Ich habe mir eine zweite Meinung eingeholt zu einer Bausparfinazierung. Mir wurde klar dazu abgeraten! Dein Video bestätigt diese Meinung und ich bin froh das ich aufgeklärt wurde. Du hast es sehr gut verdeutlicht. Viele Grüße aus NRW
@@derLehnen können Sie mir auch helfen ich brauche Ihre Meinung zu ein creditvorschlag den ich bekommen habe ich bin mir nicht sicher ob es was gutes ist
Hallo Herr Lehnen, ich habe mir das Video angeschaut und möchte Ihnen Feedback dazu geben: Zunächst einmal verstehe ich, dass Sie als Berater im Versicherungsbereich Ihren Schwerpunkt nicht beim Thema Bausparen haben und/oder Ihren Kunden im Zweifelsfall eher zu einer Versicherungslösung raten. Ich muss sagen, dass Ihre Darstellung hier sehr einseitig ist und nicht alle Merkmale bzw. auch die Vorteile des Bausparens ausreichend wiedergegeben worden sind, von der Polemik der Überschrift ganz zu schweigen. Nun zur Sache, folgende Anmerkungen möchte zu Ihrem Video machen: - 2:06 min In Ihrem Beispiel erklären Sie, dass jeder Bausparvertrag mit mindestens 50% angespart werden muss, dieser Punkt variiert je nach Bausparkasse und ist bei den meisten bei 40%. Auch gibt es die Möglichkeit, nicht erbrachte Zahlungen durch Sonderzahlungen wieder aufzuholen, von einer vorzeitigen Entnahme des Guthaben bzw. einer Teilung des Vertrages um auf eventuelle Laufzeitthematiken zu reagieren, anscheinend haben Sie „vergessen“ dies zu erwähnen. Darüberhinaus suggerieren Sie in diesem Video, dass man die Mindestansparung im Bausparvertrag erreicht haben muss, damit man diesen in einer Immobilienfinanzierung miteinbeziehen kann. Dies stimmt schlicht weg nicht, da eine Bank das bereits angesparte Guthaben, als Sicherheit für die Immobilienfinanzierung sieht (ähnlich wie Eigenkapital) und man den Vertrag der Bank für diesen Zweck abtreten kann. - 7:00 min Bei der Erklärung der Vorfinanzierung musste ich schmunzeln. Sie wollen doch das Thema Ihren Abonnenten näher bringen, dann wären Sie besser beraten, ein repräsentatives Beispiel zu nehmen (Sollzinsen > 1,0%). Sie haben zwar erwähnt, dass dies nicht mehr „zeitgemäß“ sei, jedoch haben Sie in Ihrem Beispiel von einem Sollzins i.H.v 4,0% bei einer Kreditsumme von 300.000€ gesprochen - d.h. 1000,00€ monatliche Zinskosten statt 250,00€ (bei 1,0%). Natürlich, wenn man von den vierfachen Zinskosten spricht, wirkt das schlechter und für das einseitige Darstellen von Bausparen zuträglicher. Ich habe dazu ein passendes Beispiel, welches Ihnen diesen schiefen Vergleich verständlich machen sollte. Bei einem Produkt, welches von Versicherungsberatern auch gerne heute noch angeboten wird, die kapitalbildende Lebensversicherung. Damals, als Versicherte noch einen Garantiezins von > 3,00% hatten, hatte dieses Produkt einen Nutzen für den Verbraucher, aber derzeit reden wir von einem Garantiezins von 0,01%, wenn überhaupt. Wenn ich nun Ihre Argumentationsart aufgreife, würde das ja heißen, dass jeder der aktuell keine Lebensversicherung abgeschlossen hat, das Versicherungsprodukt schlechthin verpasst. Ich meine, schließlich gab es damals dafür Zinsen, also kann es ja aus heutiger Sicht nicht überholt sein, oder ? Die in Ihrem Beispiel v. 300.000€ Kreditsumme erwähnte Sparrate (Tilgung) von monatlich 200,00€ entspricht einer jährlichen Tilgung 0,80%, die Mindesttilgung bei Baufinanzierungen liegt bei 2,00%, diese Berechnung ist aus meiner Sicht, weder repräsentativ noch sachlich. Darüberhinaus haben Kunden die Möglichkeit, nach 10 Jahren (Ende der Sollzinsbindung der finanzierenden Bank), d.h. das die Kunden nicht, wie suggeriert, „ewig“ mit einem Bausparvertrag geknebelt sind. Wenn nach 10 Jahren, bei ordentlicher Sparrate (Tilgung) ein Kapital da ist und es zu keiner Zuteilung kommt gibt es zwei Möglichkeiten: - man verrechnet das bisher Angesparte mit dem Darlehen, d.h. die Kunden finanzieren den Rest komplett neu zu entsprechenden Konditionen am Markt (Flexibilität) - man nimmt tatsächlich eine Zwischenfinanzierung auf, bei einer halbwegs ordentlichen Tilgung reden wir hier von Laufzeiten von < als 5 Jahren, dem entsprechend niedrig auch der Sollzins der Zwischenfinanzierung Das Kunden mit einer Finanzierung in Kombination mit Bausparen Kreditzinsgarantien von > 30 Jahren erreichen, haben Sie ebenso wenig erwähnt, wie die jederzeit mögliche kostenlose Sondertilgungsmöglichkeit des Bauspardarlehens i.H.v 100%. Im Idealfall wissen die Kunden, was in der gesamten Laufzeit als Worst-Case auf Sie zu kommt, was Kreditrate und Zinskosten angeht und können aktiv, durch Sonderzahlungen, jederzeit die Laufzeit verkürzen. Schade, dass Sie diese Punkte in Ihrem Video nicht aufgegriffen haben und ich werde den Eindruck nicht los, dass diese Darstellung nicht uneigennützig ist. Ich hoffe, dass Sie mit meinem Feedback etwas anfangen und Ihrer Abonnentenanzahl, durch das beherzigen meiner Hinweise, steigern können. Bis zum nächsten Video :-) -
Vielen Dank für diese Richtigstellung. Ich finde es zudem interessant, dass auf solche konstruktiven Kritikpunkte mit fairer und sachlicher Argumentation auch absolut keine Antwort kommt, auf Kleinkram aber überall vom Ersteller dieses Videos reagiert wird. Das schreit danach, dass er die Diskussion verlieren würde und er das sogar selbst weiß.
@@Naitbobbes Genau so sieht es aus. Aber das ist ein generelles Problem in dieser Altersklasse und darunter. Die Fähigkeit sich Kritik zu stellen und sich auch mal selbst zu hinterfragen bzw. sich einzugestehen, dass man etwas "nicht gut" gemacht hat, ist völlig verloren gegangen.
@@fawkesmorque Ich kenne jetzt keine empirischen Studien, die belegen würden welche Altersklasse sich Kritik stellen kann. Ich bin selbst frisch Ü30 und aus eigener Erfahrung sehe ich das Problem genauso bei "Grumpy Old Men", die ihre eingefahrene Meinung haben. Ist meiner Meinung nach weniger vom Alter abhängig als vom Charakter. Nichtsdestotrotz schönen Tag und danke für die Zustimmung :)
Ich bedanke mich rechtherzlich für das super tolle und super erklärte Video. Sie haben uns vor dem Größten Fehler unseres Lebens bewahrt. Danke, danke für das Video. Grüße aus Heidelberg
Man kann auch in Bausparverträge Sonderzahlungen machen, das Guthaben muss nicht durch eine monatliche Rate erfolgen. Es kann auch eine große Sonderzahlung sein.
Im Teil hast du recht. Aber die Erklärung bezieht sich auf vor 10 Jahren , wie die Zinsen bei mehr als 4% waren und die Tilgung bei 1% ! Heute muss der Sparbeitrag so hoch sein, dass die Zuteilung in den vorge. Jahren erfolgt!! Dein Ansatz ist ok, nur nicht die Realität zumd. nicht, wenn eine professionelle Beratung erfolgt!
Vielen Dank für dein Video und das sensibilisieren zum Thema Bausparen. Dein Beispiel mit 300.000€ Bausparsumme und unter einem Promille Sparrate höre ich zum ersten Mal, da die meisten Bausparkassen 2-8 Promille vom Kunden haben möchten (während der Vorfinanzierung). Außerdem kommt mir der Punkt der gesicherten Finanzierung leider nicht rüber, da in diesem Bausparmodell alle Kosten in der sogenannten FKÜ (Finanzierungsbedarf- und Kostenübersicht) komplett transparent sind, wobei du mir nicht sagen kannst, ob dein Annuitätendarlehen, welches du nimmst, in 10 Jahren teurer oder günstiger wird bei einer Zinsfestschreibung von 10 Jahren. Günstiger sehen Experten leider schwer, da wir bei teilweise Zinssätzen gegen null sind und der Zins bereits steigt. Kleine Annahme: Wenn der Zins in 10 Jahren um 1 Prozent steigt, könnten die meisten Kunden, deren Kapitaldienst komplett ausgeschöpft ist Probleme kriegen. Bei zwei bzw. höher kannst du Dir selber vorstellen was dann abgeht. Natürlich sehe ich die Bedenken zum Thema Bausparen, weil es die sogenannte Abschlussgebühr gibt. Ein bis zwei Prozent der Bausparsumme. Wenn man sich die Zeit nimmt und ein wenig kalkuliert sieht man klar und deutlich, dass es sich lohnt. Alleine die Gewissheit jederzeit zu wissen, welchen Betrag man zu zahlen hat, über die komplette Finanzierung, ist für viele Kunden wichtig. Wie du schon richtig sagst, ist die Kombination aus mehreren Produkten wichtig, d.h. Ein Z15 Darlehen, ein KFW Darlehen und auch ein Annuitätendarlehen, usw. welche alle aufeinander angepasst werden, sollte immer Angeboten werden. Leider merke ich einfach, dass viel zu viele Kunden ins Gespräch kommen und einfach direkt den Bausparvertrag ablehnen. Nach 10 Minuten Gespräch sind diese Kunden aber dankbar über die Beratung. Sorry wurde ein wenig länger und ich musste das jetzt einfach Mal sagen. Dennoch viele Grüße.
Ich bin auch überhaupt nicht gegen Bausparen. Bietet in der Tat sehr viele Vorteile. Es muss halt nur vernünftig kalkuliert sein und fair beraten. Wenn der Mandant eine halbwegs gleichbleibende Rate hat, ist alles paletti. Ich erlebe leider nur öfters auch, dass die Rate in der Tilgungsphase nach oben springt, was oft das sichere finanzielle Aus bedeuten würde. Wenn vorne mit allen Mitteln versucht wird, das Vorhaben umzusetzen, kann das hinten raus eben schlimm enden. Da ist es manchmal besser, es einfach ganz sein zu lassen.
Danke für dein Aufklärungsvideo. Ein Video mit Tipps, welche Punkte bei so einer Bausparer gekoppelten Baufinanzierung wichtig sind und wie so einer dann aussehen muss, dass man im Eigenheim auch ruhig schlafen kann. :-)
@Ella Am besten mal die Bausparkasse bitten, verständlich zu erklären wo du stehst und wie es weitergeht. Es muss nicht immer schief gehen. Und falls es nicht nach deinen Wünschen gestaltet ist, frag nach den Optionen.
Super erklärt, unabhängig von deinen Fakten und Erklärungen muss man auch beachten das der Guthabenzins eigentlich gegen Null geht und somit auch Geld kaputt gemacht wird, Plus die Abschlusskosten die man nicht vergessen darf, die je nach Gesellschaft bei über 1% der Bausparsumme liegen. Und das alles nur mit dem Hintergrund sich irgendwelche Niedrigzinsen zu sichern, obwohl die Zinsen aufgrund der EZB Politik in den nächsten Jahren nie steigen werden.
So ist es. Guthabens-Zinsen sind meist lächerlich gering und aktuell sind die Bankzinsen so gering, dass es oft nicht viel Sinn macht. Kommt halt darauf an, was man will. Wem die Zinssicherheit so wichtig ist, der kann es ja machen. Es ist nur wichtig, dass genug eingezahlt wird, damit die Zuteilung erfolgt wie geplant.
@@derLehnen Soll also heissen, dass, wenn man wie geplant einzahlt und man sich gute Zinsen sichern konnte, es keinen Problem mit solch einer Finanzierungsform gibt?!
@@jamapaza Die Bausparkassen zahlen seit Jahrzehnten Milliarden an Darlehensnehmern aus, meinst du, das wäre noch uptodate wenn es nicht funktioniert? :-)
Abschlusskosten sind Beratungskosten, das ist völlig legitim und gibt es bei jedem Produkt, lächerlich sich darüber aufzuregen. Geh mal zum Rechtsanwalt und frag, ob er kostenlos für dich arbeitet...
Nicht richtig! Man bespricht doch von Anfang an welche monatliche Summe bis zu welchem Datum eingezahlt werden muss damit es an Tag X zur Zuteilung kommt. Da kann man ja nicht einfach eine geringere Summe einzahlen! Was ist das denn für ein Quatsch! Beim Anuitätendarlehen geht man auch nicht hin und zahlt einfach mal weniger zurück!
Sie haben mich gerettet!! Ich habe eigentlich eine Baufinanzierungsanfrage bei einer Bank gestellt (Ordinär Hypothek anfrage). Jedoch habe ich einen Modellberechnung mit Bausparvertrag von der Bank bekommen. Nach dem ich die Video gesehen habe, habe ich das Vertrag richtig verstanden. ich soll in dem Beispiel bis zum Zuteilung ca. 50% der Darlehenswert nur als Zinsen bezahlen. Abzockerei
Ob das Abzockerei war, werden Sie in einigen Jahren wissen, je nachdem wie hoch dann die Zinsen sind 🙂, mal abgesehen davon, dass viele Banken beim Angebot einen Zinsabschlag machen, wenn sie ein Bausparvertrag akzeptieren. Muss bei Ihnen nicht der Fall gewesen sein, aber kann.
Ich habe ein Forward Darlehn abgeschlossen und möchte damit die Bank nach 10 Jahren ablösen Das angesparte Geld im Baussparvertrag wird dann verwendet für die Umschuldung bei der neuen Bank. Funktioniert das ?
Vielen Dank für das Video! Du hast das super erklärt, mir wird gerade so ein Angebot angedreht. Und ich kann die Summe insgesamt mit 2303 im mtl. stemmen.
Die Besparung ist meist kein Problem da die BSV's in der Regel an die Bausparkassen abgetreten werden d.h von der Bausparkasse überwacht damit der Kunde rechtzeitig in die Zuteilung gelangt. Idr. Brauch man nur einen Kompetenten Berater der Kunden auch wirklich begleitet. Ps: wer früh einen hohen Bausparvertrag gemacht hat benötigt auch keinen Zwischenkredit man muss halt auch planen und nicht einfach irgendwann aus dem blauen ein haus kaufen wollen. Und noch was die monatlich Belastung ist normalerweise vor der Zuteilung niedriger ich habe selbst Kontakt mit Leuten die sich Häuser über Bausparen finanzieren welche aktuell dadurch sehr viel geld sparen.
Nie blind kündigen. Gibt zu viele Faktoren, die man beachten sollte. Wenn er definitiv nicht mehr gebraucht wird, kann man theoretisch kündigen. Die Abschlusskosten hat man dann aber definitiv verloren. Manchmal macht es Sinn, den für kleinere Vorhaben zu nutzen, wenn der Darlehenszins günstig ist. Das könnten Renovierungen oder Modernisierungen sein.
Das Gleiche Prinzip hat mir ein Berater empfohlen. Das hat wenig mit fairer Beratung zu tun. Hab den Braten schnell gerochen und im Endeffekt gemerkt, dass er nur sich bereichern möchte. Leider mehr oder weniger Standard im Finanzwesen.
Hallo, was wäre, wenn ich einen Bausparvertrag i.H.v. 120.000 € abschließe und weiß, dass ich die anzusparenden 45% zu dem Zeitpunkt des Hausbaus zusammen haben werde? Kann man das Bauspardarlehen dann problemlos parallel mit einem Annuitätendarlehen laufen lassen bzw. mit der Bank abklären die Raten dementsprechend zu berücksichtigen? Und sieht die Bank das angesparte EK vom Bausparer überhaupt als EK für das Annuitätendarlehen an? Ich bin mir nicht ganz sicher ob ich das richtig verstanden habe… :(
Es kommt drauf an, dass der BSV zuteilungsreif ist. Das ist nicht nur von der Einzahlung allein abhängig. Das bitte schon mal beachten und ausrechnen lassen, ob es klappt. Kommt auf die Zeit an. Bauspardarlehen kann auch neben einem Annuitätendarlehen laufen. Was meinst du mit Raten berücksichtigen? Die gesamte Haushaltsrechnung sollte immer passen, sonst macht die Bank nicht mit.
Super... Vor einem Dreiviertel Jahr genau so abgeschlossen🤦♂️ Sind zwar nur „140k“ aber da fühlt man sich schon ziemlich verarscht.. Vielen Dank für dein Video!!! Jetzt fehlt noch ein Lösungsvideo😃
Wieso verarscht? Ich habe jetzt auch solch eine Finanzierungsart abgeschlossen und verstehe das Problem nicht wirklich. Ich zahle jedes Jahr Zinsen für eine Summe X und das ist heutzutage nicht viel. Bei mir sind es 1,09% und spare oder soll jetzt über 15 Jahre mindestens die Hälfte ansparen. Der Unterschied zu einem normalen Annuitätendarlehn ist nicht gross!
Ach Quatsch, verarscht..... lass dich doch nicht irritieren, er wollte nur Fallstricke aufzeigen, er sagte nicht, dass es grundsätzlich schlecht ist !!!!
Die beste Beratung ist sich hier auf UA-cam vin verschiedenen Leuten beraten lassen. Ind immer das Funktionsprinzip im Hinterkopf behalten: "Wessen Brot ich esse -dessen Lied singe ich. Das ist menschlich und doch so aufschlussreich.
Ist es möglich die Darlehensphase als endfälliges Darlehen zur vereinbaren mit einem Tilgungsersatzprodukt? Ist es möglich die Ansparphase mit einer Einmalzahlung (40-50%) zu beschleunigen?
Danke für das tolle Video. Sind die 50.000€ Blankodarlehen nur der Darlehen Teil der ausbezahlt wird + oben drauf noch das zb. 40% angesparte. Oder sind es die 40% angespartes + ca. 30.000€ Darlehen?
Was hältst du von einer Anschlussfinanzierung mit einem Bausparvertrag wenn der gesicherte Zins höher als der aktuelle Zins ist plus einem Sparzins von 1,1%?
Was hältst du von einer Bausparvertrag Vorfinanzierung ? Ist es sinnvoller bei einer etwas geringeren Summe einen normalen Verbraucher-Kredit zu beantragen anstatt einen Bausparvertrag mit etwas längeren Laufzeit ?
Kannst du das näher erläutern? Da Du Verbraucherkredit sagst, hört sich das so an, als würdest Du das fehlende Eigenkapital durch einen Verbraucherkredit liefern wollen - verstehe ich das richtig? Grundsätzlich habe ich nichts gegen Bausparfinanzierungen. Kann sich bei manchen Leuten auch als die richtige Variante rausstellen. Wichtig ist halt, dass es ordentlich kalkuliert ist, sonst kann es übel enden.
Bin ich froh das Video gefunden zu haben. Hatten gestern ein Gespräch mit der Bank und sollten genau das auf eine Summe von 360000€ machen … Ich habe gelernt mich erstmal über alles genauestens zu informieren bevor ich etwas unterschreibe…. natürlich sind die günstigen Zinsen die einem auf die gesamte Laufzeit versprochen sind sehr attraktiv… aber ich hab mich ganze Zeit gefragt wo ist der Haken… wir haben vor in den nächsten zwei bis 3 Jahren zu bauen/kaufen. Da wäre es ja dumm jetzt solch einen Bausparvertrag auf die komplette Summe zu machen. Ist es denn sinnvoll solch einen Bausparvertrag auf eine niedrige Summer zu setzten ? Das man quasi einen kleinen Teil dadurch macht und den Rest normal zu finanzieren ?
Wenn es bei mir zu einer BauFi kommt, die in fünf Jahren anfangen soll, so biete ich einen BSp. höchstens nur für das benötigte Eigenkapital an; also nur für kleine Bsp-Summen (10% der BauFi )
@@paulpalmer7999 Wenn schon ein zuteilungsreifer Bsp. vorliegt, sieht natürlich alles anders aus. Wenn der Plan lautet, innerhalb der nächsten zwei Jahre oder sogar sofort eine Finanzierung zu starten, sieht das wieder anders aus. Eine rein über Bsp. finanzierte BauFi ist sehr ungewöhnlich.
@@knutritter461 Das ist wahr.... Habe ich auch nie erlebt, dass jemand alles über Bsp. abwickelt. Und Du hast recht, ein BSV über 50Tsd rate auch ich jedem, der in Zukunft eine Immo kaufen will...
Super gefährlich, durch weglassen von wichtigem Wissen wie Teilungsmöglichkeiten. Ein klassisches Verkaufsgespräch als Aufklärung getarnt. Ich rate von dieser Stimmungsmache ab.
Ein guter Punkt. Außerdem kann man einen Bausparer noch umschreiben lassen auf ein anderes Familienmitglied. Das kann dann weitersparen. Muss man schauen was wirtschaftlich sinnvoll ist.
Du hast die vorfällige Abschlussgebühr vergessen. Bei 300.000€ vermutlich 3.000€. Also man beginnt quasi mit -3.000€ an zu sparen. :-) Sonst wirklich gut erklärt von dir!
Ich habe bei einem Kunden die Finanzierung mit BSV abgesichert. Weil nach 15 Jahren weiss man gar nicht wie der Zins aussieht. Heute haben wir Niedrigzinsphase und so habe ich für ihn nach seinen 15-20 Jahren zusätzlich guten Zins abgesichert.
@@rodionraskolnikov4245 Richtig so!!... bei 1% Darlehenszins aktuell ist der Zinsverlust (Bausparbesparung statt Sondertilgen) nicht so hoch, aber Dein Kunde sichert sich seine Zukunft. Und wie hoch dein Kunde tilgt, weißt ja nur Du. Abgesehen davon, wenn bei den heutigen Kaufpreisen die Darlehen oft über 400.000 € und mehr liegen, haben die Kunden nicht selten Restschulden von 200 bis 300 Tsd €, selbst wenn sie gut tilgen. Und ob dann eine Zinsänderung auf 4,5,6,7, oder 8 % nicht bedeutsam ist, naja...... soll jeder für sich entscheiden. Von mir DAUMEN HOCH
@BestImmo Nun, bissl spät gelesen, aber Deine Annahme ist FALSCH! Genau darum geht es ja beim Bausparen, es garantiert sowohl den Guthabens- als auch den Darlehenszins. Einzig die Zuteilung wird nicht garantiert, aber es kam in 100 Jahren erst 1x vor, dass es zu Verzögerungen kam und das war nur, weil der Marktzins für Darlehen auf 12% gestiegen ist und ALLE plötzlich ihre Bausparverträge haben wollten.... Fazit: Begründung der grantierten Zinsen ist korrekt, mehr noch, ein Bauspardarlehen senkt bei den Allermeisten sogar noch den Zins für das Bankdarlehen.
Ich hatte mal einen Bausparvertrag über 100 TSD DM abgeschlossen. Die ersten 5 Monate je 200 DM zahlte ich nur für die Abschlussgebühr ein. Ich musste über Jahre, trotz Extraeinzahlungen von hohen Beträgen, 60% ansparen, um 40% Darlehen dazuzubekommen. Zuteilungsgebühr war 2%, also nochmal 2000 DM Gebühr in den Wind. Und dann konnte ich die Ratenhöhe nicht selbst bestimmen. Es mussten 6 Promille sein. Dann sagte ich: nein, nahm meine 60% und tschüss. Später habe ich einige Menschen davor bewahrt, eine große Dummheit zu machen.
Also mal konkret, bei jeder Beratung bezahlst du eine Gebühr, beim Anwalt, Arzt, Steuerberater, warum sollte eine Bausparberatung kostenlos sein? Und ob du sie nun Abschlussgebühr oder Beratungshonorar nennst, ist das denn wirklich soooo wichtig? Dann hättest du statt 5x200 DM eben einmalig 1.000 DM bezahlt, so what? Wenn der Berater schlecht war ist das ein anderes Problem, allerdings wird die Gebühr, anders als beim Anwalt, erst fällig, wenn du dich von einem Berater gut beraten fühlst und dich für sein Produkt entscheidest!!! Das ist wohl ein riesen Vorteil, den du hättest nutzen können, denn in einer Berechnung hättest du sehen kann, dass der Tilgungsbetrag 600 DM ausmacht oder eben 6 Promille und so steht es ja auch im Vertrag. Ich kennen keinen einzigen Bauspartarif der letzten 25 Jahre wo man 60% einzahlen muss um 40% als Darlehen zu erhalten. Das ist in der Tat schlecht, aber ich befürhcte auch hier, dass nur du nicht aufgepasst hast und ihn unnötig "übersparst" hast. Zur Wahrheit gehört sicherlich auch, dass du dass Darlehen aber auch deswegen nicht genommen hast, weil du für die letzten 20 Jahre 4-5% auf deinem Bausparkonto bekommen hast und das Darlehen aktuell sich nicht lohnt. Aber wie geil bist du also damit gefahren? Wo gab es denn in den letzten 20 Jahren garantierte 4-5%? Und Tarife mit einer Zuteilungsgebühr, so nennst du es, mag ich auch nicht, da bin ich bei dir, aber auch hier kenne ich es so, dass diese nur auf das Bauspardarlehen berechnet wird, was in deinem Fall ja ca. 40 Tsd DM gewesen wären, also 800,- DM Gebühr und nicht 2.000,- DM. Wenn dafür der Zins in dem Tarif extrem günstiger ist könnte sich sogar das rechnen, aber wie gesagt, ich mag die Gebühr auch icht, gibt es aber auch nur in den wenisgten Tarife. FAZIT: Hätten wir jetzt 12% wie 1982/1983 dann würdest du das alles nicht schreiben. Aber ich bin ziemlich sicher, dass du gut gefahren bist mit deinem Bausparkonto, obwohl du das Bauspardarlehen nicht brauchtest, denn genau das ist auch die Stärke von bausparen, nur muss man dies erstmal verstehen. Wünsche dir trotzdem alles Gute und mach nicht den Fehler, durch dein mangelndes Wissen andere vom Bausparen abzuhalten, denn es könnte sie zigtausende EURO kosten... sie sollen zum Experten gehen und sich Berechnungen geben lassen.... Meinst du nicht auch?
Das Problem in deinem Beispiel ist aber dann der Berater, der das so vermittelt hat, denn bspw. können BSV auch 15 Jahre vorfinanziert werden. Es muss Sinn machen, aber das liegt dann nicht am Produkt vorfinanzierter Bausparvertrag, sondern am zwielichtigen Berater....und warum höheren Batzen von der Bausparkasse aufnehmen? Wenn es richtig beraten ist, weiß man von Anfang bis Ende was bezahlt wird. Wie man so ein gutes Produkt in so einer Zeit wie heute so schlecht man kann, zeugt von deiner schlechten Fachkenntnis, sorry
chefdemission : Das Problem ist, das jeder Fachmann weiß, dass du recht hast mit dem was du schreibt und die, die es nicht sind, glauben an Negativstories.
Das ist ein sehr umfangreiches Thema. Altersvorsorge ist für die meisten Menschen schon sehr wichtig. Gerade weil die gesetzliche Rente nicht sehr hoch ist, sorgen viele Leute privat vor. Da gibt es viele Wege. Riester finde ich gut, aber nur wenn man es richtig macht. Ich habe ja mehrere Videos dazu. Falls persönliche Fragen offen sind, einfach einen Kennenlerntermin buchen: derLehnen.de/terminbuchung.
Das Risiko dass Kunden die Sparraten nicht zahlen ist genauso groß wie wenn sie die Darlehensraten nicht zahlen, denn nichts anderes ist es. Eine gute Bank lässt die Zahlung der Sparraten überwachen um das sicherzustellen!
Sparraten nicht zahlen kommt ja auch selten vor. Der Zusammenhang mit der Finanzierung wird schon gesehen. Schlecht ist aber, wenn sie von vornherein zu niedrig kalkuliert sind. Das kann der Kunde nicht wissen. In den letzten Tagen leider wieder erlebt.
Hallo, ich habe ein Angebot von der Bank bekommen Bausparsumme 291.000 Guthaben nach 20 J 106.000€ und Zuteilung nach 20j ! Monatliche Einzahlung in den Bausparvertrag 437€ ! Passt das? Es sind ca. 36% nach 20 j
Das einzige was ich mir vorstellen könnte wäre es eine Risiko Lebensversicherung abzuschließen. Dann nur Zinsen zahlen und die 2% "Tilgung" in einen ETF einzahlen. Ähnlich wie damals mit einer Kapital gedeckten Lebensversicherung
Kann man es nicht festlegen, dass man eben nach 10j auf die Summe kommt. Kann man nicht drauf legen, den fehlenden Betrag, bevor man mehr Zinsen zahlt?
Guten Abend, ich habe eine sehr wichtige Frage an Sie. Und wurde über eine Bausparbank eine Art Bauspardarlehn angeboten, Zinsen bei 0,69%.. wir wollen ein Objekt sofort kaufen für nur 100k und es soll direkt damit finanziert werden, da die Banken (fast alle) diese Finanzierung aufgrund des Alters ablehnen... was halten Sie davon? Es ist eine Art bauspardarlehn, aber was genau oder wie genau das funktioniert ... ich würde mich wirklich freuen, von Ihnen zu hören. Vielen Dank
@@derLehnen guten Morgen :) Alter 56 besitzt viele Immobilien, zum Teil alles noch am laufen die Kredite, deshalb und auch wegen dem Alter lehnen die Banken ab. Bei einer Bausparbank bekommen wir zu 99% eine Zusage. Also ein Bauspardarlehn und kaufen die Wohnung dann so, ist das gut? Andere Option währe, wenn ich zur Bank gehe (das Objekt ist eig für mich gedacht) ich habe allerdings erst zwei Abrechnungen, arbeite seit 2 Monaten ( da das letzte Unternehmen geschlossen hat) und habe einen festen Minijob. Einkommen 450€ Minijob Teilzeit 15 Stunden Woche: 800€ Probezeit bei dem TZ job 4 Monate Der Minijob ist komplett fest. Was sollen wir tun? Das Objekt kostet wie gesagt 100k und ich will es unbedingt kaufen. Soll mein Vater den Bausparvertrag abschließen ? Bitte antworten Sie. Danke.
@@derLehnen 17 Jahre würde das ganze laufen und man darf 5 tausend Euro pro Jahr zwischen tilgen und den monatlichen Beitrag wohl auch höher setzen. Sorry, habe nochmal gefragt Zinssatz liegt bei 0,6%
Sehr gut erklärt. Ich habe ein bausparvertrag abgeschlossen und dazu wurde mir baurister Vertrag empfohlen. Den habe ich auch, aber mir wurde von abschluss Gebühr nichts gesagt oder erklärt, stattdessen wurde noch ein bausparvertrag für meine Frau, insgesamt sind 2400 € Gebühr. Kann ich nur mit einem Vertrag bleiben und die anderen zwei kündigen.? Ich würde mich freuen für eine Antwort. Danke
Das kann auch für eine selbstgenutzte Immobilie Sinn machen. Muss nur vernünftig kalkuliert sein und ordentlich beraten werden. Ein Kapitalanleger hat ja meist andere Interessen als ein Selbstnutzer. Darauf kommt es dann eher an.
Ich war kürzlich bei der Bank, um mal einen Rahmen für unser zukünftiges Bauprojekt abzustecken. Natürlich kam man direkt mit einem Bausparsofortdarlehen um die Ecke, welches einen Teil der Finanzierungssumme abdecken sollte. Das Modell sah so aus, dass ich nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen sollte und den Rest anspare. Natürlich wären dabei auch Vorfinanzierungszinsen angefallen. Das heißt, ich zahlen Zinsen für die restliche Kreditsumme (die sich über Jahre nicht verändern) + die Zinsen für die Vorfinanzierung des Bausparers. Mir ist nicht klar geworden, was das bringen soll. Vor allem sinken beim einfachen Annuitätendarlehen die Zinsen nach und nach, wohingegen bei diesem Kombimodell ewig auf die volle Summe Zinsen (Restbetrag des Kredits + Vorfinanzierungszinsen des Bausparers) gezahlt werden sollen. Hab ich da irgendetwas nicht begriffen oder wollte mir die Bank da wirklich so banal etwas aufschwatzen? :D Man könnte eine gewisse Zahlungsflexibilität nennen, aber die hätte ich auch mit Sondertilgungen (die nur einen geringen Zinsaufschlag von 0,01 oder 0,02% bedeutet hätten).
Das Bausparkonstrukt ist teurer als ein normales Annuitätendarlehen-Konstrukt. Manchmal macht es Sinn; vor allem wenn der Kunde unbedingt die maximale Zinssicherheit haben möchte. Wenn, dann muss es aber auch vernünftig kalkuliert werden. Und es sollte vor allem umfänglich aufgeklärt werden - das passiert leider oft nicht so richtig.
Man kann nicht pauschal sagen welches teurer ist! Mann muss dieses Angebot nehmen und es gegen ein Annuitätendarlehen legen und die Gesamtkosten vergleichen. Manchmal ist die Eine an einders Mal die andere Variante GÜNSTIGER! Also wollte niemand "banal" etwas aufschwatzen, sondern es ist ein Angebot. Ob gut oder schlecht muss man dann vergleichen.
wow, sehr gut geklärt! habe übrigens noch eine Frage: jetzt steigt die Zins immer hoch, wenn ich jetzt einen Bausparsumme mit 200.000€ abschließen, nach 10 Jahre, habe ich eigentlich genug gespart für einen Bausparsumme 100.000€ (sag mal, dass ich innerhalb von 10 Jahre 50.000€ eingespart), kann ich mit dem Bank reden, dass ich nur 100.000€ als Darlehen nehmen? Ich spare weiterhin in Bauspar-Konto und nach 10 Jahre, benutzt ich dann weitere 100.000€? Funktioniert das?
Manchmal geht das. Stichwort ist Teilung. Ich würde mir aber genau überlegen, ob das jetzt Sinn macht. 2000€ Kosten oder mehr und 10 Jahre keine Guthabenszinsen sind auch viel Geld.
@@derLehnen Hallo Lehnen, vielen Dank für die umgehende Antwort! Ein anderer Fall, falls ich jetzt Finanzierungsvertrag (Darlehenszins 2%) bereits für 10 Jahre abgeschlossen habe. Bauspar habe ich bis jetzt 5 Jahre gespart (z.B. 12.500€)und noch 5 Jahre erreicht ich 50% der Bausparsumme (insg. 25.000€). Kann ich nach 5 Jahre die ganze Bausparsumme (50.000€, mit Darlehenszins 1,6%) beantragen, und für Teil der Restschuld tilgen? mach es Sinn?
@Ploni Ding Teil 1 Ja, kannst du so machen und deine Überlegeungen gehen auf. Frage ist aber, warum jetzt schon 200 Tsd. Bausparsumme, dann mach doch jetzt erst 100 Tsd. € Bausparsumme. Und dann wäre meine Empgehlung sogar, belasse es bei 83 Tsd. Bausparsumme, zahle 40% davon ein und nutze das Bauspardarlehen als Blankodarlehen mit kostenlosem Sondertilgungsrecht. Den Rest nimmst du bei der Bank und bekommst vermutlich einen besseren Zins, weil durch das Bauspardarlehen das Belehungsrisiko der Bank gefallen ist, also alles richtig gemacht. Die geringen Guthabenszinsen sind nicht schlimm, die Zinsmarge von ca 2% bleibt erhalten, ob du nun 5% Guthabenszins und dafür 7% Darlehenszins hast oder 0,1% und 2,1%. Und auf dem Markt bekommst du auch keine Zinsen, also wirklich unwichtiger Punkt, es sei denn, man will Bausparen mit Aktienfonds, Gold, oder Kryptowährung vergleichen, aber das tut kein seriöser Berater. Teil 2 So wie ich deine Frage verstanden habe, würde die Antwort lauten, ja, geht so. Bin aber nicht sicher ob die Frage wirklich verstanden habe 🙂
Soweit gut erklärt,aber warum ist der Bausparvertrag daran schuld,? Wenn die Beratung schlecht ist,kann das Ergebnis nicht gut werden. Wenn ich einen Bausparer in eine Finanzierung einbaue,muß alles auf den Tisch,ergo wenn in 10Jahren das Bauspardarlehen brauche, muß der Kunde auch die vereinbarten Sparraten zahlen. Alles andere finde ich sehr unseriös. Also der YBausparvertrag ist nicht das verwerfliche sondern wie in den meisten Fällen,der Mensch. Viele Grüsse
Das Beispiel mit den 300k ist schon eine krasse Fehlberatung seitens der Bank bzw. BSK. Eine Bausparlösung kann auch sinnvoll sein, wenn es gut gestaltet ist. Aber kommt für 1-2 von 10 Kunden in Frage. Gute Videos. 👍🏻
Wir waren nicht dabei, also ist eine Fehlberatung eine reine Mutmaßung :-). Hatte selber Fälle, wo Kunden genau die Art der Finanzierung wollten, weil aus diversen Quellen immer wieder Geld kam, was sie flexibel in das BSK einfließen lassen wollten. Kundenwunsch eben. Im Jahr 2000 hatte ich mehrere Kunden die im Aktienhype jeden € an Tilgung in Aktien stecken wollten, ich habe abgeraten, sie wollten es trotzdem. Dann kam der Crash...... wer war schuld? :-)
Hat sich bei den beiden nicht nach der Sollzinsbindungszeit die Zinslast deutlich gesenkt, sodass es eventuell doch geklappt hat? Wenn jemand aber nur 200 Euro ansparen kann und die 1.200 Euro Zinsen zahlt und denkt, das wäre eine Annuität oder gar Tilgung, dann hat m.E. vor allem der Bankberater Schuld. Die haben doch eine Aufklärungspflicht... Traurig...
Es ist leider manchmal ein Trauerspiel, was man an Finanzierungen so vorfindet. Selbst gut informierte Mandanten wundern sich manchmal, dass "das damals ganz anders gesagt wurde".
Also Leute, das sehe ich völlig anders. Selbst mein 12 jähriger Sohn kann, hoffe ich doch, soweit rechnen, dass er 300.000 geteilt durch 200 rechnen kann.............. da soll ein Berater schuld sein???? Ne Leute, Kirche im Dorf lassen, ein wenig Eigenverantwortung muss schon sein....... Ich gehe eher davon aus, dass die Kunden genau wussten was sie taten, sich später aber nicht mehr erinnern wollten (das erlebe ich in Wahrheit viel öfter, als schlechte Beraterleistung, nur sagt das kaum ein Berater, weil er sich selber ja als DEN GUTEN verkaufen will....
Habe ein Bausparvertrag aus 2006. Monatlich 43 Euro. Steht bei 13800. Habe nicht vor was mit Immobilien zu machen sondern setze das Geld auf ein ETF Weltmarkt Portfolio. Auflösen oder laufen lassen? Die Zusatzprämie pro Jahr liegt glaub ich bei 200. Ist doch eigentlich ganz gut?
Manchmal kann es sinnvoll sein, einen alten Bausparvertrag laufen zu lassen. Die Grundverzinsung ist meist höher als alles, was man heute so bekommt. Der Bonuszins kann das ganze noch attraktiver machen. Da die Abschlussgebühr eh schon bezahlt ist, ist es im Prinzip auch ok, den laufen zu lassen (wenn die Zinsen gut sind). Man sollte ja eh nicht alles auf Aktien setzen. Für Finanzierungszwecke wird der vermutlich nicht lohnen, weil der Darlehenszins zu hoch sein wird gemessen am heutigen Marktniveau.
Hallo,ich finde alle Ihre Videos sehr interessant.Eine Frage hätte ich bitte...Kann jemand der selbständig ist die zinskosten von einem Bausparvertrag steuerlich absetzen? Danke.
Hm, warum sollte man das können? Sind es denn Betriebsausgaben? Das ist ja immer die grundsätzliche Frage. Wenn Du ein Bürogebäude damit finanzierst vielleicht ja. Ansonsten ist es doch Privatsache.
Vielen Dank für diese informativen Videos! ❤ Ich bin derzeit auf der Suche nach einem sinnvollen Ansatz meinem Bruder 100k als Auszahlung für die elterliche Immobilie zu finanzieren. Wäre da so ein Konstrukt sinnvoll?
Nicht sinnvoller als andere Modelle auch. Am besten unabhängig beraten lassen. Kann Sinn machen, kann auch nicht. Ist ne doofe Antwort, aber leider die Wahrheit.
Ich habe Bausparvertrag 50000€, 210€ monatlich Tilgung. Und nach 10Jahren wird auzgezahlt. Ich wollte fragen nach 10 Jahr kann ich die rest 25000€ selbst zurückzahlen oder muß ich weiter Bauspar laufen lassen?
Du hast leider unklar gefragt.... ich glaube du meinst du sparst 210,-€ monatlich, richtig? und scheinbar hast du ein Darlehen über 50.000 welches in 10 Jahren duch den Bausparvertrag abgelöst werden soll? Dann kannst du nach 10 Jahren beides machen, mit Guthaben + eigenkapital alles auf einmal zurück zahlen oder du nutzt das Bauspardarlehen für die Umschuldung, heißt danach hast du nur noch das Bauspardarlehen.....
Aber eine seriöse Bank wird einem sowas nicht andrehen das man nur 200€ tilgt und den rest nur Zinsen. Bei mir hat es sich gelohnt zahlte 1.45%zins und tilge 5%, also in 10jahren habe ich die ansparfase erreicht und mir ein Zins von 1,85% gesichert heute ein guter deal bei der Zinserhöhung
Das ist ja klar, dass es keinen Sinn macht. Den BSV am liebsten nur zur Zinssicherung nutzen und um dein Eigenkapital für die Immo zu verdoppeln. Am besten ist es schon für die Azubis geeignet. In der Ausbildungszeit 100-200 + 40 VWL ansparen dann hat man nach der Ausbildung 10-15k EK für die erste Immobilie.
Hallo, ich habe dazu 2 Fragen: 1) Wenn man es schafft die 1250€ jeden Monat in den Bausparvertrag einzuzahlen. Muss man dann trotzdem Zinsen auf die anderen 150.000€ Zahlen? 2) Ab wann erhält man das Geld von der Bausparkkasse? Vorab vielen Dank, dein Video hat mir so schon wirklich weitergeholfen! 😀
Hi. Ich bin mir nicht sicher, ob ich deine Frage richtig verstehe. Wenn du in der Vorfinanzierungsphase so passend ansparst, dass die Kalkulation aufgeht, dann ist alles in Ordnung. Sprich, du solltest soviel sparen, dass in einem geplanten Zeitraum auch die Zuteilung erfolgt. Die Vorfinanzierung läuft aber nach dem gleichen Schema ab, so dass du auf die gesamte Summe die Vorfinanzierungszinsen zahlst. Das Konstrukt ist nicht schlecht. In dem Video kommt das vielleicht so rüber, aber ich finde es nicht verkehrt. Es ist nur dann mega mies, wenn es so schlecht kalkuliert ist, dass die Zuteilung zu spät erfolgt oder wenn die Rate zu stark nach oben geht (das hab ich beim Prüfen von Angeboten oder Verträgen leider schon oft gesehen). Wenn man es richtig macht, ist das Konstrukt sauber.
Wozu sollte man denn überhaupt einen Bausparvertrag nutzen, wenn man die Immobilie direkt kaufen und vorfinanzieren will? Vorteil eines Bausparvertrags ist doch gerade in der heutigen Zeit bloß, sich die aktuellen Zinsen für spätere Kredite zu sichern (und schon mal einen Teil explizit auf dieses Ziel hin zu sparen). Wenn ich aber die Immobilie jetzt kaufe und (ebenfalls zu den aktuellen Zinsen) Vorfinanziere, könnte ich doch auch gleich diesen Kredit länger laufen lassen, direkt mit der Tilgung beginnen und mir die Umschuldung in das Bauspardarlehen sparen.
Das stimmt schon. Bei einer Bausparkonstruktion ist halt alles vom ersten bis zum letzten Euro durchgeplant. Finden schon viele gut und ist auch nichts gegen zu sagen - es sei denn, es ist mies kalkuliert. 30jährige Zinsbindungen sind manchmal auch sinnvoll, aber auch nicht immer günstig. Kommt auf die Marktlage an.
Dein Angespartes (Guthaben) + Bauspardarlehen, lösen zusammen das Bankdarlehen ab. Dort ist alles bei Null und du hast nur ncoh das Bauspardarlehen..... verständlich?
Hab ich nen Denkfehler drin? Geht es um eine 100% Finanzierung über einen Bausparvertrag, das wird mir im Video nicht ganz klar. Nach 10 Jahren wäre doch Worstcase, es ist nicht genug in den Bausparvertrag eingezahlt und es erfolgt keine Zuteilung. Egal, also umschulden oder Anschlussfinanzierung der Immobilienfinanzierung bei der Bank.
Das ist richtig. Ist halt nur nicht so einfach, wenn dann die Zeit nicht mehr reicht, um mit einer stemmbaren Rate bis zur Rente fertig zu werden. 10 Jahre sind schon nicht wenig.
Das ist klar. Abgezahlt sein muss bis Anfang Rente. Gut jeder hat so seine persönlichen Fallstricke. Ich bin halt ein Zahlenmensch, daher war für mich klar. Lieber eine stemmbare Rate, Möglichkeit der Sondertilgung um die Einzahlung um 50%/Jahr erhöhen zu können aber nicht zu müssen. Ich hatte zB nicht auf dem Schirm, dass bei der KFW keine Sondertilgung möglich ist. Da fehlte mir Beratung oder ich war zu doof. Egal Ziel ist nach 15 Jahren fertig zu sein und die Rate für die Altersvorsorge einsetzen zu können. Die Sicherheit sind 10-15 Jahre bis zur Rente. Dafür darf ich mich halt nicht übernehmen bei der Wahl der Immobilie. Ich kann nicht mit 40 beginnen und dann auf Kante nähen.
Bausparkassen sind die pest. Mir wollte jede so ein forward darlehn anbieten ich wäre bei jedem angebot irgendwann in dee Zwangsversteigerung gelandet. Alleine das die zinsen nie sinken weil man nicht abzahlt. Es wäre toll wenn du mal die zinsen die man zahlt bei so einem darlehn und einer normalen Finanzierung aufzeigt
Wir haben uns vor 17 Jahren eine ETW gekauft. Mein Mann meinte damals auch "Bausparvertrag". Gott sei dank hab ich dem Berater damals genau zugehört und hab dementsprechende Fragen gestellt. Und siehe da..wir sind zu einem "hundsordinären" Hypothekenkredit gewechselt, mit möglichkeiten der Sondertilgungen. Jetzt haben wir keine Schulden mehr, und das Video hat mir "alte Erinnerungen" hochgebracht. Das werde ich nu meinen Kindern zeigen, die sind kurz davor, sich was eigenes zu kaufen/bauen.
dankeschön. Wir hatten damals null Ahnung, und haben uns regelrecht (mit all den Heften) eingearbeitet (Internet hatten wir damals noch nicht).Und dann haben wir "Wahnsinnige 680 Euro pro Monat" den Hypothekenkredit abbezahlt. Was wurden wir für verrückt erklärt, der Bank soviel Geld zu "schenken". Und was sind heute 700 (wir haben dann aufgerundet) euro im Monat für ne 105 qm Wohnung in 1a Citylage am Park ? Und immer (naja, fast immer) brav (auch wenn es manchmal weh tat) die Sondertilgung im Januar geleistet (das war unser Weihnachtsgeld...)Einmal haben wir den Kredit abgelöst, weil wir eine Bank gefunden haben, die in den Zinsen günstiger war. Jetzt sind wir auf der Suche nach einigermaßen gescheiten Anlagen,weil wir ja jetzt 1000 Euro im Monat sparen können..Unsere Bank hat uns Aktien und Immobilienfonds angeboten...mal sehen...(sind da jetzt doch relativ neu ..)
Top! Zur Geldanlage: Immer hinterfragen, was der Bankmensch erzählt. Oft werden teure und schlechte Produkte angeboten. Am besten ein gesundes Allgemeinwissen aneignen. Auf meinem Kanal gibts dazu auch einige nützliche Videos. 👍🏼
Moin Moin kaufe mir eine Immobilie ca. 300k, war gestern bei der Bank und mir wurde geraten ein ein Kredit mit bausparvertrag abzuschließen machen ca 95% der leute, hast du tipps?
Kann man pauschal nicht sagen. Kommt auf die Situation und deine Wünsche an. Bausparen ist nichts schlechtes, wenn es ordentlich kalkuliert ist und bewusst gemacht wird.
Schön das Horrorszenario dargestellt. Hätte man locker umfinanzieren können, dann auch noch zu wesentlich besseren Zinsen, da die Zinsen in den vergangenen Jahren stets gesunken sind.
Ich kann deine Erklärung nur teilweise bestätigen. Wenn eine Vorfinanzierung mit Bausparvertrag angeboten wird, sollte dem Kunden immer ein Modell vorgestellt werden wo die Vorfinanzierung solange läuft, bis der Vertrag zugeteilt ist. Ich kenne keine Finanzierung wo die Vofi fest ist und der Kunde einzahlen kann was er will. In dem Fall von dir liegt eine Falschberatung vor und nicht ein Problem des Bausparvertrages. Ich kann in der aktuellen Zeit auf jeden Fall einen Bausparvertrag für die gesamte Darlehenssumme empfehlen, da nur hier eine Zinssicherheit von über 30-35 Jahren möglich ist, in der aktuellen Zeit sind steigende Zinsen unbedingt abzusichern und das gelingt für Finanzierungskunden am besten durch einen Bausparvertrag. Zudem sind die Bausparsummen derzeit günstiger als die für Annuitätendarlehen. Die Abschlussgebühr ist dabei wie eine Versicherungsprämie gegen steigende Zinsen zu sehen. Also nichts negatives passe.
@Matthias Lemke Auch wenn ich generell absolut deine Meinung teile, aber dein Hinweis mit dem Modell: "Vorfinanzierung immer so lange bis Zuteilung erreicht ist", ist falsch. Man kann es machen, muss es aber nicht. Das hängt von den Bedürfnissen und Wünschen des Kunden ab. Viele Banken bei Vorfinanzierungen erwarten1 Promille als Mindestbesparung, was in etwa nur ein Drittel des Vorfinanzierten Darlehens absichert. So wie viele Kunden 5% Sondertilgung unbedingt haben möchten obwohl sie nicht wissen, ob sie es wirklich zahlen können, ist es hier genauso. In jedem Fall ist ein Drittel safe und mit jeder Sonderzahlung oder Erhöhung der Sparraten erhöht sich auch die Absicherung des Restrisikos. Das kommt nicht selten vor und viele Kunden wünschen dies so, weil sie keine Lust auf hohe "Zwangsraten" haben aber auch nicht den höheren Zins bei 20jähriger Zinssicherheit haben möchten. Es ist also eine Mischkalkulation mit einem Mischrisiko, was wie gesagt, oft gewünscht wird.
Ich bin am arsch… bei mir ist es noch schlimmer als in deinem Beispiel… ich glaub es nicht. Wieso ist sowas in Deutschland zulässig, ich wurde vom Bankberater übers Ohr gehauen.
Kann man nicht pauschal sagen. Kommt ja drauf an, wie die Situation genau ist. Bausparen muss nicht schlecht sein. Kann (wenn gut kalkuliert) auch aufgehen. Problematisch wird es nur, wenn es nicht gut kalkuliert ist und die Rate enorm ansteigt in der Finanzierungsphase o.ä.
Ich habe mir eine zweite Meinung eingeholt zu einer Bausparfinazierung. Mir wurde klar dazu abgeraten! Dein Video bestätigt diese Meinung und ich bin froh das ich aufgeklärt wurde. Du hast es sehr gut verdeutlicht. Viele Grüße aus NRW
Danke für Dein Feedback! Das freut mich!
@@derLehnen können Sie mir auch helfen ich brauche Ihre Meinung zu ein creditvorschlag den ich bekommen habe ich bin mir nicht sicher ob es was gutes ist
Hallo Herr Lehnen,
ich habe mir das Video angeschaut und möchte Ihnen Feedback dazu geben:
Zunächst einmal verstehe ich, dass Sie als Berater im Versicherungsbereich Ihren Schwerpunkt nicht beim Thema Bausparen haben und/oder Ihren Kunden im Zweifelsfall eher zu einer Versicherungslösung raten.
Ich muss sagen, dass Ihre Darstellung hier sehr einseitig ist und nicht alle Merkmale bzw. auch die Vorteile des Bausparens ausreichend wiedergegeben worden sind, von der Polemik der Überschrift ganz zu schweigen.
Nun zur Sache, folgende Anmerkungen möchte zu Ihrem Video machen:
- 2:06 min In Ihrem Beispiel erklären Sie, dass jeder Bausparvertrag mit mindestens 50% angespart werden muss, dieser Punkt variiert je nach Bausparkasse und ist bei den meisten bei 40%. Auch gibt es die Möglichkeit, nicht erbrachte Zahlungen durch Sonderzahlungen wieder aufzuholen, von einer vorzeitigen Entnahme des Guthaben bzw. einer Teilung des Vertrages um auf eventuelle Laufzeitthematiken zu reagieren, anscheinend haben Sie „vergessen“ dies zu erwähnen. Darüberhinaus suggerieren Sie in diesem Video, dass man die Mindestansparung im Bausparvertrag erreicht haben muss, damit man diesen in einer Immobilienfinanzierung miteinbeziehen kann. Dies stimmt schlicht weg nicht, da eine Bank das bereits angesparte Guthaben, als Sicherheit für die Immobilienfinanzierung sieht (ähnlich wie Eigenkapital) und man den Vertrag der Bank für diesen Zweck abtreten kann.
- 7:00 min Bei der Erklärung der Vorfinanzierung musste ich schmunzeln. Sie wollen doch das Thema Ihren Abonnenten näher bringen, dann wären Sie besser beraten, ein repräsentatives Beispiel zu nehmen (Sollzinsen > 1,0%). Sie haben zwar erwähnt, dass dies nicht mehr „zeitgemäß“ sei, jedoch haben Sie in Ihrem Beispiel von einem Sollzins i.H.v 4,0% bei einer Kreditsumme von 300.000€ gesprochen - d.h. 1000,00€ monatliche Zinskosten statt 250,00€ (bei 1,0%). Natürlich, wenn man von den vierfachen Zinskosten spricht, wirkt das schlechter und für das einseitige Darstellen von Bausparen zuträglicher. Ich habe dazu ein passendes Beispiel, welches Ihnen diesen schiefen Vergleich verständlich machen sollte. Bei einem Produkt, welches von Versicherungsberatern auch gerne heute noch angeboten wird, die kapitalbildende Lebensversicherung. Damals, als Versicherte noch einen Garantiezins von > 3,00% hatten, hatte dieses Produkt einen Nutzen für den Verbraucher, aber derzeit reden wir von einem Garantiezins von 0,01%, wenn überhaupt. Wenn ich nun Ihre Argumentationsart aufgreife, würde das ja heißen, dass jeder der aktuell keine Lebensversicherung abgeschlossen hat, das Versicherungsprodukt schlechthin verpasst. Ich meine, schließlich gab es damals dafür Zinsen, also kann es ja aus heutiger Sicht nicht überholt sein, oder ?
Die in Ihrem Beispiel v. 300.000€ Kreditsumme erwähnte Sparrate (Tilgung) von monatlich 200,00€ entspricht einer jährlichen Tilgung 0,80%, die Mindesttilgung bei Baufinanzierungen liegt bei 2,00%, diese Berechnung ist aus meiner Sicht, weder repräsentativ noch sachlich. Darüberhinaus haben Kunden die Möglichkeit, nach 10 Jahren (Ende der Sollzinsbindung der finanzierenden Bank), d.h. das die Kunden nicht, wie suggeriert, „ewig“ mit einem Bausparvertrag geknebelt sind. Wenn nach 10 Jahren, bei ordentlicher Sparrate (Tilgung) ein Kapital da ist und es zu keiner Zuteilung kommt gibt es zwei Möglichkeiten:
- man verrechnet das bisher Angesparte mit dem Darlehen, d.h. die Kunden finanzieren den Rest komplett neu zu entsprechenden Konditionen am Markt (Flexibilität)
- man nimmt tatsächlich eine Zwischenfinanzierung auf, bei einer halbwegs ordentlichen Tilgung reden wir hier von Laufzeiten von < als 5 Jahren, dem entsprechend niedrig auch der Sollzins der Zwischenfinanzierung
Das Kunden mit einer Finanzierung in Kombination mit Bausparen Kreditzinsgarantien von > 30 Jahren erreichen, haben Sie ebenso wenig erwähnt, wie die jederzeit mögliche kostenlose Sondertilgungsmöglichkeit des Bauspardarlehens i.H.v 100%. Im Idealfall wissen die Kunden, was in der gesamten Laufzeit als Worst-Case auf Sie zu kommt, was Kreditrate und Zinskosten angeht und können aktiv, durch Sonderzahlungen, jederzeit die Laufzeit verkürzen.
Schade, dass Sie diese Punkte in Ihrem Video nicht aufgegriffen haben und ich werde den Eindruck nicht los, dass diese Darstellung nicht uneigennützig ist. Ich hoffe, dass Sie mit meinem Feedback etwas anfangen und Ihrer Abonnentenanzahl, durch das beherzigen meiner Hinweise, steigern können.
Bis zum nächsten Video :-)
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Vielen Dank für die Richtigstellung der im Video genannten Inhalte!!! Mein Bankberater hat mir auch eine Bausparfinanzierung empfohlen.
Vielen Dank für diese Richtigstellung. Ich finde es zudem interessant, dass auf solche konstruktiven Kritikpunkte mit fairer und sachlicher Argumentation auch absolut keine Antwort kommt, auf Kleinkram aber überall vom Ersteller dieses Videos reagiert wird. Das schreit danach, dass er die Diskussion verlieren würde und er das sogar selbst weiß.
@@Naitbobbes Genau so sieht es aus. Aber das ist ein generelles Problem in dieser Altersklasse und darunter. Die Fähigkeit sich Kritik zu stellen und sich auch mal selbst zu hinterfragen bzw. sich einzugestehen, dass man etwas "nicht gut" gemacht hat, ist völlig verloren gegangen.
@@fawkesmorque Ich kenne jetzt keine empirischen Studien, die belegen würden welche Altersklasse sich Kritik stellen kann. Ich bin selbst frisch Ü30 und aus eigener Erfahrung sehe ich das Problem genauso bei "Grumpy Old Men", die ihre eingefahrene Meinung haben.
Ist meiner Meinung nach weniger vom Alter abhängig als vom Charakter.
Nichtsdestotrotz schönen Tag und danke für die Zustimmung :)
@@Naitbobbes Er weiß ist... aber das Ziel solcher Videos ist ja..... und bei manchen Kommentaren stelle ich mit erstaunen fest, es funktioniert 🙂
Ich bedanke mich rechtherzlich für das super tolle und super erklärte Video. Sie haben uns vor dem Größten Fehler unseres Lebens bewahrt.
Danke, danke für das Video.
Grüße aus Heidelberg
Das freut mich zu hören!
Das wird die Zukunft zeigen :-)
Man kann auch in Bausparverträge Sonderzahlungen machen, das Guthaben muss nicht durch eine monatliche Rate erfolgen. Es kann auch eine große Sonderzahlung sein.
Ich arbeite für eine Bausparkasse. Bei uns geht das.
@@TheMinijobber üblicherweise sind Sparleistungen und SoTi ohne Begrenzung möglich während der gesamten Laufzeit
Endlich mal einer, der das super erklärt… vielen Dank
Super toller Beitrag! Solche Sachen erklärt einem heutzutage niemand mehr und man treibt sich selbst in den Ruin
Vielen Dank!
Jeder normalständige Bausparberater erklärt dir das genauso und teilweise besser.... ich gehe davon aus, dass du noch nie bei einem warst? :-)
Und bei den aktuellen Zinsen ist diese Rechnung wieder so wichtig geworden !!
Vielen Dank nochmal dafür
Im Teil hast du recht. Aber die Erklärung bezieht sich auf vor 10 Jahren , wie die Zinsen bei mehr als 4% waren und die Tilgung bei 1% ! Heute muss der Sparbeitrag so hoch sein, dass die Zuteilung in den vorge. Jahren erfolgt!! Dein Ansatz ist ok, nur nicht die Realität zumd. nicht, wenn eine professionelle Beratung erfolgt!
Das ist der springende Punkt. Leider versteht die Masse das nicht.
Vielen Dank für dein Video und das sensibilisieren zum Thema Bausparen.
Dein Beispiel mit 300.000€ Bausparsumme und unter einem Promille Sparrate höre ich zum ersten Mal, da die meisten Bausparkassen 2-8 Promille vom Kunden haben möchten (während der Vorfinanzierung). Außerdem kommt mir der Punkt der gesicherten Finanzierung leider nicht rüber, da in diesem Bausparmodell alle Kosten in der sogenannten FKÜ (Finanzierungsbedarf- und Kostenübersicht) komplett transparent sind, wobei du mir nicht sagen kannst, ob dein Annuitätendarlehen, welches du nimmst, in 10 Jahren teurer oder günstiger wird bei einer Zinsfestschreibung von 10 Jahren. Günstiger sehen Experten leider schwer, da wir bei teilweise Zinssätzen gegen null sind und der Zins bereits steigt.
Kleine Annahme: Wenn der Zins in 10 Jahren um 1 Prozent steigt, könnten die meisten Kunden, deren Kapitaldienst komplett ausgeschöpft ist Probleme kriegen. Bei zwei bzw. höher kannst du Dir selber vorstellen was dann abgeht.
Natürlich sehe ich die Bedenken zum Thema Bausparen, weil es die sogenannte Abschlussgebühr gibt. Ein bis zwei Prozent der Bausparsumme. Wenn man sich die Zeit nimmt und ein wenig kalkuliert sieht man klar und deutlich, dass es sich lohnt. Alleine die Gewissheit jederzeit zu wissen, welchen Betrag man zu zahlen hat, über die komplette Finanzierung, ist für viele Kunden wichtig.
Wie du schon richtig sagst, ist die Kombination aus mehreren Produkten wichtig, d.h. Ein Z15 Darlehen, ein KFW Darlehen und auch ein Annuitätendarlehen, usw. welche alle aufeinander angepasst werden, sollte immer Angeboten werden.
Leider merke ich einfach, dass viel zu viele Kunden ins Gespräch kommen und einfach direkt den Bausparvertrag ablehnen. Nach 10 Minuten Gespräch sind diese Kunden aber dankbar über die Beratung.
Sorry wurde ein wenig länger und ich musste das jetzt einfach Mal sagen. Dennoch viele Grüße.
Ich bin auch überhaupt nicht gegen Bausparen. Bietet in der Tat sehr viele Vorteile. Es muss halt nur vernünftig kalkuliert sein und fair beraten. Wenn der Mandant eine halbwegs gleichbleibende Rate hat, ist alles paletti. Ich erlebe leider nur öfters auch, dass die Rate in der Tilgungsphase nach oben springt, was oft das sichere finanzielle Aus bedeuten würde. Wenn vorne mit allen Mitteln versucht wird, das Vorhaben umzusetzen, kann das hinten raus eben schlimm enden. Da ist es manchmal besser, es einfach ganz sein zu lassen.
Danke für dein Aufklärungsvideo. Ein Video mit Tipps, welche Punkte bei so einer Bausparer gekoppelten Baufinanzierung wichtig sind und wie so einer dann aussehen muss, dass man im Eigenheim auch ruhig schlafen kann. :-)
Danke, Sie haben mir gerade mit diesem Video viel geholfen.
Wo kann ich die Bausparvertragsgeschichte prüfen lassen??
hehe
@Ella Am besten mal die Bausparkasse bitten, verständlich zu erklären wo du stehst und wie es weitergeht. Es muss nicht immer schief gehen. Und falls es nicht nach deinen Wünschen gestaltet ist, frag nach den Optionen.
@@paulpalmer5523 Warum hehe??
Danke für diesen Beitrag.
Ich habe das Prinzip "Bausparvertrag" nie verstanden.
Nach deinem Video schon. 😄
Das freut mich zu hören. Vielen Dank für dein Feedback 😊
Danke für die Aufklärung
Hi, ich wollte wissen ob es sinnvoll wäre sein Baufinanzierung mit Bausparvertrag zu tilgen??
Kann es ja, geh zu einem Experten und lass dir Berechnungen erstellen und entscheide...
Vielen Dank für das informative Video! Abo dagelassen. :)
Wie sieht es aus mit eine Kombi aus beiden? Zum Beispiel das Wohndarlehen Flex von Wüstenrot?
Super erklärt, unabhängig von deinen Fakten und Erklärungen muss man auch beachten das der Guthabenzins eigentlich gegen Null geht und somit auch Geld kaputt gemacht wird, Plus die Abschlusskosten die man nicht vergessen darf, die je nach Gesellschaft bei über 1% der Bausparsumme liegen. Und das alles nur mit dem Hintergrund sich irgendwelche Niedrigzinsen zu sichern, obwohl die Zinsen aufgrund der EZB Politik in den nächsten Jahren nie steigen werden.
So ist es. Guthabens-Zinsen sind meist lächerlich gering und aktuell sind die Bankzinsen so gering, dass es oft nicht viel Sinn macht. Kommt halt darauf an, was man will. Wem die Zinssicherheit so wichtig ist, der kann es ja machen. Es ist nur wichtig, dass genug eingezahlt wird, damit die Zuteilung erfolgt wie geplant.
@@derLehnen Soll also heissen, dass, wenn man wie geplant einzahlt und man sich gute Zinsen sichern konnte, es keinen Problem mit solch einer Finanzierungsform gibt?!
@@jamapaza Die Bausparkassen zahlen seit Jahrzehnten Milliarden an Darlehensnehmern aus, meinst du, das wäre noch uptodate wenn es nicht funktioniert? :-)
Abschlusskosten sind Beratungskosten, das ist völlig legitim und gibt es bei jedem Produkt, lächerlich sich darüber aufzuregen. Geh mal zum Rechtsanwalt und frag, ob er kostenlos für dich arbeitet...
Tja. Alle falsch gelegen. Die Zinsen sind gestiegen und steigen weiter.
Nicht richtig! Man bespricht doch von Anfang an welche monatliche Summe bis zu welchem Datum eingezahlt werden muss damit es an Tag X zur Zuteilung kommt. Da kann man ja nicht einfach eine geringere Summe einzahlen! Was ist das denn für ein Quatsch! Beim Anuitätendarlehen geht man auch nicht hin und zahlt einfach mal weniger zurück!
Toller Beitrag, sehr informativ! DANKE
Hab dich seit kurzem entdeckt. Finde deine Videos gut, schade das es zu solchen Storys kommt aufgrund von „Beratern“ da draußen :(
Ganz lieben Dank! Freue mich sehr über Dein Feedback. :)
Sie haben mich gerettet!! Ich habe eigentlich eine Baufinanzierungsanfrage bei einer Bank gestellt (Ordinär Hypothek anfrage). Jedoch habe ich einen Modellberechnung mit Bausparvertrag von der Bank bekommen. Nach dem ich die Video gesehen habe, habe ich das Vertrag richtig verstanden. ich soll in dem Beispiel bis zum Zuteilung ca. 50% der Darlehenswert nur als Zinsen bezahlen. Abzockerei
Ob das Abzockerei war, werden Sie in einigen Jahren wissen, je nachdem wie hoch dann die Zinsen sind 🙂, mal abgesehen davon, dass viele Banken beim Angebot einen Zinsabschlag machen, wenn sie ein Bausparvertrag akzeptieren. Muss bei Ihnen nicht der Fall gewesen sein, aber kann.
sehr gut erklärt. endlich verständlich für mein prüfungen
Wie siehst du das aktuell? Da die Zinsen wieder gestiegen sind ist es doch an sich eine gute Absicherung oder ?
Da muss man leider sagen „Kommt drauf am.“ Kommt demnächst ein Video von mir dazu. Bin noch in Recherche.
Ich habe ein Forward Darlehn abgeschlossen und möchte damit die Bank nach 10 Jahren ablösen
Das angesparte Geld im Baussparvertrag wird dann verwendet für die Umschuldung bei der neuen Bank. Funktioniert das ?
Vielen Dank für das Video! Du hast das super erklärt, mir wird gerade so ein Angebot angedreht. Und ich kann die Summe insgesamt mit 2303 im mtl. stemmen.
Die Besparung ist meist kein Problem da die BSV's in der Regel an die Bausparkassen abgetreten werden d.h von der Bausparkasse überwacht damit der Kunde rechtzeitig in die Zuteilung gelangt. Idr. Brauch man nur einen Kompetenten Berater der Kunden auch wirklich begleitet.
Ps: wer früh einen hohen Bausparvertrag gemacht hat benötigt auch keinen Zwischenkredit man muss halt auch planen und nicht einfach irgendwann aus dem blauen ein haus kaufen wollen.
Und noch was die monatlich Belastung ist normalerweise vor der Zuteilung niedriger ich habe selbst Kontakt mit Leuten die sich Häuser über Bausparen finanzieren welche aktuell dadurch sehr viel geld sparen.
Hi, welches Programm und Zubehör nutzt du für die Videos (Bild in Bild - Mitschrift)
Ist super gut!
hast du eine Antwort erhalten? Würde mich auch interessieren...
Ich habe 79% einbezahlt. Zahle 125€/Monat. 1,5% Zinsen.
Bewertungszahl 416,569.
Sollte ich kündigen? Was hat das für Konsequenzen für mich?
Nie blind kündigen. Gibt zu viele Faktoren, die man beachten sollte. Wenn er definitiv nicht mehr gebraucht wird, kann man theoretisch kündigen. Die Abschlusskosten hat man dann aber definitiv verloren. Manchmal macht es Sinn, den für kleinere Vorhaben zu nutzen, wenn der Darlehenszins günstig ist. Das könnten Renovierungen oder Modernisierungen sein.
Das Gleiche Prinzip hat mir ein Berater empfohlen. Das hat wenig mit fairer Beratung zu tun.
Hab den Braten schnell gerochen und im Endeffekt gemerkt, dass er nur sich bereichern möchte.
Leider mehr oder weniger Standard im Finanzwesen.
Hallo,
was wäre, wenn ich einen Bausparvertrag i.H.v. 120.000 € abschließe und weiß, dass ich die anzusparenden 45% zu dem Zeitpunkt des Hausbaus zusammen haben werde?
Kann man das Bauspardarlehen dann problemlos parallel mit einem Annuitätendarlehen laufen lassen bzw. mit der Bank abklären die Raten dementsprechend zu berücksichtigen?
Und sieht die Bank das angesparte EK vom Bausparer überhaupt als EK für das Annuitätendarlehen an?
Ich bin mir nicht ganz sicher ob ich das richtig verstanden habe… :(
Es kommt drauf an, dass der BSV zuteilungsreif ist. Das ist nicht nur von der Einzahlung allein abhängig. Das bitte schon mal beachten und ausrechnen lassen, ob es klappt. Kommt auf die Zeit an.
Bauspardarlehen kann auch neben einem Annuitätendarlehen laufen. Was meinst du mit Raten berücksichtigen? Die gesamte Haushaltsrechnung sollte immer passen, sonst macht die Bank nicht mit.
Super...
Vor einem Dreiviertel Jahr genau so abgeschlossen🤦♂️
Sind zwar nur „140k“ aber da fühlt man sich schon ziemlich verarscht..
Vielen Dank für dein Video!!!
Jetzt fehlt noch ein Lösungsvideo😃
Wieso verarscht? Ich habe jetzt auch solch eine Finanzierungsart abgeschlossen und verstehe das Problem nicht wirklich. Ich zahle jedes Jahr Zinsen für eine Summe X und das ist heutzutage nicht viel. Bei mir sind es 1,09% und spare oder soll jetzt über 15 Jahre mindestens die Hälfte ansparen. Der Unterschied zu einem normalen Annuitätendarlehn ist nicht gross!
@@jamapaza sehr gut... und du brauchst meist nicht 50%, ist im Video falsch dargestellt....
Ach Quatsch, verarscht..... lass dich doch nicht irritieren, er wollte nur Fallstricke aufzeigen, er sagte nicht, dass es grundsätzlich schlecht ist !!!!
@@paulpalmer799940 Prozent
Die beste Beratung ist sich hier auf UA-cam vin verschiedenen Leuten beraten lassen. Ind immer das Funktionsprinzip im Hinterkopf behalten: "Wessen Brot ich esse -dessen Lied singe ich. Das ist menschlich und doch so aufschlussreich.
Ist es möglich die Darlehensphase als endfälliges Darlehen zur vereinbaren mit einem Tilgungsersatzprodukt? Ist es möglich die Ansparphase mit einer Einmalzahlung (40-50%) zu beschleunigen?
Kann man die BSV nicht einfach nach 10 Jahren kündigen? Bei der Anschlussfinanzierung Umschulden?
Wenn danach genug Zeit bleibt, um noch alles zu tilgen - klar. Kommt auf die individuelle Situation an. Oder wie meinst du das genau?
der Lehnen ...ja, so war das gemeint. 👍
Frage: bei der Sparphase, zahle ich dann nur den monatlichen Betrag oder auch Zinsen dazu?
Danke für das tolle Video.
Sind die 50.000€ Blankodarlehen nur der Darlehen Teil der ausbezahlt wird + oben drauf noch das zb. 40% angesparte. Oder sind es die 40% angespartes + ca. 30.000€ Darlehen?
Was hältst du von einer Anschlussfinanzierung mit einem Bausparvertrag wenn der gesicherte Zins höher als der aktuelle Zins ist plus einem Sparzins von 1,1%?
Was hältst du von einer Bausparvertrag Vorfinanzierung ? Ist es sinnvoller bei einer etwas geringeren Summe einen normalen Verbraucher-Kredit zu beantragen anstatt einen Bausparvertrag mit etwas längeren Laufzeit ?
Kannst du das näher erläutern? Da Du Verbraucherkredit sagst, hört sich das so an, als würdest Du das fehlende Eigenkapital durch einen Verbraucherkredit liefern wollen - verstehe ich das richtig? Grundsätzlich habe ich nichts gegen Bausparfinanzierungen. Kann sich bei manchen Leuten auch als die richtige Variante rausstellen. Wichtig ist halt, dass es ordentlich kalkuliert ist, sonst kann es übel enden.
Bin ich froh das Video gefunden zu haben. Hatten gestern ein Gespräch mit der Bank und sollten genau das auf eine Summe von 360000€ machen … Ich habe gelernt mich erstmal über alles genauestens zu informieren bevor ich etwas unterschreibe….
natürlich sind die günstigen Zinsen die einem auf die gesamte Laufzeit versprochen sind sehr attraktiv… aber ich hab mich ganze Zeit gefragt wo ist der Haken… wir haben vor in den nächsten zwei bis 3 Jahren zu bauen/kaufen. Da wäre es ja dumm jetzt solch einen Bausparvertrag auf die komplette Summe zu machen. Ist es denn sinnvoll solch einen Bausparvertrag auf eine niedrige Summer zu setzten ? Das man quasi einen kleinen Teil dadurch macht und den Rest normal zu finanzieren ?
Also habe ich es richtig verstanden, sollte man die Summe bis zur Zuteilung erreichen, damit alles reibungslos klappen soll?
LG
was ist an einem Bausparvertrag aus heutiger Sicht 2022 schlecht? Darlehens Zins ca. 4,5%/Bausparer 1,5%. Man kann es nicht verallgemeinern.
Wenn es bei mir zu einer BauFi kommt, die in fünf Jahren anfangen soll, so biete ich einen BSp. höchstens nur für das benötigte Eigenkapital an; also nur für kleine Bsp-Summen (10% der BauFi )
Kann man so eine Standardberatung machen? Das ist doch Einzelfallabhängig...
@@paulpalmer7999 Wenn schon ein zuteilungsreifer Bsp. vorliegt, sieht natürlich alles anders aus. Wenn der Plan lautet, innerhalb der nächsten zwei Jahre oder sogar sofort eine Finanzierung zu starten, sieht das wieder anders aus. Eine rein über Bsp. finanzierte BauFi ist sehr ungewöhnlich.
@@knutritter461 Das ist wahr.... Habe ich auch nie erlebt, dass jemand alles über Bsp. abwickelt.
Und Du hast recht, ein BSV über 50Tsd rate auch ich jedem, der in Zukunft eine Immo kaufen will...
Super gefährlich, durch weglassen von wichtigem Wissen wie Teilungsmöglichkeiten. Ein klassisches Verkaufsgespräch als Aufklärung getarnt. Ich rate von dieser Stimmungsmache ab.
PERFEKT AUF DEN PUNKT GEBRACHT !!!!
Ein guter Punkt. Außerdem kann man einen Bausparer noch umschreiben lassen auf ein anderes Familienmitglied. Das kann dann weitersparen.
Muss man schauen was wirtschaftlich sinnvoll ist.
Du hast die vorfällige Abschlussgebühr vergessen. Bei 300.000€ vermutlich 3.000€. Also man beginnt quasi mit -3.000€ an zu sparen. :-)
Sonst wirklich gut erklärt von dir!
Ich habe bei einem Kunden die Finanzierung mit BSV abgesichert. Weil nach 15 Jahren weiss man gar nicht wie der Zins aussieht. Heute haben wir Niedrigzinsphase und so habe ich für ihn nach seinen 15-20 Jahren zusätzlich guten Zins abgesichert.
Halte ich für unnötig. Wenn man ausreichend tilgt, ist das Zinsänderungsrisiko meist nicht bedeutsam. Kann man ja nachrechnen.
@@rodionraskolnikov4245 Richtig so!!... bei 1% Darlehenszins aktuell ist der Zinsverlust (Bausparbesparung statt Sondertilgen)
nicht so hoch, aber Dein Kunde sichert sich seine Zukunft. Und wie hoch dein Kunde tilgt, weißt ja nur Du. Abgesehen davon,
wenn bei den heutigen Kaufpreisen die Darlehen oft über 400.000 € und mehr liegen, haben die Kunden nicht selten Restschulden von 200 bis 300 Tsd €,
selbst wenn sie gut tilgen. Und ob dann eine Zinsänderung auf 4,5,6,7, oder 8 % nicht bedeutsam ist, naja......
soll jeder für sich entscheiden. Von mir DAUMEN HOCH
@BestImmo Nun, bissl spät gelesen, aber Deine Annahme ist FALSCH!
Genau darum geht es ja beim Bausparen, es garantiert sowohl den Guthabens- als auch den Darlehenszins. Einzig die Zuteilung wird nicht garantiert, aber es kam in 100 Jahren erst 1x vor, dass es zu Verzögerungen kam und das war nur, weil der Marktzins für Darlehen auf 12% gestiegen ist und ALLE plötzlich ihre Bausparverträge haben wollten....
Fazit: Begründung der grantierten Zinsen ist korrekt, mehr noch, ein Bauspardarlehen senkt bei den Allermeisten sogar noch den Zins für das Bankdarlehen.
@@derLehnen wie siehst du Deine Antwort von damals heute?
Ich hatte mal einen Bausparvertrag über 100 TSD DM abgeschlossen. Die ersten 5 Monate je 200 DM zahlte ich nur für die Abschlussgebühr ein. Ich musste über Jahre, trotz Extraeinzahlungen von hohen Beträgen, 60% ansparen, um 40% Darlehen dazuzubekommen. Zuteilungsgebühr war 2%, also nochmal 2000 DM Gebühr in den Wind. Und dann konnte ich die Ratenhöhe nicht selbst bestimmen. Es mussten 6 Promille sein. Dann sagte ich: nein, nahm meine 60% und tschüss.
Später habe ich einige Menschen davor bewahrt, eine große Dummheit zu machen.
Also mal konkret, bei jeder Beratung bezahlst du eine Gebühr, beim Anwalt, Arzt, Steuerberater, warum sollte eine Bausparberatung kostenlos sein? Und ob du sie nun Abschlussgebühr oder Beratungshonorar nennst, ist das denn wirklich soooo wichtig? Dann hättest du statt 5x200 DM eben einmalig 1.000 DM bezahlt, so what? Wenn der Berater schlecht war ist das ein anderes Problem, allerdings wird die Gebühr, anders als beim Anwalt, erst fällig, wenn du dich von einem Berater gut beraten fühlst und dich für sein Produkt entscheidest!!!
Das ist wohl ein riesen Vorteil, den du hättest nutzen können, denn in einer Berechnung hättest du sehen kann, dass der Tilgungsbetrag 600 DM ausmacht oder eben 6 Promille und so steht es ja auch im Vertrag.
Ich kennen keinen einzigen Bauspartarif der letzten 25 Jahre wo man 60% einzahlen muss um 40% als Darlehen zu erhalten. Das ist in der Tat schlecht, aber ich befürhcte auch hier, dass nur du nicht aufgepasst hast und ihn unnötig "übersparst" hast.
Zur Wahrheit gehört sicherlich auch, dass du dass Darlehen aber auch deswegen nicht genommen hast, weil du für die letzten 20 Jahre 4-5% auf deinem Bausparkonto bekommen hast und das Darlehen aktuell sich nicht lohnt. Aber wie geil bist du also damit gefahren? Wo gab es denn in den letzten 20 Jahren garantierte 4-5%?
Und Tarife mit einer Zuteilungsgebühr, so nennst du es, mag ich auch nicht, da bin ich bei dir, aber auch hier kenne ich es so, dass diese nur auf das Bauspardarlehen berechnet wird, was in deinem Fall ja ca. 40 Tsd DM gewesen wären, also 800,- DM Gebühr und nicht 2.000,- DM. Wenn dafür der Zins in dem Tarif extrem günstiger ist könnte sich sogar das rechnen, aber wie gesagt, ich mag die Gebühr auch icht, gibt es aber auch nur in den wenisgten Tarife.
FAZIT: Hätten wir jetzt 12% wie 1982/1983 dann würdest du das alles nicht schreiben. Aber ich bin ziemlich sicher, dass du gut gefahren bist mit deinem Bausparkonto, obwohl du das Bauspardarlehen nicht brauchtest, denn genau das ist auch die Stärke von bausparen, nur muss man dies erstmal verstehen.
Wünsche dir trotzdem alles Gute und mach nicht den Fehler, durch dein mangelndes Wissen andere vom Bausparen abzuhalten, denn es könnte sie zigtausende EURO kosten... sie sollen zum Experten gehen und sich Berechnungen geben lassen.... Meinst du nicht auch?
Das Problem in deinem Beispiel ist aber dann der Berater, der das so vermittelt hat, denn bspw. können BSV auch 15 Jahre vorfinanziert werden. Es muss Sinn machen, aber das liegt dann nicht am Produkt vorfinanzierter Bausparvertrag, sondern am zwielichtigen Berater....und warum höheren Batzen von der Bausparkasse aufnehmen? Wenn es richtig beraten ist, weiß man von Anfang bis Ende was bezahlt wird. Wie man so ein gutes Produkt in so einer Zeit wie heute so schlecht man kann, zeugt von deiner schlechten Fachkenntnis, sorry
chefdemission : Das Problem ist, das jeder Fachmann weiß, dass du recht hast mit dem was du schreibt und die, die es nicht sind, glauben an Negativstories.
Danke für die Info über Bausparvertrag. Ich habe einen Frage an Sie, wie wichtig ist Altersversorgung oder Riesterrente???
Das ist ein sehr umfangreiches Thema. Altersvorsorge ist für die meisten Menschen schon sehr wichtig. Gerade weil die gesetzliche Rente nicht sehr hoch ist, sorgen viele Leute privat vor. Da gibt es viele Wege. Riester finde ich gut, aber nur wenn man es richtig macht. Ich habe ja mehrere Videos dazu. Falls persönliche Fragen offen sind, einfach einen Kennenlerntermin buchen: derLehnen.de/terminbuchung.
ich hätte fragen zur einer immobilienfinazierung und würde sie gerne kontaktieren
Das Risiko dass Kunden die Sparraten nicht zahlen ist genauso groß wie wenn sie die Darlehensraten nicht zahlen, denn nichts anderes ist es. Eine gute Bank lässt die Zahlung der Sparraten überwachen um das sicherzustellen!
Sparraten nicht zahlen kommt ja auch selten vor. Der Zusammenhang mit der Finanzierung wird schon gesehen. Schlecht ist aber, wenn sie von vornherein zu niedrig kalkuliert sind. Das kann der Kunde nicht wissen. In den letzten Tagen leider wieder erlebt.
Hallo, ich habe ein Angebot von der Bank bekommen Bausparsumme 291.000 Guthaben nach 20 J 106.000€ und Zuteilung nach 20j ! Monatliche Einzahlung in den Bausparvertrag 437€ ! Passt das? Es sind ca. 36% nach 20 j
Hey Lehnen wie kann ich dich erreichen ?
Das einzige was ich mir vorstellen könnte wäre es eine Risiko Lebensversicherung abzuschließen. Dann nur Zinsen zahlen und die 2% "Tilgung" in einen ETF einzahlen. Ähnlich wie damals mit einer Kapital gedeckten Lebensversicherung
Hallo könnte ich eine Beratung haben bin gerade kurz vor Abschluss bei der Bausoarkasse
Man könnte auch nach Ablauf von 10Jahren den Vertrag ganz kündigen um da raus zu kommen falls man sein Sparziel nicht erreicht haben sollte oder?
Kann man es nicht festlegen, dass man eben nach 10j auf die Summe kommt. Kann man nicht drauf legen, den fehlenden Betrag, bevor man mehr Zinsen zahlt?
Nach 10 Jahren hätten sie aussteigen können, auch aus einem vorfinanzierten Darlehen.
Gutes Video, aber Kurve der Tilgung ist falsch. Anfangs tilgt man weniger, am Ende mehr, weil gegen Ende weniger Zinsen gezahlt werden.
Guten Abend, ich habe eine sehr wichtige Frage an Sie. Und wurde über eine Bausparbank eine Art Bauspardarlehn angeboten, Zinsen bei 0,69%.. wir wollen ein Objekt sofort kaufen für nur 100k und es soll direkt damit finanziert werden, da die Banken (fast alle) diese Finanzierung aufgrund des Alters ablehnen... was halten Sie davon? Es ist eine Art bauspardarlehn, aber was genau oder wie genau das funktioniert ... ich würde mich wirklich freuen, von Ihnen zu hören. Vielen Dank
Kann ich aufgrund der wenigen Daten nicht sagen. Was bedeutet denn „aufgrund des Alters“? Wie lange Zeit bleibt denn zum Tilgen?
@@derLehnen guten Morgen :)
Alter 56 besitzt viele Immobilien, zum Teil alles noch am laufen die Kredite, deshalb und auch wegen dem Alter lehnen die Banken ab.
Bei einer Bausparbank bekommen wir zu 99% eine Zusage. Also ein Bauspardarlehn und kaufen die Wohnung dann so, ist das gut?
Andere Option währe, wenn ich zur Bank gehe (das Objekt ist eig für mich gedacht) ich habe allerdings erst zwei Abrechnungen, arbeite seit 2 Monaten ( da das letzte Unternehmen geschlossen hat) und habe einen festen Minijob.
Einkommen 450€ Minijob
Teilzeit 15 Stunden Woche: 800€
Probezeit bei dem TZ job 4 Monate
Der Minijob ist komplett fest.
Was sollen wir tun?
Das Objekt kostet wie gesagt 100k und ich will es unbedingt kaufen.
Soll mein Vater den Bausparvertrag abschließen ?
Bitte antworten Sie. Danke.
@@derLehnen
17 Jahre würde das ganze laufen und man darf 5 tausend Euro pro Jahr zwischen tilgen und den monatlichen Beitrag wohl auch höher setzen.
Sorry, habe nochmal gefragt Zinssatz liegt bei 0,6%
Sehr gut erklärt.
Ich habe ein bausparvertrag abgeschlossen und dazu wurde mir baurister Vertrag empfohlen.
Den habe ich auch, aber mir wurde von abschluss Gebühr nichts gesagt oder erklärt, stattdessen wurde noch ein bausparvertrag für meine Frau, insgesamt sind 2400 € Gebühr.
Kann ich nur mit einem Vertrag bleiben und die anderen zwei kündigen.?
Ich würde mich freuen für eine Antwort.
Danke
Kündigen kann man immer. (Wenn noch nicht in der Finanzierung) Ob das Sinn macht, kann ich nicht sagen. Gebühren gehen auf jeden Fall verloren.
@@derLehnen vielen Dank, für die Antwort. 👍
toller Beitrag .Gut erklärt. Vielleicht wäre es besser gewesen wenn du auch erklären würdest ob auch die 50% getilgt werden wenn man die angespart hat
Aber für eine vermietet Immobilie macht das dann eher Sinn oder?
Das kann auch für eine selbstgenutzte Immobilie Sinn machen. Muss nur vernünftig kalkuliert sein und ordentlich beraten werden. Ein Kapitalanleger hat ja meist andere Interessen als ein Selbstnutzer. Darauf kommt es dann eher an.
Sehr gut erklärt 👍 ist mir mein Abo wert 🙂
Ich war kürzlich bei der Bank, um mal einen Rahmen für unser zukünftiges Bauprojekt abzustecken.
Natürlich kam man direkt mit einem Bausparsofortdarlehen um die Ecke, welches einen Teil der Finanzierungssumme abdecken sollte. Das Modell sah so aus, dass ich nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen sollte und den Rest anspare. Natürlich wären dabei auch Vorfinanzierungszinsen angefallen. Das heißt, ich zahlen Zinsen für die restliche Kreditsumme (die sich über Jahre nicht verändern) + die Zinsen für die Vorfinanzierung des Bausparers. Mir ist nicht klar geworden, was das bringen soll. Vor allem sinken beim einfachen Annuitätendarlehen die Zinsen nach und nach, wohingegen bei diesem Kombimodell ewig auf die volle Summe Zinsen (Restbetrag des Kredits + Vorfinanzierungszinsen des Bausparers) gezahlt werden sollen. Hab ich da irgendetwas nicht begriffen oder wollte mir die Bank da wirklich so banal etwas aufschwatzen? :D
Man könnte eine gewisse Zahlungsflexibilität nennen, aber die hätte ich auch mit Sondertilgungen (die nur einen geringen Zinsaufschlag von 0,01 oder 0,02% bedeutet hätten).
Das Bausparkonstrukt ist teurer als ein normales Annuitätendarlehen-Konstrukt. Manchmal macht es Sinn; vor allem wenn der Kunde unbedingt die maximale Zinssicherheit haben möchte. Wenn, dann muss es aber auch vernünftig kalkuliert werden. Und es sollte vor allem umfänglich aufgeklärt werden - das passiert leider oft nicht so richtig.
Man kann nicht pauschal sagen welches teurer ist! Mann muss dieses Angebot nehmen und es gegen ein Annuitätendarlehen legen und die Gesamtkosten vergleichen. Manchmal ist die Eine an einders Mal die andere Variante GÜNSTIGER! Also wollte niemand "banal" etwas aufschwatzen, sondern es ist ein Angebot. Ob gut oder schlecht muss man dann vergleichen.
super videos!!!
wow, sehr gut geklärt!
habe übrigens noch eine Frage: jetzt steigt die Zins immer hoch, wenn ich jetzt einen Bausparsumme mit 200.000€ abschließen, nach 10 Jahre, habe ich eigentlich genug gespart für einen Bausparsumme 100.000€ (sag mal, dass ich innerhalb von 10 Jahre 50.000€ eingespart), kann ich mit dem Bank reden, dass ich nur 100.000€ als Darlehen nehmen? Ich spare weiterhin in Bauspar-Konto und nach 10 Jahre, benutzt ich dann weitere 100.000€? Funktioniert das?
Manchmal geht das. Stichwort ist Teilung. Ich würde mir aber genau überlegen, ob das jetzt Sinn macht. 2000€ Kosten oder mehr und 10 Jahre keine Guthabenszinsen sind auch viel Geld.
@@derLehnen Hallo Lehnen, vielen Dank für die umgehende Antwort!
Ein anderer Fall, falls ich jetzt Finanzierungsvertrag (Darlehenszins 2%) bereits für 10 Jahre abgeschlossen habe. Bauspar habe ich bis jetzt 5 Jahre gespart (z.B. 12.500€)und noch 5 Jahre erreicht ich 50% der Bausparsumme (insg. 25.000€). Kann ich nach 5 Jahre die ganze Bausparsumme (50.000€, mit Darlehenszins 1,6%) beantragen, und für Teil der Restschuld tilgen? mach es Sinn?
@Ploni Ding
Teil 1
Ja, kannst du so machen und deine Überlegeungen gehen auf.
Frage ist aber, warum jetzt schon 200 Tsd. Bausparsumme, dann mach doch jetzt erst 100 Tsd. € Bausparsumme. Und dann wäre meine Empgehlung sogar, belasse es bei 83 Tsd. Bausparsumme, zahle 40% davon ein und nutze das Bauspardarlehen als Blankodarlehen mit kostenlosem Sondertilgungsrecht. Den Rest nimmst du bei der Bank und bekommst vermutlich einen besseren Zins, weil durch das Bauspardarlehen das Belehungsrisiko der Bank gefallen ist, also alles richtig gemacht. Die geringen Guthabenszinsen sind nicht schlimm, die Zinsmarge von ca 2% bleibt erhalten, ob du nun 5% Guthabenszins und dafür 7% Darlehenszins hast oder 0,1% und 2,1%. Und auf dem Markt bekommst du auch keine Zinsen, also wirklich unwichtiger Punkt, es sei denn, man will Bausparen mit Aktienfonds, Gold, oder Kryptowährung vergleichen, aber das tut kein seriöser Berater.
Teil 2
So wie ich deine Frage verstanden habe, würde die Antwort lauten, ja, geht so. Bin aber nicht sicher ob die Frage wirklich verstanden habe 🙂
Frage: bei der Tilgungphase, was zahle ich dann für Zinsen? Zahle ich welche? Oder nur die 50.000€, die ich mir geliehen habe? lg
Natürlich zahlst du Zinsen. Genau diese sicherst du dir ja mit einem Bausparvertrag.
super erklärt .danke
Soweit gut erklärt,aber warum ist der Bausparvertrag daran schuld,?
Wenn die Beratung schlecht ist,kann das Ergebnis nicht gut werden.
Wenn ich einen Bausparer in eine Finanzierung einbaue,muß alles auf den Tisch,ergo wenn in 10Jahren das Bauspardarlehen brauche, muß der Kunde auch die vereinbarten Sparraten zahlen.
Alles andere finde ich sehr unseriös.
Also der YBausparvertrag ist nicht das verwerfliche sondern wie in den meisten Fällen,der Mensch.
Viele Grüsse
Das Beispiel mit den 300k ist schon eine krasse Fehlberatung seitens der Bank bzw. BSK. Eine Bausparlösung kann auch sinnvoll sein, wenn es gut gestaltet ist. Aber kommt für 1-2 von 10 Kunden in Frage. Gute Videos. 👍🏻
Danke. In der Tat war das ein extremer Fall. Habe auch nichts gegen Bausparen, wenn es passt.
Wir waren nicht dabei, also ist eine Fehlberatung eine reine Mutmaßung :-). Hatte selber Fälle, wo Kunden genau die Art der Finanzierung wollten, weil aus diversen Quellen immer wieder Geld kam, was sie flexibel in das BSK einfließen lassen wollten. Kundenwunsch eben. Im Jahr 2000 hatte ich mehrere Kunden die im Aktienhype jeden € an Tilgung in Aktien stecken wollten, ich habe abgeraten, sie wollten es trotzdem. Dann kam der Crash...... wer war schuld? :-)
Woher weiß man ob die Beratung gut ist oder Fehlberatung ist?
Hat sich bei den beiden nicht nach der Sollzinsbindungszeit die Zinslast deutlich gesenkt, sodass es eventuell doch geklappt hat? Wenn jemand aber nur 200 Euro ansparen kann und die 1.200 Euro Zinsen zahlt und denkt, das wäre eine Annuität oder gar Tilgung, dann hat m.E. vor allem der Bankberater Schuld. Die haben doch eine Aufklärungspflicht... Traurig...
Es ist leider manchmal ein Trauerspiel, was man an Finanzierungen so vorfindet. Selbst gut informierte Mandanten wundern sich manchmal, dass "das damals ganz anders gesagt wurde".
Also Leute, das sehe ich völlig anders. Selbst mein 12 jähriger Sohn kann, hoffe ich doch, soweit rechnen, dass er 300.000 geteilt durch 200 rechnen kann.............. da soll ein Berater schuld sein????
Ne Leute, Kirche im Dorf lassen, ein wenig Eigenverantwortung muss schon sein....... Ich gehe eher davon aus, dass die Kunden genau wussten was sie taten, sich später aber nicht mehr erinnern wollten (das erlebe ich in Wahrheit viel öfter, als schlechte Beraterleistung, nur sagt das kaum ein Berater, weil er sich selber ja als DEN GUTEN verkaufen will....
Habe ein Bausparvertrag aus 2006. Monatlich 43 Euro. Steht bei 13800. Habe nicht vor was mit Immobilien zu machen sondern setze das Geld auf ein ETF Weltmarkt Portfolio. Auflösen oder laufen lassen? Die Zusatzprämie pro Jahr liegt glaub ich bei 200. Ist doch eigentlich ganz gut?
Manchmal kann es sinnvoll sein, einen alten Bausparvertrag laufen zu lassen. Die Grundverzinsung ist meist höher als alles, was man heute so bekommt. Der Bonuszins kann das ganze noch attraktiver machen. Da die Abschlussgebühr eh schon bezahlt ist, ist es im Prinzip auch ok, den laufen zu lassen (wenn die Zinsen gut sind). Man sollte ja eh nicht alles auf Aktien setzen. Für Finanzierungszwecke wird der vermutlich nicht lohnen, weil der Darlehenszins zu hoch sein wird gemessen am heutigen Marktniveau.
Danke für die Antwort. Genau so ist es und ich lass ihn laufen.
Wenn diese das Mindestsparguthaben nicht erreichen, können Sie doch die Wahlzuteilung in Anspruch nehmen
Aber nicht bei 200,-€ im Monat, das reicht dann auch nicht :-), aber teilen können sie den Bausparvertrag.
Hallo,ich finde alle Ihre Videos sehr interessant.Eine Frage hätte ich bitte...Kann jemand der selbständig ist die zinskosten von einem Bausparvertrag steuerlich absetzen? Danke.
Hm, warum sollte man das können? Sind es denn Betriebsausgaben? Das ist ja immer die grundsätzliche Frage. Wenn Du ein Bürogebäude damit finanzierst vielleicht ja. Ansonsten ist es doch Privatsache.
@@derLehnen Mein Lieber,danke,dass Du dich die Zeit genommen hast um meine Frage zu beantworten.
@@derLehnen Ehm....Du hast "DIR" die Zeit genommen! Nochmal danke.
Vielen Dank für diese informativen Videos! ❤
Ich bin derzeit auf der Suche nach einem sinnvollen Ansatz meinem Bruder 100k als Auszahlung für die elterliche Immobilie zu finanzieren. Wäre da so ein Konstrukt sinnvoll?
Nicht sinnvoller als andere Modelle auch. Am besten unabhängig beraten lassen. Kann Sinn machen, kann auch nicht. Ist ne doofe Antwort, aber leider die Wahrheit.
Gut erklärt! 🎉
Ich habe Bausparvertrag 50000€, 210€ monatlich Tilgung. Und nach 10Jahren wird auzgezahlt. Ich wollte fragen nach 10 Jahr kann ich die rest 25000€ selbst zurückzahlen oder muß ich weiter Bauspar laufen lassen?
Du hast leider unklar gefragt.... ich glaube du meinst du sparst 210,-€ monatlich, richtig? und scheinbar hast du ein Darlehen über 50.000 welches in 10 Jahren duch den Bausparvertrag abgelöst werden soll? Dann kannst du nach 10 Jahren beides machen, mit Guthaben + eigenkapital alles auf einmal zurück zahlen oder du nutzt das Bauspardarlehen für die Umschuldung, heißt danach hast du nur noch das Bauspardarlehen.....
Hallo...Ja, dass ist in den meisten Fällen die Wüstenrot.
Aber eine seriöse Bank wird einem sowas nicht andrehen das man nur 200€ tilgt und den rest nur Zinsen. Bei mir hat es sich gelohnt zahlte 1.45%zins und tilge 5%, also in 10jahren habe ich die ansparfase erreicht und mir ein Zins von 1,85% gesichert heute ein guter deal bei der Zinserhöhung
Hallo Lehnen, könnte ich mich mit Ihnen kurz in Verbindung setzen ?
Am besten über die Website schreiben
Gibt es nicht auch ein sogenanntes Schattenkonto, bei z.B. Riestergebundenen Bausparverträgen?
Du meinst wegen des Wohnförderkontos?
@@derLehnen ja, hab es aber im nachhinein auf deinem anderen video gesehen, dass war nämlich mein Fehler... und jetzt muss ich zusehen.
Das ist ja klar, dass es keinen Sinn macht. Den BSV am liebsten nur zur Zinssicherung nutzen und um dein Eigenkapital für die Immo zu verdoppeln. Am besten ist es schon für die Azubis geeignet. In der Ausbildungszeit 100-200 + 40 VWL ansparen dann hat man nach der Ausbildung 10-15k EK für die erste Immobilie.
Auf den Punkt gebracht!
Kannst du ein video mit dem thema PKV vs. GKV machen? Danke!
Puh, das ist ein tiefgreifendes Thema. Ich habs auf die Themenliste geschrieben. Danke für den Vorschlag!
Vielleicht mach ich auch erstmal ein einfaches Video zu ersten Orientierung.
Mega gut erklärt
Hallo, ich habe dazu 2 Fragen:
1) Wenn man es schafft die 1250€ jeden Monat in den Bausparvertrag einzuzahlen. Muss man dann trotzdem Zinsen auf die anderen 150.000€ Zahlen?
2) Ab wann erhält man das Geld von der Bausparkkasse?
Vorab vielen Dank, dein Video hat mir so schon wirklich weitergeholfen! 😀
Hi. Ich bin mir nicht sicher, ob ich deine Frage richtig verstehe. Wenn du in der Vorfinanzierungsphase so passend ansparst, dass die Kalkulation aufgeht, dann ist alles in Ordnung. Sprich, du solltest soviel sparen, dass in einem geplanten Zeitraum auch die Zuteilung erfolgt. Die Vorfinanzierung läuft aber nach dem gleichen Schema ab, so dass du auf die gesamte Summe die Vorfinanzierungszinsen zahlst. Das Konstrukt ist nicht schlecht. In dem Video kommt das vielleicht so rüber, aber ich finde es nicht verkehrt. Es ist nur dann mega mies, wenn es so schlecht kalkuliert ist, dass die Zuteilung zu spät erfolgt oder wenn die Rate zu stark nach oben geht (das hab ich beim Prüfen von Angeboten oder Verträgen leider schon oft gesehen). Wenn man es richtig macht, ist das Konstrukt sauber.
Wozu sollte man denn überhaupt einen Bausparvertrag nutzen, wenn man die Immobilie direkt kaufen und vorfinanzieren will?
Vorteil eines Bausparvertrags ist doch gerade in der heutigen Zeit bloß, sich die aktuellen Zinsen für spätere Kredite zu sichern (und schon mal einen Teil explizit auf dieses Ziel hin zu sparen). Wenn ich aber die Immobilie jetzt kaufe und (ebenfalls zu den aktuellen Zinsen) Vorfinanziere, könnte ich doch auch gleich diesen Kredit länger laufen lassen, direkt mit der Tilgung beginnen und mir die Umschuldung in das Bauspardarlehen sparen.
Das stimmt schon. Bei einer Bausparkonstruktion ist halt alles vom ersten bis zum letzten Euro durchgeplant. Finden schon viele gut und ist auch nichts gegen zu sagen - es sei denn, es ist mies kalkuliert. 30jährige Zinsbindungen sind manchmal auch sinnvoll, aber auch nicht immer günstig. Kommt auf die Marktlage an.
Aber was passiert am Ende mit dem Teil, den ich angespart habe?
Dein Angespartes (Guthaben) + Bauspardarlehen, lösen zusammen das Bankdarlehen ab. Dort ist alles bei Null und du hast nur ncoh das Bauspardarlehen..... verständlich?
@@paulpalmer7999 👍🏻 👍🏻
Vielen Dank für die Erklärung!
@@nouriismail2665 gern
@@paulpalmer7999 Sehr gute Aussprache,was auch jeder nachvollziehen kann.
@@sylvialippert6693 Danke :-)
Hab ich nen Denkfehler drin? Geht es um eine 100% Finanzierung über einen Bausparvertrag, das wird mir im Video nicht ganz klar. Nach 10 Jahren wäre doch Worstcase, es ist nicht genug in den Bausparvertrag eingezahlt und es erfolgt keine Zuteilung. Egal, also umschulden oder Anschlussfinanzierung der Immobilienfinanzierung bei der Bank.
Das ist richtig. Ist halt nur nicht so einfach, wenn dann die Zeit nicht mehr reicht, um mit einer stemmbaren Rate bis zur Rente fertig zu werden. 10 Jahre sind schon nicht wenig.
Das ist klar. Abgezahlt sein muss bis Anfang Rente. Gut jeder hat so seine persönlichen Fallstricke. Ich bin halt ein Zahlenmensch, daher war für mich klar. Lieber eine stemmbare Rate, Möglichkeit der Sondertilgung um die Einzahlung um 50%/Jahr erhöhen zu können aber nicht zu müssen. Ich hatte zB nicht auf dem Schirm, dass bei der KFW keine Sondertilgung möglich ist. Da fehlte mir Beratung oder ich war zu doof. Egal Ziel ist nach 15 Jahren fertig zu sein und die Rate für die Altersvorsorge einsetzen zu können. Die Sicherheit sind 10-15 Jahre bis zur Rente. Dafür darf ich mich halt nicht übernehmen bei der Wahl der Immobilie. Ich kann nicht mit 40 beginnen und dann auf Kante nähen.
Aber dumm gefragt , warum nicht einfach das bereits gezahlte Auszahlen lassen und dann einen Kredit aufnehmen
Bausparkassen sind die pest. Mir wollte jede so ein forward darlehn anbieten ich wäre bei jedem angebot irgendwann in dee Zwangsversteigerung gelandet. Alleine das die zinsen nie sinken weil man nicht abzahlt.
Es wäre toll wenn du mal die zinsen die man zahlt bei so einem darlehn und einer normalen Finanzierung aufzeigt
Danke!
Gerne
Wir haben uns vor 17 Jahren eine ETW gekauft. Mein Mann meinte damals auch "Bausparvertrag". Gott sei dank hab ich dem Berater damals genau zugehört und hab dementsprechende Fragen gestellt. Und siehe da..wir sind zu einem "hundsordinären" Hypothekenkredit gewechselt, mit möglichkeiten der Sondertilgungen. Jetzt haben wir keine Schulden mehr, und das Video hat mir "alte Erinnerungen" hochgebracht. Das werde ich nu meinen Kindern zeigen, die sind kurz davor, sich was eigenes zu kaufen/bauen.
Nach 17 Jahren schon voll getilgt? Glückwunsch! Das hört sich toll an. 👍🏼
dankeschön. Wir hatten damals null Ahnung, und haben uns regelrecht (mit all den Heften) eingearbeitet (Internet hatten wir damals noch nicht).Und dann haben wir "Wahnsinnige 680 Euro pro Monat" den Hypothekenkredit abbezahlt. Was wurden wir für verrückt erklärt, der Bank soviel Geld zu "schenken". Und was sind heute 700 (wir haben dann aufgerundet) euro im Monat für ne 105 qm Wohnung in 1a Citylage am Park ? Und immer (naja, fast immer) brav (auch wenn es manchmal weh tat) die Sondertilgung im Januar geleistet (das war unser Weihnachtsgeld...)Einmal haben wir den Kredit abgelöst, weil wir eine Bank gefunden haben, die in den Zinsen günstiger war. Jetzt sind wir auf der Suche nach einigermaßen gescheiten Anlagen,weil wir ja jetzt 1000 Euro im Monat sparen können..Unsere Bank hat uns Aktien und Immobilienfonds angeboten...mal sehen...(sind da jetzt doch relativ neu ..)
Top! Zur Geldanlage: Immer hinterfragen, was der Bankmensch erzählt. Oft werden teure und schlechte Produkte angeboten. Am besten ein gesundes Allgemeinwissen aneignen. Auf meinem Kanal gibts dazu auch einige nützliche Videos. 👍🏼
Moin Moin kaufe mir eine Immobilie ca. 300k, war gestern bei der Bank und mir wurde geraten ein ein Kredit mit bausparvertrag abzuschließen machen ca 95% der leute, hast du tipps?
Kann man pauschal nicht sagen. Kommt auf die Situation und deine Wünsche an. Bausparen ist nichts schlechtes, wenn es ordentlich kalkuliert ist und bewusst gemacht wird.
@@derLehnen kann man dir irgendwie das zukommen lassen?
Kannst du mir per Mail schicken.
Schön das Horrorszenario dargestellt. Hätte man locker umfinanzieren können, dann auch noch zu wesentlich besseren Zinsen, da die Zinsen in den vergangenen Jahren stets gesunken sind.
Jeder Berater der einem sowas aufschwatzt ohne es auch genau so zu erklären sollte verklagt werden
Das stimmt.
😬 Ganz kompliziert 🙃
Das ist schon die einfache Variante 🙈😄
Alles klar 👍
Ich kann deine Erklärung nur teilweise bestätigen. Wenn eine Vorfinanzierung mit Bausparvertrag angeboten wird, sollte dem Kunden immer ein Modell vorgestellt werden wo die Vorfinanzierung solange läuft, bis der Vertrag zugeteilt ist. Ich kenne keine Finanzierung wo die Vofi fest ist und der Kunde einzahlen kann was er will. In dem Fall von dir liegt eine Falschberatung vor und nicht ein Problem des Bausparvertrages. Ich kann in der aktuellen Zeit auf jeden Fall einen Bausparvertrag für die gesamte Darlehenssumme empfehlen, da nur hier eine Zinssicherheit von über 30-35 Jahren möglich ist, in der aktuellen Zeit sind steigende Zinsen unbedingt abzusichern und das gelingt für Finanzierungskunden am besten durch einen Bausparvertrag. Zudem sind die Bausparsummen derzeit günstiger als die für Annuitätendarlehen. Die Abschlussgebühr ist dabei wie eine Versicherungsprämie gegen steigende Zinsen zu sehen. Also nichts negatives passe.
@Matthias Lemke
Auch wenn ich generell absolut deine Meinung teile, aber dein Hinweis mit dem Modell: "Vorfinanzierung immer so lange bis Zuteilung erreicht ist", ist falsch. Man kann es machen, muss es aber nicht. Das hängt von den Bedürfnissen und Wünschen des Kunden ab. Viele Banken bei Vorfinanzierungen erwarten1 Promille als Mindestbesparung, was in etwa nur ein Drittel des Vorfinanzierten Darlehens absichert. So wie viele Kunden 5% Sondertilgung unbedingt haben möchten obwohl sie nicht wissen, ob sie es wirklich zahlen können, ist es hier genauso. In jedem Fall ist ein Drittel safe und mit jeder Sonderzahlung oder Erhöhung der Sparraten erhöht sich auch die Absicherung des Restrisikos. Das kommt nicht selten vor und viele Kunden wünschen dies so, weil sie keine Lust auf hohe "Zwangsraten" haben aber auch nicht den höheren Zins bei 20jähriger Zinssicherheit haben möchten. Es ist also eine Mischkalkulation mit einem Mischrisiko, was wie gesagt, oft gewünscht wird.
Ich bin am arsch… bei mir ist es noch schlimmer als in deinem Beispiel… ich glaub es nicht. Wieso ist sowas in Deutschland zulässig, ich wurde vom Bankberater übers Ohr gehauen.
Dann schildere doch mal deinen Fall um zu sehen, was war. Ein Bankberater kann dich nicht übers Ohr hauen, diesen Schuh muss man sich selber anziehen.
@@paulpalmer5523 ja hast recht. Habe mein Problem mit Verkauf der Immobilie gelöst
@@LevestaEssah dann hoffe ich, dass du gut daraus bist 🙂
Hab nix verstanden aber abonniere dich....✌
geile Antwort :-)
Zuspät geschaut! Was nun?
Kann man nicht pauschal sagen. Kommt ja drauf an, wie die Situation genau ist. Bausparen muss nicht schlecht sein. Kann (wenn gut kalkuliert) auch aufgehen. Problematisch wird es nur, wenn es nicht gut kalkuliert ist und die Rate enorm ansteigt in der Finanzierungsphase o.ä.