Bro Faiz, pls jadi speaker dan buat talk dkt setiap universiti awam. Seriously, I rasa you boleh pergi jauh dah knowledge you sangat diperlukan oleh golongan muda mcm kami. I really hope that you can become a famous speaker one day. *Why lah talk mcm nie takde universiti (sigh)
Yes, ada plan for that. But before that to happen, this channel has to have more subscribers, so it can be more visible ye. Boleh share the vids in your circles and ask them to subscribe insyaallah
Yez, mcm aku terlambat dgr bro faiz.. Dan terbeli rumah yg kena bayar 50% dari gaji.. And now gaji tngl berapa ratus saja.. Haha... N lucky la skrg ni ada org nk beli rumah aku tu..
tapi en faiz, bank takkan percaya pada spa market price tau. dia ada valuer dia sndr. bank xkn simply bg loan berdasarkan self claim drp developer melainkan 600k tu adlh sememangnya mv rmh tu 2. jika rmh tu sebenarnya mv 300k, developer saje2 je menaikkan mv kpd 600k sbb nk tarik purchaser sbb akn dpt cashback 240k. ini xkan berlaku sbb point no 1 d ats. & sbb kedua ialah developers bg ofer mcm gni bg unsold unit je. mcm promosi sbb nk clear kan cepat. fyi, most buyers yg beli awal property yg sama d tmpt sama pd hrg 600k tau. sekelumit unit sj yg di ofer 50% cashback. this shows that mv rmh tu mmg 600k 3. real case scenario, kita blh nmpk ofer yg sgt baik ni wktu covid je kn (or time eco merudum). yes mv rmh tu trn kpd 300k due to covid mco ekonomi merudum. sbb tu developers nk 300k je. tp do remember, mv rmh tu sblm covid dtg adlh mmg btl2 600k. sbb 90% unit sdh pn dibeli oleh org yg beli awl pr hrg 600k. thats why bank setuju dgn mv 600k pd wktu covid & developer dpt bg 240k cashback kpd org2 tertentu je. tu pn limited tau. yela sbb unsold unit cuma tggl x smpi 10% 4. recall point no 3, hrga belian & sewaan rumah dlm wktu covid, semua turun encik faiz. 300k itu x blh dijadikan benchmark. sbb ia x kekal. mmg lelongan pd ms covid sekitar 300 k je sbb mv trn due to covid shj. org yg beli pd hrg 600k dgn 240k cashback tetap lg untung sgt byk berbanding org yg dh terbeli sblm zmn covid iaitu pd hrg 600k tanpa cashback. sbb hrg lelongan dan sewaan adlh sama 5. recall points 3&4 d ats, ekonomi akn pulih sooner or later. semua org akn berusaha utk memulihkan. sbb apa? org yg dh terbeli rmh pd hrga 600k tanpa cashback td adlh ramai. & developer pn nk kaut untung byk. semua org xnk ddk lama2 dlm keadaan mv rental/selling yg rendah. ramai org taknak jual dlm rugi. ada je org yg jual dlm zmn covid dlm rugi (dia beli 600k n jual 300k) sbb utk clearkan komitmen yg terlaly byk especially kapitalis yg ada byk sgt properties in hand. jd terpaksa let go some at loss. no choice. sbb ms mco, xde org nk sewa. dia x dpt ni byr bank. conclusion, cashback 50% is good. dgn syarat guna cashback tu dgn baik. pabila ekonomi pulih, mv rmh tu kembali kpd 600k, u dh utg senang2 300k (simple calculation je tau. blh pg lg byk sbb kena tmbh instalments yg dh dibayar kpd bank. plus income sewa setiap bulan lg? ) haaaaaa bayangkan la so encik faiz, sy harap u semak lg fakta/idea yg u utarakan. buat research yg lbh detail berdasarkan points yg i bagi. i x ckp u salah tau.. please dont get offended. kita berbicara ats landasan ilmiah n real case scenario/situation. lps u study in greater detail, please come back with another video on that - specifically on what I raised up. disclaimer: I bukan agent/sales admin nor bank loan officer tq
Contoh indah kabar dari rupa: 1. Beli rumah tanpa modal. 2. You beli rumah dah lah tak keluar modal, developer siap bagi duit lagi ratus2 ribu. 3. Rumah beli tu bulan2 penyewa yg bayar kan. You dapat bulan positif cashflow ribu2. 4. Boleh beli banyak rumah lagi dan lagi. Jadi kapitalis beriman. 5. Beli sekarang sebab tak lama lagi akan ada property bull run.
Ada beberapa i nak agree to disagree dengan tuan. 1) Pertama: Cashback bukan penentu baik atau buruk sesuatu property. U kena tgk median price satu kawasan sebelum beli rumah. If beli bawah median, dapat cash back or tak still okay. Sebagai contoh. Median dekat kawasan tu 500K. Harga beli dengan developer 500K. Rebate 15% discount. U dapat 25K cash back. 90% loan 500K is 450K. Still bawah median price kawasan tu. Kalau median price 300K. Tapi developer jual 500K. Walaupun bagi rebate up to 30%, cash back u dapat 100K. Tapi kena ingat loan yang u buat dekat bank is 90% dari 500K is 450K. Dah langgar median. Beli confirm rugi. Cashback bukan penentu baik atau buruk sesuatu property. But entry price tu yang penting. Tgk new condo vs old condo dan median price sesuatu kawasan. Bukan itu sahaja, u kena tengok jugak tiering kawasan tu. Tu kawasan orang kaya atau pinggir? So jangan beli rumah kawasan pinggir dengan harga orang kaya. U kena tgk booster. Ada mrt? Ada lrt? Ada mall? Ada office? Ada projek mega? U kena tgk jugak supply and demand dekat kawasan tu? Macam mana nak tgk? Bukan tgk berapa banyak bangunan. Tapi berapa banyak peluang pekerjaan yang boleh ada dekat kawasan tu. Property yang dekat dgn MRT lebih banyak peluang pekerjaan. . U kena ada multiple rental option. Bukan hanya bergantung satu option sahaja. Kena ada plan ABCD. 2) Kedua: Kita boleh tahu berapa sewaan rumah dengan data. Kalau u sewa for whole unit rental, memang lah rental u bawah daripada installment. Cuba buat perbilik. U reno cantik cantik dengan cashback u dapat. Boleh tgk berapa orang sewa bilik dekat area situ. Buatlah kajian. Jangan malas. Dari situ dah tahu berapa kadar sewa yang kita boleh letak. 3) ketiga: kalau dia beli rumah yang betul. Harga yang betul. Installment penyewa yang bayarkan, dapat positive cashflow. Tak salah dia guna cashback untuk tutup hutang jahat dia. Interest rate rumah sekarang 3-3.2% Personal loan dalam 11% Credit card dalam 18% So takde pun istilah tutup lubang lepastu kita gali lubang. Melainkan dia beli property yang salah.
btol. sya setuju. bumiputera kebanyakan xda duit nk byr. deposit 10%. bila dpt cashback tu at least cover duit yg kta pjam utk byr deposit 10%. selebihnya pandai2 la kta kawal kewangan. ukur baju d badan sndiri. tpi klau x besusah susah dahulu, bgmana nk besenang senang kemudian. ✌
the real reason: dev tak nak turunkan harga rumah. prop investor jerung x suka nampak harga barang dia beli jatuh. gov? tiada penguatkuasaan. ada hubungan dev dengan gov.. ada orang yang berkuasa yang mempertahankan dev sebab dia/suku sakat dia pun ada bisnes dev. pembeli rumah yang nak duduk rumah tu biasanya tak kesah kalau harga rumah dia turun sikit, atau tak naik pun. sbb secara intrinsik, nilai rumah tu ialah dia dapat berteduh dan happy dengan family dia, bukan keuntungan atas kertas..
Sebagai ejen hartanah lebih 10 tahun, saya setuju 100% dengan penerangan yang di beri. Ejen atau staf jualan perlu membantu memberi maklumat semasa dan masa depan yang tepat kepada bakal pembeli. Jangan mengharapkan komisen semata-mata.
Agen terlalu banyak sekarang, komisen itulah periuk nasi mereka.. mereka bersaing sengit zaman ini dan mereka akan corner sana sini, corner baring untuk close deal. Harga rumah + tanah sudah tidak masuk akal sekarang, sudah merebak ke luar bandar.
Saya as an agent pun x suka scheme cashback sbb kita kesian pada buyer diperbodohkan. Cash back hanya akan merosakkan property market in the long term. Ada sebab knp kena bayar Downpayment 10%. If you can't afford something, jgn commit specially dgn bank. Jgn berhutang tanpa berfikir
Penerangan mcm ni seolah membuka mata semua orang. Sbb selalu terlena dgn hidden agenda yg indah indah pemaju dan penjual harta. Ulasan sangat bagus.. 👍👍👍
Syukur ya Allah,sy dpt lps kan hidup drp loan rumah...x buat pun...dgn menabung utk bina tunai rumah yg sederhana slepas bersara...paling penting...sy lepas drp loan konvensional yg jelas terlibat RIBA..
Terbaik! Finally you talk about what I felt since the very beginning...luckly I am not listening to those orthodoc's crap...Alhamdulillah...I live my life happily with what I have now...especially during this period of economic turmoil...
Sy pernah tersilap langkah masa awal 20-an dulu. Kesilapan tu membuatkan sy xboleh beli rumah pada usia muda mcm kebanyakan kawan2 sy. Alhamdulillah sy xterjerat macam kebanyakan kawan2 sy tu disebabkan kesilapan awal sy. Kesilapan tu membuatkan sy lebih matang dlm membuat keputusan berkaitan duit. Salute kepada brother Faiz. Nampak gayanya sy perlu beranikan diri utk berhadapan dengan camera jugak. Share ilmu, idea dan pengalaman utk kebaikan bersama. ☺️
Terbaik konten ni... mujur YT rekemenkan video ni....speaker hartanah kat luar sana byk yg manis mulut.... walaupun saya dah berkerja gomen 8 tahun hanya berani beli rumah RSKU jer dulu..sebab ukur baju badan sendiri...doakan saya untuk dibukakan jalan seterusnya pula..beli lelong atau buat atas tanah
beli rumah cashback kena ada strategi. cashback jgn joli katak. pakai cashback tutup hutang jahat supaya kita boleh fokus utk loan rumah saja sbb rate loan rumah antara rate yg paling rendah compare dgn loan lain. if xde hutang lain, guna cashback utk renovate rumah untuk naikkan harga sewa. beza harga sewa rumah bare unit dgn fully furnish. kena study harga median rumah dan dengan rate sewa kawasan sekitar sebelum beli. x pandai guna cashback jgn beli.
Bermakna cashback property juga ada kebaikan la kn tuan yg penting kena ada ilmu? Cuma yg tuan faiz ni hanya explain mengenai keburukan cashback property ni saja. Boleh tuan jelaskan lg pengalaman tuan pasal kebaikan cashback property ni?
dalam soal cash back tadi.. yg sepatutnya pembeli tu simpan cash back tadi di tabung haji contohnya..yg ada beri pulangan walaupun tak banyak.. dan cash back tu tadi gunanya untuk stanby bayar bank bila tak dapat bayar.. dan bila dah hampir habis bayar pinjaman selesaikan baki pinjaman dgn duit cash back tadi.. dapat bayar lebih awal..hakikatnya duit tu kita pinjam dari bank
Thanks. An agent explained this concept to me and this is incredibly dangerous tactic. You need to have a good plan on what to do with the cashback. The cashback is something like a loan with the housing loan interest rate. Do not use this money to pay back debt. You need to use this money on investment guaranteed returns more than the housing loan.
Pernah kerja dengan well known property company dulu. Ada certain² thing yang staff kena hide untuk company (terpaksa) sebab kerja. Tahun 2010 masa tu masih guna cara manual bila nak beli Bumiputera lot. Bila ada pembeli nk beli Bumi lot kita akan bagitau banyak dah habis tapi sebenarnya ada separuh lot Bumi tu company simpan sebab nak apply kat pejabat perumahan untuk pecah ke lot non Bumi selepas 6 bulan dari tarikh launching & declare lot tu x terjual. Bertahun kerja & rasa banyak dah menipu orang² kita yang betul² nak beli rumah & ada tu memang quality buyer. Selepas 5 tahun rasa x sanggup dah nak tanggung rasa menipu dan kesian dengan orang² kita so resign dan beralih ke company lain dan bukan bahagian sales tentunya 😀.
Betul Tu tuan saya punya installments 1500 market price 800 ke 900 tak boleh nak survive kalau Kita sorang. Saya nasib Ada ibu saya Ada tolong sikit2 alhamdullilah. Apa Yang tuan cakap Tu benar saya setuju.
Fuh tergerak nak tengok video bro ni. Untung keluar kat suggestion. Saya pun dah terjerat cumanya bayar untuk join group/kelas diorang ni. Dah join baru orang duk kecoh2 pasal cashback ni apa semua. Adehh nak buat macam mana rugi la jugak dekat 2k untuk join. Tapi tak de la sampai terjerat nak beli rumah yang menjanjikan kawasan/cashback/kompem ada penyewa ni. Channel yang sangat2 bagus dan bermanfaat untuk orang biasa yang baru nak berjinak ni. Penerangan sangat jelas keep it up bro. Kadang2 saya pun rasa macam kesian jugak sebab agen2 ni cari makan jugak, mungkin jugak diorang paham benda ni macam menipu buyer tapi terpaksa. Jadi tanggungjawab kita sebagai buyer untuk cari ilmu sebelum beli/invest sesuatu tempat untuk elak dari tertipu. Setiap pelaburan ada risiko. Sebelum kita entry sesuatu pelaburan mesti ada exit plan. Faham semua risiko dulu. Subscribed.
Saya baca dalam blog... Teknik Cashback ni sebenarnya permainan jangka masa panjang pemaju... Diorang naikkan harga tu supaya, margin keuntungan rumah kekal tak berubah,jadi sekiranya rumah kena lelong, pemaju masih dapat jual pada harga rumah kawasan tu... Sekalipon jatuh, masih dalam jangkaan mereka masih akan untung...naik kaw2, supaya jatuh tak sakit, yg sakit masyarakat, harga rumah semua melambung2 akibat teknik cashback up harga rumah ni
Alhamdulillah bang terbukak mata saya lepas dengar penerangan ni. Sebelum ni merata rata saya dengar orang cakap beli rumah , lepas tu dibayar lagi. Rupanya realiti nya macam ni
Wow, imagine kalau tak boleh bayar balik for whatever reason and the house gets auctioned off.... and if you had the money "cashback" tu you would have paid the installments, the fact that your house gets auctioned means you dah takde duit, duit cashback tu dah hilang dah pun so... bankrupt lah~~ kesian
Aku kerja port klang. Hari2 lalu kesas depan gravity 8. Sampai skrg aku x boleh brain kenapa harga kaw2 mahal area situ. Sebab depan hiway? Hahaha.... Masuk ke dalam sikit... Separuh harga subsale boleh dpt
Setuju bro.terima kasih.klu saya putuskan buat rumah di tanah sendiri cari tukang rumah sudah. Hanya kos bayar tukang dan beli metarial sahaja aman itu hati tidak ada hutang
Saya sebagai REN, setuju dengan tuan.. Ejen seharusnya bagi panduan kepada klien. Kena cerita pro and con baru la klien selesa. Apapun, perkongsian tuan terbaik
I have a REN that's trying to sell me a RM1million property in Bangsar. I like that area but the price... no. Lepas tu, cerita pasal client dia beli dua property. Dah lah pushy. Lepas tu try to sell me with "You can get a full loan" No way! I ran from the showroom.
Aku aku paham....usha harga sewa area situ dan yg berdekatan...contoh rumah sewa area tu rm800...kalo kita beli rumah cari rumah yg bulanan kt nk byr dlm harga sewa tu.
join jugak yg free. keep sending message that his team je yg dpt good price from developer. well klu top 10 developer in Malaysia, usually they sell by their own team/company je, x perlu this 3rd party agent.
Good thing about cashback is u bole reinvesment in trust funds. Tetapi, kne mke sure investment return is much higher than the interest rate. Set ur game right and it will benefit u greatly
Cashback adalah satu kesilapan nyata. Cashback juga tidak menolong pembeli. Malah membebankan. Setiap pembelian hartanah bila sampai masa nya akan berputar bertukar tangan. Pasaran berubah mengikut permintaan umum ataupun mingkin gelombang ekonomi. Banyak perkara² lain berkait rapat dengan pelaburan hartanah. Lakukan dengan betul dan bila timbul masalah senang dan selamat dihuraikan. Fikir²kan.....
Developers claimed kononnya development cost meningkat... kebenarannya ada, Cuma ada sedikit over aggregate. Dalam feasibility study yg developer buat sebelum sesuatu development bermula, development costs dikira dgn menggunakan data2 yg ada yg biasanya lebih tinggi drpd kos sebenar (utk save guide). Ditambah dgn 3-5% contingencies cost. Hasil drpd pengiraan tu lah selling price ditetapkan. Biasanya developers akan ambil profits margin nett 20-30%. Tapi apa yg berlaku , semasa development berjalan, cost sebenar adalah lebih rendah drpd yg dirancang awal2 tadi (semasa feasibility studies). Developers akan squeeze betul2 semua pihak yg terlibat: consultant fee, contractors contract, statutory contributions, etc. Kadang2 “boleh save” sampai 20-30% drpd harga anggaran awalan. End up actual development cost menurun, tetapi tidak sesekali developers akan menurunkan harga jualan. Itu diandaikan sebagai extra profit (aku yg buat feasibility study tu, aku yg monitor development, aku yg buat final account.... aku tau lah tipu helah developers ni)
Actually nak beli rumah ni, kena tgok market value lepas viewing dptkan full alamat then try rumah leasehold ke freehold ka saiz land berapa saiz buildup berapa tanya je agent tu bgtahu agent nak cek value dekat bank sbgai pembeli ada hak juga lpastu kena rajin la buat stdy berapa std rate skrg berapa rate sewa kawasan rumah tu biar lambat skit masuk booking janji beli tak rugi benda 35 tahun..... takkan tak buat research.. nak beli kereta pun korang try dulu kereta tu siap lenjan kemain
Tuan, mohon clarify 5 real kes study dalam 12 bulan ni yang bank ambil rumah org kat Malaysia dan lelong rumah mereka kerana market value rumah mereka dah jatuh. Sebab setahu saya, tak pernah dengar lagi kes lelong yang berlaku in the last 10 tahun disebabkan kejatuhan harga rumah di seluruh negara. Kalau yang cakap ada, mohon share nama property, nama pemilik rumah dan bank yang buat benda ni. Saya nak buat study lebih mendalam hal ini.
Ada ke kes mcm tue MV jatuh bank boleh lelong? Kalau x boleh serve loan beberapa bulan and kene lelong mmg normal kes. Cume 1-4 tahun nie makin byk yg bila kene lelong MV rumah drop dari harga SNP sbb developer/buyer dah markup kes or jual at future price. Tue yg byk jd kes bankrupt sbb lepas lelong still outstanding dengan bank exceed RM100K
speculative marketing practice. jual rumah dgn harga seperti kemudahan sudah siap sedia, padahal mrt/polis/bomba/hospital/sekolah tu semua belum ada. mcm crypto gituu
Itulah pentingnya financial literacy, menghairankan sungguh kenapa ada ramai yg masih sangkut skim2 agent yg tak bertangunggjawab diluar sana promote, orang2 muda pula tu baya2 sy 90s kids macam yg tuan cakap dalam video sebelum ni boleh dilihat sendiri di POS website lelong seperti Ng Chan Mau. Sy pun yg hanya tamat sekolah menengah ni boleh menilai berbaloi ke tak inikan diorang ni yg boleh lulus pinjaman sebesar tu obviously bergaji besar berpendidikan tinggi, tak kan lah tak boleh buat kira2 sebelum membuat keputusan menandatangani dokumen jual beli? Benarlah kata pepatah, 'ikut hati mati, ikut rasa binasa, ikut mata leta". Terima kasih tuan atas perkongsian ilmu dn nasihat dalam semua video2 tuan, semoga lebih ramai masyarakat kita terutamanya golongan muda membuka mata dan minda mereka untuk lebih peka dalam hal2 kewangan.
@@sallehstar1866 Ya, dan sy hanya menyatakan point bahawa kita boleh perhati sendiri dekat Proclamation of Sales di website lelong seperti yg dikatakan oleh Tuan Faiz dalam salah satu video nya sebelum ini, banyak juga orang muda terciduk tak mampu dah nak bertahan membayar or bleeding in cash tiap2 bulan dn antara sebab musababnya ini lah, terpedaya dengan skim2 pembelian rumah bercashback sebegini, developer or agent cakap manis dari gula indah khabar dari rupa, rumah boleh disewakan terus lah, cashback tu boleh tutup hutang lama lah etc etc. Banyak orang muda pembeli rumah kali pertama sangkut sebegini, sy kerja bidang construction, banyak kali dengar dari kawan2 agent hartanah horror stories sebegini.
Ada pernah dengar ada sorang sifu hartanah ni boleh tolong kita dapat rumah yang boleh beli n dapat cashback yang banyak. Tapi dijanji dengan location yg strategik so rumah tu nanti boleh disewa.
betul apa dia cakap..saya agen property pun x galakkan bila client beli rumah unit yang tinggal sikit dah & developer push nak beli..mesti ada something yang x kena..better research market value..jangan beli rumah future value..itu nasihat sy
Alhamdulillah.. Another excellent and informative video from En Faiz.. Pendedahan yg bagus utk anak2 muda yg baru nak mulakan kehidupan yg penuh dgn cabaran.. Kepada adik2 yg menonton teruskan menimba ilmu.. Saya doakan semoga kita semua sentiasa berada di dalam lindungan Allah Azzawajalla.. Aminn..
Saya baru tgk video2 tuan. Memang terbaik 👍🏻👍🏻. Video mcm ni byk membantu sy dalam merancang kewangan! Semoga tuan terus buat video2 yg bermanfaat mcm ni!
Tips. Cari rumah yg lelong atau kwsn tumpuan penduduk yang sudh siap. Pastikan installment tu kurg dri 20% dri gaji korang. Calculate dlu kalau tak ada penyewa boleh ke survive. Pastikan tahu brp rate sewaan kt situ. Kalau boleh cri kwsn yg dekat dgn area kilg atau intitusi pengajian. Kt area kwsn tu ad high probability utk dpt penyewa long term. Pastikan cek juga ad ke tidak pembangunan di kwsn sekitar. Cek juga harga jual area tu brp? Sbb nnti kalau harga bgunan baru lebih kurang je dgn harga beli. Confirm sush nk jual balik. Apa2 pun yg penting kalau dah confirm monthly installments lagi rendah berbnding rate sewaan bru proceed to next calculation.
@@fakhrulfirdaus7606 jadi apa kekurangan kelebihan die? Mortgage berbeza ke? Leasehold tak perlu bayar cukai pintu ke? Apa beza leasehold dgn rumah sewa plak kalau dr segi isi perjanjian?
Freehold - Hartanah milik Tuan selama-lamanya tapi ada klausa. Contoh kalau Kerajaan nak ambil tanah tuan untuk pembangunan, tetap boleh diambil balik tetapi akan diberi pampasan yang setimpal. Cukai Tanah dan Cukai Pintu boleh tahan tinggi. Leasehold- Kalau Tuan beli hartanah yang baru siap, Tuan adalah owner kepada unit itu untuk maksimum 99 tahun. Lepas tempoh itu, kerajaan negeri boleh ambil balik. Lagi satu, nak jual rumah leasehold kena dapat persetujuan kerajaan negeri (dipanggil consent). Ada kes nak jual rumah leasehold kena tunggu hampir 6 bulan.
I am also drawing flak from agents that are selling these properties. So they dont like that I talk sense to their potential customers. What I am doing is only spreading awareness, it is still up to the consumers to decide. Buying a house should be straight forward, if the developers can sell their houses for RM300k, they would have done so, they dont need all these funny and weird schemes. But here they are, along with their agents and their schemes. Very fishy
50 % besar sgt. But yeah mine the spa is 568.8k developer back 18.8k which is about 3-4% lepas tu 1% lagi lepas tolak tu. So nett dlm 545500 - 5.5k yg 1% tu. Usually they play with the dp. Moral of the story sediakan at least 10% they will try to mark up.
Kejam sungguh dunia property sekarang... Gaji tak stable, hutang bnyak & bukan jutawan tak payah la mimpi nk beli. Bankrupt pulak nnti.. Last2 pinjam ah long lagi berasap kepala.
Assalam,hi Bro Faiz,Terima kasih atas nasihat bro,banyak ilmu saya dapat ,semoga Allah merahmati dan memberkati hidup bro sekelurga dunia dan akhirat..aaminn!!!
for me rumah apartment/condo harga lebih 300/400k nowadays x make sense. kalau sewa pun selalunya rm1200-1500 je. tu pun kalau fully furnish and location hot. its renters market. renter byk gila choice nk duk rumah mana now. xsalah beli rumah tp make sure buat research / due diligence and beli ikut kemampuan, make sure ada 6 bulan saving, xpayah moratorium. tp tula senang ckp dri buat🤣😅
Start 2013-2014 dah berlambak harga rumah baru undercons apartment/condo kt klang valley harga mcmtu. Kadang2 yang kelakar, ad laa projek2 tertentu, harga masa launch 2014 sama je dengan harga subsale 2021. Dah la area sekitar banyak pilihan condo/apartment. Nasib malang la sape yg terbeli rumah time mid 2010s.
Encik Faiz dah ada kupas ssuatu value rumah trsebut..contoh cost bahan binaan tak sampai Rm100k j tapi developer jual rumah 700k-800k normal k benda n....
Good advice for all including me. Was tempted to buy property withsuch deal but Alhamdulillah Allah guided me from falling into such trap. Syukur. Keep up the good work tuan Faiz.
good sharing tuan, saya perunding hartanah banyak dapat kes2 macam ni...kesian kat owner2 nak jual rumah tapi MV low pada harga beli. ideal cashback is 10% untuk cover deposit saja, more than that memang akan merana kemudian hari. Banyak sifu2 yang ajar buat benda2 macam ni, rosak market.
Yes... Ideal is 10%. So if rumah baru, 1st buyer keluarkan deposit 1-3k je. Lain semua dah developer dah kira masuk dlm loan. Win2 situation.... Buyer untung, developer untung, bank pun klu nak lelong balik, difference tak significant
Sama kes mcm rumah PR1MA la. Dulu harga standard xde less. Then a few years back ada certain project yang bagi discount 10-40%. Menanges yang beli awal. Huhu....buyer yg baru beli dpt harga lagi rendah dari diorg beli 2-4 tahun lepas
@@mohdhafiz6626 Member saya ada beli rumah PR1MA Tebrau kat JB. Yg saya tau masa dia beli tu harga hampir RM300k. Rumah tu banyak tahun terbengkalai. Baru2 ni je siap.
pada minit 6:15 mungkin tak tepat...abg ada ckp, si peminjam tinggal baki lps 2 3 tahun jadi RM520,000 so salah info tu... Sebai contoh ramai yang tak ambil tahu calculation ni. - Rumah harga RM540,00 - Tempoh 35 tahun - Kadar interest 3.3% - sebulan bayar RM2087.24 = 2087.24 X 12 bulan x 35 tahun = RM876,640 (Harga full kita bayar dkt bank utk 35 tahun) = RM876,640 - RM540,000 (harga loan) =RM336,640 (harga bunga yg kita byr dkt bank) - so nk buat loan fikir dlu..sya kemungkin buat masa skrg sewa je dlu..lagi pun ekonomi tak bbrp stabil . alhamdulilah skrg sewa condo di kajang RM800. boleh saving lagi.. Moga semua buat dpt buat pilihan terbaik, tak jatuh darjat kalau kita duduk rumah sewa, duit kita hak kita.. ..ramai pakcik2 saya and kenalan sya sewa smpai tua...simpan beli buat rumah dkt kampung. wallahualam.
salam, terima kasih share knowledge kt kami. lepas ni encik boleh tak kongsi pasal pelaburan emas pula. adakah untung atau rugi,jenis emas apa yg patut kita simpan
Ini berleluasa sekarang sebab law 70% LTV untuk 3rd loan oleh Bank negara dekat 7 tahun dulu. Investor tak nak bayar 30% downpayment. Lama-lama lagi ramai nak ambik cashback untuk renovation atau settle personal loan/ cc. Bank memang tahu la benda ini. Dah kamcheng ngan developer.
kalau property harga 500k keatas memang akan dengar seram..gaji 5k belum tentu selesa dan aman tenteram..boleh tuan cadangkan harga rumah yg sesuai untuk saya beli klu gaji bersih 2.3k..hutang motor ,hutang kereta, hutang belajar sudah lama habis bayar..tapi saya tak memiliki rumah lagi..alhamdulillah saya sudah ada saving rm25k semata2 untuk allocate bagi rumah pertamaku..saya mempunyai seorang anak..gaji bersih 2.3k juga..isteri cuma ada hutang ptptn sahaja..bayaran cantik..saya dan isteri bekerja di kl..baru2 ni saya tgk ctos credit score saya 75%
Cari rumah low cost subsale bawah 100k bulan2 biasanya bawah RM500 Instalment bank sebulan, kat mudah.my ada, pastu ronda2 tgk kejiranan dgn fasiliti, kedai2, sekolah, interview sikit org2 situ... rumah2 baru pkns pun ada tapi fasiliti dgn kejiranan biasanya belum matang
Terbaik… perkara mcm ini mmg developer / agen/ bank officer takkan brief pd potential customer/client… pada mereka janji dpt jual produkk.. semua manis2 belaka….
unless kalau cash back 300k dia ada solid plan utk beli satu rumah lg secara cash. again it still gambling, penyewa mampu kekal ke? strategi dan tactical tepat tak? cepat atau lambat dapat penyewa? dll lain persoalan macam tuan sebut.
tq tuan atas penerangan ni. tpi ini untk worst case . mcm mna pula kebaikan kepada sesorang yg mmbeli rumah yg ada cashback ni. contohnya sy pnah dgr org mmbeli rumah dgn cashback yg banyak dan dpt tutup hutang yg lain at the same time rumah tu dya sewakan (sewa bilik) modified rumah jdi lebih byk bilik strusnya lebih rmai pnyewa lbih yang bole mnyewa. ni lagi menguntungkan dripada mnyewakan rumah trus dan sewa rumah maybe lebih tggi daripada installment rumah tu sndri. adakah itu teknik yg baik? atau pun sir ada lagi cdangan yg lagi baik untk kongsikan kpda viewers.
salam financial faiz sy nk tny pasal bank punya paymnt bulanan.... sy bru dlm process pembelian... kwn sy ad bgtau klau ambik loan islamik kita ak bayar dlm fix amount tapi dlm sy punya LO even islamik loan pon ad kenaikan dan trun... bila sy tny banker dia ckp dulu mmg loan islamik byar fix tak ada prubahn.. skrg semua floating katanya... kecuali loan govermnt... pasal paymnt dgn bank ni sy kurng faham... knp perlu ad trun naik? sdgkn rumah yg dibeli tu mmg bank da byar kpd dev/owner rumah dgn jumlah yg diorg ttpkn... tp knp kpd peminjam plak bulann brubah2.. bole tak financial faiz buat vdeo pasal bank ni plak.. hihi.. trima kasih...
Jalan kibbon pun sama la double storey hrga 400-500k beli nk buat sewa mmg menangis la owner kena topap setiap bulan.😂😂.padahal rate sewa 700-800-900-1k je
Thank you for sharing En. Faiz. This topic is much related to my personal experience in getting mortgage loan last year. FYI, i was nearly signed SPA for housing loan costs RM600k (inclusive RM100k cashback). But when i rethink about it, the monthly instalment was really high due to the agreed SPA price. Luckily, i rejected the offer and remain menyewa at nearby location with much cheaper rental instalment. So my lesson learn, DO NOT rush in getting your property. It’s okay to menyewa, especially during this unfavourable period of economy condition. Afterall, cash is the king!
Betul nasib baik tak beli..kalau 600K rumah tu anggaran bulanan dalam 3 ribu..kali 420 bulan tak ke hampir sejuta harga rumah tu bila dah pencen.. lepas pencen ada ke org nak beli semula rumah tu dgn harga sejuta? Rasanya tak kot..baik tak perlu beli rumah..
Lega aku dh lepas dari hutang rumah 35 tahun..aku ambil keputusan jual rumah tu semula walaupon dengan harga asal..kalo dengar cakap orang,sayang la jual rumah tu..aset katanya..boleh buat sewa..tp mcm saudara faiz cakap la,sewa kpd org pon tak lepas nk bayar bank bulan2..kena tambah duit..terfikir jugak kalo penyewa tak ada berbulan bulan,mau cekau duit kt mana..skrg aku dh buat rumah sendiri atas tanah..personal loan je,dh jimat berapa puluh tahun dari hutang 35 tahun sampai mati tu..bayar pon kurang drpd loan 35 tahun..banyak save duit lepas ni😄👍
Bukan ke Personal Loan interest dia tinggi En, mcm mana kos tu boleh kurg dari Kita hutang 35tahun.....Sy ada impian nak Bina rumah juga atas tanah sendiri
@@shazsha168 mungkin pada org lain interest tinggi..bg sy cukup menjimatkan tahun dan jimat dari bayar bulan2 utk rumah lama sy..sebelum ni sy perlu bayar loan rumah 35 tahun..sebulan rm1410+maintainance rumah..lepas jual rumah,sy buat personal loan cuma bayar Rm1088..yg penting 10 tahun selesai..😄.rumah atas tanah..luas dari rumah lama..parking pon depan rumah..Alhamdulillah,perancangan tu berjalan lancar dari beli tanah,jual rumah dan bina rumah semula..
hutang jahat = cc, loan kreta, personal loan, loan along..klau dpt cashback from belli rmh, setel sume hutang jahat, then serve only 1 loan which the house loan. bukankah lbh baik? tenure lbh pjg..interest pn lbh rendah compare bayar asing2 setiap pinjaman diatas. ade cash lbh lg sumbat asb. whats say u? atau sy slh phm?
@@muhammadariff1160 klau tak keberatan, bole explain tak? If intention mainly utk investment thru sewa or property flip sebagainya..yes, sy agree dgn ape yg tuan Faiz ckp. Tp sy pandang dr sudut yg pembeli tu dh sememangnya financially mampu byr loan tinggi regardless hrga rmh tu rendah pun. sbb tu die bole lepas utk loan amount tu. untuk ddk sendri contohnya, jd dia mmg tak kesah psl whateva happen to that house market. dia mmg nk ddk situ. So dr segi cashback yg dia dpt tu bukankah agak berbaloi utk dia setel hutang jahat..or renovation or utk other investment instrument sebagainya. dia ade a little bit of cash power while still capable serving the cheapest loan interest. acaner?
Sama pendapat... pd saya asalkan mampu bayar harga asal rumah dan hrga rumah is median, Should b ok kot amik cashback pun. Boleh settle belanja masuk rumah baru,, hv more time kembangkan simpanan monthly. Pada saya laa~
@@najaasartvlog8461 itu pn lau masih ingat nk kmbang kan smpanan mntly.. klu masa tu putih mata? Ye laaaa duit bnyak dpan mata,hilang smua ingatan.. dah hbis kering duit bru nk ingat wat smpanan mntly mcm tu. 🤣
Lain drpd apa yang sy faham. Walaupun market value lebih rendah dari harga beli tapi orang tu still dapat 300k thru cashback. To make it simple, kita assume dia jual 300k, now he already got 300k plus other 300k thru cashback which totaled to 600k. Masalah akan jadi kalau orang tu tak manage duit cashback betul2 sebab dia still kena bayar installment. Isu sewa tak boleh cover installment is another story bergantung pada kawasan tu jugak.
Thats dishonest. If the house were to be sold in the secondary market would it be sold for RM600k or RM300k? You need to differentiate between the price and value. If the developer was honest just sell it at 300k, that would be their revenue after all is said and done pun kan? Why do you need to go the roundabout way of selling these properties through agents, give the agents some form of discounts, and then end up earning RM300k je juga? Why not cut all the middlemen agents and sell them directly for RM300k?
Tuan.. Saya baru beli rumah apartment dengan 80% furniahed rm 337k harga spa.. Lepas discount 9% dapat dalam harga 306k kot.. Tapi 9% discount masuk deposit and i kena tambah lagi 1% so depo jadi 10%..loan bank 90%.. Tapi tak dapat apa2 cashback..
![Apa maksud REFINANCE rumah sendiri? [Property] Kenapa nak cash-out?](http://i.ytimg.com/vi/J2orUcB3ROA/mqdefault.jpg)
![Apa maksud REFINANCE rumah sendiri? [Property] Kenapa nak cash-out?](/img/tr.png)
![Saki-baki soalan MRTT [Property] Nak move on topik lain la pulak](http://i.ytimg.com/vi/jQe2Z7cLau8/mqdefault.jpg)
🌐 Web ➜ financialfaiz.com
🐼 Tiktok ➜ financialfaiz.com/TikTok
❄ Twitter ➜ financialfaiz.com/Twitter
🥑 Spotify ➜ financialfaiz.com/Spotify
🍋 Lemon8 ➜ financialfaiz.com/Lemon8
🍎 UA-cam ➜ financialfaiz.com/UA-cam
🧊 Telegram ➜ financialfaiz.com/Telegram
📘 Facebook ➜ financialfaiz.com/Facebook
🍇 Instagram ➜ financialfaiz.com/Instagram
For business inquiries and job inquiries, please contact us at:
📧 Email ➜ marketing@financialfaiz.com
Duit Aku, Hidup Aku!
👉 financialfaiz.com/DuitAkuHidupAku
Beli buku Financial Faiz pertama di Shopee!
ASB Financing
👉 financialfaiz.com/asbf
Melabur di dalam ASB menggunakan financing!
Takaful hibah dan medical card
👉 financialfaiz.com/takaful
Dapatkan perlindungan diri dan keluarga!
Bro Faiz, pls jadi speaker dan buat talk dkt setiap universiti awam. Seriously, I rasa you boleh pergi jauh dah knowledge you sangat diperlukan oleh golongan muda mcm kami. I really hope that you can become a famous speaker one day. *Why lah talk mcm nie takde universiti (sigh)
Betul bro. Ramai anak muda perlu disedarkan. Beli rumah investment dah jadi trend sekarang. Dengar cakap orang tanpa selidik hujung pangkal.
Yes, ada plan for that. But before that to happen, this channel has to have more subscribers, so it can be more visible ye. Boleh share the vids in your circles and ask them to subscribe insyaallah
Yez, mcm aku terlambat dgr bro faiz.. Dan terbeli rumah yg kena bayar 50% dari gaji.. And now gaji tngl berapa ratus saja.. Haha... N lucky la skrg ni ada org nk beli rumah aku tu..
Nickman hensem, berapa harga jual rumah tu? Dan berapa harga beli rumah tu dulu?
Aggree
tapi en faiz, bank takkan percaya pada spa market price tau. dia ada valuer dia sndr. bank xkn simply bg loan berdasarkan self claim drp developer melainkan 600k tu adlh sememangnya mv rmh tu
2. jika rmh tu sebenarnya mv 300k, developer saje2 je menaikkan mv kpd 600k sbb nk tarik purchaser sbb akn dpt cashback 240k. ini xkan berlaku sbb point no 1 d ats. & sbb kedua ialah developers bg ofer mcm gni bg unsold unit je. mcm promosi sbb nk clear kan cepat. fyi, most buyers yg beli awal property yg sama d tmpt sama pd hrg 600k tau. sekelumit unit sj yg di ofer 50% cashback. this shows that mv rmh tu mmg 600k
3. real case scenario, kita blh nmpk ofer yg sgt baik ni wktu covid je kn (or time eco merudum). yes mv rmh tu trn kpd 300k due to covid mco ekonomi merudum. sbb tu developers nk 300k je. tp do remember, mv rmh tu sblm covid dtg adlh mmg btl2 600k. sbb 90% unit sdh pn dibeli oleh org yg beli awl pr hrg 600k. thats why bank setuju dgn mv 600k pd wktu covid & developer dpt bg 240k cashback kpd org2 tertentu je. tu pn limited tau. yela sbb unsold unit cuma tggl x smpi 10%
4. recall point no 3, hrga belian & sewaan rumah dlm wktu covid, semua turun encik faiz. 300k itu x blh dijadikan benchmark. sbb ia x kekal. mmg lelongan pd ms covid sekitar 300 k je sbb mv trn due to covid shj. org yg beli pd hrg 600k dgn 240k cashback tetap lg untung sgt byk berbanding org yg dh terbeli sblm zmn covid iaitu pd hrg 600k tanpa cashback. sbb hrg lelongan dan sewaan adlh sama
5. recall points 3&4 d ats, ekonomi akn pulih sooner or later. semua org akn berusaha utk memulihkan. sbb apa? org yg dh terbeli rmh pd hrga 600k tanpa cashback td adlh ramai. & developer pn nk kaut untung byk. semua org xnk ddk lama2 dlm keadaan mv rental/selling yg rendah. ramai org taknak jual dlm rugi. ada je org yg jual dlm zmn covid dlm rugi (dia beli 600k n jual 300k) sbb utk clearkan komitmen yg terlaly byk especially kapitalis yg ada byk sgt properties in hand. jd terpaksa let go some at loss. no choice. sbb ms mco, xde org nk sewa. dia x dpt ni byr bank.
conclusion, cashback 50% is good. dgn syarat guna cashback tu dgn baik. pabila ekonomi pulih, mv rmh tu kembali kpd 600k, u dh utg senang2 300k (simple calculation je tau. blh pg lg byk sbb kena tmbh instalments yg dh dibayar kpd bank. plus income sewa setiap bulan lg? ) haaaaaa bayangkan la
so encik faiz, sy harap u semak lg fakta/idea yg u utarakan. buat research yg lbh detail berdasarkan points yg i bagi. i x ckp u salah tau.. please dont get offended. kita berbicara ats landasan ilmiah n real case scenario/situation.
lps u study in greater detail, please come back with another video on that - specifically on what I raised up.
disclaimer: I bukan agent/sales admin nor bank loan officer
tq
Contoh indah kabar dari rupa:
1. Beli rumah tanpa modal.
2. You beli rumah dah lah tak keluar modal, developer siap bagi duit lagi ratus2 ribu.
3. Rumah beli tu bulan2 penyewa yg bayar kan. You dapat bulan positif cashflow ribu2.
4. Boleh beli banyak rumah lagi dan lagi. Jadi kapitalis beriman.
5. Beli sekarang sebab tak lama lagi akan ada property bull run.
Ini tahu..selalu geng ni bro..ckp kat die je ade property Grade AAAA
Ade pengalaman ke bang? Criter skit utk knowledge
Ada beberapa i nak agree to disagree dengan tuan.
1) Pertama: Cashback bukan penentu baik atau buruk sesuatu property.
U kena tgk median price satu kawasan sebelum beli rumah. If beli bawah median, dapat cash back or tak still okay.
Sebagai contoh. Median dekat kawasan tu 500K. Harga beli dengan developer 500K. Rebate 15% discount. U dapat 25K cash back. 90% loan 500K is 450K. Still bawah median price kawasan tu.
Kalau median price 300K. Tapi developer jual 500K. Walaupun bagi rebate up to 30%, cash back u dapat 100K. Tapi kena ingat loan yang u buat dekat bank is 90% dari 500K is 450K. Dah langgar median. Beli confirm rugi.
Cashback bukan penentu baik atau buruk sesuatu property. But entry price tu yang penting. Tgk new condo vs old condo dan median price sesuatu kawasan.
Bukan itu sahaja, u kena tengok jugak tiering kawasan tu. Tu kawasan orang kaya atau pinggir? So jangan beli rumah kawasan pinggir dengan harga orang kaya.
U kena tgk booster. Ada mrt? Ada lrt? Ada mall? Ada office? Ada projek mega?
U kena tgk jugak supply and demand dekat kawasan tu? Macam mana nak tgk? Bukan tgk berapa banyak bangunan. Tapi berapa banyak peluang pekerjaan yang boleh ada dekat kawasan tu. Property yang dekat dgn MRT lebih banyak peluang pekerjaan.
.
U kena ada multiple rental option. Bukan hanya bergantung satu option sahaja. Kena ada plan ABCD.
2) Kedua: Kita boleh tahu berapa sewaan rumah dengan data.
Kalau u sewa for whole unit rental, memang lah rental u bawah daripada installment. Cuba buat perbilik. U reno cantik cantik dengan cashback u dapat.
Boleh tgk berapa orang sewa bilik dekat area situ. Buatlah kajian. Jangan malas. Dari situ dah tahu berapa kadar sewa yang kita boleh letak.
3) ketiga: kalau dia beli rumah yang betul. Harga yang betul. Installment penyewa yang bayarkan, dapat positive cashflow. Tak salah dia guna cashback untuk tutup hutang jahat dia.
Interest rate rumah sekarang 3-3.2%
Personal loan dalam 11%
Credit card dalam 18%
So takde pun istilah tutup lubang lepastu kita gali lubang. Melainkan dia beli property yang salah.
btol. sya setuju. bumiputera kebanyakan xda duit nk byr. deposit 10%. bila dpt cashback tu at least cover duit yg kta pjam utk byr deposit 10%. selebihnya pandai2 la kta kawal kewangan. ukur baju d badan sndiri. tpi klau x besusah susah dahulu, bgmana nk besenang senang kemudian. ✌
Mantap komen ni. Setuju!
mcm familiar je words2 ni. heard the same from one property guru like almost ctrl C + ctrl V
Mcm pernah ku baca penulisan begini..oh taw2🤭
If you can't afford the 10% downpayment, literally you can't afford to own that property 😪
the real reason:
dev tak nak turunkan harga rumah.
prop investor jerung x suka nampak harga barang dia beli jatuh.
gov? tiada penguatkuasaan.
ada hubungan dev dengan gov..
ada orang yang berkuasa yang mempertahankan dev sebab dia/suku sakat dia pun ada bisnes dev.
pembeli rumah yang nak duduk rumah tu biasanya tak kesah kalau harga rumah dia turun sikit, atau tak naik pun. sbb secara intrinsik, nilai rumah tu ialah dia dapat berteduh dan happy dengan family dia, bukan keuntungan atas kertas..
Sebagai ejen hartanah lebih 10 tahun, saya setuju 100% dengan penerangan yang di beri. Ejen atau staf jualan perlu membantu memberi maklumat semasa dan masa depan yang tepat kepada bakal pembeli. Jangan mengharapkan komisen semata-mata.
Yg dimana ianya tidak mungkin akan berlaku kerana sifat tamak manusia
Agen terlalu banyak sekarang, komisen itulah periuk nasi mereka.. mereka bersaing sengit zaman ini dan mereka akan corner sana sini, corner baring untuk close deal. Harga rumah + tanah sudah tidak masuk akal sekarang, sudah merebak ke luar bandar.
Saya dah 12 tahun menyewa. Takde rumah....alhamdulilah xde hutang
Takpa bang pelan2 dri hutang Ada riba smua buat dosa ja
Sewa tolong sewa Lama ya
As a banker I approved all points. Good job 👍🏻
Excellent! Thanks for seconding my thoughts. It's getting out of hand sekarang ni
You are a banker vg prihatin.
am 19years old, takda org advise pasal financial detail2 mcm vid Financial Faiz..especially from Malaysia! Thankyou very much!!! keep it up
Young guy...dont waste your time...go and learn about financial more..you have the advantage...AGE
Beli bitcoin atau ethereum sikit pon jadi lah lepas tu biar 3 4 tahun tengok mana pergi
Saya as an agent pun x suka scheme cashback sbb kita kesian pada buyer diperbodohkan. Cash back hanya akan merosakkan property market in the long term. Ada sebab knp kena bayar Downpayment 10%. If you can't afford something, jgn commit specially dgn bank. Jgn berhutang tanpa berfikir
👍👌👍
Aku suka cara Faiz ni terangkan.. jelas dan padat.
Aku pon 👍🏻
Penerangan mcm ni seolah membuka mata semua orang. Sbb selalu terlena dgn hidden agenda yg indah indah pemaju dan penjual harta. Ulasan sangat bagus.. 👍👍👍
Xde ayat lembut2, semua padu2. Kalau cuba ayat awek ni, memang xde menyangkut pakai stail dia.🤕
Warna baju tu, tak kisah sangat. Yang penting inti pati penerangan tu. Ayat kiasan dlm soal kewangan dan ekonomi tak boleh pakai..
Ramai yg terperangkap gini sbap dia ingat tahun 80an beli rumah, rm50k 80k, duduk 5 tahun pindah, pstu sewa 1k = profit, skrng depa pk boleh buat gtu kah², kne tipu hidup² dgn sifu² properties 🤣
Conclusion nya tn ialah beli lah apa shj mengikut kemampuan yg kita ada. Keuntungan yg masih dlm bayangan tidak menjanjikan kebahagian.
suka oenerangan tuan, lebih realistik..so org awam faham apa yg diorang buat, n bersedia utk risiko pembelian rumah
Terima kasih banyak!!!!
Syukur ya Allah,sy dpt lps kan hidup drp loan rumah...x buat pun...dgn menabung utk bina tunai rumah yg sederhana slepas bersara...paling penting...sy lepas drp loan konvensional yg jelas terlibat RIBA..
42 yang unlike tu mesti agen. Bukan agen Ali, agen developers.
Bukan.tu ejen hartanah yg keje dgn estate agent.makan komisen.haha.dia benci video ni
Terbaik! Finally you talk about what I felt since the very beginning...luckly I am not listening to those orthodoc's crap...Alhamdulillah...I live my life happily with what I have now...especially during this period of economic turmoil...
Sy pernah tersilap langkah masa awal 20-an dulu. Kesilapan tu membuatkan sy xboleh beli rumah pada usia muda mcm kebanyakan kawan2 sy. Alhamdulillah sy xterjerat macam kebanyakan kawan2 sy tu disebabkan kesilapan awal sy.
Kesilapan tu membuatkan sy lebih matang dlm membuat keputusan berkaitan duit. Salute kepada brother Faiz. Nampak gayanya sy perlu beranikan diri utk berhadapan dengan camera jugak. Share ilmu, idea dan pengalaman utk kebaikan bersama. ☺️
Terbaik konten ni... mujur YT rekemenkan video ni....speaker hartanah kat luar sana byk yg manis mulut.... walaupun saya dah berkerja gomen 8 tahun hanya berani beli rumah RSKU jer dulu..sebab ukur baju badan sendiri...doakan saya untuk dibukakan jalan seterusnya pula..beli lelong atau buat atas tanah
Cash back yg reasonable ok.
Atleast boleh membantu masa nk masuk rumah baru.
Sy, 2-2 rumah ada cash back rm10k..
Subsale?
@@hoonnahhoon6356
New, from developer.
beli rumah cashback kena ada strategi. cashback jgn joli katak. pakai cashback tutup hutang jahat supaya kita boleh fokus utk loan rumah saja sbb rate loan rumah antara rate yg paling rendah compare dgn loan lain. if xde hutang lain, guna cashback utk renovate rumah untuk naikkan harga sewa. beza harga sewa rumah bare unit dgn fully furnish. kena study harga median rumah dan dengan rate sewa kawasan sekitar sebelum beli. x pandai guna cashback jgn beli.
Yes ...itu la Cara utk tutup hutang lama...jadi bayar satu Tu je...takde pening kepala...BG yg joli sakan cashback Tu...basah kepala kemudian hari
Bermakna cashback property juga ada kebaikan la kn tuan yg penting kena ada ilmu? Cuma yg tuan faiz ni hanya explain mengenai keburukan cashback property ni saja. Boleh tuan jelaskan lg pengalaman tuan pasal kebaikan cashback property ni?
dalam soal cash back tadi..
yg sepatutnya pembeli tu simpan cash back tadi di tabung haji contohnya..yg ada beri pulangan walaupun tak banyak..
dan cash back tu tadi gunanya untuk stanby bayar bank bila tak dapat bayar..
dan bila dah hampir habis bayar pinjaman selesaikan baki pinjaman dgn duit cash back tadi.. dapat bayar lebih awal..hakikatnya duit tu kita pinjam dari bank
Thanks. An agent explained this concept to me and this is incredibly dangerous tactic. You need to have a good plan on what to do with the cashback. The cashback is something like a loan with the housing loan interest rate. Do not use this money to pay back debt. You need to use this money on investment guaranteed returns more than the housing loan.
Pernah kerja dengan well known property company dulu. Ada certain² thing yang staff kena hide untuk company (terpaksa) sebab kerja. Tahun 2010 masa tu masih guna cara manual bila nak beli Bumiputera lot.
Bila ada pembeli nk beli Bumi lot kita akan bagitau banyak dah habis tapi sebenarnya ada separuh lot Bumi tu company simpan sebab nak apply kat pejabat perumahan untuk pecah ke lot non Bumi selepas 6 bulan dari tarikh launching & declare lot tu x terjual.
Bertahun kerja & rasa banyak dah menipu orang² kita yang betul² nak beli rumah & ada tu memang quality buyer. Selepas 5 tahun rasa x sanggup dah nak tanggung rasa menipu dan kesian dengan orang² kita so resign dan beralih ke company lain dan bukan bahagian sales tentunya 😀.
Terima kasih berkongsi. Tak pernah terfikir benda ni.
macam ramai je tahu open secret ni, tapi memang tak boleh buat ape kan? melainkan orang dalam company ang bcor rahsia kt pihak berkuasa.
Pemaju mmg cilake
Beli la secara pukal dari developer ni
Apa nama company tu
Betul Tu tuan saya punya installments 1500 market price 800 ke 900 tak boleh nak survive kalau Kita sorang. Saya nasib Ada ibu saya Ada tolong sikit2 alhamdullilah. Apa Yang tuan cakap Tu benar saya setuju.
Fuh tergerak nak tengok video bro ni. Untung keluar kat suggestion. Saya pun dah terjerat cumanya bayar untuk join group/kelas diorang ni. Dah join baru orang duk kecoh2 pasal cashback ni apa semua. Adehh nak buat macam mana rugi la jugak dekat 2k untuk join. Tapi tak de la sampai terjerat nak beli rumah yang menjanjikan kawasan/cashback/kompem ada penyewa ni.
Channel yang sangat2 bagus dan bermanfaat untuk orang biasa yang baru nak berjinak ni. Penerangan sangat jelas keep it up bro. Kadang2 saya pun rasa macam kesian jugak sebab agen2 ni cari makan jugak, mungkin jugak diorang paham benda ni macam menipu buyer tapi terpaksa. Jadi tanggungjawab kita sebagai buyer untuk cari ilmu sebelum beli/invest sesuatu tempat untuk elak dari tertipu.
Setiap pelaburan ada risiko. Sebelum kita entry sesuatu pelaburan mesti ada exit plan. Faham semua risiko dulu.
Subscribed.
2k untuk join... FR ke tuan.
Caah back 50%.. wow, untunglar... kalau ambik peesonal loan 50% tu, monthly tinggi... dgn cash back ni, boleh buat investment lagi....Maauk ASB pun... untung
Tapi ingat your cash back..tu meaning your installment monthly tu lagi besar.
Saya baca dalam blog... Teknik Cashback ni sebenarnya permainan jangka masa panjang pemaju... Diorang naikkan harga tu supaya, margin keuntungan rumah kekal tak berubah,jadi sekiranya rumah kena lelong, pemaju masih dapat jual pada harga rumah kawasan tu... Sekalipon jatuh, masih dalam jangkaan mereka masih akan untung...naik kaw2, supaya jatuh tak sakit, yg sakit masyarakat, harga rumah semua melambung2 akibat teknik cashback up harga rumah ni
Alhamdulillah bang terbukak mata saya lepas dengar penerangan ni. Sebelum ni merata rata saya dengar orang cakap beli rumah , lepas tu dibayar lagi. Rupanya realiti nya macam ni
Betol.. apa yg u terangkan. I pernah kerja dgn agent perumahan. Mmg dasyat cashback ni bila org dengar.. mmg gali kubur lah..
And they are so angry with me when i talked about it
Gravity 8 klang suruh buat loan rm780 k, padahal value x sampai 500k,seberang jalan double story 22x75 guarded and gated rm650k je 😅
Wow, imagine kalau tak boleh bayar balik for whatever reason and the house gets auctioned off.... and if you had the money "cashback" tu you would have paid the installments, the fact that your house gets auctioned means you dah takde duit, duit cashback tu dah hilang dah pun so... bankrupt lah~~ kesian
Aku kerja port klang. Hari2 lalu kesas depan gravity 8. Sampai skrg aku x boleh brain kenapa harga kaw2 mahal area situ. Sebab depan hiway? Hahaha.... Masuk ke dalam sikit... Separuh harga subsale boleh dpt
Setuju bro.terima kasih.klu saya putuskan buat rumah di tanah sendiri cari tukang rumah sudah. Hanya kos bayar tukang dan beli metarial sahaja aman itu hati tidak ada hutang
Saya sebagai REN, setuju dengan tuan.. Ejen seharusnya bagi panduan kepada klien. Kena cerita pro and con baru la klien selesa. Apapun, perkongsian tuan terbaik
I have a REN that's trying to sell me a RM1million property in Bangsar. I like that area but the price... no. Lepas tu, cerita pasal client dia beli dua property. Dah lah pushy. Lepas tu try to sell me with "You can get a full loan" No way! I ran from the showroom.
@@diyanamuniramungkin die betul
@@barangviraltiktok4467 Mungkin dia betul tapi bab2 beli-membeli ni, tepuk dada tanya poket.
Aku aku paham....usha harga sewa area situ dan yg berdekatan...contoh rumah sewa area tu rm800...kalo kita beli rumah cari rumah yg bulanan kt nk byr dlm harga sewa tu.
Teruskan teguran tegas tuan. In shaa Allah ramai sedar.
Kiranya cashback tu macam duit kita sendiri la sebab kita bayar balik hutang tu
sy pernah join webinar kapitalis muda sorg tu, eee seram, mmg dijanjikan cashback kaw2
Klau sudah terjoin mcm mana?
Hahaha. Ehem3...
mcm kenal webinar ape hehe
join jugak yg free. keep sending message that his team je yg dpt good price from developer. well klu top 10 developer in Malaysia, usually they sell by their own team/company je, x perlu this 3rd party agent.
ya
Good thing about cashback is u bole reinvesment in trust funds. Tetapi, kne mke sure investment return is much higher than the interest rate. Set ur game right and it will benefit u greatly
Kalau x ambil cashback pn beli rumah tanpa ilmu terciduk jgk, invest in knowledge first
Betul
Ini ayat sifu hartanah cashback kan..haha
@@fatahisha3029 ayat sifu jual e-book laa ni😂
Cashback adalah satu kesilapan nyata. Cashback juga tidak menolong pembeli. Malah membebankan. Setiap pembelian hartanah bila sampai masa nya akan berputar bertukar tangan. Pasaran berubah mengikut permintaan umum ataupun mingkin gelombang ekonomi. Banyak perkara² lain berkait rapat dengan pelaburan hartanah. Lakukan dengan betul dan bila timbul masalah senang dan selamat dihuraikan. Fikir²kan.....
Tq
Developers claimed kononnya development cost meningkat... kebenarannya ada, Cuma ada sedikit over aggregate. Dalam feasibility study yg developer buat sebelum sesuatu development bermula, development costs dikira dgn menggunakan data2 yg ada yg biasanya lebih tinggi drpd kos sebenar (utk save guide). Ditambah dgn 3-5% contingencies cost. Hasil drpd pengiraan tu lah selling price ditetapkan. Biasanya developers akan ambil profits margin nett 20-30%. Tapi apa yg berlaku , semasa development berjalan, cost sebenar adalah lebih rendah drpd yg dirancang awal2 tadi (semasa feasibility studies). Developers akan squeeze betul2 semua pihak yg terlibat: consultant fee, contractors contract, statutory contributions, etc. Kadang2 “boleh save” sampai 20-30% drpd harga anggaran awalan. End up actual development cost menurun, tetapi tidak sesekali developers akan menurunkan harga jualan. Itu diandaikan sebagai extra profit (aku yg buat feasibility study tu, aku yg monitor development, aku yg buat final account.... aku tau lah tipu helah developers ni)
Actually nak beli rumah ni, kena tgok market value
lepas viewing
dptkan full alamat
then try rumah leasehold ke freehold ka
saiz land berapa
saiz buildup berapa
tanya je agent tu
bgtahu agent nak cek value dekat bank
sbgai pembeli ada hak juga
lpastu kena rajin la buat stdy
berapa std rate skrg
berapa rate sewa kawasan rumah tu
biar lambat skit masuk booking janji beli tak rugi
benda 35 tahun.....
takkan tak buat research..
nak beli kereta pun korang try dulu kereta tu siap lenjan kemain
Wow, detail. Good for future reference. Thanks.
Tuan, mohon clarify 5 real kes study dalam 12 bulan ni yang bank ambil rumah org kat Malaysia dan lelong rumah mereka kerana market value rumah mereka dah jatuh. Sebab setahu saya, tak pernah dengar lagi kes lelong yang berlaku in the last 10 tahun disebabkan kejatuhan harga rumah di seluruh negara. Kalau yang cakap ada, mohon share nama property, nama pemilik rumah dan bank yang buat benda ni. Saya nak buat study lebih mendalam hal ini.
Ada ke kes mcm tue MV jatuh bank boleh lelong? Kalau x boleh serve loan beberapa bulan and kene lelong mmg normal kes. Cume 1-4 tahun nie makin byk yg bila kene lelong MV rumah drop dari harga SNP sbb developer/buyer dah markup kes or jual at future price. Tue yg byk jd kes bankrupt sbb lepas lelong still outstanding dengan bank exceed RM100K
Macam takde kot kes camtu
Rasanya cuba tuan rujuk ejen hartanah lelong mungkin mereka ada jawapan. FB Shafie Bustan
Harga rizab lelongan bukan bank yg letak.
speculative marketing practice. jual rumah dgn harga seperti kemudahan sudah siap sedia, padahal mrt/polis/bomba/hospital/sekolah tu semua belum ada. mcm crypto gituu
Itulah pentingnya financial literacy, menghairankan sungguh kenapa ada ramai yg masih sangkut skim2 agent yg tak bertangunggjawab diluar sana promote, orang2 muda pula tu baya2 sy 90s kids macam yg tuan cakap dalam video sebelum ni boleh dilihat sendiri di POS website lelong seperti Ng Chan Mau. Sy pun yg hanya tamat sekolah menengah ni boleh menilai berbaloi ke tak inikan diorang ni yg boleh lulus pinjaman sebesar tu obviously bergaji besar berpendidikan tinggi, tak kan lah tak boleh buat kira2 sebelum membuat keputusan menandatangani dokumen jual beli? Benarlah kata pepatah, 'ikut hati mati, ikut rasa binasa, ikut mata leta". Terima kasih tuan atas perkongsian ilmu dn nasihat dalam semua video2 tuan, semoga lebih ramai masyarakat kita terutamanya golongan muda membuka mata dan minda mereka untuk lebih peka dalam hal2 kewangan.
Lahir 1997 ke apa ?
Tuan Faiz cerita berkenaan rumah undercon. Bukannya rumah lelong hmmm..
@@sallehstar1866 Ya, dan sy hanya menyatakan point bahawa kita boleh perhati sendiri dekat Proclamation of Sales di website lelong seperti yg dikatakan oleh Tuan Faiz dalam salah satu video nya sebelum ini, banyak juga orang muda terciduk tak mampu dah nak bertahan membayar or bleeding in cash tiap2 bulan dn antara sebab musababnya ini lah, terpedaya dengan skim2 pembelian rumah bercashback sebegini, developer or agent cakap manis dari gula indah khabar dari rupa, rumah boleh disewakan terus lah, cashback tu boleh tutup hutang lama lah etc etc. Banyak orang muda pembeli rumah kali pertama sangkut sebegini, sy kerja bidang construction, banyak kali dengar dari kawan2 agent hartanah horror stories sebegini.
@@fakhrulfirdaus7606 90an
More knowledge doesn't equal to wisdom
Ada pernah dengar ada sorang sifu hartanah ni boleh tolong kita dapat rumah yang boleh beli n dapat cashback yang banyak. Tapi dijanji dengan location yg strategik so rumah tu nanti boleh disewa.
semua rumah boleh sewa, masalahnya sewaan tu berapa berbanding dengan installment?
Personal loan, car loan interest lagi tinggi dr housing loan and bleh drag longer.... Klo pandai manage lebih untung amik cash back....
@@Inceldetector6144 xnak riba xpaya loan...senang crita
betul apa dia cakap..saya agen property pun x galakkan bila client beli rumah unit yang tinggal sikit dah & developer push nak beli..mesti ada something yang x kena..better research market value..jangan beli rumah future value..itu nasihat sy
Tq for the understanding
Ini sesuatu yg bagus kerajaan kawal. Jgn bagi developer buat bnde bukan2 mcm ni
Kalau sewakan rumah. Jangan lupa kos selenggara. Penyewa mmg tak jaga harta kita. Ini pecah, itu bakar, dinding kotor. Kos kos ni hidden.
Alhamdulillah.. Another excellent and informative video from En Faiz.. Pendedahan yg bagus utk anak2 muda yg baru nak mulakan kehidupan yg penuh dgn cabaran.. Kepada adik2 yg menonton teruskan menimba ilmu.. Saya doakan semoga kita semua sentiasa berada di dalam lindungan Allah Azzawajalla.. Aminn..
jangenkan 50%... kat pekanbaru pun ada yg cashback 100% selepas 2 tahun..... crazy tuh
Saya baru tgk video2 tuan. Memang terbaik 👍🏻👍🏻. Video mcm ni byk membantu sy dalam merancang kewangan! Semoga tuan terus buat video2 yg bermanfaat mcm ni!
Dulu trending guaranteed rental return by developer. Ramai la pembeli buat 2-3 loan at the same time. Last sekali terciduk
Amazing! Thank you for the education! Benda2 inilah orang kena ajar di sekolah!!
Tips. Cari rumah yg lelong atau kwsn tumpuan penduduk yang sudh siap. Pastikan installment tu kurg dri 20% dri gaji korang. Calculate dlu kalau tak ada penyewa boleh ke survive. Pastikan tahu brp rate sewaan kt situ. Kalau boleh cri kwsn yg dekat dgn area kilg atau intitusi pengajian. Kt area kwsn tu ad high probability utk dpt penyewa long term. Pastikan cek juga ad ke tidak pembangunan di kwsn sekitar. Cek juga harga jual area tu brp? Sbb nnti kalau harga bgunan baru lebih kurang je dgn harga beli. Confirm sush nk jual balik. Apa2 pun yg penting kalau dah confirm monthly installments lagi rendah berbnding rate sewaan bru proceed to next calculation.
Betul, pembeli lelong memang pandai. Kira otai² lah nak cari value
@@FinancialFaiz salam bos. Ada facebook ke? Nk follow ni. Insta dgn twitter kawan tak main 😅. Tak reti.
Bercakap pasal rumah nie, boleh tak tuan terangkan tentang freehold leasehold semua nie. Mrtt dan sebagainya. Betul2 zero pasal property nie
Freehold tu kekal abadi , leasehold tu pajakan 95 tahun..
@@fakhrulfirdaus7606 jadi apa kekurangan kelebihan die? Mortgage berbeza ke? Leasehold tak perlu bayar cukai pintu ke? Apa beza leasehold dgn rumah sewa plak kalau dr segi isi perjanjian?
Freehold - Hartanah milik Tuan selama-lamanya tapi ada klausa. Contoh kalau Kerajaan nak ambil tanah tuan untuk pembangunan, tetap boleh diambil balik tetapi akan diberi pampasan yang setimpal. Cukai Tanah dan Cukai Pintu boleh tahan tinggi.
Leasehold- Kalau Tuan beli hartanah yang baru siap, Tuan adalah owner kepada unit itu untuk maksimum 99 tahun. Lepas tempoh itu, kerajaan negeri boleh ambil balik. Lagi satu, nak jual rumah leasehold kena dapat persetujuan kerajaan negeri (dipanggil consent). Ada kes nak jual rumah leasehold kena tunggu hampir 6 bulan.
@@prit90 ouhh. Terima kasih tuan utk penerangan yg jelas.
Terima Kasih bang atas nasihat dan tunjuk ajar. Harap ramai yang di luar sana dapat menonton klip ni...
Hope Tuan Faiz can discuss to pay off the own staying home mortgage early or not 10 years vs 30-35 years)? And why. Thank you
Just pay more than your required monthly installment. The sooner you pay off the mortgage the lesser the compounded interest you need to bear.
@@koocheng85 Indeed that I am doing it and this is the final year of repayment under 10 years. wish to hear Tuan Faiz perspective.
Video ni sangat best. Rasa hairan juga sebab ada juga yang dislike. Mungkin yang dislike ni si developer.
I am also drawing flak from agents that are selling these properties. So they dont like that I talk sense to their potential customers. What I am doing is only spreading awareness, it is still up to the consumers to decide. Buying a house should be straight forward, if the developers can sell their houses for RM300k, they would have done so, they dont need all these funny and weird schemes. But here they are, along with their agents and their schemes. Very fishy
First time I watching this channel, I can feel your sincerity... 😊
I appreciate that
This is really good channel
50 % besar sgt. But yeah mine the spa is 568.8k developer back 18.8k which is about 3-4% lepas tu 1% lagi lepas tolak tu. So nett dlm 545500 - 5.5k yg 1% tu. Usually they play with the dp. Moral of the story sediakan at least 10% they will try to mark up.
Kejam sungguh dunia property sekarang... Gaji tak stable, hutang bnyak & bukan jutawan tak payah la mimpi nk beli. Bankrupt pulak nnti.. Last2 pinjam ah long lagi berasap kepala.
Better sewa je pun dah ok
Yg lgi kejam org buat loan kena tindas riba nauzubillah
Assalam,hi Bro Faiz,Terima kasih atas nasihat bro,banyak ilmu saya dapat ,semoga Allah merahmati dan memberkati hidup bro sekelurga dunia dan akhirat..aaminn!!!
Aamiin Ya Rabbal Alamaiin
for me rumah apartment/condo harga lebih 300/400k nowadays x make sense. kalau sewa pun selalunya rm1200-1500 je. tu pun kalau fully furnish and location hot. its renters market. renter byk gila choice nk duk rumah mana now.
xsalah beli rumah tp make sure buat research / due diligence and beli ikut kemampuan, make sure ada 6 bulan saving, xpayah moratorium. tp tula senang ckp dri buat🤣😅
Start 2013-2014 dah berlambak harga rumah baru undercons apartment/condo kt klang valley harga mcmtu. Kadang2 yang kelakar, ad laa projek2 tertentu, harga masa launch 2014 sama je dengan harga subsale 2021. Dah la area sekitar banyak pilihan condo/apartment. Nasib malang la sape yg terbeli rumah time mid 2010s.
Cuba mai Sabah. Harga condo/apartment semua x make sense langsung. Rumah dah la kecik. Ish2.
Encik Faiz dah ada kupas ssuatu value rumah trsebut..contoh cost bahan binaan tak sampai Rm100k j tapi developer jual rumah 700k-800k normal k benda n....
terbaik tuan punya perkongsian...sgt2 bermanfaat
moga ALLAH kurniakan kesihatan yang baik buat tuan.
Saya setuju bab ni..saya beli rumah 70k..bulanan 190..kalau bagi sewa 300..tapi..sewa kejap lari..tq advice...tuan..
Good advice for all including me. Was tempted to buy property withsuch deal but Alhamdulillah Allah guided me from falling into such trap. Syukur.
Keep up the good work tuan Faiz.
Best of luck
hurmm mcm mane nk berkat Allah hidup d'tindas mcm ni.. 😔bersabarlah Anakku & grnerasi akan dtang.. 👍TERBAIK chief ilmu yg bermnfaat
Terbaik!..thank you very much sebab menyebelahi orang2 biasa diantara kami, seperti saya..sangat bermanfaat..
good sharing tuan, saya perunding hartanah banyak dapat kes2 macam ni...kesian kat owner2 nak jual rumah tapi MV low pada harga beli. ideal cashback is 10% untuk cover deposit saja, more than that memang akan merana kemudian hari. Banyak sifu2 yang ajar buat benda2 macam ni, rosak market.
Yes... Ideal is 10%. So if rumah baru, 1st buyer keluarkan deposit 1-3k je. Lain semua dah developer dah kira masuk dlm loan. Win2 situation.... Buyer untung, developer untung, bank pun klu nak lelong balik, difference tak significant
Beli rumah 2016.. sementara nak siap ada HOC 2018,2019,2020,2021 less 20-30%.. koyak member yg beli awal.. 😆😂
Sama kes mcm rumah PR1MA la. Dulu harga standard xde less. Then a few years back ada certain project yang bagi discount 10-40%. Menanges yang beli awal. Huhu....buyer yg baru beli dpt harga lagi rendah dari diorg beli 2-4 tahun lepas
@@mohdhafiz6626 Member saya ada beli rumah PR1MA Tebrau kat JB. Yg saya tau masa dia beli tu harga hampir RM300k. Rumah tu banyak tahun terbengkalai. Baru2 ni je siap.
pada minit 6:15 mungkin tak tepat...abg ada ckp, si peminjam tinggal baki lps 2 3 tahun jadi RM520,000 so salah info tu...
Sebai contoh ramai yang tak ambil tahu calculation ni.
- Rumah harga RM540,00
- Tempoh 35 tahun
- Kadar interest 3.3%
- sebulan bayar RM2087.24
= 2087.24 X 12 bulan x 35 tahun
= RM876,640 (Harga full kita bayar dkt bank utk 35 tahun)
= RM876,640 - RM540,000 (harga loan)
=RM336,640 (harga bunga yg kita byr dkt bank)
- so nk buat loan fikir dlu..sya kemungkin buat masa skrg sewa je dlu..lagi pun ekonomi tak bbrp stabil . alhamdulilah skrg sewa condo di kajang RM800. boleh saving lagi..
Moga semua buat dpt buat pilihan terbaik, tak jatuh darjat kalau kita duduk rumah sewa, duit kita hak kita.. ..ramai pakcik2 saya and kenalan sya sewa smpai tua...simpan beli buat rumah dkt kampung. wallahualam.
This is very informative. A knowledge rarely shared publicly. InsyaAllah your effort may save alot of youngsters from future bankrupcy
Hopefully
Kalau boleh, MOE kena MANDATORY-kan subject finance management and yg se-subject dgn bab urus duit kt sekolah rendah sampailah menengah.
salam, terima kasih share knowledge kt kami. lepas ni encik boleh tak kongsi pasal pelaburan emas pula. adakah untung atau rugi,jenis emas apa yg patut kita simpan
Dia konsep mcm ni..Developer Markup 80%...dia kasi cash back 50%...30% dia telan + kualiti rumah kemungkinan besar hancur
Senang cite bli ikot kemampuan klu sya x kisah dpt rumah sederhana jnji family ade tmpat untuk berteduh
Ini berleluasa sekarang sebab law 70% LTV untuk 3rd loan oleh Bank negara dekat 7 tahun dulu. Investor tak nak bayar 30% downpayment. Lama-lama lagi ramai nak ambik cashback untuk renovation atau settle personal loan/ cc. Bank memang tahu la benda ini. Dah kamcheng ngan developer.
kalau property harga 500k keatas memang akan dengar seram..gaji 5k belum tentu selesa dan aman tenteram..boleh tuan cadangkan harga rumah yg sesuai untuk saya beli klu gaji bersih 2.3k..hutang motor ,hutang kereta, hutang belajar sudah lama habis bayar..tapi saya tak memiliki rumah lagi..alhamdulillah saya sudah ada saving rm25k semata2 untuk allocate bagi rumah pertamaku..saya mempunyai seorang anak..gaji bersih 2.3k juga..isteri cuma ada hutang ptptn sahaja..bayaran cantik..saya dan isteri bekerja di kl..baru2 ni saya tgk ctos credit score saya 75%
Kalau duk Selangor boleh cari rumah selangorku.
Cari rumah low cost subsale bawah 100k bulan2 biasanya bawah RM500 Instalment bank sebulan, kat mudah.my ada, pastu ronda2 tgk kejiranan dgn fasiliti, kedai2, sekolah, interview sikit org2 situ... rumah2 baru pkns pun ada tapi fasiliti dgn kejiranan biasanya belum matang
Terbaik… perkara mcm ini mmg developer / agen/ bank officer takkan brief pd potential customer/client… pada mereka janji dpt jual produkk.. semua manis2 belaka….
salam Tuan, blh x Tuan explain berkenaan apa yang penting dalam SNP untuk beli rumah sebelum kita sign SNP tu. tq
very good explanation but....... can you perhaps reduce the snipped and re-joined video is kind of irritating especially if the video is very long
I ll look into it
unless kalau cash back 300k dia ada solid plan utk beli satu rumah lg secara cash. again it still gambling, penyewa mampu kekal ke? strategi dan tactical tepat tak? cepat atau lambat dapat penyewa? dll lain persoalan macam tuan sebut.
tq tuan atas penerangan ni. tpi ini untk worst case . mcm mna pula kebaikan kepada sesorang yg mmbeli rumah yg ada cashback ni. contohnya sy pnah dgr org mmbeli rumah dgn cashback yg banyak dan dpt tutup hutang yg lain at the same time rumah tu dya sewakan (sewa bilik) modified rumah jdi lebih byk bilik strusnya lebih rmai pnyewa lbih yang bole mnyewa. ni lagi menguntungkan dripada mnyewakan rumah trus dan sewa rumah maybe lebih tggi daripada installment rumah tu sndri. adakah itu teknik yg baik? atau pun sir ada lagi cdangan yg lagi baik untk kongsikan kpda viewers.
salam financial faiz sy nk tny pasal bank punya paymnt bulanan.... sy bru dlm process pembelian... kwn sy ad bgtau klau ambik loan islamik kita ak bayar dlm fix amount tapi dlm sy punya LO even islamik loan pon ad kenaikan dan trun... bila sy tny banker dia ckp dulu mmg loan islamik byar fix tak ada prubahn.. skrg semua floating katanya... kecuali loan govermnt... pasal paymnt dgn bank ni sy kurng faham... knp perlu ad trun naik? sdgkn rumah yg dibeli tu mmg bank da byar kpd dev/owner rumah dgn jumlah yg diorg ttpkn... tp knp kpd peminjam plak bulann brubah2.. bole tak financial faiz buat vdeo pasal bank ni plak.. hihi.. trima kasih...
Jalan kibbon pun sama la double storey hrga 400-500k beli nk buat sewa mmg menangis la owner kena topap setiap bulan.😂😂.padahal rate sewa 700-800-900-1k je
Thank you for sharing En. Faiz. This topic is much related to my personal experience in getting mortgage loan last year. FYI, i was nearly signed SPA for housing loan costs RM600k (inclusive RM100k cashback). But when i rethink about it, the monthly instalment was really high due to the agreed SPA price. Luckily, i rejected the offer and remain menyewa at nearby location with much cheaper rental instalment.
So my lesson learn, DO NOT rush in getting your property. It’s okay to menyewa, especially during this unfavourable period of economy condition. Afterall, cash is the king!
Can always reject cashback. Loan apply only for nettprice. Like for your example rm500k.
Source : im two house owner with cashback offer
@@4zh4m Beli sekali bulk dgn property guru ke atau dari developer?
@@faizulanuar2474 beli sendiri. Beli mcm biasa tgk iklan, pergi property expo
Betul nasib baik tak beli..kalau 600K rumah tu anggaran bulanan dalam 3 ribu..kali 420 bulan tak ke hampir sejuta harga rumah tu bila dah pencen.. lepas pencen ada ke org nak beli semula rumah tu dgn harga sejuta? Rasanya tak kot..baik tak perlu beli rumah..
@@jebatsemenanjung9704 ada bang..jutawan nak beli nnti bang😂
Saya umur 20 sekarang, seronok dengar penjelasan Encik Faiz. Boleh tambah lagi ilmu kat channel ni 😊
♥️🌹
Hello Sir ,
You are just magnificent. Every video is a GEM .
God Bless you for the financial education 🙏🙏🙏
Lega aku dh lepas dari hutang rumah 35 tahun..aku ambil keputusan jual rumah tu semula walaupon dengan harga asal..kalo dengar cakap orang,sayang la jual rumah tu..aset katanya..boleh buat sewa..tp mcm saudara faiz cakap la,sewa kpd org pon tak lepas nk bayar bank bulan2..kena tambah duit..terfikir jugak kalo penyewa tak ada berbulan bulan,mau cekau duit kt mana..skrg aku dh buat rumah sendiri atas tanah..personal loan je,dh jimat berapa puluh tahun dari hutang 35 tahun sampai mati tu..bayar pon kurang drpd loan 35 tahun..banyak save duit lepas ni😄👍
Bukan ke Personal Loan interest dia tinggi En, mcm mana kos tu boleh kurg dari Kita hutang 35tahun.....Sy ada impian nak Bina rumah juga atas tanah sendiri
@@shazsha168 mungkin pada org lain interest tinggi..bg sy cukup menjimatkan tahun dan jimat dari bayar bulan2 utk rumah lama sy..sebelum ni sy perlu bayar loan rumah 35 tahun..sebulan rm1410+maintainance rumah..lepas jual rumah,sy buat personal loan cuma bayar Rm1088..yg penting 10 tahun selesai..😄.rumah atas tanah..luas dari rumah lama..parking pon depan rumah..Alhamdulillah,perancangan tu berjalan lancar dari beli tanah,jual rumah dan bina rumah semula..
hutang jahat = cc, loan kreta, personal loan, loan along..klau dpt cashback from belli rmh, setel sume hutang jahat, then serve only 1 loan which the house loan. bukankah lbh baik? tenure lbh pjg..interest pn lbh rendah compare bayar asing2 setiap pinjaman diatas. ade cash lbh lg sumbat asb. whats say u? atau sy slh phm?
U salah faham tu.. kne ulang vdeo tu 5 6 kali
@@muhammadariff1160 klau tak keberatan, bole explain tak? If intention mainly utk investment thru sewa or property flip sebagainya..yes, sy agree dgn ape yg tuan Faiz ckp. Tp sy pandang dr sudut yg pembeli tu dh sememangnya financially mampu byr loan tinggi regardless hrga rmh tu rendah pun. sbb tu die bole lepas utk loan amount tu. untuk ddk sendri contohnya, jd dia mmg tak kesah psl whateva happen to that house market. dia mmg nk ddk situ. So dr segi cashback yg dia dpt tu bukankah agak berbaloi utk dia setel hutang jahat..or renovation or utk other investment instrument sebagainya. dia ade a little bit of cash power while still capable serving the cheapest loan interest. acaner?
Sama pendapat... pd saya asalkan mampu bayar harga asal rumah dan hrga rumah is median, Should b ok kot amik cashback pun. Boleh settle belanja masuk rumah baru,, hv more time kembangkan simpanan monthly. Pada saya laa~
@@najaasartvlog8461 itu pn lau masih ingat nk kmbang kan smpanan mntly.. klu masa tu putih mata? Ye laaaa duit bnyak dpan mata,hilang smua ingatan.. dah hbis kering duit bru nk ingat wat smpanan mntly mcm tu. 🤣
Lain drpd apa yang sy faham. Walaupun market value lebih rendah dari harga beli tapi orang tu still dapat 300k thru cashback. To make it simple, kita assume dia jual 300k, now he already got 300k plus other 300k thru cashback which totaled to 600k.
Masalah akan jadi kalau orang tu tak manage duit cashback betul2 sebab dia still kena bayar installment. Isu sewa tak boleh cover installment is another story bergantung pada kawasan tu jugak.
Thats dishonest. If the house were to be sold in the secondary market would it be sold for RM600k or RM300k? You need to differentiate between the price and value.
If the developer was honest just sell it at 300k, that would be their revenue after all is said and done pun kan? Why do you need to go the roundabout way of selling these properties through agents, give the agents some form of discounts, and then end up earning RM300k je juga?
Why not cut all the middlemen agents and sell them directly for RM300k?
Tuan.. Saya baru beli rumah apartment dengan 80% furniahed rm 337k harga spa.. Lepas discount 9% dapat dalam harga 306k kot.. Tapi 9% discount masuk deposit and i kena tambah lagi 1% so depo jadi 10%..loan bank 90%.. Tapi tak dapat apa2 cashback..
Mcm ni ok la. Deposit tak perlu keluar byk.
Boleh tau ke apa nama project tu?
rmh beli kat mna bro ?
Semenyih.. Kesuma residensi..
brp sqft tu ?
terbaik lah tuan...ilmu berkepuk kepuk masuk kepala saya
Great content as usual. Another personal finance advisor that really care, tegur like Dave Ramsey
Uuu.. Dave ramsey malaysia haha
@@zaikoshi kan! Masa tegur itu mmg tegas
Inilah baru pure mendidik bro bukan menjual 😇
@@mna8691 I hope dia jual some method that Malaysian easy to follow so the channel/business will be sustainable
Makin garang tengok encik faiz makin hujung. 😆😆😆 terima kasih ajar ilmu. Jzkk. Teruskan. Saya suka follow and belajar.
Very well explained! Kudos Faiz 💪