Podatki to tak nudny temat, a jednak jak się ktoś przyłoży to można coś ciekawego z tego wykrzesać. Gratki! Na następny okres rozliczeniowy może jednak rozszerzycie temat ulg? Takie tricks&tips dla laików?
Dzięki Sebastian! To prolog gry masz za sobą, a teraz maczeta w rękę i do dzieła - warto wyrąbać swoją ścieżkę do uproszczonych i niższych PITów :) Powodzenia! 🖐️
Dzięki za interesujący odcinek i za przekazanie przydatnych informacji , wskazówek i porad ,dobrze omówiony temat, fajnie się oglądało i słuchało🙂🤔💙👍👏 W tym temacie to Ja korzystam z konta IKZE maklerskiego🙂
A propos wspólnego rozliczania małżonków: osoba więcej zarabiająca może złożyć u pracodawcy oświadczenie, że będzie się wspólnie rozliczać z małżonkiem i dzięki temu zostanie w niższym progu 12%. Dzięki temu po prostu będzie mniej zabierane od wynagrodzenia (zaliczki na podatek) zamiast - jak w filmie - czekać na zwrot w przyszłym roku. Wtedy zaoszczędzone w ten sposób pieniądze można zainwestować i niech "pracują" wcześniej. Tylko trzeba sobie to dobrze wyliczyć, bo jak pomimo wspólnego rozliczania i tak się wpada w drugi próg (tylko później niż w rozliczaniu indywidualnym), to będzie trzeba będzie w kwietniu dopłacić podatek.
Nawet jak zgłosisz że rozliczasz się wspólnie i planujesz razem nie przekroczyć 1 progu a potem sytuacja się zmieni to też powinno się to zgłosić. Nie wiem czy w praktyce US ściga takich co zgłaszają a potem i tak przekraczają a robią to tylko po to by opóźnić zapłacenie podatku.
Mam mieszane uczucia co do korzyści finansowych z zawierania małżeństw. Ja akurat jestem żonaty, ale np siostra żony zyje bez ślubu i np. korzysta z prefetencji podatkowych samotnej matki mimo ze zyje w zwiazku nieformalnym. Podobnie jesli chodzi o babciowe - według projektu nie będzie mi przysługiwało (zarabiam poza UE), natomiast żona ma etat w Polsce i jesteśmy traktowani jako malzenstwo w którym jedno nie pracuje. Gdyby nie małżeństwo żona otrzymałaby babciowe. Jest sporo wlasnie takich momentów w których dochodzę do wniosku że prawo nie premiuje małżeństw. A przynajmniej w niektórych wariantach i tak jest w moim przypadku niestety
jeśli faktycznie dziecko wychowywane jest zarówno przez matkę jak i ojca (niezależnie od tego, czy mieszkają ze sobą, czy nie) to korzystanie z tej preferencji podatkowej jest bezpodstawne i może wkopać w niezłe bagno.
Wszystkiego najlepszego! Ja już jedną wypłatę po 26 urodzinach dostałem i aż mnie skręciło jak zobaczyłem ile teraz będę w plecy. Życie dalej może być proste, po prostu będzie nas więcej kosztować 😜
@@syn_chaosubolesne zderzenie z rzeczywistością i tym czym się mierzą wszyscy (również ci, którzy nie mieli takich preferencyjnych warunków w tym wieku)
Czy tylko mnie tak przeraża rozliczanie podatku od inwestycji, że aż zniechęca do inwestowania w takiej formie? Po filmie Maćka jest dużo jaśniej (dzięki wielkie), ale nadal przy tej najbardziej skomplikowanej ścieżce rozliczenie PITu zajęłoby mi dużo czasu ;( masakra 😢 chyba trzeba spróbować się doszkolić z fincrafters
To może brzmi trudno, ale to na serio bardzo prosta rzecz do zrobienia. Jeśli masz konto w polskim domu maklerskim (np. mbank czy xtb), to oni Ci co roku wysyłają do urzędu skarbowego odpowiedni dokument. Z Twojej strony należy się tylko zalogować do usługi e-pit, kliknąć guzik i zapłacić. Jeśli masz akcje w zagranicznym domu maklerskim to płaci się 19% od zysku i tyle.
Cześć, cieszę się, że materiał trafił w Twoje potrzeby. Każda sytuacja jest inna i tylko Ty znasz najlepiej swoją, więc polecam przerwertować katalog ulg i odliczeń w podanych źródłach z filmu i być może znajdziesz coś, co jeszcze pomoże zoptymalizować podatek w tym rozliczeniu. Faktem jest jednak, że większość ulg i odliczeń wymaga świadomego zaplanowania i działania jeszcze w rozliczanym roku podatkowym. Przy dwóch umowach jest o tyle pewnie ciężej, że pracodawcy nie odprowadzają na bieżąco wyższych zaliczek, gdy sumaryczny dochód wpada w drugi próg. Myślę, że kluczowe w takiej sytuacji jest samodzielne szacowanie ile tej dopłaty będzie i odkładanie na to środków, jednocześnie zaganiając je do pracy na kontach oszczędnościowych, lokatach czy może nawet krótkotemrinowych obligacjach. Powodzenia!
Czyli jeśli ktoś chciałby otrzymywać dywidendy i reinwestować je samodzielnie to w ramach IKE można kupić etf dystrybuujący i nie płacić od tych dywidend podatku?
Pod pokrowcem (tu IKE) nie trzeba byłoby wtedy rozliczać PIT od spływających dywidend. Ale wciąż może to być nieefektywne podatkowo vs wersja akumulująca, bo choć nie ma podatku w PL w takim układzie, to może być podatek u źródła w kraju rejestracji ETF. Zależy od miejsca rejestracji ETF. :)
Rozumiem, że wystarczy kupować ETFy zarejestrowane w Irlandii i w tym przykładzie efektywność podatkowa będzie taka sama dla obu rodzajów ETF. Bardzo dziękuję za odpowiedź :)
Polecam sprawdzić francuski system. Roczne rozliczenia to koszmar i coroczne powtarzanie tych samych informacji, które już się zadeklarowało i się nie zmieniają, co roku.
Zabrakło jeszcze w najtrudniejszych przypadkach transakcji na rynkach forex u zagranicznych brokerów. Wpłacam do takiego brokera USD a potem zawieram transakcje na dźwigni np EURGBP czy EURAUD. Jak to liczyć, co tam jest kosztem a co przychodem?
Forex i pochodne to już w ogóle poziom hardcore. Nie rozliczałem więc się nie będę mądrzyć. Coś mi się wydaje na logikę , ale w podatkach "wydaje na logikę " to żadna podstawa.
Nic, na ukranie pomimo dziury budżetowej wielkości połowy wydatków i kroplówek z MFW, ukraina nadal spłaca wszystkie swoje obligacje i pożyczki. Jeżeli państwo zniknie to i obligacje znikną, ale dopóki istnieje to spłaca wszystko w naszych realiach
Świetny filmik, coś czuję że będę do niego często wracał :) Chciałem się tylko upewnić że dobrze zrozumiałem bo coś mi to brzmi zbyt pięknie żeby było prawdziwe - jak ktoś ma np obligacje EDO to dopóki trzyma je sobie na rachunku w polskim domu maklerskim i nie będzie wyciągać pieniędzy przed terminem to nie ma potrzeby na wypełnianie dodatkowych PITów w związku z posiadaniem takich obligacji? Dopiero jak przyjdzie pora na wykupienie zarówno przed czy na koniec po 10 latach trzeba rozliczyć wszystko przez PIT?
Nawet lepiej! Kiedykolwiek by te obligacje nie zostały sprzedane, to podatek odprowadzi Pekao SA. lub PKO BP (zależy gdzie kupione) i przy tym instrumencie nie ma potrzeby wypełniania PIT od inwestycji.
Może ktoś ma ochotę przegadać taki przypadek: - zagraniczne biuro maklerskie - wpłata w pln, wypłata w pln, po drodze przewalutowanie, opłaty, kupno akcji, dywidendy reinwestowane w akcje, generalnie brak zysków Czy rzeczywiście trzeba się bawić w wyliczanie kursów z dni przed zakupem akcji czy wystarczy porównać wpłacone i wypłacone środki (- ew. dywidendy).
Cześć Tomku. Niestety wg mojej wiedzy jest tylko jedno poprawne podejście w takim przypadku i nijak nie jest to porównanie wpłaconej i wyciągnietej kwoty PLN. Właśnie dlatego mówię w materiale, że to już wyższa szkoła jazdy. Wszystkie dywidendy trzeba rozliczyć w PL i nie dość, że trzeba je przeliczyć na PLN po kursie NBP na D-1 od wypłaty to jeszcze warto uwzlgędnić jaki był podatek u źródła pobrany od takiej dywidendy. Do tego każda sprzedaż waloru przez taki dom maklerski musi być przeliczona na PLN po kursie NBP D+1 od transakcji, a do tego metodą FIFO trzeba dopasować koszt uzyskania przychodu, na co składa się koszt zakupu sprzedanych papierów (też wg kursu NBP D+1 przy transakcji zakupu) oraz odpowiednio zakwalifikowane koszty. Natomiast najgorszym moim zdaniem ruchem byłoby udawać, ze podatku nie trzeba rozliczyć w takim przypadku. Pozdrawiam!
Cześć Marcin! No właśnie się wahałem mocno przy tym przypadku. Ten pit to wg mojej wiedzy nie pelnokrwiste zeznanie podatkowe , a tylko informacja o składkach zdrowotnych zapłaconych w danym roku, składana do końca lutego. Fakt, że to naciągany wyjątek przy przedsiębiorcach, bo raportować tam czy siak coś trzeba. Dzięki!
U mnie żona zarabia 200tys a ja 300. Wspólne rozliczanie niewiele daje. Jedyne co trochę pomaga to ikze i jakieś niewielkie darowizny, nie mam pomysłu co jeszcze zrobić, żeby zmniejszyć podatek, może działalność która będę co roku na miesiąc odwieszał :/
Gratulacje wysokich dochodów! Fakt, że przy wysokich dochodach na etacie pole manewru zawęża się i wtedy najciekawsze opcje dotyczą zazwyczaj zmiany formy zatrudnienia na b2b i optymalizacji podatkowej w ramach firmy. Dzięki za komentarz!
@@maciejpielok niestety z racji stanowiska b2b odpada. Zaczynałem pracę w tej firmie na b2b ale w związku ze stanowiskiem kierowniczym musiałem przejść na etat. Takie są zasady, zarząd mamy w stanach i dla nich b2b to zewnętrzna firma wykonująca usługi, zło - nie ogarniają jak u nas działa jdg. Myślą że wtedy na tym stanowisku będzie ktokolwiek pracujący w zakontraktowanej firmie (mimo tego że jest jednoosobowa ;)) Zostaje próba optymalizacji na etacie. Jdg nadal mam tylko że zawieszoną, muszę pogadać z księgową czy to mnie uprawnia do większych wpłat na ikze czy musiałbym ja odwiesic na stałe - co będzie generowało koszty.
@@maciejpielok czyli Kowalscy pracujący na legalnych umowach o pracę są w czarnej dziurze??? bo ciężko cokolwiek odliczyć (IKZE) to około 2200 z podatku roczny zwrot dziecko (1100) ulga termo - ciężko przy domu 10 letnim u mnie (nie ma takiej możliwości na b2b - nie ma takiej formy zatrudniania) u Żony (budżetówka) tym bardziej a zbliżyliśmy się do 380 - granica 288 (razem) i ciężko zoptymalizować podatki (aby nie płacić większych) a czytałem artykuł, że w ciągu 3 latach w drugi próg (32%) wpadnie ponad 700 tyś osób z uop!!! ktoś tą dziurę budżetową musi "zawalać" rzetelnie pracujący na etacie (niestety) Pozdrawiam 🙂
Protestuje! Realnie to nie 120k jest progiem podatkowym dlatego Wszystkie wasze obliczenia są.. złe! Jak ktoś znacznie próg podatkowy przekracza (o ok. 25%) wtedy realnie powinien szukać możliwości obniżenia podatku
Cześć! To świetny przypadek, żeby rozkminić rozliczenie wspólne, które nie wymaga przychodu żony, by mogło być zastosowane. Kalkulatorów takiego wspólnego rozliczenia w sieci jest jak mrówków i można policzyć na swoich danych. Pozdrowienia!
Apropo dywidend to nie jestem pewny czy dobrze zrozumiałem. Jeśli otrzymuję dywidendę od akcji zagranicznej spółki ale mam ją kupioną przez polski domu maklerski, to nie jest ona zawarta w sprawozdaniu, które on składa fiskusowi i oddzielnie muszę się z niej rozliczać?
Tak, dobrze zrozumiałeś i fajnie, że to wybrzmi też w komentarzu :) Jeśli to jest poza IKE/IKZE to, tak musisz samodzielnie wyliczyć podatek od dywidendy zagranicznej przeliczonej na PLN i rozliczyć ją w PIT-38.
Dokładnie, musisz sprawdzić ile % juz zostało pobranych, uwzględnić walutę na stronie NBP i ew dopłacić pozostałe % ( zależy od w8ben). Niestety u nas to jest mocno skopane
@@kamiltomasiewski5426 No a jeśli nie złożyłem w8ben w XTB i od dywidenty został pobrany 30% podatek w USA to czy jeszcze muszę coś dopłacić polskiemu fiskusowi?
To uczucie kiedy kątem oka oglądasz fragment dotyczący pit z inwestycji i pojawia się Diablo 2, a w tym samym czasie trzymasz w rękach konsolę i grasz w Diablo 2... 😂
Wariantem level 3 jest przychód zagraniczny ale nie dywidendy. Właśnie siedzę nad emeryturą zagraniczną dla polskiego rezydenta. Podatki są w obu krajach.
Owszem, ale to nie zmienia obowiązku rozliczenia podatku od dywidendy zagranicznej w kraju rezydencji :) Każda zagraniczna dywidenda poza IKE/IKZE to niestety obowiązek złożenia PIT i (potencjalnie) dość uciążliwych obliczeń uwzględniajacych podatek pobrany u źródła. Do ogarnięcia. Pozdrowienia i powodzenia w planie zagranicznej emerytury!
Owszem, ale tu niestety wrzucę trochę piachu w szprychy - użycie tych plików to duże ryzyko użycia błędnych kwot. A skarbówkę interesują wyliczenia oparte o historię transakcji wg konkretnej metodyki. Zagraniczni brokerzy nie ponoszą żadnej odpowiedzialności za te wyliczenia i trzeba bardzo dokładnie sprawdzić jak ich dokonali. W mojej praktyce już szybciej wychodzi policzenie samodzielnie. No chyba, że ktoś chce jechać na ryzyku i przejmować się tylko w momencie kontroli z US, która przecież nie musi się zdarzyć. Dzięki za podniesienie tej kwestii! Pozdrawiam!
@@maciejpielok Broker wie jaką rezydencje podatkową ma klient i powinien przygotować obliczenia tak jak wymaga to US danego kraju. Nigdy nie przyszło mi do głowy by sprawdzać czy dobrze to zrobili. Exante za przygotowanie takiego zestawienia bierze 35$ w Saxo jest gratis.
@@misda1982pewnie, że powinien! Ale czy to robi to inna bajka. W przeciwieństwie do polskich domów maklerskich pewnie nie mają polskiego podatkowca na pokładzie, ani nie optymalizuja swojego systemu informatycznego pod chochliki polskiego prawa podatkowego. Nie mają też ŻADNEJ odpowiedzialności za poprawność tych raportów (w przeciwieństwie do Pit8c) . To oczywiście indywidualna decyzja na ile ktoś chce ufać takiej usłudze. Zaryzykuje jednak hipoteze, że w razie kontroli US i tak powie nie dostaliśmy pit8c, nie widzimy skąd te kwoty, pokaz obliczenia i dowody historii transakcji. Raport podatkowy takiego zagranicznego brokera wcale nie musi być uznany za dowód, a wręcz sądzę, że nie będzie. Każdy ma swój sen i musi samodzilenie decydować, jakie ryzyko akceptuje, żeby dalej spać spokojnie :)
@@maciejpielok żaden problem pokazać historie transakcji. Niech US pokaże jaką kwotę kosztów i przychodów obliczyli. Ile broker może się pomylić 1% ? Najwyżej wyjdzie że zapłaciłem 500zł a należało 505zł. Dopłacę piątaka i po problemie.
@@misda1982 owszem lepiej zdecydowanie tak, niż nie zapłacić... Ale wydaje mi się, że to dość życzeniowe myslenie, że to US coś wyliczy. Nie dość, że może wyliczeń zażądać od inwestora to jeszcze samodzilenie trzeba będzie od tej 5ki liczyć odsetki. Pewnie ryzyko niewielkie, ale jednak niezerowe.
Ciekawa uwaga :) Fakt, pieniądz może popracować u danej osoby dłużej. Można jednak dokładnie wyliczyć podatek, złożyć PIT, a po prostu nie śpieszyć się z przelewem. Ważne, żeby zdążyć przed 30 kwietnia. Dzięki za komentarz!
@@impliedfacepalm8769 można w różnym czasie składać PIT-37 czy inny od podatku dochodowego, a w innym czasie złożyć i opłacić PIT-38 od inwestycji. To oddzielne rozliczenia.
W przypadku wspólnego rozliczenia może i bym oszczędził na podatkach, ale teraz byłbym w trakcie rozwodu i stracił duuuuużo więcej na podziale majątku 😅
Nam z żoną jest prościej. Nie zakładamy rozwodu, tylko podjęliśmy oboje decyzję o wierności do końca życia. Małżeństwo zawarliśmy dla tego aby 1+1 = 57 i było do końca życia i nas oboje rozwijało. Zarządzamy i pomnażamy tym co nam Bóg daje. ;) Dlatego chrześcijanom żyje się prościej, bo starają się być wierni i odpowiedzialni za decyzje. Natomiast jak to wyjdzie nie wiem... Zawierzamy się oboje z żoną Bogu. ;) Kredyt na dom 140m2 dzięki Bogu i mieszkaniu u teściów/rodziców spłacony w 5 lat. Pracujemy na etacie. Mamy 3 dzieci na ziemi i jedno dziecko już święte w niebie i żyjemy na chwałę Bożą. ;)
Podatki to tak nudny temat, a jednak jak się ktoś przyłoży to można coś ciekawego z tego wykrzesać. Gratki! Na następny okres rozliczeniowy może jednak rozszerzycie temat ulg? Takie tricks&tips dla laików?
Super materiał.
Lekko rozproszył mgłę, ale jednak człowiek stoi głęboko w lesie :D.
Dziękuję
Dzięki Sebastian! To prolog gry masz za sobą, a teraz maczeta w rękę i do dzieła - warto wyrąbać swoją ścieżkę do uproszczonych i niższych PITów :) Powodzenia! 🖐️
Super , pozdrawiam
Dziękujemy ❤❤❤
Miło się słucha, dobry warsztat wypowiedzi 🫶 dziękuję ❤
Na zdrowie! Pozdrowienia!
Dokładnie. Szacun dla prezentera za poprawną dykcję i dbałość o wymowę. To rzadkość dzisiaj.
Świetny materiał.
Dziękuję! Pozdrawiam!
Super temat! Zawsze mnie stresował, a okazuje się że niepotrzebnie 😅
Jasne, że niepotrzebnie, bo jest to jak najbardziej do ogarnięcia i uproszczenia :) Powodzenia!
Super materiał 👍👌
Cieszę się Karol, że przypadł Ci do gustu :) Co dla siebie wyciągnąłeś?
Dzięki za interesujący odcinek i za przekazanie przydatnych informacji , wskazówek i porad ,dobrze omówiony temat, fajnie się oglądało i słuchało🙂🤔💙👍👏
W tym temacie to Ja korzystam z konta IKZE maklerskiego🙂
A propos wspólnego rozliczania małżonków: osoba więcej zarabiająca może złożyć u pracodawcy oświadczenie, że będzie się wspólnie rozliczać z małżonkiem i dzięki temu zostanie w niższym progu 12%. Dzięki temu po prostu będzie mniej zabierane od wynagrodzenia (zaliczki na podatek) zamiast - jak w filmie - czekać na zwrot w przyszłym roku. Wtedy zaoszczędzone w ten sposób pieniądze można zainwestować i niech "pracują" wcześniej. Tylko trzeba sobie to dobrze wyliczyć, bo jak pomimo wspólnego rozliczania i tak się wpada w drugi próg (tylko później niż w rozliczaniu indywidualnym), to będzie trzeba będzie w kwietniu dopłacić podatek.
Świetny protip! Dzięki za zwrócenie na to uwagi! Pozdrowienia! 🖐️
Nawet jak zgłosisz że rozliczasz się wspólnie i planujesz razem nie przekroczyć 1 progu a potem sytuacja się zmieni to też powinno się to zgłosić. Nie wiem czy w praktyce US ściga takich co zgłaszają a potem i tak przekraczają a robią to tylko po to by opóźnić zapłacenie podatku.
Mam mieszane uczucia co do korzyści finansowych z zawierania małżeństw. Ja akurat jestem żonaty, ale np siostra żony zyje bez ślubu i np. korzysta z prefetencji podatkowych samotnej matki mimo ze zyje w zwiazku nieformalnym. Podobnie jesli chodzi o babciowe - według projektu nie będzie mi przysługiwało (zarabiam poza UE), natomiast żona ma etat w Polsce i jesteśmy traktowani jako malzenstwo w którym jedno nie pracuje. Gdyby nie małżeństwo żona otrzymałaby babciowe. Jest sporo wlasnie takich momentów w których dochodzę do wniosku że prawo nie premiuje małżeństw. A przynajmniej w niektórych wariantach i tak jest w moim przypadku niestety
Fajnie Karol, że pokazujesz inną perspektywę! Każda sytuacja jest inna i dobrze, że zwracasz uwagę, by spojrzeć na temat szerzej! 🖐️
jeśli faktycznie dziecko wychowywane jest zarówno przez matkę jak i ojca (niezależnie od tego, czy mieszkają ze sobą, czy nie) to korzystanie z tej preferencji podatkowej jest bezpodstawne i może wkopać w niezłe bagno.
U nas tak jest z ulga na dziecko. Gdybysmy rozliczali się wspólnie, to by nam przepadła, a tak ja się łapię
Szukam męża do rozliczenia podatku🎉😂
😂
Speed dating w komentarzach, to dopiero by poniosło ten film :P Na szczęście dla singli też jest mnóstwo opcji i warto poszperać. Pozdrawiam!
Ale takiego, co prawie nic nie zarabia?
@@Alf7Red oficjalnie, a w szarej strefie milioner 🤪
Dziś skończyłam 26 lat 😢. Życie już nie będzie takie proste 😂.
Wszystkiego najlepszego! Ja już jedną wypłatę po 26 urodzinach dostałem i aż mnie skręciło jak zobaczyłem ile teraz będę w plecy. Życie dalej może być proste, po prostu będzie nas więcej kosztować 😜
@@syn_chaosu już nie mogę się doczekać 10-tego maja. Staram się mentalnie na to nastawić 😭
@@syn_chaosubolesne zderzenie z rzeczywistością i tym czym się mierzą wszyscy (również ci, którzy nie mieli takich preferencyjnych warunków w tym wieku)
Czy tylko mnie tak przeraża rozliczanie podatku od inwestycji, że aż zniechęca do inwestowania w takiej formie? Po filmie Maćka jest dużo jaśniej (dzięki wielkie), ale nadal przy tej najbardziej skomplikowanej ścieżce rozliczenie PITu zajęłoby mi dużo czasu ;( masakra 😢 chyba trzeba spróbować się doszkolić z fincrafters
To może brzmi trudno, ale to na serio bardzo prosta rzecz do zrobienia. Jeśli masz konto w polskim domu maklerskim (np. mbank czy xtb), to oni Ci co roku wysyłają do urzędu skarbowego odpowiedni dokument. Z Twojej strony należy się tylko zalogować do usługi e-pit, kliknąć guzik i zapłacić.
Jeśli masz akcje w zagranicznym domu maklerskim to płaci się 19% od zysku i tyle.
@@MrLegolando kiedyś trzeba będzie się odważyć i spróbować! Dziękuję za odpowiedź
Czy trzeba rozliczyć się z zysku z wymiany walut?
Czy od dywidendy wypłacanej przez etf LYxor SP500 musimy rozliczać podatek z polskim US 4%? Etf zakupiony przez konto IKE.
Dotarło nawet tutaj. Oczywiście bez tendencyjnosci, bez chęci przypodobania się, żona 200k na etacie, mąż na zleceniu 20k ❤
Hej czy nagracie film o konsekwencjach wydłużenia wieku emerytalnego dla kobiet? Jakieś scenariusze jak to wpłynie na wielkość emerytur kobiet?
Cześć Marta! Dziękuję za propozycję tematu! Dopisujemy do naszej listy :)
Dzien dobry :) Pieknie dziekuje poruszenie tematu, ktory obecnie bardzo mnie dotyczy
Cześć, cieszę się, że materiał trafił w Twoje potrzeby. Każda sytuacja jest inna i tylko Ty znasz najlepiej swoją, więc polecam przerwertować katalog ulg i odliczeń w podanych źródłach z filmu i być może znajdziesz coś, co jeszcze pomoże zoptymalizować podatek w tym rozliczeniu. Faktem jest jednak, że większość ulg i odliczeń wymaga świadomego zaplanowania i działania jeszcze w rozliczanym roku podatkowym. Przy dwóch umowach jest o tyle pewnie ciężej, że pracodawcy nie odprowadzają na bieżąco wyższych zaliczek, gdy sumaryczny dochód wpada w drugi próg. Myślę, że kluczowe w takiej sytuacji jest samodzielne szacowanie ile tej dopłaty będzie i odkładanie na to środków, jednocześnie zaganiając je do pracy na kontach oszczędnościowych, lokatach czy może nawet krótkotemrinowych obligacjach. Powodzenia!
@@maciejpielok Serdecznie dziękuję za obszerna odpowiedź ❤️🌷
Możesz złożyć wniosek do pracodawcy by stosowali stawkę 32%
Karta podatkowa PIT 16a trzeba składać do końca lutego, wiec nie wiem czy to taki wyjątek aż 🤔
Czyli jeśli ktoś chciałby otrzymywać dywidendy i reinwestować je samodzielnie to w ramach IKE można kupić etf dystrybuujący i nie płacić od tych dywidend podatku?
Pod pokrowcem (tu IKE) nie trzeba byłoby wtedy rozliczać PIT od spływających dywidend. Ale wciąż może to być nieefektywne podatkowo vs wersja akumulująca, bo choć nie ma podatku w PL w takim układzie, to może być podatek u źródła w kraju rejestracji ETF. Zależy od miejsca rejestracji ETF. :)
Rozumiem, że wystarczy kupować ETFy zarejestrowane w Irlandii i w tym przykładzie efektywność podatkowa będzie taka sama dla obu rodzajów ETF. Bardzo dziękuję za odpowiedź :)
@@syn_chaosu dokładnie :)
Polecam sprawdzić francuski system. Roczne rozliczenia to koszmar i coroczne powtarzanie tych samych informacji, które już się zadeklarowało i się nie zmieniają, co roku.
Zabrakło jeszcze w najtrudniejszych przypadkach transakcji na rynkach forex u zagranicznych brokerów. Wpłacam do takiego brokera USD a potem zawieram transakcje na dźwigni np EURGBP czy EURAUD. Jak to liczyć, co tam jest kosztem a co przychodem?
Forex i pochodne to już w ogóle poziom hardcore. Nie rozliczałem więc się nie będę mądrzyć. Coś mi się wydaje na logikę , ale w podatkach "wydaje na logikę " to żadna podstawa.
Teraz mam pytanie,
Co jak jeden z małżonków ma poniżej 26 lat i nie płaci podatku?
Mam prośbę o odcinek dot. Co stanie się z obligacjami Skarbu Państwa opakowanymi np. w IKE gdy Polska będzie w stanie wojny?
Nic, na ukranie pomimo dziury budżetowej wielkości połowy wydatków i kroplówek z MFW, ukraina nadal spłaca wszystkie swoje obligacje i pożyczki.
Jeżeli państwo zniknie to i obligacje znikną, ale dopóki istnieje to spłaca wszystko w naszych realiach
@@kamiltomasiewski5426 dziękuję za odpowiedź
Świetny filmik, coś czuję że będę do niego często wracał :) Chciałem się tylko upewnić że dobrze zrozumiałem bo coś mi to brzmi zbyt pięknie żeby było prawdziwe - jak ktoś ma np obligacje EDO to dopóki trzyma je sobie na rachunku w polskim domu maklerskim i nie będzie wyciągać pieniędzy przed terminem to nie ma potrzeby na wypełnianie dodatkowych PITów w związku z posiadaniem takich obligacji? Dopiero jak przyjdzie pora na wykupienie zarówno przed czy na koniec po 10 latach trzeba rozliczyć wszystko przez PIT?
Nawet lepiej! Kiedykolwiek by te obligacje nie zostały sprzedane, to podatek odprowadzi Pekao SA. lub PKO BP (zależy gdzie kupione) i przy tym instrumencie nie ma potrzeby wypełniania PIT od inwestycji.
@@maciejpielok Wspaniale! Dzięki za potwierdzenie :)
Może ktoś ma ochotę przegadać taki przypadek:
- zagraniczne biuro maklerskie
- wpłata w pln, wypłata w pln, po drodze przewalutowanie, opłaty, kupno akcji, dywidendy reinwestowane w akcje, generalnie brak zysków
Czy rzeczywiście trzeba się bawić w wyliczanie kursów z dni przed zakupem akcji czy wystarczy porównać wpłacone i wypłacone środki (- ew. dywidendy).
Cześć Tomku. Niestety wg mojej wiedzy jest tylko jedno poprawne podejście w takim przypadku i nijak nie jest to porównanie wpłaconej i wyciągnietej kwoty PLN. Właśnie dlatego mówię w materiale, że to już wyższa szkoła jazdy. Wszystkie dywidendy trzeba rozliczyć w PL i nie dość, że trzeba je przeliczyć na PLN po kursie NBP na D-1 od wypłaty to jeszcze warto uwzlgędnić jaki był podatek u źródła pobrany od takiej dywidendy. Do tego każda sprzedaż waloru przez taki dom maklerski musi być przeliczona na PLN po kursie NBP D+1 od transakcji, a do tego metodą FIFO trzeba dopasować koszt uzyskania przychodu, na co składa się koszt zakupu sprzedanych papierów (też wg kursu NBP D+1 przy transakcji zakupu) oraz odpowiednio zakwalifikowane koszty. Natomiast najgorszym moim zdaniem ruchem byłoby udawać, ze podatku nie trzeba rozliczyć w takim przypadku. Pozdrawiam!
Czy to jeszcze Maciej czy to już ten sławny aktor ANTHONY CARRIGAN?!?!
Haha! Dziękuję za podsunięcie Pana Anthonego - nie kojarzyłem, a teraz mam kolejną osobę do podziwiania za fryzurę :)
Przy karcie podatkowej skladamy pit 16a.
Cześć Marcin! No właśnie się wahałem mocno przy tym przypadku. Ten pit to wg mojej wiedzy nie pelnokrwiste zeznanie podatkowe , a tylko informacja o składkach zdrowotnych zapłaconych w danym roku, składana do końca lutego. Fakt, że to naciągany wyjątek przy przedsiębiorcach, bo raportować tam czy siak coś trzeba. Dzięki!
U mnie żona zarabia 200tys a ja 300. Wspólne rozliczanie niewiele daje. Jedyne co trochę pomaga to ikze i jakieś niewielkie darowizny, nie mam pomysłu co jeszcze zrobić, żeby zmniejszyć podatek, może działalność która będę co roku na miesiąc odwieszał :/
Gratulacje wysokich dochodów! Fakt, że przy wysokich dochodach na etacie pole manewru zawęża się i wtedy najciekawsze opcje dotyczą zazwyczaj zmiany formy zatrudnienia na b2b i optymalizacji podatkowej w ramach firmy. Dzięki za komentarz!
@@maciejpielok niestety z racji stanowiska b2b odpada. Zaczynałem pracę w tej firmie na b2b ale w związku ze stanowiskiem kierowniczym musiałem przejść na etat. Takie są zasady, zarząd mamy w stanach i dla nich b2b to zewnętrzna firma wykonująca usługi, zło - nie ogarniają jak u nas działa jdg. Myślą że wtedy na tym stanowisku będzie ktokolwiek pracujący w zakontraktowanej firmie (mimo tego że jest jednoosobowa ;)) Zostaje próba optymalizacji na etacie. Jdg nadal mam tylko że zawieszoną, muszę pogadać z księgową czy to mnie uprawnia do większych wpłat na ikze czy musiałbym ja odwiesic na stałe - co będzie generowało koszty.
@@maciejpielok
czyli Kowalscy pracujący na legalnych umowach o pracę
są w czarnej dziurze???
bo ciężko cokolwiek odliczyć (IKZE) to około 2200 z podatku roczny zwrot
dziecko (1100)
ulga termo - ciężko przy domu 10 letnim
u mnie (nie ma takiej możliwości na b2b - nie ma takiej formy zatrudniania)
u Żony (budżetówka) tym bardziej
a zbliżyliśmy się do 380 - granica 288 (razem)
i ciężko zoptymalizować podatki (aby nie płacić większych)
a czytałem artykuł, że w ciągu 3 latach w drugi próg (32%) wpadnie ponad 700 tyś osób z uop!!!
ktoś tą dziurę budżetową musi "zawalać"
rzetelnie pracujący na etacie (niestety)
Pozdrawiam 🙂
Wspólne rozliczanie po rozwodzie minus 50%, IKZe wypłata po 65rz minus 10%. Obie metody to metody na straty😂
Czyli jak dobrze zrozumiałem to w IKE mogę sprzedawać swoje akcje nie muszę ich trzymać do emerytury xd i nie rozliczam się z tego?
Transakcje pod IKE nie wymagają rozliczenia z fiskusem, podobnie jak zwroty. Polecam cały cykl o IKE na naszym blogu :)
Protestuje! Realnie to nie 120k jest progiem podatkowym dlatego Wszystkie wasze obliczenia są.. złe! Jak ktoś znacznie próg podatkowy przekracza (o ok. 25%) wtedy realnie powinien szukać możliwości obniżenia podatku
200k na etacie - dobry pracodawca
Raczej dobry pracownik
Takie kwoty nie biorą się znikąd, chyba że w spółkach skarbu państwa
A co jak żona nie pracuje a maz ma 300tys ??
Cześć! To świetny przypadek, żeby rozkminić rozliczenie wspólne, które nie wymaga przychodu żony, by mogło być zastosowane. Kalkulatorów takiego wspólnego rozliczenia w sieci jest jak mrówków i można policzyć na swoich danych. Pozdrowienia!
jak mąż na etacie, to tak samo lub nawet lepiej się opłaca wspólnie rozliczać.
Wtedy trzeba się zastanowić dlaczego żona nie pracuje :)
@@Cayman91 bo wtedy ja mam próg 240 tys. I podatek 12 % a nie po 120 tys. Już wchodzę na wyższy próg.
Apropo dywidend to nie jestem pewny czy dobrze zrozumiałem. Jeśli otrzymuję dywidendę od akcji zagranicznej spółki ale mam ją kupioną przez polski domu maklerski, to nie jest ona zawarta w sprawozdaniu, które on składa fiskusowi i oddzielnie muszę się z niej rozliczać?
Tak, dobrze zrozumiałeś i fajnie, że to wybrzmi też w komentarzu :) Jeśli to jest poza IKE/IKZE to, tak musisz samodzielnie wyliczyć podatek od dywidendy zagranicznej przeliczonej na PLN i rozliczyć ją w PIT-38.
Dokładnie, musisz sprawdzić ile % juz zostało pobranych, uwzględnić walutę na stronie NBP i ew dopłacić pozostałe % ( zależy od w8ben).
Niestety u nas to jest mocno skopane
@@kamiltomasiewski5426 No a jeśli nie złożyłem w8ben w XTB i od dywidenty został pobrany 30% podatek w USA to czy jeszcze muszę coś dopłacić polskiemu fiskusowi?
Czy tylko ja nie wiem kim jest prowadzący? Fajnie prowadzi, spoko humor, ale kim jest?
Cześć, dzień dobry :) Działam w FBO od początku 2023. Witaj na kanale!
Dziękuję za odpowiedź, bywam na kanale tylko brakowało mi informacji 😉. Pozdrawiam
To uczucie kiedy kątem oka oglądasz fragment dotyczący pit z inwestycji i pojawia się Diablo 2, a w tym samym czasie trzymasz w rękach konsolę i grasz w Diablo 2... 😂
Przypadek? :)
@@maciejpielok zdecydowanie. Ale całkiem miły przypadek.
Wariantem level 3 jest przychód zagraniczny ale nie dywidendy. Właśnie siedzę nad emeryturą zagraniczną dla polskiego rezydenta. Podatki są w obu krajach.
Owszem, ale to nie zmienia obowiązku rozliczenia podatku od dywidendy zagranicznej w kraju rezydencji :) Każda zagraniczna dywidenda poza IKE/IKZE to niestety obowiązek złożenia PIT i (potencjalnie) dość uciążliwych obliczeń uwzględniajacych podatek pobrany u źródła. Do ogarnięcia. Pozdrowienia i powodzenia w planie zagranicznej emerytury!
Jest paru zagranicznych brokerów generujących pliki podatkowe dla polaków, np. Saxo i Etoro
Owszem, ale tu niestety wrzucę trochę piachu w szprychy - użycie tych plików to duże ryzyko użycia błędnych kwot. A skarbówkę interesują wyliczenia oparte o historię transakcji wg konkretnej metodyki. Zagraniczni brokerzy nie ponoszą żadnej odpowiedzialności za te wyliczenia i trzeba bardzo dokładnie sprawdzić jak ich dokonali. W mojej praktyce już szybciej wychodzi policzenie samodzielnie. No chyba, że ktoś chce jechać na ryzyku i przejmować się tylko w momencie kontroli z US, która przecież nie musi się zdarzyć. Dzięki za podniesienie tej kwestii! Pozdrawiam!
@@maciejpielok Broker wie jaką rezydencje podatkową ma klient i powinien przygotować obliczenia tak jak wymaga to US danego kraju. Nigdy nie przyszło mi do głowy by sprawdzać czy dobrze to zrobili. Exante za przygotowanie takiego zestawienia bierze 35$ w Saxo jest gratis.
@@misda1982pewnie, że powinien! Ale czy to robi to inna bajka. W przeciwieństwie do polskich domów maklerskich pewnie nie mają polskiego podatkowca na pokładzie, ani nie optymalizuja swojego systemu informatycznego pod chochliki polskiego prawa podatkowego. Nie mają też ŻADNEJ odpowiedzialności za poprawność tych raportów (w przeciwieństwie do Pit8c) . To oczywiście indywidualna decyzja na ile ktoś chce ufać takiej usłudze. Zaryzykuje jednak hipoteze, że w razie kontroli US i tak powie nie dostaliśmy pit8c, nie widzimy skąd te kwoty, pokaz obliczenia i dowody historii transakcji. Raport podatkowy takiego zagranicznego brokera wcale nie musi być uznany za dowód, a wręcz sądzę, że nie będzie. Każdy ma swój sen i musi samodzilenie decydować, jakie ryzyko akceptuje, żeby dalej spać spokojnie :)
@@maciejpielok żaden problem pokazać historie transakcji. Niech US pokaże jaką kwotę kosztów i przychodów obliczyli. Ile broker może się pomylić 1% ? Najwyżej wyjdzie że zapłaciłem 500zł a należało 505zł. Dopłacę piątaka i po problemie.
@@misda1982 owszem lepiej zdecydowanie tak, niż nie zapłacić... Ale wydaje mi się, że to dość życzeniowe myslenie, że to US coś wyliczy. Nie dość, że może wyliczeń zażądać od inwestora to jeszcze samodzilenie trzeba będzie od tej 5ki liczyć odsetki. Pewnie ryzyko niewielkie, ale jednak niezerowe.
Jak mamy zyski z inwestycji i do zapłaty podatek od nich, to lepiej lepiej opłaca się później złożyć PIT.
Ciekawa uwaga :) Fakt, pieniądz może popracować u danej osoby dłużej. Można jednak dokładnie wyliczyć podatek, złożyć PIT, a po prostu nie śpieszyć się z przelewem. Ważne, żeby zdążyć przed 30 kwietnia. Dzięki za komentarz!
Chyba, że zyski są mniejsze niż zwrot podatku. Wtedy lepiej jak najszybciej rozliczyć PIT i uzyskaną kwotę zwrotu zagonić do pracy.
@@impliedfacepalm8769 można w różnym czasie składać PIT-37 czy inny od podatku dochodowego, a w innym czasie złożyć i opłacić PIT-38 od inwestycji. To oddzielne rozliczenia.
W przypadku wspólnego rozliczenia może i bym oszczędził na podatkach, ale teraz byłbym w trakcie rozwodu i stracił duuuuużo więcej na podziale majątku 😅
Nam z żoną jest prościej. Nie zakładamy rozwodu, tylko podjęliśmy oboje decyzję o wierności do końca życia. Małżeństwo zawarliśmy dla tego aby 1+1 = 57 i było do końca życia i nas oboje rozwijało. Zarządzamy i pomnażamy tym co nam Bóg daje. ;) Dlatego chrześcijanom żyje się prościej, bo starają się być wierni i odpowiedzialni za decyzje. Natomiast jak to wyjdzie nie wiem... Zawierzamy się oboje z żoną Bogu. ;) Kredyt na dom 140m2 dzięki Bogu i mieszkaniu u teściów/rodziców spłacony w 5 lat. Pracujemy na etacie. Mamy 3 dzieci na ziemi i jedno dziecko już święte w niebie i żyjemy na chwałę Bożą. ;)