SCPI en ASSURANCE VIE : AVANTAGES / INCONVÉNIENTS et QUEL CONTRAT CHOISIR ? - GUIDE DÉBUTANT COMPLET
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- Опубліковано 2 сер 2024
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Mon Tableau des SCPI en Assurance Vie : quentinhaquet.systeme.io/tabl...
Quel est mon avis sur Corum Life ? Quel est mon avis sur Linxea Spirit 2 ? Faut il investir en SCPI via un contrat d'assurance vie ? Quels sont les avantages et les inconvénients des SCPI en assurance-vie ? Quel contrat d'assurance vie choisir pour investir en SCPI ?
L'assurance vie est une enveloppe fiscale qui offre une protection et des avantages aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré, mais elle permet surtout à ce dernier de constituer une épargne et de bénéficier d'avantages fiscaux. Donc oui, au même titre qu’il est possible d’investir dans des fonds d’investissement en actions depuis une assurance-vie, tu peux également investir dans des SCPI.
Mais Quentin, pourquoi me complexifier la vie avec cette enveloppe fiscale alors que je peux simplement investir en direct ? Car comme tu t’en doutes, il y a plusieurs avantages non négligeables.
L’atout principal est bien sûr fiscal. En effet, en temps normal, les loyers que tu perçois d’une SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu en plus de devoir t’acquitter des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%. Avec l’assurance-vie, c’est 30% tout compris, 12,8% pour l’impôt et 17,2% pour les prélèvements sociaux. Mais ce n’est pas tout, dès lors que ton assurance-vie a plus de huit ans tu profites d’un abattement annuel de 4 600 € soit 9 200 € pour un couple marié et d’un taux d’imposition réduit de 7,5%. L’impact est donc considérable.
Prenons un exemple. Imaginons que tu touches 10 000 euros de loyers d’une SCPI. Supposons également que tu sois imposé à la tranche marginale d’imposition de 41% et que tu sois en couple.
Avec un investissement en direct tu devrais payer 41% + 17,2% soit 5 820 € de taxes.
Alors qu’en assurance-vie : après 8 ans, tu devras payer 17,2% de prélèvements sociaux puis 7,5% après un abattement de 9 200 € soit 1 780 € de taxes.
Dans cet exemple, l’assurance-vie te permet donc d’économiser 4040 € d’impôts !
Mais ce n’est pas tout, l’avantage fiscal de l’assurance-vie ne se limite pas à l’imposition sur les plus-values. C’est également un formidable outil de transmission qui peut te permettre de réduire tes droits de succession. Alors que les SCPI en direct entreront dans l’assiette successorale à ton décès, l’assurance-vie est soumise à un barème plus avantageux et elle offre à chaque bénéficiaire un abattement de 152 500 € !
Tu profiteras également de rabais sur les frais de souscriptions. Effectivement, pour appâter le chalant, les assureurs proposent souvent des rabais sur les commissions de souscriptions. Habituellement autour des 10 % pour un achat en direct, elles sont généralement comprises entre 4% et 8% via une assurance vie.
A titre d’exemple, le contrat d’assurance vie LINXEA Spirit 2 permet de passer les frais d’entrée de Rivoli Avenir Patrimoine de 7,99% à 5,99% ; soit une économie de 2%. Bien évidement ça n’est pas une raison pour acheter du Rivoli Avenir Patrimoine au vu de la décrépitude de son rendement année après année.
Il est également à noter que toutes les SCPI ne sont pas concernées par cette réduction de frais.
Sache que j’ai également réalisé une liste non exhaustive mais conséquente des SCPI disponibles en assurance vie avec notamment la valeur des frais d’entrée réduit ou non pour chaque SCPI ainsi que les contrats dans lesquelles chacune est disponible. Pour cela je te laisse télécharger ce tableau dans le second lien de la description.
Alors voilà, maintenant que tu es incollable sur les assurances vie, sache que si l’on atteint les 200 likes sur la vidéo, je sortirais très prochainement ma vidéo sur mon portefeuille idéal de SCPI, si je devais recommencer un portefeuille aujourd’hui, lesquelles je choisirais et avec quelle pondération.
N’hésite pas à également me suivre sur Instagram. Mon actualité financière et mon expatriation à Bali sont au programme. Oui ça y est j’y suis !
Je te souhaite plein de réussite dans tes projets et surtout n’oublie jamais que tu en es capable.
Quentin
#scpi #assurancevie #investissement
@MatthieuLouvet @SebastienKoubar @Juan_Rodz
00:00 Introduction SCPI en Assurance-Vie
00:57 L'Assurance Vie qu'est ce que c'est ?
01:20 Les Avantages d'investir en SCPI via une Assurance Vie
05:33 Les Inconvénients d'investir en SCPI via une Assurance Vie
07:41 Quel contrat d'Assurance Vie choisir pour investir en SCPI ?
09:47 Les SCPI disponibles en Assurance Vie : Récapitulatif à télécharger
MDR...au bout de quelques minutes j'avais compris que c'était ces 2 AV ! Je suis d'ailleurs investi en SCPI à travers ces 2 AV depuis plusieurs années et j'en suis très content 😉👍
C'est parce que tu commences à me connaitre Olivier ;)
Super vudeo. Merci pour la grille fournie sur SCPI..
Avec plaisir, merci à toi
bonjour super vidéo comme toujours petite question comment ce passe imposition ce fait-elle automatiquement merci
Bonjour Seb, un grand merci pour ton retour. Corum life ou Darjeeling de SwissLife fonctionnent en réinvestissant les dividendes. Mais tu peux également les mettre sur le fond en euros : si tu ne souhaite pas réinvestir mais récupérer de l'argent
Bjr. Merci Quentin ! Je réfléchis à ouvrir une A.V pour une scpi très exposé à la france
les scpi européenne étant plus avantageuse fiscalement en direct. 1 actionnaire Corum origin.
Bonjour Jérôme, Merci à toi, exactement c'est une bonne analyse ! Personnellement je suis investi en direct, pour cela que j'ai beaucoup de Corum
Peut on détenir des actions US, du S&P500, du nasdaq, et du Dow Jones, sur le NYSE dans ces assurances vie ? Merci pour votre réponse ?
Bonjour et merci pour toutes les vidéos que vous nous proposez c'est une vraie mine d'or !
Je souhaite investir en SCPI mais j'hésite encore entre l'assurance-vie de chez lynxea Spirit 2 par rapport à l'avantage fiscal et investir via le courtier louve invest surtout qu'il propose des versements programmés ce qui est intéressant pour des investisseurs long terme qui veulent faire fructifier...
Que me conseiller vous afin de faire marcher les intérêts composé au mieux ?
Je vous remercie 😊
Un énorme merci ça me touche profondément ! Je dirais tout dépend de votre TMI. Personnellement je préfère investir en direct mais c’est tout à fait personnel car j’aime bien avoir un complément de revenus. Si vous voulez investir chaque mois je vous conseille donc Louve 😉 Ou prendre Remake Live sur Linxea et d’autres sur Louve ça peut être une bonne idée
Superbe vidéo merci !
Par contre le fichier reçu par mail « comporte un problème » :(
Un grand merci pour ton retour ! Ah bon c'est vrai ? Je viens de l'ouvrir en inscrivant mon adresse mail, essaye donc de le télécharger peut être ou d"ouvrir avec" un autre logiciel
Bonne vidéo merci. Mais il y a un point qui mériterait d'être évoqué / clarifié : comment les coupons des SCPI sont-ils réinvestis au sein de l'AV ?
Par exemple dans Lynxea Avenir les coupons sont versés automatiques sur le fonds euro. On doit donc arbitrer si on veut réinvestir dans la SCPI.
Mais peut-être certaines AV proposent-elles le reinvestissement automatique des coupons dans la SCPI ?
Personnellement je préfère que le dividende soit versé sur le fond en euros pour deux raisons principales : choisir où je veux réinvestir et si je ne souhaite pas réinvestir mais récupérer de l'argent, il est disponible et je n'ai pas à nouveau payé les frais de souscription sur le réinvestissement.
Corum life ou Darjeeling de SwissLife fonctionnent en réinvestissant les dividendes.
Entre le choix scpi en direct remake live et assurance vie linxea sur remake live, c est plus rentable en direct si on est au Tmi de 11%, car via linxea spirit il ya des frais de gestion 0,5%+frais unite de compte scpi+frais assureur. Je pense, mais comparatif difficile à calculer ...
Oui effectivement tout dépend de la TMI finalement
Corum Life ce n'est vraiment pas terrible. Pas d'avantage sur le délai de jouissance extrêmement long des scpi Corum, et en plus ils forcent à investir dans leurs fonds "maison" qui n'ont pas d'historique. Corum essaie trop d'être le petit village gaullois qui ne se mélange pas aux autres courtiers en scpi ou assurances
Exactement, leurs fonds maison est ce qui m'empêche d'ouvrir une AV chez eux
attention, avantage fiscale uniquement pour 150 000 euros versés sur l assurance vie (tout contrat compris)
Bonjour, Effectivement c'est mentionné dans le tableau que j'ai inséré dans la slide sur la fiscalité mais j'aurai probablement du insister dessus ! 🙂
merci pour la reponse. Je pense effectivement que c est souvent oublié et j ecoute presque comme un podcast meme si je salue le travaip graphique réalisé
@@user-mp7er1zr6q Effectivement c'est donc pour ça, vous m'avez fait peur ;)
Pour être bien sûr, à la lecture du commentaire je comprends plutôt: avantage fiscal si moins de 150k€ de versement par contract d'assurance vie (plutôt que le cumul des versements en cas de plusieurs contrats), non ? 🤔
Et le fait qu'en Assurance Vie est on est pas propriétaire des parts, on ne le dit pas ça ? 🤔
C'est pourtant un des arguments majeurs en SCPI, on est vraiment propriétaire des biens possédés, et la société n'est là que pour gérer.
Bonjour Matt,
Effectivement c'est totalement vrai, cet inconvénient m'est d'un coup sorti de la tête lors de la rédaction de ma vidéo. Je m'en veux mais merci pour le complément d'information
@@avenirinvestscpi pour le reste c'est ultra complet ! 👍😉
@@MattDelVinci Là tu me réconforte un petit peu ;)
Qu'est-ce que cela implique concretement ?
Merci pour ce communiqué je savais pas! C'est l'assureur le propriétaire ? C peut être pour cela que c'est très liquide ...