5 (teure) Irrtümer zur privaten Rentenversicherung! (endlich aufgedeckt!)
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- Опубліковано 17 чер 2024
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00:00 Disclaimer Fondsgebundene Rentenversicherung
00:40 Lohnt sich eine private Rentenversicherung?
02:08 Eine private Rentenversicherung ist zu unflexibel
03:20 Kosten private Rentenversicherung
04:39 Hinterbliebenenversorgung bei einer Rentenversicherung
05:52 Rendite private Rentenversicherung
Privaten Rentenversicherungen bieten eine interessante Möglichkeit für die Vorsorge im Alter. In Deutschland gibt es verschiedene Arten von Rentenversicherungen. Mein Favorit ist hier die fondsgebundene Rentenversicherung.
Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist eine Form der privaten Rentenversicherung, bei der ein Teil oder alle der eingezahlten Beiträge in Investmentfonds angelegt wird. Das bedeutet, dass der Wert der Versicherungspolice direkt von der Wertentwicklung der gewählten Investmentfonds abhängt. Anders als bei klassischen Rentenversicherungen, die einen festen Garantiezins haben, gibt es bei fondsgebundenen Rentenversicherungen keine Garantie für eine bestimmte Rendite.
Das Prinzip ist einfach: Je besser sich die Investmentfonds entwickeln, desto höher fällt die Rente im Alter aus. Allerdings besteht auch ein höheres Risiko, da die Wertentwicklung der Fonds schwanken kann und es keine Garantie für eine bestimmte Rendite gibt. Es ist daher wichtig, bei Abschluss einer fondsgebundenen Rentenversicherung auf bestimmte Punkte zu achten.
Zunächst einmal sollte man sich über die Kosten der fondsgebundenen Rentenversicherung im Klaren sein. Diese setzen sich aus verschiedenen Komponenten zusammen, wie z.B. Abschluss- und Verwaltungskosten, sowie den Kosten für die Anlage in den Investmentfonds. Es ist wichtig, die Kostenstruktur zu verstehen und sich darüber im Klaren zu sein, welche Auswirkungen die Kosten auf die Rendite haben können. Zum Glück gibt es mittlerweile aber auch kostengünstige, z.B. ETF-Rentenversicherungen, wie im Video erwähnt.
Ein weiterer wichtiger Faktor bei der Auswahl einer fondsgebundenen Rentenversicherung sind die Investmentfonds selbst. Hier gibt es eine große Auswahl an Fonds mit unterschiedlichen Schwerpunkten und Risikoprofilen. Es ist wichtig, die Fonds sorgfältig auszuwählen und sich darüber im Klaren zu sein, welches Risiko man eingehen möchte.
Zudem sollte man sich auch über die Laufzeit der fondsgebundenen Rentenversicherung im Klaren sein. Hier gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher ist in der Regel auch die Rendite.
Insgesamt bietet die fondsgebundene Rentenversicherung eine interessante Möglichkeit für die Vorsorge im Alter. Allerdings sollte man sich vor Abschluss einer solchen Versicherung sorgfältig über die Kostenstruktur, die Auswahl der Investmentfonds und die Laufzeit informieren. Nur so kann man sicherstellen, dass man eine fondsgebundene Rentenversicherung wählt, die zu den eigenen Bedürfnissen und Zielen passt.
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Ja, Rechenbeispiel!
Gerne ein Rechenbeispiel und bitte auch auf den garantierten Rentenfaktor eingehen.
Das wird die Versicherungslobby nicht zulassen ! Ein Rechenbeispiel wird nie kommen dann würden ja alle wissen das sich die Verträge nicht lohnen
Danke für das Video. Würde mich auch sehr über ein Rechenbeispiel freuen.
Ist notiert!
Ich fände es schön, wenn du transparenter mit dem Kosten wärst. 0,7% sind 300% mehr als 0,2%, was man sonst bei ETFs zahlt
Gründe für eine Direktanlage gibt es natürlich einige.
Gründe für eine RV: Halbeinkünfteverfahren und im Alter einfach das gute Gefühl, SICHER und IMMER eine gleichbleibende Zahlung zu erhalten.
Mal angenommen man ist 80, vielleicht wird man etwas vergesslich, krank usw. ..
Das eine Direktinvestition ggf mehr lohnt (was die Rendite angeht) und Flexibilität... ja, mag sein.
Ein guter Mix ist für MICH persönlich und auch für viele meiner Kunden (ich vermittele sowohl RV als auch ETF's /Fonds) optimal. Allerdings sind das auch Menschen, die sich nicht stark mit dem Thema auseinandersetzen wollen und es einfach langfristig erledigt haben möchten.
Wer sich ein Leben lang um seine Anlage (und die der Family) kümmern möchte und kann, na der soll es halt ohne Versicherung machen.
Greetz aus Paderborn:-)
Danke für das Video. Dass sich aber eine Rentenversicherung dann immer lohnt wenn man voraussichtlich mehr rausbekommt als man einzahlt ist doch eher eine Milchmädchenrechnung. Man vernachlässigt Inflation und Opportunitätskosten (man kann das Geld nicht anderweitig/ lukrativer anlegen).
Naja, wie gesagt kommt es halt auch darauf an, mit welcher anderen Anlage es vergleicht. Und was man auch nie vergessen darf: nur im Nachhinein ist man wirklich schlauer, welche Anlage am besten war. Nur werden wir das Problem leider niemals vorher lösen können. Deswegen auch beides. ETF-Sparplan UND ETF-Rentenversicherung, wie im Video auch erwähnt.
@@VersicherungenmitKopf klar freut das den Geldbeutel des Verkäufers
Genau so sieht es aus.
Mach bitte ein Video mit dem Rechenbeispiel.
Wie kann ich als Leihe evaluieren, ob die Rentenversicherung gut ist?
bitte das Video mit der "sehr guten" fondgebundenen Rentenversicherung machen, vielen Dank.
👍 kannst dir aber auch gerne bereits jetzt einen Termin zu unserer kostenlosen & unverbindlichen Online-Beratung buchen: www.versicherungenmitkopf.de/kostenlose-online-beratung
Unter welchen Umständen bleibt eine ausgezahlte Rentenversicherung Steuerfrei?
Moin, habe gerade das erste Dein Video gesehen und mich würde schon mal so eine genaue Berechnung mit allen möglichen Faktoren interessieren so dass ich dann dies auch mit anderen Anbietern selbst tun kann. Danke schon mal im Voraus liebe Grüße Reiner
geht sowas auch als bAV? also 100% MSCI world bspw. mit Zuschuss vom AG?
hinsichtlich der Hinterbliebenenversorgung wäre ebenfalls ein Video wichtig, ob die eingezahlten Beiträge die 5 + 15 Jahre Auszahlung größtenteils decken.
Meinst du die Rentengarantiezeit? Lies dir dazu gerne mal diesen Artikel durch: www.versicherungenmitkopf.de/rente/rentengarantiezeit-rentenversicherung-riester-und-co.
Meine Fondsgebundene Rentenversicherung hatte den Rentenfaktor auf das vertragliche Minimum reduziert.
Ist der Ruf erst ruiniert...
zu unkonkret. Leider nichtssagend. Warum nicht besser selbst anlegen?
Deswegen: ua-cam.com/video/38F6d1m-vL0/v-deo.html
bitte mal die Nachteile bei 2:40 Min auch aufzählen, Kapitalauszahlung wird dann mit dem persönlichen Steuersatz Splitingtabelle, angenommen verheiratet berechnet, warum soll man auf Geld was schon versteuert gewesen ist, nochmals steuern zahlen? Änderungen hängt von der Versicherung ab sind in der Regel 1x pro Jahr kostenlos, Liqidität bis zum Rentenalter ist gleich 0, die Kosten wären super spannend, kann man hierzu ein Beispiel und ein Video bitte machen? Vielen Dank.
ein bestehendes Video kann nicht geändert werden 😅 auch bei einem ETF-Sparplan muss man auf bereits versteuertes Geld Steuern zahlen, ist in Deutschland (leider) so und im Vergleich hat der Versicherungsmantel sogar einen Steuervorteil; 1x Switchen/Shiften pro Jahr ist Quatsch, da hat man bei guten Verträgen deutlich häufiger die Möglichkeit; das die Liquidität gleich Null ist, stimmt nicht, wäre aber auch kein Nachteil, weil du das Geld nur für deine Altersvorsorge verwenden sollst; Effektivkosten liegen bei guten Verträgen unter 1%
Hallo :) Ist es wahr, dass wenn man in Rente ist, dass ein großer Teil der privaten Altersvorsorge von der gesetzlichen Rente abgezogen wird? Wie kann man dies verhindern? Ist doch total frustrierend. Danke für die Antwort.
Nein, da wird nichts abgezogen.
Wie sieht es mit der Canada Life private UWP aus? Ich glaube ich wurde über den Tisch gezogen.
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Hey Basti, sprichst du in diesem Video von gezillmerten oder ungezillmerten Verträgen.
Ich bin nämlich der Meinung, dass man mit einem ungezillmerten Vertrag noch mehr Flexibilität, zu fast gleichen Renditechancen hat.
Freu mich auf deine Antwort. Liebe Grüße,- Lukas
Ich spreche von gezillmerten Verträgen. Aber trotzdem danke für dein Feedback! 😊
Ich habe gehört, dass man keine Absicherung hat, falls der Versicherer pleite geht.
Ist da was dran oder ist das ein Mythos?
Mythos. Gibt den Protektor in Deutschland. Plus Bafin, die eingreift. Im Worst Case würde ein anderer Versicherer die Verträge übernehmen.
@@VersicherungenmitKopf Das ist zu Einstieg gedacht. Geht es dir hier ums aufklären oder ums Verkaufen?
Die Protektor AG hat gerade mal 10 Milliarden, dem gegenüber stehen 2100 Milliarden. Der Schutz ist unzureichend
Es gibt keine 100 % Absicherung. Protektor ist zu klein.
Kanal aboniert, danke :)
Gerne 😇
Na ja die meisten raten dazu, eher die Kapitalauszahlung zu nehmen, da sich eine Verrentung meistens nicht rechnet. Wozu brauche ich dann so ein Produkt was mich auch noch hohe Gebühren kostet. So kann man sich das ganze sparen investiert selbst in ETF`s und lässt diese weiter liegen zu einem Teil und macht selbst einen Entnahmeplan. Die meisten hier auf UA-cam die auch offensichtlich unabhängig sind und selbst nichts davon haben, die empfehlen so gut wie immer diese Strategie zu wählen. Auch die Argumente greifen alle nicht die hier aufgeführt werden, bzw. das alles geht auch bei selbst investierte ETF´s . Klar versuchen die Versicherungen dagegen anzukämpfen, weil sie sehen das die Leute endlich klug geworden sind und das einfach selbst machen. Ich werde niemals wieder bei diesen ganzen Versicherungs- Verbrechern etwas abschließen!!!
Niemals aber auch niemals würde ich auf die Person hören und vertrauen die es selbst verkauft und davon profitiert!!! Ich höre mir das an was unabhängige Personen sagen die nichts damit verdienen sondern nur Ihre Expertise kund tun, das ist die Beste Strategie wem man glauben und vertrauen sollte !!!
Gehst du deshalb auch nicht zu Ärzten, Anwälten oder Steuerberatern? 🙈😅
@@VersicherungenmitKopf schlechter Vergleich! Wenn es aber in Zukunft durch KI Möglichkeiten gibt, so kann es sein das man die auch nicht mehr braucht. Bestimmte anwaltliche Leistungen werden ja auch voraussichtlich weg fallen und so ähnlich ist es mit der Altersvorsorge, es ist nicht so kompliziert wie suggeriert wird, es ist viel einfacher und so kann man es selbst machen, genau wie Reifen wechseln man kann dafür zahlen oder es selbst machen. Außerdem ist es bekannt das privat versichert zu sein oft schlechter sein kann als gesetzlich, weil da alle möglichen unnötigen teuren Untersuchungen gemacht werden, die gar nicht nötig sind! Von daher ist es eben besser wenn man nur von unabhängige Personen beraten wird und nicht von genau denen die selbst davon profitieren, würde ich niemals drauf vertrauen. Ist genau so wie mit den Banken die jahrzehntelang ihre eigenen teils schlechten und im vergleich zum allgemeinen Markt viel schlechteren Produkte verkauft haben und der dumme der dorthin läuft der glaubt es wäre eine vertrauenswürdige Bank und deshalb wird es schon ok sein. Nur das gute ist diese Art von Verkauf wird hoffentlich aussterben, da die ganzen jungen Menschen sich selbst schlau machen auf UA-cam und alle selbst in ETF Produkte investieren.
Auf koste was es wolle alt zu werden ist kompletter Blödsinn. Wenn man die meiste Zeit im Ruhestand Krank oder stark eingeschränkt ist.
das stimmt, aber wenn man mit 80+ noch fit ist (und auch noch Geld hat), wäre das doch mega