Analyse Patrimoine : Son PLAN pour une Retraite à 50 ans avec 3000€/mois de Revenus Passifs
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- Опубліковано 21 лис 2023
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▬▬ SOMMAIRE
Nous allons analyser le patrimoine d'une abonnée, une ingénieure qui souhaite obtenir 3 000€ / mois grâce à ses investissements et arriver à 1 000 000€ de patrimoine sur le long-terme. Nous allons voir ensemble son portefeuille, ses stratégies, son patrimoine et voir ce que l'on peut améliorer pour y arriver.
À bientôt,
Matthieu.
▬▬
Avertissement : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu n’est pas un conseil en investissement. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les vidéos et le contenu distribués par la chaîne « S’INVESTIR » sont créés à des fins exclusivement pédagogiques, éducatives et informatives. Les conseils et les stratégies évoqués ne donnent aucune garantie de gain. Vous assumez l’entière responsabilité de vos choix d’investissement et vous ne pourrez pas vous retourner contre le créateur de contenu. Certains liens sont des liens d'affiliation. Si vous cliquez sur ces liens, achetez quelque chose ou concluez un accord, S'investir peut recevoir une rémunération de la part des sites partenaires. Vous n'engagerez aucuns frais supplémentaires et vous soutenez cette chaîne. Au contraire, vous pouvez parfois gagner un bonus en passant par ces liens. Un grand merci pour votre soutien ! 🙏 - Навчання та стиль
Merci d'avoir présenté un profil auquel nous pouvons nous identifier ! :)
Ca change des analyses de patrimoine (net) de plusieurs centaines voire millions d'euros à moins de 30 ans ^^
C'est exactement mon profil , sauf que j'ai tout mes investissements sur PEA avec un seul ETF msci World que j'alimente chaque mois. J'aimerai ajouter de la SCPI la dedans
C'est super de voir ça bravo B girl
D'accord avec toi concernant les secteurs dans lesquels investir : vaut mieux être diversifié au niveau sectoriel. Perso j'ai quand même un bien dans le secteur Tech. J'y ai allouer 22% de mon portefeuille dans l'information Technology. Le reste c'est dans un FTSE ALL-WORLD + Russell 1000 Growth mix avec un MSCI World Quality (pour gratter de la performance) même si ça fait doublon.
Franchement, je l'ai remarqué depuis quelques vidéos mais le boulot de la personne qui s'occupe des animations dans la vidéo est vraiment excellent! Bravo à cette personne! 👍👍
Et le contenu de la vidéo est comme toujours bien évidemment très intéressant ! 😉
Merci énormément ! :)
Très bonne vidéo ! J'ai une suggestion : pourrais-tu proposer des supports de substitution à tes abonné-e- s ? Par exemple PEA avant/après, SCPI plus porteuses, répartition idéale des supports etc... ? Bien sûr, cela resterait des propositions optionnelles comme le font certains magazines ! Regarder chaque vidéo sur chaque sujet (PER, Assurance vie, ETF, obligations...) peut être très consommateur de temps et parfois confusant. Merci encore pour ce travail très pédagogique !
Super vidéo, ça fait du bien de voir un exemple concret à quoi on peut se rattacher. Merci pour cette super vidéo 😉
C'est concret, mais du coup, elle n'a aucune stratégie ... je ne comprends pas trop comment elle veux dégager des rentes avec ces placements en AV..
@@RomainBadsqu'est ce qui empêche d'avoir une rente avec une AV ?
@@aaaaabbbb8283 Et bien beaucoup d'impôts ET les frais viennent crever la renta par rapport à du stock picking ou même ETF. L'AV est avantageux seulement pour transmission du patrimoine à vos enfants. Donc en fin de vie, pas en période d'accumulation.
Super merci !
10:21 t’es de plus en bullish sur le stock picking toi 😂
Finalement je suis d’accord avec toi: peu de chance de battre le marché sur les grosses caps très suivies, il faut aller sur des segments inefficients.
Je vois qu'on fait du Finary. Bon concept
Si je comprends bien par rapport aux risques liés à l'investissement, il vaut mieux attendre d'avoir un fond d'urgence de 6 mois de dépenses (autour de 6000/9000€) avant d'investir quoi que ce soit ?
*Oui, et encore 6 mois c'est le minimum.*
*Entre 6 mois et 1 an de salaire, voir plus, c'est mieux avant d'investir en bourse.*
Hello Matthieu. Merci ´davoir partagé mon profil et pour ton analyse très enrichissante.
Concernant les ETFs je pense en effet depuis quelque temps à réduire mon nombre de ligne :) (lorsque j’ai ouvert mes 2 AV il y a quelques mois je croyais judicieux d’en avoir autant en portefeuille 😅)
Concernant le PER ; je ne pensais pas que cette enveloppe pouvait être avantageuse dans ma situation. Pourrais-tu développer ou faire une vidéo à ce sujet ?
Mon PTF d’actif est tout récent (ouvert depuis fin Juin 2023) et va s’affiner au fil des mois et années ; je prévois de réduire mon exposition aux valeurs LVMH et Kenvue en privilégiant l’investissement sur les autres valeurs de mon portefeuille.
Je prends note de tous tes commentaires ! Encore Merci et continue le bon boulot sur ta chaîne 👌
Pour le PER, fiscalement tu seras vite dans la TMI de 30% et à partir de là ça deviendra intéressant d'y mettre quelques milliers par an pour réduire ton assiette imposable.
Personnellement je garderai Lvmh et j'augmenterai mes autres lignes.
@@clementthomas7925 Je garde LVMH mais je vais privilégier l’investissement sur mes autres valeurs afin de réduire la part LVMH dans mon ptf
Ne pas sous estimer linvestissement dans l'or, qui me semble etre souvent oublié de vos vidéos.
Bonjour,
Je suis surpris des 65% de son epargne alloué au PEA.
Moi qui suis dubitatif concernant la bourse, c'est un mauvais jugement ??
Comment on fait pour faire faire une analyse sur ta chaîne ?
Pour un Pea c’est mieux des ETF ou action d’entreprises ? (Pour du long terme et générant si possible des dividendes)
Des ETF pour mieux diversifier et pour plus de passivité. Les études montrent que tu auras beaucoup de mal à faire mieux.
@@MatthieuLouvet Je pensais à le faire avec Bourse direct et placer sur du Amundi Msci World, peut-être une autre à conseiller pour une allocation de 10% sur les pays émergents ?
C'est gratuit le retour de l'analyse du fichier excel ?
Que penses tu de « la première brique » ?
Bjr Mathieu format intéressant. Lorsqu'on possède de l'immobilier en SCI, on se base sur le pourcentage de parts qu'on a dans la SCI ? Et si cette SCI a du cash comment l'intègre-t-on dans le calcul de son patrimoine ? Dernière question j'ai un CCA sur cette SCI avec un certain montant, doit on l'intégrer dans mon patrimoine car c'est de l'argent que me doit la SCI ? Merci pour votre retour
Bonjour, de manière générale pour valoriser des sociétés qui détiennent de les actifs type Holding ou SCI, on utilise une méthode de valorisation qui s’appelle l’acti net comptable corrigé, c’est à dire que la valeur de tes parts est égale à ton capital social + tes réserves (résultats non distribués) + la plus value potentielle estimée sur le bien (si tu le vendais)
Bonjour Matthieu,
Pourquoi est-il plus intéressant d'investir dans un PER lorsqu'on a un TMI élevé ? (Lien avec la deduction des versements volontaires ?)
Oui, le PER est intéressant dès une TMI à 30%, et d'après notre simulateur interne, il peut même rapidement être plus intéressant qu'un PEA !
Désolé mais vous ne savez pas de quoi vous parlez. Les règles fiscales liées au PER font qu'il n'est vraiment pas intéressant puisqu'à sa sortie l'argent est refiscalisé. L'argent épargné tous les ans ne sera plus disponible qu'à l'âge de la retraite pour être taxé au final au même taux puisque réintégré dans le revenu l'année où l'on récupère l'argent.
Merci pour la vidéo.
Pas mal de choses à corriger simplement. On pourrait aussi envisager une analyse du placement dans une RP qui me ferait fuir.
la RP, éternel débat :)
Encore un reportage sympa !
Vu ses revenus confortables et son jeune âge elle devrait surtout s'endetter pour acheter de l'immobilier.....Effet de levier....elle aura largement son million dans 20 ans .... A moduler bien sur en fonction de son train de vie car je vois des lignes vraiment basse .... 250 € d'alimentation....91 € d'impôt....Etc....
Immo surtout as en ce moment
Les taux sont élevés....les prix sont négociables ....et le taux baissera après négo à la banque donc c'est le bon moment....
Elle est déjà endetté sur un bien immo !
@@MatthieuLouvet Pour quelle raison elle ne peut pas s'endetter encore sur de l'immo ? C'est une question de stratégie (pas mettre tous ces oeufs dans le même panier) ou de réglementation (pas le droit de contracter plus d'un prêt immo) ?
@@aaaaabbbb8283 Pas du tout ta marge de nego est bien inférieure à ce qu'elle sera dans 6 mois voir 1 an
3000€ / mois c'est très élevé au vu de son capital. Elle peu viser 1800€ à 2000€ avec une faible volatilité, sinon elle sera obligée de prendre des risques
je suis d acc , 3k de revenu passif vers ~45 ans ca va etre tres dur surtout si elle a des momes dans quelques annees ... je pense que 2K est deja pas mal , en plus je vois que la partie transport est je pense tres reduite , si elle a une famille il faut une voiture en general.l'age d or pour epargner c est surtout lorsque tu n as pas de momes ...
Bonjour Mathieu, revue de portefeuille intéressante. Dans tes vidéos as tu déjà évoqué les etf leverage ? Notamment le NASDAQ leverage qui a de superbes performances. Merci
C’est une catastrophe, à ne surtout pas toucher, à moins de faire un pari à court terme.
@@vincentthomas1476au lieu de dire des conneries regarde les perf du Nasdaq classique vs Nasdaqx2 vs Nasdaqx3 depuis 5 ans et revient parler de sujet que tu maitrises.
Si un seul ETF a effet de levier devrait être conseillé sur long terme c’est celui ci.
@@vincentthomas1476 pourtant quand je regarde les performances sur les dix dernières années c est impressionnant.
À 17:20 c'est pas tres clair l'explication de l'imposition, si quelqu'un peut reformuler ?
bonsoir. Ce que veut dire Mathieu, c'est que si tu sors tes revenus issus des dividendes reçus dans ton CTO par exemple, tu es taxé à 30% (flat taxe). Ce qui fait une forte friction fiscale (si tu sors 100€ de dividendes, tu vas en redonner 30 au fisc). En revanche, en puisant directement dans le capital de ton CTO (par ex) tu ne seras taxé que sur la partie "interets" gagnés. Le capital lui est net de taxe. J’espère avoir été clair :) . En parallèle le reste de ton patrimoine devrait te permettre de regénérer des profits, que tu pourras ressortir et ainsi de suite. Il y a la règle des 4% qui est souvent citée, je te laisse regarder sur le net.
@@tanguybesson1269 Je vois un peu mieux oui mais si par exemple je verse 10k sur CTO, dans 20 ans j'ai 100k admettons, je récupère 1000€ comment c'est imposé ? jusqu'à 10k pas imposé puis imposé à 30% sur tout le reste ou bien 100€@0% puis 900@30%
Mathieu : PER c’est intéressant !
Si tu veux partir à 50 ans, c’est de la m**** vu que ton argent est bloqué 😂
plus elle viellira, plus elle gagnera, mais aussi un mariage, un/des enfants. Une voiture plus grande, des chambres en plus. Des vacances plus chères...
Pour vivre de rentes, il faut rester seul au moins 15 ans après son 1er job. Et ne pas divorcer
Pendant le covid, pas de vacances, ma fille était pas encore étudiante, j''investissais à fond. C'est plus le cas 😞
j'ai jamais compris... Le patrimoine immobilier, si c'est que son logement et qu'elle ne loue rien, c'est plus une charge qu'un capital. Cà ne va pas l'aider à avoir des rentes à 50 ans, a moins qu'elle aille dormir dans la rue et loue son logement.
Quand tu pars en maison de retraite, tu peux vendre ta maison. Surtout pour les gens qui n'ont pas beaucoup, les autres transmettent à leurs enfants
@@AmauryGrv On en reparle, quand vous aurez 70-90 ans. si vous ne voudrez pas laisser quelque chose à vos enfants & petits enfants. Si vous préférez mourir chez vous, ou dans 1 pièce 'froide' entouré d'étrangers en ayant jeté à la poubelle toute votre vie. A + tard
c'est un patrimoine. A l'avenir, premièrement elle ne paiera plus de loyer, ou elle pourra revendre ou transmettre le moment venu..
@@tanguybesson1269 ok les petits petits petits... enfants vendront. Mais il se relogeront ailleurs. Donc finalement 'çà compte pas' comme une richesse. Désolé, je n’adhère pas à cette philosophie. Avoir un toit sur la tête n'est pas une richesse, c'est le minimum que chacun devrait avoir, comme l'eau, l'air, etc Le logement principal n'est pour moi qu'une charge (entretien, taxes, etc), un gouffre à fric plutôt
@@bernardsegonnes1335 tous les avis se défendent :)
scpi ça craint quand même pas mal....
Elle ne mange pas et ne mets pas d'essence ?
Hello Le budget course est de 250€/mois c’est bien indiqué dans le document présenté par Matthieu. Pas de voiture donc pas d’essence ;)
250€ par mois soit 8€ par jour, avec l'inflation alimentaire ?
@@gipsy3810oui oui 250€ / mois et j’ai pris la valeur haute ;) Ce mois-ci je serai en-dessous de 200€. Je fais mes courses à Intermarché si ça peut t’aider 😁
Eau + gaz + électricité, 35€ par mois... 🤣 Elle vit dans une grotte ou c'est encore un profil fake comme sur Finary ?
Regarde les charges du logement tu comprendras
C'est un profil reçu par mail (lien en description). Peut-être un oubli ?
Les analyses sur Finary c’est du fake ?
Hello, c’est moi bgirlinbourse . En effet comme Matthieu le souligne c’est un oubli ^^ Je tourne plutôt autour de 60-70€ / mois en électricité et gaz. L’eau est compris dans mes charges !
@@bginbourse ah tu me rassures, je commençais à me dire qu'il faudrait que je change de toute urgence de fournisseurs !! 😂
meme concept que finary
Wow 250€ d’habits par mois, je suis le seul à trouver ça énorme ? 😂
C énorme, mais les vêtements peuvent toujours se revendre aussi.
Elle achete des chaussures tous les mois peut être
Le plus simple serait de trouver un boulot avec un meilleur salaire. Ce doit être possible pour une ingénieure R&D.
Elle gagne certainement plus mais elle a dû déduire les impôts qui sont énormes