Po nadpłacie kredytu: Zmniejszyć ratę, Skrócić okres czy Tajemnicza opcja? (rok 2022/2023)
Вставка
- Опубліковано 1 сер 2024
- Potrzebujesz wziąć kredyt hipoteczny? Serdecznie zapraszamy do kontaktu:
👉 mail: k.pas@trafnieinwestuj.pl 👉 tel. 731 663 103 (Kinga)
👉 mail: p.gorczowska@trafnieinwestuj.pl 👉 tel. 732 663 103 (Patrycja)
👉 www.trafnieinwestuj.pl
Wszelkie informacje zawarte w filmie nie są poradami inwestycyjnym w rozumieniu przepisów prawa.
👉 Zmniejszać ratę czy skracać okres kredytowania? - nadpłata kredytu hipotecznego (rok 2022)
• Zmniejszać ratę czy sk...
SPIS TREŚCI:
00:00 Intro
00:19 Wstęp do odcinka
00:46 Opcje po nadpłacie kredytu
01:32 Tajemnicza trzecia opcja
02:24 Obliczenie oszczędności
05:28 Dlaczego decydujemy się na zmniejszenie raty?
06:35 Szczegółowe obliczenia dla trzeciej opcji
Trafnie Inwestuj sp. z o.o. to jedna z największych krakowskich firm działająca na rynku kredytów hipotecznych w całej Polsce. Od 2009 roku pomogliśmy już ponad 1000 osobom uzyskać najtańszy kredyt hipoteczny w celu zakupu wymarzonego mieszkania lub budowy wspaniałego domu.
#kredythipoteczny #TrafnieInwestuj #GrzegorzMroczek #MroczekGrzegorz #kredytyhipoteczne #kredythipotecznykraków #kredytyhipotecznekraków - Навчання та стиль
![Inwestować czy nadpłacać kredyt hipoteczny - co się bardziej opłaca? [wyliczenia + kalkulator]](/img/n.gif)
Bardzo dziękuję. Świetna robota.
Dziękuję
genialne ! dzięki Panie Grzegorzu
Bardzo się cieszę, że się podoba :)
Super wyjaśnione,like
Dziękuję :)
Dobra metoda, dzięki!😁
Super, że się podoba :)
Mocno śledzę kanał ostatnio i wiele się nauczyłem od Ciebie! Także wielkie dzięki. Jak będę brał jeszcze kiedyś kredyt to się do Was odezwe😉
jestes genialny!
Dziękuję. Bardzo mi miło.
Dziękujemy Panu! ☺️
Proszę bardzo :)
Dziękuję za filmik obliczenia czas poświęcony jak zawsze konkret i dostępność dla nie wtajemniczonych cyferkowo. Narazie buduje poduszkę bezpieczenstwa wzięliśmy wakacje kredytowe bo przekonał mnie Pan we wcześniejszych swoich filmach o słuszności tej decyzji. Po zbudowaniu poduszki będziemy nadplacac metodą 3 😁. Dziękuję za porady dla laika.
Super plan. Trzymam kciuki za realizację. A po spłacie całego czas pewnie na drugi rozdział, czyli inwestycje :)
Zapraszamy Państwa do subskrybowania, lajkowania, komentowania, zadawania pytań oraz dzielenia się linkiem do filmu z bliskimi! Jak kredyt hipoteczny to tylko z Trafnie Inwestuj.
Jest Pan taki kompetentny, dziekuje za kazdy film :)
Dziękuję za komplement. Mam super Widzów, więc cieszę się, że mogę pomóc.
Powtarzam się,ale to jest najlepszy kanal na YT,gdzie ktoś potrafi wytłumaczyć wszystko w bardzo prosty sposób, a przy tym można zaoszczędzić. Brawo
Ja nadpłacam tylko na skrócenie okresu kredytowania, bo mam 2 niemowlaki w domu i nie byłabym konsekwentna ,żeby pamiętać,że mam nadplacać ,co miesiąc_ to jest opcja dla wytrwałych graczy:) Natomiast mi zostało jeszcze 7 lat, więc jakoś damy radę.
Bardzo dziękuję za miłą opinię.
No to jeszcze zanim dzieci pójdą do szkoły, to będą Pani miała mieszkanie bez kredytu. Czyli reszta życia na swoim i to bez raty i bez kosztów najmu. Gratuluję i szczerze dopinguję :)
Jakie to było dobre! Zaczynam od dzisiaj nadpłacać. Dotychczas po prostu składałem pieniądze na koncie z zamiarem nadpłaty "kiedyś tam". Takie informacje powinny być podstawą przy zawieraniu kredytu. Dziękuję!
Dziękuję za docenienie. Ale kto miałby w tym interes, żeby ludziom o takich rzeczach mówić? Osoby w banku dość często same tego nie rozumieją, a już te bardziej skomplikowane zależności do wie garstka. Ale jest nasz kanał, więc można oglądać i oszczędzać :)
Sama do tego doszłam licząc sobie różnie scenariusze nadpłacania kredytu. Ale nie byłam pewna, że liczę poprawnie, więc z chęcią wysłuchałam i potwierdziłam swoją strategię. Like leci!
Dziękuję :)
Polecam opcje zmniejszenia raty, ale oszczędności wynikające z zmniejszonej raty wykorzystywać do tego aby za miesiąc nadpłacić więcej i tak w kółko. Jest to wtedy tak samo opłacalne jak skracanie okresu, natomiast pozwala uniknąć podpisywania w kółko różnego rodzaju aneksów w niektórych bankach.
Podsumowanie filmu w 2 zdaniach :) Dzięki
To jest najprostsze i najlepsze rozwiązanie, które stosuję. Oprócz tego jest to rozwiązanie najbardziej elastyczne, bo jakby coś się skaszaniło w naszym życiu to możemy przez ten czas - bez żadnego problemu nie nadpłacać (a rata będzie mniejsza, bo wcześniej nadpłaciliśmy kapitał).
Jedyna wada jest taka, że musimy się pilnować, by regularnie nadpłacać (bank na nas tego nie wymusi).
I tak będę robił a nawet więcej będę nadpłacał
@@MroczekGrzegorz ale czy to nie jest tak że co miesiąc przy nadpłacie trzeba wnioskować o ponowne przeliczenie harmonogramu spłaty? Samo pojedyncze dokonanie nadpłaty i zmniejszenie raty spowoduje że będziemy mieć niższa ratę ale równa w każdym miesiącu. Dopiero co miesieczne aktualizowanie harmonogramu przyniesie oczekiwany rezultat. Czy mam rację czy gdzieś się pogubiłem?
@@zgrzewanieogniw3545 Może to zależy od banku ale u mnie przeliczanie harmonogramu jest tylko w opcji skrócenia okresu. W przypadku zmniejszenia raty tego nie robią.
Oczywiście nadplacając z opcją zmniejszenia raty masz ją niższą i równą na pozostały okres kredytowania (u mnie co 5 lat zmienia się stopa i wtedy wybieram czy zostaje przy stałej czy idę na zmienną). Tylko, że tutaj nadpłacasz co miesiąc z każdym razem minimalnie wyższe kwoty czyli sama rata się zmniejsza z każdym miesiącem.
Podczas brania swojego kredytu specjalnie wziąłem go na dłuższy okres, aby mieć mniejszą ratę, pomimo tego, że doradca kredytowy mówił, że jeśli stać mnie na ratę to lepiej brać krótszy okres (bo zapłacę mnie odestek).
Moja rata wynosiła około 1200zł ale ja zawsze konsekwentnie płacę 3000 zł wg. wzoru NADPŁATA = (3000 zł - RATA) - niezależnie od zmienności stop procentowych.
Dzięki takiemu rozwiązaniu, mam wyższą zdolność kredytową i w miarę życiowego potknięcia będzie mnie stać na niską ratę.
Też tak mówimy Klientom, jak Pan docelowo zrobił, czyli odwrotnie niż mówił Pana doradca. Jednak trzeba być konsekwentnym, bo jak ktoś jest inny, to nie będzie to dla tej osoby dobre wyjście. Może doradca nie był konsekwentny i myślał, że wszyscy tacy są :)
Bylem przekonany, ze tylko skracanie ma sens, a obnizanie raty jest jedynie dla nieuswiadomionych i "mniej rozeznanych finansowo". Tymczasem wyszlo na to, ze sam sie malo orientowalem :D Tylko skracalem. Ale faktycznie przy regularnym obnizaniu raty wychodzi na to, ze mozemy zejsc do takiego poziomu, w ktorym rata przestanie byc jakas znaczaca, a z czasem po prostu bedzie mozna i tak zebrac wieksza kwote i splacic calosc i wyjdzie na to samo. Zaleta bedzie po prostu wieksza elastycznosc. Jutro akurat mam dzien nadplaty to od jutra bede wybieral tym razem zmniejszenie raty przynajmniej do czasu, az zejdzie do komfortowego dla mnie poziomu. Bardzo dziekuje za to wyjasnienie w filmie! :)
Świetne podsumowanie filmu :) Bardzo się cieszę, że mogłem pomóc.
Nie ma chyba bardziej merytorycznego kanału o kredytach hipotecznych na UA-cam. Bardzo trafny wybór tematów, zamiast ględzenia o niczym przez 40 minut. Braw, dzięki i powodzenia!
Bardzo dziękuję za tak miły komentarz. Myślę cały czas co zrobić, żeby było lepiej.
Potwierdzam. Obejrzałem kilka filmów Grzegorza i widzę że mówi bardzo merytorycznie zamiast starać się robić z siebie guru których nie brakuje w internecie
To najlepszy filmik na całym youtube jaki do tej pory poruszył ten temat ;) można prosić plik w excelu aby podstawić swoje dane?
Super, że aż tak się spodobał. Co do pliku, to nie mamy prostej wersji, aby udostępnić Klientom, a obliczenia są na zawansowanym programie u nas w firmie, z którego korzystamy, ale go nie udostępniamy. Ale jeśli są takie osoby jak Pan, to może faktycznie należy zrobić coś prostszego dla Widzów, jednak liczenie ilości miesięcy po skróceniu okresu kredytowania wymaga już makr i iteracji, więc już nawet do tego co liczę tutaj wymagana jest dość spora wiedza matematyczna.
Co do pliku - to szukaj na kanale Adriana Sawickiego. Albo po prostu uwierz na słowo, że będziesz do przodu, i nadpłacaj ile wlezie (zachowując poduszkę na lokacie na 8%).
❤
Dziękuję za śliczne serduszko.
Dziękuję za wszystkie filmy, dużo mi wyjaśniły 🙂
A czy sytuacja wygląda tak samo w przypadku rat malejących?
Dokładnie tak samo, tylko wtedy ciężej policzyć ile nadpłacać, bo rata się zmienia. Ale jak mamy zasadę, że nadpłacamy ile się da, czyli na ile nas stać, to jest już prościej.
@@MroczekGrzegorz Dlaczego ciężej? Skrócenie w racie malejącej wygląda tak, że przykładowo mamy 300k zł na 300 rat kapitałowych po 1000 zł, nadpłacamy 150k zł. Okres nam się skraca do 150 rat kapitałowych po 1000 zł. Ewentualnie obniżamy ratę, wychodzi rata kapitałowa 500 zł na 300 rat. Od tej chwili wystarczy jako KAPITAŁ planowy w racie plus nadpłata nadal płacić 1000 zł, czyli kapitał pierwotny nieobniżony, a osiągniemy to samo co skrócenie w przypadku rat malejących :)
👍
:)
witam ciekawy materiał ... dobra robota .. czy mogę prosić o uwzglednienie tez kredytobiorców z ratą malejącą? pozdrawiam wszystkiego dobrego w nowym roku .
Dziękuję, aczkolwiek wspominam jak się to liczy dla raty malejącej. Dodatkowo w tym filmie można już samemu policzyć wszystko w tym dla raty malejącej:
ua-cam.com/video/3I4ps8siv2Y/v-deo.html
Okej A co najbardziej się opłaca w sytuacji gdy wiesz że w przeciągu trzech lat będziesz chciał w całości spłacić kredyt: zmniejszenie okresu trwania kredytu czy jednak zmniejszenie rat?
Ja bym stosował trzecią opcję opisaną w filmie, czyli zmniejszał ratę i nadpłacał każdego miesiąca ile tylko się da. Jednak nie znam szczegółów Pana umowy kredytowej, więc nie mogę powiedzieć 100%, że to najlepsza opcja dla Pana.
Bardzo merytoryczny film.Moje pytanie dotyczy wakacji kredytowych w 2023.Proszę o szczegółowe informacje w których miesiącach kwartału najlepiej zawiesić ratę?!
Pozdrawiam
Był o tym film i niestety Grzegorz się co do mojego przypadku pomylił: w ING odsetki liczą codziennie od dnia spłaty i bardziej opłacało się wziąć wakacje w miesiącach PO tych, które mają 31 dni, a nie W miesiące, które mają 31 dni. Sprawdź harmonogram.
Wszystko jest w tym filmie:
ua-cam.com/video/4jbaBG-ptNM/v-deo.html
od 6:51
Świetny materiał jak zawsze! Zastanawia mnie jedna kwestia której nie poruszyłeś. Może powiem na swoim przykładzie. mianowicie w momencie brania kredytu rata wynosiła powiedzmy 1800 zł, potem spadała wraz ze spadkiem stóp żeby wylądować na dzień dzisiejszy w okolicach 2100 zł. Jest to dla mnie kwota akceptowalna, nie mam problemu ze spłatami, a na dodatek skorzystałem z wakacji kredytowych i liczę że finalnie rata wyląduje na 1900zl. W momencie w którym chciałbym skrócić okres i wrócić do raty 2100 to może się okazać że nie będę miał zdolności kredytowej, bo ostatnia która była liczona pochodzi z początku kredytu i kwoty 1800zl.
- Dziękuję za docenienie.
- Zasada jest taka, że rata nie może być wyższa niż najwyższa kiedykolwiek zapłacona, bo inaczej bank musi zbadać zdolność kredytową. W takiej sytuacji albo pozwalamy na weryfikację zdolności przedstawiając odpowiednie dokumenty do banku albo korzystamy z tej trzeciej metody nadpłaty i nic do banku nie przedstawiamy.
@@MroczekGrzegorz Dzięki za wyjaśnienie. Faktycznie po tym materiale opcja 3 wydaje się najlepszą (przynajmniej dla mnie). A tak z ciekawości jesteś pewien tego że bank dopiero będzie chciał obliczyć nową zdolność w momencie gdy moja rata przekroczyłaby najwyższą dotychczas zapłaconą a nie po przekroczeniu pierwszej?(ta dla której już liczyli)? Dopowiem że mam kredyt w ING i gdzieś na ich forach właśnie tak czytałem.
Normalnie nie komentuję filmów ale tutaj nie mogłem się powstrzymać. Ta metoda i ten kalkulator to jest mistrzostwo. Bawiłem się tym kalkulatorem cały wieczór, byłem w szoku, że stosunkowo niewielką wpłatą można zaoszczędzić np 130 000 zł. Dopiero dotarło do mnie ile bank zarabia na moim kredycie. I jeszcze banki beszczelnie twierdzą, że wakacje kredytowe ich zrujnują, przecież te wakacje kredytowe wydłużają okres spłaty więc działają na korzyść banków. Czy tak nie jest? Eureka! A wszyscy się cieszymy, że mamy wakacje kredytowe, halo! 😮
Dziękuję za docenienie naszej pracy. Bardzo się cieszę, że zaoszczędzi Pan sporo na swoim kredycie. A co do wakacji, to pewnie przytłaczająca większość osób zrobi tak jak Pan napisał, ale będzie jakaś grupa, która zrobi tak, jak wyjaśniam w tym filmie od 16:11:
ua-cam.com/video/jYtBUB1fci0/v-deo.html
i te osoby zaoszczędzą sporo pieniędzy na odsetkach.
Dzięki za film. Wygląda na to, że to jest to, czego szukałem dla siebie. Jednej rzeczy nie rozumiem - w jaki sposób przy strategii mix zachodzi skrócenie okresu kredytowania, skoro de facto nie skracamy tego okresu "oficjalnie" poprzez aneks ani inny sposób "twardej" modyfikacji harmonogramu? Czy bank i tak nie dzieli pozostałego kapitału na raty według określonej w umowie ich liczby? Czy może chodzi o to, że strategia mix tworzy tak jakby alternatywny harmonogram, biegnący w sposób nieoficjalny obok tego bankowego?
Witam. Jaką opcję poleciłby Pan przy nadplacie kredytu z ratą malejącą? Jak takie nadpłaty robić, i jak je obliczać?
Osobiście robiłbym to opcją nr 3 z tego filmu. Ale już przygotowuję nowy ciekawy film, więc myślę, że w przyszły czwartek, czyli po Nowym Roku będzie miał Pan materiał na ten temat.
Jak wyglądają strategię w przypadku stałej stopy procentowej? Czy również powinno się stosować opcję "Tajemniczą"?
Zależy jakie się ma oprocentowanie. Jak wzięło się kredyt z oprocentowaniem 3,5%/rok, to być może warto założyć lokatę. Jednak nie mogę udzielać porad inwestycyjnych. Jeśli jednak opłaca się nadpłacać, to opcja "tajemnicza" moim zdanie jest najlepsza.
Dla mnie oczywistą opcją jest zmniejszanie raty. Od początku kredytu tak robię (zacząłem od 50 złotych oszczędzania miesięcznie), co powoduje, że każda kolejna nadpłata może być większa i powoduje sprzężenie zwrotne - i tak de facto spłacam kredyt wcześniej. To tak, jakbym brał skrócenie okresu, ale zmniejszam ryzyko wzrostu kolejnych rat obowiązkowych (co jak widzę po znajomych biorących skracanie okresu - co z tego, że teoretycznie spłacą kredyt za 10 lat, jak przestali być w stanie go nadpłacać?), które mogłyby mi utrudnić następne nadpłaty. W ten sposób i tak spłacę kredyt w 10 lat zamiast 30 - zweryfikowane w praktyce. Po prostu już w większości spłacam kapitał nadpłatami (dziś już moja nadpłata jest 20 razy większa od raty obowiązkowej). Zwykle ludzie nie biorą pod uwagę tego, że stałymi nadpłatami zmniejszającymi ratę prowadzimy do tego, że owszem, nie skracamy okresu kredytowania, ale... powodujemy, że za każdym razem możemy nadpłacić więcej, toteż znacznie szybciej same raty stają się śmiesznie niskie, aż w końcu maleją do zera.
Dziękuję. Mógłbym tę wypowiedź wkleić jako podsumowanie odcinka. Gratuluję Panu wysokiej inteligencji finansowej.
A czy przy stopach zmiennych nie ma ryzyka ,ze wzrośnie rata o 100%?
Super materiał dzięki! Mam tylko pytanie co do kwoty miesięcznych nadpłat podanego przykładu. Dlaczego są wyliczone co do grosza np. 250,11, 252,20. Czy mogę je zaokrąglić w górę i wpłacać np po 300 zł? Czy możemy prosić o jakiś prosty kalkulatory aby wyliczyć jaka powinna być minimalna miesięczna wpłata?
Wybierasz 3 opcje, nadplacasz na zmniejszenie raty tyle ile się da
Dziękuję :)
Jeśli nadpłata będzie wyższa, to koszt kredytu będzie jeszcze niższy. Jest "co do grosza", aby pokazać, że wtedy mamy identyczną sytuację kosztową.
- Kalkulator został na razie udostępniony naszym Klientom. Pracujemy nad tym, aby można było go udostępnić publicznie.
Witam witam. Mam pytanko , takie na luźną rozkminke, bo sam trochę nie wiem co mam zrobić. Może doradzicie.
Hipoteka w mB obecnie zaktualizowali oprocentowanie do 9.71%, z ciekawości wygenerowalem aneks na stałe oprocentowanie na 5lat proponują 8.48%. WIBOR 3m pomalutku spada, i teraz pytanie, czy skusić się na obecne ich warunki czy przeczekać do stycznia bo może coś lepszego zaproponują? W styczniu mam wakacje. Nie mogę refinansować bo wakacje+jeszcze rok żeby prowizji nie płacić.
Będzie jutro o 12:00 odcinek na ten temat. Myślę, że w szczegółowy sposób odpowie na Pana pytanie :)
@@MroczekGrzegorz czekamy czekamy! Pozdrawiam!
Dziękuję za film.A co zrobić jeśli bank dopuszcza nadpłatę w momencie jeśli jest to minimum wartość 3 rat jak wykorzystać 3 opcję jest taka możliwość?
Jeśli obecna rata nie przeszkadza i nie ma jakiś płatnych aneksów za skrócenie okresu kredytowania, to można skrócić okres, ale jak są jakieś płatne aneksy lub/i rata jest zbyt wysoka, to zbierać do tych 3 rat i wtedy nadpłacać zmniejszając ratę i stosując metodę nr 3 w filmie. Koszt nie będzie dużo wyższy niż przy skróceniu okresu, ale będzie znacznie bezpieczniej.
Powyższe nie jest poradą inwestycyjną w rozumieniu przepisów prawa.
Mnie zastanawia kolejna opcja :
Wziąłem wakacje kredytowe, mając wiedzę że za chwilę (rok, dwa trzy) chce sprzedać mieszkanie wraz z kredytem i kupić coś innego, większego.
Co w takiej sytuacji się bardziej opłaca? Czy powinienem nadpłacić kredyt czy uzbierana gotówkę wziąć jako wkład własny do kolejnego kredytu? Kredyt stały, aktualnie jestem na 48 miesiącu spłaty, kredyt wzięty na 240 miesiecy.
Do nowego kredu warto mieć minimum 20% wkładu, aby mieć lepsze warunki, a 10% jest koniecznością. Co do posiadanego wyższego wkładu, to już zależy od warunków obecnego kredytu, czy taniej będzie zachować wyższy ten co się ma czy go nadpłacić. Aczkolwiek jeśli najpierw Pan sprzeda mieszkanie, to nie ma to znaczenia. Gdyby jednak najpierw Pan chciał kupić, a potem sprzedać, to proszę mieć te 20% wkładu na nowe. Proponuję się do nas zgłosić wcześniej, ponieważ jest jeszcze kwestia zdolności kredytowej, bo jak najpierw chce Pan kupić, to musi być zdolność na dwa kredyty.
Nic z tego nie zrozumiałem!! Ale wierzę że mówi dobrze .Moja rata wynosiła 800zł przed pandemią a teraz 1300zł w pko. Szlag mnie trafił
Szkoda, że nie trafił Pan na nasz kanał wcześniej, bo już końcem 2020 roku mówiłem, żeby wybierać oprocentowanie okresowo-stałe. Ale i tak super, że Pan trafił na nasz kanał teraz, bo teraz już tych błędów drugi raz nie będzie :)
A co w przypadku zmiany oprocentowania i ogólnego zmniejszenia rat. Bo rozumiem że nadpłacamy większą kwotę a potem cały czas dopłacamy różnicę a co jeśli nastąpiła by zmiana i rata zamiast 2501 spada na 2000. Jak to w tedy policzyć :)
Stąd zrobiłem kalkulator, gdzie można to policzyć. Jednak ogólnie powinno się nadpłacać maksymalnie ile tylko się da, bo wtedy koszt kredytu będzie najniższy. Film z kalkulatorem:
ua-cam.com/video/3I4ps8siv2Y/v-deo.html
Czy ma znaczenie dzień nadpłaty? Czy z pierwszym dniem miesiąca, czy wystarczy dzień przed terminem spłaty danej raty miesięcznej, aby metoda nadpłaty ze zmniejszeniem raty vs skrócony czas kredytowania działała?
Ma znaczenie i jest to dość szeroki temat, stąd nagrałem na ten temat osobny film:
ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html
Jeśli chce wybrać trzeci wariant to pierwszą nadpłatę wybieram jako opcje zmniejszenie raty, a kolejne małe nadpłaty co miesieczne wyrównujące kapitał również wybieram jako zmniejszenie raty czy już skrócenie okresu kredytowania we wniosku do banku?
Zawsze zmniejszenie raty, a następne nadpłaty będą po prostu wyższe o coraz niższą ratę.
A można nadplacac później co miesiąc powyżej pierwotnej raty i efekt będzie jeszcze lepszy? Np. równo 300zl zamiast tych 250 z filmu.
Można i nawet jest to wskazane, wtedy zyskuje się jeszcze więcej.
Czyli w opcji 3 należy wprowadzić dwie wpłaty jedna kwota 2250 jako zmniejszenie raty i druga 250 jako tylko nadpłata? I tak sukcesywnie zmniejszoną ratą i zwiększając nadpłatę?
Rata pobiera się sama, więc tylko sprawdzić inne ona wynosi i dopłacić za pomocą zlecenia nadpłaty resztę (szczegóły w filmie)
W modelu mix.Przy spadku wibor nadpłacamy zawsze różnicę do pierwotnej wyjściowej najwyższej raty?
Aby koszt był najtańszy jak to możliwe, to zawsze powinno się nadpłacać maksymalnie na ile tylko daną osobę stać. Natomiast, żeby utrzymać ten sam koszt opcji mix oraz skróconego okresu, to przy spadku WIBOR-u należałoby nadpłacać mniej, jednak wtedy nie zmniejszamy dodatkowo kosztu, a jak jest niższy WIBOR i jest okazja zaoszczędzić jeszcze więcej, to błędem byłoby z tego nie skorzystać.
Dało by radę coś doradzić jaka opcja jest optymalna dla podanego w filmie przykładu, ale z założeniem że pekao chche 3% od nadpłaty przez jeszcze 2 lata a na lokacie uciułane mam 100 tyś zł na ~8% ( pewnie minus Belka czyli ze ~6% realnie ) i co miesiąc z 6 tyś odkładam i lubię mieć poduszkę finansową na czarną godzinę ;) ?
Wszystko dokładnie wyliczam w tym filmie:
ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html
Wystarczy w tabelce znaleźć odpowiednią wartość w 7:39 podesłanego filmu.
Pamiętaj, że poduszka nie powinna być niższa niż Wasze półroczne zarobki - niektórzy twierdzą, że nawet dwuletnie (na wypadek ciężkiej choroby). U mnie oprocentowanie zatrzymane jest na 5,5% w skali roku, więc przy takich lokatach nie opłaca się spłacać większych kwot. Odkładam sobie 5kPLN na lokacie i nadpłacam 3kPLN (bo mi trochę smutno, że z 5kPN raty spłacam niecałe 2kPLN kapitału).
Szczęśliwie w CA nie było opłat za nadpłatę.
Jak wybieram na koncie opcję "nadpłać" i daję np. 100 zł, to do zapłaty wyskakuje mi 700 zł odsetek + 100 zł, czyli w sumie muszę zapłacić 800 zł. Dlaczego?
Bo są odsetki bieżące które nie są dodatkowym kosztem. Tutaj wyjaśniam to szczegółowo:
ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html
Skrócenie okresu 👌 W tym tygodniu nadpłaciliśmy 12 tysięcy zł z opcją skrócenia okresu kredytowania.
Przed nadpłatą:
Ostatnia rata 10 luty 2040
Po nadpłacie 12.000 zł
Ostatnia rata 10 maj 2038
Rok i 9 miesięcy skróciliśmy spłatę
61.600 zł mniej do spłaty wychodzi.
Przy wysokich stopach tak to wygląda. Pracujemy nad ciekawym projektem, który pozwoli to maksymalnie zoptymalizować, więc zachęcam do pozostania dłużej na naszym kanale.
@@MroczekGrzegorz ok, obserwuję i czekam na pomysły i projekty. Pozdrowionka
Czy pojawi się materiał nt. programu "Pierwsze mieszkanie" kredyt oprocentowany na 2% stałe na 10lat.
Tak, jak już będzie ustawa. Na razie są szumne zapowiedzi, a już wakacje kredytowe mnie nauczyły, że to co zapowiadają może się sporo różnić od tego do w konsekwencji ustalą. Zatem dopóki prezydent nie podpisał ustawy, to wszystko może się zmienić.
jak wygląda proces zmniejszenia raty lub skrócenia czasu kredytowania? muszę jechać do oddziału banku przed zrobieniem nadpłaty i ustalić to z pracownikiem banku?
W większości banków można to zrobić internetowo. Proszę zadzwonić do banku, jak jest w tym konkretnym przypadku.
Na dzień dzisiejszy, jakie oprocentowanie lepsze: zmienne czy stałe?
Zależy dla kogo. Jeśli ktoś będzie tego pilnował i jak spadnie WIBOR, to przeniesie kredyt do innego banku, to stałe, ale jak ktoś uważam, że WIBOR będzie spadał i nie chce tego pilnować, a jak wzrośnie, to też go będzie stać, to bardziej zmienne. Zbyt ogólne pytanie.
Cześć, pomagacie przenieść kredyt do innego banku, tak żeby mieć bardziej korzystne warunki ? Chodzi o hipotekę
Oczywiście. Zapraszamy do kontaktu. Dane kontaktowe pod każdym filmem. Aczkolwiek podczas trwania wakacji kredytowym taka zmiana może nie być opłacalna. Wszystko zweryfikujemy po kontakcie z nami.
Brakuje wyliczenia w przypadku gdy zamiast nadpłacać ratę inwestujemy. Albo w szkolenia lub samorozwój, inne mieszkanie, albo nawet na lokacie i mamy procent składany. I dodatkowo inflacja lub wakacje kredytowe. Nadpłacanie kredytu nie opłaci się jeśli stać nas na jego obsługę.
Jest to ujęte w innym filmie:
ua-cam.com/video/xESeXKPqghs/v-deo.html
Zapraszam do oglądania.
W mBanku można nadpłacić tylko kwotę równą/większą od raty (kredyt gotówkowy). Czyli mając ratę 3000tys nie można nadpłacić np. 500 czy 1000zł.
Dziękuję za uzupełnienie filmu. Nie wiem jak jest przy gotówkowych, ponieważ my tego nie robimy. Tutaj film wyjaśniający dlaczego:
ua-cam.com/video/EE9jW45vn8A/v-deo.html
Nie wydaje mi się. Miałem tam taki kredyt jeszcze niedawno, i nadpłacałem dowolną kwotę (plus "odsetki bieżące"). I nawet w opcji skrócenia okresu zmniejszały się raty, bo nie można było "uciąć całego miesiąca".
Czy prowizja za spłatę w ciągu 3 lat od wzięcia kredytu ( w moim przypadku 3 % ) jest od kwoty pozostałej do spłaty czy od kwoty którą chcę nadpłacić ? ( bank Pekao ).
Powinieneś mieć to napisane w swojej umowie.
Od kwoty nadpłaty. Jeśli umowa jest podpisana po 21.07.2017, a z tego co widzę po parametrach, to najprawdopodobniej tak, to nie ma minimalnej kwoty tej prowizji. W takiej sytuacji w tym filmie wyjaśniam jak nadpłacać podczas tych 3 lat:
ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html
7:39 są najważniejsze szczegóły.
cześć. chcę wziąć kredyt wraz ze startem programu pierwsze mieszkanie. jak, gdzie i kiedy mogę skorzystać z programu?
Na razie mamy szumne zapowiedzi. Jeszcze cała ścieżka legislacyjna zakończona ustawą podpisaną przez prezydenta i ustosunkowanie się banków do tego z ofertami. A jak wiemy, to często są szumne zapowiedzi, a potem różnie to bywa, więc pytanie jak to wszystko się zakończy. Jak się zakończy, to nagram film.
czy na dzień dzisiejszy opłaca się zmienić oprocentowanie kredytu hipotecznego ze zmiennego na stałe?
To zależy co będzie się dalej z tym kredytem robiło. Bardzo szczegółowo kiedy wybrać zmienne czy też pozostać na zmiennym omawiam tutaj:
ua-cam.com/video/XDtAxBReNOM/v-deo.html
Czy np. w opcji mix można np. nadplacic ratę ok. 20tys, zmniejszyć ją, a potem spłacać nadal taka samą jak pierwotna i potem znów nadplacic większą kwotę? Pytam, bo z mężem nadplacamy co kilka miesięcy i skracamy okres kredytowania, ale mnie bardziej przekonuje mix.
Przy skróceniu okresu kredytowania, za pomocą aneksu bankowego, który obejmuje więcej niż jedną nadpłatę, rośnie rata i jeśli ta jest wyższa od najwyżej zapłaconej, to bank będzie chciał liczyć zdolność, a może wzrosnąć, bo np. stopy wzrosną, stąd uważam, że albo strategia nr 3 jest moim zdaniem najbezpieczniejsza i ma takie same korzyści jak skracanie okresu kredytowania.
PS: Gratuluję nadpłacania.
jeśli dobrze rozumiem to jest to obliczenie opcji z oprocentowaniem stałym?
Obliczenia są w oprocentowaniem stałym i ratą równą, ale teraz już powstał nasz kalkulator kredytowy:
ua-cam.com/video/3I4ps8siv2Y/v-deo.html
gdzie można policzyć każdą inną opcję
Pytanie, czy w tej opcji trzeciej, będzie opłacało się przy nadpłacie rzędu 100-200 zł tylko? Dzięki za rzeczowy filmik!
Oczywiście. Nawet przy 10 zł się opłaca :)
Bo zauważ, że nie chodzi o to żeby na raz dużo nadpłacić, ale o to by to robić sukcesywnie. Zdaj sobie sprawę, że miesięcznie kwoty rzędu 300zł to nie dużo, ale w skali 300 msc kredytu razy 300 zł daje już jakąś cyfrę (zaokrągliłem, bo oczywiście można) :) Ja tam wolę nadpłacić w dni co wziąłem wakacje do tej pory nadpłaciłem 53k od września 2022r. zostało 80k i tyle do końca roku chcę wrzucić. Mam mały kredyt więc nie muszę się spinać.
Czyli Rozumiem ze przy miksie chodzi o to że jak zacznę w pierwszej nadpłacie np 1000 zł i zmniejszy mi się rata o 15 zł to w kolejnej nadpłacać 1015 ? Czy moge więcej?
Dokładnie tak. Oczywiście, że można więcej, wtedy kredyt będzie jeszcze tańszy i będzie jeszcze szybciej spłacony.
Spytam tylko, jak ma się to do filmu w którym wspominał Pan zeby nadpłacać miesięcznie a nie rocznie. Czy mam rozumieć ze przykładowa w tym filmie kwota nadpłaconych 30tys to suma miesięcznych nadpłat?
Pozdrawiam i z góry dziękuje za odpowiedz
Dokładnie. To, że udowodniłem, że lepiej nadpłacać miesięcznie nie oznacza, że wszyscy tak robią. Zatem film ten pomaga ludziom, którzy uzbierali większy kapitał i nie wiedzą co zrobić.
@@MroczekGrzegorz bardzo dziękuje za odpowiedz! Mamy to szczęście, ze jesteśmy jeszcze przed kredytem, a Pana filmy ogromnie pomagają Nam „ustalić” plan działania kredytowego. Życzę jak najwiecej sukcesów!
Dzień dobry,
W jaki sposób jest obliczana rata kredytu po nadpłacie? W moich obliczeniach również kapitał zostaje spłacony po 219 miesiącach, aczkolwiek rata w ostatnim miesiącu wynosi 972,89 zł. W obliczaniu raty stosowałem kapitał początkowy, pomniejszony o sume nadpłat. Z góry dziękuję za pomoc.
Proszę poczekać na odpowiedź do kolejnego odcinka (czwartek o 12:00), ponieważ będę to bardzo szczegółowo wyjaśniał.
@@MroczekGrzegorz Dziękuję, w takim razie czekam na odcinek.
Miałem kredyty hipoteczne z 2013 oraz 2019, oba w ING, w żadnym przypadku nie było prowizji za nadpłatę. Problemem było jedynie skrócenie okresu kredytowania, bo wymagało udania się do banku celem podpisania aneksu, również bezpłatnego.
Dużo osób chwali sobie jakość działania tego banku. A jak te aneksy są przeszkodą, to zawsze można nadpłać, tak jak wyjaśniam w filmie.
@@MroczekGrzegorz Wydaje mi się, że może być jedna wada skracania okresu kredytowania. Jeśli ktoś brał kredyt po 22.07.2017 to przy wcześniejszej spłacie i skróceniu okresu kredytowania otrzyma proporcjonalnie mniejszy zwrot prowizji niż gdyby tego okresu nie skracał, lub nie otrzyma tego zwrotu w ogóle. Ale mogę się mylić. Być może przy obliczaniu wysokości prowizji do zwrotu uwzględnia się umowę a nie aneks.
Czy w umowie kredytu jest zapis zakazu skracania czasu kredytowania. Czy owy zapis jest legalny?
Nigdy nie spotkałem takiego zapisu. Są tylko czasem kosmiczne opłaty w formie aneksu za coś takiego. Stąd trzecia opcja nadpłaty, aby to ominąć.
O tej opcji w sumie nie myslalem patrzac pod katem splacania kredytu. Moze to dlatego ze mam minimalna prowizje 200 zl od czesciowej nadplaty. Kredyt z 2014 wiec chyba nowa ustawa mnie nie obejmuje i jestem nie jako zmuszony nadplacac nie mniej jak 10 tysiecy by nie byc stratnym.
Ale jeszcze zapytam na przyszlosc. Przy tych nadplatach dodatkowych zawsze zaznaczac ze splacamy kapital tak?
No niestety w starszych umowach w niektórych bankach są takie zapisy. Uważam, że takiej sytuacji lepiej zaznaczać kapitał.
Korzystając ze już kiedyś dowiadywałem się jak to wygląda w przypadku moim mam jeszcze jedno pytanie. Skoro bank nie odda części prowizji za wcześniejsza spłatę kredytu w przypadku umów przed 2017 roku,to czy jeśli najpierw zrefinansuje kredyt i podpisze nowa umowe , a dopiero potem nadpłace kredyt to wtedy już dostanę zwrot czesci prowizji? e@@MroczekGrzegorz
Mój kolega żeby skrócić okres kredytowania nie dość że musiałby zapłacić za aneks 1000zł, to jeszcze bank wymaga zdolności kredytowej na pozostały kapitał kredytu. Owej zdolności już nie ma, co można mu poradzić?
Żeby zastosował metodę z nadpłatą co miesiąc (jeśli w banku nie ma opłat)? Ostatecznie bez skrócenia okresu kredytowania okaże się, że spłaci kredyt wcześniej (odpowiednio do nadpłaconego kapitału) - a i będzie miał zdolność, by spłacić całość, jak mu kapitał zejdzie prawie do zera.
Oczywiście warto było zadbać, by nie było żadnych opłat za nadpłacanie kapitału w umowie (ani w TOiPie - ale ten się może zmieniać w czasie).
- Żeby obejrzał sobie ten film i wiele innych na kanale to po pierwsze. A po drugie, żeby już nigdy nie poszedł do tej osoby w banku co poszedł, ponieważ osoba ta nie powiedziała Mu, że tę opłatę można ominąć.
- My jak współpracujemy w osobami w bankach, to spotykamy całe spektrum osób, czyli od takich co pracują tam za karę i niewiele pomogą aż do mega sympatycznych osób, które robią nawet więcej niż się od nich wymaga. Oczywiście nie muszę mówić, że my uwielbiamy tych drugich.
Jak mam nadplacac te dodatkowe kwoty 250 zł co miesiac? Zwyklym przelewem? Przeciez kazda nadplata musi byc zgloszona do banku. Czegos nie rozumiem?
Większość banków ma tak, że w aplikacji internetowej jest funkcja nadpłać kredyt i jak się w nią kliknie, a potem wybiera się kwotę nadpłaty i kwota ta jest ściągana z konta i przelewana na nadpłatę kredytu. Proszę zapytać u siebie z banku jakie ma Pan opcje.
Po trafieniu na Pana kanał, byłam przekonana o tym, że warto nadpłacić kredyt i tak wczoraj też zrobiłam, informując o chęci zmniejszenia raty kredytu. Czy jest to zgodne z prawem, że bank zmienił mi ratę ze zmiennej na stałą, zupełnie mnie o tym nie informując? I czy zmiana z ich strony na stałą ratę jest dla mnie w tym momencie opłacalna? Uważam, że nie i że zmiany, o które nie prosiłam wydarzyły się za moimi plecami...
Żaden z ponad 1500 naszych Klientów nigdy nie zgłosił nam takiej sytuacji. Proszę zatem złożyć reklamację do banku.
Czy prowizja od wczesniejszej spłaty liczona jest od kwoty pozostałego kapitału?
O ile już występuje, ponieważ w ponad połowie banków jej nie ma, to jest liczona od kwoty nadpłaty. Aczkolwiek trzeba uważać, bo są takie banki, że przy nadpłacie przy równoczesnym skróceniu okresu kredytowania jest opłata za aneks liczona od pozostałej kwoty. Na szczęście jest to jedynie w kilku bankach.
Nie rozjedzie się to w przypadku zmian rat, co 3 lub 6 miesięcy? (Wibor 3M i 6M). Ile wtedy nadpłacamy po zmniejszeniu raty, do czego się odnosić? Rata nie jest stała przez 300 mcy i nie wynosi stale 2501 zł z Pana przykładu
Przez te 300 mcy będzie raz niższa raz wyższa nie poprzez nadpłaty, a zmiany oprocentowania. Po zmianie oprocentowania do czego się odnosić i ile nadpłacać, żeby wyszło identycznie jak w wariancie skrócenia okresu kredytowania?
- Bo ogólnie powinniśmy nadpłacać najwięcej ile tylko możemy. Podobnie w przypadku skrócenia okresu kredytowania również oczywistym jest, że pewnie jeszcze nie raz nadpłacimy, więc też ten harmonogram po lewo się zmieni. Musiałem to zatem uprościć, żeby to było bardziej zrozumiałe. Jeśli zrobiłbym przykład, że nadpłacamy jeszcze kilka razy później oraz zmieniają się stopy do 3 m-ce, to wszedłbym w zbyt zawansowaną matematykę. Dla mnie czy dla Pana byłoby to zrozumiałe, ale duża grupa nie lubi matematyki i taki film by ich szybko znudził.
- Zatem dla tych bardziej zaawanasowanych reguła jest taka: jeśli rata po zmniejszeniu + nadpłata = rata po skróceniu okresu + inna nadpłata, to koszt będzie taki sam w obu przypadkach
@@MroczekGrzegorz 👍podsyłam Pana filmy znajomym, zwłaszcza tym młodszym i ,,otwierają,, im się trochę oczy, podejrzewam że co niektórzy nawet zaawansowaną matematykę by polubili gdy zobaczą korzyści. Pierwszy hipoteczny brałem w 2007 i żałuję, że nie miałem takiego Doradcy jak Pan i Pana filmy. 💪
Chciałabym wybrać opcję zmniejszenia raty i nadpłaty różnicy,ale nie mogę nadplacac co miesiąc bo w umowie mam zapis że nadpłata musi wynosic minimum trzykrotność ostatniej zapłaconej raty ? Więc nie mogę wpłacać mniej niż 3 tys zł 😢
Przy starszych umowach, czyli sprzed 21 lipca 2017 mogą być takie zapisy. Wtedy można zbierać większą kwotę i nadpłacać, aczkolwiek wtedy odsetki wychodzą minimalnie wyższe.
W którym momencie zlecać nadpłatę tej różnicy w racie do spłaty kapitału, ma to znaczenie? Przykładowo rata schodzi 20 dnia każdego miesiąca, nadpłatę zlecać na który dzień?
Najlepiej w dzień płatności raty lub maksymalnie dzień po.
@@MroczekGrzegorz dziękuję, zleciłem na 23go, bo 20sty to sobota, więc zejdzie mi rata pewnie 22go, ciekawe ile stracę ;-)
Jak wpłacać co miesiąc więcej o te 500 zł kiedy kredyt ściągany jest z konta automatycznie ?
W formie nadpłaty. Jest ona często dostępna w panelu kredytu hipotecznego. Jeśli nie może Pani znaleźć takiej opcji, to proszę zapytać w swoim banku. Wpłata przelewem na konto kredytu jest błędem, bo bez zgłoszenia tego nie jest to traktowane jak nadpłata.
Czyli rozumiem dobrze mam taką opcję na panelu kredytu : Spłata części kredytu
Tutaj możesz spłacić część kredytu lub pożyczki hipotecznej. Zmniejszymy wysokość rat, a Ty zapłacisz niższe odsetki.
Nie wiem czy dobrze rozumiem ten film, nasz kredyt przez ostatnie prawie półtora roku nadpłacaliśmy co miesiąc ale nie stosowaliśmy się do tej zasady, rata maleje. Więc chcąc stosować tą zasade od następnego miesiąca podaje na starcie obecną kwotę do oddania + obecne oprocentowanie i po każdej nadpłacie dorzucam dodatkową kwotę w dzień pobrania raty przez bank? Co w przypadku zmiany oprocentowania? Liczymy od nowa?
W przypadku zmiany oprocentowania należałoby od nowa przeliczyć, ale w tym celu powstał nasz kalkulator, dzięki któremu można policzyć jeszcze przed nadpłatą scenariusze i stworzyć sobie plan nadpłat taki, aby oddać do banku jak najmniej:
ua-cam.com/video/3I4ps8siv2Y/v-deo.html
@@MroczekGrzegorz dokładnie ten kalkulator skłonił mnie do zadania tego pytania :)
Proszę o podpowiedź przy założeniu: Kredyt na 25 lat, kwota 300 000 zł, rata 2400 zł oraz pojawiły mi się dodatkowe pieniądze w wysokości 100 000 zł. Co w danej sytuacji zrobić? Zależy mi na zmniejszaniu kwoty raty comiesięcznej. Czy w danej sytuacji najlepiej od razu wpłacić 100 000 zł wybierając opcję zmniejszenia raty czy nadpłacać wedle opcji numer 3. Czyli dodatkowe pieniądze z odrębnego konta cyklicznie pobierać na nadpłatę? Pozdrawiam
Jeśli zależy Panu na zmniejszeniu raty, nadpłacając 100 000 zł należy zmniejszyć ratę. A potem jak ze względu na niższą ratę, jak pojawią się kolejne oszczędności, to nadpłacać i jeśli będą to nadpłaty cykliczne, to opcja 3, a jak nie będzie się chciało Panu o tym pamiętać i bank nie ma kosztów za aneks, to skracać okres kredytowania.
@@MroczekGrzegorz znakomicie. Bardzo dziękuję za odpowiedź. Szybko i konkretnie. A co pan uważa o scenariuszu by za połowę czyli 50 00 zł skrócić okres i dopiero wtedy odcinając sporą część odsetek po kolejnym miesiącu nadplacic pozostałą połowę i zmniejszyć ratę? Mogli bysmy zrobić takie porownanie? Zdaje się ze nie ma takiego odcinka z dywersyfikacją nadpłaty 😃 Pozdrawiam Pana i żonkę. Ahojj
czy taki sam scenariusz jest przy ratach malejących? jaką wtedy różnicę dopłacać?
Taki sam. Różnicę można wyliczyć z naszego kalkulatora. Link pod każdym filmem. Należy wygenerować sobie harmonogram przed nadpłatą i wyjdzie rata by była. Potem tylko dopłacać. Jak zmienią się stopy, to skorygować w kalkulatorze. A jak się nie chce komuś tyle liczyć, to nadpłacać na ile tylko budżet pozwala, bo czy będzie po skróceniu okresu rata 1500zł i nadpłata 1000 zł czy po zmniejszeniu raty rata 1300 zł i nadpłata 1200 zł, to wyjdzie na to samo. Ważne, aby suma była taka sama.
hah super pomysl
Cieszę się, że nie podoba :)
Jak praktycznie to zrobić w ING? W dniu spłaty raty nadpłacić?
Podępne się pod pytanie, jeśli mam ratę płatną 15-stego to kiedy najlepiej robić tą nadpłatę?
Im wcześniej tym lepiej, czyli najlepiej nadpłacać po otrzymaniu wynagrodzenia. Dlaczego, to szczegółowo wyjaśniam tutaj:
ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html
Dokładnie. Najlepszy dzień na nadpłatę to - jak najwcześniej 😛 Odsetki są naliczane każdego dnia więc im wcześniej zrobisz nadpłatę tym lepiej.
Mam kredyt w PKO BP, tam skrócenie okresu kredytowania jest obciążane prowizja. Czy mogę tez wykorzystywać ta 3 opcje, bez obawy ze będę płacił prowizje ?
Tak, proszę tylko zweryfikować czy nie ma jakiś minimalnych kwot nadpłat, ponieważ w zależności od daty podpisania umowy, takie zapisy występowały. Jeśli jest taki zapis, to wtedy opcja 3 będzie minimalnie droższa niż przedstawiona w przykładzie, bo będzie trzeba zbierać potem wyższe kwoty do nadpłacania.
Dziękuje za odpowiedz. Czy jak mam teraz regularne wpływy większej gotówki to jest sens robić nadpłaty sięgające 200-300% raty miesięcznej?
Niemal zawsze tak. Tutaj film kiedy tego nie robić:
ua-cam.com/video/UNvL0ucprdQ/v-deo.html
Naprawdę bank udzielił kredytu bez pokazania umowy i arkusza najważniejszych prowizji i opłat???
Witam
Panie kochany ratuj pan bo mam już łeb jak sklep a w banku (PKO BP) jak by mogli to kazali by sobie dziękować za obsługę. W gratisie urosło nam ponad 100tys dodatkowo. Mamy kredyt hipoteczny 220tys udzielone 189tys. Raty malejące. Aktualnie do spłaty 168tys oprocentowanie 9.53%. rata aktualnie 1479zl do tego od 4 miesiecy nadpłacamy 1000zl zawsze po 16 każdego miesiąca. Pytanie moje co będzie korzystniejsze dla nas skrócić czas kredytowania czy zmniejszać ratę i nadpłacać ile się da? Sam już mam mętlik w głowie i nie wiem co zrobić z tym fantem.
Pozdrawiam
Wymieniony bank ma opłatę za aneks sprawdzający okres kredytowania, więc uważam, że należy zastosować metodę np. 3 z filmu. Czyli nadpłata z dyspozycją zmniejszenia raty. Szczegóły jak to robić, żeby było najtaniej, w filmie.
- A po wakacjach kredytowych proszę się z nami skontaktować, to zweryfikujemy czy możemy coś pomóc.
- Powyższe nie jest poradą inwestycyjną.
A czy nie jest tak, że przy opcji zmniejszenia raty okres kredytowania ciągle zostaje taki sam (w moim przypadku 300 miesięcy)? Dlaczego w Twoim przypadku okres kredytowania się zmniejszył w opcji nr 3?
Dokładnie, tak jak odpisał Radlilcz. Kredyt spada do zera i znika :)
Hehe, ładnie Pan śpiewa. Proponuje zatrudnić lektora.
Dziękuję za docenienie kunsztu mojego tenorowego głosu. Żaden lektor nie śpiewałby tak ładnie.
A co z prowizjami banków za nadpłaty?
- Obecnie już trzeba chcieć mieć taką prowizję, czyli wybrać akurat taki bank, bo większość banków tej prowizji nie ma. A nawet jeśli tak, to po 3 latach już jej nie ma. - Przy starszych umowach (przed 21.07.2017) prowizje znikały po 3 - 5 latach, ale były też niestety takie banki, co maiły ją przez cały okres kredytowania, a o zgrozo jest np. 2% i jeszcze nie mnie niż 200zł, wtedy ten trzeci sposób nie działa. Na szczęście u nas jest to marginalna ilość takich Klientów, a jak ktoś ma taki kredyt, to proszę obejrzeć ten film:
ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html
@@MroczekGrzegorz dziękuję za odpowiedź 🙂
Mam taki kredyt z 2009 2%i min 200. PekaoSA Ale nie jest tak tragicznie i do 15% kwoty kredytu można w każdym roku kredytowym bez prowizji. W max 7lat można spłacić bez prowizji. Ta sztuka mi się nie udała do końca ale jest blisko 👍🏻💪🏻
Jeśli mam oprocentowanie 10.34% to na te czasy to dużo czy normalnie ?
Hipoteczny? Dużo. Gotówkowy? OK.
@@Alf7Red zapomniałem dodać że hipoteczny
Mam obecnie 6.85 i wydaje mi się że dużo, a co dopiero powyżej 10 :D
To jakiś kosmos. A któż Pana tak skrzywdził. Proszę się z nami skontaktować, to chętnie pomożemy. Aczkolwiek od razu dodam, że nawet przy takim oprocentowaniu, na obecną chwilę bardziej opłaca się skorzystać z wakacji kredytowych i dopiero potem przenieść kredyt.
@@MroczekGrzegorz Santander 🤬
ok odezwę się na pewno
Jak to samemu obliczyć❓
- To jest wzór w Excelu na ratę:
=PMT(8,92%/12;300;270000;0;0)*(-1)
przy oprocentowaniu rocznym 8,92%, dla kwoty kredytu 270 000 zł oraz 300 miesiącach do spłaty
- Ratę odsetkową liczy się tak:
= 270000*8,92%/12
gdzie 270 000 zł do kapitał do oddania, resztę wyjaśniłem wyżej
- Rata kapitałowa to: rata - rata odsetkowa
- Jednak to wszystko powinien liczyć Panu Pana Pośrednik kredytowy, bo to co ja pokazuję na YT-bie to są tylko podstawowe obliczenia w porównaniu do tego jak szukamy własnym Klientom najtańszych ofert. Nie ma sensu samemu budować domu stawiając cegła po cegle, jak ma Pan od tego profesjonalne firmy.
A po co? Zasada się sprawdza dla dowolnych rat, lat i stóp. Chyba nie stawiasz sobie celu "chcę oszczędzić góra 10000 na odsetkach" więc nie będziesz liczył "dobra, u mnie wystarczy 1227 zł nadpłaty, a reszta niech sobie leży..."
Cześć nadpłaciłem 5000 i wzięli mi około 40 zł odsetek a niby w pko bp nie ma prowizji za nadpłatę i zmniejszenie raty
To nie jest żaden dodatkowy koszt, tylko bieżące odsetki, które i tak by się naliczyły w najbliżej racie. Wyjaśniam to tutaj:
ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html
Dzięki Tobie wziąłem się za spłacanie swojego kredytu hipotecznego. Wybrałem opcję "skrócenie okresu kredytowania" i powiem, że byłem w lekkim szoku. Wpłacając 500 zł nadpłaty jestem "dwa miesiące do przodu". W marcu zrobiłem nadpłatę na kwotę 1000 zł i jestem 4 miesiące do przodu. Wniosek...nadpłacając kredyt tylko dwa razy jestem 6 miesięcy do przodu. Dziękuję za uświadomienie✌️
Super, że mogłem pomóc. Na początku najszybciej to idzie, potem już wolniej, ale jak zostaje 5 lat, to taki rok krócej, to już o 20% mniej. Trzymam kciuki :)