📖 Mein Buch “Total ver(un)sichert - was du mit 18 über Versicherungen wissen solltest, aber mit 30 immer noch nicht weißt” ist SPIEGEL-Bestseller geworden! Im Buch erfährst du viele weitere, hilfreiche Tipps rund um das Thema Versicherungen. Zum Buch: amzn.to/38jBG94
Was mir noch gefehlt hat, ist das Thema Nachversicherungsgarantie, welches ich sehr wichtig finde, da es im Leben halt Ereignisse gibt, die den Bedarf schlagartig verändern können. Hier ist es wichtig die Leistung (folglich auch den Beitrag) ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen zu können. Gute Anbieter erlauben das bei Hochzeit, Scheidung, Ende der Ausbildung/Studium und manchmal auch 1-2 mal ohne gesonderte Gründe (meist mit Höchstalter).
Vielen Dank für deine klaren und informativen Infos. Kannst du mir noch einen Tipp geben?! Ich beziehe seit 1nem Monat Altersrente und muss aber bis über 70... Busfahrer ausüben. Durch die Rente entfällt mein Krankentagegeld ab 42 Tagen Arbeitgeberanteil und die Riskoversicherungen enden mit 73 Jahren..... Kannst du mir noch etwas effektives empfehlen?
Danke für die super Erklärungen. Nur eine Anmerkung zwecks Sparanteil in der BU... Ich finde schon, dass es ein enormer Vorteil ist einen Sparanteil mit einzubauen. Nicht nur weil die BU dadurch günstiger wird, sondern auch wenn der BU Fall Eintritt wird der Sparanteil von der Versicherung weiter gezahlt und das, wenn angekreuzt, sogar dynamisch. Der Fond kann auch frei gewählt werden, was den angesprochenen Nachteil wett macht. LG auch Basti
Servus Hamsti Bamsti. Das freut mich zu lesen, das war genau meine Absicht :-) Solltest du individuell noch mehr Hilfe brauchen, gerne per Mail an bastian@versicherungenmitkopf.de
Hallo, vielen Dank für das gute Video. Ich habe folgende Fragen: 1. Ich frage mich, ob bei der Festlegung der benötigen Rente im Falle der Berufsunfähigkeit auch Einkommenssteuer oder sonstige Abgaben berücksichtigt werden müssen. Ist eine mögliche BU-Leistung steuer und abgabenpflichtig? Wenn ja, in welchem Umfang? 2. Ich habe bereits eine BU-Versicherung, die jedoch in der Höhe meines heutigen Lebensstandards nicht mehr voll abdecken würde, da sich dieser in den letzten Jahren erhöht hat. Soweit ich weiß, kann ich meine aktuelle BU-Versicherung nicht erhöhen (nur jährliche fixe Steigerung). Soll ich also eine zweite BU-Versicherung parallel abschließen? Vielen Dank im Voraus!
Servus, danke für dein Feedback! Zu deiner ersten Frage: Ja, eine BU-Rente wird auch besteuert, bzw. ist sozialversicherungspflichtig. Dies solltest du bei Abschluss auf alle Fälle bedenken. Zu deiner zweiten Frage: Hier müsste ich den Tarif wirklich mal sehen, um das beurteilen zu können. Vielleicht kannst du mir hier nähere Infos einfach an Bastian@versicherungenmitkopf.de schicken, dann kann ich das mal durchleuchten.
Was ist denn mit psychischen Krankheiten, wenn man psychisch nicht mehr in der Lage ist den gesellschaftlichen Berufsalltag zu bewältigen, greift die BU-Versicherung da auch, oder gilt das nur für körperliche Einschränkungen? Es gibt ja heutzutage sehr viel mehr Einschränkungen als "nur" die körperlichen, das würde mich mal brennend interessieren. Wäre für Antworten dankbar 🙂🙋♀️
Wo kann man sich denn die "Prozesskostenquote" anschauen, z.B. von der Basler, hast du da nen Tip wo du selbst schauen würdest ? Würde mich über Antwort von dir freuen.
Guten Abend:) Wie groß sollte denn die Differenz zwischen Netto und Bruttobetrag sein? Desweiteren würde ich gerne wissen, wie groß denn der Anteil der Verwaltungskosten in einer Versicherung sein sollte oder kann man das pauschal nicht so sagen?..
Das kann man leider nie genau sagen. Wichtig ist in erster Linie, dass du eine sehr gute Versicherung bekommst. Und dann im zweiten Schritt schaut man, welche dann auch vom Preis her passt ;)
8:35 Voll Erwerbsunfähig . Heißt es, das ich jeden Tag dennoch bis 3 Std am Tag arbeiten darf oder darf ich dann nur 3 Std insgesamt arbeiten. ? Danke dir für die Mühe bira
gutes video! mir fallen grad spontan zwei fragen dazu ein: 1. wie sieht es aus wenn man z.b. als maurer berufsunfähig wird, sich dann allerdings programmieren beibringt und damit wieder geld verdient? bekommt man dann das geld von der bu solange bis man sich wieder auf das alte gehalt hochgearbeitet hat? 2. man bekommt ja immer einen gewissen betrag vom staat, damit keiner verhungern muss (harz 4?) - wird der betrag im falle einer völligen arbeitsunfähigkeit dazu addiert, oder fällt der betrag vom staat dann weg? (dann würde es sich ja erst lohnen sich zu versichern, wenn man deutlich mehr als den betrag, den man vom staat sowieso bekommt, absichert)
8 років тому
zu 1: Ja normalerweise fällt die Rente dann weg, da du sozusagen "bessergestellt" bist als vorher Es gibt Verträge zur Arbeitskraftabsicherung die zahlen die Rente zusätzlich weiter aber die meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen würden die Zahlung einstellen 2. kleine Renten werden auf die Grundsicherung angerechnet. Wenn man als normaler Angestellter seine nötige Rente absichert hat man idr. dieses Problem nicht. www.n-tv.de/ratgeber/Mini-Renten-bringen-nichts-article4359286.html lg
Eine Frage bzgl. Inflationsschutz: reicht eine Dynamisierung der Beiträge allein oder sollte man zusätzlich noch die garantierte Rentenleistung um beispielsweise 1-2% pro Jahr steigen lassen?
Meine persönliche Meinung dazu ist, dass ich immer davon ausgehe, dass man nicht ewig lange berufsunfähig sein wird, da es ja das Ziel eines jeden sein sollte, wieder arbeiten gehen zu können - egal in welchem Beruf. Nur zuhause auf der Couch wird auf Dauer auch langweilig ;-) (Klar gibt es hier Ausnahmen, die vielleicht nie mehr arbeiten gehen können, statistisch gesehen sind das aber die wenigsten Fälle) Aus diesem Grund sehe ich die Rentensteigerung in der Auszahlphase nicht als zwingend an. Es kostet dich um einiges mehr in deinem Vertrag an Beitrag und selbst wenn du mal angenommen 5 Jahre berufsunfähig wärst, dann werden sich diese 1-2% mehr Rente, die dir dann fehlen durch die Rentensteigerung, nicht extrem bemerkbar machen. Aber das ist wirklich nur meine persönliche Meinung dazu ;)
@@VersicherungenmitKopf aber wenn man erst in 20 Jahren BU Fällig wird, kommt man ja mit den festgelegten 2000k € nicht mehr so weit wie vor 20 Jahren bei der festlegung der höhe.
Servus Bastian, erstmal vielen Dank für das interessante Video! Ich habe eine Frage zu deiner Aussage zu BU-Versicherungen mit inkludierter Altersvorsorge, also Produkte, bei denen die Risikoüberschüsse nicht in Form einer Beitragsreduktion ausgeschüttet, sondern in Fonds angelegt werden. Du hast ja grundsätzlich davon abgeraten, Ich kann deine Meinung hierzu nicht ganz nachvollziehen. 1. Die Kapitalerträge die aus solch einer Geldanlage entstehen sind doch steuerfrei, ist das nicht ein Riesenvorteil? 2. Es ist ja nicht der Versicherer der die Anlagestrategie festlegt sonder ich, der sagt, in welche Fonds/ETFs investiert wird. Ich hoffe Du siehst mein Nachricht, über eine Antwort würde ich mich sehr freuen.
Dann ist das Geld für Dich weg. Das ist wie bei einer Autoversicherung, wo Du ja auch erst einen Schaden haben musst, damit gezahlt wird. Aber mal andersrum: Ist es nicht viel besser, wenn Du NIE berufsunfähig geworden bist?
Servus und Hallo! Heute geht es mit der Berufsunfähigkeitsversicherung um ein extrem wichtiges Thema! Bin gespannt auf Deine Meinung zu diesem Thema. Hast du bereits eine ordentliche Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen? Beste Grüße, Bastian
Hey Bastian, danke für das sehr informative Video! Wie sieht es eigentlich mit einer BUV aus, wenn beim Kunden bereits eine Krankheit diagnostiziert ist, er aber noch nicht bu ist. In meinem konkreten Fall betrifft das die Diagnose MS vor fast 10 Jahren, bin aber Selbstständig immer noch voll berufsfähig und -tätig. Wird man in dem Fall überhaupt noch versichert? Oder sind die Beiträge dann so enorm hoch, dass sich die Versicherung nie auszahlt? Habe eben vor Jahren auf meinen Bank und damals auch Versicherungsberater gehört, der mir gesagt hat, dass mich niemand auf bu versichen wird... Jetzt zweifle ich aber ob das alles so richtig war. Danke schon mal und weiter so!
Hey Thomas. Was meinen aktuellen Wissenstand angeht, meine ich, dass es wirklich so ist, dass dich mit MS kein Versicherer mehr BUV versichern wird. Aber ich mache mich hierzu mal gesondert schlau. Kannst du mir deinen Fall noch mal per Email schicken? Dann habe ich das eher auf dem Schirm :-)
wenn man eine Grundfähigkeitsversicherung hat, und diese durch Verlust von Grundfähigkeiten eintritt -> wäre dann völlig unrelevant ob man dennoch zu eigenem Einkommen in irgend einer Form in der Lage ist. das würde dennoch gezahlt werden. Berufsunfähigkeit kann da schnell schwierig werden, weil die rumzanken können. Ob eine Grundfähigkeit fehlt oder nicht - ist faktisch feststellbar und klar bewertbar -> Zahlung unstrittig, unabhängig davon wozu man nach Anpassung an die neue Situation noch fähig ist zu leisten / zu verdienen. Also teilweise auch sinnvoll für z.B. Kinder oder Leute die nicht arbeiten gehen.
@@BruceWayne-oz6cx Ja, da hast du recht. Aber eine Grundfähigkeit zu verlieren passiert dann eventuell doch nicht sooo schnell, wie berufsunfähig zu werden. Aber kommt eben auch immer auf die jeweilige Situation an.
Hallo, deine Videos sind Gold wert!! Durch dich habe ich eine super BU abschließen können. Danke!! :-) Allerdings benötigen wir noch Hilfe wegen einer DU (Dienstunfähigkeitsversicherung) bzw. BU bei Beamten. Hast du da Tipps? Auf was muss man achten? Welche Höhe sichert man ab? Was ist der Unterschied zwischen einer DU und einer BU? Liebe Grüße aus Oberfranken
Servus. Das freut mich sehr zu lesen :-) Wenn du auf der Suche nach einer seht guten DU bist, dann kannst du das auch gerne mit unserer Hilfe machen und dir einen kostenlosen Online-Beratungs-Termin bei unserem DU-Profi buchen: www.versicherungenmitkopf.de/kostenlose-online-beratung/
Sehr gute Frage. Hier wird dann relevant sein, was du so im Schnitt die letzten Monate/Jahre verdient hast. Und daraus kann man dann deine maximal mögliche Absicherung errechnen. Wenn das bei dir konkret wird, dann können wir uns das gerne mal gemeinsam anschauen.
Hallo, wenn ich heute eine BUV mit Auszahlung von 1500€ abschließe und in 25 Jahren darauf zurückgreifen muss, sind die 1500€ doch wegen der Inflation real viel weniger wert. Wie wird damit umgegangen? Danke + Gruß
Richtig, da hast du vollkommen recht! Deshalb wird meistens eine sog. Dynamik von 2-5% vereinbart. Um diesen Prozentsatz erhöht sich dann jedes Jahr der Beitrag und auch deine versicherte Rente. Diese Dynamik kannst du aber auch zB. im nächsten Jahr ablehnen, im Jahr darauf aber wieder annehmen. Mit diesem Mechanismus wird gegen die Inflation und den Kaufkraftverlust deiner möglichen späteren Rente vorgegangen.
Du sagst, dass deiner Meinung nach BU und Sparen nicht richtig zusammen passt. Wenn ich nun die Risikovariante nehme (ohne Sparen), welche Alternativen gibt es zusätzlich für die private Sicherung der Rente?
Hi Benjamin. Das kommt dann natürlich immer auf deine individuelle Situation an und was deine Ziele sind. Daraus kann man dann die besten Möglichkeiten zum Aufbau einer privaten Rente heraussuchen. Selbst wenn du ein Kombiprodukt machst, dann sollte hier nie der Anspruch sein, dass dies dir später mal eine ordentliche private Rente garantieren wird. Das wird nie der Fall sein, dafür ist das Kombiprodukt meiner Meinung nach einfach nicht renditestark genug.
also ich finde die Kombi ist eine nette Ergänzung. Es sollte niemals das Hauptstandbein im Thema Altersvorsorge sein, aber als Nebenprodukt ist es doch ganz nett.
Hallo, wie ist deine Meinung bzgl. Dienstunfähigkeitsversicherung... Soweit ich weiß bekommt ab 5 Dienstjahren ein Ruhegehalt. Welches vom letzten Nettogehalt berechnet wird? Außerdem wird vorher immer darauf geachtet ob man nicht doch für irgendeinen Job im Staat verwendet werden kann.
Hallo! Ich habe eine BU, jedoch auch auf Grund meines Heuschnupfens und des daraus folgenden saisonalen Asthmas (selten, aber da in der Allergiesaison) nur unter Ausschluss von Allergie und Atemwegserkrankungen. Ich habe jedoch das Gefühl, dass ich zu viel bezahle. Wie kann ich mir am besten ohne Verpflichtung ein Vergleichsangebot einholen oder sogar wechseln?
Vielen Dank für den Überblick! Ich habe mal gehört, dass wenn man eine doppelte Staatsbürgerschaft hat, z.B. die US-Amerikanische und die Deutsche, dass einige Versicherungen einen dann nicht annehmen. Stimmt das?
Das Thema ist wahrscheinlich zu speziell um es in ein Video zu packen, aber für eine Haus-Finanzierung mit 30 Jahren Laufzeit solltest du folgende Versicherungen haben, bzw. wird die Bank diese auch teilweise fordern: - Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit entsprechend passend abgesicherter BU-Rente - Eine Risikolebensversicherung in wahrscheinlich der Höhe des finanzierten Kapitals - eventuell einen Bausparvertrag für eine spätere Anschlussfinanzierung Das würde jetzt für den reinen Kauf eines Hauses gelten, nicht aber, wenn das Haus erst noch gebaut werden müsste.
sehr cooles Video! Wo schaut man denn am besten nach so einer Versicherung? Noch eine Frage: Wir denn beides bezogen? Also die BU und die Erwerbsminderung..... ?
Danke dir :-) Wie lange bist du denn noch Student und was wirst du nach dem Studium für einen Beruf ausüben? Davon würde ich es auch noch abhängig machen. Zu deiner zweiten Frage: Wenn bei dir per Amtsarzt festgestellt wird, dass du (teilweise) erwerbsunfähig bist dann bekommst du die EU-Rente. Hast du dazu auch eine private BU abgeschlossen, bekommst du auch hieraus eine Leistung. Man kann im Prinzip sagen, wenn du (teilweise) erwerbsunfähig bist (im Auge des Staates), dann bist du auch berufsunfähig (im Auge der Versicherung). Andersherum gilt das allerdings aber nicht immer.
+Versicherungen mit Kopf bin noch vorausgesetzt 3 Jahre ein Student (Master mitgerechnet) ,studiere BWL und will danach in die Finanzbranche also überwiegend Büro - falls mir ne gute Idee kommt will ich mich später selbstständig machen
Okay, also: Ich sage immer, dass das natürlich jeder für sich selbst entscheiden muss. Ich hatte z.b. auch schon während meinem kompletten BWR-Studium eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Bin in jungen Jahren eingestiegen, in denen ich eben auch noch gesünder war. Dann kamen durch Sport und Unfall zwei krasse Verletzungen mit dazu, die ich heute nicht mehr versichert bekomme... Das ist meine Erfahrung und deshalb rate ich eben auch dazu, eine BUV doch schon möglichst früh abzuschließen. Wenn du noch nicht so alt bist und gesund bist, wird dich diese auch nicht extrem viel kosten.
Hi, hilfreiches Video von dir. Ich habe noch eine Frage zu der Höhe der maximalen BU-Rente. Wenn ich berufsunfähig werde, bekomme ich im „Bestfall“ 30% meines letzten Nettogehalts als EU-Rente. Dies bedeute, dass ich den Rest also 70% versichern sollte. Nun hast du im Video 12:22 geschrieben, 80% des Gehalts sollte versichern sein. Überversichert (Bereicherungsklausel) man sich bei 80% nicht?
Danke dir für das Feedback! :-) Zu deiner Frage: Was das Bereicherungsverbot angeht, so bezieht sich das nur auf die Höhe der abgesicherten Berufsunfähigkeitsrente. Hier darfst du nicht mehr absichern als das du verdienst (bzw. das Maximum liegt meist ein wenig unter dem was du verdienst). Dies wird auch mit Einkommensnachweisen geprüft.
Man sollte noch anmerken, das bei Renten bis 1.000 € (teilweise auch 1.500 €) nicht immer geprüft wird. Außerdem muss die BU-Rente noch versteuert werden, somit bist du mit 70-80 % meist auf der sicheren Seite.
Folgende Frage: Wenn ich den Anspruch habe, IMMER zu arbeiten, wenn es geht. Lohnt dann eine BU? Beispiel: Ich bin hochbezahlter Ingenieur und kann diesen spezifischen, geistig anspruchsvollen Job nicht mehr ausüben. Jetzt bekomm ich meine BU und arbeite anschließend als Maurer. Bekomm ich dann noch die BU? Falls nicht: Gehe ich dann recht in der Annahme, dass ich nur eine BU bekomme, wenn ich dann auch wirklich nicht mehr arbeite? Das bedeutet ja für einen unbedingt arbeitswilligen, dass dieser komplettes Gemüse im Kopf haben und sabbernd am Tisch sitzen muss, bis der die BU bekommt?
Wenn du als Ingenieur berufsunfähig wirst, dann bist du BERUFSUNFÄHIG in deinem BERUF. Das ist ganz wichtig zu verstehen. Wenn du dann künftig als Maurer arbeiten solltest, dann bekommst du auch weiterhin die BU. Natürlich werden die Gesellschaften dann sowas immer genau prüfen und evtl. die Leistung einstellen oder kürzen. Für einen unbedingt arbeitswilligen macht dann eher eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung Sinn, als eine BU. Denn die EU ist dann wirklich dafür da, wenn du dann z.B. "nur noch Gemüse im Kopf hast"
zwei Fragen hätte ich dazu noch: 1. wieso muss die Versicherung weltweit gelten wenn ich in Deutschland bleiben will? 2. wie ist es mit den Laufzeiten solcher Versicherungen? Muss man da gleich eine für quasi immer bis zur Rente abschließen oder kann man eine auf Bsp. 10 Jahre abschließen und sich dann eine neue suchen möglicherweise ja auch einfach beim selben Anbieter aber mit besseren Konditionen damit man kunde bleibt ?
Prototype Der Versicherer sichert dich Weltweit ab, weil es natürlich ansprechender ist Stell dir vor du hast einen Unfall während du im Urlaub bist und du bist zu 50 % BU, willst du da nicht abgesichert sein ? Das geht leider nicht, aber auch wenn müsstest du dann alle 10 Jahre durch den Gesundheits-Check und mit dem Alter kommt nicht nur die Reife.
Es gibt Versicherer die nach 5 und 10 Jahren eine Beitragsanpassung genehmigen ohne Gesundheitsfragen (desweiteren bei Heirat, Geburt, Ausbildungsende bspw. muss der VR einem eine Beitragsanpassung genehmigen). Sowas steht dann wie in den oben genannten klauseln der AVB. Ansonsten Rabattierung im Sinne der Kundenrückgewinnung sind im "Lebens"-bereich so nicht üblich. Meiner Meinung nach sollte man sich von Anfang bis Ende für einen guten VR entscheiden und eine 3% Dynamik einbauen.
Hi, ich hätte eine Nachfrage zu Minute 19 als du dich ganz klar von den Kombiprodukten distanzierst. Ich war gestern auf einem Seminar über Steuern und was man alles wie Absetzten kann, desweiteren wurde auch auf einige Versicherungen eingegangen. Der Redner hat eine Beispielrechnung gezeigt bei dem man ein solches Kombiprodukt wählt und sich dieses wirklich lohnt. Nämlich dann wenn man in die kombinierte private Rentenversicherung mindestens so viel wie in die BU zahlt. Das soll daraus folgen, dass in diesem Fall die BU steuerlich absetzbar ist und man dadurch spart. Könntest du dazu eventuell eine Meinung abgeben? Freundliche Grüße, Phil
Hi, warum genau ist eine Bu gekoppelt mit einer Anlage nicht gut ? Wenn man 2 Fliegen mit einer Klatsche hat ist es doch besser ? Kommt noch ein Video zur Absicherung als Selbstatändiger ? Kommen noch Videos zur Altersvorsorge und Pflege (z.B. Pflegeförderbahr).
Die Frage an sich habe ich ja im Video beantwortet. Man sollte Risiko und Sparen meiner Meinung nach immer trennen. "Zwei Fliegen mit einer Klatsche" fangen ist hier wohl auch gerne ein Verkaufsargument. Ich sehe es aber eben so, dass du dein Risiko beim besten Anbieter für eben dieses Risiko absicherst und dann beim besten Anbieter für Altersvorsorge das andere machst. Unterm Strich kommt dann eben beim separaten Sparen am Ende meist mehr für dich raus als in so einem "Kombiprodukt". Zu deinen anderen Fragen: Wichtige Absicherungen für Unternehmer kommt auf alle Fälle noch ein Video, wohl zusammen mit Hendrik vom Unternehmerkanal. Und auch zu weiteren Altersvorsorgeprodukten und auch Pflege werden Videos kommen. Gib mir hier nur noch ein wenig Zeit. Versicherungen sind eben echt ein total großes Feld ;-)
+Versicherungen mit Kopf Danke für deine Antwort. Ja das stimmt wohl. Finde es aber total interessant. Gut das hat auch mit meiner Arbeit zu tun. Sowas den Leuten nahe zu bringen ist halt anspruchsvoll, weil eben nicht etwas reales dahinter steht, wie z.B. beim Autokauf.
Hier hast du ja eine ähnliche "Problematik" weil auch meist kein physisches Produkt hinten dran steht. Aber dann gehe ich davon aus, dass du auch eine ordentliche BU für dich selbst hast? ;-)
Wenn ich alle deine Punkte befolge, worin unterscheiden sich die Produkte der Versicherungen dann noch? Wenn die Prozessquote halbwegs stimmt, einfach nach dem Preis entscheiden? Was ist, wenn die Versicherung pleite geht? Was passiert wenn die Versicherung pleite geht, während ich die Versicherung in Form von Rentenzahlungen in Anspruch nehme?
Dies Sache ist die, dass dann am Ende nicht mehr so viele Produkte übrig bleiben, die genaue diese Kriterien erfüllen. Dann kann man tatsächlich nach dem Preis gehen. Zu deiner anderen Frage: ua-cam.com/video/bXdYk9HQc8g/v-deo.html
Super! Wirklich erstklassig! Hat sehr geholfen, dass passende Produkt zu finden. Nur noch eine Frage dazu: Ich finde es immer so schwierig zu entscheiden, bei WEM ich mich versichern lasse. Ist es "üblich", dass man verschiedene Versicherungen bei verschiedenen Versicherungen hat?
Freut mich zu hören :-) Es macht durchaus Sinn die Versicherungen bei verschiedenen Versicherern zu haben. Je nach dem welcher Versicherer in welchem Bereich am besten ist. Selten ist ein Versicherer überall spitze ;-) Wenn du weitere Hilfe brauchst: bastian@versicherungenmitkopf.de :-)
Kann die Versicherung im Schadensfall die Zahlung verweigern, wenn festgestellt wird, dass der Versicherungsnehmer im Antrag versäumt hat Angaben bezüglich einer kleinen Operation (welche mit dem BU-Schaden nichts zu tun hat) nicht oder unzureichend gemacht hat, oder durch den Versicherungsmarkler ausgelassen wurde?
Ich bin jetzt kein Fachmann, was das Prüfen eines Leistungsfalles angeht, aber soweit ich weiß, ist es so, dass dies dann nur relevant ist, wenn der Eintritt der Berufsunfähigkeit kausal zu der Vorerkrankung ist, das heißt, die Ursache der Berufsunfähigkeit hängt direkt mit der Operation/Krankheit zusammen die verschwiegen wurde. In deinem Beispiel hätte dies dann also keine Auswirkungen.
ja, kann sie zu 99%. du hast deine vorvertragliche anzeigepflicht verletzt, und die "kleine op" nicht angegeben. auch wenn der makler den vertrag ausgefüllt hat, und auch wenn dem versicherer dadurch kein nachteil ensteht. haben alle BU versicherer i. d. r. in den bedingungen bzw. anträgen stehen. aber bei so einer individuellen frage, ist dein einezelfall genau zu prüfen. gerne e-mail über mein kontaktformular, damit sie nicht im spam ordner landet. ;-) finanzplanung-herp.de/?Kontakt
Muss ich Versicherungsbeiträge nicht mehr zahlen, wenn der Unfähigkeitsfall eintritt? Ich bin KfZ-Lackierer. Angenommen ich bekomme Allergie gegen Lacke, greift dann die Versicherung lebenslang, und ich kann z.B. auf dem Bau arbeiten und dazu vollen Lohn erhalten?
Deinen BU-Beitrag musst du dann nicht mehr zahlen, wenn die Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt wird. Ansonsten sind deine Fragen sehr individuell. Wenn du in deinem bisherigen Job als berufsunfähig giltst, dann kannst du trotzdem noch in einem anderen Job arbeiten, ja. Aber du musst aufpassen, dass dich die Versicherung dann nicht an den neuen Job konkret verweist und die BU-Renten-Zahlung einstellt, dass darf sie z.B. wenn du im neuen Job genauso viel verdienst, wie im alten Job.
Als ich frisch den Führerschein gemacht habe und für das Auto eine Versicherung abgeschlossen habe hat mir mein Versicherer noch eine Rentenversicherung mit Berufsunfähigkeitsversichering mit angedreht. Zahle das nun seit 10 Jahren, und es ärgert mich einfach, weil der Berufsunfähigkeitsversicherungsteil nur 850€ im Fall der Fälle macht und ich trotzdem 94€ im Monat zahle. Wie würdest du vorgehen? Kündigen und einiges an Geld verlieren (Rückkauf ist ja meist viel weniger als das eingezahlte) oder doch weiter laufen lassen und eine zusätzliche BUV abschließen die zum Beispiel noch mal 1000€ im Monat abdeckt? Ich bin 28 Jahre.
Ich würde mal prüfen, ob es Sinn macht eine separate BU abzuschließen und die alte zu kündigen. Lieber ein Ende mit Schrecken als...du weißt wie es weiter geht. Allerdings bitte nicht einfach kündigen. Dein aktueller Gesundheitszustand ist entscheidend. Denn dieser entscheidet ob du eine neue BU bekommst oder nicht. Kannst mir hierzu einfach eine Mail schreiben, dann prüfen wir das mal: bastian@versicherungenmitkopf.de
Hallo, mir wurde eine BU mit jährlicher Steigerung der Auszahlungssumme von 2% im Leistungsfall angeboten. Dafür kostet diese Versicherung 15% mehr als ohne diese Steigerung im Leistungsfall. Mich würde deine Meinung hierzu interessieren. Vielen Dank schon mal!
Das kann durchaus sinnvoll sein, aber wie du schon gemerkt hast, kostet dieses "Feature" eben auch entsprechend. Hast du denn auch eine Dynamik während der Laufzeit vereinbart? Das sich deine BU-Rente jedes Jahr erhöht, während du Beiträge zahlst?
was ist wenn man Berufsunfähig in seinem bereich wird die eigene firma einen andere stelle anbietet? was ist wenn man Bu wird die Versicherung auch zahlt, darf man dann keine anderen jobs mehr ausüben?
Kommt auf die andere Stelle an. Entspricht die andere Stelle deinem Bildungslevel, dem vorherigen Einkommen, gleicher sozialer Status etc. Abstrakt auf einen anderen Beruf verwiesen werden kannst du bei guten Versicherern nicht. Zu deiner zweiten Frage: Laut BGH darfst du grundsätzlich an einen anderen Job, den du ausübst verwiesen werden, wenn du hier 80% deines vorherigen Einkommens verdienst (und dieser auch deinem Bildungslevel, sozialer Stellung, etc. entspricht). Das heißt quasi im Umkehrschluss, dass du grundsätzlich bis zu 79% deines vorherigen Einkommens dazuverdienen darfst, wenn du berufsunfähig bist. So etwas sollte man sich aber dennoch immer noch genau in den Bedingungen des Versicherers anschauen, vor allem, wenn es dann zum Leistungsfall kommt. Hängt auch von deinem vorherigen Einkommen ab etc.
Danke sehr Informativ. Wie lang wird einem Selbstständigen eine BU gezahlt ?(bezogen auf ein Rentenalter) Vieleicht hast du noch die Möglichkeit eine Seite anzugeben, wo die von dir angesprochenden Zahlungsqoten angegeben/verglichen werden.
Danke dir :-) Auch eine sehr gute Frage, wobei sie recht einfach beantwortet ist: Du bekommst deine Rente eben so lange, wie du sie abgeschlossen hast. Ist der Vertrag bis z.b. 67 Jahren abgeschlossen bekommst du, solltest du davor berufsunfähig werden, dann bis zum 67. Lebensjahr deine BU-Rente. Die Prozessquoten kann ich dir gerne per Mail zukommen lassen, einen Link hierzu finde ich leider auf die Schnelle nicht.
Macht in meinen Augen nicht so viel Sinn, aus eben den im Video genannten Gründen. Wenn du das ganze trennst (also Sparen und Risiko) wirst du auf lange Sicht besser fahren. Nicht nur von der Rendite, sondern du bist auch viel flexibler, wenn z.B. mal ein finanzieller Engpass kommen sollte. Dazu muss man beachten, dass der Anbieter, der für dich die beste Berufsunfähigkeitsversicherung bietet, in den wenigsten Fällen auch der Anbieter ist, mit dem besten Rentenversicherungsmodell mit den besten Renditechancen :)
Immer gerne :) Wenn du hier im Detail Hilfe brauchst, dann kannst du mir auch gerne einfach eine Mail schreiben an bastian@versicherungenmitkopf.de und einfach auf den Post hier verweisen :)
Sollte ich eine BU mit Auszahlung am Ende nehmen oder eher ohne? Meine Versicherung hat mir die zwei vorgeschlagen. Die 25 Euro mehr werden ja sozusagen zurückgelegt und gespart, aber lohnt es sich oder lieber die 25 Euro mehr in den Bausparvertrag stecken?
Bausparvertrag? Wofür einen Bausparvertrag? Bezweifle dass es sich oft lohnt. Buchladen besuchen. Seminare besuchen. Kopf bringt die größte Rendite. Gibt nicht immer alles ab.
Hallo Bastian, Wenn ich eine BUV abgeschlossen habe. Und dann nachher berufsunfähig werde. Kann ich mein Gehalt von der Versicherung bekommen ? Und gleichzeitig was anderes arbeiten ?
Prinzipiell ja, allerdings könnte es sein das der VR deine Leistungen vermindert. BU ist man unter 50% dementsprechend ist es dir auch 50 % möglich, wobei es einen Fall gab wie ich gelesen habe wo ein Arzt aufgrund einer Krankheit BU wurde und trotzdem 75 % arbeit tätigen konnte. Ich denke aber eine VR kann einem dementsprechend leistungen kürzen.
Erstmal vielen Dank für dein Video. Du sprichst am Beispiel Schüler an, dass ein guter Versicherer die Berufsrisikogruppe nicht korrigiert, wenn man den Beruf hinzu einem "risikoreicheren" Job wechselt. Wie sieht es für den umgekehrten Fall aus - mittelfristig ist ein Wechsel in einen Risiko ärmeren Beruf absehbar. Ist es gängig so einen Wechsel im Tarif abzubilden? Ergibt es ggf. sogar Sinn, mit dem Abschluss zu warten? Vielen Dank!
Hi Basti. Wie ist das eigentlich mit dem Programmierer und seiner BU wenn z.b. in 20 Jahren der Fall eintritt, aber es dort schon über Sprachsteuerungs-Software gar nicht mehr nötig ist mit den Fingern an der Tastatur zu arbeiten. Kann dann die Versicherung sagen "Pech gehabt, du kannst ja jetzt eine Umschulung machen" oder hat der Programmierer dann trotzdem ein Anrecht auf die BU?
Der Einzelfall wird immer geprüft. Also wenn wir das Beispiel mal aufnehmen und der Programmierer seinen Job trotz einer Krankheit, die seine Finger zittern lässt, zu mehr als 50% (ich gehe immer davon aus, dass eine BUV abgeschlossen wurde, die ab 50% BU leistet, alles andere ist Schwachsinn) ausüben kann, dann kann es sein, dass er hier keine Berufsunfähigkeitsrente bekommt. Aber das die Versicherung pauschal sagt "Pech gehabt, du kannst umschulen", das geht nicht. Sie könnte aber z.b. Einzelfall bedingt sagen: "So, Herr Müller, wir haben uns mal erkundigt, wenn sie die und die Umschulung machen, dann können sie den Beruf weiter ausüben und erhalten auch nicht weniger Gehalt und es ist auch nicht unter ihrem Bildungslevel. Das kostet jetzt 10.000€, dass übernehmen wir und sie schulen um." Jetzt kann der ein oder andere sagen, dass das unfair ist blablabla. Aber ich sehe das so: Ich will ja nicht dann ein Leben lang diese Rente kassieren, mein Ziel ist es irgendwann, irgendwie wieder arbeiten zu können. Und wenn ich diese Möglichkeit habe, dann werde ich diese auch wahrnehmen. Gibt aber natürlich auch Leute, die sich dann ein Leben lang auf dieser Rente "ausruhen" wollen und nicht mehr arbeiten wollen, obwohl sie könnten (zu gleichem Gehalt und gleichem Ausbildungslevel) und die beschweren sich dann.... davon halte ich persönlich gar nichts. Eine BUV ist genau für eines da: Deine Existenz abzusichern in der Zeit, in der es dir nicht möglich ist, selbst für dein normales Einkommen zu sorgen.
ich hatte einen arbeitsunfall im jahr 2014 gehabt. demnach hatte ich mich umgeschult und bin ich nun auff arbeitssuche. ich bin nicht mehr in der lage in dem alten bereich zu arbeiten. eine berufsunfähigkeitsversicherung hatte ich bereits. da es so lange her ist, kann ich sicher nichts mehr machen oder?
Hallo Basti, mir hat ein Berater eine BU empfohlen die mit einem Sparvertrag verknüpft ist. Über die Sparquote holt man mindestens den Betrag für die BU wieder rein. Für mich hat es sich alles sehr gut angehört. Wieso Räts du davon ab? Viele Grüße Anna
Hallo Anna. Ich rate davon ab, da man, wenn man die Sparrate separat anlegen würde und nicht in Kombination mit einem BU-Vertrag, man in den meisten Fällen viel mehr erwirtschaften kann, als in solch einem Kombiprodukt. Dazu empfehlen viele Experten, sowie auch Stiftung Warentest, Risiko und Sparen (Investieren) immer zu trennen. Siehe auch den letzten Absatz hier: www.test.de/Versicherungen-Auf-welche-Sie-verzichten-koennen-4280346-4280351/
Hey, wirklich sehr gutes und informatives Video! Hab da mal eine Frage zu der BU mit Sparanteil. Du bist ja ganz klar dagegen aber es ist ja so, dass die BU mit Sparanteil vom Bund gefördert wird, da diese steuerliche absetzbar ist. Ist es dann nicht günstiger eine BU mit Sparanteil zu wählen?
Sehr gute Frage! :) Mit der steuerlichen Absetzbarkeit einer BU mit Sparanteil hast du recht. Dennoch ist es cleverer das ganze, wie im Video erwähnt, getrennt zu machen und sich stattdessen z.B. dann ein Produkt dazu zunehmen, dass ebenfalls vom Staat steuerlich gefördert wird. Aber eben immer unter dem Credo, dass man Risikoabsicherung und Investieren/Sparen klar trennt. Klingt zwar jetzt vielleicht ein wenig wie Gelaber vom Opa, aber auf die lange Sicht gesehen wirst du so einfach besser fahren. Ich habe auch noch nie jemanden gesehen, der sein Auto kombiniert mit einer Rentenversicherung versichert, um dann später hier mal was zurückzubekommen :P Hier liegt nämlich auch das gleiche Prinzip zu Grunde und für die Leute ist es selbstverständlich, dass man hier nur rein das Risiko absichert (und die Menschen zahlen pro Monat teilweise erheblich mehr für ihre Autoversicherung als für die Absicherung ihrer Arbeitskraft....das sollte auch mal zu denken geben ;) )
Ist es sehr schlimm, wenn eine Versicherung den Rücken ausschließt, oder kann ich dieses Risiko eingehen? Bin halt relativ groß und dadurch vorbelastet bezüglich Rücken.
Kommt drauf an, wie hoch das Risiko für dich ist, dass du in deinem Beruf berufsunfähig wirst durch eine Erkrankung deines Rückens. Wie würdest du das einschätzen bei dir?
@@VersicherungenmitKopf ich schätze das Risiko schon hoch ein, da ich in der Metallindustrie arbeite. Jedoch haben bis jetzt alle Versicherer, wo ich angefragt habe, den Rücken nicht mit versichern wollen. Ich denke ich kann trotzdem zufrieden sein, da viele andere Krankheiten versichert worden sind. Siehst du das auch so?
Hey Bastian vielen Dank für das Video. Ich bin Balletttänzer und ich kann keine BU- Versicherung abschließen. Wäre es möglich es irgendwie zu umgehen? Ich hab mir gedacht da ich staatlich angestellt bin könnte ich es über den staatlichen Wege versichern? Macht das Sinn? Vielen Dank
Servus Harald, gerne :) Ich sehe hier in deinem Fall wohl nur die Möglichkeit über eine Grundunfähigkeitsversicherung. Habe gerade aktuell auch einen Fall mit einem Ballettänzer :)
Hey Basti, hast du eine Empfehlung wie hoch die BU bei einem Studenten sein sollte? Möchte gerne jetzt schon eine abschließen aber bin mir unsicher welche höhe ich versichern sollte. Weitere Frage von mir wäre ob der Quatsch mit der Kombivers. auch für eine BU mit gleichzeitiger LV für die Hinterbliebenen? Danke schonmal für deine Antwort
Bin bei sowas wirklich kein Fan von pauschalen Antworten/Aussagen. Pack mir das ganze doch mit deinen Fragen in eine Email und können wir das mal individuell für dich anschauen. (Bastian@versicherungenmitkopf.de)
Hey Basti Ich habe vor einem halben Jahr eine Ausbildung zum Industriemechaniker begonnen. Mir wurde schon eine BU Versicherung angeboten doch ich habe es abgelehnt. Nun meine Fragen: Meinst du es lohnt sich in meinem Fall eine BU Versicherung abzuschließen ? 2. Ein Bekannter meinte letztens, je früher man die BU Versicherung abschließt, desto geringer werden auch die Beiträge... stimmt das ? Übrigens bin ich 16 Jahre alt (falls das wichtig ist)
Servus Michael, da hat dein Bekannter recht. Die Frage ob es sich "lohnt" eine BU abzuschließen ist meiner Meinung nach die falsche Frage :D Die Frage ist, kannst du es dir leisten, keine zu haben, wenn dir was passiert und du berufsunfähig wirst? ;-) Wenn du willst, dann schreibe mir doch einfach mal eine Email an bastian@versicherungenmitkopf.de, dann kann ich mir deinen speziellen Fall gerne mal genauer anschauen und auswerten für dich. Beste Grüße Bastian
Pauschal kann und sollte man hier keine BU-Versicherung empfehlen. Es kommt immer auf deine individuelle Situation an. Alter, Beruf, Gesundheitszustand etc. Kann mir das gerne mal genauer anschauen. Einfach per Mail an bastian@versicherungenmitkopf.de :-)
Kannst du ggf. ein Video machen, wo du einmal das Thema 2 BU-Versicherungen erläuterst? Über 2500 Euro kommt es ja zur erweiterten Risikoprüfung. Danke dir.
Hallo. Ich habe mich auch vor ein paar Jahren um die Berufsunfähigkeit gekümmert und mich sehr intensiv mit dem Thema beschäftigt. Und ich habe damals den BU mit einer Rentenversicherung verbunden. Ich bin nach wie vor der Meinung, dass das die richtige Entscheidung war. Von daher finde ich etwas unpassend, dass du sagst, das sei total falsch und geht gar nicht..Vg
Hi Bob. Wenn du das für dich als eine richtige Entscheidung empfunden hast und das heute auch noch so siehst, dann ist doch alles in Ordnung. Was ich in meinen Videos sage und erkläre spiegelt rein meine Meinung wieder, die ich natürlich auch mit Fakten zu untermauern versuche. Und die Fakten, warum man eine BU und eine Rente trennen sollte, sprechen doch sehr für sich selbst. Aber das heißt jetzt nicht, dass deine Entscheidung falsch war :-)
Ich konnte mir sehr viele nützliche Informationen aus dem Video herausziehen. Eine Frage bleibt aber noch offen: Ist es eher ratsam, sich bis zum Rentenalter (67) versichern zu lassen oder nur bis 65? Markler begründen Zweiteres damit, dass man mit 65 bereits in Rente gehen kann, auch wenn das mit Abschlägen verbunden ist. Andererseits ist die Wahrscheinlichkeit, mit 65 BU zu sein, höher als mit z.B. 40. Zwei Jahre Verdienstausfall finde ich daher persönlich ganz schön hart, erst recht, sie mit einer gekürzten gesetzlichen Rente überbücken zu müssen, die ohnehin relativ mickrig ist.
nutreon82 ich empfehle auf alle Fälle immer bis 67 Jahren zu versichern eben aus deinen genannten Gründen, auch wenn dadurch der Beitrag etwas teurer wird. Wenn du noch weitere individuelle Fragen hast zu deiner BU dann gerne auch per Email: bastian@versicherungenmitkopf.de
@@nutellamitbutter7490 Nein, du bekommst bei einer reinen Berufsunfähigkeitsversicherung kein Geld zurück. Bekommst du bei deiner KFZ-Versicherung Geld zurück, wenn du keinen Schaden hattest? ;-)
Nein, leider noch nicht, aber steht auf meinem Plan für die nächsten Wochen. Einfach den Kanal abonnieren, dann bekommst du eine Info, wenn das Video online ist :-)
hallo, ich hab ne BU mit Rente gekoppelt..am anfang hab ich noch nich so viel gezahlt, nun sind es 114 euro...eine kollegin meinte, dass dies ziemlich viel sei und sie soviel nie bezahlen würde..die Versicherung geht angeblich mit der Inflation mit...meinst du des is zu viel? liebe grüße
Kommt drauf an, wie genau dein Tarif aussieht. Ich kann mir das gerne mal genauer anschauen, wenn du mir das einfach mal per Email an bastian@versicherungenmitkopf.de schickst. Liebe Grüße Bastian
Hey, ich bin auf dein Video gestoßen, weil ich gerade ein Angebot vorliegen habe, welches eine BU betrifft. Dieses Angebot beinhaltet BU und RV und ich weiß jetzt, dass das also nicht so sinnvoll ist, vielen Dank! Andere Frage: Kennst du MLP? Was hälst du von denen? Die haben mir nämlich das Angebot gemacht und ich bin unsicher, ob ich eine BU nicht lieber direkt bei einer Versicherung abschließen sollte, statt bei MLP als Vermittler. Allerdings wirbt MLP damit, dass sie im Falle eines Falles mehr Macht haben und bei der Versicherung eher was bewirken können als ich als Einzelperson. Würde mich über dein Statement freuen. Vielen Dank schonmal. :--)
Was genau meinst du? Ob diese wichtig ist? Kommt natürlich auf deine genaue Situation an, aber grundsätzlich ist eine Dienstunfähigkeit für Beamte ein ebenso existenzieller Baustein wie für andere einen Berufsunfähigkeitsversicherung. Kannst deine Situation auch gerne etwas genauer schildern und mir eine Mail schicken. Bastian@versicherungenmitkopf.de
Gut dann bin ich beruhigt. Weil ich habe 11 Kollegen die sind alle bei der Debeka bin der einzige bei der DBV, habe mich auch am intensivsten damit beschäftigt und mir wurde teilweise von der Debeka abgeraten.
danke dir! Manchmal geht es leider nicht anders. Vor allem wenn es um ein echt wichtiges Thema geht. Da mach ich dann lieber ein langes, informatives Video als ein kurzes "halbinformatives" Video ;-)
Debeka ist meiner Meinung nach eher ein Beamtenversicherer und in der BU nicht ganz so stark. Die alte Leipziger, der Volkswohlbund oder die Stuttgarter sind gut. Schau dir doch wie im Video erwähnt, mal die Prozessquoten an.
Gerne, freut mich, dass dir die Infos geholfen haben. Wenn du Hilfe brauchst, bei deiner BU, dann darfst du mir gerne an bastian@versicherungenmitkopf.de schreiben. Dann suchen wir dir gemeinsam was passendes raus :)
Deine Aussage ist so nicht ganz korrekt. Vielleicht hilft hier ein Beispiel: Wenn du z.b. Student bist und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt und in der Risikoklasse C bist (das ist jetzt einfach eine Annahme) und dann später arbeitest du aber z.b. mit gefährlichen Chemikalien (Risikoklasse A), dann musst du diesen Wechsel deiner Tätigkeit bei einer guten Versicherung nicht melden und bleibst weiterhin in der Risikoklasse in der du als Student warst, was wiederum bedeutet, dass deine Beiträge, trotz einem gefährlicherem Beruf nicht steigen werden. Trotzdem wird dann, wenn du berufsunfähig werden solltest, dein zuletzt ausgeübter Beruf (in dem Fall dann z.B. Laborchemikant) herangezogen. Und wenn du diesen dann nicht mehr ausüben kannst, dann giltst du als berufsunfähig. Ist ne coole Sache, die man eben im Auge haben sollte :-)
War man einmal beim Psychologen wegen Burnout dann bekommt man bei niemandem eine Versicherung. Schade dass das in diesem Video nicht besonders erwähnt wurde
Gute Infos, nur leider kommt mir das ganze Drumherum etwas zu wenig weg. ich beschäftige mich jetzt seit einiger Zeit mit dem Thema. Wenn man das Risiko minimieren möchte kein Geld zu bekommen, dann sollte man sich viel Zeit für den Antrag nehmen, da oft die letzten 5 Jahre abgefragt werden. Und wer kann sich schon an alle Arztbesuche oder Wehwehchen der letzten Jahre erinnern?
In solchen Fällen kannst du alle Berichte/Abrechnungen deiner Krankenkasse der letzten Jahre anfordern und siehst hier genau, wann du wegen was beim Arzt warst. Empfehlenswert, wenn man wirklich nicht mehr genau weiß wann man beim Arzt war ;-)
warum reden pauschal alle über Berufs/Erwerbs-Unfähigkeit absichern..... aber weshalb nie über Grundfähigkeitsabsicherung???? Ist am Ende des Tages für viel mehr Leute sinnvoll.... kleiner Tip am Rande: der Raum in dem aufgezeichnet wird, hallt sehr stark.... wäre ohne den Hall deutlich angenehmer zu hören :)
Vielen Dank Basti .3 Es wäre super wenn du etwas genauer und intensiver auf die Thema angeht mit der Berufsunfähigkeitsversicherung. Es ist mega interessant :) ich dachte Versicherung ist lw aber nein, es ist super interessant. Danke nochmal :)
+Versicherungen mit Kopf Danke für deine Antwort Basti :) ja generell mehr Infos :)!wenn du jetzt noch 30 Minuten machen würde., was würdes du noch hinzufügen:)) und wie finde ich raus bei welchen Versicherer ich die Versicherung abschließen soll?:) nachdem ich nach Klagequote und Zahlungsmoral recherchierte finde ich von jedem Versicherer negatives Erfahrungen, auch von den Bigplayer (natürlich weis ich nicht welche Berichte von Konkurenzen geschrieben worden sind oder Leute die versuchen die Versicherung abzuziehen) xD also ich bin jetzt trotzdem eher negativ bestimmt was Versicherunggesellschaften angeht :) Danke für dein Zeit Basti :)
Hm...so viel mehr gibt es da generell gar nicht mehr hinzuzufügen. Es kommt dann natürlich auch immer noch auf den Einzelfall an, wo es dann noch diverse andere Dinge geben kann, die man beachten muss. Aber das gilt es dann einzeln zu prüfen. Wenn du hier was bestimmtes noch wissen willst, dann schreib mir das gerne auch per Mail, dann schaue ich mir das an. Und wegen deiner negativen Einstellung zu Versicherungen....es gibt immer und überall in jeder Branche schwarze Schafe,. Deshalb gilt auch hier, dass du dich im Vorfeld umgehend informierst, bevor du was abschließt. Und dein Bauchgefühl muss dann natürlich auch noch passen :-)
Das kann man leider überhaupt nicht pauschalisieren. Das kommt auf deinen Beruf an, dein Alter, deinen Gesundheitsstatus etc. Wenn man das alles berücksichtigt, kann man auch einen Preis für eine Berufsunfähigkeitsversicherung errechnen. Kannst mir das gerne alles mal in eine Mail packen und dann schau ich mir das mal an.
bis du wieder im Stande bist zu arbeiten. Bspw. Kreuzbandriss etc. du kannst länger als 6 monate nicht arbeiten. Der VR zahlt dir BU-Rente für die 6 Monate auch wenn du im 7. Monat wieder arbeiten kannst. Ansonsten wenn du dein Lebenlang BU bist kriegst du die Rente entweder bis festgelegten Ablauf Termin oder bis zur Altergrenze. Jeder gute VR-Makler sollte allerdings deine BU-Rente bis 67 festlegen.
Je Älter man wird, desto größer die Wahrscheinlichkeit, Berufsunfähig zu werden. Sollte man bis etwa 53 Jahren nicht Berufsunfähig geworden sein (und sofort die Auszahlung der Versicherung erhalten) ist das ein Minusgeschäft! (Vorausgesetzt, man legt diesen Versicherungsbeitrag zur Seite..)
Der Schaden liegt ja nur bei 756.000 €, wenn du unmittelbar nach dem Beginn deines Arbeitslebens BU wirst. Ansonsten hast du ja schon einen Teil der Summe verdient. Wenn du jetzt auch noch davon ausgehst, dass du nur 1,2 oder 3 Jahre BU bist und danach wieder arbeiten kannst, klingt das Ganze für mich schon etwas nach Panikmache und Spielen mit Angst, wenn da solch große Summen genannt werden.
Was meinst du mit "bereits einen Teil der Summe verdient"? Das wäre ja der Optimalfall, dass man nach 2-3 Jahren wieder arbeiten kann...aber davon darf man ja nun wieder auch nicht ausgehen....das beste hoffen und mit dem schlimmsten rechnen. Wenn es dich dann doch trifft, dann bist du froh, dass die Absicherung gepasst hat.
Du rechnest ja mit einem 25 jährigen, der 1.500 € im Monat verdient. Wenn der z. B. mit 35 BU wird, hat er ja schon 10 JAhre gearbeitet und der 'Schaden' betrüge nicht mehr 756.000 €, sondern 756.000€ minus dem, was er schon verdient hat. Das jedoch auch nur, wenn er danach sein Leben lang gar nicht mehr arbeiten könnte. Mir kommt auch häufig zu kurz, dass viele Versicherer jahrelange Rechtsstreitigkeiten mit den Leuten führen, bis es überhaupt mal zu einer Zahlung kommt. Da ist eine gute Rechtsschutzvers. eig. Pflicht, wenn man sich denn für eine BU entscheidet. Oder?
Naja, den "Schaden" kannst du denke ich nur schwer so pauschal berechnen. Gibt ja normal auch Gehaltssteigerungen etc. Dein letzter Punkt ist sehr wichtig. Deshalb erwähne ich im Video auch, dass man vor der Wahl des Versicherers auch unbedingt auf die Prozessquote bzw. Prozesshäufigkeit des Versicherers achten muss. Dazu macht eine gute Rechtsschutzversicherung natürlich auch Sinn, ja. Aber auch unabhängig von der Berufsunfähigkeitsversicherung.
📖 Mein Buch “Total ver(un)sichert - was du mit 18 über Versicherungen wissen solltest, aber mit 30 immer noch nicht weißt” ist SPIEGEL-Bestseller geworden! Im Buch erfährst du viele weitere, hilfreiche Tipps rund um das Thema Versicherungen. Zum Buch: amzn.to/38jBG94
Ganz ganz tolles Video - bin gerade dabei, eine BU abzuschließen (Allianz) und das Video hat mir geholfen. Danke! :D
Danke dir, das freut mich sehr, dass ich hier helfen konnte :-)
Wirklich ein klasse Video, mit vielen Infos :) Ich finde auch die etwas längeren Videos super, man merkt hier richtig, dass du weißt wovon du redest
Danke dir! Das freut mich zu lesen. Werde trotzdem jetzt erstmal wieder ein paar kürzere Videos machen, die man sich schneller reinziehen kann ;-)
das war nicht schlecht....
Wo gibt' die Prozessquoten ????
Die BU ist echt sehr wichtig bis man genug Geldfluss ohne aktive Arbeit hat um sein Leben zu finanzieren.
Genauso sehe ich es eben auch!
Was mir noch gefehlt hat, ist das Thema Nachversicherungsgarantie, welches ich sehr wichtig finde, da es im Leben halt Ereignisse gibt, die den Bedarf schlagartig verändern können. Hier ist es wichtig die Leistung (folglich auch den Beitrag) ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen zu können.
Gute Anbieter erlauben das bei Hochzeit, Scheidung, Ende der Ausbildung/Studium und manchmal auch 1-2 mal ohne gesonderte Gründe (meist mit Höchstalter).
Jawohl, sehr wichtiger Punkt! Danke dir für das Hinzufügen dieser Info! :-)
Vielen Dank für deine klaren und informativen Infos.
Kannst du mir noch einen Tipp geben?!
Ich beziehe seit 1nem Monat Altersrente und muss aber bis über 70... Busfahrer ausüben.
Durch die Rente entfällt mein Krankentagegeld ab 42 Tagen Arbeitgeberanteil und die Riskoversicherungen enden mit 73 Jahren.....
Kannst du mir noch etwas effektives empfehlen?
Längere Videos sind kein Problem, ich kann Dich auch noch auf 1,5 facher Geschwindigkeit gut verstehen :P
Hehe, alles klar. Danke für dein Feedback! :)
danke für dein Engagement
Danke für die super Erklärungen.
Nur eine Anmerkung zwecks Sparanteil in der BU... Ich finde schon, dass es ein enormer Vorteil ist einen Sparanteil mit einzubauen. Nicht nur weil die BU dadurch günstiger wird, sondern auch wenn der BU Fall Eintritt wird der Sparanteil von der Versicherung weiter gezahlt und das, wenn angekreuzt, sogar dynamisch. Der Fond kann auch frei gewählt werden, was den angesprochenen Nachteil wett macht.
LG auch Basti
Kann man auch eine neue BU abschließen, wenn man so ein stillgelegtes Kombi-Produkt (BU und Lebensversicherung) hat?
Vielen Dank für das sehr informative Video! Das hat mir wirklich sehr weitergeholfen.
Servus Hamsti Bamsti. Das freut mich zu lesen, das war genau meine Absicht :-) Solltest du individuell noch mehr Hilfe brauchen, gerne per Mail an bastian@versicherungenmitkopf.de
Alles klar. Ich schau mir grad zum besseren Verständnis das Video sowieso nochmal an :D
Hehe, perfekt :) Ist sehr lange ich weiß und vollgepackt mit Infos. Da macht zweimal anschauen tatsächlich Sinn.
Sehr schönes Video! Daumen hoch
Danke Dir :-)
Hallo, vielen Dank für das gute Video. Ich habe folgende Fragen:
1. Ich frage mich, ob bei der Festlegung der benötigen Rente im Falle der Berufsunfähigkeit auch Einkommenssteuer oder sonstige Abgaben berücksichtigt werden müssen. Ist eine mögliche BU-Leistung steuer und abgabenpflichtig? Wenn ja, in welchem Umfang?
2. Ich habe bereits eine BU-Versicherung, die jedoch in der Höhe meines heutigen Lebensstandards nicht mehr voll abdecken würde, da sich dieser in den letzten Jahren erhöht hat. Soweit ich weiß, kann ich meine aktuelle BU-Versicherung nicht erhöhen (nur jährliche fixe Steigerung). Soll ich also eine zweite BU-Versicherung parallel abschließen?
Vielen Dank im Voraus!
Servus, danke für dein Feedback! Zu deiner ersten Frage: Ja, eine BU-Rente wird auch besteuert, bzw. ist sozialversicherungspflichtig. Dies solltest du bei Abschluss auf alle Fälle bedenken. Zu deiner zweiten Frage: Hier müsste ich den Tarif wirklich mal sehen, um das beurteilen zu können. Vielleicht kannst du mir hier nähere Infos einfach an Bastian@versicherungenmitkopf.de schicken, dann kann ich das mal durchleuchten.
Was ist denn mit psychischen Krankheiten, wenn man psychisch nicht mehr in der Lage ist den gesellschaftlichen Berufsalltag zu bewältigen, greift die BU-Versicherung da auch, oder gilt das nur für körperliche Einschränkungen? Es gibt ja heutzutage sehr viel mehr Einschränkungen als "nur" die körperlichen, das würde mich mal brennend interessieren. Wäre für Antworten dankbar 🙂🙋♀️
Ja, auch da würde sie greifen. Alles was unter den Punkt Krankheiten fällt :-)
@@VersicherungenmitKopf Okay super, vielen Dank für die Antwort 😊👍🏻
Wo kann man sich denn die "Prozesskostenquote" anschauen, z.B. von der Basler, hast du da nen Tip wo du selbst schauen würdest ?
Würde mich über Antwort von dir freuen.
Manche kann man im Internet finden. Manche auch nicht. Würde es nur nicht komplett überbewerten.
@@VersicherungenmitKopf ja das Internet hatte ich als informationsquelle im Sinn.
Hättest du hierzu einen konkreteren Tipp für die Zuschauer ?
Hammer Video!
Hi, zu wann hat man dann Anspruch auf die Leistung? Erst nach Ablauf der 6. Monate?
Infos dazu findest du auf unserer Website. Dort gibt es ausführliche Artikel dazu :)
Guten Abend:) Wie groß sollte denn die Differenz zwischen Netto und Bruttobetrag sein? Desweiteren würde ich gerne wissen, wie groß denn der Anteil der Verwaltungskosten in einer Versicherung sein sollte oder kann man das pauschal nicht so sagen?..
Das kann man leider nie genau sagen. Wichtig ist in erster Linie, dass du eine sehr gute Versicherung bekommst. Und dann im zweiten Schritt schaut man, welche dann auch vom Preis her passt ;)
8:35 Voll Erwerbsunfähig .
Heißt es, das ich jeden Tag dennoch bis 3 Std am Tag arbeiten darf oder darf ich dann nur 3 Std insgesamt arbeiten. ?
Danke dir für die Mühe bira
Voll erwerbsunfähig bedeutet, dass du täglich max. 3 Stunden arbeiten kannst.
gutes video! mir fallen grad spontan zwei fragen dazu ein:
1. wie sieht es aus wenn man z.b. als maurer berufsunfähig wird, sich dann allerdings programmieren beibringt und damit wieder geld verdient? bekommt man dann das geld von der bu solange bis man sich wieder auf das alte gehalt hochgearbeitet hat?
2. man bekommt ja immer einen gewissen betrag vom staat, damit keiner verhungern muss (harz 4?) - wird der betrag im falle einer völligen arbeitsunfähigkeit dazu addiert, oder fällt der betrag vom staat dann weg? (dann würde es sich ja erst lohnen sich zu versichern, wenn man deutlich mehr als den betrag, den man vom staat sowieso bekommt, absichert)
zu 1: Ja normalerweise fällt die Rente dann weg, da du sozusagen "bessergestellt" bist als vorher
Es gibt Verträge zur Arbeitskraftabsicherung die zahlen die Rente zusätzlich weiter aber die meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen würden die Zahlung einstellen
2. kleine Renten werden auf die Grundsicherung angerechnet. Wenn man als normaler Angestellter seine nötige Rente absichert hat man idr. dieses Problem nicht. www.n-tv.de/ratgeber/Mini-Renten-bringen-nichts-article4359286.html
lg
Hallo. Woher bekomme ich die benannte Prozessquote (18:10) der Versicherungen?
Eine sehr gute Frage. Darüber kann ich auch nichts finden!
Eine Frage bzgl. Inflationsschutz: reicht eine Dynamisierung der Beiträge allein oder sollte man zusätzlich noch die garantierte Rentenleistung um beispielsweise 1-2% pro Jahr steigen lassen?
Meine persönliche Meinung dazu ist, dass ich immer davon ausgehe, dass man nicht ewig lange berufsunfähig sein wird, da es ja das Ziel eines jeden sein sollte, wieder arbeiten gehen zu können - egal in welchem Beruf. Nur zuhause auf der Couch wird auf Dauer auch langweilig ;-) (Klar gibt es hier Ausnahmen, die vielleicht nie mehr arbeiten gehen können, statistisch gesehen sind das aber die wenigsten Fälle) Aus diesem Grund sehe ich die Rentensteigerung in der Auszahlphase nicht als zwingend an. Es kostet dich um einiges mehr in deinem Vertrag an Beitrag und selbst wenn du mal angenommen 5 Jahre berufsunfähig wärst, dann werden sich diese 1-2% mehr Rente, die dir dann fehlen durch die Rentensteigerung, nicht extrem bemerkbar machen. Aber das ist wirklich nur meine persönliche Meinung dazu ;)
@@VersicherungenmitKopf aber wenn man erst in 20 Jahren BU Fällig wird, kommt man ja mit den festgelegten 2000k € nicht mehr so weit wie vor 20 Jahren bei der festlegung der höhe.
Servus Bastian,
erstmal vielen Dank für das interessante Video!
Ich habe eine Frage zu deiner Aussage zu BU-Versicherungen mit inkludierter Altersvorsorge, also Produkte, bei denen die Risikoüberschüsse nicht in Form einer Beitragsreduktion ausgeschüttet, sondern in Fonds angelegt werden. Du hast ja grundsätzlich davon abgeraten, Ich kann deine Meinung hierzu nicht ganz nachvollziehen.
1. Die Kapitalerträge die aus solch einer Geldanlage entstehen sind doch steuerfrei, ist das nicht ein Riesenvorteil?
2. Es ist ja nicht der Versicherer der die Anlagestrategie festlegt sonder ich, der sagt, in welche Fonds/ETFs investiert wird.
Ich hoffe Du siehst mein Nachricht, über eine Antwort würde ich mich sehr freuen.
Wenn ich eine Versicherung abschließe und bis zur Rente NICHT berufsunfähig werde, was passiert mit dem Geld, was ich all die Jahre eingezahlt habe ?
Dann ist das Geld für Dich weg. Das ist wie bei einer Autoversicherung, wo Du ja auch erst einen Schaden haben musst, damit gezahlt wird.
Aber mal andersrum: Ist es nicht viel besser, wenn Du NIE berufsunfähig geworden bist?
Servus und Hallo! Heute geht es mit der Berufsunfähigkeitsversicherung um ein extrem wichtiges Thema! Bin gespannt auf Deine Meinung zu diesem Thema. Hast du bereits eine ordentliche Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen? Beste Grüße, Bastian
Hey Bastian, danke für das sehr informative Video! Wie sieht es eigentlich mit einer BUV aus, wenn beim Kunden bereits eine Krankheit diagnostiziert ist, er aber noch nicht bu ist. In meinem konkreten Fall betrifft das die Diagnose MS vor fast 10 Jahren, bin aber Selbstständig immer noch voll berufsfähig und -tätig. Wird man in dem Fall überhaupt noch versichert? Oder sind die Beiträge dann so enorm hoch, dass sich die Versicherung nie auszahlt? Habe eben vor Jahren auf meinen Bank und damals auch Versicherungsberater gehört, der mir gesagt hat, dass mich niemand auf bu versichen wird... Jetzt zweifle ich aber ob das alles so richtig war. Danke schon mal und weiter so!
Hey Thomas. Was meinen aktuellen Wissenstand angeht, meine ich, dass es wirklich so ist, dass dich mit MS kein Versicherer mehr BUV versichern wird. Aber ich mache mich hierzu mal gesondert schlau. Kannst du mir deinen Fall noch mal per Email schicken? Dann habe ich das eher auf dem Schirm :-)
Wow Danke das Angebot nehme ich gerne an! :)
wenn man eine Grundfähigkeitsversicherung hat, und diese durch Verlust von Grundfähigkeiten eintritt -> wäre dann völlig unrelevant ob man dennoch zu eigenem Einkommen in irgend einer Form in der Lage ist. das würde dennoch gezahlt werden.
Berufsunfähigkeit kann da schnell schwierig werden, weil die rumzanken können.
Ob eine Grundfähigkeit fehlt oder nicht - ist faktisch feststellbar und klar bewertbar -> Zahlung unstrittig, unabhängig davon wozu man nach Anpassung an die neue Situation noch fähig ist zu leisten / zu verdienen.
Also teilweise auch sinnvoll für z.B. Kinder oder Leute die nicht arbeiten gehen.
@@BruceWayne-oz6cx Ja, da hast du recht. Aber eine Grundfähigkeit zu verlieren passiert dann eventuell doch nicht sooo schnell, wie berufsunfähig zu werden. Aber kommt eben auch immer auf die jeweilige Situation an.
Danke dir Brudi
Gerne!
Hallo, deine Videos sind Gold wert!! Durch dich habe ich eine super BU abschließen können. Danke!! :-) Allerdings benötigen wir noch Hilfe wegen einer DU (Dienstunfähigkeitsversicherung) bzw. BU bei Beamten. Hast du da Tipps? Auf was muss man achten? Welche Höhe sichert man ab? Was ist der Unterschied zwischen einer DU und einer BU? Liebe Grüße aus Oberfranken
Servus. Das freut mich sehr zu lesen :-) Wenn du auf der Suche nach einer seht guten DU bist, dann kannst du das auch gerne mit unserer Hilfe machen und dir einen kostenlosen Online-Beratungs-Termin bei unserem DU-Profi buchen: www.versicherungenmitkopf.de/kostenlose-online-beratung/
Ab wann steht denn die BU fest? Muss ich erst 6 Monate arbeitsunfähig sein lt. Arzt?
Oder ab dem 1. Tag der Krankmeldung?
Aus deinen Videos lernt man wichtigere Dinge als in 8 Jahren auf dem Gymnasium
Danke dir für das Feedback! Ich weiß genau, was du meinst :-D
wie würde es funktionieren wenn das Brutto/Netto Gehalt sich ständig ändert (variables Gehalt)?
Sehr gute Frage. Hier wird dann relevant sein, was du so im Schnitt die letzten Monate/Jahre verdient hast. Und daraus kann man dann deine maximal mögliche Absicherung errechnen. Wenn das bei dir konkret wird, dann können wir uns das gerne mal gemeinsam anschauen.
Hallo,
wenn ich heute eine BUV mit Auszahlung von 1500€ abschließe und in 25 Jahren darauf zurückgreifen muss, sind die 1500€ doch wegen der Inflation real viel weniger wert. Wie wird damit umgegangen?
Danke + Gruß
Richtig, da hast du vollkommen recht! Deshalb wird meistens eine sog. Dynamik von 2-5% vereinbart. Um diesen Prozentsatz erhöht sich dann jedes Jahr der Beitrag und auch deine versicherte Rente. Diese Dynamik kannst du aber auch zB. im nächsten Jahr ablehnen, im Jahr darauf aber wieder annehmen. Mit diesem Mechanismus wird gegen die Inflation und den Kaufkraftverlust deiner möglichen späteren Rente vorgegangen.
Hallo Danni, ich habe ein Angebot bekommen: BU Vers mit Lebensvers, inklusiv. Hast du ein Video mit diese 2 Themen? Grüße
Jap habe ich. Mein Name ist allerdings Bastian :-D Schau mal hier: ua-cam.com/video/_iodi7Ah0rw/v-deo.html
Du sagst, dass deiner Meinung nach BU und Sparen nicht richtig zusammen passt. Wenn ich nun die Risikovariante nehme (ohne Sparen), welche Alternativen gibt es zusätzlich für die private Sicherung der Rente?
Hi Benjamin. Das kommt dann natürlich immer auf deine individuelle Situation an und was deine Ziele sind. Daraus kann man dann die besten Möglichkeiten zum Aufbau einer privaten Rente heraussuchen. Selbst wenn du ein Kombiprodukt machst, dann sollte hier nie der Anspruch sein, dass dies dir später mal eine ordentliche private Rente garantieren wird. Das wird nie der Fall sein, dafür ist das Kombiprodukt meiner Meinung nach einfach nicht renditestark genug.
also ich finde die Kombi ist eine nette Ergänzung. Es sollte niemals das Hauptstandbein im Thema Altersvorsorge sein, aber als Nebenprodukt ist es doch ganz nett.
Hallo, wie ist deine Meinung bzgl. Dienstunfähigkeitsversicherung... Soweit ich weiß bekommt ab 5 Dienstjahren ein Ruhegehalt. Welches vom letzten Nettogehalt berechnet wird? Außerdem wird vorher immer darauf geachtet ob man nicht doch für irgendeinen Job im Staat verwendet werden kann.
Finde ich für Beamte durchaus sinnvoll, natürlich ein sinnvoller Tarif vorausgesetzt bei einem guten Versicherer :-)
Sie sagten, dass man Risiko und sparen, sprich eine BU nicht mit Sparanteil verbinden soll. Was halten Sie von der Gothaer FSBU?
Hallo! Ich habe eine BU, jedoch auch auf Grund meines Heuschnupfens und des daraus folgenden saisonalen Asthmas (selten, aber da in der Allergiesaison) nur unter Ausschluss von Allergie und Atemwegserkrankungen. Ich habe jedoch das Gefühl, dass ich zu viel bezahle. Wie kann ich mir am besten ohne Verpflichtung ein Vergleichsangebot einholen oder sogar wechseln?
Stiwie2408 Hallo Stiwie, schreib mir gerne bei Gelegenheit eine kurze Nachricht mit deiner E-Mail-Adresse
Vielen Dank für den Überblick! Ich habe mal gehört, dass wenn man eine doppelte Staatsbürgerschaft hat, z.B. die US-Amerikanische und die Deutsche, dass einige Versicherungen einen dann nicht annehmen. Stimmt das?
Denke ich das Versicherungen wo du sie abgeschlossen hast und es hangt ab was du Versichert hast oder welche Beitrage bezahlt hast.
Hallo! Kannst du bitte über die wichtigste Versicherungen drehen, die bei der Haus Finanzierung (30 Jahre lang) Man haben soll. Danke
Das Thema ist wahrscheinlich zu speziell um es in ein Video zu packen, aber für eine Haus-Finanzierung mit 30 Jahren Laufzeit solltest du folgende Versicherungen haben, bzw. wird die Bank diese auch teilweise fordern:
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit entsprechend passend abgesicherter BU-Rente
- Eine Risikolebensversicherung in wahrscheinlich der Höhe des finanzierten Kapitals
- eventuell einen Bausparvertrag für eine spätere Anschlussfinanzierung
Das würde jetzt für den reinen Kauf eines Hauses gelten, nicht aber, wenn das Haus erst noch gebaut werden müsste.
Super! Vielen Dank!
Gerne! Wenn du hier Hilfe brauchst, am besten einfach eine Email schreiben (bastian@versicherungenmitkopf.de);)
sehr cooles Video! Wo schaut man denn am besten nach so einer Versicherung?
Noch eine Frage: Wir denn beides bezogen? Also die BU und die Erwerbsminderung..... ?
Danke dir :-) Wie lange bist du denn noch Student und was wirst du nach dem Studium für einen Beruf ausüben? Davon würde ich es auch noch abhängig machen. Zu deiner zweiten Frage: Wenn bei dir per Amtsarzt festgestellt wird, dass du (teilweise) erwerbsunfähig bist dann bekommst du die EU-Rente. Hast du dazu auch eine private BU abgeschlossen, bekommst du auch hieraus eine Leistung. Man kann im Prinzip sagen, wenn du (teilweise) erwerbsunfähig bist (im Auge des Staates), dann bist du auch berufsunfähig (im Auge der Versicherung). Andersherum gilt das allerdings aber nicht immer.
+Versicherungen mit Kopf bin noch vorausgesetzt 3 Jahre ein Student (Master mitgerechnet) ,studiere BWL und will danach in die Finanzbranche also überwiegend Büro - falls mir ne gute Idee kommt will ich mich später selbstständig machen
Okay, also: Ich sage immer, dass das natürlich jeder für sich selbst entscheiden muss. Ich hatte z.b. auch schon während meinem kompletten BWR-Studium eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Bin in jungen Jahren eingestiegen, in denen ich eben auch noch gesünder war. Dann kamen durch Sport und Unfall zwei krasse Verletzungen mit dazu, die ich heute nicht mehr versichert bekomme... Das ist meine Erfahrung und deshalb rate ich eben auch dazu, eine BUV doch schon möglichst früh abzuschließen. Wenn du noch nicht so alt bist und gesund bist, wird dich diese auch nicht extrem viel kosten.
Hi, hilfreiches Video von dir. Ich habe noch eine Frage zu der Höhe der maximalen BU-Rente. Wenn ich berufsunfähig werde, bekomme ich im „Bestfall“ 30% meines letzten Nettogehalts als EU-Rente. Dies bedeute, dass ich den Rest also 70% versichern sollte. Nun hast du im Video 12:22 geschrieben, 80% des Gehalts sollte versichern sein. Überversichert (Bereicherungsklausel) man sich bei 80% nicht?
Danke dir für das Feedback! :-) Zu deiner Frage: Was das Bereicherungsverbot angeht, so bezieht sich das nur auf die Höhe der abgesicherten Berufsunfähigkeitsrente. Hier darfst du nicht mehr absichern als das du verdienst (bzw. das Maximum liegt meist ein wenig unter dem was du verdienst). Dies wird auch mit Einkommensnachweisen geprüft.
Ok, danke.
Man sollte noch anmerken, das bei Renten bis 1.000 € (teilweise auch 1.500 €) nicht immer geprüft wird. Außerdem muss die BU-Rente noch versteuert werden, somit bist du mit 70-80 % meist auf der sicheren Seite.
Folgende Frage:
Wenn ich den Anspruch habe, IMMER zu arbeiten, wenn es geht. Lohnt dann eine BU?
Beispiel: Ich bin hochbezahlter Ingenieur und kann diesen spezifischen, geistig anspruchsvollen Job nicht mehr ausüben.
Jetzt bekomm ich meine BU und arbeite anschließend als Maurer. Bekomm ich dann noch die BU?
Falls nicht:
Gehe ich dann recht in der Annahme, dass ich nur eine BU bekomme, wenn ich dann auch wirklich nicht mehr arbeite? Das bedeutet ja für einen unbedingt arbeitswilligen, dass dieser komplettes Gemüse im Kopf haben und sabbernd am Tisch sitzen muss, bis der die BU bekommt?
Wenn du als Ingenieur berufsunfähig wirst, dann bist du BERUFSUNFÄHIG in deinem BERUF. Das ist ganz wichtig zu verstehen. Wenn du dann künftig als Maurer arbeiten solltest, dann bekommst du auch weiterhin die BU. Natürlich werden die Gesellschaften dann sowas immer genau prüfen und evtl. die Leistung einstellen oder kürzen. Für einen unbedingt arbeitswilligen macht dann eher eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung Sinn, als eine BU. Denn die EU ist dann wirklich dafür da, wenn du dann z.B. "nur noch Gemüse im Kopf hast"
Hast du schon mal ein Video zum Thema Dienstunfähigkeit bei Beamten gemacht?
Natürlich:) einfach mal danach suchen.
zwei Fragen hätte ich dazu noch:
1. wieso muss die Versicherung weltweit gelten wenn ich in Deutschland bleiben will?
2. wie ist es mit den Laufzeiten solcher Versicherungen? Muss man da gleich eine für quasi immer bis zur Rente abschließen oder kann man eine auf Bsp. 10 Jahre abschließen und sich dann eine neue suchen möglicherweise ja auch einfach beim selben Anbieter aber mit besseren Konditionen damit man kunde bleibt ?
Prototype Der Versicherer sichert dich Weltweit ab, weil es natürlich ansprechender ist
Stell dir vor du hast einen Unfall während du im Urlaub bist und du bist zu 50 % BU, willst du da nicht abgesichert sein ?
Das geht leider nicht, aber auch wenn müsstest du dann alle 10 Jahre durch den Gesundheits-Check und mit dem Alter kommt nicht nur die Reife.
Es gibt Versicherer die nach 5 und 10 Jahren eine Beitragsanpassung genehmigen ohne Gesundheitsfragen (desweiteren bei Heirat, Geburt, Ausbildungsende bspw. muss der VR einem eine Beitragsanpassung genehmigen). Sowas steht dann wie in den oben genannten klauseln der AVB. Ansonsten Rabattierung im Sinne der Kundenrückgewinnung sind im "Lebens"-bereich so nicht üblich. Meiner Meinung nach sollte man sich von Anfang bis Ende für einen guten VR entscheiden und eine 3% Dynamik einbauen.
Hi, ich hätte eine Nachfrage zu Minute 19 als du dich ganz klar von den Kombiprodukten distanzierst. Ich war gestern auf einem Seminar über Steuern und was man alles wie Absetzten kann, desweiteren wurde auch auf einige Versicherungen eingegangen. Der Redner hat eine Beispielrechnung gezeigt bei dem man ein solches Kombiprodukt wählt und sich dieses wirklich lohnt. Nämlich dann wenn man in die kombinierte private Rentenversicherung mindestens so viel wie in die BU zahlt. Das soll daraus folgen, dass in diesem Fall die BU steuerlich absetzbar ist und man dadurch spart. Könntest du dazu eventuell eine Meinung abgeben?
Freundliche Grüße,
Phil
Hi, warum genau ist eine Bu gekoppelt mit einer Anlage nicht gut ? Wenn man 2 Fliegen mit einer Klatsche hat ist es doch besser ? Kommt noch ein Video zur Absicherung als Selbstatändiger ? Kommen noch Videos zur Altersvorsorge und Pflege (z.B. Pflegeförderbahr).
Die Frage an sich habe ich ja im Video beantwortet. Man sollte Risiko und Sparen meiner Meinung nach immer trennen. "Zwei Fliegen mit einer Klatsche" fangen ist hier wohl auch gerne ein Verkaufsargument. Ich sehe es aber eben so, dass du dein Risiko beim besten Anbieter für eben dieses Risiko absicherst und dann beim besten Anbieter für Altersvorsorge das andere machst. Unterm Strich kommt dann eben beim separaten Sparen am Ende meist mehr für dich raus als in so einem "Kombiprodukt". Zu deinen anderen Fragen: Wichtige Absicherungen für Unternehmer kommt auf alle Fälle noch ein Video, wohl zusammen mit Hendrik vom Unternehmerkanal. Und auch zu weiteren Altersvorsorgeprodukten und auch Pflege werden Videos kommen. Gib mir hier nur noch ein wenig Zeit. Versicherungen sind eben echt ein total großes Feld ;-)
+Versicherungen mit Kopf Danke für deine Antwort. Ja das stimmt wohl. Finde es aber total interessant. Gut das hat auch mit meiner Arbeit zu tun. Sowas den Leuten nahe zu bringen ist halt anspruchsvoll, weil eben nicht etwas reales dahinter steht, wie z.B. beim Autokauf.
Da gebe ich dir recht, das macht das Thema nicht einfacher ;-) Was machst du denn beruflich?
+Versicherungen mit Kopf Ich arbeite als Bankkaufmann bzw. Privatkundenberater
Hier hast du ja eine ähnliche "Problematik" weil auch meist kein physisches Produkt hinten dran steht. Aber dann gehe ich davon aus, dass du auch eine ordentliche BU für dich selbst hast? ;-)
Wenn ich alle deine Punkte befolge, worin unterscheiden sich die Produkte der Versicherungen dann noch? Wenn die Prozessquote halbwegs stimmt, einfach nach dem Preis entscheiden? Was ist, wenn die Versicherung pleite geht? Was passiert wenn die Versicherung pleite geht, während ich die Versicherung in Form von Rentenzahlungen in Anspruch nehme?
Dies Sache ist die, dass dann am Ende nicht mehr so viele Produkte übrig bleiben, die genaue diese Kriterien erfüllen. Dann kann man tatsächlich nach dem Preis gehen. Zu deiner anderen Frage: ua-cam.com/video/bXdYk9HQc8g/v-deo.html
Perfekt Danke!
Gerne :-) Wenn du hier weitere Hilfe brauchst, lass es mich wissen. (bastian@versicherungenmitkopf.de)
Super! Wirklich erstklassig! Hat sehr geholfen, dass passende Produkt zu finden. Nur noch eine Frage dazu: Ich finde es immer so schwierig zu entscheiden, bei WEM ich mich versichern lasse. Ist es "üblich", dass man verschiedene Versicherungen bei verschiedenen Versicherungen hat?
Freut mich zu hören :-) Es macht durchaus Sinn die Versicherungen bei verschiedenen Versicherern zu haben. Je nach dem welcher Versicherer in welchem Bereich am besten ist. Selten ist ein Versicherer überall spitze ;-) Wenn du weitere Hilfe brauchst: bastian@versicherungenmitkopf.de :-)
Top! Danke!
Kann die Versicherung im Schadensfall die Zahlung verweigern, wenn festgestellt wird, dass der Versicherungsnehmer im Antrag versäumt hat Angaben bezüglich einer kleinen Operation (welche mit dem BU-Schaden nichts zu tun hat) nicht oder unzureichend gemacht hat, oder durch den Versicherungsmarkler ausgelassen wurde?
Ich bin jetzt kein Fachmann, was das Prüfen eines Leistungsfalles angeht, aber soweit ich weiß, ist es so, dass dies dann nur relevant ist, wenn der Eintritt der Berufsunfähigkeit kausal zu der Vorerkrankung ist, das heißt, die Ursache der Berufsunfähigkeit hängt direkt mit der Operation/Krankheit zusammen die verschwiegen wurde. In deinem Beispiel hätte dies dann also keine Auswirkungen.
ja, kann sie zu 99%. du hast deine vorvertragliche anzeigepflicht verletzt, und die "kleine op" nicht angegeben. auch wenn der makler den vertrag ausgefüllt hat, und auch wenn dem versicherer dadurch kein nachteil ensteht. haben alle BU versicherer i. d. r. in den bedingungen bzw. anträgen stehen. aber bei so einer individuellen frage, ist dein einezelfall genau zu prüfen. gerne e-mail über mein kontaktformular, damit sie nicht im spam ordner landet. ;-) finanzplanung-herp.de/?Kontakt
Folge mir auch auf Instagram @versicherungenmitkopf für tägliche Versicherungs-Tipps & Tricks!
Muss ich Versicherungsbeiträge nicht mehr zahlen, wenn der Unfähigkeitsfall eintritt? Ich bin KfZ-Lackierer. Angenommen ich bekomme Allergie gegen Lacke, greift dann die Versicherung lebenslang, und ich kann z.B. auf dem Bau arbeiten und dazu vollen Lohn erhalten?
Deinen BU-Beitrag musst du dann nicht mehr zahlen, wenn die Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt wird. Ansonsten sind deine Fragen sehr individuell. Wenn du in deinem bisherigen Job als berufsunfähig giltst, dann kannst du trotzdem noch in einem anderen Job arbeiten, ja. Aber du musst aufpassen, dass dich die Versicherung dann nicht an den neuen Job konkret verweist und die BU-Renten-Zahlung einstellt, dass darf sie z.B. wenn du im neuen Job genauso viel verdienst, wie im alten Job.
Als ich frisch den Führerschein gemacht habe und für das Auto eine Versicherung abgeschlossen habe hat mir mein Versicherer noch eine Rentenversicherung mit Berufsunfähigkeitsversichering mit angedreht. Zahle das nun seit 10 Jahren, und es ärgert mich einfach, weil der Berufsunfähigkeitsversicherungsteil nur 850€ im Fall der Fälle macht und ich trotzdem 94€ im Monat zahle.
Wie würdest du vorgehen? Kündigen und einiges an Geld verlieren (Rückkauf ist ja meist viel weniger als das eingezahlte) oder doch weiter laufen lassen und eine zusätzliche BUV abschließen die zum Beispiel noch mal 1000€ im Monat abdeckt?
Ich bin 28 Jahre.
Ich würde mal prüfen, ob es Sinn macht eine separate BU abzuschließen und die alte zu kündigen. Lieber ein Ende mit Schrecken als...du weißt wie es weiter geht. Allerdings bitte nicht einfach kündigen. Dein aktueller Gesundheitszustand ist entscheidend. Denn dieser entscheidet ob du eine neue BU bekommst oder nicht. Kannst mir hierzu einfach eine Mail schreiben, dann prüfen wir das mal: bastian@versicherungenmitkopf.de
Hallo,
mir wurde eine BU mit jährlicher Steigerung der Auszahlungssumme von 2% im Leistungsfall angeboten. Dafür kostet diese Versicherung 15% mehr als ohne diese Steigerung im Leistungsfall. Mich würde deine Meinung hierzu interessieren. Vielen Dank schon mal!
Das kann durchaus sinnvoll sein, aber wie du schon gemerkt hast, kostet dieses "Feature" eben auch entsprechend. Hast du denn auch eine Dynamik während der Laufzeit vereinbart? Das sich deine BU-Rente jedes Jahr erhöht, während du Beiträge zahlst?
@@VersicherungenmitKopf Ja, ich bekomme jährlich eine Beitragserhöhung von 5% angeboten, kann diese aber beliebig oft ablehnen.
was ist wenn man Berufsunfähig in seinem bereich wird die eigene firma einen andere stelle anbietet?
was ist wenn man Bu wird die Versicherung auch zahlt, darf man dann keine anderen jobs mehr ausüben?
Kommt auf die andere Stelle an. Entspricht die andere Stelle deinem Bildungslevel, dem vorherigen Einkommen, gleicher sozialer Status etc. Abstrakt auf einen anderen Beruf verwiesen werden kannst du bei guten Versicherern nicht.
Zu deiner zweiten Frage: Laut BGH darfst du grundsätzlich an einen anderen Job, den du ausübst verwiesen werden, wenn du hier 80% deines vorherigen Einkommens verdienst (und dieser auch deinem Bildungslevel, sozialer Stellung, etc. entspricht). Das heißt quasi im Umkehrschluss, dass du grundsätzlich bis zu 79% deines vorherigen Einkommens dazuverdienen darfst, wenn du berufsunfähig bist.
So etwas sollte man sich aber dennoch immer noch genau in den Bedingungen des Versicherers anschauen, vor allem, wenn es dann zum Leistungsfall kommt. Hängt auch von deinem vorherigen Einkommen ab etc.
Sehr hilfreich
Das freut uns!
Danke sehr Informativ.
Wie lang wird einem Selbstständigen eine BU gezahlt ?(bezogen auf ein Rentenalter)
Vieleicht hast du noch die Möglichkeit eine Seite anzugeben, wo die von dir angesprochenden Zahlungsqoten angegeben/verglichen werden.
Danke dir :-) Auch eine sehr gute Frage, wobei sie recht einfach beantwortet ist: Du bekommst deine Rente eben so lange, wie du sie abgeschlossen hast. Ist der Vertrag bis z.b. 67 Jahren abgeschlossen bekommst du, solltest du davor berufsunfähig werden, dann bis zum 67. Lebensjahr deine BU-Rente. Die Prozessquoten kann ich dir gerne per Mail zukommen lassen, einen Link hierzu finde ich leider auf die Schnelle nicht.
Inwieweit macht denn eine fondsgebundene Basisrente mit Beitragsgarantie mit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Sinn?
Macht in meinen Augen nicht so viel Sinn, aus eben den im Video genannten Gründen. Wenn du das ganze trennst (also Sparen und Risiko) wirst du auf lange Sicht besser fahren. Nicht nur von der Rendite, sondern du bist auch viel flexibler, wenn z.B. mal ein finanzieller Engpass kommen sollte. Dazu muss man beachten, dass der Anbieter, der für dich die beste Berufsunfähigkeitsversicherung bietet, in den wenigsten Fällen auch der Anbieter ist, mit dem besten Rentenversicherungsmodell mit den besten Renditechancen :)
Danke!
Immer gerne :) Wenn du hier im Detail Hilfe brauchst, dann kannst du mir auch gerne einfach eine Mail schreiben an bastian@versicherungenmitkopf.de und einfach auf den Post hier verweisen :)
Sollte ich eine BU mit Auszahlung am Ende nehmen oder eher ohne? Meine Versicherung hat mir die zwei vorgeschlagen. Die 25 Euro mehr werden ja sozusagen zurückgelegt und gespart, aber lohnt es sich oder lieber die 25 Euro mehr in den Bausparvertrag stecken?
Immer ohne Auszahlung am Ende - Risiko und Sparen trennen :-)
Bausparvertrag? Wofür einen Bausparvertrag? Bezweifle dass es sich oft lohnt.
Buchladen besuchen. Seminare besuchen. Kopf bringt die größte Rendite.
Gibt nicht immer alles ab.
Hallo Bastian,
Wenn ich eine BUV abgeschlossen habe. Und dann nachher berufsunfähig werde. Kann ich mein Gehalt von der Versicherung bekommen ? Und gleichzeitig was anderes arbeiten ?
Prinzipiell ja, allerdings könnte es sein das der VR deine Leistungen vermindert. BU ist man unter 50% dementsprechend ist es dir auch 50 % möglich, wobei es einen Fall gab wie ich gelesen habe wo ein Arzt aufgrund einer Krankheit BU wurde und trotzdem 75 % arbeit tätigen konnte. Ich denke aber eine VR kann einem dementsprechend leistungen kürzen.
Erstmal vielen Dank für dein Video. Du sprichst am Beispiel Schüler an, dass ein guter Versicherer die Berufsrisikogruppe nicht korrigiert, wenn man den Beruf hinzu einem "risikoreicheren" Job wechselt. Wie sieht es für den umgekehrten Fall aus - mittelfristig ist ein Wechsel in einen Risiko ärmeren Beruf absehbar. Ist es gängig so einen Wechsel im Tarif abzubilden? Ergibt es ggf. sogar Sinn, mit dem Abschluss zu warten? Vielen Dank!
Hi Basti. Wie ist das eigentlich mit dem Programmierer und seiner BU wenn z.b. in 20 Jahren der Fall eintritt, aber es dort schon über Sprachsteuerungs-Software gar nicht mehr nötig ist mit den Fingern an der Tastatur zu arbeiten. Kann dann die Versicherung sagen "Pech gehabt, du kannst ja jetzt eine Umschulung machen" oder hat der Programmierer dann trotzdem ein Anrecht auf die BU?
Der Einzelfall wird immer geprüft. Also wenn wir das Beispiel mal aufnehmen und der Programmierer seinen Job trotz einer Krankheit, die seine Finger zittern lässt, zu mehr als 50% (ich gehe immer davon aus, dass eine BUV abgeschlossen wurde, die ab 50% BU leistet, alles andere ist Schwachsinn) ausüben kann, dann kann es sein, dass er hier keine Berufsunfähigkeitsrente bekommt. Aber das die Versicherung pauschal sagt "Pech gehabt, du kannst umschulen", das geht nicht. Sie könnte aber z.b. Einzelfall bedingt sagen: "So, Herr Müller, wir haben uns mal erkundigt, wenn sie die und die Umschulung machen, dann können sie den Beruf weiter ausüben und erhalten auch nicht weniger Gehalt und es ist auch nicht unter ihrem Bildungslevel. Das kostet jetzt 10.000€, dass übernehmen wir und sie schulen um." Jetzt kann der ein oder andere sagen, dass das unfair ist blablabla. Aber ich sehe das so: Ich will ja nicht dann ein Leben lang diese Rente kassieren, mein Ziel ist es irgendwann, irgendwie wieder arbeiten zu können. Und wenn ich diese Möglichkeit habe, dann werde ich diese auch wahrnehmen. Gibt aber natürlich auch Leute, die sich dann ein Leben lang auf dieser Rente "ausruhen" wollen und nicht mehr arbeiten wollen, obwohl sie könnten (zu gleichem Gehalt und gleichem Ausbildungslevel) und die beschweren sich dann.... davon halte ich persönlich gar nichts. Eine BUV ist genau für eines da: Deine Existenz abzusichern in der Zeit, in der es dir nicht möglich ist, selbst für dein normales Einkommen zu sorgen.
cool danke für die Antwort und gutes video by the way :)
ich hatte einen arbeitsunfall im jahr 2014 gehabt. demnach hatte ich mich umgeschult und bin ich nun auff arbeitssuche. ich bin nicht mehr in der lage in dem alten bereich zu arbeiten. eine berufsunfähigkeitsversicherung hatte ich bereits. da es so lange her ist, kann ich sicher nichts mehr machen oder?
Defari du kannst rückwirkend einen Antrag auf Zahlung bei dem Versicherer stellen. Am besten einfach deinen Berater fragen oder mich😁
Hallo Basti,
mir hat ein Berater eine BU empfohlen die mit einem Sparvertrag verknüpft ist. Über die Sparquote holt man mindestens den Betrag für die BU wieder rein. Für mich hat es sich alles sehr gut angehört. Wieso Räts du davon ab?
Viele Grüße Anna
Hallo Anna. Ich rate davon ab, da man, wenn man die Sparrate separat anlegen würde und nicht in Kombination mit einem BU-Vertrag, man in den meisten Fällen viel mehr erwirtschaften kann, als in solch einem Kombiprodukt. Dazu empfehlen viele Experten, sowie auch Stiftung Warentest, Risiko und Sparen (Investieren) immer zu trennen. Siehe auch den letzten Absatz hier: www.test.de/Versicherungen-Auf-welche-Sie-verzichten-koennen-4280346-4280351/
Ich liebe diese Videos 💕😜
würdest du Krankentagegeld dazu nehmen und eine Pflegeoption oder diese separat abschließen?
Würde ich separat abschließen und nicht in der Berufsunfähigkeitsversicherung einschließen.
Hey, wirklich sehr gutes und informatives Video! Hab da mal eine Frage zu der BU mit Sparanteil. Du bist ja ganz klar dagegen aber es ist ja so, dass die BU mit Sparanteil vom Bund gefördert wird, da diese steuerliche absetzbar ist. Ist es dann nicht günstiger eine BU mit Sparanteil zu wählen?
Sehr gute Frage! :) Mit der steuerlichen Absetzbarkeit einer BU mit Sparanteil hast du recht. Dennoch ist es cleverer das ganze, wie im Video erwähnt, getrennt zu machen und sich stattdessen z.B. dann ein Produkt dazu zunehmen, dass ebenfalls vom Staat steuerlich gefördert wird. Aber eben immer unter dem Credo, dass man Risikoabsicherung und Investieren/Sparen klar trennt. Klingt zwar jetzt vielleicht ein wenig wie Gelaber vom Opa, aber auf die lange Sicht gesehen wirst du so einfach besser fahren. Ich habe auch noch nie jemanden gesehen, der sein Auto kombiniert mit einer Rentenversicherung versichert, um dann später hier mal was zurückzubekommen :P Hier liegt nämlich auch das gleiche Prinzip zu Grunde und für die Leute ist es selbstverständlich, dass man hier nur rein das Risiko absichert (und die Menschen zahlen pro Monat teilweise erheblich mehr für ihre Autoversicherung als für die Absicherung ihrer Arbeitskraft....das sollte auch mal zu denken geben ;) )
Ist es sehr schlimm, wenn eine Versicherung den Rücken ausschließt, oder kann ich dieses Risiko eingehen? Bin halt relativ groß und dadurch vorbelastet bezüglich Rücken.
Kommt drauf an, wie hoch das Risiko für dich ist, dass du in deinem Beruf berufsunfähig wirst durch eine Erkrankung deines Rückens. Wie würdest du das einschätzen bei dir?
@@VersicherungenmitKopf ich schätze das Risiko schon hoch ein, da ich in der Metallindustrie arbeite. Jedoch haben bis jetzt alle Versicherer, wo ich angefragt habe, den Rücken nicht mit versichern wollen. Ich denke ich kann trotzdem zufrieden sein, da viele andere Krankheiten versichert worden sind. Siehst du das auch so?
Hey Bastian vielen Dank für das Video.
Ich bin Balletttänzer und ich kann keine BU- Versicherung abschließen.
Wäre es möglich es irgendwie zu umgehen?
Ich hab mir gedacht da ich staatlich angestellt bin könnte ich es über den staatlichen Wege versichern?
Macht das Sinn?
Vielen Dank
Servus Harald, gerne :) Ich sehe hier in deinem Fall wohl nur die Möglichkeit über eine Grundunfähigkeitsversicherung. Habe gerade aktuell auch einen Fall mit einem Ballettänzer :)
Es gibt einige Gesellschaften, welche Tänzer versichern.
Hey Basti, hast du eine Empfehlung wie hoch die BU bei einem Studenten sein sollte? Möchte gerne jetzt schon eine abschließen aber bin mir unsicher welche höhe ich versichern sollte.
Weitere Frage von mir wäre ob der Quatsch mit der Kombivers. auch für eine BU mit gleichzeitiger LV für die Hinterbliebenen?
Danke schonmal für deine Antwort
Bin bei sowas wirklich kein Fan von pauschalen Antworten/Aussagen. Pack mir das ganze doch mit deinen Fragen in eine Email und können wir das mal individuell für dich anschauen. (Bastian@versicherungenmitkopf.de)
Hey Basti
Ich habe vor einem halben Jahr eine Ausbildung zum Industriemechaniker begonnen. Mir wurde schon eine BU Versicherung angeboten doch ich habe es abgelehnt.
Nun meine Fragen: Meinst du es lohnt sich in meinem Fall eine BU Versicherung abzuschließen ?
2. Ein Bekannter meinte letztens, je früher man die BU Versicherung abschließt, desto geringer werden auch die Beiträge... stimmt das ?
Übrigens bin ich 16 Jahre alt (falls das wichtig ist)
Servus Michael, da hat dein Bekannter recht. Die Frage ob es sich "lohnt" eine BU abzuschließen ist meiner Meinung nach die falsche Frage :D Die Frage ist, kannst du es dir leisten, keine zu haben, wenn dir was passiert und du berufsunfähig wirst? ;-) Wenn du willst, dann schreibe mir doch einfach mal eine Email an bastian@versicherungenmitkopf.de, dann kann ich mir deinen speziellen Fall gerne mal genauer anschauen und auswerten für dich. Beste Grüße Bastian
Muss der Betrag den meine Versicherung dann zahlen würde versteuert werden? Also muss ich dann meine 80% Netto absichern oder eben den Brutto Betrag?
Auch hierzu gibt es bereits ein Video: ua-cam.com/video/3wipwzJCZzs/v-deo.html
Auch an dieser Stelle: Danke! :)
Auch hier gerne geschehen ;-)
Welche versicherung kannst empfehlen
Pauschal kann und sollte man hier keine BU-Versicherung empfehlen. Es kommt immer auf deine individuelle Situation an. Alter, Beruf, Gesundheitszustand etc. Kann mir das gerne mal genauer anschauen. Einfach per Mail an bastian@versicherungenmitkopf.de :-)
Kannst du ggf. ein Video machen, wo du einmal das Thema 2 BU-Versicherungen erläuterst? Über 2500 Euro kommt es ja zur erweiterten Risikoprüfung. Danke dir.
Hallo. Ich habe mich auch vor ein paar Jahren um die Berufsunfähigkeit gekümmert und mich sehr intensiv mit dem Thema beschäftigt. Und ich habe damals den BU mit einer Rentenversicherung verbunden. Ich bin nach wie vor der Meinung, dass das die richtige Entscheidung war. Von daher finde ich etwas unpassend, dass du sagst, das sei total falsch und geht gar nicht..Vg
Hi Bob. Wenn du das für dich als eine richtige Entscheidung empfunden hast und das heute auch noch so siehst, dann ist doch alles in Ordnung. Was ich in meinen Videos sage und erkläre spiegelt rein meine Meinung wieder, die ich natürlich auch mit Fakten zu untermauern versuche. Und die Fakten, warum man eine BU und eine Rente trennen sollte, sprechen doch sehr für sich selbst. Aber das heißt jetzt nicht, dass deine Entscheidung falsch war :-)
Ich konnte mir sehr viele nützliche Informationen aus dem Video herausziehen. Eine Frage bleibt aber noch offen: Ist es eher ratsam, sich bis zum Rentenalter (67) versichern zu lassen oder nur bis 65? Markler begründen Zweiteres damit, dass man mit 65 bereits in Rente gehen kann, auch wenn das mit Abschlägen verbunden ist. Andererseits ist die Wahrscheinlichkeit, mit 65 BU zu sein, höher als mit z.B. 40. Zwei Jahre Verdienstausfall finde ich daher persönlich ganz schön hart, erst recht, sie mit einer gekürzten gesetzlichen Rente überbücken zu müssen, die ohnehin relativ mickrig ist.
nutreon82 ich empfehle auf alle Fälle immer bis 67 Jahren zu versichern eben aus deinen genannten Gründen, auch wenn dadurch der Beitrag etwas teurer wird. Wenn du noch weitere individuelle Fragen hast zu deiner BU dann gerne auch per Email: bastian@versicherungenmitkopf.de
Ich habe dir soeben eine Email mit einer leicht dringlichen Anfrage geschickt. Vielen Dank schon mal für deine Mühen.
nutreon82 bin im Moment in Mexiko im Urlaub, wird also leider ein paar Tage dauern mit der Antwort. Ich hoffe das ist ok ;)
Was ist, wenn ich bis zu meiner Rente einzahle und die Versicherung dann nicht mehr brauche? Ist all das Geld dann futsch?
Achso, wird gesagt.
Darf man auch frühzeitig aus dem Vertrag austreten?
@@nutellamitbutter7490 Du kannst den Vertrag immer kündigen.
@@VersicherungenmitKopf Und dann kriege ich mindesten mein eingezahltes Geld zurück?
@@nutellamitbutter7490 Nein, du bekommst bei einer reinen Berufsunfähigkeitsversicherung kein Geld zurück. Bekommst du bei deiner KFZ-Versicherung Geld zurück, wenn du keinen Schaden hattest? ;-)
Super Video !!! Vielen Dank
Immer gerne! Danke für dein Feedback! :-)
Versicherungen mit Kopf
Hast du auch Video für Wohngebäudevers?
Nein, leider noch nicht, aber steht auf meinem Plan für die nächsten Wochen. Einfach den Kanal abonnieren, dann bekommst du eine Info, wenn das Video online ist :-)
Wo findet man diese Quoten? Da ist nichts in der Beschreibung an irgendeinem Link
www.berufsunfaehigkeitsversicherung-sofort-vergleich.de/blog-prozessquote.html
hallo, ich hab ne BU mit Rente gekoppelt..am anfang hab ich noch nich so viel gezahlt, nun sind es 114 euro...eine kollegin meinte, dass dies ziemlich viel sei und sie soviel nie bezahlen würde..die Versicherung geht angeblich mit der Inflation mit...meinst du des is zu viel? liebe grüße
Kommt drauf an, wie genau dein Tarif aussieht. Ich kann mir das gerne mal genauer anschauen, wenn du mir das einfach mal per Email an bastian@versicherungenmitkopf.de schickst. Liebe Grüße Bastian
Versicherungen mit Kopf gerne, was muss denn alles rein? hab da bestimmt 20 Seiten :D entschuldigung,ich kenne mich damit wirklich nicht aus:(
Vor allem die Ursprungspolice, wo alle wichtigen Details drinnen stehen, wie der Tarifname, wieviel du zahlst etc.
Super informatives Video. Aber: Was ist eigentlich mit Familienmüttern? Können nur männliche Familienväter eine Risikolebensversicherung abschließen?
Hey, ich bin auf dein Video gestoßen, weil ich gerade ein Angebot vorliegen habe, welches eine BU betrifft. Dieses Angebot beinhaltet BU und RV und ich weiß jetzt, dass das also nicht so sinnvoll ist, vielen Dank! Andere Frage: Kennst du MLP? Was hälst du von denen? Die haben mir nämlich das Angebot gemacht und ich bin unsicher, ob ich eine BU nicht lieber direkt bei einer Versicherung abschließen sollte, statt bei MLP als Vermittler. Allerdings wirbt MLP damit, dass sie im Falle eines Falles mehr Macht haben und bei der Versicherung eher was bewirken können als ich als Einzelperson. Würde mich über dein Statement freuen. Vielen Dank schonmal. :--)
Hallo, was hältst du von der 25-75% Klausel bei der BU?
Juju Rellama wieso?
Wie sieht es mit Vorerkrankungen aus?
Kommt auf die Vorerkrankungen an. Manche Vorerkrankungen führen zu Ausschlüssen, Zuschlägen oder einer komplette Ablehnung...
@@VersicherungenmitKopf wie checkt man die Ablehnung vorm Abschluss?
@@kenben8207 durch eine anonyme Risikovorabanfrage im Vorfeld - am besten bei mehreren Versicherern.
Ich werde demnächst Beamter. Wie sieht es es mit Dienstunfähigkeit aus?
Was genau meinst du? Ob diese wichtig ist? Kommt natürlich auf deine genaue Situation an, aber grundsätzlich ist eine Dienstunfähigkeit für Beamte ein ebenso existenzieller Baustein wie für andere einen Berufsunfähigkeitsversicherung. Kannst deine Situation auch gerne etwas genauer schildern und mir eine Mail schicken. Bastian@versicherungenmitkopf.de
Für Beamte gibt es die DBV - die haben übrigens alle im Video genanten Klauseln drin.
Habe bereits meine PKV bei der DBV. Ist somit also auch die Dienstunfähigkeit dort zu empfehlen?
"Empfehlen" tut man ja im Internet eh nichts :P - Sie haben auf jeden Fall alles drin was man braucht - Plus ein paar Sondersachen für Beamte.
Gut dann bin ich beruhigt. Weil ich habe 11 Kollegen die sind alle bei der Debeka bin der einzige bei der DBV, habe mich auch am intensivsten damit beschäftigt und mir wurde teilweise von der Debeka abgeraten.
sehr lang, aber trotzdem sehr informativ, klasse Video!
danke dir! Manchmal geht es leider nicht anders. Vor allem wenn es um ein echt wichtiges Thema geht. Da mach ich dann lieber ein langes, informatives Video als ein kurzes "halbinformatives" Video ;-)
Hat jemand Erfahrung mit der Debeka hinsichtlich der BU ?
Debeka ist meiner Meinung nach eher ein Beamtenversicherer und in der BU nicht ganz so stark. Die alte Leipziger, der Volkswohlbund oder die Stuttgarter sind gut. Schau dir doch wie im Video erwähnt, mal die Prozessquoten an.
Hi Bastian,
super Video, danke dir für die Infos!
V.a. deine Meinung zu Kombiprodukten bestärkt mich darin wie ich vorhabe meine BU abzuschließen.
Gerne, freut mich, dass dir die Infos geholfen haben. Wenn du Hilfe brauchst, bei deiner BU, dann darfst du mir gerne an bastian@versicherungenmitkopf.de schreiben. Dann suchen wir dir gemeinsam was passendes raus :)
Warum ändern sich die beiträge nicht, wenn sich die risikoklasse ändert? Also anderer gefährlicherer job oder wechsel von student zum arbeitnehmer
Deine Aussage ist so nicht ganz korrekt. Vielleicht hilft hier ein Beispiel: Wenn du z.b. Student bist und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt und in der Risikoklasse C bist (das ist jetzt einfach eine Annahme) und dann später arbeitest du aber z.b. mit gefährlichen Chemikalien (Risikoklasse A), dann musst du diesen Wechsel deiner Tätigkeit bei einer guten Versicherung nicht melden und bleibst weiterhin in der Risikoklasse in der du als Student warst, was wiederum bedeutet, dass deine Beiträge, trotz einem gefährlicherem Beruf nicht steigen werden. Trotzdem wird dann, wenn du berufsunfähig werden solltest, dein zuletzt ausgeübter Beruf (in dem Fall dann z.B. Laborchemikant) herangezogen. Und wenn du diesen dann nicht mehr ausüben kannst, dann giltst du als berufsunfähig. Ist ne coole Sache, die man eben im Auge haben sollte :-)
Okay, habs verstanden. Heißt also, dann kurz vor dem studiumabschluss schnell noch eine versicherung abschließen ;)
Kann auf alle Fälle Sinn machen ;-)
War man einmal beim Psychologen wegen Burnout dann bekommt man bei niemandem eine Versicherung. Schade dass das in diesem Video nicht besonders erwähnt wurde
so viele , so junge, so erfahrende "Experten" , welche so viel reden, reden, reden - vor allem wenn der Tag lang ist
Gute Infos, nur leider kommt mir das ganze Drumherum etwas zu wenig weg. ich beschäftige mich jetzt seit einiger Zeit mit dem Thema. Wenn man das Risiko minimieren möchte kein Geld zu bekommen, dann sollte man sich viel Zeit für den Antrag nehmen, da oft die letzten 5 Jahre abgefragt werden. Und wer kann sich schon an alle Arztbesuche oder Wehwehchen der letzten Jahre erinnern?
In solchen Fällen kannst du alle Berichte/Abrechnungen deiner Krankenkasse der letzten Jahre anfordern und siehst hier genau, wann du wegen was beim Arzt warst. Empfehlenswert, wenn man wirklich nicht mehr genau weiß wann man beim Arzt war ;-)
warum reden pauschal alle über Berufs/Erwerbs-Unfähigkeit absichern..... aber weshalb nie über Grundfähigkeitsabsicherung???? Ist am Ende des Tages für viel mehr Leute sinnvoll....
kleiner Tip am Rande: der Raum in dem aufgezeichnet wird, hallt sehr stark.... wäre ohne den Hall deutlich angenehmer zu hören :)
Vielen Dank Basti .3 Es wäre super wenn du etwas genauer und intensiver auf die Thema angeht mit der Berufsunfähigkeitsversicherung. Es ist mega interessant :) ich dachte Versicherung ist lw aber nein, es ist super interessant. Danke nochmal :)
Danke dir :-) Was genau interessiert dich denn noch zu dem Thema?
+Versicherungen mit Kopf Danke für deine Antwort Basti :) ja generell mehr Infos :)!wenn du jetzt noch 30 Minuten machen würde., was würdes du noch hinzufügen:)) und wie finde ich raus bei welchen Versicherer ich die Versicherung abschließen soll?:) nachdem ich nach Klagequote und Zahlungsmoral recherchierte finde ich von jedem Versicherer negatives Erfahrungen, auch von den Bigplayer (natürlich weis ich nicht welche Berichte von Konkurenzen geschrieben worden sind oder Leute die versuchen die Versicherung abzuziehen) xD also ich bin jetzt trotzdem eher negativ bestimmt was Versicherunggesellschaften angeht :)
Danke für dein Zeit Basti :)
Hm...so viel mehr gibt es da generell gar nicht mehr hinzuzufügen. Es kommt dann natürlich auch immer noch auf den Einzelfall an, wo es dann noch diverse andere Dinge geben kann, die man beachten muss. Aber das gilt es dann einzeln zu prüfen. Wenn du hier was bestimmtes noch wissen willst, dann schreib mir das gerne auch per Mail, dann schaue ich mir das an. Und wegen deiner negativen Einstellung zu Versicherungen....es gibt immer und überall in jeder Branche schwarze Schafe,. Deshalb gilt auch hier, dass du dich im Vorfeld umgehend informierst, bevor du was abschließt. Und dein Bauchgefühl muss dann natürlich auch noch passen :-)
+Versicherungen mit Kopf Vielen Dank :)
Muss man für eine Berufsunfähigkeitsversicherung monatlich etwas mit dazu zahlen?
Saskias Channel Teddy ne bekommst du kostenlos
Was kostet das Ganze denn so Beispielsweise bei 1.500 netto? Kann mir das schlecht vorstellen in welchem Bereich sich das bewegt...
Das kann man leider überhaupt nicht pauschalisieren. Das kommt auf deinen Beruf an, dein Alter, deinen Gesundheitsstatus etc. Wenn man das alles berücksichtigt, kann man auch einen Preis für eine Berufsunfähigkeitsversicherung errechnen. Kannst mir das gerne alles mal in eine Mail packen und dann schau ich mir das mal an.
In dem Beispiel, 25 jähriger mit 1500 EUR BU Rente, wo bleibt dann der Beitrag für die KV.
Dann hat man keine 1500 EUR mehr zur Verfügung!
Und bekommt man das bis zum Ende des Lebens ? Oder nur ein zwei Jahren
bis du wieder im Stande bist zu arbeiten. Bspw. Kreuzbandriss etc. du kannst länger als 6 monate nicht arbeiten. Der VR zahlt dir BU-Rente für die 6 Monate auch wenn du im 7. Monat wieder arbeiten kannst. Ansonsten wenn du dein Lebenlang BU bist kriegst du die Rente entweder bis festgelegten Ablauf Termin oder bis zur Altergrenze. Jeder gute VR-Makler sollte allerdings deine BU-Rente bis 67 festlegen.
Ich habe 5 Anträge bei Verschicherungen gestellt. Alle wurden wegen einer Vorerkrankung abgelehnt.
Dann schreib mir mal eine pn :)
Je Älter man wird, desto größer die Wahrscheinlichkeit, Berufsunfähig zu werden. Sollte man bis etwa 53 Jahren nicht Berufsunfähig geworden sein (und sofort die Auszahlung der Versicherung erhalten) ist das ein Minusgeschäft! (Vorausgesetzt, man legt diesen Versicherungsbeitrag zur Seite..)
Tja...aber wer weiß eben schon, wann man berufsunfähig wird? ;-)
Der Schaden liegt ja nur bei 756.000 €, wenn du unmittelbar nach dem Beginn deines Arbeitslebens BU wirst. Ansonsten hast du ja schon einen Teil der Summe verdient. Wenn du jetzt auch noch davon ausgehst, dass du nur 1,2 oder 3 Jahre BU bist und danach wieder arbeiten kannst, klingt das Ganze für mich schon etwas nach Panikmache und Spielen mit Angst, wenn da solch große Summen genannt werden.
Was meinst du mit "bereits einen Teil der Summe verdient"?
Das wäre ja der Optimalfall, dass man nach 2-3 Jahren wieder arbeiten kann...aber davon darf man ja nun wieder auch nicht ausgehen....das beste hoffen und mit dem schlimmsten rechnen. Wenn es dich dann doch trifft, dann bist du froh, dass die Absicherung gepasst hat.
Du rechnest ja mit einem 25 jährigen, der 1.500 € im Monat verdient. Wenn der z. B. mit 35 BU wird, hat er ja schon 10 JAhre gearbeitet und der 'Schaden' betrüge nicht mehr 756.000 €, sondern 756.000€ minus dem, was er schon verdient hat. Das jedoch auch nur, wenn er danach sein Leben lang gar nicht mehr arbeiten könnte.
Mir kommt auch häufig zu kurz, dass viele Versicherer jahrelange Rechtsstreitigkeiten mit den Leuten führen, bis es überhaupt mal zu einer Zahlung kommt. Da ist eine gute Rechtsschutzvers. eig. Pflicht, wenn man sich denn für eine BU entscheidet. Oder?
Naja, den "Schaden" kannst du denke ich nur schwer so pauschal berechnen. Gibt ja normal auch Gehaltssteigerungen etc.
Dein letzter Punkt ist sehr wichtig. Deshalb erwähne ich im Video auch, dass man vor der Wahl des Versicherers auch unbedingt auf die Prozessquote bzw. Prozesshäufigkeit des Versicherers achten muss. Dazu macht eine gute Rechtsschutzversicherung natürlich auch Sinn, ja. Aber auch unabhängig von der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Super wichtig: der Rechtsschutz muss VOR dem Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung bereits bestehen!
Man wird doch eh in irgendwelche umschulungen gesteckt