Ihr habt es Euch gewünscht: Hier kommt das Video zum Bonus-Trick mit den ETF-Einzahlungen 😊Viel Spaß damit! Übrigens: Das Thema kommt ursprünglich aus unserem Newsletter. 📧 Wenn Ihr jeden Freitag auch im Postfach Up-to-Date sein wollt, abonniert ihn gerne kostenlos hier: www.finanztip.de/newsletter/?EcXnD18A
Wie verhält es sich wenn ich schon VL Leistungen beziehe. Habe seit 2 Jahren einen Bausparer am Laufen, da mein Arbeitgeber mir kein ETF Produkt „erlaubt“. Kann ich das dennoch machen ? Für Support wäre ich echt dankbar
Verstehe ich nicht. Wir haben zu versteuerndes Einkommen 80,5 K. Aber bei der Berechnung des Solidaritätszuschlags steht: zu versteuerndes Einkommen unter Berücksichtigung von Freibeträgen für Kinder 68K. Welches Einkommen wird dann berücksichtigt?
@@Supercool929 es sind die 68k da ist alles abgezogen an Freibeträgen bzw incl.allem was du so insgesamt. Mindernd in der Erklärung angegeben hast..... Deine 80.5k ist das Brutto zu versteuernde, und das 68k das netto zu versteuernde Einkommen.... Lohn und Solisteuer ggf. Kirchensteuer zahlst du vom Netto... Das was auf deiner monatlichen Abrechnung vom Arbeitgeber das Netto ist ist wiederum für das FA das Brutto minus deine Staatlichen Vergünstigungen und Ausgaben rund um den Job, usw. Ist dann das Netto für das FA . Dieses Netto zu Einkommen ist wiederum Basis für viele Dinge wie Z.B Arbeitn.Sparzulage, Wohnb.prämie, Kitakosten ,Wohngeld usw....
Was ich noch nicht ganz verstehe: bei Ehepaaren ist Eie einkommensgrenze ja verdoppelt. Kann ich dann auch für meine Frau und mich das doppelte auf einen ETF (in einem Vertrag) besparen also 800 € + 160 €. Meine Frau ist Selbstständig und ich würde einfach ihren Anteil übernehmen, sofern das möglich ist.
Okay das kann definitiv interessant sein für junge Leute, die in frühen Jahren anfangen und deren zu versteuerndes Einkommen unter der angegebenen Schwelle liegt. Da können 80€ im Jahr schon ein kleiner Booster sein (ich hätte mich in meiner Studienphase zumindest darüber gefreut)
80 € pro Jahr sind die Entschädigung für alle, die sich diese Förderungsbürokratie antun. Damit in der VL-Depot-Industrie auch Arbeitsplätze geschaffen werden. Sozial ist, was Arbeit schafft.😁
@@nhuck_corris8885 Er hat durchaus verstanden, dass sich diesen Bürokratieunsinn die wenigsten antun werden, auch wenn sie förderungsberechtigt sind. Unfassbar, was hier wieder für eine Gängelei betrieben wird. Und dann als Staat wundern, dass so wenig Menschen die Förderung in Anspruch nehmen. Und das sag ich als beim Staat tätige Person.
Die Arbeit die man hat allein nur um die Steuererklärung zu machen + die ganzen andere Schriftlichen unterlagen für 80€ ist schon echt frech.@@nhuck_corris8885
Wow. Ganze 80 Euro Förderung für wie viele Stunden deutsche Bürokratie? Ich denke, die Verwaltungskosten (Arbeitnehmer, Staat/Steuerzahler, Arbeitgeber) für solch ein Konstrukt wären sehr viel sinnvoller in einer allgemeinen Senkung der abartigen deutschen Steuern und Abgaben investiert... Vermutlich kommen zu den 80€ Förderung auch noch 30 Euro Bürokratiekosten aus meinen Steuergeldern hinzu... Streng genommen müsste ich (über der Einkommensgrenze) das auch noch als Zusatzsteuer für über 40k zu versteuerndes Einkommen ansehen, aus dessen Steuern der Unfug (Bürokratie!) bezahlt wird...
mit meiner Aussicht lohnt sich der Aufwand nicht wirklich. ich plane, spätestens zur Hälfte dieser Laufzeit aus der Förderung rauszufallen, und für 240€ mach ich mir da keine Mühen.
Interessant wäre in dem Zusammenhang welches VL-Depot am Besten ist. Habe eben kurz gegoogled sind alles eher unbekannte Anbieter. Bei so geförderten Sachen bin ich immer skeptisch bezüglich versteckter Kosten.
Die Anbieter von VL-Depots sind auch alle Müll. Für die Depotführungsgebühren gehen schon mal mindestens 10 € weg und dann gibt's da tatsächlich bei einigen Anbietern noch versteckte Kosten. Finvesto will zum Beispiel die Depotführungsgebühren gleich doppelt abrechnen, sobald sich mehr als 1000 Euro an freien Anteilen im Depot befinden. Wird Zeit, dass da mal ein Neo-Broker das Feld aufmischt, aber der Markt scheint recht uninteressant zu sein.
Du hast gar nicht so viel Auwahl. Ebase und Finvesto sind m.W. das gleiche und bei Oskar gibt es keine Förderung. Bleibt Finvesto: kostet, wenn du nur 1 ETF nimmst , 10 € im Jahr und 0,2% Gebühr für Sparplanausführung
Anstatt einen Zuschuss vom Staat, also vom Steuerzahler, zu bekommen, wäre es mir lieber, der Staat nimmt mir weniger von meinem Einkommen als Steuern weg.
Hallo Saidi, guter "Trick" - und schon längst so umgesetzt! Nach dem die vL in einen Bausparvertrag gingen (vor 2 Jahren aufgelöst/ausgezahlt), haben wir sie dann in einen vL-fähigen ETF - Sparplan gewandelt. Man muss eben nur schauen, welches Depot mit welchen ETF-SParplänen dies auch unterstützt (sind teilweise nur recht wenige - je nach Depot).
Ich habe nun gerade erst (gestern) ein Depot eröffnet, dafür muss ich mir erst einmal den/die richtigen ETFs raussuchen. In dem Thema bin ich absoluter Neuling, bissle überfordert. Aber sobald das steht, werde ich das auf jeden Fall in Betracht ziehen. Danke für das Video :D
Kann man, wenn man verheiratet ist auch nur ein Depot aufmachen und den Anteil vom Ehepartner mit vom Gehalt einzahlen lassen oder braucht man zwei Verträge?
Hallo Saidi.... Folgende Antworten bzw Ergänzungen würde ich mir wünschen..... 1. Freigrenzenerhöhung gilt für die Steuererklärung 2023 welche der Bürger ab 2024 machen kann, oder 2024 welche ab 2025 gemacht werden kann ? 2. Hier im Video gehts um Aktien in Verbindung mit VL sparen mit 20% Förderung bis 400€ / Jahr Einzahlung über den Arbeitgeber vom Nettolohn also 80€ Prämie /Jahr . Schön wäre der Hinweis das auch 2 Arbeitgeber bei z.b Ehepaaren in einen Vertrag einzahlen können also 160€ Prämie. 3. Mir fehlt der Hinweis/ Verweis auf die weitere Möglichkeit zum VL sparen durch Bausparvertrag in seperatem Thema. 4. Mir fehlt der Hinweis das beide Varianten VL Aktien+ Prämie und VL Bausparen+ Prämie in 2 unterschiedlichen Verträgen mit oder ohne Partner im Vertrag gefördert werden, der Bürger muss sich nicht für entweder/oder entscheiden. 5. Als Frage zu Punkt 4. - Darf der jeweilige Arbeitgeber bei Abschluss des Arbeinehmers von beiden VL sparen Varianten auch beide fördern durch Zuschuss? Saidi,....warum mache ich mir die Arbeit dieses Kommentar mit bitte um Aufklärung zu schreiben.... ? Ich habe einen Bsusparvertrag seit 2007 zusammen mit meiner Ehefrau.... In all den Jahren haben wir uns durch dieses einfache und letztendlich doch so komplizierte Thema durchgekämpft.... Ich wünsche mir von dir/Ihnen, das du/Sie mir/dem Leser die Moglichkeit gibst das Gesamte Thema VL zu überblicken und nicht nur Teilbereiche aus diesem. Da auch ich noch echte Fragen in diesem Text gestellt habe, hoffe ich erwartungsvoll auf entsprechende Aufklarung..... Dankeschön Thomas
Hallo Thomas, es gibt bereits Videos, sowie die Webseite von Finanztip die alle Aspekte der VL erklären. In dem Video geht es jetzt explizit nur um die Depot-VL, da sich hier zum neuen Jahr etwas geändert hat. Die alten Videos in der alles erklärt wird sind weiterhin online. VG Jeremiah
All das oben beschriebene habe ich ebenso vermisst. Vlt. wäre ein separates Video zum Thema VL & Arbeitnehmersparzulage hilfreich, wo alle (!) VL-Sparmöglichkeiten aufgezeigt werden. Die mit staatl. Förderung und die ohne. Man hat immer das Gefühl, es wäre irre kompliziert. Wenn man das alles aber schon einmal erledigt hat, merkt man wie total simpel das Ganze ist und schade für jeden, der dieses "Geschenk" vom Staat liegen läßt.
@@ranftel6004 Herrgott, zieh Dir Deine Pampas aus und informiere Dich dazu auf der Webseite von Finanztip. Dort ist das ganze Prozedere vollständig dargestellt. Das hier ist doch nur ein kurzes Video als beispielhafter Hinweis und zur zur Anschauung. Wenn Saidi hier alles reinpacken würde, würden Pampas-Träger wie du kreinen: "Video viel zu lang, viel zu kompliziert!".
Ist zwar schön das es Förderungen gibt, aber wenn ich ehrlich bin werde ich das nicht in Anspruch nehmen .... die Zahlen sind einfach so verschwindend gering das diese noch nicht mal die zweite Nachkomma-Stelle im Portfolio beeinflussen würden .... schade, aber um irgendwie attraktiv zu sein, müsste da 20% auf Sparbetrag bis 4000€ stehen. Aber trotzdem gute Info und gutes Video !
Aber gerade für geringere Einkommen kann's eine kleine Motivation sein, was zur Seite zu legen. Wobei ich dir Recht gebe, dass es für alle alten Hasen und Leute im oberen Bereich der 40k wenig motivierend ist.
Was ist denn wenn die Ehepartnerin garnicht arbeiten geht sprich kein Einkommen generiert. Oder ich zum Beispiel 50.000€ im Jahr verdiene und die Ehepartnerin 35.000€. Und wäre es möglich das ich z.B durch eine BAV mein Jahreseinkommen von 50.000€ auf unter 40.000€ reduziert bekomme, würde das akzeptiert werden? Also sprich damit ich unter die Grenze von 80.000€ insgesamt komme..
Wer denkt sich so etwas aus? Der Aufwand den das macht bei Arbeitgeber, Finanzamt und dem Antragsteller im Verhältnis zu der lächerlichen Summe die da raus kommt ist doch nicht zu vertreten...
was passiert eigentlich mit dem angesparten ETF Vermögen für die Rente, wenn eines Tages das Pflegeheim angesagt ist? Dann wird das vom Vermögen direkt genommen, um den Heimplatz weiter zu finanzieren. Kenne ja keine Alternative hier noch das Vermögen zu behalten zu können und gleichzeitig einen Platz zu haben.
Danke für die Information! Trotzdem absolut erschreckend wieviel Bürokratie da wieder für sowas losgetreten wird. Für mich ist das nichts, aber für Menschen die noch 40 Jahre oder länger einzahlen.
Solange man darauf Anspruch hat, sollte man das nutzen. Allerdings sollte der Anspruch an sich sein, dass man das nach wenigen Jahren nicht mehr bekommt, weil man zu viel verdient.
Wenn mein Arbeitgeber bereits 40 € zahlt, habe ich dann auch Anspruch? Oder müsste ich dann selbst nochmal ~40 € drauflegen, weil die Beträge von mir selbst bezahlt werden müssen?
Und was kostet den Staat diese Subventionsbürokratie? Wären Steuersenkungen nicht günstiger, als es von den einen zu nehmen, um es den anderen zu geben?
also alle 7Jahr übertrage ich den etf auf mein depot und fange 7Jahre wieder neu an, oder wie? und die 80euro gehen jedes jahr dann direkt in den sparplan ist das richtig?
Hmm ich hab das ja schon paar Jahre bei Finvesto am laufen. Allerdings kann man die Anteile dort nicht beliebig verkaufen, die Anteile haben alle eine Sperrfrist bis zum Ablauf der VL + Wartefrist. Verkaufen kann man nur Anteile die durch Kursgewinne über der Summe der Eingezahlten Beträge liegen. Also das eingezahlte Geld ist schon fest gebunden, egal ob man Sparerzulage berechtigt ist oder nicht.
Boah, was für ein Monsteraufwand, für 80€ im Jahr. Ich will ja nicht großspurig klingen, Geld ist Geld, Kleinvieh macht auch Mist etc., aber diese ganzen Hürden für derartig kleine Summen ... Das könnte man auch sehr viel großzügiger und sehr viel einfacher regeln. KÖNNTE.
Und noch eine Frage: Meine Frau bekommt schon Vermögenswirksame Leistungen von ihrem Arbeitgeber. Kann sie trotzdem für sopch einen VL-ETF berechtigt oder ist das entweder oder?
20 % auf 400 Euro im Jahr. Für 6 Jahre. Nett. Ist halt interessant für Studenten oder Menschen in Ausbildung. Das Brutto ⌀ Gehalt 2023 lag bei ca 3900€. Bei Angestellten mit Hochschulabschluss lag der Median bei 59000€ ~ 5000€ Brutto / Monat. Die Sparzulage kommt also nicht bei allen an.
Klasse Video, danke für den Hinweis! Ein Punkt möchte ich ergänzen, manche Arbeitgeber schießen etwas bei VL dazu, dann ists egal ob die 80k gerissen werden - da kann man nur gewinnen. :)
Geschenktes Geld mitnehmen, ja. Aber nicht unbedingt in einem VL-Depot für das man eine Arbeitnehmersparzulage bekommen würde. Die sind nämlich relativ teuer. Ich kenne einen Arbeitgeber, der schenkt seinen Mitarbeitern 8,95€ pro Monat. Das sind 107,40€ im Jahr. Bei finvesto (Finanztip Empfehlung) fallen 0,2% Transaktionskosten und 10€ pro Jahr Gebühren an. Damit sind 9,5% des Geldes schonmal weg. Das ist mehr als die Renditeerwartung. Da ist es bei einem Banksparplan (z.B. ING VL-Sparen) besser aufgehoben. Gibt zwar wenig Zinsen, aber auch keine Gebühren. Und nach den 7 Jahren kann man das Geld dann in seinem normalen Depot investieren.
Ich habe ein Depot schon für den ETF Sparplan and ein zweites für Aktien. Muss ich ein weiteres Depot eröffnen? Kann man es nicht auf einen eigenen ETF anlegen und so getrennt handhaben?
Das heißt ich muss ein eigenes Depot eröffnen damit ich den Zuschuss kriege ? Das bedeutet dann daß der Staat genau das hat was er will. Wissen wieviel Vermögen man hat. Echt geiler Zuschuss
VL geht sowieso nur in gesonderten Depots, weil es extra rechtliche Hürden mit sich bringt (Sperrfrist, Auszahlungshürden, extra Dokumentation und bestimmt noch mehr). Deswegen bieten es wenige an. Wer will sich schon mehr Bürokratie ans Bein binden als notwendig.
danke für dein Tipps. das problem bei mir ist, dass ich nach 2 Jahre studieren möchte, wie kann ich da diese Zuschuss erhalten? kann ich während ich studiere, und mini job mache, da bei Mini job so witer machen?
Auf den muss ich dann auch wieder Vorabeinkommenssteuer zahlen. So ein Quatsch. Lieber diese bescheuerte Steuer auf ETFs einstellen, damit man vom Zinses-Zins Effekt profitiert. Das bringt mehr als 80€ im Jahr und der Staat bekommt ja zum Schluss dadurch auch wieder mehr Steuern.
Anstelle seine Lebenszeit mit diesem Bürokratie-Monster für 80 Euro im Jahr zu vergeuden, sollte man lieber 3x Plasmaspenden gehen. Das dauert 3x eine Stunde, bringt (je nach Anbieter) bis zu 90 Euro und Leben rettet man damit auch noch ^^
Ist es zwingend notwendig, dass für die Obergrenze der Arbeitnehmersparzulage bei Paaren (80.000€) beide Personen berufstätig sein müssen und zwei VL-Verträge existieren müssen? Kann ich mit einem einzelnen Einkommen als Alleinverdiener bis 80.000€ keine Förderung bekommen?
Ich frage mich da nur. Warum muss man extra ein neues Depot dafür eröffnen. Und warum muss man eine Steuererklärung machen. Das Finanzamt weiß doch dann, dass man den VL Zuschuss bekommt. Das Finanzamt weiß oft mehr als man selbst über seine Finanzen. Der Aufwand ist schon verdammt groß. Abgesehen davon, dass man dann auch einen Steuerberater bezahlen muss, wenn man sich nicht damit auskennt. Und der frisst das sowieso alles auf. Eine Steuererklärung wird ja nicht kostenlos durchgeführt.
Man benötigt wirklich ein dediziertes VL-Depot?... An solchen Dingen merkt man immer, dass es Deutschland nicht darum geht, dass die Menschen zum anlegen motiviert werden sondern, dass es stärker um Subventionen für gewisse Finanzprodukte ausgewählter Anbieter geht...
Also, wenn ich das richtig verstanden habe... Anfang 2025 sollte ich in der Steuererklärung des Jahres 2024 meine VL angeben, so dass ich die 80,-€ von Staat bekomme? Und das Geld kommt auf das Girokonto, genau wie die Rückerstattung vom Finanzamt?
Wäre eine interessante Frage. Heißt, ich müsste extra eine Steuererklärung machen (die ich momentan nicht mache). Und ggf. dann jedes Jahr ab dem Punkt immer eine machen, nur für 80,00 Eur?
Denken wir mal nach überall Hirsch Fachkräftemangel. Was mache ich also statt diesen vielen Aufwand zu betreiben? Ich mache einfach ein paar Überstunden und hab locker die 80 € wieder rein und der Wirtschaft geholfen. Alle sind zufrieden
Wenn ich in xx Jahren Depot auszahlen möchte, wie wird der besteuert?? (Natürlich Stand von heute, wie wird in xx Jahren keiner weiß). Welche Kosten kommen auf mich zu??
@@takedashingjen4402wie kommst du auf 480 Euro? Du musst jährlich 400 Euro einzahlen aus deinem Nettogehalt um 80 Euro abzüglich Verwaltungskosten etc zu bekommen. Du bekommst also keine 480 Euro.
@@hellothere7598 Er hat doch vollkommen Recht. So ein Konstrukt ist maximal umständlich und dazu auch nur der sprichwörtliche Tropfen auf den heißen Stein. Wenn man den Leuten tatsächlich mehr Geld in der Tasche lassen wollen würde, gäbe es reichlich sinnvollere und einfachere Instrumente. Erhöhung der Freibeträge zum Beispiel, etwa was den Freistellungsauftrag betrifft. Ansonsten holt sich Vater Staat Teile der erwirtschafteten Erträge vom VL-Depot und das ganze Produkt wird noch weniger effizient als es ohnehin schon ist.
@@takedashingjen4402 Von den 480€ musst du noch die Depotgebühren abziehen. VL-Depots sind nicht kostenlos. Außerdem fallen die Gebühren üblicherweise jährlich an (und erwirtschaften damit keine Rendite mehr), die 480€ bekommst du aber erst nach 7 Jahren. In der Zeit hast du rund 100€ Gebühren/Opportunitätskosten gezahlt. Außerdem musst du eine Steuererklärung machen um das Geld zu bekommen. Falls du sowieso immer eine machst, ist es natürlich kaum Mehraufwand, aber wenn du sie nur deswegen machst kommst du mit 2 Stunden nicht hin.
Hallo kann mir jemand sagen, wenn nur ein Ehepartner arbeiten geht, ob man dann 33,34 x 2 von ein und dem selben Arbeitgeber einbehalten kann? Und dann 800 mit 160 Euro bezuschusst sparen kann? Mit freundlichen Grüßen
5:21 Könntet ihr diesen Punkt ein bisschen genauer definieren! Denn für Grenzgänger gilt dieser Punk nicht. Da heißt es: „Lehnen es ausländische Arbeitgeber:innen ab, mit Grenzgängern eine Vereinbarung über vermögenswirksame Leistungen abzuschließen, kann ein inländisches Kreditinstitut oder eine Kapitalverwaltungsgesellschaft insoweit die Funktionen des Arbeitgebers übernehmen.“
Wie wäre es, wenn man innerhalb der 7 Jahre Vertragslaufzeit beispielsweise nur 2 Jahre Anspruch auf die staatliche Förderung hat, weil danach das Einkommen zu hoch ist?
Es wäre so einfach ETF Sparer etwas gutes zu tun, indem man z.B. einfach den Sparerpauschbetrag um die 80 Euro hochsetzten würde. Aber nein der Staat muss mal wieder ein kompliziertes Konstrukt flechten, wo wieder unnötig eine Menge Ressourcen gebunden werden. Man kann halt auch von München nach Berlin über Köln fahren anstatt die A9 einfach durch 😀
Naja, Sparerpauschbetrag erreicht halt die untersten Einkommensschichten nicht, weil er voraussetzt, dass man etwas sparen kann. Die VL sind ja vom Staat als Hilfe zum Vermögensaufbau gedacht
@@zulu667 Der Vergleich hinkt, weil um die Sparzulage zu bekommen muss du ja von deinem Netto was wegsparen. Also nach deiner Erklärung ist das dann egal ob es die "untersten" trifft oder nicht. Weil wenn jemand mit wenig Lohn keine 33,xx Euro wegsparen kann, dann nützen einem die 80 Euro im Jahr auch nichts. Und um mal ehrlich zu sein sind 80 Euro pro Jahr auch echt lächerlich. Alternativ wäre eine Erhöhung des Grundfreibetrags noch besser.
Ganz ehrlich für 80€ im Jahr tu ich mir das nicht an. Zumal ich wahrscheinlich in ca.5 Jahren mit 28 weit über 40k zvE liege. Bei dem Video Titel dachte ich schon 20% auf alle meine Einzahlungen 😂 da hätte ich zugeschlagen
Die Grenze von 40k zvE is zu niedrig. Die Förderung is ein Witz. Wollte der Staat ernsthaft was verbessern gäbe es eine Aktienrente u nicht so pseudo-Taschengeld-förderungen. Der Staat kapiert einfach nicht, dass bei der Rente geklotzt werden muss!
einfach eine Art deutsche Säule 3a. Die Säule 3a ist in der Schweiz eines der besten vermögensaufbauenden und rentensichernden Massnahmen, die der Bund steuerrechtlich in der Schweiz auch fördert. Finds gut, dass da in DE auch mal was unternommen wird und das ist schon mal ein guter Ansatz/Beginn.
Nicht wirklich, das sind zwei ziemlich verschiedene Dinge. Die Arbeitnehmer Sparzulage sind 20% Förderung auf bis zu 400€, also maximal 80€ im Jahr geschenkt. Dafür muss man damit einen Aktienfonds besparen und die 7 Jahre Sperrfrist einhalten. Danach sind das ganz normale Wertpapiere die man ganz normal seinem Depot haben kann und auch wie alle anderen Wertpapiere gleich besteuert werden. Genau so, wie wenn man sie mit einem normalen, ungeförderten Sparplan gekauft hätte. Einzahlungen in die Säule 3a werden vom zu versteuernden Einkommen abgezogen. Die hoch die Förderung ist hängt also vom Einkommen ab. Umso mehr man verdient, desto mehr Förderung bekommt man. Außerdem ist der förderfähige Betrag nicht auf 400€ gedeckelt, sondern liegt aktuell bei CHF 7056 pro Jahr, also ein klein bisschen mehr. Wenn ich das richtig sehe sind Kapitalerträge innerhalb von 3a steuerfrei. Erst wenn man sich Kapital auszahlen lässt fällt eine (relativ niedrige) Kapitalbezugssteuer an. Das ist also eher mit dem 401(k) vergleichbar: Steuerbefreit einzahlen, steuerfreies Kapitalwachstum, bei Auszahlung besteuert. So etwas haben wir in Deutschland nicht. Nachgelagerte Besteuerung gibt es zwar, aber nur über Rentenversicherungen (Riester/Rürup/bAV).
Ganz ehrlich, was soll das ? Warum macht der Staat sowas? 80€ sind zwar nett, aber auch wirklich nicht mehr als das. Gleichzeitig kommen für den Staat für jede 80€ wahrscheinlich 30€ Bürokratiekosten drauf. Ich will keinen Staat der mir ab und zu mal ein paar Geschenke gibt, wenn ich denn davon weiß und irgendwelche Anträge ausfülle. Ich will einfach einen Staat der effizient arbeitet, und mir nicht mehr Steuern abnimmt als nötig.
@@dobi630 Die VL-Depots sind normalerweise nicht kostenfrei. Und TR, SC und die anderen üblichen Verdächtigen sind nicht "VL-fähig." Wurde auch im Video gesagt.
Nein, über die Steuererklärung erbringst du den Nachweis, dass du die Sparzulage beziehen darfst. Und dann fließt das Geld natürlich in deinen VL-Sparplan. Stellst du den Antrag nicht für jedes Jahr (Anlage VL), bekommst du die dann nicht. Also einerseits könnte das zu versteuernde Einkommen tatsächlich auch mal zu hoch sein und andererseits die Anlage VL bei der Steuererklärung fehlen, dann fehlen diese Zuschüsse vom Staat. Im blödesten Fall besparst du den Sparplan dann alleine und die Performance ist mies und du kannst die Geschicke nicht beeinflussen.
Müssen die 400 € innerhalb eines Jahres z.B 2024 gezahlt werden ? Weil dieses Jahr würde der Sparbeitrag ab 01.03 mind 40 € sein.Danke. Was wäre schon mit bestehenden VL ETF Verträgen die schon z.B 3 Jahre laufen?
Habe bei FInvesto geschaut. Wie bekomme ich es hin, dass auch meine Frau an mein Konto überweisen kann? So wie es aussieht, kann nur ich dorthin überweisen oder? Also meine Frau braucht ein weiteres Konto mit 10€ im Jahr?
Danke für den tollen Trick. Aber ich habe eine Frage: was beispielsweise passiert mit meinem VL-Vertrag bei Verlust meines Arbeitsplatzes? Vielen Dank im Voraus.
Frage: Ich bekomme VL in Höhe von 6,65 Euro (ziemlich geizig, wann wird das eigentlich erhöht?) auf einen VL-ETF eingezahlt vom Arbeitgeber. Zusätzlich habe ich selber von meinem Konto monatlich 35 Euro überwiesen. Hier im Video heißt es, dass der Arbeitgeber die 35 Euro zahlen soll und vom Gehalt abziehen. Dann habe ich es wohl jahrelang falsch gemacht oder? Und mein VL-ETF läuft auch 6 oder 7 Jahre? Also komme ich an das Geld zwischendurch gar nicht dran???
Ja das war leider ungünstig. Du kannst den alten Vertrag aber kündigen, auf das bisschen Zulage verzichten und einen neuen machen auf den dein AG 34€ überweist
Ich verstehe nicht ganz was passiert wenn ich über die Höchstgrenze von 400 € im Jahr anspare. Verliere ich dann den Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage? Oder bekomme ich bloss nicht mehr als die 80 €? Warum legt ihr so wert auf diese 33,34 €? Kann man so eine krumme Summe von 33,34 € im Monat nicht auf 34 € glatt ziehen?
Danke für das tolle Video! Verstehe ich es richtig, dass ich, um die 80€ zu bekommen, von meinem Gehalt nichts in den etf zahlen muss, wenn mein Arbeitgeber mir 40€ Arbeitgeberzuschuss zahlt ?
Danke für das Video - mal wieder sehr klar und hilfreich. Eine Nachfrage: D.h., wenn ich vor Ablauf der 6 Jahre keinen Anspruch auf die VL-Zulage mehr habe (weil ich zu viel verdiene oder z.B. nicht mehr angestellt bin) behalte ich den Anspruch für die (vollen?) Jahre, in denen ich Anspruch hatte? Ich muss die 80€ also nicht zurückzahlen?
So wie ich das verstanden hab gilt das fürs jeweilige Steuerjahr (korrigiere ich, wenn's nicht richtig ist). Entsprechend bekommst du jedes Jahr die Zulange, solange du dazu berechtigt bist. Bist du es im 4. Jahr nicht mehr, haste halt nur 3 Jahre voll ausschöpfen können.
Neben dem Minimalbetrag von 33,34 Euro wäre eine Aussage zum Höchstbetrag sinnvoll. Die bekannten 40 Euro mtl. sind es wohl nicht, wenn man nur selbst einzahlt. Habe ich zumindest auf Finanztip gelesen. 😉 Ist vielleicht für Leute interessant, die nur einen Sparplan haben wollen.
@@schwarzarbyterDas war der Höchstbetrag um die maximale Förderung zu erhalten. Das ist nicht das Gleiche wie der maximale Einzahlungbetrag für den ETF-Sparplan.
Es gibt keinen Höchstbetrag. Mehr als 33,34 € ergeben aber keinen Sinn. Das Ganze ist weniger flexibel als ein normaler ETF-Sparplan und in der Regel sind die Soarraten gebührenpflichtig. Die VL Beträge sind immer steuer- und beitragspflichtig. Also kann der Arbeitgeber z.B. statt 103,34 € VL auch einfach 70 € mehr Brutto zahlend und nur 33,34 € VL.
Bin verheiratet können meine Frau und ich jeweils einen eigenen Sparplan anlegen? Vom meinem Arbeitgeber bekommen ich 6,65 € VL, müßte ich als noch 26,68€ vom meinem Gehalt einzahlen?
Sehr gut erklär, mir stellt sich nur eine Frage. Die staatliche Prämie bekommt ich dann wohin überwiesen? Direkt auf meinen etf oder auf mein Bankkonto oder bekommt das mein Arbeitgeber der das dann separat einzahlen muss?
Ist das jetzt besonders clever seine Rentenansprüche durch Entgeltumwandlung zusätzlich zu reduzieren damit man über die Sparzulage Fördermittel einstreicht? Mein Tarifvertrag bei der Metall- und Elektroindustrie macht aus den VWL seit langer Zeit schon Altversvorsorgewirksame Leistungen, das heißt die Gelder fließen in die Betriebsrente.
Das Geld wird vom Nettogehalt abgezogen, nicht vom Brutto. Deswegen reduzieren sich die Rentenansprüche dadurch nicht. Im Gegenteil, wenn der Arbeitgeber Geld beisteuert ist das sozialversicherungspflichtig und dadurch erhöht man seine Rentenansprüche sogar. AVWL hat übrigens wenig mit VL zu tun, auch wenn das oft so dargestellt wird und der Name es vermuten ließe. Ist eher eine Form von Riester/bAV. Darauf gibt es auch keine Arbeitnehmersparzulage.
Ich bin Werkstudent und arbeite nur noch 5 Monate bei meinem Unternehmen (befristet). Kann ich das Prozedere trotzdem durchführen oder sollte ich lieber auf eine längerfristige Beschäftigung warten?
Richtig ist ein Witz, aber wenn man was mitnehmen kann, dann macht man das trotzdem. Die Frage wichtige, die in diesem Video aber offen gelassen wurde, ist: "Lohnt sich das?" bzw. "Wie viele Jahre von den 6 muss man mindestens berechtigt sein, dass es sich lohnt.". Das Depot kostet ja ggf. mehr als das ansonsten verwendete und die ETFs können höhere laufende Kosten haben. Ich würde darauf wetten, dass beides zutrifft.
Ihr habt es Euch gewünscht: Hier kommt das Video zum Bonus-Trick mit den ETF-Einzahlungen 😊Viel Spaß damit! Übrigens: Das Thema kommt ursprünglich aus unserem Newsletter. 📧 Wenn Ihr jeden Freitag auch im Postfach Up-to-Date sein wollt, abonniert ihn gerne kostenlos hier: www.finanztip.de/newsletter/?EcXnD18A
Wie verhält es sich wenn ich schon VL Leistungen beziehe.
Habe seit 2 Jahren einen Bausparer am Laufen, da mein Arbeitgeber mir kein ETF Produkt „erlaubt“. Kann ich das dennoch machen ? Für Support wäre ich echt dankbar
Das geht doch aber nur, wenn man sonst keine vermögenswirksamen Leistungen bzw. Einzahlung in eine Zusatzversorgungskasse erhält, richtig?
Verstehe ich nicht. Wir haben zu versteuerndes Einkommen 80,5 K. Aber bei der Berechnung des Solidaritätszuschlags steht: zu versteuerndes Einkommen unter Berücksichtigung von Freibeträgen für Kinder 68K. Welches Einkommen wird dann berücksichtigt?
@@Supercool929 es sind die 68k da ist alles abgezogen an Freibeträgen bzw incl.allem was du so insgesamt. Mindernd in der Erklärung angegeben hast..... Deine 80.5k ist das Brutto zu versteuernde, und das 68k das netto zu versteuernde Einkommen.... Lohn und Solisteuer ggf. Kirchensteuer zahlst du vom Netto... Das was auf deiner monatlichen Abrechnung vom Arbeitgeber das Netto ist ist wiederum für das FA das Brutto minus deine Staatlichen Vergünstigungen und Ausgaben rund um den Job, usw. Ist dann das Netto für das FA .
Dieses Netto zu Einkommen ist wiederum Basis für viele Dinge wie Z.B
Arbeitn.Sparzulage, Wohnb.prämie, Kitakosten ,Wohngeld usw....
Was ich noch nicht ganz verstehe: bei Ehepaaren ist Eie einkommensgrenze ja verdoppelt. Kann ich dann auch für meine Frau und mich das doppelte auf einen ETF (in einem Vertrag) besparen also 800 € + 160 €. Meine Frau ist Selbstständig und ich würde einfach ihren Anteil übernehmen, sofern das möglich ist.
20% ETF Zuschuss klingt etwas reißerisch dafür das es um 80€ im Jahr geht 😌 ich Fall zwar nicht darunter aber super das hier darüber informiert wird 🙏
Ja voll der geile Trick halt😅😢
vor allem gibt es den Zuschuss erst am Ende der Laufzeit...
Okay das kann definitiv interessant sein für junge Leute, die in frühen Jahren anfangen und deren zu versteuerndes Einkommen unter der angegebenen Schwelle liegt. Da können 80€ im Jahr schon ein kleiner Booster sein (ich hätte mich in meiner Studienphase zumindest darüber gefreut)
80 € pro Jahr sind die Entschädigung für alle, die sich diese Förderungsbürokratie antun. Damit in der VL-Depot-Industrie auch Arbeitsplätze geschaffen werden. Sozial ist, was Arbeit schafft.😁
Nix verstanden 🤦🏻♂️
@@nhuck_corris8885 Er hat durchaus verstanden, dass sich diesen Bürokratieunsinn die wenigsten antun werden, auch wenn sie förderungsberechtigt sind. Unfassbar, was hier wieder für eine Gängelei betrieben wird. Und dann als Staat wundern, dass so wenig Menschen die Förderung in Anspruch nehmen. Und das sag ich als beim Staat tätige Person.
Die Arbeit die man hat allein nur um die Steuererklärung zu machen + die ganzen andere Schriftlichen unterlagen für 80€ ist schon echt frech.@@nhuck_corris8885
Wow. Ganze 80 Euro Förderung für wie viele Stunden deutsche Bürokratie? Ich denke, die Verwaltungskosten (Arbeitnehmer, Staat/Steuerzahler, Arbeitgeber) für solch ein Konstrukt wären sehr viel sinnvoller in einer allgemeinen Senkung der abartigen deutschen Steuern und Abgaben investiert... Vermutlich kommen zu den 80€ Förderung auch noch 30 Euro Bürokratiekosten aus meinen Steuergeldern hinzu... Streng genommen müsste ich (über der Einkommensgrenze) das auch noch als Zusatzsteuer für über 40k zu versteuerndes Einkommen ansehen, aus dessen Steuern der Unfug (Bürokratie!) bezahlt wird...
mit meiner Aussicht lohnt sich der Aufwand nicht wirklich. ich plane, spätestens zur Hälfte dieser Laufzeit aus der Förderung rauszufallen, und für 240€ mach ich mir da keine Mühen.
Interessant wäre in dem Zusammenhang welches VL-Depot am Besten ist. Habe eben kurz gegoogled sind alles eher unbekannte Anbieter. Bei so geförderten Sachen bin ich immer skeptisch bezüglich versteckter Kosten.
Die Anbieter von VL-Depots sind auch alle Müll. Für die Depotführungsgebühren gehen schon mal mindestens 10 € weg und dann gibt's da tatsächlich bei einigen Anbietern noch versteckte Kosten. Finvesto will zum Beispiel die Depotführungsgebühren gleich doppelt abrechnen, sobald sich mehr als 1000 Euro an freien Anteilen im Depot befinden. Wird Zeit, dass da mal ein Neo-Broker das Feld aufmischt, aber der Markt scheint recht uninteressant zu sein.
Du hast gar nicht so viel Auwahl. Ebase und Finvesto sind m.W. das gleiche und bei Oskar gibt es keine Förderung.
Bleibt Finvesto: kostet, wenn du nur 1 ETF nimmst , 10 € im Jahr und 0,2% Gebühr für Sparplanausführung
Wie funktioniert das mit dem Zuschuss bei Ehepaaren? Kann nur einer von beiden das VL-Depot eröffnen und den Zuschuss bekommen?
Hier würde ich mich auch über eine Antwort freuen. :)
Kann auch ein Ehepartner das doppelte einzahlen auf einen Vertrag der auf seinen Namen läuft und bekommt trotzdem die Prämie für beide?
Ich bin auch interessiert an der Anrwort
Würde mich über eine Antwort freuen
Ich auch
Anstatt einen Zuschuss vom Staat, also vom Steuerzahler, zu bekommen, wäre es mir lieber, der Staat nimmt mir weniger von meinem Einkommen als Steuern weg.
Oder die Freibeträge anhebt
Hallo Saidi, guter "Trick" - und schon längst so umgesetzt!
Nach dem die vL in einen Bausparvertrag gingen (vor 2 Jahren aufgelöst/ausgezahlt), haben wir sie dann in einen vL-fähigen ETF - Sparplan gewandelt. Man muss eben nur schauen, welches Depot mit welchen ETF-SParplänen dies auch unterstützt (sind teilweise nur recht wenige - je nach Depot).
Bei welchem Anbieter bist du?
Ich habe nun gerade erst (gestern) ein Depot eröffnet, dafür muss ich mir erst einmal den/die richtigen ETFs raussuchen. In dem Thema bin ich absoluter Neuling, bissle überfordert. Aber sobald das steht, werde ich das auf jeden Fall in Betracht ziehen. Danke für das Video :D
Den ganzen aufwand für 80€ im Jahr? Wer das möchte ^^ Das ist halt original Deutschland.
oh wow. ca. 2std für 80€ im Jahr, jedes jahr. nach 6 jahren 480€ für 2std, einer der besten stundenlöhne deines lebens...
Das sind z.B. bei Steuerbot 2 Klicks. Das ist ein super Stundenlohn würde ich mal sagen.
Das VL Depot ist einmalig eine Stunde Arbeit. Oh Wow.
Am Ende gilt "Geld ist Geld" 🤷🏻♂️ wenn der Staat einem schon viel nimmt, kann man nur sein bestes geben um wenigstens etwas wieder zubekommen 😅
Dann lieber jammern 🤦♂️
Eigentlich noch weniger, da zusätzliche Kosten von 10€/Jahr + 0,2% Transaktionskosten entstehen.
Kann man, wenn man verheiratet ist auch nur ein Depot aufmachen und den Anteil vom Ehepartner mit vom Gehalt einzahlen lassen oder braucht man zwei Verträge?
Würde mich auch interessieren
mich auch
VL Depot ist nicht kostenlos. 10 bis 12 Euro Kosten pro Jahr ☹️
Super Thema und tolle Arbeit von euch!!! Wirklich macht bitte weiter so
Hallo Saidi.... Folgende Antworten bzw Ergänzungen würde ich mir wünschen.....
1. Freigrenzenerhöhung gilt für die Steuererklärung 2023 welche der Bürger ab 2024 machen kann, oder 2024 welche ab 2025 gemacht werden kann ?
2. Hier im Video gehts um Aktien in Verbindung mit VL sparen mit 20% Förderung bis 400€ / Jahr Einzahlung über den Arbeitgeber vom Nettolohn also 80€ Prämie /Jahr . Schön wäre der Hinweis das auch 2 Arbeitgeber bei z.b Ehepaaren in einen Vertrag einzahlen können also 160€ Prämie.
3. Mir fehlt der Hinweis/ Verweis auf die weitere Möglichkeit zum VL sparen durch Bausparvertrag in seperatem Thema.
4. Mir fehlt der Hinweis das beide Varianten VL Aktien+ Prämie und VL Bausparen+ Prämie in 2 unterschiedlichen Verträgen mit oder ohne Partner im Vertrag gefördert werden,
der Bürger muss sich nicht für entweder/oder entscheiden.
5. Als Frage zu Punkt 4. - Darf der jeweilige Arbeitgeber bei Abschluss des Arbeinehmers von beiden VL sparen Varianten auch beide fördern durch Zuschuss?
Saidi,....warum mache ich mir die Arbeit dieses Kommentar mit bitte um Aufklärung zu schreiben.... ?
Ich habe einen Bsusparvertrag seit 2007 zusammen mit meiner Ehefrau.... In all den Jahren haben wir uns durch dieses einfache und letztendlich doch so komplizierte Thema durchgekämpft.... Ich wünsche mir von dir/Ihnen, das du/Sie mir/dem Leser die Moglichkeit gibst das Gesamte Thema VL zu überblicken und nicht nur Teilbereiche aus diesem.
Da auch ich noch echte Fragen in diesem Text gestellt habe, hoffe ich erwartungsvoll auf entsprechende Aufklarung.....
Dankeschön
Thomas
Hallo Thomas,
es gibt bereits Videos, sowie die Webseite von Finanztip die alle Aspekte der VL erklären. In dem Video geht es jetzt explizit nur um die Depot-VL, da sich hier zum neuen Jahr etwas geändert hat. Die alten Videos in der alles erklärt wird sind weiterhin online.
VG
Jeremiah
All das oben beschriebene habe ich ebenso vermisst. Vlt. wäre ein separates Video zum Thema VL & Arbeitnehmersparzulage hilfreich, wo alle (!) VL-Sparmöglichkeiten aufgezeigt werden. Die mit staatl. Förderung und die ohne.
Man hat immer das Gefühl, es wäre irre kompliziert. Wenn man das alles aber schon einmal erledigt hat, merkt man wie total simpel das Ganze ist und schade für jeden, der dieses "Geschenk" vom Staat liegen läßt.
@@ranftel6004 Herrgott, zieh Dir Deine Pampas aus und informiere Dich dazu auf der Webseite von Finanztip. Dort ist das ganze Prozedere vollständig dargestellt. Das hier ist doch nur ein kurzes Video als beispielhafter Hinweis und zur zur Anschauung. Wenn Saidi hier alles reinpacken würde, würden Pampas-Träger wie du kreinen: "Video viel zu lang, viel zu kompliziert!".
Ist zwar schön das es Förderungen gibt, aber wenn ich ehrlich bin werde ich das nicht in Anspruch nehmen .... die Zahlen sind einfach so verschwindend gering das diese noch nicht mal die zweite Nachkomma-Stelle im Portfolio beeinflussen würden .... schade, aber um irgendwie attraktiv zu sein, müsste da 20% auf Sparbetrag bis 4000€ stehen.
Aber trotzdem gute Info und gutes Video !
Aber gerade für geringere Einkommen kann's eine kleine Motivation sein, was zur Seite zu legen.
Wobei ich dir Recht gebe, dass es für alle alten Hasen und Leute im oberen Bereich der 40k wenig motivierend ist.
Das ist ab dem Steuerjahr 2024, oder? Oder gilt das schon für die 2023er Einkommensteuer?
Es gilt auch für 2023. Aber da darfst du nur ein steuerliches Einkommen von 28.000€ haben
@@ceasy danke. Also wird das erst nächstes Jahr relevant.
Einfach konkret ohne langes Geschafel:“Wie beantrage ich GENAU diese 80€?“
Welche Informationen fehlen Dir denn dazu? Die einzelnen Schritte werden im Video erklärt.
Was ist denn wenn die Ehepartnerin garnicht arbeiten geht sprich kein Einkommen generiert. Oder ich zum Beispiel 50.000€ im Jahr verdiene und die Ehepartnerin 35.000€. Und wäre es möglich das ich z.B durch eine BAV mein Jahreseinkommen von 50.000€ auf unter 40.000€ reduziert bekomme, würde das akzeptiert werden? Also sprich damit ich unter die Grenze von 80.000€ insgesamt komme..
Wer denkt sich so etwas aus? Der Aufwand den das macht bei Arbeitgeber, Finanzamt und dem Antragsteller im Verhältnis zu der lächerlichen Summe die da raus kommt ist doch nicht zu vertreten...
Willkommen im Ministerium und der Politik.
was passiert eigentlich mit dem angesparten ETF Vermögen für die Rente, wenn eines Tages das Pflegeheim angesagt ist? Dann wird das vom Vermögen direkt genommen, um den Heimplatz weiter zu finanzieren. Kenne ja keine Alternative hier noch das Vermögen zu behalten zu können und gleichzeitig einen Platz zu haben.
Danke für die Information!
Trotzdem absolut erschreckend wieviel Bürokratie da wieder für sowas losgetreten wird. Für mich ist das nichts, aber für Menschen die noch 40 Jahre oder länger einzahlen.
Solange man darauf Anspruch hat, sollte man das nutzen.
Allerdings sollte der Anspruch an sich sein, dass man das nach wenigen Jahren nicht mehr bekommt, weil man zu viel verdient.
Soll der Staat behalten und aufhören meine Steuern zu verschweden
Wenn mein Arbeitgeber bereits 40 € zahlt, habe ich dann auch Anspruch? Oder müsste ich dann selbst nochmal ~40 € drauflegen, weil die Beträge von mir selbst bezahlt werden müssen?
Und was kostet den Staat diese Subventionsbürokratie? Wären Steuersenkungen nicht günstiger, als es von den einen zu nehmen, um es den anderen zu geben?
Nein
Ja, aber der Staat will ja gerade, dass Geld hängen bleibt während es durch viele Hände geht die vom Staat kontrolliert werden.
Sinnvoll ist das nicht aber dann kann sich wieder jemand hinstellen und erzählen wie toll doch alles gefördert wird und sich dafür feiern..
@beuderkarate
Bezahlt von steuern die andere dann nicht als Unterstützung bekommen. Also andere zahlen diese förderung
@@thoirdhomhfiosrachadh diese "andere" verdienen mehr wie die, diese Förderung erhalten. Ist nicht die schlechteste Verteilung der Steuergelder.
Bitte noch komplizierter 🇩🇪 😂
Vielen Dank für das Video. Eine Frage bleibt: was ist, wenn ich wg Elternzeit ein Jahr nicht einzahle?
Ich glaube bei Finvesto kannst du bis zu einem Jahr pausieren.
Top erklärt. Bei langfristiger Betrachtung durchaus lohnenswert.
also alle 7Jahr übertrage ich den etf auf mein depot und fange 7Jahre wieder neu an, oder wie? und die 80euro gehen jedes jahr dann direkt in den sparplan ist das richtig?
Vielen Dank für die Info. Trotzdem finde ich unfassbar so viel Aufwand für erbärmliche 80€
80 Euro pro Jahr. Und so viel Aufwand ist es ja auch nun auch nicht, finde ich. Und hochgerechnet auf 20 oder 25 Jahre ist das auch nicht so schlecht.
Hmm ich hab das ja schon paar Jahre bei Finvesto am laufen. Allerdings kann man die Anteile dort nicht beliebig verkaufen, die Anteile haben alle eine Sperrfrist bis zum Ablauf der VL + Wartefrist. Verkaufen kann man nur Anteile die durch Kursgewinne über der Summe der Eingezahlten Beträge liegen. Also das eingezahlte Geld ist schon fest gebunden, egal ob man Sparerzulage berechtigt ist oder nicht.
Ne du kannst das depot kündigen. Verlierst halt dann den Anspruch auf die AN Sparzulage. VG Saidi
Und was passiert wenn man zwischenzeitlich arbeitslos wird oder den AG wechselt?
Wird pausiert bzw. man beauftragt den neuen Arbeitgeber entsprechend.
Boah, was für ein Monsteraufwand, für 80€ im Jahr. Ich will ja nicht großspurig klingen, Geld ist Geld, Kleinvieh macht auch Mist etc., aber diese ganzen Hürden für derartig kleine Summen ... Das könnte man auch sehr viel großzügiger und sehr viel einfacher regeln. KÖNNTE.
Und noch eine Frage: Meine Frau bekommt schon Vermögenswirksame Leistungen von ihrem Arbeitgeber. Kann sie trotzdem für sopch einen VL-ETF berechtigt oder ist das entweder oder?
Wenn deine Frau bereits die 33,34€/monat z.b. in einen vl-bausparvertrag einzahlt sind die gesetzlich festgeschriebenen 400€ bereits ausgeschöpft.
Bei Bausparverträgen gelten noch andere Konditionen als beim ETF. Laut extraetf eine Förderung von 9% bis 470,-€
Werde ich definitiv umsetzen. Danke für den Tipp!
Hallo Finanztip Team! Was ist, wenn eine Person Arbeitnehmer ist und der Ehepartner selbstständig?
20 % auf 400 Euro im Jahr. Für 6 Jahre. Nett. Ist halt interessant für Studenten oder Menschen in Ausbildung. Das Brutto ⌀ Gehalt 2023 lag bei ca 3900€. Bei Angestellten mit Hochschulabschluss lag der Median bei 59000€ ~ 5000€ Brutto / Monat. Die Sparzulage kommt also nicht bei allen an.
Klasse Video, danke für den Hinweis! Ein Punkt möchte ich ergänzen, manche Arbeitgeber schießen etwas bei VL dazu, dann ists egal ob die 80k gerissen werden - da kann man nur gewinnen. :)
Geschenktes Geld mitnehmen, ja. Aber nicht unbedingt in einem VL-Depot für das man eine Arbeitnehmersparzulage bekommen würde. Die sind nämlich relativ teuer. Ich kenne einen Arbeitgeber, der schenkt seinen Mitarbeitern 8,95€ pro Monat. Das sind 107,40€ im Jahr. Bei finvesto (Finanztip Empfehlung) fallen 0,2% Transaktionskosten und 10€ pro Jahr Gebühren an. Damit sind 9,5% des Geldes schonmal weg. Das ist mehr als die Renditeerwartung.
Da ist es bei einem Banksparplan (z.B. ING VL-Sparen) besser aufgehoben. Gibt zwar wenig Zinsen, aber auch keine Gebühren. Und nach den 7 Jahren kann man das Geld dann in seinem normalen Depot investieren.
Ich habe ein Depot schon für den ETF Sparplan and ein zweites für Aktien. Muss ich ein weiteres Depot eröffnen? Kann man es nicht auf einen eigenen ETF anlegen und so getrennt handhaben?
Das heißt ich muss ein eigenes Depot eröffnen damit ich den Zuschuss kriege ? Das bedeutet dann daß der Staat genau das hat was er will. Wissen wieviel Vermögen man hat. Echt geiler Zuschuss
VL geht sowieso nur in gesonderten Depots, weil es extra rechtliche Hürden mit sich bringt (Sperrfrist, Auszahlungshürden, extra Dokumentation und bestimmt noch mehr). Deswegen bieten es wenige an. Wer will sich schon mehr Bürokratie ans Bein binden als notwendig.
danke für dein Tipps.
das problem bei mir ist, dass ich nach 2 Jahre studieren möchte, wie kann ich da diese Zuschuss erhalten? kann ich während ich studiere, und mini job mache, da bei Mini job so witer machen?
Auf den muss ich dann auch wieder Vorabeinkommenssteuer zahlen. So ein Quatsch. Lieber diese bescheuerte Steuer auf ETFs einstellen, damit man vom Zinses-Zins Effekt profitiert. Das bringt mehr als 80€ im Jahr und der Staat bekommt ja zum Schluss dadurch auch wieder mehr Steuern.
Quellensteuer wird auf ETF-Ebene auch noch abgeführt.
Anstelle seine Lebenszeit mit diesem Bürokratie-Monster für 80 Euro im Jahr zu vergeuden, sollte man lieber 3x Plasmaspenden gehen. Das dauert 3x eine Stunde, bringt (je nach Anbieter) bis zu 90 Euro und Leben rettet man damit auch noch ^^
Gute Idee. Bei uns sind's scheinbar leider nur 20-30,- pro Spende.
Da geht die Hälfte schon für Fahrtkosten drauf.
Danke für den Tip, aber komplizierter geht es ja kaum.
Ist es zwingend notwendig, dass für die Obergrenze der Arbeitnehmersparzulage bei Paaren (80.000€) beide Personen berufstätig sein müssen und zwei VL-Verträge existieren müssen? Kann ich mit einem einzelnen Einkommen als Alleinverdiener bis 80.000€ keine Förderung bekommen?
Ist meines Erachtens nur ein Produkt für die Finanzindustrie. Habe kein günstiges/kostenloses Depot gefunden.
Kostenlos nicht, aber finvesto und ein paar andere sind noch recht günstig.
Ich frage mich da nur. Warum muss man extra ein neues Depot dafür eröffnen. Und warum muss man eine Steuererklärung machen. Das Finanzamt weiß doch dann, dass man den VL Zuschuss bekommt. Das Finanzamt weiß oft mehr als man selbst über seine Finanzen. Der Aufwand ist schon verdammt groß. Abgesehen davon, dass man dann auch einen Steuerberater bezahlen muss, wenn man sich nicht damit auskennt. Und der frisst das sowieso alles auf. Eine Steuererklärung wird ja nicht kostenlos durchgeführt.
Man benötigt wirklich ein dediziertes VL-Depot?... An solchen Dingen merkt man immer, dass es Deutschland nicht darum geht, dass die Menschen zum anlegen motiviert werden sondern, dass es stärker um Subventionen für gewisse Finanzprodukte ausgewählter Anbieter geht...
Danke für das Video! Ist die Arbeitnehmersparzulage kombinierbar mit der Wohnungsbauprämie? Oder geht nur eins von beiden?
Also, wenn ich das richtig verstanden habe... Anfang 2025 sollte ich in der Steuererklärung des Jahres 2024 meine VL angeben, so dass ich die 80,-€ von Staat bekomme? Und das Geld kommt auf das Girokonto, genau wie die Rückerstattung vom Finanzamt?
Wäre eine interessante Frage. Heißt, ich müsste extra eine Steuererklärung machen (die ich momentan nicht mache). Und ggf. dann jedes Jahr ab dem Punkt immer eine machen, nur für 80,00 Eur?
Denken wir mal nach überall Hirsch Fachkräftemangel. Was mache ich also statt diesen vielen Aufwand zu betreiben? Ich mache einfach ein paar Überstunden und hab locker die 80 € wieder rein und der Wirtschaft geholfen. Alle sind zufrieden
Wenn ich in xx Jahren Depot auszahlen möchte, wie wird der besteuert??
(Natürlich Stand von heute, wie wird in xx Jahren keiner weiß).
Welche Kosten kommen auf mich zu??
Welches Einkommen auf dem Steuerbescheid zählt da? Da steht einmal mit Abzug von Solidaridätszuschlag und einmal ohne diesen?
Extra VL-Depot und dieser Riesenaufwand ist es mir nicht wert. Danke.
nicht mal 2std arbeit für 480€, wirst selten einen besseren stundenlohn bekommen in deinem leben
Yo, der gute Tepnox hats anscheinend nicht nötig oder nicht verstanden.
@@takedashingjen4402wie kommst du auf 480 Euro? Du musst jährlich 400 Euro einzahlen aus deinem Nettogehalt um 80 Euro abzüglich Verwaltungskosten etc zu bekommen. Du bekommst also keine 480 Euro.
@@hellothere7598 Er hat doch vollkommen Recht. So ein Konstrukt ist maximal umständlich und dazu auch nur der sprichwörtliche Tropfen auf den heißen Stein. Wenn man den Leuten tatsächlich mehr Geld in der Tasche lassen wollen würde, gäbe es reichlich sinnvollere und einfachere Instrumente. Erhöhung der Freibeträge zum Beispiel, etwa was den Freistellungsauftrag betrifft. Ansonsten holt sich Vater Staat Teile der erwirtschafteten Erträge vom VL-Depot und das ganze Produkt wird noch weniger effizient als es ohnehin schon ist.
@@takedashingjen4402 Von den 480€ musst du noch die Depotgebühren abziehen. VL-Depots sind nicht kostenlos. Außerdem fallen die Gebühren üblicherweise jährlich an (und erwirtschaften damit keine Rendite mehr), die 480€ bekommst du aber erst nach 7 Jahren. In der Zeit hast du rund 100€ Gebühren/Opportunitätskosten gezahlt.
Außerdem musst du eine Steuererklärung machen um das Geld zu bekommen. Falls du sowieso immer eine machst, ist es natürlich kaum Mehraufwand, aber wenn du sie nur deswegen machst kommst du mit 2 Stunden nicht hin.
Du bist meine neue Tagesschau.
also die 80 euro kommen nicht mit aufs depot, sondern werden von den steuern abgezogen, wenn man das depot nachweist?
was passiert wenn man in den 6 Jahren den Arbeitgeber wechselt bzw. Arbeitslos wird?
Nix, wenn der neue AG ebenfalls VL zahlt. Dann zieht Dein Vertrag mit.
Oder du bekommst die 80€ nur für die Jahre in denen du eingezahlt hast
@@finanztip ok vielen Dank verstehe
Unter welchem Punkt in der Stuererklärung muss man das denn angeben, das man ein VL Vertrag hat und den zuschuss will ?
Mantelbogen ganz oben. Festsetzung der Arbeitnehmersparzulage
Wow, der Statt schenkt einem also quasi ein Döner pro Monat... top ^^"
Hallo kann mir jemand sagen, wenn nur ein Ehepartner arbeiten geht, ob man dann 33,34 x 2 von ein und dem selben Arbeitgeber einbehalten kann? Und dann 800 mit 160 Euro bezuschusst sparen kann? Mit freundlichen Grüßen
5:21 Könntet ihr diesen Punkt ein bisschen genauer definieren! Denn für Grenzgänger gilt dieser Punk nicht. Da heißt es:
„Lehnen es ausländische Arbeitgeber:innen ab, mit Grenzgängern eine Vereinbarung über vermögenswirksame Leistungen abzuschließen, kann ein inländisches Kreditinstitut oder eine Kapitalverwaltungsgesellschaft insoweit die Funktionen des Arbeitgebers übernehmen.“
Wie wäre es, wenn man innerhalb der 7 Jahre Vertragslaufzeit beispielsweise nur 2 Jahre Anspruch auf die staatliche Förderung hat, weil danach das Einkommen zu hoch ist?
Es wäre so einfach ETF Sparer etwas gutes zu tun, indem man z.B. einfach den Sparerpauschbetrag um die 80 Euro hochsetzten würde. Aber nein der Staat muss mal wieder ein kompliziertes Konstrukt flechten, wo wieder unnötig eine Menge Ressourcen gebunden werden. Man kann halt auch von München nach Berlin über Köln fahren anstatt die A9 einfach durch 😀
Naja, Sparerpauschbetrag erreicht halt die untersten Einkommensschichten nicht, weil er voraussetzt, dass man etwas sparen kann. Die VL sind ja vom Staat als Hilfe zum Vermögensaufbau gedacht
@@zulu667 Der Vergleich hinkt, weil um die Sparzulage zu bekommen muss du ja von deinem Netto was wegsparen. Also nach deiner Erklärung ist das dann egal ob es die "untersten" trifft oder nicht. Weil wenn jemand mit wenig Lohn keine 33,xx Euro wegsparen kann, dann nützen einem die 80 Euro im Jahr auch nichts. Und um mal ehrlich zu sein sind 80 Euro pro Jahr auch echt lächerlich.
Alternativ wäre eine Erhöhung des Grundfreibetrags noch besser.
Was muss bei einem zwischenzeitigen AG-Wechsel beachtet werden, um den Zuschuss nicht zu verlieren?
Super Tipp und richtig gut erklärt. Vielen Dank!
Ganz ehrlich für 80€ im Jahr tu ich mir das nicht an. Zumal ich wahrscheinlich in ca.5 Jahren mit 28 weit über 40k zvE liege. Bei dem Video Titel dachte ich schon 20% auf alle meine Einzahlungen 😂 da hätte ich zugeschlagen
Die Grenze von 40k zvE is zu niedrig. Die Förderung is ein Witz. Wollte der Staat ernsthaft was verbessern gäbe es eine Aktienrente u nicht so pseudo-Taschengeld-förderungen.
Der Staat kapiert einfach nicht, dass bei der Rente geklotzt werden muss!
Nutz ich bereits. Arbeitgeber zahlt von den 33€ 9€ dazu.
Super! Danke für dieses Video! Dass die Grenze auf 80k EUR gestiegen ist, war mir völlig unbekannt 🙂
Was für ein Zufall. Heute das Konto für das VL- Sparen eröffnet.👍🏾
einfach eine Art deutsche Säule 3a. Die Säule 3a ist in der Schweiz eines der besten vermögensaufbauenden und rentensichernden Massnahmen, die der Bund steuerrechtlich in der Schweiz auch fördert. Finds gut, dass da in DE auch mal was unternommen wird und das ist schon mal ein guter Ansatz/Beginn.
Nicht wirklich, das sind zwei ziemlich verschiedene Dinge. Die Arbeitnehmer Sparzulage sind 20% Förderung auf bis zu 400€, also maximal 80€ im Jahr geschenkt. Dafür muss man damit einen Aktienfonds besparen und die 7 Jahre Sperrfrist einhalten. Danach sind das ganz normale Wertpapiere die man ganz normal seinem Depot haben kann und auch wie alle anderen Wertpapiere gleich besteuert werden. Genau so, wie wenn man sie mit einem normalen, ungeförderten Sparplan gekauft hätte.
Einzahlungen in die Säule 3a werden vom zu versteuernden Einkommen abgezogen. Die hoch die Förderung ist hängt also vom Einkommen ab. Umso mehr man verdient, desto mehr Förderung bekommt man. Außerdem ist der förderfähige Betrag nicht auf 400€ gedeckelt, sondern liegt aktuell bei CHF 7056 pro Jahr, also ein klein bisschen mehr. Wenn ich das richtig sehe sind Kapitalerträge innerhalb von 3a steuerfrei. Erst wenn man sich Kapital auszahlen lässt fällt eine (relativ niedrige) Kapitalbezugssteuer an. Das ist also eher mit dem 401(k) vergleichbar: Steuerbefreit einzahlen, steuerfreies Kapitalwachstum, bei Auszahlung besteuert.
So etwas haben wir in Deutschland nicht. Nachgelagerte Besteuerung gibt es zwar, aber nur über Rentenversicherungen (Riester/Rürup/bAV).
Hmm… bei einer Entwertung des Euro von 2.5% p. a. Bleiben nach 40 Jahren noch 36% von diesen vorgerechneten 16k€ übrig…
Kann es sein das der Staat sich bei den 400 Euro geirrt hat? 40.000 Euro wären bestimmt besser als Obergrenze.
Ganz ehrlich, was soll das ? Warum macht der Staat sowas? 80€ sind zwar nett, aber auch wirklich nicht mehr als das. Gleichzeitig kommen für den Staat für jede 80€ wahrscheinlich 30€ Bürokratiekosten drauf. Ich will keinen Staat der mir ab und zu mal ein paar Geschenke gibt, wenn ich denn davon weiß und irgendwelche Anträge ausfülle. Ich will einfach einen Staat der effizient arbeitet, und mir nicht mehr Steuern abnimmt als nötig.
Geht ein vl-sparplan auch noch, wenn ich nur noch 6 Jahre und ein bisschen arbeiten muss ?
Ich bin Student und meine Mutter selbstständig. Kann sie mich für einen Monat anstellen und die 400 Euro auf einmal einzahlen?
Danke für den Tipp!😊 Was wäre, wenn man schon nach 3 Jahren kündigt oder Arbeitgeber wechselt? Muss ich einen neuen VL Vertrag abschließen?
Mein AG sagt der bietet VwL nicht an, ihr sagt man habe Anrecht drauf. Heißt das jeder Arbeitgeber muss das anbieten?
Nein, muss er nicht
80 Euro im Jahr -Depot Kosten usw, es kommt dann eher ~65 raus
Wer hat denn in 2024 noch Depot Kosten…
@@dobi630 Die VL-Depots sind normalerweise nicht kostenfrei. Und TR, SC und die anderen üblichen Verdächtigen sind nicht "VL-fähig." Wurde auch im Video gesagt.
Das ist zwar prinzipiell ganz nett, aber die jährliche Rennerei mit den Belegen, Erklärungen und Anträgen, ist es mir dann doch nicht wert ^^
Es zwingt Sie auch keiner.
Für manche ist das aber eine gute Gelegenheit, zumindest ein bisschen was anzusparen.
@@Tobias_MZich glaub es ist ihm durchaus bewusst, dass ihn keiner zwingt
Bekommt man, wenn man noch zu dem Grundfreibetrag gehört trotzdem den Zuschuss von 80€?
Also zum Schluss und einfach gesehen bekomme ich das in die VL gesparte Geld quasi nur über die Steuererklärung zurück?
Nein, über die Steuererklärung erbringst du den Nachweis, dass du die Sparzulage beziehen darfst.
Und dann fließt das Geld natürlich in deinen VL-Sparplan. Stellst du den Antrag nicht für jedes Jahr (Anlage VL), bekommst du die dann nicht.
Also einerseits könnte das zu versteuernde Einkommen tatsächlich auch mal zu hoch sein und andererseits die Anlage VL bei der Steuererklärung fehlen, dann fehlen diese Zuschüsse vom Staat.
Im blödesten Fall besparst du den Sparplan dann alleine und die Performance ist mies und du kannst die Geschicke nicht beeinflussen.
Müssen die 400 € innerhalb eines Jahres z.B 2024 gezahlt werden ? Weil dieses Jahr würde der Sparbeitrag ab 01.03 mind 40 € sein.Danke. Was wäre schon mit bestehenden VL ETF Verträgen die schon z.B 3 Jahre laufen?
Habe bei FInvesto geschaut. Wie bekomme ich es hin, dass auch meine Frau an mein Konto überweisen kann? So wie es aussieht, kann nur ich dorthin überweisen oder? Also meine Frau braucht ein weiteres Konto mit 10€ im Jahr?
Danke für den tollen Trick.
Aber ich habe eine Frage: was beispielsweise passiert mit meinem VL-Vertrag bei Verlust meines Arbeitsplatzes?
Vielen Dank im Voraus.
Kann dein neuer AG wieder aufnehmen, wenn er es anbietet.
Wenn nicht, gilt ja ggf. trotzdem noch die Zulage von 80,- Eur.
Super , sehr informativ 😊
Frage: Ich bekomme VL in Höhe von 6,65 Euro (ziemlich geizig, wann wird das eigentlich erhöht?) auf einen VL-ETF eingezahlt vom Arbeitgeber. Zusätzlich habe ich selber von meinem Konto monatlich 35 Euro überwiesen. Hier im Video heißt es, dass der Arbeitgeber die 35 Euro zahlen soll und vom Gehalt abziehen. Dann habe ich es wohl jahrelang falsch gemacht oder? Und mein VL-ETF läuft auch 6 oder 7 Jahre? Also komme ich an das Geld zwischendurch gar nicht dran???
Ja das war leider ungünstig. Du kannst den alten Vertrag aber kündigen, auf das bisschen Zulage verzichten und einen neuen machen auf den dein AG 34€ überweist
Ich verstehe nicht ganz was passiert wenn ich über die Höchstgrenze von 400 € im Jahr anspare. Verliere ich dann den Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage? Oder bekomme ich bloss nicht mehr als die 80 €? Warum legt ihr so wert auf diese 33,34 €? Kann man so eine krumme Summe von 33,34 € im Monat nicht auf 34 € glatt ziehen?
33,34€ ist die Höchstgrenze die gefördert wird. Man kann mehr einzahlen, bekommt aber nicht mehr als 80€ Zulage vom Staat.
Ein VL-Depot ist teurer als ein normales Depot und unflexibel. Erhöh stattdessen lieber deinen Sparplan in deinem normalen Depot um 0,66 €
Danke für das tolle Video!
Verstehe ich es richtig, dass ich, um die 80€ zu bekommen, von meinem Gehalt nichts in den etf zahlen muss, wenn mein Arbeitgeber mir 40€ Arbeitgeberzuschuss zahlt ?
Danke für das Video - mal wieder sehr klar und hilfreich. Eine Nachfrage: D.h., wenn ich vor Ablauf der 6 Jahre keinen Anspruch auf die VL-Zulage mehr habe (weil ich zu viel verdiene oder z.B. nicht mehr angestellt bin) behalte ich den Anspruch für die (vollen?) Jahre, in denen ich Anspruch hatte? Ich muss die 80€ also nicht zurückzahlen?
So wie ich das verstanden hab gilt das fürs jeweilige Steuerjahr (korrigiere ich, wenn's nicht richtig ist). Entsprechend bekommst du jedes Jahr die Zulange, solange du dazu berechtigt bist.
Bist du es im 4. Jahr nicht mehr, haste halt nur 3 Jahre voll ausschöpfen können.
Neben dem Minimalbetrag von 33,34 Euro wäre eine Aussage zum Höchstbetrag sinnvoll. Die bekannten 40 Euro mtl. sind es wohl nicht, wenn man nur selbst einzahlt. Habe ich zumindest auf Finanztip gelesen. 😉 Ist vielleicht für Leute interessant, die nur einen Sparplan haben wollen.
33,34 war schon der Höchstbetrag und nicht der Minimalbetrag. Hör dir 6:45 bis 6:55 nochmal an.
@@schwarzarbyterDas war der Höchstbetrag um die maximale Förderung zu erhalten. Das ist nicht das Gleiche wie der maximale Einzahlungbetrag für den ETF-Sparplan.
Es gibt keinen Höchstbetrag. Mehr als 33,34 € ergeben aber keinen Sinn. Das Ganze ist weniger flexibel als ein normaler ETF-Sparplan und in der Regel sind die Soarraten gebührenpflichtig.
Die VL Beträge sind immer steuer- und beitragspflichtig. Also kann der Arbeitgeber z.B. statt 103,34 € VL auch einfach 70 € mehr Brutto zahlend und nur 33,34 € VL.
Bin verheiratet können meine Frau und ich jeweils einen eigenen Sparplan anlegen? Vom meinem Arbeitgeber bekommen ich 6,65 € VL, müßte ich als noch 26,68€ vom meinem Gehalt einzahlen?
Sehr gut erklär, mir stellt sich nur eine Frage. Die staatliche Prämie bekommt ich dann wohin überwiesen? Direkt auf meinen etf oder auf mein Bankkonto oder bekommt das mein Arbeitgeber der das dann separat einzahlen muss?
Es wird direkt auf das ETF-Depot überwiesen.
Ist das jetzt besonders clever seine Rentenansprüche durch Entgeltumwandlung zusätzlich zu reduzieren damit man über die Sparzulage Fördermittel einstreicht?
Mein Tarifvertrag bei der Metall- und Elektroindustrie macht aus den VWL seit langer Zeit schon Altversvorsorgewirksame Leistungen, das heißt die Gelder fließen in die Betriebsrente.
Das Geld wird vom Nettogehalt abgezogen, nicht vom Brutto. Deswegen reduzieren sich die Rentenansprüche dadurch nicht. Im Gegenteil, wenn der Arbeitgeber Geld beisteuert ist das sozialversicherungspflichtig und dadurch erhöht man seine Rentenansprüche sogar.
AVWL hat übrigens wenig mit VL zu tun, auch wenn das oft so dargestellt wird und der Name es vermuten ließe. Ist eher eine Form von Riester/bAV. Darauf gibt es auch keine Arbeitnehmersparzulage.
Rechenfehler im Beispiel. 6,66€ für 6 Jahre. Nicht für 40 Jahre.
Mit Girokonto-und Depot-hopping bekommt man doch bestimmt schon mehr raus bei weniger Bürokratie 😂
Ich bin Werkstudent und arbeite nur noch 5 Monate bei meinem Unternehmen (befristet). Kann ich das Prozedere trotzdem durchführen oder sollte ich lieber auf eine längerfristige Beschäftigung warten?
Dieser 80€ Zuschuss ist etwa genau so ein Witz wie der 1000€ Sparerpauschbetrag
Richtig ist ein Witz, aber wenn man was mitnehmen kann, dann macht man das trotzdem.
Die Frage wichtige, die in diesem Video aber offen gelassen wurde, ist: "Lohnt sich das?" bzw. "Wie viele Jahre von den 6 muss man mindestens berechtigt sein, dass es sich lohnt.". Das Depot kostet ja ggf. mehr als das ansonsten verwendete und die ETFs können höhere laufende Kosten haben. Ich würde darauf wetten, dass beides zutrifft.