谢谢分享！很有用的信息！不知道可不可以加上信托Trust 讲一下。我有美国同事说如果long-term care insurance 用完了人还活着还需要钱 就需要动用自己的资产 如果没有提前建立好信托 有可能的情况是配偶一方因为需要long term care, 结果把另一方不需要long term care 的配偶的本来用于退休的钱都用光了，但是如果提前建立好正确的信托，当long term care insurance 的coverage 结束的时候，可以申请破产，来保护健康配偶正常退休的资金。不知道这种情况是不是还挺有可能发生？希望能具体讲一下。另外，涉及到税务，也就是这个频道的强项 （当然访谈我也非常喜欢，是钱姐老粉😊） 信托在税务规划方便应该是必不可少的，希望能出几期扫盲。谢谢钱姐！
看你從哪個層面看，如果你買Traditional Long term care 他就是固定賠付依照你的保額，但他可以年年漲你保費喔。如果你是用年金他會有一個相對比較大一點的槓桿，你的保費是固定的。當然這兩種都是用完保額就沒有了。年金有很多種，有當作終身收入一直領的規劃方式，也有年金綁長期照護規劃的方式，具體要依照自己的需求
作为专业fee-only financial planner，我见过最好的答案是你的自住房就是你的长期护理资产，等你不能自理的时候大概率也用不上大房子了，到时候可以downsize，直接卖掉，或反向贷款(reverse mortgage)
这是个好主意，让人眼前一亮！我是华盛顿州的，ltc上个月开始收了。我们也是不得不自己另外买，才能不用交政府那一笔。其实都明白，这两边的都没用。
@@BartL628 多谢肯定！好奇你们最后买了什么产品呢，贵吗
可以用自己房子做為LTC.
我是準備自保. 用我的traditional IRA/401k 來付我將來的LTC. 就把這費用在報稅當做Medical expenses.
那配偶咋办？一边照顾老伴，或者把老伴放护理院了不看了，一边处理卖房子，downsize ，搬家，七八十了这么折腾。还不知道那个时候卖房是不是能马上卖出去。轮到自己要用的时候，让娃去折腾一番，娃近的还好，娃远的要抛下家庭工作去折腾。没娃的最后没老伴了谁给折腾？
@@wwjassie84 如果不想折腾 反向房贷了解一下？
大家好，有网友问到能不能找我朋友做专业咨询。有需要的朋友可以写信给我 askwei@chattymoney.com。谢谢！
我是华州的，用一个保险加rider解决了问题。提供一些数据点给加州的朋友吧。钱姐的年龄，每年保费850，交15年。ltc的保额是85K，分六年拿，平均每个月拿1180。如果最后取消保险，比如去一个不需要叫ltc这个稅的州。本金也可以拿回来，只能拿80%。如果走政府的，交payroll的0.58%，就是对应年收入150K。此外政府的要求一直给，给到退休，保额只有36500，离开华州退休保险作废。
请问是哪一家保险？坐标加州，想拿个quote，感谢！
@@joyhou2866纽约人寿，我知道钱姐不喜欢在评论区留广告，我就不说具体的经纪人了。看你的目的了，我就是要避这个税的，所以专门设计了这么一款life insurance。保额没有卡着保额36500来买是怕政府几年后，又因为通胀调整保额就变卦了。其实卡那个保额，保费还可以更低。
一个月1180对需要long term care是杯水车薪。
@@micericenice你说的对，自己买的也是给保险公司送钱的。买政府的我亏更多，只是两害相权取其轻。
@@BartL628 买LTC是不给子女添麻烦，如果有需要的一天。如果用不上，death benefit 还是可以把钱取回来。买个心安。
I will self insure with HSA funds plus additinoal funds put aside in VOO
保险投在小概率事件上。大概率发生的事情，比如这个long term care，大部分人都会用到，买保险基本都亏，否则保险公司就成慈善组织了。类似的还有home appliance insurance
没办法，加共要是强行征税，横竖都是一刀。
现在朋友圈里卖long term care和年金的华人好多，做为一个在华尔街做金融数据和计算的专业人士，我可以负责任的说很多华人私下传销的数据和计算都是错误和不合规定的。作为钱姐的忠实听众，我一边听这期节目，一边担心节目沦为一期营销广告😅
是的，我就是被忽悠的一位，在各种语言轰炸下冲动买了超级贵的护理险，但后来冷静下来自己算了一下长期护理保险的长期收益率，还不如定投买美国股票指数，而且差很远很远，利润都给保险公司赚去了，我果断退掉了（保费白交了三年，反过来投资指数）世界上没有任何便宜可以占，可就是有很多人喜欢听别人忽悠，自己完全不用心计算，都是成人了自己的钱反而特别相信别人，特别依赖别人给安排？世界上有这样的像亲妈一样的好心人？
@@GamingHenry-fo6vy请问您买了哪家的？谢谢
長期护理如此昂貴，那还真不如投資Roth 401K,或Roth IRA, 每年$6，7千投入，40年后退休$3，4百万不成问题，也不用交税，用来長照差不多啦！还有Part B部分，大多数人交$164.9/月，但今年股市大漲，或房子巨幅增值售出，Part B 有可能最高交$560.5/月！
你想的挺美啊😂
@@haofu1673 百年来标普500回報就是10%一年，数字骗不了人“啊”！
每年6 7k，如何在40年后拿到几百万？ 而且这个也不是税前的呀
@@keyneslonely1078 我前面已有公式，算出就是至少$310万。这銭雖不是稅前，但拿出时可是全部免稅！
“SPY”百年紀録就是一年10%回報！
我最后买了Life insurance +long term care rider, 因为看过一个数据，LTC人均女性需要3年多、男性2年多，80%以上人使用LTC的年份是低于5年的，所以一般情况下Life+LTC100万足够了，真要这么没质量活着不如安乐死算了😂
安乐死有那么好？
一般人到最后的时候是对活的渴望无比执着的，安乐死对于那个时候的人来说无比残忍。你买的life insurance+LTC的death benefit选的多少？
Life insurance 是給你自己用嗎？😂
我希望我有足够的勇气。
@@fool1124 对比没有品质的活是的。你如果见过过度医疗在病床上生不如死的亲人，你会同意我所说。
钱姐能开期视频说说为什么不喜欢life insurance么？ 最近刚准备买。主要觉得比较方便吧，自己理财也可能也就这个收益率
关于保险，大家就是计算太多了! 简单想想，买保险就是一种安排，在经济能力允许的情况下，买任何保险都是没有错，如果不幸发生则自己和家人的人生能兜底，没有发生就当做慈善，也未尝不是一件好事!
建议有兴趣的朋友了解一下Prudential 的Life Insurance ➕Chronic Illness 的产品非常有竞争力。如果你是算命的高手，能“掌控”自己的命运，那么保险对你来说永远不合算，这会让你失去购买保险的最佳时机……这是我在保险行业20余年看到太多人忽略了从风险控制的角度看保险。
保险就是：在春风得意的时候 - 布好局；在四面楚歌的时候 - 有后路
50歲開始買要多夠才供完？😅
这话说的非常符合你保险人的身份😊 能具体讲讲如果一个普通35岁女性购买，这产品的价格、付多久，和保额吗
房子、车子的保险，term life insurance都只是保险，不掺杂投资。保险需要，但一定和投资分开
@@yunyan9239 明白人！点赞
Chronic illness基本上跟長期照護Long Term care不是同一個概念喔！Life insurance + Long Term care rider其實是加了一個附加險，這種是政府可以opt out長照稅的選項
谢谢钱姐的这个话题，我们最近刚买ltc, 现在有一种 cash method的ltc,和你提到的3种比便宜太多了，而且每年保费固定不增长，如果到90岁用payout 也有8，90 万，而且是一次性付给你， 不分期，钱姐有时间的话能不能讲讲这个？我们最后决定买这个也是因为觉得 长期护理险没有必要买贵了因为太多不确定因素，而这个 cash method 不贵，也能提供一定的保障和安心，想听听钱姐讲讲这个，希望没有买错😊😊
方便说一下这个是哪个公司的产品吗？
关键加州这个LTC保险要想OPT OUT，必须要符合7702B法案的保险才可以，不然政府不认，你说的这种CASH METHOD不知道符合法案不？真是甘蔗没有两头甜，不是这边宰，就是那边来一刀。
谢谢分享！很有用的信息！不知道可不可以加上信托Trust 讲一下。我有美国同事说如果long-term care insurance 用完了人还活着还需要钱 就需要动用自己的资产 如果没有提前建立好信托 有可能的情况是配偶一方因为需要long term care, 结果把另一方不需要long term care 的配偶的本来用于退休的钱都用光了，但是如果提前建立好正确的信托，当long term care insurance 的coverage 结束的时候，可以申请破产，来保护健康配偶正常退休的资金。不知道这种情况是不是还挺有可能发生？希望能具体讲一下。另外，涉及到税务，也就是这个频道的强项 （当然访谈我也非常喜欢，是钱姐老粉😊） 信托在税务规划方便应该是必不可少的，希望能出几期扫盲。谢谢钱姐！
听说Long term care在墨西哥专门为美国老人设立的社区收费只有美国的1/3。这是真的吗？
能不能介绍一下IUL (Index Universal Life)?
感谢钱姐科普！期待续集！因为如果要开始收税的话，整个计算的前提又都改变了😂
谢谢你的分享。这个长期保险问题也是我一直在探讨的。同样，由于价钱太贵买不下手。希望博主继续努力，可以为大家找出一个好方法。
很有用很及时，感谢分享！
一樣的錢你拿去投資S&P500 index ETF, 總是比送給保險公司划算，畢竟人家是要賺錢的，你精算有可能算過他們嗎？唯一就是扣稅，但是如果用退休帳戶來做，等老了稅率低的時候拿出來，住去沒有州所得稅的州，是否比送給保險公司划算？😅
@钱姐， 可以推荐一下靠谱的 long term care insurance agent 吗？ 对hybrid LTC 有兴趣。 谢谢！
Traditional的实际上也不便宜，主要看什么时候需要，因为不知道自己什么时候拿这个赔付。如果就交个三五年就赔付，就赚了但是这样的人生也太惨。交三十年、四十年，总共交进去的钱可以相当hybrid了。万一顺利挂了，这钱也没了。
按月投美股比那个保险强多了 一个月几百 投几十年 到老了 绝对付得起一个月上万的服务费
看起来Hybrid的这款和Life Insurance+Rider的区别在于，Hybrid交的保费的投资收益降在LTC Benefit里，Life Insurance的涨在Cash Value和Death Benefit里。Cash Value和Death Benefit总是拿得着，LTC就不一定了。
有道理！👍
我們普通人哪能算過保險公司的精算師！我們又不能預測自己的未來健康情況和壽命長短。買與不買感覺就是賭一把。輸贏概率50/50 😅
请帮忙看一下我的life insurance rider ，15 年缴费月交197，保额10万美金。 也是6 项失能赔付。赔付了保险终止，没有赔付人走了赔给家人保额加投资收益年化7%左右。 不知道合不合算这保险？
“快40岁”，原来钱姐这么年轻
钱姐一到30就说自己快40😂
钱姐身高170
请问钱姐您这个美国退休账户课程是在线讲解课程还是书本阅读课程？谢谢！
❤️❤️这个女孩子❤❤
45岁女性的例子，为什么不买只交10年premium的那种？而不是你说的交啊交交到死，交几十年？而且10年内，这个premium是不会涨的，不会中途就给你涨价的。45岁时是3000一个月的benefit， inflation 5%的话，那比如70岁需要用的时候，就是3000*1.05^25=1万多/月了吧？
好像钱姐的视频都没有配字幕😂
每个月$3000哪够呢😢
去亚洲 就够了
回中国去，护理很便宜。
那如果你刚买了第二年就中风了，可以拿多少钱呢？那多久？
看你買的保障，第二年中風就會照你購買的保障理賠
移民到泰国或者菲律宾，雇4-5个看护每天爽歪歪，花不了几个钱
梦
最好标上字幕
现在是不是如果收入达到一定level，必须买？
根据个人情况去安排
那公司帮买的长期医疗看护是啥意思呀？
医生来说一句：在美国身体机能已经退化到无法独立生活的人，真的活不了太久，大概平均一年吧。另外你实在负担不起care了，可以用medicaid。
如果有life insurance就不需要long term care了？
同问！
我买了钱姐说的Life+LTC和Hybrid LTC，分别是跟youtube博主找Jerry聊一聊和Sherry细说理财买的，他们俩的视频讲的更细，也很专业. 去找他们的话可以说是Alice 推荐的，会有一个小team来服务哦！
为啥你需要买两种呢？
买年金来付需要的长时护理跟买Long term care之间区别是什么呢？
当你需要用LTC时，年金的现金值不能取完，否则LTC随之失效。
看你從哪個層面看，如果你買Traditional Long term care 他就是固定賠付依照你的保額，但他可以年年漲你保費喔。如果你是用年金他會有一個相對比較大一點的槓桿，你的保費是固定的。當然這兩種都是用完保額就沒有了。年金有很多種，有當作終身收入一直領的規劃方式，也有年金綁長期照護規劃的方式，具體要依照自己的需求
想听搬家抓马之无良中介 😄
請問退休帳戶詳解的片段？有沒有字幕？因有時聽不清楚的。另外可否多次重看，如有可重看多久？
旁氏骗局，都不要买，年轻时自己努力赚钱存钱理财，年纪大了就住全私利的，至少把你还当人看😢
问题是用上了也得不到花这笔钱的快乐（因为付钱给照顾的人），自己不能自理。。。用不上就亏了。。。
还真是。不过换个角度想，保险是为了消除因风险带来的财务风险，用不上才是常态，要大多时候用的上价格就会很贵😂
其實保險就是保障風險，如果當有一天要花到長照，又不知道到底多少錢，如果自己又不能自理，那就是身邊的人要承擔，現在已經很多都可以退還保費或是有一些綜合規劃可以考慮的
年纪大了，可以钱或资产放进信托给孩子，或者花掉，申请个白卡来申请长期护理
這個是屬於Medicaid，很多州都已經執行如果白卡使用人去世後，從他的遺產中將使用Medicaid費用取回，如果完全沒有遺產，其實還有一個法律Filial responsibility laws，可以要求子女支付這些費用，只是極少數的州真的用這個法律，但可以想見未來政府沒錢的話，說不準的！
所以才说要做个不可撤销的白卡信托
我去看过公家的看护院，简直没法住。所以用白卡做长期看护也是挺遭罪的
当老了离不开人照顾时对外界环境就没有任何挑剔了，得过且过。国内养老院对那些卧床的人下身都只是尿不湿
@@alexistang9455可以把详情说一下吗？谢谢🙏！
存够一千万刀回国养老
看来钱姐开始啃行业的硬骨头了 好令人兴奋呀❤🎉😊
有没有教大家赚钱的？ 不去花钱不去旅游 年纪大了 要那么多钱有啥可用？ 现在看来美国有几个62 岁退休的 就算62 退休 62-72 旅游？ 游轮？ 还活到110？ OMG
很有用的信息，贵到令人咋舌.....
二十年前买的人捡到宝了 那个时候可便宜了😊
钱姐有考虑过 whole life + infinite banking + LTC rider吗？
infinite banking😂 下一个华人巴菲特就是你🤑
收音不太好，听不太清，还有房间的回音。
最主要的矛盾是，无从得知自己用上的几率😥
大数据显示是40% 所以夫妻两人加起来约80% 现在帕金森发病率越来越高 以后用上的概率只会更高😢 但值不值又是另一码事了😂
@@InvestWithPrudence三个人是不是要120%了？ 算概率不能是代数和啊。一人40%，两人64%。
@@BartL628 多谢补充！不过这么说还有16%的可能性两人都需要，所以需要准备双份的钱 🤑
不能自理了其实也没必要苟活了，也没意思，每天都是痛苦
LTC一定要在美国兑付吗？
你是問可不可以海外使用長期照護的保障嗎？是有的！也符合可以opt out長期照護稅喔！
在美国养老是没有任何必要的，泰国马来西亚墨西哥
可惜这么专业的人，也要被IUL骗了。说明保险行业，真的水很深
很有用的信息，谢谢！！