An sich ein gutes Format. Die Sprünge zwischen den einzelnen Fällen sind nur etwas verwirrend. Erst geht es um eine monatlich BU i.H.v. 1000€ und plötzlich springt ihr zu dem Fall dass Leo 100% seines Nettos absichern soll, also eine BU i.H.v. 2500€ abschließen soll.
BU ist ein extrem schwieriges Thema. Habe mich im Netz einige Wochen intensiv informiert und bin dann mit meinen Infos und Fragen zu guten Maklern gegangen. Dort dann gute Beratung bekommen. Habe für die Kinder, die noch in der Schule, Wechsel Uni waren. Damit war eine günstige Versicherung möglich. Denn wer erst später abschliesst und dann z.B. Erzieher lernt ist für die Versicherung ein hohes Risiko und die Versicherung wird unbezahlbar. Ausserdem hat man in der Regel noch keine Erkrankungen, die die Versicherung teuer machen und man kann dann auch keine wichtigen Erkrankungen vergessen und ganz wichtig: Wer doch was vergessen hat: Nach 10 Jahren ist man raus. Und und und...
Wirklich keine andere Versicherung ist so komplex wie eine BU. Und jeder kleine Fehler beim Abschluss kostet viel Geld, bzw. kann zur Nichtleistung der Versicherung im Falle eines Falles führen. Man kann gar nicht alle Punkte aufführen, die man bedenken sollte. Ich nenn mal einige: -Anonyme Anfrage: Denn wenn Du unter Deinem Namen einen Antrag stellst und die Versicherung ablehnt, musst Du bei der nächsten Versicherung angeben, dass Du abgelehnt wurdest. -Dynamik der Beiträge und der Auszahlung -Verweisung - Schon als Schüler abschliessen und nachträgliche Beitragssenkung durch Risikominderung erreichen: Bespiel: Du schließt mit 16 Jahren ab, bist aber in der Mittelstufe. Nun wechselst Du in die gymnasiale Oberstufe. Dann kann der Beitrag gesenkt werden (aber nicht wieder erhöht werden). Variante a) Du wirst Krankenpfleger: deine günstige Einstufung bleibt bestehen. Dein Kollege, der erst als Krankenpfleger abschliesst wird einen extrem höheren Beitrag zahlen. Variante b) Du studierst Jura: Dein Beitrag kann nochmals sinken. - usw, usw.
schön, dass dann noch Beiträge für die GKV und Pflegeversicherung abgehen. ich bekomme jetzt 1.5k von der BU und dachte damals vor meiner Ausbildung als blinder 18jähriger ich hätte da ne bomben Versicherung abgeschlossen. So wurde es mir jdf verkauft.
Sehr gutes Format! Vielen Dank dafür! Nur eine kleine Sache: Könntet Ihr beim nächsten Mal vllt einen kleinen Hinweis einblenden wann das positiv- bzw. Negativbeispiel gezeigt wird? Fand ich an einigen Stellen etwas verwirrend 😊
1:27 Frage nach der aktuellen Berufsbezeichnung. Was ist in dem Fall, wenn man Z.B. aktuell auf einer Stelle wie Projektleiterin arbeitet. Man vor hat, nicht ewig auf der Stelle zu arbeiten und im Laufe des Berufslebens diese vermutlich nochmals wechseln wird? Wäre es nicht besser wenn man z.B. einen allgemeinen Abschluss wie Master of Science oder Master of Arts als einträgt? Oder wenn man z.B. ein Breites Studium gemacht hat z.b. Diplom Wirtschaftsinformatiker,in Diplom Wirthschaftsingenieurin, Diplom Machatronikerin. Kann man da die Entscheidung auf den Versicherungsvertreter auslagern? Nicht dass man nachher z.B. nach 5 oder 10 Jahre mal von der Versicherung vorgeworfen bekommt, man hätte ja eh nur 2-3 Jahre als Projektleiterin gearbeitet und dann zu etwas anderem gewechselt. Deshalb trotz Verzicht auf abstrakter Verweisung wir man dann doch nicht von der Versicherungs als berufsunfähig anerkannt? Wie kann man sich von der falschen Eingruppierung schützen? Besten Dank in Voraus für die Rückmeldung.
Es zählt ja nur was du bei Antragsstellung arbeitest. Du könntest auch einen Tag nach Antragsstellung von einem Bürojob in ein Handwerk wechseln und musst das der Versicherung nicht mitteilen. Außerdem kannst du mit einem Master of Science auch in einer extrem gefährlichen Branchen arbeiten, es geht einfach darum wie das Risiko einzuschätzen ist und es zählt nur das aktuelle, ist bei den Gesundheitsfragen ja auch so, du musst ja auch nicht nach Antragsstellung mitteilen wenn du erkrankt bist. Und im Leistungsfall zählt der Beruf den du aktuell ausübst, nicht der im Antrag angegeben wurde. Aber du solltest dir wirklich einen seriösen Makler suchen, der dir jede Frage beantworten kann und du merkst schnell ob er Ahnung hat wenn du etwas tiefer bohrst.
Immer nachdenken ob man wirklich eine Versicherung braucht (je nach Situation). Auch eine BU kann ein Geldgrab sein. Mir würde im Traum nicht einfallen, monatlich 200-300€ in eine BU zu versenken mit dem permanenten Hintergedanken, dass die sich sowieso sträuben werden überhaupt zu zahlen.
Hey Saidi. Auf eurer BU-Leistungs Website sind Empfehlungen für Experten / Kanzleien von 2020. mega lange her. Gibt es da bald mal ein Update? Besten Dank ,)
Ich frage mich: Wenn der Berater so geil auf einen Abschluss ist, das aber viel zu schnell geht, die Gesundheitsfragen nicht sauber beantwortet sind und der Kunde möglicherweise deshalb kündigt, hat der Berater doch auch nichts gewonnen oder wenn hinterher keine Leistung gezahlt wird etc ??? Stichwort Stornohaftung etc
Da hast du recht. Deshalb nehme ich mir sehr gerne ein 1 1/2 Stundenblock für Kunden und sag denen mehrfach, dass Sie mich auch fragen dürfen und sollen (sag denen auch ebenfalls, dass Sie sich auch extern informieren sollen) - da die gegenseitige Transparenz enorm wichtig ist, um den Versicherungsschutz nicht zu gefährden.
4:40 Bezüglich der Höhe. Was ist eigentlich das maximum, was man versichern darf? wenn wie im Beispiel 2500 netto verdient würde, darf man dann 2800€ absichern. Viele Berater meinen, das mit der 80% Regel wäre Schwachsinn, man dürfe 100% oder mehr absichern. Über 3000€ würde es dann halt oftmals ein Gesundheitstest geben von Arzt. Birgt eine höhere Absicherung nicht das Risiko, dass die Versicherung einem eines Tages vorwerfen könnte, man wollte sich bereichern? Ist es als kritisch anzusehen, wenn man z.B 2500 wie netto verdient, man dann eine BU für 2500€ abschließt. Zum Zeitpunkt des Abschlusses hat man z.B, auch 100% gearbeitet. Dann nach einiger Zeit hat man vor Teilzeit zu Arbeiten. z.B. Nur 60-80%. Gibt das dann mit der BU Probleme?
Das entscheidet jede Versicherung selber, wie viel du absichern kannst. Aber klar umso höher deine Absicherung, desto genauer wird geprüft ob du wirklich Berufsunfähig bist, deshalb soll man ja auch mehrere Verträge bei unterschiedlichen Versicherern abschließen.
Wie sieht es den aus bei der Verrechnung bei in Inanspruchnahme aus? Wird Bürgergeld, Wohngeld oder ggf. Kinderzuschlag gezahlt, wenn ich dann durch die BU Einkommen aus nicht selbstständiger Arbeit erhalte? Im Idealfall wäre eine Berechnung der verbleibenden Arbeitsleistung von 80%, 50% und 0% gut, um zusehen, ab wann BU sich überhaupt rechnet. Mein Gedanke ist, dass wenn ich 0% Arbeitsleistung erbringen kann, müsste doch Bürgergeld greifen. Der Bedarfs-Anspruch liegt bei einer 4-köpfigen Familie (Mann Arbeitsunfähig, Frau Hausfrau/Arbeitslos, 2 Kinder beide 7 Jahre, 1500€ warm Miete 90qm in Stuttgart) bei 3292€ Kindergeld eingeschlossen (Bürgergeld-Anspruch 2792€) eine BU (bis 65) für einen 4000€ brutto Anspruch beim Versicherer liegt im Handwerk als Angestellter Schreiner jenseits der 350€ monatlich.
Also die Bu Rente wird komplett auf Sozialleistungen angerechnet. Nur eben nicht aufs Kindergeld, ist ja auch keine richtige Sozialleistunge. Sprich die BU ergibt leider nur Sinn, wenn man mehr Geld als aus der Grundsicherung rausbekommt. Für ihre Situation wäre auch ein Blick auf eine Grundfähigkeitsversicherung möglich. Zudem greifen alle BU die ich gesehen habe ab 50% Arbeitsleistung
Zwingend nicht, aber auch für Bürojobs halten wir sie für sinnvoll. Denn: Häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind psychische Krankheiten - und die können nunmal alle treffen
gibt es BU die nicht als Riskoversicherung durchgehen, die sich mittels ETF so ansparen lassen, dass wenn man die BU nicht in Anspruch nimmt zumindest das näherungsweise ausgezahlt bekommt wie eingezahlt nach x Jahren? zb 20 30?
Ja es gibt einige Anbieter die das machen. Auf den Risikobeitrag wird dann noch ein Aufschlag zugerechnet, der für dich in einen ETF/aktiven Fonds eingespart wird. Üblicherweise kommt da bei 6% Entwicklung dann am Ende mehr raus, als du dein Leben über eingezahlt hast. Und die Gewinne sind aufgrund der Versicherungsart „Risikoversicherung“ auch (zumindest Stand heute) vollständig steuerfrei Habe meine BU bei der R+V mit UniGlobal Sparplan im Hintergrund (ist mit laufenden Kosten von 2,5% zwar echt hoch, gibt sich aber nach Kosten in der Historie nicht viel vom ETF)
@@OK-hg8ir danke für die rückmeldung, sorry für die frage aber ist das 100% abgesichert, ich frage, weil man in der regel das kleingedruckte nicht oft oder komplett liest und ich mich nur frage, war das über einen berater oder über eine vergleichsplattform? mich würde hier interessieren, hat man einfluss auf den etf, also kann man sich diesen aussuchen oder switchen alle x zeiteinheiten? was für kosten nehmen sie die versicherungen da raus, einmalkosten, laufende kosten, gebühren etc, um dies auch wirklich nur gegen zu rechenn ob es eine 0kosten rechnung werden könnte, hier steht im vordergrund natürlich immer deine eingene gesundheit, aber wenn es diese produkte schon gibt, dann wäre hier auch das augenmerka auf diese im best case dass man bei 0 rauskommt oder geld zurückbekommt. wie ist dann die versteuerung auf die gewinne? einfach nur 25% kapital + soli + kirche oder kann das keiner beantworten weil das so weit in der zukunft liegt :) vielen dank auf jedenfall
Nachteil: Die BU Renten sind in einer Investment-basierten BU oft nicht garantiert und können niedriger als vereinbart ausfallen. Die Gewinnbeteiligungen kann man anlegen, oder man spart sich den Beitrag und legt das Geld selber an. Ist flexibler
Bei deiner Krankenversicherung für die letzten 4 Jahre alle Arztbesuche von der Kassenärztlichen Vereinigung anfordern und von jedem Arzt Dir die letzten Jahre ausdrucken lassen und das alles dem Versicherung Vertrag beifügen... sonst zahlst Du und am Ende vielleicht kein Geld..
Mich würde ja Interessieren ob bei einer Versicherung bis 65. eine Bu-Rente auch nur bis 65. gezahlt wird. Also angenommen man hat mit 60 einen Unfall und ist anspruchberechtigt. Läuft die Bu-Rente dann nur bis 65.?
Ja nur bis 65. du kannst es allerdings auch meist einstellen, dass du bis 65 den Schutz der bu hast und auch nur bis 65 zahlst, die Bu-Rente dann aber bis 67 läuft. Ist aber selbstredend teurer. Ich denke aber, dass du dir in deinem Erwerbsleben genug Polster aufbauen solltest, um diese Zeit (2jahre) zu überbrücken. Bei der derzeitigen Aussicht auf unser Rentenniveau in 50 Jahren oder 45 ist dies ja eh nötig. Zumal man ja auch schon vor 67 in Rente eintreten kann, nur halt nicht abschlagsfrei. Rentenregelungen werden ja aber eh in Jahrzehnten anders aussehen (müssen)
@@torbenklie8277 Um genau das abzusichern gibt es auch Versicherungen da kein festes Alter drin steht, sondern das für einen selber gültiges Renteneintrittsalter
Bin gerade dabei eine BU abzuschließen. Also bitte noch Teil 2 hochladen 😂 Frage, beim Makler kostet die Versicherung deutlich mehr als bei Check24 (gleicher Versicherer). Woran kann das liegen? Ist das ein anderer Tarif oder liegt das an der Risikoabfrage?
Kann an der Berufseinstufung liegen, aber wenn dein Makler dir das nicht glaubhaft erklären kann, solltest du dir einen seriösen suchen. Ein guter Makler beantwortet alle Fragen und weiß auch, dass jeder schonmal bei Check24 Tarife verglichen hat. Du kannst entscheiden ob du bei dem Makler eine Versicherung abschließt, auch wenn er schon viel Zeit investiert hat, bist du es ihm nicht schuldig auch etwas abzuschließen.
25 Jahre später klingelte eine neue Maklerin einer großen Versicherung bei mir-sie hätte jetzt meine Daten bekommen und deshalb mal meine Lebensversicherung durchgeschaut. Dabei wäre ihr leider aufgefallen, das sich mehrere Komponenten im Datensatz gegenseitig ausschließen würden. Mit dabei war auch ein BU als Zusatz damals unterschrieben worden. Den Vertrag meine Eltern bei einem „Bekannten“ aufsetzten lassen, der aber natürlich nicht mehr im Betrieb ist. Der Verlust war 5stellig.
bitte macht eure videos lauter, ich mache gerne das video leiser aber mein pegel ist auf Anschlag und ich hätte lieber spielraum nach oben, nachh unten geht immer
Mal eine kurze Rückfrage an die Community: Inwiefern sind 80% des Nettoeinkommens tatsächlich die richtige Absicherungssumme? Was ist mit den entfallenden Beiträge in die Rentenversicherung, welches man zusätzlich ansparen muss, sowie des Beitrags für die KV? Muss man die noch zu den 80% hinzuaddieren? Danke euch im Voraus.
Du brauchst zum Beispiel kein Geld mehr um zur Arbeit zu fahren, Stichwort Fahrkarte, Auto etc. Davon ab sollte dein Netto nicht zu 100% ausgegeben werden müssen, da du sonst keine Rücklagen bilden kannst. Sprich wenn 100% deines Nettos jeden Monat weggehen verdienst du entweder zu wenig oder lebst über deine Verhältnisse eventuell sogar beides. Deshalb sollten 80% reichen um deinen Lebensstandard adäquat zu erhalten.
@@JK-fw3tb Danke für die schnelle Antwort. Vermutlich ist meine Frage noch unklar gestellt. Unabhängig davon, wie ich mein Geld ausgebe, geht es mir darum, die Zahlen zu hinterfragen: Wenn ich Berufsunfähig werde, ... 1. leisten ich und mein Arbeitgeber keine Beiträge in die Rentenversicherung. Beide Anteile (AG-Anteil/An-Anteil) sind nicht in meinem Nettoeinkommen vorhanden. Folglich werde ich in der Rentenzeit eine geringere Rente erhalten. Sollte ich diese Beiträge ebenfalls absichern, um sie dann in einer Alternativen Geldanlage anlegen zu können und somit im Alter nicht in eine mögliche Altersarmut zu rutschen? 2. Leisten ich und mein Arbeitgeber keine Beiträge für die Krankenversicherung. Beide Beiträge sind nicht Teil meines Nettoeinkommens. Sollte ich meine PKV bzw. GKV Beiträge zusätzlich absichern? Sollte ich nicht 80% des Nettoeinkommens + vollen GKV/KV-Beiträge + vollen RV-Beiträge absichern?
@@JK-fw3tb Aber dafür musst du eben die Beiträge für die Rentenversicherung und KV die vorher der Arbeitgeber übernommen hat jetzt selber zahlen. Da kommt schon nochmal ordentlich was zusammen. Und außerdem musst du ja auf die BU-Rente auch steuern zahlen. Im Beispiel aus dem Video reicht das vorne und hinten nicht.
Mein Mann brauchte eine Dienstunfähigkeitsversicherung. Ihm wurde vom Makler eine BU verkauft mit der Begründung: "das sei absolut das selbe". Jahre her stellte sich heraus, dass mein Mann das Geld nur im Fall seiner BU ausgezahlt bekommen würde. Als Beamter kannst du nur Dienstunfähigkeit haben, nicht BU. Die Versicherung wird gekündigt. Und auch in diesem Fall erhält mein Mann kein Geld zurück.
Was für eine bescheuerte Darstellung der Beratung! Also das ist schon haarsträubend... Auch total durcheinander. Es wird suggeriert, dass alle provisionsgeil sind- stimmt aber nicht! Man kann auch sehr gut mit Beratungshonoraren arbeiten 😉
Finde es leicht verwirrend… ich beziehe volle Erwerbsminderungsrente und eine monatliche Zahlung meiner Berufsunfähigkeitsversicherung (von ca.1300€). Habe jetzt fast genauso viel wie als wenn ich normal arbeiten gehen würde. Wenn ich, so wie Saidi es empfiehlt, mich auf 2000-2500€ versichert hätte, wäre ich überversichert und man darf sich an der BU doch nicht bereichern oder?
Berufsunfähig heißt aber nicht zwangsweise erwerbsgemindert. Wenn du nur in deinem alten Job berufsunfähig bist, kannst du immer noch anderweitig oberhalb der Bedingungen der Rentenversicherung erwerbsfähig sein und würdest dann keine Erwerbsminderungsrente erhalten. Deshalb wohl auch die 80% Faustformel, weil du halt nicht einfach von einer automatischen Erwerbsunfähigkeit ausgehen kannst.
Die BU Versicherung ist keine Schadensversicherung, sondern eine Summenversicherung. Wenn die BU Rente so hoch ist, also von der Versicherung so akzeptiert wurde bei Abschluss, dann bekommst du das auch, egal was du verdient hast. Steuern und KV fallen natürlich mehr an. Ab einer bestimmten BU Höhe prüft die Versicherung aber ob die gewünschte Rate auch angemessen ist. Aber halt bei Abschluss nicht beim Leistungsantrag.
Mir wurde mal gesagt, wenn man bei Gesundheitsfragen was vergisst, wäre das arglistische Täuschung und dieser Tatbestand greift nach 10 Jahren nicht mehr. Dann könnte man die BU einklagen? Hat damit jemand Erfahrungen?
Das wäre zunächst einmal "nur" eine vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung. Den Umstand der Arglist müsste dir die Versicherung erst einmal nachweisen. So einfach ist das nicht.
Wer kriegt denn bitte eine 1000€ BU für gerade mal 30€ im Monat. Da kann man doch selbst als jemand, der nicht handwerklich arbeitet locker das doppelte zahlen oder?
Der Beitrag hängt auch davon ab, in welcem Alter du die BU abschließt. Wenn du den Vertrag erst mit 40 machst, dann bezahlst du deutlich mehr, als wenn du schon mit 20 startest.
In dem Fall das die Versicherung nicht zahlt wegen einer nicht angegeben Vorerkrankung. Bekomme ich dann eigentlich meine Beiträge zurück? Oder wie sieht das rechtlich aus
@@sim97on aber wie ist das rechtlich? Treten die nicht einfach vom Vertrag zurück? Also mit welcher juristischen Begründung sollten sie Anspruch auf die Beiträge haben?
Du bist verpflichtet bei den Gesundheitsfragen vor dem Abschluss korrekte und vollständige Abgaben zu machen. Hast du diese Anzeigenpflicht verletzt, hast du weder das Anrecht auf BU-Rente, noch auf die gezahlten Beiträge.
Das schlimmste, was dem Vermittler passieren kann, ist dass der Vertrag wegen Vorerkrankungen abgelehnt wird - danach ist der Kunde gerne auch noch sauer.
Weil man dann ggfs. generell keine BU mehr bekommt. Wenn offiziell angefragt und abgelehnt wird, wird das irgendwo gespeichert. Demzufolge wäre es ratsam, vorab einen Check mit seinen Gesundheitsdaten durchzuführen.
@@abu_girges Weil der 0815 Bürger ja auch ein Studium absolviert hat. Hilfe, einfach hilfe. Warum nehmen wir dann nicht gleich milliardäre als Beispiel.
Hier wurden leider Fehlinformationen verbreitet. Auch als Berufseinsteiger besteht Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente. Stichwort vorzeitige Wartezeiterfüllung
Soll das ein neues Format sein? Lustig über eine ganze Branche machen mit einem gestellten, an den Haaren herbeigezogenen Beratungsgespräch? Wie überheblich kann man bitte sein? Du katapultierst einen eigentlich guten Kanal mit deiner Art ins aus.
@@mzbmwbbpkf natürlich werden hier alle mit ähnlichen Erfahrungen angesprochen. Das ist kein Hexenwerk sondern Marketing. Es spiegelt aber keinesfalls die Regel wieder und schürt eher Verunsicherung. Und dieser selbstherrliche Ton und die Gestik ist einfach arrogant und lächerlich. Für ein seriöses Bindungsformat einfach traurig. Warum nicht ein sachliches Video, worauf man bei einer BU Beratung achten muss?! Ach ja… gibt es schon genug und wird nicht so oft geklickt…
Nein, das Video informiert wie unseriöse Vermittler agieren. Kenne ich die Muster, kann ich rechtzeitig die Flucht ergreifen. Man kann nicht oft genug warnen. Im Zweifel ist man ruiniert.
@@karu9118bist du zufällig für Versicherungen tätig? Die Verunsicherung sind oftmals berechtigt. Und Sensibilisierung ist doch auch für die Versicherungsmakler gut, die seriös im Kundeninteresse arbeiten oder nicht
@@mariusn6316 stimmt Beides, ich bin seit über 20 Jahren in dem Bereich tätig und sensibilisieren ist super wichtig. Aber hier wird eine Art generelle Hetze betrieben. Von einem Kanal mit solch medialer Stärke erwarte ich einfach mehr. Hier wird nicht gesagt, achtet auf bestimmte Bereiche der BU… es wird vermittelt, dass man sich generell vor Versicherungsvertretern in Acht nehmen soll! Und das ist Blödsinn…das schürt nur Unsicherheit. Ist aber immer nur m. M.
Dieser schmierige Berater sieht Saidi verdächtig ähnlich 🤔
An sich ein gutes Format. Die Sprünge zwischen den einzelnen Fällen sind nur etwas verwirrend. Erst geht es um eine monatlich BU i.H.v. 1000€ und plötzlich springt ihr zu dem Fall dass Leo 100% seines Nettos absichern soll, also eine BU i.H.v. 2500€ abschließen soll.
Völlig richtig und völlig daneben das Video 😂
Klasse! Unendlichen Dank für diese unbezahlbaren Informationen! Habe meine BU direkt gekündigt
Ganz wichtig: Beitragsdynamik einbauen. Und garantiere Dynamik der BU-Rente im Leistungsfall.
BU ist ein extrem schwieriges Thema. Habe mich im Netz einige Wochen intensiv informiert und bin dann mit meinen Infos und Fragen zu guten Maklern gegangen. Dort dann gute Beratung bekommen. Habe für die Kinder, die noch in der Schule, Wechsel Uni waren. Damit war eine günstige Versicherung möglich. Denn wer erst später abschliesst und dann z.B. Erzieher lernt ist für die Versicherung ein hohes Risiko und die Versicherung wird unbezahlbar. Ausserdem hat man in der Regel noch keine Erkrankungen, die die Versicherung teuer machen und man kann dann auch keine wichtigen Erkrankungen vergessen und ganz wichtig: Wer doch was vergessen hat: Nach 10 Jahren ist man raus. Und und und...
Wirklich keine andere Versicherung ist so komplex wie eine BU. Und jeder kleine Fehler beim Abschluss kostet viel Geld, bzw. kann zur Nichtleistung der Versicherung im Falle eines Falles führen. Man kann gar nicht alle Punkte aufführen, die man bedenken sollte. Ich nenn mal einige:
-Anonyme Anfrage: Denn wenn Du unter Deinem Namen einen Antrag stellst und die Versicherung ablehnt, musst Du bei der nächsten Versicherung angeben, dass Du abgelehnt wurdest.
-Dynamik der Beiträge und der Auszahlung
-Verweisung
- Schon als Schüler abschliessen und nachträgliche Beitragssenkung durch Risikominderung erreichen: Bespiel: Du schließt mit 16 Jahren ab, bist aber in der Mittelstufe. Nun wechselst Du in die gymnasiale Oberstufe. Dann kann der Beitrag gesenkt werden (aber nicht wieder erhöht werden). Variante a) Du wirst Krankenpfleger: deine günstige Einstufung bleibt bestehen. Dein Kollege, der erst als Krankenpfleger abschliesst wird einen extrem höheren Beitrag zahlen. Variante b) Du studierst Jura: Dein Beitrag kann nochmals sinken.
- usw, usw.
schön, dass dann noch Beiträge für die GKV und Pflegeversicherung abgehen. ich bekomme jetzt 1.5k von der BU und dachte damals vor meiner Ausbildung als blinder 18jähriger ich hätte da ne bomben Versicherung abgeschlossen. So wurde es mir jdf verkauft.
Sehr gutes Format! Vielen Dank dafür! Nur eine kleine Sache: Könntet Ihr beim nächsten Mal vllt einen kleinen Hinweis einblenden wann das positiv- bzw. Negativbeispiel gezeigt wird? Fand ich an einigen Stellen etwas verwirrend 😊
Jap, erst in Minute 10 gecheckt, dass die gespielten Beispiele keine merkwürdigen Wiederholungen, sondern Gut- und Schlecht-Beispiel sein sollen.
Er kommentiert doch alles im Nachhinein direkt. Super verständlich
1:27
Frage nach der aktuellen Berufsbezeichnung.
Was ist in dem Fall, wenn man Z.B. aktuell auf einer Stelle wie Projektleiterin arbeitet.
Man vor hat, nicht ewig auf der Stelle zu arbeiten und im Laufe des Berufslebens diese vermutlich nochmals wechseln wird?
Wäre es nicht besser wenn man z.B. einen allgemeinen Abschluss wie Master of Science oder Master of Arts als einträgt?
Oder wenn man z.B. ein Breites Studium gemacht hat z.b. Diplom Wirtschaftsinformatiker,in Diplom Wirthschaftsingenieurin, Diplom Machatronikerin.
Kann man da die Entscheidung auf den Versicherungsvertreter auslagern?
Nicht dass man nachher z.B. nach 5 oder 10 Jahre mal von der Versicherung vorgeworfen bekommt, man hätte ja eh nur 2-3 Jahre als Projektleiterin gearbeitet und dann zu etwas anderem gewechselt.
Deshalb trotz Verzicht auf abstrakter Verweisung wir man dann doch nicht von der Versicherungs als berufsunfähig anerkannt?
Wie kann man sich von der falschen Eingruppierung schützen?
Besten Dank in Voraus für die Rückmeldung.
Es zählt ja nur was du bei Antragsstellung arbeitest. Du könntest auch einen Tag nach Antragsstellung von einem Bürojob in ein Handwerk wechseln und musst das der Versicherung nicht mitteilen. Außerdem kannst du mit einem Master of Science auch in einer extrem gefährlichen Branchen arbeiten, es geht einfach darum wie das Risiko einzuschätzen ist und es zählt nur das aktuelle, ist bei den Gesundheitsfragen ja auch so, du musst ja auch nicht nach Antragsstellung mitteilen wenn du erkrankt bist.
Und im Leistungsfall zählt der Beruf den du aktuell ausübst, nicht der im Antrag angegeben wurde. Aber du solltest dir wirklich einen seriösen Makler suchen, der dir jede Frage beantworten kann und du merkst schnell ob er Ahnung hat wenn du etwas tiefer bohrst.
Immer schön an die Krankenversicherung und Pflegeversicherung denken, die von der Berufsunfähigkeitsversicherung von Dir zu zahlen ist.
Immer nachdenken ob man wirklich eine Versicherung braucht (je nach Situation).
Auch eine BU kann ein Geldgrab sein.
Mir würde im Traum nicht einfallen, monatlich 200-300€ in eine BU zu versenken mit dem permanenten Hintergedanken, dass die sich sowieso sträuben werden überhaupt zu zahlen.
Habt ihr nicht die gesetzliche Rente vergessen? Die muss ja auch noch ausgeglichen werden.
Hey Saidi. Auf eurer BU-Leistungs Website sind Empfehlungen für Experten / Kanzleien von 2020. mega lange her. Gibt es da bald mal ein Update? Besten Dank ,)
Ich frage mich:
Wenn der Berater so geil auf einen Abschluss ist, das aber viel zu schnell geht, die Gesundheitsfragen nicht sauber beantwortet sind und der Kunde möglicherweise deshalb kündigt, hat der Berater doch auch nichts gewonnen oder wenn hinterher keine Leistung gezahlt wird etc ??? Stichwort Stornohaftung etc
Da hast du recht. Deshalb nehme ich mir sehr gerne ein 1 1/2 Stundenblock für Kunden und sag denen mehrfach, dass Sie mich auch fragen dürfen und sollen (sag denen auch ebenfalls, dass Sie sich auch extern informieren sollen) - da die gegenseitige Transparenz enorm wichtig ist, um den Versicherungsschutz nicht zu gefährden.
4:40 Bezüglich der Höhe.
Was ist eigentlich das maximum, was man versichern darf?
wenn wie im Beispiel 2500 netto verdient würde, darf man dann 2800€ absichern.
Viele Berater meinen, das mit der 80% Regel wäre Schwachsinn, man dürfe 100% oder mehr absichern.
Über 3000€ würde es dann halt oftmals ein Gesundheitstest geben von Arzt.
Birgt eine höhere Absicherung nicht das Risiko, dass die Versicherung einem eines Tages vorwerfen könnte, man wollte sich bereichern?
Ist es als kritisch anzusehen, wenn man z.B 2500 wie netto verdient, man dann eine BU für 2500€ abschließt. Zum Zeitpunkt des Abschlusses hat man z.B, auch 100% gearbeitet.
Dann nach einiger Zeit hat man vor Teilzeit zu Arbeiten. z.B. Nur 60-80%.
Gibt das dann mit der BU Probleme?
Das entscheidet jede Versicherung selber, wie viel du absichern kannst. Aber klar umso höher deine Absicherung, desto genauer wird geprüft ob du wirklich Berufsunfähig bist, deshalb soll man ja auch mehrere Verträge bei unterschiedlichen Versicherern abschließen.
Gutes Format!
Danke für dieses neue Format. Hilft total! 👍
Moment - macht Saidi sich gerade dauernd selber fertig? 😅
Saidi, kannst du so ein Video mache, in dem ein Versicherungsmskler eine Altersvorsoge verkaufen möchte?
Wie sieht es den aus bei der Verrechnung bei in Inanspruchnahme aus? Wird Bürgergeld, Wohngeld oder ggf. Kinderzuschlag gezahlt, wenn ich dann durch die BU Einkommen aus nicht selbstständiger Arbeit erhalte? Im Idealfall wäre eine Berechnung der verbleibenden Arbeitsleistung von 80%, 50% und 0% gut, um zusehen, ab wann BU sich überhaupt rechnet. Mein Gedanke ist, dass wenn ich 0% Arbeitsleistung erbringen kann, müsste doch Bürgergeld greifen. Der Bedarfs-Anspruch liegt bei einer 4-köpfigen Familie (Mann Arbeitsunfähig, Frau Hausfrau/Arbeitslos, 2 Kinder beide 7 Jahre, 1500€ warm Miete 90qm in Stuttgart) bei 3292€ Kindergeld eingeschlossen (Bürgergeld-Anspruch 2792€) eine BU (bis 65) für einen 4000€ brutto Anspruch beim Versicherer liegt im Handwerk als Angestellter Schreiner jenseits der 350€ monatlich.
Also die Bu Rente wird komplett auf Sozialleistungen angerechnet. Nur eben nicht aufs Kindergeld, ist ja auch keine richtige Sozialleistunge. Sprich die BU ergibt leider nur Sinn, wenn man mehr Geld als aus der Grundsicherung rausbekommt. Für ihre Situation wäre auch ein Blick auf eine Grundfähigkeitsversicherung möglich. Zudem greifen alle BU die ich gesehen habe ab 50% Arbeitsleistung
Empfehlt ihr von Finanztip auch für Bürojobs zwingend eine BU?
Zwingend nicht, aber auch für Bürojobs halten wir sie für sinnvoll. Denn: Häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind psychische Krankheiten - und die können nunmal alle treffen
gibt es BU die nicht als Riskoversicherung durchgehen, die sich mittels ETF so ansparen lassen, dass wenn man die BU nicht in Anspruch nimmt zumindest das näherungsweise ausgezahlt bekommt wie eingezahlt nach x Jahren? zb 20 30?
Ja es gibt einige Anbieter die das machen. Auf den Risikobeitrag wird dann noch ein Aufschlag zugerechnet, der für dich in einen ETF/aktiven Fonds eingespart wird. Üblicherweise kommt da bei 6% Entwicklung dann am Ende mehr raus, als du dein Leben über eingezahlt hast. Und die Gewinne sind aufgrund der Versicherungsart „Risikoversicherung“ auch (zumindest Stand heute) vollständig steuerfrei
Habe meine BU bei der R+V mit UniGlobal Sparplan im Hintergrund (ist mit laufenden Kosten von 2,5% zwar echt hoch, gibt sich aber nach Kosten in der Historie nicht viel vom ETF)
@@OK-hg8ir danke für die rückmeldung, sorry für die frage aber ist das 100% abgesichert, ich frage, weil man in der regel das kleingedruckte nicht oft oder komplett liest und ich mich nur frage, war das über einen berater oder über eine vergleichsplattform? mich würde hier interessieren, hat man einfluss auf den etf, also kann man sich diesen aussuchen oder switchen alle x zeiteinheiten? was für kosten nehmen sie die versicherungen da raus, einmalkosten, laufende kosten, gebühren etc, um dies auch wirklich nur gegen zu rechenn ob es eine 0kosten rechnung werden könnte, hier steht im vordergrund natürlich immer deine eingene gesundheit, aber wenn es diese produkte schon gibt, dann wäre hier auch das augenmerka auf diese im best case dass man bei 0 rauskommt oder geld zurückbekommt. wie ist dann die versteuerung auf die gewinne? einfach nur 25% kapital + soli + kirche oder kann das keiner beantworten weil das so weit in der zukunft liegt :) vielen dank auf jedenfall
Nachteil: Die BU Renten sind in einer Investment-basierten BU oft nicht garantiert und können niedriger als vereinbart ausfallen.
Die Gewinnbeteiligungen kann man anlegen, oder man spart sich den Beitrag und legt das Geld selber an. Ist flexibler
@@Marco-id1nf Garantie hat man doch auch bei eigener Anlage nicht, oder?
Bei mir wurden die Szenarien 3,6 und 9% Performance aufgezeigt.
@@Marco-id1nf danke trotzdem ist das Geld der BU beim nicht eintreffen verloren.
Bei deiner Krankenversicherung für die letzten 4 Jahre alle Arztbesuche von der Kassenärztlichen Vereinigung anfordern und von jedem Arzt Dir die letzten Jahre ausdrucken lassen und das alles dem Versicherung Vertrag beifügen... sonst zahlst Du und am Ende vielleicht kein Geld..
Kommt eigentlich noch ein zweiter Teil?
Ja, nächste Woche 😌
Mich würde ja Interessieren ob bei einer Versicherung bis 65. eine Bu-Rente auch nur bis 65. gezahlt wird. Also angenommen man hat mit 60 einen Unfall und ist anspruchberechtigt. Läuft die Bu-Rente dann nur bis 65.?
Ja nur bis 65. du kannst es allerdings auch meist einstellen, dass du bis 65 den Schutz der bu hast und auch nur bis 65 zahlst, die Bu-Rente dann aber bis 67 läuft. Ist aber selbstredend teurer. Ich denke aber, dass du dir in deinem Erwerbsleben genug Polster aufbauen solltest, um diese Zeit (2jahre) zu überbrücken. Bei der derzeitigen Aussicht auf unser Rentenniveau in 50 Jahren oder 45 ist dies ja eh nötig. Zumal man ja auch schon vor 67 in Rente eintreten kann, nur halt nicht abschlagsfrei. Rentenregelungen werden ja aber eh in Jahrzehnten anders aussehen (müssen)
@@torbenklie8277 Um genau das abzusichern gibt es auch Versicherungen da kein festes Alter drin steht, sondern das für einen selber gültiges Renteneintrittsalter
Bin gerade dabei eine BU abzuschließen. Also bitte noch Teil 2 hochladen 😂
Frage, beim Makler kostet die Versicherung deutlich mehr als bei Check24 (gleicher Versicherer). Woran kann das liegen? Ist das ein anderer Tarif oder liegt das an der Risikoabfrage?
Kann an der Berufseinstufung liegen, aber wenn dein Makler dir das nicht glaubhaft erklären kann, solltest du dir einen seriösen suchen. Ein guter Makler beantwortet alle Fragen und weiß auch, dass jeder schonmal bei Check24 Tarife verglichen hat. Du kannst entscheiden ob du bei dem Makler eine Versicherung abschließt, auch wenn er schon viel Zeit investiert hat, bist du es ihm nicht schuldig auch etwas abzuschließen.
25 Jahre später klingelte eine neue Maklerin einer großen Versicherung bei mir-sie hätte jetzt meine Daten bekommen und deshalb mal meine Lebensversicherung durchgeschaut. Dabei wäre ihr leider aufgefallen, das sich mehrere Komponenten im Datensatz gegenseitig ausschließen würden. Mit dabei war auch ein BU als Zusatz damals unterschrieben worden.
Den Vertrag meine Eltern bei einem „Bekannten“ aufsetzten lassen, der aber natürlich nicht mehr im Betrieb ist. Der Verlust war 5stellig.
Danke für das Video
bitte macht eure videos lauter, ich mache gerne das video leiser aber mein pegel ist auf Anschlag und ich hätte lieber spielraum nach oben, nachh unten geht immer
Wenn eine BU wirklich sinnvoll wäre dann kannst du sie dir nicht leisten. Wenn du sie dir leisten kannst dann ist sie nicht sinnvoll.
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Saidi hat Talent zum Bösewicht😂
Mal eine kurze Rückfrage an die Community:
Inwiefern sind 80% des Nettoeinkommens tatsächlich die richtige Absicherungssumme? Was ist mit den entfallenden Beiträge in die Rentenversicherung, welches man zusätzlich ansparen muss, sowie des Beitrags für die KV? Muss man die noch zu den 80% hinzuaddieren?
Danke euch im Voraus.
Du brauchst zum Beispiel kein Geld mehr um zur Arbeit zu fahren, Stichwort Fahrkarte, Auto etc.
Davon ab sollte dein Netto nicht zu 100% ausgegeben werden müssen, da du sonst keine Rücklagen bilden kannst.
Sprich wenn 100% deines Nettos jeden Monat weggehen verdienst du entweder zu wenig oder lebst über deine Verhältnisse eventuell sogar beides.
Deshalb sollten 80% reichen um deinen Lebensstandard adäquat zu erhalten.
@@JK-fw3tb
Danke für die schnelle Antwort.
Vermutlich ist meine Frage noch unklar gestellt. Unabhängig davon, wie ich mein Geld ausgebe, geht es mir darum, die Zahlen zu hinterfragen:
Wenn ich Berufsunfähig werde, ...
1. leisten ich und mein Arbeitgeber keine Beiträge in die Rentenversicherung. Beide Anteile (AG-Anteil/An-Anteil) sind nicht in meinem Nettoeinkommen vorhanden. Folglich werde ich in der Rentenzeit eine geringere Rente erhalten. Sollte ich diese Beiträge ebenfalls absichern, um sie dann in einer Alternativen Geldanlage anlegen zu können und somit im Alter nicht in eine mögliche Altersarmut zu rutschen?
2. Leisten ich und mein Arbeitgeber keine Beiträge für die Krankenversicherung. Beide Beiträge sind nicht Teil meines Nettoeinkommens. Sollte ich meine PKV bzw. GKV Beiträge zusätzlich absichern?
Sollte ich nicht 80% des Nettoeinkommens + vollen GKV/KV-Beiträge + vollen RV-Beiträge absichern?
@@JK-fw3tb Aber dafür musst du eben die Beiträge für die Rentenversicherung und KV die vorher der Arbeitgeber übernommen hat jetzt selber zahlen. Da kommt schon nochmal ordentlich was zusammen. Und außerdem musst du ja auf die BU-Rente auch steuern zahlen. Im Beispiel aus dem Video reicht das vorne und hinten nicht.
@@1vader Das stimmt doch überhaupt nicht.
Sehr cooles Format!
Habe eine BU mittels Direktversicherung. Geht über die Firma ohne Gesundheitsfragen.
Leider ist die Info für meinen Mann zu spät😢. Die Versicherung will überhaupt nicht zahlen. In diesem Fall war definitiv die falsche Beratung
Warum genau lehnen die ab?
Mein Mann brauchte eine Dienstunfähigkeitsversicherung. Ihm wurde vom Makler eine BU verkauft mit der Begründung: "das sei absolut das selbe". Jahre her stellte sich heraus, dass mein Mann das Geld nur im Fall seiner BU ausgezahlt bekommen würde. Als Beamter kannst du nur Dienstunfähigkeit haben, nicht BU. Die Versicherung wird gekündigt. Und auch in diesem Fall erhält mein Mann kein Geld zurück.
Du kannst den Versicherungsmakler auf Falschberatung und Schadensersatz in Höhe des verlorenen Geldes verklagen
Der Fall ist noch nicht abgeschlossen. Danke für den Hinweis 🙂
Was für eine bescheuerte Darstellung der Beratung!
Also das ist schon haarsträubend...
Auch total durcheinander.
Es wird suggeriert, dass alle provisionsgeil sind- stimmt aber nicht!
Man kann auch sehr gut mit Beratungshonoraren arbeiten 😉
Finde es leicht verwirrend… ich beziehe volle Erwerbsminderungsrente und eine monatliche Zahlung meiner Berufsunfähigkeitsversicherung (von ca.1300€). Habe jetzt fast genauso viel wie als wenn ich normal arbeiten gehen würde. Wenn ich, so wie Saidi es empfiehlt, mich auf 2000-2500€ versichert hätte, wäre ich überversichert und man darf sich an der BU doch nicht bereichern oder?
Berufsunfähig heißt aber nicht zwangsweise erwerbsgemindert. Wenn du nur in deinem alten Job berufsunfähig bist, kannst du immer noch anderweitig oberhalb der Bedingungen der Rentenversicherung erwerbsfähig sein und würdest dann keine Erwerbsminderungsrente erhalten. Deshalb wohl auch die 80% Faustformel, weil du halt nicht einfach von einer automatischen Erwerbsunfähigkeit ausgehen kannst.
Die BU Versicherung ist keine Schadensversicherung, sondern eine Summenversicherung. Wenn die BU Rente so hoch ist, also von der Versicherung so akzeptiert wurde bei Abschluss, dann bekommst du das auch, egal was du verdient hast. Steuern und KV fallen natürlich mehr an.
Ab einer bestimmten BU Höhe prüft die Versicherung aber ob die gewünschte Rate auch angemessen ist. Aber halt bei Abschluss nicht beim Leistungsantrag.
Mir wurde mal gesagt, wenn man bei Gesundheitsfragen was vergisst, wäre das arglistische Täuschung und dieser Tatbestand greift nach 10 Jahren nicht mehr. Dann könnte man die BU einklagen? Hat damit jemand Erfahrungen?
Das wäre zunächst einmal "nur" eine vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung. Den Umstand der Arglist müsste dir die Versicherung erst einmal nachweisen. So einfach ist das nicht.
Vergessen ist nicht gleich arglistige Täuschung
Danke für eure antworten! Ich ringe schon länger mit meiner BU. Mein Makler hat damals auch vieles mit nein quasi angekreuzt...
Wenn Du 10 Jahre nach Abschluss Berufsunfähig wirst, dann ist es egal, was Du bei den Gesundheitsfragen geantwortet hast.
23:39 .....sprich es doch einfach aus : Abrechnungsbetrug
Vielen Dank. Sehr wichtiges Thema. Leider sehr unterschätzt.
Wer kriegt denn bitte eine 1000€ BU für gerade mal 30€ im Monat. Da kann man doch selbst als jemand, der nicht handwerklich arbeitet locker das doppelte zahlen oder?
Ne, die ist dann tatsächlich so günstig. Geh es doch einfach mal bei einem beliebigen Vergleichsportal durch.
Der Beitrag hängt auch davon ab, in welcem Alter du die BU abschließt. Wenn du den Vertrag erst mit 40 machst, dann bezahlst du deutlich mehr, als wenn du schon mit 20 startest.
In dem Fall das die Versicherung nicht zahlt wegen einer nicht angegeben Vorerkrankung. Bekomme ich dann eigentlich meine Beiträge zurück? Oder wie sieht das rechtlich aus
Nein natürlich nicht. Das Geld ist dann weg
@@sim97on aber wie ist das rechtlich? Treten die nicht einfach vom Vertrag zurück? Also mit welcher juristischen Begründung sollten sie Anspruch auf die Beiträge haben?
@@cl4ptp118 ganz einfach weil du deine Vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt hast
Du bist verpflichtet bei den Gesundheitsfragen vor dem Abschluss korrekte und vollständige Abgaben zu machen. Hast du diese Anzeigenpflicht verletzt, hast du weder das Anrecht auf BU-Rente, noch auf die gezahlten Beiträge.
Google mal vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung. Du bekommst in dem Fall nichts. Auch keine Beiträge zurück.
Das schlimmste, was dem Vermittler passieren kann, ist dass der Vertrag wegen Vorerkrankungen abgelehnt wird - danach ist der Kunde gerne auch noch sauer.
Weil man dann ggfs. generell keine BU mehr bekommt. Wenn offiziell angefragt und abgelehnt wird, wird das irgendwo gespeichert. Demzufolge wäre es ratsam, vorab einen Check mit seinen Gesundheitsdaten durchzuführen.
@@GRPCREA Die Wahrheit ist, wenn jeder alle seine Gesundsdaten ehrlich angeben würde, kämen wohl nicht mal die Hälfte der Verträge zustande
Berufseinsteiger 2,5k netto 😐
In Bayern bestimmt normal.
In München schon, am Land 1k weniger
@@danielsr.6710 Nervt halt wenn so getan wird als wäre ganz Deutschland München
Mit Studium? Das ist jetzt nicht so selten.
@@abu_girges Weil der 0815 Bürger ja auch ein Studium absolviert hat.
Hilfe, einfach hilfe.
Warum nehmen wir dann nicht gleich milliardäre als Beispiel.
Hier wurden leider Fehlinformationen verbreitet. Auch als Berufseinsteiger besteht Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente. Stichwort vorzeitige Wartezeiterfüllung
Nein leider nicht. Wir haben das in verschiedenen Fällen versucht.
#saidiehrenmann
Cool
Soll das ein neues Format sein? Lustig über eine ganze Branche machen mit einem gestellten, an den Haaren herbeigezogenen Beratungsgespräch? Wie überheblich kann man bitte sein? Du katapultierst einen eigentlich guten Kanal mit deiner Art ins aus.
Das Video spiegelt genau meine Erfahrungen.
@@mzbmwbbpkf natürlich werden hier alle mit ähnlichen Erfahrungen angesprochen. Das ist kein Hexenwerk sondern Marketing. Es spiegelt aber keinesfalls die Regel wieder und schürt eher Verunsicherung. Und dieser selbstherrliche Ton und die Gestik ist einfach arrogant und lächerlich. Für ein seriöses Bindungsformat einfach traurig. Warum nicht ein sachliches Video, worauf man bei einer BU Beratung achten muss?! Ach ja… gibt es schon genug und wird nicht so oft geklickt…
Nein, das Video informiert wie unseriöse Vermittler agieren. Kenne ich die Muster, kann ich rechtzeitig die Flucht ergreifen.
Man kann nicht oft genug warnen. Im Zweifel ist man ruiniert.
@@karu9118bist du zufällig für Versicherungen tätig?
Die Verunsicherung sind oftmals berechtigt. Und Sensibilisierung ist doch auch für die Versicherungsmakler gut, die seriös im Kundeninteresse arbeiten oder nicht
@@mariusn6316 stimmt Beides, ich bin seit über 20 Jahren in dem Bereich tätig und sensibilisieren ist super wichtig. Aber hier wird eine Art generelle Hetze betrieben. Von einem Kanal mit solch medialer Stärke erwarte ich einfach mehr. Hier wird nicht gesagt, achtet auf bestimmte Bereiche der BU… es wird vermittelt, dass man sich generell vor Versicherungsvertretern in Acht nehmen soll! Und das ist Blödsinn…das schürt nur Unsicherheit. Ist aber immer nur m. M.