J’utilise Boursorama Vie, Linxea Avenir et Yomoni, pour le moment globalement satisfait des services proposés, je suis en gestion pilotée sur les 3 en attendant d’avoir les compétences pour bien sélectionner les UC dans l’avenir
@@loracle5201 Je pencherai plus sur Linxea avenir, il y a énormément de fonds disponibles et de trackers, de plus le fonds euros de Suravenir est l’un des « meilleurs » (je mets des guillemets car ça rapporte tellement peu..) Après niveau interface et ergonomie y a pas photos, c’est Boursorama le meilleure Linxea c’est plus à l’ancienne (pas d’appli, site un peu vieillissant) mais les outils et graphes sont claires, En espérant t’avoir aidé !
@@loracle5201 j’ai diversifié les profils, pour Linxea j’ai mis un profil équilibré (50% fonds euros, 50% unités de comptes) que j’ai ouvert il y a quelques mois et je dois être à un peu moins de 5% de PV Pour Boursorama, j’ai changé de profil que j’ai mis en dynamique (le profil le plus agressif) y a quelques mois, le rendement est plus important mais je n’ai plus les chiffres en tête (entre 7 et 9%) Ce qui rapporte peu c’est le fonds euros qui tournent entre 0,80% et 2%, les Unités de comptes et autres trackers devraient avoir un meilleur rendement sur la durée effectivement !
Je suis d'accord sur ton premier choix du contrat Linxea Avenir. Parcontre ça ne te dérange pas de choisir les contrats Boursorama Vie et Afer qui sont des contrats collectifs ? Personnellement ça ne me rassure pas de choisir un contrat d'assurance vie qui peut être modifié à tout moment sans mon accord
Merci pour cette vidéo. Néanmoins, je permets (humblement) d'exprimer mon désaccord sur ton choix de TOP 3 d'assurance vie (même si ta vidéo date de 2020 et qu'on est en début 2022) A titre perso j'ai des AV depuis près de 20 ans, et je testé la plupart des courtiers en ligne bien connu (Linxea, etc...), des AV de banque (totalement nuls en général) ou de mutuelles.... J'ai donc une petite expérience sur le sujet. 1) Pour les gens qui veulent du 100% sécurisé, donc un Fonds en euros performant, il n'y a pas 50 choix.... il n'y en a QU'UN SEUL : GARANCE EPARGNE : Perf net de frais du fonds en euros ? - 2020 : 2.75% - 2021 : 2.75% Il s'agit de la perf de base.... Ce n'est PAS un taux boosté conditionné à un minimum d'UC sur le contrat.... C'est le taux que vous recevez même si vous êtes investi à 100% sur le Fonds euros (GARANCE ne vous impose pas un minimum d'UC lors des versements. Vous pouvez tout mettre sur le fonds euros) AUCUN autre contrat n'approche les perfs de GARANCE.... Absolument aucun Il y'a des frais d'entrée sur les versement sur fond euros chez GARANCE... Ca a été modifié en 2021, donc c'est à vous de négocier pour les baisser. Plus vous ferez un versement important plus les frais seront bas.... C'est donc un bon choix si vous devez placer le fruit d'une vente immo, ou un héritage, une donation, etc... Vous pourrez négocier les frais. Il y a aussi des UC et même une SCI ou OPCi sur ce contrat, mais ça ne représente guère d’intérêt.... 2) Pour le contrat multisupport, le meilleur pour moi est LINXEA SPIRIT 2 (Assureur: SPIRICA) - Ce contrat permet d'investir sur de nombreuses SCPI (avec 100% des loyers reversés contrairement à d'autres assureurs... et avec les arbitrages on peut arriver au final à 100% de SCPI/SCI/OCPI sur le contrat ce qui est impossible lors des versements) - Vous avez accès en gestion pilotée à l'excellent YOMONI au sein du contrat SPIRIT 2 - Les frais d'UC sont de 0.5% (au lieu de 0.6 ou 0.7 chez les concurrents) - Il ya des options d'arbitrage, notamment d'investissement progressif dynamique (Par exemple il est possible d'arbitrer automatiquement depuis le fonds en euros vers des UC, ou ETF, ou une gestion pilotée... Fonds euros qui est alimentée régulièrement par les dividendes des SCPI... Une sorte de DCA interne au contrat donc) - On peut investir sans frais d'entrée sur plusieurs FCPR (Private Equity) donc décorrélés des Marchés, et qui affichent de belles perfs 3) Les autres contrats du courtier LINXEA sont aussi excellents (Vie, Avenir, et Zen) chez 3 autres assureurs (Generali, Suravenir, et Apicil).... En fait ils ont chacun leurs spécialité. LINXEA reste pour moi le MEILLEUR courtier tant par les produits proposés (le SEUL à avoir un partenariat avec YOMONI pour la gestion pilotée), que par la réactivité, etc... 4) MEILLEUR TAUX PLACEMENT, est un sérieux concurrent de LINXEA, est également un des meilleurs courtiers qui existe: Il propose des produits très très proches de ceux de LINXEA 5) BOURSORAMA VIE, que je connais, est un simple contrat 0% de chez GENERALI... Une gestion piloté assurée par ROTSCHILD qui est pas mal mais sans plus au niveau perfs.... Franchement pour un contrat GENERALI prenez celui de chez LINXEA ou celui de MeilleuxTaux PLacement. Il ya aura bien plus d'options dedans 6) D'autres courtiers comme Patrimea, ou AssuranceVie.com proposent globalement la même chose mais je pense en un tout petit peu moins bien que Linxea ou MeilleurTaux FUYEZ COMME LA PESTE le courtier ALTAPROFITS !!!! SAUF si vous voulez vous TAPER la tête contre les murs ! Ce courtier que je connais depuis 2003, a été le pionnier des contrats en ligne à 0% ! C'était le TOP jusqu'à il ya quelques années où la qualité du service client a TOTALEMENT chuté (depuis son rachat par une filiale de Generali).... Il est distribue un contrat en exclusivité avec SwissLife, plutôt très bien sur le papier... mais dans les FAITS c'ezst un CAUCHEMAR : Des arbitrages en ligne qui ne sont validés que 1 mois et demi après; incompétence totale du service client, etc.... Si vous êtes masochiste ouvrez un contrat chez eux... Voila, désolé pour la longueur du commentaire BONUS : Si vous avez un minimum de 250K (par exemple suite à un héritage, etc...) diversifiez avec un contrat d'assurance vie Luxembourg : - Bien meilleure protection de vos fonds qu'en France (qui ne vous assure que jusque 70K en cas de faillite de la compagnie d'assurance) - Multi devises possibles dans le même contrat (Eur, dollar, Franc suisse, Livre sterling, etc...) - Pas de loi Sapin 2 applicable (sauf sur la partie Fonds euros de votre contrat) - Neutralité fiscale totale : le contrat applique la fiscalité de votre domiciliation fiscale (le Luxembourg ne prend aucun impôt donc)... Donc très pratique pour les gens s'expatrient etc... - Possibilité d'avoir en plus des UC, du Private Equity, des ETF, etc.... Par contre PAS de SCPI, OPCI, ou SCI dans les contrats Lux (gardez ça pour les contrats FR) Je vous recommande l'excellent courtier WSI CONSEIL pour les contrats Lux (0% de frais d'entrée, frais d'UC et de gestion pilotée tout à fait corrects...)
Bonjour, merci pour cette vidéo très enrichissante. Quel est l'intérêt d'ouvrir une assurance de vie chez AFER si on a déjà une assurance vie chez boursorama et Linxea svp ? Merci par avance
question pour les nuls : comment choisir un contrat assurance vie si on connait pas grand chose en investissement/bourse etc? D'ailleurs peut tu me recommander un formation en ligne pour apprendre comment gérer son patrimoine?
Question tout à fait pertinente plutôt ! Voici une vidéo avec les critères pour sélectionner un bon contrat : ua-cam.com/video/ZoIO0R2Z_zA/v-deo.html Plus d'information dans mon livre numérique offert en description sinon 👍 Pour une formation en ligne, je propose moi-même une formation complète sur l'investissement en bourse et la gestion de son patrimoine financier. Je ne connais pas les autres formations, je ne pourrais te conseiller.
Un bon contrat d’assurance vie allie des faibles frais et une belle diversité des supports. Que le fond euro soit très rémunérateur importe peu... l’objectif étant de diversifier entre fond euro, obligations et actions... Intéresse toi au contrat Darjeeling de SwissLife. Je ne comprends même pas qu’il ne l’ai pas cité dans sa vidéo... 😉
Bonjour, mes AV sont au credit agricole, et chez Boursorama, Yomoni , Linxea Spirit 2 et Avenir. Est ce que c'est rapide les arbitrages chez Linxea Avenir?
Y a t-il une différence entre l'investissement en actions sur un PEA et une assurance-vie ? Hormis la différence de fiscalité de 5 et 8 ans. Merci pour tes vidéos, on apprend vraiment beaucoup de choses.
Bonjour, oui il y a plusieurs différences, notamment sur le PEA c'est à nous de passer les ordres de bourse, les titres achetables doivent être éligibles au PEA, l'assurance vie fait elle payer des frais de gestion (0.5% à 0.8% par an pour les meilleures), pas d'ordre à passer (l'assureur s'en charge), un choix de supports propre à chaque assureur, possibilité d'automatiser à 100% vos investissements, ...
Bonjour, d'abord merci pour toutes ces vidéos très qualitatives. Je suis très heureuse de les avoir découvert. Je m'interroge sur le réel interet de souscrire une AV telle que celle évoquée chez bourso par exemple :Avec une perf à 1,55 mais des frais de gestion à 0,75 nous tombons à 0.8% auquel s'ajoute la fiscalité contrairement à un livret à 0.5%. Je ne vois pas bien le réel gap que permet l'AV Merci
Merci pour ta video J'ai le contrat Linxea avenir 2 avec 50% d'UC en gestion pilotée. Par contre ce que je ne comprends pas c'est que je n'ai pas chosi entre les deux fonds euro (opportunité ou rendement )
Bonjour Mattieu, merci pour ta vidéo très utile ! J'aurais une question de stratégie patrimoniale : si on a déjà un PEA avec des ETF, et qu'on voudrait avoir une partie de son patrimoine en fond euro (sécurité, placement moyen/court terme) dans une des AV mentionnées, le fond euro n'est souvent pas autorisé à plus de 30-70% du placement total. Ainsi, même si je suis attiré par Lynxea Avenir 2, je ne sais pas vraiment quoi mettre en UC... aurais-tu un avis ? Merci encore !
Bonjour, De ce que j’ai compris, la limite imposée en pourcentage d’allocation au fond euro n’est valable que pour le dépôt. Il est toujours possible de faire un arbitrage ensuite, pour repasser à 100% fond euro (et comme les arbitrages sont gratuits)
Bonjour Hugo, pour les UC je te recommande les ETF (simplicité et faible frais). Si tu connais les risques des UC (volatilité, baisse) et que tu es prêt à les accepter.
Salut :) Quel retour peux-tu faire sur le robot-advisor Wesave, concurrent de Nalo ou Yomoni. Il a été distingué par la revue "Dossiers", intitulé "les 7 meilleurs assurances-vie de 2021". Wesave est devant tous ses concurrents.Il n'y a que sur sa gestion "offensive" qu'il est classé numéro 2, derrière Linxea Vie. Mais je trouve très peu de retours sur UA-cam d'influenceurs. J'ai déjà l'AV P10 (plus risqué) avec Yomoni, mais en étudiant l'allocation toute bête en ETF (que je pourrais faire moi-même) et les performances, j'aurais envie de souscrive chez Wesave pour comparer avec Yomoni avant de geler les investissements sur celle qui performe le moins bien.
Salut, merci pour tes vidéos et tes conseils, que penses tu de la suppression du fonds suravenir opportunites de linxea qui sera supprimé le 1er avril 2022 pour être remplacé par un autre (vraisemblablement + cher et pas tout-à-fait garanti en capital) ? Faut il vite créer une assurance vie pour bénéficier du fonds actuel, attendre le prochain, ou renoncer à viser ce fonds euro pour le futur ? Merci d'avance pour ton avis !
Bonjour, Une petite question, Vous dites de prendre plusieurs assurance vie avec des assureurs différents. Ma question est peut être bête mais l’assureur est la banque à la qu’elle ont à souscrit à une assurance vie ? Ou bien un autre assureur ? Si c’est un autre assureur comment connaître les différents assureurs des assurance vie ?
J'ai ouvert une assurance vie il y a 9 mois chez ma banque avec un montant initial de 100 euros (je précise que je n'y connais pas grand chose pour l'instant d'où les petits montant) et depuis 9 mois il y a un versement programmé de 30 euros mais il y a en plus des frais d'assurance de 9 euros donc si on calcul les frais on est a 80 euros plus ou moins et au niveau de ma +/- value je suis à -1€ donc je ne comprends pas l'intérêt de l'assurance vie a part perdre 110€ par an. Apres je me trompe peut être mais si ce serait possible d'avoir une explication au moins pour ses frais je comprendrais un peu mieux ?
Bonjour, justement, je cherche à placer une somme soit dans l'assurance-vie ou autres, qui me rapportent, j'ai 69 ans et je veux laisser cet argent à mes héritiers, selon toi que dois-je faire, je suis déjà chez Boursorama banqué, et j'ai été sollicité par Groupama. Avant de faire n'importe quoi j'attends ton avis. Ou dans l'or ? AD
C quoi EFT? Moi je ne m y connais pas du tout. Du coup je préfère me lancer dans les trucs sécurisé. Donc fond euros me convient plus. Je vais faire des recherches sur Afer voir s’il y en a dans ma ville.
BONJOUR , un ETF est un panier d'action ( ou d'obligations ) , c'est un moyen d'investir son argent sans avoir à selectionner une à une des actions . Et surtout un moyen rapide , simple et efficace pour faire fructifier un capital sur le long terme !
Je préfère Nalo pour sa division en projets et sa sécurisation progressive. Mais il faut voir en fonction de chaque profil. Et être aussi conscient des frais d'une gestion pilotée vs gestion libre
S'INVESTIR - Matthieu Louvet c’est justement la gestion pilotée qui m’intéresse car je ne m’y connais pas bien et je ne me vois pas passer beaucoup de temps dessus nn plus. À moins qu’il y ait un moyen « simple » de gerer seul en gestion libre et de savoir sur quoi investir
Bonjour Matthieu et merci pour tes vidéos très instructives. Tu parles d'une épargne toujours disponible pour ces assurances vie mais en cas de rachat partiel, il faut également prendre en compte la fiscalité lors des sorties (impôt sur le revenu). Dans ce cas les fonds en euros sont-ils vraiment intéressants pour une épargne court/moyen terme avec une assurance vie détenue depuis moins de 8 ans?
Il suffit de comparer le taux du livret A et le taux du fond euros. Avant avec un livret A à 0.5 net il suffisait f avoir un fond euros à 0.75% brut ( donc -30% si on retire avant 8 ans ) pour être avantageux. Aujourd'hui avec le livret A qui est passé à 2% la donne est différente
@@tonydufour9657 aucun intérêt de laisser 23000 euros sur un livret A. Et oui 2% ça ne rapporte rien mais on ne peut pas avoir la sécurité et le rendement d un placement à risque
J''zi un contrat AV à la MACSF : le RES MULTISUPPORT trophée d'or du magazine "le Revenu" 2019 2020 et je pensais justement en ouvrir un second et Linxéa avenir est dans mon viseur ...
Bonjour merci pour cette vidéo, on me dit qu'il est difficile de comparer les offres d'AV et que seulement quand ils seront tous au standard CLEAN SHARE on pourra faire ce travail. Qu'en pensez vous ?
L'approche Clean Share est à mon sens plus adaptée aux fonds (FCP, SICAV). On peut très bien comparer deux contrats d'assurance-vie, en regardant les frais, les performances historiques du fonds euros, etc.
Salut, oui je pense. En tout cas c'est possible avec l’agrégateur Bankin', donc je suppose que pour Wicount c'est possible aussi. À confirmer tout de même
Je pense qu’il serait intéressant de parler de la loi Sapin 2... et des fonds euros en chute libres qui pourront être bloqués... et qui limite désormais l’intérêt de l’AV
C’est pour ça qu’il est bien d’avoir un contrat au Luxembourg Multidevises, meilleure sécurité des fonds de l’épargnant, et pas de loi Sapin 2 SAUF sur la parité Fonds en euros du contrat Lux Seul bémol : ticket d’entrée de minimum 250k
Bonjour j’ai vu que garance épargne à un taux de 3% en 2019 en fond euro pensez vous que c’est une bonne assurance vie je connais pas vraiment leurs fonctionnement ?
Bonjour, c'est une bonne assurance-vie en effet. Cependant, elle est très récente, donc je me méfierais des performances alléchantes du fonds euros. Puis, les frais d'entrée sont quand même à 1.5%, et un seul arbitrage est gratuit par an...
@@MatthieuLouvet comme quoi ça coûte plus que ça ne rapporte. Ça vaut le coup d'ouvrir une AV si on a pas énormément d'épargne à y consacrer ? (10k par exemple)
@@MatthieuLouvet Bonjour, j'ai vu des avis comme quoi on perdait beaucoup effectivement, y compris sur les contrats en gestions pilotée, et c'est difficile de les joindre en cas de problèmes. Je comptais aussi ouvrir chez eux mais ça m'a bien refroidie. Je ne sais pas trop vers qui me tourner du coup sachant que je n'y connais pas grandes choses aux unités de compte, et peine à trouver des informations à ce sujet, et que la plupart des autres contrats force à verser une partie en UC et reviennent plus cher avec la gestion pilotée que Boursorama vie (on peut toujours arbitrer après mais si on fait des versements mensuel de 50€ donc 30% partent en UC on n'atteint pas le minimum pour arbitrer tous les mois).
Bonjour Matthieu, j'ai une question, lors d'un pret immobilier, en décembre 2019 j'ai pris une AV à la BNP avec 8K. J'avais deja eu des frais d'entrée de 80€. actuellement c'est Fonds en Euros 80.71 % BNP Paribas Convictions C 10.12 % BNP Paribas Diversipierre P 4.83 % BNP Paribas Actions Monde ISR 4.34 % Que conseilles tu pour corriger cette erreur ? Si je resilie, j'aurai des frais egalement etc. attendre les 7 ans?
Autant pour moi ! Je pensais que ce n'était pas encore en place, car moi non plus je n'utilise pas ce service. Sais-tu depuis quand c'est en place ? Merci pour ton retour !
@@darkjyh En arbitrage, et en versement libre ou programmé ? Je n'y ai pas accès par arbitrage (gestion libre), je ne suis pas sûr qu'ils l'aient déployé à 100%
@@MatthieuLouvet j'ai seulement check en arbitrage. Après seules les actions dont le prix est inférieur ou égal à la somme demandée en arbitrage apparaissent. Carrefour et Arcelor étant les moins chers autour de 12€. Sinon on a aussi le droit à 2 OPCI. Je vais tenter le Sofidy Pierre Europe. Un avis sur les OPCI dans une assurance vie ? Ou une idée de prochaine vidéo ? 😅
@@darkjyh je préfère investir en SCPI pour l'immobilier. Les OPCI réserve une partie de leurs fonds en liquidité et une autre investie sur les marchés financiers. Je m'oriente donc plus vers les SCPI qui permettent d'investir exclusivement en immobilier.
la vidéo est vieille mais est-ce que quelqu'un aurait un avis sur mon petit placement ? en effet une si petite boîte ça peut faire peur pour la durée si on vise 15 ou 20 ans..... On n'eest pas sûr qu'elle soit toujours debout.
merci pour tes conseils ! peux tu nous faire une video comment mieux investir en jonglant entre un PEA et une AV ? j'investis dans les ETF dans mon PEA et je pense investir un peu en fond en euro et un ETF non éligible au PEA type etf obligataire, etf dans l'immobilier ? t'en pense quoi ? quel etf que tu recommandes dans une AV qui n'est pas éligible au PEA ? merci
Merci pour ton retour ! Je pense surtout qu'il faut privilégier les ETF obligataires pour l'Assurance-vie, car les obligations sont moins corrélées avec les actions, et pourraient servir pour pondérer en temps de crise.
Dans un contrat d'assurance vie , dans l'hypothèse où je place X€ sur le fond en euro , et X€ en UC , si le contrat rapporte 2% , cela veut il dire mes actions sur l' UC me rapportent 2% ? Attention, je ne veut pas dire que mes actions augmentent de 2%. Quel est l'avantage d'avoir des ETF dans un contrat d'assurance vie ?
Avoir une partie en unité de compte sur ton assurance vie ça permet d'augmenter le rendement sur long terme. Les ETF sont des fonds qui répliquent la bourse, or la bourse progresse en moyenne annualisée entre 7 et 10% (je n'ai plus les chiffres en tête.) Certes il y a des fluctuations etc... mais globalement, sur un investissement temps long (plus de 5/6 ans), il vaut mieux intégrer du risque dans son portefeuille car les bénéfices sont bien plus grands que le fonds euro ! tu peux checker les courtiers en ligne (Nalo/Yomoni) pour t'en faire une meilleure idée
Le contrat Darjeeling de SwissLife est absent de ta liste... je suis assez surpris je t’avoue ! Ce contrat est selon moi le meilleur du marché est de loin vu ses faibles frais et son nombre d’etf disponibles de qualité ! 🤔
super vidéo! conseille tu de finir les 8 ans (sachant que je suis à 7 ans) ou de faire un rachat totale en appliquant ma nouvelle stratégie ? Je viens de me rendre compte grâce à tes vidéos que c'était vraiment nulle comme contrat d'assurance vie que j'ai souscrit...
Merci beaucoup ! Le mieux est de déjà ouvrir un nouveau contrat (sans pour autant clôturer l'ancien) et puis de réfléchir s'il vaut peut-être mieux attendre les 8 années pour transférer vers le nouveau contrat. C'est un calcul à faire, impossible de te répondre comme ça. Au plaisir !
On est d’accord qu’il faut retrancher la flat tax (PFU) de la performance annoncée en fond euros ? Donc 1,85% (2019) - 30% = 1,30%. Toujours mieux que le livret A mais en dessous de l’inflation, non ?
Non, il faut seulement retrancher les prélèvements sociaux. L'impôt sur le revenu s'applique lors des retraits, et avec une assurance-vie d'au moins 8 ans, il est possible de ne pas avoir d'impôt sur le revenu
Je te conseille de prendre connaissance des contrats Meilleur Taux Placement, aucuns frais d'entrée, de sortie, d'arbitrage seulement des frais de gestion pour 0.5% !! ( pour leurs contrats d'assurance vie, leurs contrats de capitalisation et les contrats PER) Accès aux ETF, titres vifs, scpi, sci, opci etcc Le fonds euros sont entre 1.65% et 2% Y a un même un contrat ou 100% en fonds euros est possible Ils proposent aussi un contrat en Gestion sous mandat sans frais supplémentaires ! Tout est gérable en ligne grâce à un accès client La souscription se fait en ligne Très rapide et facile Franchement j'ai pas trouvé mieux ! Dis moi ce que tu en penses ☺
Bonjour, Merci pour ta chaîne et tes vidéos tops ! Je viens de souscrire un contrat chez Nalo en gestion piloté. Qu’est ce que tu penses de ces assurances 2.0, nalo et yomoni ?
Bonjour, je pense que c'est de très bonne option si on veut une gestion pilotée (j'ai d'ailleurs une préférence pour Nalo). Une autre solution (meilleure car sans frais de gestion) est de tout gérer soi-même, mais attention aux biais cognitifs, il faut investir comme un robot(advisor) !
@@cgmiruta3977 j'aimerais bien savoir aussi, perso j'ai vu les perf de Yomoni qui sont supérieures (7,6% pour le profil le plus risqué en 2020 contre -3% pour Nalo, on peut changer nous meme notre profil de risque sur Yomoni et pas sur Nalo, Yomoni fait aussi PEA car certifié par l'AMF (et pas Nalo), Yomoni est plus ancienne donc a plus d'expérience. J'y ai souscris ma 1e assurance-vie pour ces raisons là.
@@MatthieuLouvet d'accord merci et doit-on effectuer des versement tout les mois ou ce n'est pas obligatoire ? Au cas où il y aurait des frais si il n'y a pas de versements
Pourtant j'ai vu que il y a la gestion piloté et libre il y a des versement à faire soit mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel, peux tu me dire si c'est obligatoire ?
Salut, Il aurait été bien de préciser que certaines de ses assurances vies en fond euros ne sont pas en gestion pilotée mais uniquement en gestion libre !
Salut, merci pour ton retour ! En effet, c'est un point que je n'ai pas abordé. Seul AFER ne propose pas de gestion pilotée. Ce n'est pas quelque chose que j'utilise à titre personnel, et je recommande plutôt de se former et d'utiliser la gestion libre, mais je comprends que certaines personnes se tournent vers la gestion pilotée.
Merci pour tes vidéos que je suis avec plaisir et intérêt ! Selon toi, vaut-il mieux loger des ETF dans une assurance vie (Boursorama) ou dans un PEA (Boursorama également) ?
PEA car tu ne paies pas d'impôts sur ton rendement (attention, tu paies toujours les prélévements sociaux à 17.2%) quelque soit le montant de ton rendement et au bout de 5 ans de détention; alors que pour une assurance-vie, l'exonération d'impôt est limitée à un certain montant annuel, et seulement si ton assurance vie a au moins 8 ans. La règle devrait être de loger des ETFs autant que possible sur le PEA, puis une fois arrivé à la limite des versements, continuer sur l'AV.
En effet, erreur de ma part ! J'ai toujours pensé que c'était en agence, je viens de voir que c'est possible sur la plateforme en ligne. Merci pour ton commentaire !
Bonjour, C'est trés intéressant, merci de t'investir ainsi mon gars ! Effectivement, pour mon profil d'investisseur [dynamique, ouvert, moyen long terme] Lynxea pourrait presque me convenir... MAIS d'après ton analyse, ils ne proposeraient pas d'actions en direct... au contraire d'un contrat qui lui me fait de l'oeil depuis des années: Titres@Vie d'Altaprofits. Pourquoi ne conseilles-tu pas d'investir sur titres vifs (européens dans ce cas), en complément d'un large choix d'opcvm ? Et que penses-tu d'Alta profits ? En te remerciant, et passes un bon dimanche.
Altaprofits Titre@Vie est en effet une très bonne assurance-vie, reposant sur SwissLife. 0% en frais d'entrée, 0,6% en frais de gestion pour de la gestion libre. C'est un très bon contrat comme Linxea à mon sens. Je déconseille l'investissement sur des titres vifs car le risque est très élevé pour une performance qui n'est en théorie pas meilleure. Plus de 90% des professionnels de la bourse qui s'essayent à ce jeu ne battent pas le marché. Autant chercher la performance du marché et avec le minimum de frais, donc à travers des ETF. Je te remercie pour ton retour !
@@MatthieuLouvet Ok, sur des actions le risque peut être élevé... mais on peut quand même rester vigilants avec des alertes (et internet dans la poche!), et utiliser les arbitrages gratuits/illimités. Les ETF sont des fonds composés qui répliquent les indices boursiers (comme le CAC 40) est-ce bien ça ? Alors comment fais-tu lorsque l'indice est négatif, ou chute à -20% certaines années ? Alors que sur 500 ou 700 fonds tu en trouveras toujours qui battent l'indice, et même quelques uns qui se démarqueront en restant positifs ?! Bonsoir
@@Alain_Lacaze.6 sur une assurance-vie c'est compliqué d'être réactif... les opérations peuvent prendre quelques heures voire quelques jours... Ensuite, pour un investissement long terme, les fluctuations court terme ne sont pas importantes (par ex même avec la crise du covid le S&P 500 est en positif cette année). Des stop loss pourraient permettre de limiter les pertes, mais après un stop loss déclenché, l'indice pourrait aussi bien remonter sans que l'on puisse en profiter... Le market timing fait perdre plus d'argent qu'il fait en gagner. Je vous conseille ma vidéo sur comment réagir face au covid-19 à ce sujet.
@@Alain_Lacaze.6 pour les fonds qui se démarquent et font mieux que les indices, est-ce qu'ils font mieux depuis 1 an ? 5 ans ? Ou 15 ans ? Parce que pour un investissement long terme, on espère qu'il fasse mieux sur plusieurs années. Quand on regarde l'étude SPIVA à ce sujet, plus de 90% des fonds n'arrivent pas à battre l'indice de référence sur 15 ans. Alors oui il en existe qui battent, mais déjà on ne peut pas savoir s'ils vont encore continuer à le battre, et puis d'après Eugene Fama (prix Nobel de l'économie en 2013), c'est plus grâce à la chance qu'autre chose. Je vous conseille aussi le livre de Burton Malkiel "A random walk down Wall Street" ou bien l'article de science étonnante : scienceetonnante.com/2013/11/04/un-singe-ferait-il-mieux-que-votre-conseiller-financier/ expliquant qu'un singe lançant des fléchettes sur un journal financier choisirait aussi bien les actions qu'un gestionnaire de fonds.
Une question avez vous un statut de CGPI-CIF (Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant- Conseil en Investissements Financiers) officiel, membre d'une association agréée ? Une carte professionnelle quelconque ?
Je suis chez Credit Mutuel, on me prospose des fonds d'investissement, depuis octobre un fond a déjà fait 3%, et la on me propose un fond international jusqu'a 80% sur 10 ans, quel sont ses chiffres est ce vraiment possible ?
Oui ce sont des performances possible, mais pour information un ETF MSCI World que vous pouvez acheter très simplement a fait une performance de 160% sur la même période (x2)
Je déconseille fortement les fonds gérés activement, les frais sont trop importants et vendront dégrader sévèrement votre performance malheureusement... Je vous conseille de lire mon petit ebook à ce sujet que vous pouvez télécharger gratuitement à cette adresse : sinvestir.fr/e-book-offert
Oui ce qui m'embête c'est que je ne peut pas prendre d'etf alors que c'est ce que je veut faire, j'ai des versement programmer je peut stopper cela ? Et ouvrir une assurance vie chez boursorama pour les etf ? Je vais lir le ebook ce weekend merci ! Sachant que je veut que miser sur les etf j'ai plutôt intérêt a commencer autre part de toute façon
Oui je vous conseille d'ouvrir une autre assurance-vie. Vous pouvez en détenir autant que vous le souhaitez. Vous n'êtes pas obligé de fermer votre assurance-vie actuelle, et vous pouvez stopper facilement les versements programmés normalement, contactez votre assureur.
L'Etat ne peut pas saisir les fonds, il ne peut que bloquer temporairement les retraits et il n'a jamais utilisé ce dispositif, et le blocage serait temporaire et exceptionnel. En attendant, le fonds euros doit être utilisé pour des projets long ou moyen terme, et est plus performant qu'un Livret A. Par conséquent, il reste le meilleur placement à capital garanti. Les livrets bancaires devraient être utilisés uniquement pour son épargne de précaution.
@@MatthieuLouvet la question se pose même pas je ne fait pas confiance à un état qui s'endette encore et toujours et qui ne sais pas gérer ses finances la bourse sans hésitations au moins ça il n'y toucherons pas
@@Itachi-ll3ke Placer en fonds euros c'est faire confiance en un assureur, pas en l'État. Le capital que vous apportez en fonds euros est garanti, vous ne pouvez pas le perdre. Cela en fait un placement non risqué, et si votre assureur venait à faire faillite (ce qui est peu probable), il existe des Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) qui vous couvriront à hauteur de 70 000€ par contrat, quel que soit l’encours, et par assureur.
Sî je suis ta logique . Tu utilises ton PEA exclusivement pour la bourse. Assurance vie à fond euros garantie pour investissement à 100%. Tu ne trouves pas intéressant de diversifier son assurance vie avec fond euros et ETF Tu préfères réserver les ETF AU PEA.
Ouais mais on s en fout dis nous directement quelle assurance vie sont les meilleures on s en fout de tes explications ca nous saoule explique nous après hein milliard. Le CAC 40 mais tu es fou.
Afer, et Linxea Avenir remarqués par Mieux Vivre Votre Argent de mai 2021. Boursorama Vie est bien classé aussi. Tu dois être au courant car tu es un lecteur de ce magazine.
Super ! Je suis un lecteur mais je ne suis pas à jour sur mes lectures ... Super en tout cas, car la vidéo a été faite quand on avait pas encore les performances 2020 des fonds euros
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En effet je confirme pour boursorama très complet et très simple j.ai tout centraliser chez eux c.est juste magnifique
En effet, c'est très intéressant !
Erreur de ma part : le contrat AFER peut bien être géré en ligne : versements, arbitrages, avances, rachats, etc.
@@colinepelez4925 bonne question!
J’utilise Boursorama Vie, Linxea Avenir et Yomoni, pour le moment globalement satisfait des services proposés, je suis en gestion pilotée sur les 3 en attendant d’avoir les compétences pour bien sélectionner les UC dans l’avenir
haaa j'hesite entre Linxea et Boursorama !..:/ peut etre peux tu m'aider?.. j'aimerais mettre 35 000 euros..avec 500 euros d'apport mensuel..
@@loracle5201 Je pencherai plus sur Linxea avenir, il y a énormément de fonds disponibles et de trackers, de plus le fonds euros de Suravenir est l’un des « meilleurs » (je mets des guillemets car ça rapporte tellement peu..)
Après niveau interface et ergonomie y a pas photos, c’est Boursorama le meilleure
Linxea c’est plus à l’ancienne (pas d’appli, site un peu vieillissant) mais les outils et graphes sont claires,
En espérant t’avoir aidé !
@@Nocif29 Merci ! Et quel profil tu as pris ? Equilibré, prudent ou agressif ?..et gestion libre ou pilotée ?
@@loracle5201 j’ai diversifié les profils, pour Linxea j’ai mis un profil équilibré (50% fonds euros, 50% unités de comptes) que j’ai ouvert il y a quelques mois et je dois être à un peu moins de 5% de PV
Pour Boursorama, j’ai changé de profil que j’ai mis en dynamique (le profil le plus agressif) y a quelques mois, le rendement est plus important mais je n’ai plus les chiffres en tête (entre 7 et 9%)
Ce qui rapporte peu c’est le fonds euros qui tournent entre 0,80% et 2%, les Unités de comptes et autres trackers devraient avoir un meilleur rendement sur la durée effectivement !
Quel bilan aujourd'hui sur tes investissements ?
Je suis d'accord sur ton premier choix du contrat Linxea Avenir. Parcontre ça ne te dérange pas de choisir les contrats Boursorama Vie et Afer qui sont des contrats collectifs ? Personnellement ça ne me rassure pas de choisir un contrat d'assurance vie qui peut être modifié à tout moment sans mon accord
Merci pour cette vidéo.
Néanmoins, je permets (humblement) d'exprimer mon désaccord sur ton choix de TOP 3 d'assurance vie (même si ta vidéo date de 2020 et qu'on est en début 2022)
A titre perso j'ai des AV depuis près de 20 ans, et je testé la plupart des courtiers en ligne bien connu (Linxea, etc...), des AV de banque (totalement nuls en général) ou de mutuelles.... J'ai donc une petite expérience sur le sujet.
1) Pour les gens qui veulent du 100% sécurisé, donc un Fonds en euros performant, il n'y a pas 50 choix.... il n'y en a QU'UN SEUL :
GARANCE EPARGNE : Perf net de frais du fonds en euros ?
- 2020 : 2.75%
- 2021 : 2.75%
Il s'agit de la perf de base.... Ce n'est PAS un taux boosté conditionné à un minimum d'UC sur le contrat....
C'est le taux que vous recevez même si vous êtes investi à 100% sur le Fonds euros (GARANCE ne vous impose pas un minimum d'UC lors des versements. Vous pouvez tout mettre sur le fonds euros)
AUCUN autre contrat n'approche les perfs de GARANCE.... Absolument aucun
Il y'a des frais d'entrée sur les versement sur fond euros chez GARANCE... Ca a été modifié en 2021, donc c'est à vous de négocier pour les baisser. Plus vous ferez un versement important plus les frais seront bas.... C'est donc un bon choix si vous devez placer le fruit d'une vente immo, ou un héritage, une donation, etc... Vous pourrez négocier les frais.
Il y a aussi des UC et même une SCI ou OPCi sur ce contrat, mais ça ne représente guère d’intérêt....
2) Pour le contrat multisupport, le meilleur pour moi est LINXEA SPIRIT 2 (Assureur: SPIRICA)
- Ce contrat permet d'investir sur de nombreuses SCPI (avec 100% des loyers reversés contrairement à d'autres assureurs... et avec les arbitrages on peut arriver au final à 100% de SCPI/SCI/OCPI sur le contrat ce qui est impossible lors des versements)
- Vous avez accès en gestion pilotée à l'excellent YOMONI au sein du contrat SPIRIT 2
- Les frais d'UC sont de 0.5% (au lieu de 0.6 ou 0.7 chez les concurrents)
- Il ya des options d'arbitrage, notamment d'investissement progressif dynamique (Par exemple il est possible d'arbitrer automatiquement depuis le fonds en euros vers des UC, ou ETF, ou une gestion pilotée... Fonds euros qui est alimentée régulièrement par les dividendes des SCPI... Une sorte de DCA interne au contrat donc)
- On peut investir sans frais d'entrée sur plusieurs FCPR (Private Equity) donc décorrélés des Marchés, et qui affichent de belles perfs
3) Les autres contrats du courtier LINXEA sont aussi excellents (Vie, Avenir, et Zen) chez 3 autres assureurs (Generali, Suravenir, et Apicil).... En fait ils ont chacun leurs spécialité. LINXEA reste pour moi le MEILLEUR courtier tant par les produits proposés (le SEUL à avoir un partenariat avec YOMONI pour la gestion pilotée), que par la réactivité, etc...
4) MEILLEUR TAUX PLACEMENT, est un sérieux concurrent de LINXEA, est également un des meilleurs courtiers qui existe: Il propose des produits très très proches de ceux de LINXEA
5) BOURSORAMA VIE, que je connais, est un simple contrat 0% de chez GENERALI... Une gestion piloté assurée par ROTSCHILD qui est pas mal mais sans plus au niveau perfs.... Franchement pour un contrat GENERALI prenez celui de chez LINXEA ou celui de MeilleuxTaux PLacement. Il ya aura bien plus d'options dedans
6) D'autres courtiers comme Patrimea, ou AssuranceVie.com proposent globalement la même chose mais je pense en un tout petit peu moins bien que Linxea ou MeilleurTaux
FUYEZ COMME LA PESTE le courtier ALTAPROFITS !!!! SAUF si vous voulez vous TAPER la tête contre les murs !
Ce courtier que je connais depuis 2003, a été le pionnier des contrats en ligne à 0% ! C'était le TOP jusqu'à il ya quelques années où la qualité du service client a TOTALEMENT chuté (depuis son rachat par une filiale de Generali).... Il est distribue un contrat en exclusivité avec SwissLife, plutôt très bien sur le papier... mais dans les FAITS c'ezst un CAUCHEMAR : Des arbitrages en ligne qui ne sont validés que 1 mois et demi après; incompétence totale du service client, etc.... Si vous êtes masochiste ouvrez un contrat chez eux...
Voila, désolé pour la longueur du commentaire
BONUS : Si vous avez un minimum de 250K (par exemple suite à un héritage, etc...) diversifiez avec un contrat d'assurance vie Luxembourg :
- Bien meilleure protection de vos fonds qu'en France (qui ne vous assure que jusque 70K en cas de faillite de la compagnie d'assurance)
- Multi devises possibles dans le même contrat (Eur, dollar, Franc suisse, Livre sterling, etc...)
- Pas de loi Sapin 2 applicable (sauf sur la partie Fonds euros de votre contrat)
- Neutralité fiscale totale : le contrat applique la fiscalité de votre domiciliation fiscale (le Luxembourg ne prend aucun impôt donc)... Donc très pratique pour les gens s'expatrient etc...
- Possibilité d'avoir en plus des UC, du Private Equity, des ETF, etc.... Par contre PAS de SCPI, OPCI, ou SCI dans les contrats Lux (gardez ça pour les contrats FR)
Je vous recommande l'excellent courtier WSI CONSEIL pour les contrats Lux (0% de frais d'entrée, frais d'UC et de gestion pilotée tout à fait corrects...)
Merci !
Bonjour et merci pour vos vidéos. J'utilise le contrat Darjeeling de SwissLife
Bonjour, merci pour cette vidéo très enrichissante. Quel est l'intérêt d'ouvrir une assurance de vie chez AFER si on a déjà une assurance vie chez boursorama et Linxea svp ? Merci par avance
Pour 2025, que conseilles tu de faire sur l'assurance vie AFER quand on voit que son fond euro chute d'année en année ?
Bonjour Mathieu, merci beaucoup pour votre travail! Que pensez vous de Corum Life? Moins intéressant que Linxea Spirit 2?
question pour les nuls : comment choisir un contrat assurance vie si on connait pas grand chose en investissement/bourse etc? D'ailleurs peut tu me recommander un formation en ligne pour apprendre comment gérer son patrimoine?
Question tout à fait pertinente plutôt !
Voici une vidéo avec les critères pour sélectionner un bon contrat : ua-cam.com/video/ZoIO0R2Z_zA/v-deo.html
Plus d'information dans mon livre numérique offert en description sinon 👍
Pour une formation en ligne, je propose moi-même une formation complète sur l'investissement en bourse et la gestion de son patrimoine financier. Je ne connais pas les autres formations, je ne pourrais te conseiller.
Un bon contrat d’assurance vie allie des faibles frais et une belle diversité des supports.
Que le fond euro soit très rémunérateur importe peu... l’objectif étant de diversifier entre fond euro, obligations et actions...
Intéresse toi au contrat Darjeeling de SwissLife. Je ne comprends même pas qu’il ne l’ai pas cité dans sa vidéo... 😉
Bonjour, mes AV sont au credit agricole, et chez Boursorama, Yomoni , Linxea Spirit 2 et Avenir. Est ce que c'est rapide les arbitrages chez Linxea Avenir?
Y a t-il une différence entre l'investissement en actions sur un PEA et une assurance-vie ? Hormis la différence de fiscalité de 5 et 8 ans.
Merci pour tes vidéos, on apprend vraiment beaucoup de choses.
Bonjour, oui il y a plusieurs différences, notamment sur le PEA c'est à nous de passer les ordres de bourse, les titres achetables doivent être éligibles au PEA, l'assurance vie fait elle payer des frais de gestion (0.5% à 0.8% par an pour les meilleures), pas d'ordre à passer (l'assureur s'en charge), un choix de supports propre à chaque assureur, possibilité d'automatiser à 100% vos investissements, ...
bonjour avez vous des conseils sur les etf accessibles sur contrat lixea avenir?
Bonjour, d'abord merci pour toutes ces vidéos très qualitatives. Je suis très heureuse de les avoir découvert. Je m'interroge sur le réel interet de souscrire une AV telle que celle évoquée chez bourso par exemple :Avec une perf à 1,55 mais des frais de gestion à 0,75 nous tombons à 0.8% auquel s'ajoute la fiscalité contrairement à un livret à 0.5%. Je ne vois pas bien le réel gap que permet l'AV
Merci
Bonjour, très content que mes vidéos te plaisent !
La performance est nette de frais de gestion, donc on est bien à 1,55% frais pris en compte 👍
@@MatthieuLouvet merci pour votre réponse. Bien sûr, je me suis rendue compte de mon erreur ce matin au réveil. Merci de prendre le temps de repondre
Merci pour sez conseils, je vais commencer a m'y intéresser et a me renseigner
Que pense tu des AV à la macif?
Très complet ! Il vaut mieux opter pour la gestion libre ou pilotée pour un premier contrat ?
Merci pour ta video
J'ai le contrat Linxea avenir 2 avec 50% d'UC en gestion pilotée.
Par contre ce que je ne comprends pas c'est que je n'ai pas chosi entre les deux fonds euro (opportunité ou rendement )
Bonjour Mattieu, merci pour ta vidéo très utile !
J'aurais une question de stratégie patrimoniale : si on a déjà un PEA avec des ETF, et qu'on voudrait avoir une partie de son patrimoine en fond euro (sécurité, placement moyen/court terme) dans une des AV mentionnées, le fond euro n'est souvent pas autorisé à plus de 30-70% du placement total.
Ainsi, même si je suis attiré par Lynxea Avenir 2, je ne sais pas vraiment quoi mettre en UC... aurais-tu un avis ? Merci encore !
Bonjour,
De ce que j’ai compris, la limite imposée en pourcentage d’allocation au fond euro n’est valable que pour le dépôt. Il est toujours possible de faire un arbitrage ensuite, pour repasser à 100% fond euro (et comme les arbitrages sont gratuits)
Bonne vidéo mais tu ne parle pas des unités de compte à choisir ? Comment choisir ces unités de compte ?
Bonjour Hugo, pour les UC je te recommande les ETF (simplicité et faible frais). Si tu connais les risques des UC (volatilité, baisse) et que tu es prêt à les accepter.
Salut :)
Quel retour peux-tu faire sur le robot-advisor Wesave, concurrent de Nalo ou Yomoni.
Il a été distingué par la revue "Dossiers", intitulé "les 7 meilleurs assurances-vie de 2021".
Wesave est devant tous ses concurrents.Il n'y a que sur sa gestion "offensive" qu'il est classé numéro 2, derrière Linxea Vie.
Mais je trouve très peu de retours sur UA-cam d'influenceurs. J'ai déjà l'AV P10 (plus risqué) avec Yomoni, mais en étudiant l'allocation toute bête en ETF (que je pourrais faire moi-même) et les performances, j'aurais envie de souscrive chez Wesave pour comparer avec Yomoni avant de geler les investissements sur celle qui performe le moins bien.
Salut, merci pour tes vidéos et tes conseils, que penses tu de la suppression du fonds suravenir opportunites de linxea qui sera supprimé le 1er avril 2022 pour être remplacé par un autre (vraisemblablement + cher et pas tout-à-fait garanti en capital) ? Faut il vite créer une assurance vie pour bénéficier du fonds actuel, attendre le prochain, ou renoncer à viser ce fonds euro pour le futur ? Merci d'avance pour ton avis !
Bonjour,
Une petite question,
Vous dites de prendre plusieurs assurance vie avec des assureurs différents.
Ma question est peut être bête mais l’assureur est la banque à la qu’elle ont à souscrit à une assurance vie ? Ou bien un autre assureur ?
Si c’est un autre assureur comment connaître les différents assureurs des assurance vie ?
Bonjour Matthieu existe-t-il des contrats d'assurance vie qui prélèvent moins de frais que Linxea sur les titres vifs, soit moins de 0,7%?
Meilleur taux Placement 0.5%
Mais en fait je commence a comprendre ton contrat Afair est chez placement direct ? Mais pour quoi ton chois sur afair plutot que suiss life ?
Le lyxor word dis Ca revient au meme que acc sur assurance vie ?
J'ai ouvert une assurance vie il y a 9 mois chez ma banque avec un montant initial de 100 euros (je précise que je n'y connais pas grand chose pour l'instant d'où les petits montant) et depuis 9 mois il y a un versement programmé de 30 euros mais il y a en plus des frais d'assurance de 9 euros donc si on calcul les frais on est a 80 euros plus ou moins et au niveau de ma +/- value je suis à -1€ donc je ne comprends pas l'intérêt de l'assurance vie a part perdre 110€ par an. Apres je me trompe peut être mais si ce serait possible d'avoir une explication au moins pour ses frais je comprendrais un peu mieux ?
Bonjour, justement, je cherche à placer une somme soit dans l'assurance-vie ou autres, qui me rapportent, j'ai 69 ans et je veux laisser cet argent à mes héritiers, selon toi que dois-je faire, je suis déjà chez Boursorama banqué, et j'ai été sollicité par Groupama. Avant de faire n'importe quoi j'attends ton avis. Ou dans l'or ?
AD
merci beacoup, est-ce que c'est encore le cas en 2022 ? :)
même question !
C quoi EFT?
Moi je ne m y connais pas du tout. Du coup je préfère me lancer dans les trucs sécurisé. Donc fond euros me convient plus.
Je vais faire des recherches sur Afer voir s’il y en a dans ma ville.
BONJOUR , un ETF est un panier d'action ( ou d'obligations ) , c'est un moyen d'investir son argent sans avoir à selectionner une à une des actions . Et surtout un moyen rapide , simple et efficace pour faire fructifier un capital sur le long terme !
En gestion pilotée, sur le moyen/long terme, quelle est la meilleure AV entre Nalo et Yomoni ? As-tu une préférence ?
Je préfère Nalo pour sa division en projets et sa sécurisation progressive. Mais il faut voir en fonction de chaque profil. Et être aussi conscient des frais d'une gestion pilotée vs gestion libre
S'INVESTIR - Matthieu Louvet c’est justement la gestion pilotée qui m’intéresse car je ne m’y connais pas bien et je ne me vois pas passer beaucoup de temps dessus nn plus. À moins qu’il y ait un moyen « simple » de gerer seul en gestion libre et de savoir sur quoi investir
Mais l'interte est de faire de l'effet de levier sur des scpi ? Donc vaut mieux des banques malgré les frais !!
Bonjour Matthieu et merci pour tes vidéos très instructives. Tu parles d'une épargne toujours disponible pour ces assurances vie mais en cas de rachat partiel, il faut également prendre en compte la fiscalité lors des sorties (impôt sur le revenu). Dans ce cas les fonds en euros sont-ils vraiment intéressants pour une épargne court/moyen terme avec une assurance vie détenue depuis moins de 8 ans?
Il suffit de comparer le taux du livret A et le taux du fond euros. Avant avec un livret A à 0.5 net il suffisait f avoir un fond euros à 0.75% brut ( donc -30% si on retire avant 8 ans ) pour être avantageux. Aujourd'hui avec le livret A qui est passé à 2% la donne est différente
@@manonmanu28a63 sauf que le plafond du livret A est à 22000 et des poussière soit environ 400 euros d'intérêt, pas énorme
@@tonydufour9657 aucun intérêt de laisser 23000 euros sur un livret A. Et oui 2% ça ne rapporte rien mais on ne peut pas avoir la sécurité et le rendement d un placement à risque
groupama modulation qui n est pas très performant qu en pensez vous?
J'ai investi dans l'assurance vie UFF avenir plus. Qu'en penses tu ? j'ai l'impression que les taux sont élevés par rapport au reste
Bonjour, cette vidéo date de quatre ans, allez-vous en refaire une à jour ?
J''zi un contrat AV à la MACSF : le RES MULTISUPPORT trophée d'or du magazine "le Revenu" 2019 2020 et je pensais justement en ouvrir un second et Linxéa avenir est dans mon viseur ...
Linxea Avenir est mon contrat favori 👍
Bonjour, que pensez-vous du contrat Épargne retraite 2 plus ?
(ASAC garanti par Allianz vie)
Un très bon contrat, surtout pour son fonds euros. Dommage par contre qu'il y ait des frais d'entrée, et un manque de choix dans les unités de compte
Bonjour merci pour cette vidéo, on me dit qu'il est difficile de comparer les offres d'AV et que seulement quand ils seront tous au standard CLEAN SHARE on pourra faire ce travail. Qu'en pensez vous ?
L'approche Clean Share est à mon sens plus adaptée aux fonds (FCP, SICAV). On peut très bien comparer deux contrats d'assurance-vie, en regardant les frais, les performances historiques du fonds euros, etc.
Salut ! est-ce qu'on peut centraliser notre contrat AFER sur boursorama wicount 360 ? merci
Salut, oui je pense. En tout cas c'est possible avec l’agrégateur Bankin', donc je suppose que pour Wicount c'est possible aussi. À confirmer tout de même
Merci ! Car en réalité je ne sais pas comment faire je vais me renseigner ! Merci pour cette vidéo toujours clair et au top !
@@tsoar8935 Merci beaucoup !
Je pense qu’il serait intéressant de parler de la loi Sapin 2... et des fonds euros en chute libres qui pourront être bloqués... et qui limite désormais l’intérêt de l’AV
C’est pour ça qu’il est bien d’avoir un contrat au Luxembourg
Multidevises, meilleure sécurité des fonds de l’épargnant, et pas de loi Sapin 2 SAUF sur la parité Fonds en euros du contrat Lux
Seul bémol : ticket d’entrée de minimum 250k
@@mawagahjuntos9140risible
Bonjour j’ai vu que garance épargne à un taux de 3% en 2019 en fond euro pensez vous que c’est une bonne assurance vie je connais pas vraiment leurs fonctionnement ?
Bonjour, c'est une bonne assurance-vie en effet. Cependant, elle est très récente, donc je me méfierais des performances alléchantes du fonds euros. Puis, les frais d'entrée sont quand même à 1.5%, et un seul arbitrage est gratuit par an...
Quand je vois les retours de boursorama vie, ça refroidit, quel est le top 3 en 2021?
Bonjour, quels retours ? J'en suis très satisfait personnellement
@@MatthieuLouvet comme quoi ça coûte plus que ça ne rapporte. Ça vaut le coup d'ouvrir une AV si on a pas énormément d'épargne à y consacrer ? (10k par exemple)
@@MatthieuLouvet Bonjour, j'ai vu des avis comme quoi on perdait beaucoup effectivement, y compris sur les contrats en gestions pilotée, et c'est difficile de les joindre en cas de problèmes. Je comptais aussi ouvrir chez eux mais ça m'a bien refroidie.
Je ne sais pas trop vers qui me tourner du coup sachant que je n'y connais pas grandes choses aux unités de compte, et peine à trouver des informations à ce sujet, et que la plupart des autres contrats force à verser une partie en UC et reviennent plus cher avec la gestion pilotée que Boursorama vie (on peut toujours arbitrer après mais si on fait des versements mensuel de 50€ donc 30% partent en UC on n'atteint pas le minimum pour arbitrer tous les mois).
Bonjour Matthieu, j'ai une question, lors d'un pret immobilier, en décembre 2019 j'ai pris une AV à la BNP avec 8K. J'avais deja eu des frais d'entrée de 80€. actuellement c'est
Fonds en Euros 80.71 %
BNP Paribas Convictions C 10.12 %
BNP Paribas Diversipierre P 4.83 %
BNP Paribas Actions Monde ISR 4.34 %
Que conseilles tu pour corriger cette erreur ? Si je resilie, j'aurai des frais egalement etc. attendre les 7 ans?
Est ce que Fortuneo est bien? C est un peu le même genre que boursorama non?
Oui, plutôt du genre Linxea Avenir plutôt
👍 Sur Boursorama Vie, c'est déjà le cas pour les actions du CAC40 mais rien ne vaut un bon ETF MSCI World et prendre plus de risques sur le PEA 😊
Autant pour moi ! Je pensais que ce n'était pas encore en place, car moi non plus je n'utilise pas ce service. Sais-tu depuis quand c'est en place ?
Merci pour ton retour !
@@MatthieuLouvet :-) Depuis milieu Mars apparemment. J'ai check, c'est effectivement accessible en arbitrage : Carrefour, ARCELORMITTAL etc...
@@darkjyh En arbitrage, et en versement libre ou programmé ? Je n'y ai pas accès par arbitrage (gestion libre), je ne suis pas sûr qu'ils l'aient déployé à 100%
@@MatthieuLouvet j'ai seulement check en arbitrage. Après seules les actions dont le prix est inférieur ou égal à la somme demandée en arbitrage apparaissent. Carrefour et Arcelor étant les moins chers autour de 12€.
Sinon on a aussi le droit à 2 OPCI. Je vais tenter le Sofidy Pierre Europe. Un avis sur les OPCI dans une assurance vie ? Ou une idée de prochaine vidéo ? 😅
@@darkjyh je préfère investir en SCPI pour l'immobilier. Les OPCI réserve une partie de leurs fonds en liquidité et une autre investie sur les marchés financiers. Je m'oriente donc plus vers les SCPI qui permettent d'investir exclusivement en immobilier.
la vidéo est vieille mais est-ce que quelqu'un aurait un avis sur mon petit placement ? en effet une si petite boîte ça peut faire peur pour la durée si on vise 15 ou 20 ans..... On n'eest pas sûr qu'elle soit toujours debout.
Le code promo ne marche plus
merci pour tes conseils ! peux tu nous faire une video comment mieux investir en jonglant entre un PEA et une AV ? j'investis dans les ETF dans mon PEA et je pense investir un peu en fond en euro et un ETF non éligible au PEA type etf obligataire, etf dans l'immobilier ? t'en pense quoi ? quel etf que tu recommandes dans une AV qui n'est pas éligible au PEA ? merci
Merci pour ton retour ! Je pense surtout qu'il faut privilégier les ETF obligataires pour l'Assurance-vie, car les obligations sont moins corrélées avec les actions, et pourraient servir pour pondérer en temps de crise.
Dans un contrat d'assurance vie , dans l'hypothèse où je place X€ sur le fond en euro , et X€ en UC , si le contrat rapporte 2% , cela veut il dire mes actions sur l' UC me rapportent 2% ?
Attention, je ne veut pas dire que mes actions augmentent de 2%.
Quel est l'avantage d'avoir des ETF dans un contrat d'assurance vie ?
Avoir une partie en unité de compte sur ton assurance vie ça permet d'augmenter le rendement sur long terme. Les ETF sont des fonds qui répliquent la bourse, or la bourse progresse en moyenne annualisée entre 7 et 10% (je n'ai plus les chiffres en tête.) Certes il y a des fluctuations etc... mais globalement, sur un investissement temps long (plus de 5/6 ans), il vaut mieux intégrer du risque dans son portefeuille car les bénéfices sont bien plus grands que le fonds euro ! tu peux checker les courtiers en ligne (Nalo/Yomoni) pour t'en faire une meilleure idée
Le contrat Darjeeling de SwissLife est absent de ta liste... je suis assez surpris je t’avoue !
Ce contrat est selon moi le meilleur du marché est de loin vu ses faibles frais et son nombre d’etf disponibles de qualité ! 🤔
Hello, peut-on transférer un PERP vers une assurance vie ? Merci
Hello, non ce n est pas possible. C'est possible de transférer un PERP vers un PER
super vidéo! conseille tu de finir les 8 ans (sachant que je suis à 7 ans) ou de faire un rachat totale en appliquant ma nouvelle stratégie ? Je viens de me rendre compte grâce à tes vidéos que c'était vraiment nulle comme contrat d'assurance vie que j'ai souscrit...
Merci beaucoup ! Le mieux est de déjà ouvrir un nouveau contrat (sans pour autant clôturer l'ancien) et puis de réfléchir s'il vaut peut-être mieux attendre les 8 années pour transférer vers le nouveau contrat. C'est un calcul à faire, impossible de te répondre comme ça.
Au plaisir !
@@MatthieuLouvet bonjour, je croyais qu'on ne peut pas transférer une AV ?
Les 3 contrats que tu as cités sont aussi recommandés par le magazine "Le Revenu" d'avril 2021
Super alors, nous sommes en phase. Je ne suis pas abonné à ce magazine, merci pour l'info !
On est d’accord qu’il faut retrancher la flat tax (PFU) de la performance annoncée en fond euros ? Donc 1,85% (2019) - 30% = 1,30%. Toujours mieux que le livret A mais en dessous de l’inflation, non ?
Non, il faut seulement retrancher les prélèvements sociaux. L'impôt sur le revenu s'applique lors des retraits, et avec une assurance-vie d'au moins 8 ans, il est possible de ne pas avoir d'impôt sur le revenu
Bonjour,
Top la vidéo ! Tu as choisi Linxea. Pourquoi pas Yomoni ou Nalo ?
Yomoni et Nalo proposent des gestions pilotées (avec frais). Je préfère une gestion libre (sans frais), où je gère tout personnellement
Je te conseille de prendre connaissance des contrats Meilleur Taux Placement, aucuns frais d'entrée, de sortie, d'arbitrage seulement des frais de gestion pour 0.5% !! ( pour leurs contrats d'assurance vie, leurs contrats de capitalisation et les contrats PER)
Accès aux ETF, titres vifs, scpi, sci, opci etcc
Le fonds euros sont entre 1.65% et 2%
Y a un même un contrat ou 100% en fonds euros est possible
Ils proposent aussi un contrat en Gestion sous mandat sans frais supplémentaires !
Tout est gérable en ligne grâce à un accès client
La souscription se fait en ligne
Très rapide et facile
Franchement j'ai pas trouvé mieux ! Dis moi ce que tu en penses ☺
Bonjour ! Fortuneo assurance vie, vous trouvez comment ?
Bonjour ! C'est une très bonne assurance-vie également
Top mon reuf 🙌🏽
Bonjour,
Merci pour ta chaîne et tes vidéos tops !
Je viens de souscrire un contrat chez Nalo en gestion piloté. Qu’est ce que tu penses de ces assurances 2.0, nalo et yomoni ?
Bonjour, je pense que c'est de très bonne option si on veut une gestion pilotée (j'ai d'ailleurs une préférence pour Nalo). Une autre solution (meilleure car sans frais de gestion) est de tout gérer soi-même, mais attention aux biais cognitifs, il faut investir comme un robot(advisor) !
@@MatthieuLouvet pourquoi dites vous que vous preferez Nalo en gestion pilotée?
@@cgmiruta3977 j'aimerais bien savoir aussi, perso j'ai vu les perf de Yomoni qui sont supérieures (7,6% pour le profil le plus risqué en 2020 contre -3% pour Nalo, on peut changer nous meme notre profil de risque sur Yomoni et pas sur Nalo, Yomoni fait aussi PEA car certifié par l'AMF (et pas Nalo), Yomoni est plus ancienne donc a plus d'expérience. J'y ai souscris ma 1e assurance-vie pour ces raisons là.
Pour l'assurance vie boursorama avec le fond euro quel est le montant minimum à verser ?
L'assurance vie de Boursorama est accessible avec un montant de 300€ à verser à son ouverture.
@@MatthieuLouvet d'accord merci et doit-on effectuer des versement tout les mois ou ce n'est pas obligatoire ? Au cas où il y aurait des frais si il n'y a pas de versements
Non rien d'obligatoire, et pas de pénalité si pas de versements
Pourtant j'ai vu que il y a la gestion piloté et libre il y a des versement à faire soit mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel, peux tu me dire si c'est obligatoire ?
@@zbeubzbeub2595 Non aucune obligation de versements récurrents
PEA et assurance vie chez Bourse direct. Qu’en pensez-vous ?
Salut,
Il aurait été bien de préciser que certaines de ses assurances vies en fond euros ne sont pas en gestion pilotée mais uniquement en gestion libre !
Salut, merci pour ton retour ! En effet, c'est un point que je n'ai pas abordé. Seul AFER ne propose pas de gestion pilotée. Ce n'est pas quelque chose que j'utilise à titre personnel, et je recommande plutôt de se former et d'utiliser la gestion libre, mais je comprends que certaines personnes se tournent vers la gestion pilotée.
Linxea avenir existe aussi en gestion pilotée. Idem pour Linxea Spirit.
Merci pour tes vidéos que je suis avec plaisir et intérêt ! Selon toi, vaut-il mieux loger des ETF dans une assurance vie (Boursorama) ou dans un PEA (Boursorama également) ?
Merci beaucoup !
PEA 👍
@@MatthieuLouvet Répondez aux questions posées SVP
PEA car tu ne paies pas d'impôts sur ton rendement (attention, tu paies toujours les prélévements sociaux à 17.2%) quelque soit le montant de ton rendement et au bout de 5 ans de détention; alors que pour une assurance-vie, l'exonération d'impôt est limitée à un certain montant annuel, et seulement si ton assurance vie a au moins 8 ans. La règle devrait être de loger des ETFs autant que possible sur le PEA, puis une fois arrivé à la limite des versements, continuer sur l'AV.
PEA 75 % d europe obligatoire . Assurance vie support libre ( 100 % états Unis par exemple , OPCI , SCPI)
Je gère tout en ligne à l'AFER !
En effet, erreur de ma part ! J'ai toujours pensé que c'était en agence, je viens de voir que c'est possible sur la plateforme en ligne. Merci pour ton commentaire !
Je suis conseiller financier . Attention à ne pas confondre ETF et OPC
Pourquoi vous mettez de la musique en même temps de votre vidéo s est assourdissant
bonjour je suis chez yomoni assurance vie suravenir c'est le top
C'est un bon contrat en effet si vous recherchez une gestion pilotée
Bonjour,
C'est trés intéressant, merci de t'investir ainsi mon gars !
Effectivement, pour mon profil d'investisseur [dynamique, ouvert, moyen long terme] Lynxea pourrait presque me convenir... MAIS d'après ton analyse, ils ne proposeraient pas d'actions en direct... au contraire d'un contrat qui lui me fait de l'oeil depuis des années: Titres@Vie d'Altaprofits.
Pourquoi ne conseilles-tu pas d'investir sur titres vifs (européens dans ce cas), en complément d'un large choix d'opcvm ?
Et que penses-tu d'Alta profits ?
En te remerciant, et passes un bon dimanche.
Altaprofits Titre@Vie est en effet une très bonne assurance-vie, reposant sur SwissLife. 0% en frais d'entrée, 0,6% en frais de gestion pour de la gestion libre. C'est un très bon contrat comme Linxea à mon sens.
Je déconseille l'investissement sur des titres vifs car le risque est très élevé pour une performance qui n'est en théorie pas meilleure. Plus de 90% des professionnels de la bourse qui s'essayent à ce jeu ne battent pas le marché. Autant chercher la performance du marché et avec le minimum de frais, donc à travers des ETF.
Je te remercie pour ton retour !
@@MatthieuLouvet Ok, sur des actions le risque peut être élevé... mais on peut quand même rester vigilants avec des alertes (et internet dans la poche!), et utiliser les arbitrages gratuits/illimités.
Les ETF sont des fonds composés qui répliquent les indices boursiers (comme le CAC 40) est-ce bien ça ? Alors comment fais-tu lorsque l'indice est négatif, ou chute à -20% certaines années ? Alors que sur 500 ou 700 fonds tu en trouveras toujours qui battent l'indice, et même quelques uns qui se démarqueront en restant positifs ?!
Bonsoir
@@Alain_Lacaze.6 sur une assurance-vie c'est compliqué d'être réactif... les opérations peuvent prendre quelques heures voire quelques jours...
Ensuite, pour un investissement long terme, les fluctuations court terme ne sont pas importantes (par ex même avec la crise du covid le S&P 500 est en positif cette année). Des stop loss pourraient permettre de limiter les pertes, mais après un stop loss déclenché, l'indice pourrait aussi bien remonter sans que l'on puisse en profiter...
Le market timing fait perdre plus d'argent qu'il fait en gagner. Je vous conseille ma vidéo sur comment réagir face au covid-19 à ce sujet.
@@Alain_Lacaze.6 pour les fonds qui se démarquent et font mieux que les indices, est-ce qu'ils font mieux depuis 1 an ? 5 ans ? Ou 15 ans ? Parce que pour un investissement long terme, on espère qu'il fasse mieux sur plusieurs années. Quand on regarde l'étude SPIVA à ce sujet, plus de 90% des fonds n'arrivent pas à battre l'indice de référence sur 15 ans. Alors oui il en existe qui battent, mais déjà on ne peut pas savoir s'ils vont encore continuer à le battre, et puis d'après Eugene Fama (prix Nobel de l'économie en 2013), c'est plus grâce à la chance qu'autre chose. Je vous conseille aussi le livre de Burton Malkiel "A random walk down Wall Street" ou bien l'article de science étonnante : scienceetonnante.com/2013/11/04/un-singe-ferait-il-mieux-que-votre-conseiller-financier/ expliquant qu'un singe lançant des fléchettes sur un journal financier choisirait aussi bien les actions qu'un gestionnaire de fonds.
Une question avez vous un statut de CGPI-CIF (Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant- Conseil en Investissements Financiers) officiel, membre d'une association agréée ? Une carte professionnelle quelconque ?
merci !!
Asac-fapès, groupama, la banque postale, ces " contrats ne sont pas ggérables par internet.
Linxea avenir excellent
Je suis chez Credit Mutuel, on me prospose des fonds d'investissement, depuis octobre un fond a déjà fait 3%, et la on me propose un fond international jusqu'a 80% sur 10 ans, quel sont ses chiffres est ce vraiment possible ?
2% de frais d'entrée et 2% de gestion
Oui ce sont des performances possible, mais pour information un ETF MSCI World que vous pouvez acheter très simplement a fait une performance de 160% sur la même période (x2)
Je déconseille fortement les fonds gérés activement, les frais sont trop importants et vendront dégrader sévèrement votre performance malheureusement...
Je vous conseille de lire mon petit ebook à ce sujet que vous pouvez télécharger gratuitement à cette adresse : sinvestir.fr/e-book-offert
Oui ce qui m'embête c'est que je ne peut pas prendre d'etf alors que c'est ce que je veut faire, j'ai des versement programmer je peut stopper cela ? Et ouvrir une assurance vie chez boursorama pour les etf ?
Je vais lir le ebook ce weekend merci !
Sachant que je veut que miser sur les etf j'ai plutôt intérêt a commencer autre part de toute façon
Oui je vous conseille d'ouvrir une autre assurance-vie. Vous pouvez en détenir autant que vous le souhaitez. Vous n'êtes pas obligé de fermer votre assurance-vie actuelle, et vous pouvez stopper facilement les versements programmés normalement, contactez votre assureur.
Grosse erreur les fond euros quand ont sais que l.etat peut a tout moment bloquer et saisir les fond euros grâce à la loi sapin
L'Etat ne peut pas saisir les fonds, il ne peut que bloquer temporairement les retraits et il n'a jamais utilisé ce dispositif, et le blocage serait temporaire et exceptionnel. En attendant, le fonds euros doit être utilisé pour des projets long ou moyen terme, et est plus performant qu'un Livret A. Par conséquent, il reste le meilleur placement à capital garanti. Les livrets bancaires devraient être utilisés uniquement pour son épargne de précaution.
C'est mon avis, et je comprends qu'il peut ne pas être partagé. En attendant, quel autre choix ? Livret A ? Tout investir en bourse ?
@@MatthieuLouvet la question se pose même pas je ne fait pas confiance à un état qui s'endette encore et toujours et qui ne sais pas gérer ses finances la bourse sans hésitations au moins ça il n'y toucherons pas
@@Itachi-ll3ke Placer en fonds euros c'est faire confiance en un assureur, pas en l'État. Le capital que vous apportez en fonds euros est garanti, vous ne pouvez pas le perdre. Cela en fait un placement non risqué, et si votre assureur venait à faire faillite (ce qui est peu probable), il existe des Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) qui vous couvriront à hauteur de 70 000€ par contrat, quel que soit l’encours, et par assureur.
@@MatthieuLouvet oui mais.l.etat peut saisir les fond euros donc pour moi c.est mort bourse bourse
Millevie Premium qui et pas très rentable
Merci je suis chez boursorama
Très bon choix 👍
Sî je suis ta logique
. Tu utilises ton PEA exclusivement pour la bourse.
Assurance vie à fond euros garantie pour investissement à 100%. Tu ne trouves pas intéressant de diversifier son assurance vie avec fond euros et ETF
Tu préfères réserver les ETF AU PEA.
J'utilise également des ETF sur mon assurance vie, notamment des ETF obligataires. Sinon, oui je privilégie le PEA pour les ETF en actions
C'est un UA-camur qui ne répond pas aux questions posées, c'est dommage !
Si, j'en ai juste beaucoup 🤷♂️
Haaaaa.c'est du vol. L'assurance vie va se faire défoncer
Faut vraiment être cretin pour mettre un centime dans une assurance vie....
Les lois sapin 1& 2 ça dit rien ??
Ouais mais on s en fout dis nous directement quelle assurance vie sont les meilleures on s en fout de tes explications ca nous saoule explique nous après hein milliard. Le CAC 40 mais tu es fou.
Afer, et Linxea Avenir remarqués par Mieux Vivre Votre Argent de mai 2021. Boursorama Vie est bien classé aussi. Tu dois être au courant car tu es un lecteur de ce magazine.
Super ! Je suis un lecteur mais je ne suis pas à jour sur mes lectures ... Super en tout cas, car la vidéo a été faite quand on avait pas encore les performances 2020 des fonds euros