🥇PEA, PER, Assurance-vie ? Choisir la meilleure enveloppe épargne & fiscale 2024 pour son patrimoine
Вставка
- Опубліковано 8 лип 2024
- 📈Quelle est la meilleure enveloppe capitalisante et défiscalisante pour épargner et construire votre patrimoine ? Assurance Vie, Plan d'Épargne en Actions (PEA) ou le Plan d'Épargne Retraite (PER) ? De façon ludique, nous confrontons ces trois piliers incontournables de l'épargne en France 🇫🇷!
📌Avec ses 3 placements, vous bénéficiez de 3 enveloppes permettant de percevoir dividendes et plus-values sans aucun frottement fiscal et tant que votre argent reste au sein de ces enveloppes, vous n’avez rien à déclarer permettant de profiter pleinement de la magie des intérêts composés au fil des ans.
📌L'Assurance Vie s'adapte à tous vos projets de vie. Le PEA et le PER disposent d'atouts non négligeables, notamment pour optimiser vos investissements en Bourse et/ou la préparation de votre retraite : la combinaison des trois enveloppes peut être une stratégie solide et performante pour optimiser votre patrimoine et tirer la quintessence de ces 3 placements !
-------------------------
🔥Pour 1 assurance vie performante :
- Linxea Spirit 2 : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
- Placement Direct Vie : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
- Bourse Direct Vie : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
- Yomoni : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
🔥Pour 1 compte BOURSE performant :
- CTO Trade Republic : www.pricebank.fr/go/go.php?pa...
- PEA Bourse Direct : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
🔥Pour 1 PER performant :
- PER Linxea Spirit : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
- PER Placement Direct : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
- PER Goodvest : www.pricebank.fr/go/go.php?pa...
-------------------------
00:00 PEA, PER ou l'assurance vie ?
01:17 🥊Round 1 - Objectif du Placement :
L'Assurance Vie se démarque par sa polyvalence, idéale pour des projets variés. Le PEA permet de valoriser au mieux votre capital avec une appétence au risque plus élevée. Le PER vise la préparation d’une épargne retraite.
03:16 🥊Round 2 - Disponibilité de l'argent :
Votre épargne reste accessible avec l'Assurance Vie, tandis que le PEA et le PER imposent certaines restrictions et conditions de retrait à connaître.
05:00 🥊Round 3 - Alimentation & Plafond :
Sans plafond de versement pour l'Assurance Vie et le PER, le PEA limite les versements à 150.000 €. Si vous pouvez cumuler les contrats assurance vie et PER, vous ne pourrez disposer que d’un PEA par personne. L’alimentation périodique sur un PER et assurance vie sera un jeu d’enfant à mettre en place !
06:25 🥊Round 4 - Gestion & Univers d'Investissement :
Diversifiez vos investissements avec l'Assurance Vie et le PER, ou optez pour la bourse en direct en investissant au sein du PEA à travers notamment les actions européennes ou des fonds et ETFs éligibles.
08:34 🥊Round 5 - Fiscalité :
Chaque contrat offre des avantages fiscaux distincts. Durant la phase épargne, le PER se distingue par d'importantes déductions fiscales pour vous inciter à épargner pour votre retraite.
11:44 🥊Round 6 - Frais des Contrats :
Les frais varient selon les établissements financiers et vos investissements : Soyez attentif à la qualité et transparence tarifaire de vos contrats pour ne pas réduire la performance finale de vos investissements !
13:00 🥇Verdict Final :
Avant de choisir, ciblez vos objectifs et prenez le soin de sélectionner de suite les meilleurs contrats pour une épargne qui vous profite véritablement.
-------------------------
✅ Cette vidéo ne constitue pas un conseil en investissement : L'objectif de ce contenu est participer à vos réflexions pour faire des choix patrimoniaux compris et adaptés à votre situation. #AssuranceVie #PEA #PER #Epargne #Investissement #Retraite #Pricebank
-------------------------
🔗 Liens utiles :
= Bilan patrimonial gratuit : www.pricebank.fr/univers-de-b...
= Comparateur frais de courtage : www.pricebank.fr/comparateur-...
= Meilleures assurance vie : www.pricebank.fr/assurance-vi...
-------------------------
✅Meilleures solutions financières :
Fortuneo banque : urlz.fr/kHKE
Hello bank! : urlz.fr/hfrJ
Monabanq : urlz.fr/hfrS
Bforbank : urlz.fr/hfrV
Boursorama banque : urlz.fr/hfrF
Helios : cutt.ly/CCnbDQH
Nickel : cutt.ly/7CnbmdG
Ma French Bank offre : urlz.fr/hfs0
N26 : cutt.ly/9CnbINx
Revolut :
Société Générale : vu.fr/bHve
BNP Paribas : vu.fr/nYVw
Shine (compte pro) : vu.fr/hljq
Bourse Direct : vu.fr/EVaY
Trade Republic : www.pricebank.fr/go/go.php?pa...
Placement Direct : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
Linxea : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
Goodvest : www.pricebank.fr/go/go.php?pa... - Навчання та стиль
Je n’ai pas vu un comparatif si complet, si enrichissant et si pertinent !
Excellent !
Merci.
Bonjour et merci pour votre commentaire sur cette vidéo. L'idée de cette vidéo est d'éviter une approche trop centrée sur un seul produit d'investissement. En effet, pour bâtir un patrimoine solide, il est essentiel de mélanger et diversifier vos investissements en fonction de vos objectifs de vie variés.
Au plaisir de partager davantage avec vous.
Merci = très clair !!
Bonjour et merci de votre retour positif👍. Je reste à votre écoute si besoin de compléments d'informations.
Bien à vous,
Assurance pour moi! Merci de ces informations importantes!
Merci de votre retour sur la vidéo. Prenez bien soin de choisir les meilleurs contrats assurance vie.🤑
Bonnes finances à vous,
Merci
Vous avez apprécié la vidéo et je vous remercie de votre commentaire. Je reste à votre disposition si besoin d'en savoir plus,
Me semble il que le PER possède également un avantage à la transmission.
Oui très juste mais notez que la fiscalité du PER au décès dépend de l'âge du titulaire au moment de son décès ...alors qu'en assurance vie, la fiscalité au décès dépend de l’âge à la date des versements .
Au plaisir,
Merci pour ces vidéos enrichissantes.
Pour ma part PEA trop compliqué pour savoir ce qu'on doit y intégrer.
PER trop récent vu mon age.
Donc je retiens Assurance-vie.
👌Je suis ravi que vous ayez trouvé les vidéos utiles.
L'Assurance-vie est effectivement souvent choisie pour ses avantages fiscaux et sa belle souplesse de gestion permettant d'investir facilement dans une grande variété de supports (fonds en euros, unités de compte, etc.).
🚀Reste à choisir un contrat performant aux frais maitrisés en trouvant des supports adaptés à votre situation personnelle, à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque.
🔎Pour vous y aider, vous pouvez consulter notre guide complet sur l'assurance vie : www.pricebank.fr/assurance-vie/
Au plaisir,
Merci pour ces vidéos très bien expliquées et pleines de bons conseils pratiques :)
Je n'ai pas trouvé mieux ailleurs
Pour ma part, je considère utiliser les 3 produits financiers:
-PER pour défiscaliser et augmenter avoir une rente complémentaire à la retraite (donc priorité aux contrats avec faibles frais d'arrérages)
-Assurance Vie pour de la prévoyance et succession
-PEA pour investir en actions et profiter d'une imposition moins forte sur les plus values.
Pour le PER et l'assurance Vie, je pense utiliser des profils équilibrés.
Là ou le PEA aurait un profil plus dynamique.
Est-ce que cela fait du sens?
Bonjour,
Il semble que vous ayez effectivement une approche réfléchie et diversifiée pour vos finances. Chaque enveloppe a ses propres avantages et il est important ensuite de s'assurer que votre portefeuille global soit aligné avec vos objectifs financiers, votre horizon de placement, votre tolérance au risque et de trouver des contrats avec le moins de frais possibles pour optimiser le rendement de vos investissements.
N'oubliez pas que diversifier vos investissements et un horizon de placement long sont cruciaux pour réduire les risques (à voir notre vidéo à venir :) sur ce sujet).
Il peut être enfin bénéfique de consulter un conseiller financier (totalement indépendant) pour une analyse personnalisée et approfondie de votre situation. Vous pouvez vous aider aussi de notre bilan patrimonial accessible gratuitement : www.pricebank.fr/univers-de-besoins/bilan-patrimonial-simplifie/
Au plaisir,
Bonjour , Merci pour votre video.
Je viens d'ouvrir un PER il y a quelques jours et mon banquier m'a proposé les deux options suivantes concernant les impôts soit de déclarer le PER tous les ans jusqu'à la retraite et dans ce cas il n'y a pas de liquidations d'impôt lors de la retraite ou alors de ne rien déclarer et de payer les impôts sur le PER à la retraite en une seule fois , j'aimerais votre avis concernant cette première option ! Ma deuxième question est : peut on perdre de l'argent avec le PER vu que une partie est côté en bourse quels sont les risques ?
Bonjour, je vais tâcher de répondre à vos 2 interrogations :
📌La fiscalité associée au Plan Épargne Retraite (PER) varie selon votre décision concernant la déduction ou non des versements de vos revenus imposables. Ce choix de déduction a un impact significatif sur la fiscalité applicable lors du retrait des fonds du PER. Voici une explication simplifiée :
▶️Si vous choisissez de déduire vos versements : Vous pouvez réduire votre revenu imposable annuel en déduisant les montants versés sur votre PER. Cela peut être particulièrement avantageux si vous vous trouvez dans une tranche marginale d'imposition (TMI) élevée. Toutefois, à la sortie (lors du retrait de l'argent à la retraite), les sommes retirées (capital et plus-values) seront soumises à l'impôt sur le revenu selon votre TMI à ce moment-là.
▶️Si vous optez pour ne pas déduire vos versements : Vos versements ne réduiront pas votre revenu imposable annuel. En revanche, lors de la retraite, seul le gain réalisé (les plus-values) sera imposé et non le capital versé. Cette option peut être intéressante si votre TMI actuelle est faible.
🧐Il est donc essentiel de considérer votre situation fiscale actuelle et future ainsi que vos objectifs de retraite pour faire le meilleur choix. La décision dépend largement de votre situation fiscale personnelle, de votre tranche d'imposition actuelle et future, et de votre stratégie de planification financière à long terme. Votre banquier doit "normalement" effectuer une analyse personnalisée et approfondie, afin de déterminer l'option la plus adaptée à votre situation personnelle.
🎯Concernant le risque, vous le dites vous-même : il est possible de perdre de l'argent car vous investissez, en partie, en bourse. Toutefois, beaucoup de paramètres interviennent : Quel est votre profil risque, votre âge avant la retraite mais aussi la qualité du PER proposé et notamment les frais du contrat PER.
👉Vous trouverez sur notre chaine, une vidéo complète sur le PER : ua-cam.com/video/G2ZAJIiM0Qs/v-deo.html
👉Sur notre site internet, voici notre article dédié au PER : www.pricebank.fr/questions-reponses/questions-frequentes/devez-vous-opter-pour-un-plan-epargne-retraite.html
Bien à vous,
PS : Ces informations ne constituent pas un conseil en investissement.
Bonjour.
Est il plus avantageux d'investir plus sur mes etf via mon Assurance vie (linxea spirit et avenir 2 )
Ou directement sur le courtier?
Pouvez vous aussi m'expliquer pourquoi ?
Merci car je viens d'ouvrir 2 assurances vie chez linxea ( spirit2 et avenir2 )
Bonjour, investir dans des ETF via une assurance-vie Linxea ou un courtier à travers un PEA présente des avantages distincts selon votre situation et vos objectifs financiers.
Sans être un conseil en investissement, voici les principaux critères à prendre en compte :
L'assurance-vie offre une fiscalité allégée après 8 ans de détention, une diversification des supports d'investissement, et une transmission facilitée du capital. Cependant, les frais de gestion du contrat et le choix d'ETF peuvent limiter la performance de vos investissements.
Le PEA permet une exonération des gains et plus-values après 5 ans (hors prélèvements sociaux), une large gamme d'ETF éligibles (avec une exposition internationale via les ETF synthétiques), et des frais potentiellement plus bas, surtout si vous optez pour un courtier en ligne. Le PEA a cependant un plafond de versement (150000 euros).
En espérant vous avoir aidé dans vos réflexions,
Bien à vous,
Bonjour,
Personnellement, j'ai opté pour le PEA pour un placement long terme. Les frais de fonctionnement sont bas, surtout chez Bourse Direct. Les dividendes et les plus-values sont exonérés d'impôts aussi longtemps qu'ils ne sortent pas du PEA. Les moins-values sont conservées 10 ans et déductibles d'impôts lors de la sortie du capital.
Une chose dont vous ne parlez pas : le rendement sur le long terme. Mon placement PEA tournent autour de 10% par an avec des actions de qualité supérieure telles que L'Oréal, Air liquide, Schneider, Dassault Système... Ces titres présentent un risque faible.
Bon, okay. Il faut un minimum d'éducation financière et d'interêt pour l'économie. Ce que la majorité des Français n'ont pas.
Du coup, l'assurance vie et le PER prennent bien le relais. Gare aux frais et à des rendements médiocres.
Bonjour, vous avez tout dit sur le PEA et belle performance 👌! Concernant, l'assurance vie et le PER, il est vrai que les frais amputent une partie de la performance.
Reste qu'un bon contrat assurance vie (0% droits d'entrée, 0,5% frais de gestion ...) avec de bons ETF permettra à des milliers de français d'investir sur le long terme de façon régulière et sans perte de temps (investissements automatisés contrairement au PEA). Malheureusement, beaucoup se contente d'ouvrir un contrat auprès de leur banque traditionnelle avec des fonds médiocres et couteux.
Merci de votre partage d'expérience sur la chaine,
Hello, tu préconises quelle banque/courtier pour ouvrir un PEA pour investir entre 10k et 50k ? Bourse Direct ? Fortuneo ? BforBank ? Merci !
Hello, le choix d'une banque ou d'un courtier pour ouvrir un PEA dépend des frais de courtage, droits de garde, de l'interface utilisateur, service client, et des outils d'aide à la décision proposés.
Perso, je suis plus Bourse Direct ou Fortuneo :
Je t'en dit plus dans cet article : www.pricebank.fr/le-meilleur-courtier-pour-un-debutant/
PS : Au 04/03/2024, Fortuneo va revoir sa tarification bourse avec une excellente offre Starter pour les boursicoteur débutant (0€ de frais sur le 1er ordre mensuel inférieur ou égal à 500€) et 2 autres pour les investisseur plus réguliers (Progress et Trader Pro).
Dernièrement, le courtier danois Saxo Banque a également revue sa tarification mais pour le moment je privilégie les courtiers français.
@@pricebankfr exact, je suis de ton avis, après avoir fait quelques recherches je pense aller chez bourse direct, et pour l’offre de bienvenue jusqu’au 4 mars 2024, 3 mois de frais de courtage offert ! C’est une aubaine, aurais-tu cinq actifs à me conseiller pour du placement ? On m’a conseillé en ETF ESE, et pour des actions, plutôt des actions à dividendes, ABCA est en belle discount en ce moment, Kering pas mal du tout.
En vois tu d’autres intéressantes ? (ETF et Actions)
Merci
Au décès, Abatement de 152,5ke également pour le PER.
Bonjour, oui très juste mais attention car le régime fiscal de la transmission d'un PER assurance en cas de décès est proche de celui de l’assurance-vie ....mais pas identique pour autant !
Avec un PER individuel, la fiscalité en cas de décès est déterminé par l’âge du souscripteur à son décès. En assurance-vie, la fiscalité en cas de décès est déterminée selon l’âge du souscripteur au moment des versements effectués sur le contrat.
Avec l'assurance vie, ce sont donc les sommes versées avant 70 ans qui bénéficient de l'abattement de 152500 par bénéficiaire (même si l'assuré décède bien après). Sur un PER, l'abattement de 152500 euros fonctionne qu'en cas de décès du titulaire du PER avant ses 70 ans.
Bien à vous,
Les 3 🤣🤌🏻
Bonjour,
Assurance vie, PEA ou PER, oui, si chacune de ces enveloppes répond à un de vos objectifs, vous pouvez les combiner 👌. Reste ensuite à savoir dans quels actifs investir en 2024 au sein de ces 3 enveloppes capitalisantes. Je traiterai de ce sujet très prochainement.
Bien à vous
✨De façon ludique et en moins de 15 minutes, nous vous expliquons les 3 piliers essentiels de votre patrimoine : l'assurance-vie, le plan d'épargne en actions (PEA), et le plan d'épargne retraite (PER).
🔍 Dans cette vidéo, vous apprendrez :
✅Avantages et Inconvénients : Nous mettrons en lumière les avantages et les inconvénients de chaque enveloppe, vous aidant ainsi à identifier celle qui correspond le mieux à vos objectifs.
✅Comprendre et Combiner : Découvrez comment associer astucieusement ces trois enveloppes fiscales pour optimiser votre patrimoine sur différentes échéances.
✅Stratégies d'Optimisation : Apprenez les stratégies pour tirer la quintessence de ces placements et profiter pleinement de la magie des intérêts composés au fil des ans.
➡Ces outils, offrent des avantages uniques et des caractéristiques distinctes pour optimiser la fiscalité et le rendement de votre capital selon vos objectifs et appétence au risque :
=> L'assurance-vie : Un outil flexible pour tous vos projets de vie, permettant de percevoir des dividendes et plus-values sans frottement fiscal.
=> Le PEA : Idéal pour optimiser vos investissements en Bourse.
=> Le PER : Un atout majeur pour la préparation de votre retraite.
🆕 Sur notre site internet Pricebank.fr, découvrez notre nouveau GUIDE ASSURANCE-VIE, la nouvelle référence pour bien investir au sein de cette enveloppe : www.pricebank.fr/assurance-vie/
🥊Cette vidéo ne constitue pas un conseil en investissement : L'objectif de ce contenu est de participer à vos réflexions pour faire des choix patrimoniaux compris et adaptés à votre situation : Très bonne vidéo à vous !
Merci beaucoup pour cette vidéo très bien expliquée. A chacun de faire son choix en fonctions de ses objectifs.
Top, merci de votre retour. Effectivement, avant de raisonner produit, il faut déterminer précisément son objectif de placement. Trop souvent négligé, ce travail permet pourtant de trouver plus facilement le placement ou l'enveloppe adaptée à ses besoins... cela donne également bien plus de sens dans sa capacité à épargner.
Au plaisir,
❤
Merci de votre retour positif sur la vidéo : PEA, PER, ou assurance vie, si vous avez des questions, je reste à votre écoute.
Pea définitivement
Investir via un PEA est effectivement une excellente stratégie pour bénéficier d'une fiscalité avantageuse sur les gains et dividendes. En parallèle, un CTO, une assurance vie ou PER peuvent permettre une meilleure diversification de votre portefeuille (obligations, fonds immo...) pour réduire les risques et mieux résister aux fluctuations du marché et permet ainsi d'optimiser votre stratégie financière globale.
Notre bilan patrimonial gratuit peut vous permettre d'ajuster votre patrimoine selon vos objectifs, appétence aux risques et situation personnelle ...le tout depuis votre canapé :
www.pricebank.fr/univers-de-besoins/bilan-patrimonial-simplifie/
Bonnes finances à vous,
Bonjour,
Merci pour ce comparatif.
Auriez vous un avis concernant l'assurance vie Linxea Vie ? Ce contrat ne serait il pas meilleur que le Linxea Spirit 2 que vous suggérez pour un investissement 100% ETF en gestion libre ?
Bonjour, le contrat Linxea Spirit 2 permet de convenir au plus grand nombre ce qui explique mon choix.
Avec Linxea Vie, vos versements doivent être investis à 50% minimum en unités de comptes. Dans votre cas, vous envisagez un investissement 100% ETF, alors foncez🤑!
Plus d'info sur linxea : www.pricebank.fr/go/go.php?id=298
Bien à vous,
@@pricebankfr merci pour votre réponse et pour la précision.
Les frais de gestion d'unité de compte sont de 0,6% pour l'assurance vie Linxea vie.
Sur du long terme ces frais ne pourraient ils pas avoir un impact trop important et rendre l'assurance vie moins intéressante qu'un CTO avec la flat tax de 30% pour un ETF capitalisant (réplication physique) ?
Sur 100 000 euros par exemple, sauf erreur de ma part cela représente 600 euros/an de frais de gestion.
Sur plusieurs années ça fait quand même une somme et ce malgré l'avantage de l'abattement de 4600 euros/an.
Rappelons que les 4600 euros sont quand même soumis au prélèvement sociaux de 17,2% et qu'au delà des 4600 euros en plus des prélèvement sociaux il faut rajouter 7,5% d'imposition.
Donc au vu de tout ça, je me questionne sur le fait qu'un CTO serait peu être plus intéressant qu'une assurance vie pour un investissement long terme sur un ETF monde capitalisant (réplication physique).
N'hésitez pas à me partager votre avis.
Au plaisir de lire votre avis 😊
Je me dis qu'attendre 5 ou 8 ans voire jusqu'a la retraite, sachant que je prévois de probablement devoir deserter d'ici 5 ans et que mon cher, excessivement cher pays la france me ponctionnera a hauteur de 500K de patrimoine.
Donc aucun des 3 ne sert a quedalle me concernant.
Bonjour, merci de votre réflexion personnelle sur l'assurance vie, le PEA et le PER. Du coup, avant de déserter sur quel compte épargnez-vous pour éviter d'être ponctionné 🤑?
Aucun a l'interieur de l'OTAN.@@pricebankfr