Muito interessante a análise! No final das constas penso que se a pessoa tem condição de ir com a parcela da SAC sempre vai valer mais a pena, e, sempre ir amortizando o valor que esta diminuindo da parcela... Já a PRICE é um plano B para ter uma parcela que cabe no bolso, mas o objetivo deve ser sempre amortizar um valor para no final o que sai da divida ser parecido ou melhor do que da SAC... Parabéns pelo vídeo Alê, você faz a diferença na vida das pessoas!
Muito bom! Parabéns! Porém nas últimas parcelas do price. Você esqueceu q a amortização mais a parcela passa do orçamento pré -estabelecido ( 2.200 ). Ou seja, esqueceu de regredir a amortização conforme aumenta o valor da parcela no PRICE. Seria interessante fazer um vídeo mostrando isso. Mantendo o mesmo orçamento para amortização mais parcelas. E mais uma vez, parabéns pela qualidade do vídeo.
Muito elucidativo seu video. Já me inscrevi no seu canal. Parabéns pela iniciativa. Uma dúvida: essa planilha que utiliza no video está disponível? Teria como conseguir?
A grande vantagem da Price nesse exemplo é você ter a faculdade de colocar ou não os 500,00 em todos os meses. O idela é amortizar todos os meses e o máximo possível mas nem todos os meses, sobra grana...
Professor, um ponto que pode ser interessante de analisar é o seguinte. Acredito que a maioria das pessoas que prefiram PRICE, pensem assim por dois principais motivos: na PRICE eu consigo financiar um valor maior com uma parcela inicial menor, dado que minha renda mensal é fixa, então alavanco mais me descapitalizando menos. Partindo desse ponto, se eu vou comprar um imóvel de 850k em 420 meses, por exemplo, na PRICE eu teria o seguinte cenário: entrada = R$ 261.396,02, financiamento = R$ 588.603,98 e primeira parcela = R$ 4.615,04. Já na SAC eu teria o seguinte: entrada = R$ 285.437,50, financiamento = R$ 564.562,50 e primeira parcela = R$ 5.565,04. Em ambos os casos, juro nominal = 8.66% a.a., efetivo = 9.01% a.a. e CET = 9,78% a.a. Todos esses números são do simulador da CEF. Juntando esse cenário com o que você buscou explorar neste vídeo, qual ficaria mais vantajoso? Ou seja, se eu escolho a PRICE para alavancar mais criando uma obrigatoriedade inicial menor, mas uso a diferença entre o valor da primeira parcela de ambos para amortizar na PRICE, será que ela venceria? Entenda que em ambos os casos eu conseguiria pagar os R$ 5.565,04 de parcela inicial, portanto na PRICE eu pagaria a inicial de R$ 4.615,04 + amortização de R$ 950 (com o tempo essa amortização adicional diminuiria, visto que a parcela da PRICE aumenta com o tempo). A vantagem disso é que na SAC eu tenho a OBRIGAÇÃO inicial de R$ 5500, enquanto na PRICE tenho obrigação menor. Em algum mês mais apertado eu posso escolher não amortizar, por exemplo, enquanto na SAC eu sou obrigado a pagar todo mês pelo menos aquela parcela. Ainda nessa linha de menor parcela e maior alavancagem, estendo minha pergunta: vale a pena fazer o financiamento no máximo prazo permitido, na CEF = 420 meses, ciente de que vou me esforçar para amortizar antes? Ou mesmo esforçando para amortizar antes, é melhor pegar um prazo menor, por exemplo 250 meses ou 360 meses? E só para finalizar, há de se considerar que, num cenário normal, é esperado que a renda do devedor aumente com o passar dos anos. Ou seja, mesmo que a parcela da PRICE acabe aumentando, a renda também aumentará (espera-se) e uma coisa acabe compensando a outra. Espero que possa me responder e fazer um vídeo sobre =) Muito obrigado desde já.
Quando fiz meu financiamento nao sabia nada , depois que assinei quase enlouqueço por ver tantos juros e depois de conhecer o que é amortizar minha vida ficou mais alegre graças a esse canal , porque ele só não diz o que tem que fazer ele destrincha tudo ....
Ao meu ver, nesse cenário do vídeo que ele falou ambas estão iguais, apenas senti falta de falar do cenário da pessoa do grupo aí, ao meu ver, o limite dele é 2k. Então ele não teria como colocar 500 reais se a parcela estivesse 1900… pra mim essa seria a diferença pra ele. Nesse cenário ele só colocaria 100 e não 500… e aí ele poderia analisar se ficaria com SAC ou Price (até pq ele achou q a price não subiria) de fato também queria saber qual o cenário seria melhor heheh mas obrigada pelo vídeo! Estou aprendendo muito!
@@foxxbunny olá, na segunda-feira às 20h costumo fazer live aqui e aí pode perguntar na hora, sempre passo por vários cenários. Enquanto isso respondo várias por dia no Instagram também e no fim aprendo também com tudo isso. Conta com a ajuda.
Uma dúvida, ja q as parcelas "se encontram" só a partir de 7 anos. Se eu pretendo terminar de pagar em menos de 5 snos (através de várias amortizações) ainda assim vai compensar mais a sac ou vai dar na mesma? A intenção é amortizar com o mesmo valor da parcela, as vezes pode acontecer de um pouco menos dependendo do mes, mas sempre amortizar .
No meu financiamento eu escolhi a tabela Sac 360x mas pelo comprometimento da renda aprovaram na Price 420. O plano agora é encontrar uma taxa de juros menor em outro banco e tentar uma portabilidade, diminuir o prazo para 360 e trocar para a Sac.
@@jacksonphr sim, fiz uma simulação no Banco Inter e ficou 360x na Sac, só a taxa de juros que ainda tá alta, mas dependendo da condição de amortizar fica ainda melhor que a Price com juros baixo.
Pra mim e muito simples,os bancos sempre levam em conta a sua renda,se ela suportar uma prestacao SAC ,sera aprovado na SAC o problema e que o valor inicial da SAC corresponde a mais de 30% da renda ,entao os bancos usam a PRICE ,mesmo sabendo que no final sua parcela aumenta a nível de uma SAC. Resumindo sua capacidade de parcela definira sua tabela !
Quem escolhe a tabela é você. E em relação a renda exigida é ao contrário, para você financiar na tabela PRICE é exigido uma renda maior do que para SAC. Tem gente que coloca mutuários no financiamento só pra compor renda e fazer a tabela PRICE.
Ale, obrigadão por todo o conteúdo valioso do canal! Pretendendo um financiamento de 150K estou me planejando para dar R$ 2000 mensais (1500 seria o meu teto de parcela SAC, também o valor da primeira nela e mais 500 de economia para amortizar direto). Mas mesmo após inúmeras simulações e com as dicas do canal ainda não consegui definir a tabela mais vantajosa. Ao passo que a parcela SAC for caindo dos 1500 iniciais, eu daria a diferença "economizada" no lado da amortização extraordinária (1500 - valor da parcela decrescente + 500). O cenário é parecido na PRICE, colocaria a diferença da parcela "fixa" mais barata sempre na amortização. Além disso, nos meses de 13º e adicional de férias aumentaria ainda mais o lado dos "500" extra. Para um planejamento como esse, faz diferença a tabela escolhida, ou como o tempo de contrato vai ser reduzido tanto faz? Mais uma vez parabéns pelo trabalho de excelência!
Amortizando sempre nas mesmas condições de parcela, ex 2.500 teto parcela, a SAC será sempre melhor, não? Outra duvida, é melhor reduzir o valor da parcela para sobrar mais dinheiro e amoritzar mais ou reduzir o prazo do contrato?
dá pra ver claramento q vc puxa a sardinha pro lado da SAC sempre, mesmo quando ela não tá vantajosa na sua tabela. MAs essa simulação comprovou oq sempre falei. Se vc pagar exatamente o mesmo valor em ambas é para as 2 darem exatamente iguais e ficarem empatadas. Mas eu ainda prefiro a Price pela liberdade que ela proporciona de poder ou não amortizar, de liberar mais crédito com menos renda e se vc tem a grana na mão pra pagar a mesma coisa ambas vão empatar, porém na Price vc escolhe entre prazo ou parcela. na SAC a redução de parcela é automática oq eleva o prazo e vc vai acabar amortizando oq faz empatar com a Price também no prazo. Do meu ponto de vista Price ganha ainda, ganhou no valor total pago (na sua própria tabela). Ganhou em ter menos obrigações no início que julgo mais importante que menos obrigações no final. e ganhou na liberdade de escolha. tbm ganha por precisar menos renda pra aprovar mais crédito. não tem como defender sac depois dessa simulação. que seria a mais realista q vc fez até hj. e mesmo o somatório dando poucos reais a menos da Price vc julgou ela pior, não faz o menor sentido sua conclusão. A pessoa precisa ter menos obrigações no início que tá comrpando móveis e mobiliando. no final não precisa pois a inflação já defasou a dívida e seu salário estará muito maior. a única vantagem da SAC que seria menos obrigações no final na verdade nem é uma vantagem.
Como assim automática na SAC? Já amortizei reduzindo valor na SAC quando precisei. Parcela na SAC fica muito mais baixa do que na Price em poucos anos. Mas no fim cada um perde dinheiro como quer.
@@AmigodoPaiRico oq eu quero dizer é que se o limite de gasto mensal é 2000 e a sac ta 2000. na price vc tem opção de amortizar esses 500 extras e escolher reduzir no prazo, na SAC vc não vai amortizar nada portanto será obrigatoriamente com redução de valor de parcela. que ela tem por natureza entendeu? vc mesmo nunca defende amortizar com redução no valor de parcela então porque defender a sac que TODO pagamento de parcela acarreta em redução de valor de parcela? é contraditório. muito mais vantagem ter uma Price de 1500 e dar mais 500 pra eliminar o prazo. lembrando que estou usando as informações do seu vídeo, no seu próprio vídeo elas empataram financeiramente (com pequena vitória pra Price ainda). Vc puxou sardinha pra sac propondo algumas vantagens que nem são tão vantagens assim.
@@eleonorsecondmeu melhor financiamento até hoje foi com Price, feito em 7 anos e quitado em 4. É ótima para quem sabe o que faz com ela. Mas é péssima para quem não sabe e busco ajudar a maioria. Sucesso aí, se sabe está tudo bem.
No meu caso eu optei pela price porque a prestação da sac ficou em mais de 3 mil e não teria como eu amortizar, então coloquei price em 200 meses e a parcela ficou 2 mil e alguma coisa, e todos os meses eu amortizo a prazo eliminando 1 parcela, resumindo de 200 meses estou em 180 meses com 9 meses de financiamento, montei essa estratégia, com isso minha amortização está subindo e o juros dentro da parcela caindo.
Parabéns! Isso mesmo, o planejamento da compra é essencial. Assim, você tem seus objetivos, vai diminuindo a dívida de forma continua! Você deve focar em reduzir a dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência! Abraço e sucesso Ficamos a disposição no canal Click Habitação
@@ranyr9444 cada financiamento se comporta de uma maneira,pois cada um tem sua taxa de juros,meses e saldo devedor diferente, no meu caso o meu saldo devedor não sobe, pois minha amortização dentro da parcela é 627,39 no momento e 175 meses restante, sobre a parcela aumentar, sim tem um aumento mais é muito pouco, o meu foi de 0,77 centavos do mês passado para esse mês, se o seu saldo devedor só aumenta é porque sua amortização dentro da parcela está muito baixa e a correção monetária também entra no saldo devedor, o tempo de financiamento também é importantíssimo, pois quanto mais tempo vc pegar de financiamento mais juros vai pagar.
@@joaoricardorochacabral4179 cada um puxa sardinha pra um lado, eu já acho sac melhor pq sei calcular. ele já acha sac melhor pq imagina que é melhor para os leigos q não sabem nada. mas na realidade ambas são iguais. a lógica é quanto mais vc pagar mais vantajoso vai ser quando vc ta pagando mais caro na sac ela é vantajosa quando v ta pagando mais na price ela é vantajosa. se vc amortiza tudo q pode ambas serão iguais praticamente.
@@joaoricardorochacabral4179 ele sempre puxa sardinha pra sac. mas nem na simulação dele ficou mais vantjosa, só ver os números em vez de prestar atenção na opinião dele. ele faz malabarismos pra defender a sac. mesmo quando a price tava ficando mais barata: ele falou: price ficou mais barata, é melhor por isso? "acho que não"
Eu ja tinha conseguido a aprovaçao do banco na price, porem o rapaz do banco falou q pelo meu fgts q era 11 mil na epoca, ele poderia conseguir na sac, encaminhou novamente e foi aprovado o sac, ja amortizei 1 vez, e agora me programando pra amortizar novamente 🙏❤️
Acho que só ficaria mais interessante a PRICE nessa situação se a amortização fosse mais alta (>1000) e conseguisse reduzir o prazo total para uns 7 ou 8 anos. Correto?
Olá, Boa tarde! A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento. De qualquer maneira, é imprescindível ter clareza sobre todos os custos, taxas de juros e sistemas de amortização antes de escolher a melhor oferta de crédito imobiliário. Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor! Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo! Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas: * Tem algum valor disponível para entrada? * Possui saldo de FGTS? * Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento? * Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja? * Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas? Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento. Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição no canal Click Habitação
É, eu ainda estou em dúvida da melhor opção. Eu tenho 2 simulações pelo PRICE e SAQ, onde o valor financiando é R$ 134.000,00 em 420 meses. Ambas as opções o tempo é de 420 meses. Pelo PRICE a parcela é R$ 977,41, já pelo SAQ o valor é R$ 1282 e última 346,09. Supondo que todo mês eu pense em amortizar R$ 500,00. Qual a melhor opção para quitar o financiamento mais rápido?
Tenho uma duvida besta, mas acho que faz sentido. Quando eu amortizo na PRICE, minha parcela sobe pois meu poder de amortização também sobe. O que acontece se eu na price escolher amortizar R$1.000,00 mês sendo que 900 reais iriam para amortizar o PRAZO e os 100 reais faltantes amortizar a PARCELA. Fazer essa brincadeira de rateio é interessante?
Olá, Rafael! boa tarde A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. A amortização com redução da prestação tem redução do valor de forma proporcional ao valor reduzido no saldo devedor. Assim, pequenos valores tem pequenas reduções. Por exemplo, se amortizar 1% do saldo devedor a prestação reduzirá em 1% aproximadamente. A escolha deve ser sempre de acordo com a necessidade do comprador, podendo intercalar entre elas a seu critério. Ficamos a disposição no canal Click Habitação
Muito bom o video, acredito que ele pensou em limitar o valor de parcela a 2k que era o inicio da SAC, mas penso que seria bem similar a comparação que fez no final, "gastado" o mesmo nas duas.
Meu financiamento é pela Price em 360 meses, começou em 480 e hoje é 500 reais por mês, pela SAC sairia quase 900 reais por mês, para eu está valendo a pena sempre amortizo duas parcelas por mês, utilizo meu saque aniversário e FGTS da minha esposa a cada dois anos, falta atualmente 115 parcelas para quitar e espero quitar em no máximo mais dois anos, estamos imensamente felizes pois economizamos muito dinheiro.
E quando começou seu financiamento? Tbm quero fazer assim, amortizar duas ou mais parcelas no mês. Meu mundo ideal seria amortizar com o mesmo valor das parcelas q sei que amortizaria mais de 5 😅
@@suka5015 Meu financiamento começou em 2017, sempre amortizo duas parcelas por mês, estou indo na calma, e conforme contas feitas ano que vem quito meu financiamento.
Essa análise é válida para qualquer tipo de financiamento imobiliário? Por exemplo, construção, aquisição, pelo minha casa minha vida, pró cotista ou sbpe?
Entrada normalmente é a mesma. Só pedem mais quando a renda é baixa a ponto da parcela ter que ficar menor, aí pedem entrada maior para compensar isso, mas costuma ser a mesma entrada.
É um problema comparar valor de prestacao, como no video, sem levar em consideração o tempo, a inflacao... 3 mil hoje é um valor, mas 3 mil depois de aguns anos, nao valem o mesmo que hoje. Porque? Porque foi comparado price e Sac, mas cada uma num periodo diferente
Porque abatendo o saldo devedor na abaixa o valor da parcela, exemplo o juros foi calculado em cima de 100 mil prestações 680, porque eu amortesso 50 mil e minha prestação continua 680, não teria q ser recalculada e caiar a prestação pra 340 .
Mais um excelente vídeo! Penso o seguinte: se puder ir de SAC direto vá, se não vá de PRICE e amortize o quanto puder no prazo. O que não quer dizer que não deve amortizar na SAC também.
vi que chega um momento que as parcelas caem (com as amortizações no price), mas o saldo devedor continua alto. isso é verdade?? OU se torna mto caro amortizar no price.
@@ranyr9444 As parcelas caem se for feito na SAC, vão diminuindo um pouco a cada mês. Se o financiamento for na Price, a parcela não cai, pelo contrário, ela sobe uns 2% ao ano, devido a TR (Taxa Referencial). Não é verdade, o valor para amortizar um Price no início é bastante pequeno. Amortize sempre que puder, seja SAC ou price, se for Price amortize o quanto puder!
Excelente video cara! Muito esclarecedor! Mas vc não.comentou muito sobre a redução no Prazo. A price não vai reduzir muito mais rapidamente o numero de parcelas a serem pagas?? Principalmente com grana extra podendo ser injetada?
Fala Diogo! Cara, no fim faço tantas comparações que acabo pegando alguns pontos em cada vídeo, sem conseguir mostrar todas em um só, de repente por incapacidade minha mesmo de definir o que valeria, mas mostro isso aí em outros vídeos e em lives. No fim o que importa é o que te faz pagar menos, inclusive quando comparamos o valor presente de cada parcela. Conta com a ajuda, faço lives sempre também, ajudando ao vivo. Ontem à noite foi a última aqui.
@@AmigodoPaiRico excelente, verei outros videos teus então. Estou estudando pra fazer um financiamento de imóvel e os bancos sempre alegam q PRICE nao vale a pena pq pagarei mais. Só q pela Price vai tudo caber direitinho na minha renda e nao entendo pq estão me enrolando. Agora, uma dúvida de novato: visto q os bancos nem comentam sobre a possibilidade de amortizar, eu posso falar na cara do gerente q vou amortizar? Kkkkk
@@diogobarreto4407se a pessoa vai levar o financiamento até o fim (pagando apenas as parcelas mensais) o menos pior é a SAC, pois levar a price até o fim vc paga MUITO, MUITO MAIS.
oi, 230.000 a pagar em 360x na price, compensa amortizar 100.000 no inicio, ou investe esses 100.000 e depois de 3 anos amortiza os 100k e lucros dos juros? ou outra coisa?
Olá. Fiquei com uma dúvida em relação a amortização do meu financiamento. O vencimento da minha parcela é sempre no dia 25, então esse mês resolvi fazer uma amortização com R$ 500,00; o valor da minha parcela é R$ 600,00. Na simulação com esses R$ 500,00 eu conseguiria tirar 4 parcelas que contando com a principal seriam 5 descontadas do meu saldo devedor, que em tese ficaria com 414 parcelas. Mas vi que de fato só foram amortizadas 3 parcelas ficando, assim, com 415 parcelas. É como se a parcela principal tivesse entrado na amortização. Por que essa situação acontece? Teria como evitar...
Olá fica de olhos abertos nesta questão! Aconteceu exatamente isso comigo no mês de Dezembro! Liguei no 0800 da caixa e perguntei! Nao resolveram, então fui até minha Agência e questionei! Ate que descobri que eles nao tinha dado baixa na prestação do mês!! Fiquei de sa até eles resolver!! Mantenha sempre tudo anotado certinho! Tipo quantas era e para quantas foi!
Boa tarde, mestre! Tudo bem? Você sabe me informar se o financiamento no BRB é igual ao do Bradesco? Em relação ao fato de o valor principal (amortização) não aumentar ao realizar amortizaçõe extras.
Vale a pena pegar price num periodo mais curto? Apartamento de 350mil Limite de parcela 2400 para entrar no MCMV. Sac 420 meses entrada 90 mil Price 240 meses entrada 70 mil
A Price é melhor no final do financiamento,se você for amortizando a diferença que vc pagaria na sac,no final vc economiza mais na Price do que na sac.
Olá, Beatriz! Boa noite A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento. Que tal fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor! Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo! E assim, NÃO precisa amortizar a diferença ela já estaria na prestação mensal. O prazo pode ser bem inferior!! Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas: * Tem algum valor disponível para entrada? * Possui saldo de FGTS? * Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento? * Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja? * Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas? Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento. Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos à disposição no canal Click Habitação.
Com valor de entrada que temos para nosso financiamento, conseguiríamos entrar na price 240 e o mesmo valor de entrada na SAC 420. estamos pensando seriamente em entrar na prive 240. O valor da parcela entre as duas um pouco parecido.
Olá, Vitor! Boa tarde A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento. Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor! Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo! Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas: * Tem algum valor disponível para entrada? * Possui saldo de FGTS? * Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento? * Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja? * Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas? Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento. Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição no canal Click Habitação
Fala querido, eu cheguei agora aqui no canal procurando algo sobre se vale a pena amortizar o fies com juros mt baixo 3,4% de juros ano mas não achei nada, você já fez algum vídeo a respeito? curti o conteúdo, didatica mt boa
Não vale apena, o valor que for amortizar (o que também não é possível, eu não consegui, pelo menos), se deixar em uma poupança ganha juros de 0,6%, podendo encontrar até melhores. Uma dica, saiu uma nova lei, a qual através de um processo pede a revisão dos juros do FIES dos contratos anteriores a 2017, de uma olhada, vi vários advogados postando processos ganhos.
Pelo que vi quem quer quitar em pouco tempo por exemplo 5 anos até 8 pra dizer na Price é melhor. Quando se pretende quitar em um prazo mais longo a SAC é bem melhor.
Parabéns pelo vídeo. Entendi que a longo prazo a SAC é interessante (que é a nossa realidade), porém, caso a pessoa consiga quitar o financiamento em um período de tempo bem baixo ( Ex. 5 anos mais ou menos ), compensaria a PRICE,?
Me parece que não, pq se há recursos pra amortizar a ponto de quitar rápido, também haverá recursos pra amortizar na SAC. Com juros compostos correndo, quanto mais cedo diminuir o saldo devedor, melhor... e nisso a SAC supera a PRICE.
Olá, Pamela! Boa tarde A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento. De qualquer maneira, é imprescindível ter clareza sobre todos os custos, taxas de juros e sistemas de amortização antes de escolher a melhor oferta de crédito imobiliário. Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor! Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo! Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas: * Tem algum valor disponível para entrada? * Possui saldo de FGTS? * Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento? * Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja? * Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas? Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento. Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição no canal Click Habitação
@@lucasrafael1959 Boa tarde, Lucas!! Sim! A amortização é uma tradição no crédito imobiliário, e é uma clausula contratual. Pode até ver no seu contrato de financiamento. A amortização funciona em qualquer sistema de amortização (sac ou price). A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. Ficamos a disposição no canal Click Habitação
@@lucasrafael1959 Olá, Lucas! boa tarde Sim, é perfeitamente possível amortizar em qualquer sistema de amortização (sac ou price). Inclusive a amortização, em geral, é uma clausula contratual. Verifique no seu contrato. A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas. Ficamos à disposição no canal Click Habitação
PERGUNTA Ale, o valor da parcela do financiamento da caixa e parcela que é calculada na planilha não está batendo. Poderia me ajudar a calcular? Parcela CAIXA:1398,60 Parcela planilha: 1354 Financiamento: 159495 Juros aa: 9,3763 Seguro:46,16 Taxa:25 360 meses
Olá, Marta! boa noite Você deve estar se referindo a Planilha - CET entregue na contratação do financiamento. A questão é que nela o banco NÃO coloca o fator INDEXADOR (TR ou IPCA) por determinação do Banco Central o banco não pode incluir uma previsão da atualização monetária. A TR passou a ter valor a partir de nov/21 em função do aumento da inflação e dos juros no mercado financeiro e da Selic. A TR chegou a variar entre 2 e 3% a.a. A SELIC e os juros estão em queda e a TR caiu junto. Quanto a Selic ficar próxima de 8,5% (prevista para 2025) a TR pode voltar a ZERO novamente. A TR atualiza o saldo devedor e a prestação. Ficamos a disposição no canal Click Habitação
Tome como exemplo o mencionado no video... ele poderia ter feito esse mesmo financiamento numa PRICE em 144 meses.. Seria o mesmo valor de parcela inicialmente..... algo em torno de 2020....
@@terraboa2667 mas pra price ficar tão boa quanto a SAC é só assim, se for comparar as duas com o mesmo tempo não tem comparação, a SAC sempre vai ganhar, já com o tempo reduzido na Price aí dá uma comparação equivalente
Para mim só consegui a Price e vou seguir o seu conselho de colocar o valor da diferença todo mês para anular a desvantagem e podendo colocarei mais para zerar mais rapidamente o financiamento . Muito obrigado pelo seu trabalho@@AmigodoPaiRico
se vc puder escolher a SAC é melhor para amortizar tbm (comparada a PRICE). Contudo, se a price é sua única opção vc é "obrigado" a amortizar a fim de concluir o quanto antes seu financiamento (pois levar até o fim o seu financiamento via price é SUPER CARO).
Pra quem tem pouca entrada e a diferença de liberacao de credito é gigante em favor da price, O certo entao é ir amortizando o quanto der por mes durante todo o periodo
Olá, boa noite Sim, faz muita diferença Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas: * Tem algum valor disponível para entrada? * Possui saldo de FGTS? * Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento? * Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja? * Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas? Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento. Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha Ficamos a disposição no canal Click Habitação
Olá, Maria Alves! Boa tarde A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento. De qualquer maneira, é imprescindível ter clareza sobre todos os custos, taxas de juros e sistemas de amortização antes de escolher a melhor oferta de crédito imobiliário. Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor! Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo! No seu exemplo começar o financiamento com 160 parcelas a menos seria EXCELENTE!! Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas: * Tem algum valor disponível para entrada? * Possui saldo de FGTS? * Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento? * Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja? * Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas? Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento. Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição no canal Click Habitação
É uma linha de crédito para quem tem FGTS há pelo menos 3 anos. A taxa normal está em 9,99% na Caixa, enquanto fica em 9,01% para quem se encaixa nessa linha de crédito. Lembrando que há a taxa fixa também, 11% sem correção monetária.
@@PauloRdeOFerraz hoje não está tão legal para portabilidade, pelas taxas altas, mas se estiver com taxa muito alta (tem gente pagando 11,5%, por exemplo), aí até consegue sim.
Ótimo vídeo 👏👏 .... porém não consigo entender o seguinte, assisto vários vídeos e os analistas sempre dizem que SAC é melhor, mas não levam em consideração que na PRICE aumenta o valor assim como no futuro o salário da pessoa tende a aumentar também... e só nos primeiros minutos de vídeo acrescentando 500 por mês deu pra ver que em determinado tempo pagando quase o mesmo valor que pagaria na SAC já teriam caído 45 parcelas do financiamento... isso por si só já me faz entender que a PRICE é melhor, em uma possível situação de não poder amortizar o valor é menor nos primeiros meses, tendo em vista que tem que pagar a documentação do imóvel, imobiliar o imóvel alguma possivel reforma ou adaptar etc, esse valor mais baixo no início ajuda e muito. Nem tudo é números depende da situação de cada um. Mas mais uma vez, o vídeo é ótimo 👍 👍
Olá, Alessandro! Boa tarde A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento. De qualquer maneira, é imprescindível ter clareza sobre todos os custos, taxas de juros e sistemas de amortização antes de escolher a melhor oferta de crédito imobiliário. Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor! Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo! Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas: * Tem algum valor disponível para entrada? * Possui saldo de FGTS? * Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento? * Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja? * Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas? Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento. Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha Abraço e sucesso!!
Muito interessante a análise! No final das constas penso que se a pessoa tem condição de ir com a parcela da SAC sempre vai valer mais a pena, e, sempre ir amortizando o valor que esta diminuindo da parcela... Já a PRICE é um plano B para ter uma parcela que cabe no bolso, mas o objetivo deve ser sempre amortizar um valor para no final o que sai da divida ser parecido ou melhor do que da SAC... Parabéns pelo vídeo Alê, você faz a diferença na vida das pessoas!
Muito bom! Parabéns!
Porém nas últimas parcelas do price. Você esqueceu q a amortização mais a parcela passa do orçamento pré -estabelecido ( 2.200 ). Ou seja, esqueceu de regredir a amortização conforme aumenta o valor da parcela no PRICE. Seria interessante fazer um vídeo mostrando isso. Mantendo o mesmo orçamento para amortização mais parcelas.
E mais uma vez, parabéns pela qualidade do vídeo.
Muito elucidativo seu video. Já me inscrevi no seu canal. Parabéns pela iniciativa. Uma dúvida: essa planilha que utiliza no video está disponível? Teria como conseguir?
Analise fantástica parabéns
A grande vantagem da Price nesse exemplo é você ter a faculdade de colocar ou não os 500,00 em todos os meses. O idela é amortizar todos os meses e o máximo possível mas nem todos os meses, sobra grana...
Sim, maior liberdade 🗽
Exatamente, se quiser consegue amortizar, se não der não vai dever ao banco e arrumar mais confusão
Professor, um ponto que pode ser interessante de analisar é o seguinte. Acredito que a maioria das pessoas que prefiram PRICE, pensem assim por dois principais motivos: na PRICE eu consigo financiar um valor maior com uma parcela inicial menor, dado que minha renda mensal é fixa, então alavanco mais me descapitalizando menos.
Partindo desse ponto, se eu vou comprar um imóvel de 850k em 420 meses, por exemplo, na PRICE eu teria o seguinte cenário: entrada = R$ 261.396,02, financiamento = R$ 588.603,98 e primeira parcela = R$ 4.615,04.
Já na SAC eu teria o seguinte: entrada = R$ 285.437,50, financiamento = R$ 564.562,50 e primeira parcela = R$ 5.565,04.
Em ambos os casos, juro nominal = 8.66% a.a., efetivo = 9.01% a.a. e CET = 9,78% a.a. Todos esses números são do simulador da CEF.
Juntando esse cenário com o que você buscou explorar neste vídeo, qual ficaria mais vantajoso? Ou seja, se eu escolho a PRICE para alavancar mais criando uma obrigatoriedade inicial menor, mas uso a diferença entre o valor da primeira parcela de ambos para amortizar na PRICE, será que ela venceria?
Entenda que em ambos os casos eu conseguiria pagar os R$ 5.565,04 de parcela inicial, portanto na PRICE eu pagaria a inicial de R$ 4.615,04 + amortização de R$ 950 (com o tempo essa amortização adicional diminuiria, visto que a parcela da PRICE aumenta com o tempo). A vantagem disso é que na SAC eu tenho a OBRIGAÇÃO inicial de R$ 5500, enquanto na PRICE tenho obrigação menor. Em algum mês mais apertado eu posso escolher não amortizar, por exemplo, enquanto na SAC eu sou obrigado a pagar todo mês pelo menos aquela parcela.
Ainda nessa linha de menor parcela e maior alavancagem, estendo minha pergunta: vale a pena fazer o financiamento no máximo prazo permitido, na CEF = 420 meses, ciente de que vou me esforçar para amortizar antes? Ou mesmo esforçando para amortizar antes, é melhor pegar um prazo menor, por exemplo 250 meses ou 360 meses?
E só para finalizar, há de se considerar que, num cenário normal, é esperado que a renda do devedor aumente com o passar dos anos. Ou seja, mesmo que a parcela da PRICE acabe aumentando, a renda também aumentará (espera-se) e uma coisa acabe compensando a outra.
Espero que possa me responder e fazer um vídeo sobre =) Muito obrigado desde já.
Aguardo resposta dessa colocação do companheiro
AC
Dúvida interessante....se responder vai ser bem útil
Olá, essa pergunta pode ser respondida com o vídeo dele nesse link: ua-cam.com/video/Hh_DIIL1LcI/v-deo.htmlsi=2rBOglXAYy-bSWkz
Parabéns tirou muitas dúvidas minha
Parabéns muito bem explicado
excelente vídeo, tirou todas as minhas dúvidas
Quando fiz meu financiamento nao sabia nada , depois que assinei quase enlouqueço por ver tantos juros e depois de conhecer o que é amortizar minha vida ficou mais alegre graças a esse canal , porque ele só não diz o que tem que fazer ele destrincha tudo ....
Vc fez financiamento pelo SAC ou price?
Ao meu ver, nesse cenário do vídeo que ele falou ambas estão iguais, apenas senti falta de falar do cenário da pessoa do grupo aí, ao meu ver, o limite dele é 2k.
Então ele não teria como colocar 500 reais se a parcela estivesse 1900… pra mim essa seria a diferença pra ele. Nesse cenário ele só colocaria 100 e não 500… e aí ele poderia analisar se ficaria com SAC ou Price (até pq ele achou q a price não subiria) de fato também queria saber qual o cenário seria melhor heheh mas obrigada pelo vídeo! Estou aprendendo muito!
@@foxxbunny olá, na segunda-feira às 20h costumo fazer live aqui e aí pode perguntar na hora, sempre passo por vários cenários. Enquanto isso respondo várias por dia no Instagram também e no fim aprendo também com tudo isso. Conta com a ajuda.
Melhor é mais realista vídeo que vi sobre o tema. Parabéns
qual compensa mais? price 30 anos ou sac 35 anos? Assim como aquela ideia sua de pagar o mesmo valor pagando na price q seria parcela da sac
Uma dúvida, ja q as parcelas "se encontram" só a partir de 7 anos. Se eu pretendo terminar de pagar em menos de 5 snos (através de várias amortizações) ainda assim vai compensar mais a sac ou vai dar na mesma? A intenção é amortizar com o mesmo valor da parcela, as vezes pode acontecer de um pouco menos dependendo do mes, mas sempre amortizar .
Também tenho essa dúvida
Maravilha, gostei.
Você consegue disponibilizar essa tabela?
Eu também gostaria dessa tabela
No meu financiamento eu escolhi a tabela Sac 360x mas pelo comprometimento da renda aprovaram na Price 420. O plano agora é encontrar uma taxa de juros menor em outro banco e tentar uma portabilidade, diminuir o prazo para 360 e trocar para a Sac.
É possível portar um financiamento PRICE pra um SAC?
@@jacksonphr sim, fiz uma simulação no Banco Inter e ficou 360x na Sac, só a taxa de juros que ainda tá alta, mas dependendo da condição de amortizar fica ainda melhor que a Price com juros baixo.
Melhor juros será na caixa, odeio esse banco
Pra mim e muito simples,os bancos sempre levam em conta a sua renda,se ela suportar uma prestacao SAC ,sera aprovado na SAC o problema e que o valor inicial da SAC corresponde a mais de 30% da renda ,entao os bancos usam a PRICE ,mesmo sabendo que no final sua parcela aumenta a nível de uma SAC. Resumindo sua capacidade de parcela definira sua tabela !
Quem escolhe a tabela é você. E em relação a renda exigida é ao contrário, para você financiar na tabela PRICE é exigido uma renda maior do que para SAC. Tem gente que coloca mutuários no financiamento só pra compor renda e fazer a tabela PRICE.
Excelente explanação.
Ale, obrigadão por todo o conteúdo valioso do canal! Pretendendo um financiamento de 150K estou me planejando para dar R$ 2000 mensais (1500 seria o meu teto de parcela SAC, também o valor da primeira nela e mais 500 de economia para amortizar direto). Mas mesmo após inúmeras simulações e com as dicas do canal ainda não consegui definir a tabela mais vantajosa. Ao passo que a parcela SAC for caindo dos 1500 iniciais, eu daria a diferença "economizada" no lado da amortização extraordinária (1500 - valor da parcela decrescente + 500). O cenário é parecido na PRICE, colocaria a diferença da parcela "fixa" mais barata sempre na amortização. Além disso, nos meses de 13º e adicional de férias aumentaria ainda mais o lado dos "500" extra. Para um planejamento como esse, faz diferença a tabela escolhida, ou como o tempo de contrato vai ser reduzido tanto faz?
Mais uma vez parabéns pelo trabalho de excelência!
Faz uma comparação com SAC 420 e Price 360. Valor financiado 240 mil na Price e 254 mil na SAC. Juros 9,378 anual
Amortizando sempre nas mesmas condições de parcela, ex 2.500 teto parcela, a SAC será sempre melhor, não?
Outra duvida, é melhor reduzir o valor da parcela para sobrar mais dinheiro e amoritzar mais ou reduzir o prazo do contrato?
dá pra ver claramento q vc puxa a sardinha pro lado da SAC sempre, mesmo quando ela não tá vantajosa na sua tabela. MAs essa simulação comprovou oq sempre falei. Se vc pagar exatamente o mesmo valor em ambas é para as 2 darem exatamente iguais e ficarem empatadas. Mas eu ainda prefiro a Price pela liberdade que ela proporciona de poder ou não amortizar, de liberar mais crédito com menos renda e se vc tem a grana na mão pra pagar a mesma coisa ambas vão empatar, porém na Price vc escolhe entre prazo ou parcela. na SAC a redução de parcela é automática oq eleva o prazo e vc vai acabar amortizando oq faz empatar com a Price também no prazo. Do meu ponto de vista Price ganha ainda, ganhou no valor total pago (na sua própria tabela). Ganhou em ter menos obrigações no início que julgo mais importante que menos obrigações no final. e ganhou na liberdade de escolha. tbm ganha por precisar menos renda pra aprovar mais crédito. não tem como defender sac depois dessa simulação. que seria a mais realista q vc fez até hj. e mesmo o somatório dando poucos reais a menos da Price vc julgou ela pior, não faz o menor sentido sua conclusão. A pessoa precisa ter menos obrigações no início que tá comrpando móveis e mobiliando. no final não precisa pois a inflação já defasou a dívida e seu salário estará muito maior. a única vantagem da SAC que seria menos obrigações no final na verdade nem é uma vantagem.
Como assim automática na SAC? Já amortizei reduzindo valor na SAC quando precisei. Parcela na SAC fica muito mais baixa do que na Price em poucos anos. Mas no fim cada um perde dinheiro como quer.
@@AmigodoPaiRico oq eu quero dizer é que se o limite de gasto mensal é 2000 e a sac ta 2000. na price vc tem opção de amortizar esses 500 extras e escolher reduzir no prazo, na SAC vc não vai amortizar nada portanto será obrigatoriamente com redução de valor de parcela. que ela tem por natureza entendeu? vc mesmo nunca defende amortizar com redução no valor de parcela então porque defender a sac que TODO pagamento de parcela acarreta em redução de valor de parcela? é contraditório. muito mais vantagem ter uma Price de 1500 e dar mais 500 pra eliminar o prazo. lembrando que estou usando as informações do seu vídeo, no seu próprio vídeo elas empataram financeiramente (com pequena vitória pra Price ainda). Vc puxou sardinha pra sac propondo algumas vantagens que nem são tão vantagens assim.
@@eleonorsecond novamente, cada um perde dinheiro como quer. Se algum dia puder ajudar, conta comigo.
@@AmigodoPaiRico como é perder dinheiro se na sua própria tabela Price deu menos no final? 319 mil x 320 mil
@@eleonorsecondmeu melhor financiamento até hoje foi com Price, feito em 7 anos e quitado em 4. É ótima para quem sabe o que faz com ela. Mas é péssima para quem não sabe e busco ajudar a maioria. Sucesso aí, se sabe está tudo bem.
Acho que a pessoa que fez a questão estava amortizando a parcela e não o prazo. Por isso as parcelas dela estavam diminuindo.
Isso sem conta que no price vc tem a possibilidade de reduzir as parcelas, bo sac seria 2000 de 420 no price vc consegue 300 por 2200, um exemplo.
A melhor explicação
Boa noite
Sempre tente apertar o cinto e pegar a sac.
Boa noite Toninho! Isso aí.
Pra amortizar e pagar antes :price.
eu quero pagar o imovel em 5 anos/ qual seria melhor SAC ou Price?
No meu caso eu optei pela price porque a prestação da sac ficou em mais de 3 mil e não teria como eu amortizar, então coloquei price em 200 meses e a parcela ficou 2 mil e alguma coisa, e todos os meses eu amortizo a prazo eliminando 1 parcela, resumindo de 200 meses estou em 180 meses com 9 meses de financiamento, montei essa estratégia, com isso minha amortização está subindo e o juros dentro da parcela caindo.
Parabéns! Isso mesmo, o planejamento da compra é essencial.
Assim, você tem seus objetivos, vai diminuindo a dívida de forma continua!
Você deve focar em reduzir a dívida, a redução de parcelas e a quitação antecipada serão a consequência!
Abraço e sucesso
Ficamos a disposição no canal Click Habitação
amiga, com as amortizações vc viu seu saldo devedor aumentar? a.parcela pode aumentar por estar fazendo amortizações???
@@ranyr9444 cada financiamento se comporta de uma maneira,pois cada um tem sua taxa de juros,meses e saldo devedor diferente, no meu caso o meu saldo devedor não sobe, pois minha amortização dentro da parcela é 627,39 no momento e 175 meses restante, sobre a parcela aumentar, sim tem um aumento mais é muito pouco, o meu foi de 0,77 centavos do mês passado para esse mês, se o seu saldo devedor só aumenta é porque sua amortização dentro da parcela está muito baixa e a correção monetária também entra no saldo devedor, o tempo de financiamento também é importantíssimo, pois quanto mais tempo vc pegar de financiamento mais juros vai pagar.
Esse vídeo me salvou da price 🙌 obrigado
no vídeo mesmo prova q a Price é vantajosa ele q faz tudo rpra puxar sardinha pra SAC mas na própria tabela dele a Price ficou mais vantajosa
Rapaz,não dá para entender esses caras , tem outro falando em outro vídeo que a price é melhor, nesse vídeo da a entender que a sac é melhor
@@joaoricardorochacabral4179 cada um puxa sardinha pra um lado, eu já acho sac melhor pq sei calcular. ele já acha sac melhor pq imagina que é melhor para os leigos q não sabem nada. mas na realidade ambas são iguais. a lógica é quanto mais vc pagar mais vantajoso vai ser quando vc ta pagando mais caro na sac ela é vantajosa quando v ta pagando mais na price ela é vantajosa. se vc amortiza tudo q pode ambas serão iguais praticamente.
@@joaoricardorochacabral4179 ele sempre puxa sardinha pra sac. mas nem na simulação dele ficou mais vantjosa, só ver os números em vez de prestar atenção na opinião dele. ele faz malabarismos pra defender a sac. mesmo quando a price tava ficando mais barata: ele falou: price ficou mais barata, é melhor por isso? "acho que não"
Também nao entedi @@joaoricardorochacabral4179
Eu ja tinha conseguido a aprovaçao do banco na price, porem o rapaz do banco falou q pelo meu fgts q era 11 mil na epoca, ele poderia conseguir na sac, encaminhou novamente e foi aprovado o sac, ja amortizei 1 vez, e agora me programando pra amortizar novamente 🙏❤️
Acho que só ficaria mais interessante a PRICE nessa situação se a amortização fosse mais alta (>1000) e conseguisse reduzir o prazo total para uns 7 ou 8 anos. Correto?
Olá, Boa tarde!
A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento.
De qualquer maneira, é imprescindível ter clareza sobre todos os custos, taxas de juros e sistemas de amortização antes de escolher a melhor oferta de crédito imobiliário.
Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor!
Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo!
Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas:
* Tem algum valor disponível para entrada?
* Possui saldo de FGTS?
* Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento?
* Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja?
* Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas?
Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento.
Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição no canal Click Habitação
Também quero saber
Pra quem vai amortizar e pagar em 5 anos nao importa tanto price ou sac
É, eu ainda estou em dúvida da melhor opção. Eu tenho 2 simulações pelo PRICE e SAQ, onde o valor financiando é R$ 134.000,00 em 420 meses. Ambas as opções o tempo é de 420 meses.
Pelo PRICE a parcela é R$ 977,41, já pelo SAQ o valor é R$ 1282 e última 346,09.
Supondo que todo mês eu pense em amortizar R$ 500,00.
Qual a melhor opção para quitar o financiamento mais rápido?
Tenho uma duvida besta, mas acho que faz sentido. Quando eu amortizo na PRICE, minha parcela sobe pois meu poder de amortização também sobe. O que acontece se eu na price escolher amortizar R$1.000,00 mês sendo que 900 reais iriam para amortizar o PRAZO e os 100 reais faltantes amortizar a PARCELA. Fazer essa brincadeira de rateio é interessante?
Olá, Rafael! boa tarde
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
A amortização com redução da prestação tem redução do valor de forma proporcional ao valor reduzido no saldo devedor. Assim, pequenos valores tem pequenas reduções. Por exemplo, se amortizar 1% do saldo devedor a prestação reduzirá em 1% aproximadamente.
A escolha deve ser sempre de acordo com a necessidade do comprador, podendo intercalar entre elas a seu critério.
Ficamos a disposição no canal Click Habitação
Muito bom o video, acredito que ele pensou em limitar o valor de parcela a 2k que era o inicio da SAC, mas penso que seria bem similar a comparação que fez no final, "gastado" o mesmo nas duas.
Meu financiamento é pela Price em 360 meses, começou em 480 e hoje é 500 reais por mês, pela SAC sairia quase 900 reais por mês, para eu está valendo a pena sempre amortizo duas parcelas por mês, utilizo meu saque aniversário e FGTS da minha esposa a cada dois anos, falta atualmente 115 parcelas para quitar e espero quitar em no máximo mais dois anos, estamos imensamente felizes pois economizamos muito dinheiro.
E quando começou seu financiamento? Tbm quero fazer assim, amortizar duas ou mais parcelas no mês. Meu mundo ideal seria amortizar com o mesmo valor das parcelas q sei que amortizaria mais de 5 😅
@@suka5015 Meu financiamento começou em 2017, sempre amortizo duas parcelas por mês, estou indo na calma, e conforme contas feitas ano que vem quito meu financiamento.
Essa análise é válida para qualquer tipo de financiamento imobiliário? Por exemplo, construção, aquisição, pelo minha casa minha vida, pró cotista ou sbpe?
O problema da sac é a entrada muita gente não tem
Entrada normalmente é a mesma. Só pedem mais quando a renda é baixa a ponto da parcela ter que ficar menor, aí pedem entrada maior para compensar isso, mas costuma ser a mesma entrada.
É um problema comparar valor de prestacao, como no video, sem levar em consideração o tempo, a inflacao... 3 mil hoje é um valor, mas 3 mil depois de aguns anos, nao valem o mesmo que hoje. Porque? Porque foi comparado price e Sac, mas cada uma num periodo diferente
Porque abatendo o saldo devedor na abaixa o valor da parcela, exemplo o juros foi calculado em cima de 100 mil prestações 680, porque eu amortesso 50 mil e minha prestação continua 680, não teria q ser recalculada e caiar a prestação pra 340 .
Mais um excelente vídeo!
Penso o seguinte: se puder ir de SAC direto vá, se não vá de PRICE e amortize o quanto puder no prazo. O que não quer dizer que não deve amortizar na SAC também.
vi que chega um momento que as parcelas caem (com as amortizações no price), mas o saldo devedor continua alto. isso é verdade?? OU se torna mto caro amortizar no price.
@@ranyr9444 As parcelas caem se for feito na SAC, vão diminuindo um pouco a cada mês. Se o financiamento for na Price, a parcela não cai, pelo contrário, ela sobe uns 2% ao ano, devido a TR (Taxa Referencial). Não é verdade, o valor para amortizar um Price no início é bastante pequeno. Amortize sempre que puder, seja SAC ou price, se for Price amortize o quanto puder!
Pensando na queda de juros, vale a pena refinanciar o valor trocando de banco e mudando de PRICE para SAC?
Olá, Boa noite
Sim, poderia ser uma alternativa.
Precisaria ter renda adequada e o banco aceitar a mudança no sistema de amortização.
Excelente video cara! Muito esclarecedor!
Mas vc não.comentou muito sobre a redução no Prazo. A price não vai reduzir muito mais rapidamente o numero de parcelas a serem pagas?? Principalmente com grana extra podendo ser injetada?
Fala Diogo! Cara, no fim faço tantas comparações que acabo pegando alguns pontos em cada vídeo, sem conseguir mostrar todas em um só, de repente por incapacidade minha mesmo de definir o que valeria, mas mostro isso aí em outros vídeos e em lives. No fim o que importa é o que te faz pagar menos, inclusive quando comparamos o valor presente de cada parcela. Conta com a ajuda, faço lives sempre também, ajudando ao vivo. Ontem à noite foi a última aqui.
@@AmigodoPaiRico excelente, verei outros videos teus então. Estou estudando pra fazer um financiamento de imóvel e os bancos sempre alegam q PRICE nao vale a pena pq pagarei mais. Só q pela Price vai tudo caber direitinho na minha renda e nao entendo pq estão me enrolando.
Agora, uma dúvida de novato: visto q os bancos nem comentam sobre a possibilidade de amortizar, eu posso falar na cara do gerente q vou amortizar? Kkkkk
@@diogobarreto4407se a pessoa vai levar o financiamento até o fim (pagando apenas as parcelas mensais) o menos pior é a SAC, pois levar a price até o fim vc paga MUITO, MUITO MAIS.
oi, 230.000 a pagar em 360x na price, compensa amortizar 100.000 no inicio, ou investe esses 100.000 e depois de 3 anos amortiza os 100k e lucros dos juros? ou outra coisa?
Uma dúvida meu vencimento cai dia 10 cai no sábado tem problema eu pagar antes?
Olá, Everton! boa noite
Pode pagar antes sem nenhum problema!
Fique tranquilo
Minha duvida nesse video incrível eh, e se ao inves de amortizar eu reduzir o prazo da price ate empatar a parcela?
Olá. Fiquei com uma dúvida em relação a amortização do meu financiamento. O vencimento da minha parcela é sempre no dia 25, então esse mês resolvi fazer uma amortização com R$ 500,00; o valor da minha parcela é R$ 600,00. Na simulação com esses R$ 500,00 eu conseguiria tirar 4 parcelas que contando com a principal seriam 5 descontadas do meu saldo devedor, que em tese ficaria com 414 parcelas. Mas vi que de fato só foram amortizadas 3 parcelas ficando, assim, com 415 parcelas. É como se a parcela principal tivesse entrado na amortização. Por que essa situação acontece? Teria como evitar...
Olá fica de olhos abertos nesta questão! Aconteceu exatamente isso comigo no mês de Dezembro! Liguei no 0800 da caixa e perguntei! Nao resolveram, então fui até minha Agência e questionei! Ate que descobri que eles nao tinha dado baixa na prestação do mês!! Fiquei de sa até eles resolver!! Mantenha sempre tudo anotado certinho! Tipo quantas era e para quantas foi!
A price é mais vantajosa considerando que a entrada na SAC é muito maior!
@@lucianamoreiradasilva1466 entrada é igual. Só pedem entrada maior quando a renda é baixa para o financiamento.
@@AmigodoPaiRicoposso dar 200 reais a mais mês a mês nas mensalidades da minha price vale a pena ? E vc acha que melhor amortizar prazo ou prestação?
Boa tarde, mestre! Tudo bem? Você sabe me informar se o financiamento no BRB é igual ao do Bradesco? Em relação ao fato de o valor principal (amortização) não aumentar ao realizar amortizaçõe extras.
Bastante diferente. SÓ o Bradesco faz outra conta.
Vale a pena pegar price num periodo mais curto?
Apartamento de 350mil
Limite de parcela 2400 para entrar no MCMV.
Sac 420 meses entrada 90 mil
Price 240 meses entrada 70 mil
Estou na mesma dúvida, qual foi seu decisão e por qual motivo?
Compartilha essa planilha com a gente....
@@CarlosAbdalla em breve libera de novo na assinatura da comunidade. Preciso trabalhar né rs, é o jeito de conseguir estar também aqui.
@@AmigodoPaiRico Nao sei se entendi, vc vai abrir pra inscrição no canal? E ai vc vai liberar a planilha? Se sim, estou no aguardo :)
Um financiamento de 420 meses que apos esse prazo o saldo devedor nao zera, eu ainda fico devendo ou é quitada a divida ?
A Price é melhor no final do financiamento,se você for amortizando a diferença que vc pagaria na sac,no final vc economiza mais na Price do que na sac.
Olá, Beatriz! Boa noite
A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento.
Que tal fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor!
Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo!
E assim, NÃO precisa amortizar a diferença ela já estaria na prestação mensal.
O prazo pode ser bem inferior!!
Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas:
* Tem algum valor disponível para entrada?
* Possui saldo de FGTS?
* Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento?
* Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja?
* Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas?
Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento.
Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos à disposição no canal Click Habitação.
Com valor de entrada que temos para nosso financiamento, conseguiríamos entrar na price 240 e o mesmo valor de entrada na SAC 420. estamos pensando seriamente em entrar na prive 240. O valor da parcela entre as duas um pouco parecido.
Olá, Vitor! Boa tarde
A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento.
Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor!
Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo!
Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas:
* Tem algum valor disponível para entrada?
* Possui saldo de FGTS?
* Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento?
* Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja?
* Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas?
Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento.
Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição no canal Click Habitação
Estou nos 12 minutos de video e Price so fumo ate agora kkkkk, vamos ver se muda alguma coisa no decorrer.
Hehe continua aí até o fim e me fala o que acha rs
E aí? Decidiu qual?
Fala querido, eu cheguei agora aqui no canal procurando algo sobre se vale a pena amortizar o fies com juros mt baixo 3,4% de juros ano mas não achei nada, você já fez algum vídeo a respeito? curti o conteúdo, didatica mt boa
Não vale apena, o valor que for amortizar (o que também não é possível, eu não consegui, pelo menos), se deixar em uma poupança ganha juros de 0,6%, podendo encontrar até melhores. Uma dica, saiu uma nova lei, a qual através de um processo pede a revisão dos juros do FIES dos contratos anteriores a 2017, de uma olhada, vi vários advogados postando processos ganhos.
Pelo que vi quem quer quitar em pouco tempo por exemplo 5 anos até 8 pra dizer na Price é melhor. Quando se pretende quitar em um prazo mais longo a SAC é bem melhor.
Não é melhor sempre Price para curto prazo não. Até já mostrei aqui.
Como eu consigo essa tabela pra fazer calculos?
A deste vídeo faz parte dos serviços ou assinaturas aqui da empresa.
O melhor é economizar e comprar à vista. Financiamento de 30 anos??? se tá é louco
Economizar quantos anos? Faz os cálculos
Melhor é SPE
@@leo0aguiarfico pensando muito em pegar um financiamento, mas vai uns 6 anos pra conseguir o valor que quero...
Parabéns pelo vídeo. Entendi que a longo prazo a SAC é interessante (que é a nossa realidade), porém, caso a pessoa consiga quitar o financiamento em um período de tempo bem baixo ( Ex. 5 anos mais ou menos ), compensaria a PRICE,?
Me parece que não, pq se há recursos pra amortizar a ponto de quitar rápido, também haverá recursos pra amortizar na SAC. Com juros compostos correndo, quanto mais cedo diminuir o saldo devedor, melhor... e nisso a SAC supera a PRICE.
Olá, Pamela! Boa tarde
A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento.
De qualquer maneira, é imprescindível ter clareza sobre todos os custos, taxas de juros e sistemas de amortização antes de escolher a melhor oferta de crédito imobiliário.
Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor!
Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo!
Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas:
* Tem algum valor disponível para entrada?
* Possui saldo de FGTS?
* Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento?
* Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja?
* Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas?
Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento.
Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição no canal Click Habitação
@@clickhabitacao é possível amortizar um valor a mais mês a mês se financiar na SAC?
@@lucasrafael1959 Boa tarde, Lucas!!
Sim! A amortização é uma tradição no crédito imobiliário, e é uma clausula contratual. Pode até ver no seu contrato de financiamento.
A amortização funciona em qualquer sistema de amortização (sac ou price).
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Ficamos a disposição no canal Click Habitação
@@lucasrafael1959 Olá, Lucas! boa tarde
Sim, é perfeitamente possível amortizar em qualquer sistema de amortização (sac ou price).
Inclusive a amortização, em geral, é uma clausula contratual. Verifique no seu contrato.
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Ficamos à disposição no canal Click Habitação
essas simulações sao muito boas pq vemos na realidade, tem muita bobeira sendo repetida
PERGUNTA
Ale, o valor da parcela do financiamento da caixa e parcela que é calculada na planilha não está batendo.
Poderia me ajudar a calcular?
Parcela CAIXA:1398,60
Parcela planilha: 1354
Financiamento: 159495
Juros aa: 9,3763
Seguro:46,16
Taxa:25
360 meses
Olá, Marta! boa noite
Você deve estar se referindo a Planilha - CET entregue na contratação do financiamento.
A questão é que nela o banco NÃO coloca o fator INDEXADOR (TR ou IPCA) por determinação do Banco Central o banco não pode incluir uma previsão da atualização monetária.
A TR passou a ter valor a partir de nov/21 em função do aumento da inflação e dos juros no mercado financeiro e da Selic. A TR chegou a variar entre 2 e 3% a.a.
A SELIC e os juros estão em queda e a TR caiu junto.
Quanto a Selic ficar próxima de 8,5% (prevista para 2025) a TR pode voltar a ZERO novamente.
A TR atualiza o saldo devedor e a prestação.
Ficamos a disposição no canal Click Habitação
Nunca vi uma maneira da PRICE ser melhor do que a SAC em termos financeiros.
Tome como exemplo o mencionado no video... ele poderia ter feito esse mesmo financiamento numa PRICE em 144 meses..
Seria o mesmo valor de parcela inicialmente..... algo em torno de 2020....
idem. Ao meu ver, SAC sempre é superior. PRICE provavelmente só existe pra caber no bolso de quem tem menos limite de crédito.
Se a Price for em 240 meses e a SAC 360 por exemplo e vc ir amortizando compensa a Price
@@matheusss915 mas aí não é justo. Pra comparar, ambas as taxas devem ser iguais, tempo iguais.
@@terraboa2667 mas pra price ficar tão boa quanto a SAC é só assim, se for comparar as duas com o mesmo tempo não tem comparação, a SAC sempre vai ganhar, já com o tempo reduzido na Price aí dá uma comparação equivalente
Comparar Price e Sac com a mesma quantidade de meses é injusto, Price com menos parcelas é melhor
Quando vc fecha o financiamento e nao é avisado se seria sac ou price, pelo valor da renda
Vale você definir, mas quando há limitação de renda, definirão por você (pelo pior).
Para mim só consegui a Price e vou seguir o seu conselho de colocar o valor da diferença todo mês para anular a desvantagem e podendo colocarei mais para zerar mais rapidamente o financiamento . Muito obrigado pelo seu trabalho@@AmigodoPaiRico
so fico na dúvida qual tmb seria sua opinião de qual seria melhor, principalmente tentando amortizar ate 7 anos
se vc puder escolher a SAC é melhor para amortizar tbm (comparada a PRICE). Contudo, se a price é sua única opção vc é "obrigado" a amortizar a fim de concluir o quanto antes seu financiamento (pois levar até o fim o seu financiamento via price é SUPER CARO).
Realmente é SAC.... conseguindo ou não amortizar...
Pra quem tem pouca entrada e a diferença de liberacao de credito é gigante em favor da price, O certo entao é ir amortizando o quanto der por mes durante todo o periodo
Olá, boa noite
Sim, faz muita diferença
Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas:
* Tem algum valor disponível para entrada?
* Possui saldo de FGTS?
* Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento?
* Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja?
* Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas?
Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento.
Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha
Ficamos a disposição no canal Click Habitação
Alguem me ajuda se faço price em 200 meses ou sac 360?
Olá, Maria Alves! Boa tarde
A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento.
De qualquer maneira, é imprescindível ter clareza sobre todos os custos, taxas de juros e sistemas de amortização antes de escolher a melhor oferta de crédito imobiliário.
Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor!
Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo!
No seu exemplo começar o financiamento com 160 parcelas a menos seria EXCELENTE!!
Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas:
* Tem algum valor disponível para entrada?
* Possui saldo de FGTS?
* Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento?
* Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja?
* Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas?
Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento.
Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha
Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição no canal Click Habitação
O que seria e como conseguir essa taxa pró-cotista?
É uma linha de crédito para quem tem FGTS há pelo menos 3 anos. A taxa normal está em 9,99% na Caixa, enquanto fica em 9,01% para quem se encaixa nessa linha de crédito. Lembrando que há a taxa fixa também, 11% sem correção monetária.
@@AmigodoPaiRico muito obrigado! Seu conteúdo é sensacional! Sabe me dizer se uma portabilidade de financiamento eu conseguiria essa taxa?
@@PauloRdeOFerraz hoje não está tão legal para portabilidade, pelas taxas altas, mas se estiver com taxa muito alta (tem gente pagando 11,5%, por exemplo), aí até consegue sim.
🎉🎉
melhor a sac de 2 mil
😮😮😮
Ótimo vídeo 👏👏 .... porém não consigo entender o seguinte, assisto vários vídeos e os analistas sempre dizem que SAC é melhor, mas não levam em consideração que na PRICE aumenta o valor assim como no futuro o salário da pessoa tende a aumentar também... e só nos primeiros minutos de vídeo acrescentando 500 por mês deu pra ver que em determinado tempo pagando quase o mesmo valor que pagaria na SAC já teriam caído 45 parcelas do financiamento... isso por si só já me faz entender que a PRICE é melhor, em uma possível situação de não poder amortizar o valor é menor nos primeiros meses, tendo em vista que tem que pagar a documentação do imóvel, imobiliar o imóvel alguma possivel reforma ou adaptar etc, esse valor mais baixo no início ajuda e muito. Nem tudo é números depende da situação de cada um. Mas mais uma vez, o vídeo é ótimo 👍 👍
Olá, Alessandro! Boa tarde
A escolha do sistema de amortização deve se basear na sua capacidade de pagamento e no planejamento financeiro para o financiamento.
De qualquer maneira, é imprescindível ter clareza sobre todos os custos, taxas de juros e sistemas de amortização antes de escolher a melhor oferta de crédito imobiliário.
Você tem a opção de fazer no Price com a mesma prestação do SAC, mas num prazo de financiamento bem menor!
Seria uma vantagem, pois teria um desembolso menor de valores a pagar em função do menor prazo!
Não podemos determinar qual tabela é melhor, sem antes saber quem é o comprador e as condições dele. Sugerimos, então, fazer as seguintes perguntas:
* Tem algum valor disponível para entrada?
* Possui saldo de FGTS?
* Quanto pode comprometer do seu orçamento mensal com a parcela do financiamento?
* Qual o valor que precisa para conseguir comprar o imóvel que deseja?
* Irá conseguir aprovação em ambas as tabelas?
Muitas vezes simulamos na tabela SAC e o valor de entrada e a parcela não cabem no bolso, e ao simular na Price o valor fica muito menor e acaba facilitando para conseguir contratar o financiamento.
Em suma, é preciso simular as condições de financiamento de acordo com a capacidade de pagamento, valor de entrada, etc. para poder fazer a melhor escolha
Abraço e sucesso!!
BB é uma merda. O mínimo para amortizar são 2 mil reais. Sacanagem.