Zapraszamy Państwa do subskrybowania, lajkowania, komentowania, zadawania pytań oraz dzielenia się linkiem do filmu z bliskimi! Jak kredyt hipoteczny to tylko z Trafnie Inwestuj!
Mr Grzegorz sposób w jaki przekazuje Pan wiedzę trafia do mnie zawsze perfekcyjnie. Duże słowa uznania za tak przystępna formę dla tematów które bardzo często banki komplikują
takie myślenie wzięło się z tego, że do niedawna banki pobierały prowizję za wcześniejsze spłaty / nadpłaty lub całkowicie to uniemożliwiały. jeszcze w tym roku jeden z banków przedstawił mi warunki, w myśl których przez pierwsze 3 lata nie mogłem nadpłacać kredytu w ogóle.
Lubię Pana słuchać iszacun za prosty przekaz informacji i dawaniu wszystkim wskazówek! ale i słuchami Macieja Wieczorka ponad 2 lata a książki z półki też mam :p. Pozdrawiam
Bardzo mi miło. Osobiście w bankach mnie najbardziej denerwuje ta bardzo sztywna atmosfera. Chcę temat kredytów hipotecznych przedstawić "po ludzku" z uśmiechem.
Jak zawsze super, proponuję przy widocznych slajdach "tabelach" żeby Pan pokazywał również kursorem lub mieniącym się omawianym kolorem, ponieważ czasami ciężko od razu przeskoczyć z lewej na prawą czy prawej na lewą. Oczywiście kolory widoczne są ok lecz to może usprawnić i być szybciej tzw. połączenie wyliczeń w głowie z widocznym obrazem :)
Dziękuję za uwagę. Jak chciałem nagrywać i pokazywać, to robiło mi się za dużo przerw, mówiłem dodatkowe niepotrzebne słowa przerywniki. Ma Pan rację, tylko to jest dość ciężkie.
Najlepiej nadpłacać od razu jak wypłata przychodzi. Jak się zbiera przez rok pieniądze, to większa kasa na koncie kusi wydatkami na głupopty i można nie uzbierać wspomniane 6k. Widzę, że Pan pokazał opcję ze skróceniem okresu kredytowania. Ja w PKO BP mogę tylko zmniejszać ratę. Ale jak się systematycznie nadpłaca, to na to samo wyjdzie, bo sprowadza się to też do wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu.
No i idealnie podsumował Pan to jednym zdaniem :) Reszta wypowiedzi też super, co też udowodniłem we wcześniejszych filmach. Dodam tylko, że poza nadpłatami trzeba mieć jakąś poduszkę finansową na niespodziewane wydatki.
Symulując nadpłatę takiej samej kwoty kredytu przy nadplatach ze skróceniem okresu kredytowania to wówczas calosciowy koszt kredytu jest niższy niż w przypadku obniżania wysokości rat. Nie wyjdzie wiec na to samo
Trzebaby jeszcze poruszyć jedna kwestie. Nadplacajac kredyt obecnie np kwotami 500 zł miesięcznie, faktycznie pozbywamy się 500 zł o obecnej wartości rynkowej. Jednak za 10 czy 15 lat od dzisiaj możliwe że wartość rynkowa takich 500 zł będzie jak dzisiaj 150 zł. (nasze państwo niestety kocha inflację.) możliwe że rata 2000 zł kredytu będzie jak dzisiaj spłata np 600 zł czyli bezbolesna. Ktoś kto teraz zarabia np 4000 zł będzie proporcjonalnie zarabiał jakieś 12000 zł. Trudno oszacować czy nadpłata kredytu ma sens jeśli on takbdzybko się dewaluuje. Jeśli masz możliwość zaoszczędzone 500 zł zainwestować zamiast nadplacac to może to być lepsze rozwiązanie. Inflacja zjada kredyt a ty mnozysz pieniądze oddzielnie.
- Kwestia ta została poruszona w kolejnym filmie: ua-cam.com/video/UNvL0ucprdQ/v-deo.html Niestety zagadnienie to jest tak obszerne, że musiałbym nagrać 3 godzinny film, ale wtedy nikt by tego nie obejrzał. - Nie mniej jednak bardzo dziękuję, że poruszył Pan tę kwestię i gratuluję wysokiej świadomości finansowej.
U mnie nie w umowie kredytowej jest zapis że nie nadpłacać mogę max 10% w skali roku (umowa z 2014 r) i za każda wpłatę jest aneks za który się płaci i tak więc ciulam cały rok i 1x w roku nadplacam, bo inaczej nie mogę. Za to film bardzo pomocny i rozwiewa wszelkie wątpliwości jak postępować z kredytem żeby jak najmniej oddać dodatkowo bankowi 🙂
To już wiem jaki bank. Może Pan nadpłacać więcej, tylko jest prowizja za nadpłatę 2% od kwoty nadpłaty minimum 200 zł. A aneks jest tylko wtedy jak się skraca okres spłaty, więc można zmniejszać ratę i wtedy nie ma problemu. Proponuję obejrzeć poniższe 2 filmy: ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html Cieszę się, że film się podoba.
Ja już sprawdziłem nadplacilem kilka razy po 500zl wtedy skraca 2 miesiące , nadpłata 1000zl skraca 3miesiace a nadpłata 5000zl skróciła 17 miesięcy . Więc będę nadplacal po 500zl :)
To ciekawe. Jak poszedłem do banku rozmawiać z doradcą o nadpłacanie kredytu to cały czas mi wmawiał ze absolutnie się nie opłaca. Chciałem np wpłacać 1 tyś miesięcznie to według nich to nieoplacalne
Tutaj jest film wraz z bezpłatnym kalkulatorem, w którym wpisując kilka liczb można policzyć samemu kiedy się opłaca, a kiedy nie. ua-cam.com/video/xESeXKPqghs/v-deo.html
Wszystko pięknie w każdym filmie , tylko że takie kalkulacje bardziej interesują tych co mają kredyt od 3-4 do 5 lat , w moim przypadku zależy mi jednak na wcześniejszej spłacie, zwłaszcza ,że za kązdą nadpłatę skracającą okres kredytowania musiałbym "pasożytą" zapłacić 200 zł za aneks. ( już raz zrobiłem nadpłatę ponad 20k skracając okres o 42 m-ce)
To proszę nie skracać okresu kredytowania, tylko zmniejszać ratę. W tym filmie omawiam jak to zrobić, żeby koszt przy zmniejszaniu raty był taki sam jak przy skracaniu okresu kredytowania: ua-cam.com/video/pSUUJOersAQ/v-deo.html
Teraz mam wakacje kredytowe,więc nadpłacam 30.11,a potem po każdych wakacjach. Ale normalnie to ciulam i tak raz na kwartał wpłacam, zawsze wybieram opcje na skrócenie okresu. U mnie w Ca nie pobierają żadnych opłat jedynie muszę zadzwonić przed wpłata i powiedzieć że nadpłacam na skrócenie okresu. Gdybym nadplacala na zmniejszenie raty to wpłacam na inne konto. Dziękuję za film
W okresie gdzie nie ma wakacji kredytowych, czyli np. w grudniu należy nadpłacić najszybciej jak się da, bo za każdy dzień rosną odsetki. W miesiącach wakacyjnych nie ma znaczenia kiedy gdy te pieniądze są na nieoprocentowanym koncie. Jak na oprocentowanym, to w ostatnich dniu wakacji, żeby urosło jak najwięcej odsetek.
P.Grzegorzu mam pytanie.Jaki dzień.nadplaty powinienem.wybrac jeśli przelew robię 10teg dnia miesiąca,w umowie mam termin 15tego dnia msc.W moim banku muszę niestety składać pisemną dyspozycję co miesiąc. Dziękuję za odpowiedź i pozdrawiam.
Nie wiem jak banki dzisiaj, ale w 2012 roku, gdy ja podpisywałem umowę na kredyt hipoteczny, PKO SA w swojej łaskawości zezwolił na nadpłatę kredytu raz w roku. Tak że tego... Fajnie fajnie, ale jakoś no nie pójdzie.
Dziwne. Nie wiem czy ma Pan na myśli Pekao SA, czyli PKO BP, ale wtedy z tego co pamiętam było tak: - W Pekao SA można było nadpłacać bez opłat nadpłacać 30% bez prowizji w każdym roku i ile razy się chciało - W PKO BP można było nadpłacać dzień po dniu płatności raty z prowizją 1,5% lub 2% minimum 200 zł. Ale być może ma Pan rację, bo to było 10 lat temu i mogę się mylić.
Ten kalkulator może Pan sobie poprawić bo niestety a raczej stety każda nadpłata powoduje zmniejszenie raty kredytowej (nie zaznaczył Pan czy nadpłata jest ze skróceniem okresu kredytowego czy ze zmniejszeniem raty) . Nie uwzględnił Pan też opłat za nadpłatę, często przy nadpłacie ze skróceniem okresu kredytowania wymagany jest aneks (płatny) a przy nadpłacie ze zmniejszeniem raty jedynie opłata procentowa od nadpłacanej kwoty. Co do samego sposobu nadpłacania to się zgadzam że jest bardziej opłacalny.
- Ale ja powiedziałem w filmie w 5:18 co robić, jeśli u kogoś nadpłata powoduje zmniejszenie raty lub nie chce skracać okresu kredytowania. - A jeśli chodzi o prowizję za nadpłatę, to jest inny film, w którym obliczam kiedy wtedy nadpłacać: ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html Niestety w starszych umowach czyli sprzed 21.07.2017 były nawet takie banki, co miały tę koszmarną opłatę przez cały okres trwania umowy. Na pocieszenie dodam, że w większości banków znikała ona po 3 lub 5 latach. W nowych umowach już większość banków nie ma tej opłaty, co wyjaśniam w podlinkowanym filmie. No chyba, że ktoś nie miał odpowiedniej wiedzy przy braniu kredytu i niestety natknął się na taki bank. Stąd też powstał ten kanał, żeby uświadamiać ludzi, że są inne opcje.
Przy inflacji 2% widziałem sens nadpłacania co robiłem. Teraz przy 20% oficjalnej nie widzę tego sensu bardziej wole sobie teraz za te 500 zl kupić fizyczne złoto i trzymać. Wierze ze za 2 lata najnizsza krajowa bedzie 5000zł lub więcej. Robia z nas 2 Ukrainę gospodarczo
Fajny filmik, łapka w górę leci. A tak sobie oglądam i wynika z tego że nie warto brać krótkiego kredytu hipotecznego, już tłumaczę. Lepiej brać kredyt na 30 lat zamiast na 10 i płacić w tym dłuższym kredycie ratę wysokości kredytu z krótszego?? Dobrze myślę? Bo w takim przypadku np wpłacimy kredyt w 9lat
Dziękuję. Wyjdzie na to samo, co pokazuję tutaj: ua-cam.com/video/PDD-8X_zY9Q/v-deo.html Różnica tylko jest taka, że przy dłuższym kredycie mamy komfort, że jak nas nie będzie stać, to zawsze można zapłacić niższą ratę.
Wszystko ok i fajnie wygląda. Tylko jak trzeba co miesiąc do banku iść by złożyć zlecenie nadpłaty to się odechciewa. Ja jak musze się udać do banku w którym mam kredyt to już mam dzień rozwalony delikatnie mówiąc.
Bardzo mi przykro, że są jeszcze takie banki, które zatrzymały się w epoce kamienia łupanego. Życzę Panu, żeby i do banku, w którym ma Pan kredyt, zatrudnili jakiegoś informatyka :)
Nie do końca są korzyści. To zależy jeśli od momentu oświecenia, że można nadpłacać, natychmiast nadpłacimy 6tys. To będzie lepsze niż sytuacja o mamy 15tys oszczędności ale Pan yt radzi żeby nie nadpłacać dużymi kwotami tylko lepiej z tych oszczędności nadpłacać pomału po 500zł. Niech Pan zrobi symulacje, ze w od pierwszej raty nadplacamy 6tys. ?? Sytuacja mało realna bo mając oszczędności zwyczajnie bierze się mniejszy kredyt. Ale czasem tak się zdarzy, Że dostaniemy nagły zastrzyk gotówki.
Ja mówię o sytuacji, że startujemy z niczym i zbieramy po 500 zł na miesiąc. Jeśli ktoś ma już jakiś kapitał, to najlepiej od razu go nadpłacić i potem wracamy do tego co w filmie. Wszystkie przypadki, można wyliczyć w naszym kalkulatorze, link pod każdym filmem. Ale oczywiście miło, że Pan zauważył taki przypadek, ponieważ jest to ciekawe uzupełnienie filmu. Dziękuję.
No, tak jest jak Pan mówi. Ja boje się jednego. Chodzi o wakacje kredytowe, ta opcja dotyczy osób, które mają problem ze spłatą kredytu. Jeżeli nadpłacam kredyt to znaczy, że nie mam problemów ze spłatą raty. Inaczej mówiąc nie spełniam warunków. Ja tak to sobie tłumacze. Banki mają super turbo mega prawników i mogą udowodnić co chcą. Dlatego wolę zaczekać do końca wakacji i wtedy nadpłacić. Jak ktoś będzie miał do mnie jakiś problem, że nadpłacam po końcu wakacji, to mogę powiedzieć, że pieniądze dostałem, zarobiłem, wygrałem ... Nasz rząd robi dziurawe prawo i szczerze mówiąc, nie jest do końca ogarnięty. W najlepszym wypadku mogą mi zawiesić wakacje. Jednak oczywiście mogę się mylić, ale wolę dmuchać na zimne.
Ciężko powiedzieć jak to będzie. Nie wydaje mi się, że banki pójdą do sądów w setkami tysięcy Klientów. Ich wizerunek wtedy by już spadł poniżej zera. Banki wolą podnieść marżę dla nowych Klientów i z nich ściągać wyższe odsetki niż walczyć w sądach.
Niekoniecznie. Warunkiem możliwości skorzystania z wakacji kredytowych jest: a. kredyt wzięty w PLN b. kredyt hipoteczny był kredytem zaciągnięty na cele mieszkaniowe pomiędzy osobą fizyczną, a instytucją finansową czyt. bankiem c. umowa była zawarta przed 1 lipca 2022 r Nie ma tutaj mowy o progach dochodowych, a tym bardziej o sytuacji materialnej. Nadpłacać kredyt można zawsze i powinno to się robić. Według mnie nie ma czego tutaj udowadniać, bo i przepisy nie mówią nic o sytuacji materialnej osoby korzystającej z wakacji kredytowych.
W 2024 refinansowałem swój kredyt hipoteczny (wcześniej oprocentowanie zmiennę w Millennium, teraz Citi handlowy i oprocentowanie stałe na 5 lat). Chcąc nadpłacić kredyt hipoteczny już w nowym banku, okazało się, że dokonując nadpłaty poprzez system bankowości online nie ma możliwości wyboru skrócenia okresu kredytowania. Aby to zrobić trzeba pójść do placówki i podpisać aneks do umowy po każdej nadpłacie, co przy comiesięcznych nadpłatach rzędu 500 zł wydaje się dość uciążliwe. Czy to normalne postępowanie banku, że w bankowości online nie można skrócić okresu kredytowania podczas dokonywania nadpłat? W millennium mogłem robić to nawet z poziomu aplikacji. Co radzisz w takiej sytuacji? czy faktycznie jedyne wyjście to comiesięczne wizyty w banku i podpisywanie aneksów ?
A jeśli przy każdej nadpłacie trzeba płacić za sporządzenie aneksu do umowy kredytowej 200 zł to raczej się nie opłaca płacić co miesiąc nadpłacać tylko np raz na pół roku
To się nie skraca okresu kredytowania tylko zmniejsza ratę i opłaty nie ma. Omawiam w tym filmie jak to zrobić, żeby koszt na całym kredycie był taki, jak przy skracaniu okresu kredytowania: ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html Jednak temat ten jest tak często poruszany na tym kanale, że w kolejnym tygodniu powstanie film jeszcze bardziej szczegółowo to omawiający.
To pytanie było pod innym filmem, ale odpisuję tez tutaj: Odnośnie zmiany WIBOR-u na inny wskaźnik film jest w planie. Tylko musze być pewny, że już nic się nie zmieni, żeby nie było, że po tygodniu film będzie nieaktualny. Tam też będzie o aneksach.
Witam co prawda dopiero mogę od listopada bezpłatnie nadpłacać kredyt. Mam pytanie czy jak chce wpłacić 30000 tys. to lepiej na początku roku (wibor 6m) czy już w listopadzie czy lepiej co miesiąc po np 1000 zł dziękuje za odp
U mnie niestety w umowie mam 2 % za częściową spłate, min 200 zł wiec suma sumarum opłaca mi sie nadpłacać gdy bede miał 10 tysiecy odłożone. Teraz pytanie czy wtedy jak nadpłace na raz te 10k , to czy warto tak czy inaczej obniżać rate ? skoro odsetki i tak rosną cały czas do czasu kolejnej duzej wplaty ?
Jeszcze uwaga techniczno-informatyczna. Nadpłata musi coś wywołać - albo zmniejszenie raty, albo skrócenie okresu. Jeśli nadpłata (500zł) nie jest wielokrotnością części kapitałowej (267,59 itd.), to wywoła i jedno, i drugie. Liczby w tabelkach się troszkę pozmieniają. Nie zmienia się jednak wniosek ->>> nadpłacać ile się ma "górki" co miesiąc (zachowując poduszkę, oczywiście).
Tutaj założyłem, że nadpłata skraca okres kredytowania i nie jest krotnością. Jest stałą kwotą. Ale ten sam efekt można osiągnąć zmniejszając ratę i wtedy jako nadpłatę dajemy taką kwotę, aby rata + nadpłata = stała kwota, czyli w każdym miesiącu nadpłata rośnie. Szczegółowo wyjaśniam to tutaj: ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html
Raz zrobiłam nadpłatę 500 zł i niestety okazało się, że nadpłata nie może być niższa, niż rata kredytu... No więc niestety jestem w sytuacji, w której muszę odkładać i nadpłacać, kiedy spełnię te głupie warunki. A co do tych drobnych kwot typu 3 zł, które się okazują w cale nie być takie małe, to od roku tak prowadzę wydatki, by spełniać warunki darmowego konta. Wcześniej zabierali 8 zł na miesiąc x 2 osoby x 12 miesięcy to jest 192 zł za nic... A to praktycznie jest kwota rocznego ubezpieczenia. Na prawdę... ziarnko do ziarnka a zbierze się miarka. Pozdrawiam :)
Super, że zauważyła Pani luki w swoich finansach. Gratulacje. Czasami ludzie pobierają wyciąg z konta i śledzą na co przez cały miesiąc szły ich pieniądze. Nawet nie wyobrażali sobie ile środków ucieka bez sensu z konta. Również pozdrawiam.
racja, ale dlatego mój bank jest cwany i za każde nadpłacenie ze skróceniem czasu spłacania przygotowuje aneks do umowy, który kosztuje 100 zł... więc co miesiąc płacić za aneks to w skali roku 1200 zł więc absolutnie się nie opłaca co miesiąc nadpłacać
Będzie w ten czwartek film, w którym pokażę jak nadpłacać, żeby mieć taki sam koszt jak przy skróceniu okresu kredytowania, ale w banku zaznaczać, że zmniejsza się ratę i przez to omija się takie bzdurne opłaty.
a co mają powiedzieć klienci PKO BP gdzie nadpłata kredytu i skrócenie okresu kredytowania wiąże się z aneksem o wartości 0,5% pozostałego kapitału do spłaty? jak to ograć? nadpłata i zmniejszanie wysokości raty to mizerny interes
- Niestety nie tylko w tym banku jest taka wada. Można to jednak obejść poprzez nadpłaty zmniejszające ratę, ale robione w ten sposób, aby koszt kredytu i tak był niższy, czyli taki, jakby Pani skracała okres kredytowania. Dokładnie tę metodę omawiam tutaj: ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html - W tym banku przy małych nadpłatach też trzeba uważać na dzień spłaty, bo jeśli kwota nadpłaty będzie niższa niż kwota bieżących odsetek, to nadpłata zostanie odrzucona. To z kolei omawiam tutaj: ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html i chodzi o tę kwotę 780 zł polecanym filmie.
Zysk 8000PLN w ciągu 15 lat w skali obecnie panującej i historycznej inflacji to kwota niewarta świeczki. Lepiej mieć ten bufor gotówki i raz do roku przeznaczyć odpowiednią część na nadpłatę, aniżeli co miesiąc spłukiwac się do przysłowiowego zera.
Trudno się nie zgodzić. Problem jest taki, że alternatywy potrafią być jeszcze gorsze. - Najem kawalerki za około 1600 zł miesięcznie w średnim mieście wojewódzkim da nam przez 30 lat 576 000 zł, a przecież w tak długim okresie najem z pewnością wzrośnie, więc pewnie będzie ponad 1 000 000 zł. - Druga opcja, to zbieranie np. 300 000 zł, tylko, że zanim to zrobimy, to minie wiele lat i dane mieszkanie będzie kosztować już może 600 000 zł. - Ostatnia alternatywa, to mieszkanie u rodziny, ale nie każdy ma takie możliwości oraz psychicznie da rady to znieść. Czy coś pominąłem?
Mam kredyt w jednym z banków spółdzielczych. Nadpłacanie kredytu polega tam na przelaniu kasy na konto powiązane z kredytem, a następnie na wysłaniu pocztą pisma do placówki, by tego i tego dnia ściągnęli należności nadpłaty. Oczywiście kara za wcześniejsze nadpłacanie to 3%. Gdybym miał wysyłać te pisma co miesiąc to chyba bym oszalał z radości. A tak nadpłacam co ok. 6 miesięcy.
Bardzo mi przykro, że są jeszcze takie banki, które zatrzymały się w epoce kamienia łupanego. Życzę Panu, żeby i do banku, w którym ma Pan kredyt, zatrudnili jakiegoś informatyka :)
Powiem szczerze, że takie filmy są potrzebne bo czasem za glowę się łapię słysząc znajomych zawalonych kredytem na 30 lat którzy nic z tym kompletnie nie robią a bo jakoś to bedzie. Ja nadplacam co kwartal 3000zl z racji tego iz mam bardzo "tani" kredyt zaciagniety w rekordowo niskich stopach w dodatku uparłem sie wtedy na kredyt ze stała stopa na 5 lat. Cały kredyt na 13 lat. W moim banku mowie o ING nadpłata jest darmowa ale wymaga stosownego aneksu oraz wizyty w banku celem złozenia podpisu. Stąd nie robie tego co miesiac bo tak jak mowie w moim kredycie daje to naprawde minimalne korzysci. Wystarczy sama nadplata co 3 miesiace ktora sama w sobie skraca mi pieknie kredyt. Ale dla wszyskich osób ktorzy maja kredyt mniej korzystny, bardziej oprocentowany z dluzszym okresem kredytowania to tym bardziej nadplacajcie jak najczesciej tak jak mowi Pan Grzegorz. Pozdrawiam wszytskich ,miłego dnia :)
@@Adam-ir8td właśnie ja skracam czas kredytowania więc z tego względu jest aneks. Jeśli by nadpłacać przez bankowość internetową i jednocześnie zmniejszając ratę, wowczas nie trzeba latać do banku :)
Panie Kamilu, proszę obejrzeć ten film gdzie wyjaśniam jak to zrobić, żeby koszty były jak przy skróceniu okresu kredytowania, a żeby nie trzeba było podpisywać tych aneksów: ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html Jest to jeszcze film starszego typu bez obliczeń.
Super filmy, w bardzo przystępnej formie. Mam pytanie czemu w moim harmonogramie odsetki co miesiąc nie spadają tylko raz są wyższe a raz niższe? Pozdrawiam
Dziękuję. - Ponieważ są banki, co liczą, że miesiąc ma rzeczywistą ilość dni i tak np. w listopadzie odsetek jest więcej, bo jak się miało ostatnią ratę np. 15 października, to do 15 listopada jest 31 dni (październik ma 31 dni). A w grudniu spadają, bo listopad ma 30 dni, itd. Najmniej odsetek jest w marcu, bo luty na 28/29 dni.
ja w lipcu spłaciłem całość i nie bawiłem się w żadne nadpłaty ;) obecne rrso to lichwa.... Spłata kredytu hipotecznego to najlepsze co można zrobić. Nadpłacić to można 1/3 1/2 kredytu takie 6.000 rocznie jest w ogóle niezauważalne.
Gratuluję, że było Pana stać. Większość ludzi nie ma takiego komfortu, a mieszkania w dużych miastach kosztują ogromne pieniądze i zbieranie na to pieniędzy przy uciekających cenach (przez 80%-90% czasu) też dla większości nie jest możliwe.
@@MroczekGrzegorz zdaje sobie z tego sprawę. Merytoryczne wyliczenia, które pokazują różnice w spłacie kapitału miesięcznej/rocznej mają jak najbardziej sens. Wiem, że nie każdy może odkładać/inwestować 50-80% swojego dochodu. Jak zaciągałem zobowiązanie, to nigdy nie myślałem, że mogę w rok czy dwa je spłacić. Wysokie stopy pozostaną z nami długo. Wiem jaką ulga jest spłata wszystkich zobowiązań. Świadomość, że można kupować nieruchomości czy auta za gotówkę zmienia perspektywę.
Tak, to prawda. Była już nawet jakaś wygrana. Jak zdobędę odpowiednią ilość rzetelnych informacji, to zrobię odcinek. Jeśli chodzi o oddanie sprawy do sądu na obecnym etapie, jest z jednej strony duża wada, a z drugiej duża zaleta. Zaleta, to jeśli się nam uda, to szybciej będziemy mieć dużo niższą ratę. Wada jest z kolei taka, że nie jest ukształtowana linia orzecznicza, więc to my będziemy torować drogę innym pokonując zasieki, podobnie jak "frankowcze" 5 - 7 lat temu
Witam serdecznie. W filmie pokazuje pan obliczenia z nadpłatą 500 zł przy odsetkach 2250 zł i przy kwocie kredytu do spłaty 300 000 zł. Wszystko ładnie i pięknie wygląda ale niestety u mnie w banku takie nadpłaty są niemożliwe. Przy kredycie trochę ponad 111 000 zł i racie 920 zł (z czego ponad 900 zł stanowią odsetki) moje dyspozycje o wcześniejszą częściową spłatę kredytu hipotecznego dwukrotnie w tym miesiącu były odrzucane. Chciałem nadpłacić 600 zł a tu taka nie miła niespodzianka. Po skontaktowaniu się z bankiem zostałem poinformowany, że kwota nadpłaty nie może być mniejsza niż kwota odsetek w racie. W takim przypadku niejako po prostu muszę składać pieniądze i robić nadpłaty co dwa lub trzy miesiące. Materiał ciekawe ale w moim przypadku nie pokrywa się z rzeczywistością. Na koniec dodam, że nie mam starej umowy kredytowej (mam kredyt 3 lata).
- Proszę obejrzeć film z poprzedniego tygodnia: ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html Tak w skrócie wyjaśniam jak bank rozkłada nadpłatę. Jeśli w dany dzień jest więcej odsetek niż chce Pan nadpłacić, to bank odrzuci. W filmie, gdzie wysłałem linka, za 10 dni jest to 780 zł i jeśli tego dnia nadpłaciłby Pan 500 zł, to bank odrzuci nadpłatę. - Od razu informacja dla pozostałych widzów. Nie każdy bank tak robi, jak opisałem wyżej. Są banki co zawsze można nadpłacić bez problemu, bo całość zawsze idzie na kapitał.
Dzień dobry, proszę Pana o poradę jak sytuacja by wyglądała gdyby podane 6000 złotych zapłacić w pierwszym miesiącu (a nie po dwunastu), czy wtedy nadpłata jednorazowa nie wychodzi bardziej opłacalnie ? Dziękuję :)
Oczywiście, że wychodzi taniej, ale potem żeby już nie czekać z kolejnym 6000 zł przez 12 miesięcy, tylko po 500 zł co miesiąc. Zatem to co mamy już, to nadpłacamy od razu, a potem jak zbieramy to już na bieżąco.
@@MroczekGrzegorz dziękuję bardzo za konkretną odpowiedź :) Chciałbym jeszcze poznać Pana zdanie na temat; czy nadpłaty są opłacalne przy tak wysokiej inflacji tzn przykładowe 6000 tys złotych które nadpłacimy przy tak galopującej inflacji za 5 lat może być warte tyle, co teraz 3000 zł. (oczywiście tego na pewno nie wiemy).
Ze stałą stopą odsetki naliczają się tak samo, jak dla zmiennego, czyli za każdy dzień. Bardzo dokładnie omawiam to tutaj: ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html A po 5 latach przechodzi się na inne stałe lub na zmienne. Czyli mamy jakieś inne oprocentowanie, ale metoda jest dalej taka sama, jak w przytoczonym filmie.
To świadczy tylko tym, że wybrał Pan fatalną opcję po tym względem, ponieważ większość banków nie ma w obecnych czasach tej prowizji. Zatem pozostaje Panu tylko obejrzeć film: ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html gdzie jest wyjaśnione jak najlepiej nadpłacać w takiej sytuacji. - Chcę też podkreślić, że absolutnie nie winię tutaj Pana, bo może nie było to dla Pana istotne, a może niestety ktoś wprowadził Pana w błąd, mówiąc, że 3% prowizji za nadpłatę przez 3 lata, to standardowa prowizja. Tak czy inaczej zapraszam do obejrzenia więcej filmów na kanale, aby zapłacił Pan do banku jak najmniej.
Jest tylko jedna poprawna odpowiedź na to jak nadpłacać. "Co najlepszego mogę zrobić z tymi pieniędzmi w danym momencie?" Jeśli twoje fundusze to zaoszczędzone z wypłaty 500 a najlepszą stopę zwrotu (pomniejszoną o ryzyko) oferuje wcześniejsza spłata kredytu -- spłać kredyt. Jeśli potrafisz zrobić z pieniędzmi coś co przyniesie większe zyski (pomniejszone o ryzyko) -- zostaw spłacanie kredytu w spokoju i zrób to coś innego. Jeśli masz nadmiar pieniędzy i nie lubisz mieć kredytu do tego stopnia, że byłbyś w stanie dopłacić by nie mieć kredytu -- zastanów się ile byłbyś w stanie dopłacić i czy dalej jakaś inna opcja jest lepsza niż nadpłata kredytu. Pamiętaj, że pieniędzy nadpłaconych na kredyt nie jesteś w stanie odzyskać gdybyś nagle ich potrzebował. Jeśli zaoszczędzone pieniądze są dla ciebie natychmiast dostępne (np. kupiłeś za nie akcje firmy notowanej na giełdzie) -- ma to też konkretną wartość użytkową (tak jak samochód na parkingu którego nie używasz ale wiesz, że tam na ciebie czeka gdybyś go potrzebował). Może tobie pomóc w przypadkach losowych. Możesz też użyć tych środków gdyby okazało się, że możliwe jest zainwestowanie pieniędzy z dużym zwrotem. Ogólnie uważam, że warto jest mieć trochę dostępnych pieniędzy "na wszelki wypadek" nawet jeśli opłacałoby się nadpłacić za nie kredyt. Kup za nie trochę akcji i niech sobie tam pracują. Jeśli któregoś dnia coś się wydarzy i nagle będziesz potrzebować tych kilkudziesięciu czy kilkuset tysięcy to może to być dużo więcej warte niż nadpłacony kredyt. No i dla samopoczucia -- stres jest mniejszy gdy wiesz, że nawet jeśli stracisz pracę jesteś w stanie zapłacić wszystkie rachunki i spłatę rat kredytu np. przez następny rok.
Dziękuję za super wypowiedź. Wiele z tych wątków zawarłem w odcinku, który pojawił się tydzień później, czyli "Kiedy nie nadpłacać kredytu hipotecznego?" ua-cam.com/video/UNvL0ucprdQ/v-deo.html Jednak w Pana wypowiedzi są dodatkowo kwestie, które tam nie poruszyłem, więc tym bardziej dziękuję.
Dziękuję za super wypowiedź. Wiele z tych wątków zawarłem w odcinku, który pojawił się tydzień później, czyli "Kiedy nie nadpłacać kredytu hipotecznego?" ua-cam.com/video/UNvL0ucprdQ/v-deo.html Jednak w Pana wypowiedzi są dodatkowo kwestie, które tam nie poruszyłem, więc tym bardziej dziękuję.
Cześć, fajny kanał. Mam pytanie odnośnie kredytu. Czy jak zrobię symulacje kredytu o tych samych parametrach, a jedyną różnicą będzie okres spłaty czyli w jednym 5 lat, a w drugim 30 lat. To jak wybiorę kredyt na 30lat, a spłacę go w 5 lat to całkowity koszt tego kredytu będzie taki sam jak przy wyborze kredytu od razu na 5 lat?
Cześć, dziękuję. Tak, jeśli kredyt na 30 lat, będzie bez prowizji za nadpłatę i będzie spłacany tak, że w każdym miesiącu rata na 30 lat + nadpłata = rata na 5 lat. Omawiam to tutaj: ua-cam.com/video/PDD-8X_zY9Q/v-deo.html
Co w sytuacji, kiedy bank od każdorazowej nadpłaty pobiera 2%, min. 200 zł (niestety kredyt zaciągnięty przed lipcem 2017). Czy wtedy opłaca się odłożyć 10000 zł i zapłacić 200 zł, czy jednak nadpłacać jakieś kwoty regularnie?
W tym filmie pokazuję jak nadpłacać nie w dniu płatności raty i kiedy to lepiej wychodzi: ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html Jednak tak dla uproszenia w dniu płatności raty również do dobrze wychodzi.
Pytanko, w lipcu 2022 stosunek kapitału do odsetek w mojej racie wynosił około 40/60 % po zawieszeniu spłaty (wakacje kredytowe) na 3 miesiące, nadpłaciłem sporą cześć kredytu (kapitału) skracając oczywiście okres kredytowania (na ten moment koniec w 2030). W grudniu "wjechała" rata gdzie ku mojemu zdziwieniu kapitał do odsetek wynosi około 25/75 %. Z czego to wynika?
Są banki, które aktualizują ratę co 6 miesięcy, więc w okresie między lipcem, a dniem dzisiejszym musiała nastąpić aktualizacja, a im wyższe oprocentowaniem, tym mniej kapitału w racie, co wyjaśniam tutaj: ua-cam.com/video/iREhKrIW-MY/v-deo.html A stopy znacząco wzrosły, więc i tak proporcja mocno się zmieniła, zatem nadpłata przy równoczesnym skróceniu okresu kredytowania, jak u Pana, musiałby być naprawę bardzo duża, żeby to zrównoważyć, być może nawet więcej niż pół kredytu.
Porównanie jest dość słabe, ponieważ kwota 6 tyś u Pana jest wpłacana w ostatnim miesiacu rok, czyli najgorsza możliwa opcja. Zapomniał Pan pokazać jak by to wyglądało, gdyby się to 6 tysiecy nadpłacało w pierwszym miesiacu i co ważne, najlepiej zaraz po dacie spłaty pierwszej raty w styczniu. Wtedy już tak "różowo" spłata 500zł co miesiąc by nie wyglądała :)
Jeśli ktoś wpłaci od razu 6000 zł, to pytanie co będzie dalej, ponieważ w drugim miesiącu znowu będzie 500 zł oszczędności i co teraz? Czekać czy nadpłacać? Oczywiście, że nadpłacać. Poza tym ja porównuję osobę, która dopiero zbiera kapitał od zera, a nie która już ma coś uzbierane. Ponieważ idąc tym tropem, to jeszcze lepiej od razu nadpłacić 12 000 zł lub spłacić cały kredyt od razu.
@@MroczekGrzegorz rozumiem, jednak warto było dodać informacje, że jeżeli już się ma uzbierane "6" tys złotych pod koniec roku to nie warto wpłacać w ostatnim miesiącu tylko poczekać do stycznia. Po obejrzeniu tego materiału pewnie część ludzi nawet mając ten"6" zł wolnych środków na początku roku nie wpłaciła by ich tylko wpłacała by co miesiąc po "500" zł
Zawsze nadpłaca się kapitał. Jeśli bank daje opcję nadpłaty odsetek, to są to tylko bieżące odsetki (od ostatniej raty do dnia nadpłaty), które i tak byłyby pobrane w najbliżej racie, więc bardzo niewiele to zmienia. Wszystko to wyjaśniam tutaj: ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html
Niestety zdarza się, że przy starszych umowach sprzed 21.07.2017 tak się zdarzało. Już kilka osób pod tym filmem o to pytało i dość ciężko wyliczyć jak często wtedy nadpłacać. Jednak wyliczałem, że tak co 7 miesięcy miało to sens w jakiś tam przypadku.
Zwykle jest tak, że trzeba złożyć dyspozycję (najczęściej internetowo) i bank sam pobiera z konta. Jeśli się prześle pieniądze ot tak samemu, to może to nie iść na nadpłatę tylko będzie czekało do pobrani kolejnej raty, to jest bez sensu, więc najlepiej dopytać w banku jak to najlepiej zrobić.
Ustawa mówi, że banki mogą taką prowizję pobierać maksymalnie. A najgorsze jest to, że te co tak robią, to czasami mówią, że to jest standardem wprowadzając Klienta w błąd, a jest wręcz przeciwnie, ponieważ połowa banków tej prowizji w ogóle nie pobiera, a z pozostałych są jeszcze takie co biorą mniej niż 3%.
Albo wszystko na nadpłatę. Albo część na nadpłatę, a cześć na odsetki, które urosły od ostatniej zapłaconej raty. Jednak nawet w tym drugim sposobie potem i tak odsetek jest mniej, więc wychodzi w konsekwencji, że wszystko na nadpłatę. Bardzo szczegółowo wyjaśniam ten dość skomplikowany proceder w poniższym filmie: ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html
Teoretycznie skrócenie okresu kredytowania, ale można też to zastosować przy zmniejszeniu raty poprzez takie nadpłaty, aby rata + nadpłata stanowiły czasy czas tę samą wartość. Wyjaśniam to tutaj: ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html
@@MroczekGrzegorz dzięki za doprecyzowanie! Pewnie, najlepsza metoda to nadpłaty ze skracaniem okresu kredytowania - to daje nam największe oszczędności długofalowo. Jak jednak robić nadpłaty ze skracaniem okresu kredytowania, jak bank za to chce pobierać opłatę?
Zrobiłem rozeznanie i ponad połowa banków bez problemu na to pozwala i to co więcej już od pierwszego dnia spłaty kredytu. Są nawet takie, że codziennie można nadpłacać. Szczegóły w tym filmie: ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html Bardzo mi przykro, że osoba wykonują Panu kredyt nie powiedziała Panu, że to wada oferty, którą Panu proponuje.
Jako, że bardzo cenimy sobie swoich Klientów i zawsze chcemy im dać coś więcej niż pozostałym, to takimi narzędziem i wieloma jeszcze innymi wskazówkami zmniejszającymi koszt kredyt kredytu dzielimy się tylko z nimi. I tak uważam, że bardzo dużo daję za darmo na tym kanale, więc bardzo przepraszam, ale muszę odmówić.
Nie wytrzymałby tam stawianiem planów sprzedażowych ponad dobrem Klienta, a także sztywnej atmosfery :) Osobiście uważam, że można być profesjonalnym i zabawnym równocześnie.
Co w sytuacji gdy każda spłata kredytu spłaca również bieżace odsetki? Nie mogę wybrać dokładnej daty spłaty kapitału (bank ma na to 10 dni od wniosku). Więc albo wybieram spłata kapitał plus odsetki (wtedy idzie powiedzmy 450 zl kapitału + 50 zl bieżące odsetki) lub sam kapitał (wtedy idzie 500 zł kapitału i konta bank pobiera mi jeszcze np. 50 zł bieżących odsetek). Z tego co podpytałem znajomych większość tak ma, a Pan ten aspekt całkowicie pominął w tym filmie.
Tak jest w umowie, że 10 dni, ale w rzeczywistości robią to dużo szybciej. Jeśli jednak bank nawet weźmie Panu te dodatkowe odsetki, o tyle będzie ich mniej w kolejnej racie, więc i tak się na tym nic nie traci.
Dobry materiał, Co w przypadku jak zostało mi 57 000 do spłaty, wziąłem 4 miesiące rat kredytowych jak tylko to było możliwe (od sierpnia). Czy w przyszłym roku opłaca mi się nadpłacić 30 000 jednorazowo tak aby zostało 27 000 (mam raty ok 1700 pln/msc z czego ok 450 to kapitał). Będę wdzięczny za podpowiedź.
1. W przypadku wakacji kredytowych zasada jest taka, że należy nadpłacać po każdej sesji wakacyjnej, czyli jeśli wakacje weźmiemy sierpień-listopad, to nadpłacamy 30 listopada, jeśli bank pozwala nadpłacać podczas wakacji lub 1 grudnia, jeśli nie pozwala. Jeśli weźmiemy wakacje w styczniu, to 31 stycznia lub 1 lutego, itd. Wtedy najwięcej oszczędzamy na odsetkach, a jeszcze przez te 4 miesiące możemy zyskać na jakimś koncie oszczędnościowym. 2. A po wakacjach kredytowych zasada jest taka, że należy nadpłacać najszybciej jak się da. - Zatem u Pana przypadku należy nadpłacić 30 listopada ile się tylko da z wyłączeniem środków na życie oraz jakąś poduszkę finansową. Dodam też, że nie jest Pan naszym Klientem, więc nie znam szczególnych zapisów umowy, więc należy zweryfikować samemu, czy nie ma Pan jakiś prowizji za nadpłatę. Jeśli ona występuje, to tutaj wyjaśniam co zrobić: ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html Powyższe oczywiście nie jest poradą inwestycyjną.
@@MroczekGrzegorz czy data kiedy należy wpłacić zaoszczędzone pieniądze nie powinna być powiązania z dniem kiedy płacimy ratę a nie kiedy przypada 1 dzień miesiąca? ja spłacam ratę 12 dnia każdego miesiąca więc odsetki "dzienne" 1 dnia miesiąca są defacto prawie po ~20 dniach ot poprzedniej spłaty.
@@robrob2798 Nie ma to znaczenia kiedy nadpłacisz gdy masz zawieszone raty. Ja wziąłem wakacje kredytowe i za listopad i grudzień nie płacę, ale zaraz po wzięciu wakacji kredytowej zrobiłem nadpłatę i kapitał się zmniejszył, a naliczone odsetki do momentu zawieszenia zostały
Nie ma to żadnego wpływu, był już ten temat poruszany i żaden bank nie zwraca uwagi kiedy nadpłacasz kredyt. Ja zrobiłem to podczas wakacji kredytowych
Niestety nie znalazłem takich, więc ja sam sobie piszę takie kalkulatory. Ale nagrałem film dla tych co mają prowizję za nadpłatę, gdzie to wszystko wyliczam: ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html Jak ktoś nie ma prowizji za nadpłatę, to nie ma co liczyć, bo zawsze okłada się nadpłacać najszybciej jak to możliwe, to wyjaśniam w filmie.
- A to z taką opłatą się przy kredycie hipotecznym się jeszcze nie spotkałem od 13 lat. A jaki to bank z ciekowości i w którym roku brany był kredyt? - Odpowiadając jednak, to wtedy należy policzyć jaka jest różnica przy nadpłacaniu np. co roku oraz co inny okres czasu. Jeśli nadpłata co pół roku daje 100zł oszczędności a jest dodatkowe 50zł opłaty, to opłaca się bardziej co pół roku. Następnie trzeba sprawdzić czy lepiej co pół roku czy może co 4 miesiące, itd.
Trzeba informować bank. Jednak niemal we wszystkich bankach można o tym informować internetowo. Proszę dowiedzieć jak jest u Pana w banku. Życzę szybkiej i taniej spłaty kredytu :) Bez informowania pieniądze będą czekały na kolejną ratę i nic Pan nie zaoszczędzi na odsetkach.
- Bo założyłem skrócenie okresu kredytowania po nadpłacie. A jeśli ktoś zmniejsza ratę, to w kolejnym miesiącu nadpłaca razem z nadwyżką, aby rata + nadpłata była cały czas stała i wychodzi na to samo. Wyjaśniam to w tym filmie: ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html - Jeśli zmniejszałbym ratę, to obliczenia byłyby dużo bardziej skomplikowane, a poza tym rata spadałaby i w pewnym momencie każdy chciałbym nadpłacać więcej, więc przykład byłby niereprezentatywny.
Jak pod koniec 2020 roku kręciłem już filmy, że stałe oprocentowanie jest lepsze, to moich filmów prawie nikt nie oglądał, było 3%-3,5%/rok. Nawet początkiem tego roku jak już było 6%/rok, to dalej ostrzegałem. Tak się zastanawiam ile musi być, żeby ludzie zmienili na stałe, 15%/rok. A jakby spadło, to przecież można przenieść kredyt do innego banku na niższym stałym, żeby tylko mieć zdolność kredytową. Bardzo nad tym ubolewam, że edukacja Polaków w tym zakresie jest tak niska i mocno liczę na to, że się to będzie zmieniać.
Mam pytanie, jeżeli mam kredyt gdzie rata to 1400 zl 1050 odsetki a a kapitał to 350, zostało mi 20 lat do splaty, czy jak co miesiąc będę nadpłacał kredyt o wysokość raty kapitałowej to skrócę okres spłaty z 20 lat do 10?, bo skoro przez 20 lat mam płacić 350 zł kapitału co miesiąc przez 20 lat to jak będę płacił 750 powinienem skrócić okres spłaty o połowę, prosze o wyjaśnienie, pozdrawiam
Wyliczyłem to i w wyszło mi, że w takiej sytuacji przy ratach równych kredyt zostanie spłacony po 160 miesiącach. Nie po 120, ponieważ raty kapitałowe na początku są niższe, więc jak liczymy ratę kapitałową x2, to nie pokryje ona wyższych rat na końcu 1:1. - Jednak system ten sprawdza się przy ratach malejących, ponieważ wtedy każda rata kapitałowa jest rata sama. Jak się liczy raty równe i malejące omawiam tutaj: ua-cam.com/video/f0gOXC-I-38/v-deo.html
witam, dzięki za odpowiedz, ale jeżeli mam teraz stałe oprocentowanie na 5 lat i będę co miesiąc spłacał więcej o wysokość raty kapitałowej to i tak się opłaca tak robić, tak myślę
To zależy jakiej wysokości jest to oprocentowanie i jakie ma Pan podejście do kredytu. W kolejnym kolejnym filmie wyjaśnię kiedy nie nadpłacać kredytu. W każdym innym przypadku im więcej i im szybciej tym lepiej.
Przy starych umowa w pewnym banku są takie chore zapisy. Liczyłem już tutaj dzisiaj komuś innemu w komentarzu, że przy nadpłacie 500 zł/m-c opłaca się wtedy nadpłacać do 7 miesięcy przy oprocentowaniu 9%/rok, czyli po 3500 zł. Ale nie ma na to wzoru do podstawienia, a liczenie tego jest bardzo pracochłonnego, to trzeba stosować metodę iteracji.
Jeśli chodzi o kredyty gotówkowe, to moje zdanie w tym temacie jest takie, żeby tego w ogóle nie brać. Poniżej film dlaczego: ua-cam.com/video/EE9jW45vn8A/v-deo.html
Niestety większość osób nie skorzystało w wakacji kredytowych, ale tak czy inaczej tutaj film, gdzie wyjaśniam kiedy nie nadpłacać kredytu: ua-cam.com/video/UNvL0ucprdQ/v-deo.html a tutaj: ua-cam.com/video/MMitWrSo46M/v-deo.html od 11:14 wyliczam jak należy policzyć oprocentowanie podczas trwania wakacji, żeby potem porównać sobie np. z lokatą.
Nie zawsze jest to aż 10 000 zł. Napisałem nawet do tego osobny kalkulator. W tym filmie go omawiam i jest link do pobrania: ua-cam.com/video/xESeXKPqghs/v-deo.html
To zależy od umowy kredytowej. W umowach po 21 lipca 2017 roku bank nie ma prawa pobierać takiej opłaty po 3 latach trwania kredytu. Połowa banków jednak jej nie ma od pierwszego dnia. Tutaj o tym nagrałem film: ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html
@@MroczekGrzegorz Dzięki wielkie! Mam jeszcze pytanie co do obliczania zdolnosci kredytowej oraz dochodu netto przez bank. Jeśli mieszkam u rodziców i na umowie zlecenia wyciągam 4.2k to na ile mogę liczyć?
U mnie w PEKAO żeby zrobić nadpłatę muszę najpierw wystawić wniosek. Jak bym miał co miesiąc wystawiać to szkoda czasu na taką zabawę. Na razie i tak nie mogę, nadpłacać bo ogranicza mnie 5 lat MDM :(.
@@kroljulian7764 Niby tak :) Muszę się przemóc. Niby MDM mogę nadpłacać do kwoty zapomogi. Przeczytam jeszcze raz umowę i sprawdzę czy i jaką mam prowizję, Jaką wybrać opcję (skrócenie okresu czy obniżenie) i lecę z tematem :D
Wczoraj słyszałam, że jesli klient co miesiąc nadplaca równowartość części kapitałowej z danego miesiąca to po połowie czasu spłaci kredyt. Czy byłby Pan to w stanie policzyć panie Grzegorzu?
No ale tego nie trzeba liczyć. Popatrz na swój harmonogram tak: jeśli nadpłacam tyle, ile wynosi część kapitałowa, to "przeskakuję miesiąc do przodu". Odsetki są nieważne, bo to jest koszt niepłacenia. W sytuacji z filmu: nadpłacasz 270 zł i omijasz odsetki wysokości 2240. No i skracasz o miesiąc. Dobry interes, prawda?
- To zależy od oprocentowania na kredycie. W przykładzie z tego filmu widać, że nadpłata x2 początkowa rata kapitałowa skróciło kredyt z 25 lat, do nieco ponad 15 lat. Jeśli oprocentowanie jest niższe, to rata kapitałowa jest wyższa, więc wtedy będzie szybciej. - No chyba, że nadpłata będzie nam rosła wraz ze wzrostem raty kapitałowej, to wtedy faktycznie ma Pani rację. Dokonałem dodatkowych obliczeń i okres kredytowania skraca się niemal o połowę. Np. z 300 miesięcy do 151-153 miesięcy w zależności od oprocentowania.
![KRYZYS czy STABILIZACJA na rynku mieszkań? KUPIĆ teraz czy CZEKAĆ? [LIPIEC 2024 +ranking hipoteczny]](http://i.ytimg.com/vi/m3QGd_6hsP8/mqdefault.jpg)
![Inwestować czy nadpłacać kredyt hipoteczny - co się bardziej opłaca? [wyliczenia + kalkulator]](/img/n.gif)
Zapraszamy Państwa do subskrybowania, lajkowania, komentowania, zadawania pytań oraz dzielenia się linkiem do filmu z bliskimi! Jak kredyt hipoteczny to tylko z Trafnie Inwestuj!
Mr Grzegorz sposób w jaki przekazuje Pan wiedzę trafia do mnie zawsze perfekcyjnie. Duże słowa uznania za tak przystępna formę dla tematów które bardzo często banki komplikują
Bardzo mi miło czytać takie komentarze. Bardzo dziękuję.
Super kanał, jasno, wiadomo o co chodzi. Dziękuję 🎉
Również dziękuję za docenienie :)
W końcu ktoś sensownie to wytłumaczył. Cały czas myślałem, że jest na odwrót. Dziękuję za przekazane informacje 😌👏
Super. No to teraz życzę tylko samych oszczędności :)
takie myślenie wzięło się z tego, że do niedawna banki pobierały prowizję za wcześniejsze spłaty / nadpłaty lub całkowicie to uniemożliwiały. jeszcze w tym roku jeden z banków przedstawił mi warunki, w myśl których przez pierwsze 3 lata nie mogłem nadpłacać kredytu w ogóle.
Uwielbiam te Wasze wstępy 😂
Dziękuję. Uwielbiam stand up :)
Dziękuję, właśnie takich informacji potrzebowałam 🙂
:)
Bardzo mi się podobają waaesze filmy😂
Dziękuję :)
Dziękuję
Potrzebuję porady.
Na naszej stronie internetowej (w opisie filmu) jest formularz kontaktowy.
Świetny materiał jak zawsze 👌
Tak wytłumaczone, że nie da się nie zrozumieć
Dzięki. Staram się ciężki bankowy język przedstawić najprościej jak się da.
Doceniam pracę 😊
Dziękuję
Lubię Pana słuchać iszacun za prosty przekaz informacji i dawaniu wszystkim wskazówek! ale i słuchami Macieja Wieczorka ponad 2 lata a książki z półki też mam :p. Pozdrawiam
Dziękuję za miłe słowa. Ja też uczę się od różnych osób. Maciek jest bardzo sympatyczny.
Lubię Pana oglądać:) z uwagi na poczucie humoru i merytorykę:)
Bardzo mi miło. Osobiście w bankach mnie najbardziej denerwuje ta bardzo sztywna atmosfera. Chcę temat kredytów hipotecznych przedstawić "po ludzku" z uśmiechem.
Jak zawsze super, proponuję przy widocznych slajdach "tabelach" żeby Pan pokazywał również kursorem lub mieniącym się omawianym kolorem, ponieważ czasami ciężko od razu przeskoczyć z lewej na prawą czy prawej na lewą. Oczywiście kolory widoczne są ok lecz to może usprawnić i być szybciej tzw. połączenie wyliczeń w głowie z widocznym obrazem :)
Dziękuję za uwagę. Jak chciałem nagrywać i pokazywać, to robiło mi się za dużo przerw, mówiłem dodatkowe niepotrzebne słowa przerywniki. Ma Pan rację, tylko to jest dość ciężkie.
Dobra długość filmu i forma. Pozdrawiam
Dziękuję :)
Robisz mega robotę z wszystkimi filmami, super oby tak dalej 👍
Bardzo się cieszę, że się podoba :)
Fajne. Wreszcie ktos to wyjasnil tak jak trzeba!:)🎉
Super, że się podoba :)
Najlepiej nadpłacać od razu jak wypłata przychodzi. Jak się zbiera przez rok pieniądze, to większa kasa na koncie kusi wydatkami na głupopty i można nie uzbierać wspomniane 6k. Widzę, że Pan pokazał opcję ze skróceniem okresu kredytowania. Ja w PKO BP mogę tylko zmniejszać ratę. Ale jak się systematycznie nadpłaca, to na to samo wyjdzie, bo sprowadza się to też do wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu.
No i idealnie podsumował Pan to jednym zdaniem :) Reszta wypowiedzi też super, co też udowodniłem we wcześniejszych filmach. Dodam tylko, że poza nadpłatami trzeba mieć jakąś poduszkę finansową na niespodziewane wydatki.
Tłumaczenie dla debili. Wiadomo im większy kapitał to odsetki większe Ameryka odkryta 😁
Symulując nadpłatę takiej samej kwoty kredytu przy nadplatach ze skróceniem okresu kredytowania to wówczas calosciowy koszt kredytu jest niższy niż w przypadku obniżania wysokości rat. Nie wyjdzie wiec na to samo
Możesz skrócić, ale wymaga to podpisania aneksu w oddziale. Czyli przy nadpłacie co miesiąc wizyta w oddziale.
Jebane pko
Świetny film, jak każdy z resztą. Pozdrawiam.
Bardzo dziękuję i cieszę się, że się podoba.
DOBRY WSTĘP, szkoda, że poduszka nie pod dupą?
10 moja !!!
Nie poczułbym, że niewygodnie przy takiej kwocie. Tak swoją drogą, politycy potrafią siedzieć na miliardach i jakoś im do nie przeszkadza :)
@@MroczekGrzegorz Dzięki za ODP - może nie wiedzą co to hipoteka kaucyjna? pozdrawiam, użytkownik CHF !
Trzebaby jeszcze poruszyć jedna kwestie.
Nadplacajac kredyt obecnie np kwotami 500 zł miesięcznie, faktycznie pozbywamy się 500 zł o obecnej wartości rynkowej. Jednak za 10 czy 15 lat od dzisiaj możliwe że wartość rynkowa takich 500 zł będzie jak dzisiaj 150 zł. (nasze państwo niestety kocha inflację.) możliwe że rata 2000 zł kredytu będzie jak dzisiaj spłata np 600 zł czyli bezbolesna. Ktoś kto teraz zarabia np 4000 zł będzie proporcjonalnie zarabiał jakieś 12000 zł. Trudno oszacować czy nadpłata kredytu ma sens jeśli on takbdzybko się dewaluuje.
Jeśli masz możliwość zaoszczędzone 500 zł zainwestować zamiast nadplacac to może to być lepsze rozwiązanie. Inflacja zjada kredyt a ty mnozysz pieniądze oddzielnie.
- Kwestia ta została poruszona w kolejnym filmie:
ua-cam.com/video/UNvL0ucprdQ/v-deo.html
Niestety zagadnienie to jest tak obszerne, że musiałbym nagrać 3 godzinny film, ale wtedy nikt by tego nie obejrzał.
- Nie mniej jednak bardzo dziękuję, że poruszył Pan tę kwestię i gratuluję wysokiej świadomości finansowej.
Świetne filmiki 👍
Dziękuję.
U mnie nie w umowie kredytowej jest zapis że nie nadpłacać mogę max 10% w skali roku (umowa z 2014 r) i za każda wpłatę jest aneks za który się płaci i tak więc ciulam cały rok i 1x w roku nadplacam, bo inaczej nie mogę. Za to film bardzo pomocny i rozwiewa wszelkie wątpliwości jak postępować z kredytem żeby jak najmniej oddać dodatkowo bankowi 🙂
To już wiem jaki bank. Może Pan nadpłacać więcej, tylko jest prowizja za nadpłatę 2% od kwoty nadpłaty minimum 200 zł. A aneks jest tylko wtedy jak się skraca okres spłaty, więc można zmniejszać ratę i wtedy nie ma problemu. Proponuję obejrzeć poniższe 2 filmy:
ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html
ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html
Cieszę się, że film się podoba.
Ja już sprawdziłem nadplacilem kilka razy po 500zl wtedy skraca 2 miesiące , nadpłata 1000zl skraca 3miesiace a nadpłata 5000zl skróciła 17 miesięcy . Więc będę nadplacal po 500zl :)
Im krótszy okres kredytowania, tym te 500 zł będzie go mniej skracało. Ale i tak trzyma kciuki za nadpłaty, bo oszczędza się na tym masę kasy :)
Polecam !
:)
To ciekawe. Jak poszedłem do banku rozmawiać z doradcą o nadpłacanie kredytu to cały czas mi wmawiał ze absolutnie się nie opłaca.
Chciałem np wpłacać 1 tyś miesięcznie to według nich to nieoplacalne
Tutaj jest film wraz z bezpłatnym kalkulatorem, w którym wpisując kilka liczb można policzyć samemu kiedy się opłaca, a kiedy nie.
ua-cam.com/video/xESeXKPqghs/v-deo.html
Wszystko pięknie w każdym filmie , tylko że takie kalkulacje bardziej interesują tych co mają kredyt od 3-4 do 5 lat , w moim przypadku zależy mi jednak na wcześniejszej spłacie, zwłaszcza ,że za kązdą nadpłatę skracającą okres kredytowania musiałbym "pasożytą" zapłacić 200 zł za aneks. ( już raz zrobiłem nadpłatę ponad 20k skracając okres o 42 m-ce)
To proszę nie skracać okresu kredytowania, tylko zmniejszać ratę. W tym filmie omawiam jak to zrobić, żeby koszt przy zmniejszaniu raty był taki sam jak przy skracaniu okresu kredytowania:
ua-cam.com/video/pSUUJOersAQ/v-deo.html
Teraz mam wakacje kredytowe,więc nadpłacam 30.11,a potem po każdych wakacjach. Ale normalnie to ciulam i tak raz na kwartał wpłacam, zawsze wybieram opcje na skrócenie okresu. U mnie w Ca nie pobierają żadnych opłat jedynie muszę zadzwonić przed wpłata i powiedzieć że nadpłacam na skrócenie okresu. Gdybym nadplacala na zmniejszenie raty to wpłacam na inne konto. Dziękuję za film
W okresie gdzie nie ma wakacji kredytowych, czyli np. w grudniu należy nadpłacić najszybciej jak się da, bo za każdy dzień rosną odsetki. W miesiącach wakacyjnych nie ma znaczenia kiedy gdy te pieniądze są na nieoprocentowanym koncie. Jak na oprocentowanym, to w ostatnich dniu wakacji, żeby urosło jak najwięcej odsetek.
P.Grzegorzu mam pytanie.Jaki dzień.nadplaty powinienem.wybrac jeśli przelew robię 10teg dnia miesiąca,w umowie mam termin 15tego dnia msc.W moim banku muszę niestety składać pisemną dyspozycję co miesiąc.
Dziękuję za odpowiedź i pozdrawiam.
Im szybciej tym lepiej. Tutaj to wyjaśniam:
ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html
Najlepiej nadpłacać w dniu wypłaty :)
Nie wiem jak banki dzisiaj, ale w 2012 roku, gdy ja podpisywałem umowę na kredyt hipoteczny, PKO SA w swojej łaskawości zezwolił na nadpłatę kredytu raz w roku. Tak że tego... Fajnie fajnie, ale jakoś no nie pójdzie.
Dziwne. Nie wiem czy ma Pan na myśli Pekao SA, czyli PKO BP, ale wtedy z tego co pamiętam było tak:
- W Pekao SA można było nadpłacać bez opłat nadpłacać 30% bez prowizji w każdym roku i ile razy się chciało
- W PKO BP można było nadpłacać dzień po dniu płatności raty z prowizją 1,5% lub 2% minimum 200 zł.
Ale być może ma Pan rację, bo to było 10 lat temu i mogę się mylić.
Ten kalkulator może Pan sobie poprawić bo niestety a raczej stety każda nadpłata powoduje zmniejszenie raty kredytowej (nie zaznaczył Pan czy nadpłata jest ze skróceniem okresu kredytowego czy ze zmniejszeniem raty) . Nie uwzględnił Pan też opłat za nadpłatę, często przy nadpłacie ze skróceniem okresu kredytowania wymagany jest aneks (płatny) a przy nadpłacie ze zmniejszeniem raty jedynie opłata procentowa od nadpłacanej kwoty. Co do samego sposobu nadpłacania to się zgadzam że jest bardziej opłacalny.
- Ale ja powiedziałem w filmie w 5:18 co robić, jeśli u kogoś nadpłata powoduje zmniejszenie raty lub nie chce skracać okresu kredytowania.
- A jeśli chodzi o prowizję za nadpłatę, to jest inny film, w którym obliczam kiedy wtedy nadpłacać:
ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html
Niestety w starszych umowach czyli sprzed 21.07.2017 były nawet takie banki, co miały tę koszmarną opłatę przez cały okres trwania umowy. Na pocieszenie dodam, że w większości banków znikała ona po 3 lub 5 latach. W nowych umowach już większość banków nie ma tej opłaty, co wyjaśniam w podlinkowanym filmie. No chyba, że ktoś nie miał odpowiedniej wiedzy przy braniu kredytu i niestety natknął się na taki bank. Stąd też powstał ten kanał, żeby uświadamiać ludzi, że są inne opcje.
Przy inflacji 2% widziałem sens nadpłacania co robiłem. Teraz przy 20% oficjalnej nie widzę tego sensu bardziej wole sobie teraz za te 500 zl kupić fizyczne złoto i trzymać. Wierze ze za 2 lata najnizsza krajowa bedzie 5000zł lub więcej. Robia z nas 2 Ukrainę gospodarczo
Będzie o tym kolejny film. Zapraszam w najbliższy czwartek o 12:00.
Fajny filmik, łapka w górę leci.
A tak sobie oglądam i wynika z tego że nie warto brać krótkiego kredytu hipotecznego, już tłumaczę.
Lepiej brać kredyt na 30 lat zamiast na 10 i płacić w tym dłuższym kredycie ratę wysokości kredytu z krótszego?? Dobrze myślę? Bo w takim przypadku np wpłacimy kredyt w 9lat
Dziękuję.
Wyjdzie na to samo, co pokazuję tutaj:
ua-cam.com/video/PDD-8X_zY9Q/v-deo.html
Różnica tylko jest taka, że przy dłuższym kredycie mamy komfort, że jak nas nie będzie stać, to zawsze można zapłacić niższą ratę.
Tylko czasami nie da się nadpłacać 500 zł miesięcznie ponieważ umowa ma zapis mówiący, że minimalna kwota nadpłaty to trzykrotność ostatniej raty...
Dokładnie, dlatego omawiam taki przypadek w ostatniej minucie filmu. Dokładnie od 9:41.
Wszystko ok i fajnie wygląda. Tylko jak trzeba co miesiąc do banku iść by złożyć zlecenie nadpłaty to się odechciewa. Ja jak musze się udać do banku w którym mam kredyt to już mam dzień rozwalony delikatnie mówiąc.
Bardzo mi przykro, że są jeszcze takie banki, które zatrzymały się w epoce kamienia łupanego. Życzę Panu, żeby i do banku, w którym ma Pan kredyt, zatrudnili jakiegoś informatyka :)
Nie do końca są korzyści. To zależy jeśli od momentu oświecenia, że można nadpłacać, natychmiast nadpłacimy 6tys. To będzie lepsze niż sytuacja o mamy 15tys oszczędności ale Pan yt radzi żeby nie nadpłacać dużymi kwotami tylko lepiej z tych oszczędności nadpłacać pomału po 500zł. Niech Pan zrobi symulacje, ze w od pierwszej raty nadplacamy 6tys. ?? Sytuacja mało realna bo mając oszczędności zwyczajnie bierze się mniejszy kredyt. Ale czasem tak się zdarzy, Że dostaniemy nagły zastrzyk gotówki.
Ja mówię o sytuacji, że startujemy z niczym i zbieramy po 500 zł na miesiąc. Jeśli ktoś ma już jakiś kapitał, to najlepiej od razu go nadpłacić i potem wracamy do tego co w filmie. Wszystkie przypadki, można wyliczyć w naszym kalkulatorze, link pod każdym filmem. Ale oczywiście miło, że Pan zauważył taki przypadek, ponieważ jest to ciekawe uzupełnienie filmu. Dziękuję.
No, tak jest jak Pan mówi. Ja boje się jednego. Chodzi o wakacje kredytowe, ta opcja dotyczy osób, które mają problem ze spłatą kredytu. Jeżeli nadpłacam kredyt to znaczy, że nie mam problemów ze spłatą raty. Inaczej mówiąc nie spełniam warunków. Ja tak to sobie tłumacze. Banki mają super turbo mega prawników i mogą udowodnić co chcą. Dlatego wolę zaczekać do końca wakacji i wtedy nadpłacić. Jak ktoś będzie miał do mnie jakiś problem, że nadpłacam po końcu wakacji, to mogę powiedzieć, że pieniądze dostałem, zarobiłem, wygrałem ... Nasz rząd robi dziurawe prawo i szczerze mówiąc, nie jest do końca ogarnięty. W najlepszym wypadku mogą mi zawiesić wakacje. Jednak oczywiście mogę się mylić, ale wolę dmuchać na zimne.
Ciężko powiedzieć jak to będzie. Nie wydaje mi się, że banki pójdą do sądów w setkami tysięcy Klientów. Ich wizerunek wtedy by już spadł poniżej zera. Banki wolą podnieść marżę dla nowych Klientów i z nich ściągać wyższe odsetki niż walczyć w sądach.
Niekoniecznie. Warunkiem możliwości skorzystania z wakacji kredytowych jest:
a. kredyt wzięty w PLN
b. kredyt hipoteczny był kredytem zaciągnięty na cele mieszkaniowe pomiędzy osobą fizyczną, a instytucją finansową czyt. bankiem
c. umowa była zawarta przed 1 lipca 2022 r
Nie ma tutaj mowy o progach dochodowych, a tym bardziej o sytuacji materialnej. Nadpłacać kredyt można zawsze i powinno to się robić. Według mnie nie ma czego tutaj udowadniać, bo i przepisy nie mówią nic o sytuacji materialnej osoby korzystającej z wakacji kredytowych.
W 2024 refinansowałem swój kredyt hipoteczny (wcześniej oprocentowanie zmiennę w Millennium, teraz Citi handlowy i oprocentowanie stałe na 5 lat).
Chcąc nadpłacić kredyt hipoteczny już w nowym banku, okazało się, że dokonując nadpłaty poprzez system bankowości online nie ma możliwości wyboru skrócenia okresu kredytowania. Aby to zrobić trzeba pójść do placówki i podpisać aneks do umowy po każdej nadpłacie, co przy comiesięcznych nadpłatach rzędu 500 zł wydaje się dość uciążliwe.
Czy to normalne postępowanie banku, że w bankowości online nie można skrócić okresu kredytowania podczas dokonywania nadpłat? W millennium mogłem robić to nawet z poziomu aplikacji.
Co radzisz w takiej sytuacji? czy faktycznie jedyne wyjście to comiesięczne wizyty w banku i podpisywanie aneksów ?
Proszę obejrzeć ten film, ponieważ w szczegółach wyjaśnia on taki przypadek:
ua-cam.com/video/pSUUJOersAQ/v-deo.html
A jeśli przy każdej nadpłacie trzeba płacić za sporządzenie aneksu do umowy kredytowej 200 zł to raczej się nie opłaca płacić co miesiąc nadpłacać tylko np raz na pół roku
To się nie skraca okresu kredytowania tylko zmniejsza ratę i opłaty nie ma. Omawiam w tym filmie jak to zrobić, żeby koszt na całym kredycie był taki, jak przy skracaniu okresu kredytowania:
ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html
Jednak temat ten jest tak często poruszany na tym kanale, że w kolejnym tygodniu powstanie film jeszcze bardziej szczegółowo to omawiający.
Panie Grzegorzu Może film o aneksach które banki teraz namietne wysylaja w zwiazu z Wiborem. Podpisywac nie podpisywac?
To pytanie było pod innym filmem, ale odpisuję tez tutaj:
Odnośnie zmiany WIBOR-u na inny wskaźnik film jest w planie. Tylko musze być pewny, że już nic się nie zmieni, żeby nie było, że po tygodniu film będzie nieaktualny. Tam też będzie o aneksach.
@@MroczekGrzegorz Dziekuje bardzo i czekam z niecierpliwością. Pozdrawiam
Witam co prawda dopiero mogę od listopada bezpłatnie nadpłacać kredyt. Mam pytanie czy jak chce wpłacić 30000 tys. to lepiej na początku roku (wibor 6m) czy już w listopadzie czy lepiej co miesiąc po np 1000 zł dziękuje za odp
Lepiej od razu. Tutaj jest nasz kalkulator, z którym można wszystko wyliczyć:
ua-cam.com/video/3I4ps8siv2Y/v-deo.html
U mnie niestety w umowie mam 2 % za częściową spłate, min 200 zł wiec suma sumarum opłaca mi sie nadpłacać gdy bede miał 10 tysiecy odłożone. Teraz pytanie czy wtedy jak nadpłace na raz te 10k , to czy warto tak czy inaczej obniżać rate ? skoro odsetki i tak rosną cały czas do czasu kolejnej duzej wplaty ?
Ten przypadek opisuję w tym filmie:
ua-cam.com/video/xESeXKPqghs/v-deo.html
od 9:42
Jeszcze uwaga techniczno-informatyczna. Nadpłata musi coś wywołać - albo zmniejszenie raty, albo skrócenie okresu. Jeśli nadpłata (500zł) nie jest wielokrotnością części kapitałowej (267,59 itd.), to wywoła i jedno, i drugie. Liczby w tabelkach się troszkę pozmieniają. Nie zmienia się jednak wniosek ->>> nadpłacać ile się ma "górki" co miesiąc (zachowując poduszkę, oczywiście).
Tutaj założyłem, że nadpłata skraca okres kredytowania i nie jest krotnością. Jest stałą kwotą. Ale ten sam efekt można osiągnąć zmniejszając ratę i wtedy jako nadpłatę dajemy taką kwotę, aby rata + nadpłata = stała kwota, czyli w każdym miesiącu nadpłata rośnie. Szczegółowo wyjaśniam to tutaj:
ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html
Raz zrobiłam nadpłatę 500 zł i niestety okazało się, że nadpłata nie może być niższa, niż rata kredytu... No więc niestety jestem w sytuacji, w której muszę odkładać i nadpłacać, kiedy spełnię te głupie warunki.
A co do tych drobnych kwot typu 3 zł, które się okazują w cale nie być takie małe, to od roku tak prowadzę wydatki, by spełniać warunki darmowego konta. Wcześniej zabierali 8 zł na miesiąc x 2 osoby x 12 miesięcy to jest 192 zł za nic... A to praktycznie jest kwota rocznego ubezpieczenia. Na prawdę... ziarnko do ziarnka a zbierze się miarka. Pozdrawiam :)
Super, że zauważyła Pani luki w swoich finansach. Gratulacje. Czasami ludzie pobierają wyciąg z konta i śledzą na co przez cały miesiąc szły ich pieniądze. Nawet nie wyobrażali sobie ile środków ucieka bez sensu z konta. Również pozdrawiam.
racja, ale dlatego mój bank jest cwany i za każde nadpłacenie ze skróceniem czasu spłacania przygotowuje aneks do umowy, który kosztuje 100 zł... więc co miesiąc płacić za aneks to w skali roku 1200 zł więc absolutnie się nie opłaca co miesiąc nadpłacać
Będzie w ten czwartek film, w którym pokażę jak nadpłacać, żeby mieć taki sam koszt jak przy skróceniu okresu kredytowania, ale w banku zaznaczać, że zmniejsza się ratę i przez to omija się takie bzdurne opłaty.
mega
Dziękuję :)
a co mają powiedzieć klienci PKO BP gdzie nadpłata kredytu i skrócenie okresu kredytowania wiąże się z aneksem o wartości 0,5% pozostałego kapitału do spłaty? jak to ograć? nadpłata i zmniejszanie wysokości raty to mizerny interes
- Niestety nie tylko w tym banku jest taka wada. Można to jednak obejść poprzez nadpłaty zmniejszające ratę, ale robione w ten sposób, aby koszt kredytu i tak był niższy, czyli taki, jakby Pani skracała okres kredytowania. Dokładnie tę metodę omawiam tutaj:
ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html
- W tym banku przy małych nadpłatach też trzeba uważać na dzień spłaty, bo jeśli kwota nadpłaty będzie niższa niż kwota bieżących odsetek, to nadpłata zostanie odrzucona. To z kolei omawiam tutaj:
ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html
i chodzi o tę kwotę 780 zł polecanym filmie.
Zysk 8000PLN w ciągu 15 lat w skali obecnie panującej i historycznej inflacji to kwota niewarta świeczki. Lepiej mieć ten bufor gotówki i raz do roku przeznaczyć odpowiednią część na nadpłatę, aniżeli co miesiąc spłukiwac się do przysłowiowego zera.
Jeśli po nadpłacie spłukuję się Pan do zera, to uważam, że nie powinno się nadpłacać kredytu, ale to tylko moje zdanie.
W obecnej sytuacji nadpłacanie zawsze jest opłacalne, ale również trzeba mieć bufor bezpieczeństwa na np. Rok życia
Wow te tabelki uswiadomily mi jak wielkim wyzyskiem jest kredyt
Trudno się nie zgodzić. Problem jest taki, że alternatywy potrafią być jeszcze gorsze. - Najem kawalerki za około 1600 zł miesięcznie w średnim mieście wojewódzkim da nam przez 30 lat 576 000 zł, a przecież w tak długim okresie najem z pewnością wzrośnie, więc pewnie będzie ponad 1 000 000 zł.
- Druga opcja, to zbieranie np. 300 000 zł, tylko, że zanim to zrobimy, to minie wiele lat i dane mieszkanie będzie kosztować już może 600 000 zł.
- Ostatnia alternatywa, to mieszkanie u rodziny, ale nie każdy ma takie możliwości oraz psychicznie da rady to znieść.
Czy coś pominąłem?
Mam kredyt w jednym z banków spółdzielczych. Nadpłacanie kredytu polega tam na przelaniu kasy na konto powiązane z kredytem, a następnie na wysłaniu pocztą pisma do placówki, by tego i tego dnia ściągnęli należności nadpłaty. Oczywiście kara za wcześniejsze nadpłacanie to 3%. Gdybym miał wysyłać te pisma co miesiąc to chyba bym oszalał z radości. A tak nadpłacam co ok. 6 miesięcy.
Bardzo mi przykro, że są jeszcze takie banki, które zatrzymały się w epoce kamienia łupanego. Życzę Panu, żeby i do banku, w którym ma Pan kredyt, zatrudnili jakiegoś informatyka :)
Powiem szczerze, że takie filmy są potrzebne bo czasem za glowę się łapię słysząc znajomych zawalonych kredytem na 30 lat którzy nic z tym kompletnie nie robią a bo jakoś to bedzie.
Ja nadplacam co kwartal 3000zl z racji tego iz mam bardzo "tani" kredyt zaciagniety w rekordowo niskich stopach w dodatku uparłem sie wtedy na kredyt ze stała stopa na 5 lat. Cały kredyt na 13 lat. W moim banku mowie o ING nadpłata jest darmowa ale wymaga stosownego aneksu oraz wizyty w banku celem złozenia podpisu. Stąd nie robie tego co miesiac bo tak jak mowie w moim kredycie daje to naprawde minimalne korzysci. Wystarczy sama nadplata co 3 miesiace ktora sama w sobie skraca mi pieknie kredyt.
Ale dla wszyskich osób ktorzy maja kredyt mniej korzystny, bardziej oprocentowany z dluzszym okresem kredytowania to tym bardziej nadplacajcie jak najczesciej tak jak mowi Pan Grzegorz.
Pozdrawiam wszytskich ,miłego dnia :)
A to ciekawe, bo ja też mam w ING i nie muszę podpisywać żadnych aneksów. No chyba, że chce skrócić okres kredytowania po nadpłacie.
@@Adam-ir8td właśnie ja skracam czas kredytowania więc z tego względu jest aneks. Jeśli by nadpłacać przez bankowość internetową i jednocześnie zmniejszając ratę, wowczas nie trzeba latać do banku :)
Panie Kamilu, proszę obejrzeć ten film gdzie wyjaśniam jak to zrobić, żeby koszty były jak przy skróceniu okresu kredytowania, a żeby nie trzeba było podpisywać tych aneksów:
ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html
Jest to jeszcze film starszego typu bez obliczeń.
Super filmy, w bardzo przystępnej formie. Mam pytanie czemu w moim harmonogramie odsetki co miesiąc nie spadają tylko raz są wyższe a raz niższe?
Pozdrawiam
Dziękuję.
- Ponieważ są banki, co liczą, że miesiąc ma rzeczywistą ilość dni i tak np. w listopadzie odsetek jest więcej, bo jak się miało ostatnią ratę np. 15 października, to do 15 listopada jest 31 dni (październik ma 31 dni). A w grudniu spadają, bo listopad ma 30 dni, itd. Najmniej odsetek jest w marcu, bo luty na 28/29 dni.
@@MroczekGrzegorz dziękuję bardzo, będę miał jeszcze jedno pytanie ale to w następnym filmie dla lepszych statystyk 😉
ja w lipcu spłaciłem całość i nie bawiłem się w żadne nadpłaty ;) obecne rrso to lichwa.... Spłata kredytu hipotecznego to najlepsze co można zrobić. Nadpłacić to można 1/3 1/2 kredytu takie 6.000 rocznie jest w ogóle niezauważalne.
Gratuluję, że było Pana stać. Większość ludzi nie ma takiego komfortu, a mieszkania w dużych miastach kosztują ogromne pieniądze i zbieranie na to pieniędzy przy uciekających cenach (przez 80%-90% czasu) też dla większości nie jest możliwe.
@@MroczekGrzegorz zdaje sobie z tego sprawę. Merytoryczne wyliczenia, które pokazują różnice w spłacie kapitału miesięcznej/rocznej mają jak najbardziej sens. Wiem, że nie każdy może odkładać/inwestować 50-80% swojego dochodu. Jak zaciągałem zobowiązanie, to nigdy nie myślałem, że mogę w rok czy dwa je spłacić. Wysokie stopy pozostaną z nami długo. Wiem jaką ulga jest spłata wszystkich zobowiązań. Świadomość, że można kupować nieruchomości czy auta za gotówkę zmienia perspektywę.
... i otwiera nowe horyzonty. Można łatwiej zmienić pracę, nabyć nowe kompetencje, itd. Więcej o tym mówię w serii na kanale: "Jak więcej zarabiać?"
Witam super:)
Mam pytanie odnośnie wiboru słyszałem że co raz więcej ludzi oddaje sprawy do sądu tak jak Frankowicze co Pa o tym myśli?
Tak, to prawda. Była już nawet jakaś wygrana. Jak zdobędę odpowiednią ilość rzetelnych informacji, to zrobię odcinek. Jeśli chodzi o oddanie sprawy do sądu na obecnym etapie, jest z jednej strony duża wada, a z drugiej duża zaleta. Zaleta, to jeśli się nam uda, to szybciej będziemy mieć dużo niższą ratę. Wada jest z kolei taka, że nie jest ukształtowana linia orzecznicza, więc to my będziemy torować drogę innym pokonując zasieki, podobnie jak "frankowcze" 5 - 7 lat temu
@@MroczekGrzegorz rozumiem:)
Więc.czekam na odcinek i będę z Panem w kontakcie pod każdym względem z moim kredytem:)
Witam serdecznie. W filmie pokazuje pan obliczenia z nadpłatą 500 zł przy odsetkach 2250 zł i przy kwocie kredytu do spłaty 300 000 zł. Wszystko ładnie i pięknie wygląda ale niestety u mnie w banku takie nadpłaty są niemożliwe. Przy kredycie trochę ponad 111 000 zł i racie 920 zł (z czego ponad 900 zł stanowią odsetki) moje dyspozycje o wcześniejszą częściową spłatę kredytu hipotecznego dwukrotnie w tym miesiącu były odrzucane. Chciałem nadpłacić 600 zł a tu taka nie miła niespodzianka. Po skontaktowaniu się z bankiem zostałem poinformowany, że kwota nadpłaty nie może być mniejsza niż kwota odsetek w racie. W takim przypadku niejako po prostu muszę składać pieniądze i robić nadpłaty co dwa lub trzy miesiące. Materiał ciekawe ale w moim przypadku nie pokrywa się z rzeczywistością. Na koniec dodam, że nie mam starej umowy kredytowej (mam kredyt 3 lata).
- Proszę obejrzeć film z poprzedniego tygodnia:
ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html
Tak w skrócie wyjaśniam jak bank rozkłada nadpłatę. Jeśli w dany dzień jest więcej odsetek niż chce Pan nadpłacić, to bank odrzuci. W filmie, gdzie wysłałem linka, za 10 dni jest to 780 zł i jeśli tego dnia nadpłaciłby Pan 500 zł, to bank odrzuci nadpłatę.
- Od razu informacja dla pozostałych widzów. Nie każdy bank tak robi, jak opisałem wyżej. Są banki co zawsze można nadpłacić bez problemu, bo całość zawsze idzie na kapitał.
A jak mam prowizje 2% od wpłacanej kwoty ale nie mniej niż 200zl więc czy będzie mi się opłacać nadpłacać mniejszymi kwotami?
Wyjaśnia to bardzo dokładnie w tym filmie:
ua-cam.com/video/xESeXKPqghs/v-deo.html
a ten konkretny przypadek od 9:42
Dzień dobry, proszę Pana o poradę jak sytuacja by wyglądała gdyby podane 6000 złotych zapłacić w pierwszym miesiącu (a nie po dwunastu), czy wtedy nadpłata jednorazowa nie wychodzi bardziej opłacalnie ? Dziękuję :)
Oczywiście, że wychodzi taniej, ale potem żeby już nie czekać z kolejnym 6000 zł przez 12 miesięcy, tylko po 500 zł co miesiąc. Zatem to co mamy już, to nadpłacamy od razu, a potem jak zbieramy to już na bieżąco.
@@MroczekGrzegorz dziękuję bardzo za konkretną odpowiedź :) Chciałbym jeszcze poznać Pana zdanie na temat; czy nadpłaty są opłacalne przy tak wysokiej inflacji tzn przykładowe 6000 tys złotych które nadpłacimy przy tak galopującej inflacji za 5 lat może być warte tyle, co teraz 3000 zł. (oczywiście tego na pewno nie wiemy).
Tutaj jest film, w którym wyjaśniam tę kwestię:
ua-cam.com/video/UNvL0ucprdQ/v-deo.html
a także inne sytuacje kiedy nie ma sensu nadpłacać.
A proszę mi powiedzieć jak to jest z nadpłatą jak mam kredyt na stałą stopę, co z odsetkami co miesiąc i jak to się ma po 5 latach? Pozdrawiam
Ze stałą stopą odsetki naliczają się tak samo, jak dla zmiennego, czyli za każdy dzień. Bardzo dokładnie omawiam to tutaj:
ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html
A po 5 latach przechodzi się na inne stałe lub na zmienne. Czyli mamy jakieś inne oprocentowanie, ale metoda jest dalej taka sama, jak w przytoczonym filmie.
Dobra a teraz tak jak mam jeszcze świeży kredyt i jak chcem nadplacic muszę płacić prowizje 3 procent czy nawet z tą prowizja będzie się to opłacać ?
To świadczy tylko tym, że wybrał Pan fatalną opcję po tym względem, ponieważ większość banków nie ma w obecnych czasach tej prowizji. Zatem pozostaje Panu tylko obejrzeć film:
ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html
gdzie jest wyjaśnione jak najlepiej nadpłacać w takiej sytuacji.
- Chcę też podkreślić, że absolutnie nie winię tutaj Pana, bo może nie było to dla Pana istotne, a może niestety ktoś wprowadził Pana w błąd, mówiąc, że 3% prowizji za nadpłatę przez 3 lata, to standardowa prowizja. Tak czy inaczej zapraszam do obejrzenia więcej filmów na kanale, aby zapłacił Pan do banku jak najmniej.
Witam. A czy jest różnica między nadpłacaniem od razy 6000zł i reszte roku nie nadpłacaniem, a nadpłacaniem co miesiąc 500zł przez cały rok?
Najtaniej wychodzi, jak od razu nadpłacimy 6000 zł, a potem co miesiąc 500 zł, niż czekanie z kolejnym 6000 zł na koniec roku.
Jest tylko jedna poprawna odpowiedź na to jak nadpłacać.
"Co najlepszego mogę zrobić z tymi pieniędzmi w danym momencie?"
Jeśli twoje fundusze to zaoszczędzone z wypłaty 500 a najlepszą stopę zwrotu (pomniejszoną o ryzyko) oferuje wcześniejsza spłata kredytu -- spłać kredyt.
Jeśli potrafisz zrobić z pieniędzmi coś co przyniesie większe zyski (pomniejszone o ryzyko) -- zostaw spłacanie kredytu w spokoju i zrób to coś innego.
Jeśli masz nadmiar pieniędzy i nie lubisz mieć kredytu do tego stopnia, że byłbyś w stanie dopłacić by nie mieć kredytu -- zastanów się ile byłbyś w stanie dopłacić i czy dalej jakaś inna opcja jest lepsza niż nadpłata kredytu.
Pamiętaj, że pieniędzy nadpłaconych na kredyt nie jesteś w stanie odzyskać gdybyś nagle ich potrzebował. Jeśli zaoszczędzone pieniądze są dla ciebie natychmiast dostępne (np. kupiłeś za nie akcje firmy notowanej na giełdzie) -- ma to też konkretną wartość użytkową (tak jak samochód na parkingu którego nie używasz ale wiesz, że tam na ciebie czeka gdybyś go potrzebował). Może tobie pomóc w przypadkach losowych. Możesz też użyć tych środków gdyby okazało się, że możliwe jest zainwestowanie pieniędzy z dużym zwrotem.
Ogólnie uważam, że warto jest mieć trochę dostępnych pieniędzy "na wszelki wypadek" nawet jeśli opłacałoby się nadpłacić za nie kredyt. Kup za nie trochę akcji i niech sobie tam pracują. Jeśli któregoś dnia coś się wydarzy i nagle będziesz potrzebować tych kilkudziesięciu czy kilkuset tysięcy to może to być dużo więcej warte niż nadpłacony kredyt. No i dla samopoczucia -- stres jest mniejszy gdy wiesz, że nawet jeśli stracisz pracę jesteś w stanie zapłacić wszystkie rachunki i spłatę rat kredytu np. przez następny rok.
Dziękuję za super wypowiedź. Wiele z tych wątków zawarłem w odcinku, który pojawił się tydzień później, czyli "Kiedy nie nadpłacać kredytu hipotecznego?"
ua-cam.com/video/UNvL0ucprdQ/v-deo.html
Jednak w Pana wypowiedzi są dodatkowo kwestie, które tam nie poruszyłem, więc tym bardziej dziękuję.
Dziękuję za super wypowiedź. Wiele z tych wątków zawarłem w odcinku, który pojawił się tydzień później, czyli "Kiedy nie nadpłacać kredytu hipotecznego?"
ua-cam.com/video/UNvL0ucprdQ/v-deo.html
Jednak w Pana wypowiedzi są dodatkowo kwestie, które tam nie poruszyłem, więc tym bardziej dziękuję.
Cześć, fajny kanał. Mam pytanie odnośnie kredytu. Czy jak zrobię symulacje kredytu o tych samych parametrach, a jedyną różnicą będzie okres spłaty czyli w jednym 5 lat, a w drugim 30 lat. To jak wybiorę kredyt na 30lat, a spłacę go w 5 lat to całkowity koszt tego kredytu będzie taki sam jak przy wyborze kredytu od razu na 5 lat?
Cześć, dziękuję. Tak, jeśli kredyt na 30 lat, będzie bez prowizji za nadpłatę i będzie spłacany tak, że w każdym miesiącu rata na 30 lat + nadpłata = rata na 5 lat. Omawiam to tutaj:
ua-cam.com/video/PDD-8X_zY9Q/v-deo.html
Co w sytuacji, kiedy bank od każdorazowej nadpłaty pobiera 2%, min. 200 zł (niestety kredyt zaciągnięty przed lipcem 2017). Czy wtedy opłaca się odłożyć 10000 zł i zapłacić 200 zł, czy jednak nadpłacać jakieś kwoty regularnie?
To pytanie nie powinno paść po obejrzeniu tego filmu 😛
@@Adam-ir8td jeśli co miesiąc mam płacić 200 zł za nadpłatę 500 zł to chyba jednak mija się to z celem, nie sądzisz??
@@madzialenka88 a dlaczego 200zł, a nie 2% z 500zl?
@@Adam-ir8td napisałam, że 2%, min. 200 zł, czyli minimalnie 200 zł od każdej nadpłaty
@@madzialenka88 a to przepraszam, zrozumiałem, że nadpłata musi być min. 200zl
Oczywiście że miesięcznie dodatkowo jedynie w dniu spłaty raty. Czyli spłacamy ratę i od razu robimy nadpłatę.
W tym filmie pokazuję jak nadpłacać nie w dniu płatności raty i kiedy to lepiej wychodzi:
ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html
Jednak tak dla uproszenia w dniu płatności raty również do dobrze wychodzi.
A jeśli ktoś ma jeszcze karencję, to może nadplacac czy nie ?
Zależy od banku. Jedne pozwalają, inne nie. Proszę zapytać u siebie w banku.
Pytanko, w lipcu 2022 stosunek kapitału do odsetek w mojej racie wynosił około 40/60 % po zawieszeniu spłaty (wakacje kredytowe) na 3 miesiące, nadpłaciłem sporą cześć kredytu (kapitału) skracając oczywiście okres kredytowania (na ten moment koniec w 2030). W grudniu "wjechała" rata gdzie ku mojemu zdziwieniu kapitał do odsetek wynosi około 25/75 %. Z czego to wynika?
Są banki, które aktualizują ratę co 6 miesięcy, więc w okresie między lipcem, a dniem dzisiejszym musiała nastąpić aktualizacja, a im wyższe oprocentowaniem, tym mniej kapitału w racie, co wyjaśniam tutaj:
ua-cam.com/video/iREhKrIW-MY/v-deo.html
A stopy znacząco wzrosły, więc i tak proporcja mocno się zmieniła, zatem nadpłata przy równoczesnym skróceniu okresu kredytowania, jak u Pana, musiałby być naprawę bardzo duża, żeby to zrównoważyć, być może nawet więcej niż pół kredytu.
Porównanie jest dość słabe, ponieważ kwota 6 tyś u Pana jest wpłacana w ostatnim miesiacu rok, czyli najgorsza możliwa opcja.
Zapomniał Pan pokazać jak by to wyglądało, gdyby się to 6 tysiecy nadpłacało w pierwszym miesiacu i co ważne, najlepiej zaraz po dacie spłaty pierwszej raty w styczniu. Wtedy już tak "różowo" spłata 500zł co miesiąc by nie wyglądała :)
Jeśli ktoś wpłaci od razu 6000 zł, to pytanie co będzie dalej, ponieważ w drugim miesiącu znowu będzie 500 zł oszczędności i co teraz? Czekać czy nadpłacać? Oczywiście, że nadpłacać. Poza tym ja porównuję osobę, która dopiero zbiera kapitał od zera, a nie która już ma coś uzbierane. Ponieważ idąc tym tropem, to jeszcze lepiej od razu nadpłacić 12 000 zł lub spłacić cały kredyt od razu.
@@MroczekGrzegorz rozumiem, jednak warto było dodać informacje, że jeżeli już się ma uzbierane "6" tys złotych pod koniec roku to nie warto wpłacać w ostatnim miesiącu tylko poczekać do stycznia.
Po obejrzeniu tego materiału pewnie część ludzi nawet mając ten"6" zł wolnych środków na początku roku nie wpłaciła by ich tylko wpłacała by co miesiąc po "500" zł
Nadpłacać kapitał czy odsetki ?
Zawsze nadpłaca się kapitał. Jeśli bank daje opcję nadpłaty odsetek, to są to tylko bieżące odsetki (od ostatniej raty do dnia nadpłaty), które i tak byłyby pobrane w najbliżej racie, więc bardzo niewiele to zmienia. Wszystko to wyjaśniam tutaj:
ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html
Po co nadpłacać jak można unieważnić?
Można i tak :)
Wszystko fanie ale są takie banki które pobierają opłatę za każdą nadpłatę np. 200 zł. i wtedy te miesięczne nadpłaty zupełnie nie mają sensu....
Niestety zdarza się, że przy starszych umowach sprzed 21.07.2017 tak się zdarzało. Już kilka osób pod tym filmem o to pytało i dość ciężko wyliczyć jak często wtedy nadpłacać. Jednak wyliczałem, że tak co 7 miesięcy miało to sens w jakiś tam przypadku.
Aby nadpłacić kredyt wysyłam pieniądze z normalnego konta na nr rachunku kredytu tak?
Zwykle jest tak, że trzeba złożyć dyspozycję (najczęściej internetowo) i bank sam pobiera z konta. Jeśli się prześle pieniądze ot tak samemu, to może to nie iść na nadpłatę tylko będzie czekało do pobrani kolejnej raty, to jest bez sensu, więc najlepiej dopytać w banku jak to najlepiej zrobić.
A czy banki nie pobieraja i tak odetków od nadpłat w pierwszych 3 latach kredytu ?
Ustawa mówi, że banki mogą taką prowizję pobierać maksymalnie. A najgorsze jest to, że te co tak robią, to czasami mówią, że to jest standardem wprowadzając Klienta w błąd, a jest wręcz przeciwnie, ponieważ połowa banków tej prowizji w ogóle nie pobiera, a z pozostałych są jeszcze takie co biorą mniej niż 3%.
Jak jest księgowana taka nadpłata? Osobiście mam opcje tylko złożenia wniosku o nadpłatę
Albo wszystko na nadpłatę. Albo część na nadpłatę, a cześć na odsetki, które urosły od ostatniej zapłaconej raty. Jednak nawet w tym drugim sposobie potem i tak odsetek jest mniej, więc wychodzi w konsekwencji, że wszystko na nadpłatę. Bardzo szczegółowo wyjaśniam ten dość skomplikowany proceder w poniższym filmie:
ua-cam.com/video/zvPs80bon3g/v-deo.html
Czy to jest założenie że stosujemy nadpłatę ze skróceniem okresu kredytowania czy samo obniżenie kapitału?
Teoretycznie skrócenie okresu kredytowania, ale można też to zastosować przy zmniejszeniu raty poprzez takie nadpłaty, aby rata + nadpłata stanowiły czasy czas tę samą wartość. Wyjaśniam to tutaj:
ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html
@@MroczekGrzegorz dzięki za doprecyzowanie! Pewnie, najlepsza metoda to nadpłaty ze skracaniem okresu kredytowania - to daje nam największe oszczędności długofalowo. Jak jednak robić nadpłaty ze skracaniem okresu kredytowania, jak bank za to chce pobierać opłatę?
Wypadałoby wspomnieć, że mało który bank pozwala na bezpłatne wpłaty miesiąc w miesiąc.
Zrobiłem rozeznanie i ponad połowa banków bez problemu na to pozwala i to co więcej już od pierwszego dnia spłaty kredytu. Są nawet takie, że codziennie można nadpłacać. Szczegóły w tym filmie:
ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html
Bardzo mi przykro, że osoba wykonują Panu kredyt nie powiedziała Panu, że to wada oferty, którą Panu proponuje.
@@MroczekGrzegorz ja mogę max co 3 miesiące bezpłatnie. Nie ma tragedii
Mógłby Pan podzielić się tym kalkulatorem?
Jako, że bardzo cenimy sobie swoich Klientów i zawsze chcemy im dać coś więcej niż pozostałym, to takimi narzędziem i wieloma jeszcze innymi wskazówkami zmniejszającymi koszt kredyt kredytu dzielimy się tylko z nimi. I tak uważam, że bardzo dużo daję za darmo na tym kanale, więc bardzo przepraszam, ale muszę odmówić.
Super wytłumaczone powinien Pan w każdym banku pracować bo pracuje tam większość buraków :D
Nie wytrzymałby tam stawianiem planów sprzedażowych ponad dobrem Klienta, a także sztywnej atmosfery :) Osobiście uważam, że można być profesjonalnym i zabawnym równocześnie.
Co w sytuacji gdy każda spłata kredytu spłaca również bieżace odsetki? Nie mogę wybrać dokładnej daty spłaty kapitału (bank ma na to 10 dni od wniosku). Więc albo wybieram spłata kapitał plus odsetki (wtedy idzie powiedzmy 450 zl kapitału + 50 zl bieżące odsetki) lub sam kapitał (wtedy idzie 500 zł kapitału i konta bank pobiera mi jeszcze np. 50 zł bieżących odsetek). Z tego co podpytałem znajomych większość tak ma, a Pan ten aspekt całkowicie pominął w tym filmie.
Tak jest w umowie, że 10 dni, ale w rzeczywistości robią to dużo szybciej. Jeśli jednak bank nawet weźmie Panu te dodatkowe odsetki, o tyle będzie ich mniej w kolejnej racie, więc i tak się na tym nic nie traci.
Dobry materiał,
Co w przypadku jak zostało mi 57 000 do spłaty, wziąłem 4 miesiące rat kredytowych jak tylko to było możliwe (od sierpnia). Czy w przyszłym roku opłaca mi się nadpłacić 30 000 jednorazowo tak aby zostało 27 000 (mam raty ok 1700 pln/msc z czego ok 450 to kapitał). Będę wdzięczny za podpowiedź.
1. W przypadku wakacji kredytowych zasada jest taka, że należy nadpłacać po każdej sesji wakacyjnej, czyli jeśli wakacje weźmiemy sierpień-listopad, to nadpłacamy 30 listopada, jeśli bank pozwala nadpłacać podczas wakacji lub 1 grudnia, jeśli nie pozwala. Jeśli weźmiemy wakacje w styczniu, to 31 stycznia lub 1 lutego, itd. Wtedy najwięcej oszczędzamy na odsetkach, a jeszcze przez te 4 miesiące możemy zyskać na jakimś koncie oszczędnościowym.
2. A po wakacjach kredytowych zasada jest taka, że należy nadpłacać najszybciej jak się da.
- Zatem u Pana przypadku należy nadpłacić 30 listopada ile się tylko da z wyłączeniem środków na życie oraz jakąś poduszkę finansową. Dodam też, że nie jest Pan naszym Klientem, więc nie znam szczególnych zapisów umowy, więc należy zweryfikować samemu, czy nie ma Pan jakiś prowizji za nadpłatę. Jeśli ona występuje, to tutaj wyjaśniam co zrobić:
ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html
Powyższe oczywiście nie jest poradą inwestycyjną.
@@MroczekGrzegorz czy data kiedy należy wpłacić zaoszczędzone pieniądze nie powinna być powiązania z dniem kiedy płacimy ratę a nie kiedy przypada 1 dzień miesiąca? ja spłacam ratę 12 dnia każdego miesiąca więc odsetki "dzienne" 1 dnia miesiąca są defacto prawie po ~20 dniach ot poprzedniej spłaty.
@@robrob2798 Nie ma to znaczenia kiedy nadpłacisz gdy masz zawieszone raty. Ja wziąłem wakacje kredytowe i za listopad i grudzień nie płacę, ale zaraz po wzięciu wakacji kredytowej zrobiłem nadpłatę i kapitał się zmniejszył, a naliczone odsetki do momentu zawieszenia zostały
Czy można nadpłacać w miesiącach zawieszonej spłaty? "Rządowe wakacje kredytowe"? Czy tylko w miesiącach w których jest regularna spłata?
Różnie w różnych bankach. Czasem można dopiero pierwszego dnia "płacącego" miesiąca.
Dokładnie, potwierdzam co napisał Alf Red.
@@Alf7Red Dziękuje za informacje.
@@MroczekGrzegorz Dziękuje za informacje.
Nie ma to żadnego wpływu, był już ten temat poruszany i żaden bank nie zwraca uwagi kiedy nadpłacasz kredyt. Ja zrobiłem to podczas wakacji kredytowych
Bank pobiera ratę automatycznie. Jak mam dołożyć te 500 lub inną kwotę co miesiąc?
Proszę poszukać przycisku nadpłać kredyt w systemie, a jeśli nie może Pan znaleźć, to proszę zapytać w banku jak dokonać częściowej nadpłaty kredytu.
Czy może Pan polecić jakieś kalkulatory by każdy mógł wyliczyć opłacalność nadpłaty kredytu w konkretnym przypadku?
Niestety nie znalazłem takich, więc ja sam sobie piszę takie kalkulatory. Ale nagrałem film dla tych co mają prowizję za nadpłatę, gdzie to wszystko wyliczam:
ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html
Jak ktoś nie ma prowizji za nadpłatę, to nie ma co liczyć, bo zawsze okłada się nadpłacać najszybciej jak to możliwe, to wyjaśniam w filmie.
Hiponet,lub uokik
Dzień dobry, dzięki nadpłacie kredytu zostało mi jeszcze 55k do spłaty do stycznia 2027, czy w takiej sytuacji nadpłata ma sens ?
Kiedy nadpłata nie ma sensu będzie w kolejnym odcinku, we czwartek o 12:00, także zapraszam :)
Najlepiej nadplacac co miesiac. Nie ma sie wtedy tej kasy, pieniadze sa lokowane w dom a nie na koncie.
Dokładnie, ciekawy aspekt psychologiczny
a koszt przeliczenia rat którą nalicza bank? jeżeli dobrze pamiętam kosztuje to 50zł. w tym przypadku nadal warto nadpłacać raz w roku, prawda?
- A to z taką opłatą się przy kredycie hipotecznym się jeszcze nie spotkałem od 13 lat. A jaki to bank z ciekowości i w którym roku brany był kredyt?
- Odpowiadając jednak, to wtedy należy policzyć jaka jest różnica przy nadpłacaniu np. co roku oraz co inny okres czasu. Jeśli nadpłata co pół roku daje 100zł oszczędności a jest dodatkowe 50zł opłaty, to opłaca się bardziej co pół roku. Następnie trzeba sprawdzić czy lepiej co pół roku czy może co 4 miesiące, itd.
@@MroczekGrzegorz Pamiętam że rozmawiałem o tym w pekao i w PKO, nie jestem tylko pewny przy okazji jakiego kredytu to było hipo/gotówkowy.
A czy ja te 500 zł mogę po prostu przelewac na konto kredytu? Czy muszę bank o tym informować, że dokonuje nadpłaty?
Trzeba informować bank. Jednak niemal we wszystkich bankach można o tym informować internetowo. Proszę dowiedzieć jak jest u Pana w banku. Życzę szybkiej i taniej spłaty kredytu :)
Bez informowania pieniądze będą czekały na kolejną ratę i nic Pan nie zaoszczędzi na odsetkach.
Czy to wszystko tyczy sie tylko kredytu hipotecznego???
Gotówkowego też, ale nie ma już takich dużych różnic, bo kwoty są niższe oraz okres kredytowania krótszy.
Dlaczego w Pańskich wyliczeniach rata kredytu w 3 kolumnie pozostaje na niezmiennym poziomie? Przy nadpłacie rata kredytu zawsze maleje.
- Bo założyłem skrócenie okresu kredytowania po nadpłacie. A jeśli ktoś zmniejsza ratę, to w kolejnym miesiącu nadpłaca razem z nadwyżką, aby rata + nadpłata była cały czas stała i wychodzi na to samo. Wyjaśniam to w tym filmie:
ua-cam.com/video/mqBN2P679Ps/v-deo.html
- Jeśli zmniejszałbym ratę, to obliczenia byłyby dużo bardziej skomplikowane, a poza tym rata spadałaby i w pewnym momencie każdy chciałbym nadpłacać więcej, więc przykład byłby niereprezentatywny.
9 procent w skali roku a na zachodzie mają 1.2 w skali roku.
Jak pod koniec 2020 roku kręciłem już filmy, że stałe oprocentowanie jest lepsze, to moich filmów prawie nikt nie oglądał, było 3%-3,5%/rok. Nawet początkiem tego roku jak już było 6%/rok, to dalej ostrzegałem. Tak się zastanawiam ile musi być, żeby ludzie zmienili na stałe, 15%/rok. A jakby spadło, to przecież można przenieść kredyt do innego banku na niższym stałym, żeby tylko mieć zdolność kredytową. Bardzo nad tym ubolewam, że edukacja Polaków w tym zakresie jest tak niska i mocno liczę na to, że się to będzie zmieniać.
Mam pytanie, jeżeli mam kredyt gdzie rata to 1400 zl 1050 odsetki a a kapitał to 350, zostało mi 20 lat do splaty, czy jak co miesiąc będę nadpłacał kredyt o wysokość raty kapitałowej to skrócę okres spłaty z 20 lat do 10?, bo skoro przez 20 lat mam płacić 350 zł kapitału co miesiąc przez 20 lat to jak będę płacił 750 powinienem skrócić okres spłaty o połowę, prosze o wyjaśnienie, pozdrawiam
Wyliczyłem to i w wyszło mi, że w takiej sytuacji przy ratach równych kredyt zostanie spłacony po 160 miesiącach. Nie po 120, ponieważ raty kapitałowe na początku są niższe, więc jak liczymy ratę kapitałową x2, to nie pokryje ona wyższych rat na końcu 1:1.
- Jednak system ten sprawdza się przy ratach malejących, ponieważ wtedy każda rata kapitałowa jest rata sama. Jak się liczy raty równe i malejące omawiam tutaj:
ua-cam.com/video/f0gOXC-I-38/v-deo.html
witam, dzięki za odpowiedz, ale jeżeli mam teraz stałe oprocentowanie na 5 lat i będę co miesiąc spłacał więcej o wysokość raty kapitałowej to i tak się opłaca tak robić, tak myślę
To zależy jakiej wysokości jest to oprocentowanie i jakie ma Pan podejście do kredytu. W kolejnym kolejnym filmie wyjaśnię kiedy nie nadpłacać kredytu. W każdym innym przypadku im więcej i im szybciej tym lepiej.
Oprocentowanoe stale 7%, pozostało 241 miesięcy do spłaty,
No tak ale niektóre banki za każdą nadpłatę biorą np 3% od wpłaconej kwoty więc nie wiem czy się opłaca co miesiąc nadpłacać ?
Stąd dla takich osób nagrałem film, w którym wyliczam, jak wtedy podejść do nadpłat i kiedy się one opłacają:
ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html
@@MroczekGrzegorz dzięki 👍
A co wtedy jak przy każdej wpłacie bank pobiera 200 zł?
Przy starych umowa w pewnym banku są takie chore zapisy. Liczyłem już tutaj dzisiaj komuś innemu w komentarzu, że przy nadpłacie 500 zł/m-c opłaca się wtedy nadpłacać do 7 miesięcy przy oprocentowaniu 9%/rok, czyli po 3500 zł. Ale nie ma na to wzoru do podstawienia, a liczenie tego jest bardzo pracochłonnego, to trzeba stosować metodę iteracji.
To samo ma się w większych kredytach gotówkowych?
Nawet jak jest mniejszy, to też są jakieś oszczędności, ale ogólnie im większy i dłuższy kredyt tym oszczędność większa.
@@MroczekGrzegorz fajnie, czyli można wziąć kredyt na 120 miesięcy z założeniem spłaty w powiedzmy 48, żeby mieć niska rate? :)
Jeśli chodzi o kredyty gotówkowe, to moje zdanie w tym temacie jest takie, żeby tego w ogóle nie brać. Poniżej film dlaczego:
ua-cam.com/video/EE9jW45vn8A/v-deo.html
Błąd w filmie. Obliczenie nie dotyczy roku 2023 w którym przez wzgląd na wakacje kredytowe bardziej opłacają się lokaty i opłacanie pod koniec roku.
Niestety większość osób nie skorzystało w wakacji kredytowych, ale tak czy inaczej tutaj film, gdzie wyjaśniam kiedy nie nadpłacać kredytu:
ua-cam.com/video/UNvL0ucprdQ/v-deo.html
a tutaj:
ua-cam.com/video/MMitWrSo46M/v-deo.html
od 11:14 wyliczam jak należy policzyć oprocentowanie podczas trwania wakacji, żeby potem porównać sobie np. z lokatą.
Spoko, kom dla promocji
Dziękuję.
Chyba że tak jak ja płacisz 2% ale nie mniej niż 200zł kary za nadpłatę, tak więc mi się nie opłaca nadpłacam po 10 000zł
Nie zawsze jest to aż 10 000 zł. Napisałem nawet do tego osobny kalkulator. W tym filmie go omawiam i jest link do pobrania:
ua-cam.com/video/xESeXKPqghs/v-deo.html
Nic tak nie przemawia jak obliczenia
... i kwota końcowych oszczędności :)
Nadpłata jest "darmowa"? Nic za nią płacić nie trzeba?
To zależy od umowy kredytowej. W umowach po 21 lipca 2017 roku bank nie ma prawa pobierać takiej opłaty po 3 latach trwania kredytu. Połowa banków jednak jej nie ma od pierwszego dnia. Tutaj o tym nagrałem film:
ua-cam.com/video/Xji3lGjXBmc/v-deo.html
@@MroczekGrzegorz Dzięki wielkie! Mam jeszcze pytanie co do obliczania zdolnosci kredytowej oraz dochodu netto przez bank. Jeśli mieszkam u rodziców i na umowie zlecenia wyciągam 4.2k to na ile mogę liczyć?
U mnie w PEKAO żeby zrobić nadpłatę muszę najpierw wystawić wniosek. Jak bym miał co miesiąc wystawiać to szkoda czasu na taką zabawę. Na razie i tak nie mogę, nadpłacać bo ogranicza mnie 5 lat MDM :(.
Wystawienie wniosku przez aplikację zajmuje ok.60sekund.
@@kroljulian7764 Niby tak :) Muszę się przemóc. Niby MDM mogę nadpłacać do kwoty zapomogi. Przeczytam jeszcze raz umowę i sprawdzę czy i jaką mam prowizję, Jaką wybrać opcję (skrócenie okresu czy obniżenie) i lecę z tematem :D
@@krzyzu011 u mnie pierwsza nadpłata (kwota 9.000zl) w 38 miesiącu, zmniejszyła okres kredytowania o ponad 5lat (kredyt 320k, 30lat).
@@kroljulian7764 A czy masz prowizję od zmniejszenia okresu spłaty? Czy to 50 zł opłaty za wniosek i przeprocesowanie?
To oczywiste, że banki zniechęcają do nadpłat, to tracą odsetki. Da Pan ratę, trzymam kciuki :)
Wczoraj słyszałam, że jesli klient co miesiąc nadplaca równowartość części kapitałowej z danego miesiąca to po połowie czasu spłaci kredyt. Czy byłby Pan to w stanie policzyć panie Grzegorzu?
No ale tego nie trzeba liczyć. Popatrz na swój harmonogram tak: jeśli nadpłacam tyle, ile wynosi część kapitałowa, to "przeskakuję miesiąc do przodu". Odsetki są nieważne, bo to jest koszt niepłacenia. W sytuacji z filmu: nadpłacasz 270 zł i omijasz odsetki wysokości 2240. No i skracasz o miesiąc. Dobry interes, prawda?
- To zależy od oprocentowania na kredycie. W przykładzie z tego filmu widać, że nadpłata x2 początkowa rata kapitałowa skróciło kredyt z 25 lat, do nieco ponad 15 lat. Jeśli oprocentowanie jest niższe, to rata kapitałowa jest wyższa, więc wtedy będzie szybciej.
- No chyba, że nadpłata będzie nam rosła wraz ze wzrostem raty kapitałowej, to wtedy faktycznie ma Pani rację. Dokonałem dodatkowych obliczeń i okres kredytowania skraca się niemal o połowę. Np. z 300 miesięcy do 151-153 miesięcy w zależności od oprocentowania.
А ви креативниця
Дякую