Raul tenho 32 anos, 100 mil investimentos E um terreno, para construir minha casa, Vou deixar o investimentos crescer e contribuir minha casa com o dinheiro do salário você axa uma boa ideia. Lembrando eu moro com meus pais Não pago nada, mas namoro para casar Por isso que vou construir.
Eu gostaria que você considerasse dois fatores na compra de imóveis: (1) No divórcio, o homem perde a casa própria; a casa de aluguel, ninguém perde. (2) A queda da fecundidade vai deixar cada vez mais imóveis ociosos, como já acontece na Europa e Ásia.
@@zefernandosilva8378para isso se tornar realidade no Brasil vai levar até 2048, esse processo não significa que todas as capitais terão redução de preço. Temos imigração e adensamento urbano, cuidado com teoria conspiratória. Ache esses imóveis mais baratos em Roma e Atenas.
@@investidorsardinha Discordo. Você fala das capitais no Brasil e Roma e Atenas, mas é preciso considerar que, com a diminuição da população, o movimento natural das pessoas é migrar das cidades pequenas para centros mais povoados, porque a queda populacional diminui a economia e as pessoas vão para grandes cidades em busca de mais oportunidades de trabalho, desde a pré-história é assim, por isso o fôlego maior populacional das capitais, o que só mostra como o problema é muito maior do que as análises convencionais consideram.
Usei meu FGTS e algumas economias como entrada em um AP em 2021, agora em 2024 está quitado após usar cada centavo para amortizar o financiamento e é uma paz saber que não vai ter proprietário sendo o dono ou o banco te cobrando. Para quem é assaláriado e ganha pouco ter um imóvel é 50% dos seus problemas resolvidos.
Boa irmão. Sou novo ainda mas já tô juntando dinheiro pra dar entrada na casa e toda quantia amortizar à prazo. Tô agora de aluguel mas pretendo ficar só um ano e já sair pra ir pra financiar minha casa🇧🇷
amortizando você tá perdendo o que o vídeo mostra, em sua grande maioria.. a vantagem para compra é justamente a parcela do financiamento ser baixa (abaixo inclusive de um tesouro Selic).. do ponto de vista FINANCEIRO raramente faz sentido.. da paz que o traz e etc, aí é outra questão..
se vc ficar desempregado, n vai precisar usar sua reserva pra pagar aluguel, sim, ter casa própria muda muita coisa na vida da pessoa, principalmente depois que ela terminar de pagar, por isso muitos amortizam tudo o que pode.
Sem dúvidas nenhuma.....pois com casa própria vc pode se dar o LUXO...de trocar ...de emprego......tentar carreira nova..... arriscar um empreendimento etc......pois vc tem segurança.....e o custo de vida pra quem tem sua CASA própria não ultrapassa o salário mínimo. ( Per capita)
Alguns de nós temos oportunidades que temos que aproveitar. Eu e minha esposa temos 27 e 26 anos. Esse ano compramos nossa casa a vista. Mesmo antes de nos conhecermos, ja tinhamos a mentalidade de poupar e viver com menos. Quando morávamos com os pais, antes do casamento, podiamos guardar uma grande parcela do salário. Quando casamos, alugamos uma kitnet barata e moramos nela por mais de um ano. Por fim conseguimos comprar uma casa. Deus nos abençoou muito com as oportunidades de trabalho e também nos protegendo de perder nosso patrimônio. Foram cerca de 6 anos vivendo com mais simplicidade e investindo o dinheiro. Não foi necessário abrir mão da reserva de emergência nem da cateira previdenciária. Hoje temos uma qualidade de vida muito superior, e por não precisar pagar aluguel nem financiamento, nossos investimentos crescen muito mais rápido. Agradecemos a Deus pelas oportunidades que colocou em nossas vidas e por Ele ter nos capacitado através da educação financeira a aproveitar essas oportunidades
Eu casei aos 28 e aos 32 financiei minha casa. Em 8 anos a quitei, usando o FGTS. Hoje aos 50 anos eu não teria condições de comprar uma casa igual num bairro do mesmo padrão.
@@lemonapplevodka eu pagava aluguel. Não teria o tal dinheiro para investir. À propósito, a minha carteira de investimentos está em 360 mil e tenho 83 mil num fundo de pensão e um precatório federal para receber que paga um apartamento, que obviamente também irá para a corretora
@@zamba512 Não caia voce. O único momento de hipervalorização de imoveis no Brasil nos últimos 20 anos foi na pandemia. Não vai ter outra. Comprar uma casa sem ter dinheiro é uma irresponsabilidade financeira absoluta.
Comprei imóvel com FGTS, paguei financiamento por 5 anos e quitei assim que possível. Graças a isso, não preciso pagar 2500-3000 de aluguel em imóvel similar na mesma região.
Nós vendemos nossa casa depois de 5 anos para começar novo negócio. E vivemos de aluguel há 10 anos. Foi necessário. Mudamos de setor. Analisando o assunto sempre. ❤
Eu financiei um pequeno apartamento por 125 mil ao lado do metrô aqui em Brasília através do Minha Casa Minha Vida com CET a 4,7% no início do ano. Agora em outubro outras unidades à venda no mesmo condomínio estão valendo no mínimo 180 mil. Valeu muito a pena.
Meu apartamento tem 39m .. 2 quartos. Cozinha e sala integrada e 1 banheiro. Paguei 120 mil a 5 anos atras. Financiei ainda falta 93 mil para quitar a prestação é 540 e o condomínio 250. Pretendo quitar daqui 5 anos. Não quero um lugar maior prefiro investir na minha aposentadoria, viajar e viver a vida. Meu apartamento está alugado se pagando, eu moro com minha avó para cuidar dela. Pretendo morar no meu apartamento só quando minha avó falecer.
Na década de 90 meu pai, pedreiro, comprou um terreno de 20x30, com um mês de serviço, ate 2010 ele ja tinha negociado 3 casas, mas como nunca foi bom negociador e poupador, hoje ,sem imóvel, mora de aluguel, quando v disse que quem tinha mais de 60 anos e não aproveitou era burro, eu entendi muito bem a critica. Eu tenho casa/ap própria, não o que eu queria, mas foi o que deu p conquistar nos últimos 8 anos de sangue suor e lágrimas.
Imóvel pra morar: sim. Imóvel físico pra investimento/pra alugar: não. Aluguel pra jovem solteiro, começando carreira: sim. Aluguel pra quem é casado com filhos: não. Tem um momento em que ter um imóvel deixa de ser investimento e passa a ser segurança e tranquilidade, entra na mesma classificação da reserva de emergência, é uma coisa pra te dar paz de espírito.
Tenho 34 anos e sou servidor público. Ganho R$5.000,00 por mês, sou separado(sem filhos) e não tenho vontade de formar família. Meu aluguel é R$936,00 numa região do subúrbio paulistano, com metrô próximo, além de ir andando para o trabalho. Analisando os valores e condições para financiamento, ainda não vejo vantagem em comprar um apartamento, sendo que essa compra desestabilizaria toda a minha vida financeira. Não encontrarei um valor de parcela que chegue próximo do que pago de aluguel.
Minha realidade é a mesma da sua, só que ao invés de São Paulo, moro no litoral catarinense. Aqui os aluguéis de apartamentos dignos chegam a ser o dobro da parcela de um apartamento simples, esse foi o motivo de eu ter saído do aluguel. Estou bem apertado financeiramente (pois gastei muito com taxas, móveis, etc, etc) mas muito satisfeito com o meu apartamento.
@@SKAR_TSUcara, a conta é bem simples. Vc só pode comprometer 30% da sua renda num financiamento, no caso dele dá 1500 reais. Com essa parcela, vc consegue financiar mais ou menos 150 mil reais, mais uma entrada de 10% totaliza 165mil reais. Agora te pergunto, que imóvel vc compra em são Paulo por 165 mil reais?
@@josevanz7654 Por isso vc compra imóvel na planta no MCMV... Tem imóveis com entrada de até 20%, e considerando um imóvel que já começou as obras, vc teria 2 anos para juntar mais dinheiro e assim que iniciar o financiamento você abater do valor total, o que te ajudaria a deixar uma parcela bem baixa...
Na minha opinião aluguel não é um problema muito mas importante do que ter uma casa é ter uma profissão que te permita um bom ganho não adianta ter uma casa e não ter uma fonte de renda .
O q acontece mto é as pessoas se apressarem pra comprar uma casa, financiam uma dentro das possibilidades de quem tá começando carreira (longe de tudo) e gasta mto tempo com deslocamentos, travando o progresso da pessoa q tem uma dívida enorme pra pagar, eu tenho o valor da entrada, mas o q ganho anualmente de rendimento rende cerca de 3 meses de aluguel, sendo q meu aluguel inclui taxas condominiais q são de cerca de 340 por mês mais uns rateios q aparecem vez ou outra kkk
@@JakelineAugustoPinheiro123 desde de que vc tenha uma renda pois agua luz iptu terá que pagar para sempre o que nao deixa de ser um aluguel se não pagar essas despesas será despejado, além de ter que arcar com as manutenção e reforma do imóvel que também não fica barato e em muitos casos da bastante dor de cabeça.
Lista para pensar um pouquinho antes de comprar : Compra = Maior comprometimento financeiro inicial ; Menor flexibilidade para mudanças ; Responsabilidade pelos custos de manutenção ; Risco de desvalorização do imóvel ; Custos com impostos e taxas (IPTU, condomínio) ; Baixa liquidez do imóvel ; Endividamento de longo prazo ; Impacto de variações econômicas (juros) ; Menor diversificação de investimentos ; Burocracia e complexidade na transação ; Incertezas sobre a valorização da vizinhança...
9:00 isso é muito real. Meu pai sempre contava que ele e os colegas de trabalho gamharam uma açao no banco, e fava o valor de uma carro, tipo um Virtus. Todos compraram o carro, e ele comprou um terreno. Hj, aquele carros nem existem mais, e o terreno vale mais de um milhão.
Raul, eu tava morando de aluguel até 2020, estava com 36, nesse ano, o indíce do aluguel teve um aumento de quase 10% (se não me engano). Isso foi um tremendo sinal vermelho pra mim, ainda bem que tinha meu FGTS que permitiu dar essa entrada. Estou com o financiamento e de ano em ano eu consigo usar meu FGTS pra quitar parcelas. Realmente é a melhor escolha mesmo. Em breve, acredito que vou ter condições até de começar a investir. Espero poder entrar na AUVP em breve.
Concordo, e adiciono mais um comentário.,... Quando decidir trocar de imóvel alugado.... As corretoras lhe obrigam a fazer conserto nós aptos de diversas formas... Onerando o custo de entrega e as vezes fazendo que vc pague dois alugueis no período de transição... Um do apto anterior a qual pode estar em pintura.... E o aluguel que está morando... Imagine que as trocas de apto aconteça a cada 2 anos... Vc pode pagar 25 alugueis em 24 meses.... Além de custos adicionais de mudança.... Lembrando que o períodos que vc fica no imóvel alugado não depende de sua decisão... O proprietário pode escolher ter o imóvel de volta, sem que vc queira se midar
@@icaropedrosodeoliveira3004 o governo não pode te tirar da sua casa do nada sem uma justificativa, e se ele te tirar, ele precisa te pagar o valor do imóvel, é bem diferente de morar de aluguel e o proprietário simplesmente pedir a casa do nada. Você tenta fazer parecer que é a mesma coisa, mas não é.
As casas do passado antigas eram mais baratas mesmo, não tinham o conforto e o acabamento das casas de hoje, antes nem alicerce, coluna e laje usavam, então eram bem mais baratas mesmo, esse aumento é natural a exigência de qualidade é outra.
Raul, algo que não está entrando na calculadora e está acontecendo comigo é o seguinte: meu aluguel subiu de 880 para 1450 em 7 anos após os reajustes. E estou saindo da casa atual e indo para outra de mesmo tamanho, no mesmo bairro, onde o aluguel será 1100. Conclusão: Recomeçar um vínculo de aluguel em um novo imóvel também pode jogar as parcelas para baixo. Podemos usar o desespero dos proprietários de imóveis vazios a nosso favor. Enquanto isso eu continuo investindo e minha renda passiva só aumenta ano após ano. Vida que segue 😅😂
Exatamente, essa conta dele está errada, não considera vários fatores, inclusive inadimplência. Veja a inadimplência de financiamento no Brasil beira 50%
Do mesmo jeito que você tem que considerar a pintura do imóvel quando vai sair, o fato de que se o dono do imóvel pedir ele de volta você é obrigado a dar sem choro nem vela, e o mais óbvio, morando na casa própria mesmo que sua renda zere você ainda vai ter um lugar para morar independente de cenário económico. Se tivesse financiado nesses 7 anos já teria quitado com amortização ou até mesmo estar pagando uma parcela bem menor do que 1100 e até mesmo ter colocado esse imóvel pra alugar e render mais ainda kk. A história de investir em renda passiva é boa, pra quem tem mais de 1 milhão investido. Mas pra quem mora numa casa de 1.1k BRL de aluguel eu duvido que esse seja o cenário (com todo respeito)
Parabéns pelo video. Mesmo vc trabalhando com o mercado financeiro, vc abrir os olhos das pessoas para a compra de imóveis é uma atitude louvável. Dificil de encontrar nos canais de finanças.
Dessa vida nada levamos, mas para quem criou raízes em alguma cidade, vejo como positivo ter uma casa ou apartamento, por mais pequeno que seja, para chamar de seu.
@@battosaigatoEu pensava assim, mas você imaginou, como é bom chegar em casa, ter um corredor, limpo, um elevador, jardim bem cuidado, segurança de uma portaria, toda essa comodidade, água inclusa. Então pagamos pelo serviço prestado.
Tenho 40 anos, nós últimos 10 anos estudo só investimento, faço investimentos em alguns FII's e Ações pagadoras de dividendos e posso afirmar a melhor coisa q pude fazer na minha vida. Moro no interior de MG pago R$350 em uma casa com quintal terraço, o dono me fez uma proposta pra comprar a casa por R$180k só q R$180k rende pra mim a 1% mês rende R$1.800 não tem cabimento eu comprar um imóvel na cidade onde eu moro... Acho q eles não sabem fazer cálculo ou pararam no tempo. Detalhe eu já me aposentei só trabalho nos meus investimentos.
Eu msm paguei aluguel a 21 anos agora estou construindo numa cidade pequena interior no lote meu pago parcelas de 490$ mensal com meus rendimentos mensal e fora que lugar e tudo de bão pra criar meus filhos ...esse é Meu último ano morando na capital.🤠
Raul, parabéns. A análise foi bem pertinente. Sugiro, contudo, adicionar dois campos no simulador. O primeiro é o fator de correção monetária do financiamento. Atualmente, a taxa TR é diferente de zero, em virtude da Selic. Nesse caso, o saldo devedor é corrigido. Como um resultado, a prestação pode aumentar, um pouco de um mês para outro. Aconteceu comigo. O segundo campo seria para uma taxa de rentabilidade para o investido, atuando então os juros compostos. Enfim, essas contribuições podem mostrar situações mais próximas do real. De todo modo, está bom. Abraços.
Do ponto de vista matemático você está certo. Do ponto de vista subjetivo ( psicológico, comportamental emocional ), é duvidoso. Uma vizinhança, uma favela, uma criminalidade, uma festa recorrente etc. , tua vida se torna um Inferno. Aconteceu comigo. Infelizmente nem tudo na vida se resume a números.
Foi exatamente esse o meu ponto! Considerar que o imóvel vai se valorizar eternamente é ingenuidade. Abre uma boate em frente a teu imóvel próprio, vc não vende e nem consegue ter paz!
Nem do ponto de vista matemático está certo. A média dos últimos 10 anos de valorização segundo o índice FipZap é de menos de três por cento ao ano. Sem falar que o FipZap é preço de anúncio, não de venda.
Essa ideia é boa pra quem tem acesso a linhas de crédito ou para quem tem dinheiro e não sabe como investir e nem quer arriscar aprendendo. Quem não tem acesso a linhas de crédito, estuda os mercados e tem pouco dinheiro para investir, viver de aluguel não é só a melhor opção, é também a única. Façam suas economias, estudem e invistam em ações, em Bitcoin em câmbio, tesouro direto e fundos de commodities, depois vcs compram suas casas..
Janela de 30 anos (1994-2024) IGP-M: 1.145%. BBAS3: 5.000% CMIG4: 13.169% Pra quem tem uma boa grana no FGTS, creio que faz muito sentido financiar imovel sim, pois aquele é um dinheiro totalmente imobilizado. Mas pra quem nãoo tem, tire suas proprias conclusões! 😉
Concordo com quase tudo. Eu tenho direitos ao saque aniversário do FGTS e é o terceiro ano que pego o valor para investir. Mas concordo que devo ser minoria. Pra grande maioria você está certíssimo👏🏻
Comprei meu ap de 47m² da MRV em 2015 pela CEF por 120 mil financiado por 30 anos. Hj pago 740,00 a parcela, mais barato que o aluguel atualmente. Hoje ele já esta valendo 200 mil. Imóvel nunca é um mau negócio. Já dizia os antigos "quem compra terra, não erra".
Os cálculos estão corretos e o raciocínio também. O problema está na C.E.T. considerado. Já simulei nos melhores bancos em termos de taxa ( CEF e BRB). A CET é sempre entre 11,3 e 12% ao ano. A não ser renda variável, todo investimento rende menos. E os aluguéis não sobem com o IGPM todo ano. Em vários locais os alugueis estão sem reajuste a 3, 4 anos. Então cada um tem que analisar seu cenário específico. Se você consegue mais de 12% ao ano de retorno e se o aluguel na sua região é reajustado todo ano, sem dúvida compensa financiar um imóvel, caso contrário não.
O cálculo não está correto. Até pq o valor do financiamento também aumenta com o tempo. Embora diminua no longo prazo, o valor geralmente é indexado a uma taxa fixa + taxa de juros.
Cada caso é um caso! No meu caso, prefiro a flexibilidade em poder me mudar na hora que eu quiser! Em relação a valorização do imóvel, o pessoal esqueçe que imóvel não tem liquidez, pode valorizar 300% , mas será que consegue vender pelo preço da valorização? Dito isto, o comprador sempre terá um poder de barganha maior do que o vendedor.
Moro em Campinas/SP, cidade que já está bem valorizada. Sempre morei feliz de aluguel e quando finalmente decidi comprar me arrependi no primeiro ano. É custo de reforma, condomínio que sobe, problemas com a vizinhança, falta de flexibilidade e nada de imóvel valorizar. Não vejo a hora de vender isso aqui e voltar pro aluguelzinho. Meu custo com o financiamento sai 600 reais mais caro do que um aluguel de uma unidade daqui e acredito que levará no mínimo uma década pra essa diferença virar ao meu favor. E outra: nessa jornada existem tantas reviravoltas na vida que a compra do imóvel só será mais uma dor de cabeça pra vc resolver no futuro. Prefiro a liquidez da grana investida. A verdade é que nas cidades já desenvolvidas vc sempre vai achar um imóvel cujo aluguel compensa mais do que a compra, basta vc não querer viver 30 anos pagando aluguel no mesmo imóvel. Cidades mais afastadas ou em desenvolvimento podem até compensar, mas se vc pensa em comprar um imóvel em cidade grande já desenvolvida pense muito bem antes de fazer isso para não se arrepender.
Mas as reviravoltas são todas pro lado ruim? Já pensou em alugar esse imóvel? Vc não consegue vender o ágio do imóvel? Aluguel não tem condomínio que sobe, nem problemas com a vizinhança? Aluguel vc não vai pagar por 30 anos, chega um ponto que fica grátis? Investimentos são 100% garantia de lucro ( com esse governo atual)?
@@ConstruaIncorpore bom, essa é a minha visão. Cada um tem o seu cenário. Reviravoltas positivas também podem te gerar prejuízos com imóvel, por exemplo, um emprego melhor que te faça mudar de cidade. Enquanto teu imóvel não está alugado, você vai ter que pagar dois lugares. E isso não é pra qualquer um. Aluguel tem problemas sim, mas vc se muda com muito mais facilidade e sem ter que bancar dois lugares. Realmente investimento não é garantia de lucro, mas imóvel também não é, principalmente em cidades já desenvolvidas.
@@ConstruaIncorpore, esse é o problema do brasileiro e do investidor. Tira seu foco de governo. O Brasil já foi péssimo, melhorou, piorou, melhorou, piorou... E assim será. Grandes e médios investidores estão cagando pra quem é o presidente ou não. Sai desse viés.
Ok! Só que na prática, o percentual médio dos aluguéis permanece em 0,5%. Na simulação, utilizou a correção sistemática do aluguel pelo IGPM. Por essa ótica, em 10 anos, o aluguel seria corrigido para 0.85% do valor do imóvel, já atualizado pela inflação, (discrepância entre a correções do imóvel x reajuste aluguel IGPM). Valor inicial do Imóvel 450.000,00 + correção inflação 4,5% x 10 anos = 652.000,00. Nessa situação o Aluguel seria 3.262,00 e não 5720,00 conforme simulador. Dito isto, entendo que num prazo menor, o aluguel pode ser vantajoso financeiramente. Isso sem considerar a liquidez, ciclo de mercado, oferta demanda que podem lateralizar o preço dos imóveis por um bom tempo... - Resultado Alugando e investindo por 10 anos: aproximadamente 500mil (aporte mensal 700,00 + tx juros 12,5 aa + 110mil inicial). - Resultado só financiando por 10 anos: Aproximadamente 652mil (correção inflação) - 240mil (saldo devedor) = 412 mil.
@@Eu_mySelf simples, aluguel ou venda. Se fosse fácil vender pelo valor justo não teria vários imóveis aí parado. Alugar é só dor de cabeça pra receber quase nada, se contar a diferença que dá no ajuste do imposto de renda ainda (ninguém faz esse cálculo), nem preciso dizer. Investimentos tbm valorizam.... Se o cara gosta de liquidez e liberdade pra que raios vai comprar um imóvel kkkk só se tiver um patrimônio grande e for diversificar.
Depende das variáveis. Eu por exemplo passo uns 3 ou 4 anos variando de estado pra estado. No momento atual n faz sentido comprar, porém quando parar em algum lugar fixo aí fará sentido
Lembremos que essa regra é bem vinda para quem é solteiro ou pretende ficar solteiro, caso contrário, é só esperar a medida protetiva e sair do próprio imóvel que comprou.
@@icaropedrosodeoliveira3004 Ué, não entendi o seu ponto. Se for comparar aluguel com casa própria, você compara apartamento com apartamento e casa com casa. Tem que ter equivalência.
Tem um detalhe importante, aluguel normalmente tem seguro fiança e normalmente vai ter custos ao sair do imóvel , quando o imovel é seu fica a seu criterio questões como pintura.
Studio de 39m2 foi um exemplo maior que a media Aqui em curitiba tu digita STUDIO tu ve aberracoes por 20 ou até 17m2 cara... KKKKKKKKKKKKKKKKKKKKK 39m2 ta ótimo
@@TiagoVizoto mas uma pergunta que vc precisa responder antes de escolher a cidade é se tem carro. Com carro tanto faz, fazenda rio grande é uma cidade emergente, com SUS ruim, integração com Curitiba de ônibus é até tranquila para o terminal do Pinheirinho, de emprego não sei te dizer.
Isso faz muito sentido pra mim, tenho 27 anos agora e moro na minha casa própria a 3 anos, quando decidi que sairia da casa da minha mãe e iria casar com uma moça nós começamos a procurar um terreno pequeno no interior de uma cidade do interior e eu consegui por 15 mil reais escriturado e tudo, juntamos dinheiro por mais um ano na poupança mas foi pouco, fizemos mais um pequeno empréstimo para construção e reforma a juros baixos, com esse valor levantamos e cobrimos uma casa de 80 metros quadrados, isso que na época a gente trabalhava autônomo aqui e ali famoso fazer bico, com a casa levantada paramos a obra por falta de dinheiro e ficou parada 1 ano e meio +- , começamos a pagar as contas que fizemos durante a obra cartões e empréstimo, mas nada de inadimplência tudo em dia parceladinho dentro do limite que podia pagar, assim que zeramos os cartões ficou só a parcela do empréstimo que era pra 36 meses e voltamos a juntar dinheiro por mais um tempo, logo consegui um emprego CLT e o dinheiro veio com mais frequência e em maior quantidade junto com os extras que não parei de fazer, no total de uns 4 anos +- a casa ficou pronta pra morar e depois de um ano morando nela quitamos todas as parcelas que tínhamos feito durante a obra; É sobre certezas pessoal, a pessoa deitar pra dormir sabendo que crise nenhuma vai aparecer alguém pra me despejar porque deu tudo errado e agora não posso pagar o aluguel, que agora é só pagar agua energia e comer traz uma paz muito grande e uma certeza de que daqui em diante é só pra frente, que no pior dos casos com 500 reais eu passo o mês pois minha esposa trabalha parelho comigo para construirmos uma vida melhor do que a que viemos, em dinheiro liquido hoje tenho só a reserva de emergência de 10k e a minha esposa tem a dela também, se hoje eu não tivesse casa mas tivesse um bom montante investido como 100.000 ou 150.000 eu financiaria uma casa e pagaria parte da parcela com o retorno do investimento e o resto do meu próprio salário. Agora com essa tranquilidade e a reserva de emergência montada eu começo a construir minha aposentadoria que acredito conseguir em 15 anos.
Sua história é bem bacana. Só acho que ao invés de pegar empréstimo, você poderia ter juntado e ir pagando a vista pela construção. Outro ponto é que para sair barato, provavelmente você deve ter contratado pedreiros de confiança. E, engenheiro normalmente cobra uma fortuna. Se for fazer tudo conforme a lei, a obra sai caríssima. Coisa de 200 mil pra levantar uma casa de padrão mediano. Um impréstimo disso seria uma vida toda pra quitar, visto que juros de empréstimo é maior que de financiamento. Mas parece que você conseguiu tudo por custos muito baixos e, como conseguiu terminar de pagar tudo, parece que deu tudo certo no final. Isso é muito bom. O ponto é que nem todo mundo tem acesso a isso. Dependendo da cidade, não há terrenos baratos e o custo de construção é muito caro. E, se a pessoa se mudar, vai ter que gastar muito com trânsito, gasolina e tempo de deslocamento. Alguns municipios sequer tem oferta de emprego pra algumas profissões.
@@pedrokungfumovies De fato, peguei um empréstimo de apenas 20 mil no Sicredi para construção e reforma, deu 6 mil de juros se não me engano, minha cidade é dessas que você falou pouquíssimos empregos e quem é especialista em algo dificilmente encontra emprego aqui, eu trabalho de casa pela internet, casa + terreno não chegou a 100 mil reais, o projeto básico fui eu mesmo que fiz e o pedreiro é aqui da cidade mesmo conhecido meu, só não juntei mais pq eu tava precisando sair da casa da minha mãe aí tive que pegar esse empréstimo, eu nem consigo imaginar o que é viver em um centro urbano onde uma casa basica não compra com 200 mil, pra escapar dos preços absurdos das cidades a minha saida foi morar no mato.
Esse vídeo só vai ter efeito quando o pobre entender que é pobre e parar de cair em historinha de coach rico. De que adianta falar que se investir ao invés de comprar tem x% de investimento se voce nao tem dinheiro? Galera fica postergando achando que investindo ganhando 2 mil reais por mês vai chegar na mesma liquidez dos idolos.
Nós compramos o nosso apartamento por 170 mil na planta em 2014, parcela de 800 em área nobre da cidade. Agora ele vale 320 mil e o aluguel dos apartamentos iguais ao nosso aqui no condomínio saem por 2200.
@@renanferreira8013 mas vale porque tem apartamento vendendo por esse preço direto aqui. Esse é o valor por baixo, porque se for andar mais alto, reformado, com modulados (que é o nosso caso), estão saindo até mais caros. Amiga da minha mãe comprou o dela recentemente aqui, similar ao nosso e pagou 340 mil.
Minha experiência, compre pra morar. Pra alugar só se for algo num lugar especial, vendi uma casa simples em campinas, Quase dobrei meu $$$, tenho uma apto área simples pra vender faz um ano, sala comercial em udi. E só problemas . Quero vender tudo.. mas aqui em miami a história é diferente, tá trabalho mas o dinheiro vem sem problemas . ( tenho 2 na praia que são suficientes pra minha independência financeira no brasil) Comprar pra alugar no brasil e fria..
Depende das variáveis da calculadora. Nem todo aluguel é pelo IGPM. Meu contrato é pelo IPCA. Aluguei faz uns 20 meses e o reajuste foi uns 4 - 4,50% no máximo. Taxa de juros EFETIVA (custo efetivo total) não sei onde está 8,20%. Ultimas simulações que fiz na CEF e BB deu bem acima de 10%. Na simulação que fiz na calculdadora deu que o aluguel no meu caso é MELHOR. Inclusive logo estou saindo desse imóvel e vou para outro alugado bem mais barato. Sou solteiro e trabalho em SP, mas nao sei quanto tempo ficarei aqui. Pra comprar e ter q vender em pouco tempo o prejuizo é grande. Nao vale a pena. Só de documentação e corretor perde mais de 10% do imóvel (isso se não precisar vender logo e perder ainda mais tendo que baixar o preço...) Então varia muito essa análise. Para uma familia que vai ficar pro resto da vida na mesma casa faz bem mais sentido comprar. Pra um solteiro, que viaja muito, que nao tem trabalho fixo certo na mesma cidade, é outra realidade. GENERALIZAR que financiar é melhor está INCORRETO. Depende de caso a caso.
Belo vídeo, Raul! Para colocar mais umas camadas de discussão, quando a simulação deixa de ser de 30 anos para 10 anos (essa é a media de tempo de financiamento real dos hancos) é possível que o patrimônio final foque mais empatado. Neste caso, em patrimônio empata, sendo que em um há a uma preferência pela liquidez e no outro há uma preferência pelo imóvel.
Aqui em São Paulo capital a situação está desesperadora. 39 m^2 aqui já são para um apartamento de dois quartos, pois os studios (=kitnets) estão sendo lançados com 25m^2 ou menos. E estão muito caros! Na faixa de quase 10k o metro quadrado. Até tem sim algum apartamento com um preço um pouco melhor, mas é no meio do nada de algum lugar em que você ainda levaria 1h ou mais para chegar no metrô. Não vale a pena. Tenho FGTS guardado e estou juntando mais dinheiro, pois além de tudo a Caixa ainda acabou de dificultar mais o processo.
Meus parabéns pelo vídeo elucidativo e realista. A maioria dos donos de empresas de corretagem e investimento procura incentivar ao máximo o investimento no mercado de capitais com vista ao aumento dos seus resultados e desaconselham o investimento em imóveis, especialmente com financiamento.
Raul, nessa simulação poderia existir a opção para reajustar o aporte também, do mesmo modo que existe a opção de reajustar o aluguel. Você pode querer reajustar seu salário com base na média do reajuste anual do salário mínimo dos últimos 20 anos. É natural que o aporte da simulação do alugando e investindo aumente com o tempo também. Isso é, do mesmo modo que existe o reajuste do aluguel, poderia também haver o reajuste do salário, pois, se pegarmos o salário mínimo de 1994, ele era de R$64,79 mensais, contra R$1.421,00 de hoje, existe uma diferença bem grande. Temos um reajuste médio de 11,15% por ano nesses 30 anos. Assim, acredito que a balança ao alugar x financiar ficaria mais equilibrada.
Gracas a Deus no dia que completei meus 30 anos, fiz minha mudança para minha casa. Numa cidade pequena do interior da Paraíba. Quando falamos de capitais conheço bastante João Pessoa e Natal, vejo que é muito mais barato que outras capitais do sul e sudeste. Conheço bastante pessoas aposentadas que estão vindo para o nordeste, custo de vida compensa.
amigo sou de SP, estou pensando seriamente em mudar meu custo de vida, qual bairro acha interessante onde mora, onde tem mercado e tudo próximo??? Agradeço desde já!!!
Litoral catarinense, nas cidades nao turisticas, fora da praia (5 km longe da orla). Preco medio do metro ja esta em 10 mil reais. Fora de realidade comprar, porque aluguel custa no máximo 3 mil com condomínio, em um apartamento que você paga 1 milhão. Essa bolha vai estourar, temos a crise demografica.
Raul, muito bom video! Ja vi algumas analises avaliando diminuição na taxa de natalidade e aumento de mortalidade, sugerindo que em um futuro a medio prazo ,20-30 anos, os imóveis irão reduzir de preço drasticamente tendo em vista que haverá muita oferta e uma demanda reduzida, faz sentido pra você?
Hoje, com um filho, casado e dois salários, vejo que o melhor MESMO é TER um imóvel. Viver só de aluguel, acredito eu que nem sendo solteiro... Mas se eu tivesse essa informação antes, talvez eu tivesse um financiamento hoje... Mas, tenho que agradecer pelas informações HOJE, Agora tenho as informações, e tudo certo 😉
Se ficar os 30 anos pagando, talvez. Mas se usar o FGTS e adiantar as parcelas, eu discordo. Tenho um apartamento que financiei, entrada mínima e usando o FGTS, paguei em 7 anos. Não paguei 2.5 vezes e o valor do imóvel no final do pagamento estava muito acima do que eu paguei.
Sou deficiente, tenho 48 anos, estou desempregado e com uma dívida de quase R$1600. Sempre tive o sonho de ter meu próprio negócio, mas nunca consegui ter condições pra realizar isso. Já fiz varios concursos mas nunca consegui passar em nenhum. Me sinto perdido
amigo, várias empresas contratam PCD por conta da cota legal. Recomendo que você envie o seu currículo por aí. Empregado ou desempregado, você pode ir estudando para os concursos que aparecerem.
Só pessoas velhas tem imóveis bons é aqui a 10,20 anos o bostil digo brasil vai ter mais imóveis do que gente é aí quem tiver um dinheiro vai poder compra uma casa descente não um kitnet 👍🏻
Não me arrependo da decisão do ano passado de perguntar ao dono do imóvel onde eu morava de aluguel, se ele não estava interessado em me vender. Entrei no financiamento imobiliário, realizo amortização todo mês, e cada vez mais perto do imóvel ser meu.
@@pedroivorabellocabral6648vc conhece algum jeito de se livrar da conta de água de se livrar da conta de luz de se livrar do IPTU, por que essas despesas não deixa de ser um aluguel não é? Sendo assim vc nunca será dono e nunca irá morar de graça não é?
Top, obrigado por mostrar a realidade, referente ao seu outro vídeo sobre a plataforma que simula o custo de morar em outras cidades irá facilitar a vida de muita gente.
Eu fiz um cálculo na ponta do lapis também comparando comprar com alugar, financiando o máximo possível porque o juros é subsidiado. Eu cheguei a conclusão de que comprar é um investimento "OK", deu uma tir de 6% real ao ano. Eu escolhi permanecer no aluguel porque a minha expectativa é conseguir mais do que isso nos investimentos. Tem custos adicionais que eu não sei se você considerou: cartório, taxa de engenharia da caixa pra liberar o financiamento e seguro obrigatório.
E você não fala que se ficar sem trabalho, fica doente, outra pandemia, aí você que faz. Vai morar na casa da mãe do monte de parentes e fica sem vergonha na cara. Papo furado esse
@@brasilsinfiltro-demianabba4761se a pessoa nao consegue nem ter uma reserva de emergência ela nem deveria cogitar morar de aluguel, com certeza ela ganha bem mal e é melhor financiar pelo MCMV. Ou gasta tudo
Se por acaso chegar em um ponto onde a compra de um imóvel seria “impossível”, a demanda não iria diminuir fazendo com que o valor dos imóveis diminuíssem ou pelo menos congelassem por um tempo (e perdendo valor por causa da inflação)?
Ótimo vídeo contra a corrente. Venda e compra de imóvel e mudança tem um custo alto.. A compra faz sentido pro imóvel que atenderia já a família por maior tempo.
Sou corretor de imóveis e sei que seu publico majoritariamente é com renda de +4mil, porém quem como eu ganha entre 1 a 3 salários minimos, vale muito a pena você comprar utilizando o programa minha casa minha vida + algum beneficio estadual da sua região. A exemplo do valparaiso de goias onde trabalho, você consegue até 100.800 de subsidio e consegue comprar seu imovel sem entrada, então tem que correr nesse periodo de agora para conseguir garantir seu imovel proprio
Ainda moro de aluguel em Recife, custo de vida aqui é alto demais e para pouco benefício. Os imóveis estão absurdamente caros. Cubículos de 400, 500 mil.
A burrice que eu fiz foi juntar 714k em 8 anos pagando aluguel de 1.8k que depois de 6 anos mudou para 2.5k e se mantem até hoje. Como eu sou burro hoje eu recebo 4,7k de juros de LCI/LCA sem imposto de renda todo mês, se fosse inteligente eu teria comprado minha casa e não teria aluguel para pagar e nem juros para receber, pena que sou burro.
Ai você vai pro mundo real, aluguel de um imovel de 600-700 mil é R$ 2.500 - R$ 3.500, já financiar um imovel de 700 - 800 mil (nenhum absurdo pra capital) dando 20-30% de entrada sai com as primeiras parcelas na casa dos 5k, chegando aos 3k só no 2º ou 3º ano. Ou seja, se você busca financiar um apartamento sem perder qualidade, ou já mora em um apt barato ou precisa aumentar mt seu custo de vida
Moro de aluguel por 1800. Nesse mês DO NADA proprietário pediu reajuste para 2800. Agora vou ter que me mudar. Brasil é tudo MUITO instável e inseguro.
Via de regra, comprar a vista vale sempre a pena, uma vez que é muito difícil um investimento bater os juros do banco no financiamento, ou em qualquer empréstimo. Essa é a formula mágica que todo mundo procura no mercado, um investimento que valha a pena pegar dinheiro no banco pra investir e ainda sair ganhando. Existem exceções a regra, claro, mas quem acha fica bem quieto sobre
raul, se eu posso dar uma sugestão de vídeo, faz por favor um vídeo falando sobre financiamento de construção, considerando a modalidade de aquisição e construção, tática muito usada por construtores, pois os juros são baixos, e o construtor ao fim da construção de maneira muito justa inclui sua margem de lucro, sendo assim entende-se olhando de maneira leiga que se a pessoa tiver disposição pra realizar a construção, seria uma boa opção de financiamento, pois teoricamente sai mais barato e ainda faz o imovel de acordo com seu gosto particular
A taxa de juros não está desfavorável pra comprar? Eu hoje moro de aluguel, escolhi um bom imóvel no limite do que é cabivel e sustentável pagar. Se eu comprasse um imóvel pra pagar de parcela o que pago hoje de aluguel, pelo menos aqui na minha cidade, eu possívelmente ia morar em um bairro bem afastado ou até perigoso, e não é possível aumentar o meu gasto mensal com moradia não. Outra coisa.... Devemos mesmo contar com valorização infinita dos imóveis? Será que não vai inverter ou estagnar como já aconteceu em outros países?
Parece contraintuitivo, mas esse é o melhor momento para comprar. No Brasil existe uma grande demanda por imóveis. Portanto quando o juros caem, o preço do imóvel sobe rapidamente. Dessa forma, o valor economizado por pegar um juros menor é compensado ou ultrapassado pelo fator da inflação. Portanto, esperar o juros baixar pode ser uma estratégia ruim.
Dá para achar financiamento por menos de 9% de juros, nesse caso na minha opinião ta valendo a pena, agora se for pra pegar com 10%+ ai talvez compense esperar. Agora se você não tem como pagar o financiamento/parcela não tem o que fazer... é continuar aumentando o patrimonio com investimento e tentando aumentar a renda
Imóvel deprecia e no longo prazo, uma casa passa a valer o preço do terreno. Exceto mansão de alto padrão. Mas ainda assim existe o custo de reformas pra mantê-la em alto padrão.
O melhor momento pra comprar um imóvel sempre é ONTEM. Pois, a cada dia que passa a inflação sobe, o juros e câmbio flutuam muito, imóveis valorizam e encarecem sem parar e assim só fica cada vez mais difícil adquirir imóvel próprio (qto mais esperar, pior)
Financiei minha casa 3 anos atrás com parcelas de 1080 reais ao mês no valor de 180 mil com 0.8% mês de juros ao mês no interior de Góias, hoje em dia o mesmo tipo de casa vendido com a mesma imobiliária no valor de 250 mil e a parcela de 1900 reais ao mês, sem falar que casa pra alugar aqui na cidade no mesmo nível sai por 1200, hoje em dia acredito que foi a melhor escolha que eu fiz pois tô pagando a prazo o valor mais baixo que minha casa vale hoje.
@ayltonximenes da pra ver que se perde dinheiro, a casa de 250 mil investido em FIIS renderia torno de R$2.300 ao mÊs, e sobra para reinvestir, ainda compensa ficar no aluguel
@@felipe199314creio que vc não entendeu o que eu falei e esta um pouco deslocado em questão de perde dinheiro, primeiro a parcela de aluguel tende a aumentar com o tempo baseado no mínimo IGP-M e o IPCA, já a parcela da casa tende a diminuir com tempo e é fixo, daqui a 10 anos vou pagar no no máximo o mesmo valor na casa enquanto o do aluguel no mínimo vai esta o dobro. sem falar que vou ter uma casa minha, um exemplo bom disso e quem comprou a casa uns 10 anos atras e hoje paga parcelas de 500 reais kkk me fala um aluguel de 500 em goiás próximo a Brasília sem ser kitnete, 250 mil é muito pouco pra fazer isso que vc falou talvez com 1 milhão é mais em conta em uma casa de um padrão elevado
Cara!!! Me perdoe, mas rodo o trecho desde 2004. Capitais, região metropolitana e litoral. Aluguel não está tão caro assim não. Principalmente se você alugar um imóvel de temporada com um contrato de no mínimo 6 mêses. Fora se você conseguir alugar direto com proprietário, aí é mais barato ainda. Tudo é experiência e vivência de cada um.
Depende de onde você quer morar , colega. Em periferia, uma casa de dois cômodos é 700 reais, uma de 3 ou 4 cômodos fica na casa dos 1000 , e pode variar caso tenha garagem etc. Eu moro em um bairro bom , que não é periferia, apartamento de 54m, pago 2 mil com condomínio. Enfim , depende do lugar.
Hey Raul! Adoro seus vídeos, sua forma de comunicar, você é realmente uma inspiração pra mim! Gostei muito do seu vídeo, e inclusive fiz um vídeo muito parecido sobre esse tema, e no final é como você disse, o ideal é a pessoa colocar os valores de acordo com a realidade dela. Acho que a única coisa que ficou meio off nos cálculos, foi o CET de 8%. Achei muito baixo esse valor, e hoje em dia é impossível encontrar juros nesse patamar. Com isso, acho que todos o números mostrados no vídeo teriam um resultado um pouco diferente do apresentado, se considerado um CET mais realista. No mais, ótimo vídeo como sempre 😊
Daqui 10 anos, teremos dois tipos de pessoas. As que compraram a casa própria hj com prestações iniciais de 2500 que estarão pagando menos de 2000 de prestação, e as que alugaram uma casa hj por 2500 e estarão pagando mais de 3500 no mês de aluguel. A diferença é que quem comprou, logo logo não precisa mais pagar nada e terá um imóvel valendo o dobro do valor... Quem seguiu no aluguel, vai pagar até o fim da vida e valor cada vez maior... Quem é pobre, ganha menos de 5k no mes precisa comprar um imóvel urgentemente.. Minha casa minha vida, juros baixíssimos, prestação sai mais barata que aluguel..
Bem assim... Eu tenho 2 imóveis. 1 pequeno quitado que alugo pra uma família e outro que estou pagando o financiamento que é em torno de R$2800. No começo meu aluguel era em torno de R$2600 e no primeiro reajuste contratual já deu pulo para R$2750!! Eu já encostei no valor da parcela!!! Próximo ano já deve pular pra R$2900...ou seja em apenas 3 anos...meu aluguel já pagará meu financiamento e ainda sobrará um lucrinho. E cada ano que passar a diferença ficará ainda maior...afinal o financiamento cai todo ano e aluguel sobe todo ano... Tem nem o que pensar.
impossível sua tese. População diminuindo, capitais perdendo moradores e os preços caminhando no sentido contrário. Lei da oferta x demanda será favorável a quem tiver com dinheiro na mão.
@@vikb.9182 então ano que vem acontece o que vc tá dizendo.. Pq até esse ano, a população está crescendo, os aluguéis estão aumentando anualmente e nada disso do que vc falou aconteceu. Mas não estou dizendo que sua afirmação não vai se concretizar. Eu prefiro seguir nos dados atuais e projetar o futuro baseado nisso.
@@vikb.9182 Irmão...voce REALMENTE pesquisou alguma coisa ou isso foi do achismo??? Se tu tiver pensando nisso pra comprar um imóvel..tu vai quebrar a cara... Eu levei quase 1 ano pra comprar o meu segundo imóvel! Só pesquisando. E eu percebi justamente o oposto disso...os preços subindo assustadoramente em poucos meses. Os imóveis novos...o metro quadrado em Recife já está passando dos R$10 mil!!! Procura no google Edfício Capiba - Recife Pernambuco. Entregarão em dezembro! O primeiro andar está 1,2 milhão!!! 107 metros quadrados. Surreal!! Ano passado, entregaram um de 77 metros quadrados que o primeiro andar custava R$700 mil. Um monte de prédios subindo e tudo na casa dos 10 mil o metro quadrado! Maluquice total!!! Tenho 41 anos e a minha geração comprava o primeiro imóvel de 90 metros...80...a anterior a minha era de 120 pra cima...e hoje os mais jovens estão comprando de 40!!!! ou até menos!!! Maluquice total!
@@matnicchio O cara lá em cima não sabe nem o que está dizendo...eu vejo o oposto disso... Os novos imóveis em Recife estão na casa dos 10 mil reais o metro quadrado. Apartamento acima de 100 metros já virou artigo de luxo! As construtoras estão fazendo de 40...60...surreal!!! A propósito...o meu primeiro imóvel eu alugo pra uma família. No primeiro ano eu tirava 2600 líquidos hoje já ta 2750 em apenas um ano de reajuste!!! ano que vem já vai colar em R$3000...é uma escalada muito rápida! E olha que eu levei apenas 3 meses pra encontrar um inquilino!
Em 2019, estava com 26 anos, acabei comprando um terreno por um consórcio, pior cagada minha, mas tudo bem. Aproveitei o momento que meus pais deixaram morar com eles e com a renda, acabei financiando um apartamento. No ano de 2024, acabei de terminar em maio a última parcela do terreno, e consegui vender, pois atingiu o valor máximo e no fim das coisas o IPTU só vinha e não tinha como construir. Fiquei apenas pagando o financiamento do apartamento, e botei para alugar, pois acabei indo morar com minha atual esposa e usando como renda para amortizar. Apesar dos apesares, estamos conseguindo administrar com 32 anos. Por este comentário venho falar para vocês, vocês vão conseguir ! Não postergue para depois, no financiamento de 30 anos, você consegue pagar em 5 a 10 anos amortizando. Boa sorte e Deus abençoe a todos 🙏🏻🙌🏻
Super concordo, não deixem passar dos 50 sem um imóvel próprio quitado, o que é tranquilamente possível quando se adquire aos 30 qd se está ainda crescendo na carreira, tendo imóvel na aposentadoria pelo menos vc não vai ter que morar num lugar ruim se tudo der errado.
@@caa284 sem falar que cada ano que passa, para financiamento tem um prazo menor para pagar pela sua expectativa de vida. É difícil é árduo, mas não é impossível.
@@pedrokungfumovies no meu exemplo, quando financiei trabalhava num outro local e passei a ganhar mais. Por esse motivo, consegue amortizar, mas é um exemplo, pois o tempo você tende a aperfeiçoar e melhorar de vida financeira.
Parabéns pela humildade de repensar suas ideia Raul, concordo em tudo no seu vídeo, só a taxa CET que hj no Itaú estamos conseguindo 11,2% a.a, mas mesmo assim tem q pegar para alavancar em imóveis
Raul, o seu cálculo não está correto, tem vários erros. Acompanha comigo aqui. Se você não tem conflito de interesse, então você precisa estudar mais, Raul. Estão faltando dados e algumas premissas estão erradas. Vamos por partes! 1. Taxa de juros do financiamento de 8,2% a.a. pra imóvel de 450 mil. Isso não existe. No MCMV existe um teto de 270k pra imóvel usado e uns 300k e pouco pra imóvel novo, isso caindo nas taxas mais altas do financiamento. As taxas mais baixas são para imóvel no maximo de 190 mil. Ou seja, dado irreal. O normal é dar em torno de 10% a.a. As vezes mais. 2. Nem todo mundo tem salário suficiente pra conseguir carta de crédito do banco pra financiar esse valor de 360 mil. A pessoa precisaria ter uma renda de uns 12 mil liquido ou mais. Isso com a folha de pagamento limpa e emprego estável. 3. Outros custos além do juros do financiamento. Você esqueceu da TR (quando a SELIC está acima de 8,5%), das taxas do banco e do seguro. Só de seguro vai uns 300/mês e quanto mais velho você fica, mais caro é. TR hoje dá em torno de 0,15% ao mês na média. É pouco? Pra esse valor aí de financiamento é 540 reais a mais. Mais 300 do seguro e já foi 840 a mais pra financiar. Sabendo que o seguro sobe todo ano e o TR é uma bomba relógico, pois sobe quando a inflação sobe. 4. Depreciação do imóvel. Sim, imóvel deprecia! Mas também valoriza, claro. O ponto é que o IGP-M é ineficaz pra simulação, principalmente de longo prazo. Ele só te dá uma fotografia de hoje. Quanto mais velho o imóvel é, mais ele vai depreciar. Veja que na sua rua, um apartamento construído em 1995 não tem o mesmo preço de um apartamento com mesma metragem construído em 2022. O mais recente custa muito mais, as vezes o dobro, o triplo. Essa diferença de preço é a depreciação. Bem vindo a economia real, nem tudo se resolve com matemática pura, precisa de aplicação rs... Logo, ainda que valorize anualmente, você não pode estimar essa reta de valorização uniformemente, com uma taxa fixa anual. Ele valoriza mais no início e tende a estagnar com o tempo. E aí, o condomínio e o proprietário precisam frequentemente conduzir reformas, o que gera mais custos que não estão na sua conta. Se tratando de casa de padrão classe média, com uns 30, 40 anos ela vale o preço do terreno. E, o índice IGP-M vai ser ineficaz pra simular pois ele mede a média do mercado, colocando na conta imóveis antigos MAIS os lançamentos atuais. Você no caso só tem um imóvel, que vai envelhecer e não tem sentido tirar a média com o do vizinho que construiu ontem. 5. Aluguel não sobe dessa forma. Uma vez que você entendeu o item 4, agora dá pra entender o desdobramento disso. O imóvel não vai valorizar tanto como se fosse uma renda fixa e, portanto, o aluguel, que é um % do imóvel, também não. E nesse caso é ainda mais cruel, pois você tem 2 dados importantes. O valor do imóvel e o yield (%) do aluguel. Imóvel novo, além de custar mais caro, o aluguél pode bater um porcentual mais alto, como 0,6%, 0,7%. Mas o imóvel antigo, as vezes você vê se cobrando 0,3% de aluguel, até menos. E para cobrar mais, vai ter que fazer obras caríssimas que o inquilino não faria. Uns 6 anos atrás fiz um orçamento pra trocar fiação elétrica e cano enferrujado, mudar uma porta de lugar e torneira aquecida no banheiro e o arquiteto pediu 240 mil. O imóvel foi comprado por 400 mil, 2 anos antes, sendo um apartamento com menos de 20 anos de construído. Imagina após 30 anos? 6. Nem todo investimento se resume a taxa selic. É um contracenso absurdo pensar isso, uma vez que você ensina a inveetir na bolsa, evidentemente por taxas melhores. Um investidor de longo prazo, sendo 30 anos como no exemplo, com carteira internacional também, pode ter rendimentos MUITO MELHORES. E você sabe bem disso, é o seu core business ensinar. 7. Riscos excessivo pra comprar. Se a pessoa vai financiar, ela vai pegar TODO O SEU PATRIMÔNIO e dar de entrada. E não vai sobrar nada. Vai limpar FGTS, economias, investimentos, etc. E, se perder o emprego, está ferrado. Pior ainda, vai ficar sem patrimônio líquido por anos, pois tudo o que sobra, e se sobrar (pois como vimos o parcelamento é muito mais caro), ela vai usar pra amortizar até quitar. Logo, além de se expôr a um risco muito alto, vai postergar muito essa exposição. E aí cai no risco de colocar todos os ovos no mesmo cesto. Nesse caso um cesto sem liquidez atrelado a uma dívida de financiamento. 8. O aluguel te permite se adaptar a mudanças econômicas. Você paga o que você usufrui, sem fazer dívidas longas pra frente. Logo, se a situação financeira apertar, você pode se mudar de residência e buscar algo mais barato. E ainda continuar poupando pra comprar imóvel próprio um dia. No financiamento você está engessado e não tem como escapar do saldo devedor e todos os riscos associados a variação da parcela e desemprego. 9. Se amanhã quiser se mudar, vai ter que alugar o imóvel ou vender pra comprar outro. Põe aí 6% de corretagem na venda e 15% de ganho de capital no lucro. Terá dificuldade pra vender, pois não é como no homebroke que você dá um click. É um ativo não circulante, possui pouca liquidez. E, se optar alugar essa casa pra morar em outra, vai pagar 27,5% de imposto no aluguel e, somente com o que sobrar, poderá usar pra pagar o aluguel da nova residência, tendo que morar num imóvel inferior.
Você foi cirúrgico! Ainda não vi vídeo aqui no youtube sobre o tema com todos esses detalhes. São vídeos sempre com argumentos rasos. E outra: se a conversa for sobre apartamento, aí que indico mais ainda o aluguel. Esses prédios hoje em dia parecem ser feitos de papelão, o tanto de gente que reclama sobre problemas com seu apto, falta de acústica, barulhos de vizinho, etc... já pensou comprar um apto onde o vizinho de cima é problemático e barulhento? Sua vida vira um inferno que você nem vai mais lembrar de cálculo de financiamento x aluguel kkkkkkk No aluguel vc paga a multa e vai embora.
Excelente comentário! Obrigado pelos detalhes. Seria legal se o Raul abordasse esses pontos em um vídeo continuação mais imparcial. Gostaria de adicionar que ainda tem um outro ponto para quem compra imóvel com condomínio. O condomínio tende a subir (devido a depreciação), e muitas vezes se torna uma espécie de mini-aluguel. Onde a pessoa não tem controle sobre o valor.
@@Zizaco Acredito que um vídeo honesto de comparação entre financiamento x aluguel precisa ter em torno de 1 hora ou mais de duração. Não é do interesse dos youtubers, pois ninguém vai ver. Bom mesmo é colocar vídeos curtos, dizendo que viver/fazer assim ou assado é burrice. E nem culpo o Raul, é o modelo que as pessoas gostam. Sobre o tema, são tantas e tantas nuances que devem ser levadas em consideração: idade e planos da pessoa, local geográfico onde está inserido, alguma boa oportunidade de aluguel ou financiamento que apareceu, plano ou não de se mudar pro exterior em breve, etc, etc e etc. Então qual o melhor dos dois? DEPENDE!
![Como comprar sua primeira casa e quitar em menos 5 anos [Aula financiamento imobiliário]](http://i.ytimg.com/vi/J6sjmko5Kv0/mqdefault.jpg)
![Como comprar sua primeira casa e quitar em menos 5 anos [Aula financiamento imobiliário]](/img/tr.png)
🧠 Aprenda a investir comigo no Brasil e no mundo: sard.ink/4duo3jw
Raul tenho 32 anos,
100 mil investimentos
E um terreno, para construir minha casa,
Vou deixar o investimentos crescer e contribuir minha casa com o dinheiro do salário você axa uma boa ideia.
Lembrando eu moro com meus pais
Não pago nada, mas namoro para casar
Por isso que vou construir.
Eu gostaria que você considerasse dois fatores na compra de imóveis: (1) No divórcio, o homem perde a casa própria; a casa de aluguel, ninguém perde. (2) A queda da fecundidade vai deixar cada vez mais imóveis ociosos, como já acontece na Europa e Ásia.
Primeiro vc diz pra comprar imóvel, depois vc critica quando alguém reforma e coloca a venda o imóvel por estar mais caro kk
@@zefernandosilva8378para isso se tornar realidade no Brasil vai levar até 2048, esse processo não significa que todas as capitais terão redução de preço.
Temos imigração e adensamento urbano, cuidado com teoria conspiratória.
Ache esses imóveis mais baratos em Roma e Atenas.
@@investidorsardinha Discordo.
Você fala das capitais no Brasil e Roma e Atenas, mas é preciso considerar que, com a diminuição da população, o movimento natural das pessoas é migrar das cidades pequenas para centros mais povoados, porque a queda populacional diminui a economia e as pessoas vão para grandes cidades em busca de mais oportunidades de trabalho, desde a pré-história é assim, por isso o fôlego maior populacional das capitais, o que só mostra como o problema é muito maior do que as análises convencionais consideram.
Usei meu FGTS e algumas economias como entrada em um AP em 2021, agora em 2024 está quitado após usar cada centavo para amortizar o financiamento e é uma paz saber que não vai ter proprietário sendo o dono ou o banco te cobrando.
Para quem é assaláriado e ganha pouco ter um imóvel é 50% dos seus problemas resolvidos.
Boa irmão. Sou novo ainda mas já tô juntando dinheiro pra dar entrada na casa e toda quantia amortizar à prazo. Tô agora de aluguel mas pretendo ficar só um ano e já sair pra ir pra financiar minha casa🇧🇷
amortizando você tá perdendo o que o vídeo mostra, em sua grande maioria.. a vantagem para compra é justamente a parcela do financiamento ser baixa (abaixo inclusive de um tesouro Selic).. do ponto de vista FINANCEIRO raramente faz sentido.. da paz que o traz e etc, aí é outra questão..
se vc ficar desempregado, n vai precisar usar sua reserva pra pagar aluguel, sim, ter casa própria muda muita coisa na vida da pessoa, principalmente depois que ela terminar de pagar, por isso muitos amortizam tudo o que pode.
Sem dúvidas nenhuma.....pois com casa própria vc pode se dar o LUXO...de trocar ...de emprego......tentar carreira nova..... arriscar um empreendimento etc......pois vc tem segurança.....e o custo de vida pra quem tem sua CASA própria não ultrapassa o salário mínimo. ( Per capita)
Se não pagar o condomínio perde o imóvel.
O problema começou quando passaram a tratar imóvel, algo essencial à vida das pessoas, como investimento e especulação.
Bem-vindo ao capitalismo neoliberal.
Imóvel é um bem como qualquer outro, material de construção, terreno, tudo tem um preço.
Concordo. A bolha do capital faz o imóvel valer muito mais do que vale.
Alguns de nós temos oportunidades que temos que aproveitar.
Eu e minha esposa temos 27 e 26 anos. Esse ano compramos nossa casa a vista. Mesmo antes de nos conhecermos, ja tinhamos a mentalidade de poupar e viver com menos. Quando morávamos com os pais, antes do casamento, podiamos guardar uma grande parcela do salário. Quando casamos, alugamos uma kitnet barata e moramos nela por mais de um ano. Por fim conseguimos comprar uma casa. Deus nos abençoou muito com as oportunidades de trabalho e também nos protegendo de perder nosso patrimônio.
Foram cerca de 6 anos vivendo com mais simplicidade e investindo o dinheiro. Não foi necessário abrir mão da reserva de emergência nem da cateira previdenciária. Hoje temos uma qualidade de vida muito superior, e por não precisar pagar aluguel nem financiamento, nossos investimentos crescen muito mais rápido.
Agradecemos a Deus pelas oportunidades que colocou em nossas vidas e por Ele ter nos capacitado através da educação financeira a aproveitar essas oportunidades
Parabéns pela vitória. Aproveitando, quitinete ou kitchenette: "kitnet" é um erro.
Eu casei aos 28 e aos 32 financiei minha casa. Em 8 anos a quitei, usando o FGTS. Hoje aos 50 anos eu não teria condições de comprar uma casa igual num bairro do mesmo padrão.
Se tivesse investido aos 32 ao invés de financiar hoje seria milionário
@@lemonapplevodka eu pagava aluguel. Não teria o tal dinheiro para investir. À propósito, a minha carteira de investimentos está em 360 mil e tenho 83 mil num fundo de pensão e um precatório federal para receber que paga um apartamento, que obviamente também irá para a corretora
@@gabriel88885 o aluguel sempre é mais barato que a parcela do financiamento. Se tivesse alugado e investido a diferença, estaria rico
@@lemonapplevodkanão caia nessa.. é um calculo complexo, e as vezes os numeros apenas não refletem oq tu vê quando vai buscar..
@@zamba512 Não caia voce. O único momento de hipervalorização de imoveis no Brasil nos últimos 20 anos foi na pandemia. Não vai ter outra. Comprar uma casa sem ter dinheiro é uma irresponsabilidade financeira absoluta.
Comprei imóvel com FGTS, paguei financiamento por 5 anos e quitei assim que possível. Graças a isso, não preciso pagar 2500-3000 de aluguel em imóvel similar na mesma região.
@RaulSantana-k5qqual seu pix?
@@TERROR_DO_SISTEMA_é golpe, faz quase 1 ano que esse cara pede esmola
Cara sem querer ser intrusivo, mas qual a cidade que vc mora? Pq caramba, 2500 reais em aluguel aqui na minha em MS é uma baita casa
Sao paulo grande centro provavelmente
@@Matheus_Bredanão sei qual cidade do MS vc mora, mas onde moro aqui o povo aluga umas casa que parece cativeiro por 900 conto kkkkkk
Nós vendemos nossa casa depois de 5 anos para começar novo negócio. E vivemos de aluguel há 10 anos. Foi necessário. Mudamos de setor.
Analisando o assunto sempre. ❤
Eu financiei um pequeno apartamento por 125 mil ao lado do metrô aqui em Brasília através do Minha Casa Minha Vida com CET a 4,7% no início do ano. Agora em outubro outras unidades à venda no mesmo condomínio estão valendo no mínimo 180 mil. Valeu muito a pena.
CET 4,7% caramba! excelente taxa
Em qual RA ?
@@gabrielarruda1997 Samambaia Sul
@@sniperandypois é!
Meu apartamento tem 39m .. 2 quartos. Cozinha e sala integrada e 1 banheiro. Paguei 120 mil a 5 anos atras. Financiei ainda falta 93 mil para quitar a prestação é 540 e o condomínio 250. Pretendo quitar daqui 5 anos. Não quero um lugar maior prefiro investir na minha aposentadoria, viajar e viver a vida. Meu apartamento está alugado se pagando, eu moro com minha avó para cuidar dela. Pretendo morar no meu apartamento só quando minha avó falecer.
120 mil financiados e após 5 anos ainda deve 93 mil? Só pagou 27 mil durante esse tempo? Precisa amortizar ferozmente esse financiamento!
Mete marcha na amortização
Decoraçãozinha da Shopee e parede de cimento queimado foi boa ! Real oficial !
Ótimo conteúdo !
Na década de 90 meu pai, pedreiro, comprou um terreno de 20x30, com um mês de serviço, ate 2010 ele ja tinha negociado 3 casas, mas como nunca foi bom negociador e poupador, hoje ,sem imóvel, mora de aluguel, quando v disse que quem tinha mais de 60 anos e não aproveitou era burro, eu entendi muito bem a critica. Eu tenho casa/ap própria, não o que eu queria, mas foi o que deu p conquistar nos últimos 8 anos de sangue suor e lágrimas.
Imóvel pra morar: sim. Imóvel físico pra investimento/pra alugar: não. Aluguel pra jovem solteiro, começando carreira: sim. Aluguel pra quem é casado com filhos: não. Tem um momento em que ter um imóvel deixa de ser investimento e passa a ser segurança e tranquilidade, entra na mesma classificação da reserva de emergência, é uma coisa pra te dar paz de espírito.
Falou tudo👏
Penso da mesma forma. Muito assertivos estes posicionamentos. Prosperidades !
Tenho 34 anos e sou servidor público. Ganho R$5.000,00 por mês, sou separado(sem filhos) e não tenho vontade de formar família. Meu aluguel é R$936,00 numa região do subúrbio paulistano, com metrô próximo, além de ir andando para o trabalho. Analisando os valores e condições para financiamento, ainda não vejo vantagem em comprar um apartamento, sendo que essa compra desestabilizaria toda a minha vida financeira. Não encontrarei um valor de parcela que chegue próximo do que pago de aluguel.
Minha realidade é a mesma da sua, só que ao invés de São Paulo, moro no litoral catarinense. Aqui os aluguéis de apartamentos dignos chegam a ser o dobro da parcela de um apartamento simples, esse foi o motivo de eu ter saído do aluguel. Estou bem apertado financeiramente (pois gastei muito com taxas, móveis, etc, etc) mas muito satisfeito com o meu apartamento.
Vc tirando 5k por mês n consegue financiar um imóvel?
@@SKAR_TSUcara, a conta é bem simples. Vc só pode comprometer 30% da sua renda num financiamento, no caso dele dá 1500 reais. Com essa parcela, vc consegue financiar mais ou menos 150 mil reais, mais uma entrada de 10% totaliza 165mil reais. Agora te pergunto, que imóvel vc compra em são Paulo por 165 mil reais?
@@josevanz7654Só CDHU.
@@josevanz7654 Por isso vc compra imóvel na planta no MCMV... Tem imóveis com entrada de até 20%, e considerando um imóvel que já começou as obras, vc teria 2 anos para juntar mais dinheiro e assim que iniciar o financiamento você abater do valor total, o que te ajudaria a deixar uma parcela bem baixa...
Na minha opinião aluguel não é um problema muito mas importante do que ter uma casa é ter uma profissão que te permita um bom ganho não adianta ter uma casa e não ter uma fonte de renda .
O q acontece mto é as pessoas se apressarem pra comprar uma casa, financiam uma dentro das possibilidades de quem tá começando carreira (longe de tudo) e gasta mto tempo com deslocamentos, travando o progresso da pessoa q tem uma dívida enorme pra pagar, eu tenho o valor da entrada, mas o q ganho anualmente de rendimento rende cerca de 3 meses de aluguel, sendo q meu aluguel inclui taxas condominiais q são de cerca de 340 por mês mais uns rateios q aparecem vez ou outra kkk
Várias profissões estão deixando de existir, depois dos 60 o imóvel se torna uma garantia de um teto
@@JakelineAugustoPinheiro123 desde de que vc tenha uma renda pois agua luz iptu terá que pagar para sempre o que nao deixa de ser um aluguel se não pagar essas despesas será despejado, além de ter que arcar com as manutenção e reforma do imóvel que também não fica barato e em muitos casos da bastante dor de cabeça.
Uma coisa não anula a outra. Você tá comparando mamão com bicicleta
@@GuilhermeEufrasio desculpa se seu raciocínio é razo abraços
Lista para pensar um pouquinho antes de comprar : Compra = Maior comprometimento financeiro inicial ;
Menor flexibilidade para mudanças ;
Responsabilidade pelos custos de manutenção ;
Risco de desvalorização do imóvel ;
Custos com impostos e taxas (IPTU, condomínio) ;
Baixa liquidez do imóvel ;
Endividamento de longo prazo ;
Impacto de variações econômicas (juros) ;
Menor diversificação de investimentos ;
Burocracia e complexidade na transação ;
Incertezas sobre a valorização da vizinhança...
9:00 isso é muito real. Meu pai sempre contava que ele e os colegas de trabalho gamharam uma açao no banco, e fava o valor de uma carro, tipo um Virtus. Todos compraram o carro, e ele comprou um terreno. Hj, aquele carros nem existem mais, e o terreno vale mais de um milhão.
Vídeos de 20min muito melhor +tempo sempre significa mais conhecimento nesse canal
Raul, eu tava morando de aluguel até 2020, estava com 36, nesse ano, o indíce do aluguel teve um aumento de quase 10% (se não me engano). Isso foi um tremendo sinal vermelho pra mim, ainda bem que tinha meu FGTS que permitiu dar essa entrada. Estou com o financiamento e de ano em ano eu consigo usar meu FGTS pra quitar parcelas. Realmente é a melhor escolha mesmo. Em breve, acredito que vou ter condições até de começar a investir. Espero poder entrar na AUVP em breve.
Concordo, e adiciono mais um comentário.,... Quando decidir trocar de imóvel alugado.... As corretoras lhe obrigam a fazer conserto nós aptos de diversas formas... Onerando o custo de entrega e as vezes fazendo que vc pague dois alugueis no período de transição... Um do apto anterior a qual pode estar em pintura.... E o aluguel que está morando... Imagine que as trocas de apto aconteça a cada 2 anos... Vc pode pagar 25 alugueis em 24 meses.... Além de custos adicionais de mudança....
Lembrando que o períodos que vc fica no imóvel alugado não depende de sua decisão... O proprietário pode escolher ter o imóvel de volta, sem que vc queira se midar
Melhor coisa nesse ambiente de incerteza é ter um teto para morar sem saber se vai ser despejado no mês seguinte
Concordo plenamente você!!👏👏
O governo sempre pode te tirar..não conte com isso
@@icaropedrosodeoliveira3004 o governo não pode te tirar da sua casa do nada sem uma justificativa, e se ele te tirar, ele precisa te pagar o valor do imóvel, é bem diferente de morar de aluguel e o proprietário simplesmente pedir a casa do nada. Você tenta fazer parecer que é a mesma coisa, mas não é.
@@rudsongoncalves5072 se passar uma avenida o governo paga o que está no valor venal do IPTU... sempre desvalorizado rs
Sem dúvidas amigo! Usei o fgts e quitei minha casa em 6 anos de financiamento. Depois disso, pude investir a grana das prestações!
As casas do passado antigas eram mais baratas mesmo, não tinham o conforto e o acabamento das casas de hoje, antes nem alicerce, coluna e laje usavam, então eram bem mais baratas mesmo, esse aumento é natural a exigência de qualidade é outra.
Na atual situação do Brasil, piorada com a situação Global do aumento dos preços de imóveis, uma casinha de madeira, sem isolamento, tá salvando viw
Raul, algo que não está entrando na calculadora e está acontecendo comigo é o seguinte: meu aluguel subiu de 880 para 1450 em 7 anos após os reajustes. E estou saindo da casa atual e indo para outra de mesmo tamanho, no mesmo bairro, onde o aluguel será 1100. Conclusão: Recomeçar um vínculo de aluguel em um novo imóvel também pode jogar as parcelas para baixo. Podemos usar o desespero dos proprietários de imóveis vazios a nosso favor. Enquanto isso eu continuo investindo e minha renda passiva só aumenta ano após ano. Vida que segue 😅😂
tecnicamente a renda passiva aumenta nos dois casos, então mesmo vc vendo o patrimônio aumentando ainda precisa comparar
Não sei como é a mudança pra ti, mas eu acho uma mão fazer isso cada 5 6 anos por exemplo.. sem contar que detona bastante coisa nas mudanças..
Deu sorte conseguir um mais barato, e quando não dá sorte, faz como?
Exatamente, essa conta dele está errada, não considera vários fatores, inclusive inadimplência.
Veja a inadimplência de financiamento no Brasil beira 50%
Do mesmo jeito que você tem que considerar a pintura do imóvel quando vai sair, o fato de que se o dono do imóvel pedir ele de volta você é obrigado a dar sem choro nem vela, e o mais óbvio, morando na casa própria mesmo que sua renda zere você ainda vai ter um lugar para morar independente de cenário económico.
Se tivesse financiado nesses 7 anos já teria quitado com amortização ou até mesmo estar pagando uma parcela bem menor do que 1100 e até mesmo ter colocado esse imóvel pra alugar e render mais ainda kk.
A história de investir em renda passiva é boa, pra quem tem mais de 1 milhão investido. Mas pra quem mora numa casa de 1.1k BRL de aluguel eu duvido que esse seja o cenário (com todo respeito)
Parabéns pelo video. Mesmo vc trabalhando com o mercado financeiro, vc abrir os olhos das pessoas para a compra de imóveis é uma atitude louvável. Dificil de encontrar nos canais de finanças.
Na verdade, tudo na vida é um aluguel, só muda de nome
Dessa vida nada levamos, mas para quem criou raízes em alguma cidade, vejo como positivo ter uma casa ou apartamento, por mais pequeno que seja, para chamar de seu.
No caso de apartamento é condomínio.
E casa , é iptu.. nada é nosso . Triste.
Eu pago mais caro no IPVA do meu carro % falando do que no aluguel da casa onde moro 😂😂😂😂😂
É o carro é meu, quitado há 7 anos já
@@battosaigatoEu pensava assim, mas você imaginou, como é bom chegar em casa, ter um corredor, limpo, um elevador, jardim bem cuidado, segurança de uma portaria, toda essa comodidade, água inclusa. Então pagamos pelo serviço prestado.
Tenho 40 anos, nós últimos 10 anos estudo só investimento, faço investimentos em alguns FII's e Ações pagadoras de dividendos e posso afirmar a melhor coisa q pude fazer na minha vida.
Moro no interior de MG pago R$350 em uma casa com quintal terraço, o dono me fez uma proposta pra comprar a casa por R$180k só q R$180k rende pra mim a 1% mês rende R$1.800 não tem cabimento eu comprar um imóvel na cidade onde eu moro... Acho q eles não sabem fazer cálculo ou pararam no tempo.
Detalhe eu já me aposentei só trabalho nos meus investimentos.
350 reais de aluguel? Meu Deus, curioso pra saber qual cidade é e também a qualidade da casa haha
Eu msm paguei aluguel a 21 anos agora estou construindo numa cidade pequena interior no lote meu pago parcelas de 490$ mensal com meus rendimentos mensal e fora que lugar e tudo de bão pra criar meus filhos ...esse é Meu último ano morando na capital.🤠
Raul, parabéns. A análise foi bem pertinente. Sugiro, contudo, adicionar dois campos no simulador. O primeiro é o fator de correção monetária do financiamento. Atualmente, a taxa TR é diferente de zero, em virtude da Selic. Nesse caso, o saldo devedor é corrigido. Como um resultado, a prestação pode aumentar, um pouco de um mês para outro. Aconteceu comigo. O segundo campo seria para uma taxa de rentabilidade para o investido, atuando então os juros compostos. Enfim, essas contribuições podem mostrar situações mais próximas do real. De todo modo, está bom.
Abraços.
É difícil considerar a TR exata, tem que fazer as contas usando cada caso ou depreciar a valorização do imóvel.
Mas assim, é ínfimo o tamanho.
Do ponto de vista matemático você está certo. Do ponto de vista subjetivo ( psicológico, comportamental emocional ), é duvidoso. Uma vizinhança, uma favela, uma criminalidade, uma festa recorrente etc. , tua vida se torna um Inferno. Aconteceu comigo. Infelizmente nem tudo na vida se resume a números.
Foi exatamente esse o meu ponto! Considerar que o imóvel vai se valorizar eternamente é ingenuidade. Abre uma boate em frente a teu imóvel próprio, vc não vende e nem consegue ter paz!
A mesma coisa aconteceria se o exemplo fosse aluguel, em caso de catástrofe morar na rua seria horrível.
Aluguel é paz se você tem dinheiro, azedou entrega o imóvel e parte pro próximo....
Nem do ponto de vista matemático está certo. A média dos últimos 10 anos de valorização segundo o índice FipZap é de menos de três por cento ao ano. Sem falar que o FipZap é preço de anúncio, não de venda.
Essa ideia é boa pra quem tem acesso a linhas de crédito ou para quem tem dinheiro e não sabe como investir e nem quer arriscar aprendendo. Quem não tem acesso a linhas de crédito, estuda os mercados e tem pouco dinheiro para investir, viver de aluguel não é só a melhor opção, é também a única.
Façam suas economias, estudem e invistam em ações, em Bitcoin em câmbio, tesouro direto e fundos de commodities, depois vcs compram suas casas..
Janela de 30 anos (1994-2024)
IGP-M: 1.145%.
BBAS3: 5.000%
CMIG4: 13.169%
Pra quem tem uma boa grana no FGTS, creio que faz muito sentido financiar imovel sim, pois aquele é um dinheiro totalmente imobilizado. Mas pra quem nãoo tem, tire suas proprias conclusões! 😉
Com saque aniversário, quem tem 30 anos provavelmente não tem uma boa grana no FGTS
Concordo com quase tudo. Eu tenho direitos ao saque aniversário do FGTS e é o terceiro ano que pego o valor para investir. Mas concordo que devo ser minoria. Pra grande maioria você está certíssimo👏🏻
Complicado comparando algo q sabemos como desempenhou.. mas pegando ultimos 12 anos cmig nem dobrou de valor, não compensa nem a inflação do periodo..
Exato. 30 anos de horizonte as Ações são incomparáveis na rentabilidade
Isso é só valorização. Imagina o dividendo reinvestido. O problema é se esse ciclo vai se repetir com taxação e impostos para as empresas.
Comprei meu ap de 47m² da MRV em 2015 pela CEF por 120 mil financiado por 30 anos. Hj pago 740,00 a parcela, mais barato que o aluguel atualmente. Hoje ele já esta valendo 200 mil. Imóvel nunca é um mau negócio. Já dizia os antigos "quem compra terra, não erra".
Os cálculos estão corretos e o raciocínio também. O problema está na C.E.T. considerado. Já simulei nos melhores bancos em termos de taxa ( CEF e BRB). A CET é sempre entre 11,3 e 12% ao ano. A não ser renda variável, todo investimento rende menos. E os aluguéis não sobem com o IGPM todo ano. Em vários locais os alugueis estão sem reajuste a 3, 4 anos. Então cada um tem que analisar seu cenário específico. Se você consegue mais de 12% ao ano de retorno e se o aluguel na sua região é reajustado todo ano, sem dúvida compensa financiar um imóvel, caso contrário não.
O cálculo não está correto. Até pq o valor do financiamento também aumenta com o tempo. Embora diminua no longo prazo, o valor geralmente é indexado a uma taxa fixa + taxa de juros.
Parabéns pela sinceridade, estamos precisando de influenciadores sinceros.
Pó paim, 39 metros quadrados é muita coisa para limpar, prefiro uma casa menor kkk
Cada caso é um caso! No meu caso, prefiro a flexibilidade em poder me mudar na hora que eu quiser! Em relação a valorização do imóvel, o pessoal esqueçe que imóvel não tem liquidez, pode valorizar 300% , mas será que consegue vender pelo preço da valorização? Dito isto, o comprador sempre terá um poder de barganha maior do que o vendedor.
Moro em Campinas/SP, cidade que já está bem valorizada. Sempre morei feliz de aluguel e quando finalmente decidi comprar me arrependi no primeiro ano. É custo de reforma, condomínio que sobe, problemas com a vizinhança, falta de flexibilidade e nada de imóvel valorizar. Não vejo a hora de vender isso aqui e voltar pro aluguelzinho. Meu custo com o financiamento sai 600 reais mais caro do que um aluguel de uma unidade daqui e acredito que levará no mínimo uma década pra essa diferença virar ao meu favor. E outra: nessa jornada existem tantas reviravoltas na vida que a compra do imóvel só será mais uma dor de cabeça pra vc resolver no futuro. Prefiro a liquidez da grana investida. A verdade é que nas cidades já desenvolvidas vc sempre vai achar um imóvel cujo aluguel compensa mais do que a compra, basta vc não querer viver 30 anos pagando aluguel no mesmo imóvel. Cidades mais afastadas ou em desenvolvimento podem até compensar, mas se vc pensa em comprar um imóvel em cidade grande já desenvolvida pense muito bem antes de fazer isso para não se arrepender.
Mas as reviravoltas são todas pro lado ruim? Já pensou em alugar esse imóvel? Vc não consegue vender o ágio do imóvel? Aluguel não tem condomínio que sobe, nem problemas com a vizinhança? Aluguel vc não vai pagar por 30 anos, chega um ponto que fica grátis? Investimentos são 100% garantia de lucro ( com esse governo atual)?
@@ConstruaIncorpore bom, essa é a minha visão. Cada um tem o seu cenário. Reviravoltas positivas também podem te gerar prejuízos com imóvel, por exemplo, um emprego melhor que te faça mudar de cidade. Enquanto teu imóvel não está alugado, você vai ter que pagar dois lugares. E isso não é pra qualquer um. Aluguel tem problemas sim, mas vc se muda com muito mais facilidade e sem ter que bancar dois lugares. Realmente investimento não é garantia de lucro, mas imóvel também não é, principalmente em cidades já desenvolvidas.
Mas a taxa de natalidade está caindo, muitos indo embora de São Paulo, será que vale a pena.
@@ConstruaIncorpore, esse é o problema do brasileiro e do investidor. Tira seu foco de governo. O Brasil já foi péssimo, melhorou, piorou, melhorou, piorou... E assim será. Grandes e médios investidores estão cagando pra quem é o presidente ou não.
Sai desse viés.
@@JustMeVictinhose tu estudasse o livro de Apocalipse, saberia que logo logo estaremos em outra realidade, quem jamais estivermos.
Ok! Só que na prática, o percentual médio dos aluguéis permanece em 0,5%.
Na simulação, utilizou a correção sistemática do aluguel pelo IGPM.
Por essa ótica, em 10 anos, o aluguel seria corrigido para 0.85% do valor do imóvel, já atualizado pela inflação, (discrepância entre a correções do imóvel x reajuste aluguel IGPM).
Valor inicial do Imóvel 450.000,00 + correção inflação 4,5% x 10 anos = 652.000,00.
Nessa situação o Aluguel seria 3.262,00 e não 5720,00 conforme simulador.
Dito isto, entendo que num prazo menor, o aluguel pode ser vantajoso financeiramente. Isso sem considerar a liquidez, ciclo de mercado, oferta demanda que podem lateralizar o preço dos imóveis por um bom tempo...
- Resultado Alugando e investindo por 10 anos: aproximadamente 500mil (aporte mensal 700,00 + tx juros 12,5 aa + 110mil inicial).
- Resultado só financiando por 10 anos:
Aproximadamente 652mil (correção inflação) - 240mil (saldo devedor) = 412 mil.
Nunca irei comprar um imóvel simplesmente porque gosto de liquidez e liberdade geografia.
É só alugar ou vender seu imovel. Voce ainda terá um retorno maior porque o imovel sempre valoriza.
@@Eu_mySelf simples, aluguel ou venda. Se fosse fácil vender pelo valor justo não teria vários imóveis aí parado. Alugar é só dor de cabeça pra receber quase nada, se contar a diferença que dá no ajuste do imposto de renda ainda (ninguém faz esse cálculo), nem preciso dizer. Investimentos tbm valorizam.... Se o cara gosta de liquidez e liberdade pra que raios vai comprar um imóvel kkkk só se tiver um patrimônio grande e for diversificar.
A melhor coisa é ter a casa própria e não se preocupar todo mês com aluguel !
Depende das variáveis. Eu por exemplo passo uns 3 ou 4 anos variando de estado pra estado. No momento atual n faz sentido comprar, porém quando parar em algum lugar fixo aí fará sentido
uma familia em cada estado?? kkk não pude deixar de falar
Com certeza tem que ser caso a caso
@@GauchoInveste-qi6gw quase isso kkkk
Lembremos que essa regra é bem vinda para quem é solteiro ou pretende ficar solteiro, caso contrário, é só esperar a medida protetiva e sair do próprio imóvel que comprou.
Os preços dos condomínios é quase pagar outro aluguel nas capitais
Mas seja proprietário ou inquilino, vai pagar do mesmo jeito.
Nao more em condomínio
@@icaropedrosodeoliveira3004 Ué, não entendi o seu ponto. Se for comparar aluguel com casa própria, você compara apartamento com apartamento e casa com casa. Tem que ter equivalência.
@@icaropedrosodeoliveira3004 por que não ?
Tem um detalhe importante, aluguel normalmente tem seguro fiança e normalmente vai ter custos ao sair do imóvel , quando o imovel é seu fica a seu criterio questões como pintura.
O CET não tá existindo de 8%.. em caixa econômica tá 10,43%.. sicredi 10,07%.. Itaú 11,2%, Bradesco 11%.. sei pois estava fazendo simulações
caramba , a minha foi de 7,5 em 2016
Perfeito essa a análise, tinha a mesma concepção mas não tinha parado para fazer o cálculo, parabéns!!!
Que bom que ajudou
Studio de 39m2 foi um exemplo maior que a media
Aqui em curitiba tu digita STUDIO tu ve aberracoes por 20 ou até 17m2 cara... KKKKKKKKKKKKKKKKKKKKK
39m2 ta ótimo
E 1500~2000 por 20m2. Curitiba também tá meio exagerada nos preços
@@firzera sou de Curitiba, alguma dica? Fazenda rio grande é uma saída?
@@TiagoVizoto que isso, se for pra sair de Curitiba a melhor é São José dos Pinhais
@@firzera entendi. Vou dar um jeito então. Estou com 30 anos e estou preparando para sair da casa do papai e mamãe
@@TiagoVizoto mas uma pergunta que vc precisa responder antes de escolher a cidade é se tem carro. Com carro tanto faz, fazenda rio grande é uma cidade emergente, com SUS ruim, integração com Curitiba de ônibus é até tranquila para o terminal do Pinheirinho, de emprego não sei te dizer.
Sua avaliação é muito honesta Raul. Obrigada.
Isso faz muito sentido pra mim, tenho 27 anos agora e moro na minha casa própria a 3 anos, quando decidi que sairia da casa da minha mãe e iria casar com uma moça nós começamos a procurar um terreno pequeno no interior de uma cidade do interior e eu consegui por 15 mil reais escriturado e tudo, juntamos dinheiro por mais um ano na poupança mas foi pouco, fizemos mais um pequeno empréstimo para construção e reforma a juros baixos, com esse valor levantamos e cobrimos uma casa de 80 metros quadrados, isso que na época a gente trabalhava autônomo aqui e ali famoso fazer bico, com a casa levantada paramos a obra por falta de dinheiro e ficou parada 1 ano e meio +- , começamos a pagar as contas que fizemos durante a obra cartões e empréstimo, mas nada de inadimplência tudo em dia parceladinho dentro do limite que podia pagar, assim que zeramos os cartões ficou só a parcela do empréstimo que era pra 36 meses e voltamos a juntar dinheiro por mais um tempo, logo consegui um emprego CLT e o dinheiro veio com mais frequência e em maior quantidade junto com os extras que não parei de fazer, no total de uns 4 anos +- a casa ficou pronta pra morar e depois de um ano morando nela quitamos todas as parcelas que tínhamos feito durante a obra;
É sobre certezas pessoal, a pessoa deitar pra dormir sabendo que crise nenhuma vai aparecer alguém pra me despejar porque deu tudo errado e agora não posso pagar o aluguel, que agora é só pagar agua energia e comer traz uma paz muito grande e uma certeza de que daqui em diante é só pra frente, que no pior dos casos com 500 reais eu passo o mês pois minha esposa trabalha parelho comigo para construirmos uma vida melhor do que a que viemos, em dinheiro liquido hoje tenho só a reserva de emergência de 10k e a minha esposa tem a dela também, se hoje eu não tivesse casa mas tivesse um bom montante investido como 100.000 ou 150.000 eu financiaria uma casa e pagaria parte da parcela com o retorno do investimento e o resto do meu próprio salário.
Agora com essa tranquilidade e a reserva de emergência montada eu começo a construir minha aposentadoria que acredito conseguir em 15 anos.
Sua história é bem bacana. Só acho que ao invés de pegar empréstimo, você poderia ter juntado e ir pagando a vista pela construção.
Outro ponto é que para sair barato, provavelmente você deve ter contratado pedreiros de confiança. E, engenheiro normalmente cobra uma fortuna. Se for fazer tudo conforme a lei, a obra sai caríssima. Coisa de 200 mil pra levantar uma casa de padrão mediano. Um impréstimo disso seria uma vida toda pra quitar, visto que juros de empréstimo é maior que de financiamento.
Mas parece que você conseguiu tudo por custos muito baixos e, como conseguiu terminar de pagar tudo, parece que deu tudo certo no final. Isso é muito bom.
O ponto é que nem todo mundo tem acesso a isso. Dependendo da cidade, não há terrenos baratos e o custo de construção é muito caro. E, se a pessoa se mudar, vai ter que gastar muito com trânsito, gasolina e tempo de deslocamento. Alguns municipios sequer tem oferta de emprego pra algumas profissões.
@@pedrokungfumovies De fato, peguei um empréstimo de apenas 20 mil no Sicredi para construção e reforma, deu 6 mil de juros se não me engano, minha cidade é dessas que você falou pouquíssimos empregos e quem é especialista em algo dificilmente encontra emprego aqui, eu trabalho de casa pela internet, casa + terreno não chegou a 100 mil reais, o projeto básico fui eu mesmo que fiz e o pedreiro é aqui da cidade mesmo conhecido meu, só não juntei mais pq eu tava precisando sair da casa da minha mãe aí tive que pegar esse empréstimo, eu nem consigo imaginar o que é viver em um centro urbano onde uma casa basica não compra com 200 mil, pra escapar dos preços absurdos das cidades a minha saida foi morar no mato.
Man... Poucas palavras!
Você é o melhor
Esse vídeo só vai ter efeito quando o pobre entender que é pobre e parar de cair em historinha de coach rico. De que adianta falar que se investir ao invés de comprar tem x% de investimento se voce nao tem dinheiro? Galera fica postergando achando que investindo ganhando 2 mil reais por mês vai chegar na mesma liquidez dos idolos.
João Pessoa, PB, bairro nobre, 500 metros da praia, pago 1200 de aluguel. Apartamento com 2 quartos
Nós compramos o nosso apartamento por 170 mil na planta em 2014, parcela de 800 em área nobre da cidade. Agora ele vale 320 mil e o aluguel dos apartamentos iguais ao nosso aqui no condomínio saem por 2200.
Valer é uma coisa, conseguir vender nesse preço é outra
@@renanferreira8013 mas vale porque tem apartamento vendendo por esse preço direto aqui. Esse é o valor por baixo, porque se for andar mais alto, reformado, com modulados (que é o nosso caso), estão saindo até mais caros. Amiga da minha mãe comprou o dela recentemente aqui, similar ao nosso e pagou 340 mil.
Esse valor de aluguel de 2200 já inclui o valor do condominio?
@ibfbf6288 alguns sim, normalmente quando é direto com o proprietário, mas a maioria não, o condomínio aqui é 280 já incluindo água e gás.
@investidorsardinha Parabéns por ter percebido que estava errado com relação a compra de imóveis e mostrou a realidade.
Minha experiência, compre pra morar. Pra alugar só se for algo num lugar especial, vendi uma casa simples em campinas,
Quase dobrei meu $$$, tenho uma apto área simples pra vender faz um ano, sala comercial em udi. E só problemas . Quero vender tudo.. mas aqui em miami a história é diferente, tá trabalho mas o dinheiro vem sem problemas . ( tenho 2 na praia que são suficientes pra minha independência financeira no brasil)
Comprar pra alugar no brasil e fria..
O problema de alugar é que depende da localização e quem vai ser o locatário. Agora casa na praia é bom, ao menos na temporada está sempre locado haha
Depende das variáveis da calculadora. Nem todo aluguel é pelo IGPM. Meu contrato é pelo IPCA. Aluguei faz uns 20 meses e o reajuste foi uns 4 - 4,50% no máximo. Taxa de juros EFETIVA (custo efetivo total) não sei onde está 8,20%. Ultimas simulações que fiz na CEF e BB deu bem acima de 10%.
Na simulação que fiz na calculdadora deu que o aluguel no meu caso é MELHOR. Inclusive logo estou saindo desse imóvel e vou para outro alugado bem mais barato.
Sou solteiro e trabalho em SP, mas nao sei quanto tempo ficarei aqui. Pra comprar e ter q vender em pouco tempo o prejuizo é grande. Nao vale a pena. Só de documentação e corretor perde mais de 10% do imóvel (isso se não precisar vender logo e perder ainda mais tendo que baixar o preço...)
Então varia muito essa análise. Para uma familia que vai ficar pro resto da vida na mesma casa faz bem mais sentido comprar.
Pra um solteiro, que viaja muito, que nao tem trabalho fixo certo na mesma cidade, é outra realidade.
GENERALIZAR que financiar é melhor está INCORRETO. Depende de caso a caso.
Belo vídeo, Raul! Para colocar mais umas camadas de discussão, quando a simulação deixa de ser de 30 anos para 10 anos (essa é a media de tempo de financiamento real dos hancos) é possível que o patrimônio final foque mais empatado.
Neste caso, em patrimônio empata, sendo que em um há a uma preferência pela liquidez e no outro há uma preferência pelo imóvel.
Você tem um bom ponto, não conhecia esse número. Penso que calculadoras devem funcionar pela média mesmo, jamais pelas exceções ou extremos.
Aqui em São Paulo capital a situação está desesperadora.
39 m^2 aqui já são para um apartamento de dois quartos, pois os studios (=kitnets) estão sendo lançados com 25m^2 ou menos.
E estão muito caros! Na faixa de quase 10k o metro quadrado. Até tem sim algum apartamento com um preço um pouco melhor, mas é no meio do nada de algum lugar em que você ainda levaria 1h ou mais para chegar no metrô. Não vale a pena.
Tenho FGTS guardado e estou juntando mais dinheiro, pois além de tudo a Caixa ainda acabou de dificultar mais o processo.
Rapaz, o Raul é muito honesto. Eu ainda terei a honra de lhe dizer pessoalmente o quanto o admiro.
Meus parabéns pelo vídeo elucidativo e realista.
A maioria dos donos de empresas de corretagem e investimento procura incentivar ao máximo o investimento no mercado de capitais com vista ao aumento dos seus resultados e desaconselham o investimento em imóveis, especialmente com financiamento.
Raul, nessa simulação poderia existir a opção para reajustar o aporte também, do mesmo modo que existe a opção de reajustar o aluguel. Você pode querer reajustar seu salário com base na média do reajuste anual do salário mínimo dos últimos 20 anos. É natural que o aporte da simulação do alugando e investindo aumente com o tempo também. Isso é, do mesmo modo que existe o reajuste do aluguel, poderia também haver o reajuste do salário, pois, se pegarmos o salário mínimo de 1994, ele era de R$64,79 mensais, contra R$1.421,00 de hoje, existe uma diferença bem grande. Temos um reajuste médio de 11,15% por ano nesses 30 anos. Assim, acredito que a balança ao alugar x financiar ficaria mais equilibrada.
@@afonsocarvalho3124 poderia, mas isso n iria mudar nada, pq nos 2 cenários isso vai inevitavelmente acontecer, e os 2 vão aumentar o investimento..
Obrigada cara vc e o mais lúcido da internet
Gracas a Deus no dia que completei meus 30 anos, fiz minha mudança para minha casa. Numa cidade pequena do interior da Paraíba. Quando falamos de capitais conheço bastante João Pessoa e Natal, vejo que é muito mais barato que outras capitais do sul e sudeste. Conheço bastante pessoas aposentadas que estão vindo para o nordeste, custo de vida compensa.
E a infra estrutura com hospitais, escolas, faculdades, entretenimento, esse é um ponto falho das pequenas cidades.
amigo sou de SP, estou pensando seriamente em mudar meu custo de vida, qual bairro acha interessante onde mora, onde tem mercado e tudo próximo??? Agradeço desde já!!!
@@diegodesouza5260 isso é verdade, e por não ter Uber, praticamente sou obrigado a ter um carro
@@Ricardo62031em João Pessoa, o bairro do Bessa e Manaíra são bastante procurados
Qualidade de vida não compensa
Litoral catarinense, nas cidades nao turisticas, fora da praia (5 km longe da orla). Preco medio do metro ja esta em 10 mil reais. Fora de realidade comprar, porque aluguel custa no máximo 3 mil com condomínio, em um apartamento que você paga 1 milhão.
Essa bolha vai estourar, temos a crise demografica.
Raul, muito bom video! Ja vi algumas analises avaliando diminuição na taxa de natalidade e aumento de mortalidade, sugerindo que em um futuro a medio prazo ,20-30 anos, os imóveis irão reduzir de preço drasticamente tendo em vista que haverá muita oferta e uma demanda reduzida, faz sentido pra você?
Já me peguei pensando nisso tbm
Hoje, com um filho, casado e dois salários, vejo que o melhor MESMO é TER um imóvel.
Viver só de aluguel, acredito eu que nem sendo solteiro...
Mas se eu tivesse essa informação antes, talvez eu tivesse um financiamento hoje...
Mas, tenho que agradecer pelas informações HOJE,
Agora tenho as informações, e tudo certo 😉
Não compensa comprar apartamento e dar entrada com valor baixo, a parcela fica alta e você vai pagar 2,5X do apartamento...
Se ficar os 30 anos pagando, talvez. Mas se usar o FGTS e adiantar as parcelas, eu discordo. Tenho um apartamento que financiei, entrada mínima e usando o FGTS, paguei em 7 anos. Não paguei 2.5 vezes e o valor do imóvel no final do pagamento estava muito acima do que eu paguei.
Muito boa essa outra perspectiva, tudo muitíssimo bem explicado. Não existe regra, cada pessoa tem seu caso e a melhor opção pode variar sim.
Sou deficiente, tenho 48 anos, estou desempregado e com uma dívida de quase R$1600. Sempre tive o sonho de ter meu próprio negócio, mas nunca consegui ter condições pra realizar isso. Já fiz varios concursos mas nunca consegui passar em nenhum. Me sinto perdido
amigo, várias empresas contratam PCD por conta da cota legal. Recomendo que você envie o seu currículo por aí. Empregado ou desempregado, você pode ir estudando para os concursos que aparecerem.
Jesus tem uma saída!
@@g.c.a.6482 pelo andar da carruagem quando Jesus me mostrar a saída, eu já vou está morto, aí não adianta mais nada
Amigo, não desista, foque em concursos, por lei há reserva de vagas, estude, estude e estude, conhecimento se acumula e uma hora você passa!
@danielcdes nem todo mundo serve pra concurso. Desde 2009 eu fiz vários concursos e nunca consegui passar em nenhum
Só pessoas velhas tem imóveis bons é aqui a 10,20 anos o bostil digo brasil vai ter mais imóveis do que gente é aí quem tiver um dinheiro vai poder compra uma casa descente não um kitnet 👍🏻
Esse Custo Efetivo Total CET não está muito baixo?
Está sim a média do CET hoje está por volta de 9,50
Também achei
Nunca achei essa taxa
Nossa, esse CET é da época da selic a 2%. Agora a simulação me dá CET de 12%
Tbm achei, ta uns 12% pra quem nao é MCMV
Sempre falo isso para as pessoas (vantagens de financiar imóvel) - foi exatamente meu caso. Até que enfim alguém mostrou isso de forma clara.
Não me arrependo da decisão do ano passado de perguntar ao dono do imóvel onde eu morava de aluguel, se ele não estava interessado em me vender. Entrei no financiamento imobiliário, realizo amortização todo mês, e cada vez mais perto do imóvel ser meu.
Certíssima! Saiu da despesa vitalícia e em breve morará “de graça”!
@@pedroivorabellocabral6648vc conhece algum jeito de se livrar da conta de água de se livrar da conta de luz de se livrar do IPTU, por que essas despesas não deixa de ser um aluguel não é? Sendo assim vc nunca será dono e nunca irá morar de graça não é?
@@pedroivorabellocabral6648 iptu conta de água luz manutenção do imóvel isso não é aluguel?
De graça não tem a parte do governo
@@pedroivorabellocabral6648de graça?
Top, obrigado por mostrar a realidade, referente ao seu outro vídeo sobre a plataforma que simula o custo de morar em outras cidades irá facilitar a vida de muita gente.
Eu fiz um cálculo na ponta do lapis também comparando comprar com alugar, financiando o máximo possível porque o juros é subsidiado. Eu cheguei a conclusão de que comprar é um investimento "OK", deu uma tir de 6% real ao ano. Eu escolhi permanecer no aluguel porque a minha expectativa é conseguir mais do que isso nos investimentos. Tem custos adicionais que eu não sei se você considerou: cartório, taxa de engenharia da caixa pra liberar o financiamento e seguro obrigatório.
E você não fala que se ficar sem trabalho, fica doente, outra pandemia, aí você que faz.
Vai morar na casa da mãe do monte de parentes e fica sem vergonha na cara. Papo furado esse
@@brasilsinfiltro-demianabba4761 E o mesmo não pode acontecer durante os 30 anos do financiamento?
@@brasilsinfiltro-demianabba4761se a pessoa nao consegue nem ter uma reserva de emergência ela nem deveria cogitar morar de aluguel, com certeza ela ganha bem mal e é melhor financiar pelo MCMV. Ou gasta tudo
Só esqueceu que o financiamento tem correção monetária (TR), nas parcelas na prática não diminuem nessa velocidade...
Se por acaso chegar em um ponto onde a compra de um imóvel seria “impossível”, a demanda não iria diminuir fazendo com que o valor dos imóveis diminuíssem ou pelo menos congelassem por um tempo (e perdendo valor por causa da inflação)?
Ótimo vídeo contra a corrente. Venda e compra de imóvel e mudança tem um custo alto.. A compra faz sentido pro imóvel que atenderia já a família por maior tempo.
Sou corretor de imóveis e sei que seu publico majoritariamente é com renda de +4mil, porém quem como eu ganha entre 1 a 3 salários minimos, vale muito a pena você comprar utilizando o programa minha casa minha vida + algum beneficio estadual da sua região.
A exemplo do valparaiso de goias onde trabalho, você consegue até 100.800 de subsidio e consegue comprar seu imovel sem entrada, então tem que correr nesse periodo de agora para conseguir garantir seu imovel proprio
pessoa que faz bico de manicute com filho consegue entrar programa ?
Ainda moro de aluguel em Recife, custo de vida aqui é alto demais e para pouco benefício. Os imóveis estão absurdamente caros. Cubículos de 400, 500 mil.
Considerando uma casa os calculo são indiscutíveis, no entanto se for um apartamento existe a cobrança da taxa de condomínio.
Tanto pra inquilino quanto proprietário
@@pedrokungfumoviesnem sempre pra inquilino, vivo em um que "não pago"
A burrice que eu fiz foi juntar 714k em 8 anos pagando aluguel de 1.8k que depois de 6 anos mudou para 2.5k e se mantem até hoje.
Como eu sou burro hoje eu recebo 4,7k de juros de LCI/LCA sem imposto de renda todo mês, se fosse inteligente eu teria comprado minha casa e não teria aluguel para pagar e nem juros para receber, pena que sou burro.
Melhor comentário!
CET de 8,20% ? Bem fora da realidade.
Valorização de 5%? Fonte: Corretor Imobiliário
Rendimento 10.75? Só pra quem não sabe investir.
Pois é, estranhei o cet também. Adquiri um imóvel em setembro do ano passado pelo minha casa minha vida e o cet foi de 8,47% com o subsídio
Ai você vai pro mundo real, aluguel de um imovel de 600-700 mil é R$ 2.500 - R$ 3.500, já financiar um imovel de 700 - 800 mil (nenhum absurdo pra capital) dando 20-30% de entrada sai com as primeiras parcelas na casa dos 5k, chegando aos 3k só no 2º ou 3º ano. Ou seja, se você busca financiar um apartamento sem perder qualidade, ou já mora em um apt barato ou precisa aumentar mt seu custo de vida
A Marcia Goldschmidt disse q perdeu 16 milhões na XP, mais uma vitima.
Moro de aluguel por 1800. Nesse mês DO NADA proprietário pediu reajuste para 2800. Agora vou ter que me mudar. Brasil é tudo MUITO instável e inseguro.
E sobre financiar e comprar a vista? Vale a pena comprar a vista? Como ficaria a conta?
Via de regra, comprar a vista vale sempre a pena, uma vez que é muito difícil um investimento bater os juros do banco no financiamento, ou em qualquer empréstimo. Essa é a formula mágica que todo mundo procura no mercado, um investimento que valha a pena pegar dinheiro no banco pra investir e ainda sair ganhando. Existem exceções a regra, claro, mas quem acha fica bem quieto sobre
raul, se eu posso dar uma sugestão de vídeo, faz por favor um vídeo falando sobre financiamento de construção, considerando a modalidade de aquisição e construção, tática muito usada por construtores, pois os juros são baixos, e o construtor ao fim da construção de maneira muito justa inclui sua margem de lucro, sendo assim entende-se olhando de maneira leiga que se a pessoa tiver disposição pra realizar a construção, seria uma boa opção de financiamento, pois teoricamente sai mais barato e ainda faz o imovel de acordo com seu gosto particular
A taxa de juros não está desfavorável pra comprar? Eu hoje moro de aluguel, escolhi um bom imóvel no limite do que é cabivel e sustentável pagar. Se eu comprasse um imóvel pra pagar de parcela o que pago hoje de aluguel, pelo menos aqui na minha cidade, eu possívelmente ia morar em um bairro bem afastado ou até perigoso, e não é possível aumentar o meu gasto mensal com moradia não. Outra coisa.... Devemos mesmo contar com valorização infinita dos imóveis? Será que não vai inverter ou estagnar como já aconteceu em outros países?
Parece contraintuitivo, mas esse é o melhor momento para comprar. No Brasil existe uma grande demanda por imóveis. Portanto quando o juros caem, o preço do imóvel sobe rapidamente. Dessa forma, o valor economizado por pegar um juros menor é compensado ou ultrapassado pelo fator da inflação. Portanto, esperar o juros baixar pode ser uma estratégia ruim.
Dá para achar financiamento por menos de 9% de juros, nesse caso na minha opinião ta valendo a pena, agora se for pra pegar com 10%+ ai talvez compense esperar.
Agora se você não tem como pagar o financiamento/parcela não tem o que fazer... é continuar aumentando o patrimonio com investimento e tentando aumentar a renda
A depender do preço do imóvel, a Caixa subsidia os juros.
Imóvel deprecia e no longo prazo, uma casa passa a valer o preço do terreno. Exceto mansão de alto padrão. Mas ainda assim existe o custo de reformas pra mantê-la em alto padrão.
O melhor momento pra comprar um imóvel sempre é ONTEM. Pois, a cada dia que passa a inflação sobe, o juros e câmbio flutuam muito, imóveis valorizam e encarecem sem parar e assim só fica cada vez mais difícil adquirir imóvel próprio (qto mais esperar, pior)
Vou maratonas aqui, me esclareceu algumas dúvidas, obrigado
Financiei minha casa 3 anos atrás com parcelas de 1080 reais ao mês no valor de 180 mil com 0.8% mês de juros ao mês no interior de Góias, hoje em dia o mesmo tipo de casa vendido com a mesma imobiliária no valor de 250 mil e a parcela de 1900 reais ao mês, sem falar que casa pra alugar aqui na cidade no mesmo nível sai por 1200, hoje em dia acredito que foi a melhor escolha que eu fiz pois tô pagando a prazo o valor mais baixo que minha casa vale hoje.
@ayltonximenes da pra ver que se perde dinheiro, a casa de 250 mil investido em FIIS renderia torno de R$2.300 ao mÊs, e sobra para reinvestir, ainda compensa ficar no aluguel
@@felipe199314creio que vc não entendeu o que eu falei e esta um pouco deslocado em questão de perde dinheiro, primeiro a parcela de aluguel tende a aumentar com o tempo baseado no mínimo IGP-M e o IPCA, já a parcela da casa tende a diminuir com tempo e é fixo, daqui a 10 anos vou pagar no no máximo o mesmo valor na casa enquanto o do aluguel no mínimo vai esta o dobro. sem falar que vou ter uma casa minha, um exemplo bom disso e quem comprou a casa uns 10 anos atras e hoje paga parcelas de 500 reais kkk me fala um aluguel de 500 em goiás próximo a Brasília sem ser kitnete, 250 mil é muito pouco pra fazer isso que vc falou talvez com 1 milhão é mais em conta em uma casa de um padrão elevado
esse CET de 8,20% aí eu nunca vi, tenho visto perto de 10,00%
Pra quem acreditou nesses coaches que falavam que era melhor alugar que financiar o próprio imóvel, meus parabéns.
Conteudo de qualidade, direto ao ponto e super pé no chão. Parabens.
Cara!!!
Me perdoe, mas rodo o trecho desde 2004. Capitais, região metropolitana e litoral. Aluguel não está tão caro assim não. Principalmente se você alugar um imóvel de temporada com um contrato de no mínimo 6 mêses. Fora se você conseguir alugar direto com proprietário, aí é mais barato ainda. Tudo é experiência e vivência de cada um.
Depende de onde você quer morar , colega. Em periferia, uma casa de dois cômodos é 700 reais, uma de 3 ou 4 cômodos fica na casa dos 1000 , e pode variar caso tenha garagem etc. Eu moro em um bairro bom , que não é periferia, apartamento de 54m, pago 2 mil com condomínio. Enfim , depende do lugar.
@@Ca1os9855 ótimo dia a nós todos!!!
Em qual cidade o sr mora?
Por gentileza.
Hey Raul! Adoro seus vídeos, sua forma de comunicar, você é realmente uma inspiração pra mim!
Gostei muito do seu vídeo, e inclusive fiz um vídeo muito parecido sobre esse tema, e no final é como você disse, o ideal é a pessoa colocar os valores de acordo com a realidade dela.
Acho que a única coisa que ficou meio off nos cálculos, foi o CET de 8%. Achei muito baixo esse valor, e hoje em dia é impossível encontrar juros nesse patamar. Com isso, acho que todos o números mostrados no vídeo teriam um resultado um pouco diferente do apresentado, se considerado um CET mais realista. No mais, ótimo vídeo como sempre 😊
Opa tem bastanteee gente com CET até mais baixo.
@@investidorsardinha em 2024? 🤔
Daqui 10 anos, teremos dois tipos de pessoas. As que compraram a casa própria hj com prestações iniciais de 2500 que estarão pagando menos de 2000 de prestação, e as que alugaram uma casa hj por 2500 e estarão pagando mais de 3500 no mês de aluguel. A diferença é que quem comprou, logo logo não precisa mais pagar nada e terá um imóvel valendo o dobro do valor... Quem seguiu no aluguel, vai pagar até o fim da vida e valor cada vez maior... Quem é pobre, ganha menos de 5k no mes precisa comprar um imóvel urgentemente.. Minha casa minha vida, juros baixíssimos, prestação sai mais barata que aluguel..
Bem assim...
Eu tenho 2 imóveis.
1 pequeno quitado que alugo pra uma família e outro que estou pagando o financiamento que é em torno de R$2800.
No começo meu aluguel era em torno de R$2600 e no primeiro reajuste contratual já deu pulo para R$2750!! Eu já encostei no valor da parcela!!! Próximo ano já deve pular pra R$2900...ou seja em apenas 3 anos...meu aluguel já pagará meu financiamento e ainda sobrará um lucrinho.
E cada ano que passar a diferença ficará ainda maior...afinal o financiamento cai todo ano e aluguel sobe todo ano...
Tem nem o que pensar.
impossível sua tese. População diminuindo, capitais perdendo moradores e os preços caminhando no sentido contrário. Lei da oferta x demanda será favorável a quem tiver com dinheiro na mão.
@@vikb.9182 então ano que vem acontece o que vc tá dizendo.. Pq até esse ano, a população está crescendo, os aluguéis estão aumentando anualmente e nada disso do que vc falou aconteceu. Mas não estou dizendo que sua afirmação não vai se concretizar. Eu prefiro seguir nos dados atuais e projetar o futuro baseado nisso.
@@vikb.9182 Irmão...voce REALMENTE pesquisou alguma coisa ou isso foi do achismo??? Se tu tiver pensando nisso pra comprar um imóvel..tu vai quebrar a cara...
Eu levei quase 1 ano pra comprar o meu segundo imóvel! Só pesquisando. E eu percebi justamente o oposto disso...os preços subindo assustadoramente em poucos meses.
Os imóveis novos...o metro quadrado em Recife já está passando dos R$10 mil!!! Procura no google Edfício Capiba - Recife Pernambuco. Entregarão em dezembro! O primeiro andar está 1,2 milhão!!! 107 metros quadrados. Surreal!!
Ano passado, entregaram um de 77 metros quadrados que o primeiro andar custava R$700 mil.
Um monte de prédios subindo e tudo na casa dos 10 mil o metro quadrado! Maluquice total!!!
Tenho 41 anos e a minha geração comprava o primeiro imóvel de 90 metros...80...a anterior a minha era de 120 pra cima...e hoje os mais jovens estão comprando de 40!!!! ou até menos!!! Maluquice total!
@@matnicchio O cara lá em cima não sabe nem o que está dizendo...eu vejo o oposto disso...
Os novos imóveis em Recife estão na casa dos 10 mil reais o metro quadrado. Apartamento acima de 100 metros já virou artigo de luxo! As construtoras estão fazendo de 40...60...surreal!!!
A propósito...o meu primeiro imóvel eu alugo pra uma família. No primeiro ano eu tirava 2600 líquidos hoje já ta 2750 em apenas um ano de reajuste!!! ano que vem já vai colar em R$3000...é uma escalada muito rápida! E olha que eu levei apenas 3 meses pra encontrar um inquilino!
Super vídeo grande Raul
Em 2019, estava com 26 anos, acabei comprando um terreno por um consórcio, pior cagada minha, mas tudo bem. Aproveitei o momento que meus pais deixaram morar com eles e com a renda, acabei financiando um apartamento. No ano de 2024, acabei de terminar em maio a última parcela do terreno, e consegui vender, pois atingiu o valor máximo e no fim das coisas o IPTU só vinha e não tinha como construir. Fiquei apenas pagando o financiamento do apartamento, e botei para alugar, pois acabei indo morar com minha atual esposa e usando como renda para amortizar. Apesar dos apesares, estamos conseguindo administrar com 32 anos.
Por este comentário venho falar para vocês, vocês vão conseguir ! Não postergue para depois, no financiamento de 30 anos, você consegue pagar em 5 a 10 anos amortizando. Boa sorte e Deus abençoe a todos 🙏🏻🙌🏻
Super concordo, não deixem passar dos 50 sem um imóvel próprio quitado, o que é tranquilamente possível quando se adquire aos 30 qd se está ainda crescendo na carreira, tendo imóvel na aposentadoria pelo menos vc não vai ter que morar num lugar ruim se tudo der errado.
@@caa284 sem falar que cada ano que passa, para financiamento tem um prazo menor para pagar pela sua expectativa de vida. É difícil é árduo, mas não é impossível.
Se consegue pagar em 5 a 10 anos amortizando, talvez pudesse comprar a vista em 3 anos sem financiar.
@@pedrokungfumovies no meu exemplo, quando financiei trabalhava num outro local e passei a ganhar mais. Por esse motivo, consegue amortizar, mas é um exemplo, pois o tempo você tende a aperfeiçoar e melhorar de vida financeira.
Parabéns pela humildade de repensar suas ideia Raul, concordo em tudo no seu vídeo, só a taxa CET que hj no Itaú estamos conseguindo 11,2% a.a, mas mesmo assim tem q pegar para alavancar em imóveis
Raul, o seu cálculo não está correto, tem vários erros. Acompanha comigo aqui. Se você não tem conflito de interesse, então você precisa estudar mais, Raul. Estão faltando dados e algumas premissas estão erradas. Vamos por partes!
1. Taxa de juros do financiamento de 8,2% a.a. pra imóvel de 450 mil. Isso não existe. No MCMV existe um teto de 270k pra imóvel usado e uns 300k e pouco pra imóvel novo, isso caindo nas taxas mais altas do financiamento. As taxas mais baixas são para imóvel no maximo de 190 mil. Ou seja, dado irreal. O normal é dar em torno de 10% a.a. As vezes mais.
2. Nem todo mundo tem salário suficiente pra conseguir carta de crédito do banco pra financiar esse valor de 360 mil. A pessoa precisaria ter uma renda de uns 12 mil liquido ou mais. Isso com a folha de pagamento limpa e emprego estável.
3. Outros custos além do juros do financiamento. Você esqueceu da TR (quando a SELIC está acima de 8,5%), das taxas do banco e do seguro. Só de seguro vai uns 300/mês e quanto mais velho você fica, mais caro é. TR hoje dá em torno de 0,15% ao mês na média. É pouco? Pra esse valor aí de financiamento é 540 reais a mais. Mais 300 do seguro e já foi 840 a mais pra financiar. Sabendo que o seguro sobe todo ano e o TR é uma bomba relógico, pois sobe quando a inflação sobe.
4. Depreciação do imóvel. Sim, imóvel deprecia! Mas também valoriza, claro. O ponto é que o IGP-M é ineficaz pra simulação, principalmente de longo prazo. Ele só te dá uma fotografia de hoje. Quanto mais velho o imóvel é, mais ele vai depreciar. Veja que na sua rua, um apartamento construído em 1995 não tem o mesmo preço de um apartamento com mesma metragem construído em 2022. O mais recente custa muito mais, as vezes o dobro, o triplo. Essa diferença de preço é a depreciação. Bem vindo a economia real, nem tudo se resolve com matemática pura, precisa de aplicação rs...
Logo, ainda que valorize anualmente, você não pode estimar essa reta de valorização uniformemente, com uma taxa fixa anual. Ele valoriza mais no início e tende a estagnar com o tempo. E aí, o condomínio e o proprietário precisam frequentemente conduzir reformas, o que gera mais custos que não estão na sua conta. Se tratando de casa de padrão classe média, com uns 30, 40 anos ela vale o preço do terreno.
E, o índice IGP-M vai ser ineficaz pra simular pois ele mede a média do mercado, colocando na conta imóveis antigos MAIS os lançamentos atuais. Você no caso só tem um imóvel, que vai envelhecer e não tem sentido tirar a média com o do vizinho que construiu ontem.
5. Aluguel não sobe dessa forma. Uma vez que você entendeu o item 4, agora dá pra entender o desdobramento disso. O imóvel não vai valorizar tanto como se fosse uma renda fixa e, portanto, o aluguel, que é um % do imóvel, também não. E nesse caso é ainda mais cruel, pois você tem 2 dados importantes. O valor do imóvel e o yield (%) do aluguel. Imóvel novo, além de custar mais caro, o aluguél pode bater um porcentual mais alto, como 0,6%, 0,7%. Mas o imóvel antigo, as vezes você vê se cobrando 0,3% de aluguel, até menos. E para cobrar mais, vai ter que fazer obras caríssimas que o inquilino não faria. Uns 6 anos atrás fiz um orçamento pra trocar fiação elétrica e cano enferrujado, mudar uma porta de lugar e torneira aquecida no banheiro e o arquiteto pediu 240 mil. O imóvel foi comprado por 400 mil, 2 anos antes, sendo um apartamento com menos de 20 anos de construído. Imagina após 30 anos?
6. Nem todo investimento se resume a taxa selic. É um contracenso absurdo pensar isso, uma vez que você ensina a inveetir na bolsa, evidentemente por taxas melhores. Um investidor de longo prazo, sendo 30 anos como no exemplo, com carteira internacional também, pode ter rendimentos MUITO MELHORES. E você sabe bem disso, é o seu core business ensinar.
7. Riscos excessivo pra comprar. Se a pessoa vai financiar, ela vai pegar TODO O SEU PATRIMÔNIO e dar de entrada. E não vai sobrar nada. Vai limpar FGTS, economias, investimentos, etc. E, se perder o emprego, está ferrado. Pior ainda, vai ficar sem patrimônio líquido por anos, pois tudo o que sobra, e se sobrar (pois como vimos o parcelamento é muito mais caro), ela vai usar pra amortizar até quitar. Logo, além de se expôr a um risco muito alto, vai postergar muito essa exposição. E aí cai no risco de colocar todos os ovos no mesmo cesto. Nesse caso um cesto sem liquidez atrelado a uma dívida de financiamento.
8. O aluguel te permite se adaptar a mudanças econômicas. Você paga o que você usufrui, sem fazer dívidas longas pra frente. Logo, se a situação financeira apertar, você pode se mudar de residência e buscar algo mais barato. E ainda continuar poupando pra comprar imóvel próprio um dia. No financiamento você está engessado e não tem como escapar do saldo devedor e todos os riscos associados a variação da parcela e desemprego.
9. Se amanhã quiser se mudar, vai ter que alugar o imóvel ou vender pra comprar outro. Põe aí 6% de corretagem na venda e 15% de ganho de capital no lucro. Terá dificuldade pra vender, pois não é como no homebroke que você dá um click. É um ativo não circulante, possui pouca liquidez. E, se optar alugar essa casa pra morar em outra, vai pagar 27,5% de imposto no aluguel e, somente com o que sobrar, poderá usar pra pagar o aluguel da nova residência, tendo que morar num imóvel inferior.
Você foi cirúrgico! Ainda não vi vídeo aqui no youtube sobre o tema com todos esses detalhes. São vídeos sempre com argumentos rasos.
E outra: se a conversa for sobre apartamento, aí que indico mais ainda o aluguel. Esses prédios hoje em dia parecem ser feitos de papelão, o tanto de gente que reclama sobre problemas com seu apto, falta de acústica, barulhos de vizinho, etc... já pensou comprar um apto onde o vizinho de cima é problemático e barulhento? Sua vida vira um inferno que você nem vai mais lembrar de cálculo de financiamento x aluguel kkkkkkk No aluguel vc paga a multa e vai embora.
Excelente comentário! Obrigado pelos detalhes. Seria legal se o Raul abordasse esses pontos em um vídeo continuação mais imparcial.
Gostaria de adicionar que ainda tem um outro ponto para quem compra imóvel com condomínio. O condomínio tende a subir (devido a depreciação), e muitas vezes se torna uma espécie de mini-aluguel. Onde a pessoa não tem controle sobre o valor.
@@Zizaco Acredito que um vídeo honesto de comparação entre financiamento x aluguel precisa ter em torno de 1 hora ou mais de duração. Não é do interesse dos youtubers, pois ninguém vai ver. Bom mesmo é colocar vídeos curtos, dizendo que viver/fazer assim ou assado é burrice. E nem culpo o Raul, é o modelo que as pessoas gostam.
Sobre o tema, são tantas e tantas nuances que devem ser levadas em consideração: idade e planos da pessoa, local geográfico onde está inserido, alguma boa oportunidade de aluguel ou financiamento que apareceu, plano ou não de se mudar pro exterior em breve, etc, etc e etc. Então qual o melhor dos dois? DEPENDE!