Salve e grazie mille per le spiegazioni su come fare manutenzione ai mutui. Le esprimo gratitudine anticipata per ulteriori simili video che trattano "l'estinzione parziale del mutuo alla francese: quando e come si calcola il nuovo piano ammortamento ipotizzando una somma da versare in anticipo alla banca". Cordiali saluti. Fabio Galluzzi.
Complimenti per il video…l’ultima strategia spiegata l ho adottata da sempre portandomi a casa 2 surroghe e 3 rinegoziazioni dal tasso fisso 6.30 all attuale 0.95 scendendo inoltre di 8 anni rialzando la rata senza tornare alla cifra iniziale risparmiando il 90% circa di interessi
Salve. Innanzitutto davvero complimenti in quanto comunica con un linguaggio semplice alla portata di tutti visto il tema finanziario che tratta a volte di difficile comprensione. Rende davvero le informazioni fruibili . So che esistono molte tipologie di mutui come leggo in alcuni siti di società di mediazione creditizia come ad esempio sostituzione mutuo più ristrutturazione, a tasso fisso variabile misto e cap come anche da lei nominati. Leggo anche di mutuiba rata costante e durata variabile o a tasso fisso rinegoziabile. Se potesse anche spiegare tutte queste differenze e a chi sono adatte tipologie di mutui ecc.. sarebbe stupendo. Intanto grazie
Buongiorno , complimenti per la chiarezza del contenuto. Il mio quesito e' questo: mutuo del 2007 di 80000,tra tante perizie,mancato pagamento di alcune rate, concessione per ben due volte (e comunque il massimo concesso) di una soluzione di cui non ricordo il nome e con la quale gli interessi maturavano lo stesso, ero riuscita finalmente a pagare puntuale.poi C'è stato il decesso di entrambi i miei genitori che erano cointestatari (pagavano loro) ,quindi la banca mi ha concesso la sospensione Di 18 mesi ,ma questi stanno per scadere ed io non so come faro a pagare.Gli eredi siamo noi tre fratelli di cui uno solo ha un lavoro ma e' già carico di suo tra mutuo e prestiti.Secondo lei ,posso chiedere una rinegoziazione abbassando di molto l'importo della rata? Ad es.da 540 a 200? La nostra intenzione e' pagare (anche se ad oggi , abbiamo scontato il doppio! Il debito residuo è di circa 45000 eu. Grazie se vorrà rispondere
Ciao! Grazie per il tuo video: ho perso tempo prezioso e avrei dovuto fare surroga del mio mutuo a tasso variabile con il tasso fisso, quando era all’1%. Comunque, la mia banca non rinegozia il mutuo e mi ha invitato a guardare altrove, quindi a procedere con surroga. Cosa mi consigli? Resto con il tasso variabile? Il fisso adesso si attesta sui 4%, in aumento. Sono al 40% del rimborso totale - mi restano ancora 13 anni da pagare. Grazie in anticipo!
Ciao Daniele! Innanzitutto al ricorrere dei presupposti sono obbligati - almeno per quest'anno - a rinegoziare da variabile a fisso. Più dettagli in questo video ua-cam.com/video/RfGKgRBQKJM/v-deo.html Per il resto è un po' difficile fare valutazioni per altri. I tassi variabili sono in aumento e la stessa BCE ha ritirato la forward guidance, cioè non darà indicazioni per il futuro... Più che tentare di far previsioni che lasciano il tempo che trovano, si dovrebbe scegliere in base alla propria situazione... I principi guida sono più o meno gli stessi di quando si sceglie un mutuo... ci ho fatto un video al riguardo ua-cam.com/video/iNpRPhnj3SY/v-deo.html
Salve... si puo' surrogare il mutuo fatto con la banca in cui hai ottenuto un contributo dalla provincia (giovani coppie).. ? Con un'altra banca? Oppure in quel caso non è più possibile? Grazie se mi saprà rispondere
Buongiorno, vorrei chiedere gentilmente un'informazione.... Nel caso di rinegoziazione del mutuo con la stessa Banca il mio Family Banker mi dice che è prevista una nuova perizia con tanto di spese annesse....ora leggendo in giro ed in rete tutto questo sembrerebbe un comportamento sleale e quindi prima far intervenire l'avvocato chiedo a voi dei lumi più precisi... Un saluto Claudio
Rinegoziazione significa accordarsi per nuovi termini dello stesso contratto. Non è necessaria la perizia. Se invece si intende fare nuovo mutuo con termini differenti, allora è richiesta la perizia. Per la surroga, ancorché è necessaria la perizia, questa è a carico della banca surrogante
@@GiuseppeLegrottaglie Grazie mille, sì sì devo solamente allungare il mutuo di 3/5 anni per ammorbidire un po' la rata, per quello infatti mi sembrava un'ingiustizia rifare la perizia sull'immobile a mio carico....
Ciao, per chi contrae adesso un mutuo 100% ad un tasso fisso esorbitante, posso dopo 6 mesi surrogarlo in caso di abbassamento dei tassi ( difficile)? O ci sono caratteristiche precise?
Ciao Cristina, in linea teorica potresti surrogarlo, in linea teorica... La realtà è che potrebbe non essere così facile o conveniente: innanzitutto per i mutui al 100% potrebbe non essere così facile trovare una banca disposta a surrogare un mutuo al 100% dal momento che sono poche le banche che lo fanno; ed in secondo luogo non è detto che tra 6 mesi i tassi saranno più bassi e le offerte saranno più convenienti di quelle attuali! Dovresti decidere in base alla situazione attuale se ti conviene oppure no.. Poi se un domani effettivamente ci saranno offerte più convenienti allora potrai surrogare, ma ad oggi non puoi fare affidamento su una previsione futura incerta!
@@GiuseppeLegrottaglie ovviamente tra 6 mesi era teorico, in quanto probabilmente i tassi saranno anche più alti di ora. Io sto per stipulare un tasso fisso al 4,65% per 30 anni con una rata assurda. Quindi vorrei surrogarlo in futuro o rinegoziarlo: a conti fatti per 168000€ devo ridargliene 311000€ e mi sembra una follia. Ovviamente noi non ci siamo avvalsi della garanzia consap in quanto over 36.
@@Krismakeup87 Per legge (in ogni caso) l'importo mutuato non deve superare l'80% del valore dell'immobile, salvo che vi siano altre garanzie (come per esempio il fondo di garanzia Consap oppure polizze fidejussorie). Per ottenere un mutuo al 100% in prima istanza, normalmente ci dovrebbe essere già una garanzia integrativa. Lo stesso discorso vale per le surroghe per importi superiori all'80% del valore dell'immobile! Il problema è che non tutte le banche - anzi per la verità sono poche - offrono questo genere di mutui/surroghe.
@@GiuseppeLegrottaglie noi abbiamo preso un mutuo senza garanzia consap e senza garanzie di nessuna altra persona. Solo con i nostri redditi. Stiamo pensando di agganciare una polizza morte e invalidità permanente esterna alla banca come copertura mutuo. Potrebbe essere sufficiente anche se vorremmo surrogare con un 88%?
Salve. Posso accedere a una surroga se io ho un mutuo per consolidamento debiti? Intendo un mutuo che comprende sia il mutuo stipulato per l acquisto di prima casa che il finanziamento aperto per acquistare i mobili.. grazie
Occorre vedere cosa è riportato nel contratto: se stiamo parlando di un unico contratto di finanziamento ipotecario, allora sì è surrogabile, anche se non tutti gli istituti di credito fanno surroghe su mutui con finalità mista. Se invece sono 2 contratti di cui uno per il mutuo e un finanziamento (tipicamente chirografario, cioé senza garanzia ipotecaria) per l'acquisto dei mobili, potrai surrogare solo la parte relativa al mutuo ipotecario.
Salve e complicato per il video. Cortesemente una domanda particolare, facendo una surroga, dal notaio si può "alzare" l'iscrizione dell'ipoteca? Chiedo questo perché volendo passare all'Inps non accetta un'ipoteca inferiore al 200%. Grazie mille
Per surroga si intende la surrogazione del beneficiario della garanzia ipotecaria già iscritta. Poiché l'ipoteca è già iscritta, non può essere 'aumentata' con la surroga. Occorrerebbe iscriverne una nuova!
@@GiuseppeLegrottaglie Gentilissimo, grazie infinitamente. Quindi se ho capito bene, posso fare la surroga e contestualmente iscrivere una nuova ipoteca aumentandola dal 150% al 200%, mi da conferma? Ti ringrazio di cuore
Salve Giuseppe, ho una domanda, sto per stipulare un mutuo tra un paio di mesi visto che ai under 36 non fanno più tassi fisso, il broker mi ha consigliato di stipulare un tasso variabile per poi fare la surroga ad un tasso fisso da un altra banca. Lo tieni in considerazione questo consiglio? Non vorrei una situazione che mi trovo a portare avanti questa rata perché a rapporto reddito è alta. Grazie per la risposta!
Ciao Theo.. Innanzi tutto già da dicembre scorso è nuovamente possibile ottenere un mutuo consap a tasso fisso. In secondo luogo i broker sono in conflitto di interessi con te in quanto il loro unico scopo è chiudere l'affare. Il mio consiglio è sceglliere le condizioni che per te sono ideali ADESSO in base alla situazione ATTUALE. Tieni presente che i tassi potrebbero aumentare ancora e non è detto che troverai conveniente surrogare, nè che troverai banche disposte a surrogare. Se la tua intenzione è quella di passare a fisso dovresti iniziare sin da subito con il fisso. Sul mio canale trovi un altro video che riguarda la scelta dei tassi.. Potrebbe interessarti.
Ciao! Occorrerebbe conoscere LTV e durata per capire la convenienza della surroga! In ogni caso potresti inserire i dati del tuo mutuo in un comparatore online e vedere se ci sono offerte migliori! Io credo che qualcosa in meno lo trovi se il LTV è inferiore all’80%
Salve, io ho fatto mutuo a tasso variabile con la montepaschi di Siena e da 2.90 sono arrivato a 5.88 e volevo chiedere quanto tempo deve passare per poter surrogare. Ho fatto il mutuo 6 mesi fa. Grazie in anticipo
Ricorda che non sono obbligate a rinegoziare il mutuo quindi ogni banca ha una sua politica al riguardo che può anche variare nel tempo... Per la surroga normalmente una banca richiede un capitale minimo.. Probabilmente ritengono che hai poche possibilità di surroga... A questo punto ti conviene guardarti intorno e valutare di far surrogare il mutuo
Ciao Daniele! Immagino che dopo i primi 5 anni il tasso diventa variabile... a mio parere non è la miglior scelta possibile. La scelta del tasso è fondamentale per la sostenibilità del mutuo e la serenità personale e dipende da diversi fattori.. A livello puramente di tassidi riferimento, fino a qualche anno fa la curva dei tassi non era schiacciata come adesso, cioé in passato la differenza tra tassi a lungo termine - ad esempio 20 anni - e tassi a medio o breve era più marcata rispetto ad ora: questo si traduceva in una sostanziale differenza di interessi cumulati pagati tra tasso fisso e variabile. Oggi con la curva dei tassi di interesse molto schiacciata, i tassi di riferimento a lungo termine sono solo poco più alti dei tassi di riferimento a medio o a breve: questo significa che prendendo un tasso fisso gli interessi aggiuntivi pagati rispetto ad un tasso variabile non sono così elevati! Oggi come oggi, opterei per un tasso fisso essendo i tassi molto bassi.. Ovviamente bisogna sempre considerare la propria situazione personale, e fare 'i conti' per decidere con cognizione di causa!
In effetti l'età in uscita è al limite, ma comunque entro i limiti.. Potresti provare a fare qualche simulazione di surroga sui comparatori online di mutui.. Magari fai un confronto con il tuo mutuo.. Secondo me vale la 'pena' tentare...
Purtroppo, sembra che viviamo in un sistema economico in uno stato indebitato per 2700 miliardi di € che permette di lavorare solo per pagare le spese di vivere in una casa. Dopo 10 anni ho rimborsato solo 20.000 € di mutuo e ne devo pagare ancora 55.000 €: quando riesco a rimborsarne una parte ogni anno, mi conviene di più abbassare la rata o diminuire la durata delle rate ?
Dal punto di vista prettamente finanziario conviene estinguere il mutuo in anticipo solo se il tasso debitore pagato è superiore ad i rendimenti ottenibili investendo la somma che sarebbe impiegata per estinguerlo. Adesso i tassi di interesse a lungo termine - così come i rendimenti - sono in risalita, e sarà più facile trovare investimenti con rendimenti interessanti anche in titoli a tasso fisso! C'è anche da tenere in considerazione l'aumento dell'inflazione che stiamo vivendo che se sei indebitato a tasso fisso (più basso dell'inflazione) rende opportuno mantenere il debito: come con una inflazione elevata i risparmi perdono valore, stessa sorte subisce il debito..
@@GiuseppeLegrottaglie Io ho fatto un ragionamento più semplice: se ho un debito di 55.000 € che mi costa 2.000 e all'anno ed ora i tassi di interessi dei btp sono del %: dovrei investire in btp 100.000 € solo per avere un tasso di interesse che mi ripaghi il mutuo, quindi mi conviene estinguerlo di sicuro il prima possibile rimborsando ogni anno il capitale che posso, perchè il costo della rata del mutuo sarebbe impossibile da raggiungere con un investimento.
@@GiuseppeLegrottaglie ok, però io intendevo chiedere se rimborsando una pate di mutuo ogni anno sia più conveniente abbassare la cifra della rata o la durata delle rate.
Va tenuta in considerazione la differenza tra interessi pagati e rendimento e non tra rata rendimento.. I rendimenti di un BTP trentennale adesso sono abbondantemente sopra il 2% netto, chi ha un mutuo con un tasso fisso più basso del 2% farebbe bene ad investire la somma anziché estinguere il mutuo.. Questo a livello finanziario! Poi ci sono una serie di implicazioni sia a livello psicologico che di flussi di cassa da tenere in considerazione che potrebbero far propendere per un'altra decisione.
Salve e grazie mille per le spiegazioni su come fare manutenzione ai mutui.
Le esprimo gratitudine anticipata per ulteriori simili video che trattano "l'estinzione parziale del mutuo alla francese: quando e come si calcola il nuovo piano ammortamento ipotizzando una somma da versare in anticipo alla banca".
Cordiali saluti. Fabio Galluzzi.
Ciao Fabio e grazie per il suggerimento!
@@GiuseppeLegrottaglie Ciao Giuseppe, grazie a te e buon lavoro
Molto utile e molto chiaro.
Complimenti per il video…l’ultima strategia spiegata l ho adottata da sempre portandomi a casa 2 surroghe e 3 rinegoziazioni dal tasso fisso 6.30 all attuale 0.95 scendendo inoltre di 8 anni rialzando la rata senza tornare alla cifra iniziale risparmiando il 90% circa di interessi
Ottima mossa! 👍
Grazie a te per i tuoi ottimi consigli mi sono appena iscritto e spero di trovare altre info per migliore ulteriormente
Grande!
Salve. Innanzitutto davvero complimenti in quanto comunica con un linguaggio semplice alla portata di tutti visto il tema finanziario che tratta a volte di difficile comprensione. Rende davvero le informazioni fruibili . So che esistono molte tipologie di mutui come leggo in alcuni siti di società di mediazione creditizia come ad esempio sostituzione mutuo più ristrutturazione, a tasso fisso variabile misto e cap come anche da lei nominati. Leggo anche di mutuiba rata costante e durata variabile o a tasso fisso rinegoziabile. Se potesse anche spiegare tutte queste differenze e a chi sono adatte tipologie di mutui ecc.. sarebbe stupendo. Intanto grazie
Ciao e grazie per i complimenti! Ti ringrazio anche per il suggerimento, cercherò di fare un video al riguardo! 👍
Buongiorno , complimenti per la chiarezza del contenuto.
Il mio quesito e' questo: mutuo del 2007 di 80000,tra tante perizie,mancato pagamento di alcune rate, concessione per ben due volte (e comunque il massimo concesso) di una soluzione di cui non ricordo il nome e con la quale gli interessi maturavano lo stesso, ero riuscita finalmente a pagare puntuale.poi C'è stato il decesso di entrambi i miei genitori che erano cointestatari (pagavano loro) ,quindi la banca mi ha concesso la sospensione Di 18 mesi ,ma questi stanno per scadere ed io non so come faro a pagare.Gli eredi siamo noi tre fratelli di cui uno solo ha un lavoro ma e' già carico di suo tra mutuo e prestiti.Secondo lei ,posso chiedere una rinegoziazione abbassando di molto l'importo della rata? Ad es.da 540 a 200? La nostra intenzione e' pagare (anche se ad oggi , abbiamo scontato il doppio! Il debito residuo è di circa 45000 eu.
Grazie se vorrà rispondere
Buonasera, video chiarissimo. Avrei una domanda. È possibile fare una surroga tra 2 banche uguali ma con filiali diverse?
No, per fare una surroga devi necessariamente cambiare banca.
Ciao! Grazie per il tuo video: ho perso tempo prezioso e avrei dovuto fare surroga del mio mutuo a tasso variabile con il tasso fisso, quando era all’1%. Comunque, la mia banca non rinegozia il mutuo e mi ha invitato a guardare altrove, quindi a procedere con surroga. Cosa mi consigli? Resto con il tasso variabile? Il fisso adesso si attesta sui 4%, in aumento. Sono al 40% del rimborso totale - mi restano ancora 13 anni da pagare. Grazie in anticipo!
Ciao Daniele! Innanzitutto al ricorrere dei presupposti sono obbligati - almeno per quest'anno - a rinegoziare da variabile a fisso. Più dettagli in questo video ua-cam.com/video/RfGKgRBQKJM/v-deo.html
Per il resto è un po' difficile fare valutazioni per altri. I tassi variabili sono in aumento e la stessa BCE ha ritirato la forward guidance, cioè non darà indicazioni per il futuro...
Più che tentare di far previsioni che lasciano il tempo che trovano, si dovrebbe scegliere in base alla propria situazione... I principi guida sono più o meno gli stessi di quando si sceglie un mutuo... ci ho fatto un video al riguardo ua-cam.com/video/iNpRPhnj3SY/v-deo.html
Salve... si puo' surrogare il mutuo fatto con la banca in cui hai ottenuto un contributo dalla provincia (giovani coppie).. ? Con un'altra banca? Oppure in quel caso non è più possibile? Grazie se mi saprà rispondere
Buongiorno, vorrei chiedere gentilmente un'informazione.... Nel caso di rinegoziazione del mutuo con la stessa Banca il mio Family Banker mi dice che è prevista una nuova perizia con tanto di spese annesse....ora leggendo in giro ed in rete tutto questo sembrerebbe un comportamento sleale e quindi prima far intervenire l'avvocato chiedo a voi dei lumi più precisi... Un saluto Claudio
Rinegoziazione significa accordarsi per nuovi termini dello stesso contratto. Non è necessaria la perizia. Se invece si intende fare nuovo mutuo con termini differenti, allora è richiesta la perizia. Per la surroga, ancorché è necessaria la perizia, questa è a carico della banca surrogante
@@GiuseppeLegrottaglie Grazie mille, sì sì devo solamente allungare il mutuo di 3/5 anni per ammorbidire un po' la rata, per quello infatti mi sembrava un'ingiustizia rifare la perizia sull'immobile a mio carico....
La surroga può essere applicata anche a mutui su seconda casa?
Ciao, per chi contrae adesso un mutuo 100% ad un tasso fisso esorbitante, posso dopo 6 mesi surrogarlo in caso di abbassamento dei tassi ( difficile)? O ci sono caratteristiche precise?
Ciao Cristina, in linea teorica potresti surrogarlo, in linea teorica... La realtà è che potrebbe non essere così facile o conveniente: innanzitutto per i mutui al 100% potrebbe non essere così facile trovare una banca disposta a surrogare un mutuo al 100% dal momento che sono poche le banche che lo fanno; ed in secondo luogo non è detto che tra 6 mesi i tassi saranno più bassi e le offerte saranno più convenienti di quelle attuali! Dovresti decidere in base alla situazione attuale se ti conviene oppure no.. Poi se un domani effettivamente ci saranno offerte più convenienti allora potrai surrogare, ma ad oggi non puoi fare affidamento su una previsione futura incerta!
@@GiuseppeLegrottaglie ovviamente tra 6 mesi era teorico, in quanto probabilmente i tassi saranno anche più alti di ora. Io sto per stipulare un tasso fisso al 4,65% per 30 anni con una rata assurda. Quindi vorrei surrogarlo in futuro o rinegoziarlo: a conti fatti per 168000€ devo ridargliene 311000€ e mi sembra una follia. Ovviamente noi non ci siamo avvalsi della garanzia consap in quanto over 36.
@@GiuseppeLegrottaglie una domanda al volo: le surroghe con ltv all’88% si possono fare in banca o devo essere per forza all’80% minimo per legge?
@@Krismakeup87 Per legge (in ogni caso) l'importo mutuato non deve superare l'80% del valore dell'immobile, salvo che vi siano altre garanzie (come per esempio il fondo di garanzia Consap oppure polizze fidejussorie). Per ottenere un mutuo al 100% in prima istanza, normalmente ci dovrebbe essere già una garanzia integrativa. Lo stesso discorso vale per le surroghe per importi superiori all'80% del valore dell'immobile! Il problema è che non tutte le banche - anzi per la verità sono poche - offrono questo genere di mutui/surroghe.
@@GiuseppeLegrottaglie noi abbiamo preso un mutuo senza garanzia consap e senza garanzie di nessuna altra persona. Solo con i nostri redditi. Stiamo pensando di agganciare una polizza morte e invalidità permanente esterna alla banca come copertura mutuo. Potrebbe essere sufficiente anche se vorremmo surrogare con un 88%?
Salve. Posso accedere a una surroga se io ho un mutuo per consolidamento debiti? Intendo un mutuo che comprende sia il mutuo stipulato per l acquisto di prima casa che il finanziamento aperto per acquistare i mobili.. grazie
Occorre vedere cosa è riportato nel contratto: se stiamo parlando di un unico contratto di finanziamento ipotecario, allora sì è surrogabile, anche se non tutti gli istituti di credito fanno surroghe su mutui con finalità mista. Se invece sono 2 contratti di cui uno per il mutuo e un finanziamento (tipicamente chirografario, cioé senza garanzia ipotecaria) per l'acquisto dei mobili, potrai surrogare solo la parte relativa al mutuo ipotecario.
Salve e complicato per il video. Cortesemente una domanda particolare, facendo una surroga, dal notaio si può "alzare" l'iscrizione dell'ipoteca? Chiedo questo perché volendo passare all'Inps non accetta un'ipoteca inferiore al 200%.
Grazie mille
Per surroga si intende la surrogazione del beneficiario della garanzia ipotecaria già iscritta. Poiché l'ipoteca è già iscritta, non può essere 'aumentata' con la surroga. Occorrerebbe iscriverne una nuova!
@@GiuseppeLegrottaglie Gentilissimo, grazie infinitamente.
Quindi se ho capito bene, posso fare la surroga e contestualmente iscrivere una nuova ipoteca aumentandola dal 150% al 200%, mi da conferma?
Ti ringrazio di cuore
@@misterraf7678 Non avrebbe senso: a quel punto tanto vale fare un nuovo mutuo iscrivendo direttamente la nuova ipoteca e estinguere il precedente.
Salve Giuseppe, ho una domanda, sto per stipulare un mutuo tra un paio di mesi visto che ai under 36 non fanno più tassi fisso, il broker mi ha consigliato di stipulare un tasso variabile per poi fare la surroga ad un tasso fisso da un altra banca. Lo tieni in considerazione questo consiglio?
Non vorrei una situazione che mi trovo a portare avanti questa rata perché a rapporto reddito è alta. Grazie per la risposta!
Ciao Theo.. Innanzi tutto già da dicembre scorso è nuovamente possibile ottenere un mutuo consap a tasso fisso. In secondo luogo i broker sono in conflitto di interessi con te in quanto il loro unico scopo è chiudere l'affare. Il mio consiglio è sceglliere le condizioni che per te sono ideali ADESSO in base alla situazione ATTUALE. Tieni presente che i tassi potrebbero aumentare ancora e non è detto che troverai conveniente surrogare, nè che troverai banche disposte a surrogare. Se la tua intenzione è quella di passare a fisso dovresti iniziare sin da subito con il fisso. Sul mio canale trovi un altro video che riguarda la scelta dei tassi.. Potrebbe interessarti.
@@GiuseppeLegrottaglie grazie mille per il consiglio ne sono grato!!
Secondo lei conviene in questo periodo fare una surroga x abbassare il tasso fisso? Ho preso il mutuo due anni fa a tasso 2.3
Ciao! Occorrerebbe conoscere LTV e durata per capire la convenienza della surroga! In ogni caso potresti inserire i dati del tuo mutuo in un comparatore online e vedere se ci sono offerte migliori! Io credo che qualcosa in meno lo trovi se il LTV è inferiore all’80%
Salve, io ho fatto mutuo a tasso variabile con la montepaschi di Siena e da 2.90 sono arrivato a 5.88 e volevo chiedere quanto tempo deve passare per poter surrogare. Ho fatto il mutuo 6 mesi fa. Grazie in anticipo
Non c’è un minimo di tempo. Dopo il consolidamento dell ipoteca (20 giorni circa per i mutui fondiari) tecnicamente nulla osta..
Per la rinegoziazione chiedono un "residuo" di almeno 75k euro.
È una legge o se la sono inventata le banche per evitare di rinegoziare? Grazie
Ricorda che non sono obbligate a rinegoziare il mutuo quindi ogni banca ha una sua politica al riguardo che può anche variare nel tempo... Per la surroga normalmente una banca richiede un capitale minimo.. Probabilmente ritengono che hai poche possibilità di surroga... A questo punto ti conviene guardarti intorno e valutare di far surrogare il mutuo
Ho sottoscritto un mutuo di 30 anni i primi 5 anni fisso cosa mi consigli anche se ho iniziato da poco
Ciao Daniele! Immagino che dopo i primi 5 anni il tasso diventa variabile... a mio parere non è la miglior scelta possibile.
La scelta del tasso è fondamentale per la sostenibilità del mutuo e la serenità personale e dipende da diversi fattori..
A livello puramente di tassidi riferimento, fino a qualche anno fa la curva dei tassi non era schiacciata come adesso, cioé in passato la differenza tra tassi a lungo termine - ad esempio 20 anni - e tassi a medio o breve era più marcata rispetto ad ora: questo si traduceva in una sostanziale differenza di interessi cumulati pagati tra tasso fisso e variabile. Oggi con la curva dei tassi di interesse molto schiacciata, i tassi di riferimento a lungo termine sono solo poco più alti dei tassi di riferimento a medio o a breve: questo significa che prendendo un tasso fisso gli interessi aggiuntivi pagati rispetto ad un tasso variabile non sono così elevati! Oggi come oggi, opterei per un tasso fisso essendo i tassi molto bassi.. Ovviamente bisogna sempre considerare la propria situazione personale, e fare 'i conti' per decidere con cognizione di causa!
@@GiuseppeLegrottaglie ho dovuto prenderlo così visto l'età 50anni ho trovato molte difficoltà posso sempre cambiare secondo te
In effetti l'età in uscita è al limite, ma comunque entro i limiti.. Potresti provare a fare qualche simulazione di surroga sui comparatori online di mutui.. Magari fai un confronto con il tuo mutuo.. Secondo me vale la 'pena' tentare...
@@GiuseppeLegrottaglie so che si può fare la surroga dopo un anno però
@@rosavincenzo in realtà non ci sono vincoli temporali.. L'importante è che l'ipoteca si sia consolidata
Purtroppo, sembra che viviamo in un sistema economico in uno stato indebitato per 2700 miliardi di € che permette di lavorare solo per pagare le spese di vivere in una casa. Dopo 10 anni ho rimborsato solo 20.000 € di mutuo e ne devo pagare ancora 55.000 €: quando riesco a rimborsarne una parte ogni anno, mi conviene di più abbassare la rata o diminuire la durata delle rate ?
Dal punto di vista prettamente finanziario conviene estinguere il mutuo in anticipo solo se il tasso debitore pagato è superiore ad i rendimenti ottenibili investendo la somma che sarebbe impiegata per estinguerlo. Adesso i tassi di interesse a lungo termine - così come i rendimenti - sono in risalita, e sarà più facile trovare investimenti con rendimenti interessanti anche in titoli a tasso fisso! C'è anche da tenere in considerazione l'aumento dell'inflazione che stiamo vivendo che se sei indebitato a tasso fisso (più basso dell'inflazione) rende opportuno mantenere il debito: come con una inflazione elevata i risparmi perdono valore, stessa sorte subisce il debito..
@@GiuseppeLegrottaglie Io ho fatto un ragionamento più semplice: se ho un debito di 55.000 € che mi costa 2.000 e all'anno ed ora i tassi di interessi dei btp sono del %: dovrei investire in btp 100.000 € solo per avere un tasso di interesse che mi ripaghi il mutuo, quindi mi conviene estinguerlo di sicuro il prima possibile rimborsando ogni anno il capitale che posso, perchè il costo della rata del mutuo sarebbe impossibile da raggiungere con un investimento.
@@GiuseppeLegrottaglie ok, però io intendevo chiedere se rimborsando una pate di mutuo ogni anno sia più conveniente abbassare la cifra della rata o la durata delle rate.
@@taologia Per pagare meno interessi devi riuscire a rimborsare il prima possibile il capitale, accorciando quindi il mutuo.
Va tenuta in considerazione la differenza tra interessi pagati e rendimento e non tra rata rendimento.. I rendimenti di un BTP trentennale adesso sono abbondantemente sopra il 2% netto, chi ha un mutuo con un tasso fisso più basso del 2% farebbe bene ad investire la somma anziché estinguere il mutuo.. Questo a livello finanziario! Poi ci sono una serie di implicazioni sia a livello psicologico che di flussi di cassa da tenere in considerazione che potrebbero far propendere per un'altra decisione.