Merci pour la vidéo ! Petite coquille néanmoins : les taux des fonds euros ne sont pas "connus à l'avance" contrairement à ce qui est dit, mais décrétés à postériori par l'assureur (et pas toujours de façon transparente ou équitable !)
Que des bangers cette chaine ! J'envoie tes vidéos à tout mon entourage. Je prêche ta parole partout . Vraiment hâte de voir cette assurance-vie. Linxea en sueur
Petite feature qu'il serait sympa de voir sur finary : liste des contrats d'assurance vie les plus populaires. On a ça pour les ETF, les actions, les cryptos et les SCPI... Ça s'était top de savoir quels sont les prestataires les plus plébiscités pour la gestion d'AV et de PEA
Les plus populaires: est-ce la bonne approche ? L'AV est le placement "préféré" des français, est-ce pour autant le plus adapté pour tous ceux qui en détiennent une ?
Exact. Attention à tout ce qui est "le plus populaire". Une étude de "Que Choisir" qui date de l'an dernier mettait bien en évidence que les AV les plus vendues et populaires sont loin d'être celles qui sont les plus intéressantes pour l'épargnant.
@@fbkable Je me demande si c'est bien d'en avoir une avec tout ce qui se passe en France en ce moment.. si seulement les AV étaient plus accessibles à l'internationale...
Salut Mounir! J'ai découvert ta chaine il y a quelques mois et le contenu est vraiment excellent! Moi qui m'intéressait pas du tout à l'investissement et qui plaçait bêtement tout sur mon livret A, tu m'as clairement ouvert les yeux et fait réfléchir. Est-ce que tu pourrais faire une vidéo sur les PEE/PEG et les avantages qu'ont ces types de comptes? Parce au final, le type de placement est très limité (pas d'ETF) et il n'y a que des fonds pilotés avec pas mal de frais. Est-ce que c'est vraiment intéressant de garder des sous là-dessus où ne vaut-il pas mieux tout sortir (si possible) pour mettre les sous sur PEA/CTO?
3:45 attention, même avec l’abattement des 4600€ ou 9200€, on paie toujours les 17,2% de Prélèvements Sociaux pour les rachats (retraits) fait après 8 ans. L’abattement ne concerne que la partie impôt de 7,5%, ce pourcentage est rajouté au 17,2% seulement pour la part dépassant l’abattement. Donc il y a toujours des « impôts » à payer même après 8 ans.
@@alainspiteri502auprès des impôts ? Vous savez jouer sur les mots 😂😂 les prélèvements sociaux restent une taxe, peu importe comment on l’appelle, donc il reste bien quelque chose à payer, même après 8 ans.
@@Archosnike la CSG s'applique entre autre sur toutes les + values et rien à voir avec le montant successorale dû au Fisc ; la CSG c'est comme la TVA -Giscard en fait on l'a paye des qu'on encaisse sont salaire , des qu'on retire sur le PEA etc
Coucou Mounir. Video clair ! T'es l'un des seuls à parler de l'abattement fiscal : merci. 😀 A ton avis, est ce utile d'avoir plusieurs assurance vie ? Et pourquoi ?
Si tu regardes ses autres vidéos. Il plaide plutôt pour une seule AV pour simplifier tout. A moins que tu sois pas confiant et que tu veuilles les plafonner à 70k pour la sécurité
Il peut y a voir plusieurs interêts : 1) pour dédier chaque AV à un projet spécifique, par exemple un beneficiaire different sur chaque AV 2) pour simplifier la gestion lorsque vous avez plus de 70 ans pour bien séparer dans des AV différents les dépots faits avant et après 70 ans 3) avoir plusieurs AV permet d'optimiser les retraits en faisant des retraits sur l'AV la plus jeune et donc celle qui a généralement le moins de plus value. En effet la taxation se fait sur la partie plus value des retraits. 4) pour bénéficier de plusieurs fois la garantie de l'état 5) différentes AV peuvent avoir différents points forts et faibles (nombre de supports, frais, ...), en avoir plusieurs permet de profiter du meilleur de chaque AV.
Hello ! Je trouve ça intéressant. Du coup, j'ai un PEA, et je réfléchis pour mes enfants ce que je pourrais mettre en place à leur nom. Est ce que l'AV s'y prête selon vous ? Existe-t-il d'autres produits pertinent pour les mineurs, même si c'est quelques euros par an...? Merci par avance
Salut, dire que le taux d'un fond en euros est connu à l'avance c'est faux. On ne le sait que dans les 15 premiers jours en moyenne de l'année n+1 (les communications officielles n'interviennent qu'à ce moment là). Il n'y a quasiment plus aucun taux minimum garanti en début d'année. Le taux annuel n'est quasiment composé que de la PB au 31/12 + les bonus éventuels.
Hello ! Bravo pour votre évolution, vous le méritez 😄 Petite question, sera-t-il possible de faire de la gestion libre ? Ou il est obligatoire de faire de la gestion profilée ? Si gestion libre il y a, les frais sont plus élevés que Linxea Spirit 2 / Avenir 2, c'est dommage, surtout lorsqu'on souhaite seulement faire des ETF sur AV 🤔
@@Finary Au temps pour moi, je n'avais pas regardé la FAQ en bas, peut-être serait-il pertinent de l'afficher directement à côté de la gestion profilée, histoire de ne pas faire fuire les afficionados de la gestion libre qui ne liraient pas la FAQ (c'est purement Marketing haha) :)
Hello Mounir, bravo pour la vidéo et le lancement de cette AV ! Une petite question : est-ce que l’abattement des 4600€ / an s’applique que pour une assurance vie ou peut s’appliquer sur toutes les assurances vies que l’on peut avoir au portefeuille ? Exemple : j’ai deux AV de + de 8 ans, est-ce que je peux retenir 4600€ sur l’une et 4600€ sur l’autre sur la même année ? Merci pour la réponse !
L'abattement de 4.600€ par an s'applique sur le retrait de toutes les AV mais uniquement sur la partie Plus-value. Mais quand on retire de l'argent on retire une partie de capital investi et une partie plus-value. Donc on peut retirer plus que 4.600€ par an sans payer d'impôt tout dépend de la performance de tes AV.
@@nonolambert745 merci également pour ta réponse. Comment ça se traduit d’un point de vue déclaration de l’imposition ? La banque transmet une fois par an les sommes imposables ou doit-on déclarer de notre propre chef ?
à force de regarder les vidéos du youtube money game, j'ai bien compris que la stratégie Livret A pour l'argent de nos enfants (et le notre) c'était pas dingo. Du coup on voulait leur ouvrir une assurance vie pour les aider pour l'avenir mais du coup, faut-il l'ouvrir à notre nom et leur transferer plus tard (le but est aussi de pouvoir utiliser un peu de ce capital pour financer leurs études si besoin ou les premiers gros achats, sans pour autant cloturer le contrat)
Ducoup vous pensez il faut d’abord remplir son PEA et par la suite avoir une AV? Il faut juste faire l’ouverture le plus tôt possible pour les avantages ?
Bonjour, J’ai ouvert une assurance-vie il y a peu de temps, pas forcément pour l’utiliser directement, mais surtout pour prendre date (pour les fameux 8ans) … Afin de me diversifier, je souhaite investir dans le private equity, quel est le meilleur support pour cela ? Le compte-titre ou l’assurance-vie car dorénavant j’ai les deux … j’ai peur des frais sur l’assurance-vie mais d’un autre côté je serai taxer à la sortie sur le compte titre … Merci pour vos retours, belle journée :)
vous êtes taxé sur tout sur l'air que vous respirez sur votre salaire sur tts vos gains sur tt ce que vous achetez vous payez la TVA Giscard alors ....
Super video merci ! J’ai pas compris quelque chose : pour l’assurance vie Finary, est-ce qu’on peut etre en gestion libre ou c’est uniquement en profilé ? Et en gestion libre quels sont les frais annuels ?
J ai vu qu on pouvait avoir des livret epargnes plus avantageux dans d autres pays que le livret A de la france par exemple en georgie ou en australie ou j ai vu des Livrets a 5%
J'ai une assurance vie ouverte par mes parents il y'a plus de 8 ans , j’ai 25ans . ( Banque traditionnelle avec énormément de frais, 0% de rentabilité, uniquement fonds en euro, pas de possibilité d'investissement en ETF ) y a-t-il une quelconque raison pour moi de la garder ? ( pas d'avantages avec la banque, prêts ou autre ? )
Même situation. J’ai fermé il y a 1 an et tout remis sur PEA de mon côté. Les frais ont anéanti la performance 😰 Sur un livret A j’aurai sûrement gagné plus
salut je trouve ta vidéo génial. Concernant l'assurance vie finary est-elle dispo aussi en belgique ou alors que en france. Encore merci pour tes nombreuses vidéos pédagogiques et bonne journée
Quel est l´interêt d´une AV plutôt qu´un CTO à la succession? Sachant que lors du decès les plus values dans un CTO sont purgés alors que l´AV a seulement un abattement de €152k. Merci d´avance
152,5k€ d’abattement par bénéficiaire, sachant que la moitié de la population a un patrimoine inférieur à ce montant, c’est déjà énorme pour transmettre sans payer de frais. Au delà des 152500€ tu as les 100k d’abattement en lignes directes Tu peux donc transmettre 250k par enfant… Alors certes en compte titre tu purges les PV, mais tu ne peux transmettre que 100k sans droits, quel intérêt de purger les plus values si tu payes des droits lors de la transmission ?
Est-ce que l'on est obligé d'avoir l'abonnement à 10 euros/mois Finary pour ouvrir une assurance-vie chez eux? Je me suis inscrit sur liste d'attente mais je ne suis pas encore prêt à étalé tout mes comptes et codes sur l'application,je suis un peu old-school..
Bonjour, Sa serait bien d'être éligible avec indépendance AM. Sa fait plusieurs vidéo que tu parle du projet AV et PEA avec finary donc je j'attendais un peu sur vous 😅 J'ai regardé pour avoir une assurance vie pour placer des fonds chez eux (indépendance AM). Mais la seul assurance potable en terme de frais est cardiff. Et le 1er versement est un poil élevé donc perturbera mon dca.
A mon sens c'est surtout une question d'âge, en étant jeune, en dessous de 40 ans et sans enfant je ne trouve aucun intérêt a l'av et je préfère le pea
Bonjour. A 7:10, Mounir dit qu'on peut maintenant vérifier les frais d'assurance vie, donc de l'enveloppe elle-même, et pas seulement des supports. Je ne vois pas ces frais sur mon profil. Est-ce que la fonctionnalité est déjà en place ?
Je préfère remplir le PEA d'abord, l'avantage fiscal est mieux. Sinon pour adoucir ma fiscalité j'ai été sur le PER linxea Spirit, les frais sont pas très élevés.
Le mieux serait d'ouvrir les deux le plus tôt possible et de mettre le minimum sur l'AV le temps de remplir le PEA. De cette façon vous amorcer les 8 ans pour la fiscalité le plus tôt possible.
@@Jonathan-lh9mk Admettons que vous bénéficiez déjà d'un PEA et que vous invistissiez dessus. Si vous mettez un minimum sur l'AV c'est uniquement pour lancer l'échéance de 8 ans ? Ou vous attendez également que ça fasse fructifier ? Et dans ce cas pourquoi jouer sur les 2 tableaux plutot que de se focus sur un seul ?
Merci pour la vidéo ! Possible d’expliquer la sortie en rente ? J’ai moi même une assurance vie 100% UC avec des frais plutôt avantageux (0,7%) La sortie en rente m’intéresse mais je ne m’y connais pas assez
@@Finary effectivement mais cardif 0.5%. Et y a un world à 0.12% dessus. Dommage, franchement vous alliez chercher les 0.5% je pense vous auriez ramené beaucoup plus de monde. Surtout que finary c'est la chasse aux frais 😜 À moins que Black rock propose des etf en partenariat avec vous qui soient ultra compétitif, autrement je pense que les gens resteront sur cardif. Enfin je ne vois pas l'avantage à changer, mais je me trompe peut être ?
Les 0,10% ajoutés aux Etf sur spirit, sont uniquement à l'achat. Alors que finary, c'est 0,10% supplémentaire annuel sur l'encours. Sur plusieurs années, la différence n'est pas du tout négligeable@@Finary
@@fabiennevinel6022 à quoi bon ? Je préfère mettre mon argent sur mon PEA que sur une assurance vie. J'ai 26 ans je ne sais même pas à qui je pourrais léguer cette assurance vie donc je n'y vois pas d'intérêt 😅
@@doctst3917 certes mais avoir des trucs ici et là peut représenter une charge mentale au final. Se diversifier c est bien mais on a toujours en tête qu on est un peu éparpillé et pour les esprits minimalistes cela représente une charge mentale. Et cela compte aussi.
@@pierrelalanne7215 la loi SAPIN en cas de nécessiter (crise bancaire) permet à l'état de réquisitionner l'argent placé sur les assurances vies des français !
Hello Mounir, que penses tu de l'AV de Mon Petit Placement ? Notamment de son niveau de frais avec un calcul basé sur la plus-value de l'en cours (environ 10%). Merci !
Salut, pas très intéressant parce que effectivement, il se rémunère sur la performance de tes supports, mais justement les supports choisis sont très chers, car ce sont des fonds actifs qui prélèvent entre 2-3 % par an (etf = 0,30 ~). Mon petit placement est rétro commissionné sur ces frais. Conclusion, tu payes très cher sans le savoir et je trouve ça vraiment pas cool pour les néophytes. Difficile de répondre par message, j'espère que tu auras compris
@@dadilol N’oubliez pas que si vous prenez un abo Finary même si vous payez moins de frais que d’autre plateforme et bien avec l’abo vous perdez tout ça 😅
Je ne comprends pas , si on a un abattement d'impôt de 9200€/an pourquoi ne pas retirer cette somme tous les 31 decembre pour la reinvestir le 1er janvier comme ca tu ne payes jamais d'impôts sur la plus value
Cet abattement concerne uniquement l'impôt sur le revenu. Dans tous les cas les prélèvements sociaux (17,2%) sont dûs à chaque retrait. Donc oui, prendre -17,2% tous les ans ça casserait effectivement les intérêts composés en phase de constitution de capital.
Місяць тому+20
Excellent comme d'habitude mais trop rapide sur l'argument qui devrait dissuader tout le monde d'ouvrir une assurance vie : les frais de gestion. Même avec un contrat compétitif (0.5% annuels pour les moins chers en ce moment), ce sont des frais payés CHAQUE année sur TOUT le capital. À long terme c'est monstrueux en perte de performance (frais composés comme les intérêts mais en sens inverse)...les français tombent trop souvent dans le piège de la réduction de fiscalité après 8 ans. Mais ils oublient qu'ils surpayent largement cette réduction fiscale sur la durée de vie du contrat ! Pour un épargnant long terme Il est bien plus avantageux d'acheter un etf pas cher sur compte titres ou pea en ne payant des frais qu'au moment de l'achat/vente. Je trouve qu'on n'évoque pas assez ce piège des frais de gestion sur assurance vie en étant obsédé par l'avantage fiscal... Certes l'argument de la transmission est intéressant, mais de la même manière, à un moment la surperformance long terme d'un buy and hold d'un etf sur cto/pea devient plus intéressant au global.
Tu marques un point, c'est vrai que vu sous cette angle... Je ferai les calculs pour voir si sur 150k CTO et 150k€ AV lequel est plus intéressant au bout de 8 ans (à ETF équivalent).
Alors justement j'étais en train de me demander. Si on prend une enveloppe de 100k placé à 4,6% de rendement (honnête pour les ETF actuels) ; on a donc 4,6k de revenu par an qu'on retire sans aucune taxe et qu'on place ailleurs si on veut. en temps normal pour le même revenu il aurait fallu 6520 euros de revenus (taxé à 30% = 4,6k) donc une enveloppe de 141k euros. Si on prend des frais sur l'ensemble du portefeuille de 1% soit 1k, alors notre retour est de 3,6k ; avec la taxe sur une autre enveloppe il aurait fallu 5140 soit une enveloppe de 111k. Bon déjà on remarque que les frais détruise l'intérêt de l'enveloppe mais ça reste intéressant par rapport à un CTO. J'aurais tendance à dire qu'il faut naviguer pour avoir ces 4600 euros de revenu par an à retirer mais qu'au delà on jette rapidement de l'agent par les fenêtre
@@Jonathan-lh9mk perso j'ai déjà fait ce calcul en tenant compte des frais de gestion de 0.6% que on trouve sur la plupart des bonnes AV. Et c'est toujours le cto qui bat l'assurance vie.
Après avoir creusé le sujet , il semble préférable d' ouvrir une assurance vie tot pour prendre date , et commencer le compte à rebours de 8 ans permettant d adoucir la fiscalité...merci néanmoins pour votre reponse
Je debute. J'ai ouvert un PEA et une AV. Mais maintenant je sais pas comment repartir les placements dans l'un ou dans l'autre. Pour l'instant j'ai à peu pres les memes ETF sur les deux en attendant d'avoir une meilleure idée et de me renseigner un peu plus sur les SCPI. Quel type de placements sont plus intéressants sur une AV que sur un PEA?
Mets plus sur le PEA vu qu'il a probablement moins de charges, si tu prends un ETF monde t'as 0.25% de frais par an sur ton PEA contre au moins 0.6% sur ton AV, mais laisse courir ton AV.
Cet abattement de 9000€ concerne uniquement l'impôt sur le revenu, tu payeras tout de même les prélèvements sociaux (17,2%) lors du retrait. Le PEA a l'avantage d'avoir des frais de gestion moins élevés en moyenne et un abattement fiscal seulement au bout de 5 ans et non 8 ans.
J'ai ouvert une assurance vie mais pas encore la femme pour faire des héritiers Quelqu'un pour finaliser la construction de mon patrimoine ? Homme 30 ans, plutôt beau gosse dans le noir, aime bien faire de la balançoire et utiliser ma yaourtière. Deal ?
tu fais aussi des randonnées vélo avec un appareil à raclette dans la saccoche gauche de ton vélo? Si oui je suis intéressé par un mariage homosexuel avec PMA en Inde. Pas de sexe obligatoire sauf si tu fais tomber la savonette et que tu as la raie nette.
Petit détail sur les assurances vies dans les banques traditionnelles, j’en ai une chez LCL depuis 15 ans, et cet historique m’a permis de rassurer la banque et d’obtenir un prêt l’année dernière, alors que tous les autres disaient non. Donc ça peut quand même être bien d’en avoir une …
Tu sais généralement en janvier N ton rendement de N-1 net de frais; tu peux approximativement estimer ton rendement, mais au doigt mouillé selon les moyennes des OAT
@@Anthony-n9t1q il emploie un raccourci on va dire, en 10 min tu ne peux pas prendre le temps d’expliquer ce qu’est un fonds en euro; il y a majoritairement de l’obligation d’Etat, mais les gérants intègrent aussi des actions, des foncières etc en petit nombre comme pour l’argent placé sur le Livret A, d’où le fait d’avoir des performances différentes d’un assureur à un autre, sans parler des frais de gestion ( le rendement est estimé net de frais de gestion sur cette poche généralement)
Pas clair si l'assurance vie proposera gestion profilée ET libre... De plus, si vous êtes pas les moins chers du marché, ca va être compliqué de vendre l'offre à votre public. Tu peux pas nous apprendre à optimiser nos frais et proposer une offre non optimisée. Les seuls avantages "acceptables" avec des frais plus élevés, ça serait de proposer de la gestion libre avec bcp plus de choix d'ETF qu'ailleurs et d'avoir une ergonomie aux petits oignons comme sur Finary.
@@Finary Top merci pour ta réponse ;). Une petite vidéo courte pour présenter l'offre de façon exhaustive pourrait être sympa pour éviter qu'on se fasse une idée trop vite.
Je regarde habituellement vos vidéos pour les mises à jour ! Notre gouvernement n’a aucune idée de la souffrance des gens de nos jours. Je sympathise avec les personnes handicapées qui ne reçoivent pas l'aide qu'elles méritent. Grâce à Marie Woram, imaginez investir 12 000 $ et recevoir 45 000 $
Le trading est l'avenir, pas ceux qui détiennent des crypto-monnaies et attendent que les prix du marché augmentent "Le trader ne se contente pas d'attendre"
J'ai de la chance car sinon je n'aurais pas rencontré quelqu'un d'aussi spectaculaire que la spécialiste Marie Woram, je pense qu'elle est la meilleure que j'ai jamais vue.
Mounir, attention aux termes qui ont leur importance. Tu utilises plusieurs fois le terme "heritier". Hors on ne parle pas d'héritier car le dénouement de l'assurance-vie se fait hors succession. On parle bien de designer des bénéficiaires qui peuvent soit etre des proches, des amis ou meme des inconnus. Les heritiers sont forcément des proches de la famille Pour l'battement des 30500 euro apres les 70 ans, cela concerne egalement les plus-values générées au delà des 30500.
STOP, il y a 2 raisons suffisantes de ne PAS ouvrir d'assurance vie. 1) l'avantage fiscal est annulé par les frais de gestion sur les unités de compte. Même avec des frais très bas comme 0,5% : en effet les frais sont calculés sur l'ensemble du capital alors que les impôts ne sont calculés que sur la plus value. Les deux s'annulent donc à peu près. 2) vous n'êtes que créancier de vos actifs. Les lois Sapin and co. permettent à l'état de vous spolier en cas de difficulté.
1) Pour certaines unités de compte difficilement accessibles via d’autres supports, l’AV peut être intéressante (ex Private equity, SCPI, ou même fonds euros…). Pour les actions/ETF on est d’accord, peu d’intérêt à part pour la transmission. 2) La loi Sapin 2 ne vise pas à spolier les épargnants mais à suspendre temporairement (6 mois max) les rachats en cas de crise et de panique des épargnants (rachats massifs) qui mettrait en péril la stabilité du système financier.
Il faut arrêter d'être catégorique comme ça, vous ne voyez que ce qui vous intéresse au premier abord, mais quand on n'a pas d'enfant ni marié, l'assurance vie c'est très intéressant pour protéger financièrement les personnes qui nous sont chères. Ca évite de payer 45% de droit de succession pour frère et sœur, 55% pour neveu ou nièce et 60% pour conjoint "non déclaré" ou amie sur les 152.500 premier €. Alors croyez moi que vos 0,5% de frais annuel ça pèse bien peu par rapport à ces droits de succession. Alors j'ai un PEA, j'ai des CTO mais j'ai aussi des assurances vies pour répartir l'argent comme je veux et pour protéger les personnes que j'aime en cas de problème. Et c'est surtout à ça que sert une AV à mes yeux.
@@baxlan403 +1. Non seulement les frais de gestion sont ponctionnés sur TOUT LE CAPITAL, mais en plus ils sont prélevés TOUS LES ANS. À contrario, l’imposition de 12,8% max n’est prélevée que sur les plus values, et une seule fois au moment du rachat.
@@nonolambert745 Oui je suis d'accord, la succession est le seul intérêt de l'assurance vie. Mais en matière d'investissement c'est une mauvaise enveloppe.
Merci pour la vidéo, c'était simple et bien plus instructif que la présentation que ma banque m'en a faite.
Merci pour la vidéo !
Petite coquille néanmoins : les taux des fonds euros ne sont pas "connus à l'avance" contrairement à ce qui est dit, mais décrétés à postériori par l'assureur (et pas toujours de façon transparente ou équitable !)
Que des bangers cette chaine ! J'envoie tes vidéos à tout mon entourage. Je prêche ta parole partout . Vraiment hâte de voir cette assurance-vie. Linxea en sueur
Petite feature qu'il serait sympa de voir sur finary : liste des contrats d'assurance vie les plus populaires.
On a ça pour les ETF, les actions, les cryptos et les SCPI... Ça s'était top de savoir quels sont les prestataires les plus plébiscités pour la gestion d'AV et de PEA
Les plus populaires: est-ce la bonne approche ? L'AV est le placement "préféré" des français, est-ce pour autant le plus adapté pour tous ceux qui en détiennent une ?
Exact. Attention à tout ce qui est "le plus populaire".
Une étude de "Que Choisir" qui date de l'an dernier mettait bien en évidence que les AV les plus vendues et populaires sont loin d'être celles qui sont les plus intéressantes pour l'épargnant.
Faut voir '' l'avenue des investisseurs " , il y a plein d'info sur cela =)
@@fbkable Je me demande si c'est bien d'en avoir une avec tout ce qui se passe en France en ce moment.. si seulement les AV étaient plus accessibles à l'internationale...
Salut Mounir! J'ai découvert ta chaine il y a quelques mois et le contenu est vraiment excellent! Moi qui m'intéressait pas du tout à l'investissement et qui plaçait bêtement tout sur mon livret A, tu m'as clairement ouvert les yeux et fait réfléchir. Est-ce que tu pourrais faire une vidéo sur les PEE/PEG et les avantages qu'ont ces types de comptes? Parce au final, le type de placement est très limité (pas d'ETF) et il n'y a que des fonds pilotés avec pas mal de frais. Est-ce que c'est vraiment intéressant de garder des sous là-dessus où ne vaut-il pas mieux tout sortir (si possible) pour mettre les sous sur PEA/CTO?
Salut, est-ce que dans la série de vulgarisation des différents support d’investissement tu pourras faire une vidéo sur les scpi ?
3:45 attention, même avec l’abattement des 4600€ ou 9200€, on paie toujours les 17,2% de Prélèvements Sociaux pour les rachats (retraits) fait après 8 ans. L’abattement ne concerne que la partie impôt de 7,5%, ce pourcentage est rajouté au 17,2% seulement pour la part dépassant l’abattement. Donc il y a toujours des « impôts » à payer même après 8 ans.
rien a voir avec l'imposition aupres des impots
@@alainspiteri502auprès des impôts ? Vous savez jouer sur les mots 😂😂 les prélèvements sociaux restent une taxe, peu importe comment on l’appelle, donc il reste bien quelque chose à payer, même après 8 ans.
@@Archosnike la CSG s'applique entre autre sur toutes les + values et rien à voir avec le montant successorale dû au Fisc ; la CSG c'est comme la TVA -Giscard en fait on l'a paye des qu'on encaisse sont salaire , des qu'on retire sur le PEA etc
@@alainspiteri502je vais arrêter d’argumenter 😂
Bonjour Mounir, Merci pour ce nouveau produit. Finary proposera bientôt un PEA sans frais ?
On y réfléchit 👀
exactement la vidéo dont j’avais besoin à l’instant T
Coucou Mounir. Video clair ! T'es l'un des seuls à parler de l'abattement fiscal : merci. 😀
A ton avis, est ce utile d'avoir plusieurs assurance vie ? Et pourquoi ?
Si tu regardes ses autres vidéos. Il plaide plutôt pour une seule AV pour simplifier tout.
A moins que tu sois pas confiant et que tu veuilles les plafonner à 70k pour la sécurité
Il peut y a voir plusieurs interêts :
1) pour dédier chaque AV à un projet spécifique, par exemple un beneficiaire different sur chaque AV
2) pour simplifier la gestion lorsque vous avez plus de 70 ans pour bien séparer dans des AV différents les dépots faits avant et après 70 ans
3) avoir plusieurs AV permet d'optimiser les retraits en faisant des retraits sur l'AV la plus jeune et donc celle qui a généralement le moins de plus value. En effet la taxation se fait sur la partie plus value des retraits.
4) pour bénéficier de plusieurs fois la garantie de l'état
5) différentes AV peuvent avoir différents points forts et faibles (nombre de supports, frais, ...), en avoir plusieurs permet de profiter du meilleur de chaque AV.
Hello ! Je trouve ça intéressant. Du coup, j'ai un PEA, et je réfléchis pour mes enfants ce que je pourrais mettre en place à leur nom. Est ce que l'AV s'y prête selon vous ? Existe-t-il d'autres produits pertinent pour les mineurs, même si c'est quelques euros par an...?
Merci par avance
Bravo. C'est très clair !
Excellente vidéo !
Petite question naïve, en quelques mots pourquoi la sortie en capitale et pas en rente ?
Sortie du capital vous récupérez ( diminué des frais ) , en rente le capital appartient à l'Assureur , il ne vous appartient plus
Peut on faire migrer un assurance vie d’une autre banque vers finary ?
Salut, dire que le taux d'un fond en euros est connu à l'avance c'est faux.
On ne le sait que dans les 15 premiers jours en moyenne de l'année n+1 (les communications officielles n'interviennent qu'à ce moment là).
Il n'y a quasiment plus aucun taux minimum garanti en début d'année.
Le taux annuel n'est quasiment composé que de la PB au 31/12 + les bonus éventuels.
Hello !
Bravo pour votre évolution, vous le méritez 😄
Petite question, sera-t-il possible de faire de la gestion libre ? Ou il est obligatoire de faire de la gestion profilée ?
Si gestion libre il y a, les frais sont plus élevés que Linxea Spirit 2 / Avenir 2, c'est dommage, surtout lorsqu'on souhaite seulement faire des ETF sur AV 🤔
C'est écrit sur le site, tu peux faire de la gestion libre mais c'est 0,6% de frais
Tu auras le choix, et les frais sont alignés avec ceux de Spirit 2 qui ajoute 0.10% si tu prends des ETF
@@Finary Au temps pour moi, je n'avais pas regardé la FAQ en bas, peut-être serait-il pertinent de l'afficher directement à côté de la gestion profilée, histoire de ne pas faire fuire les afficionados de la gestion libre qui ne liraient pas la FAQ (c'est purement Marketing haha) :)
Hâte pour Pea
ua-cam.com/video/d7YuKVAr514/v-deo.html
Déjà fait
@@AZ-cx8gi je parle d’ouverture de PEA chez Finary pas le vidéo explicatif 😁
On a aussi hâte, mais c’est un (énorme) chantier 🤘
@@Finary surtout si finary a la volonté de decimaliser donc d automatiser le PEA
Hello Mounir, bravo pour la vidéo et le lancement de cette AV ! Une petite question : est-ce que l’abattement des 4600€ / an s’applique que pour une assurance vie ou peut s’appliquer sur toutes les assurances vies que l’on peut avoir au portefeuille ? Exemple : j’ai deux AV de + de 8 ans, est-ce que je peux retenir 4600€ sur l’une et 4600€ sur l’autre sur la même année ? Merci pour la réponse !
Evidemment non. Ce serait trop facile
@@eardrelcuruborn merci pour ta réponse qui contredit ce que mon banquier me disait
L'abattement de 4.600€ par an s'applique sur le retrait de toutes les AV mais uniquement sur la partie Plus-value. Mais quand on retire de l'argent on retire une partie de capital investi et une partie plus-value. Donc on peut retirer plus que 4.600€ par an sans payer d'impôt tout dépend de la performance de tes AV.
@@nonolambert745 merci également pour ta réponse. Comment ça se traduit d’un point de vue déclaration de l’imposition ? La banque transmet une fois par an les sommes imposables ou doit-on déclarer de notre propre chef ?
@@benjaminel1957 Oui c'est la banque et l'assureur qui transmettent les infos au fisc et c'est inscrit dans la déclaration fiscale.
à force de regarder les vidéos du youtube money game, j'ai bien compris que la stratégie Livret A pour l'argent de nos enfants (et le notre) c'était pas dingo. Du coup on voulait leur ouvrir une assurance vie pour les aider pour l'avenir mais du coup, faut-il l'ouvrir à notre nom et leur transferer plus tard (le but est aussi de pouvoir utiliser un peu de ce capital pour financer leurs études si besoin ou les premiers gros achats, sans pour autant cloturer le contrat)
Une vidéo sur quoi ouvrir pour ses enfants 🙏
Hello, Votre assurance-vie à l'air vraiment d'être des plus optimale
Sera-t-elle l'équivalent de Linxea spirit 2 et linxea avenir 2 réuni ?
D'EXCELLENTS RAPPELS SUR L'ASSURANCE VIE ! J'ai fait aussi plusieurs vidéos sur le sujet , le fonctionnement et mon assurance vie préféré
Ducoup vous pensez il faut d’abord remplir son PEA et par la suite avoir une AV?
Il faut juste faire l’ouverture le plus tôt possible pour les avantages ?
Bonjour,
J’ai ouvert une assurance-vie il y a peu de temps, pas forcément pour l’utiliser directement, mais surtout pour prendre date (pour les fameux 8ans) …
Afin de me diversifier, je souhaite investir dans le private equity, quel est le meilleur support pour cela ? Le compte-titre ou l’assurance-vie car dorénavant j’ai les deux … j’ai peur des frais sur l’assurance-vie mais d’un autre côté je serai taxer à la sortie sur le compte titre …
Merci pour vos retours, belle journée :)
vous êtes taxé sur tout sur l'air que vous respirez sur votre salaire sur tts vos gains sur tt ce que vous achetez vous payez la TVA Giscard alors ....
Super video merci ! J’ai pas compris quelque chose : pour l’assurance vie Finary, est-ce qu’on peut etre en gestion libre ou c’est uniquement en profilé ? Et en gestion libre quels sont les frais annuels ?
Pour le moment ce ne sera que piloté et pas d'information sur la libre
Bonjour, la gestion libre a 0.6% de frais.
Les 2 seront disponibles. Pour le lancement, uniquement la gestion pilotée avec les ETF iShares.
J ai vu qu on pouvait avoir des livret epargnes plus avantageux dans d autres pays que le livret A de la france par exemple en georgie ou en australie ou j ai vu des Livrets a 5%
J'ai une assurance vie ouverte par mes parents il y'a plus de 8 ans , j’ai 25ans . ( Banque traditionnelle avec énormément de frais, 0% de rentabilité, uniquement fonds en euro, pas de possibilité d'investissement en ETF )
y a-t-il une quelconque raison pour moi de la garder ? ( pas d'avantages avec la banque, prêts ou autre ? )
Même situation. J’ai fermé il y a 1 an et tout remis sur PEA de mon côté. Les frais ont anéanti la performance 😰 Sur un livret A j’aurai sûrement gagné plus
Lynxea Spirit ou Finary maintenant haha?
Bonne question, Lynxea c'est 0.5% donc encore plus faible
La même j'hésite actuellement entre les deux :)
salut je trouve ta vidéo génial. Concernant l'assurance vie finary est-elle dispo aussi en belgique ou alors que en france. Encore merci pour tes nombreuses vidéos pédagogiques et bonne journée
Super vidéo, merci !
Petite question, où trouver les différents supports sur lesquels on pourra investir ? (SCPI, ETF...)
Tres bonne video !
A quand le PEA, PEA-PME , et CTO de @Finary ?
Les clients Finary+ auront ils des conditions privilégiées ?
Quel est l´interêt d´une AV plutôt qu´un CTO à la succession? Sachant que lors du decès les plus values dans un CTO sont purgés alors que l´AV a seulement un abattement de €152k. Merci d´avance
152,5k€ d’abattement par bénéficiaire, sachant que la moitié de la population a un patrimoine inférieur à ce montant, c’est déjà énorme pour transmettre sans payer de frais. Au delà des 152500€ tu as les 100k d’abattement en lignes directes
Tu peux donc transmettre 250k par enfant… Alors certes en compte titre tu purges les PV, mais tu ne peux transmettre que 100k sans droits, quel intérêt de purger les plus values si tu payes des droits lors de la transmission ?
Oui j'ai la meme question, avec un CTO on peut faire une donation de 100k tous les 15 ans sans payer d'impots dessus, ca me semble plus interessant.
Bonne question
L’idée est de maximiser toutes les enveloppes, donc le PEA, CTO et l’AV sont un excellent trio
Que voulez vous dire par plus value purgée ? Transmission du cto à ses enfants sans aucune plus value sur toute la somme ? Merci
Y'aura t-il des SCPI dans le choix des placements ?
Grosse question !
6:35
Vrai sur le papier mais faux si ça devait s’appliquer.
Encours d’assurance-vie = 1900/2000 Mds €. Fonds de garantie = 8/9Mds €
Est-ce que l'on est obligé d'avoir l'abonnement à 10 euros/mois Finary pour ouvrir une assurance-vie chez eux? Je me suis inscrit sur liste d'attente mais je ne suis pas encore prêt à étalé tout mes comptes et codes sur l'application,je suis un peu old-school..
Non, ce sont deux choses différentes !
Tout comme tu peux investir en crypto sans être abonné.
Bonjour, Sa serait bien d'être éligible avec indépendance AM.
Sa fait plusieurs vidéo que tu parle du projet AV et PEA avec finary donc je j'attendais un peu sur vous 😅
J'ai regardé pour avoir une assurance vie pour placer des fonds chez eux (indépendance AM). Mais la seul assurance potable en terme de frais est cardiff. Et le 1er versement est un poil élevé donc perturbera mon dca.
Indépendance AM est éligible à PEA. Donc pas intéressant d’investir dessus via une AV, ça rajoute une couche de frais supplémentaire.
Pas dispo sur boursorama malheureusement
@@yvanftz1390 Ah ok, sur Fortuneo en revanche ça l’est.
Est-ce que le mieux est quand-même de remplir son PEA avant d'ouvrir un CTO/AV ?
A mon sens c'est surtout une question d'âge, en étant jeune, en dessous de 40 ans et sans enfant je ne trouve aucun intérêt a l'av et je préfère le pea
Bonjour. A 7:10, Mounir dit qu'on peut maintenant vérifier les frais d'assurance vie, donc de l'enveloppe elle-même, et pas seulement des supports. Je ne vois pas ces frais sur mon profil. Est-ce que la fonctionnalité est déjà en place ?
Ils comptent l'ajouter prochainement je crois 👍
Tu devrais le voir désormais !
Top, je pense ouvrir une assurance vie en UC pour ma fille de 1 an, à son nom, afin qu'elle en bénéficie à sa majorité. Possible ?
Oui, j’ai ouvert pour mes 2 enfants un linxea spirit 2. Dossier papier obligatoire pour les mineurs mais gestion en ligne une fois l’AV ouverte.
''en deçà'' est un synonyme et non un antonyme de ''en dessous''
Je préfère remplir le PEA d'abord, l'avantage fiscal est mieux. Sinon pour adoucir ma fiscalité j'ai été sur le PER linxea Spirit, les frais sont pas très élevés.
Le mieux serait d'ouvrir les deux le plus tôt possible et de mettre le minimum sur l'AV le temps de remplir le PEA. De cette façon vous amorcer les 8 ans pour la fiscalité le plus tôt possible.
@@Jonathan-lh9mk Admettons que vous bénéficiez déjà d'un PEA et que vous invistissiez dessus. Si vous mettez un minimum sur l'AV c'est uniquement pour lancer l'échéance de 8 ans ? Ou vous attendez également que ça fasse fructifier ? Et dans ce cas pourquoi jouer sur les 2 tableaux plutot que de se focus sur un seul ?
Merci pour la vidéo ! Possible d’expliquer la sortie en rente ?
J’ai moi même une assurance vie 100% UC avec des frais plutôt avantageux (0,7%)
La sortie en rente m’intéresse mais je ne m’y connais pas assez
Dommage que les frais soient supérieurs à ceux de Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif
Les frais sont identiques à Spirit 2 (qui ajoute 0.1% pour les ETF).
En gestion libre, c'est 0,6 c'est très correct
@@Finary effectivement mais cardif 0.5%. Et y a un world à 0.12% dessus.
Dommage, franchement vous alliez chercher les 0.5% je pense vous auriez ramené beaucoup plus de monde. Surtout que finary c'est la chasse aux frais 😜
À moins que Black rock propose des etf en partenariat avec vous qui soient ultra compétitif, autrement je pense que les gens resteront sur cardif. Enfin je ne vois pas l'avantage à changer, mais je me trompe peut être ?
@@m_invest5336oui mais même si tu as beau avoir moins de frais sur Finary si tu prends un abo c’est fichu 😅
Les 0,10% ajoutés aux Etf sur spirit, sont uniquement à l'achat. Alors que finary, c'est 0,10% supplémentaire annuel sur l'encours. Sur plusieurs années, la différence n'est pas du tout négligeable@@Finary
Superbe vidéo, mais je ne me sens pas concerné pour le moment à avoir une assurance vie, je n'y vois aucun avantage !
Pourtant il faut commencer de bonne heure !
@@fabiennevinel6022 à quoi bon ? Je préfère mettre mon argent sur mon PEA que sur une assurance vie. J'ai 26 ans je ne sais même pas à qui je pourrais léguer cette assurance vie donc je n'y vois pas d'intérêt 😅
Tu peux simplement l'ouvrir aujourd'hui avec un montant initial faible, histoire de prendre date pour cette durée de 8 ans.
@@doctst3917 certes mais avoir des trucs ici et là peut représenter une charge mentale au final. Se diversifier c est bien mais on a toujours en tête qu on est un peu éparpillé et pour les esprits minimalistes cela représente une charge mentale. Et cela compte aussi.
pour moi l'assurance vie c'est la premiere chose que l'état français va pomper jusqu'au dernier euro pour financer la dette française !
C est fort possible surtout pour les fonds en euros des assurances vie
En premier bye bye la flat taxe puis les avantages du pea
C'est ce que dit Charles Gave, mais je sais pas jusqu'à quel point c'est vrai
C'est un produit d'épargne assez populaire, pas sûr
@@pierrelalanne7215 la loi SAPIN en cas de nécessiter (crise bancaire) permet à l'état de réquisitionner l'argent placé sur les assurances vies des français !
Personnellement jais casser mon assurance vie crédit agricole a 2.25 %annuel pour tout mettre dans mon pea
Best move. Si l'on souhaite investir en action il faut remplir le PEA en 1er.
2,25% par an ?? Ils se mettent bien au crédit agricole (d'autant plus qu'ils intègrent aussi des frais sur versement)
@@MrScheeenl’abbatement de 9000€ par an pr un couple c’est aussi intéressant
Ainsi que pour al transmission aux enfants ou à sa compagne
C'était laquelle d'assurance-vie que t'avais?
@@lireetavancer4071 predissime 9 série 2 je crois
👍
Hello Mounir, que penses tu de l'AV de Mon Petit Placement ? Notamment de son niveau de frais avec un calcul basé sur la plus-value de l'en cours (environ 10%). Merci !
Salut, pas très intéressant parce que effectivement, il se rémunère sur la performance de tes supports, mais justement les supports choisis sont très chers, car ce sont des fonds actifs qui prélèvent entre 2-3 % par an (etf = 0,30 ~). Mon petit placement est rétro commissionné sur ces frais. Conclusion, tu payes très cher sans le savoir et je trouve ça vraiment pas cool pour les néophytes. Difficile de répondre par message, j'espère que tu auras compris
Pour tuer le game il aurait fallu des frais de gestion à 0,45%, vous seriez apparu en haut de tout les classements des comparateurs.
@@dadilol N’oubliez pas que si vous prenez un abo Finary même si vous payez moins de frais que d’autre plateforme et bien avec l’abo vous perdez tout ça 😅
Je ne comprends pas , si on a un abattement d'impôt de 9200€/an pourquoi ne pas retirer cette somme tous les 31 decembre pour la reinvestir le 1er janvier comme ca tu ne payes jamais d'impôts sur la plus value
bonne question
Tu perds les intérêts composés je pense.
@@thomaschaumier6779 tu ne perds pas les intérêts composé puisque tu réinvesti la somme le lendemain de ton retrait
Parce que tu as des frais de retrait :) élevée d'ailleurs, ce qui casse tes intérêts composés
Cet abattement concerne uniquement l'impôt sur le revenu. Dans tous les cas les prélèvements sociaux (17,2%) sont dûs à chaque retrait. Donc oui, prendre -17,2% tous les ans ça casserait effectivement les intérêts composés en phase de constitution de capital.
Excellent comme d'habitude mais trop rapide sur l'argument qui devrait dissuader tout le monde d'ouvrir une assurance vie : les frais de gestion.
Même avec un contrat compétitif (0.5% annuels pour les moins chers en ce moment), ce sont des frais payés CHAQUE année sur TOUT le capital. À long terme c'est monstrueux en perte de performance (frais composés comme les intérêts mais en sens inverse)...les français tombent trop souvent dans le piège de la réduction de fiscalité après 8 ans. Mais ils oublient qu'ils surpayent largement cette réduction fiscale sur la durée de vie du contrat !
Pour un épargnant long terme Il est bien plus avantageux d'acheter un etf pas cher sur compte titres ou pea en ne payant des frais qu'au moment de l'achat/vente.
Je trouve qu'on n'évoque pas assez ce piège des frais de gestion sur assurance vie en étant obsédé par l'avantage fiscal...
Certes l'argument de la transmission est intéressant, mais de la même manière, à un moment la surperformance long terme d'un buy and hold d'un etf sur cto/pea devient plus intéressant au global.
Tu marques un point, c'est vrai que vu sous cette angle... Je ferai les calculs pour voir si sur 150k CTO et 150k€ AV lequel est plus intéressant au bout de 8 ans (à ETF équivalent).
Oui tu as raison, mais cela reste la meilleure solution pour ceux qui ont des milliers de k€ à placer
Alors justement j'étais en train de me demander. Si on prend une enveloppe de 100k placé à 4,6% de rendement (honnête pour les ETF actuels) ; on a donc 4,6k de revenu par an qu'on retire sans aucune taxe et qu'on place ailleurs si on veut. en temps normal pour le même revenu il aurait fallu 6520 euros de revenus (taxé à 30% = 4,6k) donc une enveloppe de 141k euros.
Si on prend des frais sur l'ensemble du portefeuille de 1% soit 1k, alors notre retour est de 3,6k ; avec la taxe sur une autre enveloppe il aurait fallu 5140 soit une enveloppe de 111k. Bon déjà on remarque que les frais détruise l'intérêt de l'enveloppe mais ça reste intéressant par rapport à un CTO.
J'aurais tendance à dire qu'il faut naviguer pour avoir ces 4600 euros de revenu par an à retirer mais qu'au delà on jette rapidement de l'agent par les fenêtre
@@Jonathan-lh9mk perso j'ai déjà fait ce calcul en tenant compte des frais de gestion de 0.6% que on trouve sur la plupart des bonnes AV. Et c'est toujours le cto qui bat l'assurance vie.
@@Jonathan-lh9mkCTO à tous les niveaux et plus il est gros plus c’est visible
Est ce que ce sera un contrat individuel ou un contrat de groupe ?
Bonjour , Est ce qu il faut ouvrir une assurance vie avant d avoir rempli son PEA juste pour prendre date avec ce fameux delai de 8 ans ?
rien à voir ce sonr 2 placements totalement différents ss aucun rapport
Après avoir creusé le sujet , il semble préférable d' ouvrir une assurance vie tot pour prendre date , et commencer le compte à rebours de 8 ans permettant d adoucir la fiscalité...merci néanmoins pour votre reponse
Je debute. J'ai ouvert un PEA et une AV. Mais maintenant je sais pas comment repartir les placements dans l'un ou dans l'autre.
Pour l'instant j'ai à peu pres les memes ETF sur les deux en attendant d'avoir une meilleure idée et de me renseigner un peu plus sur les SCPI.
Quel type de placements sont plus intéressants sur une AV que sur un PEA?
Mets plus sur le PEA vu qu'il a probablement moins de charges, si tu prends un ETF monde t'as 0.25% de frais par an sur ton PEA contre au moins 0.6% sur ton AV, mais laisse courir ton AV.
Je suis 553 sur la liste d’attente
Si ya du iroko, remake et corum j'achète direct
Finary live futur banger ?
Du coup si tu retires tous les ans 9000 € en quoi le PEA est plus avantageux ?
Cet abattement de 9000€ concerne uniquement l'impôt sur le revenu, tu payeras tout de même les prélèvements sociaux (17,2%) lors du retrait. Le PEA a l'avantage d'avoir des frais de gestion moins élevés en moyenne et un abattement fiscal seulement au bout de 5 ans et non 8 ans.
@@prodigy9958 mais si je retire 9000 euro sur le pea ça compte sur les revenu ?
J'ai ouvert une assurance vie mais pas encore la femme pour faire des héritiers
Quelqu'un pour finaliser la construction de mon patrimoine ?
Homme 30 ans, plutôt beau gosse dans le noir, aime bien faire de la balançoire et utiliser ma yaourtière.
Deal ?
tu fais aussi des randonnées vélo avec un appareil à raclette dans la saccoche gauche de ton vélo? Si oui je suis intéressé par un mariage homosexuel avec PMA en Inde. Pas de sexe obligatoire sauf si tu fais tomber la savonette et que tu as la raie nette.
Petit détail sur les assurances vies dans les banques traditionnelles, j’en ai une chez LCL depuis 15 ans, et cet historique m’a permis de rassurer la banque et d’obtenir un prêt l’année dernière, alors que tous les autres disaient non. Donc ça peut quand même être bien d’en avoir une …
Génial tu avais combien dessus
.@@shanafzal3646
Par contre le nombre de scams et d'arnaque dans lez commentaires c'est chaud
Au vu de tout le travail réalisé, je regrette de ne pas avoir pris le temps d'investir dans Finary quand c'était possible...
Le fonds en Euro, le rendement est annoncé à l'avance ??? 😳
Tu sais généralement en janvier N ton rendement de N-1 net de frais; tu peux approximativement estimer ton rendement, mais au doigt mouillé selon les moyennes des OAT
@@myxem Il dit donc une connerie???
@@Anthony-n9t1qdisons qu'il dit quelque chose de pas complètement exact...
@@Anthony-n9t1q il emploie un raccourci on va dire, en 10 min tu ne peux pas prendre le temps d’expliquer ce qu’est un fonds en euro; il y a majoritairement de l’obligation d’Etat, mais les gérants intègrent aussi des actions, des foncières etc en petit nombre comme pour l’argent placé sur le Livret A, d’où le fait d’avoir des performances différentes d’un assureur à un autre, sans parler des frais de gestion ( le rendement est estimé net de frais de gestion sur cette poche généralement)
Pas clair si l'assurance vie proposera gestion profilée ET libre...
De plus, si vous êtes pas les moins chers du marché, ca va être compliqué de vendre l'offre à votre public.
Tu peux pas nous apprendre à optimiser nos frais et proposer une offre non optimisée.
Les seuls avantages "acceptables" avec des frais plus élevés, ça serait de proposer de la gestion libre avec bcp plus de choix d'ETF qu'ailleurs et d'avoir une ergonomie aux petits oignons comme sur Finary.
On proposera les 2 modes de gestion, et on sera les moins chers et les plus exhaustifs du marché ;)
@@Finary Top merci pour ta réponse ;). Une petite vidéo courte pour présenter l'offre de façon exhaustive pourrait être sympa pour éviter qu'on se fasse une idée trop vite.
Je regarde habituellement vos vidéos pour les mises à jour !
Notre gouvernement n’a aucune idée de la souffrance des gens de nos jours. Je sympathise avec les personnes handicapées qui ne reçoivent pas l'aide qu'elles méritent.
Grâce à Marie Woram, imaginez investir 12 000 $ et recevoir
45 000 $
Le trading est l'avenir, pas ceux qui détiennent des crypto-monnaies et attendent que les prix du marché augmentent
"Le trader ne se contente pas d'attendre"
J'ai de la chance car sinon je n'aurais pas rencontré quelqu'un d'aussi spectaculaire que la spécialiste Marie Woram, je pense qu'elle est la meilleure que j'ai jamais vue.
@Marieworam01
On
Te
Le
Gram
Ses réussites sont partout. Heureux de voir des informations aussi utiles ici
N’oubliez pas que si vous prenez un abo Finary même si vous payez moins de frais que d’autre plateforme et bien avec l’abo vous perdez tout ça 😅
tout à fait
On peut faire 100% ETF ?
Oui mais je te conseille un courtier en ligne
Pourvu qu'elle dure. Franchement, jusqu'à ce jour, c'est le meilleur des placements ; en tout cas pour moi ;)
Mounir, attention aux termes qui ont leur importance. Tu utilises plusieurs fois le terme "heritier". Hors on ne parle pas d'héritier car le dénouement de l'assurance-vie se fait hors succession. On parle bien de designer des bénéficiaires qui peuvent soit etre des proches, des amis ou meme des inconnus. Les heritiers sont forcément des proches de la famille
Pour l'battement des 30500 euro apres les 70 ans, cela concerne egalement les plus-values générées au delà des 30500.
Curieux de voir le coût total, car au-dessus de 1% c'est du vol
STOP, il y a 2 raisons suffisantes de ne PAS ouvrir d'assurance vie. 1) l'avantage fiscal est annulé par les frais de gestion sur les unités de compte. Même avec des frais très bas comme 0,5% : en effet les frais sont calculés sur l'ensemble du capital alors que les impôts ne sont calculés que sur la plus value. Les deux s'annulent donc à peu près. 2) vous n'êtes que créancier de vos actifs. Les lois Sapin and co. permettent à l'état de vous spolier en cas de difficulté.
1) Pour certaines unités de compte difficilement accessibles via d’autres supports, l’AV peut être intéressante (ex Private equity, SCPI, ou même fonds euros…). Pour les actions/ETF on est d’accord, peu d’intérêt à part pour la transmission.
2) La loi Sapin 2 ne vise pas à spolier les épargnants mais à suspendre temporairement (6 mois max) les rachats en cas de crise et de panique des épargnants (rachats massifs) qui mettrait en péril la stabilité du système financier.
Il faut arrêter d'être catégorique comme ça, vous ne voyez que ce qui vous intéresse au premier abord, mais quand on n'a pas d'enfant ni marié, l'assurance vie c'est très intéressant pour protéger financièrement les personnes qui nous sont chères. Ca évite de payer 45% de droit de succession pour frère et sœur, 55% pour neveu ou nièce et 60% pour conjoint "non déclaré" ou amie sur les 152.500 premier €. Alors croyez moi que vos 0,5% de frais annuel ça pèse bien peu par rapport à ces droits de succession.
Alors j'ai un PEA, j'ai des CTO mais j'ai aussi des assurances vies pour répartir l'argent comme je veux et pour protéger les personnes que j'aime en cas de problème. Et c'est surtout à ça que sert une AV à mes yeux.
@@baxlan403 +1. Non seulement les frais de gestion sont ponctionnés sur TOUT LE CAPITAL, mais en plus ils sont prélevés TOUS LES ANS. À contrario, l’imposition de 12,8% max n’est prélevée que sur les plus values, et une seule fois au moment du rachat.
@@baxlan403 le financier repartit son capital Immobilier cptes à terme PEL Bourse PEA on ne mets pas tt dur l'assurance vie de tte façon
@@nonolambert745 Oui je suis d'accord, la succession est le seul intérêt de l'assurance vie. Mais en matière d'investissement c'est une mauvaise enveloppe.