Betriebliche Altersvorsorge - wann lohnt sie sich? | Basics der Altersvorsorge 5/5
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- Опубліковано 26 вер 2024
- 200€ brutto einzahlen, nur 100€ im Netto merken - klingt gut, aber so einfach ist es nicht mit der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Wann die sich lohnt, wie viel Arbeitgeberzuschuss Ihr bekommen solltet, und welche Haken die Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit hat, das erklärt Euch Saidi in diesem Video.
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Mal ganz ehrlich: Du machst diese Videos so gut! Fast schon zu gut irgendwie...Natürlich immer etwas vereinfacht und abgekürzt. Aber insgesamt muss man festhalten: Kompaktes, wichtiges und richtiges Wissen verständlich und angenehm rübergebracht. Diese Videos müssten normalerweise Pflicht im Schulunterricht sein...aber das ist ein anderes Thema. Danke für eure gute Arbeit.
Danke!
Kuck mal hier: finanztip.schule
Weitersagen und Lehrern empfehlen!
@@finanztip Guck nicht Kuck (:
@@rnbization Geht beides...
Sehe ich ehrlicherweise nicht so. Einen Schüler interessieren so spezielle Sachen doch gar nicht, da er gar keine Berühungspunkte damit hat - die Wahrscheinlichkeit ist somit groß, dass er sich davon genau gar nichts merkt. Beispiel: Wir haben in der 9. Klasse gelernt, wie man sich bewirbt. War auch sinnvoll, um damit etwaige Abgänger mit einem Hauptschulabschluss auf die Bewerbung um einen Ausbildungsplatz vorzubereiten. 95% der Klasse hat aber im Endeffekt das Abitur gemacht, ist also noch 3,5 Jahre länger in der Schule geblieben. Als ich mich dann im Studium für ein Prakikum beworben habe, wusste ich davon genau gar nichts mehr.
Nichtsdestotrotz ein gutes Video! :)
Ich lasse mich gerne von einem Portfolio-Coach bei meinen täglichen Marktentscheidungen leiten: Mit seinem umfassenden Wissen darüber, wie man gleichzeitig Long- und Short-Positionen eingeht, ist es ihm aufgrund seiner Fähigkeiten nahezu unmöglich, eine Underperformance zu erzielen. Ich nutze seit mehr als zwei Jahren einen Portfolio-Coach und habe über 300.000 US-Dollar verdient. „John Steven Barr“ gehört zu den versiertesten Portfoliomanagern der Branche und wird weithin für seine herausragende Arbeit anerkannt. Ich empfehle dringend, einen genaueren Blick auf sein beeindruckendes Portfolio zu werfen.
Bezüglich ihrer finanziellen Zukunft besteht bei vielen Menschen Aufholbedarf. Das zeigt sich selbst im näheren Kollegen- und Freundeskreis immer wieder.
Danke und Daumen hoch 👍 für Euer Engagement, möge die Erkenntnis etwas für sich tun zu müssen alsbald in der breiten Maße ankommen.
Genau und Information ist Macht, mehr Information bedeutet mehr Geld und deshalb werden die Reichen immer reicher
@@tevy1082 Rue, ich erinnere mich, dass ich meine erste Million verdient habe, nachdem ich mit der Hilfe dieses großartigen Beraters „Donald Ben Taylor“ in die Finanzmärkte investiert hatte, obwohl er ein Auslandsexperte ist und Kunden aus der ganzen Welt bedient.
Ganz ehrlich, hab mich gerade mit dem Thema beschäftigt: Und Saidi fasst es genau so zusammen, hätte ich mir einige Stunden lesen sparen können. Top. Super Kanal!!!
Und Danke für deine guten, immer leicht verständlichen, kompakten, aber nicht zu oberflächlichen Finanz-Tips! Du hast eine sehr angenehme Stimme.
Erster Gedanke: Welcher Blender greift jetzt wieder zum Mikrofone und ernennt sich zum Finanzexperten? Zweiter Gedanke: Ach verdammt, es ist vereinfacht, strukturiert, logisch und gut vorgetragen mit angenehmer Stimme. Jetzt muss ich mich überwinden ... ähm ... Danke! :-)
Danke. Gleiche Meinung auch nach Ansicht weiterer Videos?
Vielen Dank für dieses Video. Es hat mich davor bewahrt einen gewaltigen Fehler zu machen, den ich später bereuen würde.
Anfang letztes Jahr bAV Klinik Rente abgeschlossen. Hätte ich das Wissen aus dem Video und eurem Kanal damals schon gehabt, hätte ich einiges anders gemacht...
Danke für die ganzen informativen Videos. Dank euch wird das Thema Finanzen interessant und kann sogar Spaß machen.
Grundsätzlich kann man bei der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) nicht falsch machen, da der Arbeitgeber immer, auch bei der Entgeltumwandlung für die zugesagten Versorgungsleistungen haftet. Allerdings bestimmt deshalb auch der Arbeitgeber die Möglichkeiten!
Was hast du denn nun gemacht? Ruhen lassen oder weiter einzahlen?
sehr gut gemacht und vor allem auf die Eventualitäten geschaut! Jetzt lass ich mich mal "beraten" von dem Berater ...Vielen Dank!
Vielen Dank für diese tolle Serie! Als perfekter Abschluss fehlt mir noch ein Video zum Altersvorsorge-Mix. Wie viel sollte man in ETFs einzahlen, wie viel in "sichere" Varianten (z.B. bAV)? Auf wie viele Pferde sollte man setzen?
Ich habe morgen meinen (Pflicht-)Beratungstermin für die bAV und habe mal auf youtube nach Hilfe gesucht. Vielen Dank für das Video! Ich habe jetzt das Gefühl nicht ganz so blauäugig in die Sache reinzugehen. Vor ALLEM da ich vorhabe meinen Arbeitgeber in nächster Zeit zu wechseln.
fast zwei Jahre später immer noch aktuell. Mein Aktueller AG will wieder eine bav anbieten von der Allianz, da angeblich die niedrigstens Kosten. Jetzt bin ich aber vorbereitet und kann besser entscheiden ob es wirklich etwas taugt. Danke dafür Saidi 😎💪🖖😇
"Mal ganz ehrlich: Du machst diese Videos so gut! Fast schon zu gut irgendwie ...." ja! Vielen DANK!!
Danke für das Video :-) Zwar etwas älter, aber das Thema bAV und VWL ist bei mir gerade auf'm Tisch.
Hallo, das ist wirklich sehr gut erklärt. Leider habe ich durch einen Berater der Firma eine bAV abgeschlossen. Diese werde ich jetzt nochmals prüfen. Vielen Dank für das tolle Video.
Hallo Saidi, hast du super erklärt. Die Metallrente ist auch so ein Kandidat. Zinsen gehen weiter runter ( aktuell 0,9% ) und die Endsumme ist ohne Kaufkraftverlust gerechnet. Sieht schön aus, ist m.M.n aber eine Milchmädchenrechnung.
Milchmädchenrechnung? Wie rechnet ein Milchmädchen?
@@maxpower7297 Das Milchmädchen geht mit einem Krug Milch zum Markt, um die Milch dort zu verkaufen. Dabei denkt sie schon an all die schönen Dinge, die sie sich von dem Erlös kaufen kann...und schwups stolpert sie und verschüttet die ganze Milch und hat am Ende gar nichts :-)
Als versorgungsberechtigte Person muss man sich keine Gedanken. machen, da jede Form der betrieblichen Altersvorsorge über die erteile Versorgungszusage gesetzlich geregelt ist!
Kommen zum Auszahlungszeitpunkt nicht die arbeitsrechtlich erteilten Versorgungsleistung der Zusageart raus, hafte der Arbeitgeber für die Leistung, auch bei der Metallrente
ua-cam.com/video/bETWIkFtXAs/v-deo.html
Die Gatantiezinsen laufender Verträge ändern sich ja nicht. Zudem ist Produktgeber der Metallrente bei der Rente die Allianz (bei BU Swiss Life). Beide machen viel richtig.
@@michaelwalter3301 die Zinsen wurden die letzten Jahre kontinuierlich nach unten geschraubt. Kann man selbst nachlesen.
Gutes Video und gute Erklärung.Hat mich ehrlich überrascht.Zu ergänzen wäre vielleicht noch ,dass eine Entgelt -Umwandlung auch für den Wechselfall des Lebens " Job -Verlust bzw. Arbeitslosigkeit" sich fatal auswirkt.Denn mit der Entgelt -Umwandlung verringert man ja sein offizielles Brutto -Gehalt.Die Arbeitsagentur zahlt dann eben die 60% bzw.67% Arbeitslosengeld nur von dem selbst verringerten Brutto -Gehalt.
Richtig. Hoffen wir mal dass nach der Erklärung die Leute nicht solche Beträge in eine bAV stecken dass es wirklich viel im ALG ausmacht
Mich wird das Thema vermutlich die nächsten 15 Jahre nicht betreffen, aber anschauen lohnt sich immer.
Mega dein Kanal Saidi, Übersichtlicher gehts nicht, eine Leichtigkeit bei der Aufklärung und verständlich das überbringst, danke
Sehr gutes video. Wie immer!
Ein video zu vermögenwirksamen leistungen vom AG wäre super.
Gibt's schon, unser allererstes. ;) Kuckt mal auf dem Kanal
Das ist genau die Erklärung, die ich gesucht habe. Danke vielmals für deine/eure Arbeit.
Das freut uns sehr!
@@finanztipbietet Ihr evtl. die Dienstleistung an, meine Verträge zu prüfen?
Da man oft selbst nicht weiß worauf zu achten ist...
Mega Video !!! Super effizient alles wichtige dargestellt 👌 ein Traum !
Top! Ich schaue sehr gern Deine Videos und kann davon viel lernen. Vielen Dank!
Danke für das Lob!
Sehr sehr hilfreich! Danke! Bin im öD tätig und bekomme 100% gezahlt. Dann fahre ich ja genau richtig. :)
Super Video. Super erklärt mit so vielen hilfreichen Infos. Ihr seid einfach nur top.
Sehr gut erklärt. Für viele Arbeitnehmer welche schon längere Zeit in eine BAV einzahlen ein wenig zu spät. Ich habe den Vertrag meiner Frau nach 4 Jahren sozusagen Emergency gekündigt nachdem ich mitgekommen habe wie das läuft. Ja der Schock bei der Auszahlung und beim späteren Steuerbescheid war gross, aber der Schaden noch nicht allzu hoch. Viele Ihrer Kollegen zahlen munter weiter ein und wissen nicht um die Konsequenzen, da diese Ihnen bei Abschluss der Verträge nicht klar gemacht wurden. Hier hat auch der Vater Staat meiner Meinung nach eine Mitverantwortung. Für mich eindeutig ein Fall von systematischer Fehlberatung von Millionen von Arbeitnehmern um nicht gleich von Betrug zu sprechen.
Der Staat berät nicht, er schaft nur rechtliche Konstrukte. Vom mündigen Bürger ist m.M.n. schon zu verlangen, dass er versteht was er unterschreibt. Wenn man am Verbraucherschutz ansetzen möchte, dann sollte man vielleicht vermitteln, dass die treffendere Bezeichnung für Finanz- oder Bankberater Verkäufer ist.
@@aperson300 im Grunde hast du schon Recht. Aber der normale Bürger wird doch gar nicht vernünftig über die Produkte informiert. Die Verkäufer stellen die Produkte doch immer als das tollste dar. Von den negativen Dingen erzählt doch keiner. Für den normalen Bürger ist das meistens doch gar nicht nachvollziehbar.
@@rakshazar8917 Der 'normle' Bürger muss sich halt mal informieren! Natürlich wird man über den Tisch gezogen, wenn man einem Versicherungsmakler gegenübersitzt, der einen Wissensvorsprung hat und Provisionen generieren will. Drauf basiert ja die ganze Branche, auf der Unwilligkeit der Deutschen sich mit ihren Finanzen auseinanderzusetzen und zu verstehen was einem da angedreht wird obwohl das noch nie so einfach war wie heute. Was glaubst du, warum die Allianz 9€ Dividende p.a. bezahlt?
Wenn man sich das Video so anschaut, bekommt man den Eindrück, dass die BaV nur ein Steuerspar-Modell für den Arbeitgeber ist und gleichzeitig noch ein Zusatzgeschäft durch den Verkauf von Versicherungen generiert wird und der Dumme ist wieder mal der Angestellte, der Rente verliert.
@@pizzanapoli820 das Problem ist doch, das du dich als normaler Bürger gar nicht umfassend über die Produkte und vor allem was diese konkret im Detail überhaupt bedeuten informieren kann. So tief kannst du in die Materie als Außenstehender gar nicht eintauchen.
Eines der besten Videos zum Thema das ich kenne. Es gäbe noch viel mehr zu sagen, aber das war schon richtig gut! 👍
Super Entscheidungshilfe, danke!
Hallo Saidi, erstmal möchte ich sagen, ich finde deine Videos immer super, informativ und leicht verständlich. Dafür Danke.
In neueren Videos von dir betonst du, dass eine bAV nur mit sehr hohen Zuschüssen vom AG sinnvoll ist. Sind die Annahmen aus diesem Video (bei mindestens 2% Rendite nach Kosten ist eine bAV durchaus in Ordnung) trotzdem noch aktuell? Danke, Gruß
Klasse dargestellt! Meine BAV sieht folgendermaßen aus: 100 € werden umgewandelt PLUS 20 % AG-Anteil PLUS vermögenswirksame Leistungen 40 € plus 20 % AG-Anteil! ;-) Rein fondsbasiert! Den bald wegfallenden Soli werde ich da auch noch umwandeln. Mit 50 € von meinem Netto werden fast 170 € brutto pro Monat gespart.
Gutes Verhältnis. Da spielen die Kosten nicht so eine grosse rolle
Vielen Dank für die großartige Erklärung
Endlich ein gutes Video zu diesem Thema!!! Vielen, vielen Dank. Abo ist sicher.
Wieder mal super Video. Top erklärt :)
Wieder ein paar Halbwahrheiten dabei, aber grundsätzlich ein gutes Video für Laien.
Auch in PK - Pensionskassen kann mittlerweile privat eingezahlt werden, DV - Direktversicherungen - ging dies schon immer und eine 40b (DV vor 2005) muß nur versteuert werden.
Wichtig ! Eine BAV erst im Fiskaljahr nach Rentenbeginn auszahlen lassen, also im Jahr nach Renteneintritt (sofern möglich) - Grund: der persönliche Steuersatz sinkt dann im Normalfall, außer ihr seid bereits am Limit und damit wird das gute Stück versteuert.
Die 15% mehr wurden deshalb eingeführt, damit die doppelte Verbeitragung nicht mehr ins Gewicht fällt, im Grunde gibt es also nicht mehr, sondern es werden die KV Beiträge aufgefangen, die am Ende anfallen.
Stichwort: Betriebsrentenstärkungsgesetz
Ein Beitrag zur VBL-Versicherung wäre noch interessant (betriebliche Altersversicherung für Angestellte im öD)
Es gibt ja auch die „Zwangs-Bav“ - rein Arbeitnehmerfinanziert. So der Chemiepensionsfonds, da muß jeder Tarifbeschäftigte einen bestimmten prozentualen Teil seines Einkommens einbezahlen. Und , in der Auszahlphase, - bei mir seit 7 Jahren, gibt es null Inflationsausgleich, - keinerlei Anpassungen, dazu doppelte KV Beiträge zugl. Steuern.
Danke für die Erklärung.....👍👍👍👍👍👍👍👍👍
Danke für Edie Zusammenfassung. Ich muss die baV mit der Personalabteilung besprechen
Super! Ich hatte Anfang dieses Jahres eine kleine Direktversicherung über 130€/monatlich abgeschlossen, weil ich vor meinem 55. Geburtstag in die GKV zurück wollte. Lt meinem Arbeitgeber wäre das nicht nötig gewesen, weil ich nach deren Berechnung sowieso die Jahresentgeldgrenze nicht erreichen würde. Ich bin da nach eigenen Recherchen anderer Meinung und wollte diesen Sicherheitspuffer. Nachdem die JEG für 2024 steigen wird und ich dann sicher darunter liege, werde ich wohl nach den Infos aus dem Video die DV wieder stilllegen und das Geld lieber direkt anlegen. Ich habe noch eine alte, kleine stillgelegte DV und zwei kleine BAV. Plus eine weitere durch meinen jetzigen Arbeitgeber. Der Staat hat der Versicherungsbranche mit dem BAV-System ein echtes Geschenk gemacht. Die freut sich. Sehr viel besser wäre es gewesen, dass jeder Arbeitnehmer sich einmal für eine Versicherung entscheiden muss und dort dann ein Arbeitsleben lang eingezahlt wird. Als 2. Baustein zur gesetzl. Rente vom Staat. Aber so ist es halt, wenn die Politik was auf den Weg bringt und Lobbyisten ihre Finger im Spiel haben.
Vielen Dank für das Video! Hat mir extrem geholfen! 😘
Tolles Video und super Tipps. Meine Frage zu 9:50 : Wie sollte/kann so eine Rechnung aussehen? Und sollten diese 2% zugesichert sein?🙈
Also ich hatte heute selbst ein Seminar diesbezüglich. Die Kosten in der BAV die Versicherer sich setzen stehen alle im Wettbewerb. Sieh es wie den Zusatzbeitrag in der Krankenversicherung. Ob 1,1 oder 1,2 oder 1,3 ist das alles ziemlich Latz. Durch deinen deutlich niedrigeren Steuersatz im Rentenalter lohnt sich eine BAV immer. Die einzigen wirklichen Ausnahmen sind Pkv versicherte oder Personen die über die BBG der Krankenversicherung zahlen, da so keine Abgaben im Bereich KV und pflege anfallen. Demnach ist deine Sparrate somit deutlich geringer, da du ja die gleichen Beträge auf RV und SV zahlst. Solltest du normal GKV versichert sein und bekommst nicht überhalb der BBG kv 22, dann lohnt es sich. Die Beiträge die du in der Zeit nicht zahlst für die Rentenversicherung die schmälern zwar deine gesetzliche Rente, bekommst du aber deutlich wieder.
Ich kann dir versprechen als Dude vom Internet, dass sich trotz höherer Versteuerung der BAV, dieses Produkt sehr rechnet.klar hat es seine Nachteile, aber die wage zwischen vor und Nachteil ist nicht so "ausgeglichen" wie es im Video rüberkommt.es ist ein gutes Produkt und lohnt sich, wenn man nur die 282 Euro einzahlen möchte. Nur zur Nebeninfo du verdienst ca 3000 brutto und willst 282 ausschöpfen und der AG sagt, hier sind nochmal 40 Euro VWL, dann zahlst du effektiv ca.114 Euro von deinem Netto Und das ist nen guter Deal.
Jedoch wie der Typ im Video schon meinte, es ist ein Baustein. Der Hauptschwerpunkt sollte auf einen Sparplan oder auf einer priv Rentenversicherung liegen.
Wirklich top erklärt. Selten bei Finanzfragen.
Mega Video👍Vielen Danke.. Immer weiter💴
Sehr gerne!
Super Video, super Kanal 👍😀
Super erklärt, vielen Dank!
Sehr gut aufgeklärt danke
Vielen Vielen Dank für das Video. Ich hab mir meinen Altvertrag eben angeschaut, und falle wohl in die allerungünstigte Kategorie :/ Danke für den Denkanstoß, das Ding wird sofort beitragsfrei gestellt. Das Geld investiere ich lieber in ETF.
Gutes Video und guter Kanal, wird abonniert.
Wow! Sehr gut erklärt ! Danke.
Hallo, echt tolle Videos von euch👍.
Ich hab eine BAV bei der Allianz. Ein Teil des eingezahlten Geldes ist in einem sondervermögen, Fods(KomfortDynamik Sondervermögen). Der andere Teil ist das sicherungsvermögen.
Wenn ich die Rendite abzüglich Kosten berechnen will muss ich sondervermögen und sicherungsvermögen zsm. Berechnen oder nur das sicherungskapital einzeln, da das sondervermögen in einem fond ist und somit die Rendite nicht vorhersehbar ist.?
#Mitleser 😁
Hab mich jetzt entschieden die BaV zu machen, ich zahle 39,88€ pro Monat und mein AG zahlt den selben Betrag nochmal Mtl. drauf, am Ende des Jahres gibt es nochmal einen AG-Zuschuss.
Und in ....Jahren nichts mehr Wert!!!
Das wird verzinst
@@beiter91 ausgegebenes Geld ist allerdings noch weniger wert. 40euro sind schnell weg.
Etwas tun ist besser als nichts. Irgendwo fangen wir alle an.
@@constanze8404 So einen Unsinn habe ich noch nie gehört! Aber okay soll jeder machen, wie er denkt! Ich gebe mein Geld für eine Immobilie aus, für die ich dann im Alter keine Miete mehr zahlen muss! Das ist Altersvorsorge!
@@molokovellocet1103 wie im Video gesagt: es kommt auf die Höhe des Beitrags des Arbeitgebers an.Ich habe/mache beides
Danke! Das hat mir grade sehr geholfen!
Vielleicht sollte diese Video mal auf den aktuellen Stand angepasst werden😉
Danke,hat mir sehr geholfen. 👍🌷
klasse erklärt. super. vielen dank
Kann ich die betriebliche Altersvorsorge auch ablehnen?
Tolles Video!
Lohnt es sich als "Gutverdiener" zwischen den Grenzen trotzdem, wenn die BAV seit Auflage im Schnitt Renditen weit über 4% erzielt und nur 0,1% Kosten p. a. produziert? Hatte überlegt, die 604 EUR selber einzuzahlen. Der AG gibt 1,5% des Jahresbruttos und 15% auf die selbst eingezahlten Beiträge dazu. Was würdest du mir raten?
Hallo Saidi
Leider ist es so, daß zwar laut Gesetz 15 Euro auf 100 Euro dazu
gegeben werden müssen. Allerdings wird damit nicht das Tarifrecht außer Kraft gesetzt und so bekommen viele nur den Wert der im Tarifvertrag festgelegt ist. Das kann man auch
so bei Finanztest nachlesen. Schade eigentlich, ich hatte
mich schon über die Erhöhung gefreut. Trotzdem vielen Dank für das prima Video.
Viele Grüße
Bernd
bei 265€ vom Brutto (davon 83 Arbeitgeberanteil und 160 bestehend aus 100 nettoaufwand und 80 steuer-und sozialabgaben ersparnis), wärn das 50% Zuschuss, oder?
Fast komplett richtig! ;o) Bis auf den SV-Freibetrag auf bAV-Leistungen war alles drin. Der ist aber manchmal entscheidend für die Nettorendite der bAV. VG Mirko
Kannst du das näher erläutern?
In meinem Fall zahlt der neue Arbeitgeber alles, ich habe aber alternativ die Möglichkeit mir 80% des Betrags monatlich auszahlen zu lassen. Ich überlege nun ob es sinnvoll ist dies zu tun und die Summe auf meine ETF Sparpläne zu addieren. Ist das sinnvoll? Danke und LG.
Vielen Dank für die Erklärung, das hilft weiter. Eine Frage, habt ihr einen Tip, wie man sich besser über die VBL / der bAV im öffentlichen Dienst informieren kann? Insbesondere dazu, unter welchen Bedingungen es sinnvoll ist, zusätzlich in VBL extra einzuzahlen, wenn man einen befristeten Vertrag hat - da die Ansprüche erst nach 5 Jahren geltend gemacht werden können. Besten Dank und macht weiter so!!
Ziemlich gut.
Also ich bin beim tvöd und der Arbeitgeber zahlt 6,45 von brutto Lohn und ich soll 1,81 zahlen. Ich denke das lohnt sich?
Aber ist das, was der AG in die BAV zahlt kein Geldwertervorteil, den ich versteuern muss?
Bei meiner betrieblichen Altersvorsorge hätte ich sie gemacht über 25 Jahre eine Rendite pro Jahr von 1% erhalten. BAV senkt auch die gesetzliche Rente weil man ja weniger einzahlt. Muss auch mit einrechnen. Der Betrag der später ausgezahlt wird muss auch versteuert und man muss sogar Versicherung rückwirkend zahlen. Das lohnt sich nur für Leute die überhaupt kein Interesse an Geldanlage haben.
richtig, haben wir aber natürlich alles eingerechnet - daher unsere Aussage, dass es bei 15% AG Zuschuss mind. 2% p.a. nach Kosten sein müssen - dann lohnt es sich trotz der Abzüge
s.a. hier: ua-cam.com/video/8QMfsjm5nVs/v-deo.html
Was gilt bei PKV und Brutto ü 10.000€? Was lohnt sich als private Altersvorsorge?
Könntest Du mal ein Video über Zeitwertkonten machen ? Lohnt sich das hier einzuzahlen ? Mein Arbeitgeber bietet dies kostenfrei an und möchte das wir es abschließen damit man früher in Rente gehen kann ... Wo ist der Haken ???
Vielen Dank für das Video
Vielen dank für das hilfreiche Video! Eine Frage zum Thema "Rendite nach Kosten vorrechnen lassen".
Bei meiner BAV wird das Geld zu 55 % als sicheres Kapital und zu 45 % als Chancen-Kapital (in ETFs) angelegt. Nun hängt die Rendite ja stark davon ab, wie die Wertentwicklung im Chancen-Kapital verläuft. Mir wurden daher verschiedene Szenarien vorgerechnet (0 %, 3 %, 6 %, 7 %).
Welche Wertentwicklung würdet ihr denn nun wählen, um die Rendite einzuschätzen und zu bewerten ob sie nun besser als 2% ist oder nicht?
Danke für eure Antwort 🙂
Dieselbe Frage stelle ich mir auch
Hallo Saidi,
ich habe dazu eine kleine Frage, wenn man im Grenzbereich liegen sollte:
Angenommen ein Arbeitgeber gibt einen fixen Betrag von 44,50€ zur AVWL (in eine Direktversicherung - Standard der Arbeitnehmergewerkschaft) dazu. Wer möchte kann selbst einen Beitrag dazu geben und damit die Steuer- bzw Versicherungserleichterungen mitnehmen. Je höher der Eigenbeitrag ist, desto stärker sinkt natürlich der Prozentsatz der Arbeitgeberbeteiligung (z.B. eingezahlter Beitrag 44,50€ = 100% vom Arbeitgeber // 89€ = 50% Arbeitgeber und 50% Arbeitnehmer)
Würdest du zusätzl. den Beitrag aufstocken, wenn man als Arbeitnehmer bei etwa 4.400€ monatl. brutto liegt? Da das es sich um ein Berufseinsteiger handelt wird das brutto sich eher in diese genannte Lücke zwischen 4537€ und 6700€ verschieben.
Die Direktversicherung garantiert einem die Auszahlung der eingezahlten Beiträge, aber nicht mehr. Der ganze Beitrag wird zu 100% in einen Fonds investiert, um höhere Rendite zu erreichen. Laut Vertragsangebot sind die Effektivkosten (Overallkosten) bei einer angenommenen Wertentwicklung von 4% bei 1,28% (Effektivkostenschwanken je nach Wertentwicklung zw, 1,13% und 1,49%)
Ich habe schon probiert über verschiedenste Gehaltsrechner den Sparbetrag auszumachen. Leider komme ich auf kein anständiges Ergebnis.
Viele Grüße
Nein, würde ich tatsächlich nicht, sondern nur die 44,50€ natürlich mitnehmen. 1,28% p.a. sind nicht ganz wenig, und tatsächlich ist absehbar, dass du relativ bald über die BBG zur GKV kommst. Die steigt natürlich aber als Berufseinsteiger wirst du wohl höhere Gehaltssteigerungen hinbekommen können.
Du könntest höchstens jetzt um sagen 100€ brutto aufstocken und deinen Eigenanteil wieder runterfahren sobald du über die BBG kommst
@@finanztip danke! Du bist mir eine große Hilfe. 😊
Danke füt dieses tolles Video. Was wenn der Ag 30% davon zahlt und max Betrag 130€ ist.
Warum kann man die bav nicht in der Steuer absetzen? Damit tut man ja etwas für die Altersvorsorge
Wie ist das bei ner vbl?
Saidi haut raus
Ich habe zwei BAV liegen seit vielen Jahren. Jetzt bin ich in Rente, was soll, kann, ich damit tun? Bei diesen Arbeitgebern war ich schon lange nicht mehr. Danke für deine Hilfe. ♥️
Da man bei Renteneintrittsalter effektiv keine Steuer- oder Sozialversicherungsabgaben einspart (bei direkter Auszahlung und zu hoher Rentenstaffelung) und teilweise sogar mehr zahlt (siehe Höchststeuersatz bei Direktauszahlung und keine Krankenkassenbeitrag-Teilung mit Arbeitgeber) und auch noch Kosten für Fondverwaltung und ggf. Finanzmakler anfallen, sind die Produkte heute echt nicht mehr attraktiv. Vor allem wenn man sich bei einem Arbeitgeberanteil
Wir hatten vor einiger Zeit einen Berater von der Allianz bei uns in der Firma. Auf die Frage, mit welchen Auszahlungen man denn ca. rechnen kann und welche Erfahrungen bisher damit gemacht wurden, habe ich schallendes Gelächter zurückbekommen. Kein Vorrechnen, kein Hinweis auf die von dir erwähnte Garantie, zumindest die gezahlten Beiträge wieder rauszubekommen. Das Händchen des Arbeitgebers für den richtigen Berater spielt also eine große Rolle.
Ich habe mich dann dagegen entschieden und fahre nun die Schiene mit Aktien und ETF-Sparplänen.
Bei der Reaktion würde ich dir auch dazu raten. Aber du hast die richtigen Fragen gestellt. Der AG will einfach nur keine Haftungsprobleme - und da ist die Allianz oft die erste Wahl - an die AN wird dann erst in zweiter Linie gedacht
4.537€ das wird wirklich super wenn eine normal Arbeitnehmer so was verdient im Deutschland aber Lieder gibst nur niedriger Lohn mit viel Arbeit und Kraft
Auf was beziehen sich die 15% die der AG dazugeben sollte?
Könnt ihr mal ein Video machen was optimal sampling sein soll und wie das funktioniert ?
Auserdem gutes Video ;)
Christopher Tremmel Danke für die Erklärung !
Danke für das Video :)
Bei mir zahlt der Arbeitgeber nochmal ein Vielfaches dazu und die Gebühren sind extrem niedrig, da lohnt sich die bAV dann auch. Ansonsten darf man die Nachteile natürlich nicht aus dem Auge verlieren :)
Das ist dann eine von den super bAVen. Top!
Gibt halt leider Riesenunterschiede
Seit 01.2020 fällt Haken eins durch einen Freibetrag übrigens "so gut wie" weg :) Nur als Ergänzung.
Hi. Kannst du das genauer erklären? Wäre super nett.
Und wenn man über der Bemessungsgrenze liegt, also nur Steuern spart und keinerlei Sozialbeiträge, aber im Alter trotzdem doppelte Sozialversicherungsbeiträge abführen muss und das ganze versteuern muss - rechnet sich das dann überhaupt noch?
Was für mich unklar ist, aber ich denke es wäre gar ein kleiner Faktor, ist die Ausnahme von der Kapitalertragssteuer in den Ansparjahren der Betriebsrente.
Bei der Vorsorge aus eigener Hand ist die Kapitalertragssteuer über den Zeitraum m.M.n. ein Thema, gerade jetzt da die Zinsen steigen ( 2% TR).
Könnte es daher auch interessant sein einen Anteil MSCI World per Betriebsrente aus diesem Aspekt zu besparen?, unter der Bedinung, dass die Gebühr nicht so hoch ist und man 20% Zuschuss bekommt.
Oder ist das gar kein Faktor?
Könnt ihr für den Fall #3 (Gutverdiener sparen keine Krankenkassenbeiträge) eine Empfehlung abgeben? Also soll man stattdessen den Vertrag ruhen lassen und stattdessen bitten das der AG keine bAV mehr zahlt sondern einem das auszahlt und dann lieber in ETF oder andere Produkte investieren?
Das lohnt sich nur für Beamte (Pensionäre) Rentenzusatz Kassen!
Könnte ich dann nicht einfach so viel (eher kurz) einzahlen, dass ich unter 155€ Rente bleibe?
Danach dann stilllegen...
Damit würde ich mir dann ja die Sozialabgaben komplett sparen oder nicht?
Richtig. Bloß dass Du mit 155€ Rente nicht viel gewonnen hast...
Dankeschön.
Hallo und erst mal vielen Dank für die sehr gute Erklärung! Gilt das mit den mind. 2% Rendite bei 15% AG Zuschuss auch noch heute, feb.2023?
Wie sieht es aus, wenn der Arbeitgeber noch "Vermögenswirksame Leistungen" zahlt, die man in die bAV steckt?
Das würde mich auch interessieren! Mein AG bezuschusst die bAV im Rahmen der Entgeltumwandlung mit 15% und zusätzlich kann man die 480 € VL (40 € * 12 Monate) steuer- und sozV-frei reinnehmen. Dann müsste es sich doch eigentlich lohnen, wenn der Versicherer eine effektive Rendite nach Kosten i. H. v. von 3% verspricht (Die eff. Kosten weist er mit 1% aus und rechnet mit 4% Wertsteigerung in der Police).
kann man die BAV während den beschäftigungsverhältnis von Arbeitgeber gekündigt werden?
Die Zusammenfassung ist nicht vollständig. Was ist, wenn der Arbeitgeber 50% dazugibt ("immer machen" - 1:58), man aber zwischen den Beitragsbemessungsgrenzen von EUR 4.537,00 und EUR 6.700,00 liegt ("bAV unattraktiv" - 6:12) ?
Kann man den Arbeitgeber nicht einfach bitten die betriebliche Altersvorsorge sein zu lassen und direkt den Brutto-Wert auszuzahlen, damit man selbst in z.B. einen ETF-Sparplan investiert?
Macht das nicht unter Umständen mehr Sinn? Gerade, weil ein Arbeitgeberwechsel mit so einem Vertrag echt unschön ist?
Muss man einen BAV privat weiterzahlen, wenn man den Arbeitgeber wechselt und der nächste nichts übernimmt oder kann man das einzahlen auch stoppen und dafür dann mit geringeren Auszahlungen zur Rente bestehen lassen?
Gibt es eine Möglichkeit seinen Vertrag vor Abschluss prüfen zu lassen, wegen evtl übersehenem Kleingedruckten? Wenn ja, an wen wendet man sich da?
Hab auch eine alte bav die ich leider noch privat weiter bezahlt habe.
Liegt aber seit einigen Jahren still. Hab immer Mal überlegt die zu verkaufen um das Geld in ETFs zu packen.
Ist auch nicht viel drinne, das mit den 150€ kannte/wusste ich nicht. Muss ich Mal schauen, dann lasse ich sie vielleicht doch liegen.
Kann ich die bav nicht kündigen wenn sie mir nicht zusagt?
Lohnt sich eine BAV noch bei der jetzigen Inflation?
Zwei Fragen: Was, wenn vom Arbeitgeber ein Fixbetrag z.B. 100€ mit optionalem Eigenan-Anteil vorliegt, der auch bei 0€ sein kann?
Ist eine Übertragung des bisher (vom AG) eingezahlten Betrages immer möglich?
Eine Frage: ich habe Anfang 22 eine Bav mit maximaler Entgeldumwandlung abgeschlossen, weil ich so mein Entgeld reduziert habe (um in die gesetzliche KV zu kommen, war privat versichert). Mein AG zahlt 15% und die Rendite weiß ich ehrlicherweise nicht, kann aber nicht so hoch sein. Ich sehe, dass ich das sofort auf max 100 Euro reduzieren sollte. Oder doch lieber beitragsfrei stellen?
Wie kann ich Rat kriegen um meine bAV zu kündigen? Bin seit 2,5 Jahren dabei aber will umsteigen mit dem Geld auf ETFs. Mein Makler hat sich mit mir verfeindet und ist keine Hilfe mehr. Wenn ihr Tipps habt, bitte sagt bescheid
Sind Klauseln, wie zum Beispiel, dass man erst nach 5 Jahren Betriebszugehörigkeit Ansprüche auf die gezahlte Summe hat, rechtens?