Aber nicht jeder Sparer hat vor 15 Jahre lang zu sparen. Viele wollen nach ca. 5-8 Jahren an das Geld. Und man bekommt schon einen Darlehenszins von 0.95% heutzutage statt 2.65%. Vorteil beim Bausparer: ich kann genau kalkulieren. Was macht der Sparer, wenn genau zu der Zeit, wo er das Geld braucht Corona 5.0 und Krieg ist und das Depot komplett im Minus? Diese Rechnung funktioniert nur bei optimalen Bedingungen für den ETF.
Die besten Bauspartarife geben ab eff. Jahreszins 1,4 % p.a. los. Immer die eff. nehmen nicht nominale Zins. Minus die jährlichen und die Abschlussgebühren für dein Eigenkapital. Bei 0,01 % Guthabenzins hast du in jedem Fall schon mal ein Verlust deines Eigenkapitals. Richtig ist, je länger du ansparst, desto mehr lohnt sich das Fondsmodell. Bei einer Anlagedauer von 5-8 Jahren baust du aufgrund der fehlenden Zeit weniger Eigenkapital auf. Mit einem defensiven/ausgewogenen Depot ist die Wahrscheinlichkeit eines Verlust lt. Historie auf fast 0 begrenzt. Ist ein Rechenexempel unter Abwägung der persönlichen Risiken.
@@professor_money defensives ausgewogenes Depot mit 6% jährlicher Rendite und das bei fast 0 Risiko und vorallem bei 8 Jahren Sparzeit ? Das Depot hatte ich auch gerne.
Mal ganz ehrlich ich hab diese Vergleiche langsam satt. Man kann bei einer Geldanlage im Aktienbereich nicht von einer festen Rendite pro Jahr ausgehen. Das rechnet sich zwar nett, aber entspricht nicht der Realität. Einfach Mal ein Blick auf die aktuellen und vergangenen Krisen werfen. Zum Zeitpunkt des Hauskaufes muss die Rendite stimmen. Wenn der Wunsch nach dem Eigenheim da ist, bietet der Bausparer Planungssicherheit. Ein Depot für Rendite hilft mir zusätzlich Kapital aufzubauen. Auch hier würde ich, ab einem größeren Volumen, mehrere Anlageklassen in Betracht ziehen. Ziel sollte nie die höchste Rendite sein, sofern nicht auch die Risiken betrachtet werden.
Die 15 Jahre finde ich merkwürdig, da vermutlich viele eine geringere Laufzeit haben. Vor zwei Jahren hätte sich ein Bausparvertrag gelohnt, wenn man ihn in 2 oder 3 Jahren in Anspruch nimmt. Vielleicht kann man den sogar mit Gewinn verkaufen 😂😂😂
Es hört gut an, allerdings ist das Vergleich zw. Appel und Birne. Bauspar ist mehr Finanzierungsintrument, während Fonds ist eine Investition mit einer gewissene Risiko.
Stimmt, aber ein Bausparer ist keine Investition. Mit Fonds und ETFs ist man im Vermögensaufbau allerdings so flexibel, dass man langfristig auch damit finanzieren kann. Eigenkapital ist dabei entscheidend.
@@professor_moneyda hätte mir der Hinweis geholfen, dass der Zeithorizont im Fall eines ETF/Fonds 10-15 Jahre sein sollte, um eventuelle Verluste durch Krisen zu minimieren. Für kurzfristige (1-7 Jahre) Investitionen, gerade wenn man spontan das Geld nutzen will, empfiehlt sich der ETF nicht!
Unglaublich … allein die erste Rechnung geht nicht auf…dann der Vergleich mit Fonds/ETFs OHNE die Risiken zu nennen. Schließe mich meinen Vorrednern an… der Vergleich hinkt gewaltig. Sicherlich muss kritisch hinterfragt werden. Hoffentlich lassen sich Laien aber nicht durch bunte UA-cam Videos blenden.
Exakt Ralf. Da die Zinsen bei nur 0,1 % p.a. liegen und die Abschlussgebühr zwischen 1-1,6 % von der Bausparsumme + jährliche Gebühr in Abzug gebracht werden müssen. D.h. der Kunde zahlt nicht nur von seinem selbst eingezahlten Geld die Gebühren sondern auch schon von der Darlehenssumme, die er evtl. gar nicht in Anspruch nimmt. Die Realität zeigt, dass viele ihr Bauspardarlehen gar nicht in Anspruch nehmen. 1. weil die Summe meist sowieso zu klein ist zum Bauen/Renovieren und 2. weil die Darlehenszinsen der alten Bausparverträge viel zu teurer sind. Ich hoffe, wir konnten Dir weiterhelfen?
Der Gewinn beim Bausparen liegt im Darlehensbereich. Also geh zum Finanzierungsfachmann und lasse dir eine Berechnung geben, was passiert wenn du in 10 Jahren ein Haus kaufen willst.... und ich garantiere dir, es sei denn du hast 50% des Immobilienpreises in einer Socke zu Hause, dass ein bausparvertrag ein ETF Sparplan, der ja nicht mal eine Garantie abgibt, schlägt. In meinen Berechnung liegt es meist bei 8%. Also ein ETF müsste garantierte 8% geben, dass er Bausparen schlägt. Da er nichts garantieren kann, ist die Antwort klar. Bin persönlich nicht gegen Fonds, obwohl ich sehr wohl weiß, dass die Steigung der letzten Jahre der immensen Geldschwämme der Regierungen zu verdanken ist und nichts mit einem realen Börsenwert zu tun hat. Aber dennoch kann man auch an der Börse sparen, nur dieser Vergleich hinkt von vorne und hinten. Wer eine Immobilie kaufen will, sollte ein Bausparkonto machen. Punkt.
Hast du absolut recht. Vielen Dank für deine Aussage. Unsere Berechnungen sind Brutto. Das Fazit ändert sich jedoch nicht. Dann könnte der im Video beschriebene Darlehenszins eben nur bis 8-9 % steigen, damit das Bausparen sich lohnen würde. Ist genau so unrealistisch, dass das passiert, wie die 11 %. Ich hatte mal eine Werbung gelesen, darin stand: "Bausparen lohnt sich wieder, du zahlst keine Steuer". Das ist richtig, wo keine Gewinne sind, müssen auch keine Steuern entrichtet werden ;-)
@@professor_money Die Werbung ist richtig und betrifft Menschen die über den Freibetrag sind, die haben dann noch mehr Vorteile. Und wie ich schon schrieb, die meisten brauchen keinen Darlehenszins von 8-9%. Es reicht auch ein Darlehenszins von 2% um mit Bausparen besser zu fahren 🙂
Hallo Danke für das Video Jetzt eine direkte Frage Habe Haus vor 4 Jahren mit der Variante Bausparvertrag gekauft. Ich zahle eine feste Rate und das ist gut eigentlich Hat sich gelohnt den Bausparvertrag oder nicht?
Hoffentlich lesen viele Viewer die Kommentarsektion oder haben genug Ahnung von der Börse, dass sie verstehen, dass die Rendite bei ETF wohl höher ist. Das Risiko, im Moment des Kaufs im Minus/geringerem Plus darzustehen, jedoch auch nicht gering ist. Und das im Schnitt 1x pro Jahrzehnt (grob überschlagen).
Risiko hat man an der Börse natürlich immer und so auch bei ETFs. Deswegen gibt es Methoden, um es zu minimieren: zum Beispiel Streuung und ein mittel- bis langfristiger Anlagehorizont. :D
Lieber Klaus, wenn Du nichts einzahlst, dann hast Du auch kein Eigenkapital. Der Bausparvertrag fordert ca. 40 % der Bausparsumme selbst einzuzahlen. Wie im Video erwähnt macht es mehr Sinn und von der Chance/Risikobeurteilung das eigene Geld in ein robustes Fonds/ETF-Portfolio anzulegen. Du hast dafür kein garantierten Zins in 10 oder 15 Jahren, dafür aber wie die Historie zeigt deutlich mehr Eigenkapital und brauchst dafür weniger Kredit unabhängig von den Zinsen. Ich hoffe, wir konnten Dir helfen? Herzliche Grüße Dein Professor-Money-Team
@@professor_money vielen Dank. Könnte man nicht in einen ETF einzahlen und wenn die Finanzierung ansteht eine Sonderzahlung tätigen (z.B. 40%) um die Zuteilung zu bekommen
Bauspar ist immer sicherer. Wenn die Anschlussfinanzierung kommt und man eine Restschuld von 300-400 tausend Euro auf hat und der Markt Zins bei 4-5% liegt bringt euch ein ETF Fond auch nichts.
Deine Überlegungen sind klug gedacht, aber du kannst das Bausparprinzip (zum Glück für alle) nicht aushebeln. Was du machen kannst ist, zum Profi zu gehen und dir schriftlich Berechnungen geben zu lassen, wie du es am besten machst. Das Videobeispiel mit 15 Jahre Sparzeit und 6 Jahre Rückzahlung solltest du tunlichst vermeiden 🙂
ok, als Profi nur mal das Angebot 1 sec angeschaut und..... ende, braucht man nicht weiter schauen.... 15Jahre Sparzeit und 9 Jahre Rückzahlungszeit.... klar, kann man so machen wenn man völlig xxxxx ist. Habe genau 60 sek gebraucht um zu prüfen, also bei 232,-€ Rate wäre Zuteilung bei ZB LBS oder Wüstenrot in 11 Jahren und Rückzahlungszeit schon mal 10 Jahre, schon sieht es besser aus. Aber dieses Verhältnis ist eh an den Haaren herbeigezogen. So einen Vertrag in 25 Jahren nie gesehen. Mal davon abgesehen, dass ein Vergleich zwischen Garantiezinsprodukt und Sachprodukt wie Aktien kein seriöser Berater vornimmt, aber ich könnte es vorrechnen, der Fonds müsste schon 8% bringen um Bausparen zu schlagen und das garantiert..... aber was solls, ist ja nur ein weiteres Video von einer Person, die ich gern fragen würde ob eine Prüfung zum Bauspar. und Finanzierungsfachmann vorliegt um darüber wirklich ein Video machen zu können.
Je länger die Anparzeit, desto weniger lohnt sich der Bausparvertrag, aufgrund des EK-Verlustes. Wer micht an die Rendite einer breitgestreute Fonds- oder ETF-Lösung glaubt, selbst bei 10 oder 15 Jahren Anlagedauer, der muß sich in der Tat mit +-0 nominalen Zinsen zufrieden geben.
@@professor_money Wer sich mit Imobilienfinanzierungen wirklich gut auskennt und auch mit Bausparen weiß, WIE UNWICHTIG DIE NIEDRIEGEN ZINSEN in Wahrheit sind. Der Gewinn liegt in dem Bereich wenn man kauft, selbst wenn die Zinsen niedrig bleiben würden. Aber so ein Wissen haben Fondsberater in aller Regel nicht. Und über GLAUBE zu reden bei Fonds oder ETF's, das ist schon lustig. Das stimmt, wer daran glaubt, dass die steigenden Werte nichts damit zu tun haben, dass der Staat einfach seit vielen Jahren den Markt mit Geld überschwemmt und wer glaubt, das bei steigenden Zinsen viele Profis nicht aus Aktien aussteigen und somit die Werte fallen, der glaubt, dass er GANZ SICHER 8% jährlich oder mehr bekommt 🙂. Und soviel müssen die meisten bekommen um Bausparen zu schlagen.
Ist ein forward Darlehen mit festen Konditionen ohne Restzins (also vollständige Abbezahlung in einer fester Zeit) auch gut, wenn die Höhe der monatlichen Rückzahlung möglich ist? Bin mir nicht ganz sicher, wo da der Unterschied zum Bausparvertrag liegt.
Ein Forward-Darlehen lohnt sich max. 36 Monate vor Ablauf des alten Darlehens. Das lässt sich die Bank allerdings bezahlen. Die vollständige Rückzahlung des Darlehens hat damit nichts zu tun. Da verwechselst du was. Was du meinst ist ein endfälliges Darlehen. Hier zahlst du die Tilgung erst am Ende, Währung du bei einem Anuitätendarlehen auf Raten, also Zins + Tilgung zurückzahlst. Das Forward-Darlehen hat damit nichts zu tun. Das kann man mit Zins und Tilgung zurückzahlen oder endfällig mit minimaler Tilgung während der Zeit. hoffe ich konnte helfen?
Wenn ich die Bausparsumme nicht in Anspruch nehme, bekomme ich dann meine ganzen geleisteten Einzahlungen zurück? Und habe ich dann dadurch mein Geld steigern können oder überwiegt dort der Verlust?
@@franzkay4425 Kannst du tun🙂 Kannst mir aber auch gern schreiben welcher Tarif das ist, von wann Beginn und ob er schon zuteilungsreif ist etc.... hast du Immobilie bar bezahlt oder läuft da ein Darlehen, wo evtl. Bausparvertrag doch Sinn macht? Ist mal was zu modernisieren wo Darlehen ohne extra Grundbucheintragung von Vorteil wäre? Fazit: lass dich nicht durch UA-cam-Videos vorschnell verunsichern..... Gibt wenig Szenarien die ich mir vorstellen könnte, woch ich einen bestehenden Vertrag kündigen würde.
Lieber Franz, beim Abschluss zahlst du leider bereits Abschlussgebühren auf die Bausparsumme, egal ob du diese in Anspruch nimmst oder nicht. Wenn du dein Eigenkapital für die nächsten 5-10 Jahre für dich arbeiten lassen willst, macht es Sinn, dein Geld anderweitig für dich anzulegen. Solltest du in den nächsten 1-3 Jahren eine Immobilie kaufen wollen, dann häng es von den Konditionen und Größenordnung deines Bausparvertrages ab. Die meisten haben nur 100.000 € Bausparsumme, hierzu musst du 40.000 selber bringen, um 60.000 Darlehen zu bekommen. Viel Haus bekommst du dafür nicht. Also kommt auf deine genaue Zielsetzung an. Melde dich gerne, wenn du spezifische Fragen hast unter info@professor-money.de
Lieber Franz🙂, kein Bausparfachmann wird dir vorschlagen (bis auf ganz wenige Ausnahmen, also einer von 1000 Kunden vielleicht) , das ganze Haus über ein Bausparvertrag abzusichern, ist nämlich nicht Sinn und Zweck eines Bausparvertrages. Du hast auch nicht leider eine Abschlussgebühr bezahlt, sondern die war indirekt für die Beratung, die hoffentlich sehr gut war. Ich würde also, wenn du dir unsicher bist, auf den Berater zugehen und ihn nochmal über diverse Berechnungen bitten, eine was wäre wenn Analyse..... dann kannst du es abschätzen was du tust sollst. Ist es ein guter Berater wird er es machen, weil er ja schon an der Beratung verdient hat. Laufende Betreuung der Kunden ist nämlich in der Regel damit auch abgegolten 🙂. Auch wenn du erst in 10 Jahren eine Immobilie erwerben willst, kann sich dein Vertrag sehr lohnen. Viel Glück. (Ich weiß, du hattest schon gekauft, wollte nur mal auf das Geschriebene des Vorgängers eingehen).
Wir haben einen Bausparvertrag 2019 abgeschlossen mit festem Zins von 1,9% damals haben uns alle ausgelacht, weil die Zinsen werden ja niiiieeeeeemaaaaaals steigen. Tja heute sind sie bei über 3% und in 3 Jahren warscheinlich noch höher. Jetzt bin ich überglücklich den Bausparvertrag gemacht zu haben ! Summe 250.000. die 100.000 haben wir in 3 Jahren voll. Wenn wir Glück haben können wir uns bald zu dem Preis ein Haus kaufen, weil bei uns fallen dieHäuserpreise momentan täglich
Je kürzer die Zeit der Ansparphase, desto weniger lohnt sich die Fondslösung, da logischerweise hier eine längere Anlagedauer von Nöten ist durch die Marktschwankungen. Nominal ist diese Rechnung von dir richtig. Die Frage ist, wieviel Haus bekommst du nach der höheren Inflation dann noch. Da du natürlich in der Ansparphase in 6 Jahren keinerlei Zins erwirtschaftet hast, dein Eigenkapital sogar geschrumpft ist. Dennoch wünsche ich es dir, dass die Immobilienpreise in deiner Zielregion noch ordentlich purzeln, die Inflation sich wieder mäßigt, damit du dein Traum von Haus verwirklichen kannst. Alles beste dein Professor Money Team
In Zeiten, wie die Kosten bis zu 500-600000€ für einen Hauskauf betragen, aber immer noch Bausparverträge mit 1,52% effek. Jahreszins erhältlich sind, frage ich mich, ob die Rechnung auch noch aufgeht, wenn man stattdessen ein ETF Portfolio besitzt und die Darlehenslücke mit einem Kredit von aktuell 4% schließt, mit zusätzlichen 10 Jahren Zinsbindung…
hängt von deiner Ansparphase ab. Allein, wenn du 10-15 Jahre mit 0,1 % ansparst, hast du relativ zum Depot so wenig Eigenkapital, dass du eine größeres Darlehen brauchst. Du zahst dann weniger Zins, das ist richtig. Jedoch auf einen größeren Betrag. Das Problem beim Bausparvertrag ist die Ansparphase und das Minusgeschäft in dieser Zeit. 0,1 % - Abschlusskosten = weniger Eigenkapital als zu Beginn. Ist also ein reines Rechenexempel. Schätzungsweise könnte dich das Darlehen bis 8 % kosten, damit der Bausparvertrag und die Alternative immer noch pari ist.
@@professor_money Ihre Rechnung mit den 8 % ist vollkommen falsch! Ich lade sie gerne dazu ein sich über das Thema einmal bei mir in meinem Büro auszutauschen nach meinem Urlaub im September. Würde mich über einen Austausch freuen
@@schgvrx7027 Ich denke, es gibt VIELE die wollen nur UA-cam-Videos machen und nicht wirklich verstehen 🙂. Ich hatte schon Vielen ein Gespräch angeboten, hat nie stattgefunden.
Aber nicht jeder Sparer hat vor 15 Jahre lang zu sparen. Viele wollen nach ca. 5-8 Jahren an das Geld. Und man bekommt schon einen Darlehenszins von 0.95% heutzutage statt 2.65%. Vorteil beim Bausparer: ich kann genau kalkulieren. Was macht der Sparer, wenn genau zu der Zeit, wo er das Geld braucht Corona 5.0 und Krieg ist und das Depot komplett im Minus? Diese Rechnung funktioniert nur bei optimalen Bedingungen für den ETF.
Die besten Bauspartarife geben ab eff. Jahreszins 1,4 % p.a. los. Immer die eff. nehmen nicht nominale Zins. Minus die jährlichen und die Abschlussgebühren für dein Eigenkapital. Bei 0,01 % Guthabenzins hast du in jedem Fall schon mal ein Verlust deines Eigenkapitals. Richtig ist, je länger du ansparst, desto mehr lohnt sich das Fondsmodell. Bei einer Anlagedauer von 5-8 Jahren baust du aufgrund der fehlenden Zeit weniger Eigenkapital auf. Mit einem defensiven/ausgewogenen Depot ist die Wahrscheinlichkeit eines Verlust lt. Historie auf fast 0 begrenzt. Ist ein Rechenexempel unter Abwägung der persönlichen Risiken.
@@professor_money defensives ausgewogenes Depot mit 6% jährlicher Rendite und das bei fast 0 Risiko und vorallem bei 8 Jahren Sparzeit ?
Das Depot hatte ich auch gerne.
@@professor_moneyden Vergleich um Video hätte ich gerne mit den durchschnittlichen Tagesgeld- und/oder Festgeldsätzen gesehen.
Mal ganz ehrlich ich hab diese Vergleiche langsam satt. Man kann bei einer Geldanlage im Aktienbereich nicht von einer festen Rendite pro Jahr ausgehen. Das rechnet sich zwar nett, aber entspricht nicht der Realität. Einfach Mal ein Blick auf die aktuellen und vergangenen Krisen werfen. Zum Zeitpunkt des Hauskaufes muss die Rendite stimmen. Wenn der Wunsch nach dem Eigenheim da ist, bietet der Bausparer Planungssicherheit. Ein Depot für Rendite hilft mir zusätzlich Kapital aufzubauen. Auch hier würde ich, ab einem größeren Volumen, mehrere Anlageklassen in Betracht ziehen. Ziel sollte nie die höchste Rendite sein, sofern nicht auch die Risiken betrachtet werden.
Danke! Wenn das ganze mit Festgeld und Tagesgeld gerechnet worden wäre, dann wäre es wesentlich realistischer.
Die 15 Jahre finde ich merkwürdig, da vermutlich viele eine geringere Laufzeit haben.
Vor zwei Jahren hätte sich ein Bausparvertrag gelohnt, wenn man ihn in 2 oder 3 Jahren in Anspruch nimmt. Vielleicht kann man den sogar mit Gewinn verkaufen 😂😂😂
Die letzten 2 Jahre waren natürlich eine ganz spezielle Zeit.
Es hört gut an, allerdings ist das Vergleich zw. Appel und Birne. Bauspar ist mehr Finanzierungsintrument, während Fonds ist eine Investition mit einer gewissene Risiko.
Stimmt, aber ein Bausparer ist keine Investition. Mit Fonds und ETFs ist man im Vermögensaufbau allerdings so flexibel, dass man langfristig auch damit finanzieren kann. Eigenkapital ist dabei entscheidend.
@@professor_moneyda hätte mir der Hinweis geholfen, dass der Zeithorizont im Fall eines ETF/Fonds 10-15 Jahre sein sollte, um eventuelle Verluste durch Krisen zu minimieren.
Für kurzfristige (1-7 Jahre) Investitionen, gerade wenn man spontan das Geld nutzen will, empfiehlt sich der ETF nicht!
Unglaublich … allein die erste Rechnung geht nicht auf…dann der Vergleich mit Fonds/ETFs OHNE die Risiken zu nennen.
Schließe mich meinen Vorrednern an… der Vergleich hinkt gewaltig. Sicherlich muss kritisch hinterfragt werden.
Hoffentlich lassen sich Laien aber nicht durch bunte UA-cam Videos blenden.
Wie kommt der Verlust in der Ansparphase in Höhe von ~ 1500 zustande? 1000 € abschlussgebühr + jährliche gebühren von € 12 x 15 = 180...?
Exakt Ralf. Da die Zinsen bei nur 0,1 % p.a. liegen und die Abschlussgebühr zwischen 1-1,6 % von der Bausparsumme + jährliche Gebühr in Abzug gebracht werden müssen. D.h. der Kunde zahlt nicht nur von seinem selbst eingezahlten Geld die Gebühren sondern auch schon von der Darlehenssumme, die er evtl. gar nicht in Anspruch nimmt. Die Realität zeigt, dass viele ihr Bauspardarlehen gar nicht in Anspruch nehmen. 1. weil die Summe meist sowieso zu klein ist zum Bauen/Renovieren und 2. weil die Darlehenszinsen der alten Bausparverträge viel zu teurer sind. Ich hoffe, wir konnten Dir weiterhelfen?
Der Gewinn beim Bausparen liegt im Darlehensbereich. Also geh zum Finanzierungsfachmann und lasse dir eine Berechnung geben, was passiert wenn du in 10 Jahren ein Haus kaufen willst.... und ich garantiere dir, es sei denn du hast 50% des Immobilienpreises in einer Socke zu Hause, dass ein bausparvertrag ein ETF Sparplan, der ja nicht mal eine Garantie abgibt, schlägt. In meinen Berechnung liegt es meist bei 8%. Also ein ETF müsste garantierte 8% geben, dass er Bausparen schlägt. Da er nichts garantieren kann, ist die Antwort klar.
Bin persönlich nicht gegen Fonds, obwohl ich sehr wohl weiß, dass die Steigung der letzten Jahre der immensen Geldschwämme der Regierungen zu verdanken ist und nichts mit einem realen Börsenwert zu tun hat. Aber dennoch kann man auch an der Börse sparen, nur dieser Vergleich hinkt von vorne und hinten.
Wer eine Immobilie kaufen will, sollte ein Bausparkonto machen. Punkt.
Hahahah das Angebot auf der Homepage ist ja mal sowas von Müll man muss es nur sehen. Der Witz ist das jeder im Internet desinformieren kann...
Ansich ist das Ergebnis richtig aber mann muss die gewinne vom etf mit 26,7% versteuern je nach dem ob man Kirchensteuer Pflichtig ist
Hast du absolut recht. Vielen Dank für deine Aussage. Unsere Berechnungen sind Brutto. Das Fazit ändert sich jedoch nicht. Dann könnte der im Video beschriebene Darlehenszins eben nur bis 8-9 % steigen, damit das Bausparen sich lohnen würde. Ist genau so unrealistisch, dass das passiert, wie die 11 %. Ich hatte mal eine Werbung gelesen, darin stand: "Bausparen lohnt sich wieder, du zahlst keine Steuer". Das ist richtig, wo keine Gewinne sind, müssen auch keine Steuern entrichtet werden ;-)
@@professor_money Die Werbung ist richtig und betrifft Menschen die über den Freibetrag sind, die haben dann noch mehr Vorteile. Und wie ich schon schrieb, die meisten brauchen keinen Darlehenszins von 8-9%. Es reicht auch ein Darlehenszins von 2% um mit Bausparen besser zu fahren 🙂
Wie verhält es sich mit einem
Bausparsofortdarlehen?
Geh zum Finanzierungsprofi, der berechnet und erklärt die Vor - und Nachteile.
Hallo
Danke für das Video
Jetzt eine direkte Frage
Habe Haus vor 4 Jahren mit der Variante Bausparvertrag gekauft.
Ich zahle eine feste Rate und das ist gut eigentlich
Hat sich gelohnt den Bausparvertrag oder nicht?
Hoffentlich lesen viele Viewer die Kommentarsektion oder haben genug Ahnung von der Börse, dass sie verstehen, dass die Rendite bei ETF wohl höher ist. Das Risiko, im Moment des Kaufs im Minus/geringerem Plus darzustehen, jedoch auch nicht gering ist.
Und das im Schnitt 1x pro Jahrzehnt (grob überschlagen).
Risiko hat man an der Börse natürlich immer und so auch bei ETFs. Deswegen gibt es Methoden, um es zu minimieren: zum Beispiel Streuung und ein mittel- bis langfristiger Anlagehorizont. :D
Der Vergleich ist voll daneben gegangen… habe das gefühl, nicht wirklich Ahnung gehabt, wovon geredet…
Ist es sinnvoll einen Bausparer abzuschließen um sich gegen steigende Zinsen abzusichern. Nur Anschlussgebühr bezahlen, keine Sparrate
Lieber Klaus, wenn Du nichts einzahlst, dann hast Du auch kein Eigenkapital. Der Bausparvertrag fordert ca. 40 % der Bausparsumme selbst einzuzahlen. Wie im Video erwähnt macht es mehr Sinn und von der Chance/Risikobeurteilung das eigene Geld in ein robustes Fonds/ETF-Portfolio anzulegen. Du hast dafür kein garantierten Zins in 10 oder 15 Jahren, dafür aber wie die Historie zeigt deutlich mehr Eigenkapital und brauchst dafür weniger Kredit unabhängig von den Zinsen. Ich hoffe, wir konnten Dir helfen? Herzliche Grüße Dein Professor-Money-Team
@@professor_money vielen Dank. Könnte man nicht in einen ETF einzahlen und wenn die Finanzierung ansteht eine Sonderzahlung tätigen (z.B. 40%) um die Zuteilung zu bekommen
@@professor_money 😂😂😂
Bauspar ist immer sicherer. Wenn die Anschlussfinanzierung kommt und man eine Restschuld von 300-400 tausend Euro auf hat und der Markt Zins bei 4-5% liegt bringt euch ein ETF Fond auch nichts.
Deine Überlegungen sind klug gedacht, aber du kannst das Bausparprinzip (zum Glück für alle) nicht aushebeln. Was du machen kannst ist, zum Profi zu gehen und dir schriftlich Berechnungen geben zu lassen, wie du es am besten machst. Das Videobeispiel mit 15 Jahre Sparzeit und 6 Jahre Rückzahlung solltest du tunlichst vermeiden 🙂
ok, als Profi nur mal das Angebot 1 sec angeschaut und..... ende, braucht man nicht weiter schauen.... 15Jahre Sparzeit und 9 Jahre Rückzahlungszeit.... klar, kann man so machen wenn man völlig xxxxx ist. Habe genau 60 sek gebraucht um zu prüfen, also bei 232,-€ Rate wäre Zuteilung bei ZB LBS oder Wüstenrot in 11 Jahren und Rückzahlungszeit schon mal 10 Jahre, schon sieht es besser aus. Aber dieses Verhältnis ist eh an den Haaren herbeigezogen. So einen Vertrag in 25 Jahren nie gesehen.
Mal davon abgesehen, dass ein Vergleich zwischen Garantiezinsprodukt und Sachprodukt wie Aktien kein seriöser Berater vornimmt, aber ich könnte es vorrechnen, der Fonds müsste schon 8% bringen um Bausparen zu schlagen und das garantiert.....
aber was solls, ist ja nur ein weiteres Video von einer Person, die ich gern fragen würde ob eine Prüfung zum Bauspar. und Finanzierungsfachmann vorliegt um darüber wirklich ein Video machen zu können.
Je länger die Anparzeit, desto weniger lohnt sich der Bausparvertrag, aufgrund des EK-Verlustes. Wer micht an die Rendite einer breitgestreute Fonds- oder ETF-Lösung glaubt, selbst bei 10 oder 15 Jahren Anlagedauer, der muß sich in der Tat mit +-0 nominalen Zinsen zufrieden geben.
@@professor_money
Wer sich mit Imobilienfinanzierungen wirklich gut auskennt und auch mit Bausparen weiß, WIE UNWICHTIG DIE NIEDRIEGEN ZINSEN in Wahrheit sind. Der Gewinn liegt in dem Bereich wenn man kauft, selbst wenn die Zinsen niedrig bleiben würden. Aber so ein Wissen haben Fondsberater in aller Regel nicht. Und über GLAUBE zu reden bei Fonds oder ETF's, das ist schon lustig. Das stimmt, wer daran glaubt, dass die steigenden Werte nichts damit zu tun haben, dass der Staat einfach seit vielen Jahren den Markt mit Geld überschwemmt und wer glaubt, das bei steigenden Zinsen viele Profis nicht aus Aktien aussteigen und somit die Werte fallen, der glaubt, dass er GANZ SICHER 8% jährlich oder mehr bekommt 🙂. Und soviel müssen die meisten bekommen um Bausparen zu schlagen.
Dankeschön😊
Gerne 😊
Ist ein forward Darlehen mit festen Konditionen ohne Restzins (also vollständige Abbezahlung in einer fester Zeit) auch gut, wenn die Höhe der monatlichen Rückzahlung möglich ist? Bin mir nicht ganz sicher, wo da der Unterschied zum Bausparvertrag liegt.
Ein Forward-Darlehen lohnt sich max. 36 Monate vor Ablauf des alten Darlehens. Das lässt sich die Bank allerdings bezahlen. Die vollständige Rückzahlung des Darlehens hat damit nichts zu tun. Da verwechselst du was. Was du meinst ist ein endfälliges Darlehen. Hier zahlst du die Tilgung erst am Ende, Währung du bei einem Anuitätendarlehen auf Raten, also Zins + Tilgung zurückzahlst. Das Forward-Darlehen hat damit nichts zu tun. Das kann man mit Zins und Tilgung zurückzahlen oder endfällig mit minimaler Tilgung während der Zeit. hoffe ich konnte helfen?
Wenn ich die Bausparsumme nicht in Anspruch nehme, bekomme ich dann meine ganzen geleisteten Einzahlungen zurück? Und habe ich dann dadurch mein Geld steigern können oder überwiegt dort der Verlust?
Wenn du mal eine Immobilie kaufen willst, behalte dein Bausparvertrag und höre nicht auf UA-camvvideos.
@@paulpalmer5523 Problem ist Immobilie bereits vor 3 Jahren gekauft. Bausparvertrag nicht genutzt. Werde nächste Woche Vertrag auflösen
@@franzkay4425
Kannst du tun🙂
Kannst mir aber auch gern schreiben welcher Tarif das ist, von wann Beginn und ob er schon zuteilungsreif ist etc.... hast du Immobilie bar bezahlt oder läuft da ein Darlehen, wo evtl. Bausparvertrag doch Sinn macht? Ist mal was zu modernisieren wo Darlehen ohne extra Grundbucheintragung von Vorteil wäre? Fazit: lass dich nicht durch UA-cam-Videos vorschnell verunsichern.....
Gibt wenig Szenarien die ich mir vorstellen könnte, woch ich einen bestehenden Vertrag kündigen würde.
Lieber Franz, beim Abschluss zahlst du leider bereits Abschlussgebühren auf die Bausparsumme, egal ob du diese in Anspruch nimmst oder nicht. Wenn du dein Eigenkapital für die nächsten 5-10 Jahre für dich arbeiten lassen willst, macht es Sinn, dein Geld anderweitig für dich anzulegen. Solltest du in den nächsten 1-3 Jahren eine Immobilie kaufen wollen, dann häng es von den Konditionen und Größenordnung deines Bausparvertrages ab. Die meisten haben nur 100.000 € Bausparsumme, hierzu musst du 40.000 selber bringen, um 60.000 Darlehen zu bekommen. Viel Haus bekommst du dafür nicht. Also kommt auf deine genaue Zielsetzung an. Melde dich gerne, wenn du spezifische Fragen hast unter info@professor-money.de
Lieber Franz🙂, kein Bausparfachmann wird dir vorschlagen (bis auf ganz wenige Ausnahmen, also einer von 1000 Kunden vielleicht) , das ganze Haus über ein Bausparvertrag abzusichern, ist nämlich nicht Sinn und Zweck eines Bausparvertrages. Du hast auch nicht leider eine Abschlussgebühr bezahlt, sondern die war indirekt für die Beratung, die hoffentlich sehr gut war. Ich würde also, wenn du dir unsicher bist, auf den Berater zugehen und ihn nochmal über diverse Berechnungen bitten, eine was wäre wenn Analyse..... dann kannst du es abschätzen was du tust sollst. Ist es ein guter Berater wird er es machen, weil er ja schon an der Beratung verdient hat. Laufende Betreuung der Kunden ist nämlich in der Regel damit auch abgegolten 🙂. Auch wenn du erst in 10 Jahren eine Immobilie erwerben willst, kann sich dein Vertrag sehr lohnen. Viel Glück. (Ich weiß, du hattest schon gekauft, wollte nur mal auf das Geschriebene des Vorgängers eingehen).
Wir haben einen Bausparvertrag 2019 abgeschlossen mit festem Zins von 1,9% damals haben uns alle ausgelacht, weil die Zinsen werden ja niiiieeeeeemaaaaaals steigen. Tja heute sind sie bei über 3% und in 3 Jahren warscheinlich noch höher. Jetzt bin ich überglücklich den Bausparvertrag gemacht zu haben ! Summe 250.000. die 100.000 haben wir in 3 Jahren voll. Wenn wir Glück haben können wir uns bald zu dem Preis ein Haus kaufen, weil bei uns fallen dieHäuserpreise momentan täglich
Je kürzer die Zeit der Ansparphase, desto weniger lohnt sich die Fondslösung, da logischerweise hier eine längere Anlagedauer von Nöten ist durch die Marktschwankungen. Nominal ist diese Rechnung von dir richtig. Die Frage ist, wieviel Haus bekommst du nach der höheren Inflation dann noch. Da du natürlich in der Ansparphase in 6 Jahren keinerlei Zins erwirtschaftet hast, dein Eigenkapital sogar geschrumpft ist. Dennoch wünsche ich es dir, dass die Immobilienpreise in deiner Zielregion noch ordentlich purzeln, die Inflation sich wieder mäßigt, damit du dein Traum von Haus verwirklichen kannst. Alles beste dein Professor Money Team
In Zeiten, wie die Kosten bis zu 500-600000€ für einen Hauskauf betragen, aber immer noch Bausparverträge mit 1,52% effek. Jahreszins erhältlich sind, frage ich mich, ob die Rechnung auch noch aufgeht, wenn man stattdessen ein ETF Portfolio besitzt und die Darlehenslücke mit einem Kredit von aktuell 4% schließt, mit zusätzlichen 10 Jahren Zinsbindung…
hängt von deiner Ansparphase ab. Allein, wenn du 10-15 Jahre mit 0,1 % ansparst, hast du relativ zum Depot so wenig Eigenkapital, dass du eine größeres Darlehen brauchst. Du zahst dann weniger Zins, das ist richtig. Jedoch auf einen größeren Betrag. Das Problem beim Bausparvertrag ist die Ansparphase und das Minusgeschäft in dieser Zeit. 0,1 % - Abschlusskosten = weniger Eigenkapital als zu Beginn. Ist also ein reines Rechenexempel. Schätzungsweise könnte dich das Darlehen bis 8 % kosten, damit der Bausparvertrag und die Alternative immer noch pari ist.
@@professor_money Ihre Rechnung mit den 8 % ist vollkommen falsch! Ich lade sie gerne dazu ein sich über das Thema einmal bei mir in meinem Büro auszutauschen nach meinem Urlaub im September. Würde mich über einen Austausch freuen
@@schgvrx7027 Ich denke, es gibt VIELE die wollen nur UA-cam-Videos machen und nicht wirklich verstehen 🙂. Ich hatte schon Vielen ein Gespräch angeboten, hat nie stattgefunden.