[vlog #77] Czy ETF Vanguard LifeStrategy ma sens?
Вставка
- Опубліковано 15 сер 2024
- Zwykle inwestorzy podejmując decyzję o wyborze ETF-a do portfela spoglądają na jego koszt za zarządzanie. I to jest OK - w końcu jak kupujemy samochód to też interesuje nas cena zakupu. Sęk w tym, że w przypadku inwestycji sprawa może być o wiele bardziej zniuansowana gdy w grę wchodzą… podatki.
W tym odcinku pokażę to, czego nie widać na pierwszy rzut oka, a co może mieć znaczenie o wiele większe niż koszt samego ETF-a.
👉 systemtrader.p... Metody rebalancingu pasywnego portfela a podatki + kalkulator rebalancingu
== LINKI ==
🔥 Pobierz demo wersję mojego oprogramowania #ST 🔥
👉 systemtrader.p... 👈
🔥 Atlas Pasywnego Inwestora 🔥
👉 atlaspasywnego... 👈
🔥 Atlas ETF-ów po polsku! 🔥
👉 atlasetf.pl 👈
== tu mnie znajdziesz ==
📌 Blog & podcast: systemtrader.pl
📌 Twitter: / j_lempart
📌 Grupa na FB: / systemtrader
📌 Instagram: / jacek.lempart - Розваги
![[vlog #78] Czarna dziura wiedzy finansowej](http://i.ytimg.com/vi/hgn4xu_0WDE/mqdefault.jpg)
![[vlog #78] Czarna dziura wiedzy finansowej](/img/tr.png)
![[vlog] ETF LifeStrategy to szajs (?)](http://i.ytimg.com/vi/cf1mrf4zfuA/mqdefault.jpg)
![[vlog #84] ETF LifeStrategy - jaką wersję wybrać dla siebie?](http://i.ytimg.com/vi/KrNoMaSPHUk/mqdefault.jpg)
Wszyscy łapki w górę
Za wszystkie filmy i Twoją chęć przekazywania wiedzy, dzielenia się nią, serdecznie dziękuję.
Dzieki Pawel i na zdrowie! :)
Dzięki za merytoryczne i niezwykle pomocne materiały :) Jestem właśnie w trakcie przerabiania Atlasu, gdzieś mniej więcej w połowie - to naprawdę prawdziwe kompendium wiedzy, zarazem podane w prosty i przystępny sposób :) Ale ilość możliwości, nawet tylko w przypadku pasywnego inwestowania wydaje się dla mnie przytłaczająca.
Powoli zastanawiam się nad własnym portfelem, na pewno będę chciał przez najbliższe 2 lata skupić się na dwóch kontach IKE i nadpłacaniu kredytu hipotecznego, ale w przyszłości otworzę też zwykłe konto maklerskie. I tutaj mam wątpliwość - czy warto mieszać Vanguard LifeStrategy z ETF na globalny rynek akcji np. VLS na kontach IKE (np. V80A na moim, V60A na koncie żony), FTSE lub MSCI ACWI na koncie zwykłym (lub odwrotnie ze względu na rebalancing i podatki) + EDO czy raczej nie ma to sensu i warto postawić na prostotę i jeden ETF globalny + EDO lub LS?
Czy po przejściu na emeryturę warto zamienić ETFy accumulating na distributing i żyć (w miarę możliwości) tylko z dywidend, żeby nie naruszać kapitału?
Dzieki Blazej! :) Jesli zalezy Ci na czesci w PLN, to EDO mozesz tez rozwazyc chocby jako poduszke, obok inwestycji w LS. Co do akumulacja vs dystrybucja - jesli bedziesz sprzedawal jednostki w wysokosci dywidend, to wychodzi na to samo. Wiec to kwestia Twoich perefencji. Pozdrawiam! :)
Dzięki za materiał o LS :) Jak zwykle profesjonalne podejście. Moim zdaniem LifeStrategy to instrument nad którym warto się pochylić. Dzięki za V60A :)
Na zdrowie! :) Co do V60A -- jeśli tylko 40% udział obligacji jest dla Ciebie tym preferowanym, to jak najbardziej to produkt dla Ciebie. Pozdrawiam! :)
Mega !
Dzięki i pozdrawiam! :)
Fajnie usłyszeć coś dobrego o VLS :) Sam uważam, go za produkt bardzo dobry. W sumie chyba wszystkie zalety produktu zostały wymienione.
Warto poczekać te parę(naście) lat aby można było robić łatwo backtesting na nich. Ja próbowałem przez dekompozycje tych VLS to funduszy bazowych, ale niestety i te niektóre mają nie za długą historię.
Punkt odniesienia do livestrategy jest bez sensu. VLS zakłada właśnie, że twój portfel (jaki byś stworzyl bez tego etf) z czasem będzie się zmieniać, bo np jak zarobisz dużo będziesz chciał by w przyszłości były możliwe mniejsze spadki kosztem mniejszych zysków (czyli stopniowo zmienia podejście z "dużo zarabiać w hossie" na "nie stracic dużo jeśli będzie krach" - czyli że zwiększysz liczbę obligacji w portfelu zmniejszając % akcji i właśnie takie "Strategy" ten fundusz replikuje
@@marcdzik LifeStrategy nie zmienia udziału procentowego akcji i obligacji w ramach danego ETFu. To co piszesz brzmi jak fundusz zdefiniowanej daty, ale to nie jest VLS.
Żałuję, że dopiero teraz Cię odkryłem. Przekazujesz wiedzę, stawiając na zrozumiałość, w odróżnieniu od dużo popularniejszych osób na YT, dla których ważniejsza jest taka forma, która ma wskazywać na większy poziom bycia ekspertem niż w rzeczywistości. Na koniec w ogóle nie wiadomo o co im chodzi. Sub leci
Dzieki Kamil! :)
Racja. ✌️🤝
Żonie założyłem IKE na tym ETF-ie .Leci 80 drugi rok i tak jeszcze przynajmniej 15 lat ;)
Powodzenia i wytrwałości zatem życzę! :) Pozdrawiam! :)
W którym domu maklerskim to IKE? BOŚ czy coś innego?
@@maciejwitan7792 w bossie można samemu dodawać etf'y do oferty, najlepiej jeśli to jest IE albo LU + jeśli wpiszesz poprawnie nazwę (najlepiej przekopiować dane etf z just etf) - to 90% wniosków ci przejdzie akceptację
@@maciejwitan7792 Boś
Zastanawia mnie czemu tak dobre treści, opinie, spojrzenia, rady jakie dajesz są nagrodzone tak małą publiką? Raczej nie bawisz się w promowanie swojego kanału, jak widzę to jest element szerszej strategii? :P taka niecharakterystyczna dla obecnego UA-cam'a :p
Oby tak dalej ;)
Dzieki! :) No coz, wychodze z zalozenia, ze ma sie jedna twarz - nie chcialbym jej stracic. :) A tak poza tym - robie po prostu swoje. :) Pozdrawiam! :)
Czy/gdzie można sprawdzić informacje o tym, jaką kwotę taki fundusz dostaje w postaci dywidend z tych wszystkich spółek, które posiada, na swoje konto i ile z tego reinwestuje? W jakichś sprawozdaniach finansowych będzie to do odnalezienia?
Czy to jest etf bazujący na innych zbiorczych etfach i tylko te bazowe dostają gotówkę na konto?
Ten TER 0.25% to jest wszystko, czy koszt etfow bazowych też ponosimy?
W justETF możesz np. sprawdzić ile dywidend wypłacał ETF (www.justetf.com/en/etf-profile.html?query=IE00BMVB5S82&groupField=index&from=search&isin=IE00BMVB5S82). Natomiast gdybys chciał sprawdzić w detalach poszczególne spółki to będę miał coś takiego w ramach portalu ETF-ow nad którym pracuje (atlasetf.pl). Pozdrawiam!
Jeśli weźmiemy pod uwagę inwestycje IKE/IKZE - czy ma znaczenie rodzaj ETF-a: Accumulating (V80A) czy Distributing (V80D) ?
Podatkowo nie ma znaczenia. Natomiast jeśli mamy ETF typu DIST to te dywidendy musimy sami reinwestować.
A na IKE? Niektórzy mówią że lepiej wybrać dystrybucyjny i potem samemu decydować co z dywidend dokupić. Niektórzy zaś, że można równie dobrze sprzedać raz na jakiś czas jednostki z akumulującego i wtedy zakupić inne aktywo.. Czy to ma jakieś znaczenie? CO jest korzystniejsze? Zwłaszcza po kilku latach jak już ktoś ma np. ok 100tys na Ike
Podatkowo tu nie ma problemu na IKE, tyle ze w fazie akumulacji samemu trzeba te dywidendy reinwestować + ponosić koszty transakcyjne. Osobiście wole akumulacyjne. Natomiast na koncie opodatkowanym to już nobrainer - tylko akumulacja. 🙂
Witam, bardzo ciekawy materiał. 😊 Rozważa Pan wprowadzenie produktu do swojego bądź żony ike/ikze ? Ja swoje ike/ ikze inwestuje w polskie i amerykańskie akcje. Żonie chciałbym kupić w ikze właśnie ten etf a na ike vanguard s&p 500 ticker Vusa chciałbym ja zabezpieczyć na gorsze czasy.
Dzieki! Co do mojego portfela - to nie rozwazam u siebie LS. U Zony z kolei jest, poki co, 100% akcji (FTSE All-World), czyli nieoficjalnie tez taki LifeStrategy - 100/0. :) Pozdrawiam! :) Powodzenia i pozdrawiam! :)
Dziękuję za materiał! Czy osoba młoda i początkująca, która wchodzi dopiero w świat inwestowania i dysponuje niewielkim kapitałem (powiedzmy dwukrotność poduszki bezpieczeństwa) mogłaby skupić się na tym V80A? Czy przy sytuacji podziału kapitału 50% V80A i 50% EDO taki portfel nie jest zbyt defensywny, biorąc pod uwagę dłuższy horyzont inwestycyjny? Chciałbym móc założyć z czystym sumieniem horyzont 40+ lat, ale boje się, że z powodu niezbyt stabilnej sytuacji rodzinnej te pieniądze mogą być potrzebne za około 15 lat (stąd też wysoki procent w EDO). Pozdrawiam i dziękuję za wartościowe treści :)
Bardzo trudno odpowiedziec na tak zadane pytanie. Bo potrzeby finansowe to jedno, a Twoj apetyt na ryzyko to drugie. V80A moze byc zbyt agresywny dla kogos kto nie wie jeszcze co robi / co chce osiagnac. To co moge powiedziec, to ze i V80A i EDO sa OK. Natomiast polecam temat zglebic, przede wszystkim pod katem ryzyka. Moze cos nagram w tym temacie we vlogu - moze w tym tygodniu nawet. :)
@@system_trader Dziękuje bardzo za odpowiedz! Temat ryzyka jest dosyć ciekawy szczególnie w takich niepewnych czasach. Pozdrawiam!
Czy jak np. odkładam na mieszkanie i chciałbym kupić ten ETF np. V60A za 11 tys. EUR i później przez 5 - 7 lat co miesiąc go dokupywał za jakieś 500 EUR (miesięcznie) czy warto się tym ETE-em zainteresować czy jest to za krótki okres czasu jak na portfel pasywny ???
Niestety tu gwarancji nie ma ZADNEJ. Przy takim okresie osobiscie nadal bym sie ograniczyl do bezpiecznych form (np. COI/EDO), gdzie nominalnie mniej nie wyciagniesz przynajmniej. Jak to mowia: lepiej stracic okazje niz pieniadze. Ale dla jasnosci - to moja opinia. Statystycznie bardziej prawdopodobne jest, ze wyszedlbys na plus z V60. Pozdrawiam!
Aż sprawdzę jak składowa na rynki światowe się sprawdza. Wolałbym w LS mieć sp500
W LS, w czesci akcyjnej, jest okolo 60% S&P 500. Pozdrawiam!
Dwie kawy i dwie wuzetki. Bijemy się o złotą patelnię.
:D
Swietne wideo. Szkoda ze nie ma dluzszego zycia ten etf bo jest zachęcający. A jak Twoim zdaniem inne etf od Vanguard.dzialaja na tle konkurencji ? Pozdrowienia.
Dzięki. Jeśli idzie o LifeStrategy to nie ma tu specjalnie konkurencji póki co. Natomiast co do innych - to już warto rozpatrywać case by case. Ale generalnie Vanguard to solidna firma. :) Pozdrawiam! :)
@@system_trader czyli tak jak mówiłeś złożenie portfela z 2 etf tak?
@@grzegorzgrzegorz5588 No na przyklad z 2 ETF-ow, czy jeszcze jakas inna konstrukcja / dodatkowe klasy aktywow. Ale i tak warto pochylic sie nad sposobem rebalancingu - nawet jesli to bedzie na koncie nieopodatkowanym. Pozdrawiam! :)
Czy myśląc o emeryturze w perspektywie 25 lat można kupić ETF na cały świat i nie robić żadnego rebalansingu? Czy taka strategia będzie dużo gorsza niż produkt LS V80A? Dodam że część obligacyjna mam w EDO a ETF na akcje globalne w IKE więc ciężko robić rebalansing.
Hej Marcin! To bardziej pytanie o to jaki masz apetyt na ryzyko. Sam publicznie pokazuje, ze na IKE/IKZE Żony jest 100% globalnych akcji. Zatem jeśli tylko akceptujesz obrany poziom ryzyko - jest OK. :) pozdrawiam!
@@system_trader akceptuje przejściowe ryzyko, ale mimo wszystko chciałbym żeby środki które przelewam na IKE stanowiły moje zabezpieczenie emerytalne. Czy jest ryzyko że inwestując 25 lat w globalny indeks akcji osiągając wiek emerytalny zgromadzonych środków na IKE będzie mniej niż wynosiły same wpłaty? Pomijając oczywiście wpływ inflacji 😉
@@marcinb781 W ostatnich 100 latach nigdy takiej sytuacji nie bylo. Nie bylo nigdy nawet sytuacji w ktorej *nominalnie* po 10 latach bylbys na minusie. ALE - inwestowanie to zawsze ryzyko, wiec to nie daje gwarancji ze tak sie nie stanie. Przy czym pytanie o alternatywy - a raczej ich brak. Bo rezygnacja z inwestowania z kolei da 100% gwarancji na strate (w ujeciu realnym). Pozdrawiam! :)
A do ike nadaje sie ten etf ? - bo i tak z czasem jak zechce go sprzedać to zapłace spory podatek
od niego (przy okazji jakie najlepsze etf-y wybrać na konto ike?)
Andrzej, na rachunku opodatkowanym niestety podatki zawsze sie pojawia (zakladajac ze mamy zyski). To co daje LifeStrategy to ich brak przy rebalancingu, a wiec mamy mozliwosc odraczania podatku w czasie - a to jak darmowy kredyt od fiskusa. Po kilku dekadach na rachunku opodatkowanym dzieki temu mozna miec nawet kilkadziesiat % wiecej kapitalu.
Na IKE podatku nie bedzie. :)
Pozdrawiam!
@@system_trader to najlepiej miec go na ike?
Sprawdzi sie na IKE jak i poza nim. Przy czym jesli chcesz inwestowac poza IKE (na opodatkowanym koncie), to wtedy LS jest bardziej optymalny podatkowo niz np. samodzielna budowa portfela (brak podatkow od rebalancingu). Na IKE jest latwiej - bo mozesz zbudowac portfel tez samodzielnie (jesli chcesz) bez strachu o podatki.
@@system_trader❤
Jedynie co mnie odstrasza troche od v80 to niestety brak mozliwosci zmniejszenia apetytu na ryzyko, nie mozna niestety portela 80/20 zmienic na 60/40 na emeryturze lub lekko przed nia. Czy jest jakis sposob, aby sobie to ryzyko zmniejszyc innymi srodkami niz sprzedaz v80 ? ... tak, wiem, zawsze jest EDO ale inwestycje w PLN mnie nie interesuje a obligacje swiatowe moga byc problematyczne z uwagi na ryzyko walutowe :)
Jedna z wad LifeStrategy jest brak elastycznosci (co przwrtonie dla innych moze byc z kolei zaleta). Jesli inwestujesz na IKE/IKZE to mozna oczywiscie sprzedac V80 i kupic np. V60, ale to bedzie kosztowalo prowizje (pewnie mniej niz 1% lacznie). Na rachunku opodatkowanym to byloby jednak bez sensu bo bylby podatek.
Inna opcja to jak wspomniales - dokupowanie obligacji. Jesli nie chcesz EDO (czy w ogole polskich obligacji), a przy tym nie chcesz tez zagranicznych obligacji - to wlasciwie nie ma opcji na stole. :) A trzymanie gotowki to pewna strata niestety.
Pozdrawiam! :)
Na ETF-ach można zarobić 15-20% w 10 lat, a na Bitcoinie 60-80% w 2-3 lata. Wystarczy sobie pooglądać wykresy.
Dla mnie obligacje i ETF to instrumenty finansowe przestarzałe i nieopłacalne wobec zarabiania na cyfrowym złocie. Dla indywidualnego inwestora, pod każdym względem BTC jest lepszy. Tylko mało prawdopodobny upadek BTC (upadek w sensie technicznym lub kryzys zaufania) mógłby sprawić, że się myle i że warto inwestować ETF-y.
Co do akcji: tu jeszcze da się zarobić, ale trzeba się na nich znać, ewentualnie kupować w kryzysie i sprzedawać jak kryzys przejdzie - najprostsza metoda dla ludzi, którzy nie chcą przepalić oczu na codziennych sygnałach.
Oczywiście jestem otwarty z wami na debatę co do mojej opinii.
O czym debtowac, jesl BTC pod kazdym wzgledem jest wg Ciebie lepszy. Powodzenia pozostaje mi zyczyc (moze sie przydac). Wszystkiego dobrego! :)