Sehr schönes Video. Einen Punkt vermisse ich jedoch und zwar den Aspekt, dass man selbst ja im Laufe der Zeit logischerweise älter wird. Meine Frau und ich haben das Konzept mit Ferienimmobilien aufgebaut und dabei so geplant, dass wir spätestens mit Ende 50 komplett lastenfrei sind und dann nur noch die reine Rendite aus den Immobilien ziehen können. Gerade in der Zusammenarbeit mit Banken, konnten wir bei älteren Bekannten miterleben, wie schwieg und teilweise frech dann Banken beginnen zu verhandeln, wenn man ein gewisses Alter erreicht hat und selbst dann zu diesem Zeitpunkt keine zahlreichen Einkommen über Angestelltenverhältnis oder Selbstständigkeit plus zusätzliches erhebliches weiteres Kapitalvermögen in Aktien Gold usw. verfügt. Gerade auch wegen Stichwort Basel, sollte man in der Zusammenarbeit mit Banken nicht den ganz simplen Punkt des eigenen Alterns vernachlässigen. Je älter der Kreditnehmer wird, desto schwieriger wird für ihn die Zusammenarbeit mit der Bank. Daher sollte man schon einen Zeitpunkt für sich persönlich bestimmen, wo man dann im Alter komplett lastenfrei agieren kann. Beste Grüße und vielen Dank für das Video
Klar, vielen Dank für deine Einblicke! Es ist schön zu hören, wie du deine Immobilieninvestitionen planst, um langfristig finanziell unabhängig zu sein. Deine Erfahrungen mit Banken im Alter sind interessant und zeigen, wie wichtig es ist, frühzeitig zu planen. Deine Strategie, mit Ende 50 komplett lastenfrei zu sein, ist definitiv ein Ziel, auf das es hinzuarbeiten lohnt. Danke für deine coolen Tipps und beste Grüße! LG Anita🚀
Ich sitze nächste Woche zum zweiten mal beim Notar und kaufe eine Immobilie mit 7,2% Bruttomietrendite. Mache eine 114% Finanzierung und bekomme 3,9% Zinsen und 1,5% Tilgung und es rechnet sich. Bin vor kurzen 26 Jahre alt geworden und habe vor zwei Jahren durch euch angefangen. Vielen Dank für eure Videos / Podcast. Vielleicht frage ich mal für eine Podcastfolge an🙈
13:20 kommt zusätzlich auch an auf das eigene Alter (meine Restlaufzeit....) und den Darlehenszins. Ich habe z.B. eine Immobilie mit 0,73% finanziert und dafür 8% Tilgung auf 15 Jahre (Volltilgung). Passt in dem Fall auch und ist nur knapp mehr als die Miete. Gerade mit Blick auf meine Restlaufzeit auch OK... Der Rest läuft im Depot und wartet auf Gelegenheiten.
Interessant wären ja noch die Gesamtkosten für die Finanzierung. Darauf seid ihr ja gar nicht eingegangen. Wenn ich weniger tilge, kostet mich der Spaß am Ende auch einiges mehr an Zinsen.
@@menpex5241 es ging mir um die Gesamtkosten der Finanzierung. Im ersten Beispiel zahle ich 35 Jahre 417 € an die Bank. Also kostet mich die 100.000 € Immobilie am Ende 175.000 €. Im letzten Beispiel zahle ich 15 Jahre lang 708 € an die Bank. Das ergibt eine Gesamtsumme von nur 127.000 €.
Er geht ja darauf ein, dass der Hebel viel größer ist, wenn mit dem freien EK direkt die nächste Immobilie gekauft wird und wieder die nächste. Absolute Kosten sind dann fast egal, Hauptsache die HHR-Belastung klein halten und weiter kaufen.
Der Punkt wurde zwar nicht ausgeführt, jedoch wurde hinreichend erläutert. In Kürze, für die die nicht folgen konnten: Die Tilgung erzeugt maximal eine Rendite von 3,5% im Jahr. Die Anlage des Geldes kann im Zweifel weitaus mehr erwirtschaften. Entsprechend ist die Summe, welche man durch langsames tilgen mehr zahlt irrelevant, da die Anlage des selben Kapitals weitaus mehr erwirtschaftet kann.
Vielen lieben Dank für das Video. 🙂 8:08 Ist das die Bruttorendite oder nach allen abgaben, die Netto Rendite? Also eine Miete von monatlich 583 kalt wird schon schwierig bei einer Wohnung in einer B, C, D Lage. Haushaltsgeld muss ja noch abgezogen werden. Derzeit sehe ich fast nur Immos mit einem Faktor von ca. 30-40. Wohnungen kosten Gesamt 140.000 Euro. Mieteinnahmen ca. 400 kalt, Haushaltsgeld 300-350 Euro. Wann soll sich das Ding denn abzahlen? In 70 Jahren? Nachdem es abgerissen wurde? Da stimmt gewaltig was nicht.
Geht mir genauso, finde auch kaum attraktive Angebote, schaue allerdings zZ auch nur in meiner Heimatstadt(Hannover) weil ich schon vor Ort sein möchte wenn man was sein sollte..
Guten Morgen Marco, Vielen Dank für den wunderbaren Video!!!! Ich wohne im Eigenes Haus und eine ist vermietet, also habe kein Eigenkapital mehr, ich möchte aber unbedingt noch was für vermietung kaufen und die Bank macht das ohne Eigenkapital nicht mit. Kannst du bitte mir paar Tipps geben oder ein Viedo machen, wie man die Bank überreden kann um die Nebenkosten auch mitzufinanzieren, es gab Immobilien die man für Unschlagbarenpreisen bekommen könnte und das tat wirklich weh. Liebe Grüße, Fadi
Ich schau euch Jungs schon länger und ihr macht echt gute Arbeit und habt mir über die Jahre auch den Immo Erwerb näher gebracht. Leider hab ich aktuell paar andere Ansichten. Wir reden von normaler Vermietung. wo findet man den aktuell noch in 7%, wenn es nicht die absolute D-Lage sein soll, noch EK in die Entwicklung der Immo geht oder ich über 9 Jahre erstmal die KM anpassen muss?Ich würde aktuell variabel bis 5 Jahre Zinsbindung abschließen und wenn die Zinsen wieder auf einem Vernünftigen Niveau sind länger festschreiben. Die Verkäufer sind nicht blöd und die meisten können auch ein Taschenrechner bedienen. Falls jemand solche Immos mit so einer Rendite verkauft, ich Kauf euch alle ab 😂
Vor 4 Wochen mit 5% Rendite in Stuttgart Mitte (also absolute A Lage) gekauft. Vlt renoviere ich noch, dann sind es noch 4,5% Rendite. Als wg vermietet sind es dann 5,5%. Ich behaupte jetzt mal dass wenn ich in A Lagen solche Renditen haben kann dann sicher auch 7% in B Lagen (ich selbst wollte lieber A Lage haben, deshalb hab ich in B Lagen garnicht geschaut, im Gegenteil, habe eine immo in B Lage verkauft und bin dabei die 2te zu verkaufen. Also wenn du richtig suchst, den Preis runterhandelst dann gibt's keine Ausreden 😉 Die Frage ist, wenn du "aktuell andere Ansichten" hast weswegen du nicht kaufst, warum hat es in den vergangenen Jahren nicht geklappt wenn du hier schon so lange zuschaust? Die meisten kommen vom "zuschauen" nicht weg und haben immer einen Grund warum es jetzt gerade schlecht ist ( Preise zu hoch, Zinsen zu hoch oder beides...) nur so wird das nix können ich dir sagen. Du musst ins Handeln kommen. Achja, wenn du nicht mega Sicherheiten mitbringst finanziert dir keine Bank 5 Jahre variabel
Das ist schön für dich 😉 Ich habe einige Immos im Bestand und kaufe auch stätig zu und habe auch schon vor den Videos von Immocation in Immos investiert. Also bin ich somit schon ins Handeln gekommen und kenne auch den Markt. Meine Bonität scheint gut zu sein, da mir die Bank alle Laufzeiten und variabel anbietet 😉 Mich stört bloß das suggeriert wird das man jetzt ganz einfach eine Immo mit 7% findet… Achso ein wichtiges Kriterium für mich ist das es mind. Energieausweis D hat.
Bei großen Erbengemeinschaften, die sich nicht einig werden können, hat man oft mal Glück mit guten Kaufpreisen. Bin zwar noch nicht lange im Game aber hatte jetzt zwei mal "Glück" und habe durch ein Todesfall, wo die meisten dann eh überfordert sind, eine Immobilie gekauft. Sogar einmal mit einer Garage hinterher geschmissen. Lage top, Gebäude Top, Wohnung muss natürlich Elektrik etc. neu gemacht werden.
@@MG-Immo Ach dann hast du dich nur unglücklich ausgedrückt, wenn du schreibst "hat mich dem immo Erwerb näher gebracht " heißt das dass du näher bist aber noch nichts getan hast. Jetzt erzählst dus anders. Aber wenn du tatsächlich schon einige immos hast und dich auskennst, warum findest du die 7% ter nicht wenn es sie doch gibt?
Vielen Dank für das Video. Macht es Sinn, einen Bausparvertrag anzuschließen, damit man die anschlussfinanzierung mit ca 1% hat oder lohnt sich das sowieso nicht wg. der Abschlussgebühr etc.? Vielen Dank im Voraus. :)
Eure Videos und Erklärungen sind gut und fundiert. Auch stimuliert es, tatsächlich zu investieren, auch wenn man nicht aus der Branche kommt. Wenn Herr Hackler das erklären würde, würde keiner mehr investieren.
Mal wieder sehr gut erklärt, vielen Dank! Könnt ihr ein ähnliches Video mal zur Sondertilgung machen? Würdet ihr auch hier grundsätzlich das Geld lieber für spätere Investitionen in der Tasche behalten oder die Möglichkeit tatsächlich nutzen, früher fertig zu sein/Zinsänderungsrisiko klein zu halten?
Danke für das schöne Video :) Wir sind gerade dabei ein Mehrparteien Haus zu erwerben und sind gespannt, ob wir das praktisch so umsetzen können, wie wir es theoretisch von Euch gelernt bekommen haben ;) Auf alle fälle hat es mit dem Tipps der Preisverhandlung (350T€ auf 250T€) schonmal geklappt 🥳 Mal sehen was trotz mehrfacher Besichtigung uns an Überraschungen eventuell erwartet :)
"Ihr solltet auch nicht davon ausgehen, dass ihr zum Start 7% Mietrendite kauft, aber eben ihr müsst Immobilien ja entwickeln über Zeit" Hörtst du dem Video eig. zu?
Die 7% bekommst Du nicht einfach so geschenkt, dann könnte das ja jeder Depp machen. Du kaufst eine Bude mit Problemen und löst dann die Probleme. Dann hast Du z.B. 7%. Mach ich regelmäßig im Süden in einer A-Stadt. Allerdings kann ich das auch im Gegensatz zu 90% hier.
Endlich habe ich verstanden wie ein Kredit aufgebaut ist😅, mit diesem Video👍, nur ich will für mich Wohnung kaufen und denke immer lieber schnell abzubezahlen😅, weil dann, habe ich irgendwo gelesen, zahlt man weniger Zinsen..
Was in der Rechnung fehlt ist, dass ich aber nach 15 Jahren mir die Mieteinnahmen zu 100 % einstecken darf, während der 35 Jahre Kredit noch 20 Jahre läuft, also kommt der Boost erst später. Wenn man aber nicht nur eine Rente, sondern von dem Geld noch ein paar Jahre genießen will (finanzielle Freiheit), dann sollte man mit 30 vielleicht nicht für 35 Jahre finanzieren, außer du willst in Grab fallen und deine Kinder sollen davon was haben. Man tut sich den Stress und die Verantwortung auch nicht an, um sich monatlich an 300 € Cashflow zu ergötzen. Denke, viele haben auch den Traum dem Hamsterrad entfliehen zu können, und da ist der Faktor Zeit einfach wichtiger als Cashflow.
@@Rodry07 in seinem Beispiel mit der höchsten Tilgung wärst du nach 15 Jahren fertig mit dem abbezahlen. Im Anschluss dessen sind die Mieteinnahmen ja 100 % für dich und du musst davon nur noch Rücklagen bilden und Steuern bezahlen. Ich wollte damit nur hinweisen, dass es nicht nur die Einrichtung gibt oder die andere, sondern jeder für sich selbst entscheiden muss, wo seine Prioritäten liegen, ob die monatliche Rate gering sein soll und ein hoher Cashflow oder die Wohnung schnell abbezahlt und finanzielle Freiheit.
@@Rodry07 genauso spricht er nur davon, dass du dir 20.000 € Cashflow einstecken kannst. Aber durch die längere Laufzeit bezahlst du eben auch mehr Zinsen an die Bank zurück. Also die ganze Rechnung ist etwas einseitig betrachtet.
Wir haben eine Zinsbindung von 30 Jahren genommen bei 1 % Tilgung. Jährlich können wir zusätzlich 5 % sondertilgen, wovon wir auch 2-3% in Anspruch nehmen werden. Das meiner Meinung nach beste Modell für Sicherheitsliebhaber. :) Mal so nebenbei.. nach 10 Jahren Laufzeit kann jeder mit einer Frist von 6 Monaten aus dem Vertrag raus und neu verhandeln, sollten die Zinsen niedriger sein. Sollten die Zinsen in 10 Jahren höher sein, sind wir sicher und haben weiterhin die gleiche Rate :)
Das ist richtig gut. Wir haben jetzt unsere 6 Wohnung gekauft. 10-15 Prozent Rendite muss die Wohnung bringen! Wir machen allerdings Sondervermietung an Studenten und Berufstätigen. Das läuft sehr gut.
@@Inge85 Hallo Annika :-), in Hannover z. B. indem man die Wohnungen ( zimmerweise) an Studenten und Menschen die berufsbedingt in die Stadt kommen, vermietet . LG
Ich finde die Aussagen im Video ein wenig schwammig. Für jemand der sich nicht auskennt, klingt das eventuell plausibel, aber wenn man genau hinhört, wird alles schöngerechnet
@@fico-business-solutionswarum sollte er sondertilgen oder noch schlimmer, kündigen? Er hat doch gute Konditionen, die man heute nicht ansatzweise mehr bekommt.
@@herbertlappert96 Stimmt! Sondertilgung und Kündigung nur, wenn man das Kapital hat und nach 10 Jahren die Restschuld bezahlen kann. Dann kann man nämlich die Habeckschen Auflagen, auf Basis der, im Grundbuch stehenden Grundschuld, durch die Kreditablösung für den Sanierungskredit (Heizung etc.) nutzen. Ein Haus für 100k hat sicherlich nicht den Standard
Ja, aber jeder hat einen anderen Steuersatz. Extrem schwer rechenbar. Auf der anderen Seite kannst du die ersten Jahre auch viel absetzen. Und wenn du später etwas sanierst noch mehr :)
Fehler: "Das Geld ist bei der Bank gebunden." Das Geld der Tilgung ist nicht bei der Bank sondern in der Immobilie gebunden. Das Geld ist ja von der Bank gekommen, dann kann es schlecht bei Ihr gebunden sein. Der Zins jedoch ist weg zur Bank.
Wie ist mit mit der Finanzierung bei Geschäftsführer-Verträgen, diese sind meist befristet, aber mit deutlich höherem Gehalt. Wie sehen das die Banken?
Zu den Kreditkosten, muß man noch das Hausgeld rechnen was nicht in den Nebenkosten des Mieters enthalten ist. Und dann wäre noch das Thema Reparaturen ! Also bitte nicht schön rechnen 😢
das wird immer weggelassen. Sonst rechnet es sich ja nicht, wenn 50% der Miete aus versteuertem Geld, Hausgeld ist ja nicht absetzbar, zusätzlich irgendwo her genommen werden müssen. Klar, Kredit dafür kann man hypothetisch nehmen. Zins dann absetzbar. Ob das Sinn ergibt?
Das machen die ständig. Wohnung für 100 k in B Lage.ok. Wer soll für B Lage miete von fast 600 Euro bezahlen? In B laden suchen sich die Mieter die Vermieter aus. Mich nervt dieses schön Rechnen voll auf .
Genau das Video das ich jetzt brauche. Ich stehe kurz vor der Finanzierung und spiele alles durch. Haus mit 3 x 80 qm. 370 K plus 11,76% Makler, Grunderwerb etc. macht. 413500€. bei 20800 € Miete / Jahr. Macht 5% , mehr geht nicht !!! Ich komme in richtig guter Lage nicht an die 7%. Kaufe ich jetzt zu teuer u. es rechnet sich gar nicht.??? Kredit kostet mich 3 %. Ich möchte auch nur 200K aufnehmen, rest Cash. Und was man nicht vergessen darf, ich muss in diese Haus noch bisschen was sanieren. Rechnet es sich erst gar nicht ???
@@Martin-rs2zk also sind 5% zu wenig um das Ganze am laufen zu halten. Ist meine Erste Immo, deshalb Frage ich. Auch die Tilgung wie oben von Immocation mit 1,5% finde ich nicht gut. Da wird man ja nie fertig. Bei 10 Jahren , 100K und dann noch Restschuld von 80K ist stramm. 30K nur für die Bank, ein Wahnsinn.
20800 € Miete sind nach Steuern ca. 15000 €. Bei Vollvermietung usw. Dann hat man noch mal ne Sanierung oder par Mieter die nicht zahlen. Und gegen Mieterhöhung reagieren viele Mieter allergisch. Ich persönlich glaube viele rechnen sich alles schön und dann kommt das böse Erwachen und man muss nen Haufen zusteuern. Mich würde bei vielen mal interessieren wie es auf dem Konto aussieht und mit was sie ihr Geld wirklich verdienen.
Du bekommst fast 3-4% fürs Tagesgeld. 6-8% bei langfristigen Verzinsungen bei deutlich weniger Steuern und Risiko. Warum sollte ich eine Immobilie mit 5% kaufen? Glaub nicht alles was du bei UA-cam siehst die wirklichen Investoren haben mindestens 10-15% Rendite. Und alle schreien immer du kannst die Immobilie noch entwickeln usw. Wenn ich dann frage warum sie nicht entwickelt ist bekomme ich keine Antwort. Nur als Info. Habe jetzt mehrere Wohnungen saniert, so das es mir gefällt neuer Fußboden, Elektronik neu, Wände putzen, Bad Armaturen nicht gefliest, Türen neu usw 15.000-20.000 für 50-60 m2. Klar kannst du das für die Steuer nehmen, aber wollte damit mal zeigen was von der Miete übrig bleibt und wenn dann noch Kredit abzuzahlen ist bringst du Geld mit.
Wenn ich die Zinsbindung bei 10 Jahren fixiere (3,5 % Z; 1,5 % T), eine Inflation von 2% unterstelle, dann müsste ein Anschlusszins bei ca. 5,9 % liegen, um quasi "gleiche" Ausgangsbedingungen zu haben zum Zeitpunkt des Immobilienkaufs. Mein Kalkül würde also auf einer 10-jährige Zinsbindung liegen anstatt der 15 Jahre, um bei Auslauf der 10 Jahre mit einem höheren Cashflow zu "starten" (wäre ein Argument im Übrigen, wenn derzeit der Cashflow bei 0€ liegt oder darunter). Wo seht ihr eine Verbesserung oder ein "Denkproblem" bei meiner Überlegung? Danke!
Meine Strategie wäre schon irgendwann im Alter alle Immos zu verkaufen und dann mit dem Geld in ein breit gestreutes ETF Portfolio gehen. Dann hat man das Risiko auf ein Minimum begrenzt und kann von der Rendite solide leben. Dass das geht muss man halt erstmal ordentlich EK aufbauen und dafür sind die Immobilien ja der beste und solideste Weg
Mir fehlt hier noch die Summierung der Zinszahlungen an die Bank, vor allem wenn du vorrechnest wie viel Geld man bei der 1 % Tilgung am Ende auf dem eigenen Konto hat.
Das Video gefällt dir wirklich gut. Aber wie macht ihr, die Mieteinnahmen nicht zu versteuern? Ich habe eine vermietete Eigentumswohnung, und versteuere sie genauso wie mein Lohn. Da ich nicht ganz schlecht verdiene, muss ich da richtig viel Steuern dafür zahlen.
Ganz genau. Und noch kommen zu den Steuern die monatlichen nicht umlagefähigen Nebenkosten sowie die Einsparungen für die Instandhaltungskosten. Man wird diskutieren, dass die letzteren von den Steuern absetzbar sind. Ja , aber von denen bekommt man max 42% zurück. Als zusätzliche Altersvorsorge lohnen sich somit die Mieteinnahmen nicht. Anscheinend lohnt es sich nur, wenn man als GmbH vermietet wegen der niedrigeren Steuern. Ich überleg mir, die Immobilie zu verkaufen und alles in den ETF's zu investieren. So hat man mehr Erträge für deutlich wenigen Aufwand.
Vielen Dank für das lehrreiche Video. Ich hätte da eine Frage zum Thema Abschreibung. Im Video erwähnst du ja das selbstbewohnte Immobilien nicht abgeschrieben werden können. Weder Zins noch AfA. Bei vermieteten Objekten geht das ja durchaus. Jetzt stellt sich mir die Frage wie sich das bei Mehrfamilienhäusern gestaltet in dem man eine der Wohneinheiten selber bewohnt? Kann ich dann trotzdem abschreiben? Im speziellen geht es um ein 7-Parteien-Haus in dem ich eine Wohnung selber bewohne. Darf ich dann trotzdem die Zinsen für den Hauskauf voll abschreiben? Wäre super darauf eine Antwort zu bekommen. Im Internet habe ich bisher nur die Fälle ganz oder garnicht gefunden. Danke nochmal für das super Video und macht weiter so.
Grundsätzlich ist es so, dass du den Teil des Hauses, den du vermietest, abschreiben kannst, genauso wie die Zinsen für den Teil des Darlehens, der auf die vermieteten Einheiten entfällt. Das bedeutet, dass du die Kosten entsprechend aufteilen musst. Bei deinem 7-Parteien-Haus, in dem du eine Wohnung selbst bewohnst, könntest du 6/7 des Gebäudes abschreiben und auch die Zinsen für diesen Anteil absetzen. Der selbst genutzte Teil (also 1/7) ist von der Abschreibung und dem Zinsabzug ausgeschlossen. Zieh bitte einen Steuerberater hinzu, um sicherzustellen, dass die Aufteilung korrekt erfolgt! LG Anita🚀
Die potentielle Laufzeit des Kredits sollte direkt an die Tilgung gekoppelt sein, rein logisch mathematisch gesehen. Ergo sollten unterschiedliche Tilgungsraten auch zu unterschiedlichen Laufzeiten führen.
nein, genau das hat er ja versucht zu erklären. Es geht nicht um die absoluten Beträge, sie sind natürlich höher, weil eben höhere Zinsen zu zahlen sind. Dieselbe Laufzeit bekommst Du eben deswegen hin, weil Du absolut höhere Raten zahlst, aber der Zinseffekt hier viel stärker zum Tragen kommt. D.h. wenn Du 10k vorab Tilgust, sparst Du mehr an Zinsen als wenn Du bei 1 % Zinsen tilgst.
Schade das nicht über Inflation geredet wird und was die 20.000 Euro nach 10 Jahren noch Wert sind. Gehen wir mal seit den letzten Jahren von 10% aus. Und wieviel Wert das Geld nach 15 Jahren abbezahlen hat. Das halte ich für extrem wichtig.
Wenn Du mit Inflation argumentierst, dann ist eine niedrige Tilgung besser, weil Du das gesparte Geld mit mehr Rendite anlegen kannst und die Inflation auch ein Stück weit den Kredit auffrisst.
Ja, gut, sagen wir mal so, vor Jahren habe ich günstig ein Grundstück erworben und darauf ein Haus gebaut. Den Kredit den ich dafür genommen habe ist hoch, die Zinsbindung über 30 Jahre extrem niedrig. Habe ich dann gut investiert über die laufenden Kosten oder nicht? Die Miete steigt ständig, das Geld ist weniger Wert und was ist dann im Alter relevant wenn ich wenig oder gar keine Rente bekomme? Klar kann ich in ETFs oder digitale Währung investieren, aber das mehr an Geld und die steigende Inflation korrelieren da.
@@larsdietze5585 Es kommt darauf an, wie sich Deine Vermögen entwickeln und wie der Zins zur Inflation steht. Wenn jetzt die Inflation 10% ist und Du 4% Zinsen zahlst gewinnst Du erstmal 6% Wert durch Wertverlust der Schulden. Dies funktioniert aber nur, wenn z.B. Du eine Gehaltserhöhung von sagen wir 10% hattest. Du hast quasi die Inflation kompensiert und die 6% einkassiert. Es ist alles eine Frage, was Deine Vermögenswerte machen und Deine Renditen.
Hallo Freunde, ich komme aus einer Zeit wo die Zinsen noch bei etwas über 4% waren, + 1% Tilgung. Das war spitze, da steuerlich gesehen die Abschreibungen die Tilgungsrate ausglichen. Mittlerweile bin ich nach einer guten Nachfinanzierung mit 2 komma nochwas Prozent bei gleichgebliebener Rate bei über 7 % Tilgung und da man den Betrag der Tilgung ja noch versteuern muss... Wird das Geld knapp! Habe jetzt bei der Bank angefragt ob die Tilgung wieder auf 2% oder sowas reduziert werden kann. Also richtig was du beschreibst! Gruß Franz
Sind die 3,5% Zinsen grad üblich? Ich habe am Donnerstag ein Notartermin und habe ein Angebot von der Bank über ein Finanzierungsberater mit einem Effektivzins von 3,9%
3,5% schwierig zu erreichen bei 100%. Je nach Region/Geschäftsgebiet der Bank und genereller Bonität, ggf. Prüfaufwand würde ich um die 4% als marktüblich halten aktuell.
Mit welcher Bank arbeitest du zusammen? Hier bekomme ich solche Konditionen nirgends und an der Bonität liegt es nicht... auch habe ich noch nirgendwo, zumindest in der Nähe, auch nur annähernd eine solche Mietrendite ermitteln können... ich freue mich über deine Antwort
Das mit den 20 Jahren Zinsbindung ist ein heißer Tipp, wenn ich nach 10 aussteigen kann! P.S. ich nutze euer Tool. Es ist das Geld wert, allerdings habe ich ein Verbesserungsvorschlag. Ihr könntet mal die 5% degressive AFA einbauen. Leider sind die Blätter passwortgeschützt weswegen ich das nicht einpflegen kann. Sollte es mittlerweile vorhanden sein freue ich mich über eine Option das neue Tool downloaden zu können ohne den kompletten Preis neu zu bezahlen. Geht das vielleicht sogar? Danke Grüße
Hallo, interessantes Thema. Mich würde sehr interessieren, was würde gegen eine Finanzierung per verwandschftsdarlehen sprechen. Die Ratenzahlung wird mit 100 % Tilgung zzgl Inflation.
Verwaltungsdarlehen können aufgrund ihrer Abhängigkeit von politischen Entscheidungen, der bürokratischen Belastung, der eingeschränkten Flexibilität, der begrenzten Verfügbarkeit, der Zweckgebundenheit, den strengen Auflagen und den Rückzahlungskonditionen problematisch sein. Unternehmen und Organisationen müssen diese Faktoren sorgfältig abwägen und alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen, um sicherzustellen, dass sie die besten Bedingungen für ihre spezifischen Bedürfnisse erhalten. LG Anita🚀
Frage : Bei einer Rate von 417€x35Jahre x 12Monate kommt man auf ca.175.000€ Bei 708€x15Jahre x 12Monate auf lediglich ca. 127.000€ Oder sehe ich das falsch ?
Ich verstehe etwas nicht. Den Punkt mit möglichst wenig Eigenkapital und kleiner Tilgung habe ich verstanden. Aber es gibt doch auch noch den steuerlichen Aspekt oder nicht? Macht es zum Beispiel nicht Sinn, eine hohe Tilgung zu haben, damit man möglichst viel Steuererstattung geltend machen kann? Und auf der anderen Seite würde es sich nicht lohnen, die Immobilie komplett mit Eigenkapital zu finanzieren, damit man keine Kosten für den Kredit hat? Siehe Kommentar Rechenbeispiel
Als Beispiel (vereinfacht): 100k EK, Wohnung kostet 100k, 300€ Mieteinnahme. 4% Kreditzins, 3,5% aktuell Festgeldzins. Szenario 100k Kredit (je p.a.): Kosten für Kredit pro Jahr -4000€ Einnahme durch Miete +3600€ Einnahme durch Zins +3500€ Summe +3100€ Szenario 0k Kredit (je p.a.): Kosten für Kredit pro Jahr 0€ Einnahme durch Miete +3600€ Einnahme durch Zins 0€ Summe +3600€ Somit wäre es doch besser, die Wohnung komplett mit Eigenkapital zu finanzieren oder nicht?
Sehr tolles Video! Ich habe genau fast gleiche Tigung und Zinsenprozent wie du auf Video als Beispiel genannt hast. Eine Frage bitte, ist eine gute Idee mehr Sondertilgung zu bezahlen an der Bank oder soll man lieber Geld auf eigenes Konto bleiben? 😊 danke!
Vielen lieben Dank!♥️ Bei der Entscheidung, ob du Sondertilgungen für dein Immobiliendarlehen leisten solltest, sind mehrere Faktoren zu beachten. Es ist wichtig, dass du genügend finanzielle Rücklagen behältst, um unvorhergesehene Ausgaben decken zu können, auch nachdem du eine größere Summe für eine Sondertilgung aufgewendet hast. Letztendlich spielen auch persönliche Präferenzen eine Rolle; manche Menschen ziehen es vor, schneller schuldenfrei zu sein, auch wenn es aus rein finanzieller Sicht nicht die optimale Entscheidung sein mag. Es ist von Fall zu Fall unterschiedlich, auch wenn ihr die gleichen Konditionen habt. Viel Erfolg Dir weiterhin! LG Anita🚀
Hallo, habe eine andere Frage, ich habe 500.000 € Geld, ist der Immobilienkauf schuldenfrei ratsam oder lieber finanzieren. (Kapitalanlage zum vermieten).
Hab mal eine frage. Ich habe 5 Jahre zuvor ein Mehrfamilienhaus gekauft und will es verkaufen. Wenn ich den gesamten erlös innerhalb 12 Monaten nach verkauf in eine neue Immobilie investiere wo ich selber wohnen will, fallen Spekulationssteuer an?
Und die Bank verdient über die lange Laufzeit ordentlich an den Zinsen….warum wird das nicht berücksichtigt? Jedoch: nur wenn ich nach 10 oder 15 Jahren verkaufen will, kann das interessant sein….
Warum unbedingt vermieten? Das lohnt sich bei der ersten Wohnung nur, wenn deine eigenen Mietausgaben deutlich geringer sind. Wenn das Delta 1-200€ beträgt macht selber drinne wohnen mehr Sinn da man neben den Freiheiten auch die Kontrolle über das Eigentum behält. Eine zweite Wohnung kann man sich fast bei jeder Bank finanzieren wenn das Objekt sinnvoll und der Cash Flow vorhanden ist
Wo bitte findet man Objekte mit 7% BMR? Ich schaue regelmäßig in den gängigen Portalen und komme auf keine 5%. 6480€ Nettokaltmiete bei 155k€ Kaufpreis. Dh die monatliche Miete von 540€ deckt noch nichtmal das Darlehen bei ca 700€ 😂🙈
@@ersinuzuncan9509z.B. 1970er Jahre Blöcke im Rhein-Main-Gebiet. Kommt halt über die Jahre ggf. die ein oder andere Sonderumlage dazu, aber gut für die Steuererklärung.
@@ersinuzuncan9509 Frage ich mich auch... ich wollte in Hamburg kaufen und da gibt's für 100k Wohnungen ein Zimmer und die Miete beträgt ca. 350-400€, in allen anderen Stadtteilen gibt's keine 1 Zimmer Wohnung für 100k
Habe für 49k gekauft, ca. 15k investiert (+ 3 Tage Arbeit) und 500€ Miete kalt. Mittlerweile nach 7 Jahren 550€ KM. Man muss halt etwas entwickeln und Ideen haben.
Hab zur passenden Zeit gebaut 0,55% Zinsen und 4% Tilgung :) Momentan legen wir mehr Geld zur Seite um später den Kredit zu tilgen als die eigentliche Rate. Ps. Ich mag Leute nicht die Immobilien als Geldanlage nutzen, Wohnraum sollte keine Einnahmequelle sein.
Wow, wer eine höhere monatliche Rate an die Bank zahlt, zahlt den Kredit schneller ab. Gut, dass ich dieses Video gefunden habe, da wäre ich nie drauf gekommen…😂
Wenn du einen Kredit mit einer Zinsbindung von 20 Jahren hast und nach 10 Jahren verkaufen möchtest, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn du den Kredit vor Ablauf der Zinsbindung zurückzahlst. Diese Gebühr entspricht dem Zinsverlust der Bank aus. Nach 10 Jahren kannst du den Kredit jedoch ohne diese Entschädigung kündigen. Es ist theoretisch auch möglich, den Kredit beim Verkauf einer Immobilie „mitzuverkaufen“. Dabei wird der Kredit auf den Käufer übertragen, was als "Schuldübernahme" bezeichnet wird. Allerdings müssen dafür einige Voraussetzungen erfüllt sein. Informiere dich da am besten bei deiner Bank des Vertrauens. LG Anita🚀
Die Empfehlung für die 1,5% Tilgung kann ich aus folgendem Grund nur bedingt nachvollziehen: - Es wurden 20k Schulden getilgt und ich hab 20k Guthaben aufgebaut - Vermögenszuwachs also 40k - Im Fall 5% Tilgung wurden 59k getilgt und ich habe 15k draufgezahlt - Vermögenszuwachs also 44k - also 4k mehr Man kann natürlich noch gegenrechnen, dass die 20k Guthaben die ich aufbaue angelegt wurden. Die sind aber auch nicht von Tag 1 da sondern bauen sich über einen Zeitraum von 10 Jahren auf. Unterstellt man, einen bei einer mtl. Sparrate von 166 EUR und konstantem Zins von 2% p. a. aufs Guthaben hat man bei vj Zinszahlung am Ende rund 22k, also nur 2k Vermögenszuwachs.
Ja, wenn du mehr tilgst (5%), zahlst du deine Schulden schneller ab und baust dadurch mehr Eigenkapital auf, was dein Vermögen schneller wachsen lässt. Allerdings bleibt dir dann weniger Geld übrig, um es anderweitig zu sparen oder zu investieren. Bei einer niedrigeren Tilgung (1,5%) hast du zwar mehr Geld zum Sparen, aber dein Vermögen wächst etwas langsamer, weil du die Schulden langsamer abbaust. Letztlich hängt es davon ab, was dir wichtiger ist: schneller schuldenfrei zu sein oder mehr Geld für andere Dinge zur Verfügung zu haben. LG Anita🚀
Meine Meinung nach ist es besser schnellstmöglich zu Tilgen damit man die Volle Mietrendite für sich nutzen kann. Lieber habe ich in 15 Jahren die Immo vollständig bezahlt und generiere die volle Mietrendite, als das ich 35 Jahre Finanziere und mich mit einem Bruchteil der Mieterendite abfinden muss weil der Kredit ewig läuft. Oder mach ich hierbei einen Denk Fehler?
Beide Ansätze haben ihre Vor- und Nachteile. Schnelles Tilgen bietet dir Sicherheit und höhere kurzfristige Cashflows, während langsames Tilgen mehr Möglichkeiten zur Diversifikation deiner Investitionen bietet. Es hängt von deiner Strategie und Risikobereitschaft ab! LG Anita🚀
Also das empfohlene Vorgehen "Cash is King" funktioniert ja genau dann wenn das nicht getilgte Geld zu einer Rendite besser als der Zinssatz angelegt werden kann. Wieso das bei 7% angenommenen Mietrendite so ist, wird hier nicht erklärt.
7% Rendite wäre ja schon besser. Aber vor allem sind es ja viel mehr Eigenkapital-Rendite weil wenn du die Immobilie finanzierst die du mit dem Geld kaufst.
Hallo, vielen Dank für das tolle Video. Ich habe eine Verständnisfrage. Bei 3,5% Zinsen 100.000 Euro Finanzierung 583 Euro Miete / Monat 417 Euro Kreditrate Somit zahle ich im ersten Jahr ja ca. 2000 Euro Zinsen und könnte zusätzlich 2000 Euro für die Abnutzung abschreiben. Zusammen also 4000 Euro für die Abschreibung. Bei 42% sind ja netto 1680 Euro mehr auf meinem privaten Konto. Kann ich die als Gewinn einstreichen bzw. zurücklegen für die nächste Immobilie oder sind die anderweitig schon in der aktuellen Immobilie verplant? Vielen Dank für eure Antwort.
Du kannst deine Frage gerne den Mitgliedern der privaten Facebook Gruppe stellen. Dort helfen sich die Mitglieder gegenseitig und du kannst dir verschiedene Meinungen einholen. facebook.com/groups/immocation Liebe Grüße, Anita🚀
Hallo, hier haben wir leider keine Erfahrungen. Suche doch gerne mal in unserer facebook-Gruppe, vielleicht gibt es hier Investoren, die Erfahrungen haben.
Das ist aber mittelfristig zu wenig, finden wir. In den ersten Jahren ok, aber dauerhaft müssen es mehr sein. Sonst war der Deal nicht gut oder der Standort zu teuer.
@@immocation Die Argumentation kann ich nachvollziehen, aber in den meisten Fällen wird es in A- und B-Standorten keine 7% Rendite geben. Und dies sind vom Volumen vermutlich die größten Immobiliensegmente.
Ja, es stimmt, dass die BayernLabo günstigere Zinssätze für die Eigenheimfinanzierung anbietet. Im Rahmen des Bayerischen Zinsverbilligungsprogramms können Darlehen um bis zu 3% verbilligt werden, was bedeutet, dass die Zinssätze deutlich unter den marktüblichen Baufinanzierungszinsen liegen können. Diese Förderprogramme sind besonders für Familien mit niedrigem bis durchschnittlichem Einkommen attraktiv und unterstützen sowohl beim Neubau als auch beim Kauf von Eigenheimen. Dies kann eine erhebliche finanzielle Entlastung darstellen und die Finanzierungskosten erheblich senken. LG Anita🚀
35j Laufzeit 🤦 erlebst du das Ende dann noch? 🤔 Was in der Rechnung mir fehlt sind die renovierungskosten bei der Laufzeit sowie auch der kaufkraftverlust des geldes.. Aber die Schulden mit ins Grab nehmen kling auch gut😅
Natürlich gibt es Risiken wie Renovierungskosten und den Kaufkraftverlust durch Inflation, die man berücksichtigen muss. Aber Immobilien bieten auch Schutz gegen Inflation, da Mieten und Werte tendenziell mit der Zeit steigen. Zudem geht es nicht nur darum, die Schulden abzuzahlen - die Immobilie kann langfristig als Vermögenswert für eigene Kinder dienen. Selbst wenn ein Investor das Ende der Laufzeit nicht erlebt, baut er ein solides Fundament für die nächste Generation auf. Langfristige Planung und das Wohl der Familie und der Nachlass stehen dabei im Vordergrund. LG Anita🚀
Nur, wenn die Immobilie im Wert gestiegen ist uns Du nicht über 100% finanziert hast. Das ging der Bank nämlich Jahre vor der Zinskrise leichter von der Hand. Deshalb schwitzen einige Käufer jetzt.
Ist es denn möglich als Referendar - Lehramt Sek. 1 + nein Mann dualer Masterstudent, eine Finanzierung i.H.v. ca. 70k zu bekommen? Wenn ja, habt ihr eine Empfehlung ?
Du hast es perfekt erklärt Olivier Giroud!! Geiles Video, danke!
Und wo sind die Bewirtschaftungskosten von voraussichtlich 1%, die ebenfalls finanziert werden müssen?
Sehr schönes Video. Einen Punkt vermisse ich jedoch und zwar den Aspekt, dass man selbst ja im Laufe der Zeit logischerweise älter wird. Meine Frau und ich haben das Konzept mit Ferienimmobilien aufgebaut und dabei so geplant, dass wir spätestens mit Ende 50 komplett lastenfrei sind und dann nur noch die reine Rendite aus den Immobilien ziehen können. Gerade in der Zusammenarbeit mit Banken, konnten wir bei älteren Bekannten miterleben, wie schwieg und teilweise frech dann Banken beginnen zu verhandeln, wenn man ein gewisses Alter erreicht hat und selbst dann zu diesem Zeitpunkt keine zahlreichen Einkommen über Angestelltenverhältnis oder Selbstständigkeit plus zusätzliches erhebliches weiteres Kapitalvermögen in Aktien Gold usw. verfügt. Gerade auch wegen Stichwort Basel, sollte man in der Zusammenarbeit mit Banken nicht den ganz simplen Punkt des eigenen Alterns vernachlässigen. Je älter der Kreditnehmer wird, desto schwieriger wird für ihn die Zusammenarbeit mit der Bank. Daher sollte man schon einen Zeitpunkt für sich persönlich bestimmen, wo man dann im Alter komplett lastenfrei agieren kann. Beste Grüße und vielen Dank für das Video
Klar, vielen Dank für deine Einblicke! Es ist schön zu hören, wie du deine Immobilieninvestitionen planst, um langfristig finanziell unabhängig zu sein. Deine Erfahrungen mit Banken im Alter sind interessant und zeigen, wie wichtig es ist, frühzeitig zu planen. Deine Strategie, mit Ende 50 komplett lastenfrei zu sein, ist definitiv ein Ziel, auf das es hinzuarbeiten lohnt.
Danke für deine coolen Tipps und beste Grüße!
LG Anita🚀
Ich sitze nächste Woche zum zweiten mal beim Notar und kaufe eine Immobilie mit 7,2% Bruttomietrendite. Mache eine 114% Finanzierung und bekomme 3,9% Zinsen und 1,5% Tilgung und es rechnet sich. Bin vor kurzen 26 Jahre alt geworden und habe vor zwei Jahren durch euch angefangen. Vielen Dank für eure Videos / Podcast. Vielleicht frage ich mal für eine Podcastfolge an🙈
Kommt aber auch darauf an wie alt die Immobilie ist.
Sanierungsstau usw
Sprechen wir uns in 5-10 Jahren nochmal
Alles gute weiterhin für dein Immobilienportfolio :)
@rudarondo danke, dir auch viel Erfolg💪🏻
Welche Lage,?
Wieder einmal ein sau gutes Video. Marco kann richtig gut erklären.
Vielen Dank Dir!🥳🚀
13:20 kommt zusätzlich auch an auf das eigene Alter (meine Restlaufzeit....) und den Darlehenszins. Ich habe z.B. eine Immobilie mit 0,73% finanziert und dafür 8% Tilgung auf 15 Jahre (Volltilgung). Passt in dem Fall auch und ist nur knapp mehr als die Miete. Gerade mit Blick auf meine Restlaufzeit auch OK...
Der Rest läuft im Depot und wartet auf Gelegenheiten.
Interessant wären ja noch die Gesamtkosten für die Finanzierung. Darauf seid ihr ja gar nicht eingegangen. Wenn ich weniger tilge, kostet mich der Spaß am Ende auch einiges mehr an Zinsen.
Mathe war halt nicht seine Stärke...
Er geht von 100000 aus also 100% Fremdfinanzierung. 100000* (0,035/12+ 0,015/12) = 416,66 bei dem ersten Beispiel
@@menpex5241 es ging mir um die Gesamtkosten der Finanzierung. Im ersten Beispiel zahle ich 35 Jahre 417 € an die Bank. Also kostet mich die 100.000 € Immobilie am Ende 175.000 €. Im letzten Beispiel zahle ich 15 Jahre lang 708 € an die Bank. Das ergibt eine Gesamtsumme von nur 127.000 €.
Er geht ja darauf ein, dass der Hebel viel größer ist, wenn mit dem freien EK direkt die nächste Immobilie gekauft wird und wieder die nächste. Absolute Kosten sind dann fast egal, Hauptsache die HHR-Belastung klein halten und weiter kaufen.
Der Punkt wurde zwar nicht ausgeführt, jedoch wurde hinreichend erläutert. In Kürze, für die die nicht folgen konnten: Die Tilgung erzeugt maximal eine Rendite von 3,5% im Jahr. Die Anlage des Geldes kann im Zweifel weitaus mehr erwirtschaften. Entsprechend ist die Summe, welche man durch langsames tilgen mehr zahlt irrelevant, da die Anlage des selben Kapitals weitaus mehr erwirtschaftet kann.
Ich fand es toll erklärt mit vor und Nachteile sowie mit hinweisen.
Und das kann ich beurteilen als Eigentümer von mehreren Einheiten
Wäre mal interessant wenn er wa noch mit 300€ hausgeld nochmal dazu rechnet... Die rechnung ist sowas von Realitätsfremd...
Ist nicht realitätsfremd, weil Menschen sich genau mit dem Betrag etwas kaufen!
Vielen lieben Dank für das Video. 🙂 8:08 Ist das die Bruttorendite oder nach allen abgaben, die Netto Rendite? Also eine Miete von monatlich 583 kalt wird schon schwierig bei einer Wohnung in einer B, C, D Lage. Haushaltsgeld muss ja noch abgezogen werden. Derzeit sehe ich fast nur Immos mit einem Faktor von ca. 30-40. Wohnungen kosten Gesamt 140.000 Euro. Mieteinnahmen ca. 400 kalt, Haushaltsgeld 300-350 Euro. Wann soll sich das Ding denn abzahlen? In 70 Jahren? Nachdem es abgerissen wurde? Da stimmt gewaltig was nicht.
Geht mir genauso, finde auch kaum attraktive Angebote, schaue allerdings zZ auch nur in meiner Heimatstadt(Hannover) weil ich schon vor Ort sein möchte wenn man was sein sollte..
Guten Morgen Marco, Vielen Dank für den wunderbaren Video!!!!
Ich wohne im Eigenes Haus und eine ist vermietet, also habe kein Eigenkapital mehr, ich möchte aber unbedingt noch was für vermietung kaufen und die Bank macht das ohne Eigenkapital nicht mit.
Kannst du bitte mir paar Tipps geben oder ein Viedo machen, wie man die Bank überreden kann um die Nebenkosten auch mitzufinanzieren, es gab Immobilien die man für Unschlagbarenpreisen bekommen könnte und das tat wirklich weh.
Liebe Grüße, Fadi
Ich schau euch Jungs schon länger und ihr macht echt gute Arbeit und habt mir über die Jahre auch den Immo Erwerb näher gebracht. Leider hab ich aktuell paar andere Ansichten. Wir reden von normaler Vermietung. wo findet man den aktuell noch in 7%, wenn es nicht die absolute D-Lage sein soll, noch EK in die Entwicklung der Immo geht oder ich über 9 Jahre erstmal die KM anpassen muss?Ich würde aktuell variabel bis 5 Jahre Zinsbindung abschließen und wenn die Zinsen wieder auf einem Vernünftigen Niveau sind länger festschreiben. Die Verkäufer sind nicht blöd und die meisten können auch ein Taschenrechner bedienen. Falls jemand solche Immos mit so einer Rendite verkauft, ich Kauf euch alle ab 😂
Vor 4 Wochen mit 5% Rendite in Stuttgart Mitte (also absolute A Lage) gekauft. Vlt renoviere ich noch, dann sind es noch 4,5% Rendite. Als wg vermietet sind es dann 5,5%.
Ich behaupte jetzt mal dass wenn ich in A Lagen solche Renditen haben kann dann sicher auch 7% in B Lagen (ich selbst wollte lieber A Lage haben, deshalb hab ich in B Lagen garnicht geschaut, im Gegenteil, habe eine immo in B Lage verkauft und bin dabei die 2te zu verkaufen.
Also wenn du richtig suchst, den Preis runterhandelst dann gibt's keine Ausreden 😉
Die Frage ist, wenn du "aktuell andere Ansichten" hast weswegen du nicht kaufst, warum hat es in den vergangenen Jahren nicht geklappt wenn du hier schon so lange zuschaust?
Die meisten kommen vom "zuschauen" nicht weg und haben immer einen Grund warum es jetzt gerade schlecht ist ( Preise zu hoch, Zinsen zu hoch oder beides...) nur so wird das nix können ich dir sagen. Du musst ins Handeln kommen.
Achja, wenn du nicht mega Sicherheiten mitbringst finanziert dir keine Bank 5 Jahre variabel
Das ist schön für dich 😉
Ich habe einige Immos im Bestand und kaufe auch stätig zu und habe auch schon vor den Videos von Immocation in Immos investiert. Also bin ich somit schon ins Handeln gekommen und kenne auch den Markt.
Meine Bonität scheint gut zu sein, da mir die Bank alle Laufzeiten und variabel anbietet 😉
Mich stört bloß das suggeriert wird das man jetzt ganz einfach eine Immo mit 7% findet…
Achso ein wichtiges Kriterium für mich ist das es mind. Energieausweis D hat.
Landkreis osnabrück funktioniert ganz gut
Bei großen Erbengemeinschaften, die sich nicht einig werden können, hat man oft mal Glück mit guten Kaufpreisen. Bin zwar noch nicht lange im Game aber hatte jetzt zwei mal "Glück" und habe durch ein Todesfall, wo die meisten dann eh überfordert sind, eine Immobilie gekauft. Sogar einmal mit einer Garage hinterher geschmissen. Lage top, Gebäude Top, Wohnung muss natürlich Elektrik etc. neu gemacht werden.
@@MG-Immo Ach dann hast du dich nur unglücklich ausgedrückt, wenn du schreibst "hat mich dem immo Erwerb näher gebracht " heißt das dass du näher bist aber noch nichts getan hast. Jetzt erzählst dus anders.
Aber wenn du tatsächlich schon einige immos hast und dich auskennst, warum findest du die 7% ter nicht wenn es sie doch gibt?
Vielen Dank für das Video.
Macht es Sinn, einen Bausparvertrag anzuschließen, damit man die anschlussfinanzierung mit ca 1% hat oder lohnt sich das sowieso nicht wg. der Abschlussgebühr etc.?
Vielen Dank im Voraus. :)
Das würde mich auch interessieren!
Eure Videos und Erklärungen sind gut und fundiert. Auch stimuliert es, tatsächlich zu investieren, auch wenn man nicht aus der Branche kommt. Wenn Herr Hackler das erklären würde, würde keiner mehr investieren.
Mal wieder sehr gut erklärt, vielen Dank! Könnt ihr ein ähnliches Video mal zur Sondertilgung machen? Würdet ihr auch hier grundsätzlich das Geld lieber für spätere Investitionen in der Tasche behalten oder die Möglichkeit tatsächlich nutzen, früher fertig zu sein/Zinsänderungsrisiko klein zu halten?
Gute Idee für ein Video. Danke 🙏 In Kürze würde ich sagen: Es kommt darauf an 😉
Tolles Video, toller Inhalt. Besser als jedes andere, was ich diesbezüglich gesehen habe. Danke!
Das freut uns sehr! Vielen lieben Dank!🚀
Danke für das schöne Video :) Wir sind gerade dabei ein Mehrparteien Haus zu erwerben und sind gespannt, ob wir das praktisch so umsetzen können, wie wir es theoretisch von Euch gelernt bekommen haben ;) Auf alle fälle hat es mit dem Tipps der Preisverhandlung (350T€ auf 250T€) schonmal geklappt 🥳 Mal sehen was trotz mehrfacher Besichtigung uns an Überraschungen eventuell erwartet :)
Mega! freut uns 🤩
Nicht einmal im Immocation Tool gibt es Standorte mit 7% Rendiete. Kann jemand mal ein Beispiel geben, wo solch ein Standort sein soll?
"Ihr solltet auch nicht davon ausgehen, dass ihr zum Start 7% Mietrendite kauft, aber eben ihr müsst Immobilien ja entwickeln über Zeit"
Hörtst du dem Video eig. zu?
Die 7% bekommst Du nicht einfach so geschenkt, dann könnte das ja jeder Depp machen. Du kaufst eine Bude mit Problemen und löst dann die Probleme. Dann hast Du z.B. 7%. Mach ich regelmäßig im Süden in einer A-Stadt. Allerdings kann ich das auch im Gegensatz zu 90% hier.
In Dörfern.
leg dein geld lieber in sichere anleihen an 5% zinsen safe und kein ärger 🙄
@@stinktier5425 🤣🤣🤣 oder unters Bett 🤦♂️
Super interessantes Video, ich stehe gerade vor der Entscheidungen wie und was ich mit der Bank verhandel, das hat mir sehr geholfen!
Das freut uns sehr zu lesen.♥️
Wir wünschen dir viel Erfolg und hoffen, dass du die richtige Entscheidung für dich triffst.
Liebe Grüße aus München🚀
Endlich habe ich verstanden wie ein Kredit aufgebaut ist😅, mit diesem Video👍, nur ich will für mich Wohnung kaufen und denke immer lieber schnell abzubezahlen😅, weil dann, habe ich irgendwo gelesen, zahlt man weniger Zinsen..
Was in der Rechnung fehlt ist, dass ich aber nach 15 Jahren mir die Mieteinnahmen zu 100 % einstecken darf, während der 35 Jahre Kredit noch 20 Jahre läuft, also kommt der Boost erst später.
Wenn man aber nicht nur eine Rente, sondern von dem Geld noch ein paar Jahre genießen will (finanzielle Freiheit), dann sollte man mit 30 vielleicht nicht für 35 Jahre finanzieren, außer du willst in Grab fallen und deine Kinder sollen davon was haben. Man tut sich den Stress und die Verantwortung auch nicht an, um sich monatlich an 300 € Cashflow zu ergötzen. Denke, viele haben auch den Traum dem Hamsterrad entfliehen zu können, und da ist der Faktor Zeit einfach wichtiger als Cashflow.
Darf ich fragen, was du mit den 15 jahren miteinahmen und 100% meinst ?
@@Rodry07 in seinem Beispiel mit der höchsten Tilgung wärst du nach 15 Jahren fertig mit dem abbezahlen. Im Anschluss dessen sind die Mieteinnahmen ja 100 % für dich und du musst davon nur noch Rücklagen bilden und Steuern bezahlen. Ich wollte damit nur hinweisen, dass es nicht nur die Einrichtung gibt oder die andere, sondern jeder für sich selbst entscheiden muss, wo seine Prioritäten liegen, ob die monatliche Rate gering sein soll und ein hoher Cashflow oder die Wohnung schnell abbezahlt und finanzielle Freiheit.
@@Rodry07 genauso spricht er nur davon, dass du dir 20.000 € Cashflow einstecken kannst. Aber durch die längere Laufzeit bezahlst du eben auch mehr Zinsen an die Bank zurück. Also die ganze Rechnung ist etwas einseitig betrachtet.
@@firetwister7518 danke dir 👍👍
Ja stimmt aber du darfst dir noch mehr einstecken wenn du weiter Immobilien gekauft hast. Und Sondertilgung kannst du auch meist machen.
Wir haben eine Zinsbindung von 30 Jahren genommen bei 1 % Tilgung. Jährlich können wir zusätzlich 5 % sondertilgen, wovon wir auch 2-3% in Anspruch nehmen werden. Das meiner Meinung nach beste Modell für Sicherheitsliebhaber. :) Mal so nebenbei.. nach 10 Jahren Laufzeit kann jeder mit einer Frist von 6 Monaten aus dem Vertrag raus und neu verhandeln, sollten die Zinsen niedriger sein. Sollten die Zinsen in 10 Jahren höher sein, sind wir sicher und haben weiterhin die gleiche Rate :)
😂😂😂😂
Wenn man das gleiche Haus 5x abbezahlen will...
Wie hohl kann man sein??
@@jarjarbings2893 sag mir, wie du es „besser“ machen würdest 😉
Habe mir innerhalb von 10 Jahren 14 Immobilien aufgebaut ,und habe eine durchschnittliche rendite von 10,2%.
Bin sehr zufrieden
Das ist richtig gut. Wir haben jetzt unsere 6 Wohnung gekauft. 10-15 Prozent Rendite muss die Wohnung bringen! Wir machen allerdings Sondervermietung an Studenten und Berufstätigen. Das läuft sehr gut.
@@biene5494 wo bekommt man diese Rendite?
@@Inge85 Hallo Annika :-), in Hannover z. B. indem man die Wohnungen ( zimmerweise) an Studenten und Menschen die berufsbedingt in die Stadt kommen, vermietet . LG
@@biene5494Grüß dich, macht ihr dann sowas wie Airbnb oder wie kann man das verstehen?
Ich finde die Aussagen im Video ein wenig schwammig. Für jemand der sich nicht auskennt, klingt das eventuell plausibel, aber wenn man genau hinhört, wird alles schöngerechnet
Was findest du schwamming?
Ich habe mein Haus in Homburg Saarland für 100K im Jahr 2019 gekauft mit der Bank 1,6% Zinsen für 25 Jahre festgeschrieben.
@afafitani hast Du eine Vereinbarung über Sondertilgung? Außerdem ist eine einseitige Kündigung nach 10 Jahren möglich.
@@fico-business-solutionswarum sollte er sondertilgen oder noch schlimmer, kündigen? Er hat doch gute Konditionen, die man heute nicht ansatzweise mehr bekommt.
@@herbertlappert96 Stimmt! Sondertilgung und Kündigung nur, wenn man das Kapital hat und nach 10 Jahren die Restschuld bezahlen kann. Dann kann man nämlich die Habeckschen Auflagen, auf Basis der, im Grundbuch stehenden Grundschuld, durch die Kreditablösung für den Sanierungskredit (Heizung etc.) nutzen. Ein Haus für 100k hat sicherlich nicht den Standard
Die 20k + lassen aber die Steuerlast auf die Mieteinnahmen unberücksichtigt
Ja, aber jeder hat einen anderen Steuersatz. Extrem schwer rechenbar. Auf der anderen Seite kannst du die ersten Jahre auch viel absetzen. Und wenn du später etwas sanierst noch mehr :)
Wie wäre diese rechnung bei Eigenbedarf zu sehen? Dann doch höhere tilgung wenn man sie sich leisten kann?
Fehler: "Das Geld ist bei der Bank gebunden."
Das Geld der Tilgung ist nicht bei der Bank sondern in der Immobilie gebunden. Das Geld ist ja von der Bank gekommen, dann kann es schlecht bei Ihr gebunden sein. Der Zins jedoch ist weg zur Bank.
Wie ist mit mit der Finanzierung bei Geschäftsführer-Verträgen, diese sind meist befristet, aber mit deutlich höherem Gehalt. Wie sehen das die Banken?
Danke, sehr gut erklärt
Zu den Kreditkosten, muß man noch das Hausgeld rechnen was nicht in den Nebenkosten des Mieters enthalten ist.
Und dann wäre noch das Thema Reparaturen !
Also bitte nicht schön rechnen 😢
Ja Rücklagen und nicht umlagefähige Kosten. Je nachdem auch Steuern
das wird immer weggelassen. Sonst rechnet es sich ja nicht, wenn 50% der Miete aus versteuertem Geld, Hausgeld ist ja nicht absetzbar, zusätzlich irgendwo her genommen werden müssen. Klar, Kredit dafür kann man hypothetisch nehmen. Zins dann absetzbar. Ob das Sinn ergibt?
Das machen die ständig. Wohnung für 100 k in B Lage.ok. Wer soll für B Lage miete von fast 600 Euro bezahlen? In B laden suchen sich die Mieter die Vermieter aus. Mich nervt dieses schön Rechnen voll auf .
@@andreasstolp9775in B Lagen suchen sich Mieter ihre Vermieter aus?! Interessant
Wie sieht das mit den Steuern der Mieteinnahmen aus? Der Betrag geht doch vom Cashflow ab?
Ja Mieteinnahmen musst du versteuern. Aber Zinsen, Abschreibung, etc. darfst du gegenrechnen
Danke für den tollen Inhalt!
Sehr gerne!🚀
Genau das Video das ich jetzt brauche. Ich stehe kurz vor der Finanzierung und spiele alles durch. Haus mit 3 x 80 qm. 370 K plus 11,76% Makler, Grunderwerb etc. macht. 413500€. bei 20800 € Miete / Jahr. Macht 5% , mehr geht nicht !!! Ich komme in richtig guter Lage nicht an die 7%. Kaufe ich jetzt zu teuer u. es rechnet sich gar nicht.??? Kredit kostet mich 3 %. Ich möchte auch nur 200K aufnehmen, rest Cash. Und was man nicht vergessen darf, ich muss in diese Haus noch bisschen was sanieren. Rechnet es sich erst gar nicht ???
Nein
@@Martin-rs2zk also sind 5% zu wenig um das Ganze am laufen zu halten. Ist meine Erste Immo, deshalb Frage ich. Auch die Tilgung wie oben von Immocation mit 1,5% finde ich nicht gut. Da wird man ja nie fertig. Bei 10 Jahren , 100K und dann noch Restschuld von 80K ist stramm. 30K nur für die Bank, ein Wahnsinn.
20800 € Miete sind nach Steuern ca. 15000 €. Bei Vollvermietung usw. Dann hat man noch mal ne Sanierung oder par Mieter die nicht zahlen.
Und gegen Mieterhöhung reagieren viele Mieter allergisch. Ich persönlich glaube viele rechnen sich alles schön und dann kommt das böse Erwachen und man muss nen Haufen zusteuern.
Mich würde bei vielen mal interessieren wie es auf dem Konto aussieht und mit was sie ihr Geld wirklich verdienen.
@@RalfHerold danke für deine ehrliche Meinung
Du bekommst fast 3-4% fürs Tagesgeld. 6-8% bei langfristigen Verzinsungen bei deutlich weniger Steuern und Risiko. Warum sollte ich eine Immobilie mit 5% kaufen?
Glaub nicht alles was du bei UA-cam siehst die wirklichen Investoren haben mindestens 10-15% Rendite.
Und alle schreien immer du kannst die Immobilie noch entwickeln usw. Wenn ich dann frage warum sie nicht entwickelt ist bekomme ich keine Antwort.
Nur als Info. Habe jetzt mehrere Wohnungen saniert, so das es mir gefällt neuer Fußboden, Elektronik neu, Wände putzen, Bad Armaturen nicht gefliest, Türen neu usw 15.000-20.000 für 50-60 m2.
Klar kannst du das für die Steuer nehmen, aber wollte damit mal zeigen was von der Miete übrig bleibt und wenn dann noch Kredit abzuzahlen ist bringst du Geld mit.
Macht es jetzt Sinn auf variabel zu gehen und in 1-2 Jahren auf fest
gutes video! danke dafür. die wohnung in der ich selbst lebe, möchte ich gerne schnell abbezahlen.
jede weitere wohnung wird lang finanziert
Vielen Dank für dein Feedback und viel Erfolg Dir weiterhin!🚀🥳
Was ist mit dem positiven steuerlichen Effekt auf den Cash Flow durch die hohen Zinsen?
Frage mich, siet wann freuen sich die Bänken über großere Tilgung?
Kapier ich auch net,
Wenn ich die Zinsbindung bei 10 Jahren fixiere (3,5 % Z; 1,5 % T), eine Inflation von 2% unterstelle, dann müsste ein Anschlusszins bei ca. 5,9 % liegen, um quasi "gleiche" Ausgangsbedingungen zu haben zum Zeitpunkt des Immobilienkaufs. Mein Kalkül würde also auf einer 10-jährige Zinsbindung liegen anstatt der 15 Jahre, um bei Auslauf der 10 Jahre mit einem höheren Cashflow zu "starten" (wäre ein Argument im Übrigen, wenn derzeit der Cashflow bei 0€ liegt oder darunter). Wo seht ihr eine Verbesserung oder ein "Denkproblem" bei meiner Überlegung? Danke!
Meine Strategie wäre schon irgendwann im Alter alle Immos zu verkaufen und dann mit dem Geld in ein breit gestreutes ETF Portfolio gehen. Dann hat man das Risiko auf ein Minimum begrenzt und kann von der Rendite solide leben. Dass das geht muss man halt erstmal ordentlich EK aufbauen und dafür sind die Immobilien ja der beste und solideste Weg
7 % rendite??? Aktuell so gut wie gar nicht möglich, es sei denn es ist eine komplette bruchbude
Eine gut vermietete Bruchbude...
Geht. Nicht jeder lebt in MUC oder BER
Mir fehlt hier noch die Summierung der Zinszahlungen an die Bank, vor allem wenn du vorrechnest wie viel Geld man bei der 1 % Tilgung am Ende auf dem eigenen Konto hat.
Mein Berater hat mich zu Niedrigzins zeiten mit Bausparern fur Anschlussfinanzierungen zugeballert, würde ich heiraten wäre er mein Trauzeuge
Geringe Tilgung halte ich für keine gute Idee..
Damit man dann das gleiche Haus 2x abbezahlt?
Das Video gefällt dir wirklich gut. Aber wie macht ihr, die Mieteinnahmen nicht zu versteuern? Ich habe eine vermietete Eigentumswohnung, und versteuere sie genauso wie mein Lohn. Da ich nicht ganz schlecht verdiene, muss ich da richtig viel Steuern dafür zahlen.
Ganz genau. Und noch kommen zu den Steuern die monatlichen nicht umlagefähigen Nebenkosten sowie die Einsparungen für die Instandhaltungskosten. Man wird diskutieren, dass die letzteren von den Steuern absetzbar sind. Ja , aber von denen bekommt man max 42% zurück. Als zusätzliche Altersvorsorge lohnen sich somit die Mieteinnahmen nicht. Anscheinend lohnt es sich nur, wenn man als GmbH vermietet wegen der niedrigeren Steuern. Ich überleg mir, die Immobilie zu verkaufen und alles in den ETF's zu investieren. So hat man mehr Erträge für deutlich wenigen Aufwand.
Vielen Dank für das lehrreiche Video.
Ich hätte da eine Frage zum Thema Abschreibung. Im Video erwähnst du ja das selbstbewohnte Immobilien nicht abgeschrieben werden können. Weder Zins noch AfA. Bei vermieteten Objekten geht das ja durchaus. Jetzt stellt sich mir die Frage wie sich das bei Mehrfamilienhäusern gestaltet in dem man eine der Wohneinheiten selber bewohnt? Kann ich dann trotzdem abschreiben? Im speziellen geht es um ein 7-Parteien-Haus in dem ich eine Wohnung selber bewohne. Darf ich dann trotzdem die Zinsen für den Hauskauf voll abschreiben? Wäre super darauf eine Antwort zu bekommen. Im Internet habe ich bisher nur die Fälle ganz oder garnicht gefunden.
Danke nochmal für das super Video und macht weiter so.
Grundsätzlich ist es so, dass du den Teil des Hauses, den du vermietest, abschreiben kannst, genauso wie die Zinsen für den Teil des Darlehens, der auf die vermieteten Einheiten entfällt. Das bedeutet, dass du die Kosten entsprechend aufteilen musst.
Bei deinem 7-Parteien-Haus, in dem du eine Wohnung selbst bewohnst, könntest du 6/7 des Gebäudes abschreiben und auch die Zinsen für diesen Anteil absetzen. Der selbst genutzte Teil (also 1/7) ist von der Abschreibung und dem Zinsabzug ausgeschlossen.
Zieh bitte einen Steuerberater hinzu, um sicherzustellen, dass die Aufteilung korrekt erfolgt!
LG Anita🚀
@@immocation Danke für die schnelle und ausführliche Antwort. Dann mach ich mich mal auf den Weg zum Steuerberater.
Die potentielle Laufzeit des Kredits sollte direkt an die Tilgung gekoppelt sein, rein logisch mathematisch gesehen. Ergo sollten unterschiedliche Tilgungsraten auch zu unterschiedlichen Laufzeiten führen.
nein, genau das hat er ja versucht zu erklären. Es geht nicht um die absoluten Beträge, sie sind natürlich höher, weil eben höhere Zinsen zu zahlen sind. Dieselbe Laufzeit bekommst Du eben deswegen hin, weil Du absolut höhere Raten zahlst, aber der Zinseffekt hier viel stärker zum Tragen kommt. D.h. wenn Du 10k vorab Tilgust, sparst Du mehr an Zinsen als wenn Du bei 1 % Zinsen tilgst.
Schade das nicht über Inflation geredet wird und was die 20.000 Euro nach 10 Jahren noch Wert sind. Gehen wir mal seit den letzten Jahren von 10% aus.
Und wieviel Wert das Geld nach 15 Jahren abbezahlen hat. Das halte ich für extrem wichtig.
du kannst die 20.000€ auch anlegen und musst sie nicht auf der bank verhungern lassen.
Wenn Du mit Inflation argumentierst, dann ist eine niedrige Tilgung besser, weil Du das gesparte Geld mit mehr Rendite anlegen kannst und die Inflation auch ein Stück weit den Kredit auffrisst.
Ja, gut, sagen wir mal so, vor Jahren habe ich günstig ein Grundstück erworben und darauf ein Haus gebaut. Den Kredit den ich dafür genommen habe ist hoch, die Zinsbindung über 30 Jahre extrem niedrig.
Habe ich dann gut investiert über die laufenden Kosten oder nicht?
Die Miete steigt ständig, das Geld ist weniger Wert und was ist dann im Alter relevant wenn ich wenig oder gar keine Rente bekomme?
Klar kann ich in ETFs oder digitale Währung investieren, aber das mehr an Geld und die steigende Inflation korrelieren da.
@@larsdietze5585 Es kommt darauf an, wie sich Deine Vermögen entwickeln und wie der Zins zur Inflation steht. Wenn jetzt die Inflation 10% ist und Du 4% Zinsen zahlst gewinnst Du erstmal 6% Wert durch Wertverlust der Schulden. Dies funktioniert aber nur, wenn z.B. Du eine Gehaltserhöhung von sagen wir 10% hattest. Du hast quasi die Inflation kompensiert und die 6% einkassiert. Es ist alles eine Frage, was Deine Vermögenswerte machen und Deine Renditen.
9:17 Bei uns in Berlin die Norm: Wohnung für 280.000 Euro, 430 Euro kalt, 10 Jahre Kündigungsfrist. Herzlichen Glückwunsch.
Ich weiß ehrlich gesagt auch nicht wo in Deutchland ein 100K Wert immobilie für zirka 580Euro kalt vermieten kannst…
Danke für das Video. Gibt es die Möglichkeit die Finanzierungszins abzusetzen bloß in Deutschland? Wisst ihr wie das für Österreicher aussieht?
Wenn du von Miete sprichst. Was bedeutet das genau?
Hallo Freunde,
ich komme aus einer Zeit wo die Zinsen noch bei etwas über 4% waren, + 1% Tilgung. Das war spitze, da steuerlich gesehen die Abschreibungen die Tilgungsrate ausglichen.
Mittlerweile bin ich nach einer guten Nachfinanzierung mit 2 komma nochwas Prozent bei gleichgebliebener Rate bei über 7 % Tilgung und da man den Betrag der Tilgung ja noch versteuern muss... Wird das Geld knapp! Habe jetzt bei der Bank angefragt ob die Tilgung wieder auf 2% oder sowas reduziert werden kann.
Also richtig was du beschreibst!
Gruß Franz
Ohja wichtiger Effekt. Irgendwann gibts viel weniger zum Absetzen, muss man auf dem Schirm haben
Top! Danke für den Tipp das man die Zinsen von den Steuern absetzten kann 👌🤝
Sehr gerne 👍
Wieviel % bekommt man von Staat zurück erstattet wenn die Zinsen absetzt?
@@herrhamburg4646?? Du kannst die Kosten für Zinsen vollständig gegen dein Einkommen rechnen.
Wie kann man die Immobilie dauerhaft über 40% belieht haben? Immer mit Nachbeleihung?
Ich kann ja auch bei einer 20 jährigen Zinsbindung nach 10 Jahren, sofern der Zins besser ist, kündigen, oder?
Sind die 3,5% Zinsen grad üblich? Ich habe am Donnerstag ein Notartermin und habe ein Angebot von der Bank über ein Finanzierungsberater mit einem Effektivzins von 3,9%
Ja
Leider ja, hängt natürlich auch vom Darlehen ab. 3,8-4,1% sind aktuell üblich
3,5% schwierig zu erreichen bei 100%. Je nach Region/Geschäftsgebiet der Bank und genereller Bonität, ggf. Prüfaufwand würde ich um die 4% als marktüblich halten aktuell.
Mit welcher Bank arbeitest du zusammen? Hier bekomme ich solche Konditionen nirgends und an der Bonität liegt es nicht... auch habe ich noch nirgendwo, zumindest in der Nähe, auch nur annähernd eine solche Mietrendite ermitteln können... ich freue mich über deine Antwort
Das mit den 20 Jahren Zinsbindung ist ein heißer Tipp, wenn ich nach 10 aussteigen kann!
P.S. ich nutze euer Tool.
Es ist das Geld wert, allerdings habe ich ein Verbesserungsvorschlag.
Ihr könntet mal die 5% degressive AFA einbauen. Leider sind die Blätter passwortgeschützt weswegen ich das nicht einpflegen kann.
Sollte es mittlerweile vorhanden sein freue ich mich über eine Option das neue Tool downloaden zu können ohne den kompletten Preis neu zu bezahlen. Geht das vielleicht sogar?
Danke
Grüße
Vielen Dank für dein Feedback. Deine Verbesserungvorschlag darfst du gerne an unseren support senden. 👉 support@immocation.de
LG Anita🚀
Hallo, interessantes Thema. Mich würde sehr interessieren, was würde gegen eine Finanzierung per verwandschftsdarlehen sprechen. Die Ratenzahlung wird mit 100 % Tilgung zzgl Inflation.
Verwaltungsdarlehen können aufgrund ihrer Abhängigkeit von politischen Entscheidungen, der bürokratischen Belastung, der eingeschränkten Flexibilität, der begrenzten Verfügbarkeit, der Zweckgebundenheit, den strengen Auflagen und den Rückzahlungskonditionen problematisch sein. Unternehmen und Organisationen müssen diese Faktoren sorgfältig abwägen und alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen, um sicherzustellen, dass sie die besten Bedingungen für ihre spezifischen Bedürfnisse erhalten.
LG Anita🚀
@@immocation Vielen Dank für die, in diese Frage investirte Zeit und natürlich für die ausfürliche Formulierung.
GLG Vit
Preise sind gefallen :) ?? Acha
Frage :
Bei einer Rate von 417€x35Jahre x 12Monate kommt man auf ca.175.000€
Bei 708€x15Jahre x 12Monate auf lediglich ca. 127.000€
Oder sehe ich das falsch ?
Immos können ein tolles Investment sein.
cookes video ! in uk werden sogar nur die zinsen bezahlt 😉
Ich verstehe etwas nicht.
Den Punkt mit möglichst wenig Eigenkapital und kleiner Tilgung habe ich verstanden.
Aber es gibt doch auch noch den steuerlichen Aspekt oder nicht? Macht es zum Beispiel nicht Sinn, eine hohe Tilgung zu haben, damit man möglichst viel Steuererstattung geltend machen kann?
Und auf der anderen Seite würde es sich nicht lohnen, die Immobilie komplett mit Eigenkapital zu finanzieren, damit man keine Kosten für den Kredit hat?
Siehe Kommentar Rechenbeispiel
Als Beispiel (vereinfacht): 100k EK, Wohnung kostet 100k, 300€ Mieteinnahme. 4% Kreditzins, 3,5% aktuell Festgeldzins.
Szenario 100k Kredit (je p.a.):
Kosten für Kredit pro Jahr -4000€
Einnahme durch Miete +3600€
Einnahme durch Zins +3500€
Summe +3100€
Szenario 0k Kredit (je p.a.):
Kosten für Kredit pro Jahr 0€
Einnahme durch Miete +3600€
Einnahme durch Zins 0€
Summe +3600€
Somit wäre es doch besser, die Wohnung komplett mit Eigenkapital zu finanzieren oder nicht?
Sehr tolles Video! Ich habe genau fast gleiche Tigung und Zinsenprozent wie du auf Video als Beispiel genannt hast. Eine Frage bitte, ist eine gute Idee mehr Sondertilgung zu bezahlen an der Bank oder soll man lieber Geld auf eigenes Konto bleiben? 😊 danke!
Vielen lieben Dank!♥️
Bei der Entscheidung, ob du Sondertilgungen für dein Immobiliendarlehen leisten solltest, sind mehrere Faktoren zu beachten. Es ist wichtig, dass du genügend finanzielle Rücklagen behältst, um unvorhergesehene Ausgaben decken zu können, auch nachdem du eine größere Summe für eine Sondertilgung aufgewendet hast. Letztendlich spielen auch persönliche Präferenzen eine Rolle; manche Menschen ziehen es vor, schneller schuldenfrei zu sein, auch wenn es aus rein finanzieller Sicht nicht die optimale Entscheidung sein mag.
Es ist von Fall zu Fall unterschiedlich, auch wenn ihr die gleichen Konditionen habt.
Viel Erfolg Dir weiterhin!
LG Anita🚀
@@immocation vielen lieben Dank für die Antwort!
Wenn ich mit 40% Kredit ins Grab gehe, dann erben meine Kinder der Schulde - will ich das? Spart evtl. Erbschaftssteuer?
Warum nicht? Notfalls Immobilie verkaufen, 60% der Immo ist immer noch deutlich mehr als 100% von Nichts
Ich finde es so pervers. Man kauft eine Immobilie und wohnt zu miete. Einfach nur 😢. Diese Steuergeschichte soll für Eigenheim genau so gelten.
Lieber ne kleine Tilgung dafür größere Sondertilgungen, viel besser planbarer
Du hast nicht gesagt wieviel man im ganzen für Tilgung und Zinsen für €100000 bezahlt.
Top Video! 👍👍👍
Danke Dir!🚀
Hallo, habe eine andere Frage, ich habe 500.000 € Geld, ist der Immobilienkauf schuldenfrei ratsam oder lieber finanzieren. (Kapitalanlage zum vermieten).
Hab mal eine frage. Ich habe 5 Jahre zuvor ein Mehrfamilienhaus gekauft und will es verkaufen. Wenn ich den gesamten erlös innerhalb 12 Monaten nach verkauf in eine neue Immobilie investiere wo ich selber wohnen will, fallen Spekulationssteuer an?
Du musst 10 Jahre abwarten, sonst fällt die Spekulationssteuer an. Es sei denn, du hast das Haus bisher selbst bewohnt und nicht vermietet.
Ich hab akteull ein Angebot für eine finanzierung von 100% bei 3,91 und 1% tilgung
Das geht aber besser. 3,5 % sollten dring sein und 5 % Tilgung ebenso.
Und die Bank verdient über die lange Laufzeit ordentlich an den Zinsen….warum wird das nicht berücksichtigt? Jedoch: nur wenn ich nach 10 oder 15 Jahren verkaufen will, kann das interessant sein….
Warum unbedingt vermieten? Das lohnt sich bei der ersten Wohnung nur, wenn deine eigenen Mietausgaben deutlich geringer sind. Wenn das Delta 1-200€ beträgt macht selber drinne wohnen mehr Sinn da man neben den Freiheiten auch die Kontrolle über das Eigentum behält. Eine zweite Wohnung kann man sich fast bei jeder Bank finanzieren wenn das Objekt sinnvoll und der Cash Flow vorhanden ist
Wo bitte findet man Objekte mit 7% BMR? Ich schaue regelmäßig in den gängigen Portalen und komme auf keine 5%. 6480€ Nettokaltmiete bei 155k€ Kaufpreis. Dh die monatliche Miete von 540€ deckt noch nichtmal das Darlehen bei ca 700€ 😂🙈
100K Immobilie mit 583€ Miete 😮
Wo findest man denn solche Immobilien bitte ? Wäre mal interessant zu wissen
@@ersinuzuncan9509z.B. 1970er Jahre Blöcke im Rhein-Main-Gebiet. Kommt halt über die Jahre ggf. die ein oder andere Sonderumlage dazu, aber gut für die Steuererklärung.
@@ersinuzuncan9509 Frage ich mich auch... ich wollte in Hamburg kaufen und da gibt's für 100k Wohnungen ein Zimmer und die Miete beträgt ca. 350-400€, in allen anderen Stadtteilen gibt's keine 1 Zimmer Wohnung für 100k
Habe für 49k gekauft, ca. 15k investiert (+ 3 Tage Arbeit) und 500€ Miete kalt. Mittlerweile nach 7 Jahren 550€ KM.
Man muss halt etwas entwickeln und Ideen haben.
Minus 300 € Hausgeld. Er hat nur vergessen 😂
Hab zur passenden Zeit gebaut 0,55% Zinsen und 4% Tilgung :)
Momentan legen wir mehr Geld zur Seite um später den Kredit zu tilgen als die eigentliche Rate.
Ps. Ich mag Leute nicht die Immobilien als Geldanlage nutzen, Wohnraum sollte keine Einnahmequelle sein.
Wer?
Wow, wer eine höhere monatliche Rate an die Bank zahlt, zahlt den Kredit schneller ab. Gut, dass ich dieses Video gefunden habe, da wäre ich nie drauf gekommen…😂
Ein wenig mehr hat er schon gesagt. Hör mal hin.
Verstehe es auch nur so, dass es für Vermieter gedacht ist: die höhere Kreditrate wird einfach auf die Miete umgelegt
@@johnquaffel110naja… da musst du auch Mieter finden, die das mit machen ;) man kann nicht jede Bude für 20€/m2 vermieten.
Vielleicht gibt es auch Menschen die mit dem Thema nicht vertraut sind.
Und wie verhält sich das, wenn der Zins über 20 Jahre geht, ich aber nach 10 Jahren verkaufen will?
Wenn du einen Kredit mit einer Zinsbindung von 20 Jahren hast und nach 10 Jahren verkaufen möchtest, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn du den Kredit vor Ablauf der Zinsbindung zurückzahlst. Diese Gebühr entspricht dem Zinsverlust der Bank aus. Nach 10 Jahren kannst du den Kredit jedoch ohne diese Entschädigung kündigen.
Es ist theoretisch auch möglich, den Kredit beim Verkauf einer Immobilie „mitzuverkaufen“. Dabei wird der Kredit auf den Käufer übertragen, was als "Schuldübernahme" bezeichnet wird. Allerdings müssen dafür einige Voraussetzungen erfüllt sein. Informiere dich da am besten bei deiner Bank des Vertrauens.
LG Anita🚀
@@immocation Danke für die ausführliche Antwort.
Den Kredit einfach monatlich weiter zu tilgen geht dann wohl nicht?
Gutes Video 👌🏼
Eine Skizze muss nicht perfekt sein, aber einen exponentiellen Verlauf linear abzubilden ist schon irreführend.
Die Empfehlung für die 1,5% Tilgung kann ich aus folgendem Grund nur bedingt nachvollziehen:
- Es wurden 20k Schulden getilgt und ich hab 20k Guthaben aufgebaut - Vermögenszuwachs also 40k
- Im Fall 5% Tilgung wurden 59k getilgt und ich habe 15k draufgezahlt - Vermögenszuwachs also 44k - also 4k mehr
Man kann natürlich noch gegenrechnen, dass die 20k Guthaben die ich aufbaue angelegt wurden. Die sind aber auch nicht von Tag 1 da sondern bauen sich über einen Zeitraum von 10 Jahren auf. Unterstellt man, einen bei einer mtl. Sparrate von 166 EUR und konstantem Zins von 2% p. a. aufs Guthaben hat man bei vj Zinszahlung am Ende rund 22k, also nur 2k Vermögenszuwachs.
Ja, wenn du mehr tilgst (5%), zahlst du deine Schulden schneller ab und baust dadurch mehr Eigenkapital auf, was dein Vermögen schneller wachsen lässt. Allerdings bleibt dir dann weniger Geld übrig, um es anderweitig zu sparen oder zu investieren. Bei einer niedrigeren Tilgung (1,5%) hast du zwar mehr Geld zum Sparen, aber dein Vermögen wächst etwas langsamer, weil du die Schulden langsamer abbaust. Letztlich hängt es davon ab, was dir wichtiger ist: schneller schuldenfrei zu sein oder mehr Geld für andere Dinge zur Verfügung zu haben.
LG Anita🚀
Besonders zum Schluss ist der Ton asynchron zum Bild. Das ist seltsam anzusehen.
Danke für den Hinweis 🚀
Meine Meinung nach ist es besser schnellstmöglich zu Tilgen damit man die Volle Mietrendite für sich nutzen kann. Lieber habe ich in 15 Jahren die Immo vollständig bezahlt und generiere die volle Mietrendite, als das ich 35 Jahre Finanziere und mich mit einem Bruchteil der Mieterendite abfinden muss weil der Kredit ewig läuft. Oder mach ich hierbei einen Denk Fehler?
Beide Ansätze haben ihre Vor- und Nachteile. Schnelles Tilgen bietet dir Sicherheit und höhere kurzfristige Cashflows, während langsames Tilgen mehr Möglichkeiten zur Diversifikation deiner Investitionen bietet. Es hängt von deiner Strategie und Risikobereitschaft ab!
LG Anita🚀
Also das empfohlene Vorgehen "Cash is King" funktioniert ja genau dann wenn das nicht getilgte Geld zu einer Rendite besser als der Zinssatz angelegt werden kann. Wieso das bei 7% angenommenen Mietrendite so ist, wird hier nicht erklärt.
7% Rendite wäre ja schon besser. Aber vor allem sind es ja viel mehr Eigenkapital-Rendite weil wenn du die Immobilie finanzierst die du mit dem Geld kaufst.
Hallo,
vielen Dank für das tolle Video. Ich habe eine Verständnisfrage.
Bei 3,5% Zinsen
100.000 Euro Finanzierung
583 Euro Miete / Monat
417 Euro Kreditrate
Somit zahle ich im ersten Jahr ja ca. 2000 Euro Zinsen und könnte zusätzlich 2000 Euro für die Abnutzung abschreiben.
Zusammen also 4000 Euro für die Abschreibung. Bei 42% sind ja netto 1680 Euro mehr auf meinem privaten Konto.
Kann ich die als Gewinn einstreichen bzw. zurücklegen für die nächste Immobilie oder sind die anderweitig schon in der aktuellen Immobilie verplant?
Vielen Dank für eure Antwort.
Du kannst deine Frage gerne den Mitgliedern der privaten Facebook Gruppe stellen. Dort helfen sich die Mitglieder gegenseitig und du kannst dir verschiedene Meinungen einholen.
facebook.com/groups/immocation
Liebe Grüße, Anita🚀
Vielen Dank
Kannst du mal eine video machen über islamische banken? Es gibt viele Leute die mit Zinsen nicht arbeiten dürfen wäre sehr hilfreich.
Hallo, hier haben wir leider keine Erfahrungen. Suche doch gerne mal in unserer facebook-Gruppe, vielleicht gibt es hier Investoren, die Erfahrungen haben.
Fehlt in der Beispielrechnung nicht noch das Hausgeld?
Forwartsdarlehen bitte beachten nach 5 Jahren!
Würde eher mit einer Bruttomietrendite von 4-5% rechnen.
Das ist aber mittelfristig zu wenig, finden wir. In den ersten Jahren ok, aber dauerhaft müssen es mehr sein. Sonst war der Deal nicht gut oder der Standort zu teuer.
@@immocation Die Argumentation kann ich nachvollziehen, aber in den meisten Fällen wird es in A- und B-Standorten keine 7% Rendite geben. Und dies sind vom Volumen vermutlich die größten Immobiliensegmente.
Bayernlabo unterstützt bei der Eigenheim Finanzierung. Da muss man keine 3,5 Prozent Zinsen zahlen
Ja, es stimmt, dass die BayernLabo günstigere Zinssätze für die Eigenheimfinanzierung anbietet. Im Rahmen des Bayerischen Zinsverbilligungsprogramms können Darlehen um bis zu 3% verbilligt werden, was bedeutet, dass die Zinssätze deutlich unter den marktüblichen Baufinanzierungszinsen liegen können. Diese Förderprogramme sind besonders für Familien mit niedrigem bis durchschnittlichem Einkommen attraktiv und unterstützen sowohl beim Neubau als auch beim Kauf von Eigenheimen. Dies kann eine erhebliche finanzielle Entlastung darstellen und die Finanzierungskosten erheblich senken.
LG Anita🚀
Seid ihr eigentlich mittlerweile reich geworden mit eurem Portfolio?
Nein, mit ihrem Unternehmen Immocation ja
35j Laufzeit 🤦 erlebst du das Ende dann noch? 🤔 Was in der Rechnung mir fehlt sind die renovierungskosten bei der Laufzeit sowie auch der kaufkraftverlust des geldes.. Aber die Schulden mit ins Grab nehmen kling auch gut😅
Natürlich gibt es Risiken wie Renovierungskosten und den Kaufkraftverlust durch Inflation, die man berücksichtigen muss. Aber Immobilien bieten auch Schutz gegen Inflation, da Mieten und Werte tendenziell mit der Zeit steigen. Zudem geht es nicht nur darum, die Schulden abzuzahlen - die Immobilie kann langfristig als Vermögenswert für eigene Kinder dienen. Selbst wenn ein Investor das Ende der Laufzeit nicht erlebt, baut er ein solides Fundament für die nächste Generation auf. Langfristige Planung und das Wohl der Familie und der Nachlass stehen dabei im Vordergrund.
LG Anita🚀
Redest du hier von 7% Bruttomietrendite oder 7% Nettomietrendite?
Im Video ist von "Bruttomietrendite" die Rede
Nach 10 Jahren bei 20 % getilgter Schuld bekommt man doch sowieso ein anderen zins als die marktüblichen Zins ?
Nur, wenn die Immobilie im Wert gestiegen ist uns Du nicht über 100% finanziert hast. Das ging der Bank nämlich Jahre vor der Zinskrise leichter von der Hand. Deshalb schwitzen einige Käufer jetzt.
Ist es denn möglich als Referendar - Lehramt Sek. 1 + nein Mann dualer Masterstudent, eine Finanzierung i.H.v. ca. 70k zu bekommen? Wenn ja, habt ihr eine Empfehlung ?
Auf auf jeden Fall probieren. Sprich mal mit einem Finanzierungsvermittler. Zum Beispiel hier: www.Immocation.de/finanzierung
Das Beispiel macht kein Sinn. Eine Wohnung kostet 3-400k€. Dann wird nur die Zinsen extrem hoch wenn Mann mit 1,5% Tilgung verrechnen 😢
Eventuell kriegt man in 20 Jahren für 57.000€ ein Kilo Reis 😂
Möchte Immobilie vollständig abbezahlen