Welches Einkommen brauchst Du für 400.000 € Darlehen in 2025?
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- Опубліковано 10 лют 2025
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Wie viel musst Du verdienen um dir eine Immobilie im Wert von 400.000 Euro zu finanzieren? Meine Tipps und Tricks dazu erfährst Du in diesem Video.
Videoempfehlung: • Darum NIE ohne Eigenka...
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In meinen Videos erkläre ich auf einfachste Art, komplexere Themen zur #Baufinanzierung und zum Kauf von #Immobilien. Aus diesen Gründen sind manche Erklärungen stark vereinfacht.
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Klasse aufbereitet, vielen Dank. Vor allem der Hinweis auf die Langfristigkeit. In 20 oder 30 Jahren kann viel passieren. Gutes und auch nicht so schönes. Beziehungen können zerbrechen, Arbeitslosigkeit kann passieren, ebenso wie unerwartete Krankheiten. Wenn nur noch ein Einkommen zur Verfügung steht, und man auf Kante genäht hat, dann ist die Immobilie ruckzuck weg. Und denkt daran, dass eine Immobilie gepflegt und unterhalten werden möchte. Grundsteuer fällt an und einige Versicherungen. Insofern ist man gut beraten, wenn die Kreditzahlungen nur die erwähnten 30% des Einkommens betragen.
Sonst lieber zur Miete wohnen und flexibel bleiben. Es sind schon viele Beziehungen kaputt gegangen, weil man sich wegen der Immobilie übernommen hatte. Dann lieber das Geld sparen und gewinnbringend anlegen. Oder eine kleine Immobilie kaufen u d diese vermieten. So hat man eine Fallback Lösung, falls nötig und muss sich nicht übernehmen.
Eigentlich würde ich dir da absolut recht geben, aber die damaligen 30% als Richtwert von damals ist einfach nicht mehr Zeitgemäß. Wenn man sich die steigenden Mieten anschaut, kommt es "fast" auf das gleiche raus.
@DerBossVomHinterhof361 Das ist ein Problem, da hast du Recht. Wir sind zeitweise 2 gleisig gefahren. Eine kleine günstige Wohnung gemietet und eine Immobilie gekauft, viel Eigenleistung reingesteckt ,10 Jahre vermietet und dann verkauft. Mit dem Geld die Anzahlung für eine größere Wohnung geleistet und das Spiel wiederholt. Mittlerweile wohnen wir in einer größeren Eigentumswohnung und für uns fühlt sich das ok an. Gleichzeitig zahlen wir einen ziemlichen Batzen an Rücklagen und teilweise Sonderumlagen. Das Geld könnten wir als Mieter für uns selbst sparen und gewinnbringend anlegen. Und sollten sich die Lebensumstände ändern, ist man flexibler. Natürlich kommt es auch immer darauf an, wo man wohnt und wie die Preise sind. Ich sehe nur viele junge Kollegen, die sich den " klassischen Traum vom Eigenheim " mit Ankunft des ersten Kindes erfüllt haben. Und die nächsten 30 bis 40 Jahre eine Steinburg abzahlen müssen. Das kann sehr schnell unlustig werden, wenn die Beziehung wackelt, ein Job wackelt oder sonst etwas dazwischen kommt. Wer keine finanzstarken Eltern im Rücken hat, kann dann schnell ziemlich blöd da stehen.
Scheidungsrate ist ca. 40% 😅 hier im Baugebiet ab 1996 kann ich bis 2 zählen wo die Häuser mindestens eine Scheidung hinter sich haben. Die Haushälfte neben uns schon 2. Aktuell die dritten Eigentümer. Die Frau von den erbauern hatte dann auch noch 2 weitere Beziehungen wo ein altes Haus ein Neubau gleich nebenan und nach letzter Info 2 Bauernhöfe dazwischen kamen. Keine Guterverdiener, Freund ist Handwerker. Aber wer weiß 😅
Meine Zinsen sind etwa wieder diese 40% von meinem Einkommen. Die andere Hälfte arbeitet in Teilzeit. Somit nähert man sich den 30% wieder.
Das Haus habe ich aber unter Wert gekauft. Wären das Marktübliche Preise hätte ich das nicht gemacht oder machen können.
@Nordlicht05 Hört sich an, als hättet ihr alles richtig gemacht 🌻⭐️😁
Natürlich denken viele, die sich ein Haus kaufen, nicht an eine mögliche Trennung. Leider, und das zeigen auch deine Beispiele, sind die Chancen für eine Trennung ziemlich hoch. Möglicherweise auch deshalb, weil Schulden aufs Gemüt drücken können und man so ewig lange aneinander" gekettet" ist. Alles Gute weiterhin für euch, liebes Nordlicht
Super Video. Jetzt blicke ich das Thema Finanzierung einigermaßen und weiß, dass ich mir beim aktuellen Zins nur schwer etwas leisten kann :D
Ich finde die sehr ehrliche Art auf diesem Kanal sehr sympathisch, denn es wird nichts beschönigt. Gerade das auch ein Eigenheim, wie jedes andere Konsumgut, das Besondere mit der Zeit verliert. Wer nur für das Eigenheim arbeitet, hat sich irgenwann sein eigenes Gefängnis gekauft.
Man kann jederzeit sein Eigenheim verkaufen und das Geld verleben. Ganz so drastisch würde ich das also nicht bezeichnen
@wendyliciousyt6905 Fraglich ist aber, ob man es wirklich jederzeit mit Gewinn verkaufen kann. Ich behaupte mal das fast jeder Käufer ab 2021 bei einem Verkauf heute Verluste erleidet. Die Kaufnebenkosten sind weg und die Vorfälligkeitsentschädigung für den Kredit .da ist nichts zu verleben.
@@andrep.2004 naja, sobald man ein paar Jahre drin gelebt hat und das Haus in ner attraktiven Gegend steht ist das kein Problem.
@@benjaminjo5430 Genau das ist eben nicht vorhersagbar. Ob die Gegend in 10 Jahren noch attraktiv ist, ist genau so spekulativ wie die Frage, ob eine Aktiengesellschaft in 10 Jahren noch erfolgreich ist.
@@andrep.2004 Da hast du natürlich recht, allerdings haben sich nach 10 Jahren der Kauf insgesamt und die Kaufnebenkosten dann zumindest einigermaßen wieder gelohnt (angenommen der Immobilienwert ist dann zumindest nicht doll gesunken und ein Verkauf stünde dann an).
Mit Beginn der Finanzierung starten 3 - 5 harte Jahre und danach entspannt es sich finanziell wieder. Wir haben 03/21 mit 41% des HH begonnen und starten 2025 bei 34% des HH. 2026 sollten wir bei 32% landen. Ich rechne dabei immer "warm": Also Rate + Nebenkosten.
@@svenk6035 Und wie war die Preisentwicklung. Könnten sie es heute unter dem Strich ohne Verlust wieder verkaufen? Wir zahlen zum Vergleich 15% des HH für Miete und investieren 25% in ETFs.
Eben, die Gehälter steigen ja auch
@TL28300 nur wenn man zu Beginn seinen Job verliert, ist man selbst mit ALG1 schnell bei weit über 50%. Das Risiko ist gerade am Anfang sehr hoch.
Woran liegt das, dass sich die Prozente senken?
@@falco1020301 weil du ja den Betrag auf den du Zinsen zahlst tilgst oder abbezahlst.. nimmst du bspw einen 300.000€ Kredit auf zahlst du darauf Zinsen.. hast du den soweit abbezahlt, dass du noch 100.000€ Restschuld hast zahlst du nur noch auf diesen Betrag Zinsen
Hypothek Ende 2019 aufgenommen mit meiner Partnerin, Massivbau, Niedrigenergiehaus am Land. Viel Eigenleistung, Bauzeit 1 3/4 Jahre, wohnen jetzt bereits über drei Jahren im Haus. Effektiver Jahreszins 0,9 % fixer Zins, Laufzeit 15 Jahre, über 30 % Eigenkapital, dafür mussten wir über 10 Jahre sparen und waren nicht Konsumgeil. Sind jetzt bald 40
Best Timing für einen Kredit erwischt
Respekt!
400 reichen bei uns in Karlsruhe nicht. Ab 600++ geht’s langsam los… Kranke Welt
wir werden diese Woche eine doppelhauslaelfte fuer 370 gekauft, energieeffizienz hald schlecht, aber gerade bewoht und einzugsbereit. geht doch unter 400
Moin, wir wohnen zwar schon seit 9 Jahren im Eigenheim, dennoch bleibt das Thema natürlich spannend (Stichwort: Anschlussfinanzierung)
Sehr sachliches Video und gut erklärt.
Selbst aufm Dorf kostet hier bei uns jedes stink normale Haus 400k aufwärts. Und die Gehälter sind natürlich auch nicht so hoch. Nice bin 35 Jahre, kann mir kein Haus leisten als leitender ingenieur. Sollten Immobilien wirklich mal wieder günstiger werden bin ich 40-45 Jahre alt. Dann brauch ich nicht mehr anfangen 30 Jahre eine Immobilien abzubezahlen. Wow mein leben ist komplett im sack. Danke Deutschland
Das ist krank. Ich bin 25 und normalverdiener als Physio. Finde es traurig und nicht motivierend wenn man so Aussichten hat..
Dein Leben ist komplett im Sack, weil du dir kein Haus leisten kannst? Vielleicht solltest du mal ein Gang runterschalten?
@@MaxReffnex achja? Leben um zu arbeiten ... oder was ist dein Motto??
Naja du kannst dir ja auch erstmal ne Eigentumswohnung kaufen und so anfangen Kapital aufzubauen. Muss ja nicht heißen das du dir mit 40 kein Haus mehr leisten kannst. Du hast dann einfach mehr Eigenkapital und kriegst dann n besseren Zins.
Selbstständig machen und 10k plus netto verdienen für 3 Jahre. Oder Kapital von 200-500k ansammeln, über 5-10 Jahre. Sollte machbar sein. Ist halt hart zu hören, aber man bekommt nix geschenkt.
Haus kauf ist Mittlerweile zum Luxus geworden bei den Preisen.
Tatsächlich ist es heute deutlich erschwinglicher ein Haus zu bauen als noch vor 30 Jahren
@@johannes1293richtig, dafür konnte man leben und Abbezahlen. Heute lebst du nur um die Bude zu bezahlen.
@@johannes1293Ähm, nein! Leute im Freundeskreis, die vor 25-30 Jahren gebaut haben! Nach heutigem Stand also ohne riesen Isolierung, Solaranlage, Warmwasser-Aufbeteitung... Die sagen, daß sie die heutigen Preise trotz höherem Netto als damals, den Bau nicht mehr bezahlen könnten!
@@alias6789 Dafür zahlen sie dann heute 300€ mehr Heizkosten und können ihr Auto nicht kostenlos mit Strom tanken. Was macht das also für einen Unterschied?
Kenne es noch von meinen Eltern, die damals mit über 8 % finanzieren mussten. Sie haben knapp 20 Jahre abbezahlt, das würde bei den aktuellen Konditionen eher etwas schneller gehen. Außerdem wer von euch würde denn in dem Umfang auf Urlaub etc. Verzichten, wie es damals eher üblich war. Ich nicht.
Super Video Kai!
Gutes Video 👍 kleine Ergänzung ich würde hier zur Tilgung u Zins die laufenden Nebenkosten berücksichtigten. Da kommen schnell 300-400€ zusammen.
Ja, haben gerade ein Reihenhaus gekauft und haben allein dafür ca. 400 Euro laufende monatliche Nebenkosten
Yes genau das kommt hin - wenn nicht nich mehr. Da kommt es auf die Größe u Energieflusses an
Und die ganzen versteckten Sachen... Kaminkehrer 200€ - das klingt nicht viel, weil der ja 2 mal im Jahr kommt. Aber es kommt ja ständig was dazu. Und man muss und möchte auch mal was renovieren oder verändern!
Also bei uns in Würzburg braucht man 1 Mio um ein sanierungsbedürftiges Loch zu kaufen (ca. 500k) und das nochmal kompett zu sanieren (nochmal 500k). Für mich als Arzt utopisch
Zieh in die Lüneburger Heide . Hier werden Ärzte gesucht. In meinem Umkreis Häuser ab 150000€ angeboten. Kann ihnen sofort einen Bungalow 120 QM WOHNLÄCHE mit neuem Dach u. Wintergarten für 330000€ netto anbieten. Inkl. Eiche Vollholzdielen. Und großem Kachelofen . Kitas u.Schulen am Ort.
Als Arzt hilft nur Chefarzt zu werden oder eigene Praxis, oder Facharzt und viele Privatpatienten, schon kommen die ersten Millionen
Dann weiter nach oben schlafen
Kenne keinen Gutverdienern unter der Akademikern. Erst mit der Selbstständig (wofür ich keinen meiner Abschlüsse brauche) gings mit dem Einkommen los. Angestellte Ärzte im Krankenhaus sind doch massiv unterbezahlt in Deutschland.
Augen auf bei der Berufswahl 😉 Wobei ich bei keinem aus meinem Abijahrgang, der sich entschieden hat Arzt zu werden, eine echte Tendenz zur Armut erkennen kann.
Mieten ist günstiger als Kaufen. Eigenkapital + Differenz in Aktien. Ist lukrativer als Eigenheim. Die Masse schafft das nicht da die meisten nicht mit Geld umgehen können. Wenn Du dass 30Jahre durchziehst hast viel richtig gemacht !!
Ich musste kaufen, weil ich hier nichts mieten konnte. Sprich: Miete wäre teurer als der Kauf gewesen.
Hier auf dem Dorf kostet eine „Hundehütte“ 350k. Etwas ordentliches 500k und drüber. Also EFH. Krank.
Was ich echt Schade finde das wir ein 50.000 Euro KfW Kredit bekommen haben der so kleine Raten hat das der nach 10 jahren noch soviel geld übrig bleibt. Freue mich jetzt schon auf die Weiterfinanzierung.
Mal schauen wo dann die Zinsen liegen.
Ist jetzt kein Beinbruch aber die Ersparnis ist auf jeden Fall weg. Dann hätte ich lieber die 50.000 in den Kredit gesteckt. Also immer schön aufpassen.
Meine Generation (Mitte 20) ist einfach zu spät geboren und in den Arsch gekniffen wenn's nicht wieder günstiger wird zu bauen oder zu kaufen.
Hm... Wir nähern uns ja wieder Schritt für Schritt niedrigeren Zinsen. Ich denke da kommen schon wieder leistbarere Zeiten. Nicht den Mut verlieren
@@Irony442 Dadurch steigen die preise aber erneut. Und solange es Leute gibt die sich mit Wasser und Brot zufreiden geben und sich ein 500000€ Klotz ans Bein hängen, wird sich das auch nicht ändern. Ich denke das wir mit 5700€Haushaltsnettoeinkommen nicht die Ärmsten sind. Wir haben aber davon abgesehen ein Haus zu Kaufen für 1800-1900€ Abtragung im Monat.
@@danielszymczak2478 ja, das ist richtig, dass mit sinkenden Zinsen auch die Preise wieder steigen. Aber vielleicht öffnet sich dann für den ein oder anderen ja doch wieder eine Tür.
Generell wird es niemals ein Zuckerschlecken sein, das wollte ich auch nicht behaupten.
21 Jahre alt hab vor 2 Monaten gekauft. Ist machbar wenn die Anforderungen nicht geisteskrank hoch sind. Leider sind die Standards vieler Leute zum Thema Haus halt unglaublich hoch(Solar, Smarthome, Individuelles Haus etc.)
@@naderhd3824 18 Jahre halt hab mir auch grade mein 3M Haus gekauft, Bitcoin sei Dank. Eezpeez
400k. Herzhaft gelacht.
Schöne Grüße aus Köln.
Ich kann nicht empfehlen ohne Eigenkapital zu kaufen 😉
Grüße aus Seligenstadt ✌️
Wir haben Ende 2022 eine Eigentumswohnung gekauft und auf 28 Jahre 360k geliehen. Zinssatz war in diesen Monaten 1,03 auf 16 Jahre festgelegt. Dadurch das wir nun nur 1350€ monatlich zahlen, kann ich jährlich 20k sondertilgen und die Laufzeit stark reduzieren.
Ich weis das hilft keinem, aber wie viele sagen, Eigenkapital aufbauen für gute Zinsen ist heute das beste was man machen kann.
Tagesgeld ist gerade sehr gut für alle die schon ein paar € besitzen.
Wieviel Hausgeld?
@@MiddelburgDomburg mit Nebenkosten , Versicherungen, Strom und Gas ca 1800-1900€.
Hi, wieso machst du jährlich eine Sondertilgung, wenn du so niedrige Zinsen auf den Kredit zahlst? Die Opportunität ist ja, das Geld breit gestreut am Aktienmarkt anzulegen. LG
@@bergbauer5820 jetzt wo du es sagst. Würde stehe Sonnenschein. Und mit dem Zins und Zinseszins dann nach den 16 Jahren alles zahlen was geht. Aktien sind nicht meine Welt. Das ist Glücksspiel (für mich) aber Festgeld oder Tagesgeld sind auch lohnenswert !
Danke für den gedankenanstoss
@@bergbauer5820 nicht jeder hat Lust sich mit solchen Dingen wie Aktienmarkt, Crypto whatever auseinander zu setzen, sondern wollen einfach nur irgendwann ihr Haus abgezahlt haben. Geld ist jetzt nicht so wichtig, dass man es irgendwo anlegen muss, um nach seinem Tod dann nichts mehr von zu haben.
Wird Zeit, dass eine Hausbaurevolution kommt. Quasi schlüsselfertige Fertigbauhäuser aus Massenfertigung für so max 200k, dazu noch das Grundstück und Steuern etc, so dass sich auch Singles ein 100 m² Häuschen leisten können.
Mit 29 habe ich letztes Jahr meine erste Wohnung gekauft, etwas über 200k mit ca. 850 Euro Ratenzahlung. Ich habe 4% Festverzinsung über 10 Jahre, dafür muss ich die Wohnung allerdings 35 Jahre abbezahlen. Ich hoffe das die Löhne insofern steigen das ich meine Wohnung in 20 Jahren abbezahlt bekomme. Nach 10 Jahren werde ich wohl eine angesparte Summe einzahlen, und wenn die Zinsen dann niedrig sind wieder einen neuen Featverzinsvertrag abschließen. Meine Wohnung war eigentlich sehr teurr für 59 qm. Vor 4 Jahren hat eine Wohnung in der Größe höchstens 120000 gekostet. Ich hoffe wenigstens das sie im Wert bestehen bleibt.
War letztes Jahr bei der Bank für eine Wohnung 210.000€ bekomme 4,2% ohne Eigenkapital rate wäre 1330€ in 25jahren wäre es abbezahlt
@@alexejaudi1905wie fertig muss man denn sein für eine Wohnung jeden Monat 1300€ zu blechen ?
@@körbi2024 des waren 40% von mein Gehalt bezhalte jetzt 850€ Miete mit Garage 100m2 4zimmer
Ich hab mir ein Haus gekauft für 500k und bei einer zinsrate von 1,3% für 15 jahre. Da habe ich ja wirklich Glück gehabt
Jetzt brauch es nur noch ein Haus für 400k, das nicht Kernschrott ist.
Ohne Eigenkapital zu finanzieren kann ich nicht empfehlen.
Ich habe in Montbeliard Frankreich ein Haus gekauft für 80.000 euro. Badezimmer und Küche erneuert für 6 tausend euro. Kredit monatlich 350 euro… Das wars
Vergesst die unverschämte Grundsteuer nicht!
Die wurde mir dieses Jahr erhöht! 😡
Abartig was die wollen ...
Hängt vom Ort ab
Ich zahle jetzt 200€ im Jahr für meine 750qm
Sowieso krank. Man kauft sich ein Haus mit Grundstück, zahlt da schon Grunderwerbssteuer und dann zahlst du weiter Grundsteuer obwohl
Es „dein“ Grundstück ist.
@@körbi2024 Es ist nicht dein Grundstück, war es nie und wird es auch nie sein! Ärgere das Vaterland mal und schau zu, wie schnell du "dein" Grundstück doch mal loswirst!
Gott sei dank hab ich meine ersten Häuser mit 25 gekauft, ist jetzt bald 10 jahre her. Ich denke mit 40 ist das Eigenheim bezahlt. Die Renditeobjekte machen ja sowieso positiven cashflow. Schade für alle, die das nicht geschafft haben und auch nicht mehr schaffen werden :(
Leider fehlt mir bei dem Video, dass die Nebenkosten zum Haus noch on Top kommen. Derzeit sind Strom mit 150Euro sowie Gas mit 150Euro keine Seltenheit.
Auch kommen die Müllgebühren dazu die nicht durch die Anzahl der Mieter bei einer Mietwohnung geteilt werden. Grundsteuer und Versicherungen suchen auch ihre Abnehmer wenn man ein Haus besitzt.
Bei einer Rate von 1000 Euro kommen noch locker 500Euro für monatliche Nebenkosten hinzu. Ich denke die sollten bei den 30% für die Kosten inbegriffen sein.
👍genauso ist es. Deshalb sind 30% in meinen Augen das absolute Maximum, was es noch schwerer macht ein Darlehen von 400k aufzunehmen ohne sich den Hals zuzuhalten!
Vollkommen richtig! Bei unserem netto Haushaltseinkommen ist nach der Berechnung ein 400k Haus kein Problem. Wir haben uns zuletzt ein Haus für 330k angeschaut (wohlgemerkt mit dem Ziel das Ding 10 Jahre vor der Rente abzubezahlen, konkret 20 Jahre Laufzeit) und hätten dann die 30% ziemlich genau erreicht. Wir haben in unsere Kalkulation sämtliche Nebenkosten einbezogen, und sind zu dem Schluss gekommen, dass das nichts wird... Trotz Eigenkapital wohlgemerkt!
Haben vor einem Jahr Haus gekauft für 550T€. Wenn ich den Kredit nicht sondertilgen und auslösen könnte müsste ich bis in 30Jahren ca. 1Mio. Euro inkl Zinsen dafür bezahlen. Das muss man sich mal geben. Hatten 4% bekommen und 130T€ Eigenkapital. Das is komplett irre.
Schade das man keine 30 Jahre Finanzierung bekommt so einfach.
Wir haben 15 Jahre und dann müssen wir schauen wo der Zins liegt. Na klar haben wir da schon viel abgezahlt, aber es bleibt noch ne Menge übrig.
Viele haben nur 10 jahre und dann wird es interessant was da für Raten rauskommen.
Wir werden sehen wo die Reise hingeht. Hoffe wir bleiben alle gesund, so das wir unsere schicken Häuser behalten können.
Die ING bietet 30 Jahre Zinsbindung an.
Wir sind bei der ING und echt zufrieden. 2017 sind wir in unserm Eigenheim eingezogen (Neubau, Doppelhaus viel Eigenleistung). Laufzeit sind 10 Jahre, bis 2025 diesen Sommer. 60 Monate vor Vertragsende konnte ich schon meine Anschlussfinanzierung machen, diese ebenfalls bei der ING. Diese Finanzierung sogar einem besseren Zinssatz. Wir haben da wirklich alles richtig gemacht. Hab nochmal bis 2030 eine Nachfinanzierung gemacht. Wir sind stand jetzt, 2029 fertig und der große Kredit ist getilgt. Jedes Jahr die maximale Sondertilgung reingebuttert. Lediglich der KfW Kredit läuft noch weiter. Aber der tut nicht weh.
Heutzutage wäre es nicht möglich. Bei dem jetzigen Zinssatz alleine nicht zu schaffen.
Wie schon gesagt bietet ING problemlos 30 Jahre Zinsbindung an. Ich hab 2021 mit 30 Jahren Zinsbindung abgeschlossen.
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall bietet auch zwischen 20 und 30 Jahre an!
@@Tom-hf3jtAlles richtig gemacht
Macht es Sinn mein diversifisiertes Portfolio *Depot* aufzulösen und eine Immoblie für 400K zu kaufen ohne Bank, sprich bar zu zahlen? Gibt es Steuertricks, wenn ich sie vermiete (Anlageimmobilie) insbesondere im Hinblick auf meine Steuerlast wenn ich kein verzinstes Darlehen von einer Bank nehme. Welche Tricks gibt es meine Steuerlast als Angestellter zu senken bei vermieteter Immobile ohne Finanzierung?
30% Darlehen vom Einkommen ist trotzdem zu knapp, finde ich. Wir haben ein MFH, das wir vermieten . Das Darlehen ist 35 % von unserem Nettomieteinnahmem. Wir leben günstig, sogar sehr günstig und wir können gerade unsere gesammtkosten decken, geschweige, dass wir Rücklage bilden für Renovierung, neue Heizung etc.
Ich würde sagen. Man sollte eher nicht die 20% Darlehen von seinem Einkommen überschreiten
It is crazy to buy an apartment or house over 2.5 interest rate if you are working with a salary because rates nowadays make someone a tenant of a bank. Check how much interest a man pay per month and then decide if it makes sense to buy. Only possible inflation will save your money in the long term.
danke
Wie sieht es aus 400tausend Kaufpreis aber Mehrfamilienhaus als Invest und ca 2000 netto Miete pro Monat? Reicht dann weniger Einkommen?
Vielen Dank für das Video. Hätte aber mal eine Frage was die 2%Tilgung in der Rechnung angeht. Bei 2% Tilgung hätte man nach 30 Jahren erst 240000 Eur zurück bezahlt. Soll der Rest über Eigenkapital laufen oder wie ist das gedacht?
Würde mich über eine Rückmeldung freuen.
Tatsächlich bist du in dem Beispiel im Video bei 2% Tilgung nach 30 Jahren schuldenfrei. Grund ist der Annuitäteneffekt. Jeden Monat sinkt der Zinsanteil in der Rate und der Tilgungsanteil steigt.
Vielen Dank für die schnelle Antwort. Oh ja stimmt, das habe ich nicht bedacht. 😊
Einfach 400k Eigenkapital einbringen, dann brauchst keinen Kredit :D
Ich denke nicht, dass Du für 400k ein ordentliches Haus bekommst ;)
40% rate würde mir sehr viel Bauchschmerzen bereiten. Die laufenden Kosten des Hauses müssen auch beachtet werden!!! Wasser Heizung, Strom, Versicherung etc. da sind ganz schnell 50% oder mehr nur für das "wohnen" fällig. Na viel Spaß Auto, Lebensmittel und den Urlaub entspannt zu finanzieren...
Aber so ist das halt wenn man seine Beratung von denen holt die damit ihr Geld verdienen 😅
+ noch Rücklagen bilden, wenn in 20 Jahren das Dach, die Heizung oder die Fenster gemacht werden müssen. Vergessen auch die meisten..
100k brutto reichen denke ich immer noch als single. ich weiß, das ist ein hohes einkommen. das eigentliche problem beginnt da, wo man über 1 million euro darlehen UND 400k eigenkapital benötigt, weil man in münchen wohnt, also reichen 100k brutto im leben nicht. wir sind also in der situation, dass leitende angestellte in der IT oder ärzte nicht mehr genug verdienen, um ein haus zu kaufen. mehr muss man da auch nicht sagen.
Wie berechnet sich die Schwelle? Mit Nettoeinkommen aus dem Arbeitsverhältnis oder das Nettoeinkommen, welches nach Abzug von Haushaltskosten (Miete, TÜV, Versicherungen, Essen, Urlaub etc.) übrig bleibt?
Das Einkommen, das dir dein Arbeitgeber überweist.
@@BaufiLab Okay, danke für die schnelle Antwort.
Das zu dir normalen monatlichen rate auch noch die nebenkosten kommen hat er jetzt aber nicht gesagt....
Stimmt, dazu gibt es ein eigenes Video auf meinem Kanal. Die Nebenkosten hast du ja auch als Mieter.
Man sollte dabei aber auch den Zeitwert des Geldes berücksichtigen. Am Ende ist die Inflation ein Teil der Tilgung. 500.000 Euro heute sind weniger wert als 500.000 Euro in 30 Jahren. Zudem würde ich einen Annutitätenrechner nehmen für die Ermittlung der Monatsrate, da sie i.d.R. nicht einfach nur anfängliche Tilgung + Zins ist sondern bei konstanter Rate auch die monatlich sinkende Zinslast berücksichtigt.
*mehr
@@toniz9133 Jo. Sorry
Betreffen die Prozentangaben nur die Rate? Oder auch Rate und monatliche Nebenkosten? Die Nebenkosten sind ja bei einem älteren Haus zum Beispiel auch nicht zu unterschätzen.
Grundsätzlich rechne ich hier nur mit der Darlehensrate. Das ist aber stark pauschalisiert, da in der Tat bei einem Neubau die Nebenkosten geringer ausfallen, als bei einem Altbau. Das sollte immer berücksichtigt werden. Am besten individuell beraten lassen.
Ich mit 28, mit Frau und meiner 1 jährigen Tochter träume von einem Eigenheim, aber 400k ist der Einstiegspreis auf dem Land für eine renovierungsbedürftige Bude. Durch unser Heizungsgesetz muss in solchen Häusern immer die Heizung mit gemacht werden, was sofort die Summe um einiges höher schnellen lässt. Abgesehen von den restlichen Arbeiten an Häusern, die 50 Jahre alt sind bei der Preisklasse und mit eingeplant werden müssen. Im Endeffekt, und mal ganz ehrlich, ich werde mir niemals ein Eigenheim leisten. Den Eigenanteil, den ich mir anspare und bald durch Habeck noch versteuert werden soll, verliert ohnehin stetig an Wert. Aber danke für den Überblick, als Familie mit 4000€ netto Einkommen. Es bestätigt sich aber wieder mal: "dreams are not meant to come true"
Die Grünen wollen Kapitalerträge auf "dein Eigenkapital" mit Sozialversicherungsbeiträgen belegen und nicht das Eigenkapital an sich.
Ausgehend von dem Verhältnis von dem was ich damals verdient habe. Als ich mir die jetzige Wohnung gekauft habe, müsste ich mit den Werten, die im Video angegeben wurden, sind 7000 € netto haben
Für 400 Riesen wohnt ein Hund besser in einer Hundehütte als ein Mensch in einer 400 000er Bruchbude.
Nie ohne Eigenkapital finanzieren 🧐
Impliziert Eigenkapital ausschließlich Buch- oder Bargeld?
Insofern ich bereits eine Immobilie ohne Grundschuld besitze; etwa das Grundstück - zählt dieses dann eben auch als Eigenkapital und senkt den Zins?
Die Immobilie kann in dem Fall als zusätzliche Sicherheit angeboten werden, was ebenfalls den Zins verbessert, ähnlich wie Eigenkapital.
Hier ist das passende Video dazu:
ua-cam.com/video/L6aURLhmvW0/v-deo.htmlsi=XB_0DzTgTa5SmpUC
Leider findet man kein Haus für 400k :( eher in Richtung 550€ zudem was viele vergessen, die monatliche Nebenkosten dazu addieren. in den Praxis Beispiel 1750€+ca 420€ = 2170€ Was Monatlich weg geht. Da wird es etwas eng bei 5500€ Einkommen, wenn man 2 Autos,2 kids + einmal im Jahr Urlaub machen will..
Und man sollte auch noch Rücklagen für evtl. Reparaturen berücksichtigen . 2,- Euro pro qm2 ist lt . Verbraucherschutz eine gute Größe .
15-20% EK sollte man hald dann doch auf der Seite haben, dann bist du bei den benötigten 550k
@@MichaelN5413 Naja, die Nebenkosten liegen bei ca. 11 %, die man zusätzlich tragen muss. Dazu kommt weiteres Eigenkapital von etwa 20 %. Das bedeutet, man sollte ca. 165.000 € Eigenkapital haben, bevor man sich ein Haus für 550.000 € kauft.
Wenn man nichts erbt, müsste man mindestens 11 Jahre lang sparen, wenn man jeden Monat 1.200 € zur Seite legt.
Wer sagt denn dass man unbedingt nebenbei 2 Autos finanzieren muss und jedes Jahr Premium Urlaub machen muss?
@ jeder wie seine Bedürfnisse sind … man will weiterhin normal leben ohne zu verzichten. Wozu geht man arbeiten?
Verzichten und jeden Euro drehen, um ein Haus zu kaufen …
Was meinen sie zu der Kombination: 40-45% Rate vom HH Einkommen ( ein Ehepartner noch in Teilzeit, wegen des Nachwuchs) Junges alter ( ende 20,anfang 30) EK ca 28-30%.?
Machbar für einige Banken?
Klingt sehr solide, auch vor dem Hintergrund, dass man auf Vollzeit erhöhen könnte wenn es eng wird.
Beste Rate ist die Rate, die man sich auch bei Arbeitslosigkeit noch leisten kann 🤌🏻 oder wenn eben von 2 Einkommen auf einmal nur noch 1 da ist
Wir haben 2017 gekauft, zum Glück auch ohne Makler dazwischen👌🏻
Viel Eigenleistung welche als Eigenkapital angesehen wurde
30% vom Einkommen für die Finanzierung ist hart am Limit, ohne Rücklagen geht da nichts - für Notfälle
Immer mindestens 15 Jahre laufen lassen. Und zu 99 % von kredit vertragen kannste nach 10j kündige. Das sagt leider keine.
Aus Frankfurt heraus schauend, erscheinen mir 400k, oder 600k, ja sogar 1Mio. für ein halbwegs normales Haus als unrealistisch.
Ich kann auch nicht empfehlen, dass ohne Eigenkapital gekauft wird.
Herr Senftleben,
Vielen Dank für den sachlichen und gut strukturierten Content.
Mir scheint ihr Kanal hat ein Problem mit Bots, die die Kommentare scammen...
Ja, das ist sehr schade. Da haben viele Finanz-Kanäle mit zu kämpfen. Wir sind stetig dran die Scam-Kommentare zu identifizieren, zu melden und zu löschen. Aber das ist ein Kampf gegen Windmühlen.
Gerne immer Bescheid geben oder noch besser: direkt melden, wenn Sie einen Scam-Kommentar sehen.
Bin 25 und finde es macht kein sinn ein haus zu kaufen, gibt mehrere punkte aber das ganze leben ein haus abbezahlen nein danke
Vielleicht man eine Eigentumswohnung für dich mehr Sinn.
Kredit+ gevegnis
30 Jahre, Menge Holz. Nein Dankeschön
5.25/12x400000=175000??
Nicht Faktor 5,25, sondern 5,25%.
Sprich: Nochmal durch 100 teilen.
400.000×0,0525=21.000 /12 = 1750€
Moin ! Nee danke. Du zahlst dein halbes 😲Leben. Und dir gehört bis zur letzten Rate NIX . Bis der Bänker dir die Urkunde der Löschung der Grundschuld schickt. 50% vom Nettoeinkommen für die monatliche Rate? Klar doch . Wenn du die nächsten 10 Jahre im eigenen Garten Urlaub machen willst😅
Und Schuhe von Edeka kaufen möchtest. 😂
Miete! Niemals Kredit
Wenn ich Kapitalanleger bin und mit 23 100.000 Ek hab und ne Immo für 400.000 kaufen möchte reichen dafür 2500 netto bei Sparrate von 2000 Euro im Monat?
Das Eigenkapital ist super, vor Allem für Dein Alter. Die Darlehenshöhe im Verhältnis zum Einkommen ist dann eher die Schwierigkeit. Da du aber ja auch noch Miete beziehen wirst sollte das machbar sein. Muss man sich aber natürlich etwas genauer anschauen. (Wo Du mich findest weisst du ja 😉 )
2022 haben wir finanziert. Haben 220k aufgenommen in zwei Tranchen mit 1,45% und 1,75%.
Nach 15 Jahren ist die eine Tranche voll getilgt. Beim anderen bleibt eine Restschuld von ca. 70.000€ für die wir uns einen Bausparer eingerichtet haben mit 0,9% Zins. Hatten auch zum Glück ordentlich EK.
In der jetzigen Zeit hätten wir uns nie ein Haus leisten können.
Fast 6k euro brutto 😂 Deutschland ist vorbei.
Sind am ende auch nur 2x 3000
Man sollte immer aufpassen, wenn man am Anschlag finanziert, es wird immer den Nachbar oder gar die Nachbarn geben, die mindestens 1x im Jahr schön urlaub machen, oder auch mal ein neues Auto auto in der Einfahrt steht etc, da kann Frust/Neid entstehen.
Machen Banken auch bei 1% Tilgung mit?
Das geht geht ganz gut, wenn Du eine gewisse Eigenkapitalquote erfüllst. Die ING bietet das beispielsweise ab einer Beleihung von 85% an. Wenn Du 100% finanzieren musst wird das allerdings schwierig.
@@lassknebel3118 und wie lange willst du dann abbezahlen? Du solltest dir klar sein, dass der Anteil an Zinskosten dadurch enorm steigt. Und das ist der Profit der Bank, bei dir aber nur Kosten ohne Vermögendaufbau.
@@BaufiLab Herzlichen Dank, wir könnten nämlich mit 60% finanzieren. Da bekommt man den besten Zins, oder? Darf ich fragen, wo der aktuell liegt bei einer 60% Finanzierung und 1% Tilgung? Hat die Höhe der Tilgung einen Einfluss auf die Zinshöhe?
Ich frage mich wo es Eigenheime für 400.000 gibt die nicht Sanierbedürftig sind? Ich finde jedenfalls keine. Realistischer sind 550.000 also 20% mitbringen, was die wenigsten haben und dann 6.000 Euro Einkommen haben. Puhhh..adieu Traum vom Eigenheim
Ohne Eigenkapital rate ich vom Kauf ab.
Bald müssen wir arsch verkaufen also😮
Ciao
Kauft Bitcoin 🧡
Danke Ampel. Danke für nichts. Hoffe die ganze Ampel versinkt iwo…
Ganz ehrlich, wer sich bei dem Zinssatz ein Haus kaufen will auf diesem hohen Preisniveau der ist selber schuld. Kohle investieren und für sich arbeiten lassen und auf Miete leben ist viel besser. Mache ich jetzt seit 7 Jahren und könnte mir mittlerweile schon ein Haus leisten - hab aber ehrlich gesagt keine Lust mehr drauf. Eigenheim kostet am Ende auch im Erhalt über die Kreditlaufzeit noch einiges und vor allem Lebenszeit. Da leb ich lieber finanziell unabhängig, mach an schönen Orten Urlaub und genüge mich mit einer kleinen Mietwohnung.
Vorsicht, lieber nicht über Aktien sprechen, sonst wird dein Kommentar gelöscht. Immobilien sind die einzig wahre Lösung
Bei einem gebe ich Dir Recht: Nicht für jeden ist Wohneigentum das Richtige.
Finanziell ist es aber nicht so eindeutig, wie du es schilderst. Du vergleichst hier Äpfel mit Birnen. Du vergleichst den Kauf eines Hauses mit der Miete einer Wohnung. Das wird natürlich nie funktionieren. Entweder musst du den Kauf eines Hauses mit der Miete eines Hauses vergleichen, oder den Kauf einer Wohnung mit der Miete einer Wohnung.
Ich selbst habe mich zum Beispiel auch für eine Wohnung entschieden, aber für den Kauf. Hebt deutlich meine (für mich persönlich empfundene) Lebensqualität im Vergleich zum Haus - dennoch Eigentum.
Aber lohnt sich doch nur wenn man in einer günstigen und somit auch eher kleinen/schlechten Mietwohnung aufgrund der niedrigen Miete wohnt?
Die Zinsen sind sehr niedrig unsere Eltern Großeltern hatten viel höhere Zinsen
Geld ist nicht alles, nicht jeder geht deinen Lebensweg :)
In Hamburg liegt der größte Vorteil im Bau, dass du nicht mit 200 anderen Bewerbern konkurrierst.
In unserem Fall gibt es in unserem Wunschwohnsitz keine Mietimmobilien und wir wollen auch keine Nachbarn.
für 400k bekomm ich eine villa in türkei , für 400k bekomm ich ein riesen house in der USA
Beraten Sie auch bei Finanzierungen einer Immobilien im Ausland?
Leider nein
Hauptsache nichts in Deutschland kaufen
Was ist Deine Empfehlung?
In Deutschland kann man kein 'Eigentümer' sein, auch nach vollständiger Abbezahlung. Es wird nicht ermöglicht, Eigentümer zu sein, da das Amt keine Urkunde gemäß § 126 BGB Absatz 1 mit amtlichem Siegel ausstellt. Solange man diese Urkunde nicht besitzt, ist man kein Eigentümer.
Wer hat dir denn sowas erzählt 😅
Der Kaufvertrag wird beim Notar beurkundet. Die Eigentumsverhältnisse sind in Deutschland im Grundbuch geregelt. Der Auszug bekommst du bei Deinem Grundbuchamt. 😉
"In 2025" ist KEIN Deutsch, es heißt "Welches Einkommen brauchst Du 2025 für 400.000 €?" Danke im Voraus für die Korrektur...
Es kommt von „in dem Jahr 2025“ so ist es wahrscheinlich gemeint deswegen „in 2025“
@jaffacake878 Jedenfalls ist es falsch, auch wenn es sehr wahrscheinlich aus dem Englischen kommt. Auch nach deiner Erklärung wäre es mindestens genauso falsch wie "Ich gehe Kino"...
@@Kratos30000ist doch nicht falsch. Wir sind im Jahr 2025. Wer umgangssprachlich nicht kann, sollte es lassen. 😊 Vorallem in einem yt Beitrag 😂
Hast du keine Hobbies? Jeder versteht was er meint
Deshalb baue ich nicht. Wem war erben? Kindern, gibt's keine. Das Leben leben :-) ❤
Leben leben sollte man immer, egal ob mit Eigenheim oder ohne. 😅