Seu cálculo não parece estar correto, considerando de 100.000 reduzia seu prazo para 89 parcelas. Mesmo usando um método que considere o uso de juros futuros, não bate essa conta.
Eu fiz o q vc falou , primeiro fiz a portabilidade e agora estou tentando pagar a mais para finalizar o mais rápido possível !!! Obrigada pela sua explicação!!!
Que bom ouvir isso Zeneida! Dias lindos para todos por aí e conta sempre com a ajuda por aqui. Parabéns por buscar fazer coisas boas para ter uma vida melhor, o mundo melhora se a gente enchê-lo de pessoas felizes.
Boa noite !!!! Já estou há horas vendo seus vídeos e estou aprendendo e gostando MUITO !!! Obrigada pelo conteúdo ... eu fiz um financiamento de R$ 180.000,00 (SAC) e estava pensando em amortizar 20 ou 25 mil no prazo mas eu estava na dúvida se isso seria a melhor coisa a se fazer e observando agora sua explicação eu vou correr atrás de fazer isso até o próximo mês, pois aí eu junto tb com o 13 salário e espero mudar não todo, mas pelo menos um pouco o cenário do meu financiamento pois já paguei R$ 16.480,00 e só abati da minha dívida R$ 2.180,00 ... estou PASSADA COM ISSO 😮😭 chega a ser desesperador !!!!
Excelente video. Se fosse pra abater esse mesmo valor na PRICE, qual seria mais vantajoso? Outra dúvida, na PRICE tbm tem a opção de amortizar no tempo e na parcela (mesmo sendo fixa)?
Qual a fórmula de cálculo que reduziu o número de parcelas de 350 para 89? Foi amortizado R$ 100 mil de R$194.444,44, quando ainda faltavam 350 parcelas. Aí foi para R$94.444,44. Se mantivesse o prazo, o cálculo seria os R$94.444,44/350, e daria R$ 269,84. Mas reduzindo o prazo, qual seria a fórmula? Pelo que parece, não é só manipulação algébrica: Prazo = Novo Saldo Devedor / Amortização. Houve elevação considerável do valor amortizado, no caso, para se manter o mesmo valor da prestação que era dantes paga. Então, nesse caso, há amortizações sucessivamente maiores do que o previsto, mesmo com o pagamento de 100 sobre o saldo antigo.
Olá, tudo bem? Eu fiquei com a mesma dúvida que você e depois de muito pensar eu acho que encontrei a solução. Vamos lá: * A_m: amortização mensal * A_e: amortização extraordinária * S: saldo devedor * P: prazo * J: juros * Seg: seguro * Tx: taxas * Par: parcela No SAC, o A_m é calculado conforme a seguir: (1) A_m = (S-Ae)/P (2) A_m = Par - J - Seg - Tx De (1) chegamos em (3) P = (S-A_e)/A_m Substituindo (2) em (3): (4) P = (S-A_e)/(par - J - Seg - Tx) Agora substituindo (4) em (1): (5) A_m = (S-A_e)/[(S-A_e)/(par-J-Seg-Tx)] O J é 0,00627849999 e não muda durante o financiamento. Com um A_e de 100 mil reais na 10ª parcela, o S diminui para 94.444,44 reais. Portanto, o J da 11ª parcela será de R$ 592,97. Sendo assim, a nova A_m depois da A_e de 100 mil reais é: A_m = (194.444,44 - 100.000,00) / [ (194.444,44 - 100.000,00) / (1879,86 - 592,97-75-25) A_m = 1195,499 Com essa nova amortização mensal e sabendo que S = 93.248,95 e usando a equação (3), conseguimos descobrir o novo P P = 93.248,95 / 1195,50 = 77,9999 = 78 meses Espero ter ajudado.
Olá! Eu respondi mais cedo e parece que não foi publicado. De todo modo vou dar uma nova resposta e até mais simples. A conta é esta: Prazo = Saldo/(parcela - juros - taxas) Prazo = 93248,95 / (1879,86 - 592,97 - 100) = 78,56 Portanto, após a amortização extraordinária de 10 mil reais na 10a parcela do financiamento, o prazo é reduzido para 78 meses.
@@daniloichihara9017 @AmigodoPaiRico Já esquentei a cabeça demais tentando resolver exatamente essa questão: *Como ele descobriu o novo prazo após uma amortização extraordinária de 100.000,00.* Percebi que ele faz uma aproximação, por que o valor EXATO não é possível definir algebricamente... Pra calcular o novo prazo, precisamos do novo valor da parcela do mês ou da nova amortização. Como não sabemos o prazo, não é possível definir nem a amortização e nem a parcela. Os juros é tranquilo: Saldo Devedor (após a amortização R$94.444,44), multiplicado pela taxa mensal. Eu disse que ele fez uma aproximação após analisar as fórmulas utilizadas. Se fizermos algumas deduções na fórmula geral P = A + J, sendo (A = S/t) e (J = P*j), isolamos a Amortização (A) e chegamos na fórmula: A = [S / S/(P-J)] P = Parcela t= prazo j= juros mensais A = Amortização S: Saldo Devedor P: Parcela J: Valor dos juros sobre o saldo devedor No mês 11, que é quando devemos descobrir a nova amortização, não temos o valor da parcela, pois ela depende da amortização (que também não sabemos). Ele então pega o valor da parcela do *MÊS ANTERIOR* e subtrai pelos juros do *MÊS ATUAL*. A conta fica: (R$1.879,86 - R$100,00) - (R$592,97) = R$1.186,89 Ele divide o saldo devedor por esse valor encontrado: (R$94.444,44 / R$1.186,89) = 79,57 Ele usa a Função INT(), e a planilha retorno apenas o valor 79. Ou seja, faltam 79 meses e um poquinho considerando o mês da amortização. Depois ele pega o Saldo Devedor e Divide pelos prazo encntrado: (R$94.444,44 / 79) = R$1.195,50 Isso pra mim parece muito mais uma aproximação do que um cálculo exato. Se alguém souber se existe uma forma de descobrir esse novo prazo de uma forma que a planilha fique fechadinha, sem aproximações, coloca aqui =)
💡Existem vários vídeos que falam que no valor da dívida e melhor… porém sempre percebi que no prazo vale muito mais a pena, essa sua explicação e prática e eficaz mostra com números que sempre pagando a amortização no prazo é melhor porque estará tirando os juros que é onde o banco lucra
Na verdade você pode escolher entre reduzir prazo ou valor da parcela, mas nas duas situações está eliminando o valor do seu saldo devedor, da sua dívida. Reduzir prazo reduz mais juros nas próximas parcelas.
Olá amigo, estou querendo fazer um finan de meu terreno e a SAC me parece ser a melhor opção, consegue disponibilizar esta planilha? Quero fazer testes amortizando todos os meses ao inves de 1x ao ano. abraços
e se: amortizasse no valor os R$ 100 mil e depois continuasse considerando o valor da parcela anterior? ou seja os R$ 1800? porque levamos em consideração que iremos pagar uma parcela menor certo? mais e se continuarmos pagando o mesmo valor so que amortizando ?
Aí obrigatoriamente o financiamento terminaria antes dos 360 meses, correto? Pois o Saldo Devedor seria quitado antes do tempo inicial de 360 meses. Então é o mesmo caso da amortização no prazo.
@@bethpimenta504 a forma de pagar menos juros no financiamento é sempre amortizar no prazo. A prestação acaba ficando um pouquinho menor, poucos reais, mas, é a melhor maneira de fazer o seu dinheiro ser bem utilizado. Junto com cada prestação amortizada, vão embora junto com ela o juros referente àquele valor (em todo o financiamento) + a taxa do banco + o seguro. Amortiza no prazo e vai ser feliz!!!
Olá! Tudo bem? parcela = amortização + juros + taxas amortização = saldo devedor ÷ prazo juros = saldo devedor * tx. juros mensal Só substituir uma na outra e isolar a equação para encontrar o novo prazo.
Muito boa a explicação, obrigado. Uma sugestão é fazer um vídeo comparando também a utilização desses 100.000,00 por exemplo que a pessoa teria para abater, mas ao invés disso, utilizá-la para uma aplicação rendendo juros e ai sim, fazer uma comparação do que seria mais vantajoso, se antecipar parcelas ou deixar aplicado a X %
É basicamente S/P, em que S é o saldo devedor e P é o prazo. Só que tendo amortização extraordinária é preciso de algumas substituições de fórmulas nessa aí para pode calcular a nova amortização mensal.
Como faço pra conseguir esse modelo de planilha? Ótimo vídeo, esclareceu bastante
Excelente! Muito obrigado pelo conteúdo!
Seu cálculo não parece estar correto, considerando de 100.000 reduzia seu prazo para 89 parcelas. Mesmo usando um método que considere o uso de juros futuros, não bate essa conta.
Eu fiz o q vc falou , primeiro fiz a portabilidade e agora estou tentando pagar a mais para finalizar o mais rápido possível !!!
Obrigada pela sua explicação!!!
Que bom ouvir isso Zeneida! Dias lindos para todos por aí e conta sempre com a ajuda por aqui. Parabéns por buscar fazer coisas boas para ter uma vida melhor, o mundo melhora se a gente enchê-lo de pessoas felizes.
Boa noite !!!!
Já estou há horas vendo seus vídeos e estou aprendendo e gostando MUITO !!! Obrigada pelo conteúdo ... eu fiz um financiamento de R$ 180.000,00 (SAC) e estava pensando em amortizar 20 ou 25 mil no prazo mas eu estava na dúvida se isso seria a melhor coisa a se fazer e observando agora sua explicação eu vou correr atrás de fazer isso até o próximo mês, pois aí eu junto tb com o 13 salário e espero mudar não todo, mas pelo menos um pouco o cenário do meu financiamento pois já paguei R$ 16.480,00 e só abati da minha dívida R$ 2.180,00 ... estou PASSADA COM ISSO 😮😭 chega a ser desesperador !!!!
Simplesmente o vídeo que salvou minha vida
Excelente video. Se fosse pra abater esse mesmo valor na PRICE, qual seria mais vantajoso? Outra dúvida, na PRICE tbm tem a opção de amortizar no tempo e na parcela (mesmo sendo fixa)?
Qual a fórmula de cálculo que reduziu o número de parcelas de 350 para 89? Foi amortizado R$ 100 mil de R$194.444,44, quando ainda faltavam 350 parcelas. Aí foi para R$94.444,44. Se mantivesse o prazo, o cálculo seria os R$94.444,44/350, e daria R$ 269,84. Mas reduzindo o prazo, qual seria a fórmula? Pelo que parece, não é só manipulação algébrica: Prazo = Novo Saldo Devedor / Amortização. Houve elevação considerável do valor amortizado, no caso, para se manter o mesmo valor da prestação que era dantes paga. Então, nesse caso, há amortizações sucessivamente maiores do que o previsto, mesmo com o pagamento de 100 sobre o saldo antigo.
Olá, tudo bem? Eu fiquei com a mesma dúvida que você e depois de muito pensar eu acho que encontrei a solução. Vamos lá:
* A_m: amortização mensal
* A_e: amortização extraordinária
* S: saldo devedor
* P: prazo
* J: juros
* Seg: seguro
* Tx: taxas
* Par: parcela
No SAC, o A_m é calculado conforme a seguir:
(1) A_m = (S-Ae)/P
(2) A_m = Par - J - Seg - Tx
De (1) chegamos em
(3) P = (S-A_e)/A_m
Substituindo (2) em (3):
(4) P = (S-A_e)/(par - J - Seg - Tx)
Agora substituindo (4) em (1):
(5) A_m = (S-A_e)/[(S-A_e)/(par-J-Seg-Tx)]
O J é 0,00627849999 e não muda durante o financiamento. Com um A_e de 100 mil reais na 10ª parcela, o S diminui para 94.444,44 reais. Portanto, o J da 11ª parcela será de R$ 592,97.
Sendo assim, a nova A_m depois da A_e de 100 mil reais é:
A_m = (194.444,44 - 100.000,00) / [ (194.444,44 - 100.000,00) / (1879,86 - 592,97-75-25)
A_m = 1195,499
Com essa nova amortização mensal e sabendo que S = 93.248,95 e usando a equação (3), conseguimos descobrir o novo P
P = 93.248,95 / 1195,50 = 77,9999 = 78 meses
Espero ter ajudado.
Olá! Eu respondi mais cedo e parece que não foi publicado. De todo modo vou dar uma nova resposta e até mais simples.
A conta é esta:
Prazo = Saldo/(parcela - juros - taxas)
Prazo = 93248,95 / (1879,86 - 592,97 - 100) = 78,56
Portanto, após a amortização extraordinária de 10 mil reais na 10a parcela do financiamento, o prazo é reduzido para 78 meses.
A fórmula da resposta anterior veio daqui:
p = s/t + s*j + txs
p: parcela
s: saldo devedor
t: tempo ou prazo
j: juros mensal
txs: seguro + taxas
s/t: amortização mensal
s*j: juros da parcela
Um abraço
@@daniloichihara9017 @AmigodoPaiRico
Já esquentei a cabeça demais tentando resolver exatamente essa questão: *Como ele descobriu o novo prazo após uma amortização extraordinária de 100.000,00.*
Percebi que ele faz uma aproximação, por que o valor EXATO não é possível definir algebricamente... Pra calcular o novo prazo, precisamos do novo valor da parcela do mês ou da nova amortização. Como não sabemos o prazo, não é possível definir nem a amortização e nem a parcela.
Os juros é tranquilo: Saldo Devedor (após a amortização R$94.444,44), multiplicado pela taxa mensal.
Eu disse que ele fez uma aproximação após analisar as fórmulas utilizadas.
Se fizermos algumas deduções na fórmula geral P = A + J, sendo (A = S/t) e (J = P*j), isolamos a Amortização (A) e chegamos na fórmula: A = [S / S/(P-J)]
P = Parcela
t= prazo
j= juros mensais
A = Amortização
S: Saldo Devedor
P: Parcela
J: Valor dos juros sobre o saldo devedor
No mês 11, que é quando devemos descobrir a nova amortização, não temos o valor da parcela, pois ela depende da amortização (que também não sabemos).
Ele então pega o valor da parcela do *MÊS ANTERIOR* e subtrai pelos juros do *MÊS ATUAL*.
A conta fica: (R$1.879,86 - R$100,00) - (R$592,97) = R$1.186,89
Ele divide o saldo devedor por esse valor encontrado: (R$94.444,44 / R$1.186,89) = 79,57
Ele usa a Função INT(), e a planilha retorno apenas o valor 79. Ou seja, faltam 79 meses e um poquinho considerando o mês da amortização.
Depois ele pega o Saldo Devedor e Divide pelos prazo encntrado: (R$94.444,44 / 79) = R$1.195,50
Isso pra mim parece muito mais uma aproximação do que um cálculo exato.
Se alguém souber se existe uma forma de descobrir esse novo prazo de uma forma que a planilha fique fechadinha, sem aproximações, coloca aqui =)
💡Existem vários vídeos que falam que no valor da dívida e melhor… porém sempre percebi que no prazo vale muito mais a pena, essa sua explicação e prática e eficaz mostra com números que sempre pagando a amortização no prazo é melhor porque estará tirando os juros que é onde o banco lucra
Na verdade você pode escolher entre reduzir prazo ou valor da parcela, mas nas duas situações está eliminando o valor do seu saldo devedor, da sua dívida. Reduzir prazo reduz mais juros nas próximas parcelas.
Amei demais. Obrigada
Que bom que ajudou. 😊
Excelente 👏👏👏
Como eu consigo essa planilha?
Olá amigo, estou querendo fazer um finan de meu terreno e a SAC me parece ser a melhor opção, consegue disponibilizar esta planilha? Quero fazer testes amortizando todos os meses ao inves de 1x ao ano. abraços
e se: amortizasse no valor os R$ 100 mil e depois continuasse considerando o valor da parcela anterior?
ou seja os R$ 1800? porque levamos em consideração que iremos pagar uma parcela menor certo? mais e se continuarmos pagando o mesmo valor so que amortizando ?
Aí obrigatoriamente o financiamento terminaria antes dos 360 meses, correto? Pois o Saldo Devedor seria quitado antes do tempo inicial de 360 meses. Então é o mesmo caso da amortização no prazo.
Vc acha viável abater por ex. 50000 no prazo e no próximo mês abater 50000 no valor da prestação?
@@bethpimenta504 a forma de pagar menos juros no financiamento é sempre amortizar no prazo. A prestação acaba ficando um pouquinho menor, poucos reais, mas, é a melhor maneira de fazer o seu dinheiro ser bem utilizado. Junto com cada prestação amortizada, vão embora junto com ela o juros referente àquele valor (em todo o financiamento) + a taxa do banco + o seguro. Amortiza no prazo e vai ser feliz!!!
Olá tudo bem? Como fica a formula para cálculo do novo prazo? (*formula da célula bd6*)
Olá! Tudo bem?
parcela = amortização + juros + taxas
amortização = saldo devedor ÷ prazo
juros = saldo devedor * tx. juros mensal
Só substituir uma na outra e isolar a equação para encontrar o novo prazo.
Muito boa a explicação, obrigado. Uma sugestão é fazer um vídeo comparando também a utilização desses 100.000,00 por exemplo que a pessoa teria para abater, mas ao invés disso, utilizá-la para uma aplicação rendendo juros e ai sim, fazer uma comparação do que seria mais vantajoso, se antecipar parcelas ou deixar aplicado a X %
É melhor abater logo, pra não gastar o dinheiro
Uma duvida de leigo: amortizar no prazo, seria pagar as ultimas parcelas ?
Não. Seria reduzir o saldo devedor e mandar recalcular tudo.
Aqui explico: ua-cam.com/video/ELEcGMLTn9I/v-deo.htmlsi=h2_B5VthBZ4kySKi
@@AmigodoPaiRico
Ah ok, obrigado
boa noite. onde consigo essa planilha
Tem um video no canal dele que ele ensina
Há como baixar essa planilha de algum lugar? Fiquei curioso pra saber a fórmula da coluna BC, alguém sabe?
Ele ensina a fazer num video no canal dele
É basicamente S/P, em que S é o saldo devedor e P é o prazo. Só que tendo amortização extraordinária é preciso de algumas substituições de fórmulas nessa aí para pode calcular a nova amortização mensal.
Isso funciona só pela financiamento pela SAC ou também funciona para a tabela PRICE ??
Funciona e funciona muito bem na Price! Aqui é só um resumo, mas consegue ter ideia:
instagram.com/p/CbeKra0g387/
@@AmigodoPaiRico Com a intenção de amortizar o quitar o quanto antes, a PRICE geralmente será melhor que a SAC?
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Obrigado por acompanhar Cristiane.
🤔😃🤗