1/7 - Le financement immobilier Murabaha | Comment ça marche ?
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- Опубліковано 9 лип 2024
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La possibilité d'acheter sa maison sans intérêt (Riba) est possible depuis de nombreuses années grâce au financement immobilier Murabaha proposé par 570easi.
Le fonctionnement de ce financement Murabaha est très simple :
1️⃣ Vous avez repéré un appartement ou une maison que vous désirez acheter
2️⃣ L'une de nos banques partenaires va acheter le bien pour vous
3️⃣ Elle vous le revend moyennant une marge commerciale, et vous devenez donc propriétaire ! 🎉
Comment lancer un projet immobilier avec 570easi :
👉 Vous réalisez une simulation sur notre site
👉 Vous déposez votre demande de financement
👉 Vous obtenez un RDV avec un conseiller 570easi pour discuter de votre projet
La Murabaha proposée par 570easi est donc LA SOLUTION pour que vous puissiez devenir propriétaire tout en préservant votre éthique !
Vous avez un projet immobilier ? Lancez-le 👉 570.fi/zmx
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Chapitres de la vidéo :
00:00 Introduction
00:50 La Murabaha, comment ça marche ?
01:15 La Murabaha avec 570easi
01:43 L'importance du RDV
01:57 Soyez accompagnés dans votre projet
02:12 Conclusion et prochaine vidéo
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Spécialiste du conseil financier et patrimonial conforme à l’éthique musulmane, 570easi accompagne ses clients depuis 2010 dans la construction de leur patrimoine Sans RIBA. Pour cela, 570easi conçoit des solutions de financement et d’épargne en étroite collaboration avec des institutions financières de premier rang.
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L'opération dite de "murabaha" est considérée comme halal par la plupart des savants et comités de jurisprudence islamique. Merci à votre entreprise de la proposer en France !
Salam Alaykoum, je souhaite savoir ce qu'il se passe par exemple dans le cadre d'un couple marié : si l'un des 2 décède ? sachant qu'il n'y a pas d 'assurance ? je vous remercie par avance pour votre retour.
Wa alaykoumoussalâm,
Merci pour l'intérêt que vous portez à 570easi et à nos solutions.
Dans le cas d'un décès, la banque laisse un délai à l'autre personne pour retrouver une situation stable. Si malgré ce délai, cette personne ne retrouve pas de situation confortable, la banque est contrainte de vous demander de revendre le bien pour obtenir le remboursement des mensualités restantes.
Par la suite, elle vous rend la somme déjà remboursée plus la revalorisation si le bien s'est vendu plus cher qu'à l'achat.
Nous restons à votre disposition.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
Bonjour donc si j'ai bien compris en gros moi je trouve un bien qui me plaît. La banque l'achète puis me le vend ?
Mais c'est un peu fallacieux comme façons de faire non ? G peur d'être dans l'interdit. La c'est pas une vrai relation de commerce à proprement parler. Je sais pas ya un truc qui me gêne. Le contrat qu'on signe avec la banque il intervient à quel moment ? Avant l'achat du bien par la banque ? Ou après ?
Bonjour,
Merci pour votre commentaire et l'intérêt que vous portez à nos services.
A titre d'information, le bien immobilier n'est jamais vendu avant que l'achat ait eu lieu sinon l'opération ne serait pas conforme. En effet, la banque est propriétaire du bien et en assume les risques liées à la propriété avant de revendre. De plus, il est impossible juridiquement en France de vendre un bien immobilier qu'on ne possède pas réellement.
Pour rappel, le contrat Murabaha est un contrat commercial d'achat et de vente qui respecte toutes les normes de l'AAOIFI (institution internationale spécialisée dans les transactions conformes à l'éthique musulmane et composé des plus grands savants des 4 écoles).
Dans le cadre de l'opération, des promesses spécifiques à la Murabaha sont prévues et c'est justement la raison pour laquelle vous ne devez absolument pas signer de compromis de vente classique.
Chaque dossier étant délicat, nous vous recommandons de prendre rendez-vous avec un conseiller afin d'en discuter de vive voix.
Nous espérons que cette réponse vous a éclairé, et restons à votre disposition pour toute autre requête.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
Si il revend le bien plus cher que le marché il y a problème non ?
Lorsqu'on réalise un prêt avec intérêt on paye la maison plus cher au final cela revient au même .
Sauf que l'un est mensualisé et l'autre est inclus dans le prix global. Pouvez vous m'expliquer la différence merci
Bonjour,
Nous espérons que tout va pour le mieux. 🤗
Nous vous remercions pour l'intérêt que vous portez à 570easi et à nos services.
Tout d'abord, il faut distinguer deux choses, le prêt bancaire des banques classiques et le financement immobilier Murabaha. Les deux mènent à la même chose : vous devenez propriétaire de votre bien en obtenant une facilité de paiement échelonnée sur plusieurs mois (ce que l'on appelle par définition un crédit).
Le financement Murabaha n'est donc pas un prêt d'argent, mais alors comment ça marche ?
C'est simple, le contrat est basé sur une transaction commerciale, où l'une de nos banques partenaires, achète le bien et vous le revend moyennant une marge bancaire.
Afin de lever les idées reçues et de répondre aux interrogations de plusieurs, nous vous informons que les fonds bancaires utilisés par nos partenaires proviennent de :
- fonds propres (argent des actionnaires)
- quasi fonds propres (dépôts non-rémunérés sur les comptes courants)
- avances intra-groupe non-rémunérées (maison mère qui, à partir de ses fonds propres ou quasi fonds propres, prête à sa filiale sans intérêts pour développer une activité)
Et tout cela est contrôlé par le comité de conformité éthique. Le certificat de conformité éthique est d'ailleurs renouvelé chaque année après réalisation du contrôle.
Voilà tout ! 😉
Nous espérons avoir répondu à vos interrogations en toute transparence, et nous restons à votre disposition pour toute autre demande.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
@@570easi Merci de votre réponse
Salamou3laykoum
J'aimerais savoir ce qu'il en est des assurances dans vos transactions ? Sont-elles incluses et obligatoire ?
Aussi j'aimerais savoir si pour l'achat d'un terrain vous faites des prêts mourabaha ou c'est que pour des maisons ?
Wa alaykoumoussalâm,
Tout d'abord merci pour l'intérêt que vous portez à 570easi et à nos services.
Il n’y a pas d’assurance emprunteur dans la Murabaha car elle n’est pas conforme à l’éthique musulmane et n’est pas obligatoire par la législation française.
De ce fait, l'assurance n'est pas obligatoire et nous ne la proposons pas à nos clients.
Toutefois, si vous le souhaitez, vous pouvez souscrire à une assurance avant, pendant ou après l'acquisition de votre bien.
Nous espérons avoir répondu à) vos questions et restons à votre disposition pour toute autre demande.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
@@570easi merci pour votre réponse ! Et lorsque la banque achète le bien avec ses propres fonds il n'y a pas d'assurance non plus qui rentre en jeu?
Et concernant l'achat d'un terrain plutôt qu'une maison c'est possible ?
Comme nous l'avons précisé précédemment, il n’existe pas d’assurance conforme au droit musulman en France, la banque ne pourra pas assurer le bien immobilier. Elle prend donc le risque de propriété qu’une banque
classique ne prend pas. C’est d’ailleurs l’un des principes fondamentaux de la finance islamique
qui interdit le gain sans cause, sans prise de risque.
Concernant l'achat de terrain malheureusement ce 'est pas possible de le financer avec notre solution Murabaha. En effet, il faut que le bien soit construit depuis plus de 5 ans, situé en France et en état habitable.
Nous espérons vous avoir éclairé sur vos questions, et restons à votre disposition pour toute autre demande.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
je me demandais s'il était possible de faire de l'investissement locatif grace au murabaha ? cest a dire acheter plusieurs biens grace au murabaha et le mettre en location...
Nous vous remercions avant tout pour l'intérêt porté à 570easi et à nos services.
Il est tout à fait possible d'acheter dans le cadre d'un investissement locatif à condition que vous soyez éligibles.
Pour plus de détails sur l'investissement locatif et ses conditions 👉570easi.com/fr/investissement-locatif/
Nous restons à votre disposition pour toute autre question.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
Salam aleikoum, pouvez-vous nommé des savants qui ont validé ce type de transaction s’il vous plaît.
Barraka allahou fikoum
Wa alaykoumoussalâm,
Toutes nos solutions font l'objet d'un audit au préalable et d'une vérification donnant lieu à une certification annuelle par des membres du comité de savants de l'ACERFI (parmi eux, Cheikh Mohamed Patel et Cheikh Chakil Omarjee spécialistes en finance islamique).
Nous restons à votre disposition pour toute autre question.
Fraternellement,
L' équipe 570easi
Bonjour, je veux savoir quel prêt immobilier vous proposez ? avez-vous proposé un prêt immobilier islamique ? s'il vous plaît laissez-moi savoir à ce sujet en attendant votre réponse merci
Bonjour,
Nous vous remercions avant tout pour l'intérêt porté à 570easi et à nos services.
Nous proposons effectivement un financement Murabaha pour vous accompagner dans votre achat immobilier.
Cependant, notre financement immobilier Murabaha ne repose pas sur le principe de prêts bancaires. En effet, nous accompagnons nos clients dans la concrétisation de leur projet, puis nous soumettons leur dossier à nos partenaires bancaires. Puis un d'entre eux, achète le bien donc en devient propriétaire puis vous le revend moyennant une marge bancaire (identique à une marge commerciale dans le commerce).
Donc en effet, le résultat est le même, vous devenez propriétaire dès la revente du bien, mais le moyen d'y parvenir n'est pas du tout similaire. L'un est conforme à l'éthique musulmane et l'autre se rémunère sur de l'argent (intérêts).
Espérant que cette réponse vous a été utile, nous restons à votre disposition pour tout complément d'information.
Fraternallement,
L'équipe 570easi
@@570easi pouvez-vous s'il vous plaît donner des informations sur ma question
Mpi j’ai une question est-ce que votre banque accepte un prêt sans apport ?
Merci de votre intérêt pour le financement Murabaha. Concernant votre question sur la possibilité de procéder sans apport initial, il est important de préciser que pour nos banques partenaires, l'apport est non seulement essentiel mais aussi obligatoire.
L'apport initial joue plusieurs rôles critiques :
4% : Cet apport est destiné aux premiers frais de notaire lorsque la banque effectue l'achat initial du bien. Ces frais couvrent les coûts légaux nécessaires pour préparer et sécuriser la transaction.
8% : Cette somme est utilisée pour les frais de notaire lors du transfert de propriété à vous, le client. Cela garantit que tous les aspects légaux de la passation de propriété sont correctement gérés.
3% : Ce pourcentage représente un apport direct sur le bien, au moment de la revente du bien par la banque à vous. Cela démontre votre engagement financier dans l'achat et permet le début du remboursement des mensualités selon les termes convenus.
L'apport initial est donc une condition sine qua non pour accéder au financement murabaha via nos partenaires bancaires. Il assure la solvabilité, couvre les frais nécessaires et aligne le processus sur les principes de la finance islamique, tout en respectant les régulations locales.
Nous comprenons que cela représente un engagement financier significatif, et nous sommes là pour vous aider à planifier et à préparer votre projet d'achat. Pour toute information supplémentaire ou pour discuter d'autres options de financement, n'hésitez pas à nous contacter.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
Merci pour la réponse j’ai une autre question. lors de la stimulation si c’est un achat à 2 dois je mettre la totale des 2 salaire net? et est-ce que si nous beneficions le pret à taux zéro vous l’accepter?
@@mariamadiallo5656 Oui, lorsque vous achetez à deux, vous devez renseigner la totalité des revenus nets du foyer.
Concernant le prêt à taux zéro (PTZ, ceci représente est un prêt d'argent non rémunéré représentant une ligne de crédit dans le cadre d'un financement conventionnel concernant un prêt d'argent contre rémunération sous forme d'intérêts usuraires et permet de bénéficier d'une partie du financement conventionnel sans intérêts.
Le financement Murabaha que nous vous proposons est une transaction commerciale par laquelle l'un de nos partenaires bancaires s'engage à acheter le bien immobilier pour ensuite vous le revendre et vous en faciliter le paiement sur une durée convenue. Le PTZ n'est pas compatible à ce jour avec le financement Murabaha puisqu'il concerne le plus souvent des biens non existants de moins de 5 ans.
Nous restons à votre disposition pour toute question.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
Si le contrat est signé avec le client avant qu'570Easi n'achète le bien, il y a un très gros problème de compréhension de ce qu'est réellement la mourabaha...
@UCbfJhuu5Onf-o_v_VFkUXXQ Donc c'est une promesse de vente indiquant la face du prêt ainsi que le Yield, la maturité.. mais c'est pas un contrat de vente ?
Sauf erreur de ma part il parle d'une promesse d'achat mais pas d'un contrat de vente . C'est donc différent non ?
Bonjour,
Merci pour votre commentaire et l'intérêt que vous portez à nos services.
A titre d'information, le bien immobilier n'est jamais vendu avant que l'achat ait eu lieu sinon l'opération ne serait pas conforme. En effet, la banque est propriétaire du bien et en assume les risques liés à la propriété avant de revendre. De plus, il est impossible juridiquement en France de vendre un bien immobilier qu'on ne possède pas réellement.
Pour rappel, le contrat Murabaha est un contrat commercial d'achat et de vente qui respecte toutes les normes de l'AAOIFI (institution internationale spécialisée dans les transactions conformes à l'éthique musulmane et composé des plus grands savants des 4 écoles).
Dans le cadre de l'opération, des promesses spécifiques à la Murabaha sont prévues et c'est justement la raison pour laquelle vous ne devez absolument pas signer de compromis de vente classique.
Chaque dossier étant délicat, nous vous recommandons de prendre rendez-vous avec un conseiller afin d'en discuter de vive voix.
Nous espérons que cette réponse vous a éclairé, et restons à votre disposition pour toute autre requête.
Fraternellement,
L'équipe 570easi