@ Mario Lochner. ENDLICH mal ein Kanal, wo die Leute wissen, wovon sie sprechen und auch SEHR GUT erklären. VIELEN DANK Ich habe die Suche und die Hoffnung auf solch einen Kanal aufgegeben. Da kommt sofort ein ABO rüber.
Guten Morgen aus dem schönen Phuket... 35° blauer Himmel. Glasklares Wasser uvm.... Herr Kommer sagt, dass 100k komfortabel sind 🤣🤣🤣🤣...... Um bei Aldi einzukaufen.... Ganz sicher sogar😜😜😜
jetzt muss wieder mit dem Blocktrainer dagegengehalten werden :D Ich kann den nicht ausstehen mit seinem BS. Aber ich gebe dir recht ist echt ein hohes Niveau auf diesem Kanal.
Ein absolut interessantes Video mit einem absolut sympathischen Gast. Ich höre Herrn Dr. Kommer sehr gerne zu. Gerade in diesen Zeiten, wenn man von allen Seiten von den Medien berieselt wird, sind solche Videos sehr viel wert. Vielen Dank für diese vielen Informationen.
Extrem nützliches Vídeo. Sollte eigentlich finanzielles Basiswissen sein, ist es aber in der Praxis leider nicht. Bitte mehr solche Beiträge über finanzielle "Fundamentals" ❤
@@jonnes__4657 Im Video wurde gesagt, dass die Geldmarktfonds während der Finanzkrise 2008 um max 5% eingebrochen sind. Das zähle ich als normale und ständige Volatilität, das ist einfach Rauschen. Hast du mehr verloren?
@@brauchebenutzername Ich hatte damals 13,5% (von 50k) verloren. Die hatten unter der Laufzeit leider auch ABS hineingemischt, ohne, dass ich das mitbekommen hatte. War IMO ein Betrug, doch ich hatte auf eine Klage verzichtet.
@@mario.lochner Hallo Mario, vielen Dank für den ETF Tip vom Samstag.. Bei meiner Recherche zum Thema Geldmarktfonds auf UA-cam, ist mir aufgefallen dass es eigentlich kaum Infos zu diesem Thema zu finden sind.
Ein sehr relevantes Thema nicht zuletzt aufgrund der Spannungen im Bankensektor. Mit Geldmarktprodukten haben sich in den letzten 10 Jahren vermutlich die wenigsten Privatanleger beschäftigt. Anregung: Könnt ihr evtl. einen Beitrag bringen in welchem ihr mal beleuchtet was es für Möglichkeiten gibt einfach und günstig Geldmarktprodukte zu nutzen? Auf was muss man achten? Kosten? ... denn wie GK richtig sagt, einzelne Anleihen rauszusuchen und zu handeln, dafür hat wohl kaum jmd die Zeit bzw. die Lust.
@@ernestberlot8289 macht für jeden Sinn der größere Beträge für eine gewisse Zeit parken muss/will und dabei kein Counterparty Risiko einer Bank haben will. Für den macht eine Aktienanlage mangels langem Zeithorizont keinen Sinn und leider auch ein klassischer Anleihenfonds/ETF nicht wie man letztes Jahr gut sehen konnte.
Interessantes Video, wie immer. Wenn der Herr Kommer über Jahre in der Bank gearbeitet hat, dann wäre es doch mal interessant ein Video zu machen, über die Immobilienfinanzierung und wie man da als Privatperson am besten mit der Bank umgeht.
Jetzt fehlt mir natürlich noch die Info, welche Geldmarktfonds "sicher und konservativ" sind und bei welcher Bank oder Broker ich sie "sicher und konservativ" kaufen und verwahren kann. Wäre doch eine Idee für eine Sondersendung.
Gerne mal ein paar Vorschläge für Geldmarktfonds oder ETFs. Diese haben die letzten Jahre alle negativ performt aufgrund der Negativzinsen. Wie ist von einem zukünftigen Verhalten auszugehen, wenn die Notenbank den Zins wieder anhebt/senkt?
Wieder interessant, v.a. das Statement zum EK der Banken 🏦 Super wäre wieder ein Interview mit Markus Koch für eine Außenperspektive auf das Euroland 💸💶
... es wurde nicht über die "Bail-In-Kaskade" gesprochen. Bei der Bankenrestrukturierung ist die Reihenfolge gesetzlich festgelegt, mit der Investoren herangezogen werden: 1. Aktionäre = hartes Kernkapital, 2. AT1 = zusätzliches Kernkapital, 3. T2 = Ergänzungskapital (nachrangige Anleihen), 4. nicht-nachrangige Anleihen (ohne Pfandbriefe), 5. Kundeneinlagen > 100K. Fazit: bei Banken, die viele Anleihen emittiert haben, sind Kundeneinlagen besser geschützt, als bei Banken mit keinen/wenigen Anleihen. Leider gibt es (noch) keine "Bail-In-Hitlisten" ...
Ein Staat, der Währungsherausgeber ist, kann beliebig viel Geld geben. Inflation entsteht nur, wenn das Geld nachfragewirksam wird UND wenn gleichzeitig die Angebotsseite nicht liefern kann.
wer sagt dass das eine absicherung über N mal 100k nicht im Sinne des Gesetzes ist? Ein netter Nebeneffekt ist dabei dass es einer Monopolbildung bei Banken entgegenwirkt und eine diversifizierte Bankenlandschaft ein gestreuteres Krisen-Risiko hat.
Ich habe einige gefunden, aber jeder dieser Fonds hatte in den letzten Jahren eine negative Jahresrendite von -1% bis -3%. Aktuell ca. +0,5%. Da lasse ich mein Geld dann lieber doch am Tagesgeldkonto liegen.
@@TheScaryGermanGuy Die letzten Jahre hatten wir auch Negativzinsen am Geldmarkt, d.h. diese ETF mussten auch fallen. Derzeit liegt der kurzfristige Zins wieder bei knapp 3% und die Produkte steigen daher auch wieder um 0,2% pro Monat.
Die meisten Geldmarkt-ETFs sind synthetisch oder swap-basiert. Da habe ich wieder Banken als Gegenparteien. Wenn also die Bank pleite ist, schlägt dieses Risiko zu. Wo ist der Unterschied zum Tagesgeld?
Nein tut es nicht. Auch Swapper halten echte Wertpapiere als Trägerportfolio. Es werden lediglich die Renditen zwischen Trägerportfolio und Index getauscht. Und wenn der Index besser läuft als das Trägerportfolio müssen Sicherheiten gestellt werden. Das Kontrahentenrisiko ist marginal. Und wenn es dir immernoch zu hoch ist, dann kauf doch einfach physisch replizierende Anleihen Etfs mit kurzer Restlaufzeit. Davon gibt es auch genügend.
Wenn die SVB durch Staatsanleihen technisch pleite ging, frage ich mich immer in solchen Szenarien, wer denn hier eigentlich die großen Gewinner waren? Das Geld ist ja nun nicht weg, es hat nur jemand anderes. Aber wer ist das?
@@lasmiranda_densevilla13 Vielen Dank, ich habe eine 2 jährige bis 12/2024 mit etwa 2,7% Rendite (vor Kosten) für mich gefunden. Ist m.E. "sicherer" als Tagesgeld mit 0,6% p.a.
Bankeinlagen in Geldmarktfonds umschichten ist nur auf den ersten Blick eine gute Idee. Was ist denn die Folge, wenn das alle machen würden? Die Banken machen ja keine Betriebsfeste mit dem Geld, sondern vergeben es weiter als Kredit. Keine Einlagen mehr, heißt kein Kreditgeschäft mehr. Heißt dann in letzter Konsequenz auch keine Arbeitgeber mehr.
geniales Video. Das war überfällig. Mario, wenn du jetzt noch konkrete Produktempfehlungen als cash Alternative geben könntest, dann wäre es nicht mehr zu toppen.
Ja, es gibt Geldmarkt ETFs, die findet man auch auf den gängigen Portalen. Und ich kann nur sagen, dass sie sich derzeit konstant mit ca. 0,2% pro Monat nach oben bewegen. Ein günstiger Broker wäre wichtig, um die Transaktionskosten gering zu halten.
Es gab auch Geldmarktfonds die sich damals (Finanzkrise) mit ABS-Produkten verspekuliert hatten. Verluste waren also nicht nur temporär! Inhalt prüfen.
wie hoch ist die Einlagensicherung für Unternehmen? Herr Kommer meint ein Millionär kann sein Geld nicht über komplett absichern, aber ein Unternehmen hat einfach andere Cashflows und wenn die nur noch 100.000 Euro haben aktivieren die den Insi-Modus noch vor Monatsende.
Wenn das Geld des Bankkunden bei der Bank liegt, dann ist es wohl wahr, dass es dann nicht unmittelbar dem Kunden gehört. Allerdings hat so auch die SVB gedacht und nicht auf dem Zettel gehabt, dass Kundengelder nicht Bankgeld sind. Als der Bank Run kam und die SVB die Kundengelder auszahlen musste, war sie sofort pleite. So simpel ist es also nicht, Herr Kommer.
Bitte das nächste Mal Gerd Kommer fragen, in welchem Umfang ungefähr die Geldschöpfung von Geschäftsbanken stattfindet und wie sie bei Geschäftsbanken in der Regel funktioniert! Danke!
Herr Kommer war doch 2008 auch schon dabei und hat erlebt, dass einige Geldmarktfonds 20-30% Verlust gemacht haben. Wenn wir wirklich wieder eine Bankenkriese bekommen, bei der der Kreditmarkt einfriert, wären Geldmarktfonds nicht unbedingt der Ort, an dem ich sein möchte...
Bitte erkläre das mal! Wie konnten Geldmarktfonds solche Verluste machen? Ich gehe jetzt natürlich für Europäer von Fonds aus, die in kurzlaufenden Euroanleihen anlegen.
@@einsplus1 Kaum ein Geldmarktfonds hat nur kurzlaufende Anleihen. Das kommt aus der Denke, dass normalerweise nie alle Kunden an das Geld wollen. Trotz extrem hoher In- und Outflows bleibt immer ein *Bodensatz' an Kundengeldern im Fonds. Deshalb haben die Fonds auch andere Sachen im Depot. Normalerweise ist auch das kein Problem, da es auch hier einen Markt gibt. 2008 ist dieser Markt aber ausgetrocknet und die Kunden haben den Geldmarktfonds nicht mehr getraut und haben das Geld abgezogen. Das war schwierig. Bei größeren Fondsgesellschaften wurden diese Assets teilweise an andere Fonds in der Gesellschaft 'verkauft', meistens Muli Assets Fonds, die eher dem Profil der Assets entsprachen.
Geldmarktfonds werden in einem Depot verwahrt, dass widerum bei einer Bank geführt wird. Grundsätzlich zwar Sondervermögen aber kann die Bank die verwahrten Wertpapiere aus irgendeinem Grund nicht zurückgeben, dann gilt nach EAEG ein max. Entschädigungsbetrag von nur TEUR 20. Wenn ich ein Tagesgeld bei einer Bank, dass mit 100 TEUR über die Einlagensicherung abgesichert ist, für unsicher halte warum sollten dann Geldmarktfonds in einem Bankdepot sicherer sein?
Die Ausführungen zur Einlagensicherung sind nicht ganz richtig. Es ist nicht der Staat, der für das Geld garantiert, sondern eine private GmbH. Die übrigens auch insolvent gehen kann.
@@rationalreminder6759 Zur gesetzlichen Einlagensicherung: 1. In Deutschland ist die Einlagensicherung per Gesetz an eine Gesellschaft privaten Rechts übertragen (GmbH). 2. Kommt es zu einem Crash, hat zwar jeder Einleger gegen die GmbH einen Anspruch. 3. Nach § 22 Abs. 4 EinsiG haftet die GmbH gegenüber den Einlegern aber nur mit dem Vermögen, das sie als GmbH hat. § 22 Abs. 4 EinsiG führt faktisch zu einer Begrenzung der Deckungssummen aus § 8 EinsiG. Es nützt also nichts, gegen die GmbH einen Anspruch z.B. i.H.v. € 100.000,- zu haben, wenn die sagt, dass sie nicht soviel Geld hat. Die GmbH kann aber auch insolvent gehen, dann nützt der gesetzliche Anspruch erst rechts nichts. Es gibt keine gesetzliche Vorgabe und keine Kontrolle, wieviel Geld in dem Topf der GmbH sein muss. Die EU-Richtlinie, auf der das EinsiG beruht, macht hier dem deutschen Gesetzgeber auch keine anderslautenden Vorgaben. § 22 Abs. 4 EinsiG beruht auf dem alten § 8 Abs. 5 des Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetzes. In der damaligen Begründung zu dem Paragraphen (vgl. dazu BT-Drs 13/10188, S. 21), die heute noch gilt heisst es u.a.: "Der Auftrag einer Entschädigungseinrichtung ist auf die Durchführung der Entschädigung nach diesem Gesetz beschränkt. Entsprechend besteht eine Haftung der Entschädigungseinrichtung nur mit dem aufgrund der Beitragsleistungen zur Verfügung stehenden Vermögen." Will sagen: Es ist lediglich gesetzlich garantiert, DASS es ein solches System der Einlagensicherung gibt, das eine Sicherung durchführt. In welchem Umfang das geschieht, muss nicht garantiert sein und daher spricht auch nichts dagegen, dass es sich "nur" um eine Garantie dem Grunde nach handelt.
EUR Overnight swaps zB von XTracker ✌🏻thesaurierend kaufen aber ohne Kaufgebühren bitteschön, weil die nagen an den aktuell 2,x% p.a. (Keine Ankageberatung🥱😅✌🏻)
Spannendes Thema - ich freue mich auf Samstag. Eine Frage hätte mich noch interessiert: Wie ist es mit gleichzeitigem Cash und einem Lombardkredit? Erhöht man damit sein Risiko, weil die Bank ihre „Forderungen“ sofort fällig stellen kann oder senkt man es?
@@Fabian9006 es ist keine Frage des Sinns, sondern der Abwicklung. Angenommen Du hast für 300 TEUR Aktien, aufgrund von Aktien-Verkäufen 150 TEUR Cash und einen Lombardkredit von 75 TEUR. Heißt es nun im Fall der Fälle Du hast noch 25 TEUR Schulden oder die 75 TEUR bleiben aufgrund einer Diskontierung. Hat was mit Mathematik und Kündigungszeiten zu tun. 😉
@@jenswiemeyer8996 einen Kredit von 75k aber Schulden von 25k. Was hat das mit der Diskontierung zu tun? Meiner Meinung nach verändert der ganze Vorgang wenig am Risiko, sofern das Geld nicht risikoreich angelegt wird.
Interessantes Video auf jeden Fall. Aber zum Schlusswort hat die genaue Info. gefehlt, dass Banken NUR 1% Sicherheit der geschöpften Geldmenge hinterlegen müssen, wenn sie die Lizenz zum Gelddrucken von der Zentralbank erhalten.
Hatte Beck nicht letztens auch vor kurz laufenden Anleihen gewarnt? Wobei ich jetzt bei bis zu 6 Monate weniger Risiko sehe dass da die Zinsen schnell angehoben werden. Außer es kommt doch noch zur Hyperinflation. Dann Timing als retailer wieder Mal genial zu spät wie du oft
🗽Mit Geldmarkt-Fonds hatte ich in der Finanzkrise viel Geld verloren... das zum Thema Sicherheit! Sicher ist das Geld nur wenn man es abhebt. Got gold? .
Wenn das Bankensystem bröckelt, werden Unternhemen ebenfalls darunter leiden, daher ist es so wichtig unabhängiges Limitiertes Geld zu haben und das hat man nunmal mit #Bitcoin
Wenn eine Mehrheit an Anlegern ihre Bankeinlagen in Geldmarktfonds transferieren würden, könnte man das Geschäftsmodell von Banken also quasi zerstören. Denn dann würden sich Banken nicht mehr so günstig Geld beschaffen können, Kredite würden deutlich teurer und die Margen der Banken trotzdem kleiner.
Aber auch nur, weil Kleinsparer keine Negativzinsen zahlen müssten. Die ETFs die ich mir anschaue bewegen sich sehr am kurzfristigen Euribor. Beispiel: Xtracker Eur Rate overnight swap oder Amundi Eur Gov bonds 0-6 month
Das bei 10:00 sehe ich anders. Jede Bank hat ja für diese 100.000€ etwas in den Einlagensicherungsfond bezahlt. Jede Bank konnte damit arbeiten, der Kunde hat das Risiko, so wie vom Staat gewünscht, aufgeteilt. Es wird ja explizit immer wieder erwähnt, das es "pro Bank, pro Konto" heißt und eben nicht "pro Person". Wenn die Einlagensicherung nicht greift, dann wäre es , wieder mal, eine Aktion vom Staat, die es zu verurteilen gilt, bei der, wieder mal, das Wort nicht gehalten worden wäre.
![[UA] NAVI проти G2 Esports | Blast Premier Fall Final](http://i.ytimg.com/vi/QWlIm4FGESQ/mqdefault.jpg)
WICHTIG! 2 Beispiele für Geldmarktfonds findest Du in diesem Video: ua-cam.com/video/Rw_3bH7jmHk/v-deo.html
L
Danke! Das ist top!
DE000ETFL227, DE000A0Q4RZ9, FR0010754200. Mal schauen ob ich was getroffen habe😂
@ Mario Lochner. ENDLICH mal ein Kanal, wo die Leute wissen, wovon sie sprechen und auch SEHR GUT erklären. VIELEN DANK
Ich habe die Suche und die Hoffnung auf solch einen Kanal aufgegeben.
Da kommt sofort ein ABO rüber.
Hallo Herr Lochner, darauf habe ich gewartet. Vielen Dank.
Respekt. Der eigene Kanal war die goldrichtige Entscheidung. Entwickelt sich so langsam zum besten deutschen Finanzkanal.
Ja, ist er schon. Jeder kommt hier zu Wort, ob Kommer, Beck, Müller oder Reher. Mega einfach. Und immer aktuell. Weiter so!
Übertreibt mal nicht
Wenn ihn sogar der Fugi bereits empfiehlt
😅😅😅😅😅🤔🤔🤔🤔
Guten Morgen aus dem schönen Phuket...
35° blauer Himmel. Glasklares
Wasser uvm....
Herr Kommer sagt, dass 100k komfortabel sind 🤣🤣🤣🤣...... Um bei Aldi einzukaufen.... Ganz sicher sogar😜😜😜
Spitzeninfos, auch sehr gut, dass der Mario ein Talent hat, die richtigen Fragen zu stellen und nachzuhaken.
Ein Top-Gast nach dem anderen - Respekt für das konstant hohe Niveau 👍
Jo, Erst Dirk Müller und jetzt Gerd Kommer, das nen ich diverse.
jetzt muss wieder mit dem Blocktrainer dagegengehalten werden :D Ich kann den nicht ausstehen mit seinem BS. Aber ich gebe dir recht ist echt ein hohes Niveau auf diesem Kanal.
Fehlt noch Lukas Podolski 🤣🤣
Aber statt in eine Geldmarkt-Anlage/Fonds kann man das Geld doch eigl. auch einfach in Goldfonds anlegen - da passiert ja auch nix
Ein Genuss Herrn Kommer zuzuhören. Bester Finanzexperte was den Etf und Aktienmarkt angeht mMn. Danke
es sind Binsenweisheiten
@@hepdomfrawas zum Beispiel?
Endlich mal jemand, der Klartext spricht! Einfach klasse. Hab das Video gleich mal weiter verteilt in meiner Familie und Bekannten.👍
Danke dir! Du bist ein Ehrenmann 🙏🏼
Ein Bankexperte der so verständlich erklärt dass man es als Laie noch versteht-und das Ganze noch unterhaltsam - top.
Ein absolut interessantes Video mit einem absolut sympathischen Gast. Ich höre Herrn Dr. Kommer sehr gerne zu. Gerade in diesen Zeiten, wenn man von allen Seiten von den Medien berieselt wird, sind solche Videos sehr viel wert. Vielen Dank für diese vielen Informationen.
Das geht mir genauso.
schönes, sachliches Gespräch, das gut gealtert ist im Gegensatz zu vielen anderen aus der Zeit.
Eine WKN zu so einem Geldmarkt Fonds wäre hilfreich. Ich finde nur welche die negative Renditen haben in der letzten Zeit
Lass die finger weg
ich habe diesen Geldmarkt-Fonds. Allianz WKN 847627 . kein Ausgabeaufschlag und 0,14% Kosten p.a.
Extrem nützliches Vídeo. Sollte eigentlich finanzielles Basiswissen sein, ist es aber in der Praxis leider nicht. Bitte mehr solche Beiträge über finanzielle "Fundamentals" ❤
Super Beitrag mit einem hochkompetenten Profi als Gast. Danke dafür.
Ich ziehe meinen Hut Mario. Wieviel Content du machst. Echt krass. Weiter so!!! Ich schaue jedes Video. Support ist kein Mord.
Gut gemacht, Mario. Bei diesem Thema war bestimmt bei vielen noch Nachholbedarf ❤
Super Video. Das Thema Geldmarktfond ging bisher völlig an mir vorbei. Wieder was gelernt.
Achtung: die sind nicht so sicher wie das hier dargestellt wird. Ich hatte in der Finanzkrise damit einiges verloren!
.
@@jonnes__4657 Im Video wurde gesagt, dass die Geldmarktfonds während der Finanzkrise 2008 um max 5% eingebrochen sind. Das zähle ich als normale und ständige Volatilität, das ist einfach Rauschen. Hast du mehr verloren?
@@brauchebenutzername Ich hatte damals 13,5% (von 50k) verloren. Die hatten unter der Laufzeit leider auch ABS hineingemischt, ohne, dass ich das mitbekommen hatte. War IMO ein Betrug, doch ich hatte auf eine Klage verzichtet.
Sensationelle Infos von Gerd Kommer. Danke Mann.
„Aggressiv gemangeter Geldmarktfonds“ Das klingt wie getuntes Mofa 😂😂😂
Füll mal Nitromethan mit Rizinusöl statt Benzin ins Mofa, dann brauchste nix tunen ;-)
Man kann sich auch mit wenig Leistung totfahren ⚠️🐝
@@chrisr7431 Das stimmt, das Mofa hatte 2 PS, die Ducati 220.
Ist ja auch durchaus vergleichbar.
Isso 😂😂😂
Gerd Kommer bitte wieder einladen!
Was er über die CS sagt haben mir viele Freunde aus der Schweiz genau so seit vielen Jahren erzählt
Bei Herrn Kommerz kannst man jedes Wort mitschreiben und ein Buch draus machen. Messerscharf formuliert und analysiert. Tolles Video!
Ja, die Kommerzbank ist auch ein Lochner ohne Boden 😎
@@SilbernerGoldbroiler 😂
Brauchst du nicht, hat er längst für dich gemacht
Ich würde mir wünschen das der Mario ein paar von diesen Geldmarkt ETF Fonds vorstellt! Danke!
Mache ich am Samstag im Briefing 🙏🏼 Kanal unbedingt abonnieren ;)
@@mario.lochner Hallo Mario, vielen Dank für den ETF Tip vom Samstag.. Bei meiner Recherche zum Thema Geldmarktfonds auf UA-cam, ist mir aufgefallen dass es eigentlich kaum Infos zu diesem Thema zu finden sind.
Wieder mal was gelernt und die Verblendung in Deutschland wird immer grösser. Vielen Dank für die informative Sendung.
Ein sehr relevantes Thema nicht zuletzt aufgrund der Spannungen im Bankensektor. Mit Geldmarktprodukten haben sich in den letzten 10 Jahren vermutlich die wenigsten Privatanleger beschäftigt. Anregung: Könnt ihr evtl. einen Beitrag bringen in welchem ihr mal beleuchtet was es für Möglichkeiten gibt einfach und günstig Geldmarktprodukte zu nutzen? Auf was muss man achten? Kosten? ... denn wie GK richtig sagt, einzelne Anleihen rauszusuchen und zu handeln, dafür hat wohl kaum jmd die Zeit bzw. die Lust.
Macht für junge Leute unter 40 keinen Sinn im Portfolio, es sei denn, sie haben viel, zum Beispiel 1 Millionen
Top!
In den letzten 10 Jahren hatten Geldmarktfonds negative Renditen, da kurzlaufende Staatsanleihen mit guter Bonität alle negative Renditen hatten.
@@ernestberlot8289 macht für jeden Sinn der größere Beträge für eine gewisse Zeit parken muss/will und dabei kein Counterparty Risiko einer Bank haben will. Für den macht eine Aktienanlage mangels langem Zeithorizont keinen Sinn und leider auch ein klassischer Anleihenfonds/ETF nicht wie man letztes Jahr gut sehen konnte.
@@zahlenfuxx6976 richtig. Aktuell sieht es allerdings wieder anders aus.
Lieber Herr Lochner, mit diesem Interview haben Sie sich ein Denkmal gesetzt - zumindest bei mir 👏👏👏👏
Danke für das Lob!
Kannst du mal konkrete Geldmarktfonds vorstellen und das ganze nochmal weiter analysieren?
Die Frage ist, wo man entsprechende Geldmarktfonds (WKN‘s) findet.
DBX0AN
Danke Mario! Danke Gerd!
Sehr clever der Mann 👏
Interessantes Video, wie immer.
Wenn der Herr Kommer über Jahre in der Bank gearbeitet hat, dann wäre es doch mal interessant ein Video zu machen, über die Immobilienfinanzierung und wie man da als Privatperson am besten mit der Bank umgeht.
Hat er ein Buch zu geschrieben
Jetzt fehlt mir natürlich noch die Info, welche Geldmarktfonds "sicher und konservativ" sind und bei welcher Bank oder Broker ich sie "sicher und konservativ" kaufen und verwahren kann. Wäre doch eine Idee für eine Sondersendung.
@@devinfairey8180 nein. Einfach gucken was in dem Geldmarktfonds enthalten ist und dann kann man das wunderbar bewerten.
Gerne mal ein paar Vorschläge für Geldmarktfonds oder ETFs. Diese haben die letzten Jahre alle negativ performt aufgrund der Negativzinsen. Wie ist von einem zukünftigen Verhalten auszugehen, wenn die Notenbank den Zins wieder anhebt/senkt?
Vielen herzlichen Dank! ... sehr interessant und informativ. Tolle Gäste!
Wieder interessant, v.a. das Statement zum EK der Banken 🏦 Super wäre wieder ein Interview mit Markus Koch für eine Außenperspektive auf das Euroland 💸💶
Super erklärt, auch gut verständlich für nicht so versierte Leute
Vielen Dank für den Tip mit dem Laufzeitfonds. Ich werde es umsetzen…
... es wurde nicht über die "Bail-In-Kaskade" gesprochen. Bei der Bankenrestrukturierung ist die Reihenfolge gesetzlich festgelegt, mit der Investoren herangezogen werden: 1. Aktionäre = hartes Kernkapital, 2. AT1 = zusätzliches Kernkapital, 3. T2 = Ergänzungskapital (nachrangige Anleihen), 4. nicht-nachrangige Anleihen (ohne Pfandbriefe), 5. Kundeneinlagen > 100K. Fazit: bei Banken, die viele Anleihen emittiert haben, sind Kundeneinlagen besser geschützt, als bei Banken mit keinen/wenigen Anleihen. Leider gibt es (noch) keine "Bail-In-Hitlisten" ...
Sehr kompetent. Danke!
Absoluter Top-Kanal, danke für den Mehrwert Mario!
Lg aus Bremen
Danke für das Lob!
Danke. Hat Spaß gemacht und war sehr interessant.
Ein Staat, der Währungsherausgeber ist, kann beliebig viel Geld geben. Inflation entsteht nur, wenn das Geld nachfragewirksam wird UND wenn gleichzeitig die Angebotsseite nicht liefern kann.
wer sagt dass das eine absicherung über N mal 100k nicht im Sinne des Gesetzes ist? Ein netter Nebeneffekt ist dabei dass es einer Monopolbildung bei Banken entgegenwirkt und eine diversifizierte Bankenlandschaft ein gestreuteres Krisen-Risiko hat.
Bester Gast! Noch vor Beck!
Tolles Gespräch! Bitte mehr davon und weniger Untergangs- und Angst-Videos.
Herr Kommer spricht die Probleme doch auch klar an, über Risiken muss man eben sprechen ;)
Super Interview mit Herrn Kommer Mario. Gerne mehr davon. Gruß Kai
Hi Leute. Könnt ihr mal ein paar WKNs von solchen Geldmarktfonds hier reinstellen damit man sich das mal ansehn kann?
Würde mich auch interessieren, da man bei seinem Broker nicht so einfach auf solche Möglichkeiten hingewiesen wird oder sie nicht findet.
Ich habe einige gefunden, aber jeder dieser Fonds hatte in den letzten Jahren eine negative Jahresrendite von -1% bis -3%. Aktuell ca. +0,5%. Da lasse ich mein Geld dann lieber doch am Tagesgeldkonto liegen.
@@TheScaryGermanGuy wo gibt es denn noch Tagesgeld?
@@TheScaryGermanGuy Die letzten Jahre hatten wir auch Negativzinsen am Geldmarkt, d.h. diese ETF mussten auch fallen. Derzeit liegt der kurzfristige Zins wieder bei knapp 3% und die Produkte steigen daher auch wieder um 0,2% pro Monat.
@@hoeppelpoeppel bei der Erste Bank habe ich aktuell 2,145% Zinsen p.a. auf ein Tagesgeldkonto.
Die meisten Geldmarkt-ETFs sind synthetisch oder swap-basiert. Da habe ich wieder Banken als Gegenparteien. Wenn also die Bank pleite ist, schlägt dieses Risiko zu. Wo ist der Unterschied zum Tagesgeld?
Nein tut es nicht. Auch Swapper halten echte Wertpapiere als Trägerportfolio. Es werden lediglich die Renditen zwischen Trägerportfolio und Index getauscht. Und wenn der Index besser läuft als das Trägerportfolio müssen Sicherheiten gestellt werden. Das Kontrahentenrisiko ist marginal. Und wenn es dir immernoch zu hoch ist, dann kauf doch einfach physisch replizierende Anleihen Etfs mit kurzer Restlaufzeit. Davon gibt es auch genügend.
@@chriscoop7666 Danke für die Erklärung
Kommer immer wieder kompetent.
,
Ich liebe Gerd Kommer 😊
Gerne Video zu Geldmarktfonds und kurzlaufende Anleihen und was sind sichere Geldmarktfonds danke
Super Informativ ! Und Glückwunsch zu über 100t. Abo's.
Hr. Kommer und Hr. Beck sind definitiv mit Abstand die Besten ❤
Gratulation zu diesem Gast!
Super Kanal‼️
Kommer is super. Gerne mehr :)
Wieso ?
Wenn die SVB durch Staatsanleihen technisch pleite ging, frage ich mich immer in solchen Szenarien, wer denn hier eigentlich die großen Gewinner waren?
Das Geld ist ja nun nicht weg, es hat nur jemand anderes. Aber wer ist das?
Bitte auch mal die WKNs von kurzfristigen Bundesschuldtiteln 1,3, 6 und 12 Monaten als Anlagealternative zu Geldmarktfonds mit heraussuchen.
Schau mal WKN 110 486 - läuft bis 15.12.2023 (ca. 8 Monate).
Alles beginnend mit WKN 1104..., WKN 1141..., WKN 1102
@@lasmiranda_densevilla13
Vielen Dank, ich habe eine 2 jährige bis 12/2024 mit etwa 2,7% Rendite (vor Kosten) für mich gefunden.
Ist m.E. "sicherer" als Tagesgeld mit 0,6% p.a.
@@thedude579 Welche WKN?
@@lasmiranda_densevilla13
WKN: 110490, das war die erste, die ich gefunden hatte ;-). Kurs war ca. 99,11 (vor Kosten und Stückzinsen).
Klasse Gespräch - echt was gelernt!
Nicht mein Geld???? Lässt sich ändern!!!!! Danke für den Beitrag!
Solche Interview Gäste sind mir deutlich lieber als diese Glaskugel Leser.
Bankeinlagen in Geldmarktfonds umschichten ist nur auf den ersten Blick eine gute Idee. Was ist denn die Folge, wenn das alle machen würden? Die Banken machen ja keine Betriebsfeste mit dem Geld, sondern vergeben es weiter als Kredit. Keine Einlagen mehr, heißt kein Kreditgeschäft mehr. Heißt dann in letzter Konsequenz auch keine Arbeitgeber mehr.
kennt jemand paar isin/wkn der erwähnten geldmarktfonds ? Und paar infos worauf man noch achten sollte?
Sehr informativer Talk.
Danke für das Lob!
Jedes Video mit Gerd Kommer ist super! Vielen Dank für das Video!
Danke für das Lob!
geniales Video. Das war überfällig. Mario, wenn du jetzt noch konkrete Produktempfehlungen als cash Alternative geben könntest, dann wäre es nicht mehr zu toppen.
Wow für mich ein richtiger eye opener. Dankeschön
Insb da das meiste davon Quatsch ist
@@thammymiller8167 wenn du pöbeln willst, schreib bei krall in die Kommentare. ;)
@@thammymiller8167was war denn Quatsch?
Bei welchen ETF Anbietern finde ich die besten Geldmarktfonds?
Interessantes Thema sehr gut aufbereitet.
I shares
@@ernestberlot8289 Danke für den Tip. Ich habe allerdings bei iShares keine Assetklasse Moneymarket gefunden.
Danke :) nur wie sucht man nach diesen kurzfristigen Anleihen mit hoher Bonität? Gibt es dazu etwas ähnliches wie für ETFs (ETF-Finder) ?
Google mal "Börse Stuttgart, Anleihefinder". Bitte nicht sofort loskaufen, sondern erstmal die gravierenden Unterschiede kennenlernen.
Schau mal WKN 110 486, Bundesanleihe mit 8 Monaten Restlaufzeit, ca. 2,60% Rendite.
Ja, es gibt Geldmarkt ETFs, die findet man auch auf den gängigen Portalen. Und ich kann nur sagen, dass sie sich derzeit konstant mit ca. 0,2% pro Monat nach oben bewegen. Ein günstiger Broker wäre wichtig, um die Transaktionskosten gering zu halten.
Wkn A0Q4RZ
Schau mal an der tuerkischen boerse da hast du nur das wechselkursrisiko und den erdo
Dankeschön für die Information, hat jemand Beispiele für so sichere kurz laufende Anleihen wie im Video beschrieben thx
Es gab auch Geldmarktfonds die sich damals (Finanzkrise) mit ABS-Produkten verspekuliert hatten. Verluste waren also nicht nur temporär! Inhalt prüfen.
wie hoch ist die Einlagensicherung für Unternehmen? Herr Kommer meint ein Millionär kann sein Geld nicht über komplett absichern, aber ein Unternehmen hat einfach andere Cashflows und wenn die nur noch 100.000 Euro haben aktivieren die den Insi-Modus noch vor Monatsende.
Paar WKNs oder Beispiele zum Thema Geldmarktfonds wäre super!
Ein Streitgespräch mit Herr Beck wäre richtig interessant, da die zwei unterschiedliche Ansichten haben 😃
Ja, das haben wir schon auf dem Zettel ;)
@@mario.lochner sehr gut 😁
Wenn das Geld des Bankkunden bei der Bank liegt, dann ist es wohl wahr, dass es dann nicht unmittelbar dem Kunden gehört. Allerdings hat so auch die SVB gedacht und nicht auf dem Zettel gehabt, dass Kundengelder nicht Bankgeld sind. Als der Bank Run kam und die SVB die Kundengelder auszahlen musste, war sie sofort pleite. So simpel ist es also nicht, Herr Kommer.
Gibts Beispiele für so einen Geldmarktfonds? Sind das ETFs?
Gerd Kommer bester Mann :D
Bitte das nächste Mal Gerd Kommer fragen, in welchem Umfang ungefähr die Geldschöpfung von Geschäftsbanken stattfindet und wie sie bei Geschäftsbanken in der Regel funktioniert! Danke!
Mhh Geldmarktfonds die 3,5% Rendite bringen kann ich ehrlich gesagt keine finden. Welche sollen das denn sein?
Herr Kommer war doch 2008 auch schon dabei und hat erlebt, dass einige Geldmarktfonds 20-30% Verlust gemacht haben. Wenn wir wirklich wieder eine Bankenkriese bekommen, bei der der Kreditmarkt einfriert, wären Geldmarktfonds nicht unbedingt der Ort, an dem ich sein möchte...
Bitte erkläre das mal! Wie konnten Geldmarktfonds solche Verluste machen? Ich gehe jetzt natürlich für Europäer von Fonds aus, die in kurzlaufenden Euroanleihen anlegen.
Hat er nicht im Video gesagt, dass es nur ca. 5% waren?
Welcher Fond war das?
@@TheScaryGermanGuy Ja, ab Min 20.30...
@@einsplus1 Kaum ein Geldmarktfonds hat nur kurzlaufende Anleihen. Das kommt aus der Denke, dass normalerweise nie alle Kunden an das Geld wollen. Trotz extrem hoher In- und Outflows bleibt immer ein *Bodensatz' an Kundengeldern im Fonds. Deshalb haben die Fonds auch andere Sachen im Depot. Normalerweise ist auch das kein Problem, da es auch hier einen Markt gibt. 2008 ist dieser Markt aber ausgetrocknet und die Kunden haben den Geldmarktfonds nicht mehr getraut und haben das Geld abgezogen. Das war schwierig. Bei größeren Fondsgesellschaften wurden diese Assets teilweise an andere Fonds in der Gesellschaft 'verkauft', meistens Muli Assets Fonds, die eher dem Profil der Assets entsprachen.
Geldmarktfonds werden in einem Depot verwahrt, dass widerum bei einer Bank geführt wird. Grundsätzlich zwar Sondervermögen aber kann die Bank die verwahrten Wertpapiere aus irgendeinem Grund nicht zurückgeben, dann gilt nach EAEG ein max. Entschädigungsbetrag von nur TEUR 20. Wenn ich ein Tagesgeld bei einer Bank, dass mit 100 TEUR über die Einlagensicherung abgesichert ist, für unsicher halte warum sollten dann Geldmarktfonds in einem Bankdepot sicherer sein?
Die Ausführungen zur Einlagensicherung sind nicht ganz richtig. Es ist nicht der Staat, der für das Geld garantiert, sondern eine private GmbH. Die übrigens auch insolvent gehen kann.
Hast du dazu eine valide Quelle?
@@rationalreminder6759 Zur gesetzlichen Einlagensicherung:
1. In Deutschland ist die Einlagensicherung per Gesetz an eine Gesellschaft privaten Rechts übertragen (GmbH).
2. Kommt es zu einem Crash, hat zwar jeder Einleger gegen die GmbH einen Anspruch.
3. Nach § 22 Abs. 4 EinsiG haftet die GmbH gegenüber den Einlegern aber nur mit dem Vermögen, das sie als GmbH hat.
§ 22 Abs. 4 EinsiG führt faktisch zu einer Begrenzung der Deckungssummen aus § 8 EinsiG. Es nützt also nichts, gegen die GmbH einen Anspruch z.B. i.H.v. € 100.000,- zu haben, wenn die sagt, dass sie nicht soviel Geld hat. Die GmbH kann aber auch insolvent gehen, dann nützt der gesetzliche Anspruch erst rechts nichts. Es gibt keine gesetzliche Vorgabe und keine Kontrolle, wieviel Geld in dem Topf der GmbH sein muss. Die EU-Richtlinie, auf der das EinsiG beruht, macht hier dem deutschen Gesetzgeber auch keine anderslautenden Vorgaben.
§ 22 Abs. 4 EinsiG beruht auf dem alten § 8 Abs. 5 des Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetzes. In der damaligen Begründung zu dem Paragraphen (vgl. dazu BT-Drs 13/10188, S. 21), die heute noch gilt heisst es u.a.:
"Der Auftrag einer Entschädigungseinrichtung ist auf die Durchführung der Entschädigung nach diesem Gesetz beschränkt. Entsprechend besteht eine Haftung der Entschädigungseinrichtung nur mit dem aufgrund der Beitragsleistungen zur Verfügung stehenden Vermögen."
Will sagen: Es ist lediglich gesetzlich garantiert, DASS es ein solches System der Einlagensicherung gibt, das eine Sicherung durchführt. In welchem Umfang das geschieht, muss nicht garantiert sein und daher spricht auch nichts dagegen, dass es sich "nur" um eine Garantie dem Grunde nach handelt.
@@norbertdiel8555 Auf der Seite des Bundesfinanzministeriums steht es doch: Einlagensicherung für jeden Kunden bis 100k.
Vielen Dank für das Video. Gerd Kommer gerne wieder
Gutes Set, super Hintergrund. Sehr gute Inhalte.
Was kostet so ein Studio in München Miete im Monat?? 😅
Sind Geldmarktfonds kurzläufige Staatsanleihe ETFs oder ist das was anderes?
Was wäre denn so ein ultrakurzer Geldmarkt ETF? Und wie sehe ich, welche Zinsen dieser aktuell bringt. Hab da null Ahnung
Dann komm zu mir..
Sind das diese Smart Overnight Euro Dinger?
EUR Overnight swaps zB von XTracker ✌🏻thesaurierend kaufen aber ohne Kaufgebühren bitteschön, weil die nagen an den aktuell 2,x% p.a. (Keine Ankageberatung🥱😅✌🏻)
@@Lars_Vegas77 oder Amundi Gov Bonds 0-6 month investment grade
Wie lautet denn eine wkn eines Geldmarktfonds?
Spannendes Thema - ich freue mich auf Samstag. Eine Frage hätte mich noch interessiert: Wie ist es mit gleichzeitigem Cash und einem Lombardkredit? Erhöht man damit sein Risiko, weil die Bank ihre „Forderungen“ sofort fällig stellen kann oder senkt man es?
Was soll der Sinn dahinter sein?
@@Fabian9006 es ist keine Frage des Sinns, sondern der Abwicklung. Angenommen Du hast für 300 TEUR Aktien, aufgrund von Aktien-Verkäufen 150 TEUR Cash und einen Lombardkredit von 75 TEUR. Heißt es nun im Fall der Fälle Du hast noch 25 TEUR Schulden oder die 75 TEUR bleiben aufgrund einer Diskontierung. Hat was mit Mathematik und Kündigungszeiten zu tun. 😉
@@jenswiemeyer8996 einen Kredit von 75k aber Schulden von 25k. Was hat das mit der Diskontierung zu tun?
Meiner Meinung nach verändert der ganze Vorgang wenig am Risiko, sofern das Geld nicht risikoreich angelegt wird.
@@jenswiemeyer8996 ich verstehe nicht was du meinst. Ein Kredit ist ein Kredit.
Wo finde ich Geldmarkt ETF in Schweizer Franken?
Interessantes Video auf jeden Fall. Aber zum Schlusswort hat die genaue Info. gefehlt, dass Banken NUR 1% Sicherheit der geschöpften Geldmenge hinterlegen müssen, wenn sie die Lizenz zum Gelddrucken von der Zentralbank erhalten.
ein Interview von dir mit Alex Fischer Düsseldorf wäre nice
Sehr sehr interessante Insights zum Bankensektor, starkes Video
Danke für das Lob!
Die Kurse der Anleihen bei Geldmarktfonds ändern sich doch. Das ist doch ein Risiko oder nicht?
Der Kurs der Anleihen ergibt sich ja nur aus den Zinszahlungen.
Hatte Beck nicht letztens auch vor kurz laufenden Anleihen gewarnt? Wobei ich jetzt bei bis zu 6 Monate weniger Risiko sehe dass da die Zinsen schnell angehoben werden. Außer es kommt doch noch zur Hyperinflation. Dann Timing als retailer wieder Mal genial zu spät wie du oft
Gibt es Vorschläge für Geldmarktfonds?
das Kleingedruckte lesen ... Stichwort "Aussetzung der Anteilsrücknahme"
🗽Mit Geldmarkt-Fonds hatte ich in der Finanzkrise viel Geld verloren... das zum Thema Sicherheit! Sicher ist das Geld nur wenn man es abhebt.
Got gold?
.
Dann hast du wohl eine falsche Auswahl getroffen.
Klasse Video, aber es sollten auch konkrete Namen oder WKNs genannt werden.
Hey Stop Halt - Welcher Fonds wäre denn jetzt geeignet????? WKN?????
Suche Samstag fürs Briefing welche raus 👍🏼
Wenn das Bankensystem bröckelt, werden Unternhemen ebenfalls darunter leiden, daher ist es so wichtig unabhängiges Limitiertes Geld zu haben und das hat man nunmal mit #Bitcoin
@@mario.lochner ja das wäre gut!
DE000A0Q4RZ9 ❤
@@blogginjesus195 hilft denen die BTC bei 60 oder 50 K gekauft haben auch nicht
Wenn eine Mehrheit an Anlegern ihre Bankeinlagen in Geldmarktfonds transferieren würden, könnte man das Geschäftsmodell von Banken also quasi zerstören. Denn dann würden sich Banken nicht mehr so günstig Geld beschaffen können, Kredite würden deutlich teurer und die Margen der Banken trotzdem kleiner.
WoW sehr gut, heute noch den Repot von Lars Erichsen gelesen und hier genauer erklärt bekommen. Dream Team.
L
Kommer + Beck top 😎
Welcher Geldmarktfond hat denn die letzten 3 Jahre besser rentiert als Tagesgeld? Tagesgeld 0%, jeder Fond den ich mir angeschaut habe: -1% - 3%
Aber auch nur, weil Kleinsparer keine Negativzinsen zahlen müssten. Die ETFs die ich mir anschaue bewegen sich sehr am kurzfristigen Euribor. Beispiel: Xtracker Eur Rate overnight swap oder Amundi Eur Gov bonds 0-6 month
Tagesgeld über 100k gab auch fast überall Negativzinsen
Was wäre denn der ISIN von so einem vorgestellten Fonds?
Nach dem vierten Bier werde ich alles verstanden haben.
Dann prost 👍🏼😂
@@mario.lochner trinkst du Weißbier?
Sparbuch der Oma benützen, um auszuprobieren.
Das bei 10:00 sehe ich anders. Jede Bank hat ja für diese 100.000€ etwas in den Einlagensicherungsfond bezahlt. Jede Bank konnte damit arbeiten, der Kunde hat das Risiko, so wie vom Staat gewünscht, aufgeteilt. Es wird ja explizit immer wieder erwähnt, das es "pro Bank, pro Konto" heißt und eben nicht "pro Person".
Wenn die Einlagensicherung nicht greift, dann wäre es , wieder mal, eine Aktion vom Staat, die es zu verurteilen gilt, bei der, wieder mal, das Wort nicht gehalten worden wäre.
Korrekt. Bringt dir dann aber auch das Geld nicht zurück.
@@langzeitstratege3191 Das ist richtig. Darum ging es mir auch nicht, sondern das Herr Kommer sagt, dass das "nicht Sinn der Aktion sei".
Danke Mario, TOP Content.
Danke dir 🙏🏼