@@investimentos entendi! Seria o equivalente a $ 2,600 então. É uma mordida considerável. Vou pensar na possibilidade da Irlanda através da IBKR. Obrigado!
@climbeinvestimentos Eu também achei fantástico, mas fiquei em duvida sobre a possibilidade de conta conjunta que algumas corretoras oferecem. Não seria uma boa alternativa também?
Ótimo vídeo! 👏🏻 Essa isenção do imposto americano considera a residência fiscal do falecido, certo? Exemplo: o falecido tem green card e residência nos EUA. Mesmo que os herdeiros sejam brasileiros a isenção é 12 MM? Te agradeço!
Daniel, após chegar no valor que justifique a abertura de uma offshore, eu consigo transferir / doar meus investimentos para ela? Ou preciso vender tudo e comprar em nome da offshore? Parabéns pelo vídeo! Muito didático!
A conta conjunta não evita imposto de herança. Ela simplesmente aumenta o limite, pois ele é por pessoa. Agora, estando acima do limite, haverá imposto.
Muito bom o conteúdo, obrigado por compartilhar tanto conhecimento. Qual seria o valor mínimo por aporte para valer a pena a abertura de conta a Irlanda e comprar ETFs Irlandeses?
Oi daniel fiquei com dúvida nessa tabela dos 40%. Pq vc colocou x reais + um % do que ultrapassar ts tos dólares. É um valor fixo + o variável sempre ? É isso? Sendo que o governo te bonifica com 13 mil dólares de bônus que abate no imposto a pagar, é isso?
@@investimentos perdão vou recapitular. Na tabela de imposti de herança. Linha 7 Valores de 100 a 150 mil dolares. É um imposto fixo de 23800 dolares + 30% do que exceder 100 mil dólares. Entendi corretamente que é o somatorio? E exemplificando com 120 mil dólares por exemplo. Pagarei 23800 fixos + 36000 variáveis total 59800 dolares, aí ganho um desconto de 13 mil dólares e pago o final 46800 dólares de imposto? Desde já agradeco a paciência rs
Bonds não, pois não são ativos, e sim dívidas. ETFs de bonds sim. Mas isso não é um fator determinante para investir em bonds individuais. Em sua maioria, elas não valem a pena.
Apesar de seu video ser realmente o mais completo do e didático do YT, não alcançou 2 dúvidas minhas: Se tenho menos de 60k em ativos na IBKR, mas entre eles algumas ações e etfs no exterior (europa por exemplo), devo me preocupar com as regras de sucessão de cada um dos paises onde estes ativos são emitidos? Outra duvida: tendo a isenção nos USA, o ITCMD na UF do BR onde o tenho domicilio fiscal é devido?
Antonio, o que vale para o imposto de herança é onde o seu ativo está custodiado. Então sim, se você investe em algum ativo custodiado em outro país fora dos EUA e Irlanda, precisa averiguar como funciona esse processo por lá. Acho difícil, em uma estratégia global, que essas posições sejam realmente necessárias, então vale a pena considerar se vale a pena ter elas na carteira e passar por essa dor de cabeça. E não, mesmo com a isenção do imposto de herança em investimentos no exterior, o ITCMD não é devido no Brasil. Pelo menos por enquanto, enquanto a justiça brasileira (que é uma incógnita) decide assim.
@@investimentos Muito obrigado pela resposta! Pois é. Ha uns anos comprei algumas LVMH na SBF, e a ação mais que dobrou mas o problema é que antes de negociá-la vou ter que perder um bom tempo aprendendo como pagar ganho de capital na França.
BOA NOITE, não consigo entender essa questão da Irlanda Daniel, você conta que a segurança da irlanda é maior que a segurança do Brasil, por isso prefere investir la, e não nos etf do brasil? la eu preciso comprar em EURO ?, é mais barato, porem é menos seguro do que investir diretamente nos EUA? os ETF irlandes são igual do Brasil que apenas replica os dos EUA ou ele é dos EUA mesmo e só ta Custoriado na Irlanda.
Sim, a segurança na Irlanda é infinitamente maior que no Brasil. Investindo lá, você pode negociar em euros, dólares, libras... são ETFs muito mais baratos e muito mais eficientes do que ETFs negociados no Brasil, e ainda mais eficientes para o residente brasileiro do que ETFs americanos. E não, eles não são como no Brasil que não passam de uma cópia. Eles investem diretamente nos ativos que seguem.
De jeito nenhum cara. Esses falsos trusts que são vendidos por aí são péssimos. Caríssimos, cheios de restrições e ineficientes no longo prazo. Fica longe de quem te vende essas porcarias.
Daniel, qual o seu entendimento sobre imposto de herança sobre ADR'S (por exemplo adr's brasileiras) de outros países negociadas nos EUA. São ativos custodiados nos EUA?
Meu entendimento não, é a lei. ADRs não são incluídas no cálculo para determinar o imposto. São ativos situados fora dos EUA. Aqui está a definição perfeita: Stock of any corporation incorporated outside the United States is not deemed situated in the United States. In Private Letter Ruling 200243031, the Internal Revenue Service (IRS) clarified that American depository receipts (ADRs), which represent ownership rights in underlying shares of a foreign corporation, are not US situs for estate tax purposes. ADRs are certificates evidencing ownership in American depository shares of a specified foreign corporation that are on deposit with a bank in the foreign corporation's home country. ADRs do not constitute shares of stock issued by a domestic corporation and, therefore, are not property within the United States.
Não João. Acredito em ensinar vocês para que não precisem desse serviço. Assessoria só faz sentido para quem tem um patrimônio de vários milhões. Antes disso, os custos do serviço só te prejudicam. Já fui, e deixei de ser por isso.
Meu Deus! Nunca é tarde, mas pena que fui aprender tantos ensinamentos somente aos 64 anos. estou tentando influenciar meus filhos, para não ficar na minha ignorância de quase uma vida. Sempre obrigado Daniel pelo seu tempo.
Na minha família foi assim também. Sou a primeira geração mais ligada nas finanças e em investimentos. Seguimos nos passos corretos para que as futuras gerações tenham uma vida sensacional 🙏🏽👊🏽
@@investimentos Na minha família eu sou o único ligado nesse assunto, mas estou conseguindo mostrar à 2 familiares o brilho de investir (ao menos em renda fixa). Não é fácil, mas nada é rsrsrs
Fala Daniel, como sempre conteúdo de alto qualidade e conhecimento. Parabéns. Mas fiquei com duvida sobre o seguro de vida? Qual a ligação do seguro de vida com a protecao com a herança? Nesta parte bugo a cabeça. Kkkkkkkk
Fala Walter! Vamos lá, vou tentar explicar melhor. Caso o dono da conta passe para uma melhor, é devido o imposto de herança. Porém, com um seguro de vida, a morte do dono da conta, além do imposto de herança, gera também o recebimento do seguro. Então, com o dinheiro desse recebimento, a família pode pagar o imposto devido e não precisa utilizar parte do patrimônio para isso. Ficou claro?
Daniel, primeiramente muitíssimo obrigado pelo conhecimento compartilhado. A única dúvida que eu tenho é sobre o seguro. Este serviço você recomenda contratar aqui no Brasil ou nos EUA, o que eu suspeito seja mais vantajoso, mas é só suspeita mesmo. E quais corretoras você indicaria com base na sua experiencia atendendo a tantos brasileiros no exterior. Você poderia fazer um vídeo sobre este serviço mais detalhado para nós? Seria de uma preciosidade visto que ninguém mais fala sobre isto no YT. Valeu!
Cara, o ideal mesmo seria um seguro americano. Porém, para ele ser válido, você precisa estar presencialmente nos EUA para assinar a apólice. Das formas de evitar o imposto, essa é a que eu menos prefiro. A melhor, de longe, são ETFs irlandeses negociados na Interactive Brokers. E temos alguns vídeos aqui no canal falando sobre esses ETFs e melhores corretoras.
O fato de a conta na corretora ser conjunta muda algo? Do tipo metade é de um e a outra metade é do outro. Ou não? Para poder investir até US$ 120.000 (60.000 cada um)?
Daniel, já ouvi dizer que isso é válido SE a esposa declarar metade dos investimentos em sua declaração anual do IR. Não imagino o governo americano pedindo a declaração anual do IR para comprovar isso. Procede?
Outro detalhe Daniel , onde pesquisei em sites americanos e infirmam qualquer ativo bancário por exemplo que tenha rendimento , contas correntes sem remuneração não entram na base de cálculo
Bom dia! Se eu investir nos estados Unidos através da nomad tem a mesma taxa de herança Americana? E se eu investir nos Estados Unidos através de uma corretora do Reino Unido, sofre a mesma taxa de herança?
Excelente conteúdo. Eu moro em Portugal, mas tenho residência fiscal tanto em Portugal quanto no Brasil… comprar ETFs Irlandeses pela Degiro por exemplo faz sentido? Ou Portugal irá cobrar o imposto do mesmo jeito? E nos EUA invisto pela TD Ameritrade e fiz um seguro…
@@investimentos Obrigado meu nobre! Os que replicam ativos americanos com certeza ja temos 15% a menos, mas os Europeus mesmo, acho que não muda muito…
Porto Rico não é. E toma muito cuidado com esses picaretas que vendem falsos trusts por aí, com a desculpa de substituir offshore. São seguros caríssimos e com altissimos riscos por traz, com taxas abusivas e prendem seu dinheiro por vários anos. Se alguém te vende um trust como uma solução e alternativa da offshore, e seu patrimônio não está nas dezenas de milhões (custo que justifica um trust de verdade), saiba que na sua frente tem um picareta.
Este novo regulamento de 2024 que alterou a questão do imposto de renda para qualquer valor e não apenas acima de 35k não alterou o valor do imposto de herança?
Imposto de herança americano nunca será alterado por leis brasileiras. Segue a mesma regra. O que pode mudar é o imposto de herança brasileiro (ITCMD).
Tenho uma conta global nos EUA e moro no Brasil, eu morro mas minha esposa tem número da conta e senha, ela resgata o $ e transfere para o Brasil, pra que vou pagar imposto nos EUA?
Sim. Só se reduz esses 30% do imposto sobre dividendos investindo em ativos irlandeses. Uma offshore pode, perfeitamente, investir neles. Inclusive, é a melhor estrutura possível.
Por enquanto, somente a Interactive Brokers para quem mora no Brasil. Avenue lançou uns fundos ativos custodiados na Irlanda, mas são caríssimos e eu não recomendo que opte por eles.
Olá! Primeiramente, parabéns pelo vídeo! O seu canal é o mais completo que encontrei de investimento internacional!! Para quem está iniciando o investimento internacional, vc recomenda já iniciar com ETF Irlandês? Ou somente após 60$k?
Se em minha carteira na IB eu fizer um misto entre ETFs americanos, irlandeses, ativos FOREX e capital parado para uso instantâneo, já estou completamente isento do imposto sobre herança? Ou só estarei isento dos valores aplicados nos ETFs irlandeses?
Se os ativos forem americanos, você tem até 60k de isenção. Passando disso, no valor das posições americanas, já incide o imposto, independente de ter ativos irlandeses.
Obrigado pela aula. No caso de a pessoa ter duas contas em corretoras diferente nos Estados Unidos, uma conta na interactive brokers e outra na Avenue por exemplo, daria direto de isenção de $ 60.000 mil dólares para cada conta? Obrigado.
Daniel, vídeo muito bom, parabéns! Acredito que faltou uma informação importante. Dizer que bonds não entram no imposto de sucessão, mesmo quando são americanos. Confirma?
Confirma, elas não entram mesmo. Pois são consideradas dívidas, não ativos. Porém, não adicionei isso no vídeo pois acredito que bonds individuais não fazem sentido para a GRANDE maioria dos investidores. Mínimos altos, risco específico altíssimo, custos altíssimos, desbalancearia qualquer carteira de quem tem menos de 1 milhão de dólares investidos. Se você tem menos do que isso e está comprando bonds individuais, recomendo rever a estratégia. E não escute a opinião das corretoras. Elas lucram MUITO mais quando você compra essas bonds e farão questão de te convencer que elas são ótimas, fingindo que os riscos não existem.
No caso de uma conta conjunta, esse valor de 60 mil dólares de limite seria para cada titular da conta? Por exemplo, uma conta conjunta (por exemplo com o conjuge) com 80 mil dólares, caso um deles falecesse, estariam isentos do imposto de herança, pois seria considerado 40 mil por titular da conta ou o valor total que importa?
ola´ Daniel!! se vc já tiver um investimento por exemplo, de 500 mil dólares, mas como pessoa física, tem como abrir a off-shore e transferir o investimento ?
*Essa questão dos ETFs na Irlanda não é tão simples. As corretoras que permitem investimento lá não têm suporte em português. Além disso as taxas que elas cobram (compra/venda de ativos, custódia etc.) não são baratas como Avenue, Inter e Passfolio.*
Concordo em partes. Explico tudo isso nesse vídeo aqui: Por que investir em ETFs da Irlanda? Vantagens e desvantagens e como comprar ETFs Irlandeses ua-cam.com/video/T6Uj-YB9GMw/v-deo.html
Daniel, pensando no menor custo de transição, qual o melhor momento para migrar de uma corretora (ex Avenue) para uma com possibilidade de investir em etfs irlandeses?
Depende muito do tamanho de conta, quantidade de ativos e quanto você paga pela remessa. Contas pequenas valem a pena vender tudo, trazer ao Brasil e enviar novamente. Contas médias com poucos ativos vale a pena vender os ativos e fazer uma transferência de dinheiro (wire transfer) para a outra corretora. Contas maiores ou com mais ativos, vale a pena fazer a transferência de ativos mesmo (ACAT).
Conteúdo muito informativo e de qualidade. Uma dúvida sobre o seguro. O valor é pré determinado no ato da contratação? É um seguro de vida comum ou relacionado com o imposto de herança americano? Pergunto pois a partir de 60.000usd para quem faz aportes mensais o valor do imposto não será um valor fixo.
Você contrata um seguro normal de vida, onde o prêmio dele é suficiente para cobrir o imposto de herança. Não é algo específico ao imposto. E sobre o valor, realmente ele muda constantemente. A sugestão é fazer um seguro grande suficiente que cubra o imposto e um pouco mais durante um bom tempo.
Daniel, ou seja, se todos os meus investimentos nos Estados Unidos, sejam eles quais forem, juntos, somarem menos de $60 mil, não preciso me preocupar com esse imposto?
No caso o valor do imposto a ser pago ao governo americano seria esse primeiro valor , tipo uma taxa fixa + uma % em cima do que ultrapassar um determinado valor ou somente a % em cima do que ultrapassar aquele determinado valor ?
Excelente vídeo! Parabéns, Daniel!! Você sabe onde posso conseguir um modelo de planilha do Excel que ajude na declaração do IRPF, para ações compradas no exterior? A Avenue até ajuda com o relatório, para fins de dividendos recebidos e imposto pago, mas não informa o preço em reais de cada ativo (porque minha conta foi migrada da Drive Wealth). A planilha ajudaria a fazer a conversão do valor em USD para BRL e soma dos valores de cada compra, para informar na ficha em Bens/Direitos.
Valeu cara! Infelizmente não conheço uma planilha que faça isso, especificamente. Teria que consultar os preços do dólar no site do banco central e calcular essa mudança.
Dúvida: várias empresas, inclusive do Brasil, emitem Bonds fora dos EUA (Luxemburgo, Ilhas Cayman, ...) é comercializados nos EUA entram na conta dos US$ 60mil ou são semelhantes aos ETFs da Irlanda que você comentou no vídeo?
Não entram. São semelhantes aos ETFs irlandeses. Assim como as ADRs de empresas listadas em bolsas internacionais. Nenhuma dessas entra no imposto de herança americano.
Pra quem não tem conta conjunta nos EUA, no caso de morte ouvi dizer que processo para herdeiros retirarem o dinheiro pode levar até oito anos, há algum recurso para melhorar isso. Já ouvi falar sobre o trust, mas não gostei porque com ele a carteira é administrada pela empresa e não pela pessoa enquanto em vida. Parabéns pelos excelentes vídeos!!!
Esses "trusts" são uma grande furada cara! São seguros de vida caríssimos disfarçados de trust. Fica longe dessa porcaria. A solução é ter uma conta conjunta ou então beneficiários definidos na conta (JTWROS ou Transfer on death).
Consumo mts videos sobre investimentos aqui no yt. Quero te parabenizar! Conteudo mt mais refinado que youtubers com milhões de inscritos... Obrigado pelo conteúdo.
Trust de verdade só faz sentido para patrimônios multimilionários. Uma estrutura dessas possui custos nas dezenas dos milhares de dólares por ano. Se alguém tá tentando te vender um "trust" para se proteger do imposto a partir de valores baixos, essa pessoa tá te enganando. Tá te vendendo um seguro de vida caro e ineficiente disfarçado de trust. Cuidado com esses picaretas por aí.
São sim. Mas, para o longo prazo, não são investimentos tão interessantes. Sem falar que possuem mínimos extremamente altos para a maioria dos investidores. Mas, bem observado!
Pedi para a TDAmeritrade mudar minha conta para uma JTWROS (com minha esposa). No formulário deles falava que era Joint Tenants with Right of Survivorship (JTWROS). No meu cadastro agora aparece como JT TEN. Vi que há algumas diferenças sutis com relação a Tenants (JT TEN) ou Tenancy (JTWROS). Mas me parece que eles usam os dois sem diferenciar cada um deles. Devo me preocupar com relação a conta entrar e inventário nos EUA ou não?
Cara, na maioria dos estados as duas contas são exatamente a mesma coisa. Porém, em alguns, eles não reconhecem a JT TEN como "joint ownership", fazendo com que a conta tenha que passar por inventário caso um dos donos morra. Abre uma brecha para talvez ter problemas futuros. O ideal seria garantir uma conta JTWROS. Mas, se não for possível, a JT TEN acaba sendo suficiente na maioria dos casos. Só não é uma garantia.
@@investimentos Vou questiona-los, mas me parece ser a única opção deles. Inclusive no formulário eles fazem referencia a ela como uma JTWROS. Estranho né. Na Interactive Brokers de fato a conta conjunta é JTWROS?
Aí depende da sua situação familiar, número de negociações na carteira e outros fatores individuais. A proteção contra o imposto de herança perde sua importância, mas a offshore oferece outros benefícios além desse para patrimônios maiores e casos familiares mais complexos.
Esse ano chego nos 60k em dólares, poderia me orientar onde faço esse seguro de vida? Os seguros que encontrei em dólar, só fazem para residentens, e no meu caso eu resido no Brasil, tem parceria com alguma empresa para indicar?
Tenho duas perguntas, Esse imposto vale apenas para caso o investidor venha a falecer ou na aposentadoria desse ele teria que pagar algo?? E poderia indicar empresas que ofertam esses seguros de vida??
Somente no falecimento Tamara. Se você mora no Brasil, converse com o Silvio Veronezi. Confio muito nele e se você disser que vem da minha indicação ele te dará uma atenção especial! Ps.: Não tenho nenhum vínculo econômico com ele, apenas indico pois acredito que é um profissional sério que faz um ótimo trabalho. Aqui tá o instagram dele: instagram.com/silvio_veronezi/
Ótimo vídeo! Gostaria de saber mais sobre as offshores. Pelo que entendo, o problema seria o investidor não morrer e usar o dinheiro na aposentadoria porque aí os impostos seriam mais altos, não?
De jeito nenhum Paulo. Diversos clientes que eu tinha usavam a grana gerada pela offshore na pessoa física. O imposto será devido, mas não é mais alto não. Inclusive, dependendo de como você estrutura a empresa, consegue realizar empréstimos dela e reduzir ainda mais os impostos. E a vantagem do diferimento do imposto, que só é pago quando a grana é enviada para a pessoa física, compensa qualquer imposto pago lá na frente. Vantagens fiscais enormes usando o dinheiro ou não.
@@investimentosa plataforma Myprofit já ajuda nisso Dani e com certeza as coisas vão estar melhorando cada mais vez a tendência é facilitar cada vez mais 🔥🔥🇺🇲🚀🚀
Minha dúvida reside em como é o trâmite para herança após falecimento se tenho ETFs irlandeses pela corretora IB. É pago no Brasil? Pago fora? O inventário é feito aonde? Qual o Orgão? Como tenho acesso a esse dinheiro? Obrigado. Ótimo conteúdo!
Você não pagará imposto de herança, pois sua custódia está na Irlanda e lá esse imposto não é cobrado para estrangeiros. O inventário será feito no Brasil. Se for uma conta conjunta, o outro titular já tem acesso e não é preciso fazer inventário nos EUA. Se é uma conta individual, o inventário brasileiro precisa ser traduzido ao inglês e feito nos EUA para liberar a conta (processo conhecido como probate). O acesso ao dinheiro é imediato em conta conjunta e após a conclusão do probate em conta individual.
Quando passar de ETFs irlandeses para offshore, seria simplesmente agregar esses ETFs no patrimônio total ? Ou seria o caso de mover esses recursos dos ETFs irlandeses para ativos americanos? Ou só mantém o ETF irlandês e depois compra ativo americano mesmo? O ETF irlandês tem a vantagem de não cobrar imposto de 30%, mesmo em offshore, ao contrário de ativo americano que ainda teria essa questão de qq forma certo ?
Cara, excelente vídeo! Sempre achei muito complicado e muito distante esse assunto, mas com esse seu vídeo pude ter uma clareza muito maior - tá de parabéns. Uma pergunta, esses métodos também facilitariam para o caso da pessoa usar o dinheiro ainda em vida, como aposentadoria e etc?
Para contas menores de 60 mil usd valeria a pena ter a conta conjunta, ou só a partir deste valor? Já ouvi falar que mesmo em contas conjuntas parte do valor ainda poderia ser bloqueado lá na morte de um dos titulares.
Sempre vale a pena ter conta conjunta cara, desde o começo. Afinal, ela não elimina o imposto de herança (você elimina com as estratégias que comentei aqui nesse vídeo), mas ela elimina o custo de inventário nos EUA, que pode ser bem salgado.
Gostaria de saber sobre quem tem dinheiro pra receber dos EUA por direitos sucessórios mas tem residência fiscal no Brasil. Você tem algum vídeo sobre isso? Obrigado
Complementando a pergunta anterior, andei pesquisando sobre um Trust da investors trust mas que precisam de uma intermediação aqui no Brasil. Nós como pessoas físicas não podemos acessar diretamente. Vc sabe de algo sobre? Me parece diferente de uma offshore mas com um custo menor.
Há alguns meses, um aluno meu estava com a mesma dúvida sobre essa empresa. Analisamos as propostas e o caso dele e concluímos que não valeria a pena trabalhar com eles. Muito cuidado com o nome da empresa, que pode confundir. Estruturas de trust de verdade (não apenas umas mequetrefes que oferecem por aí), geralmente são muito mais caras que uma offshore.
Na vdd são empresas diferentes. Tem uma que se assemelha a pirâmide. A outra é especializada em trusts financeiros. Mas obrigado pela resposta. Já me ajudou bastante.
Investimento nos ETF irlandeses não pode ser considerada uma forma definitiva? Porque considera como temporária se eles não cobram imposto de herança independente do valor investido?
Pode ser sim Felipe. É que nesse vídeo foquei na sucessão patrimonial, e uma offshore acaba sendo melhor para esse fim lá na frente. Mas, nada impede de você ter ETFs irlandeses dentro de uma offshore. E, se a sua preocupação é somente evitar o imposto de herança, somente os ETFs irlandeses servem. Mas, a partir de certo patrimônio, outras vantagens oferecidas pela offshore acabam fazendo dela uma opção mais completa.
@@investimentos Aaahn sim entendi, realmente por ser 'renda variavel' ainda entra em inventário caso seja aqui no brasil, algo que nao aconteceria com uma offshore. Show valew :)
Não tem muita diferença. Você poderia fazer em uma americana para já ter o dinheiro em dólares, ou brasileira, que abrangesse mais detalhes de seguro, e uma parte seria usado para zerar o imposto.
Um detalhe que pesquisei com a associação brasileira de seguros , onde do poderá fazer seguro em um único país ( existe acordos para somente um país pagar seguro ) não me lembro dis detalhes da infiltração recebida do agente .
Olá Daniel, eu estou querendo abrir uma conta na IB, justamente para por esse motivo, a minha idéia é comprar somente dois ETFs Irlandeses, quais são as taxas que eu vou pagar ? É só a corretagem de 1,70USD ou tem mensalidade, etc...
Somente as taxas de corretagem, que variam de caso a caso mas não passam de uns $5, e a taxa de administração anual dos ETFs, que são geralmente muito baixas. A taxa mensal da IB existia até o ano passado, mas não cobram mais. Então nem se preocupe.
@@investimentos essa taxa de administração anual são as taxas que todo ETF cobram, mais não tem na com a IB, na configuração da conta eu coloquei comissão 'Tiered', é isso mesmo né ?
Pode ser perpétua também Danilo. Inclusive, você pode ter ativos irlandeses na sua offshore. Mencionei que é temporária visando apenas o imposto de herança, onde a offshore se torna mais eficiente e com maiores vantagens de sucessão.
@@investimentos mas se eu tenho , por exemplo, mais de U$500k apenas em ativos irlandeses, meus herdeiros não continuariam isentos de pagar imposto de herança?
Meus parabéns Daniel, material muito bem feito. Sou Belga morando no Brasil e investindo no USA. Ficou uma dúvida. No caso de uma carteira numa conta conjunta de valor total da carteira de 200.000,00 dólares. Quais valores de imposto de herança devem ser considerados no caso de falecimento de um dos dois cotistas (titular ou pendente) para fazer um seguro de vida? O sobrevivente será considerado como proprietário duma carteira de 200.000,00 dólares com 60.000,00 dólares de isenção? Muito obrigado e muito sucesso com o canal
É isso mesmo. O valor considerado será o equivalente ao que for declarado no imposto de cada um de vocês. Numa carteira de 200k, se a conta for declarada como sendo metade de cada, precisaria de um seguro para cobrir 40k (diferença entre a isenção de 60k e o valor da conta pertencente a uma pessoa, de 100k).
No caso de conta conjunta, uma coisa que não entendo, como os EUA ficam sabendo que eu morri? Em seguida à minha morte, minha mulher não poderia sacar o investimento em direção ao Brasil?
Você pode contratar no país que quiser. Porém, sempre esteja presencialmente no território do país onde for contratar. Fazer seguro de vida online em outro país abre brechas para a seguradora nunca te pagar o que foi contratado. Fique bem de olho nisso.
Otimo conteudo. Tenho aprendido muito. Tenho uma duvida pertinente, esse imposto incide sobre ADR de empresas internacionais listadas em bolsa americana? Abraços
Parabéns pelo video Excelente conteúdo e informações muito relevantes. Poderia citar algumas desses empresas que vc falou para abertura de offshore que sejam de sua confiança?
Olá Daniel, seus videos são maravilhosos! Parabéns por disseminar tanto conhecimento e ajudar tantas pessoas. Vc teria uma indicação de empresa para abrir offshore? Qual seria o caminho?
Temos sim Sandra. Compartilho todos esses contatos lá dentro do Autonomia, para aqueles alunos com patrimônio que se alinha com essa necessidade. Inclusive, hoje estamos abrindo as vagas da próxima turma. Caso tenha interesse em entrar, faz seu cadastro aqui: danielstapff.com/sisf-yt/
Se a conta for conjunta e com o falecimento de um dos dois o outro realizar a posição e transferir o recurso tbm para uma conta conjunta no Brasil tbm se aplicaria o imposto sob herança? Visto que ambos possuem a mesma autonomia para movimentação. E também há uma menção no livro do J. Bogle (investidor de bom senso), se não me engano, em uma nota dizendo que as posições q auferirem ganho de capital quando se tornam parte de um inventário não é necessário o pagamento visto que o herdeiro "efetivamente" não teve valorização dos ativos, verdade isso? Parabéns pelo conteúdo, uma oratória e didática excelente.
Fazer essa transferência após a morte de um dos integrantes da conta não isenta a necessidade de pagar o imposto. Fazer essa transferência e não pagar o imposto consta como uma fraude tributária. Eu não faria... Quanto as regras de ganho de capital, cada país tem uma. No livro do Bogle, ele se refere a regra americana, e já existem propostas para modificá-la.
Atualiza esse video por conta da reforma tributária do bananal
Vamos supor que tenho $ 70,000. Sobre esses $ 10,000 excedentes, vou pagar 18% ou 26%?
26%. Muitos se equivocam aqui.
@@investimentos entendi! Seria o equivalente a $ 2,600 então. É uma mordida considerável. Vou pensar na possibilidade da Irlanda através da IBKR. Obrigado!
que conteúdo! 👏👏👏
Agora a coisa mudou com o PL das offshores
O único desse vídeo que não existe mais é o diferimento do imposto com as offshores. Todo o resto continua atual.
Eu sou analista CNPI e trabalho falando sobre investimentos no exterior, esse seu vídeo é de longe o mais completo que já vi
Feliz em ler esse comentário cara! Valeu! 👊🏽
@climbeinvestimentos Eu também achei fantástico, mas fiquei em duvida sobre a possibilidade de conta conjunta que algumas corretoras oferecem. Não seria uma boa alternativa também?
Ótimo vídeo! 👏🏻 Essa isenção do imposto americano considera a residência fiscal do falecido, certo? Exemplo: o falecido tem green card e residência nos EUA. Mesmo que os herdeiros sejam brasileiros a isenção é 12 MM?
Te agradeço!
Exato. Considera a residência fiscal do falecido.
Antes de atingir U$ 60.000,00, posso começar a investir no nome da cônjuge, ou o fato sermos casados, não isenta a tributação ?
A isenção de 60k é por pessoa. Se investir no nome de outra pessoa, essa outra pessoa terá uma nova isenção.
Gratidão 🙌
Daniel, após chegar no valor que justifique a abertura de uma offshore, eu consigo transferir / doar meus investimentos para ela? Ou preciso vender tudo e comprar em nome da offshore?
Parabéns pelo vídeo! Muito didático!
Consegue sim, com ampla facilidade, inclusive. Desde que a offshore esteja no mesmo nome dos titulares da conta original.
Excelente opções, mais uma pergunta, a opção de conta conjunta também seria outra opção de evitar esse imposto de herança??
A conta conjunta não evita imposto de herança. Ela simplesmente aumenta o limite, pois ele é por pessoa. Agora, estando acima do limite, haverá imposto.
Muito bom o conteúdo, obrigado por compartilhar tanto conhecimento. Qual seria o valor mínimo por aporte para valer a pena a abertura de conta a Irlanda e comprar ETFs Irlandeses?
Eu diria que com uns $100 por mês já vale a pena!
Oi daniel fiquei com dúvida nessa tabela dos 40%. Pq vc colocou x reais + um % do que ultrapassar ts tos dólares.
É um valor fixo + o variável sempre ? É isso?
Sendo que o governo te bonifica com 13 mil dólares de bônus que abate no imposto a pagar, é isso?
Não entendi sua dúvida Carlos.
@@investimentos perdão vou recapitular.
Na tabela de imposti de herança.
Linha 7
Valores de 100 a 150 mil dolares.
É um imposto fixo de 23800 dolares + 30% do que exceder 100 mil dólares. Entendi corretamente que é o somatorio?
E exemplificando com 120 mil dólares por exemplo.
Pagarei 23800 fixos + 36000 variáveis total 59800 dolares, aí ganho um desconto de 13 mil dólares e pago o final 46800 dólares de imposto?
Desde já agradeco a paciência rs
O imposto de renda na herança incide nos BONS E NOS ETFs ?
Bonds não, pois não são ativos, e sim dívidas. ETFs de bonds sim. Mas isso não é um fator determinante para investir em bonds individuais. Em sua maioria, elas não valem a pena.
Apesar de seu video ser realmente o mais completo do e didático do YT, não alcançou 2 dúvidas minhas:
Se tenho menos de 60k em ativos na IBKR, mas entre eles algumas ações e etfs no exterior (europa por exemplo), devo me preocupar com as regras de sucessão de cada um dos paises onde estes ativos são emitidos?
Outra duvida: tendo a isenção nos USA, o ITCMD na UF do BR onde o tenho domicilio fiscal é devido?
Antonio, o que vale para o imposto de herança é onde o seu ativo está custodiado. Então sim, se você investe em algum ativo custodiado em outro país fora dos EUA e Irlanda, precisa averiguar como funciona esse processo por lá. Acho difícil, em uma estratégia global, que essas posições sejam realmente necessárias, então vale a pena considerar se vale a pena ter elas na carteira e passar por essa dor de cabeça.
E não, mesmo com a isenção do imposto de herança em investimentos no exterior, o ITCMD não é devido no Brasil. Pelo menos por enquanto, enquanto a justiça brasileira (que é uma incógnita) decide assim.
@@investimentos Muito obrigado pela resposta!
Pois é. Ha uns anos comprei algumas LVMH na SBF, e a ação mais que dobrou mas o problema é que antes de negociá-la vou ter que perder um bom tempo aprendendo como pagar ganho de capital na França.
BOA NOITE, não consigo entender essa questão da Irlanda Daniel, você conta que a segurança da irlanda é maior que a segurança do Brasil, por isso prefere investir la, e não nos etf do brasil? la eu preciso comprar em EURO ?, é mais barato, porem é menos seguro do que investir diretamente nos EUA? os ETF irlandes são igual do Brasil que apenas replica os dos EUA ou ele é dos EUA mesmo e só ta Custoriado na Irlanda.
Sim, a segurança na Irlanda é infinitamente maior que no Brasil. Investindo lá, você pode negociar em euros, dólares, libras... são ETFs muito mais baratos e muito mais eficientes do que ETFs negociados no Brasil, e ainda mais eficientes para o residente brasileiro do que ETFs americanos. E não, eles não são como no Brasil que não passam de uma cópia. Eles investem diretamente nos ativos que seguem.
@@investimentos show. Obrigado professor
Daniel blz! E fazer um trust com apólice de seguro ao invés de Offshore, compensa?
De jeito nenhum cara. Esses falsos trusts que são vendidos por aí são péssimos. Caríssimos, cheios de restrições e ineficientes no longo prazo. Fica longe de quem te vende essas porcarias.
@@investimentos obrigado pelo feedback.
Daniel, qual o seu entendimento sobre imposto de herança sobre ADR'S (por exemplo adr's brasileiras) de outros países negociadas nos EUA. São ativos custodiados nos EUA?
Meu entendimento não, é a lei. ADRs não são incluídas no cálculo para determinar o imposto. São ativos situados fora dos EUA. Aqui está a definição perfeita:
Stock of any corporation incorporated outside the United States is not deemed situated in the United States. In Private Letter Ruling 200243031, the Internal Revenue Service (IRS) clarified that American depository receipts (ADRs), which represent ownership rights in underlying shares of a foreign corporation, are not US situs for estate tax purposes. ADRs are certificates evidencing ownership in American depository shares of a specified foreign corporation that are on deposit with a bank in the foreign corporation's home country. ADRs do not constitute shares of stock issued by a domestic corporation and, therefore, are not property within the United States.
@@investimentos obrigado pela resposta, vc é fora de série! 👏👏👏👏
Daniel vc presta serviço como acessor?
Não João. Acredito em ensinar vocês para que não precisem desse serviço. Assessoria só faz sentido para quem tem um patrimônio de vários milhões. Antes disso, os custos do serviço só te prejudicam. Já fui, e deixei de ser por isso.
Meu Deus! Nunca é tarde, mas pena que fui aprender tantos ensinamentos somente aos 64 anos. estou tentando influenciar meus filhos, para não ficar na minha ignorância de quase uma vida. Sempre obrigado Daniel pelo seu tempo.
Na minha família foi assim também. Sou a primeira geração mais ligada nas finanças e em investimentos. Seguimos nos passos corretos para que as futuras gerações tenham uma vida sensacional 🙏🏽👊🏽
@@investimentos ,obrigado pelo apoio.
@@eliferreira0709 Eli, estamos no mesmo barco, mas nunca é tarde!!!
@@investimentos Na minha família eu sou o único ligado nesse assunto, mas estou conseguindo mostrar à 2 familiares o brilho de investir (ao menos em renda fixa).
Não é fácil, mas nada é rsrsrs
TMJ 😂😂
quem tem uma llc nos EUA como nao residente consegue essa vantagem dos 15% de imposto sobre dividendos nos ETF's Irlandeses?
Não. Não use a LLC para investir, não faz sentido nenhum.
@@investimentos nesse caso melhor investir diretamente na pessoa física? Se possível poderia me dizer o pq de não fazer sentido investir com uma LLC?
@@investimentos Vc disse não fazer sentido investir na corretora via LLC mas como fica o caso sucessório em falecimento?
Fala Daniel, como sempre conteúdo de alto qualidade e conhecimento. Parabéns. Mas fiquei com duvida sobre o seguro de vida? Qual a ligação do seguro de vida com a protecao com a herança? Nesta parte bugo a cabeça. Kkkkkkkk
Fala Walter! Vamos lá, vou tentar explicar melhor.
Caso o dono da conta passe para uma melhor, é devido o imposto de herança. Porém, com um seguro de vida, a morte do dono da conta, além do imposto de herança, gera também o recebimento do seguro. Então, com o dinheiro desse recebimento, a família pode pagar o imposto devido e não precisa utilizar parte do patrimônio para isso. Ficou claro?
Daniel, primeiramente muitíssimo obrigado pelo conhecimento compartilhado. A única dúvida que eu tenho é sobre o seguro. Este serviço você recomenda contratar aqui no Brasil ou nos EUA, o que eu suspeito seja mais vantajoso, mas é só suspeita mesmo. E quais corretoras você indicaria com base na sua experiencia atendendo a tantos brasileiros no exterior. Você poderia fazer um vídeo sobre este serviço mais detalhado para nós? Seria de uma preciosidade visto que ninguém mais fala sobre isto no YT. Valeu!
Cara, o ideal mesmo seria um seguro americano. Porém, para ele ser válido, você precisa estar presencialmente nos EUA para assinar a apólice. Das formas de evitar o imposto, essa é a que eu menos prefiro. A melhor, de longe, são ETFs irlandeses negociados na Interactive Brokers. E temos alguns vídeos aqui no canal falando sobre esses ETFs e melhores corretoras.
O fato de a conta na corretora ser conjunta muda algo? Do tipo metade é de um e a outra metade é do outro. Ou não? Para poder investir até US$ 120.000 (60.000 cada um)?
Muda sim. Conta conjunta dobra o limite.
Daniel, já ouvi dizer que isso é válido SE a esposa declarar metade dos investimentos em sua declaração anual do IR. Não imagino o governo americano pedindo a declaração anual do IR para comprovar isso. Procede?
Outro detalhe Daniel , onde pesquisei em sites americanos e infirmam qualquer ativo bancário por exemplo que tenha rendimento , contas correntes sem remuneração não entram na base de cálculo
Bom dia! Se eu investir nos estados Unidos através da nomad tem a mesma taxa de herança Americana? E se eu investir nos Estados Unidos através de uma corretora do Reino Unido, sofre a mesma taxa de herança?
O que determina o imposto de herança não é a corretora que você usa, e sim onde estão domiciliados os seus investimentos.
@@investimentos No caso a Bolsa em que o ativo é negociado?
@@investimentos Acho que entendi.
Excelente conteúdo. Eu moro em Portugal, mas tenho residência fiscal tanto em Portugal quanto no Brasil… comprar ETFs Irlandeses pela Degiro por exemplo faz sentido? Ou Portugal irá cobrar o imposto do mesmo jeito? E nos EUA invisto pela TD Ameritrade e fiz um seguro…
Faz total sentido Thomas. Mas aconselho consultar um contador aí em Portugal para conferir as regras específicas do país.
@@investimentos Obrigado meu nobre! Os que replicam ativos americanos com certeza ja temos 15% a menos, mas os Europeus mesmo, acho que não muda muito…
boa tarde este seguro de vida eu faço aki no brasil mesmo ??
Opcional. Mas se atente que, para fazer um seguro nos EUA, você precisa estar presencialmente em território americano.
@@investimentos
Assistindo em julho/2024, excelente vídeo, desmistificou a tributação. Não sei se houve alguma mudança de lá pra cá.
O diferimento no imposto sobre lucros das offshores não existe mais. Fora isso, tá tudo atual.
Que top… maravilha de ensinamento.
@@investimentos Daniel e que pasa se eu tenho uma conta individual em Interactive Brokers e aperturamos uma conta conjunta com minha esposa?
Valeu! Muito esclarecedor ! Porto Rico não é paraíso fiscal?! E o que dizer de uma Truste ao invés de empresa of shore?!
Porto Rico não é. E toma muito cuidado com esses picaretas que vendem falsos trusts por aí, com a desculpa de substituir offshore. São seguros caríssimos e com altissimos riscos por traz, com taxas abusivas e prendem seu dinheiro por vários anos. Se alguém te vende um trust como uma solução e alternativa da offshore, e seu patrimônio não está nas dezenas de milhões (custo que justifica um trust de verdade), saiba que na sua frente tem um picareta.
Investors trust não seria uma boa então? @@investimentos
@@carlosjrmedeiros07 uma das maiores ciladas que existe por aí, antes de pirâmides e afins.
@@investimentos quase caí, obrigado. Vc da consultoria?
@@carlosjrmedeiros07 faço assessoria pra contas a partir de 500 mil dólares. Se fizer sentido para você, me avisa.
Este novo regulamento de 2024 que alterou a questão do imposto de renda para qualquer valor e não apenas acima de 35k não alterou o valor do imposto de herança?
Imposto de herança americano nunca será alterado por leis brasileiras. Segue a mesma regra. O que pode mudar é o imposto de herança brasileiro (ITCMD).
Tenho uma conta global nos EUA e moro no Brasil, eu morro mas minha esposa tem número da conta e senha, ela resgata o $ e transfere para o Brasil, pra que vou pagar imposto nos EUA?
E aí você está cometendo um crime financeiro internacional. Eu definitivamente não recomendo.
@@investimentos e quem vai descobrir? Eu morri no Brasil, nos EUA eles não sabem disso
Crime financeiro é cobrar 40 % da herança
Como q faz pra abrir uma conta conjunta no 🇺🇸?
Busca por JTWROS. É o código da conta. Muitas corretoras oferecem. Você escolhe isso no momento da abertura.
@@investimentos vou entrar em contato com a avenue
Ola! Se uma offshore do Uruguai investe na Bolsa Americana vao ser descontados os 30% de IR normalmente certqo?
Sim. Só se reduz esses 30% do imposto sobre dividendos investindo em ativos irlandeses. Uma offshore pode, perfeitamente, investir neles. Inclusive, é a melhor estrutura possível.
Quais corretoras pretendem incluir a Irlanda na possibilidade de investimento? Parabéns pelo conteúdo
Por enquanto, somente a Interactive Brokers para quem mora no Brasil. Avenue lançou uns fundos ativos custodiados na Irlanda, mas são caríssimos e eu não recomendo que opte por eles.
Pergunta, os ETFS irlandeses tem liquidez?
A maioria sim. E lembra que a liquidez do ETF não é problema. Problema é a liquidez dos ativos que ele investe.
Olá! Primeiramente, parabéns pelo vídeo! O seu canal é o mais completo que encontrei de investimento internacional!!
Para quem está iniciando o investimento internacional, vc recomenda já iniciar com ETF Irlandês? Ou somente após 60$k?
Se você já tem acesso, vai de irlandes desde o início. As vantagens tributárias já compensam muito mesmo se você tiver menos grana.
Se em minha carteira na IB eu fizer um misto entre ETFs americanos, irlandeses, ativos FOREX e capital parado para uso instantâneo, já estou completamente isento do imposto sobre herança? Ou só estarei isento dos valores aplicados nos ETFs irlandeses?
Se os ativos forem americanos, você tem até 60k de isenção. Passando disso, no valor das posições americanas, já incide o imposto, independente de ter ativos irlandeses.
...É MUITO IMPOSTO PRA MUITO RISCO...---> NÃO INVISTO UM CENTAVO.
O quê?
Obrigado pela aula. No caso de a pessoa ter duas contas em corretoras diferente nos Estados Unidos, uma conta na interactive brokers e outra na Avenue por exemplo, daria direto de isenção de $ 60.000 mil dólares para cada conta? Obrigado.
Não. A isenção é por pessoa, não por conta. Soma-se o valor de todas as contas e ativos americanos que você tiver.
Daniel, vídeo muito bom, parabéns! Acredito que faltou uma informação importante. Dizer que bonds não entram no imposto de sucessão, mesmo quando são americanos. Confirma?
Confirma, elas não entram mesmo. Pois são consideradas dívidas, não ativos. Porém, não adicionei isso no vídeo pois acredito que bonds individuais não fazem sentido para a GRANDE maioria dos investidores. Mínimos altos, risco específico altíssimo, custos altíssimos, desbalancearia qualquer carteira de quem tem menos de 1 milhão de dólares investidos. Se você tem menos do que isso e está comprando bonds individuais, recomendo rever a estratégia. E não escute a opinião das corretoras. Elas lucram MUITO mais quando você compra essas bonds e farão questão de te convencer que elas são ótimas, fingindo que os riscos não existem.
No caso de uma conta conjunta, esse valor de 60 mil dólares de limite seria para cada titular da conta? Por exemplo, uma conta conjunta (por exemplo com o conjuge) com 80 mil dólares, caso um deles falecesse, estariam isentos do imposto de herança, pois seria considerado 40 mil por titular da conta ou o valor total que importa?
Exatamente Zé!
Muito obrigado Daniel!
Boa tarde! Na TD Ameritrade tem uma conta que você não perde nada da sua herança .
E qual conta é essa? Cuidado com essas narrativas. Uma corretora não tem poder nenhum para impedir um tipo de imposto cobrado pelo governo.
ola´ Daniel!! se vc já tiver um investimento por exemplo, de 500 mil dólares, mas como pessoa física, tem como abrir a off-shore e transferir o investimento ?
Tem sim Adilson. É super tranquilo, inclusive.
*Essa questão dos ETFs na Irlanda não é tão simples. As corretoras que permitem investimento lá não têm suporte em português. Além disso as taxas que elas cobram (compra/venda de ativos, custódia etc.) não são baratas como Avenue, Inter e Passfolio.*
Concordo em partes. Explico tudo isso nesse vídeo aqui: Por que investir em ETFs da Irlanda? Vantagens e desvantagens e como comprar ETFs Irlandeses
ua-cam.com/video/T6Uj-YB9GMw/v-deo.html
Daniel, pensando no menor custo de transição, qual o melhor momento para migrar de uma corretora (ex Avenue) para uma com possibilidade de investir em etfs irlandeses?
Depende muito do tamanho de conta, quantidade de ativos e quanto você paga pela remessa. Contas pequenas valem a pena vender tudo, trazer ao Brasil e enviar novamente. Contas médias com poucos ativos vale a pena vender os ativos e fazer uma transferência de dinheiro (wire transfer) para a outra corretora. Contas maiores ou com mais ativos, vale a pena fazer a transferência de ativos mesmo (ACAT).
Conteúdo muito informativo e de qualidade. Uma dúvida sobre o seguro. O valor é pré determinado no ato da contratação? É um seguro de vida comum ou relacionado com o imposto de herança americano? Pergunto pois a partir de 60.000usd para quem faz aportes mensais o valor do imposto não será um valor fixo.
Você contrata um seguro normal de vida, onde o prêmio dele é suficiente para cobrir o imposto de herança. Não é algo específico ao imposto. E sobre o valor, realmente ele muda constantemente. A sugestão é fazer um seguro grande suficiente que cubra o imposto e um pouco mais durante um bom tempo.
Daniel, ou seja, se todos os meus investimentos nos Estados Unidos, sejam eles quais forem, juntos, somarem menos de $60 mil, não preciso me preocupar com esse imposto?
Exatamente. Até 60 mil dólares ele não existe (na real existe, mas a isenção dada pelo leão americano o anula).
No caso o valor do imposto a ser pago ao governo americano seria esse primeiro valor , tipo uma taxa fixa + uma % em cima do que ultrapassar um determinado valor ou somente a % em cima do que ultrapassar aquele determinado valor ?
Isso, exatamente como está na tabela.
Excelente vídeo! Parabéns, Daniel!! Você sabe onde posso conseguir um modelo de planilha do Excel que ajude na declaração do IRPF, para ações compradas no exterior? A Avenue até ajuda com o relatório, para fins de dividendos recebidos e imposto pago, mas não informa o preço em reais de cada ativo (porque minha conta foi migrada da Drive Wealth). A planilha ajudaria a fazer a conversão do valor em USD para BRL e soma dos valores de cada compra, para informar na ficha em Bens/Direitos.
Valeu cara! Infelizmente não conheço uma planilha que faça isso, especificamente. Teria que consultar os preços do dólar no site do banco central e calcular essa mudança.
olá, obrigado pelo vídeo. Essa isenção de ativos irlandeses vale pra "adrs" irlandesas também?
Sim! Qualquer ativo custodiado fora dos EUA.
Dúvida: várias empresas, inclusive do Brasil, emitem Bonds fora dos EUA (Luxemburgo, Ilhas Cayman, ...) é comercializados nos EUA entram na conta dos US$ 60mil ou são semelhantes aos ETFs da Irlanda que você comentou no vídeo?
Não entram. São semelhantes aos ETFs irlandeses. Assim como as ADRs de empresas listadas em bolsas internacionais. Nenhuma dessas entra no imposto de herança americano.
Pra quem não tem conta conjunta nos EUA, no caso de morte ouvi dizer que processo para herdeiros retirarem o dinheiro pode levar até oito anos, há algum recurso para melhorar isso. Já ouvi falar sobre o trust, mas não gostei porque com ele a carteira é administrada pela empresa e não pela pessoa enquanto em vida. Parabéns pelos excelentes vídeos!!!
Esses "trusts" são uma grande furada cara! São seguros de vida caríssimos disfarçados de trust. Fica longe dessa porcaria. A solução é ter uma conta conjunta ou então beneficiários definidos na conta (JTWROS ou Transfer on death).
@@investimentos Ok Daniel, vou pesquisar sobre essas opções. Muito obrigado. Vou abrir conta na interactiva brokers. Grande abraço.
Parabéns Daniel
Excelente vídeo , faz um vídeo sobre o Whole Life
Abçs ⛳️
Valeu Gustavo! Boa ideia mesmo, muita gente tem dúvida em relação a seguros e quais valem a pena ou não. Um assunto importantíssimo de ser abordado.
Consumo mts videos sobre investimentos aqui no yt.
Quero te parabenizar!
Conteudo mt mais refinado que youtubers com milhões de inscritos...
Obrigado pelo conteúdo.
Valeu Darlan! Vamos crescendo aos poucos, sem ilusões e nem clickbaits.
Trust não seria também uma boa opção pra fugir do imposto de herança?
Trust de verdade só faz sentido para patrimônios multimilionários. Uma estrutura dessas possui custos nas dezenas dos milhares de dólares por ano. Se alguém tá tentando te vender um "trust" para se proteger do imposto a partir de valores baixos, essa pessoa tá te enganando. Tá te vendendo um seguro de vida caro e ineficiente disfarçado de trust. Cuidado com esses picaretas por aí.
Os Bonds também não são isentos do imposto de sucessão nos EUA?
São sim. Mas, para o longo prazo, não são investimentos tão interessantes. Sem falar que possuem mínimos extremamente altos para a maioria dos investidores. Mas, bem observado!
Mesmo com a alta dos juros americanos ainda acha que não valem a pena?
Pedi para a TDAmeritrade mudar minha conta para uma JTWROS (com minha esposa). No formulário deles falava que era Joint Tenants with Right of Survivorship (JTWROS). No meu cadastro agora aparece como JT TEN. Vi que há algumas diferenças sutis com relação a Tenants (JT TEN) ou Tenancy (JTWROS). Mas me parece que eles usam os dois sem diferenciar cada um deles. Devo me preocupar com relação a conta entrar e inventário nos EUA ou não?
Cara, na maioria dos estados as duas contas são exatamente a mesma coisa. Porém, em alguns, eles não reconhecem a JT TEN como "joint ownership", fazendo com que a conta tenha que passar por inventário caso um dos donos morra. Abre uma brecha para talvez ter problemas futuros. O ideal seria garantir uma conta JTWROS. Mas, se não for possível, a JT TEN acaba sendo suficiente na maioria dos casos. Só não é uma garantia.
@@investimentos Vou questiona-los, mas me parece ser a única opção deles. Inclusive no formulário eles fazem referencia a ela como uma JTWROS. Estranho né. Na Interactive Brokers de fato a conta conjunta é JTWROS?
Da uma dica dos 3 ou 5 etfs irlandês os melhores
Dica? Canal errado para isso cara.
Sensacional, como de costume!! 👏🏻👏🏻👏🏻
Valeu Paulo! 👊🏽👊🏽👊🏽
Fantástico. Muito obrigado por compartilhar informações tão relevantes!
TMJ! 👊🏽
Faz sentido abrir off shore se o plano for investir somente em ETFs irlandeses?
Aí depende da sua situação familiar, número de negociações na carteira e outros fatores individuais. A proteção contra o imposto de herança perde sua importância, mas a offshore oferece outros benefícios além desse para patrimônios maiores e casos familiares mais complexos.
Esse ano chego nos 60k em dólares, poderia me orientar onde faço esse seguro de vida? Os seguros que encontrei em dólar, só fazem para residentens, e no meu caso eu resido no Brasil, tem parceria com alguma empresa para indicar?
Por que não optar pelos ETFs irlandeses?
@@investimentos Tenho conta na Avenue pelos relatórios de IR, ainda não tem lá.. Vou considerar migrar para outra
Tenho duas perguntas, Esse imposto vale apenas para caso o investidor venha a falecer ou na aposentadoria desse ele teria que pagar algo?? E poderia indicar empresas que ofertam esses seguros de vida??
Somente no falecimento Tamara. Se você mora no Brasil, converse com o Silvio Veronezi. Confio muito nele e se você disser que vem da minha indicação ele te dará uma atenção especial! Ps.: Não tenho nenhum vínculo econômico com ele, apenas indico pois acredito que é um profissional sério que faz um ótimo trabalho. Aqui tá o instagram dele:
instagram.com/silvio_veronezi/
Já tem esse vídeo sobre os ETFs Irlandeses mencionado à partir do minuto 10:53?
Ainda não cara, está aqui na lista para ser gravado.
Que vídeo, sensacional!!! Quanta informação valiosa, muito obrigado por compartilhar todo esse conhecimento! 👏
TMJ Luis!
ja existe alguma corretora americana que forneça etfs irlandeses e cálculo de IR facilitado? essa combinação seria imbatível
Ainda não, mas você pode contratar empresas fora da corretora que fazem esse cálculo para você.
@@investimentos interessante, recomenda alguma de baixo custo e trabalho quase zero? obrigado
Ótimo vídeo! Gostaria de saber mais sobre as offshores. Pelo que entendo, o problema seria o investidor não morrer e usar o dinheiro na aposentadoria porque aí os impostos seriam mais altos, não?
De jeito nenhum Paulo. Diversos clientes que eu tinha usavam a grana gerada pela offshore na pessoa física. O imposto será devido, mas não é mais alto não. Inclusive, dependendo de como você estrutura a empresa, consegue realizar empréstimos dela e reduzir ainda mais os impostos.
E a vantagem do diferimento do imposto, que só é pago quando a grana é enviada para a pessoa física, compensa qualquer imposto pago lá na frente. Vantagens fiscais enormes usando o dinheiro ou não.
Outro ponto, é que é possível sair do Brasil antes de receber o dinheiro da Offshore. Nesse caso, você iria evitar ter de pagar imposto em cima disso
A zebra é nao dominar ingles ,os relatorios do IR ....Nao tem como comprar EFS IRLANDÊS?
ETF irlandês, para brasileiro, só através da Interactive Brokers hoje. Em inglês e sem relatório de IR.
@@investimentosa plataforma Myprofit já ajuda nisso Dani e com certeza as coisas vão estar melhorando cada mais vez a tendência é facilitar cada vez mais 🔥🔥🇺🇲🚀🚀
Minha dúvida reside em como é o trâmite para herança após falecimento se tenho ETFs irlandeses pela corretora IB. É pago no Brasil? Pago fora? O inventário é feito aonde? Qual o Orgão? Como tenho acesso a esse dinheiro? Obrigado. Ótimo conteúdo!
Você não pagará imposto de herança, pois sua custódia está na Irlanda e lá esse imposto não é cobrado para estrangeiros. O inventário será feito no Brasil. Se for uma conta conjunta, o outro titular já tem acesso e não é preciso fazer inventário nos EUA. Se é uma conta individual, o inventário brasileiro precisa ser traduzido ao inglês e feito nos EUA para liberar a conta (processo conhecido como probate). O acesso ao dinheiro é imediato em conta conjunta e após a conclusão do probate em conta individual.
Obrigado pela resposta.
Já que a corretora é americana então faço esse inventário nos EUA.
No meu caso é a tradestation global
Quando passar de ETFs irlandeses para offshore, seria simplesmente agregar esses ETFs no patrimônio total ?
Ou seria o caso de mover esses recursos dos ETFs irlandeses para ativos americanos?
Ou só mantém o ETF irlandês e depois compra ativo americano mesmo?
O ETF irlandês tem a vantagem de não cobrar imposto de 30%, mesmo em offshore, ao contrário de ativo americano que ainda teria essa questão de qq forma certo ?
Certo Renan. O ideal mesmo é manter os ETFs irlandeses na offshore também. Assim você continua com o benefício de menos imposto sobre os dividendos.
@@investimentos thanks
Que vídeo excelente e esclarecedor. Ganhou um seguidor! 👏🏻👏🏻👏🏻👏🏻👏🏻
Valeu cara. Seja muito bem vindo!
Aprendi muito. Todas as dúvidas que eu tinha foram respondidas. Obrigada!
Fico muito feliz em ler isso Lu! 😁
Cara, excelente vídeo! Sempre achei muito complicado e muito distante esse assunto, mas com esse seu vídeo pude ter uma clareza muito maior - tá de parabéns. Uma pergunta, esses métodos também facilitariam para o caso da pessoa usar o dinheiro ainda em vida, como aposentadoria e etc?
Sim Douglas, eles facilitariam! Mas a preocupação do imposto e as proteções em si não serviriam para muita coisa nesse caso.
@investimentos Primeiramente obrigado pelas informações. A conta conjunta não seria uma boa alternativa de sucessão?
Não. Ela é uma peneira que não resolve todos os problemas. Nem de perto.
Para contas menores de 60 mil usd valeria a pena ter a conta conjunta, ou só a partir deste valor? Já ouvi falar que mesmo em contas conjuntas parte do valor ainda poderia ser bloqueado lá na morte de um dos titulares.
Sempre vale a pena ter conta conjunta cara, desde o começo. Afinal, ela não elimina o imposto de herança (você elimina com as estratégias que comentei aqui nesse vídeo), mas ela elimina o custo de inventário nos EUA, que pode ser bem salgado.
@@investimentos Hum, entendi. Obrigado e parabéns pelo conteúdo.
Muito bom. O Deus e Pai, do Senhor Jesus Cristo, conserve os olhos do teu entendimento iluminados e te conserve cm um coração reto, sincero.
Amém!
Gostaria de saber sobre quem tem dinheiro pra receber dos EUA por direitos sucessórios mas tem residência fiscal no Brasil. Você tem algum vídeo sobre isso? Obrigado
Não tenho cara, e me parece ser um assunto que deve ser tratado com um advogado tributário ou algum especialista da área. Não brinque com esse tema.
Complementando a pergunta anterior, andei pesquisando sobre um Trust da investors trust mas que precisam de uma intermediação aqui no Brasil. Nós como pessoas físicas não podemos acessar diretamente. Vc sabe de algo sobre? Me parece diferente de uma offshore mas com um custo menor.
Há alguns meses, um aluno meu estava com a mesma dúvida sobre essa empresa. Analisamos as propostas e o caso dele e concluímos que não valeria a pena trabalhar com eles. Muito cuidado com o nome da empresa, que pode confundir. Estruturas de trust de verdade (não apenas umas mequetrefes que oferecem por aí), geralmente são muito mais caras que uma offshore.
Na vdd são empresas diferentes.
Tem uma que se assemelha a pirâmide.
A outra é especializada em trusts financeiros.
Mas obrigado pela resposta.
Já me ajudou bastante.
Investimento nos ETF irlandeses não pode ser considerada uma forma definitiva? Porque considera como temporária se eles não cobram imposto de herança independente do valor investido?
Pode ser sim Felipe. É que nesse vídeo foquei na sucessão patrimonial, e uma offshore acaba sendo melhor para esse fim lá na frente. Mas, nada impede de você ter ETFs irlandeses dentro de uma offshore. E, se a sua preocupação é somente evitar o imposto de herança, somente os ETFs irlandeses servem. Mas, a partir de certo patrimônio, outras vantagens oferecidas pela offshore acabam fazendo dela uma opção mais completa.
@@investimentos Aaahn sim entendi, realmente por ser 'renda variavel' ainda entra em inventário caso seja aqui no brasil, algo que nao aconteceria com uma offshore. Show valew :)
Ola
Fiquei com uma duvida.. esse seguro de vida seria feito atraves de alguma empresa americana ou brasileira?
Não tem muita diferença. Você poderia fazer em uma americana para já ter o dinheiro em dólares, ou brasileira, que abrangesse mais detalhes de seguro, e uma parte seria usado para zerar o imposto.
Um detalhe que pesquisei com a associação brasileira de seguros , onde do poderá fazer seguro em um único país ( existe acordos para somente um país pagar seguro ) não me lembro dis detalhes da infiltração recebida do agente .
Sempre me surpreendo com tanto conteúdo! Parabéns, Daniel!
Muito feliz em ler isso Márcia! 😁
Olá Daniel, eu estou querendo abrir uma conta na IB, justamente para por esse motivo, a minha idéia é comprar somente dois ETFs Irlandeses, quais são as taxas que eu vou pagar ? É só a corretagem de 1,70USD ou tem mensalidade, etc...
Somente as taxas de corretagem, que variam de caso a caso mas não passam de uns $5, e a taxa de administração anual dos ETFs, que são geralmente muito baixas. A taxa mensal da IB existia até o ano passado, mas não cobram mais. Então nem se preocupe.
@@investimentos essa taxa de administração anual são as taxas que todo ETF cobram, mais não tem na com a IB, na configuração da conta eu coloquei comissão 'Tiered', é isso mesmo né ?
@@henriquemacuco exatamente!
Excelente vídeo, parabéns
Valeu Gustavo!
Nunca aprendi tanto sobre investimentos! Obrigada Daniel! Vou começar a investir fora do país com certeza! 👏👏👏👏👏
Fico muito feliz em ler isso Malu! 😁👊🏽 Um prazer ajudar.
Boa noite Malu, deu certo investir?
Muito bom o video! Parabéns!
Valeu Rafa!
Por que investir em ativos sediados na Irlanda é considerado uma solução temporária?
Pode ser perpétua também Danilo. Inclusive, você pode ter ativos irlandeses na sua offshore. Mencionei que é temporária visando apenas o imposto de herança, onde a offshore se torna mais eficiente e com maiores vantagens de sucessão.
@@investimentos mas se eu tenho , por exemplo, mais de U$500k apenas em ativos irlandeses, meus herdeiros não continuariam isentos de pagar imposto de herança?
Sensacional, cheguei agora no canal pesquisando sobre ETF irlandeses, parabéns pelo conteúdo e pela qualidade das explicações. Simples e eficiente.
Obrigado Felippe. Seja bem vindo!
Já assisti esse vídeo 3 vezes, e sempre me surpreendo com tanta informação e didática nele... Parabéns
Valeu Emerson!
Muito obrigado! Você vai crescer. Qualidade 100%!!!
Valeu!
Meus parabéns Daniel, material muito bem feito.
Sou Belga morando no Brasil e investindo no USA.
Ficou uma dúvida. No caso de uma carteira numa conta conjunta de valor total da carteira de 200.000,00 dólares. Quais valores de imposto de herança devem ser considerados no caso de falecimento de um dos dois cotistas (titular ou pendente) para fazer um seguro de vida? O sobrevivente será considerado como proprietário duma carteira de 200.000,00 dólares com 60.000,00 dólares de isenção?
Muito obrigado e muito sucesso com o canal
É isso mesmo. O valor considerado será o equivalente ao que for declarado no imposto de cada um de vocês. Numa carteira de 200k, se a conta for declarada como sendo metade de cada, precisaria de um seguro para cobrir 40k (diferença entre a isenção de 60k e o valor da conta pertencente a uma pessoa, de 100k).
@@investimentos Muito obrigado pelo esclarecimento Daniel
No caso de conta conjunta, uma coisa que não entendo, como os EUA ficam sabendo que eu morri? Em seguida à minha morte, minha mulher não poderia sacar o investimento em direção ao Brasil?
acho que tá equivocado. Não esqueça do + , ou seja valor fixo mais %.
Não entendi seu comentário Paulo. Do que está se referindo?
Bom dia
Esse seguro, eu teria que contratar aí nos EUA??
Se eu optar por contratar aí, posso fazer por meio eletrônico??
Você pode contratar no país que quiser. Porém, sempre esteja presencialmente no território do país onde for contratar. Fazer seguro de vida online em outro país abre brechas para a seguradora nunca te pagar o que foi contratado. Fique bem de olho nisso.
Uma conta de 120k. 60k de cada parte. Seria assim? Ou 60k total da conta conjunta. Obg
Na conta conjunta, o valor aumenta sim. Cada um é considerado dono de 50% da conta, então esse limite dobra.
Estate tax incide sobre títulos do tesouro americano? Avenue Corretora diz que não. Por favor responda.
Não incide. Tesouro americano é dívida, não ativo, portanto não entra no cálculo do imposto de herança.
Muito obrigado pelas informações. Muito instrutivo e esclarecedor. Parabéns pelo trabalho.
Valeu Carlos!
Otimo conteudo. Tenho aprendido muito. Tenho uma duvida pertinente, esse imposto incide sobre ADR de empresas internacionais listadas em bolsa americana? Abraços
Não incide cara. Esses ativos não são considerados US Situs Assets e não contam para o imposto de herança.
Outra dúvida , ela pode proteger patrimonio no brasil tambem? Poderia substituir uma holding?
Não Sandra, ela serve para proteger seu patrimônio no exterior. Dentro do Brasil, sua efetividade nessa proteçõa é reduzida drasticamente.
Foi top esse vídeo. Muito sintético e com muito conteúdo. Parabéns Daniel
Obrigado Danilo! Feliz que gostou! 👊🏽
Parabéns pelo video
Excelente conteúdo e informações muito relevantes.
Poderia citar algumas desses empresas que vc falou para abertura de offshore que sejam de sua confiança?
Trabalhava com empresas como Citco, JTC e Vista quando estava na Merrill.
Olá Daniel, seus videos são maravilhosos! Parabéns por disseminar tanto conhecimento e ajudar tantas pessoas. Vc teria uma indicação de empresa para abrir offshore? Qual seria o caminho?
Temos sim Sandra. Compartilho todos esses contatos lá dentro do Autonomia, para aqueles alunos com patrimônio que se alinha com essa necessidade. Inclusive, hoje estamos abrindo as vagas da próxima turma. Caso tenha interesse em entrar, faz seu cadastro aqui: danielstapff.com/sisf-yt/
Se a conta for conjunta e com o falecimento de um dos dois o outro realizar a posição e transferir o recurso tbm para uma conta conjunta no Brasil tbm se aplicaria o imposto sob herança? Visto que ambos possuem a mesma autonomia para movimentação. E também há uma menção no livro do J. Bogle (investidor de bom senso), se não me engano, em uma nota dizendo que as posições q auferirem ganho de capital quando se tornam parte de um inventário não é necessário o pagamento visto que o herdeiro "efetivamente" não teve valorização dos ativos, verdade isso?
Parabéns pelo conteúdo, uma oratória e didática excelente.
Fazer essa transferência após a morte de um dos integrantes da conta não isenta a necessidade de pagar o imposto. Fazer essa transferência e não pagar o imposto consta como uma fraude tributária. Eu não faria...
Quanto as regras de ganho de capital, cada país tem uma. No livro do Bogle, ele se refere a regra americana, e já existem propostas para modificá-la.
@@investimentos Obgo
Se não moro no Brasil e tenho investimento nos EUA e minha esposa é filhos tens minhas senhas como eles sabem que morri?
Eles são obrigados a avisar. Caso contrário, estarão cometendo um crime. Não recomendo 😊