Как правильно брать ипотеку и делать рефинансирование? О чем молчат банки?
Вставка
- Опубліковано 10 чер 2024
- ШКОЛА НЕДВИЖИМОСТИ СМИРНОВА: realtutor.ru
В гостях у Сергея Смирнова Карина Кучерук Руководитель Дирекции развития ипотечных продаж Альфа-Банка. Гость достаточно открыто для банковского сотрудника ответил на вопросы и предложил свой нестандартный взгляд, основанный на личном опыте ипотечного заемщика. #ипотека2021 #альфабанк
Из ролика вы узнаете:
00:00 представление гостя
01:48 отменят ли льготную ипотеку?
02:20 что выгоднее льготной ипотеки?
06:08 почему люди стали брать большие суммы займов?
08:00 почему банк не мечтает забирать квартиры у заемщиков!
09:00 как первоначальный взнос стоит накопить, на какой срок брать займ?
14:10 не может быть и минимальной ставки и минимального первоначального взноса!
15:50 уже невыгодно зачастую покупать новостройки по льготной ипотеке!
19:15 как правильно делать рефинансирование ипотеки?
26:50 почему при выборе банка надо думать о том, как удобно будет гасить ипотеку?
31:00 почему опасно смотреть только на низкую ставку по ипотеке?
35:45 сколько по мнению Карины на рынке инвестиционно-привлекательных проектов?
38:10 являлась ли льготная ипотека причиной разгона цен?
42:20 какие новые интересные ипотечные продукты готовит клиентам Альфа-Банк?
Было бы здорово повторить такое интервью с Кариной, чтобы узнать, что изменилось за прошедшее время) и какие продукты все же доделал банк
если шире открыть глазки и изучить канал, то можно найти ua-cam.com/video/jJWlRNde6WI/v-deo.html
Когда Математик и Экономист рассказывают как лучше гасить кредит. Это всегда интересно!!!
Сделали господдержку и сразу подняли цены на жильё, у нас антинародные законы
Так Карина в самом начале сказала, что господдержка создана для застройщиков, а не для народа, который покупает.
У нас каждый закон так закручен,что простому человеку не осилить.везде предусмотрены лазейки для особо одарённых,чтоб вроде как и обдурил человека,а вроде как и по закону,сам виноват,не доглядел. Нет ни одного честного банка
Мы брали потреб на покупку квартиры, сумма маленькая нужна была, всего 750т. Кредит взяли 1лям, сразу внесли 250 т досрочку. Оплатили страховку, сразу же её вернули и ей же досрочку сделали. За 8 месяцев выплатили весь долг. За% отдали 35т. Спасибо банку за деньги и такой инструмент.
@@freoms условия возврат страховки есть в договоре
@@freoms а через две недели вообще фиг. Мы кредит выплатили за 4 мес, а страховка согаз 150 тыс на 5 лет уже все, кукишь
это надо в школах и вузах крутить. отличное интервью.
Акстись, нехристь! У нас вместо этого основы православной культуры. Бгг поможет!
ПОЧЕМУ НАЧИНАЯ СО ШКОЛЫ НЕ ОБУЧАЮТ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТЕ??? НАВЕРНОЕ специально не вводят финанс--ю программу, чтоб легче было ДУРИТЬ ЛЮДЕЙ И ГРАБИТЬ.по полной.."" Правителям"" не нужны грамотные люди , а тупыми, безграмотными легче управлять.
,слова Грефа.
Замечательный специалист , замечательный человек! Спасибо большое Сергею, за гостя.
В Альфе они все замечательные специалисты, но попробуйте у них оформить ипотеку
@@MrRomus-cn8dl в Альфу никогда не подавался, но знаю что ВТБ меня ненавидит! Все одобряют а ВТБ ещё на стадии заявки посылает 🙈🤷♂️😂
Отличная беседа нужная
@@user-vz5bu3go1l ++1½²1
@@MrRomus-cn8dl у них политика конченая. фпесду их
Господа, просто проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, поэтому переплата по процентам зависит от основного долга и количества месяцев кредитования. С моей точки зрения лучшая схема. 1. этап Накопление подушки безопасности (для меня это 6 платежей если кредит долгий). 2 этап. Частичное досросное гашение до комфортного платежа. Комфорного 20% от зп, но не минимального - не стоит расслабляться. 3. этап частичное досрочное гашение с уменьшением срока
@@user-fk9qt7pm8u Мне не нравится жить в кредит. Ситуация может поменяться и даже маленький платеж станет обременительным
@@user-ih2um5xd7j это все прочувствовали в пандемию🤢
Какой смысл потом срок уменьшать?
@@female_opinion чтобы сэкономить на процентах
@@Viktoriya_ICЛучше уменьшать платеж, выгоднее и разницу остающуюся ежемесячно инвестировать.
Простой народ не понимает , как считать, что делать, в банке не скажут правду , и поэтому люди не знают куда обратиться , к кому, везде обман, какое там рефинансирования? Банки заранее сделали так, что ипотека не подлежит рефинансированию
Ну конечно! Ведь у нас все с высшим образованием, но пару формул в эксель вбить ума не хватает!
Спасибо Карине за профессионализм и понимание стороны заемщика!
Люди не обращаются к специалистам.?
Специалистов почти не осталось. В основном хапуги(срубить бабла и трава не расти. За такие деньги такие не профессиональные услуги. Из людей идиотов делают. Из циана по завышенной цене предлагают. Я говорю что в циане я и бесплатно могу посмотреть и цена ниже).
Про Сергея и его специалистов не знаю не знаком.
Но с теми с кем встречался профессионалов единицы.
Да у нас, в Ростове на Дону, вместо риелторов полные деграданты - пришёл в контору, по приглашению, они при мне открыли авито и циан, и подбирали недвижимость, при этом объявили цену в 60 т. Р. За свои услуги ( подбор недвижимости на авито и циан!!!!), никакой ответственности не несут, и юр услуги - ещё сверху 20 т. Р. Я искрене не верю в то, что есть дебилы, которые заплатят такие бабки!!! Невменяемый рынок в Ростове - собственники на вторичке просто эпически неадекватные - своё гавно не смогли продать в 2020, так цены подняли и сидят, ждут... Платят налоги, комуналку, но сидят и ждут.
Согласна
@@ALUKARDAN666 На старьё нужно скинуть цену , если есть цель продать .
99
999
49:55 минут на одном дыхании. Легкий просмотр, грамотная речь, всё понятно. Спасибо
Любому банку выгодно, чтоб платили здесь и сейчас, поэтому они с удовольствием советуют гасить годы, а не уменьшать ежемесячный платеж, но инфляция в стране больше 20%, деньги обесцениваются. Поэтому я всегда уменьшаю ежемесячный платёж, так ,чтобы комфортно было жить и успевать ещё деньги откладывать .Таким методом я купила вторую квартиру в ипотеку, а первую погасила. Банк надо выбирать тот ,который меньше предлагает %.
👍
@@skriaga8101 инфляция для каждого индивида своя, смотря на что он в основном тратит свой бюджет. Чем богаче человек, тем для него инфляция ниже и наоборот
Брать надо было на старте гос программы - в апреле. А не в июне. И не в марте.
Кто успел, тот молодец)
Просмотрел весь ролик и понял...рекламы не было ни разу. Спасибо!
Сергей, здравствуйте. Спасибо большое вашей собеседнице и вам за эту беседу, не часто у банкиров есть такое качество как умение объяснять людям сложные вещи простым языком, у вас такое качество тоже есть, браво:). " Локация, локация и ещё раз локация". С уважением Олег
Спасибо за видео! Альфа банк с помощью Карины поднимает свой рейтинг ;) приятно послушать думающих и понимающих людей.
Как всегда, очень интересно!Спасибо!
Ну очень достойный собеседник! Приятная манера речи, при этом всё по делу!
Спасибо за труды, здоровья вас и команде!
Сергей, почаще приглашайте Карину. Спасибо
Спасибо специалисту банка за правду об ипотеке, всё верно говорит!
Сергей, спасибо за выпуск♥️
Когда можно будет рефинансироваться в своем банке? Почему нет внутреннего рефинансирования, для своих?
Не согласна с приоритетностью уменьшения срока. Всегда ситуация индивидуальная. Кроме того, если вы погасите кредит через 5 лет, то не важно, что выбирал: снижение платежа или сокращение срока. Все зафисит от финансовой дисциплины заемщика.
Согласен, но с точки зрения рисков все таки лучше платеж уменьшать, особенно если без проблем досрочное можно делать хоть каждый месяц.
Дуракам умные люди говорят, а они свое гнут.
Жесть!
Выбирайте правильных заёмщиков!
@@user-ul9hx2bf9v этот вариант просто не был озвучен. Говорили про или/или
@@skriaga8101 Ипотека по умолчанию подразумевает, что у вас всегда есть подушка минимум на 3 месячных платежа. Как только накопилось - можно погашать досрочно.
@@skriaga8101 Я вообще не рассматриваю досрочное со снижением срока, только уменьшение платежа и там, если правильно считаю, сложный процент повыгоднее 4% от банковских вкладов будет.
И люди берущие ипотеку без подушки или предпочитающие гасить перед тем как накопят подушку явно делают что-то не так.
Но ничего, обычно это до первого "платного обучения".
Ну, Кире может и не за что краснеть, но в кредитном отделе банка выражение "не спрашивают - не отвечай" используют на ура. Проверено на личном опыте. Благо, ума хватило некую хитрую личность в этом плане обыграть. Битва была с минимальной страховкой при повышенной % ставке кредита. Вернуть её полностью удалось 😏💪
Так у рядовых сотрудников мотивация противоречит "идеологии" руководства и собственника.
Это повсеместная проблема к сожалению.
Спасибо за интересное интервью. Возможно, что кого-то это видео остановит от необдуманных решений и заставит посмотреть на свои финансы под новым углом. Жаль, что не обсудили изменение ценовой политики на жилье после после отмены льготной ипотеки.
альфа банк это машина банковский ИИ, люди там давно уже ничего не решают просто обслуживают этого монстра
Очень полезный гость. Понятно, что не обо всем она может рассказать в эфире, но, даже несмотря на это, рассказала много полезного.
Очень, очень вовремя! Как раз ответили на все мои вопросы про ипотеку. Спасибо!
Привет всем. Почитайте другие мнения. Сокращать лучше ежемесячный платёж.
@@user-cm9jf9fp9u Тем более , если деньги , вдруг , приплыли , то сократить в итоге ипотечный срок всегда можно .
Спасибо за интервью! Очень интересно и познавательно!
Ведущий без конца перебивает. Хочется послушать гостью. Она многого не сказала только потому, что ведущему захотелось самому ответить на свой вопрос
Спасибо, очень интересно !!
Спасибо за вашу работу! Успехов вам и здоровья!
Альфе повезло, отличный сотрудник в штате
Вот это было полезно. Браво.👍
Спасибо. Очень полезная информация.
Сама, будучи специалистом в недвижимости, брала ипотеку,,, долго выбирала программу, банк,, все считала. Трудный выбор
@@freoms Московский кредитный банк под 5,75
Взяла в начале Сбер, но Рефенанстровала в ПримСоцБанк
@@user-if8rd2sk5d просветите, если не затруднит!!!
Благодарю! 👍
Спасибо!!! Очень интересное интервью!
Большое спасибо!
Потрясающая беседа.
Сергей, спасибо за гостя.
На кой фиг нам про это было 1 год назад ,сейчас все по другому
Большое спасибо за это ценное интервью!
Благодарю, очень познавательно 👌👍
Такая приятная женщина! Спасибо за информацию!
О да, кредитные каникулы это был взрыв 💥 в колл-центрах!
Супер. Спасибо. Очень интересная информация.
Умница-красавица, грамотная и конкретная. Мне очень понравилась Карина!
Оформил в Альфа банке кредитную карту 100 дней без % далее 50% годовых . 50% годовых )) не за что краснеть ))
Считаю, что при досрочном погашении выгоднее снижать именно размер платежа и продолжать платить изначальным размером, тем самым погашая немного больше, чем положено по новой раскладке, а в случае трудностей вам легче будет найти меньшую сумму необходимого платежа. В случае-же снижения срока, у вас та же математика по итогу, но рисков больше, так как необходимый платеж больше. Сергей, поправьте меня если я не прав!
Вы не правы
@@smirnov_real_estate А в чем он не прав?
@@msebast88 потому что Карина именно это и сказала, что если Вы готовы платить теми же платежами, то это и значит, что вы сокращаете срок выплаты. Математика Вам в помощь.
Хорошо, давайте обратимся к помощи математики. Размер планового платежа складывается из размера процентов банку и размера основного платежа. Размер процентов зависит только от суммы задолженности банку на дату расчета и % ставки, и не зависит от срока кредита (хоть месяц, хоть 30 лет), т.е. размер задолженности * % ставку / 12, а вот размер основного долга как раз зависит от срока кредита. Если я погашаю досрочно, то мне совершенно без разницы какой срок кредита, я уменьшаю основную задолженность перед банком и соответственно размер % платежа. Ещё раз повторюсь, размер % платежа не будет зависеть от срока, хоть месяц, хоть 30 лет! Если продолжать платить первоначальной суммой, то нам выгоднее снижать ежемесячный платеж, а не срок, так как разницы для нас никакой, часть суммы уходит в % платеж, а вся остальная в погашение основного долга и чем больше мы закинем в основной, тем нам выгоднее и нам нет никакой разницы какой срок кредита, мы всё равно платим больше, чем необходимо. По Вашей схеме, Сергей, может произойти комичный случай, когда человек постоянно платил досрочно, снижая срок, и на финишной прямой вдруг потерял доход, в итоге остался с маленьким сроком и большим обязательным платежом. Конечно, погашать досрочно, снижать платеж и платить по графику не выгодно. Если Вы мне объясните в чём я не прав, я Вам только спасибо скажу.
@@user-fm3sp4jr8l Похоже на лукавство со стороны банка - призывая отдавать предпочтение сокращению срока, банк подталкивает заёмщика брать на себя бОльший риск, но не снижать текущий поток в сторону банка.
вы правы при условии что заемщик живет "на свои " деньги. все люди покупают значимые вещи на деньги от наследства от родителей и родственников: недвижка, авто,прочее.. им не нужно заморачиваться - ипотеку погасят родственники! это единственная причина по которой народ берет ипотеку
Почему рефинансирование в Альфе банке максимум на 7 лет дают по бешенному ежемесячному платежу? Почему на 10- 13 лет даже нет предложений? Для кого это рефинансирование максимум на 7 лет?
Спасибо! В правильном направлении работает банк 🙏🏻
Обожаю ваш канал Вы грамотные и Вас приятно смотреть
Первый не значит лучший 😀😀😀
Сергей вы красавчик
Скидываю Ваши видео клиентам
Для ознакомления
Немного скорректирую гостя по вопросу что выгоднее, уменьшить платёж или срок кредита.
Переплата в случае уменьшения платежа будет точно такой же, как при уменьшении срока, если продолжать платить ежемесячно прежнюю сумму, то есть разницу вносить досрочно.
Я всегда выбираю уменьшение платежа так как в случае возникновения нужды легче платить меньшую сумму.
Привет всем. Отличный вариант действий. Банкирша права только в том случае, если вы продолжите дальше платить ипотеку по графику платежей, внеся один раз досрочку.
А можно уточняющий вопрос. Альфа-банк дает спец-условия "ипотека под 3% на весь срок кредитования" для застройщиков от ФСК и Самолета (у одного ценник завышенный, а второй откровенно маргинальное жилье). Почему не добавить такие же условия для Пика? Это было бы очень интересно.
Спасибо! Очень интересно!
Будет сворачиваться программа - будет спрос и рост цен. Будет продолжаться программа - будет рост цен. Цены растут и растут они космическими темпами. Скоро жильё станет окончательно недоступным.
Ковер роскошный
Беседа приятная
Спасибо
Хорошее интервью 🤝
Очень клевое интервью! Спасибо большое!!! Да, риэлторы какие-то если и могут это посчитать, то заниматься этим уж точно для клиентов не станут, да и вдруг ошибутся - нужно самим учиться считать, делать таблички в экселе, сравнивая все программы, а уж точно не на салфетке в кафешке накидать и решить, как это обычно происходит)))
Точно
Спасибо! Полезно!)
Полность согласна. Брала ипотеку на 7 лет. В первый год досрочкой уменьшала СРОК платежа. Сократила срок на 2 года и в процентах Экономия составила сумму больше чем досрочка!
Пользуюсь ипотечным калькулятором ВТБ. Обычно всем говорю-поиграйся этим калькулятором! И люди видя какая экономия от досрочки стараются гасить быстрее! Некоторые уже сказали спасибо, тк не понимали своей выгоды
Один из самых интересных выпусков с гостем в студии.
ОХРЕНИТЕЛЬНОЕ видео ! 👍👍👍
Спасибо про инфо насчет страховок после вступления в права не задумывалась
Приятно слушать. Все понятно и доступно.
Ну купили квартиру, а дальше что. Жили бедно, а теперь ещё беднее
@@user-sr3gk2fk5b Рефинансирование и экономия на ипотечном страховании: прямое страхование без посредничества банка
@Sergey IgnatenkoКупит участок за 20-40т.р. сотка и построит дом за 30т.р. м2. Пусть застройщики со своими безумными 150-200т.р. за м2 и банкиры с платежом 50-70т.р. в мес идут лесом на букву Х!!!
@@kotnapromke , теоретики, живущие в мамкиной хрущёбе, так смешат🤣.
@@user-sr3gk2fk5b умирать где будешь? Или ползать на костылях. Или думаешь, что старухе, которая уже и обкакать всё может, квартиру сдавать будут.
@@user-io3ww5ol2x т. е я могу просто застраховаться и прийти со своей страховкой в банк и взять кредит, ипотеку? меня этот вопрос интересовал давно. как берешь кредит, так тысяч 60 отдай только за страховку!
Альфа перевыпустил мне карту и втюхал без моего ведома страховку . Сам дурак ,подписал , не читая . Потом когда обнаружил списания с карты за страховку , закрыл все счета в этом днище
Нет бесплатного сыра, в мышеловке, все знают и опять на теже грабли
я также попал, отключил страховку через чат. И кручу кредитный лимит, в беспроцентный период закрываю. Удобно
@@nataliasukhova6375 Они могут теперь автоматом писать, информацию о тарифах публикуют в онлайне на сайте.
Можно вернуть эту переплату, мне вернули. Просто позвонила в альфу
Если берут страховку - деньги , технику и т.д , то страховка после погашения кредита должна возвращена кредитору , разве не так ?
спасибо за обзор!!!как всегда очень полезная информация
Нужно всегда сокращать ежемесячный платеж, потому что в случае сложной жизненной ситуации будет проще накопить на платеж. Чтобы меньше переплачивать, нужно просто увеличивать досрочный платеж ну сумму сэкономленную от уменьшения обязательного платежа
БЛАГОДАРЮ🙏 👏👏👏
Серега, отличное интервью!
Спасибо за информацию
Главный ипотечный инструмент это втбшная трехсторонняя сделка по продаже квартиры из под залога,а не сберовская шляпа с» погасите заранее кредит и ждите месяц закладную».
Здравствуйте! Получается что бы сэкономить на ипотеке, это при внесении больших платежей, надо в первую очередь изменять срок ипотечного кредитования?
Чтобы сэкономить - надо как можно быстрее гасить основной долг. Сегодня погасили долг на Х рублей, с завтрашнего дня на эти Х рублей перестают начислять проценты. На график и срок можно особенно не смотреть.
Всё по делу. Никакой воды. Смотрел на одном дыхании.
Спасибо огромное за информацию.
А за звонки с предложением взять кредитную карту не нужно краснеть?
Каждый день!
А при чём здесь она? Её зона ответственности ипотека
Замечательный специалист, и очень приятная женщина 🤗
Спасибо за видео, НО лично меня Альфа банк кинул с КэшБэком на 15 тысяч рублей... Им есть за что краснеть, банк очень гнилой, и переполнен абсолютно некомпетентными сотрудниками, которые совсем никак не ценят клиентов мягко говоря!!!
Спасибо большое за интервью!
Прекрасный специалист!
Получила очень много полезной информации!
Благодарю за острый вопрос ипотечного кредитования. У меня ипотека покойной сестренке в сбербанке. Осталось еще 2 года.
Спасибо за интервью. Структурировано. Полезно для деятельности.
Карина приятно удивила своей рассудительностью, грамотностью и открытостью. Было бы здорово, если для наглядности в таких интервью можно было вставить таблицу или график расчета с цифрами, чтобы люди видели, как досрочный платеж с уменьшением срока уменьшаем общую переплату или как повышенный первоначальный взнос, клиент на ставку и в итоге на общую переплату. Так было бы очень наглядно :)
Спасибо интересно
Карина действительно профессионал и хороший работник своего банка. Уверенно утверждать, что при досрочном погашении выгоднее уменьшить срок, а не платёж)
Очень интересно, я даже задумался о рефинансировании своей ипотеки, но сука, моргенштерн не даёт мне это сделать 🤷🏻♂️
Умничка гость👏
Познавательно спасибо
Спасибо за нужную информацию
Вы не коаснеете, это - круто!
Сергей, а у вас можно получить консультацию по недвижимости?
WhatsApp +79175644515 запись на консультацию
Очень приятные и умные ребята.
Сделали бы еще, чтобы, получая ЗП на счет в Альфабанке, не приходилось справки приносить с работы. Принесите справку о доходе, который ваше предприятие нам в банк перечисляет... Кто-то в банке "с клиповым мышлением" принимает решения?
@@irinachemodanova212 не правда! Я в сбер ни одной справки не предоставила. Ипотеку одобрили меньше чем за 1 минуту, потому что зарплатная карта
Молодцы хорошая передача
Спасибо! Годная информация
А зачем тогда ввели эту госпрограмму? Чтобы слупить бабла с народа?
Устранили стогнацию рынка новостроек, дали возможность бизнесу навариться, людям, вопрос, стоимость жилья увеличилась на 40%, думаете при вводе программы не была аналитика в данной связи, вот тебе и гос поддержка 🤣.
Спасибо! Очень интересно. Отправил своему клиенту, который как раз размышляет как грамотно рефинансировать свою ипотеку.
Механизм самосохранения в сфере финансов у многих даже не включается, потому что нас не учили этому. Финансовой грамотности нет в стране...