o rico vai comprar se perceber q a pessoa ta vendendo muito abaixo do valor de mercado. Tem q lembrar q o valor nao é fixo. Há negociações sempre. Vc pode comprsr uma casa de 600 mil por 450 e colocar pra alugar por 3 mil, aí serve até como investimento.
@@investidorsardinha Sou Pernambuco, moro na cidade Catende uma casa de classe média e 60 mil. Um Casa de 300mil aqui só para comercio e no centro da cidade.
Eu financiei meu AP em 2011 na planta. Em 2014 recebi as chaves. Hoje pago 440 de parcela e 240 de condomínio.. hoje ele está alugado por 1100..na época que financiei meu salário era 1500 reais.. foi a melhor coisa que fiz na vida. Devo 55 mil para o Banco hoje e o valor de mercado dele esta entre 190 a 210 mil.. O valor da compra foi 103.000 mil
@@Jaime_Gois se fosse de aluguel? Teria ganho? É um pergunta mesmo e não uma briga. Quisera eu encontrar o aluguel de um apartamento por 680 com condomínio. Importante reconhecer que morar, independente de como, é um custo e não um lucro
Depois que o primo pobre levantou essa bola, alguns estão revendo os seus conceitos sobre financiamento... o importante é ter humildade de reconhecer que se equivocou, não percebendo ou não considerando as diferentes realidades que temos no Brasil. Não é receita de bolo. Assim vcs prestam um importante serviço aos que seguem vcs e fazem parte das camadas mais populares. Educação financeira para todos deve levar tudo isso em conta. Excelente vídeo.
Eu vivia de aluguel e quando eu e minha esposa já estávamos acostumados com a casa e vizinhos, o dono pedia o imóvel. Compramos um terreno de 1200 metros e fizemos uma bela casa. Hoje estamos mais felizes quando vivíamos de aluguel.
Acredito que comprar e construir faz muito mais sentido do que alugar ou comprar pronto. Apesar de ainda ter o incoveniente de ter que pagar pelos investimentos (pintura, reforma e etc.), No final o resultado será positivo.
Exatamente isso, pessoal pensa somente financeiramente, mas não é só isso, tem toda uma questão de impacto social quando vc mora de aluguel pq se o dono do imóvel pede de volta, aí vc tem que sair, e aí como fica sua família, filhos, escola, amigos, TUDO, sua vida está ali e vc tem que mudar tudo, tá louco, sou muito mais feliz morando em um lugar que é meu, faço melhorias no imóvel e é meu, não tem essa de aluguel, negociar, fazer melhoria para os outros ainda, não rola...
Moro de aluguel há um ano e meio. Poderia ter comprado. Mas depois desse tempo, comecei a namorar com uma ótima mulher. Queremos morar juntos. Vamos alugar. Poderíamos comprar. Se, eventualmente, decidirmos ter filhos, precisaremos de um imóvel maior. Poderíamos comprar, mas vamos alugar. Nesse trajeto, pode ser que precisemos nos mudar por causa de boas oportunidades de trabalho. Moral da história: se a sua vida tende a mudar muito no futuro, ou se essa perspectiva é incerta e nebulosa, comprar um imóvel é uma loucura. Se você já é uma pessoa com a vida estabilizada, família formada, mais acomodada e enraizada com a vida da forma e no local que ela está hoje, caso esteja dentro das suas possibilidades, pode ser que comprar seja uma opção válida sim.
Ilusão..no divórcio quando ela dar a crise da meia idade vc se ferra... continua alugando e põe sua reserva em Bitcoin...no divórcio vc não se ferra...
@investidorsardinha Me explica uma coisa,o cara vai passar 30 anos recebendo o mesmo salário sem reajuste ? mas o aluguel todo ano cravado vai ter ? Ao ponto q ele não terá mais dinheiro pra investir....O problema desses cálculos é que sempre deixam algum reajuste que convém para trás, eu posso perguntar para meus avós o preço do aluguel há 30 anos,mas e o salário? Não reajustou? Continuam a receber 100 reais por mês?
Aqui na minha região qdo considerei financiar casa básica custava 105 mil e havia subsídio. Hj é a partir 220 região mais afastado. Não financiar foi um erro
É q não dá para saber o q vai acontecer daqui 30 anos. Talvez em grandes centros continue subindo. Mas em locais menores a tendência é a partir de alguns anos começar a estagnar, visto que pessoas estão tendo cada vez menos filhos. Então vai ter menos pessoas para comprar. Isso vai influenciar no preço tbm.
Raul. Eu 2 anos atrás financiei minha casa , pago 470 de financiamento já aluguei uns meses por 650 reais. Hj tenho 25 anos e moro nessa casa. Resíduo no interior de Minas cidade de 55 mil habitantes. No meu caso o financiamento deu muito certo. Entrada de 22mil. Financiei apenas 88mil.
Primeiro viva de aluguel, ao mesmo tempo trabalhe bastante pra juntar algum dinheiro pra comprar um terreno barato, depois junte mais algum dinheiro e faça de início uma casinha bem simples e pule pra dentro, agora é só investir todo o dinheiro que era para o aluguel na sua própria casa, depois vc pode continuar com ela ou vender por uma melhor.
Financiei uma casa, para pagar em 15 anos, pois a diferença da parcela para 30 anos, era de R$400,00. Se financiasse em 30 anos, a prestação seria R$ 1.400,00; já em 15 anos foi R$ 1.800,00; usando a amortização, quitei em 5 anos, e hoje o dinheiro das parcelas invisto em LCA, CDB e Tesouro.
Aleluia alguém desses economistas mais famosos do UA-cam fez um vídeo que leve em conta a REALIDADE da pessoa. Quando eu estava pra financiar um AP (2019), eu ficava vendo esses vídeos no UA-cam e a conta nunca fechava na minha cabeça, pq O MESMO apartamento que eu estava olhando pra financiar tinha um valor de financiamento e de aluguel muito próximos. Não fazia o menor sentido você alugar. Pra quem é rico (pequena parte da população), não faz o menor sentido financiar. O certo, é alugar. Agora, pra quem é pobre ou classe media, o certo é financiar e tentar pagar esse financiamento o mais rápido possível.
Imagina eu tentando explicar isso para colegas de trabalho influenciados por estes gurus de investimento da internet afff 🤷🏻♂️🤦🏻♂️. Tentava explicar , comprei uma casa no plano MCMV em 2011 junto com minha esposa a taxa de juros efetivos de 5,6% a.a casa de 130 mil na ocasião , tive 8 mil de subsídio e dei 35 mil de entrada sendo 23 mil do nosso FGTS dinheiro parado quase morrendo , a apenas 12 mil de recursos próprios , financiamento para pagar em 25 anos 300 parcelas tabela SAC decrescentes. Valor da parcela inicial do financiamento de 750,00 reais , o aluguel no mesmo local em uma casa igual 800,00 reais. Como que não compensa o financiamento 🤷🏻♂️ ? Hoje pago parcelas de 590,00 reais e o aluguel aqui está 1.800,00 reais no mínimo. Neste meio tempo tive oportunidade de quitar mas não vi vantagem devido a taxa de juros que para mim considero baixo 5,6% a.a 🤷🏻♂️. Acabei fazendo outro investimento que me deu muito mais retorno , estou pagando o financiamento tranquilamente faço algumas amortizações esporadicamente falta 9 anos para quitar , mas não estou esquentando a cabeça com isso.
Olá, boa análise! E ainda tem um outro fator que é o uso o FGTS na entrada. O FGTS só pode ser sacado em situações muito específicas, uma delas é na compra de um imóvel, logo, a compra faz muito mais sentido considerando este fator, uma vez que você não pode sacar o FGTS para aplicar em outro ativo financeiro, de um modo geral. Logo para o assalariado que só tem o FGTS para dar de entrada ou o FGTS é o principal valor de entrada, nem faria sentido a coluna "Alugar e investir" uma vez que ele não teria como sacar o FGTS para aplicar em outro produto financeiro onde o rendimento faria mais sentido.
Normalmente os imóveis mais baratos (até 200 mil) valem a pena comprar financiado tanto pq tem subsídios da caixa (juros hoje se menos de 5% ao ano) quanto porque os aluguéis tendem a ser percentualmente mais altos. Aqui na minha cidade tem imóvel de 130 mil sendo alugado por 700 reais, já imóvel de 1,6 milhão sendo alugado por 5 mil.
Boa Raul! Adorei a calculadora. Quando se trata de financiamento com utilização do FGTS faz mais sentido ainda. Contando que é um dinheiro que está preso lá, e praticamente não tem outra maneira de utilizar.
Ótimo vídeo Raul! Concordo que em vários momentos vale a pena comprar o imóvel por N motivos. Mas discordo da sua fórmula de cálculo no seguinte ponto: O valor utilizado para o pagamento do aluguel deve ser um valor percentual do seu salário, Ex, se hoje pago um aluguel com 30% do meu salário e ainda guardo uma grana, daqui a 4 anos meu salário também subiu, não ficou congelado.. Logo, continuarei aportando por mais tempo.. Mas realmente, esse assunto vai longe, e não acho que tenha alguém errado ou certo.
Novamente parabens pelo video. Não temos como prever os valores de aluguel para daqui a 20 anos, somente é possível utilizar as taxas de referencia existentes, conforme você fez. Sendo assim gostaria de uma sugestão de vídeo: fazer essa mesma análise, porem utilizando valores de 20 anos atrás para ver se valeu a pena alugar ou financiar. Não sei esses dados estariam disponíveis, mas acho que seria interessante fazer uma analise com valores mais concretos, mesmo que em realidades diferentes.
Da forma que ele fez, caso o proprietário decida aumentar o aluguel da casa em que resido seguindo a prática de reajustes anuais de R$140, seguida por um aumento para R$160, serei obrigado a procurar outra moradia.
Eu alugo casa por 700 reais na minha região. Com esse valor eu consegui juntar uma grana mês a mês e hj meus rendimentos já me dão 1k por mês. O aluguel aumentou para 750 reais. Foi a baixo do IGPM e continuo juntando meus investimentos mês a mês. Pra mim compensou MT morar de aluguel na minha opinião.
Pois eh, eu tô a 4 anos sem reajuste, isso pq moro numa área boa do Rio de Janeiro. No fim não importa o quão alto venha o igpm, se vc tem um espaço pra falar com o dono - uso o quinto andar - você negocia fácil.
@@pontoancora moro de aluguel há 10 anos e nunca meu imóvel foi reajustado religiosamente pelo igpm. Isso não existe. A renda dos inquilinos é uma trava natural para esses aumentos. Locador que segue isso pede um valor tão alto que o imóvel não aluga. Estou desde 2017 sem reajustes. Moro num bom bairro do RJ.
Vendi minha casa por 240k, me rende 2k/mês. Pago 900 de aluguel numa casa boa, pátio frente e fundos, lage, portões eletrônicos, poço artesiano, cozinha planejada, etc
Tô pagando aluguel e juntando dinheiro... Aqui na minha região pago 400,00 no aluguel... Eu e meu esposo resolvemos juntar nossa renda e estamos guardando 1500... Queremos nossa casa 🏡...❤️
Eu pago $2040 de aluguel em uma casa pequena, uma kitnet custa$ 1200 em Florianópolis. Obs meu salário e $3000 ,se não fosse minha mulher eu não teria nem pra almoçar.
A maioria das pessoas financia porque não tem grana pra comprar. Isso foi meu caso. Em 2015 eu pagava 1.100 reais de aluguel e consegui financiar um AP dando 3 mil de entrada e parcelando a entrada. Minhas parcelas do financiamento ficaram 750 reais. Hoje com prestação + condomínio pago menos que pagava de aluguel. E estou pagando uma coisa minha.
Mesmo tendo condições de comprar casa ou apartamento, sempre morei e sempre vou morar de aluguel, porque numa separação não perco meu imóvel para a Ex. cada um vai pro seu lado. Apliquei meu dinheiro em renda fixa. Rende 2500 por mês. Com essa grana pago aluguel e despesas de casa.
Eu moro de aluguel, mas não chego a pagar esse rombo de IGPM, pq sempre negocio com o proprietário e sobe bem pouco. Quando soma esse pouco que subiu ano a ano, dá um valor considerável e aí eu saio do imóvel e vou para um mais barato. Já pensei em financiar, mas fico pensando que vai ser um efeito cascata, comprar, querer reformar, querer comprar móveis bons, etc, e isso vai me distanciar dos meus investimentos e eu não quero isso, pois meus investimentos em renda variável estão indo bem graças a Deus.
tem essa questão, se um financiamento reajustar pra cima vc ta amarrada na divida e tem q dar um jeito pra não perder imovel já no caso do aluguel, se aplica reajuste alto, vc se muda pra outro imovel mais simples, ou mesmo se sua condição financeira porventura é prejudicada, vc tem a opção de ir pra um imovel mais simples e dentro do orçamento, ja financiando se perde essa "margem de segurança". mas há uma distorção no mercado imobiliário quando se trata de imoveis de programas sociais, com juros subsidiados e as vezes ate o valor da entrada tbm subsidiado, ai fica mais facil o financiamento valer a pena, porém, normalmente se perde em qualidade de vida, indo para regiões mais afastadas do centro e normalmente com menos infraestrutura na qual tem q se deslocar pra longe para muita coisa, ou então pegar imoveis bem menores. fora q se vc errar na compra de um imovel (pesquise sobre apartamentos MRV por exemplo), vc pode ver q mta gente ate fez um bom negocio no sentido de q o apartamento atendeu, mas algumas unidades tem problemas estruturais q tornam inabitável (é um problema pontual, mas q no caso de aluguel, vc rompe o contrato facilmente, mas se for compra... vai ter q lutar com a construtora na justiça) quanto ao IGPM, meu imovel é antigo e grande, no centro da cidade, um bom preço, apesar da região ter seus problemas, mas o dono e o atual herdeiro dele ja deixaram congelado o valor desde o inicio da pandemia, nem chegaram a tentar aplicar. devido a alguns problemas do bairro (vizinhos baderneiros) decidi procurar outro imovel no maximo 30% mais caro no aluguel, mas com melhor localização, e guardar bastante dinheiro pra comprar imovel a vista, talvez ate o mesmo q more de aluguel se ver q vale a pena (pela lei do inquilinato o inquilino tem preferência na compra caso o dono queira vender) então visando essa cláusula, pretendo guardar pq caso o dono queira vender, e eu veja q o imovel de fato é bom para morar, compro logo na hora. o aluguel tbm proporciona a vantagem de vc decidir experimentar um imovel acima do padrão q poderia comprar por um tempo limitado sem se endividar.
Verdade, e também tem a questão dos vizinhos, do barulho.. Imagina comprar um casa com vizinhos barulhentos, construção de bar, igreja, prédio ao lado, aumento da criminalidade.. Já no aluguel é liberdade, é mais fácil se mudar
Ah sim, com certeza... concordo com você, é melhor deixar de ter uma vida boa, para ter investimentos... afinal de contas, para que serve o dinheiro, né? kkk
Foque no seu trabalho e nos investimentos, a mágica dos juros compostos vai te permitir comprar um ap a vista e ter uma vida finaceira tranquila no futuro.
Eu tenho 10 mil e to juntando pra comprar uma casa fora da favela. To nem ai , pra quem fala que comprar não vale a pena è meh sonho e acabou.. Consigo tirar 500 reais todo mes pra colcoar no meu sonho e 300 eu tiro pra investir 200 em renda fixa e 100 em renda variável. Isso tiro do meu salário fixo e da minha extra vou colocar 70% no meu sonho e 10% na renda fixa e 20% na variável. Bem , pode ser pouco pra muita gente. Mas, pra mim tem sido um grande avanço! E se Deus quiser logo vou esta na minha casa nova!!
Se daqui a 20 anos o aluguel de um imovel de R$ 300.00,00 (valor presente) for R$ 20.000,00 vai faltar lugar em baixo da ponte. Mas de qualquer forma o video é muito elucidativo. Parabens!
Na verdade um imóvel 300 mil não vai estar custando o mesmo valor também, o meu quando comprei era 85 mil e o aluguel era 175,00 por mês em 2010 e a 2 anos vendi por 320 mil, fiquei 1 ano pagando aluguel até a minha ficar pronta, pagava 900,00 em uma casa pior que a minha que vendi.
Tá esquecendo que na tabela dele o imóvel também valoriza a uma taxa de 5% a.a. Então em 30 anos deve estavar valendo perto de 2MM. Então seria 20mil de aluguel numa casa de 2MM. A questão é se vai existir imóvel de 300 daqui a 30 anos se hoje pra comprar na planta já está na faixa 200.
@@rafaelcorreia6343 Cara exatamente, é vendo os ultimos 5.. 10.. 15.. 20 anos de como as coisas estao multiplicando por 2x.. 10x... daqui pra frente eu DUVIDO que seja diferente disso em? Financiar HOJE vai ser muito mais barato do que financiar daqui 5 anos e assim sucessivamente.. agora pensa: O Salario aumenta da mesma forma? Nunca. Então é meio que certeiro isso, vai cada vez estar mais absurdo ter um teto pra morar. Mesmo financiando e amortizando e pagando um pouco de juros de um imovel de 300 voce pagar 420 ou menos Amortizando, ainda vai valer a pena porque a tendencia é sempre valorizar isso e mesmo que nao valorize tanto, voce tem um TETO diferente de quem alugou e investiu com o salario estagnado
@@rafaelcorreia6343para ter uma ideia aqui em São Paulo SP 100 mil hoje em 2024 só se for em terreno da prefeitura na favela 🤷🏻♂️. Imagina daqui 30 anos.
Eu comprei meu AP financiado. No coração de Porto Alegre. Tem tudo perto não paguei os olhos da cara. Não me arrependo de nada. Estou me arrumando para começar a investir agora em março.
@@Desirosa Menino Deus. Nas ruas transversais a av. Getúlio Vargas. Tem super granda, padaria, farmácia, praça pra passear. Não sendo na av tb evita o excesso de movimento.
Moro de aluguel, porque sempre achei uma furada entrar em financiamento… Fazem 4 anos que invisto e pago aluguel, e a renda passiva que recebo mensalmente esta quase se equivalendo ao valor do aluguel. Resumindo, para o meu caso compensou porque graças a Deus hoje eu tenho um patrimônio que quase conseguiria comprar uma casa, se tivesse entrado em um financiamento não teria nem conseguido amortizar o juros da dívida. Mas futuramente tenho desejo de ter a minha casa própria 🙏🏾
@@estrada1168 cada um tem a sua opinião… e respeito a sua! Não quero te convencer a concordar comigo. Compartilhei somente uma experiência que estou tendo que pode ajudar alguém que esta na dúvida…. não existe a coisa certa ou errada a se fazer porque se tratando de imóvel tem muitas variáveis: família, localização, valores aluguel x valor financiamento e etc. Se é seu desejo comprar uma casa financiada vai na fé! 🙏🏾
Ola, Gostei muito da análise, mas acredito que há um erro essencial aí. Os salários (salvo imprevistos) também tendem a serem corrigidos pela inflação junto com os aluguéis, então não haveria um decréscimo nos aportes tal como retratado pelo vídeo. Além disso, a entrada também tem que se considerada como geradora de dividendos e como algo que aumenta os aportes.
penso a mesma coisa, pelo ex dele igmp vs selic o retrono de quem aluga seria maior do que o aumento do aluguel, sendo assim, ele terá um aumento gradual anual no seu aporte de 4%, sem ter decrescimo algum, e no final vai esmagadoramente valer mais a pena alugar e investir. Acho que foi isso faltou levar em conta, que enquanto que comprou não vai ter aumento de renda, o que aporta sim, claro com os dados que foram usando no ex dele.
Moro de aluguel no Rio e vou morar pra sempre. Aqui um imóvel bem localizado, mesmo pequeno e todo escangalhado custa fácil 500 mil e ainda tem um condomínio caro. Comprar em outra região é um pouco mais barato, mas a gente gasta muito tempo e dinheiro se deslocando pela cidade. Prefiro morar de aluguel num lugar em que eu nem preciso ter carro.
Eu moro SP capital tbm, tem vários Ap principalmente na plata por menos de 300 mil, a questão que não no centro, perto da linha vermelha de metrô ou monotrilho (até 1km da estação) tem aps na plata começando por 210 mil ( dois quartos 45 m com vaga)
Eu moro em Curitiba e aqui vale muito mais a pena comprar do que alugar mas super entendo o pensamento de vcs. Se eu morasse nas capitais de SP e Rio tbm não iria querer comprar, justamente pelo valor dos imóveis ser um absurdo de caro
Tem outra coisa que não colocam na conta que é a segurança do imóvel, se vc não tem fiador ou se o locador não aceita fiador ou depósito caução (que geralmente é o valor de 3 alugueis que depois o locador devolve, geralmente corrigido pela poupança), vc cai no seguro fiança que é o valor de mais um aluguel todo ano, sem contar o que vc acaba gastando toda vez que decide mudar de imóvel.
Caralho cara, 3x o aluguel mas tu tem que ficar 1 ano aí os cara devolve, é isso? Se sair antes perde mas se for despejado eles te devolvem tambem, correto? Ah nao bixo... eu tava certo que iria sair da casa dos meus pais pra ir alugar mas bixo... não da, hoje ja ta caro só de pensar em caber 2k de aluguel + condominio imagine todo esse resto aí.. seguro incendio e os krl.. puta merda
@investidorsardinha Um ponto que seria bem legal adicionar na calculadora do site, é o correção monetária das parcelas do financiamento ( Geralmente por TR ). Isso traria essa simulação para ainda mais perto do cenário real.
Melhor vídeo sobre o assunto e melhor calculadora aluguel x financiamento que já vi. Só melhoraria a calculadora adicionando o valor da taxa de condomínio caso o imóvel comprado seja em condomínio. Aqui em Natal/RN geralmente o aluguel de um apartamento já inclui a taxa então quem aluga não se preocupa com esse valor. Já quem compra tem que arcar com a taxa mensalmente que também sofre reajuste de tempos em tempos
No tempo 14:20 há um erro de cálculo. Está considerando 4.5MI investidos inicialmente + Juros de 12.75% + aporte(extra) de 15K. Isso dá um total de 207MI, mas a conta correta, na minha visão seria 4.5MI investidos inicialmente + Juros de 12.75% - custo de aluguel (que é removido do juros todo mês ou anualizado).
O que eu pago hoje de prestação+condomínio é praticamente o que eu pagaria se ao invés de comprar, tivesse alugado o meu apartamento, com a vantagem de com o passar do tempo pagar cada vez menos na prestação (o aluguel aumenta com o passar do tempo) e tbm eu posso deixar o apê com a minha cara, sem correr o risco do dono pedir o imóvel e vc ter q se mudar às pressas. Eu definitivamente não sirvo pra morar de aluguel.
Pois é, isso quando o dono não resolve vender o imóvel com o inquilino dentro, sendo este obrigado a abrir sua casa para visitantes. Dinheiro também serve para trazer conforto. Casa própria é um deles. Nem tudo se resume a lucro.
@Anacreon Perfeito, tbm acho isso! Um outro ponto importante é quem tem menos de 40 anos, e que ainda não se consolidou na vida não tem como comprar casa em cada cidade que houver oportunidade de trabalho. EU mesmo comprei um ap em 2010, mas me mudei 2 vezes de cidade, sendo que vendi ele recente porque o ap estava um lixo, aluguel a maioria n cuidam bem! Poucas pessoas são conscientes.
Eu já havia assistido vídeos semelhantes, inclusive comparativos feitos pelo Gustavo Cerbasi. Mas esse seu vídeo foi monstro de excepcional! Muito, mas muito bom!!! 👏👏👏👏👏👏
Raul, meu pai fez a peripécia de comprar um sítio a 15 anos que valorizou 353,3% ao ano kkkkkkk. No total 5.300% de valorização. E a nossa casa ele comprou a 13 anos, obteve uma valorização de 30,76% ao ano. Cerca de 400% de valorização. Tudo depende mesmo...
Claro, amigo! O que acontece é queuma análise de investimentos deve ser feita pelas regras dos juros compostos que não seguem uma lógica linear, mas exponencial. Assim você não pode simplesmente dividir os 5300% por 15, mas deve considerar cada fluxo ponderado de forma composta pelo seu tempo. Fiz a conta aqui e dá incríveis 31,98% ao ano, espetacular! Parabéns para seu pai. @@richardcesar1734
Tenho um apto e valeu muito a pena pelo contexto da época. Saquei o FGTS para dar de entrada e a prestação do financiamento ficou no mesmo valor do aluguel. A cada 2 anos eu fazia a amortição com o FGTS (que seria um $ quase perdido). Quitei bem antes do tempo previsto. Valeu! Mas eu jamais tiraria 300 mil do bolso numa tacada só para comprar imóvel.
Raul, parabéns pela aula! Você é muito didático. Obrigado por todos os conteúdos. Eu tinha um certo preconceito quanto á financiamento imobiliário. No começo do ano quebrei esse preconceito e já vai fazer 01 ano que estou na minha casa. Realmente o aluguel compensa somente para quem tem muita grana. Um abraço! Tmj
Mais um vídeo sensacional e realista ! É fácil dizer que financiamento não vale a pena quando já possui capital que rende mais do que o aluguel. O que não reflete a grande maioria da população.
São duas realidades: 1 - você é pobre e está começando a construir seu patrimônio (meu caso): o que pagava de aluguel pago minha casa e ainda sobra umas moedas que invisto e no fim de um determinado período o imóvel vai ser meu, ao contrário do aluguel que é só $$ saindo. Compensa financiar. 2 - a pessoa já tem um imóvel que, caso fosse vendido, o valor investido renderia mais que o valor do aluguel de um imóvel similar. Compensa alugar
No seu cenário nenhum casa compensa alugar, o do caso 2 o valor que pagaria no aluguel pode ser pago em um financiamento e continuar com o dinheiro investido. Só compensa o aluguel se a diferença do valor da parcela do financiamento for muito maior que a do aluguel. Meu inquilino paga 600,00 de aluguel e eu pago a parcela da casa que está alugada pra ele por 586,00 e ao longo dos anos vai diminuindo o valor da parcela.
Essa métrica já mudou, não se trata apenas de o que é melhor financeiramente, mas sim de mobilidade e especialmente, BEM ESTAR EM RELAÇÃO A VIZINHOS. Muitas pessoas estão deixando de comprar imóvel por medo de ficarem presos em um lugar com vizinhos problemáticos ou situação mais sérias! Minha família tem duas imobiliárias e as vendas também mudaram de perfil....
Isso pesa muito para mim. Além dos vizinhos inconvenientes, certos condomínios são bombas-relógio devido aos custos futuros de manutenção. Daqui a 30 anos esses condomínios cheios dos penduricalhos (area gourmet, piscina, sauna, brinquedoteca, quadra, trocentos empregados) serão impagáveis. Não quero de forma alguma me amarrar a um imóvel nestes termos. Além disso, fazendo as contas, não compensa finaceiramente para mim
Por enquanto moro de aluguel e quando fico de saco cheio da vizinhança eu caio fora, procuro outra casa, estou preferindo minha paz e liberdade do que ficar anos passando raiva com vizinho folgado.
Disse tudo.. Meu maior medo é problemas com vizinhos.. Eu morava numa cidade muito perigosa e barulhenta, me mudei de Estado, moro numa cidade muito boa e com vizinhos melhores.. Caso fique barulhento, eu mudo.
@@rscesar4665 Exato, já pensou para 3k de condomínio? Viu que no vídeo ele mesmo fala isso. Condomínio = aluguel pra mim. Melhor alugar onde quiser, se não gostar se muda, simples assim
Raul, você me fez olhar o financiamento com outros olhos e realmente faz total sentido. Já estou até vendo um imóvel para comprar, pois não quero parar de investir meu dinheiro.
Fiz as contas aqui, e no meu caso valeu demais mesmo. Eu apostei que uma região da minha cidade iria crescer e comprei um AP no início da pandemia. Mais ou menos maio de 2020 eu comprei meu AP por 135 mil na planta (passei os dois anos de construção na casa da minha mãe). Hoje o aluguel do meu AP está em torno de 1200 reais, enquanto meu financiamento (como eu consegui minha casa minha vida) ficou a primeira parcela de 640 reais + 290 de taxa de condomínio. Ou seja, eu já no primeiro mes posso fazer aporte de 270 reais. Já vi anúncios do meu AP na OLX de 210 mil reais. Daqui uns 4 anos eu penso em vende-lo pra evitar a desvalorização que foi citada.
Ja tive assessor de investimento certificado me questionando pq eu financiei meu imóvel ao invés de comprar tudo em fundos imobiliários, minha resposta: faço os dois, financio a casa e continuo investindo, terra valoriza desde a roma antiga pessoal!! Video excelente parabens!!
Não tem essa de fazer os dois. Fazendo um vc perde caixa pra fazer o outro. Se uma das opções eh melhor, vc deveria focar nela. Comprar duas casas por exemplo, ou comprar apenas fundos.
A TR média nos últimos 20 anos foi de 1,39293%, vou considerar ela na calculadora para ficar perfeito, mas fiz as contas aqui e o resultado final vai ser o mesmo.
Meu maior problema com o financiamento n são nem os números em si, são as amarras q ele trás. Vejo um monte de casal jovem de 20-35 pegando a única poupança q tem, sacam até o FGTS pra darem de entrada num contrato de 30 anos (mais tempo do q tem de vida kkk). E se acontecer uma tragédia? Ou surge uma grande oportunidade? Como diz Flávio Augusto: "Estabilidade não existe"!
Ué e o mesmo não acontece com o aluguel, se a pessoa nunca comprar ao invés 30 anos vai viver 50 anos ou mais? da mesma forma que você tem que pagar uma parcela, você tem que pagar um mês de aluguel, além de fatores como a instabilidade de morar de aluguel, de repente o dono quer vender o imóvel e lá vai você ter que procurar outro, eu levei 4 meses para encontrar uma casa e dono todo dia e enchendo o saco dizendo que precisava do imóvel, minha primas moram de aluguel a mais de 10 anos e só anda mudando e estraga os móveis tudo, encontra uma casa e não cabe os móveis, morar de aluguel é um inferno, meu segundo ano morando de aluguel, até o final do ano espero financiar meu imóvel.
E eu e meu esposo moramos de aluguel pq apesar de ele ser servidor eu tbm faço concurso, então uma casa própria nesse momento nos prenderia demais, pois morando de aluguel temos mais liberdade de mudança por conta dos estudos.
o negócio é que conforme os anos vão passando e o índice de inflação subindo a pessoa que tá alugando tbm tá ganhando o seu reajuste salarial!! essa conta toda acaba desconsiderando isso..
Muitoooo legal sua humildade e coerência em dizer que mudou de opinião reconsiderando os fatores! Ganhou respeito! Eu já tinha essa análise da minha realidade e tive certeza mesmo com as ponderações do Primo pobre que pra mim, bem como pra maioria dos brasileiros, o negócio é financiar. Agora com suas contas está mais que provado. Viver de aluguel é pra quem tem estabilidade financeira, pra quem tem dinheiro e não depende do seu salário suado pra pagar as contas. Ou seja, pra minoria. Obrigada e parabéns pelo conteúdo!
Raul, tem uma questão, você simulou a pessoa vivendo em uma única casa e não mudando, quem vive de aluguel costuma mudar de casa, justamente por conta desses reajustes bizarros. Claro isso é um baita incômodo, mas acontece. No final o reajuste do aluguel fica metade do que o índice indica, mas a pessoa acaba morando em casas piores do que a que teria financiado. Também achei um pouco irreal a "inflação" dos salários, apesar de que lembrando da década de 90 um salário mínimo era 100 reais e hoje é quase 1500, ainda assim a diferença de valor não é de 20 vezes. Pensando no valor do aluguel sendo 0,5% do valor do imóvel, o aluguel final seria de 3700 reais, pensando num imóvel de 300.000 com valorização de 3% ao ano (valor ao final de 30 anos seria 730.000).
Aqui em 2008 comprei um terreno e financiei 45 mil pra construir. hj pago 180 de financiamento enquanto os imóveis na região o aluguel gira em torno de 1500 a 2500.
Amigo, acessei o site com a matéria desse vídeo… Achei que “financiar e investir” é a melhor opção. Mas como seria isso??? Não achei a explicação.obrigado
Rauzão, financeiei esse mês aqui em Goiânia e peguei uma CET de 10,13 pelo Itaú. O aluguel de uma casa do padrão da que comprei seria de R$ 1.800,00. A prestação é decrescente e começou em R$ 2.891,00. Dei R$ 32.250,00 de entrada, mais R$ 7.750,00 de cartório. Custo total pra financiar foi de 40k.
Num intervalo de tempo grande, talvez fosse interessante incluir nos cálculos os custos de reformas, que normalmente são normalmente pagos pelos donos dos imóveis.
Muitos aluguel, *passou de certo tempo é culpa de quem mora* o meu era 6 meses depois as broncas era minhas pra fazer casa dos outros por isso foi pra financiamento pelo menos é meu
De forma alguma, a troca de um piso, por exemplo, é feita pelo proprietário. Vazamentos internos, idem. Isso sem esquecer das taxas extalras resultante de reuniões de condomínio tresloucada.
Gente, vou compartilhar uq penso: no financiamento vc paga, sempre, juros pro banco (instituição) que financiou. Daí vc tem três opções: 1- vc vai ficar todo tempo do financiamento (15, 20 ou 30 anos) e não conseguir pagar (é muito tempo, aumenta as chances de vc perder emprego ou não ter aumentos de salário/remuneração significativos durante o período), 2- vc fica o tempo todo e consegue pagar (2, 3 ou até 5 vezes o valor do imóvel dependendo do financiamento) ou 3- vc adianta parcelas futuras pra quitar o financiamento mais cedo. Opção 1: vc simplesmente destrói suas chances de ficar rico ou vai ficar bem menos rico do que poderia, além de não ter o imóvel (pesquisem o quanto é comum pessoas pagarem por anos mas no fim o imóvel fica com o banco) Opção 2: vc tem o imóvel (que não é novo, já tem, no mínimo, a idade do financiamento e pode ter certeza que os custos pra morar nele são maiores), mas deixou o valor de 1, 2 ou até 4 imoveis iguais ao seu pro banco. Vc tem sua casa própria, mas será certamente menos rico do que poderia. Opção 3: vc tem o imóvel bem mais rápido, diminui o risco de não conseguir pagar e ganha todo o dinheiro das parcelas que pagaria até o fim do financiamento e pode usar ele pra investir em outras coisas. É o cenário mais favorável pra construção do seu patrimônio. Considerando as três opções a terceira é a melhor. Porém, se vc pode adiantar as parcelas, pq não investir esse dinheiro, aumentar seu patrimônio e futuramente comprar o imóvel que quiser, sem pagar nada pro banco? Entenda: se vc quitar, por exemplo, em 10 anos um financiamento de 30, pq não juntar essa grana toda*** (valor do imóvel + juros q pagou pro banco) em uma carteira com risco controlado (renda fixa, algum FII e algumas ações)? No final dos 30 anos vc vai ter um patrimônio consideravelmente maior doq nas opções 1 e 2, e vai poder comprar sua casa própria (possivelmente melhor doq a q vc financiaria 30 anos antes) num preço bem menor. *** eu sei que aqui vai fim a famosa frase: "mas se vc não financiar vai morar onde? Vai ter q pagar aluguel e não vai conseguir investir tudo, parte fica pro aluguel. Financiamento é melhor pq vc paga um "alguel" mas no fim fica com o imóvel." Gente, deixa eu falar uma coisa q alguns podem não gostar: vc paga aluguel MESMO NA SUA CASA PRÓPRIA. Quando vc compra um imóvel próprio e mora nele vc está deixando um capital imobilizado e está usando os rendimentos dele pra SE pagar o aluguel. Parece estranho né? Mas pense bem, se vc tem um apto de 500k, vc tem potencial de receber alguel dele, vou colocar 2k como exemplo. Pense q vc alugou seu apto e recebe 2k, mas vc precisar morar em algum lugar e vc decide morar num imóvel do mesmo valor e preço de aluguel, então vc terá q pagar os 2k que recebeu pra pagar seu aluguel. Esse cenário aí é identico ao vc morar no seu próprio imóvel e pagar esse aluguel pra vc mesmo. Morar tem um custo associado, um custo de moradia. Esse custo NÃO desaparece quando o imóvel é seu, pois existe um custo oportunidade no aluguel do seu imóvel. Eu sei que alguns tão pensando, mas com os 2k que recebi do meu imóvel eu não vou conseguir alugar um igual, além de ter a chance de o meu imóvel ficar vago (vacância) e do dono dele aumentar os aluguéis, coisa q não aconteceria no imóvel próprio. E sim, isso tá certo! Morar um imóvel próprio é sim melhor que morar em um alugado. Mas isso NÃO significa que vc precisa correr pra comprar ele e sair dando dinheiro pro banco por conta disso. A casa própria é essencial para idades avançadas no final da vida (imagina vc com 80 anos tendo que mudar pq o dono do imóvel pediu ele de volta? Imagina o desgaste), penso q tem q ter sim. Mas não vejo sentido em vc dar dinheiro pro banco pra ter essa casa já aos 30, 40 (faixas de idade em que é mais comum se iniciar um financiamento). Pra mim faz muito mais sentido vc construir patrimônio e quando esse tempo passar e vc chegar na idade avançada vai poder ter seu imóvel e tranquilidade financeira (dignidade nas idades de maior fragilidade), vai estar certamente em situação financeira melhor doq quem financiou. Mas João, nesse tempo todo VOCÊ VAI MORAR ONDE??? hahaha Aí entra o ponto q meus amigos e familiares sempre discordam quando falamos sobre isso: more simples e tenha o custo de vida baixo enquanto pode!!! Pensem comigo, vc não vai financiar um imóvel quarto e sala, ou um 2 quartos pequeno pra ser sua casa da velhice né? Se vc pensa em casar e ter filhos certamente vai precisar de um imóvel maior ao longo da vida né? Então não faz sentido financiar um imóvel q no futuro não vai servir seu propósito né? Se vc financia um imóvel pra vender dps vai perder dinheiro. Se vc já financia um imóvel maior (nao o maior o mundo gente, mas um que vá servir por mais tempo) vai pagar bem caro pro banco. Ter um imóvel próprio desde novo vai prender vc em um imóvel que: vai te gerar despesas acima do necessário durante anos desse financiamento, ou não será o imóvel ideal pro futuro. Nesse ponto o aluguel é interessante pq vc consegue controlar o gasto de vida e simplesmente sair se o imóvel perder o valor ou se tiver oportunidades (de trabalho) em outros locais. Minha visão é que vc more no imóvel mais barato possível dentro da sua realidade de vida (se solteiro o quarto e sala serve; casado um 2 quartos, com 1 filho o 2 quartos serve no início e dps pode ir pra um 3 quartos, etc) e aproveite enquanto é jovem e tem energia pra mudar e o desgaste é menor. Morando o mais barato q der vc pega o restante do dinheiro q iria pagar pra financiar um imóvel maior e pega a diferença nas despesas, soma e investe. Ter a casa própria é necessario em algum momento. Aumentar patrimônio é necessário o tempo todo. Essa é minha visão, tenho 29 anos e isso faz sentido pra mim. Uq vcs acham? E não to falando só de dinheiro, se vc leu até aqui viu q tem tb meu perfil nessa análise. E vc, como pensa?
@@marcioperrud valeu Márcio. Tb tô nessa estratégia, sei que no longo prazo vai fazer ainda mais diferença, mas meu patrimônio já está bem maior por não ter entrado em financiamento qdo tive chance. Sucesso amigo!
@@joaovitorbravo boa analise parabéns por mostra seu pensamento e por escrever .. Q é chato ... Mais vc n falou qual é a sua realidade . vc tem filho ? Vc e solteiro ? Pq se for casado sobra mais dinheiro .. E se ja tem casa propia ou mora de aluguel?
11:20 esse argumento não faz sentido. Se o preço do aluguel sobe mas permanece sendo 0.5% do valor de venda do imóvel, então o valor do imóvel também subiu à mesma taxa. Então temos que considerar IGPM e correção do valor do imóvel iguais, ou então estamos falando de imóveis diferentes em ambos os cenários. Quem aluga negocia o preço e não fica pagando reajuste de IGPM todo ano num imóvel que já envelheceu, ou então vai para um imóvel mais novo.
Baita vídeo ! Queria adicionar alguns pontos pra ajudar no pensamento da galera: - Se você alugar e chegar no ponto onde o valor do aluguel ultrapassa o valor da parcela financiada, você tem liberdade de se mudar e voltar para um valor "estaca zero" aproximado e continua aportando normalmente. É chato ficar mudando? é, mas pra manter o foco no plano isso não é nada. - Considerando a taxa CET de 8-9% também pros investimentos pode ser bem conservador. Se você continuar estudando o investimento aperfeiçoa, onde a valorização pode ser bem maior que a taxa do financiamento - Vale considerar os gastos de IPTU e outras tramóias quando você tem seu próprio canto. No aluguel geralmente você segue a ideia de não mexer muito justamente pra não gastar mais. Claro que é muito subjetivo, mas deixo esses pontos pra melhorar a análise e cada um sabe sua própria realidade. Novamente, ótimo vídeo Raul!!!
O problema é que quando falamos de reajuste de aluguel, não se trata do seu aluguel de maneira individual, é todo um mercado que vai sofrendo reajuste, um local que você alugava pelo valor X você não encontraria por esse preço mais e a tendência então seria que você vivesse em uma casa cada vez pior. E quando estamos falando de investimentos em Renda Variável por exemplo que você utilizou, não daria para ter uma garantia nem de que esse valor estaria mais alto ano a ano... A questão do CET é que eu ainda considerei um CET alto, dependendo do momento e do tipo de moradia, pode sair por 5,54~7, entende? Nos projetos de moradia popular Casa Verde e Amarela ou programas do tipo, essas coisas mudam, o uso do FGTs por exemplo altera de novo o jogo. IPTU é pago pelo inquilino por lei, não tem como evita-lo em nenhum dos cenários e aí se formos considerar isso teríamos que considerar o gasto de quem aluga com mudanças, móveis que se perdem mais rápido, pinturas do imóvel para devolução nessa de ficar se mudando. Então tem que tomar cuidado com o cenário "ideal" e considerar a realidade de cada caso.
@@investidorsardinha hehehe o cara achou que daqui a 5 anos quando o valor do aluguel empatar com o financiamento ele vai desalugar e locar um imovel igual por um preço de 5 anos atrás ?
@@danielzanetti7083 Mas outro detalhe que muita gente esquece.. Poucos anos depois que vc financia o imóvel, aparece vizinhos barulhentes, constróem um bar, prédio, igreja ou escola bem na frente da sua casa.. Imagina ter que conviver com tamanho barulho e estresse.. O aluguel já da a liberdade de poder se mudar com mais facilidade
Gostei do vídeo Raul,nas minhas condições tive que financiar um apartamento.Gostaria de saber mais sobre amortização se você puder fazer um vídeo rápido sobre.
O que faltou foi proporcionalizar o valor do aluguel a renda da pessoa. É absurdo dizer que o aluguel vai chegar a 20mil mas a pessoa não vai ter a sua renda corrigida. A mesma coisa vale para os aportes. Como exemplo, suponha que você paga um aluguel que representa 30% da sua renda e faça aportes de 15% da renda. A tendencia é que mesmo com os anos se passando, essa proporção se mantenha, já que tudo é corrigido monetáriamente, e não apenas o aluguel com o IGPM. Sendo assim, quem mora de aluguel sempre vai aportar e o valor do aluguel vai ser proporcional a sua renda.
3:03 só pra dar um choque de realidade, esse valor tá baixo pra um imóvel pra uma família em São Paulo, a não ser que seja na periferia. Não é nem falando de região nobre, só de estar relativamente de metrô e não ser uma quebrada, vai sair pra cima de 10 mil o metro quadrado. Tava procurando STUDIO para financiar pelo MCMV e desisti pq todos estavam acima do teto
Muito bom....Eu paguei 2 apartamentos financiados de 30 anos em 7.....amortizando o prazo todo mês com qualquer dinheiro que sobrava....vale muito a pena....hj não tenho dúvidas que valeu a pena....não tenho dívidas....e agora posso investir mais forte com a segurança de ter patrimônio podendo arriscar mais e investir em renda variável...nada supera o emocional de não ter dívidas e dar segurança para família.....detalhe....os aps que comprei foram na planta em pré lançamento.....obrigado pelo vídeo!!!
@ A minha casa foi de 85 mil em 8 anos para 320 mil, apesar de ter pago 175 mil no financiamento valeu a pena, pois só de aluguel eu economizei uns 50 mil.
Parabéns, vc colocou em números explicando e mostrando muito bem o que eu imaginava. Só não tenho esse conhecimento técnico tremendo. Falou de forma fantástica
Tenho 54k no Nubank investido na selic, todo mês me retorna mais ou menos 470$ e o meu aluguel é 450,00 então desse jeito fica melhor pra mim, enquanto a selic estiver como está melhor alugar
Muito bom o vídeo! Mas tem um detalhe que ainda pode ser considerado: depois de terminado o prazo de financiamento, aquele que financiou e não paga aluguel sempre vai ter uma capacidade maior dole aportes (o valor do aluguel) do que aquele que continua pagando aluguel.
Quando eu me casei a 16 anos atrás eu não tinha nada disso, nem casa própria, mas com trabalho e organização financeira consegui uma chácara e os móveis também Se tiver objetivo e trabalhar da pra conseguir sim
Abri o vídeo pensando que seria a mesma conversa de sempre, felizmente não foi e parabéns pela humildade de voltar atrás sobre e entender uma realidade que muitos não conseguem ou não querem enxergar fora da bolha, a realidade brasileira é 100k - 300k para ter um lugar pra chamar de lar, não milhões
Eu fiz exatamente esses cálculos em uma planilha a um tempo atrás. No meu caso vale a pena alugar e investir. - Aluguel: R$550 - Preço médio de um ap na minha região: R$190000 - Cidade: Caucaia/CE * Moro em um conjunto de apartamentos que o proprietário aluga principalmente para estudantes, pois tem uma faculdade aqui do lado. Portanto os preços são bem baixos. Como aqui não é muito turístico tbm ajuda a não subir muito os preços
Com relação ao que você explicou sobre apartamentos desvalorizarem a partir de certo tempo, seria muito interessante um vídeo explicando como observar qual o melhor momento para vender um apartamento, se essa for a intenção. Por exemplo: quando o valor do condomínio atingir x% do valor do imóvel... sei lá. É um tema bastante útil pra quem, assim como eu, pensa em financiar um ap, amortizar pra quitar logo, mas provavelmente vender depois de alguns anos porque tem planos de morar fora no futuro (ou até mesmo em outra cidade). Pensava em deixar alugado, mas isso que você falou sobre desvalorização me acendeu uma luz de alerta.
Excelente análise 👏👏👏 o erro de algumas análises é não levar em conta que a vasta maioria tem renda baixa e compraria uma casa barata. Nesta situação, pra quem não pode esperar, financiar é melhor que alugar.
A questão de financiar ou alugar gera sempre uma equação, jamais uma resposta definitiva. Pobres são mais explorados pq proporcionalmente tudo é mais caro para eles.
Não assisto um vídeo sem dar um like, porque se abro um vídeo é porque acho o conteúdo interessante, no caso do seu canal assisti apenas um vídeo e me inscrevi no canal, sou inscrita a 3 dias, estou maratonando o canal e estou amando.
Esse vídeo é muito esclarecedor. Praticamente de utilidade pública. Antes das informações obtidas nesse vídeo acreditava que financiamento era sempre desvantajoso. A calculadora fornecida é muito didática.
Vídeo Top! Me inscrevi no primeiro q fez a um tempo falando sobre o tempo, e alí vi que estava no raciocínio certo com minhas planilhas... Agora foi além com o detalhe do investimento da diferença da parcela pro Aluguel... Sensacional 👏👏. Infelizmente moro em uma cidade que não é turística mas o aluguel trabalha na taxa 0.7-0.8, mas o cálculo ainda é mto útil!!!! (Jundiaí/São Paulo... A cidade onde as "leis econômicas" são desafiadas diariamente... 💸💸)
Raul fez as contas considerando que o banco te empresta abaixo da selic. Acredita quem quer. Na verdade o saldo devedor é atualizado todo ano pela inflação. A conta do Raul nunca vai fechar na prática. Não é um bom negócio dever pro banco. Pq seria? O banco não quer o seu bem não.
Fiz as contas aqui em Fortaleza para meu perfil, colocando todas taxas bem pessimistas(valorização média dos imóveis dos últimos 10 anos no bairro que eu moro coloquei pela metade, taxa da rentabilidade em 8%). Para minha surpresa no mês 59 o valor da parcela fica mais barato que o aluguel. Agora irei olhar com olhos mais atentos para os apartamentos a venda atrás de uma oportunidade.
Em 2015 comprei um apto na planta em SP, 2 anos de obras, peguei as chaves em 2017, em 2020 já havia quitado antecipando parcelas e usando FGTS. Agora comprei um maior e pego as chaves ano que vem, vou alugar o anterior por 2.200 que já vai pagar 70% da parcela do apto novo.
👏👏👏👏👏nossa como vc é isento ,humilde e coerente no seus videos. O primeiro de todos os videos que vi. E concordo !por exemplo eu moro em um quarto/quítinet/ Bh mg de 550.00/mes eu estarias disposta a ganhar/captar mais renda para pagar ai um fianciamento de ate 800/900 mes e investir/amortizar nem que seja com 400/300 ou seja eu aguento pagar até 1200 com moradia. Para mim valeria a pena um fianciamento
Ótimo video Raul! Parabens! Você não falout sobre a TR, que reajusta o financiamento pra cima, dependendo do cenário econômico. É raro, mas tem que ficar atento!
Exatamente. A TR é o grande erro nos cálculos do vídeo. Aconteceu comigo, paguei 20 parcelas e verifiquei que o saldo devedor não baixou quase nada devido ao reajuste pela TR. Logo, os cálculos estão errados.
Vantagem de imóvel e valorização, sobre até 50% de 1 ano pra outro.. Hoje imóveis estão na faixa de 300-400 mil sendo casa simples.. impossível achar valores abaixo disso.. Aluguel e muito mais caro que isso, imóvel de 250-300 em minha cidade está em torno de 2500-3500$ por mês..
2 роки тому+12
Moro em Goiânia, fiz aqui de acordo com os juros do meus banco, deu que vale mais a pena alugar e investir! Realmente depende da pessoa!
Raul, sei q não é sua praia, mas vc olhando qualquer financiamento mais profundamente vai ver q tem taxas indexadores q ajustam o valor, eu entrei em um a 4.6 % ano mas fiz na price com intuito de jogar a diferença da sac na amortização. Curto demais seus vídeos se vc entrar nessa de explicar sobre financiamento vai ajudar muita gt pq eu antes de entrar penei para buscar informações com pessoas de referência. Obrigado e sucesso.
É isso que não entendo desses gurus de finanças, falam para morar de aluguel e investir em fundo imobiliários que é para receber um pedacinho de aluguel, ou seja, se não compensa comprar por que compensar investir em imóveis para alugar?
Excelente vídeo. Ganhou um inscrito! Cansei de ver esse papo de que comprar um imóvel era burrice como se fosse taxativo sendo que é muito mais complexo do que isso. Parabéns!
Se vc é rico alugue
Se vc é médio compre
Se vc é pobre compre
Se vc é muito pobre vc vai alugar sem opção
Se vc é rico Alugue,
Médio Compre,
Pobre compre - pelo minha casa minha vida,
Muito pobre invada.
@@salleslimainvade primeiro a desse cidadão
Na prática rico sempre compra.
o rico vai comprar se perceber q a pessoa ta vendendo muito abaixo do valor de mercado. Tem q lembrar q o valor nao é fixo. Há negociações sempre. Vc pode comprsr uma casa de 600 mil por 450 e colocar pra alugar por 3 mil, aí serve até como investimento.
@@salleslima😂
Você e o Primo Pobre deram um tapa na cara nos gurus de finanças pessoais com essa call certa!
Gurus filhinhos de papai, todos vieram de famílias com grana, não fazem ideia de como é a vida da galera de baixa renda.
tapa na cara só no que falam nos videos né? pq os gurus falam que não vale a pena mas na vida real tão tudo de casa propria comprada
os gêmeos investem também fez... hehehe
@@marcelobmonteiro e fora as fazendas que compram hahaha
@@marcelobmonteiro Exato, é disso mesmo que falei. A exceção é que eles falam e praticam, diferente dos guruzões por aí
👏👏👏 aleluia finalmente alguém voltou atrás e assumiu q NÃO É tudo igual pra todo mundo . Parabéns de vdd .
Eu estou sempre disposto a mudar de ideia, percebi que estava impondo a minha realidade a todos, é muito importante estar aberto para o conhecimento!
Ele é realista.
A diferença é essa
@@investidorsardinha Sou Pernambuco, moro na cidade Catende uma casa de classe média e 60 mil. Um Casa de 300mil aqui só para comercio e no centro da cidade.
@@investidorsardinha Humildade irmão. Gostei. Torço que dê tudo sempre certo pra você.
Seu conteúdo é sempre honesto.
Ele impôs a matemática dele a todos nesse vídeo tbm…. Interpretou tudo errado
Eu financiei meu AP em 2011 na planta. Em 2014 recebi as chaves. Hoje pago 440 de parcela e 240 de condomínio.. hoje ele está alugado por 1100..na época que financiei meu salário era 1500 reais.. foi a melhor coisa que fiz na vida. Devo 55 mil para o Banco hoje e o valor de mercado dele esta entre 190 a 210 mil.. O valor da compra foi 103.000 mil
Imóvel não valoriza, ele apenas acompanha a inflação, mas isto já é mais do que qualquer outro tipo de reserva pode oferecer.
@@josoebragacom certeza,quem dera, salário aumentasse conforme inflação
Resumindo: você fez um mal negócio. Essa diferença de valor, praticamente, não cobre a inflação do período. Você perdeu dinheiro.
O problema de apartamento antigo eh o condomínio alto . Pq de espaço nem se compara com os novos ….
@@Jaime_Gois se fosse de aluguel? Teria ganho? É um pergunta mesmo e não uma briga. Quisera eu encontrar o aluguel de um apartamento por 680 com condomínio.
Importante reconhecer que morar, independente de como, é um custo e não um lucro
Depois que o primo pobre levantou essa bola, alguns estão revendo os seus conceitos sobre financiamento... o importante é ter humildade de reconhecer que se equivocou, não percebendo ou não considerando as diferentes realidades que temos no Brasil. Não é receita de bolo. Assim vcs prestam um importante serviço aos que seguem vcs e fazem parte das camadas mais populares. Educação financeira para todos deve levar tudo isso em conta. Excelente vídeo.
Eu vivia de aluguel e quando eu e minha esposa já estávamos acostumados com a casa e vizinhos, o dono pedia o imóvel. Compramos um terreno de 1200 metros e fizemos uma bela casa. Hoje estamos mais felizes quando vivíamos de aluguel.
Acredito que comprar e construir faz muito mais sentido do que alugar ou comprar pronto.
Apesar de ainda ter o incoveniente de ter que pagar pelos investimentos (pintura, reforma e etc.), No final o resultado será positivo.
Exatamente isso, pessoal pensa somente financeiramente, mas não é só isso, tem toda uma questão de impacto social quando vc mora de aluguel pq se o dono do imóvel pede de volta, aí vc tem que sair, e aí como fica sua família, filhos, escola, amigos, TUDO, sua vida está ali e vc tem que mudar tudo, tá louco, sou muito mais feliz morando em um lugar que é meu, faço melhorias no imóvel e é meu, não tem essa de aluguel, negociar, fazer melhoria para os outros ainda, não rola...
Concerteza, nada melhor que seu cantinho
MAIS FELIZ E SEM DINHEIRO
Boa escolha...
Moro de aluguel há um ano e meio. Poderia ter comprado. Mas depois desse tempo, comecei a namorar com uma ótima mulher. Queremos morar juntos. Vamos alugar. Poderíamos comprar. Se, eventualmente, decidirmos ter filhos, precisaremos de um imóvel maior. Poderíamos comprar, mas vamos alugar. Nesse trajeto, pode ser que precisemos nos mudar por causa de boas oportunidades de trabalho. Moral da história: se a sua vida tende a mudar muito no futuro, ou se essa perspectiva é incerta e nebulosa, comprar um imóvel é uma loucura. Se você já é uma pessoa com a vida estabilizada, família formada, mais acomodada e enraizada com a vida da forma e no local que ela está hoje, caso esteja dentro das suas possibilidades, pode ser que comprar seja uma opção válida sim.
Ilusão..no divórcio quando ela dar a crise da meia idade vc se ferra... continua alugando e põe sua reserva em Bitcoin...no divórcio vc não se ferra...
@@davidsincero3218quem falou que o cara quer divórciar
Finalmente alguém fez um vídeo utilizando valores mais baixos como referência 👏🏼👏🏼👏🏼
O legal na minha opinião é a calculadora, porque com ela cada um faz o seu!
E olha que ainda ele fez um financiamento com uma taxa alta de 8%, se conseguir um financiamento menor, MDS, compensa mais ainda
@@investidorsardinha vddd
@investidorsardinha Me explica uma coisa,o cara vai passar 30 anos recebendo o mesmo salário sem reajuste ? mas o aluguel todo ano cravado vai ter ? Ao ponto q ele não terá mais dinheiro pra investir....O problema desses cálculos é que sempre deixam algum reajuste que convém para trás, eu posso perguntar para meus avós o preço do aluguel há 30 anos,mas e o salário? Não reajustou? Continuam a receber 100 reais por mês?
Aqui na minha região qdo considerei financiar casa básica custava 105 mil e havia subsídio. Hj é a partir 220 região mais afastado. Não financiar foi um erro
Acontece, mas sempre é tempo de corrigir!
Minha foi 113 mil parcela de 500,00
É q não dá para saber o q vai acontecer daqui 30 anos. Talvez em grandes centros continue subindo. Mas em locais menores a tendência é a partir de alguns anos começar a estagnar, visto que pessoas estão tendo cada vez menos filhos. Então vai ter menos pessoas para comprar. Isso vai influenciar no preço tbm.
e a tendência é só piorar
@@egfa ..nunca vendi um imóvel pelo preço que comprei....
Raul. Eu 2 anos atrás financiei minha casa , pago 470 de financiamento já aluguei uns meses por 650 reais. Hj tenho 25 anos e moro nessa casa. Resíduo no interior de Minas cidade de 55 mil habitantes. No meu caso o financiamento deu muito certo. Entrada de 22mil. Financiei apenas 88mil.
Interior é outra realidade né? Seloco bixo. Aqui em curitiba um AP bonito nivel "ok" é 300.. 350k
Depende do interior, amigo! Moro numa cidade no interior de Pernambuco que tem 45k habitantes e qualquer casa é 350 a 400 mil@@yorkstbd
cidade turistica é pica@@paulopinheiro3344
Primeiro viva de aluguel, ao mesmo tempo trabalhe bastante pra juntar algum dinheiro pra comprar um terreno barato, depois junte mais algum dinheiro e faça de início uma casinha bem simples e pule pra dentro, agora é só investir todo o dinheiro que era para o aluguel na sua própria casa, depois vc pode continuar com ela ou vender por uma melhor.
Financiei uma casa, para pagar em 15 anos, pois a diferença da parcela para 30 anos, era de R$400,00. Se financiasse em 30 anos, a prestação seria R$ 1.400,00; já em 15 anos foi R$ 1.800,00; usando a amortização, quitei em 5 anos, e hoje o dinheiro das parcelas invisto em LCA, CDB e Tesouro.
Ter a casa própria para mim foi incrível, segurança e estabilidade para minha família.
E`...mas tem gente adora ter aluguel batendo na porta todo mes e acha isso por que o guru acima falou . Duvido que gente rica more de aluguel .
Aleluia alguém desses economistas mais famosos do UA-cam fez um vídeo que leve em conta a REALIDADE da pessoa. Quando eu estava pra financiar um AP (2019), eu ficava vendo esses vídeos no UA-cam e a conta nunca fechava na minha cabeça, pq O MESMO apartamento que eu estava olhando pra financiar tinha um valor de financiamento e de aluguel muito próximos. Não fazia o menor sentido você alugar. Pra quem é rico (pequena parte da população), não faz o menor sentido financiar. O certo, é alugar. Agora, pra quem é pobre ou classe media, o certo é financiar e tentar pagar esse financiamento o mais rápido possível.
Fato
Imagina eu tentando explicar isso para colegas de trabalho influenciados por estes gurus de investimento da internet afff 🤷🏻♂️🤦🏻♂️.
Tentava explicar , comprei uma casa no plano MCMV em 2011 junto com minha esposa a taxa de juros efetivos de 5,6% a.a casa de 130 mil na ocasião , tive 8 mil de subsídio e dei 35 mil de entrada sendo 23 mil do nosso FGTS dinheiro parado quase morrendo , a apenas 12 mil de recursos próprios , financiamento para pagar em 25 anos 300 parcelas tabela SAC decrescentes.
Valor da parcela inicial do financiamento de 750,00 reais , o aluguel no mesmo local em uma casa igual 800,00 reais.
Como que não compensa o financiamento 🤷🏻♂️ ?
Hoje pago parcelas de 590,00 reais e o aluguel aqui está 1.800,00 reais no mínimo.
Neste meio tempo tive oportunidade de quitar mas não vi vantagem devido a taxa de juros que para mim considero baixo 5,6% a.a 🤷🏻♂️. Acabei fazendo outro investimento que me deu muito mais retorno , estou pagando o financiamento tranquilamente faço algumas amortizações esporadicamente falta 9 anos para quitar , mas não estou esquentando a cabeça com isso.
Olá, boa análise! E ainda tem um outro fator que é o uso o FGTS na entrada. O FGTS só pode ser sacado em situações muito específicas, uma delas é na compra de um imóvel, logo, a compra faz muito mais sentido considerando este fator, uma vez que você não pode sacar o FGTS para aplicar em outro ativo financeiro, de um modo geral. Logo para o assalariado que só tem o FGTS para dar de entrada ou o FGTS é o principal valor de entrada, nem faria sentido a coluna "Alugar e investir" uma vez que ele não teria como sacar o FGTS para aplicar em outro produto financeiro onde o rendimento faria mais sentido.
ótimo vídeo. parabéns pelo canal, inclusive.
Você por aqui kkk
Normalmente os imóveis mais baratos (até 200 mil) valem a pena comprar financiado tanto pq tem subsídios da caixa (juros hoje se menos de 5% ao ano) quanto porque os aluguéis tendem a ser percentualmente mais altos.
Aqui na minha cidade tem imóvel de 130 mil sendo alugado por 700 reais, já imóvel de 1,6 milhão sendo alugado por 5 mil.
Boa Raul! Adorei a calculadora.
Quando se trata de financiamento com utilização do FGTS faz mais sentido ainda. Contando que é um dinheiro que está preso lá, e praticamente não tem outra maneira de utilizar.
Ótimo vídeo Raul! Concordo que em vários momentos vale a pena comprar o imóvel por N motivos. Mas discordo da sua fórmula de cálculo no seguinte ponto: O valor utilizado para o pagamento do aluguel deve ser um valor percentual do seu salário, Ex, se hoje pago um aluguel com 30% do meu salário e ainda guardo uma grana, daqui a 4 anos meu salário também subiu, não ficou congelado.. Logo, continuarei aportando por mais tempo.. Mas realmente, esse assunto vai longe, e não acho que tenha alguém errado ou certo.
Tem sim saque aniversário se consegui tirando e envestindo em algo mais Rentável
@@Multi529 Meu amigo quem tem 100 mil no FGTS não consegue sacar valor próximo no saque aniversário
@@Multi529 dá pra sacar parte, mas não todo o dinheiro. 🤷🏽♀️
Tem essa vantagem!
Novamente parabens pelo video. Não temos como prever os valores de aluguel para daqui a 20 anos, somente é possível utilizar as taxas de referencia existentes, conforme você fez. Sendo assim gostaria de uma sugestão de vídeo: fazer essa mesma análise, porem utilizando valores de 20 anos atrás para ver se valeu a pena alugar ou financiar. Não sei esses dados estariam disponíveis, mas acho que seria interessante fazer uma analise com valores mais concretos, mesmo que em realidades diferentes.
E considerar a valorização do imovel no periodo
top
se analisar os ultimos 20 anos é obvio que compensou financiar
Da forma que ele fez, caso o proprietário decida aumentar o aluguel da casa em que resido seguindo a prática de reajustes anuais de R$140, seguida por um aumento para R$160, serei obrigado a procurar outra moradia.
Up
Eu alugo casa por 700 reais na minha região. Com esse valor eu consegui juntar uma grana mês a mês e hj meus rendimentos já me dão 1k por mês. O aluguel aumentou para 750 reais. Foi a baixo do IGPM e continuo juntando meus investimentos mês a mês. Pra mim compensou MT morar de aluguel na minha opinião.
reajustar aluguel em região ruim é uma foda, só quem passou por isso sabe. Os caras falam em reajuste como se fosse nada
Muito bom, é isso, a gente precisa avaliar o cenário individual e ver o que faz sentido para o nosso caso, mas quanto custa uma casa nessa região?
Pois eh, eu tô a 4 anos sem reajuste, isso pq moro numa área boa do Rio de Janeiro.
No fim não importa o quão alto venha o igpm, se vc tem um espaço pra falar com o dono - uso o quinto andar - você negocia fácil.
@@menes6346 exatamente na minha experiência de aluguel, morei em três imóveis e foram poucos reajustes e bem menor que esse IGPM aí
@@pontoancora moro de aluguel há 10 anos e nunca meu imóvel foi reajustado religiosamente pelo igpm. Isso não existe. A renda dos inquilinos é uma trava natural para esses aumentos. Locador que segue isso pede um valor tão alto que o imóvel não aluga. Estou desde 2017 sem reajustes. Moro num bom bairro do RJ.
Vendi minha casa por 240k, me rende 2k/mês. Pago 900 de aluguel numa casa boa, pátio frente e fundos, lage, portões eletrônicos, poço artesiano, cozinha planejada, etc
O problema é ao longo do tempo
@@bruno9138 Se ele investir com base no igp-m não há problema ao longo do tempo.
@@desfazuele2554 que tipo de investimentos corrige assim?
@@bruno9138 FII, LCI, CRI, Debêntures, etc.
Cuidado com essas contas. Vc tem que descontar desse rendimento a inflação do mês. Se isso já foi feito, perfeito!
Tô pagando aluguel e juntando dinheiro... Aqui na minha região pago 400,00 no aluguel... Eu e meu esposo resolvemos juntar nossa renda e estamos guardando 1500... Queremos nossa casa 🏡...❤️
Na mesma aqui, porém pagamos 550, terminamos a mudança hoje, a esperança é a última q morre
Em que cidade vcs moram com aluguel tão baixo?
@@jurassicShazanCabo de santo Agostinho, em Pernambuco ♥️
boa!!
Eu pago $2040 de aluguel em uma casa pequena, uma kitnet custa$ 1200 em Florianópolis. Obs meu salário e $3000 ,se não fosse minha mulher eu não teria nem pra almoçar.
A maioria das pessoas financia porque não tem grana pra comprar. Isso foi meu caso. Em 2015 eu pagava 1.100 reais de aluguel e consegui financiar um AP dando 3 mil de entrada e parcelando a entrada. Minhas parcelas do financiamento ficaram 750 reais. Hoje com prestação + condomínio pago menos que pagava de aluguel. E estou pagando uma coisa minha.
Isso que tem que ver.
Sua vai ser quando você quitar, por enquanto é do banco. Deixe de pagar 3 parcelas para você ver o que acontece
A minha situação é a mesma, aluguel mais caro que parcela
@@ThallesFelipe Se parar de pagar o aluguel o efeito é o mesmo também.
Tá pagando o que é seu e o que não é seu (juros ao banco).
Mesmo tendo condições de comprar casa ou apartamento, sempre morei e sempre vou morar de aluguel, porque numa separação não perco meu imóvel para a Ex. cada um vai pro seu lado. Apliquei meu dinheiro em renda fixa. Rende 2500 por mês. Com essa grana pago aluguel e despesas de casa.
Só casar com separação de bens.
@@carloshoraciopamplona344 Como se a separação de bens, não fosse desfeita na vara defamília por um juiz mal intencionado. Imocente.
Eu moro de aluguel, mas não chego a pagar esse rombo de IGPM, pq sempre negocio com o proprietário e sobe bem pouco. Quando soma esse pouco que subiu ano a ano, dá um valor considerável e aí eu saio do imóvel e vou para um mais barato. Já pensei em financiar, mas fico pensando que vai ser um efeito cascata, comprar, querer reformar, querer comprar móveis bons, etc, e isso vai me distanciar dos meus investimentos e eu não quero isso, pois meus investimentos em renda variável estão indo bem graças a Deus.
tem essa questão, se um financiamento reajustar pra cima vc ta amarrada na divida e tem q dar um jeito pra não perder imovel
já no caso do aluguel, se aplica reajuste alto, vc se muda pra outro imovel mais simples, ou mesmo se sua condição financeira porventura é prejudicada, vc tem a opção de ir pra um imovel mais simples e dentro do orçamento, ja financiando se perde essa "margem de segurança".
mas há uma distorção no mercado imobiliário quando se trata de imoveis de programas sociais, com juros subsidiados e as vezes ate o valor da entrada tbm subsidiado, ai fica mais facil o financiamento valer a pena, porém, normalmente se perde em qualidade de vida, indo para regiões mais afastadas do centro e normalmente com menos infraestrutura na qual tem q se deslocar pra longe para muita coisa, ou então pegar imoveis bem menores.
fora q se vc errar na compra de um imovel (pesquise sobre apartamentos MRV por exemplo), vc pode ver q mta gente ate fez um bom negocio no sentido de q o apartamento atendeu, mas algumas unidades tem problemas estruturais q tornam inabitável (é um problema pontual, mas q no caso de aluguel, vc rompe o contrato facilmente, mas se for compra... vai ter q lutar com a construtora na justiça)
quanto ao IGPM, meu imovel é antigo e grande, no centro da cidade, um bom preço, apesar da região ter seus problemas, mas o dono e o atual herdeiro dele ja deixaram congelado o valor desde o inicio da pandemia, nem chegaram a tentar aplicar.
devido a alguns problemas do bairro (vizinhos baderneiros) decidi procurar outro imovel no maximo 30% mais caro no aluguel, mas com melhor localização, e guardar bastante dinheiro pra comprar imovel a vista, talvez ate o mesmo q more de aluguel se ver q vale a pena (pela lei do inquilinato o inquilino tem preferência na compra caso o dono queira vender) então visando essa cláusula, pretendo guardar pq caso o dono queira vender, e eu veja q o imovel de fato é bom para morar, compro logo na hora.
o aluguel tbm proporciona a vantagem de vc decidir experimentar um imovel acima do padrão q poderia comprar por um tempo limitado sem se endividar.
Verdade, e também tem a questão dos vizinhos, do barulho.. Imagina comprar um casa com vizinhos barulhentos, construção de bar, igreja, prédio ao lado, aumento da criminalidade.. Já no aluguel é liberdade, é mais fácil se mudar
Ah sim, com certeza... concordo com você, é melhor deixar de ter uma vida boa, para ter investimentos... afinal de contas, para que serve o dinheiro, né? kkk
Foque no seu trabalho e nos investimentos, a mágica dos juros compostos vai te permitir comprar um ap a vista e ter uma vida finaceira tranquila no futuro.
Eu tenho 10 mil e to juntando pra comprar uma casa fora da favela. To nem ai , pra quem fala que comprar não vale a pena è meh sonho e acabou.. Consigo tirar 500 reais todo mes pra colcoar no meu sonho e 300 eu tiro pra investir 200 em renda fixa e 100 em renda variável. Isso tiro do meu salário fixo e da minha extra vou colocar 70% no meu sonho e 10% na renda fixa e 20% na variável.
Bem , pode ser pouco pra muita gente. Mas, pra mim tem sido um grande avanço! E se Deus quiser logo vou esta na minha casa nova!!
Se daqui a 20 anos o aluguel de um imovel de R$ 300.00,00 (valor presente) for R$ 20.000,00 vai faltar lugar em baixo da ponte. Mas de qualquer forma o video é muito elucidativo. Parabens!
Na verdade um imóvel 300 mil não vai estar custando o mesmo valor também, o meu quando comprei era 85 mil e o aluguel era 175,00 por mês em 2010 e a 2 anos vendi por 320 mil, fiquei 1 ano pagando aluguel até a minha ficar pronta, pagava 900,00 em uma casa pior que a minha que vendi.
Tá esquecendo que na tabela dele o imóvel também valoriza a uma taxa de 5% a.a. Então em 30 anos deve estavar valendo perto de 2MM. Então seria 20mil de aluguel numa casa de 2MM.
A questão é se vai existir imóvel de 300 daqui a 30 anos se hoje pra comprar na planta já está na faixa 200.
@@rafaelcorreia6343 Cara exatamente, é vendo os ultimos 5.. 10.. 15.. 20 anos de como as coisas estao multiplicando por 2x.. 10x... daqui pra frente eu DUVIDO que seja diferente disso em?
Financiar HOJE vai ser muito mais barato do que financiar daqui 5 anos e assim sucessivamente.. agora pensa: O Salario aumenta da mesma forma? Nunca. Então é meio que certeiro isso, vai cada vez estar mais absurdo ter um teto pra morar.
Mesmo financiando e amortizando e pagando um pouco de juros de um imovel de 300 voce pagar 420 ou menos Amortizando, ainda vai valer a pena porque a tendencia é sempre valorizar isso e mesmo que nao valorize tanto, voce tem um TETO diferente de quem alugou e investiu com o salario estagnado
@@rafaelcorreia6343para ter uma ideia aqui em São Paulo SP 100 mil hoje em 2024 só se for em terreno da prefeitura na favela 🤷🏻♂️. Imagina daqui 30 anos.
Eu comprei meu AP financiado. No coração de Porto Alegre. Tem tudo perto não paguei os olhos da cara. Não me arrependo de nada. Estou me arrumando para começar a investir agora em março.
Oi..moro em POA
Você pode me dizer onde é esse local? Não tenho carro e preciso de tudo perto.
@@Desirosa Menino Deus. Nas ruas transversais a av. Getúlio Vargas. Tem super granda, padaria, farmácia, praça pra passear. Não sendo na av tb evita o excesso de movimento.
Moro de aluguel, porque sempre achei uma furada entrar em financiamento…
Fazem 4 anos que invisto e pago aluguel, e a renda passiva que recebo mensalmente esta quase se equivalendo ao valor do aluguel.
Resumindo, para o meu caso compensou porque graças a Deus hoje eu tenho um patrimônio que quase conseguiria comprar uma casa, se tivesse entrado em um financiamento não teria nem conseguido amortizar o juros da dívida.
Mas futuramente tenho desejo de ter a minha casa própria 🙏🏾
É essa a idéia.
@@Pedro-vm9dz foco nos aportes, e ir aumentando a renda… assim a bola de neve cresce! 🙏🏾
Não faz diferença nenhuma, dar dinheiro pra banco ou para um proprietário de um imóvel, prefiro financia.
@@estrada1168 cada um tem a sua opinião… e respeito a sua!
Não quero te convencer a concordar comigo.
Compartilhei somente uma experiência que estou tendo que pode ajudar alguém que esta na dúvida…. não existe a coisa certa ou errada a se fazer porque se tratando de imóvel tem muitas variáveis: família, localização, valores aluguel x valor financiamento e etc.
Se é seu desejo comprar uma casa financiada vai na fé! 🙏🏾
@@fcamargo84 já tenho uma própria, com dinheiro que ser pagaria um aluguel eu invisto.
Ola,
Gostei muito da análise, mas acredito que há um erro essencial aí. Os salários (salvo imprevistos) também tendem a serem corrigidos pela inflação junto com os aluguéis, então não haveria um decréscimo nos aportes tal como retratado pelo vídeo. Além disso, a entrada também tem que se considerada como geradora de dividendos e como algo que aumenta os aportes.
Também senti falta disso
penso a mesma coisa, pelo ex dele igmp vs selic o retrono de quem aluga seria maior do que o aumento do aluguel, sendo assim, ele terá um aumento gradual anual no seu aporte de 4%, sem ter decrescimo algum, e no final vai esmagadoramente valer mais a pena alugar e investir. Acho que foi isso faltou levar em conta, que enquanto que comprou não vai ter aumento de renda, o que aporta sim, claro com os dados que foram usando no ex dele.
Moro de aluguel no Rio e vou morar pra sempre. Aqui um imóvel bem localizado, mesmo pequeno e todo escangalhado custa fácil 500 mil e ainda tem um condomínio caro. Comprar em outra região é um pouco mais barato, mas a gente gasta muito tempo e dinheiro se deslocando pela cidade. Prefiro morar de aluguel num lugar em que eu nem preciso ter carro.
eu tambem nao entendi essa conta dele onde uma casa custa 300 mil reais
moro em sp e isso aqui é mito
Eu moro SP capital tbm, tem vários Ap principalmente na plata por menos de 300 mil, a questão que não no centro, perto da linha vermelha de metrô ou monotrilho (até 1km da estação) tem aps na plata começando por 210 mil ( dois quartos 45 m com vaga)
Financiei um imóvel no Centro de São Paulo por 205 mil reais
Eu moro em Curitiba e aqui vale muito mais a pena comprar do que alugar mas super entendo o pensamento de vcs. Se eu morasse nas capitais de SP e Rio tbm não iria querer comprar, justamente pelo valor dos imóveis ser um absurdo de caro
kkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkk
Tem outra coisa que não colocam na conta que é a segurança do imóvel, se vc não tem fiador ou se o locador não aceita fiador ou depósito caução (que geralmente é o valor de 3 alugueis que depois o locador devolve, geralmente corrigido pela poupança), vc cai no seguro fiança que é o valor de mais um aluguel todo ano, sem contar o que vc acaba gastando toda vez que decide mudar de imóvel.
Caralho cara, 3x o aluguel mas tu tem que ficar 1 ano aí os cara devolve, é isso? Se sair antes perde mas se for despejado eles te devolvem tambem, correto?
Ah nao bixo... eu tava certo que iria sair da casa dos meus pais pra ir alugar mas bixo... não da, hoje ja ta caro só de pensar em caber 2k de aluguel + condominio imagine todo esse resto aí.. seguro incendio e os krl.. puta merda
Faz um vídeo sobre transferência de financiamento. E também um sobre amortização...
@investidorsardinha Um ponto que seria bem legal adicionar na calculadora do site, é o correção monetária das parcelas do financiamento ( Geralmente por TR ). Isso traria essa simulação para ainda mais perto do cenário real.
Melhor vídeo sobre o assunto e melhor calculadora aluguel x financiamento que já vi. Só melhoraria a calculadora adicionando o valor da taxa de condomínio caso o imóvel comprado seja em condomínio. Aqui em Natal/RN geralmente o aluguel de um apartamento já inclui a taxa então quem aluga não se preocupa com esse valor. Já quem compra tem que arcar com a taxa mensalmente que também sofre reajuste de tempos em tempos
No tempo 14:20 há um erro de cálculo. Está considerando 4.5MI investidos inicialmente + Juros de 12.75% + aporte(extra) de 15K. Isso dá um total de 207MI, mas a conta correta, na minha visão seria 4.5MI investidos inicialmente + Juros de 12.75% - custo de aluguel (que é removido do juros todo mês ou anualizado).
O que eu pago hoje de prestação+condomínio é praticamente o que eu pagaria se ao invés de comprar, tivesse alugado o meu apartamento, com a vantagem de com o passar do tempo pagar cada vez menos na prestação (o aluguel aumenta com o passar do tempo) e tbm eu posso deixar o apê com a minha cara, sem correr o risco do dono pedir o imóvel e vc ter q se mudar às pressas. Eu definitivamente não sirvo pra morar de aluguel.
Pois é, isso quando o dono não resolve vender o imóvel com o inquilino dentro, sendo este obrigado a abrir sua casa para visitantes. Dinheiro também serve para trazer conforto. Casa própria é um deles. Nem tudo se resume a lucro.
Em que cidade?
@@lararilaraaa Praia grande SP
@@anacreon4611 Tambem é levado em conta os juros compostos sobre o dinheiro que você gastou com o aluguel?
@Anacreon Perfeito, tbm acho isso! Um outro ponto importante é quem tem menos de 40 anos, e que ainda não se consolidou na vida não tem como comprar casa em cada cidade que houver oportunidade de trabalho. EU mesmo comprei um ap em 2010, mas me mudei 2 vezes de cidade, sendo que vendi ele recente porque o ap estava um lixo, aluguel a maioria n cuidam bem! Poucas pessoas são conscientes.
Eu já havia assistido vídeos semelhantes, inclusive comparativos feitos pelo Gustavo Cerbasi. Mas esse seu vídeo foi monstro de excepcional! Muito, mas muito bom!!! 👏👏👏👏👏👏
Raul, meu pai fez a peripécia de comprar um sítio a 15 anos que valorizou 353,3% ao ano kkkkkkk. No total 5.300% de valorização. E a nossa casa ele comprou a 13 anos, obteve uma valorização de 30,76% ao ano. Cerca de 400% de valorização. Tudo depende mesmo...
Essa conta tá muito errada kkk mas parabéns para seu pai!
@@YuriSouza237 se eu estiver incorreto me corrija. Meu pai comprou por 28 mil reais e hoje custa 1.8milhao de reais.
Claro, amigo! O que acontece é queuma análise de investimentos deve ser feita pelas regras dos juros compostos que não seguem uma lógica linear, mas exponencial. Assim você não pode simplesmente dividir os 5300% por 15, mas deve considerar cada fluxo ponderado de forma composta pelo seu tempo. Fiz a conta aqui e dá incríveis 31,98% ao ano, espetacular! Parabéns para seu pai. @@richardcesar1734
Tenho um apto e valeu muito a pena pelo contexto da época. Saquei o FGTS para dar de entrada e a prestação do financiamento ficou no mesmo valor do aluguel. A cada 2 anos eu fazia a amortição com o FGTS (que seria um $ quase perdido). Quitei bem antes do tempo previsto. Valeu! Mas eu jamais tiraria 300 mil do bolso numa tacada só para comprar imóvel.
Raul, parabéns pela aula! Você é muito didático. Obrigado por todos os conteúdos. Eu tinha um certo preconceito quanto á financiamento imobiliário. No começo do ano quebrei esse preconceito e já vai fazer 01 ano que estou na minha casa. Realmente o aluguel compensa somente para quem tem muita grana. Um abraço! Tmj
Mais um vídeo sensacional e realista ! É fácil dizer que financiamento não vale a pena quando já possui capital que rende mais do que o aluguel. O que não reflete a grande maioria da população.
São duas realidades: 1 - você é pobre e está começando a construir seu patrimônio (meu caso): o que pagava de aluguel pago minha casa e ainda sobra umas moedas que invisto e no fim de um determinado período o imóvel vai ser meu, ao contrário do aluguel que é só $$ saindo. Compensa financiar.
2 - a pessoa já tem um imóvel que, caso fosse vendido, o valor investido renderia mais que o valor do aluguel de um imóvel similar. Compensa alugar
No seu cenário nenhum casa compensa alugar, o do caso 2 o valor que pagaria no aluguel pode ser pago em um financiamento e continuar com o dinheiro investido.
Só compensa o aluguel se a diferença do valor da parcela do financiamento for muito maior que a do aluguel.
Meu inquilino paga 600,00 de aluguel e eu pago a parcela da casa que está alugada pra ele por 586,00 e ao longo dos anos vai diminuindo o valor da parcela.
Essa métrica já mudou, não se trata apenas de o que é melhor financeiramente, mas sim de mobilidade e especialmente, BEM ESTAR EM RELAÇÃO A VIZINHOS. Muitas pessoas estão deixando de comprar imóvel por medo de ficarem presos em um lugar com vizinhos problemáticos ou situação mais sérias! Minha família tem duas imobiliárias e as vendas também mudaram de perfil....
Isso pesa muito para mim. Além dos vizinhos inconvenientes, certos condomínios são bombas-relógio devido aos custos futuros de manutenção. Daqui a 30 anos esses condomínios cheios dos penduricalhos (area gourmet, piscina, sauna, brinquedoteca, quadra, trocentos empregados) serão impagáveis. Não quero de forma alguma me amarrar a um imóvel nestes termos. Além disso, fazendo as contas, não compensa finaceiramente para mim
Por enquanto moro de aluguel e quando fico de saco cheio da vizinhança eu caio fora, procuro outra casa, estou preferindo minha paz e liberdade do que ficar anos passando raiva com vizinho folgado.
Disse tudo.. Meu maior medo é problemas com vizinhos.. Eu morava numa cidade muito perigosa e barulhenta, me mudei de Estado, moro numa cidade muito boa e com vizinhos melhores.. Caso fique barulhento, eu mudo.
@@rscesar4665 Exato, já pensou para 3k de condomínio? Viu que no vídeo ele mesmo fala isso. Condomínio = aluguel pra mim. Melhor alugar onde quiser, se não gostar se muda, simples assim
@@seragliaué aluganoutra e aluga o seu. Um paga o outro. Ter um imóvel não significa que vice está preso a ele
Raul, você me fez olhar o financiamento com outros olhos e realmente faz total sentido. Já estou até vendo um imóvel para comprar, pois não quero parar de investir meu dinheiro.
Fiz as contas aqui, e no meu caso valeu demais mesmo. Eu apostei que uma região da minha cidade iria crescer e comprei um AP no início da pandemia. Mais ou menos maio de 2020 eu comprei meu AP por 135 mil na planta (passei os dois anos de construção na casa da minha mãe). Hoje o aluguel do meu AP está em torno de 1200 reais, enquanto meu financiamento (como eu consegui minha casa minha vida) ficou a primeira parcela de 640 reais + 290 de taxa de condomínio. Ou seja, eu já no primeiro mes posso fazer aporte de 270 reais. Já vi anúncios do meu AP na OLX de 210 mil reais. Daqui uns 4 anos eu penso em vende-lo pra evitar a desvalorização que foi citada.
Ja tive assessor de investimento certificado me questionando pq eu financiei meu imóvel ao invés de comprar tudo em fundos imobiliários, minha resposta: faço os dois, financio a casa e continuo investindo, terra valoriza desde a roma antiga pessoal!! Video excelente parabens!!
Não tem essa de fazer os dois. Fazendo um vc perde caixa pra fazer o outro. Se uma das opções eh melhor, vc deveria focar nela. Comprar duas casas por exemplo, ou comprar apenas fundos.
@@pontoancora o que vc falou contraria um dos pilares dos investimentos, que é a diversificação.
@@pontoancora Diversificação meu amigo. Nunca coloque todos os ovos no mesmo cesto.
@@rayratorres9361 que diversificação eh essa que aposta no mesmo mercado?
Só um detalhe: financiamento não fica travado não. Tem a bendita Taxa TR, que pode ficar zerada, OU NÃO.
A TR média nos últimos 20 anos foi de 1,39293%, vou considerar ela na calculadora para ficar perfeito, mas fiz as contas aqui e o resultado final vai ser o mesmo.
Melhor é morar de favor pow 😂
Eu kkkkk
😂😂😂😂
🤣🤣🤣🤣
De preferência na casa da sogra
Vc é petista né?
Kkkkkkkk
Meu maior problema com o financiamento n são nem os números em si, são as amarras q ele trás. Vejo um monte de casal jovem de 20-35 pegando a única poupança q tem, sacam até o FGTS pra darem de entrada num contrato de 30 anos (mais tempo do q tem de vida kkk). E se acontecer uma tragédia? Ou surge uma grande oportunidade?
Como diz Flávio Augusto: "Estabilidade não existe"!
Ué e o mesmo não acontece com o aluguel, se a pessoa nunca comprar ao invés 30 anos vai viver 50 anos ou mais? da mesma forma que você tem que pagar uma parcela, você tem que pagar um mês de aluguel, além de fatores como a instabilidade de morar de aluguel, de repente o dono quer vender o imóvel e lá vai você ter que procurar outro, eu levei 4 meses para encontrar uma casa e dono todo dia e enchendo o saco dizendo que precisava do imóvel, minha primas moram de aluguel a mais de 10 anos e só anda mudando e estraga os móveis tudo, encontra uma casa e não cabe os móveis, morar de aluguel é um inferno, meu segundo ano morando de aluguel, até o final do ano espero financiar meu imóvel.
E eu e meu esposo moramos de aluguel pq apesar de ele ser servidor eu tbm faço concurso, então uma casa própria nesse momento nos prenderia demais, pois morando de aluguel temos mais liberdade de mudança por conta dos estudos.
o negócio é que conforme os anos vão passando e o índice de inflação subindo a pessoa que tá alugando tbm tá ganhando o seu reajuste salarial!! essa conta toda acaba desconsiderando isso..
Muitoooo legal sua humildade e coerência em dizer que mudou de opinião reconsiderando os fatores! Ganhou respeito! Eu já tinha essa análise da minha realidade e tive certeza mesmo com as ponderações do Primo pobre que pra mim, bem como pra maioria dos brasileiros, o negócio é financiar. Agora com suas contas está mais que provado. Viver de aluguel é pra quem tem estabilidade financeira, pra quem tem dinheiro e não depende do seu salário suado pra pagar as contas. Ou seja, pra minoria. Obrigada e parabéns pelo conteúdo!
Virei seu fã com esse vídeo, muito obrigado por nos mostrar uma visão aprofundada sobre aluguel ou financiamento.
Raul, tem uma questão, você simulou a pessoa vivendo em uma única casa e não mudando, quem vive de aluguel costuma mudar de casa, justamente por conta desses reajustes bizarros. Claro isso é um baita incômodo, mas acontece.
No final o reajuste do aluguel fica metade do que o índice indica, mas a pessoa acaba morando em casas piores do que a que teria financiado.
Também achei um pouco irreal a "inflação" dos salários, apesar de que lembrando da década de 90 um salário mínimo era 100 reais e hoje é quase 1500, ainda assim a diferença de valor não é de 20 vezes.
Pensando no valor do aluguel sendo 0,5% do valor do imóvel, o aluguel final seria de 3700 reais, pensando num imóvel de 300.000 com valorização de 3% ao ano (valor ao final de 30 anos seria 730.000).
Aqui em 2008 comprei um terreno e financiei 45 mil pra construir. hj pago 180 de financiamento enquanto os imóveis na região o aluguel gira em torno de 1500 a 2500.
Procura sobre amortização
Amigo, acessei o site com a matéria desse vídeo… Achei que “financiar e investir” é a melhor opção. Mas como seria isso??? Não achei a explicação.obrigado
Eu comprei um terreno e consegui construir uma casa bem confortável levei 7 anos construir mais terminei sem sufoco e sem pegar empréstimo com ninguém
Parabens pela humildade Raul. Voltou atras e fez uma louvavel errata, criando uma calculadora especifica! Ganhou um admirador.
Rauzão, financeiei esse mês aqui em Goiânia e peguei uma CET de 10,13 pelo Itaú. O aluguel de uma casa do padrão da que comprei seria de R$ 1.800,00. A prestação é decrescente e começou em R$ 2.891,00. Dei R$ 32.250,00 de entrada, mais R$ 7.750,00 de cartório. Custo total pra financiar foi de 40k.
ficou caro hein, seu imóvel ficou em torno de 160 mil?
300K, tem imóvel de 150-200k mais não. Só se for na beira de um Corgo. Agora na cidade, perto das coisas é 250k mínimo e com 2Q só.
Caramba, que lugar é esse que um aluguel de casa no valor de 300 mil reais é 1.800 reais mês? Aqui é no máximo uns 1.000
@@luanoliveira1678 tu mora onde?
@@luanoliveira1678 que isso, casa de 300 mil com aluguel de mil? é novidade pra mim
Num intervalo de tempo grande, talvez fosse interessante incluir nos cálculos os custos de reformas, que normalmente são normalmente pagos pelos donos dos imóveis.
Muitos aluguel, *passou de certo tempo é culpa de quem mora* o meu era 6 meses depois as broncas era minhas pra fazer casa dos outros por isso foi pra financiamento pelo menos é meu
De forma alguma, a troca de um piso, por exemplo, é feita pelo proprietário. Vazamentos internos, idem. Isso sem esquecer das taxas extalras resultante de reuniões de condomínio tresloucada.
@@WaslonLopes exato.
Não mais, como já explicaram nos comentários. Hoje é tudo por conta do inquilino.
@@stefanisilva2493 Custo de reforma? Onde que isso é do inquilino?
Excelente!!! Ou seja, a melhor opção é aquela que se enquadrar no planejamento de cada um. Curtindo e seguindo o canal pela sensatez!!!
Gente, vou compartilhar uq penso: no financiamento vc paga, sempre, juros pro banco (instituição) que financiou. Daí vc tem três opções:
1- vc vai ficar todo tempo do financiamento (15, 20 ou 30 anos) e não conseguir pagar (é muito tempo, aumenta as chances de vc perder emprego ou não ter aumentos de salário/remuneração significativos durante o período),
2- vc fica o tempo todo e consegue pagar (2, 3 ou até 5 vezes o valor do imóvel dependendo do financiamento) ou
3- vc adianta parcelas futuras pra quitar o financiamento mais cedo.
Opção 1: vc simplesmente destrói suas chances de ficar rico ou vai ficar bem menos rico do que poderia, além de não ter o imóvel (pesquisem o quanto é comum pessoas pagarem por anos mas no fim o imóvel fica com o banco)
Opção 2: vc tem o imóvel (que não é novo, já tem, no mínimo, a idade do financiamento e pode ter certeza que os custos pra morar nele são maiores), mas deixou o valor de 1, 2 ou até 4 imoveis iguais ao seu pro banco. Vc tem sua casa própria, mas será certamente menos rico do que poderia.
Opção 3: vc tem o imóvel bem mais rápido, diminui o risco de não conseguir pagar e ganha todo o dinheiro das parcelas que pagaria até o fim do financiamento e pode usar ele pra investir em outras coisas. É o cenário mais favorável pra construção do seu patrimônio.
Considerando as três opções a terceira é a melhor. Porém, se vc pode adiantar as parcelas, pq não investir esse dinheiro, aumentar seu patrimônio e futuramente comprar o imóvel que quiser, sem pagar nada pro banco? Entenda: se vc quitar, por exemplo, em 10 anos um financiamento de 30, pq não juntar essa grana toda*** (valor do imóvel + juros q pagou pro banco) em uma carteira com risco controlado (renda fixa, algum FII e algumas ações)? No final dos 30 anos vc vai ter um patrimônio consideravelmente maior doq nas opções 1 e 2, e vai poder comprar sua casa própria (possivelmente melhor doq a q vc financiaria 30 anos antes) num preço bem menor.
*** eu sei que aqui vai fim a famosa frase: "mas se vc não financiar vai morar onde? Vai ter q pagar aluguel e não vai conseguir investir tudo, parte fica pro aluguel. Financiamento é melhor pq vc paga um "alguel" mas no fim fica com o imóvel." Gente, deixa eu falar uma coisa q alguns podem não gostar: vc paga aluguel MESMO NA SUA CASA PRÓPRIA. Quando vc compra um imóvel próprio e mora nele vc está deixando um capital imobilizado e está usando os rendimentos dele pra SE pagar o aluguel. Parece estranho né? Mas pense bem, se vc tem um apto de 500k, vc tem potencial de receber alguel dele, vou colocar 2k como exemplo. Pense q vc alugou seu apto e recebe 2k, mas vc precisar morar em algum lugar e vc decide morar num imóvel do mesmo valor e preço de aluguel, então vc terá q pagar os 2k que recebeu pra pagar seu aluguel. Esse cenário aí é identico ao vc morar no seu próprio imóvel e pagar esse aluguel pra vc mesmo. Morar tem um custo associado, um custo de moradia. Esse custo NÃO desaparece quando o imóvel é seu, pois existe um custo oportunidade no aluguel do seu imóvel.
Eu sei que alguns tão pensando, mas com os 2k que recebi do meu imóvel eu não vou conseguir alugar um igual, além de ter a chance de o meu imóvel ficar vago (vacância) e do dono dele aumentar os aluguéis, coisa q não aconteceria no imóvel próprio. E sim, isso tá certo! Morar um imóvel próprio é sim melhor que morar em um alugado. Mas isso NÃO significa que vc precisa correr pra comprar ele e sair dando dinheiro pro banco por conta disso. A casa própria é essencial para idades avançadas no final da vida (imagina vc com 80 anos tendo que mudar pq o dono do imóvel pediu ele de volta? Imagina o desgaste), penso q tem q ter sim. Mas não vejo sentido em vc dar dinheiro pro banco pra ter essa casa já aos 30, 40 (faixas de idade em que é mais comum se iniciar um financiamento). Pra mim faz muito mais sentido vc construir patrimônio e quando esse tempo passar e vc chegar na idade avançada vai poder ter seu imóvel e tranquilidade financeira (dignidade nas idades de maior fragilidade), vai estar certamente em situação financeira melhor doq quem financiou.
Mas João, nesse tempo todo VOCÊ VAI MORAR ONDE??? hahaha
Aí entra o ponto q meus amigos e familiares sempre discordam quando falamos sobre isso: more simples e tenha o custo de vida baixo enquanto pode!!! Pensem comigo, vc não vai financiar um imóvel quarto e sala, ou um 2 quartos pequeno pra ser sua casa da velhice né? Se vc pensa em casar e ter filhos certamente vai precisar de um imóvel maior ao longo da vida né? Então não faz sentido financiar um imóvel q no futuro não vai servir seu propósito né? Se vc financia um imóvel pra vender dps vai perder dinheiro. Se vc já financia um imóvel maior (nao o maior o mundo gente, mas um que vá servir por mais tempo) vai pagar bem caro pro banco. Ter um imóvel próprio desde novo vai prender vc em um imóvel que: vai te gerar despesas acima do necessário durante anos desse financiamento, ou não será o imóvel ideal pro futuro. Nesse ponto o aluguel é interessante pq vc consegue controlar o gasto de vida e simplesmente sair se o imóvel perder o valor ou se tiver oportunidades (de trabalho) em outros locais.
Minha visão é que vc more no imóvel mais barato possível dentro da sua realidade de vida (se solteiro o quarto e sala serve; casado um 2 quartos, com 1 filho o 2 quartos serve no início e dps pode ir pra um 3 quartos, etc) e aproveite enquanto é jovem e tem energia pra mudar e o desgaste é menor. Morando o mais barato q der vc pega o restante do dinheiro q iria pagar pra financiar um imóvel maior e pega a diferença nas despesas, soma e investe.
Ter a casa própria é necessario em algum momento. Aumentar patrimônio é necessário o tempo todo.
Essa é minha visão, tenho 29 anos e isso faz sentido pra mim. Uq vcs acham? E não to falando só de dinheiro, se vc leu até aqui viu q tem tb meu perfil nessa análise. E vc, como pensa?
Li até o fim e penso exatamente da mesma forma.
@@maisinvest_br obrigado pela resposta Pedro!
Perfeita sua análise, amigo. Penso a mesma coisa e, finalmente, consegui praticar este plano.
@@marcioperrud valeu Márcio. Tb tô nessa estratégia, sei que no longo prazo vai fazer ainda mais diferença, mas meu patrimônio já está bem maior por não ter entrado em financiamento qdo tive chance. Sucesso amigo!
@@joaovitorbravo boa analise parabéns por mostra seu pensamento e por escrever .. Q é chato ... Mais vc n falou qual é a sua realidade . vc tem filho ? Vc e solteiro ? Pq se for casado sobra mais dinheiro .. E se ja tem casa propia ou mora de aluguel?
11:20 esse argumento não faz sentido.
Se o preço do aluguel sobe mas permanece sendo 0.5% do valor de venda do imóvel, então o valor do imóvel também subiu à mesma taxa.
Então temos que considerar IGPM e correção do valor do imóvel iguais, ou então estamos falando de imóveis diferentes em ambos os cenários.
Quem aluga negocia o preço e não fica pagando reajuste de IGPM todo ano num imóvel que já envelheceu, ou então vai para um imóvel mais novo.
Baita vídeo ! Queria adicionar alguns pontos pra ajudar no pensamento da galera:
- Se você alugar e chegar no ponto onde o valor do aluguel ultrapassa o valor da parcela financiada, você tem liberdade de se mudar e voltar para um valor "estaca zero" aproximado e continua aportando normalmente. É chato ficar mudando? é, mas pra manter o foco no plano isso não é nada.
- Considerando a taxa CET de 8-9% também pros investimentos pode ser bem conservador. Se você continuar estudando o investimento aperfeiçoa, onde a valorização pode ser bem maior que a taxa do financiamento
- Vale considerar os gastos de IPTU e outras tramóias quando você tem seu próprio canto. No aluguel geralmente você segue a ideia de não mexer muito justamente pra não gastar mais.
Claro que é muito subjetivo, mas deixo esses pontos pra melhorar a análise e cada um sabe sua própria realidade. Novamente, ótimo vídeo Raul!!!
Penso isso tbm se aumentar muito o aluguel o cara muda.
Mas mensagem foi passada com sucesso pro rico vale alugar e pro pobre financiar.
O problema é que quando falamos de reajuste de aluguel, não se trata do seu aluguel de maneira individual, é todo um mercado que vai sofrendo reajuste, um local que você alugava pelo valor X você não encontraria por esse preço mais e a tendência então seria que você vivesse em uma casa cada vez pior.
E quando estamos falando de investimentos em Renda Variável por exemplo que você utilizou, não daria para ter uma garantia nem de que esse valor estaria mais alto ano a ano...
A questão do CET é que eu ainda considerei um CET alto, dependendo do momento e do tipo de moradia, pode sair por 5,54~7, entende? Nos projetos de moradia popular Casa Verde e Amarela ou programas do tipo, essas coisas mudam, o uso do FGTs por exemplo altera de novo o jogo.
IPTU é pago pelo inquilino por lei, não tem como evita-lo em nenhum dos cenários e aí se formos considerar isso teríamos que considerar o gasto de quem aluga com mudanças, móveis que se perdem mais rápido, pinturas do imóvel para devolução nessa de ficar se mudando.
Então tem que tomar cuidado com o cenário "ideal" e considerar a realidade de cada caso.
@@investidorsardinha hehehe o cara achou que daqui a 5 anos quando o valor do aluguel empatar com o financiamento ele vai desalugar e locar um imovel igual por um preço de 5 anos atrás ?
@@danielzanetti7083 Mas outro detalhe que muita gente esquece.. Poucos anos depois que vc financia o imóvel, aparece vizinhos barulhentes, constróem um bar, prédio, igreja ou escola bem na frente da sua casa.. Imagina ter que conviver com tamanho barulho e estresse.. O aluguel já da a liberdade de poder se mudar com mais facilidade
@@danielzanetti7083também achei. Raciocínio ingênuo.
Raul, ainda é possível utilizar o FGTS para abater 12 meses das parcelas. Então os aportes para investir ficam ainda maiores.
O mais legal de tudo foi ele recolocar a opinião dele! Parabéns, viu! Não é todo mundo que é flexível assim. Muita gente é cabeça dura...
Gostei do vídeo Raul,nas minhas condições tive que financiar um apartamento.Gostaria de saber mais sobre amortização se você puder fazer um vídeo rápido sobre.
Sempre válido
Na amortização é a parcela sem juros
Vc paga a parcela do mês, a amortiza as últimas
Sempre amortizar.. qualquer sobra de valor use para diminuir sua dívida.
Amortiza no montante da dívida, dessa forma a quantidade de juros a ser paga vai diminuindo.
Cara, vídeo super sensato. Parabéns, mostrou a realidade da maioria dos brasileiros.
Super aula. Acabei de finalizar um imóvel. E pra mim valeu a pena. Obrigada. Sucesso Raul.
O que faltou foi proporcionalizar o valor do aluguel a renda da pessoa. É absurdo dizer que o aluguel vai chegar a 20mil mas a pessoa não vai ter a sua renda corrigida. A mesma coisa vale para os aportes.
Como exemplo, suponha que você paga um aluguel que representa 30% da sua renda e faça aportes de 15% da renda. A tendencia é que mesmo com os anos se passando, essa proporção se mantenha, já que tudo é corrigido monetáriamente, e não apenas o aluguel com o IGPM.
Sendo assim, quem mora de aluguel sempre vai aportar e o valor do aluguel vai ser proporcional a sua renda.
Fala um pouco sobre qual é mais vantajoso, tabela SAC x Price, por favor ❣️
Sac quase sempre pois a amortização do saldo devedor é mais rápida. Mas depende de cada perfil.
SAC é a melhor
Parabéns pela humildade 👏👏👏👏👏
Aluguel e corrigido pela Inflação.
Parcela é corroída pela inflação.
Mas o imóvel próprio é corruido pelo tempo e vem reformas .
3:03 só pra dar um choque de realidade, esse valor tá baixo pra um imóvel pra uma família em São Paulo, a não ser que seja na periferia. Não é nem falando de região nobre, só de estar relativamente de metrô e não ser uma quebrada, vai sair pra cima de 10 mil o metro quadrado. Tava procurando STUDIO para financiar pelo MCMV e desisti pq todos estavam acima do teto
Muito bom....Eu paguei 2 apartamentos financiados de 30 anos em 7.....amortizando o prazo todo mês com qualquer dinheiro que sobrava....vale muito a pena....hj não tenho dúvidas que valeu a pena....não tenho dívidas....e agora posso investir mais forte com a segurança de ter patrimônio podendo arriscar mais e investir em renda variável...nada supera o emocional de não ter dívidas e dar segurança para família.....detalhe....os aps que comprei foram na planta em pré lançamento.....obrigado pelo vídeo!!!
É isso aí...
com a valorização dos ultimos anos, díficil alguma aplicação superar a valorização!
@ A minha casa foi de 85 mil em 8 anos para 320 mil, apesar de ter pago 175 mil no financiamento valeu a pena, pois só de aluguel eu economizei uns 50 mil.
Parabéns, vc colocou em números explicando e mostrando muito bem o que eu imaginava. Só não tenho esse conhecimento técnico tremendo. Falou de forma fantástica
Tenho 54k no Nubank investido na selic, todo mês me retorna mais ou menos 470$ e o meu aluguel é 450,00 então desse jeito fica melhor pra mim, enquanto a selic estiver como está melhor alugar
difícil é achar um aluguel nesse valor na maior parte do Brasil
@@walaceeduardo4345 realmente difícil achar
@@walaceeduardo4345 se for kitinete
@@hermes9733 mesmo assim é difícil achar
Selic é de quebrar as pernas, acho que o lucro é pequeno demais . Fora que a tendência é baixar...
Muito bom o vídeo! Mas tem um detalhe que ainda pode ser considerado: depois de terminado o prazo de financiamento, aquele que financiou e não paga aluguel sempre vai ter uma capacidade maior dole aportes (o valor do aluguel) do que aquele que continua pagando aluguel.
Quando eu me casei a 16 anos atrás eu não tinha nada disso, nem casa própria, mas com trabalho e organização financeira consegui uma chácara e os móveis também
Se tiver objetivo e trabalhar da pra conseguir sim
Abri o vídeo pensando que seria a mesma conversa de sempre, felizmente não foi e parabéns pela humildade de voltar atrás sobre e entender uma realidade que muitos não conseguem ou não querem enxergar fora da bolha, a realidade brasileira é 100k - 300k para ter um lugar pra chamar de lar, não milhões
Eu fiz exatamente esses cálculos em uma planilha a um tempo atrás.
No meu caso vale a pena alugar e investir.
- Aluguel: R$550
- Preço médio de um ap na minha região: R$190000
- Cidade: Caucaia/CE
* Moro em um conjunto de apartamentos que o proprietário aluga principalmente para estudantes, pois tem uma faculdade aqui do lado. Portanto os preços são bem baixos.
Como aqui não é muito turístico tbm ajuda a não subir muito os preços
e sua casa?
Com relação ao que você explicou sobre apartamentos desvalorizarem a partir de certo tempo, seria muito interessante um vídeo explicando como observar qual o melhor momento para vender um apartamento, se essa for a intenção. Por exemplo: quando o valor do condomínio atingir x% do valor do imóvel... sei lá. É um tema bastante útil pra quem, assim como eu, pensa em financiar um ap, amortizar pra quitar logo, mas provavelmente vender depois de alguns anos porque tem planos de morar fora no futuro (ou até mesmo em outra cidade). Pensava em deixar alugado, mas isso que você falou sobre desvalorização me acendeu uma luz de alerta.
Excelente análise 👏👏👏 o erro de algumas análises é não levar em conta que a vasta maioria tem renda baixa e compraria uma casa barata. Nesta situação, pra quem não pode esperar, financiar é melhor que alugar.
A questão de financiar ou alugar gera sempre uma equação, jamais uma resposta definitiva.
Pobres são mais explorados pq proporcionalmente tudo é mais caro para eles.
Não assisto um vídeo sem dar um like, porque se abro um vídeo é porque acho o conteúdo interessante, no caso do seu canal assisti apenas um vídeo e me inscrevi no canal, sou inscrita a 3 dias, estou maratonando o canal e estou amando.
Vale a pena financiar se a parcela não for sofrida. Em algum tempo conseguirá aumentar a renda e amortizar mais rápido.
Esse vídeo é muito esclarecedor. Praticamente de utilidade pública. Antes das informações obtidas nesse vídeo acreditava que financiamento era sempre desvantajoso. A calculadora fornecida é muito didática.
Alugar ou financiar só vai ser bom se vc vier junto.
Vídeo Top! Me inscrevi no primeiro q fez a um tempo falando sobre o tempo, e alí vi que estava no raciocínio certo com minhas planilhas... Agora foi além com o detalhe do investimento da diferença da parcela pro Aluguel... Sensacional 👏👏.
Infelizmente moro em uma cidade que não é turística mas o aluguel trabalha na taxa 0.7-0.8, mas o cálculo ainda é mto útil!!!!
(Jundiaí/São Paulo... A cidade onde as "leis econômicas" são desafiadas diariamente... 💸💸)
Se vc achar uma boa oportunidade de alugar com um preço ótimo va de aluguel junte grana e se prepara pra comprar o seu
Raul fez as contas considerando que o banco te empresta abaixo da selic. Acredita quem quer. Na verdade o saldo devedor é atualizado todo ano pela inflação. A conta do Raul nunca vai fechar na prática. Não é um bom negócio dever pro banco. Pq seria? O banco não quer o seu bem não.
Fiz as contas aqui em Fortaleza para meu perfil, colocando todas taxas bem pessimistas(valorização média dos imóveis dos últimos 10 anos no bairro que eu moro coloquei pela metade, taxa da rentabilidade em 8%). Para minha surpresa no mês 59 o valor da parcela fica mais barato que o aluguel. Agora irei olhar com olhos mais atentos para os apartamentos a venda atrás de uma oportunidade.
Comprei uma casa aí em fortaleza, no benfica; tem dez anos, se valorizou 10 vezes ! Vale muito a pena.
Em 2015 comprei um apto na planta em SP, 2 anos de obras, peguei as chaves em 2017, em 2020 já havia quitado antecipando parcelas e usando FGTS. Agora comprei um maior e pego as chaves ano que vem, vou alugar o anterior por 2.200 que já vai pagar 70% da parcela do apto novo.
Tenho uma casa e moro com minha mãe kkkkkk alugo a casa e ganho x e invisto em lca
👏👏👏👏👏nossa como vc é isento ,humilde e coerente no seus videos. O primeiro de todos os videos que vi. E concordo !por exemplo eu moro em um quarto/quítinet/ Bh mg de 550.00/mes eu estarias disposta a ganhar/captar mais renda para pagar ai um fianciamento de ate 800/900 mes e investir/amortizar nem que seja com 400/300 ou seja eu aguento pagar até 1200 com moradia. Para mim valeria a pena um fianciamento
Ótimo video Raul! Parabens!
Você não falout sobre a TR, que reajusta o financiamento pra cima, dependendo do cenário econômico.
É raro, mas tem que ficar atento!
Exatamente. A TR é o grande erro nos cálculos do vídeo. Aconteceu comigo, paguei 20 parcelas e verifiquei que o saldo devedor não baixou quase nada devido ao reajuste pela TR. Logo, os cálculos estão errados.
Vantagem de imóvel e valorização, sobre até 50% de 1 ano pra outro..
Hoje imóveis estão na faixa de 300-400 mil sendo casa simples.. impossível achar valores abaixo disso..
Aluguel e muito mais caro que isso, imóvel de 250-300 em minha cidade está em torno de 2500-3500$ por mês..
Moro em Goiânia, fiz aqui de acordo com os juros do meus banco, deu que vale mais a pena alugar e investir! Realmente depende da pessoa!
Raul, sei q não é sua praia, mas vc olhando qualquer financiamento mais profundamente vai ver q tem taxas indexadores q ajustam o valor, eu entrei em um a 4.6 % ano mas fiz na price com intuito de jogar a diferença da sac na amortização. Curto demais seus vídeos se vc entrar nessa de explicar sobre financiamento vai ajudar muita gt pq eu antes de entrar penei para buscar informações com pessoas de referência. Obrigado e sucesso.
Eu acho que aluguel é a melhor coisa ( possuo 18 casas alugadas ). E claro fiis também. Mas sou super a favor que alugar uma casa é bem melhor
É isso que não entendo desses gurus de finanças, falam para morar de aluguel e investir em fundo imobiliários que é para receber um pedacinho de aluguel, ou seja, se não compensa comprar por que compensar investir em imóveis para alugar?
Excelente vídeo. Ganhou um inscrito! Cansei de ver esse papo de que comprar um imóvel era burrice como se fosse taxativo sendo que é muito mais complexo do que isso. Parabéns!