Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny? Lekcja #11 Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku
Вставка
- Опубліковано 13 лип 2024
- „Mam wolny 1000 zł / m-c. Nadpłacać kredyt hipoteczny czy odkładać?”. To pytanie pojawia się w mojej skrzynce bardzo często, dlatego poświęciłem mu jedną z lekcji kursu pt. Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku. Teraz możesz obejrzeć ją zupełnie za darmo :)
▼▼▼
To tylko jeden z tematów, które omawiam szczegółowo w moim kursie online - Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku:
➡️ kurshipoteczny.pl/
▼▼▼
Z tej lekcji dowiesz się:
1. Czy nadpłacanie kredytu hipotecznego jest opłacalne z finansowego punktu widzenia?
2. Kiedy nie warto nadpłacać kredytu hipotecznego?
3. Jak na opłacalność nadpłacania kredytu hipotecznego wpływa prowizja za wcześniejszą spłatę?
4. Czy lepiej nadpłacać większe kwoty, np. raz w roku, czy raczej mniejsze kwoty, np. co miesiąc?
5. Czy po nadpłacie wybrać obniżenie raty, czy raczej skrócenie okresu kredytowania?
▼▼▼
Spis Treści:
00:00 Przywitanie i wstęp
01:00 Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny?
03:27 Moja historia nadpłacania kredytu hipotecznego
04:53 Co mają z tego banki?
06:10 Zysk z inwestycji vs nadpłacanie kredytu
09:04 Nadpłaty vs odkładanie
11:17 Kalkulator kredytu hipotecznego
19:10 Oszczędności, a nadpłacanie
20:21 Kiedy nadpłacanie kredytu hipotecznego nie ma sensu?
23:46 Jak określić opłacalność nadpłacania kredytu hipotecznego?
28:03 Nadpłata - skrócić okres kredytowania czy obniżyć ratę
▼▼▼
Przygotowałem kurs, aby uzbroić Cię w niezbędną wiedzę i dać narzędzia do wygodnego podjęcia najlepszych dla Ciebie decyzji. Już ponad 1000 osób wzbogaciło się o wiedzę, która pomogła im świadomie wybrać właściwy kredyt i zaoszczędzisz mnóstwo pieniędzy. Od wielu osób, które ukończyły kurs, otrzymuję miłe słowa i podziękowania. Niesamowicie mnie one cieszą! Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej nt. kursu, zajrzyj tutaj:
➡️ kurshipoteczny.pl/
▼▼▼
Zachęcam Cię też do zapoznania się z naszym cyklem Rankingów Kredytów Hipotecznych, gdzie wraz z doradcą kredytowym Sebastianem Bilskim przedstawiamy aktualną, najlepszą spośród niemal setki ofert bankowych każdego miesiąca:
➡️ • Ranking kredytów hipot...
![Jak zostać bogatym? [Gotowa mapa i wzory]](http://i.ytimg.com/vi/dxYKX3gbJxk/mqdefault.jpg)
To tylko jeden z tematów, które omawiam szczegółowo w moim kursie online - Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku. Wszystkie odcinki oraz kalkulator znajdują się na:
kurshipoteczny.pl/
Panie Marcinie, proszę spojrzeć na moje doświadczenia z UK i ocenić czy w Polsce takie coś jest możliwe.
Nie chcę nikogo w PL wprowadzać w błąd, ale nie znam się na waszym systemie bankowym ale w UK i tzw. Mortgagach doradziłem wielu znajomym i przyjaciołom i są naprawdę zadowoleni z szybszego spłacania i to w większości nie swoimi pieniędzmi (a przynajmniej na okres kilku lat).
Załączam moją odpowiedź do jednego z komentarzy dużo niżej ale myślę że utonąłby ten komentarz w morzu odpowiedzi więc postanowiłem go tutaj wkleić wyżej aby przyciągnąć pana zainteresowanie.
"Nadpłacanie można spokojnie kontynuować operując nie swoimi pieniędzmi, lub też przyśpieszając proces spłaty poprzez przesunięcie spłat rat do przodu.
Ale może po Polsku (na co dzień w kwestii finansowej rozmawiam tylko po angielsku).
Jeśli masz możliwość uzyskania karty kredytowej bez odsetek na dłuższy kres to jest to dobra opcja a nie zła.
Karty kredytowe nie są złe dopóki nie płacisz za nie ekstra za odsetki. Ale tutaj potrzebna jest żelazna konsekwencja.
Aktualnie mam kartę z Virgin Money (nie pracuję dla nich i radzę na nich uważać bo za byle głupotę wycofują ofertę bez odsetek i trzeba spłacić od razu aby nie płacić 20% APR - procent na rok).
Pieniądze które musiałbym wydać na zakupy firmowe (prowadzę 2 firmy) mam z karty kredytowej, a 30.000 złoty których nie wydałem na te towary powędrowały na spłatę dużego domu. 2 lata rat mniej, i co najważniejsze przy każdej następnej racie spłacam większy kapitał (przypominam czym późniejsza rata tym większy kapitał a mniejsze odsetki, a więc przesuwając się o 2 lata do przodu nie tylko odpadają odsetki ale i ta sama rata spłaca teraz dużo większy kapitał aniżeli gdyby nie nadpłacać tych 30.000zł.).
Do tego na samym początku kredytu wziąłem pożyczkę na ok.100000 złoty (tyle mi maksymalnie dali).
Odsetki 3.4% na 6 lat (cóż w UK to jest dobra pożyczka ale trzeba mieć do tego dobrą zdolność kredytową i historię spłat bez problemów).
Po 14 dniach spłaciłem połowę tej kwoty z powrotem (brzmi idiotycznie ale to jakoś działa tutaj) i odsetki z tej pożyczki zmalały ponad 4-krotnie (przypominam ponieważ pierwsza połowa rat zawiera dużo więcej odsetek niż ta druga).
Odsetek zostało raptem 500 funtów z groszem (to jest 2500 złoty za 50000 złoty którymi spłaciłem kredyt a tu odestek byłoby drugie tyle albo i więcej).
Pożyczkę spłaciłem w kilka miesięcy, i prawdziwe odsetki wyszły poniżej 150 funtów czyli 750zł (śmieszna kwota za 50000 złoty które miałem do dyspozycji).
Tak więc już na samym początku zakupu domu miałem spłacone ponad kilka lat rat, i zamiast płacić 70% odsetek a 30% kapitału, już na początku było to 60/40.
Po kilku miesiącach wziąłem kolejną pożyczkę na 6 lat (ta sama zasada , na dużo większe pieniądze, wtedy w UK dają dużo niższe oprocentowanie, ale używam tylko połowy tych pieniędzy a druga połowa wędruje na spłatę połowy pożyczki na 6 lat i zniwelowanie większości odsetek).
Nie muszę chyba pisać iż ponawiam ten proces co 6-12 miesięcy (zależy ile wydam na inwestycje w narzędzia firmowe i wakacje).
Jeśli ktoś zapyta po co tyle zachodu, to już tłumaczę.
Kredyt mam niecałe 4 lata.
Pierwszą ratę płaciłem £449 (sama rata bez ubezpieczeń).
Dom jest spłacony w połowie, dokładnie 51% zostało mi do spłaty, i 21 lat z 30 letniego kredytu.
Tak więc w niecałe 4 lata, 9 lat kredytu jest spłacone, w tej chwili płacę:
£390 rata
£130 odsetki
£260 kapitał
Jak widać w 4 lata płacę teraz 66.6% kapitału a 33.3% odsetek (jak brałem kredyt było prawie 70% odsetek!).
Róznica jest kolosalna.
Do tego rata jest paradoksalnie o 60 funtów niższa.
Wynika ona również z tego iż kiedy nadpłaciłem każdego roku maksymalną ilość dozwolonych nadpłat (zazwyczaj 10% całego długu)
to już po 2 latach przy ponownej umowie kredytowej miałem dużo niższe oprocentowanie (w UK można zmieniać banki które dają kredyty tzw. Mortgage co 2 lata po prostu jest to jakby umowa na dany okres ale związany jestem z danym bankiem tylko przez okres umowy np.2 czy 3 lata potem można przejść z resztą kapitału do spłacenia do jakiego banku się chce gdzie oferują niższy procent czy lepsze warunki kredytu).
W UK i większości świata jeśli spłacisz kapitał to jesteś od razu w grupie mniejszego ryzyka, obniżasz tzw. Loan to Value czyli LTV a więc wartość twojego długu w stosunku do wartości hipoteki spada.
Jak brałem kredyt 4 lata temu to miałem LTV ponad 75% i bank zaproponował mi 2.49% APR (w skali rocznej).
W tej chwili jestem na 3 umowie i mam APR 1.69%.
Nie patrzcie na to że to tylko niecałe 1%. To jest naprawdę dużo, i widać to w ilości kapitału który teraz spłacam w porównaniu do pierwszej raty sprzed 4 lat (jak pisałem aktualnie spłacam 2 razy tyle kapitału co odsetek a na początku było odwrotnie!!!)
Tym sposobem kredyt 30 letni będę miał spłacony w 12-14 lat zależy jak pójdzie z firmami bo ostatnio dużo więcej nadpłacam (nowsza firma dobrze prosperuje) i korzystam z jeszcze innych możliwości jakie są w UK (dotacje na firmy) czy np.ta karta kredytowa (30000 złoty już spłaciły kredyt ale dopiero za 2 lata od tej kwoty będą naliczane odsetki, bo miałem 26 months interest free (znaczy bez odsetek). Czyli karty kredytowe też niekoniecznie są złe ale jeśli używa się je z głową!
Zakupy do firmy i tak musiałbym robić więc te pieniądze mogłem przeznaczyć na spłatę kredytu a za moje zakupy firmowe przez 4 miesiące płacił Virgin a raczej ich karta kredytowa. Ja te pieniądze im oddam dopiero za 1 miesięcy (i nie zapłacę z tego tytułu ani jednego funta odsetek).
Jeśli komuś chciało się to czytać to gratuluję i mam nadzieję że komuś udało mi się pomóc.
Życzę powodzenia, bo naprawdę warto aby korzystać z wszystkich możliwości w danym kraju i nie płacić horrendalnych odsetek bankom które do biednych nie należą."
Piotr
Czy mogę prosić o link do tego kalkulatora?
Mogłem brać 400 tysi na dom ale zdecydowałem sie ( na cale szczescie ) na 250 tyś.
@@HaveAagutd fg
Gdzietf
Panie Marcinie proszę o nagranie nowego odcinka na ten sam temat ale w realiach w 2023roku
Realia są takie same, jeśli nie dasz rady inwestować pieniędzy w taki sposób żeby roczna stopa zwrotu była wyższa niż oprocentowanie kredytu podzielone przez 0.81 to prawdopodobnie warto, dodatkowo nadpłacając kredyt szybciej go spłacisz przez co szybciej "uwolnisz kapitał" w postaci rat kredytu
Zastosowałem to kilka lat temu , i z 29 lat kredytu zostało mi 3 ufffff dziękuje panie Marcinie.
Marcinie, z Twojej inspiracji dokonałam dziś nadpłaty kredytu hipotecznego niskooprocentowaną pożyczką z pracy. Miałam kredyt na 45 lat, a uda mi się go spłacić w okresie około 22 lat! I zaoszczędzę co najmniej 200 tysięcy złotych na odsetkach. 🎉 Tak jak mówiłeś, radość z nadpłacania jest ogromna. Warto! Dziękuję za rady! ❤
Panie Marcinie. Niedawno udalo mi sie splacic kredyt hipoteczny wiele lat przed terminem. Niesamowite uczucie, nawet nagralem sobie moment gdy wplacalem ostatnia rate. Pozniej trafilem na Pana film, ktory utwierdzil mnie w tej decyzji. Finansowa Twierdza juz czeka w kolejce na przeczytanie. Dziekuje za to co Pan robi!
12:25 podobną matematyką stosują firmy leasingowe. Dzięki temu większość leasingobiorców jest przekonana, że jeżdżenie Mercedesem w leasingu wychodzi taniej niż jeżdżenie Fiatem Panda za gotówkę.
Odświeżyłem sobie ten odcinek i znów pozytywnie się nakręciłem. Poduszka finansowa prawie gotowa, a i na nadpłatę jednocześnie coś się nazbierało.
Panie Iwuć, Pan tyle mądrych rzeczy powiedział podczas tego krótkiego wykładu, ze przynajmniej kilka razy miałem ochotę kliknąć po raz kolejny „łapkę w górę”. :)
Osobiście zawsze byłem zwolennikiem nadpłacania kredytu i główny powód to nie matematyka, a sam umysł. Nawet, jakbym minimalnie gorzej na tym wychodził od zysków z lokaty (policzonej rzetelnie) to dla mnie ten aspekt psychologiczny jest najważniejszy.
dokladnie
Zgadzam sie w 100u %
Bardzo dobry film. Sama nadpłacam, cel 7 lat zamiast 20, jeszcze rok i bedzie impreza ;) Pozdrawiam
Zazdroszczę, ale dobra decyzja:)
Wow! W takim razie super ci idzie.
Brawo!
jeśli kredyt miał zmienną stopę procentową to była to chyba najlepsza decyzja w życiu :D
Była impreza? 😅
Na lekcjach w szkole nauczyciele przedsiębiorczości powinni Cię puszczać
Dzięki Marcin ! Naprawdę dziękuję za Twoją działalność (:
Dziękuję za rzeczowe tłumaczenie. Warto posłuchać. Świetna robota.
Uwielbiam. Ten kurs o kredytach inwestycyjnych to dobry pomysł.
Panie Marcinie, bardzo dziękuję za te wszystkie filmy, które obserwuję od dłuższego czasu. Efekt Pańskich filmów jest taki, że właśnie teraz w listopadzie spłaciłem przed terminem kredyt, który kończył by mi się w lutym przyszłego roku. Wielkie dzięki i powodzenia w Pańskiej misji dotarcia do 15 milionów Polaków :-) Trzymam kciuki
Jestem pod wrażeniem merytoryczności odcinka ! ❤️ Dziękuję za podzielenie się wiedzą
Dziękuje uprzejmie za ten merytoryczny materiał. Bardzo, mądre i cenne rady, których nie udzielił mi żaden doradca.
Pozdrawiam serdecznie i życzę sukcesów
Panie Marcinie, merytorycznie, cierpliwie i przejrzyście - dziękuję!
Łał co za fantastyczny człowiek z pana. Dziękuję za tak wspaniałe rady!!!
Tej wiedzy potrzebowałem. Dziękuję
Bardzo merytorycznie i spokojnie wytłumaczone. Aż chce się słuchać.
Dzięki za ten film. Odpowiedziałeś w nim dosłownie na wszystkie moje dylematy związane ze spłacaniem kredytu.
Po tysiąc kroć dzięki za ten merytoryczny wykład niezbędny do spokojniejszego życia , nie tylko w wymiarze czysto ekonomicznym .Pozdrawiam serdecznie i proszę o kolejne finansowe lekcje!
Mądrego miło posłuchać 👍
Bardzo pomocne video. Świetne rady. Pan Marcin to skarbnica wiedzy.
Świetny materiał, serdecznie dziękuje za merytoryczne podejście do tematu z super przykładami.
Nie wiem jak tu trafiłem, lecz bardzo dziękuję za materiał! Kapitalny film.
prose
Super film! Idealnie wpasował się w moje ostetnie rozterki! Teraz już wiem jak policzyć co jest bardziej opłacalne w moim przypadku! Dzięki!
Cała przyjemność po mojej stronie. Cieszę się, że mogłem pomóc :)
Świetny odcinek. Kompletny i bez zbędnego gadania. Twarde dane i konkrety.
Bardzo pomocny filmik, tudzież przyjemnie się go ogląda. Dziękuję ślicznie!
Pan jest FENOMENALNY! Te wszystkie kanały „o pieniądzach” powinny się schować! Dziękuję Panu!
Stary !!! Takiego poradnika szukałem...! W sam punkt. Przejżyście, logicznie i czysto po polsku. Zaczynam przygodę z własnym domem i niestety, kredytem.... Miałem kilka wątpliwości i właśnie je rozjaśniłeś. Dzięki i pozdro.
Marcin, bardzo Ci dziękuję za ten odcinek, życzę Ci dużo pozytywnej energii w edukowanie Polaków o ich finansach👍❤️
geanialny film, bardzo dobrze wyczerpany temat, bardzo dobrze zbudowanie tematu wykładu i stopniowe jego rozwinięcie krok po kroku. Głos, dzwiek i tonacja idealna oraz tempo powodują przyjemne skupienie na treści :)
Wnioski na końcu bardzo dobrze trafione :)
Bedzie to ulubiony kanał :)
Dziękuję za podzielenie się swoją wiedzą. Jest Pan super!!!
Tak!
Super film, jestem przekonany, że wielu osobom (nie tylko niedowiarkom nadpłacania) da do myślenia.
I taki był cel :)
Witaj Marcinie, … chciałbym Tobie oraz całemu Twojemu Zespołowi serdecznie podziękować za wszystkie porady! :) … spłaciłem kredyt hipoteczny,, który odwalił mi za to extra karę na 6500 zł, potem sprzedałem wszelkie inwestycje, które mnie uwierały i miałem je jak kule u nogi a następnie kupiłem nieruchomości. Wczoraj po raz pierwszy w życiu wynająłem mieszkanie … :) :) … Teraz muszę pomyśleć o poduszce gotówkowej abym był spokojniejszy … a potem to co ma być to będzie :) . ŻAŁUJE tylko jednego: że tak późno zacząłem Cię słuchać w samochodzie ….. Pozdrawiam i do usłyszenia :)
Baardzo dziękuję za świetny i wartościowy materiał, na pewno wpłynie na moje decyzje!
Świetny materiał, dziękuję że edukujesz polskie społeczeństwo 👏
Wow, bardzo pomocne i merytoryczne nagranie. A wszystko w towarzystwie świetnej prezentacji, która pozwala wszystko lepiej zrozumiec. Dziękuję za ten materiał.
Zacznę nietypowo: wspaniały głos i dykcja. Słucha się wyśmienicie. Sam temat przedstawiony doskonale. Ja spłacam właśnie siódmy rok kredyt na 30 lat. Od jakiegoś czasu zastanawiałem się nad rozpoczęciem nadplacania. Po tym materiale jestem zmotywowany maksymalnie żeby zacząć to robić. Serdeczne dzięki za ten film.
DZIĘKUJE w imieniu młodych ludzi, że Pan zadaje sobie taki trud i edukuje społeczeństwo. OGROMNE gratulacje dla Państwa za spłatę w 10 lat ponad miliona złotych. To mega inspirujące, optymistyczne. Uczy Pan bardzo mądrego podejścia do pieniędzy, i nie jest to popularne podejście w świecie szybkiej konsumpcji.
to wychodzi .05 mln na osobę czyli 50k rocznie na głowę, to nie tak wiele.
Przecież, jakby ten filmik miał 1mln wyświetleń to posypałby się sektor bankowy w Polsce :D
a czy przypadkiem nadpłacanie nie jest też korzystne dla banku? moim zdaniem obie strony zyskują.
@@hihtitmamnan bank wykorzysta te pieniądze do udzielenia innego kredytu i finalnie i tak na tym zarobi aczkolwiek nie jest to chyba sytuacja wymarzona, przecież dla banku sytuacją idealną będzie niespłacanie kredytu, a płacenie wyłącznie odsetek
@@Aeternitas75 a czy wysokość raty uwzględnia inflację? bo jeśli nie, to bank może na tym stracić
@@hihtitmamnan WIBOR uwzględnia w pewnym sensie inflację ;)
@@hihtitmamnan Spada ryzyko dla banku i "kasa" wcześniej do niego wraca - możliwość szybszego inwestowania dalej. :)
fantastyczny wykład ! wielkie dzięki!
"Zaciągnąć bo nie wiedziałem co dziś" - to najprostszy sposób totalnego uwiarygodnienia :) to kluczowy moment tutora. Fajne wytłumaczenie i przypominanie o Belce. Abstrahując szkoda że kredytobiorcy muszą się łapać na kredyt bez tarczy podatkowej. Generalnie super.
Bardzo fajne i motywujące wideo. Przekonało mnie ono do wykorzystania także nadpłaty z opcją zmniejszenia raty dla efektu dodatkowej motywacji. Niby oczywiste ale nie patrzyłem na to w ten sposób :) Dzięki!
Jak zawsze konkretnie i rzeczowo. Super odcinek 😊
Super się slucha i motywuje
Chociaż już w to wszystko się zagłębiałem - super wytłumaczony materiał. A odpowiadając na kilka komentarzy które tu widziałem - niestety nie każdy ma pomoc od kogokolwiek lub zarobki na tyle wysokie żeby nie brać takiego kredytu i nie jest to durne. Trzeba też gdzieś mieszkać, a to jest jedno z bardziej rozsądnych rozwiązań.
Świetny materiał. Dziękuje za bardzo użyteczna wiedzę. :) świetny materiał. 👍🏻
Bardzo dziękuję za ten odcinek! Rzeczowy, konkretny i bardzo życiowy :) na pewno wykorzystam wiedzę w praktyce.
Miałem spłacać jeszcze przez 12 lat, ale... machnąłem ręką i zrobiłem przelew do banku na 180.000 pln i mam po kredycie. Fajne uczucie - odesłali papiery, wrócił przekreślony weksel... Jestem wolny. Mieszkanie moje.
Ulga, gdy pozbędziesz się ciążącego nad Tobą długu jest nie do opisania :-) Kredyt wzięty na 10 lat spłaciłem nadpłacając go w ciągu 2,5 roku!
masz racje
Bardzo dobry materiał dla posiadaczy kredytu. Różne opcje, pokazanie rozwiązań w zależności od osobistej sytuacji materialnej kredytobiorcy. Bardzo dziękuję za tą wiedzę! Na lekcjach w szkole podstawowej i średniej powinni nauczyciele przybliżać uczniom Pańską wiedzę!
pozdrawiam i życzę zdrowia.
niesamowite.. oglądam cały kanał chronologicznie - każdy odcinek z zaciekawieniem... to niewiarygodne, że można w tak prosty sposób uświadomić konsumentów w sprawach finansowych.. przygotowuję się powoli do kredytu hipotecznego i Twoje wskazówki otworzyły mi niesamowicie oczy na pewne kwestie związane z poduszką finansową, inwestowaniem i nadpłacaniem kredytu, wszystko się pięknie wyklarowało - nie pozostaje mi nic innego jak zbudować solidną historię kredytową (spłacam ostatnie raty dla dwóch większych zakupów - wszystko w terminie) oraz mocno pracować na kolejne podwyżki w pracy :P jestem Ci ogromnie wdzięczna!!! odezwę się za 15 lat z nadpłaconym kredytem - obiecuję :D :D Pozdrawiam - Ania
Jeden z najbardziej merytorycznych kanałów na YT! Świetnie :) aż się chce nadpłacać kredyt :)
2
Dzień dobry Panie Marcinie, bardzo dziękujemy za taki fajny odcinek i Pana czas! Pozdrowienia z Gdańska :-)
Dzień dobry Panie Marcinie... Pozdrowienia z Gdańska. :-) Miłego dnia Mario!
@@ArthLud Dziekuje slicznie! Ucze sie polskiego, dla tego mialam troche bledow😊
Właśnie podjąłem decyzję o nadpłacie...i trafiłem na ten kurs. Super. Utwierdził mnie w przekonaniu że warto... dziękuję za bardzo merytoryczne argumenty. Poza tym super głos i sposób mówienia. Nie wiem kiedy minął ten czas wsłuchiwania się. Jeszcze raz dziękuję i pozdrawiam.
Darek
Doskonaly material. Dziekuje!
Przy porównaniu nadpłacania z odkładaniem jeszcze korzystniej wyjdzie wersja, gdzie kwotę wynikającą ze zmniejszenia raty także przeznaczamy na nadpłatę. Finalnie koszt kredytu wyjdzie praktycznie taki sam jak w przypadku skracania okresu kredytowania (bo i tak kredyt spłacimy wcześniej) , a dodatkowo mamy komfort w postaci mniejszej raty na wypadek problemów finansowych.
Świetna uwaga!
Nie w przypadku równych rat...
@@andos52 jak najbardziej przy równych ratach to działa - przy każdej nadpłacie maleje rata, więc zarazem rośnie kwota którą nadplacamy - pomijając inne opłaty (prowizję, ubezpieczenia) wychodzi to tak jakbyśmy wzięli kredyt na krótszy okres.
Dokładnie o tym samym pomyślałem. To daje nam też duży komfort bo nie musimy nadplacać tej nadwyżki co miesiąc jeśli akurat mamy większe wydatki
Świetne!!!Merytorycznie i ciekawie!!!!!Brawo!!!!!!Subskrybuję...;-)
Ale dobrze, że trafiłem na Twoje wideo! Tuż po obejrzeniu zrobiłem sobie rozpiskę w Excelu z planami nadpłacania po odłożeniu poduszki na 3 miesiące i wychodzi całkiem sensownie. Tymbardziej trzeba zbijać te raty odsetkowe przy obecnie rosnących stopach procentowych:o Twój film otworzył mi oczy w końcu na korzyści z nadpłacania :)
Wspaniała wiadomość :) Życzę Ci jak najszybszej spłaty kredytu!
@ dziekuje bardzo! :)
Bardzo merytorycznie i przejrzyście. Więcej takich treści na UA-cam
Dziś w banku nadpłacilem kredyt. Zaledwie 10000zl skróciło to mój okres kredytowania o 17 rat i zapłacę o 18000zl odsetek mniej. 😁
Brawo!!! :)
Dziś ponadto obniżyłem limit na karcie kredytowej z 15100zl na 2000zl. Są rzeczy ważne i mniej ważne. Najważniejsze jest to, by nie mieć długów i coś tam na koncie. Jeszcze zamknę 2 limit na kontach i będę zadowolony z postępów w nie wydawaniu kasy na bzdury.
@@kischo1983 wymiatasz ;)
@ uczę się od najlepszych.
Brawo Ty
myslalem ze kolejny filmik jakiegos finansowego pseudo guru w stylu od zera do milionera przez wynajmowanie kawalerek , a tu prosze, merytorycznie i spokojnie, pokazane uczciwie kiedy warto i kiedy nie ... nic dziwnego ze tylko 30k wyswietlen :D prawda jest nudna
Ten od kawalerek tez dosc mądrze mówi. Zobacz jego drugi wywiad u Wieczorka w bentleyu
@@piotrsikorski3250 Ten od kawalerek operuje półprawdami i sprzedaje marzenia, siądź i policz, zapytaj banku przelicz kredyty załóż 10% na wakaty i 10% remonty. Ehh trzeba naprawde siąść i wsiąknąć w temat a nie słuchać gości na youtube.
Dokładnie takie same miałem wrażenie na początku. A tutaj takie miłe zaskoczenie.
@@michaewelina7983 na pewno masz racje. Zbyt malo sprecyzowalem wypowiedz. Mialem na mysli ze lokowanie kapitalu w nieruchomosci to wlasciwa metoda inwestycji, a i posiadanie kilkunastu kawalerek na pewno daje poczucie bezpieczenstwa finansowego
@@piotrsikorski3250 Spoko, każda inwestycja zrobiona z głową i wypływająca z wiedzy daje takie poczucie. Ważne żeby się do edukować w dziedzinie w którą chcemy inwestować. Powodzenia i pozdrawiam.
Witam. Bardzo dziękuję za wiedzę w tym odcinku. Wnikliwa metoda liczenia i wspaniały efekt. Pozdrawiam i życzę powodzenia.
Bardzo dobry nateriał filmowy. Dziękuję.
DZIEKI panu Marcinowi , nadpłacam 10 rat w roku od tyłu (procenty maleją) i 2 raty w roku (zmniejszenie kwoty raty) i już stopy procentowe mi niestraszne , a mój budżet nie cierpi , a kredyt spokojnie ucieka w latach od przodu i z tyłu . Bank mnie nie lubi hahahaha
Panie Marcinie - czy pański vlog może stać się obowiązkowym w szkołach ponadpodstawowych?
Takie informacje powinny być podstawą edukacji w kraju.
S
Pytanie tylko czemu nie jest ;) przypadek?
Zgadzam sie ze Sławkiem. Podstawy ekonomi powinny być obowiazkowym przedmiotem już od szkoły podstawowej.
@@polashaus żydowskie sztuczki
Właścicielom banków nie opłaca się żeby ludzie mieli pojęcie o ekonomii
NIE MOŻE , BO WAŻNIEJSZA JEST HISTORIA TERAŻNIEJSZA , ORAZ POPULARNY DZIŚ PATRYJOTYZM . ITD.ITD.ITD.
świetny odcinek, polecił mi kolega podczas dyskusji czy warto nadpłacić kredyt. Przy obecnych propozycjach lokat to jedyne wyjście aby chronić kapitał, dzięki za materiał!
Bardzo rzetelnie wyjaśniona kwestia nadpłaty kredytu. Dziękuję
Ekonomia i psychologia to powinny być przedmioty w szkołach średnich (a pewne elementy już w podstawowych) i to samo na maturze.
Tylko w czyim interesie będzie uświadamianie społeczeństwa..?
Marcinie, robisz świetną pracę i za to wielkie dzięki !
Nie, bo wtedy trudniej będzie manipulować ludem.
Zmobilizowałeś mnie do nadpłaty, obniżyłem ratę o 40%. Radość wielka. Dzięki - również - wielkie.
Brawo!!! :)
Fajne, proste wyjaśnienie tematu, nad którym się zastanawiałem.
Niedawno tak pozbyłem się kilku zobowiązań i zastanawiałem się jak to dokładnie wygląda w kredytach hipotecznych.
Niby wiadomo, że lepiej nadpłacać, ale jak się jest wzrokowcem to fajnie zobaczyć to na konkretnych liczbach.
Fajnie, że oprócz "gadania" pokazałeś wszystkie wyliczenia.
Pozdrawiam!
Genialny filmik! Dla kompletnego laika w temacie wszystko zrozumiale, dziekuje!
Moja rada: zmień znajomych i nadpłacaj kiedy tylko możesz i jeśli masz z czego
Bardzo dobry materiał, dzięki :)
Dziękuję :)
Świetny materiał. Rozwiewa wszelkie wątpliwości.
Panie Marcinie, bardzo solidne i mądre materiały. Gratuluje pomysłu i realizacji!!!
Swietny film. Dzieki;)
Cała przyjemność po mojej stronie :)
Komentarz dla zasięgu. Pozdrawiam Krzysztof
Pa rej
Podbijam!
Uwielbiam Cię słuchać, profesjonalizm zdobyty poprzez doświadczenie!
Potwierdził Pan to co mi niejasno kiełkowało w głowie;
nadpłacać, zmniejszać wysokość raty, IKZE...
SUB idzie do Pana Panie Marcinie :-)
Szczęśliwego Nowego 2020 !
Swietny odcinek. Zabawne jest to ze sam doszedlem do tych wnioskow a Pan tylko mnie utwierdzil ze podjalem dobra decyzje. I rzeczywiscie wiekszosc moich znajomych mysli inaczej i nie splacaja wczesniej. Ale zycie samo zweryfikuje kto ma racje.
Dokładnie mam to samo. Jak można się zastanawiać czy warto nadpłacać?! Jak każda nadpłata zmniejsza w większości sam.kapital, jak się to robi we właściwym dniu czyli dzień po terminie spłaty z harmonogramu
@@pawekowalski8538 czyli nadplacajac kredyt to spłacamy sam kapitał i odsetki od tego kapitału ida w niepamięć?
@@el0ify Tak nadplacasz 10.000 i z kapitału schodzi np. 9.900. 100 tylko idzie na odsetki. Ja tak miałem w Millennium.
@@pawekowalski8538 to nie ma się nad czym zastanawiać, dzięki :)
@@el0ify Ale upewnij się jaki mechanizm jest w Twoim Banku. W Millennium można to szybko samemu podejrzeć, bo jest coś takiego jak "symulacja nadpłaty"
100 proc. Racji. Trzeba jeszcze dodać, że to codplacilismy i nam zostało ponownie nadplacamy. EFEKT KULI ŚNIEŻNEJ.
Bardzo dziękuję za świetny poradnik.
Genialnie wytłumaczone. Pozdrawiam.
Zawsze warto nadpłacać żeby nie płacić tyle głupich odsetek
dokladnie
1:21 To własne pieniądze inwestować czy gromadzić na koncie?
28:48 Mnie motywuje coraz bliższy termin ostatniej raty :)
Świetny materiał. Pozdrawiam.
Właśnie szukałam odpowiedzi na ten temat🤩 Dziękuję👍
Fantastyczny odcinek dla Kredytobiorców ale i nie tylko.
Najlepiej zainwestowane 34 minuty. 🏆🖐 Pozdrawiam
Brakuje mi tutaj uwzględnienia spadku wartości pieniądza w czasie (choć wzmianka o tym się pojawiła w materiale). Tak bez zbędnych wyliczeń, 20 lat temu przeciętne wynagrodzenie (wg ZUS) to 1700zł, dziś ok. 5000, czyli 3 razy więcej. Biorąc w wartościach nominalnych dochód rozporządzalny ta różnica jest jeszcze większa i wyraźna. Dla młodych ludzi biorących kredyt (bo tylko młodzi biorą na 30 lat), ta różnica będzie jeszcze większa, bo z biegiem lat będą zarabiać raczej coraz więcej. Po co więc zaciskać pasa, rezygnować z inwestycji, czy chociażby mądrej konsumpcji (np. fajne wakacje) w imię zmniejszenia raty, która w perspektywie czasu będzie dla nas śmieszna?
Ja pamiętam mój kredyt studencki - moja rata to było 300zł. Gdy zaczynałem pracę i zarabiałem w 1szej firmie 800zł na rękę; wtedy taka rata to było sporo; dziś cały ten mój kredyt studencki (już spłacony) mógłbym spłacić z miesięcznej pensji. Z perspektywy czasu głupotą byłoby rezygnowanie z wyjazdów po to by się pozbyć kredytu. Z mieszkaniowym może być bardzo podobnie, bo dziś, każdy może zauważyć, realna inflacja jest większa niż oprocentowanie kredytu hipotecznego.
Jestem pod wrażeniem. Tyle lat żyłem w błędnym przekonaniu. Dziękuję za otworzenie mi oczu. W poniedziałek idzie pierwsze zgłoszenie nadpłaty kredytu, które od tego momentu stanie się regularnym działaniem.
Panie Marcinie, dziękuję.
Nadpłacać można, ale nie spłacać całkowicie. Holandia i podatek katastralny. Tutaj ludzie często wydłużają kredyt hipoteczny, niewielki ale żeby był. Dziedziczenie po rodzicach to 25% podatku, a po dziadkach 50%. Ogólnie bardzo fajny materiał, budująca jest świadomość że są jeszcze inteligentni ludzie w PL. Pozdrawiam.
TYLE ZE WYNOSI ON 0,1% A W POLSCE CHCIELI ZROBIC 1% LUB 2%...
@@BuBuModeratorATQ dzięki, bo mieszkam tutaj 14 lat i myślałem że do 1% 😂😂, a to w Niemczech. Na warunki Polskie to powinno się wachać od 0.1 do 0.5% zależnie od wartości nieruchomości. Albo średni 0.25%. 1% to zdecydowanie za dużo, już widzę te babcie z 900 zł. emerytury płacące 5000-10000zl rocznie podatku.
Świetny odcinek natomiast zabrakło mi dwóch rzeczy:
1) jaki wpływ ma inflacja na wyliczenia i tezy przez Ciebie prezentowane?
2) co w sytuacji zmieniających się (rosnących) stóp procentowych?
Dokładnie. Samego mnie nurtują te pytania.
Ad 2) tym bardziej opłaca się nadpłacać. Im wyższe stopy (wyższe koszty kredytu), tym trudniej będzie znaleźć inwestycję, która może przebić nadpłacanie. Zobacz na filmik od 7:10 - przy 5 % oprocentowaniu Twoja alternatywna inwestycja musi przynieść 6,17 % zysku, ale przy 10 % oprocentowaniu jest to już 12,35 % (10 % : 0,81). I z każdym procentem ta różnica tylko rośnie.
@@hincolo dzięki, a ad 1?
Ad 1) no właśnie - ma i to znaczące. Co więcej, trzeba wziąć pod uwagę jeszcze jedną kwestię - ile będę zarabiać za 5, 10, czy 20 lat i jakie obciążenie dla mnie stanowić będzie ta rata kredytu. Czy faktycznie nadpłacać, czy może bardziej się "opłaci" odłożyć, by móc kupić coś większego w przyszłości?
@@bjama147 bardzo merytoryczne odpowiedzi. Pozdrawiam
Super film, dziękuję ❤️
Świetny odcinek. Dziękuję!
Bardzo dobry film
Dziękuję :)
Oglądam Pana filmy już od dawna, ale dopiero teraz dotarło do mnie że zarabiając 2,3tys zł na rękę i żyjąc samemu NIGDY nie będę w stanie uzyskać pozytywnej decyzji kredytowej, NAWET w banku w którym pracuję :)
Tak niestety tak jest. Moj bank poinformowal mnie niedawno, ze przy dochodzie 2800 zl nie ma zdolnosci kredytowej. Masakra
I bank ma rację. Za same rachunki+rate place 2500
super pomocne informacje, bardzo dziekuje za podzielenie sie wiedzy
Bardzo fajny materiał. Miło się słucha. Prosto i klarownie. Pozdrawiamy.