[vlog] Najprostszy portfel EVER
Вставка
- Опубліковано 23 вер 2023
- Częstą wymówką, aby nie inwestować, jest to, że wymaga to wielkiej wiedzy i czasu. W tym materiale udowodnię, że wcale tak być nie musi. Inwestowanie może być bardzo proste i zajmować dosłownie kilka minut w roku. Proces można wręcz zautomatyzować. Przy okazji zyskujemy większy spokój ducha, pozwalając rynkowi wykonać pracę.
🔥 Pobierz demo wersję mojego oprogramowania #ST 🔥
👉 systemtrader.p... 👈
🔥 Atlas ETF-ów po polsku! 🔥
👉 atlasetf.pl 👈
== tu mnie znajdziesz ==
📌 Blog & podcast: systemtrader.pl
📌 Twitter: / j_lempart
📌 Grupa na FB: / syste. .
📌 Instagram: / jacek.lempart
Music by Night Talks - Searching - thmatc.co/?l=C... - Розваги
![[vlog] ETF-y na ciężkie czasy (i nie tylko)](http://i.ytimg.com/vi/D7vUcJF4aNE/mqdefault.jpg)
![[vlog] ETF-y na ciężkie czasy (i nie tylko)](/img/tr.png)
![[108] Jaka może być miesięczna emerytura z IKE?](/img/n.gif)
Ja mam za slaba psyche zeby kombinowac :-) moj portfel to 60% ETF caly świat na IKE, 30 % EDO i 10% fizycznego zlota. Z takim portfelem spie spokojnie.
Arek, no i bardzo dobrze, ze (1) jestes szczery wobec siebie, (2) czujesz sie komfortowo z portfelem jaki sobie obrales. Powodzenia! Pozdrawiam! :)
U mnie vanguard na caly swiat dywidendowy na IKE.(vwrl)
Dywidenty corocznie reinwestowane w ten sam etf. Na razie za malo srodkow by myslec nad innymi etfami , ale ikb otwarte i bije sie z myslami bo chodzi po glowie polska gielda dywidendowa u polskiego biura maklerskiego (ike mam w bos wiec pewnie nie byloby zmiany) .
Prośba o ewentualną analizę:
Wielu komentujących na blogach, które czytałem prezentowało taki sposób postępowania:
Na IKE/IKZE kupuję etfy UCITS DIST rep. fizyczna i poprzez takie działanie przy mniejszych dopłatach mogę inwestować kwoty optymalne z punktu widzenia kosztów transakcyjnych.
A przecież etfy UCITS DIST repl. fizyczna dostarczają nam dywidendy pomniejszone o podatek 2 poziomu (na IKE/IKZE nie płacimy podatku na 3 poziomie opodatkowania).
Zatem czy słuszne jest podejście mówiące, że osiągnę wyższą korzyść kosztową biorąc te dywidendy i przez to ograniczając koszty transakcyjne.
Chodzi o różnicę w stracie na kosztach podatkowych dywidendy na drugim poziomie opodatkowania w kontrze do zysku wynikającego z częstszego wykorzystywania optymalnych kwot pojedynczych transakcji w kontekście minimalnych kwot prowizji maklerskich, np. w BOSSA.
Mam jedno subiektywne zastrzeżenie do rebalancingu dla portfela ACWI+EDO w sytuacji spadku wartości części akcyjnej i przejściowego braku nowych funduszy, żeby w pełni wyrównać część akcyjną.
Ja w takiej sytuacji nie sprzedałbym EDO, żeby kupić ACWI.
Dlaczego? Tu trzeba się zastanowić po co w takim portfelu jest stosowany rebalancing. Według mnie po to, żeby ograniczyć zmienność portfela (max. obs. kapitału, jego długość i odchylenie standardowe portfela), a nie po to, żeby maksymalizować zysk.
Jeżeli mam portfel 50/50 ACWI/EDO i po spadkach oraz maksymalnej dopłacie do ACWI zrobi mi się z 40/60 -> 45/55, to przejściowo mam portfel mniej ryzykowny, niż zakładałem (właśnie poprzez tymczasowe przeważenie EDO).
Jeżeli w takiej sytuacji sprzedam część EDO, po to, żeby dokupić ACWI, to dokładam (przejściowo) ryzyka do portfela i jednocześnie pozbawiam się części pewnej (w znaczeniu niezagrożonej zmiennością) stopy zwrotu z całego portfela.
Cześć Jacek, Vanguard LS to świetny pomysł na jeden ETF w portfelu. Z perspektywy czasu a niestety jestem 40+ i to dalej niż bliżej wydaje mi się, że rekomendacje należy zniuansować. Jeżeli miałbym 30 lat lub mniej i oszczędzał regularnie co miesiąc czy kwartał to wybrałbym portfel 100% w szerokim indeksie na cały świat. Takie podejście przez kolejne 15-20 lat daje szansę na dobry wynik. Następnie w wieku pod 50-kę zmiana na V80A /V60A + poduszka w EDO/złoto. Pozdrowienia.
Hej :) Ej no - ja tez mam 43 lata - nie czuje sie stary. :D A tak powaznie - oczywiscie masz racje, choc ciezko podac taka generalna rekomendacje dla wszystkich, wiec staralem sie tego unikac. Tu w gre moze wchodzi bardzo wiele czynnikow, wiec kazdy musi indywidualnie to przepracowac sobie. Wszystkiego dobrego! :)
@@system_traderHej ja 44+
Mam pytania
1. Czy jest sens w tym wieku brać etf
2. Jak działają etfy...mogę je sprzedać w każdym momencie?
3. Myślę bardziej o strategi spekulacyjnej pomimo wieku.. 50/50 czy takie strategie też omawiasz?
Witam,a ja mam dwa portfele jeden w 100% w ETF na cały świat(kwota 1,2tyś PLN)co miesiąc ,drugi 100%w EDO(kwota 500pln)co miesiąc.Bez żadnych rebalsingów i jest ok.
Hej, no i jest git - o ile masz konkretne powody do takiej decyzji i jestes jej swiadomy. Pozdrawiam! :)
Sawomir na jaki okres te portfele?
Bez żadnych rebalansingow - czyli masz świadomość, ze w długim terminie całość dryfuje w stronę 100% akcji?
Hej Jacek! Obecnie mam portfel 70/30/10 - akcje (etfy SWDA + EMIM), obligacje (ROD+EDO) i złoto (Xetra Gold). Zamierzam uprościć do 80/20: 80% SWDA (tj. zrezygnować z rynków EM) i 20% (ROD+EDO). Ma to sens? Czy rezygnacja z EM to już trochę spekulacja? Z drugiej strony są portfele, które wręcz maja akcje tylko w SP500
Cześć Jacku, mam 2 pytania:
1. Czy portfele nieco bardziej złożone niż np. 60/40 akcje/obligacje, czyli zawierające komponentę managed futures lub złota są lepsze? Tzn. czy na przykład 60/20/10/10 akcje/obligacje/managed-futures/złoto są lepsze jeśli chodzi o zysk i stosunek zysku do ryzyka niż proste 60/40? Może odcinek o tego typu zagadnieniu? :)
2. Co sądzisz o 2x lewarowanym etf na managed futures? W jakich sytuacjach to może być ciekawy składnik portfela? Z tego co czytałem na dniach ma być w USA zgoda na taki etf.
Hej - dziekuje za pytania. Zanotowalem je sobie - postaram sie nagrac material - ale prosze o cierpliwosc. :) Pozdrawiam! :)
Moj obecny portfel ike obligacje Edo limit roczmy, poza tym obligacje edo 500miesiecznie, zloto 20% fiz. docelowo 15%, srebro fiz 5%, ppk raczej z mysla o wyplacaniu co 1-2lata, akcji czy elfów jeszcze nie ogarniam jak to jest podatkowo, przy rebalansingach badz zmianie akcji wiec sie jeszcze w to niepcham.
Powodzenia! Pozdrawiam! :)
Jacek mi bliżej do scenariusza ACWI + EDO - teraz tylko pytanie jak duża ma być poduszka /część w EDO. Zakładając, że do 'emerytury' nazbieramy 25x rocznyc koszt życia i będziemy mieli portfel 80/20 to z EDO przeżyjemy conajmniej 5 lat. Jeśli moja 'podróż' inwestycyjna będzie trwała w sumie ok 30 lat do tego 'momentu' to przez ten czas nauczę się żyć z tą zmiennością. Ja inwestuje od 2017 - w 2020 roku w pandemii dokupowałem. Podczas wybuchu wojny również.
Ja widzę 2 zagrożenia. Pierwsze to, że podczas kryzysu na rynku dodatkowa utracę źródło dochodu - tu się kłania poduszka finansowa. Drugie to 'zapędy' rządzących by położyć łapę na tej 'kasie' i np dla osób które mają IKE /IKZE /PPK /PPE /IOIPE ograniczyć wysokość emerytury - by przecież mają z czego żyć...
Hej! "Grubosc" poduszki finansowej to mocno indywidualna sprawa - kazdy moze miec inne preferencje. Co do obaw o IKE/IKZE itp. -> tu mozesz rozwazyc budowanie kapitalu czesciowo poza Polska (np. u zagranicznego brokera). Choc to tez nie chroni przed tym, gdy panstwo zechce opodatkowac "bogaczy" (w ten czy inny sposob) co oszczedzali z mysla o przyszlosci. :) Pozdrawiam! :)
Ale to "opodatkowanie" to raczej na środki ike/ikze/ppk polscy brokerzy? Nie mają raczej możliwości opodatkować środków w zagranicznym biurze maklerskim? Czy się mylę?
Niestety opodatkowac panstwo moze rachunki rowniez zagraniczne (albo inaczej - dowolna czesc naszego majatku). Choc, dla jasnosci, nie chce tu nikogo straszyc i nie to jest intencja mojego komentarza. :)
Cześć Jacek, dzięki za kolejną dawkę solidnego materiału 🙏💪🔥
Czy myślisz, że kombinacja V80A, EDO + Managed Futures ma sens dla osoby, która szuka maksymalnej prostoty tzn. co roku maksymalne wpłaty na IKE i IKZE (V80A) + (dodatkowo ewentualnie OIPE) + tak jak powiedziałeś w materiale budowanie dużej poduszki bezpieczeństwa (EDO) + Managed Futures na trudniejsze chwile? Czy temat Managed Futures w porównaniu do tego co omówiłeś dzisiaj w materiale czyli V80A + EDO jest dużo bardziej skomplikowany i może pochłonąć dużo więcej czasu, żeby go zrozumieć i zastosować?
Hej Przemyslaw! Do Managed Futures wroce jeszcze od strony praktycznej (czyli inwestowania via ETFy). Pierwsza bariera dla MF jest taka, ze na IKE/IKZE takich ETF-ow nie kupimy. MF to tzw. "crisis alpha" - one najlepiej czuja sie w glebokich i dlugich bessach (niekoniecznie dobrze radza sobie na krotkotrwalych korektach rynkowych). Pozdrawiam!
A ja mam jeden etf na cały świat + Edo + małą część w złocie/ srebrze fizycznym.
No i jest git Kamil. Jak mowie - kazdy moze (a nawet powinien) miec swoj portfel. :)
Mam praktycznie taki sam portfel, zobaczymy za kilka lat co z tego wyjdzie🙂😉
A co sądzisz o BETA ETF TBSP? Bo może zamiast LifeStrategy 60-40 lepiej mieć LifeStrategy 80-20 i 20% TBSP.
Tak swoją drogą, to jeżeli czegoś mi naprawdę brakuje, to ETFa na światowe obligacje zabezpieczonego do PLN.
Zaczne od konca. :) Tak - poki co nie ma takiego ETF-a. Ale TBSP tez jest ciekawa alternatywa, a obok nadal tez mozna miec ETF np. w ramach LifeStrategy.
Natomiast co do TBSP jeszcze - tu warto pamietac, ze on podlega wycenie rynkowej. To jest OK na portfelu inwestycyjnym, ale jesli chodzi o poduszke finansowa, preferowalbym obligacje detaliczne.
"Tak swoją drogą, to jeżeli czegoś mi naprawdę brakuje, to ETFa na światowe obligacje zabezpieczonego do PLN."
Da się to obejść, jeżeli kupisz etfa na światowe obligacje zabezpieczonego do USD i kwotowanego w EURO oraz w podobnej proporcji etf BETY na SP500
Przekonuje mnie coraz bardziej VA80 (mam już na IKE) oraz ftse all country. Niestety, na początku byłem "mądry" i łapałem każdy ETF, który fajnie brzmiał (aktualnie na zwykłym rachunku maklerskim mam 4). Wolałbym zamienić wszystkie 4 na jeden all country world. Oczywiście problem jest niebanalny, bo 1 ETF jest mocno na plusie (szkoda sprzedać), drugi mocno na minusie (jeszcze bardziej szkoda) i 2 w okolicy zera (a po prowizjach też będzie strata). Masz pomysł jak to mądrze rozegrać? Czekać, kombinować, obserwować kursy usd/euro/funta czy po prostu złożyć zlecenie sprzedaży i kolejnego dnia kupić all country? Note: to część portfela złożona z pieniędzy, na które nie mam pomysłu, może na emeryturę ponad limit ike albo dla dzieci za ok. 20 lat
Hej Dawid! Nie chce wprost mowic co Ty masz robic. Powiem co ja bym zrobil :D Jesli zdiagnozowalbym blad, to nie spekulowalbym tylko przecial to. Nigdy nie bedzie dobrego momentu. :) Jesli chcemy spekulowac to warto zadac sobie pytanie: jesli ma mi sie udac, to po co w ogole pasywnie inwestowac - lepiej spekulowac. ;) pozdrawiam! :)
Ja za całe rodzinne , które dostaję na córkę kupuję VA 80/20. Nie mieszkam w Polsce więc obligacje takie jak EDO odpadają. Jak córka dorośnie, będzie miała coś na start.
Brawo!
co to są za 3 pozostałe etfy, że cię tak bolą?
jeśli łączna ich wartość jest ponieżej 30k pln to nawet jak sb będą radzić gorzej to nie powinno boleć
jeśli cię tak kłują to rozumiem, że:
a) masz tam wpakowane kilkaset tysięcy i są to etfy na konkretny dział gospodarki np. same nieruchomości/surowce/technologie i boisz się, że te etfy poradzą sb o wiele gorzej, niż ten na cały świat
b) jesteś perfekcjonistą "czystości", minimalistą i nienawidzisz bałaganu?
I jeszcze jedno pytanie, czy warto rozważać ETF na obligacje państw europejskich czy lepsze zawsze będą amerykańskie?
Ciezkie pytanie i mozna by wiele watkow tu poruszyc. Ale jesli ktos jest z Polski - EUR ma zwykle mniejsza zmiennosc do PLN niz USD - wiec te europejskie. Ale to na poziomie liczb, bo sa i tacy inwestorzy, co preferuja z roznych powodow obligacje z USA. :)
Cześć Jacek, dzięki za kolejny świetny materiał! Jaki Twoim zdaniem jest najlepszy pomysł na ulokowanie/zainwestowanie poduszki w EUR, jeżeli mieszkamy w kraju należącym do Strefy Euro?
Hej Kamil! Dzieki za dobre slowo. Co do Twojego pytania - jesli chcesz skorzystac do tego celu z ETF-ow, to mozesz jako inspiracje wykorzystac to co robi robodoradca Finax www.finax.eu/pl/blog/euro-depozyt-czyli-euro-w-koncu-moga-dla-ciebie-pracowac -> przwin do sekcji "Sklad portfela". Generalnie to przede wszystkim ETF-y "depozytowe" oraz obligacje krotkoterminowe. Pozdrawiam! :)
@@system_trader Sprawdzę, dzięki!
Świetny vlog dzięki.
Mam pytanie czy wg Ciebie jest sens posiadać dwa ike (mój i żony) i tam ETFy V60/V80 w sytuacji kiedy na teraz nie jestem w stanie wypełnić obu limitów rocznych? Czy jeden wystarczy a np na drugim poduszka finansowa w obligacjach skarbu państwa?
Dodatkowo konto maklerskie zagraniczne w interactive brokers V80 w celu posiadania środków poza polską? Plus poduszka finansowa w Edo/ros/rod/złoto fizyczne poza ike.
Dzieki Andrzej. Co do pytan:
1/ Ile kont IKE? -> tu de facto bardziej zalezy od Was samych. Jesli chcesz w ramach IKE miec tez EDO, to wtedy na jednym koncie maklerskim LifeStrategy, a na drugim EDO - bo obecnie nie mozna kupic obu rzeczy na tym samym koncie.
2/ Konto zagraniczne (np. IBKR) -> to dobry pomysl. Choc jesli obecnie nie wypelniasz w 100% limitow na IKE, to nie jest najwazniejsze wg mnie. Osobiscie jednak lubie miec poczucie, ze nie caly moj majatek jest w Polsce.
Pozdrawiam i powodzenia zycze! :)
Dziękuję.
Ad.1 tak właśnie mam na dziś.
Jedno konto ike bossa. drugie konto ike edo (oczywiście "boli mnie" 😉, że nie jest to inwestycja w akcje/etf
Ale nie jestem w stanie odłożyć ponad 40 tys rocznie na ike 🙁)
Ad. 2 konto zagraniczne właśnie w celu posiadania części środków na wypadek czegoś nie przewidzianego
Tu chcę dawac środki, które wpadną jakoś extra plus rozważam przenoszenie raz na rok środków z ppk (przynajmniej część)
Bardzo dziękuję za Twoj komentarz
Może dziwne pytanie , ale spróbuje-O ile dobrze rozumiem jeśli spada cena akcji to rośnie cena/kurs/wartość obligacji,tak?A co zauważyłem, kurs eurpln rośnie przy owych spadkach akcji .Czy w takim razie, logiczne jest rozumowanie że przy spadkach na rynkach akcji, rośnie wartość obligacji w Euro co w połączeniu z wzrostem kursu Eur-Pln ,daje podwójny zarobek?
Hej! Jak rozumiem mowisz o obligacjach notowanych na rynku (np. tych wchodzacych w sklad LifeStrategy). Przy takim zalozeniu zwykle (nie zawsze!) obligacje rosna + oslabia sie PLN. Przy czym raz jeszcze podkresle - zwykle nie oznacza, ze to dziala jak w zegarku. Dobry przyklad to byl np. zeszly rok kiedy tracily i akcje i obligacje. Ciezko wiec mowic o podwojnym zarobku - choc portfel z udzialem obligacji zagranicznych nie przekraczajacym 30-40% zachowuje sie bardzo podobnie jak ten z obligacjami w PLN.
@@system_trader Masz racje, bardziej patrzę na to w kategoriach ciekawostki.
up :-)
Dziekuje i pozdrawiam! :)
Cześć, a jak byś inwestował krótkoterminowo, a tak na 2-3 lata?
2-3 lata - poza rynkiem akcji, krotkoterminowe obligacje, lokaty. Pozdrawiam :)
Jacku czy możemy liczyć z Twojej strony na książkę o inwestowaniu
Nie mam poki co tego w planie. Ale jesli kiedykolwiek sie to zmieni, to mam takie poczucie, ze bedzie tylko lepsza im pozniej ja napisze. :) pozdrawiam! :)
Jest porównanie gdzieś etf do polskich akcji dywidendowych 8%?
Ale co masz konkretnie na mysli? Prosze sprecyzuj pytanie. :)
@@system_trader pytam o rentowność