Nadpłacam kredyt hipoteczny - bank pobiera odsetki - dlaczego (2022)
Вставка
- Опубліковано 11 лип 2024
- Potrzebujesz wziąć kredyt hipoteczny? Serdecznie zapraszamy do kontaktu:
👉 mail: k.pas@trafnieinwestuj.pl 👉 tel. 731 663 103 (Kinga)
👉 mail: p.gorczowska@trafnieinwestuj.pl 👉 tel. 732 663 103 (Patrycja)
👉 www.trafnieinwestuj.pl
Wszelkie informacje zawarte w filmie nie są poradami inwestycyjnym w rozumieniu przepisów prawa.
SPIS TREŚCI:
00:00 Intro
00:24 Wstęp do odcinka
00:54 Przykład nadpłaty kredytu hipotecznego
09:41 Wnioski z obliczeń
10:53 Najważniejszy wniosek!
11:12 W którym momencie najlepiej nadpłacać?
Trafnie Inwestuj sp. z o.o. to jedna z największych krakowskich firm działająca na rynku kredytów hipotecznych w całej Polsce. Od 2009 roku pomogliśmy już ponad 1000 osobom uzyskać najtańszy kredyt hipoteczny w celu zakupu wymarzonego mieszkania lub budowy wspaniałego domu.
#kredythipoteczny #TrafnieInwestuj #GrzegorzMroczek #MroczekGrzegorz #kredytyhipoteczne #kredythipotecznykraków #kredytyhipotecznekraków - Навчання та стиль
![ОРБАН приехал к ПУТИНУ и "отчитался" о поездке в Киев 😁 [Пародия]](http://i.ytimg.com/vi/_0ukDovOWq8/mqdefault.jpg)
Ten kanał to perełka na polskim UA-cam 🙂👍🏻
Ojej, dziękuję za tak miłe słowa.
@@MroczekGrzegorz pamiętam, jak Pan mówił, że chce Pan stworzyć najlepszy kanał w dziedzinie kredytów hipotecznych na YT. Stwierdzam, że się to Panu udało. Podziwiam za realizację celu, brawo 😊
Niedawno trafilam na ten kanał..bardzo dziękuję za "łopatologiczne" wyjaśnianie poruszanych kwestii. Pokazywane excele sa super. 😉
Bardzo się cieszę, że się podoba :)
Tematy tłumaczone bardzo jasno, klarownie i zrozumiale :) Dziękuję!
Bardzo się cieszę, że się podoba.
Cieszę się, że powstał ten kanał :)
A ja bardzo się cieszę, że kanał się podoba :)
Najlepiej wytłumaczone. 👍
Dziękuję :)
Oglądam różne filmiki na różnych kanałach, ale Twój kanał wychodzi na prowadzenie, bo pokazujesz konkrety, a nie powtarzasz się z jak inni, że żeby coś żeby coś zrobić, to najpierw trzeba się wyedukować. Brawo i dzięki za super materiały 👌
Bardzo się cieszę, że się podoba.
W końcu już rozumiem 😊. Dziękuję z ten odcinek i pozdrawiam.
Miło mi, że pomogłem :)
Fajne ksiazki;)też mam kilka z nich.Pozdrawiam
Też polecam. Jednak ogólnie jestem fanem audiobooków :)
Jest Pan superrrr
Dziękuję :)
Zrozumiałem 😊👍👍👍
Super. Trzymam kciuki, żeby przełożyło się to na jak największe oszczędności :)
Dziękuję
:)
Bardzo fajne wyjaśnienie. U mnie w banku działa to dokładnie w taki sam sposób tylko odsetki, które zostały naliczone do momentu nadpłaty są odejmowanie od przyszłej raty. Dzięki temu następna rata jest mniejsza.
To jeśli rata jest niższa, to wtedy z dniu płatności raty dodatkowo warto nadpłacić więcej, żeby koszt kredytu był jeszcze niższy.
Czesc fajny film :) mozesz prosze wyjasnic dlaczego przy wakacjach kredytowych najlepiej nadplacic na koniec sesji wakacyjnej? Do tej pory wybieralem pierwszy miesiac kwartalu jako wakacje i nadplacalem. Dzieki z góry
Dziękuję.
- Ponieważ te pieniądze można przez ten czas trzymać choćby na koncie odszczędnościowym i jeszcze zgarnąć jakieś odsetki i przez to nadpłata będzie o tyle wyższa :)
Brałam z Mężem kredyt hipoteczny na stałe oprocentowanie dobre 2 lata temu. Chcieliśmy mieć stałe oprocentowanie, umowę z 300 razy czytaliśmy. Praktycznie wszystko z tego rozumieliśmy. Też była taka sytuacja, 150 tys. kredytu 150 tys. i 200 zł do spłaty. Akurat sami doszliśmy do wniosków, które przedstawiliśmy.
Super podejście. Uważam tylko, że czasami warto skorzystać z zaufanego pośrednika, to zwróci Państwu uwagę od razu gdzie są haczyki w umowach, a wcale nie jest do droższe.
Super by było jakbyś dodawał przykładowego excela do pobrania :)
Dzięki za sugestię. Nasi Klienci mają to od nas na zamkniętej grupie na FB. Musimy być tak, bo jak ktoś mam kiedyś zaufał i skorzystał z naszych usług, to musi dostawać od nas więcej, żeby jego kredyt najtańszy jak to tylko możliwe. Ale wydaje mi się, że i tak jest dużo treści za darmo dla wszystkich pozostałych osób. Jeśli jednak jest za mało, to przepraszam, ale musimy tak robić.
W filmie nie powiedziano kiedy "dzisiejszy" dzień na spłatę raty ma znaczenie a wydaje mi się, że ma tylko wtedy, gdy nadpłacając chcemy zmniejszyć ratę. W przypadku skrócenia okresu kredytowania najlepszy jest dzień spłaty raty. Jeżeli będziemy przez cały kredyt chcieli tylko skracać okres w ogólnym rozrachunku kredytu nie będzie to miało większego znaczenia bo spłacimy tylko te raty które musimy.
- "Dzień dzisiejszy", to pierwszy dzień w którym ma się pieniądze na nadpłatę. Zatem jak mam na nadpłatę dzisiaj, bo np. przyszło mi wynagrodzenie, to nie czekam z nadpłatą.
- A odnośnie skracania okresu kredytowania, to nagrałem film, gdzie podaję jak zrobić, żeby mieć na raz niższy koszt, jak przy skróceniu okresu kredytowania, ale i też bezpieczeństwo niższej raty.
ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html
Witam. Posiadam juz kredyt hipoteczny w banku BNP paribas. Potrzebowalbym kalkulacji o ile skróce okres kredytowania jesli splace kwote 10 tys kapitału. Do spłaty pozostalo mi 240 tyś.kredyt brałem na 30 lat
Pod każdym najnowszym filmem jest link do kalkulatora i tam można przeliczyć każdą opcję.
Wydaje się to raczej oczywiste :) Nikt od nadpłaty nie pobiera odsetek. Jeśli zakładamy, że nadplacamy w momencie spłaty normalnej to całość będzie rozliczona na poczet kapitału. Ale dzieki za szczegolowe wyjaśnienie! Najważniejsze aby w umowie kredytowej mieć zapis, że obsluga lub prowizja takiej nadpłaty jest darmowa.
Dziękuję za informację, jednak jak Pani widzi, film jest jednym z najczęściej oglądanych filmów. Co więcej algorytm mi pokazuje, że widzowie przyjęli go wręcz rewelacyjnie. Dużo też wcześniej mieliśmy pytań o to, więc omówienie było bardzo potrzebne.
Mam pytanie związane z nadpłatą i wakacjami kredytowymi. Wydaje mi się że teraz bardziej opłaca się skrócić okres kredytowy, przez co odkładamy więcej przy zawieszeniu. A dopiero po zakończeniu można się bawić w zmniejszenie raty i dodatkowe nadpłata. Co o tym myślicie?
Przy zawieszeniu odkłada Pan tyle ile jest Pan w stanie odłożyć. Wysokość raty nie ma tutaj znaczenia. Przecież nawet mając niższą ratę można nadpłacać więcej niż rata. Oczywiście czy po nadpłacie zmniejszyć ratę czy skrócić okres jest kwestią dyskusyjną, więc nagrałem film co zrobić, aby zyskać zalety obu opcji na raz:
ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html
❤
O, to już drugie serduszko od Pana. Dziękuję :)
Trzeba tylko uważać, bo np. jak wybrałem w Pekao opcje spłacam tylko kapitał to oprócz kwoty którą zamierzałem przeznaczyć na nadpłatę doliczono odsetki bieżące (akurat termin płatności raty wypadał w weekend i date nadpłaty ustaliłem na inny dzień), więc nieplanowo nadpłaciłem ekstra o tą kwotę odsetek z dnia nadpłaty.
Faktycznie, ciekawy szczególny przypadek. Dziękuję za uzupełnienie do materiału.
Udało Ci się to jakoś wyjaśnić? Miałam identycznie i zdziwiłam się bardzo.
Właśnie widzę że u mnie w Pekao też taki zapis widnieje przy nadplatacie , że jeśli wybiorę nadpłatę samego kapitału to mi jakieś odsetki naliczy. Jakieś pomysły?
Kredyt hipoteczny mam w PKO BP. Wziąłem wakacje kredytowe od 1 sierpnia do 30 listopada. Najbliższa rata spłaty kredytu mam na 1 grudnia. Chciałbym nadłapcić kredyt. Pani w PKO BP powiedziała, że najlepiej nadpłacić kredyt zaraz po racie kredytu, czyli w moim przypadku najszybciej 2 grudnia. Pan mówi, że najlepiej nadpłacić kredyt w dniu 30 listopada. Proszę o pomoc, kto tu ma rację?? :)))
Jeśli nadpłaci Pan 2 grudnia, to zapłaci Pan dodatkowe odsetki za 1 i 2 grudnia od kwoty kredytu nienadpłaconej 30 listopada. Jak nadpłaci Pan 30 listopada, to duża część nadpłaty w teorii pójdzie od razu na odsetki, ale potem będzie ich mniej w racie 2 grudnia. W sumie różnica w nadpłacie między 30 listopada, a 2 grudnia jest bardzo, ale to bardzo niewielka na korzyść 30 listopada.
Czy jak brałem wakacje kredytowe sierpień wrzesień, i teraz mam listopad grudzień to mogę w tym czasie również zrobić nadpłatę kredytu mimo aktywnych wakacji kredytowych? Skoro kredyt place zawsze 10 danego miesiąca to najlepiej jest nadplaci. Kredyt 01.01 po skończonych wakacjach kredytowych ?
To zależy od banku. W niektórych się nie da i jeśli ma Pan taki, to będzie trzeba poczekać do 1 stycznia.
W PKO BP po wzięciu wakacji kredytowych ratę w styczniu będę miał 913 zł odsetek i tylko 6,50 zł kapitału. Dodam, że wcześniej spłacałem kapitał w wysokości kilkudziesięciu złotych (kwota oscylowała pomiędzy 30-60 zł)
Dla mnie to jest trochę chore i nieuczciwe, żeby w racie prawie 1000 zł spłacać kilka złotych odsetek ale to tylko moje zdanie. I mam jeszcze pytanie, czy przy takiej racie warto nadpłacić kredyt kwotą 1000 zł jeżeli 913 zł z tej kwoty to będą odsetki? Pozdrawiam.
Różnie banki to liczą. Jedynie zawsze, to tak samo liczą te odsetki. Uważam zatem, że jak Pan może sobie pozwolić na nadpłatę, to ja bym to zrobił. Z tego co Pan napisał, to całe 913 zł to będą, ale jak Pan nadpłaci podczas wakacji to już odsetek nie będzie. Jeśli zrobi Pan to w miesiącu niewakacyjnym, to odsetki za dni niewakacyjne się naliczą, tak jak to pokazuję w filmie.
Zapraszamy Państwa do subskrybowania, lajkowania, komentowania, zadawania pytań oraz dzielenia się linkiem do filmu z bliskimi! Jak kredyt hipoteczny to tylko z Trafnie Inwestuj!
Ja również wziąłem WK sierpień -listopad 2022,najbliższą rata 10 grudnia.Nadplate zrobiłem 10.11 sumą 4 rat.W filmie mówi Pan że korzystniej by było nadplacic 30 listopada .Może Pan podac jaka jest różnica tzn dlaczego niby tracę nadplacajac szybciej?
Różnica groszowa, o tyle ile byś dostał z lokaty.
Dokładnie. Alf Red odpowiedział. Ja jednak dopiszę, że nawet jak na tej lokacie mamy o tę złotówkę więcej, to potem przez całą resztę kredytu nam do procentuje, bo przez wiele kolejnych lat odsetki są liczone od kwoty niższej o te przysłowiowe grosze, przez co możemy jeszcze więcej nadpłacić. Wychodzi mi, że nadpłata 1zł więcej daje przez lata nawet 6zł-8zł oszczędności na odsetkach.
@@MroczekGrzegorz dzięki za odpowiedz i ciekawy film.pozdrawiam
@@Alf7Red dzięki za odpowiedz 🙂
Czy tak samo jest w przypadku kredytów o stałej stopie procentowej? W PKO BP poradzono mi nadpłacanie kredytu dzień po zejściu raty ponieważ przeliczanie kredytu w przypadku stałej stopy następuje tylko raz w miesiącu.
Pytaliśmy o to w banku i nie rozumieją co oznacza użyte sformułowanie "przeliczenie kredytu". Kredyt ma stałą stopę na 5 lat, więc raty są korygowane co 5 lat. Przy nadpłacie w tym banku jest dokładnie tak jak omówiłem w filmie. Zatem czy się nadpłaci dzień po racie czy w inny dzień, to docelowo wszystko i tak pójdzie na nadpłatę, tylko przy nadpłacie w inny dzień miesiąca będzie to podzielone, tak jak omówiłem w filmie.
@@MroczekGrzegorz Dziękuję za odpowiedź.
Mam pytanie
Czy jeśli oprócz korzystania z wakacji kredytowych chcę nadplacic hipotekę np. kwota 20.000zl to jak najkorzystniej to wykonać, jednorazowo czy może co miesiąc jakąś część ?
Najlepiej jest zrobić tak:
- Po każdej sesji wakacyjnej, czyli jeśli wakacje weźmiemy sierpień-listopad, to nadpłacamy 30 listopada, jeśli bank pozwala nadpłacać podczas wakacji lub 1 grudnia, jeśli nie pozwala. Jeśli weźmiemy wakacje w styczniu, to 31 stycznia lub 1 lutego, itd. Wtedy najwięcej oszczędzamy na odsetkach, a jeszcze przez te 4 miesiące możemy zyskać na jakimś koncie oszczędnościowym.
- Co do kwoty, to jeśli jest moment na nadpłatę, to im więcej tym lepiej, aczkolwiek są sytuacje, kiedy nadpłata jest błędem i o tym mówię w tym filmie:
ua-cam.com/video/UNvL0ucprdQ/v-deo.html
- natomiast poza wakacjami, lepiej nadpłacać wcześniej, nawet niższą kwotą niż czekać aż uzbiera się więcej, bo wtedy są większe oszczędności, to udowadniam w tym filmie:
ua-cam.com/video/OshG_eV7iPI/v-deo.html
mondrego fajnie sie slucha .
"dziENkuję" :)
Mam pytanie bank przedstawił mi że korzystniej będzie skrócenie czasu kredytowania niż zmniejszenie raty, filmiki Pana oglądam ale uważam że zmniejszenie raty pomimo tzw korzyści że zwiększona suma odsetek za skrócenie czasu kredytowania jest i tak mniej opłacalne jak w przypadku zmniejszenia raty bo tu spłacam kapitał i rata maleje a w przypadku propozycji banku i tak place tyle samo a nawet o 2 zł więcej. Jeśli chodzi o nadpłatę to raczej lepiej ja robic dzień przed pobraniem raty tak zrobiłem w przypadku kredytu gotówkowego z tym że już go spłaciłem bo kredyt był zbyt ogromny.
Bo jeśli nadpłacimy raz i nic więcej nie robimy tylko spłacamy ratę, to skrócenie okresu kredytowania jest lepsze i o to chodzi im w bankach. Jeśli jednak po nadpłacie wziąć cyklicznie nadpłacamy, to nie ma różnicy, co wyjaśniam tutaj:
ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html
A dzięki temu mamy zalety obu opcji, czyli bezpieczeństwo niższej raty i niższy koszt jak przy skracaniu okresu kredytowania.
- A wręcz czasami bywa tak, że skrócenie okresu wiąże się w niektórych bankach z dodatkowo płatnymi aneksami.
Spróbuj to policzyc tak, że roznice że zmniejszenia raty przeznaczasz zawsze na spłatę. Rata teoretycznie zostaje ta sama, a kapitał znika jeszcze szybciej.
Pytanie: przy wakacjach kredytowych nie lepiej nadpłacać co miesiąc (w trakcie trwania wakacji)?
Jest różnica, bo teraz przy tych stopach procentowych są dość wysoko oprocentowane konta oszczędnościowe i można wydusić jeszcze jakieś odsetki i nadpłacić więcej, a potem nawet ta minimalnie wyższa nadpłata procentuje przez resztę trwania kredytu, to są liczone niższe odsetki. Nawet jednorazowo 10zł większa nadpłaca potrafi zrobić 60zł - 80zł mniej kosztów kredytu.
Najlepiej jest zrobić tak:
Po każdej sesji wakacyjnej, czyli jeśli wakacje weźmiemy sierpień-listopad, to nadpłacamy 30 listopada, jeśli bank pozwala nadpłacać podczas wakacji lub 1 grudnia, jeśli nie pozwala. Jeśli weźmiemy wakacje w styczniu, to 31 stycznia lub 1 lutego, itd. Wtedy najwięcej oszczędzamy na odsetkach, a jeszcze przez te 4 miesiące możemy zyskać na jakimś koncie oszczędnościowym.
@@MroczekGrzegorz Czyli ma to tylko znaczenie w przypadku kiedy odkładam pieniądze na konto oszczędnościowe? Nie bardzo rozumiem na co ma wpłynąć nadpłacenie kredytu w dni pomiędzy okresami (zakładając ratę na np. 10 dzień msc). Jaka różnica będzie jeżeli nadpłacę kredyt w każdym miesiącu (tj. sierp, wrześ, paźd, list), a jaka kiedy nadpłacę pomiędzy okresami(wrzesień i listopad).
@@wojciechtokarski3302 jeśli dobrze go rozumiem to kapitał może procentować przez wakacje na koncie oszczędnościowym, nadplacasz wszystko co chciałeś nadpłacić + to co zyskałeś z konta oszczędnościowego ostatniego dnia wakacji albo pierwszego dnia po wakacjach a potem normalnie znowu płacić :)
Refinansowalem kredyty kilka razy. Odwiedziłem z nimi wszystkie największe banki. W żadnym nie było takiego mechanizmu.
No to w takim razie mamy odmienne informacje.
Czyli jak płatność raty mam 15 każdego .miesiąca o godzinie 18:15 , to powinienem dyspozycję robić 14, 15 czy 16, bo zakręciłem się co oznacza dzień dzisiejszy. Czyli co np jak dziś jest 10 to teraz nadplacac?
Tak. Nie ma znaczenia kiedy nadpłacisz.
Czym zrobisz to szybciej tym więcej zyskujesz. Za każdy dzień bank pobiera Ci odsetki. Jak nadpłacisz "dziś" to od jutra już tych odsetek będziesz płacić mniej.
Dokładnie jak dopisał TheZutox. Dzisiaj znaczy teraz w tym momencie, a nie, że czekać do jakiegoś dnia.
Witam, czy jest możliwość zmienienia na inne miesiące w wakacjach kredytowych
oj, to proszę zapytać w banku, bo nie mamy takich inflacji. Wiem, że można z już ustalonych miesięcy zrezygnować, ale czy potem można wziąć ponownie inne, to nie wiem.
A co jesli w przypadku nadplaty odsetki sa wyzsze od kwoty jaka chce nadplacic? Przykladowo chce nadplacic 400zl a jest 15 dni do rozliczenia raty a dzienne odsetki wynoszą 50zl
Jeśli jest to bank, gdzie nie można nadpłacić samego kapitału, to nadpłata zostanie odrzucona. Można spróbować nadpłacić niższą kwotę i sprawdzić czy odrzucą.
Troche sie pogubilem. Mam kredyt w PKO BP, mam wakacje kredytowe w tym roku w listopadzie i grudniu. Dzien raty wypadal na 05.11, jako ze ten dzien byl w weekend nadplata poszla 07.11. Co na tym stracilem? Dlaczego mialbym zrobic wplate za 2mc dopiero 31.12? Powiedzmy ze nastepny 'wakacyjny' miesiac ma ustawiony na 02.2023 to wtedy nie robic nadplaty 05.02 tylko 28.02?
- Tylko tyle, że przez te 3 tygodnie można było trzymać te środki na koncie oszczędnościowym oprocentowanym np. 7%/rok i potem jeszcze więcej nadpłacić. Wyższa nadpłata powoduje, że to końca trwania kredytu bank będzie liczył odsetki od niższej kwoty, a jak pokazałem w filmie:
ua-cam.com/video/tp_oiEhdLBI/v-deo.html
nadpłata potrafi nawet 6x zwiększyć oszczędności.
- Ja jestem osobą, że nawet jak cokolwiek można zaoszczędzić, to chcę to pokazać.
- Jeśli nie trzyma Pan tych środków na koncie oszczędnościowym, wtedy podczas wakacji kredytowych dzień nadpłaty nie ma znaczenia.
@@MroczekGrzegorz ok teraz rozumie.
W przypadku 2 mc pod rząd ma to sens, bo faktycznie na RO albo krótkiej lokacie mozna być parę zł do przodu.
U mnie przychodzi wypłata i zaraz pobierana jest rata.
Siemka nie wiem czy dobrze rozumiem., niby najbardziej opłaca się nadplacac kredyt odrazu po tym jak bank pobierze ratę wg harmonogramu to jak bym chciał nadplacic powiedzmy 20tys to jak rata schodzi mi 15 dnia każdego msc to najlepiej nadplacic 16 i wtedy jak bank nalicza odsetki dzienne wg wyliczeń u mnie jest to 41.1zl to nawet tych 41.1 zł nie zapłacę tylko całe 20tys pójdzie na kapitał?
No właśnie film udowadnia, że najbardziej opłaca się nadpłacić najszybciej jak się da, czyli w dniu wypłaty. Aczkolwiek różnica w stosunku do tego, co Pan napisał jest niewielka, więc jak komuś wygodniej z dniu płatności raty, to można tak zrobić.
Czy kwestia nadpłat dla rat malejacych wyglada analogicznie? Ostatnio doszedlem do podobnych wnioskow co na filmie ale wydaje mi sie sumarycznie po nadplacie i zaplacie kolejnej raty lacznie zaplacilem mniej (bank skasowal mi w racie glownie kapital.
To nie zależy od typu rat, a od banku. Są banki co robią to tak, jak jest przedstawione w filmie, a są takie, gdzie wszystko idzie na kapitał.
Ostatniego nie rozumiem, jak mam ostatnie wakacje w październiku, a ratę zerowa 16 paź to lepiej nadpłacić 17 czy 31 października, będę skracał okres, jeśli to ma znaczenie dzięki za pomoc
Nie mogę odpowiedzieć wprost, więc odpowiem tak: jeśli ja miałbym taki kredyt, to nadpłaciłbym 31 października. Wakacje w październiku oznaczają, że w tym miesiącu bank nie liczy odsetek. Zatem od 1 listopada zaczyna je liczyć i 16 listopada płaci się w racie odsetki od 17 września do 30 września plus odsetki od 1 listopada do 16 listopada. Zatem jak nadpłaci się wcześniej, to te drugie będą liczone od niższej kwoty.
Pytanie: Nadpłacam kredyt hipoteczny mam teraz wakacje kredytowe od listopada do stycznia, jednorazowa nadpłata 20tys w całości ze skróceniem okresu kredytowania wysokość oprocentowania ostatniej raty 9.01% Rata stała ostatnio to było 1202.56zł do spłaty pozostało 132348.20zł rata płacona 15 każdego miesiąca. Ile odsetek policzy mi bank przy takiej sumie nadpłaty?
Zakładając, że ratę przedwakacyjną miał Pan 15-tego października, to policzy za 16 dni, czyli 16/365*9,01%*132348,20zł = 522,73 zł (chyba, że policzą, że miesiąc ma 30 dni, a rok 360 dni i to jest zależne od banku, to wtedy będzie nieco poniżej 500zł), ale jak wspomniałem, nie jest to żaden dodatkowy koszt, bo i tak te odsetki zapłaciłby Pan w racie 15 lutego.
@@MroczekGrzegorz Dziękuję za odpowiedz :) Myślałem, że mi naliczą odsetki za każdy miesiąc bo wpłacam większą sumę jednorazowo
No niestety mój bank nie odejmuje nadpłaconych odsetek od następnej raty. I tak, zlecając nadpłatę 500 zł, zabrało mi dodatkowo ponad 900, następna rata była taka sama jak miesiąc wcześniej. I tak w jednym miesiącu zamiast 1500 + 500 zł nadpalty, łącznie bank pobrał prawie 3000.
W ogólnym rozrachunku zapewne bank dobrze to liczy, jednak nadal nie wiem jak nadplacac, żeby widzieć realny spadek kapitału do spłaty plus nie mieć takich niespodzianek jak wyżej opisana, że zostaję bez środków, bo bank dokonał swoich przeliczeń. Opisany przykład był sprzed wzrostu stóp. Teraz taki schemat rozliczenia nadpłaty mocno zachwiałby moim budżetem..
No to w takiej sytuacji najbezpieczniej jest nadpłacać w kolejnym dniu, co była pobierana rata.
@@MroczekGrzegorz bardzo dziękuję za odpowiedź. Pozdrawiam.
Witam serdecznie jeżeli mam ratę 30-go każdego miesiąca to najlepiej kiedy nadplacac??
Dzień po racie?
No właśnie nie. Wyjaśniam przez cały film, że najlepiej nadpłacić jak najszybciej, a wnioski są od 10:53.
W filmie jest odpowiedź na to pytanie (powtórzona wyraźnie w zakończeniu) - dzień nadpłaty nie ma żadnego znaczenia :)
@@MroczekGrzegorz tak dziękuję bardzo:)
Super Pana filmy są oglądam z zaciekawieniem a jak skończą się wakacje kredytowe to zaraz do Pana pisze :)
No właśnie dzień raty ma znaczenie. Należy nadpłacić "dzisiaj" czy "jak najszybciej".
@@MroczekGrzegorz No tak - w tym sensie, to oczywiście jak najszybciej :) Myślałam, że w pytaniu chodzi o jakiś konkretny dzień względem płatności raty.
Wakacje kredytowe mam X i XI a nadpłaciłem w pażdzierniku a nie 30 listopada to dla czego jest to gorsze rozwiązanie.?
Bo przez ten miesiąc można było zarobić dodatkowe środki np. na koncie oszczędnościowym i potem nadpłacić o tyle więcej. Niższa kwota kredytu potem przez resztę trwania kredytu generowałaby niższe odsetki, więc zrobi się zauważalna różnica w kosztach.
tak samo wygląda to w ING ? Mi przy nadpłacie od razu schodzi z kapitału nadpłacana kwota.
Zdarza się, że jest tak jak Pan napisał, a zdarza się tak jak wyjaśniam w filmie.
Dzień dobry a jak mam pytanie bo nadpłaciłem 50tys w umowie nie ma nic o tym że trzeba płacić odsetki od nadpłaty a bank mi z tych 50 tys pobrał 2100 odsetek
Ale ja w całym filmie wyjaśniam dlaczego tak jest i dlaczego nie jest to dodatkowym kosztem. Proszę obejrzeć ten film do końca. Dziękuję za komentarz.
Szkoda tylko, że np. w Mbanku nie można nadpłacić samego kapitału. Chce mając ratę 10:50 nadpłacić do 1400, czyli 350, a dolicza mi odsetki na przyszły miesiąc. Nie mogę nadpłacić 350, tylko 350 plus wszystkie następne odsetki a to łącznie z 1300 zł…
Odsetki mogą doliczyć tylko wstecz, a nie do przodu. Zatem proszę nadpłacić tuż po dniu płatności raty, najlepiej następnego dnia.
No właśnie nie rozumiem kwestii z tą znikająca częścią odsetek która niby pojawia sie później i dochodzi do kapitału, tzn najpierw wychodzi że z 3 tys nadplacilem 2300 a później te brakujące ,700 zł również zejdzie z kapitału i finalnie nadpłacam te 3tys. Chciał bym moc chociaż przez telefon z tym Panem porozmawiać bo robi mega robotę🙂
Nie wiem jak inaczej to wyjaśnić. Ale skoro Pan już wie, że tak jest, to liczy się sam fakt, że to nie jest koszt i można swobodnie nadpłacać. Co do rozmów, to ostatnio był Live poprzez UA-cam, gdzie przyszło ponad 160 osób, więc można mi wtedy zadawać pytania.
@@MroczekGrzegorz Ogólnie super kanał robi Pan mega robotę ale to ja jestem słaby w tych bankowych tematach i potrzeba czasu żebym to zrozumiał;)
@@MroczekGrzegorz Subik poleci i następnym razem nie przegapie Live ;)
A jak to jest, gdy biorę wakacje na 3 miesiące, tj. listopad, grudzień, styczeń. Jak liczą się odsetki? Czy wtedy liczy się 90 dni x dzienna kwota odsetek? Wtedy moja pierwsza rata po wakacjach, czyli rata w lutym, to będą same odsetki?
Jeśli rata jest np. 5 lutego, to zapłaci Pan w racie lutowej odsetki od 1 do 5 lutego oraz od 6 do 31 października, bo ostatnia rata była 5 października, a w październiku nie było wakacji.
Czy mogę podesłać Wam moja umowę do przeanalizowania abyście nakreślili mi najlepsza opcje działania ? Oczywiście płatnie, pozdrawiam
Nie możemy świadczyć takich usług. Przepraszamy. Możemy natomiast zweryfikować czy w jakimś innym banku są lepsze warunki kredytowe, żeby płacił Pan mniej. Jednak podczas korzystania z wakacji kredytowych nie opłaca się przenosić kredytu do innego banku.
@@MroczekGrzegorz rozumiem,, dziekuje za odpowiedz, śledzę kanał i póki co najlepszy merytorycznie na YT na temat kredytów hipotecznych, pozdrawiam i czekam na następne filmy
Wydaje mi się, że nie ma różnicy podczas wakacji kredytowych robić kilka nadpłat (każdego miesiąca) a robić jedną nadpłatę na sam koniec. Np. robić 4 nadpłaty po 2tys. zamiast jedna nadpłata na koniec listopada 8tys. Nawet lepiej częściej robić nadpłaty bo jak jest więcej kasy na koncie, to bardziej kusi żeby na głupoty wydawać i wyjdzie, że na koniec okresu wakacji kredytowych już nie mamy wspomnianych 8tys. tylko mniej.
Jest różnica, to teraz przy tych stopach procentowych są dość wysoko oprocentowane konta oszczędnościowe i można wydusić jeszcze jakieś odsetki i nadpłacić więcej, a potem nawet ta minimalnie wyższa nadpłata procentuje przez resztę trwania kredytu, to są liczone niższe odsetki. Nawet jednorazowo 10zł większa nadpłaca potrafi zrobić 60zł - 80zł mniej kosztów kredytu.
Nie wiem czy tak jest we wszystkich bankach ale w moim nie mogę dokonywać, żadnych działań w okresie wakacji kredytowych, więc jedyną opcją jest nadpłata po wakacjach :)
@@MroczekGrzegorz O lokacie nie pomyślałem, faktycznie można na lokatę krótkoterminową wrzucić. Jak kasa jest na lokacie, to w zasadzie też nie mamy do niej dostępu i nie wydamy.
@@jakubnadolny6271 ja mam w PKO BP i można robić nadpłaty w czasie wakacji
No ja też od razu robię nadpłaty zaraz po wypłacie, parzę ile mogę nadplacic i już.
Nie chce mi się bawić w lokaty bo to zysk może 100 PLN. Tym bardziej, że zawsze staram się spłacać kapitał 3 razy większy niż odsetki. Niezależnie od wakacji.
Po prostu przy takiej zasadzie całkowita ilość odsetek oddawana bankowi jest dla mnie akceptowalna.
Niestety przy tych stopach to prawie niemożliwe więc wpłacam ile się da na max.
Starając się o kredyt hipoteczny we 2 osoby pracujące na najniższej krajowej na jaką kwotę można liczyć zakładając że kredyt na 10 lat na dokończenie budowy domu nie mówię o kredycie 2procent bo może już go nie być
Za mało informacji. Proszę zgłosić przez formularz kontaktowy na naszej stronie (w opisie każdego filmu), to przeliczymy.
Witam. Mam wakacje kredytowe. Zawieszone raty od 08 do 11 w 2022 oraz 01, 04, 07, 10 w 2023. Chce nadpłacić kredyt 12 tys. Tzn chciałem dokonać tego dzisiaj bo w dniu 10 każdego miesiąca mam ustalona spłatę kredytu. No i teraz sam już nie wiem czy nadpłacić dzisiaj czy dopiero za rok jak zakończą mi się wakacje kredytowe w których zawiesiłem 8 rat. Dodam ze mam stale oprocentowanie na 5 lat. Proszę o pomoc. Dziekuje
Hmm nie jestem specjalistą, ale jak na moją wiedzę to:
- najlepiej nadpłacić pod koniec wakacji kredytowych (to samo mówi Pan Grzegorz pod koniec filmu), u ciebie jednak te wakacje nie są pokolei z miesiąca na miesiąc, także tutaj już by trzeba obliczyć jak jest najbardziej opłacalnie. Mimo wszystko te pary miesięcy w których płacisz (ma na myśli 02,03,05,06,08,09 itd. w 2023) to krótki czas gdy przyrównamy go do np. 10 lat pozostałych do spłaty. Także mimo wszystko wydaję mi się że najlepiej nadpłacić pod koniec wakacji tj. 10.2023.
- a argument do tego jest taki, że te pieniądze 12tyś możesz wrzucić na lokatę/konto oszcz. i zarobić rocznie 7-8% (w zależności od promocji bankowych), więc zawsze parę stówek Ci (ok. 700zł przy 7% w rok) dojdzie przez ten okres, więc warto trzymać gotówe jak nadłużej i dopiero potem nadpłacić (pod koniec wakacji).
O, można by spojrzeć jeszcze z takiej perspektywy, obliczyć o ile mniejszą byś miał ratę (w miesiącach w ktorych nie masz wakacji, licząc do ostatnich wakacji tj 10.2023) gdybyś nadpłacił teraz, jeżeli różnica (z nadplatą dziś vs bez nadpłaty) sumy rat przez te okres miesięcy w których spłacasz kredyt (bez wakacji) będzie mniejsza od zarobionych odsetek na lokacie -> wtedy nie opłaca wcześniej nadpłacać -> poczekaj do końca wakacji kredytowych (ostatniego miesiąca wakacji)
@@MysterKnajt dziękuję za odpowiedź.
Najlepiej jest zrobić tak:
Po każdej sesji wakacyjnej, czyli jeśli wakacje weźmiemy sierpień-listopad, to nadpłacamy 30 listopada, jeśli bank pozwala nadpłacać podczas wakacji lub 1 grudnia, jeśli nie pozwala. Jeśli weźmiemy wakacje w styczniu, to 31 stycznia lub 1 lutego, itd. Wtedy najwięcej oszczędzamy na odsetkach, a jeszcze przez te 4 miesiące możemy zyskać na jakimś koncie oszczędnościowym.
@@MroczekGrzegorz
Właśnie byłem w banku. Santander. U mnie wygląda to tak że każda nadpłata jeżeli chce dokonać to schodzi z kapitału. W nadpłacie kredytu nie pobieraja odsetek. Takie dostałem informacje.
Są też takie banki, co Pan napisał, ale jest ich mniejszość. Ale na plus jest to, że w takich bankach lepiej się na tym wychodzi, bo od razu znika więcej kapitału, więc jest w konsekwencji mniej odsetek.
Dlatego najlepiej nadpłacać następnego dnia po pobraniu przez bank raty.
Jest to jedna z ciekawych strategii. W dodatku wiemy ile po pobraniu raty pozostało nam oszczędności.
Jak jest obliczana kwota spłaty -> 2619zł?
W opisie pod każdym najnowszym filmem jest link do naszego kalkulatora.
Jak biorę kredyt to ile potrzebuje pieniędzy oprucz wkładu własnego
Jeśli wybierze się tanią ofertę, to prowizji nie będzie, nie będzie też jakiś zbędnych ubezpieczeń na początku. Pozostanie koszt wyceny i koszt wpisu do hipoteki, więc kosztów około-kredytowych będzie max około 650zł - 1000 zł. To tego dochodzą oczywiście koszty poza kredytowe, które występują nawet jak kupuje się nieruchomość za gotówkę, czyli koszty notariusza oraz podatek PCC 2% od ceny zakupu jeśli kupuje się nieruchomość z rynków wtórnego. Może też dojść koszt pośrednika nieruchomości (nawet 3,69% od ceny nieruchomości), więc też trzeba uważać. Najlepiej się do nas zgłosić, to pomożemy zrobić to tak, żeby było jak najtaniej i nie pobierzemy za to żadnej prowizji. Szczegóły jak to wygląda na naszej stronie internetowej.
A co będzie gdy nadplacę kredyt w dniu gdy bank pobiera mi pieniądze?
Będzie minimalnie więcej odsetek, bo jeśli nadpłata byłaby wcześniej, to już wcześniej odsetki rosłyby od niższego kapitału. Stąd właśnie różnica w filmie wyszła nie 3000 zł, a trochę więcej.
@@MroczekGrzegorz Kurczę nie za bardzo rozumiem, w filmie Pan mówi że najlepiej nadpłacić na koniec wakacji kredytowych. Przy moich płatnościach 10 każdego miesiąca to chyba doliczą mi odsetki za 20 dni?
Ciekawe co by było gdyby wszyscy brali kredyty tylko w gotówce
Banki byłyby bardzo szczęśliwe, bo na takich kredytach więcej zarabiają, a jak Klient nie płaci raty, to i tak można zlicytować Mu nieruchomość. Czyli nie dość, że nie chronimy majątku, to jeszcze więcej za to płacimy. Hipoteka daje tylko tę przewagę, że bank, który ma wpis w księdze wieczystej środki z nieruchomości licytuje jako pierwszy. Zatem branie kredytu gotówkowego na zakup nieruchomości, to jest dosłownie chory pomysł.
No chyba nie do końca. Jeżeli celem jest zmniejszenie raty to najlepiej nadpłacić w dniu spłaty raty, wtedy cała kwota idzie na kapitał i rata zmniejsza się w największym stopniu. Nadpłata w inne dni sprawia, że nasza rata zmniejsza się o mniejszą kwotę.
Ale jak nie spłacamy w dniu płatności raty, to w kolejnej racie jest mniej odsetek i przez to albo jest wyższa rata kapitałowa, czyli kredyt jest z automatu niższy albo ogólnie rata jest niższa, bo jest mniej odsetek i wtedy możemy jeszcze więcej nadpłacić już teraz wiedząc, że kolejna rata będzie niższa.
@@MroczekGrzegorz Ale najkorzystniejsze jest nadpłata w dniu spłaty raty. Poprzednim razem, gdy tak zrobiłem rata kredytu spadła o prawie 20 zł, teraz gdy nadpłata została wykonana kilka dni przed spłatą raty to obniżka raty jest tylko na poziomie 3 zł. Czyli w najbliższym miesiącu będę miał 17 zł w portfelu mniej.
Dlatego najlepiej spłacać w dniu pobrania raty.
No właśnie tej to teza, która rozchodzi się po intrenecie, a nie jest to prawdą. Stąd powstał ten film, aby to wykazać.
@@MroczekGrzegorz Rozumiem. Mój bank zabronił mi nadpłacać kredyt w inny dzień niż w dniu płatności raty. Naszczęście już nie istnieje Euro Bank, okropna insytucja dzisiaj Milenium.
Komentarz
Dziękuję.
Paso7ydy realizują swój plan przejęcia polinoukropolu za 10%wartości.Utrzymanie dwóch panstw przez podatników jednego z tych panstw jest bardzo kosztowne. Zwlaszcza gdy obywatele biorcy sa bardzo roszczeniowi i uprzywilejowani. Stad wysokie marze, wysokie podatki i ilosc podatków
Tu jest Polska , a w Polsce nie ma dobrych wiadomości.
Są super wiadomości. Dzięki złych informacją spadają ceny różnych aktywów i za część ceny można je kupić. A jak się tanio kupi, to potem tylko poczekać, żeby drogo sprzedać. Nie trzeba być takim pesymistą. Szkoda zdrowia. Przecież jak się Pan denerwuje, to tylko sobie Pan szkodzi.
100 złotych na utrzymanie Ukrainy
Znów po lewo Aaaaaaaaaa.
A bo ja umiem dobrze liczyć, a jestem bardzo słabym polonistą. Proszę o przebaczenie :)
@@MroczekGrzegorz no tak, błędy językowe się zdarzają ("dzień przypada na piątego dnia"). I nie trzeba być polonistą.
Za dużo reklam-przerywnikow
Jeśli podczas oglądania kliknie Pan strzałkę w prawo, to YT przesuwa film o 10 sekund. Nie mogę nagrywać wartościowych treści bez reklamy swojej firmy, bo inaczej musiałby być to materiały płatne.
@@MroczekGrzegorz Dziękuję za odpowiedź. Materiały są cenne i darmowe. Tłumaczą podstawowe rzeczy, nad którymi mało kto tak naprawdę się zastanawia lub ma czas się pochylić, a ludzie z wiedzą uznają, że to banały, na których tłumaczeni szkoda czasu. Dziękuję zatem za zajęcie się tymi podstawowymi sprawami. Jednak nie zmieniam zdania, że próśb o subskrybowanie, lajki itp. jest za dużo ;)
Ten kanal powinni obserwowwc wszyscy co mają kredyt albo planuja wziąć
Dziękuję :)
To nie nadpłacaj - trzeba być chorym żeby to robić
W planach jest film kiedy nie nadpłacać. Jednak są dość rzadkie przypadki kiedy nie opłaca się nadpłacać.
Przecież banki zawsze tak to robiły z małym wyjątkiem nie każdy sobie pomyśli kiedy był ten wyjątek A normalnie trzeba czytać umowę którą się podpisuje a nie później płakać franki do panki złotówki czy inne duperele
No właśnie film pokazuje, że te pobierane odsetki nie są faktycznie dodatkowym kosztem, jak niektórzy myślą.
Pobiera odsetki bo jest złodziejem i lichwiarzem
Wielu naszych Klientów, np. 10 lat temu, kupiło nieruchomość, która bardzo wzrosła na wartości, kredyt wzięli na stałym i teraz są bardzo zadowoleni. Na cenie mieszkania zarobili nieraz setki tysięcy złotych, kredytu została już resztka. Bank jest jak nóż. Jak się nauczymy z niego korzystać, to życie jest prostsze. Można też się obrazić, ale to tak jakby chleb kroić kamieniem. Dać się da, ale po co się męczyć.
To zlodzieje
Ale kto? Przecież w filmie wyjaśniłem, że jest inaczej.
Decydujesz sie byc frajerem musisz sie liczyc z kosztami.
Amen.
Nie rozumiem tego komentarza, bo przecież w filmie wyjaśniam, że faktycznie te odsetki się pojawiają, ale potem są one niższe, czyli realnie ich nie ma.
Nadplacac trzeba jeden dzień po pobraniu raty przez bank.
No właśnie jest rozprzestrzeniane takie mylne przeświadczenie w Internecie i chciałem wykazać matematycznie w Excelu, że to jest nieprawda.
Można żyć z rodzicami lub na starym mieszkaniu ale chcę się wygody płaćcie i płaczcie
Ma Pan rację. Wszystko można. Można dojeżdżać do pracy na rowerze, jeść same ziemniaki i ubierać się w sklepie z używaną odzieżą. Zawsze jest to kwestia preferencji. I nie, że Pana atakuję, a jedynie podkreślam, że są różne osoby. Najważniejsze jest to, żeby sobie tak dopasować standard życia, żeby nas było na niego stać. A jak chcemy większych luksusów, to musimy zainwestować najpierw w swoje umiejętności, żeby więcej zarabiać.
Niezłym kanał. Może zainwestujesz w upierzenie młody człowieku.?
Hehehe, dziękuję za komplement młodym człowiekiem.