Construire sa pyramide patrimoniale avec Mounir Laggoune
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- Опубліковано 2 жов 2024
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Une des règles les plus essentielles pour construire ton patrimoine de manière sereine est la diversification.
Et si on part de zéro, on peut imaginer une pyramide du patrimoine.
L'idée est de pouvoir construire des bases solides (la partie peu risquée) et ensuite aller construire des piliers performants (Bourse et Immobilier) et éventuellement aller chercher le point exotique pour surperformer le marché (Crypto, private equity, etc...) avec les risques associés.
Avec Mounir Laggoune, le CEO de Finary, nous avons expliqué de A à Z comment construire sa pyramide patrimoniale pour un jeune actif entre 30 et 40 ans.
Voici les principaux sujets abordés :
- Comment faire pour démarrer et passer à l'action ?
- Comment construit-on sa pyramide patrimoniale ?
- Pourquoi négliger les frais détruisent ta performance ?
- Gestion Active Vs Gestion Passive en bourse
- Immobilier Physique Vs SCPI
- Les clés pour atteindre la liberté financière
- Les critères de Mounir pour faire du stock picking
- L'intérêt de mettre des crytpos dans un patrimoine
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Les informations contenues dans les épisodes du podcast INVESTIR SIMPLE sont à portée générale et ne s’apparentent, en aucun cas, à des consultations personnalisées relatives entres autres à des conseils en investissements financiers, la souscription de produits d’assurance ou encore à de l’intermédiation en opérations de banque, en services de paiement et à plusieurs opérations relatives à des contrats de crédit. Ces mêmes informations sont données à vocations pédagogiques et fournies à titre d'information uniquement. Ils n'ont pas vocation et ne devraient pas être considérés comme une invitation ou un encouragement à acheter ou vendre tels actifs. Ce que je dis relève de mon expérience personnelle de et ne devraient pas être considérés comme une recommandation personnalisée. Les informations fournies dans ce podcast ne devraient pas être l'unique source conduisant à prendre une décision d'investissement. L’investisseur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans recours contre Thomas Creton, qui n’est pas responsable en cas d’erreur, d’omission, d’investissement inopportun ou d’évolution du marché défavorable aux opérations réalisées. Le placement en bourse est risqué. Vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles ne sont pas constantes dans le temps et ne constituent en aucun cas une garantie future de performance ou de capital.
#finary #interviewmounirlaggoune #investirsimple
Mounir se demande souvent pourquoi il n'y a pas d'éducation financière en France. Pour moi, la réponse est simple : ce n'est pas dans l'intérêt de l'État français. Si cette éducation existait, les Français commenceraient à investir beaucoup plus tôt et prendraient leur retraite plus tôt. Les employeurs auraient alors du mal à trouver des employés, ce qui est déjà compliqué aujourd'hui. Le système de répartition des retraites s'effondrerait, et trop de gens deviendraient "riches" en 20 ans. Si tout le monde devenait riche, l'argent perdrait de sa valeur. Si l'État voulait vraiment rendre les Français riches, il aurait mis en place cette éducation depuis longtemps. Je suis convaincu que c'est pour ces raisons que l'État ne le fait pas.
Le socialisme a des bons et des mauvais côtés 🫠. Ça fait partie des mauvais
Oui mais même les dirigeant, je ne sais plus le chiffre exacte mais ils le disent dans la vidéo peut être 80-90 %, ont tous sur des livrets en banque et ils laissent dormir leur argent sur des Livrets d'épargne basique, une assurance vie, puis sont proprio d'un appart sur paris c'est tout ^^
@@desh0384 C'est normal c'est dans leurs intérêts que les français épargnes sur des livrets qui fait moin que l'inflation le but c'est de rester "pauvre ou d'être au maximum dans la classe moyenne" mais pas plus 😅
Merci pour cette excellente video!
j'ai 47 ans toujours été admiratif des inventeurs et entrepreneurs tout en étant un salarié (cadre dirigeant) très bien rémunéré (AGA ++) , et j'ai découvert Mounir et Finary il y a quelques mois... Depuis, j'ai réalisé à quel point j'étais naif et ignorant en terme de gestion de patrimoine. J'ai testé des agrégateurs, aucun ne m'a donné satisfaction. y'a toujours quelques coquille mais c'est vraiment un outil sans equivalent aujourd'hui..
J'ai un patrimoine moyen que je me fais grignoté depuis des années par les banques et l'inaction!
Je ne pense pas que l'immobilié soit indispensable si on a un job (très) bien payé pour devenir indépendant, en revanche il faut savoir vivre largement en dessous de ces moyens.
Ayant fait des études (très) longue, je serais à la retraite dans 20ans, J'ai fait de la merde la première moitié de ma carrière (dépensier, mauvaise nego de salaire, placement foireux en livret ... fonds€) etc..Là je vise les 2.5M de patrimoine financier et 1.6M immo
J'ai construit un plan solide et ambitieux, et c'est grace a vos chaines YT! merci encore
Merci pour ton retour et content que les créateus de contenus finance puissent t'aider dans ton parcours. Tu as beaux objectifs et si tu continue à te former (même gratuitement) je suis sûr que tu arriveras là où tu le souhaites !
Solide! Félicitations !
On peut te demander une fourchette de rémunération pour arriver à un tels objectif ? (Pour remettre les choses dans leur contexte)
@@fp2634 j'ai commencé ma carrière à 1700 net/mois avec un bac+8 (doctorat + DESS)
Aujourd'hui, je touche dans les 120K€/an fixe + 25% à 35% de variable + 30 ou 40K€ d'actions de l'entreprise, j'ai un véhicule statutaire également
PEE a abondement de 1300€
Ticket restaurant 9.5€/jour
EN gros entre 170 et 210k€/an (brut)
J'epargne environ 45 à 50000€/ an soit environ 4000/mois donc forcément ça aide...
Cette conversation est bien plus « profonde » qu’on l’imagine. A plusieurs reprises, Mounir parle de concepts qui sont de l’ordre de la philosophie (Comme par exemple concernant la motivation // l’argent, la prise de risque, la réflexion, l’intensité), c’est rare d’avoir autant les pieds sur terre et de clarté mentale, tout en parlant de finance et d’entreprenariat. Je suis impressionné.
Merci pour ton commentaire qui est très juste. Je t'avoue que quand tu l'as en face de toi c'est d'autant plus vrai ce que tu dis. Un échange qui vaut de l'or (J'ai galéré à l'avoir en tant qu'invité mais je vois que le résultat est à la hauteur de ce que j'attendais! )
Je souscris à 100% avec le problème de éducation financière en France. J’ai eu le déclic récemment, je m’efforce d’inculquer les bonnes pratiques à mon enfant maintenant.
C’est aussi grâce à toutes les vidéos sur UA-cam et de saines lectures comme père riche père pauvre.
Merci 👍🏻😜
Le problème d'éducation financière en France est une mes principales motivations pour la création de contenu sur le sujet (comme pour les autres d'ailleurs mounir y compris).
Et en France la piscine elle est bien chaude, c’est un vrai jacuzzi
😂😂😂😂. Elle s'autorégule à ta température il paraît 🤣
En même temps quand on touche son chômage, c'est parce-qu'on a cotisé non?
@@pascal2836 « son » chômage lol
Si tu cotises pas tu touches un chômage ? Donc si tu travailles jamais de ta vie on te donne un chomage ?
Va falloir me dire comment
Bizarre de s'étonner/s'opposer au fait qu'en France on ait un filet contre la précarité, nommé l'assurance chômage. Et en effet, les bénéficiaires ont cotisé pour. Faut arrêter de fantasmer le chômage comme étant l'Eldorado, la majorité des chômeurs ne le sont pas par choix. Licenciement économique, Burnout, sur qualification, etc.
Et puis si c'est si génial le chômage, essayez le, on en reparle après.
Pourquoi acheter un immeuble de rapport à Roubaix se termine tjs mal ?
Intéressant d'avoir Mounir en interviewé
Oui je te le confirme. Une de mes ITW préférée
Superbe échange ! Merci a vous 2
Merci à toi ! C'est marrant que tu me laisses un commentaire car quand j'ai changé mon nom je voulais m'appeler comme toi (Papa Investi) et au dernier moment j'avais dû annuler car ta chaîne existait ! Très bon contenu par ailleurs 🙂
@@investir_simple ahah on est plein a être papa et investisseur ! Merci pour ton message de soutien, je regarde également beaucoup tes contenus qui sont tops ! Ce format interview avec le partage d'expérience de chacun est vraiment le contenu le plus inspirant pour ma part !
Le contenu de cette vidéo est dense, intense, compréhensible aisément et permettra, à qui est attentif aux détails et prêt à prospecter ce filon en aval, de tirer son épingle du jeu de manière sonnant et trébuchante. Merci à vous 2.
Top! Merci pour ce retour et content que tu puisses y voir la valeur que l'on a essayé d'apporter.
Que c est bon d entendre msci world sur pea et cto . Pourquoi faire compliqué quand on peus faire simple
C'est Clair! Plus j'en sais en bourse, plus je teste de stratégie et plus je reviens sur le plus simple et le plus efficace donc ce que tu cites (ou SP500 sinon...)
@@investir_simple j ai les deux au plafond de mon pea et j en ai aussi sur cto. Comme tu dis, je fais du stock picking avec de meilleures résultats que les etf cité, mais ça me prend des dizaines d heures de recherche et suivi par semaine. L etf c est 10 minutes par mois
@@carlospereira1141 Yep donc la question est : Est-ce que le temps passé rémunère la surperf ? Et surtout est-ce que la surperf restera sur le très long terme ?
@@investir_simple c est ça , et en prenant les 10 entreprises du haut de l etf on obtient des performances dingue , et a la question " existeront elles encore dans 10 ans et au top " je pense que Oui
Excellent! Merci à tous les 2 💪👍
Quelle machine ce Mounir !! Merci pour cette belle interview.
Je confirme. Une vraie machine.
Des échanges d'une énorme valeur. Merci
Merci à toi !
c est quoi le stop picking ? ça parles comme si tout le monde de était anglophone !! beaucoup en parles mais personne ne dit ce que c est vraiment 😟😟😟
Pour faire simple, je suis pas expert, le stock picking c’est de l’achat de titres (actions, obligations etc..) manuellement. À la différence d’un ETF ou c’est un regroupement de plusieurs titres financiers
@@Sylar78200OK merci
@@Sylar78200 Merci tu m'as devancé pour la réponse.
Désolé pour l'abus de language. Stock = Action / Picking = Choisir. DOnc c'est le fait de choisir soi même ses actions dans le but de faire mieux que son indice de référence (avec un ETF par exemple). J'espère que c'est plus clair pour toi.
Choisir soi même une action ou l on veut investir
bonjour, c'est moi ou lors de l'intro/recap le son est bon et ensuite ça devient horrible ?
Oui je viens de voir que le son change après l'intro... Je t'avoue ne pas comprendre pourquoi.... Et malheureusement je ne peux pas réuploader la vidéo. Tu l'a en version podcast si tu veux et le son sera de meilleur qualité.
A quand un pea chez finary 🙂
Ce serait beau !
bonjour,
merci pour cette émission de qualité
j'ai une question , si les obligations dans un portefeuille financier permette de securiser le portefeuille ,
Est ce que l'on peut considéré que l'immobilier locatif fait à peu près la même fonction.
j'ai un patrimoine de 40 % d'immo résidence dont 40 % d'immobilier locatif et l et 5 % épargne de précaution 15 % d'action
je considère que l'immobilier locatif est identique aux obligations, est ce que mon raisonnement est bon .
Pas vraiment. On est sur deux classes d'actif complètement différentes, une liquidité différente et un risque différent. Donc pour moi c'est vraiment 2 placements à apréhender et allouer bien différemment.
Merci pour cet excellent échange avec des sujets cruciaux abordés !
Merci à toi de nous avoir écouté.
il s'appelle tellement pas mounir mais plutôt tibault lacourt, il m'a raquetté en 5eme B au collège blaise pascal d'annecy en 2007
Moi aussi
En général c'est plutôt sans l'autre sens qu'on change de prénom, pour éviter la discrimination...
@@Mingwingz ah je ne dis que la vérité et ce "mounir" ne m'inspire pas confiance.
Bonjour, je n'atrive pas a entendre la strategie de tradosaure : 1 ETF quoi ?
Trado m'avait dit qu'il avait uniquement un ETF monde et un ETF emergent.
l'eau tiede au chomage en france ? parole d'un mec qui n'a jamais été chomeur tres longtemps visiblement
Le bitcoin est le cousin informatique de l'or?? Bon c'est la première fois que je ne suis pas d'accord avec Mounir, très bonne interview en tout cas!
Vous êtes au top
Merci !
Effet de levier sur les actions possible avec compte sur marge ou avec des options ^^.
Le patrimoine des décédés serait plus élevé surtout parce qu'ils ne dépensent plus.
Quand il fait cette référence il parle des investissements et de patrimoine (donc hors dépense du quotidien).
Tu peux faire du levier avec des actions/oblig/autres => credit lombard
Finary ne marche pas avec les banques étrangers.
Bravo à vous 2 pour la qualité de vos échanges...
Merci à toi !
Super intéressant, même si je n'ai pas appris grand chose mais c'est tjs bon d'être sûr que l'on est dans la bonne voie !
Par contre Mounir, détail de la plus haute importance : on ne dit pas Real de Madrid ! 🤣
Top si ça t'a rassuré ! J'aurai dû le corriger pour le REAL :-). Tant qu'il n'a pas écorché l'OM ça va !
Tu conseilles tres souvent leMSCI en video et là tu es 100% focus S&P500. J'avais commencé à faire du 50/50 sur les deux mais lequel choisir pour n'en avoir qu'un...
S&P plus performant mais plus volatile et le MSCI plus stable mais moins fort
Salut ! Je ne "conseille" rien dans la mesure où cela reste du contenu éducatif et que je ne connais pas ta situation perso. Pour que tu y vois plus clair j'ai justement fait une vidéo sur le suejt entre MSCI Wolrd VS SP 500. Tu peux la consulter ici. ua-cam.com/video/3awhn1QVatY/v-deo.html
@@investir_simpleautant pour moi je parlais de Mounir
@@investir_simplemerci pour la vidéo
Je ne suis plus le seul à qualifier les cryptomonnaies de pyramide 🤗
SVP ne tenez pas compte de les barres elle sont accidentelles 😒
Tu peux faire du levier avec des actions/oblig/autres => credit lombard
Oui mais pas facilement accessible. Généralement plutot pour les gros patrimoine et sur AV luxembourgeoise mais oui c'est une super solution !
Merci Thomas pour cette vidéo, encore un échange tres enrichissant. Tu as abordé un passage sur la comparaison de la detention de SCPI via Assurance Vie versus la detention de scpi en empruntant en direct. Je me dis que si tu faisais un episode sur ce sujet cela pourrait intéresser pas mal de gens. En effet, la majorité des courtiers en SCPI ne proposant pas d'enveloppe d'assurance Vie, ils ne proposent pas cette alternative. En scenario, je te proposerais une personne de 40 ans qui veux reduire son activité à 55 ans, imposé avec une TMI 30%. Trois alternatives me viennent à l'esprit: Assurance Vie, achat via pret en détention direct, achat via pret en nue propriété.
Si cela t'inspire, tant mieux 😊
Très bon sujet soulevé car comme tu le dis les courtiers en SCPI ne parle pas l'assurance vie (ce n'est pas dans leur intérêt malgré tout le respect que j'ai pour eux). Même si il y aussi des inconvénients de le faire via AV il est important pour moi de l'étudier surtout dès que l'on est en TMI > 30%. Les 3 solutions que tu dis sont bonne si la solution en Direct est via SCPI étrangère. Je t'invite à regarder ma formation offerte sur les SCPI que j'ai mis en ligne sur YT tu en apprendras pas mal.
@@investir_simplebonsoir, je commence à m'intéresser au patrimoine depuis quelques semaines. J'ai l'impression de débarquer sur une autre planète. Le langage est si particulier, alors si en plus il faut se heurter aux abréviations, là, c'est le pompon !
En français, ça donne quoi tout ça ? 😁
Étant novice en tout, auriez vous un conseil pour m'orienter vers l'acquisition d'ETF par exemple ? Concrètement, on s'y prend comment ?
Je vous remercie par avance si vous avez une suggestion (une de vos vidéo, livre, etc...)
🙏
@@lilabert7993 Bonjour. Oui effectivement quand on débarque ça peut paraitre compliqué mais en réalité ça va :-) Pour démarrerje t'invite à découvrir mon podcast et notamment des épisodes un peu plus vieux ou j'explique beaucoup plus simplement le concept des ETF et comment démarrer. Et sinon j'ai un programme spécifique sur le sujet qui explique tout de A à Z tu peux le checker ici www.investirsimple.com/etffondation
Full Value !!! Merci beaucoup ☀️✊😃
Merci à toi !
Perso je partage la vision Sp500 vs World, je suis mm un adapte du 50%sp500 50%nasdaq pour aller chercher encore plus de perf "tech"
Car on oublie que le Nasdaq c est avant tout une place boursiere 'jeune" et les nouvelles boites ont un vrai choix a faire entre NYSE et Nasdaq
Je prévois bientôt un épisode qui justement met en avant le combat sp 500 vs msci world. Par contre pour le NASDAQ par forcément d'accord. Car moins diversifié tout en étant exposé aux mêmes boîtes que les plus grosses du sp500. Bien sûr pas avec les mêmes pondérations. Mais je ne suis pas trop fan d'avoir un portefeuille composé que de ces deux indices.
@@investir_simpleje comprends mais check le comparatif des 2 que se soit la composition, la volatilité etc, et au final dans le SP500 c est le top 50 (voir mm moins) qui fait la perf et c est quasi full Nasdaq.
Apres les nouvelles boites vont souvent au Nasdaq et au final il manque peut etre plus d ETF Nasdaq full ou Nasdaq 200 etc
Pour moi Nasdaq/SP500 c est "un peu" le meme debat SP500/WORLD