Leider nicht so gut recherchiert von Saidi. Es gibt noch eine weitaus bessere Alternative. Es trägt den Vornamen von Herrn Lafontaine, dem ehemaligen Ministerpräsident von Saarland. Einfach nachschauen. Nur mal als Tipp.
Hab für jede unserer Zwillinge zur Geburt (vor ca. einem Jahr) ein Depot bei der Comdirect eingerichtet. Die Großeltern besparen nun pro Kind 50€ pro Monat in den MSCI World, 25€ in den EM IMI und 25€ gehen jeden Monat auf ein Tagesgeldkonto. Ich war ziemlich glücklich, dass ich denen ein Sparbuch ausreden konnte :)
Das ist toll...ich würde dir nur als Anregung sagen, dass es schade ist 50% der Rate ziemlich sinnlos in Tagesgeld "anzulegen". Das ist keine echte Anlage, weil das geld dort versauert und durch die Inflation jedes Jahr weniger wert wird. Besser wäre es 100% der Rate in Aktien ETFs zu investieren, gerade wenn die Kinder noch Babies sind. Die brauchen das Geld doch mindestens die nächsten 10 bis 15 jahr nicht, weil man als Eltern alles notwendige kauft, oder nicht? Überlegt euch das nochmal, ob es nicht sinnvoller ist, alles Geld in etwas zu investieren, was wenigstens 5,6,7 oder 8% Rendite PRO JAHR bringt, statt 0%. Gerade weil du schreibst, dass du glücklich bist, hnen ein Sparbuch ausgeredet zu haben, solltest du die Entscheidung für 50% tagesgeld hinterfragen. Tagesgeld ist zur Zeit nämlich von der Rendite kein Stück besser als ein Sparbuch...es ist quasi ein Sparbuch mit 0% verzinsung pro Jahr. Nur eine Anregung...
@@StephanEngine7878 Vielleicht ist die Situation aber auch so, dass schon vorher Geld abgeschöpft werden soll für eine Schulgebühr oder ähnliches. Ansonsten bin ich da ganz bei dir.
@@awon3 Ja, natürlich. Aber wenn man von dem Geld Essen für das Kind kaufen würde oder Schulgebühren davon bezahlen würde oder ähnliches, dann wäre es ehrlicher, nicht so zu tun, als ob man das geld für das kind anspart, weil das tut man dann ja nicht wirklich. Wir reden hier über babies, die ein jahr alt sind. Und meistens geht es ja hier darum, dass man für die eigenen Kinder (langfristig) etwas ansparen will, bis zum 18ten geburtstag oder sogar noch länger, wovon sie wirklich etwas haben. Und da wäre es eben nicht besonders schlau, bei mindestens 17 Jahren Anlagezeitraum, 50% der Rate in etwas zu "investieren", was null komma null Prozent Zinsen bringt und jedes Jahr weniger wert wird. Da sollte man 100% Aktien-ETF Quote fahren und nicht 50%. Vor allem, wenn schon geschrieben wurde, dass man sich gefreut hat, den Großeltern das "blöde Sparbuch" ausgeredet zu haben. Wenn einam also schon vollkommen zu Recht klar ist, dass "Sparbuch" Mist ist, dann braucht es nur einen kleinen Schritt, zu erkennen, dass Tagesgeld im jetzigen Nullzins Umfeld ebenfalls Mist ist und nur in unbedeutenden Details ganz leicht besser ist als ein Sparbuch.
@@StephanEngine7878 Lies genau. Er sagte 50€ MSCI World, 25€ EM und 25€ ins Tagesgeld. Das sind 25% und somit legitim für kleinere Anschaffungen für die Kinder. Evtl. macht er ja daraus auch eine Einmalzahlung wenn er es nicht anderweitig benötigt.
Sehr gutes Video👍. Habe gerade vor kurzen für meine Söhne bei der ING eröffnet, kann ich nur empfehlen. Kleiner Tipp: Statt die Rate bei einmal Zahlungen zu erhöhen, kann man auch einfach eine zweite Rate zu einen anderen Datum anlegen. Dann bleibt der normale Sparplan zb. Zum 1. des Monats bestehen und man nutzt den zweiten Sparplan zb. Zum 15. um die „Einmalzahlung“ abzuarbeiten. Edit: die Variante lohnt natürlich nur wenn kostenlos bespart werden kann
Trifft genau das, was wir gerade aktiv machen. Schön, dass wir in den letzten Wochen bei euren Videos vieles davon gehört haben. Die jetzige Zusammenfassung bestätigt uns. Vielen Dank!
Ich saß heute am PC um zu schauen welches Depot ich für die Kinder nehme und hab mich nun, dank des Videos entschieden. Ich werde die Depot auf die Namen der Kinder anlegen.
Als Finanzbildung habe ich meinen beiden Grundschulkinder jedem eine Coca-Cola Aktie geschenkt. Die Bilanz hab ich mit Euro und Pfennigstücken erklärt und im Dezember gab es dann eine Ausschüttung :-) Ich glaub die verstehen damit jetzt schon mehr von Unternehmen und Finanzmärkten als viele Erwachsene. Und dass sie von Oma noch einen ordentlichen Sparplan auf dem MSCI World SRI haben, erfahren Sie dann in 10 Jahren :-)
Danke für die tolle Erklärung! Ich mache grade eine Ausbildung zur Steuerfachangestellten und verstehe durch eure Videos den praktischen Nutzen der trockenen Theorie viel besser. Zudem fallen auch oft Begriffe, die man in diesem Berufsfeld erst in den Fortbildungen lernt! Es könnte im Berufsalltag ziemlich peinlich werden, wenn ich gar nicht weiß, dass ich in bestimmten Fällen an jemanden mit höherem Abschluss weiter leiten könnte. Habt ihr zufällig auch Videos über die Nicht-Veranlagungs-Option für Rentner und unverheiratete Paare? Mich würde interessieren wie viel Geld man dem Lebensgefährten übertragen kann, ohne Schenkungssteuer oder ähnliches zahlen zu müssen.
Super Video. Ein Vorteil beim Kinderdepot ist noch, dass es vom Staat geschützt ist. Sollte man in den 18 Jahren doch mal in die Situation kommen Harz IV zu beantragen, ist das Geld des Kindes sicher.
Super Video, deckt alles ab, sehr angenehme Vortragsweise. Ihr solltet mit Vorträgen ehrenamtlich an die Schulen gehen. Diese immer wichtiger werdenden Themen zur Finanzbildung können Pädagogen nicht abdecken. Für mein Kind bin ich bei der Ebase: kostenlose Führung, Ausführung 0.2%, Sparplan ab 10 Euro möglich, tolle Depotauswertungsmöglichkeiten bis hin zur Konvertierung in pdf Excel. Von temporären Aktionen der anderen Broker halte ich persönlich nichts.
Passendes Video. Habe erst letzte Woche ein DKB Depot für meine neugeborene Tochter erstellt. Oma und Opa waren noch nie Aktienfans. Sind aber überzeugt worden und gemeinsam wird jetzt ein ETF bespart. Der Plan: 50€ im Monat (+ Oma/Opa Geld) Wenn sie dann 15/16 ist wird ihr die Möglichkeit gegeben nebenberuflich zu arbeiten. Wenn sie dann von ihrem Geld ebenfalls 50€ in den ETF steckt werde ich weitere 50€ subventionieren. Mal schaun wie es in 15 Jahren aussieht (:
jo guter Plan :) mal schauen was die 50€ in 15 Jahren noch wert sind, abgesehen von der Inflation aber ein netter Anreiz. Hatte auch die Idee ab 18 Jahren Dividenden "auszahlbar" zu machen und erst ab 30 Jahren dann das ganze Depot zu übertragen ... mit 18 Jahren war ich leider nicht so weit (ohne finanzinteressierte Eltern). Schließe mich an: Mal schaun wie es in 15 Jahren aussieht (:
habe vor ca.5 jahren meiner Tochter ein depot eröffnet, mit 7500€ ausschließlich Canabis unternehmen geholt also vor dem hype quasi rechtzeitig verkauft und die Summe dann in bluechips und etfs gepackt, und ihr Kindergeld und noch etwas was ich besteuere sparpläne aufgestellt, das war bis jetzt finanztechnisch die besten moves die ich gemacht habe, ihr depot hat eine super Performance im Vergleich zu meiner :-) Naja bis sie mal selbstständig ist mache ich es für sie danach ist sie selbst verantwortlich , bis dahin fördere ich natürlich ihre sichtweise mit Geld umzugehen. Den weg den ich für meine tochter vorgesehen habe erzähle ich jeden freund der mir am herzen liegt, alle hören es sich an aber was tun, machen die wenigsten oder keiner bis jetzt
Ein toller Beitrag, auch wenn ich ihn grad erst nach 9 Monaten des Uploads gesehen habe :D Wir haben für den Nachwuchs ein Kinderkonto bei der ING mit thesaurierenden ETFs. Die ersten 8 Jahre 1-3x pro Jahr nen "größeren" Betrag eingezahlt und jetzt soll das Geld arbeiten. Die Tipps zur Steuerreduzierung waren auch sehr gut, damit habe ich mich bisher noch garnicht beschäftigt. Über die Zeit wächst das ja schon gut an, sodass bei thesaurierenden Fonds ein zukünftiger Verkauf steuerlich ins Gewicht fällt. Man lernt nie aus!
Sehr gut... besonders das Ende: Die Kinder an Finanzen gewöhnen. Ich habe das ab 16 mit meinem Sohn gemacht. Resultat: Statt Sport wird nun BWL studiert und er hat sein eigenes ordentliches Depot und findet es toll. Zudem haben wir täglich über unser Hobby Gesprächsstoff und immer wieder neue Quellen um zu diskutieren. Selbst wenn ich hinterher mit +-0 raus gehe: Das ist eine ganz tolle Zeit. Und Saidi ist ein Teil davon.
Wie bist du denn mit dem Thema auf deinen Sohn zugegangen? Die meisten haben in dem Alter ja andere Dinge in ihrem pubertierenden Trotzkopf... :-P Meiner ist erst zweieinhalb, aber ich möcht ihn dann auch mal zum Umgang mit Finanzen "schulen" (in der richtigen Schule fehlt das ja leider) - gibt ja nen Haufen Eltern, die das nicht machen. Und der Nachwuchs ist dann irgendwann in der Schuldenfalle mit zig 0%-Finanzierungen etc.
@@HD-ej4lh Das kam so ab 15 mit den ersten "Jobs" wie Zeitung austragen usw. Damit lernen sie, was man tun muss und was man bekommt um sich was leisten zu können. Dabei ist (für mich) wichtig, dass man den Kindern nicht jeden Wunsch erfüllt, sonst wird "Geld zu haben" zu selbstverständlich. So nach und nach kam dann das Verständnis und dann auch das Interesse.
@@ichbinich8843 Ja; in meiner Schule wurde einem damals von seinen Eltern alles hinten reingeschoben (vor 20 Jahren). Jetzt lebt er um Dimensionen über seine Verhältnisse.
Gutes Video. Wir haben es genau so gemacht wie ihr es als optimal beschrieben habt: Wir haben für unsere Tochter zu ihrem 1. Geburtstag ein Depot bei einer Direktbank auf ihren Namen angelegt und dort einen ETF-Sparplan eingerichtet. So ist es am einfachsten den Überblick zu behalten, es von unseren Finanzen zu trennen und Geldgeschenke von den Verwandten auch dort unterzubringen.
Bei Scalable verzweifle ich gerade bei der Depoteröffnung! Zusatzfragebögen, Heiratsurkunde, Abschrift vom Familienbuch und jetzt sollen wir sogar noch eine Meldebescheinigung für unsere minderjährige Tochter besorgen, die zwar einen Reisepass aber natürlich noch keinen Personalausweis hat. Meine Frau und ich haben beide ein Depot bei Scalable und sollten daher bekannt sein. Mal sehen wie das weitergeht! Scalable kann ich daher leider nicht empfehlen. Danke für den Beitrag.
Vielen Dank für die super Erklärungen 😇 mein eigenes Depot läuft seit ein paar Monaten und jetzt wird für meine Kleine geschaut und bei einem Anlagehorizont von noch 15-16 Jahren bin ich da ebenfalls optimistisch👍💪
Gute Tipps. Die einzige Frage ist, ob man Geld, das einem selbst gehört, eventuell noch sinnvoller/besser anlegen kann und ob das den Steuernachteil kompensiert.
Haben unserer Tochter zur Geburt ein Depot bei der Comdirect eröffnet. 1000,- Eur gabs als Einmalanlage und ansonsten gibt es 25,- Eur jeden Monat auf den ACWI. Kommt Geld von der Verwandschaft zusammen (Geburtstag/Weihnachten etc. ) wird das auch als 1x Anlage reingesteckt.:)
Tipp: Bei der comdirect unbedingt darauf achten, nur Top Preis ETFs zu besparen und das auch jährlich zu kontrollieren - die 1,5% Gebühren wirken sich langfristig schon aus.
@@OL-MA376 Naja 4,56 ,-EUR pro Jahr bei 300 ,- EUR Einzahlung p.a. macht insgesamt 77,52 Eur für den Sparplan auf die gesamte Laufzeit. Denke das verkrafte ich grade so;)
Habe auch ein Juniordepot bei der comdirect eingerichtet.Monatlicher Sparplan, sauber getrennt vom eigenen Kram, alles Tip Top. In der Hoffnung, dass der Junior mit 18 damit auch weitermacht und nicht alles platt macht. 😂
Tipp: Bei der comdirect unbedingt darauf achten, nur Top Preis ETFs zu besparen und das auch jährlich zu kontrollieren - die 1,5% Gebühren wirken sich langfristig schon aus.
@@larsflenner9609 Ja, ETF ist klar. Es ist aber so, dass es bei der comdirect eben diese Top Preis ETFs gibt - und wenn ich die gleiche Idee ohne Kosten besparen kann, dann sollte man das auch tun. Und gerade am Anfang ist man ja mit einem ACWI ganz gut bedient. Diversifizierung kommt dann später ;).
Sehr gut zusammen gefasst. Was ist persönlich allgemein vermisse, ist die Finanzbildungsmöglichkeit für die Kids. Gucken zwar gerne die Videos mit, aber so kindlich gute Erklärvideos vermisse ich. Jemand einen Tipp dafür?
Ich habe für meine Kinder auch so ein Depot mit Sparplan. Mein Ältester spart jetzt zusätzlich zu meiner Sparrate etwas von seinem Nebenjob mit. So ist er gleich aktiv mit eingebunden.
War bis vor zwei Woche soweit bei Consors zu eröffne. Gut dass das Standesamt für den Neugeborenen Sprössling etwas länger gebraucht hat, dass ich doch noch an die ING gedacht habe und mich jetzt bestätigt fühle ^^
@@tasovi Aber die Consorsbank garantiert die kostenlosen XTrackers ETF nur bis Ende 2022...was danach ist, weiß man nicht. Die ING behauptet, dass alle 820 ETFs dauerhaft kostenlos besparbar sind. Das halte ich durchaus für einen wichtigen Unterschied... ;-)
@@tasovi @tasovi richtig, doch! Die ING wird von Finanztip empfohlen, siehe hier: www.finanztip.de/wertpapierdepot/ Und zwar zu Recht, seit sie alle ETF Sparpläne umsonst anbietet. ;-) Inzwischen wird sogar das Girokonto der ING wieder empfohlen, was wegen der 4,90 € pro Monat gebühren, falls es kein gehaltskonto ist, ebenfalls zu recht rausgeflogen ist. Aber wenn man sein Gehaltskonto bei der ING hat, dann ist das ja kein Problem und grundsätzlich eine gute Bankwahl.
@@finanztip Hallo Fianztip, auch wenn das Video schon was Älter ist, ist es sehr aktuell für uns. Gibt es eine Möglichkeit, als Eltern, irgendwie die Hand drauf zu haben, bei einem Kinder-Depot, ob und wie es ausgezahlt wird??? Man weiß ja nie welche Flausen da später im Kopf schweben. Da sehe ich den Vorteil das Depot auf meinem Namen zu erstellen, was dann ja leider den Nachteil des Freibetrag mit sich bringt
Ein kompaktes gutes Video! Toll wäre noch zu sehen, wie viel Unterschied es steuerlich macht, wenn man Teile des Thesaurierer verkauft und wieder investiert im Vgl zu keinem Abverkauf.
Habt ihr euch das Juniordepot bei der FIL über die Umweltbank angeguckt? Wir sind seid kurzem da und wundern uns, dass diese Option nicht erwähnt wird.
ich glaub das ist raus, weil alle Aktienfonds dort mit ca. 2%TER oder mehr + Ausgabeaufschlag echt teuer sind. Wenn man es nachhaltig will, gibts eher einen sri msci world für 0,2% Kosten
Das ist ein wirklich super Video und stellt sehr gut die Vor- und Nachteile der jeweiligen Variante dar. Wir werden jetzt auch ein Juniordepot für unsere 4-jährige eröffnen.
Guten Tag Zusammen. Ich möchte für meine Kinder auch ein ETF Depot anlegen. Meine Tochter ist 6 und der Sohn 1 1/2. Wie kann ich vorgehen, dass beide zum 18.ten Geburtstag ungefähr das selbe haben? Leider waren uns vorher finanziell die Hände gebunden, sodass wir erst jetzt mit den Vorsorgemaßnahmen anfangen. Über Anregungen würde ich mich freuen. Mit freundlichen Grüßen
Hi Saidi, wie sieht es mit einer Variante für Faulpelze, wie mich aus? Ich versuche meine Finanzen immer weitgehend zu automatisieren, um mich frei von emotionalen Einflüssen zu machen. Aus dem Grund habe ich auch thesaurierende ETFs, anstelle von Dividenden-ETFs. Bei letzteren wäre eine regelmäßige Reinvestition notwendig und damit einhergehend das Risiko, dass mich zu dem Zeitpunkt ein falscher Gedanke darauf bringt, das Geld anderweitig zu investieren und von meiner ursprünglichen Strategie abzuweichen oder das Geld auszuzahlen. Ein weiterer Grund für meine automatisierten Finanzen ist, dass ich unglaublich faul bin und mich mit der Thematik eigentlich nur 1x auseinander setzen will (mir fehlt einfach die Zeit mich regelmäßig damit zu beschäftigen). Auch hier unterstützen die Thesaurierer meine Strategie „eher“. Ich möchte dennoch immer die Kontrolle über meine Depots und die der minderjährigen Kinder haben. Das möchte ich nicht, um das Geld für mich abzugreifen, sondern um alle finanziellen Angelegenheiten unkompliziert und steuerbar zu halten. In diesem Kontext frage ich mich, ob es für die Kinder nicht auch eine sinnvolle Variante sein könnte, bei Geburt jeweils ein eigenes Depot auf meinem Namen beim Broker meines Vertrauens zu eröffnen. Dort lege ich einen Sparplan auf einen oder mehrere von mir ausgewählte thesaurierende ETFs an. Sämtliche Sparpläne laufen automatisiert und lediglich etwaige Einmalzahlungen anderer Verwandten müssten manuell investiert werden. Bis zum 18. Lebensjahr fallen somit keine Steuerlasten an (abgesehen von sehr geringen Vorabpauschalen). Sobald das Kind dann 18 ist, würde ich einen Depot-Übertrag veranlassen. Soweit ich weiß, wird der wie ein Kapitalübertrag behandelt und würde mit dem gültigen Abgeltungssteuersatz versteuert werden. Bei Übertrag an meine Kinder könnte ich diese Steuer aber durch die Regelungen zur Schenkungssteuer vermeiden. Und dadurch, dass die angesparten (hoffentlich) ETF-Gewinne nicht realisiert, sondern übertragen werden, fallen hier auch keine Steuern an. Das von dir angesprochene Risiko zum Missbrauch des Geldes durch mich, ist mir bewusst, klammere ich bei dieser Fragestellung aber aus, da es mir lediglich darum geht, ein Verfahren für mich als kontrollbedürftigen Faulpelz zu finden, der den Kindern ein Depot ohne Steuerlasten überlassen möchte. Szenario: Je Kind 1.000€ Einmalinvestition und 50€ monatlicher Sparplan bis zum 18. Lebensjahr Für mich ergeben sich (falls ich richtig liege) folgende Vorteile: - Weniger Management-Aufwand durch automatische Reinvestitionen - Geringeres Risiko beim manuellen Reinvestieren das Geld für andere Zwecke zu verwenden - Kontrolle über das Depot bis zum 18. Lebensjahr - vernachlässigbarer Einfluss auf meine Freibeträge durch die (momentan) geringen Vorabpauschalen - Sofern die Regelungen beim Depotübertrag eine Besteuerung verhindern -> keine Steuerlast Folgende Nachteile ergeben sich: - Erhöhtes allgemeines Risiko das Geld für andere Zwecke zu verwenden, da ich die Kontrolle über das Depot habe Was hältst du von diesem Verfahren? Auch bin ich mir bei meinen Annahmen zur Besteuerung absolut unsicher. Ich bin kein Finanzexperte und lasse mich bei meinen Ideen gern eines Besseren belehren. Danke :)
Wir sind für unsere zwei auch bei Comdirect. Wenn man selbst dort Kunde ist kann man seiner Kinder sogar werben und dann z.B. das große Lego-Paket dazu bekommen. Zur Weihnachtszeit hatten die auch mal eine Aktion mit 50€ Startguthaben im Kinderdepot. Schauen wir mal ob das wieder kommt, da im Herbst Kind Nr. 3 kommt und Lego inzwischen genug vorhanden ist. Gespart wird gemeinsam mit Oma&Opa sowie Uroma.
8:06 Na vielleicht hat das Kind ja auch Interesse an einer funktionierenden Heizung? ;) Nee, also wo ich das Problem bei dem "optimalen" Ansatz #4 sehe ist, dass diese großartigen Steuervorteile dazu verleiten könnten mehr Geld dorthin zu verlagern als man tatsächlich unter keinen Umständen mehr selbst (für die Familie) brauchen könnte. Meines Wissens wäre eine Rücküberweisung wenn es hart auf hart kommt nämlich wieder eine Schenkung nur mit dem Unterschied, dass die Freibeträge bei einer Schenkung von Kind zum Elternteil wesentlich geringer sind und da schon tatsächlich Leute in die Steuerfalle getappt sind. Daher wundert mich, dass ihr diesen Ansatz als den besten darstellt.
Hey Saidi, ein Problem beim Depot auf eigenen Namen hast du nicht angesprochen: Die Erbfolge. Ehefrau und ggf. weitere Kinder erben beim eigenem Ableben dann auch Ihren Teil.
Die Ehefrau könnte natürlich einen Pflichtteilsverzicht vor einem Notar unterschreiben, genauso wie die Kinder, wenn alt genug, um dieses Problem zu umgehen.
Sehr gutes Video. Um eure Frage zu beantworten: Wir fahren beim Großen (1,5J.) einen 4 Stufenplan: 1. Kinderdepot Comdirect mit ACWI 50€/Monat 2. Absicherungsprodukt S&P500 ETF der in eine BU überführt werden kann 25€/Monat 3. Sparbuch/Konto da die Großeltern Gewinnspanne machen -> Ziel max. 1500€ Bestand 4. Einzelaktien von mir via Traderepublic gekauft und ins Depot übertragen. Gilt für die Mehrsumme auf dem Sparbuch sowie den Sparschweininhalt des Vorjahres. Da der 2. Nachwuchs nun da ist, werden wir ähnlich verfahren. Sind jetzt keine großen Summen, aber die Zeit und der Zinseszins macht da schon a bisschen was draus;-)
Hallo, danke für das gut erklärte Video. Eine Frage, was ist besser ausschuettend und dann die Ausschüttung selber wieder zu investieren oder thesaurierend? Oder bleibt sich das gleich? Danke
Sehr hilfreiches Video, besten Dank dafür. Wenn das Kind/die Kinder jeweils ein eigenes depot haben. Muss dann eine separate Steuererklärung jährlich gemacht werden für jedes kind oder muss dieses bei den eltern in der Anlage kind angegeben werden?
Hallo Saidi, verstehe ich das richtig, dass ich anstatt des jährlichen Verkaufens und danach wieder Kaufens um die 801€ pro Kind auszunutzen auch einfach warten kann, bis der Gewinn des Depots ca. 9744€ ( NV Maximalbetrag) beträgt und dann die NV Bescheinigung beantrage? Das würde ja einiges an Gebühren und unnötigen Spreads bei jährlichen Käufen und Verkäufen einsparen...
Noch bespare ich für meine zwei Kinder einen regelmäßig laufenden Sparplan auf meinem eigenen Depot. @Finaztip Was mich noch interessieren würde, ob ihr für die genannten Varianten einen Vergleichsrechner durchlaufen lassen könntet. Das habt ihr ja bei diversen anderen Themen auch schon gemacht und ist immer super spannend plastisch vor Augen geführt zu bekommen, was die verschiedenen Varianten für Vor- und Nachteile haben :)
Guter Beitrag ! Unterschiedliche Töpfe können z.B. Sinn machen wenn jemand möglicherweise sehr große Beträge hat und diese auch über die Einlagesicherung der Banken geschützt haben will. Gerade in der jetzigen Zeit würde ich mich z.B. unwohl fühlen wenn ich weiß das die Bank zwar für 100.000 eine Einlagesicherung hat , aber auf dieser Bank mehr als dieser Betrag im Depot etc. lagern würde . Jeder Euro darüber ist ein Risiko.
Meine Frau und ich haben ein Pflegekind. Er ist jetzt 8 Jahre alt geworden und wir bekommen vom Staat knapp 900 € Pflegegeld pro Monat. Wie er 6 Jahre alt geworden ist, haben wir uns entschieden die 900 € Pflegegeld pro Monat komplett für ihn in ETFs anzulegen. Meine Frau und ich sind schon seit vielen Jahren (ich über 15 Jahre) bei der DKB. Ich habe mir bei der DKB ein zweites Girokonto und ein zweites Depot angelegt, nur für diesen Zweck. Ich habe in meinem Depot 120.000 € in ETFs liegen (90.000 ausschüttend wegen Freibetrag 1602 €) und noch 80.000 auf dem Tagesgeld. Ich bin auch noch Kunde bei der ING und Consorsbank und habe bei Smartbroker und Scalable auch jeweils ein Depot. Consorsbank nutze ich nicht mehr, weil zu teuer mit 1,5%. ING ist jetzt wieder interessant geworden, weil alle 820 ETFs dort umsonst sind. Aber da war die ING zu spät dran, ich bleibe bei der DKB, da ich sehr hohe Sparraten habe und die 1,50 € pro Sparplan kaum ins Gewicht fallen. Und das ist dann einfach simpler dort den kompletten Sparerfreibetrag von 1602 € zu haben. Für unseren Sohn habe ich zwei Sparpläne angelegt. Es wird alle 2 Monate für 1200 € der MSCI World (A1XB5U) und ebenfalls alle 2 Monate der MSCI Emerging Markets (A12GVR) für 600 € gekauft. Macht schlappe 18 € Gebühren bei einem Gesamtinvestment von über 10.800 € pro Jahr. Das ist quasi umsonst, wegen 18 € Gebühren pro Jahr wechsle ich nicht einmal zu Scalable. 18 € ist ein durchschnittliches Essen und ein Getränk in einem durchschnittlichen Restaurant. Also da kann man der DKB echt nichts vorwerfen. Eigentlich sagt man ja, dass ein 70:30 Verhältnis der beste Kompromiss ist zwischen Marktkapitalisierung (die ca. 90:10 wäre) und Bruttoinlandsprodukt (die ca. 60:40 wäre), aber ich mach jetzt einfach 2/3 zu 1/3. Schwellenländer werden kommen und haben potentiell noch höhere Renditen. Es liegen jetzt schon über 28.000 € in ETFs in seinem Depot, bei ca. 28 % oder über 6.000 € Gewinn. Wenn er 18 ist, werden irgendwas zwischen 130.000 und 140.000 € einbezahlt worden sein und bei angenommenen 6% Rendite (durchschnittlich) pro Jahr werden daraus über 180.000 € geworden sein, vielleicht auch noch mehr. Und er braucht das Geld mit 18 ja gar noch nicht. Wir werden ihm sagen, dass es sehr klug wäre, das am besten zum größten Teil liegen zu lassen bis er 25, 30 oder sogar 35 Jahre alt ist und er weiß, was er im Leben will. Bis dahin kann es sich dann sogar nochmal verdoppelt haben (oder sogar mehr). Ich würde das Ganze natürlich gerne unter seinem Namen gemacht haben mit komplett eigenem Depot für ihn. Wäre sensationell, wenn er fast 10.000 € Zinsen jedes Jahr kassieren könnte, komplett steuerfrei. Leider geht das rechtlich nicht, weil wir Pflegeeltern sind und der Staat würde sich im Zweifelsfall vielleicht sogar von ihm davon wieder etwas zurückholen. Daher müssen wir den beschriebenen Weg gehen. Ist aber auch kein großes Problem. Wenn er 18 ist, dann können wir eine Erwachsenenadoption machen und dann stehen im 400.000 € Schenkungssteuerfreibetrag zu (wenn der raffgierige Staat bis dahin nicht die Steuern noch weiter hoch getrieben hat). Alle Eltern sollten einen ETF Sparplan für ihr Kind machen…sofort nach der Geburt. Natürlich werden die wenigsten 900 € pro Monat dort reinbuttern können, aber selbst wenn es nur 10 oder 20 € im Monat sind, dann summiert sich das über 18 Jahre zu schönen Summen auf. Also, nicht warten, sondern loslegen, sofort. Es gibt keine Ausreden außer Faulheit und das ist eine schlechte Ausrede.
Sehr wichtiger Punkt aus meiner Sicht: Welche Möglichkeit hab ich als Elternteil, auf das Kinderdepot noch zuzugreifen, sollte sich mit 17 Jahren rausstellen, dass der Knirps trotz Finanzerziehung absolut nicht mit Geld umgehen kann, auf die schiefe Bahn gerät, falsche Freunde hat, nen raffgierigen Partner hat etc... D.h. wie kann ich vorbeugen, dass das angesparte Vermögen zum 18. sinnlos verprasst wird? Ich möchte das Kindergeld für mein Kind zurücklegen, das wären immerhin ca. 219€*12*18=47k€ - Kurssteigerungen nicht mitgerechnet. Macht es da nicht mehr Sinn, entweder auf meinem eigenen Depot zu sparen und ihm "seine" Position zum 18. entweder komplett zu übertragen oder aber zB scheibchenweise (monatliche Unterstützung im Studium etc)? Oder nur ein "Minidepot" auf seinen Namen zum Üben - und wenn er das gut und verantwortungsvoll im Griff hat, ihm den restlichen Batzen rüberschieben? Ist vllt etwas pessimistisch, aber ich hätte gerne für den "Worst Case" so lang wie möglich die Kontrolle, da es sich schon um einen (aus meiner Sicht) großen Betrag handelt...
Sehe ich Im Prinzip genauso. Bei Beträgen die tatsächlich dem Kind gehören, etwa Geldgeschenke zum Geburtstag von Verwandten etc. macht so ein Depot schon Sinn, aber einen Dauerauftrag vom elterlichen Gehaltskonto einfach nur so weils finanziell gerade drin ist würde ich nicht machen. Jede Überweisung ist (steuer-)rechtlich eine Schenkung und wenn der Junior mit 18 entscheidet davon seine Drogenkarriere zu finanzieren, dann ist das so. ;)
Verstehe deine Sorgen. Aufs Kinderdepot hast du keinen Zugriff, also eigentlich schon...aber das musst du dann dem Richter erklären. Vielleicht Zweitdepot anlegen, das Kind anlernen, wenn es brav war gibts zum 18. Geburtstag den Transfer aufs eigene Depot. Ist es nicht brav könntest du das Geld erstmal behalten, was aber noch mehr Streit auslöst. Vielleicht sollte man positiv denken, glaubst du wirklich du erziehst dein Kind so schlecht das es ....."Angst Fantasie einfügen".
@@ishimaru852 Naja, nur weil ich versuche, mein Kind sinnvoll und finanziell vorausschauend agierend zu erziehen, heißt es nicht, dass es so wird... Es kann durchaus auf die schiefe Bahn geraten - kriminell werden, drogenabhängig, spielsüchtig etc. Und in solchen Fällen wäre es eher kontraproduktiv, wenn er mit 18 unbeschränkten Zugriff auf ein dickes Depot hätte. Ich hätte also für den "Worst Case" schon ganz gerne die Möglichkeit, dass zu steuern und seinen Fähigkeiten angepasst zu übertragen. Sicher ist sicher... :-) Und mir gehts nicht darum, dass er brav ist. Sofern er wirtschaftlich gesehen sinnvoll agiert, würde ich ihm das Depot auch geben, wenn wir uns total verkracht haben.
Das Video kommt gerade super gelegen. Meine Zwillinge (2) haben diesen Monag 2000€ von der Familie geschenkt bekommen und bevor das Geld eingezahlt wird, habe ich mich jetzt noch mal über die Möglichkeiten informiert...
Der Hinweis, dass Kindsvermögen grundsätzlich nicht verbraucht werden darf, auch nicht für den eigenen Führerschein, ist erstmal super und richtig. Gleichzeitig aber auch absolut irreführend, denn bei Schenkungen gibt es fast unbeschränkten Gestaltungsspielraum. Als Schenkender kannst du natürlich bestimmen, dass das Geld für den Führerschein oder allgemein zum Verbrauch bestimmt ist. Und das Selbe können natürlich auch die Großeltern. Nur wenn nichts bestimmt ist gilt der Erhaltungsgrundsatz, übrigens unabhängig davon ob das Geld unterm Kopfkissen liegt oder in Aktien angelegt ist, ersteres ist allerdings schon eine Pflichtverletzung. Außerdem sind die Erträge gesetzlich für den Kindsunterhalt bestimmt. Unter Umständen auch für den Unterhalt minderjähriger Geschwister oder der Eltern. Mangels Verpflichtung zur zeitnahen Verwendung gilt das genauso für reinvestierte Erträge. Ob Umschichtungs bzw. Kursgewinne in diesem Fall zu den Erträgen zählen und der Vermögenserhalt ggf. rein nominal gilt ist übrigens alles andere als klar, der Gesetzgeber schweigt sich hier aus. Dividenden und Fondsausschüttungen sind aber eindeutig Erträge. Bei der steuerlichen Betrachtung ist es dann noch sinnvoll, dem Kind eigene Wertpapiere zu schenken, anstatt einen neuen Sparplan aufzusetzen, denn wenn hier schon deutliche Kursgewinne aufgelaufen sind, wird der Anschaffungswert bei Schenkung übertragen und die Kursgewinne können dann beim Kind steuerfrei realisiert werden. Beim Depotübertrag der Position muss allerdings angegeben werden, dass es sich um eine Schenkung handelt.
Für beide Kinde je ein ETF auf den MSCI-W. Geldgeschenke zu Anlässen fließt dann über zeitweise Erhöhung des Sparplans. Haben kein Sparbuch o.Ä.. Wenn die Kinder irgendetwas brauchen, dann kommt das von unseren Rücklagen, damit keine Anteile der Kinder verkauft werden müssen.
Mich würde noch ein Video interessieren wie man am besten neben dem laufenden Sparplan für das Kinder-Depot mit einer größeren Einmalanlage umgeht. Zum Beispiel mit einem aufgelösten Kindersparbuch in Höhe von zum Beispiel 4.000 €. Lieber als Einmalanlage auf den laufenden Sparplan einzahlen oder doch lieber als separaten zweiten weiteren Sparplan? Hat es Vorteile mehrere unterschiedliche ETF´s parallel laufen zu lassen?Zum Beispiel einen über MSCI World und einen über MSCI all Country World. Ansonsten Danke für euren tollen Kanal. Alles immer super hilfreich, verständlich und unterhaltsam was bei diesen Themen nicht immer selbstverständlich ist. Weiter so.
Siehe Ende des Videos: entweder als Einmalanlage oder für kurze Zeit Sparplan aufstocken (je nach Ordergebühr beim Broker). Gegen mehrere ETFs spricht eigentlich nichts dagegen, sollte halt keine Doppelung sein.
Vielen Dank für das tolle Video. Heute gibt es ja auch Platformen wie Oskar Sparplan. Wie würdest du den gegenüber einer Direktbank wie ING sehen? Ist bei Instituten wie Oskar Liquidität ein Risiko?
Super Video...nochmal zum Verständnis zur Methode 2. auf dem eigenen Depot: Wenn ich doch eine steuerfreie Schenkung machen kann, ist es da nicht dann auch in Ordnung, wenn man einen thesaurierenden Etf verschenkt? Ist das dann nicht egal, ob er thesaurierend oder ausschüttend ist? Gruss von einem Anfänger, der nun für das Kind in eine ETF investieren möchte, aber TR benutzt, die noch( kein) Kinderdepot anbieten.
Mache es nach Option 2: Habe für jedes Kind einen Sparplan auf einen ACWI ETF der im eigenen Depot mitläuft. Da die äußerst ähnlich verlaufen sollte es dann auch keinen Neid untereinander geben.
Sehr spannendes Video! Vielen Dank. Mich würde interessieren (als PatenOnkel), ob für mich die Grenze der Schenkungssteuer von 400.000 € auch zutrifft beziehungsweise ob generell PatenEltern solche Beträge in Depots an ihre Patenkinder übergeben können. Oder können nur Eltern ihren leiblichen Kindern Depots mit dieser Grenze schenken?
Wir nutzen eine U18-Depot der DKB. Die steuerlichen Aspekte waren mir bisher noch etwas unklar. Danke für die Aufklärung. Auch wenn alle Gelder unserem Kind gehören könnten wir doch verkaufen und umbuchen!?
Wir haben ein Depot für unseren jetzt 2jährigen kurz nach Geburt angelegt. Da kommen monatlich 50 € von uns drauf und was sonst an Weihnachts- oder Geburtstagsgeld kommt.
Also ich habe mit meiner Partnerin für unseren Sohn der jetzt 10 Monate alt ist, seit letztes Jahr seit dem er auf der Welt ist, etf depot auf seinem Namen gemacht, world und em wo jeden Monat das ganze Kindergeld rauf kommt, plus zusätzlich was verkauft wurde/wird Spielsachen baby klamotten den Erlös bekommt er ebenfalls rauf. Da wir das Geld nicht benötigen Er soll es leichter haben, und später wird er rangeführt mit den Finanzen Geburtstag, kindertag Ostern etc auch ne Kleinigkeit 100 - 200 € zusätzlich noch mal Da wir beide gut Verdienen geht das schon.
Das Erststudium ist in allen Bundesländer frei, somit fallen Stdiengebühren nur unter bestimmten Umständen an, die nicht durch die Eltern per se getragen werden müssen. Des Weiteren ist die Vermögenvorsorge nicht gleich zu setzten, mit einem Verbot, dass Geld für das Kind einzusetzen, wie z.B. bei einem freiwilligen Schüleraustausch, oder einem Auslandssemnester. Das ist allerdings ein kompliziertes Feld und das Familiengericht ist bei großen Entscheidungen der Vorgang zur Genehmigung vor zu legen. Das Geld liegt also nicht pauschal bis 18 auf Eis. Sollte das Kind z.B. medizinische Versorgung, oder Pflege brauchen, die andereweitig nicht gedekt oder geleistet werden kann, dann kann das Geld sehr wohl zum wohle des Kindes eingesetzt werden. Soll keine böse Kririk sein, aber das Thema ist sichlich nicht uninteressant und wird hier sehr schnell beiseite geschoben.
Ich habe für meinen kleinen ein Kinderdepot bei der Comdirect eingerichtet. Dieser wird seit seiner Geburt mit 75€ in den Shares Core MSCI World UCITS ETF - USD ACC & iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF bespart.
Tipp: Bei der comdirect unbedingt darauf achten, nur Top Preis ETFs zu besparen und das auch jährlich zu kontrollieren - die 1,5% Gebühren wirken sich langfristig schon aus.
uff.. leider gibts da nicht so viel.. Also Geld in ETFs sollte schon mind. 10-15 Jahre drinbleiben.. Alles darunter ist ein hohes Risiko.. maximal Festgeld. Unsere Empfehlungen fürs Festgeld findest Du hier: finanztip.de/festgeld
Gutes Video, ich finde allerdings, dass Sie mit dem besten Vorschlag, ein eigenes Depot für die Kinder anzulegen, nicht bis zum Schluss warten sollten, sondern diesen Vorschlag an den Anfang des Videos stellen sollten. Es sollten auch auschließlich thesaurierende ETFs auf den MSCI World bespart werden und eine Freibetrag eingerichtet werden, mit den z.B. die Vorabpauschale verrechnet werden kann. Erst wenn die Gewinne nach Jahren des Ansparens den jährlichen Freibetrag erheblich überschritten haben, sollten sie mit Hilfe einer Nichtveranlagungsbescheinigung steuerfrei zu vereinnahmt werden.
Hallo Saidi, wir möchten gerne Steueroptimiert für unser Kind ein Sparplan anlegen. Erst den ausschütter und später den thesaurierer, aber wie geht man da genau vor? Bleibt der ausschütter einfach liegen? Verkauft man ihn? Macht man einfach einen neuen Sparplan mit thesaurierer? Was passiert mit dem ausschütter? usw.
ich habe einen sparplan für die beiden zwerge. eigentlich hauptsächlich um evtl anfallende studien zu finanzieren. der sparplan bespart einen thesaurierer. mal schauen was in 13-14 jahren draus geworden ist.
Wir haben für beide Kinder jeweils ein Depot/Sparplan über Oskar gemacht. Omas und Opas kennen die Iban und zahlen auch fleißig ein. Saidi was hälst du von Oskar? Mich würde deine Meinung dazu interessieren, sogar evtl ein eigenes Video wert?
Unserer Tochter haben wir zur Geburt auch ein Kinderdepot eingerichtet: 70% MSCI World SRI und 30% Emerging Markets SRI Einmalanlage und monatlicher Sparbetrag. SRI war uns wichtig, sowohl in unseren als auch in ihrem Depot.
Hi vielen dank für das Video. Kannst du mir evtl sagen ob es bei dem Amundi Prime Global der ja nur 0,05% kostet auch eine thesaurierend Version gibt? Und ob es auch eine EM Version vom Amundi Prime gibt? Will für unseren kleinen Sohn Tom, je einen World und EM bei der ING ansparen. Danke schon mal. LG Holger
7:30 kann ich das Depot auch an das Kind meiner Schwester übergeben und dabei von der Schenkungssteuer profitieren? Oder kann ich steuerfrei nur an meine eigenen Kinder ein Depot übertragen? Vielen Dank und viele Grüße
schau einfach mal bei unserem Ratgeber zu nachhaltigen ETFs vorbei: www.finanztip.de/indexfonds-etf/nachhaltige-geldanlagen/ sonst "normale" ETFs: www.finanztip.de/indexfonds-etf/
Habe ein zweites Depot und 3 ETFs. Da kaufe ich je nach dem zu. Per Sparplan Vertrag habe ich zusätzlich den Deka Industrie 4.0 Fond. Der ist aber teurer als ein ETF.
Saidi hast du schon ein Video, wo du zeigst wie man am besten Eigenkapital für einen Hauskauf in ca. 5-10 Jahren sparen kann? Über ETF ? Habe bereits einen A1JX52 für die Altersvorsorge
jupp. Schau mal hier vorbei: ua-cam.com/video/0tRuTNl62CQ/v-deo.html Spoiler: bei 5-10 Sparzeit Jahren lieber keine ETFs ;) wobei es in Deinem Fall natürlich drauf ankommt wie lange Du Deinen ETF bereits hast und den evtl. für späteren Immo-Kauf hernehmen möchtest.
Vielen Dank für das Video, gerade dieser Tage habe ich mir dazu Gedanken gemacht! 😄👍 Ganz wichtig finde ich auch, dem Nachwuchs (irgendwann, wenn er es versteht...) die Macht des Zinseszinses zu erklären. Vielleicht führt er das Depot dann sogar weiter, statt es für den Führerschein o.ä. auf den Kopf zu hauen. Wäre in dem Fall dann nicht thesaurierend von vorneherein besser?
@@philippgabel1208 das setzt allerdings voraus, dass man die Dividenden diszipliniert reinvestiert und auch irgendwann den aETF verkauft. Und daran habe ich so meine Zweifel.
Tolles Video :) ich habe ein ETF Sparplan für unseren Sohn auf meinem Depot eingerichtet, weil ich nicht möchte, dass er schon mit 18 Jahren freien Zugang dazu hat, sondern wir ihm das erst mit evtl. 25 Jahren geben wollen. Aber das ist auch eine individuelle Entscheidung :)
Wir werden unseren Sohn beibringen mit dem Sparplan vernünftig umzugehen. Sollte das aber nicht zutreffen, machen meine Frau und ich eine schöne Hochzeitsfernreise. Ein extra Depot wurde zwar eingerichtet, da bleibt für ein Führerschein was drauf. Alles weitere wird sich zeigen über Schenkung. Im erweiterten Bekanntenkreis kam es schon vor, das mit 18 das Konto leider geplündert wurde. Deswegen haben wir gut abgewogen und und für diese Vorgehensweise entschieden😊
@@jabba9083 die Bank schreibt das Kind an, da musst du den Brief abfangen😛. Lieber so wie beschrieben😉 muss jedes Elternteil/-paar für sich selbst entscheiden.
Gefällt mir auch sehr. Hilf mir bitte mal, wenn das Kind dann soweit ist machst du einen Übertrag der ETF Anteile, fällt unter Schenkungssteuer, also keine Steuern. Während des Sparen hast du doch eigentlich auch keine Steuern, thesaurierend, und wenn die vorbesteuerung so extrem niedrig bleibt. Habe ich da einen Denkfehler?
@@22GoldJunge das ist natürlich auch eine Überlegung wert...ich habe mir gedacht, dass wir unserem Kleinen den best laufenden ETF geben (hab mehrere), wenn es dann so weit ist und wir glauben, dass er reif genug ist, um mit so viel Geld umzugehen...aber man muss sehen, was die Zeit bringt und wie sich alles entwickelt...😊
Ich werfe mal noch eine weitere Möglichkeit ein. Gemeinsames ETF Sparen in einem Depot, allerdings Kinder über externes Programm (Portfolioperformance) wieder rausrechnen bzw. dort separate Sparpläne anlegen, welche aber im eigenen Depot zusammen ausgeführt werden. So sehe ich genau den Kontostand der jeweiligen Kinder. Ich will auch nicht zwingend die Auszahlung mit 18 ermöglichen, wenn genau da der ETF mies steht....nur mein Vorgehen aktuell :-)
Wieder mal ein sehr hilfreiches Video. Ich habe vor für meine 3 Kinder auch je ein Depot anzulegen. Es sollen allerdings keine Junior-Depots werden, sondern sie sollen auf meinen Namen laufen. Alle drei sollen das gleiche Portfolio haben. Ist es möglich drei getrennte Depots bei einem Anbieter zu führen?👶
Lieber Saidi, bin großer Fan deiner Videos und richte meine Altersvorsorge und die meiner Kinder nach deinen Tipps. Danke dafür! 14:05 hat mich jetzt aber total verwirrt. Ich soll vor dem 18. meines Sohnes schon überlegen zu verkaufen?? Ich dachte immer ab 15+ Jahren ist man durchschnittlich eh schon über 7% Rendite und da macht das keinen großen Unterschied? Oder habe ich da jetzt einen Denkfehler? VG
In 15 Jahren sag ich dann meinen Kindern: "Das habt ihr einem klugen Mann mit Namen Saidi zu verdanken, dass Ihr jetzt so viel Geld habt." 👍👍👍
Saidi kriegt bald einen Kasten Bier von mir
@@Bandito715 Ein ganzes Fass 😂
Arbeiten müssen wir immer noch selber :D nicht die daddys vernachlässigen :D
Auf längere Zeiträume müsste man Mal beachten wie lange es noch gut geht das mit Geld Geld verdient wird. Zumindest wenn man auf Jahrzehnte schaut.
Leider nicht so gut recherchiert von Saidi. Es gibt noch eine weitaus bessere Alternative. Es trägt den Vornamen von Herrn Lafontaine, dem ehemaligen Ministerpräsident von Saarland. Einfach nachschauen. Nur mal als Tipp.
Unsere beiden Kinder sind schon 10 und 12, habe grade die Anträge ausgefüllt... Danke! Besser spät als nie (hoffentlich)
Hab für jede unserer Zwillinge zur Geburt (vor ca. einem Jahr) ein Depot bei der Comdirect eingerichtet. Die Großeltern besparen nun pro Kind 50€ pro Monat in den MSCI World, 25€ in den EM IMI und 25€ gehen jeden Monat auf ein Tagesgeldkonto. Ich war ziemlich glücklich, dass ich denen ein Sparbuch ausreden konnte :)
Die Kinder werden sich freuen
Das ist toll...ich würde dir nur als Anregung sagen, dass es schade ist 50% der Rate ziemlich sinnlos in Tagesgeld "anzulegen". Das ist keine echte Anlage, weil das geld dort versauert und durch die Inflation jedes Jahr weniger wert wird.
Besser wäre es 100% der Rate in Aktien ETFs zu investieren, gerade wenn die Kinder noch Babies sind. Die brauchen das Geld doch mindestens die nächsten 10 bis 15 jahr nicht, weil man als Eltern alles notwendige kauft, oder nicht?
Überlegt euch das nochmal, ob es nicht sinnvoller ist, alles Geld in etwas zu investieren, was wenigstens 5,6,7 oder 8% Rendite PRO JAHR bringt, statt 0%.
Gerade weil du schreibst, dass du glücklich bist, hnen ein Sparbuch ausgeredet zu haben, solltest du die Entscheidung für 50% tagesgeld hinterfragen. Tagesgeld ist zur Zeit nämlich von der Rendite kein Stück besser als ein Sparbuch...es ist quasi ein Sparbuch mit 0% verzinsung pro Jahr.
Nur eine Anregung...
@@StephanEngine7878 Vielleicht ist die Situation aber auch so, dass schon vorher Geld abgeschöpft werden soll für eine Schulgebühr oder ähnliches. Ansonsten bin ich da ganz bei dir.
@@awon3 Ja, natürlich. Aber wenn man von dem Geld Essen für das Kind kaufen würde oder Schulgebühren davon bezahlen würde oder ähnliches, dann wäre es ehrlicher, nicht so zu tun, als ob man das geld für das kind anspart, weil das tut man dann ja nicht wirklich.
Wir reden hier über babies, die ein jahr alt sind. Und meistens geht es ja hier darum, dass man für die eigenen Kinder (langfristig) etwas ansparen will, bis zum 18ten geburtstag oder sogar noch länger, wovon sie wirklich etwas haben.
Und da wäre es eben nicht besonders schlau, bei mindestens 17 Jahren Anlagezeitraum, 50% der Rate in etwas zu "investieren", was null komma null Prozent Zinsen bringt und jedes Jahr weniger wert wird.
Da sollte man 100% Aktien-ETF Quote fahren und nicht 50%.
Vor allem, wenn schon geschrieben wurde, dass man sich gefreut hat, den Großeltern das "blöde Sparbuch" ausgeredet zu haben. Wenn einam also schon vollkommen zu Recht klar ist, dass "Sparbuch" Mist ist, dann braucht es nur einen kleinen Schritt, zu erkennen, dass Tagesgeld im jetzigen Nullzins Umfeld ebenfalls Mist ist und nur in unbedeutenden Details ganz leicht besser ist als ein Sparbuch.
@@StephanEngine7878 Lies genau. Er sagte 50€ MSCI World, 25€ EM und 25€ ins Tagesgeld. Das sind 25% und somit legitim für kleinere Anschaffungen für die Kinder. Evtl. macht er ja daraus auch eine Einmalzahlung wenn er es nicht anderweitig benötigt.
Perfektes Timing! Gerade gestern mit meinem Mann darüber gesprochen, wie wir das Geld für unser Kind anlegen wollen 😂
Für mich zu spät, schon angefangen. Aber gab ja schon ähnliche Videos. Sparschwein erstmal geplündert und alles rein.
Die sollen ihre Kohle selber verdienen wir haben auch nix geschenkt bekommen. Sollen froh sein das sie gut zu essen u Kleidung bekommen haben 😉
juhu, darauf hab ich lang gewartet, ganz lieben Dank dafür 👏👍
Sehr gutes Video👍. Habe gerade vor kurzen für meine Söhne bei der ING eröffnet, kann ich nur empfehlen. Kleiner Tipp: Statt die Rate bei einmal Zahlungen zu erhöhen, kann man auch einfach eine zweite Rate zu einen anderen Datum anlegen. Dann bleibt der normale Sparplan zb. Zum 1. des Monats bestehen und man nutzt den zweiten Sparplan zb. Zum 15. um die „Einmalzahlung“ abzuarbeiten. Edit: die Variante lohnt natürlich nur wenn kostenlos bespart werden kann
Trifft genau das, was wir gerade aktiv machen. Schön, dass wir in den letzten Wochen bei euren Videos vieles davon gehört haben. Die jetzige Zusammenfassung bestätigt uns. Vielen Dank!
Ich saß heute am PC um zu schauen welches Depot ich für die Kinder nehme und hab mich nun, dank des Videos entschieden. Ich werde die Depot auf die Namen der Kinder anlegen.
Als Finanzbildung habe ich meinen beiden Grundschulkinder jedem eine Coca-Cola Aktie geschenkt. Die Bilanz hab ich mit Euro und Pfennigstücken erklärt und im Dezember gab es dann eine Ausschüttung :-) Ich glaub die verstehen damit jetzt schon mehr von Unternehmen und Finanzmärkten als viele Erwachsene.
Und dass sie von Oma noch einen ordentlichen Sparplan auf dem MSCI World SRI haben, erfahren Sie dann in 10 Jahren :-)
auch nicht schlecht :)
Danke für die tolle Erklärung! Ich mache grade eine Ausbildung zur Steuerfachangestellten und verstehe durch eure Videos den praktischen Nutzen der trockenen Theorie viel besser. Zudem fallen auch oft Begriffe, die man in diesem Berufsfeld erst in den Fortbildungen lernt! Es könnte im Berufsalltag ziemlich peinlich werden, wenn ich gar nicht weiß, dass ich in bestimmten Fällen an jemanden mit höherem Abschluss weiter leiten könnte.
Habt ihr zufällig auch Videos über die Nicht-Veranlagungs-Option für Rentner und unverheiratete Paare? Mich würde interessieren wie viel Geld man dem Lebensgefährten übertragen kann, ohne Schenkungssteuer oder ähnliches zahlen zu müssen.
Super Video. Ein Vorteil beim Kinderdepot ist noch, dass es vom Staat geschützt ist. Sollte man in den 18 Jahren doch mal in die Situation kommen Harz IV zu beantragen, ist das Geld des Kindes sicher.
Hi wo kann man das nachlesen?
Super Video, deckt alles ab, sehr angenehme Vortragsweise. Ihr solltet mit Vorträgen ehrenamtlich an die Schulen gehen. Diese immer wichtiger werdenden Themen zur Finanzbildung können Pädagogen nicht abdecken.
Für mein Kind bin ich bei der Ebase: kostenlose Führung, Ausführung 0.2%, Sparplan ab 10 Euro möglich, tolle Depotauswertungsmöglichkeiten bis hin zur Konvertierung in pdf Excel.
Von temporären Aktionen der anderen Broker halte ich persönlich nichts.
Passendes Video. Habe erst letzte Woche ein DKB Depot für meine neugeborene Tochter erstellt. Oma und Opa waren noch nie Aktienfans. Sind aber überzeugt worden und gemeinsam wird jetzt ein ETF bespart.
Der Plan:
50€ im Monat (+ Oma/Opa Geld)
Wenn sie dann 15/16 ist wird ihr die Möglichkeit gegeben nebenberuflich zu arbeiten. Wenn sie dann von ihrem Geld ebenfalls 50€ in den ETF steckt werde ich weitere 50€ subventionieren.
Mal schaun wie es in 15 Jahren aussieht (:
Gute Idee werde ich mir merken ;)
@@Spastiyahoo danke (:
jo guter Plan :) mal schauen was die 50€ in 15 Jahren noch wert sind, abgesehen von der Inflation aber ein netter Anreiz. Hatte auch die Idee ab 18 Jahren Dividenden "auszahlbar" zu machen und erst ab 30 Jahren dann das ganze Depot zu übertragen ... mit 18 Jahren war ich leider nicht so weit (ohne finanzinteressierte Eltern). Schließe mich an: Mal schaun wie es in 15 Jahren aussieht (:
Könntest du noch ein Video zu der Nichtveranlagungsbescheinigung machen? Da habe ich noch viele Fragezeichen.
Kurzer Nachtrag zur Nichtveranlagungsbescheinigung: Die gilt meines Wissens nur 3 Jahre, dann wieder neu anfordern beim Amt!
stimmt. Danke für den Hinweis!
Gibts da einen Link bei Elster online?
@@punto-fahrer denke nicht, es gibt Formulare fürs Finanzamt
Endlich das Video, habe lange drauf gewartet. Danke für die ganzen Tipps! 👍🏽👍🏽👍🏽
habe vor ca.5 jahren meiner Tochter ein depot eröffnet, mit 7500€ ausschließlich Canabis unternehmen geholt also vor dem hype quasi rechtzeitig verkauft und die Summe dann in bluechips und etfs gepackt, und ihr Kindergeld und noch etwas was ich besteuere sparpläne aufgestellt, das war bis jetzt finanztechnisch die besten moves die ich gemacht habe, ihr depot hat eine super Performance im Vergleich zu meiner :-) Naja bis sie mal selbstständig ist mache ich es für sie danach ist sie selbst verantwortlich , bis dahin fördere ich natürlich ihre sichtweise mit Geld umzugehen. Den weg den ich für meine tochter vorgesehen habe erzähle ich jeden freund der mir am herzen liegt, alle hören es sich an aber was tun, machen die wenigsten oder keiner bis jetzt
Erzähl mir mehr Abi :)
@@Deniz-sr5kq was willst du hören kardeş
@@MrDirodiro bin gerade Vater geworden und will ein ETF für meine Tochter besparen. Gute Entscheidung?
@@Deniz-sr5kq ja klar, ich würde dir raten dich bei diesen Themen weiterzubilden. Aber auf jedenfall besser als Sparkonto.
Ein toller Beitrag, auch wenn ich ihn grad erst nach 9 Monaten des Uploads gesehen habe :D
Wir haben für den Nachwuchs ein Kinderkonto bei der ING mit thesaurierenden ETFs. Die ersten 8 Jahre 1-3x pro Jahr nen "größeren" Betrag eingezahlt und jetzt soll das Geld arbeiten.
Die Tipps zur Steuerreduzierung waren auch sehr gut, damit habe ich mich bisher noch garnicht beschäftigt. Über die Zeit wächst das ja schon gut an, sodass bei thesaurierenden Fonds ein zukünftiger Verkauf steuerlich ins Gewicht fällt. Man lernt nie aus!
Aber dann nutzt man ja gar nicht Freibetrag von 1000 Euro jährlich...würde hier eher auf Dividendenausschüttung setzen.
Sehr gut... besonders das Ende: Die Kinder an Finanzen gewöhnen. Ich habe das ab 16 mit meinem Sohn gemacht. Resultat: Statt Sport wird nun BWL studiert und er hat sein eigenes ordentliches Depot und findet es toll. Zudem haben wir täglich über unser Hobby Gesprächsstoff und immer wieder neue Quellen um zu diskutieren. Selbst wenn ich hinterher mit +-0 raus gehe: Das ist eine ganz tolle Zeit. Und Saidi ist ein Teil davon.
Wie bist du denn mit dem Thema auf deinen Sohn zugegangen? Die meisten haben in dem Alter ja andere Dinge in ihrem pubertierenden Trotzkopf... :-P
Meiner ist erst zweieinhalb, aber ich möcht ihn dann auch mal zum Umgang mit Finanzen "schulen" (in der richtigen Schule fehlt das ja leider) - gibt ja nen Haufen Eltern, die das nicht machen. Und der Nachwuchs ist dann irgendwann in der Schuldenfalle mit zig 0%-Finanzierungen etc.
@@HD-ej4lh Das kam so ab 15 mit den ersten "Jobs" wie Zeitung austragen usw. Damit lernen sie, was man tun muss und was man bekommt um sich was leisten zu können. Dabei ist (für mich) wichtig, dass man den Kindern nicht jeden Wunsch erfüllt, sonst wird "Geld zu haben" zu selbstverständlich. So nach und nach kam dann das Verständnis und dann auch das Interesse.
@@ichbinich8843 Ja; in meiner Schule wurde einem damals von seinen Eltern alles hinten reingeschoben (vor 20 Jahren). Jetzt lebt er um Dimensionen über seine Verhältnisse.
Gutes Video. Wir haben es genau so gemacht wie ihr es als optimal beschrieben habt: Wir haben für unsere Tochter zu ihrem 1. Geburtstag ein Depot bei einer Direktbank auf ihren Namen angelegt und dort einen ETF-Sparplan eingerichtet. So ist es am einfachsten den Überblick zu behalten, es von unseren Finanzen zu trennen und Geldgeschenke von den Verwandten auch dort unterzubringen.
Bei Scalable verzweifle ich gerade bei der Depoteröffnung! Zusatzfragebögen, Heiratsurkunde, Abschrift vom Familienbuch und jetzt sollen wir sogar noch eine Meldebescheinigung für unsere minderjährige Tochter besorgen, die zwar einen Reisepass aber natürlich noch keinen Personalausweis hat. Meine Frau und ich haben beide ein Depot bei Scalable und sollten daher bekannt sein. Mal sehen wie das weitergeht! Scalable kann ich daher leider nicht empfehlen. Danke für den Beitrag.
Vielen Dank für die super Erklärungen 😇 mein eigenes Depot läuft seit ein paar Monaten und jetzt wird für meine Kleine geschaut und bei einem Anlagehorizont von noch 15-16 Jahren bin ich da ebenfalls optimistisch👍💪
Gute Tipps. Die einzige Frage ist, ob man Geld, das einem selbst gehört, eventuell noch sinnvoller/besser anlegen kann und ob das den Steuernachteil kompensiert.
Haben unserer Tochter zur Geburt ein Depot bei der Comdirect eröffnet. 1000,- Eur gabs als Einmalanlage und ansonsten gibt es 25,- Eur jeden Monat auf den ACWI. Kommt Geld von der Verwandschaft zusammen (Geburtstag/Weihnachten etc. ) wird das auch als 1x Anlage reingesteckt.:)
Tipp: Bei der comdirect unbedingt darauf achten, nur Top Preis ETFs zu besparen und das auch jährlich zu kontrollieren - die 1,5% Gebühren wirken sich langfristig schon aus.
@@OL-MA376 Naja 4,56 ,-EUR pro Jahr bei 300 ,- EUR Einzahlung p.a. macht insgesamt 77,52 Eur für den Sparplan auf die gesamte Laufzeit. Denke das verkrafte ich grade so;)
Und warum als 1x Anlage und nicht für 1-2 Monate die Sparrate erhöhen? Da lässt man doch eher unnötig Geld flöten gehen
Habe auch ein Juniordepot bei der comdirect eingerichtet.Monatlicher Sparplan, sauber getrennt vom eigenen Kram, alles Tip Top. In der Hoffnung, dass der Junior mit 18 damit auch weitermacht und nicht alles platt macht. 😂
Tipp: Bei der comdirect unbedingt darauf achten, nur Top Preis ETFs zu besparen und das auch jährlich zu kontrollieren - die 1,5% Gebühren wirken sich langfristig schon aus.
@@OL-MA376 Trotzdem möchte ich mir aber auch nen ETF aussuchen. Hängt ja auch von den Sparplanraten ab. Grundsätzlich hast Du natürlich Recht.
@@larsflenner9609 Ja, ETF ist klar. Es ist aber so, dass es bei der comdirect eben diese Top Preis ETFs gibt - und wenn ich die gleiche Idee ohne Kosten besparen kann, dann sollte man das auch tun. Und gerade am Anfang ist man ja mit einem ACWI ganz gut bedient. Diversifizierung kommt dann später ;).
@@OL-MA376 Nochmal, Du hast natürlich Recht. Ich hab trotzdem den FTSE All World genommen. 😉 Die 50€ kriegt er von mir in die Hand😂
Sehr gut zusammen gefasst. Was ist persönlich allgemein vermisse, ist die Finanzbildungsmöglichkeit für die Kids. Gucken zwar gerne die Videos mit, aber so kindlich gute Erklärvideos vermisse ich. Jemand einen Tipp dafür?
Mal wieder ein klasse Video. Habe das für mein Kind genau so umgesetzt. Das mit dem Kinder-Depot schau ich mir noch an. Danke!
Ich habe für meine Kinder auch so ein Depot mit Sparplan. Mein Ältester spart jetzt zusätzlich zu meiner Sparrate etwas von seinem Nebenjob mit. So ist er gleich aktiv mit eingebunden.
War bis vor zwei Woche soweit bei Consors zu eröffne. Gut dass das Standesamt für den Neugeborenen Sprössling etwas länger gebraucht hat, dass ich doch noch an die ING gedacht habe und mich jetzt bestätigt fühle ^^
@@tasovi Aber die Consorsbank garantiert die kostenlosen XTrackers ETF nur bis Ende 2022...was danach ist, weiß man nicht. Die ING behauptet, dass alle 820 ETFs dauerhaft kostenlos besparbar sind. Das halte ich durchaus für einen wichtigen Unterschied... ;-)
@@tasovi @tasovi richtig, doch! Die ING wird von Finanztip empfohlen, siehe hier: www.finanztip.de/wertpapierdepot/
Und zwar zu Recht, seit sie alle ETF Sparpläne umsonst anbietet. ;-)
Inzwischen wird sogar das Girokonto der ING wieder empfohlen, was wegen der 4,90 € pro Monat gebühren, falls es kein gehaltskonto ist, ebenfalls zu recht rausgeflogen ist. Aber wenn man sein Gehaltskonto bei der ING hat, dann ist das ja kein Problem und grundsätzlich eine gute Bankwahl.
1000 Dank! Ein Top-Video, sehr informativ, hilfreich und äußerst professionell und gleichzeitig locker vermittelt
Danke für das Lob!
@@finanztip Hallo Fianztip, auch wenn das Video schon was Älter ist, ist es sehr aktuell für uns.
Gibt es eine Möglichkeit, als Eltern, irgendwie die Hand drauf zu haben, bei einem Kinder-Depot, ob und wie es ausgezahlt wird???
Man weiß ja nie welche Flausen da später im Kopf schweben.
Da sehe ich den Vorteil das Depot auf meinem Namen zu erstellen, was dann ja leider den Nachteil des Freibetrag mit sich bringt
Perfektes Timing! Gerade heute mit meiner Frau darüber gesprochen, wie wir das Geld für unser Kind anlegen wollen ;-) :-)
Danke für das video, ich habe bereits ein Girokonto bei der Bank vor Ort für die Kids und bin gerade am eröffnen eines Depots für einen Sparplan.
Ein kompaktes gutes Video!
Toll wäre noch zu sehen, wie viel Unterschied es steuerlich macht, wenn man Teile des Thesaurierer verkauft und wieder investiert im Vgl zu keinem Abverkauf.
Habt ihr euch das Juniordepot bei der FIL über die Umweltbank angeguckt? Wir sind seid kurzem da und wundern uns, dass diese Option nicht erwähnt wird.
ich glaub das ist raus, weil alle Aktienfonds dort mit ca. 2%TER oder mehr + Ausgabeaufschlag echt teuer sind. Wenn man es nachhaltig will, gibts eher einen sri msci world für 0,2% Kosten
Wenn ich das richtig sehe, bieten die nur aktiv gemanagte Fonds an, die auch nicht wirklich breit diversifizieren.
Lieben Dank, sehr informativ. Und am Schluss der Tipp, wann erzähle ich das meinem Kind 👍🏻👍🏻
Das ist ein wirklich super Video und stellt sehr gut die Vor- und Nachteile der jeweiligen Variante dar. Wir werden jetzt auch ein Juniordepot für unsere 4-jährige eröffnen.
Guten Tag Zusammen.
Ich möchte für meine Kinder auch ein ETF Depot anlegen.
Meine Tochter ist 6 und der Sohn 1 1/2. Wie kann ich vorgehen, dass beide zum 18.ten Geburtstag ungefähr das selbe haben? Leider waren uns vorher finanziell die Hände gebunden, sodass wir erst jetzt mit den Vorsorgemaßnahmen anfangen.
Über Anregungen würde ich mich freuen.
Mit freundlichen Grüßen
Hi Saidi, wie sieht es mit einer Variante für Faulpelze, wie mich aus? Ich versuche meine Finanzen immer weitgehend zu automatisieren, um mich frei von emotionalen Einflüssen zu machen. Aus dem Grund habe ich auch thesaurierende ETFs, anstelle von Dividenden-ETFs. Bei letzteren wäre eine regelmäßige Reinvestition notwendig und damit einhergehend das Risiko, dass mich zu dem Zeitpunkt ein falscher Gedanke darauf bringt, das Geld anderweitig zu investieren und von meiner ursprünglichen Strategie abzuweichen oder das Geld auszuzahlen. Ein weiterer Grund für meine automatisierten Finanzen ist, dass ich unglaublich faul bin und mich mit der Thematik eigentlich nur 1x auseinander setzen will (mir fehlt einfach die Zeit mich regelmäßig damit zu beschäftigen). Auch hier unterstützen die Thesaurierer meine Strategie „eher“. Ich möchte dennoch immer die Kontrolle über meine Depots und die der minderjährigen Kinder haben. Das möchte ich nicht, um das Geld für mich abzugreifen, sondern um alle finanziellen Angelegenheiten unkompliziert und steuerbar zu halten.
In diesem Kontext frage ich mich, ob es für die Kinder nicht auch eine sinnvolle Variante sein könnte, bei Geburt jeweils ein eigenes Depot auf meinem Namen beim Broker meines Vertrauens zu eröffnen. Dort lege ich einen Sparplan auf einen oder mehrere von mir ausgewählte thesaurierende ETFs an. Sämtliche Sparpläne laufen automatisiert und lediglich etwaige Einmalzahlungen anderer Verwandten müssten manuell investiert werden. Bis zum 18. Lebensjahr fallen somit keine Steuerlasten an (abgesehen von sehr geringen Vorabpauschalen). Sobald das Kind dann 18 ist, würde ich einen Depot-Übertrag veranlassen. Soweit ich weiß, wird der wie ein Kapitalübertrag behandelt und würde mit dem gültigen Abgeltungssteuersatz versteuert werden. Bei Übertrag an meine Kinder könnte ich diese Steuer aber durch die Regelungen zur Schenkungssteuer vermeiden. Und dadurch, dass die angesparten (hoffentlich) ETF-Gewinne nicht realisiert, sondern übertragen werden, fallen hier auch keine Steuern an.
Das von dir angesprochene Risiko zum Missbrauch des Geldes durch mich, ist mir bewusst, klammere ich bei dieser Fragestellung aber aus, da es mir lediglich darum geht, ein Verfahren für mich als kontrollbedürftigen Faulpelz zu finden, der den Kindern ein Depot ohne Steuerlasten überlassen möchte.
Szenario: Je Kind 1.000€ Einmalinvestition und 50€ monatlicher Sparplan bis zum 18. Lebensjahr
Für mich ergeben sich (falls ich richtig liege) folgende Vorteile:
- Weniger Management-Aufwand durch automatische Reinvestitionen
- Geringeres Risiko beim manuellen Reinvestieren das Geld für andere Zwecke zu verwenden
- Kontrolle über das Depot bis zum 18. Lebensjahr
- vernachlässigbarer Einfluss auf meine Freibeträge durch die (momentan) geringen Vorabpauschalen
- Sofern die Regelungen beim Depotübertrag eine Besteuerung verhindern -> keine Steuerlast
Folgende Nachteile ergeben sich:
- Erhöhtes allgemeines Risiko das Geld für andere Zwecke zu verwenden, da ich die Kontrolle über das Depot habe
Was hältst du von diesem Verfahren? Auch bin ich mir bei meinen Annahmen zur Besteuerung absolut unsicher. Ich bin kein Finanzexperte und lasse mich bei meinen Ideen gern eines Besseren belehren. Danke :)
Wir sind für unsere zwei auch bei Comdirect. Wenn man selbst dort Kunde ist kann man seiner Kinder sogar werben und dann z.B. das große Lego-Paket dazu bekommen. Zur Weihnachtszeit hatten die auch mal eine Aktion mit 50€ Startguthaben im Kinderdepot. Schauen wir mal ob das wieder kommt, da im Herbst Kind Nr. 3 kommt und Lego inzwischen genug vorhanden ist. Gespart wird gemeinsam mit Oma&Opa sowie Uroma.
8:06 Na vielleicht hat das Kind ja auch Interesse an einer funktionierenden Heizung? ;)
Nee, also wo ich das Problem bei dem "optimalen" Ansatz #4 sehe ist, dass diese großartigen Steuervorteile dazu verleiten könnten mehr Geld dorthin zu verlagern als man tatsächlich unter keinen Umständen mehr selbst (für die Familie) brauchen könnte. Meines Wissens wäre eine Rücküberweisung wenn es hart auf hart kommt nämlich wieder eine Schenkung nur mit dem Unterschied, dass die Freibeträge bei einer Schenkung von Kind zum Elternteil wesentlich geringer sind und da schon tatsächlich Leute in die Steuerfalle getappt sind. Daher wundert mich, dass ihr diesen Ansatz als den besten darstellt.
Hey Saidi, ein Problem beim Depot auf eigenen Namen hast du nicht angesprochen: Die Erbfolge. Ehefrau und ggf. weitere Kinder erben beim eigenem Ableben dann auch Ihren Teil.
stimmt..
Die Ehefrau könnte natürlich einen Pflichtteilsverzicht vor einem Notar unterschreiben, genauso wie die Kinder, wenn alt genug, um dieses Problem zu umgehen.
Ihr könnt es auch im Testament niederschreiben. Das sollte nicht das Problem sein.
Sehr gutes Video.
Um eure Frage zu beantworten:
Wir fahren beim Großen (1,5J.) einen 4 Stufenplan:
1. Kinderdepot Comdirect mit ACWI 50€/Monat
2. Absicherungsprodukt S&P500 ETF der in eine BU überführt werden kann 25€/Monat
3. Sparbuch/Konto da die Großeltern Gewinnspanne machen -> Ziel max. 1500€ Bestand
4. Einzelaktien von mir via Traderepublic gekauft und ins Depot übertragen. Gilt für die Mehrsumme auf dem Sparbuch sowie den Sparschweininhalt des Vorjahres.
Da der 2. Nachwuchs nun da ist, werden wir ähnlich verfahren.
Sind jetzt keine großen Summen, aber die Zeit und der Zinseszins macht da schon a bisschen was draus;-)
@michael wie hast du (2.) angelegt, dass es in eine BU umgewandelt werden kann?
Läuft das Absicherungsprodukt nur während ruppigen Zeiten, wenn Kurse fallen, oder permanent?
Und was genau ist das?
Hallo, danke für das gut erklärte Video. Eine Frage, was ist besser ausschuettend und dann die Ausschüttung selber wieder zu investieren oder thesaurierend? Oder bleibt sich das gleich?
Danke
Vielen Dank! und das mit der Finazbildung ist ein guter Punkt ... Daumen Hoch!
Sehr hilfreiches Video, besten Dank dafür. Wenn das Kind/die Kinder jeweils ein eigenes depot haben. Muss dann eine separate Steuererklärung jährlich gemacht werden für jedes kind oder muss dieses bei den eltern in der Anlage kind angegeben werden?
Hallo Saidi, verstehe ich das richtig, dass ich anstatt des jährlichen Verkaufens und danach wieder Kaufens um die 801€ pro Kind auszunutzen auch einfach warten kann, bis der Gewinn des Depots ca. 9744€ ( NV Maximalbetrag) beträgt und dann die NV Bescheinigung beantrage? Das würde ja einiges an Gebühren und unnötigen Spreads bei jährlichen Käufen und Verkäufen einsparen...
Jup. Aber Achtung, nicht zu lange warten, irgendwann kommen so etwas wie Ferienjobs etc.
1x im Jahr 10.000€ rausholen :) pro Kind
Noch bespare ich für meine zwei Kinder einen regelmäßig laufenden Sparplan auf meinem eigenen Depot.
@Finaztip Was mich noch interessieren würde, ob ihr für die genannten Varianten einen Vergleichsrechner durchlaufen lassen könntet. Das habt ihr ja bei diversen anderen Themen auch schon gemacht und ist immer super spannend plastisch vor Augen geführt zu bekommen, was die verschiedenen Varianten für Vor- und Nachteile haben :)
Ich weiss, dass das Video schon 2 Jahre alt ist. Aber ist denn der Tipp noch aktuell oder haben sich die Sachen geändert?
Na wenn das mal keine Abmahnung von Ferrero gibt! ;-)
Guter Beitrag ! Unterschiedliche Töpfe können z.B. Sinn machen wenn jemand möglicherweise sehr große Beträge hat und diese auch über die Einlagesicherung der Banken geschützt haben will. Gerade in der jetzigen Zeit würde ich mich z.B. unwohl fühlen wenn ich weiß das die Bank zwar für 100.000 eine Einlagesicherung hat , aber auf dieser Bank mehr als dieser Betrag im Depot etc. lagern würde . Jeder Euro darüber ist ein Risiko.
Das kommt genau zur richtigen Zeit. :) Vielen Dank für das Video!
Meine Frau und ich haben ein Pflegekind. Er ist jetzt 8 Jahre alt geworden und wir bekommen vom Staat knapp 900 € Pflegegeld pro Monat. Wie er 6 Jahre alt geworden ist, haben wir uns entschieden die 900 € Pflegegeld pro Monat komplett für ihn in ETFs anzulegen.
Meine Frau und ich sind schon seit vielen Jahren (ich über 15 Jahre) bei der DKB. Ich habe mir bei der DKB ein zweites Girokonto und ein zweites Depot angelegt, nur für diesen Zweck.
Ich habe in meinem Depot 120.000 € in ETFs liegen (90.000 ausschüttend wegen Freibetrag 1602 €) und noch 80.000 auf dem Tagesgeld.
Ich bin auch noch Kunde bei der ING und Consorsbank und habe bei Smartbroker und Scalable auch jeweils ein Depot. Consorsbank nutze ich nicht mehr, weil zu teuer mit 1,5%. ING ist jetzt wieder interessant geworden, weil alle 820 ETFs dort umsonst sind.
Aber da war die ING zu spät dran, ich bleibe bei der DKB, da ich sehr hohe Sparraten habe und die 1,50 € pro Sparplan kaum ins Gewicht fallen. Und das ist dann einfach simpler dort den kompletten Sparerfreibetrag von 1602 € zu haben.
Für unseren Sohn habe ich zwei Sparpläne angelegt. Es wird alle 2 Monate für 1200 € der MSCI World (A1XB5U) und ebenfalls alle 2 Monate der MSCI Emerging Markets (A12GVR) für 600 € gekauft. Macht schlappe 18 € Gebühren bei einem Gesamtinvestment von über 10.800 € pro Jahr. Das ist quasi umsonst, wegen 18 € Gebühren pro Jahr wechsle ich nicht einmal zu Scalable. 18 € ist ein durchschnittliches Essen und ein Getränk in einem durchschnittlichen Restaurant. Also da kann man der DKB echt nichts vorwerfen.
Eigentlich sagt man ja, dass ein 70:30 Verhältnis der beste Kompromiss ist zwischen Marktkapitalisierung (die ca. 90:10 wäre) und Bruttoinlandsprodukt (die ca. 60:40 wäre), aber ich mach jetzt einfach 2/3 zu 1/3. Schwellenländer werden kommen und haben potentiell noch höhere Renditen.
Es liegen jetzt schon über 28.000 € in ETFs in seinem Depot, bei ca. 28 % oder über 6.000 € Gewinn.
Wenn er 18 ist, werden irgendwas zwischen 130.000 und 140.000 € einbezahlt worden sein und bei angenommenen 6% Rendite (durchschnittlich) pro Jahr werden daraus über 180.000 € geworden sein, vielleicht auch noch mehr.
Und er braucht das Geld mit 18 ja gar noch nicht. Wir werden ihm sagen, dass es sehr klug wäre, das am besten zum größten Teil liegen zu lassen bis er 25, 30 oder sogar 35 Jahre alt ist und er weiß, was er im Leben will. Bis dahin kann es sich dann sogar nochmal verdoppelt haben (oder sogar mehr).
Ich würde das Ganze natürlich gerne unter seinem Namen gemacht haben mit komplett eigenem Depot für ihn. Wäre sensationell, wenn er fast 10.000 € Zinsen jedes Jahr kassieren könnte, komplett steuerfrei.
Leider geht das rechtlich nicht, weil wir Pflegeeltern sind und der Staat würde sich im Zweifelsfall vielleicht sogar von ihm davon wieder etwas zurückholen.
Daher müssen wir den beschriebenen Weg gehen. Ist aber auch kein großes Problem. Wenn er 18 ist, dann können wir eine Erwachsenenadoption machen und dann stehen im 400.000 € Schenkungssteuerfreibetrag zu (wenn der raffgierige Staat bis dahin nicht die Steuern noch weiter hoch getrieben hat).
Alle Eltern sollten einen ETF Sparplan für ihr Kind machen…sofort nach der Geburt. Natürlich werden die wenigsten 900 € pro Monat dort reinbuttern können, aber selbst wenn es nur 10 oder 20 € im Monat sind, dann summiert sich das über 18 Jahre zu schönen Summen auf.
Also, nicht warten, sondern loslegen, sofort. Es gibt keine Ausreden außer Faulheit und das ist eine schlechte Ausrede.
top comment!
Könnt ihr mich auch adoptieren 😄
@@Reginke bist du denn ein braves Kind?
Danke für das Video. Könnt Ihr bitte Mal ein Video dazu machen, wie man Gewinne abverkauft um Steuern zu sparen. Wäre super!
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Sehr wichtiger Punkt aus meiner Sicht: Welche Möglichkeit hab ich als Elternteil, auf das Kinderdepot noch zuzugreifen, sollte sich mit 17 Jahren rausstellen, dass der Knirps trotz Finanzerziehung absolut nicht mit Geld umgehen kann, auf die schiefe Bahn gerät, falsche Freunde hat, nen raffgierigen Partner hat etc...
D.h. wie kann ich vorbeugen, dass das angesparte Vermögen zum 18. sinnlos verprasst wird?
Ich möchte das Kindergeld für mein Kind zurücklegen, das wären immerhin ca. 219€*12*18=47k€ - Kurssteigerungen nicht mitgerechnet.
Macht es da nicht mehr Sinn, entweder auf meinem eigenen Depot zu sparen und ihm "seine" Position zum 18. entweder komplett zu übertragen oder aber zB scheibchenweise (monatliche Unterstützung im Studium etc)?
Oder nur ein "Minidepot" auf seinen Namen zum Üben - und wenn er das gut und verantwortungsvoll im Griff hat, ihm den restlichen Batzen rüberschieben?
Ist vllt etwas pessimistisch, aber ich hätte gerne für den "Worst Case" so lang wie möglich die Kontrolle, da es sich schon um einen (aus meiner Sicht) großen Betrag handelt...
Sehe ich Im Prinzip genauso. Bei Beträgen die tatsächlich dem Kind gehören, etwa Geldgeschenke zum Geburtstag von Verwandten etc. macht so ein Depot schon Sinn, aber einen Dauerauftrag vom elterlichen Gehaltskonto einfach nur so weils finanziell gerade drin ist würde ich nicht machen. Jede Überweisung ist (steuer-)rechtlich eine Schenkung und wenn der Junior mit 18 entscheidet davon seine Drogenkarriere zu finanzieren, dann ist das so. ;)
Verstehe deine Sorgen. Aufs Kinderdepot hast du keinen Zugriff, also eigentlich schon...aber das musst du dann dem Richter erklären.
Vielleicht Zweitdepot anlegen, das Kind anlernen, wenn es brav war gibts zum 18. Geburtstag den Transfer aufs eigene Depot. Ist es nicht brav könntest du das Geld erstmal behalten, was aber noch mehr Streit auslöst.
Vielleicht sollte man positiv denken, glaubst du wirklich du erziehst dein Kind so schlecht das es ....."Angst Fantasie einfügen".
@@ishimaru852 Naja, nur weil ich versuche, mein Kind sinnvoll und finanziell vorausschauend agierend zu erziehen, heißt es nicht, dass es so wird... Es kann durchaus auf die schiefe Bahn geraten - kriminell werden, drogenabhängig, spielsüchtig etc.
Und in solchen Fällen wäre es eher kontraproduktiv, wenn er mit 18 unbeschränkten Zugriff auf ein dickes Depot hätte.
Ich hätte also für den "Worst Case" schon ganz gerne die Möglichkeit, dass zu steuern und seinen Fähigkeiten angepasst zu übertragen. Sicher ist sicher... :-)
Und mir gehts nicht darum, dass er brav ist. Sofern er wirtschaftlich gesehen sinnvoll agiert, würde ich ihm das Depot auch geben, wenn wir uns total verkracht haben.
@@HD-ej4lh Stimme Dir zu. Mit brav meinte ich halt das es keine Drogen nimmt oder verkauft....wobei... ach egal 😂
@@ishimaru852 Achso - unter brav verstand ich jetzt immer schön das Zimmer aufräumen und nach dem Sandmännchen ins Bett gehen 🤣🤣🤣
Das Video kommt gerade super gelegen.
Meine Zwillinge (2) haben diesen Monag 2000€ von der Familie geschenkt bekommen und bevor das Geld eingezahlt wird, habe ich mich jetzt noch mal über die Möglichkeiten informiert...
Der Hinweis, dass Kindsvermögen grundsätzlich nicht verbraucht werden darf, auch nicht für den eigenen Führerschein, ist erstmal super und richtig.
Gleichzeitig aber auch absolut irreführend, denn bei Schenkungen gibt es fast unbeschränkten Gestaltungsspielraum. Als Schenkender kannst du natürlich bestimmen, dass das Geld für den Führerschein oder allgemein zum Verbrauch bestimmt ist. Und das Selbe können natürlich auch die Großeltern. Nur wenn nichts bestimmt ist gilt der Erhaltungsgrundsatz, übrigens unabhängig davon ob das Geld unterm Kopfkissen liegt oder in Aktien angelegt ist, ersteres ist allerdings schon eine Pflichtverletzung.
Außerdem sind die Erträge gesetzlich für den Kindsunterhalt bestimmt. Unter Umständen auch für den Unterhalt minderjähriger Geschwister oder der Eltern. Mangels Verpflichtung zur zeitnahen Verwendung gilt das genauso für reinvestierte Erträge. Ob Umschichtungs bzw. Kursgewinne in diesem Fall zu den Erträgen zählen und der Vermögenserhalt ggf. rein nominal gilt ist übrigens alles andere als klar, der Gesetzgeber schweigt sich hier aus. Dividenden und Fondsausschüttungen sind aber eindeutig Erträge.
Bei der steuerlichen Betrachtung ist es dann noch sinnvoll, dem Kind eigene Wertpapiere zu schenken, anstatt einen neuen Sparplan aufzusetzen, denn wenn hier schon deutliche Kursgewinne aufgelaufen sind, wird der Anschaffungswert bei Schenkung übertragen und die Kursgewinne können dann beim Kind steuerfrei realisiert werden. Beim Depotübertrag der Position muss allerdings angegeben werden, dass es sich um eine Schenkung handelt.
Für beide Kinde je ein ETF auf den MSCI-W. Geldgeschenke zu Anlässen fließt dann über zeitweise Erhöhung des Sparplans. Haben kein Sparbuch o.Ä.. Wenn die Kinder irgendetwas brauchen, dann kommt das von unseren Rücklagen, damit keine Anteile der Kinder verkauft werden müssen.
danke Saidi für das tolle Video, ich bin gerade am überlegen wo ich ETF-Kontos für meinen Enkeln eröffnen soll.
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@@kryptokamikaze9797 Die gute alte KOMM IN DIE GRUPPE-Nummer. Und dann auch noch mit wöchentlichen Gewinnen werben. Sehr serös! 🤦♀️
Super Info, für jeden verständlich 👍
Mich würde noch ein Video interessieren wie man am besten neben dem laufenden Sparplan für das Kinder-Depot mit einer größeren Einmalanlage umgeht. Zum Beispiel mit einem aufgelösten Kindersparbuch in Höhe von zum Beispiel 4.000 €. Lieber als Einmalanlage auf den laufenden Sparplan einzahlen oder doch lieber als separaten zweiten weiteren Sparplan? Hat es Vorteile mehrere unterschiedliche ETF´s parallel laufen zu lassen?Zum Beispiel einen über MSCI World und einen über MSCI all Country World.
Ansonsten Danke für euren tollen Kanal. Alles immer super hilfreich, verständlich und unterhaltsam was bei diesen Themen nicht immer selbstverständlich ist. Weiter so.
Siehe Ende des Videos: entweder als Einmalanlage oder für kurze Zeit Sparplan aufstocken (je nach Ordergebühr beim Broker). Gegen mehrere ETFs spricht eigentlich nichts dagegen, sollte halt keine Doppelung sein.
Das mit der NV-Bescheinigung ist ein sehr guter Hinweis um z. B. 1-2 Jahre vor Ausbildungsbeginn Gewinne steuerfrei zu realisieren 👍
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Seit dem letzten Video habe ich leider sehr leise Stimme, auch wenn ich es am lautesten einstellen werde. Es ist bei euch auch so 🙄
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super video. kurze frage bitte, fließt das kindergeld in die summer von 10k hinsichtlich der Nichtveranlagungsbescheinigung mit ein? Danke
Vielen Dank für das tolle Video. Heute gibt es ja auch Platformen wie Oskar Sparplan. Wie würdest du den gegenüber einer Direktbank wie ING sehen? Ist bei Instituten wie Oskar Liquidität ein Risiko?
Super Video...nochmal zum Verständnis zur Methode 2. auf dem eigenen Depot: Wenn ich doch eine steuerfreie Schenkung machen kann, ist es da nicht dann auch in Ordnung, wenn man einen thesaurierenden Etf verschenkt? Ist das dann nicht egal, ob er thesaurierend oder ausschüttend ist? Gruss von einem Anfänger, der nun für das Kind in eine ETF investieren möchte, aber TR benutzt, die noch( kein) Kinderdepot anbieten.
Mache es nach Option 2: Habe für jedes Kind einen Sparplan auf einen ACWI ETF der im eigenen Depot mitläuft. Da die äußerst ähnlich verlaufen sollte es dann auch keinen Neid untereinander geben.
Genau mein Thema gerade - vielen Dank.
Sehr informativ. Eher thesaurierend oder ausschüttend?
Sehr spannendes Video! Vielen Dank. Mich würde interessieren (als PatenOnkel), ob für mich die Grenze der Schenkungssteuer von 400.000 € auch zutrifft beziehungsweise ob generell PatenEltern solche Beträge in Depots an ihre Patenkinder übergeben können. Oder können nur Eltern ihren leiblichen Kindern Depots mit dieser Grenze schenken?
Wir nutzen eine U18-Depot der DKB. Die steuerlichen Aspekte waren mir bisher noch etwas unklar. Danke für die Aufklärung. Auch wenn alle Gelder unserem Kind gehören könnten wir doch verkaufen und umbuchen!?
Wir haben ein Depot für unseren jetzt 2jährigen kurz nach Geburt angelegt. Da kommen monatlich 50 € von uns drauf und was sonst an Weihnachts- oder Geburtstagsgeld kommt.
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Also ich habe mit meiner Partnerin für unseren Sohn der jetzt 10 Monate alt ist, seit letztes Jahr seit dem er auf der Welt ist, etf depot auf seinem Namen gemacht, world und em
wo jeden Monat das ganze Kindergeld rauf kommt, plus zusätzlich was verkauft wurde/wird Spielsachen baby klamotten den Erlös bekommt er ebenfalls rauf.
Da wir das Geld nicht benötigen
Er soll es leichter haben, und später wird er rangeführt mit den Finanzen
Geburtstag, kindertag Ostern etc auch ne Kleinigkeit 100 - 200 € zusätzlich noch mal
Da wir beide gut Verdienen geht das schon.
Sehr gutes Video, absolute Hochachtung, Top👍
Das Erststudium ist in allen Bundesländer frei, somit fallen Stdiengebühren nur unter bestimmten Umständen an, die nicht durch die Eltern per se getragen werden müssen. Des Weiteren ist die Vermögenvorsorge nicht gleich zu setzten, mit einem Verbot, dass Geld für das Kind einzusetzen, wie z.B. bei einem freiwilligen Schüleraustausch, oder einem Auslandssemnester. Das ist allerdings ein kompliziertes Feld und das Familiengericht ist bei großen Entscheidungen der Vorgang zur Genehmigung vor zu legen. Das Geld liegt also nicht pauschal bis 18 auf Eis. Sollte das Kind z.B. medizinische Versorgung, oder Pflege brauchen, die andereweitig nicht gedekt oder geleistet werden kann, dann kann das Geld sehr wohl zum wohle des Kindes eingesetzt werden. Soll keine böse Kririk sein, aber das Thema ist sichlich nicht uninteressant und wird hier sehr schnell beiseite geschoben.
Super Video 👍 Geht das in Österreich auch? 🇦🇹
Ich habe für meinen kleinen ein Kinderdepot bei der Comdirect eingerichtet. Dieser wird seit seiner Geburt mit 75€ in den Shares Core MSCI World UCITS ETF - USD ACC & iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF bespart.
Tipp: Bei der comdirect unbedingt darauf achten, nur Top Preis ETFs zu besparen und das auch jährlich zu kontrollieren - die 1,5% Gebühren wirken sich langfristig schon aus.
Vielen Dank! Das Video kommt wie gerufen.
Es empfiehlst du für kurze Sparzeiten? Also so ca. 8Jahre? Ebenfalls fürs Kind?
uff.. leider gibts da nicht so viel.. Also Geld in ETFs sollte schon mind. 10-15 Jahre drinbleiben.. Alles darunter ist ein hohes Risiko.. maximal Festgeld. Unsere Empfehlungen fürs Festgeld findest Du hier: finanztip.de/festgeld
Gutes Video, ich finde allerdings, dass Sie mit dem besten Vorschlag, ein eigenes Depot für die Kinder anzulegen, nicht bis zum Schluss warten sollten, sondern diesen Vorschlag an den Anfang des Videos stellen sollten. Es sollten auch auschließlich thesaurierende ETFs auf den MSCI World bespart werden und eine Freibetrag eingerichtet werden, mit den z.B. die Vorabpauschale verrechnet werden kann. Erst wenn die Gewinne nach Jahren des Ansparens den jährlichen Freibetrag erheblich überschritten haben, sollten sie mit Hilfe einer Nichtveranlagungsbescheinigung steuerfrei zu vereinnahmt werden.
Hallo Saidi, wir möchten gerne Steueroptimiert für unser Kind ein Sparplan anlegen. Erst den ausschütter und später den thesaurierer, aber wie geht man da genau vor? Bleibt der ausschütter einfach liegen? Verkauft man ihn? Macht man einfach einen neuen Sparplan mit thesaurierer? Was passiert mit dem ausschütter? usw.
ich habe einen sparplan für die beiden zwerge. eigentlich hauptsächlich um evtl anfallende studien zu finanzieren. der sparplan bespart einen thesaurierer. mal schauen was in 13-14 jahren draus geworden ist.
Wir haben für beide Kinder jeweils ein Depot/Sparplan über Oskar gemacht. Omas und Opas kennen die Iban und zahlen auch fleißig ein.
Saidi was hälst du von Oskar? Mich würde deine Meinung dazu interessieren, sogar evtl ein eigenes Video wert?
Unserer Tochter haben wir zur Geburt auch ein Kinderdepot eingerichtet: 70% MSCI World SRI und 30% Emerging Markets SRI
Einmalanlage und monatlicher Sparbetrag.
SRI war uns wichtig, sowohl in unseren als auch in ihrem Depot.
Mein Core besteht auch aus SRI (soweit möglich) 👍
Wie läuft das dann bei den ausländischen ETF`s mit Steuern?
Hi vielen dank für das Video. Kannst du mir evtl sagen ob es bei dem Amundi Prime Global der ja nur 0,05% kostet auch eine thesaurierend Version gibt? Und ob es auch eine EM Version vom Amundi Prime gibt? Will für unseren kleinen Sohn Tom, je einen World und EM bei der ING ansparen. Danke schon mal. LG Holger
7:30 kann ich das Depot auch an das Kind meiner Schwester übergeben und dabei von der Schenkungssteuer profitieren? Oder kann ich steuerfrei nur an meine eigenen Kinder ein Depot übertragen? Vielen Dank und viele Grüße
Wie ist es denn wen Eltern mal in Hartz 4 rutschen und die Kinder schon ein Vermögen aufgebaut haben müssen sie für die Eltern aufkommen ?
Bei welcher Bank gibts ein Junior Depot in Österreich?
Danke, hat wirklich geholfen!
Mich würde mal deine Meinung zur ebase interessieren?
Hey Saidi, vielen Dank für das Video. Welchen ETF würdest du hierfür empfehlen, evtl. einen "nachhaltigen"? Danke dir für ein paar Gedankenanstöße
schau einfach mal bei unserem Ratgeber zu nachhaltigen ETFs vorbei: www.finanztip.de/indexfonds-etf/nachhaltige-geldanlagen/ sonst "normale" ETFs: www.finanztip.de/indexfonds-etf/
@@finanztip Danke dir :)
Habe ein zweites Depot und 3 ETFs. Da kaufe ich je nach dem zu. Per Sparplan Vertrag habe ich zusätzlich den Deka Industrie 4.0 Fond. Der ist aber teurer als ein ETF.
Danke für die Tipps!
Saidi hast du schon ein Video, wo du zeigst wie man am besten Eigenkapital für einen Hauskauf in ca. 5-10 Jahren sparen kann? Über ETF ? Habe bereits einen A1JX52 für die Altersvorsorge
jupp. Schau mal hier vorbei: ua-cam.com/video/0tRuTNl62CQ/v-deo.html Spoiler: bei 5-10 Sparzeit Jahren lieber keine ETFs ;) wobei es in Deinem Fall natürlich drauf ankommt wie lange Du Deinen ETF bereits hast und den evtl. für späteren Immo-Kauf hernehmen möchtest.
Vielen Dank für das Video, gerade dieser Tage habe ich mir dazu Gedanken gemacht! 😄👍
Ganz wichtig finde ich auch, dem Nachwuchs (irgendwann, wenn er es versteht...) die Macht des Zinseszinses zu erklären. Vielleicht führt er das Depot dann sogar weiter, statt es für den Führerschein o.ä. auf den Kopf zu hauen. Wäre in dem Fall dann nicht thesaurierend von vorneherein besser?
Kommt auf die Menge an Geld in dem Depot an, solange der Freibetrag von 801€ nicht ausgereizt ist, ist ein ausschüttender ETF steuerlich besser.
@@philippgabel1208 das setzt allerdings voraus, dass man die Dividenden diszipliniert reinvestiert und auch irgendwann den aETF verkauft. Und daran habe ich so meine Zweifel.
Tolles Video :) ich habe ein ETF Sparplan für unseren Sohn auf meinem Depot eingerichtet, weil ich nicht möchte, dass er schon mit 18 Jahren freien Zugang dazu hat, sondern wir ihm das erst mit evtl. 25 Jahren geben wollen.
Aber das ist auch eine individuelle Entscheidung :)
Wir werden unseren Sohn beibringen mit dem Sparplan vernünftig umzugehen. Sollte das aber nicht zutreffen, machen meine Frau und ich eine schöne Hochzeitsfernreise. Ein extra Depot wurde zwar eingerichtet, da bleibt für ein Führerschein was drauf. Alles weitere wird sich zeigen über Schenkung. Im erweiterten Bekanntenkreis kam es schon vor, das mit 18 das Konto leider geplündert wurde. Deswegen haben wir gut abgewogen und und für diese Vorgehensweise entschieden😊
Oder dem Sohnemann bis 25 nichts von dem Depot erzählen... ;)
@@jabba9083 die Bank schreibt das Kind an, da musst du den Brief abfangen😛. Lieber so wie beschrieben😉 muss jedes Elternteil/-paar für sich selbst entscheiden.
Gefällt mir auch sehr. Hilf mir bitte mal, wenn das Kind dann soweit ist machst du einen Übertrag der ETF Anteile, fällt unter Schenkungssteuer, also keine Steuern. Während des Sparen hast du doch eigentlich auch keine Steuern, thesaurierend, und wenn die vorbesteuerung so extrem niedrig bleibt. Habe ich da einen Denkfehler?
@@22GoldJunge das ist natürlich auch eine Überlegung wert...ich habe mir gedacht, dass wir unserem Kleinen den best laufenden ETF geben (hab mehrere), wenn es dann so weit ist und wir glauben, dass er reif genug ist, um mit so viel Geld umzugehen...aber man muss sehen, was die Zeit bringt und wie sich alles entwickelt...😊
Ich werfe mal noch eine weitere Möglichkeit ein. Gemeinsames ETF Sparen in einem Depot, allerdings Kinder über externes Programm (Portfolioperformance) wieder rausrechnen bzw. dort separate Sparpläne anlegen, welche aber im eigenen Depot zusammen ausgeführt werden. So sehe ich genau den Kontostand der jeweiligen Kinder. Ich will auch nicht zwingend die Auszahlung mit 18 ermöglichen, wenn genau da der ETF mies steht....nur mein Vorgehen aktuell :-)
Sehr wichtiges und gutes Thema!
Super! Du hast mir so geholfen! Danke!!
Wieder mal ein sehr hilfreiches Video. Ich habe vor für meine 3 Kinder auch je ein Depot anzulegen. Es sollen allerdings keine Junior-Depots werden, sondern sie sollen auf meinen Namen laufen. Alle drei sollen das gleiche Portfolio haben. Ist es möglich drei getrennte Depots bei einem Anbieter zu führen?👶
Lieber Saidi, bin großer Fan deiner Videos und richte meine Altersvorsorge und die meiner Kinder nach deinen Tipps. Danke dafür!
14:05 hat mich jetzt aber total verwirrt. Ich soll vor dem 18. meines Sohnes schon überlegen zu verkaufen?? Ich dachte immer ab 15+ Jahren ist man durchschnittlich eh schon über 7% Rendite und da macht das keinen großen Unterschied? Oder habe ich da jetzt einen Denkfehler? VG
Das Beispiel war: Wenn das Geld mit 18 für ein Auto gebraucht wird, dann rechtzeitig vorher verkaufen.