I to mi się podoba. Pan Marcin jasno przedstawia zainwestowane środki którymi dysponuje :) tym samym majątek którym dysponuje (dorobił się) to się nazywa wiarygodność :)
Ostatnio Pana trochę skrytykowałem, ale widzę, że wrócił Pan do swojego bardzo wysokiego poziomu. Brawo. Wartościowy filmik i jak zwykle klarowność przekazu najtrudniejszych tematów na najwyższym poziomie.
Dziękuję Marcinie za kolejne przyjacielskie podzielenie się swoją wiedzą i spostrzeżeniami. Pozwolę sobie na uzupełnienie Twojej wypowiedzi, Inflacja to nic innego jak utrata wartości pieniądza a rosnące ceny towarów to tylko jej skutek, stąd też podawane przez GUS dane są dość nieprecyzyjne, szczególnie, że sam GUS dobiera sobie towary wedle własnych reguł do statystyk czym jeszcze bardziej jest w stanie zataić prawdę o realnej wartości inflacji, przyjmując 2,5% Twoje wyliczenia są bardzo optymistyczne, niestety w rzeczywistości nie wygląda to tak kolorowo. Nie zmienia to faktu, że Obligacje nadal są dosyć bezpiecznym narzędziem i mimo wszystko bronią nas w pewnym stopniu przed inflacją. Materiał jak zwykle przeanalizuję dogłębnie :D Dziękuję również za popełnione ostatnio dzieło literackie, po pochłonięciu całej treści wraz z działem dla dociekliwych, wylądowała między B.Grahamem i innymi pozycjami z dziedziny szeroko rozumianych finansów osobistych, niedługo jednak zniknie, gdyż już kilka osób z grona znajomych się na nią ślini, nie dosłownie oczywiście, więc pójdzie w obrót i mam nadzieję nie tylko pomoże znajomym ale też wróci do mnie cała i zdrowa. Dzięki raz jeszcze, że jesteś i dzielisz się swoją wiedzą, pozdrowienia dla wszystkich mieszkańców Fortecy Iwućów :D
4 роки тому
Hej Michał, dziękuję. Sąsiedztwo Grahama to dla mnie ogromny zaszczyt :)
Hej Marcin:-) świetnie, że wróciłeś do tematu obligacji skarbowych. To gorący temat wśród wielu "znawców ". Czekałem na Twoje zdanie. Pozdrawiam
4 роки тому
Hej Łukasz! Jeżeli ten temat jest dla Ciebie interesujący, na blogu czeka solidna rozkmina i kalkulator na ten temat: marciniwuc.com/obligacje-skarbowe-czy-warto/
Dziękuję za kolejny wartościowy materiał. Mam tylko jedną sprawę bo tego mi brakuje w FF (a przynajmniej we wstępie) jak założyć konto do kupna, gdzie można kupić, jak kupić. Wiem, że dla wielu osób może to być problematyczne i kłopotliwe.
Podatek Belki powinien być naliczany od tego ile na inwestycji zarobię PONAD inflację, wtedy byłoby to uczciwe. Skoro za rok moje pieniądze będą warte 2,5% mniej, to przy wzroście o 2,5% a więc tylko utrzymaniu wartości inwestycji sprzed roku, podatku nie powinno być wcale.
wszystko fajnie, tylko oficjalna inflacja jest niższa od rzeczywistej wskutek konstrukcji koszyka. Obligacje to forma minimalizowania realnych strat w porównaniu do "skarpety"
@@bbliberator1615 słuszna uwaga natomiast wydaje mi się że większość społeczeństwa bez większych kalkulacji, powie że ich inflacja jest zdecydowanie większa niż te oficjalne ~3%
Swietna Książka Panie Marcinie, czytam jednym tchem. Mam pytanie jednak gdyż od lat mieszkam w Luksemburgu i temat zakupu polskich EDO zdaje się nie mieć sensu ze względu na zarobki w euro, a obligacje tutaj są oprocentowane ujemnie, w jaki sposób zabezpieczyć 40% portfela instrumentów finansowych w takim wypadku ? Pozdrawiam serdecznie
Czesc Marcin, pytanie może nie do tego odcinka, jednak całościowo do portfela (nie doczytałem jeszcze do końca książki, więc jeśli tam to dokładnie jest opisane to tylko krótko daj znać, że jest). 1. Jakie zasady masz odnośnie rebalancingu? 2. Jak często to robisz i dlaczego (miesięcznie/kwartalnie/rocznie)? 3. Czy analizowałem wyniki portfela jeśli zmieniłbym rebalancing z kwartalnego na np. roczny/miesięczny? 4. Czy rebalancing jest robiony tylko w odpowiednich odstępach czasowych czy też jeśli waga w portfelu aktywów zmieni się w między czasie o więcej niż np 5%? 5. Czy jeśli następuje moment rebalancingu a wagi w portfelu różnią się od modelowego o np 1% to czy wart robić rebalancing i płacić prowizje czy konwersji aktywów?
Mozesz wspomnic ze zakladajac ike obligacje juz majac 60 lat lub nawet 55 lat i dokonujac 5 lat wplat mozna przedterminowo wyplacic srodki z obligacji np 10 letnich bez oplaty wykupu. Fajnie by bylo jakbys opisal swoj portfel funduszowy, ktore fundusze polecasz i co myslisz o funduszach indexowych np w ofercie inpzu
Jak obliczyć wartość inflacji w 4 letnich obligacjach indeksowanych inflacją? Jak jest liczona wartość inflacji dla 2-go roku oszczędzania jeśli rozpoczynam obligacje 01.04.2022 ? 1) Czy jest to średnioroczna wartość od 01.04.2022 do 31.03.2023? 2) Czy jest to średnioroczna wartość od 01.01.2022 do 31.12.2022? 3) Czy jest to wartość za miesiąc marzec 2023? 4) Czy jest to jeszcze inna wartość? Proszę o pomoc.
Ppanie Marcinie a co sądzi Pan o kupnie ETFu TLT na obligacje Stanów Zjednoczonych? W razie jakiekolwiek krachu tak jak w marcu ich cena może wzrosnąć do 20% co oznaczaĺo by nasz zysk...
Inflacja to roznica miedzy miedzy PKB a iloscia pieniadza M3 czyli w 2020 daje wynik okolo 7%. I to by bylo blizsze prawdy odczuwalnej dla kazdego. Pytanie czy lepiej stracic 7% czy dzieki obligacjom tylko 3% ? Dla duzych kwot ma to znaczenie, dla tysiaca zł żadna różnica. Ty oszczedzajac dlugoterminowo i duze pieniadze nie masz wyboru - obligacje musisz miec w portfelu.
Panie Iwuć, można prosić Pana o aktualizację tego tematu? Zakładając, że za chwilę inflacja spadnie niemal do zera, z powodu wysokiej bazy, czy EDO10l nadal się opłacają?
Nie jestem fachowcem ale z moich obserwacji wynika że wzrost stóp powodujący spadek ceny dotyczy obligacji o stałej stopie. Te o zmiennej oparte na WIBOR zachowują się różnie.
Marcin, świetne cykle wspaniale uzupełniające książkę! Mam pytanie: czy w portfelu długoterminowym znajduje się również nieruchomość, w której właśnie mieszkasz? Co przemawia za uwzględnianiem (lub nie) takiej pozycji w portfelu długoterminowym?
Dobry materiał dziękuję, jednak coś dziwnego dziej się z moimi obligacjami EDO z 2020 r. W trzecim okresie ciągle mają mają 10 %, podczas gdy kupione później w 2021 mają już 18%. Proszę o jakieś wytłumaczenie tych dziwnych zjawisk;)
Marcinie, mam pytanie, które nurtuje mnie od pewnego czasu. Oczywiście mówimy o katastrofalnych scenariuszach ale zastanawiam się jak z punktu prawnego wygląda "równość" obligacji. Załóżmy że Państwo ma problem z regulowaniem zobowiązań. Czy obligacje detaliczne są traktowane na równi z rynkowymi, czy są objęte innymi przepisami? Hipotetycznie, przy podobnym terminie wykupu, Skarb Państwa może spłacić jedynie niektóre, wybrane obligacje? Czy musi spłacić w równych proporcjach wszystkich wierzycieli (jak przy masie upadłościowej przedsiębiorstwa)? Wiadomo że to mało prawdopodobny scenariusz i raczej politycy uciekali by się do innych rozwiązań bo nie wykupienie własnych obligacji to samobójstwo dla przyszłej zdolności kredytowej ale zawsze wolę wiedzieć "co by było gdyby" :)
4 роки тому+4
Ciekawe pytanie :) Według mojej najlepszej wiedzy nie ma "hierarchii" długu państwowego i żadna emisja nie jest podporządkowana innej. Myślę, że w takich sytuacjach rządzący kierowaliby się skutkiem politycznym ("nie spłacimy zagranicznych spekulantów, a naszym rodakom oddamy pieniądze") - ale dopytam o to przy okazji pracy nad kolejnym materiałem (odcinek: Czy Polska może zbankrutować?)
Panie Marcinie, jakby Pan mógł pochylić się nad tymi pytaniami: 1) pytanie usunięte, bo znalazłem odp. w tym odcinku 2) Czy IKE Obligacje mają jeszcze sens? Wszak 1,70% już nie jest tak kuszące. 3) Co Pan sądzi o Super IKE? Dość wysokie opłaty. 4) Czy będzie kontynuacja tematu o odchodzeniu z IKE w TFI? :) 5) Czy jest szansa na podjęcie tematu funduszy indeksowanych w inPZU? 6) Czy jest szansa na podjęcie tematu cen na rynku nieruchomości? Jak Pan widzi najbliższe lata? Pozdrawiam!
@ A co w przypadku kiedy obligacje doczekają swojego terminu wykupu (6/ 12 lat). Czy wtedy można kupić kolejny raz w ramach tego samego limitu? niestety nie mogę nigdzie wyszukać tej informacji. Edit: Widzę już odpowiedź w postach poniżej, nie można. Wychodzi na to, że kupowanie obligacji 6 letnich nie ma sensu jeśli naszym celem jest oszczędzanie długoterminowe. Szkoda, że nie piszą tego wprost (zakupiłem 6 letnie z myślą zakupu ponownie po tym okresie).
Fundusze obligacji . Jeśli jego stopa zwrotu po roku wynosi -10% Czy oznacza to że obligacje posiadane przez ten fundusz są wyceniane 10% poniżej wartości nominalnej +narosłych odsetek ? Czy docelowo zyskałby on 10 % jeśli bym kupił jego jednostki takiego funduszu teraz i doczekał wygaśnięcia obligacji posiadanych przez fundusz z taka stopą zwrotu? Czy dobrze to rozumiem.
hmm, cos sie nie zgadza to 3,62% ...bardzo podobna dyskusja z podobnego okresu jest na blogu Michala Szafranskiego i tam wyszlo 4.4% dla tych samych obligacji. Jest tam tez kalkulator. Nie chce dawac linkow by nie spamowac ale polecam sprawdzic. On tez na poczatku mial tam zla formule i inny wynik.
W obecnej sytuacji giełda totalnie niepewna chyba, że ktoś obstawia spadki np.BetaW20ST. Złoto drogie, obligacje hamują, nieruchomości też drogie. W kwestii nieruchomości mam dylemat - działa jako lokata czy mieszkanie na wynajem? Co tu kupić???
Cześć Marcin🙂 mam pytanie, którego do tej pory nie znalazlem w Twoich filmach. Czy zakup obligacji muszę wykazać w rozliczeniu podatkowym? Z tego co się orientowałem to zakup krypto się wpisuje i z tąd moje pytanie.
Witam Panie Marcinie, świetny materiał. Obala liczne mity krążące dookoła tematu obligacji. Mam pytanie dotyczące inflacji - przepraszam jeżeli dla kogoś jest trywialne: Czy istnieje jakieś proste źródło poziomu inflacji w ujęciu procentowym lub kalkulator inwestycji długoterminowej uwzględniający poziom inflacji w kolejnych miesiącach i latach. Przykład: kupiłem mieszkanie w listopadzie 2012r. za cenę 254tyś. i chciałbym przeliczyć wspomnianą kwotę zakupu na aktualne realia uwzględniając wpływ inflacji, tj. jaka kwota pieniędzy we wrześniu 2020 ma wartość 254tyś zł z listopada 2012?
Cześć Marcin. Mam pytanie , gdzie inwestować „ poduszkę „ trzymanie w gotowce powoduje utratę realnej wartości ów „ poduszki „? Jakieś podpowiedzi, pomysły .
Obligacje indeksowane inflacją chronią przed inflacją do pewnego tylko poziomu. Jeśli inflacja, nawet oficjalna wystrzeli na 10-15%, to obligacje tego i tak nie pokryją.
Jak mogę postępować, jeśli mam IKZE w BOSSA i nie mogę inwestować w obligacje indeksowane inflacją? Czy warto korzystać z Beta ETF (ETFBTBSP) czy jest inna metoda?
Cześć Marcin świetny materiał jak zawsze ale czy jak pokazujesz info ile masz obligacji w portfelu a ile powinno być aby osiągnąć poziom 40% nie wkradł się błąd bo pomiędzy wartością 284.378 zł a 236.602 zł jest różnica 47.776 zł a nie 44.775 zł jak jest na slajdzie? jest to zaprezentowane w 16:32 minucie nagrania
4 роки тому+1
Masz rację - wkradł się błąd :) W tabelce XLS jest poprawna wartość. Dziękuję za zwrócenie uwagi, musiałem się pomylić wklepując tę wartość w prezentacji.
Czemu obligacje 12 letnie na kalkulatorze u Michała Szafrańskiego realnie chronią przed inflacja a na Twoim do poziomu 6.2? A powyżej przynoszą straty ?
Zrobiłem zakup obligacji skarbowych miesiącu maju na sumę 1000 zł. W sierpcu postanowiłem sprzedać obligacji. Po sprzedaniu dostałem 1000 zl. Odsetki były zapłacono za przedterminowy wykup. Czy muszę w złożyć PIT 38???
Panie Marcinie, książkę się czyta jak dobry kryminał, gratuluję lekkiego pióra! Czytając książkę zaglądam też do tej serii i właśnie odpaliłem sobie kalkulator przygotowany do tego wideo i muszę przyznać, że ten kalkulator to sztos, powinien Pan go sprzedawać :) Pozdrawiam cieplutko
Hej, jeśli wpłacę przykładowo 30000 zł na obligacje skarbu państwa 4 letnie i po 2 miesiącach zdecyduję się wypłacić stamtąd 10000 zł czy mogę stracić część kwoty której wpłaciłem? Czy jedynie stracę odsetki, które mógłbym uzyskać, gdybym nie wypłacał części kwoty przedterminowo? Chodzi mi w dużym skrócie że wpłacam 30k po 2 miesiącach chcę wypłacić 10k, ale z powodu wcześniejszej wypłaty otrzymuję np 9960 zł
Marcinie, który kanał zakupu obligacji poleciłbyś osobie, której odpada opcja IKE Obligacje na rzecz IKE w dm mbanku i która nie korzysta na tę chwilę z żadnej z usług PKO/Inteligo/dm PKO? Oczywiście wątpliwość w dużej mierze dotyczy dodatkowych kosztów obsługi.
4 роки тому+1
Dawno nie analizowałem tych produktów, więc nie mam na ich temat opinii :)
Dzięki za odcinek o EDO:) ja jednak mam pytanie z całkiem innej beczki, w Finansowe Fortecy w rozdziale o kryptowalutach napisał Pan ze na tą chwile w nie nie inwestuje (jestem jedną z pierwszych osób które ją otrzymały:) jestem ciekaw czy od momentu pisania rozdziału coś sie zmieniło? Czy jednak nie rozważa Pan dodania w niedalekiej przyszłości choćby samego BTC do swojego "kasyna"? I może przy okazji kiedyś odcinek.. Pozdrawiam
4 роки тому
Hej Łukasz, a czy dostrzegasz, aby coś zmieniło się w aktualności powodów wymienionych w tym rozdziale, dla których nie kupiłem dotąd kryptowalut? :)
@ Oczywiście że nie:) jednak obserwując ten rynek odnoszę wrażenie ze BTC powoli staje się coraz mniej "spekulacyjnym" aktywem, którego dodanie do małej części portfela moze okazać się całkiem dobrą decyzją. Może ale nie musi:) jednak co do samej wartości wewnętrznej jestem dokladnie tego samego zdania i jest to dla mnie jeszcze niezrozumiałe.. P.S. moja opinia FF na "lubimy czytać" już niebawem, dzięki za odpowiedź:)
Hej, czy konto rejestrowe można mieć z żoną? Ew. jak zrobić, żeby żona miała takie same prawa do obligacji jak ja? To są nasze wspólne pieniądze i nie chcę, żeby całe konto było tylko na mnie.
@ Odświeżenie na zasadzie "czy warto" (o ile w ogóle coś się zmieniło? bo słyszałem, że rząd kombinował podciągnąć to jako kombinacje z podatkami... ale w sumie zamówiliśmy z żoną Finansową Fortecę, więc pewnie będzie tam aktualne info :) Dziękujemy za wartość jaką tworzysz i czekamy na inwestowanie w ramach FFP :D
1. Czy po wykupie terminowym ROS ROD zwiększy mi się ilość nowych ROS ROD, które mogę kupić? 2. Czy jeśli moje dziecko za miesiąc kończy 18 lat, to za rok lub dwa będę mógł kupić ROS ROD, jeśli nie wykorzystam limitu możliwych do kupienia ROS ROD?
4 роки тому
(1) Nie (2) O taki niuans nie dopytywałem. Zapis w samym liście emisyjnym wskazywałby, że tak. Ale warto potwierdzić na infolinii (nr podany na stronie obligacjeskarbowe.pl)
ad 1. Moim zdaniem poprawna odpowiedź to: nie wiadomo, bo pytanie dotyczy dość odległej przyszłości. Jeszcze żadna obligacja rodzinna nie dożyła terminu wykupu (nastąpi to dopiero w październiku 2022 roku dla pierwszej serii ROS), i nie można powiedzieć, czy list emisyjny obligacji ROS i ROD emitowanych w 2022 roku będzie przewidywał ich zakup w drodze zamiany ROS1022. Punkt 15 listu emisyjnego obligacji rodzinnych sugeruje, że jest to w zasadzie możliwe, ale że MF ma obowiązek poinformować o tym dopiero przed terminem wykupu owych obligacji. ad 2. Warto potwierdzić (może nawet lepiej mailowo zapytać). Jest tu taki dodatkowy niuans, że dane beneficjenta znikają z systemu po pewnym czasie od zakończenia wypłacania świadczenia.
Witam, czy mógłby ktoś wytłumaczyć jak wyglada sprawa po 10 latach od zakupu takich obligacji Edo ? Jeśli np. Chciałbym prowadzić IKE obligacje i odkładać na emeryturę, to po 10 latach muszę zakupić kolejne na 10 lat? Czy po prostu,,dopłacam" do starych Edo? Bardzo dziękuję za informację
Hmm, jestem ciekaw jak wygląda Twoja opinia na lokowanie obligacji indeksowanych inflacją w ramach swojej poduszki finansowej, wszak można je wypłacić na konto w każdej chwili z małą prowizją, a zawsze to lepsze niż trzymanie kasy w banku!
3 роки тому+1
75% mojej poduszki bezpieczeństwa stanowią właśnie obligacje indeksowane inflację.
Dobrze wytłumaczyłeś, ale jeżeli dobrze liczę, jedno mi się nie zgadza. Jeżeli dokupisz obligacji za 44.775 zł, to wartość portfela będzie wynosić 755.719,49 zł. A z tego 40% będzie wynosić ok. 302.287 zł. A zakładana wartość obligacji 284.378 zł, to będzie 37,6%, a nie 40%. Więc aby wartość obligacji w portfelu wynosiła 40% trzeba dokupić więcej obligacji, albo zmniejszyć wartość innych aktywów. Też czekałem na list emisyjny obligacji EDO1030, żeby kupić na IKE i niestety oprocentowanie nie wzrosło. 🙁
4 роки тому+1
Dokupię za gotówkę, która już jest w portfelu (w ramach 755 tys. zł)
Witam, chciałbym odkładać dla mojej dwójki dzieci (noworodki :-)) pieniądze przez ok. 18-20 lat. Czy te obligacje rod 12 będą optymalna ścieżka odłożenia dla nich pieniędzy?
Hej, Marcin ma ekspozycję na walutę obcą przez złoto (wyceniane w $) oraz rynki akcji rozwiniętych i wschodzących. Dodatkowo warto pamiętać o tym, aby czesc finansów posiadać w walucie jakiej się zarabia/lub miejscu jakim się żyje.
@@jarosaw4614 Analizujac dokladniej, to inwestujac masz zawsze ekspozycje na dolara, bo caly handel miedzynarodowy odbywa sie za jego posrednictwem oraz wyceny. Pytanie jak dlugo. P.S. Wszystkie rynki na swiecie przy spadkach w ameryce takze spadaja.
Nie potrafię załapać, które to "Obligacje skarbowe notowane na rynku". Indeksowane inflacją EDO i ROS/ROD znalazłem, ale nie wiem jak rozróżnić notowane na rynku. To te, które są dostępne przez konta maklerskie? Jakie mają symbole?
Nie do końca rozumiem slajd z 22:55. 1. Dlaczego w górnej i dolnej tabeli są inne kwoty dla każdego roku, a i tak wartość COI po 4. roku jest taka sama? Przecież dla COI nie ma różnicy czy wypłacam pieniądze po 4. roku czy nie, bo obligacje i tak są wykupowane po tym terminie. 2. Dlaczego dla obligacji EDO w górnej tabeli wartość po 1. roku wynosi 1000 zł? Nie powinno być 1017 zł, tak jak w tabeli na dole? I skąd wartość po 2. roku równa 1026,40 zł? Mógłbyś jaśniej opisać te tabele?
4 роки тому+2
Obliczenia uwzględniają pobranie opłaty za wykup obligacji przed terminem zapadalności.
Witam. Czy kalkulator i ten fim uwzględnia również to, ze zakup akcji z nowej emisji po przetrzymaniu ich do wykupu jest z dyskontem ( kupuje się poniżej ceny nominalnej) Bo to też ważny aspekt.
Fajny kanał, ale przy obligach opartych o inflację to tylko fikcyjny zysk. Oficjalne dane odnośnie poziomu inflacji to kompletna bzdura nijak mająca się do faktycznego poziomu inflacji. Prosty test wystarczy zrobić i widać wtedy, że realna inflacja wielu podstawowych produktów jest na poziomie kilkudziesięciu procent a nie 2,7 %. Proszę kypic 10 podstawowych produktów w markecie i proszę kupowac te dane produkty przez rok i proszę porównać cenę z dzus i ta za rok. I wtedy wyjdzie, że wzrost jest kulkudzisuecioprocentowy, a nie 2,5% rocznie jak podaje GUS.
Hej, czy był gdzies zaadresowany temat czy IKE może kiedyś spotkać los OFE? Niby inne zasady , mechanizm itd ale żyjemy w PL wiec moje założenie jest ze drugi „Cypr” tez jest realny :)
4 роки тому+1
Wkrótce będzie odcinek pt. "Czy Polska może zbankrutować?"
A czym podatek jest jakiś od zysku póxniej ? Po sprzedaży obligacji ?
4 роки тому
Jeśli poza IKE - to oczywiście tak. W przypadku np. obligacji EDO po 10.roku oszczędzania zyski są pomniejszane o 19% i reszta jest wypłacana inwestorowi.
@ (Ilosc waluty w obiegu z tego roku - ilosc waluty w obiegu z zeszlego roku)/ ilosc waluty z zeszlego roku. Ale jesli wiliczanie tego bylo by zalezne od politykow, to niezaleznie od stanu faktycznego dostawali bysmy wynik w okoloicy 2-3%.
@ 70% wydatków idzie na jedzenie (Chleb +20%, parówki +30%, kiełbasa +20%, jajka +10%, kasza +20%, kilka innych produktów nie zmieniło swojej ceny, średnia wyjdzie ok 15%), 10% wydatków to przedszkole +50%, 10% wydatków czynsz za mieszkanie +10%, kolejne 10% wydatków dam w kategorii inne przy założeniu że cena się nie zmieniła. I wychodzi że inflacja wciągu ostatniego roku 16,5%.
Obligacje to nic innego roszczenie względem państwa że odda pieniądze. Nie musi tego robić - w historii świata przykładów aż nadto kiedy państwo powiedziało : fuck off . Liczy się to co ma się fizycznie w ręku i ma nad tym kontrolę. Jeszce mamy nieco wolny kraj - jeżeli ktoś lubi zakłady z silniejszym i ma wolę finansowania długu - droga wolna..
Mam pytanie, czy kalkulator uwzględnia opłatę 60zł rocznie za konto maklerskie w PKO? Jeżeli nie, to inwestowanie małych kwot mija się z celem, szczególnie gdy będziemy blisko progu opłacalności (pewna wartość dla inflacji) dla danych obligacji . Jeżeli się mylę to proszę wyprowadzić mnie z błędu, dziękuję i pozdrawiam :)
4 роки тому+1
To nie jest konto maklerskie PKO i nie ma tu opłaty, o której piszesz.
Hmmm, to dlaczego NN Obligacji w national nederlanden na razie dobrze sobie radzi i ma ponad 7 procent w skali roku? Skoro te nie detaliczne powinny tracic na wartosci...
3 роки тому
Ania, mówisz o wyniku historycznym... Ja mówię o tym, co przed nami. Nie ma szans na 7% za kolejny rok... Zachęcam Cię do sprawdzenia tego w grudniu 2021 :)
Najlepiej jest zacząć zarabiać na zleceniach online, bo każda osoba początkująca jest w stanie tak zarabiać bez nie wiadomo jakich umiejętności, sam tak startowałem i zlecenia po 300 zł wpadały. Dla osób co mają trochę kasy na inwestycje i chcą dużo więcej zarobić to polecam handel na walutach, towarach itp przy użyciu portalu co za nas robi analizy i pokazuje co mamy kupić lub sprzedać. Generalnie polecam poczytać bloga Kejti (najlepiej w wyszukiwarce google wpisać blog kejti) gdzie kobieta przedstawia właśnie jak można w taki sposób zarabiać i sama przedstawia jakie ma rezultaty i zarobki. Można się nieźle dziwić ;) Ja aktualnie poza właśnie takim handlowaniem na giełdzie zarabiam jeszcze na programach partnerskich i też jest spoko zarobek, ale trzeba mieć już wtedy swojego bloga ;)
jeszcze lepiej iść do kasyna i nie będziesz musiał czytać analiz z jakiegoś lipnego portalu :)
4 роки тому+3
Systemy, które mówią kiedy kupić i sprzedać, powiadasz.... To zrozumiałe, bo wtedy broker zarobi prowizję. A czy mówią kiedy kupić i sprzedać z ZYSKIEM? To już zupełnie inna historia :)
Taki eksperyment myslowy. Jesli pamietasz ile placiles za 100g jakiegos produktu w 2010r. To pomnoz to przez 1.025 razy 10 i porownaj czy cena jest tozsama z ta dziesiejsza w sklepie. Tyle w kresti inflacji :)
4 роки тому+3
Michał, analizować należy cały koszyk dóbr z koszyka inflacyjnego, a nie pojedyncze dobra. Bez tego będziemy się licytować, co zdrożało, a co staniało :) Staniały komputery, telewizory, smartfony itp. Za paliwo do disla płaciłem w 2010 tyle samo, co teraz, itd. Szkoda prądu na takie dyskusje :) (szczególnie, że prąd akurat podrożał) :)
@ Komputery i smartfony nie potaniały. Cały czas za przeciętny laptop trzeba dać 5k PLN a za telefon 1kPLN. Dlaczego do obliczania inflacji mam brać np mleko skoro go nie kupuję.
Myślę, ze powinien Pan zrewidować przykłady, które wydają się Panu trafne. Akurat komputery strasznie podrożały. karta graficzna w GTX970 wydana w 2014 roku kosztowała $329 natomiast obecny model GTX3070 kosztuje $499, Procesory też, intel i5 6600k kosztował $243 natomiast dzisiejszy odpowiednik i7-9700 kosztuje $323.00 w ciągu 6 lat zaliczyły wzrost prawie 50%. Telefony podobnie. Xiaomi 2 note pro kosztował $170 natomiast Xiaomi 9 note pro, dzisiejszy odpowiednik $269.00 Z telewizorami się zgodzę, bo jako jedyne z wymienionej elektroniki zaliczyły skok generacji w obecnych czasach i są o około 40% tańsze niż 3 lata temu! Natomiast ropa to kwestia polityczna a nie przykład dla inflacji :D
Ile razy w ostatnich 100 latach rzadowe gwarancje byly gowno warte? Default, devaluation etc? Dlaczego teraz myslisz bedzie inaczej? Ogarnij pan fryzure
![W co inwestować małe kwoty? [FFP03]](http://i.ytimg.com/vi/2KslFLt0dlc/mqdefault.jpg)
![W co inwestować małe kwoty? [FFP03]](/img/tr.png)
![Czy OIPE się opłaca? [Prześwietlamy]](http://i.ytimg.com/vi/AB7wZRzfYrA/mqdefault.jpg)
![Oszczędności w wieku 20, 30, 40 lat? [przekonaj się, czy jesteś na dobrej drodze]](/img/n.gif)
I to mi się podoba. Pan Marcin jasno przedstawia zainwestowane środki którymi dysponuje :) tym samym majątek którym dysponuje (dorobił się) to się nazywa wiarygodność :)
Świetny materiał oby tak dalej można sie sporo dowiedzieć :) Dziękuje
Cieszę się, że materiał Ci się spodobał :)
Ostatnio Pana trochę skrytykowałem, ale widzę, że wrócił Pan do swojego bardzo wysokiego poziomu. Brawo. Wartościowy filmik i jak zwykle klarowność przekazu najtrudniejszych tematów na najwyższym poziomie.
Cieszę się, że odcinek się podoba!
Dziękuję Marcinie za kolejne przyjacielskie podzielenie się swoją wiedzą i spostrzeżeniami. Pozwolę sobie na uzupełnienie Twojej wypowiedzi, Inflacja to nic innego jak utrata wartości pieniądza a rosnące ceny towarów to tylko jej skutek, stąd też podawane przez GUS dane są dość nieprecyzyjne, szczególnie, że sam GUS dobiera sobie towary wedle własnych reguł do statystyk czym jeszcze bardziej jest w stanie zataić prawdę o realnej wartości inflacji, przyjmując 2,5% Twoje wyliczenia są bardzo optymistyczne, niestety w rzeczywistości nie wygląda to tak kolorowo. Nie zmienia to faktu, że Obligacje nadal są dosyć bezpiecznym narzędziem i mimo wszystko bronią nas w pewnym stopniu przed inflacją. Materiał jak zwykle przeanalizuję dogłębnie :D Dziękuję również za popełnione ostatnio dzieło literackie, po pochłonięciu całej treści wraz z działem dla dociekliwych, wylądowała między B.Grahamem i innymi pozycjami z dziedziny szeroko rozumianych finansów osobistych, niedługo jednak zniknie, gdyż już kilka osób z grona znajomych się na nią ślini, nie dosłownie oczywiście, więc pójdzie w obrót i mam nadzieję nie tylko pomoże znajomym ale też wróci do mnie cała i zdrowa. Dzięki raz jeszcze, że jesteś i dzielisz się swoją wiedzą, pozdrowienia dla wszystkich mieszkańców Fortecy Iwućów :D
Hej Michał, dziękuję. Sąsiedztwo Grahama to dla mnie ogromny zaszczyt :)
Hej Marcin:-) świetnie, że wróciłeś do tematu obligacji skarbowych. To gorący temat wśród wielu "znawców ". Czekałem na Twoje zdanie. Pozdrawiam
Hej Łukasz! Jeżeli ten temat jest dla Ciebie interesujący, na blogu czeka solidna rozkmina i kalkulator na ten temat: marciniwuc.com/obligacje-skarbowe-czy-warto/
Pozdrawiam Panie Marcinie:)
Super Książka, którą Pan wydał:)
Dziękuję za kolejny wartościowy materiał. Mam tylko jedną sprawę bo tego mi brakuje w FF (a przynajmniej we wstępie) jak założyć konto do kupna, gdzie można kupić, jak kupić. Wiem, że dla wielu osób może to być problematyczne i kłopotliwe.
Podatek Belki powinien być naliczany od tego ile na inwestycji zarobię PONAD inflację, wtedy byłoby to uczciwe. Skoro za rok moje pieniądze będą warte 2,5% mniej, to przy wzroście o 2,5% a więc tylko utrzymaniu wartości inwestycji sprzed roku, podatku nie powinno być wcale.
wszystko fajnie, tylko oficjalna inflacja jest niższa od rzeczywistej wskutek konstrukcji koszyka. Obligacje to forma minimalizowania realnych strat w porównaniu do "skarpety"
co to jest ta rzeczywista inflacja, skoro każdy ma inną strukturę wydatków?
@@bbliberator1615 słuszna uwaga natomiast wydaje mi się że większość społeczeństwa bez większych kalkulacji, powie że ich inflacja jest zdecydowanie większa niż te oficjalne ~3%
@@joshtester2225 xd
Swietna Książka Panie Marcinie, czytam jednym tchem.
Mam pytanie jednak gdyż od lat mieszkam w Luksemburgu i temat zakupu polskich EDO zdaje się nie mieć sensu ze względu na zarobki w euro, a obligacje tutaj są oprocentowane ujemnie, w jaki sposób zabezpieczyć 40% portfela instrumentów finansowych w takim wypadku ?
Pozdrawiam serdecznie
Czesc Marcin, pytanie może nie do tego odcinka, jednak całościowo do portfela (nie doczytałem jeszcze do końca książki, więc jeśli tam to dokładnie jest opisane to tylko krótko daj znać, że jest).
1. Jakie zasady masz odnośnie rebalancingu?
2. Jak często to robisz i dlaczego (miesięcznie/kwartalnie/rocznie)?
3. Czy analizowałem wyniki portfela jeśli zmieniłbym rebalancing z kwartalnego na np. roczny/miesięczny?
4. Czy rebalancing jest robiony tylko w odpowiednich odstępach czasowych czy też jeśli waga w portfelu aktywów zmieni się w między czasie o więcej niż np 5%?
5. Czy jeśli następuje moment rebalancingu a wagi w portfelu różnią się od modelowego o np 1% to czy wart robić rebalancing i płacić prowizje czy konwersji aktywów?
W książce wszystko to opisałem.
Mozesz wspomnic ze zakladajac ike obligacje juz majac 60 lat lub nawet 55 lat i dokonujac 5 lat wplat mozna przedterminowo wyplacic srodki z obligacji np 10 letnich bez oplaty wykupu. Fajnie by bylo jakbys opisal swoj portfel funduszowy, ktore fundusze polecasz i co myslisz o funduszach indexowych np w ofercie inpzu
Jak obliczyć wartość inflacji w 4 letnich obligacjach indeksowanych inflacją?
Jak jest liczona wartość inflacji dla 2-go roku oszczędzania jeśli rozpoczynam obligacje 01.04.2022 ?
1) Czy jest to średnioroczna wartość od 01.04.2022 do 31.03.2023?
2) Czy jest to średnioroczna wartość od 01.01.2022 do 31.12.2022?
3) Czy jest to wartość za miesiąc marzec 2023?
4) Czy jest to jeszcze inna wartość?
Proszę o pomoc.
Ciekawie się to ogląda w 2023 kiedy inflacja mocno zaczęła szaleć :D
Ppanie Marcinie a co sądzi Pan o kupnie ETFu TLT na obligacje Stanów Zjednoczonych? W razie jakiekolwiek krachu tak jak w marcu ich cena może wzrosnąć do 20% co oznaczaĺo by nasz zysk...
Inflacja to roznica miedzy miedzy PKB a iloscia pieniadza M3 czyli w 2020 daje wynik okolo 7%. I to by bylo blizsze prawdy odczuwalnej dla kazdego. Pytanie czy lepiej stracic 7% czy dzieki obligacjom tylko 3% ? Dla duzych kwot ma to znaczenie, dla tysiaca zł żadna różnica. Ty oszczedzajac dlugoterminowo i duze pieniadze nie masz wyboru - obligacje musisz miec w portfelu.
Panie Marcinie, dziękuje bardzo za ten materiał.
Panie Iwuć, można prosić Pana o aktualizację tego tematu?
Zakładając, że za chwilę inflacja spadnie niemal do zera, z powodu wysokiej bazy, czy EDO10l nadal się opłacają?
Nie jestem fachowcem ale z moich obserwacji wynika że wzrost stóp powodujący spadek ceny dotyczy obligacji o stałej stopie. Te o zmiennej oparte na WIBOR zachowują się różnie.
Marcin, świetne cykle wspaniale uzupełniające książkę!
Mam pytanie: czy w portfelu długoterminowym znajduje się również nieruchomość, w której właśnie mieszkasz?
Co przemawia za uwzględnianiem (lub nie) takiej pozycji w portfelu długoterminowym?
Marcin, warunkiem w IKE nie jest wpłata w 5 ostatnich latach tylko przeciwnie, większość musi być wpłacona wcześniej niż w 5 ostatnich latach
Słuchałem w aplikacji podcastowej, ale materiał tak dobry, że musiałem jeszcze tu zajrzeć i dać łapkę w górę 🙂
Bardzo dziękuję :)
Dobry materiał dziękuję, jednak coś dziwnego dziej się z moimi obligacjami EDO z 2020 r. W trzecim okresie ciągle mają mają 10 %, podczas gdy kupione później w 2021 mają już 18%. Proszę o jakieś wytłumaczenie tych dziwnych zjawisk;)
Marcinie, mam pytanie, które nurtuje mnie od pewnego czasu. Oczywiście mówimy o katastrofalnych scenariuszach ale zastanawiam się jak z punktu prawnego wygląda "równość" obligacji. Załóżmy że Państwo ma problem z regulowaniem zobowiązań. Czy obligacje detaliczne są traktowane na równi z rynkowymi, czy są objęte innymi przepisami? Hipotetycznie, przy podobnym terminie wykupu, Skarb Państwa może spłacić jedynie niektóre, wybrane obligacje? Czy musi spłacić w równych proporcjach wszystkich wierzycieli (jak przy masie upadłościowej przedsiębiorstwa)? Wiadomo że to mało prawdopodobny scenariusz i raczej politycy uciekali by się do innych rozwiązań bo nie wykupienie własnych obligacji to samobójstwo dla przyszłej zdolności kredytowej ale zawsze wolę wiedzieć "co by było gdyby" :)
Ciekawe pytanie :) Według mojej najlepszej wiedzy nie ma "hierarchii" długu państwowego i żadna emisja nie jest podporządkowana innej. Myślę, że w takich sytuacjach rządzący kierowaliby się skutkiem politycznym ("nie spłacimy zagranicznych spekulantów, a naszym rodakom oddamy pieniądze") - ale dopytam o to przy okazji pracy nad kolejnym materiałem (odcinek: Czy Polska może zbankrutować?)
Witam Panie Marcine czy oplaty za prowadzenie konta ike obligacje nie beda rownoznaczene z podatkiem od zyskow kapitalowych?
Panie Marcinie, jakby Pan mógł pochylić się nad tymi pytaniami:
1) pytanie usunięte, bo znalazłem odp. w tym odcinku
2) Czy IKE Obligacje mają jeszcze sens? Wszak 1,70% już nie jest tak kuszące.
3) Co Pan sądzi o Super IKE? Dość wysokie opłaty.
4) Czy będzie kontynuacja tematu o odchodzeniu z IKE w TFI? :)
5) Czy jest szansa na podjęcie tematu funduszy indeksowanych w inPZU?
6) Czy jest szansa na podjęcie tematu cen na rynku nieruchomości? Jak Pan widzi najbliższe lata?
Pozdrawiam!
Jak wypłacę przed wykupem rodzinne obligacje to później nie można ich znowu kupić? Książka super!
Niestety, nie można (tzn. "wykorzystany" limit nie wraca)
@ A co w przypadku kiedy obligacje doczekają swojego terminu wykupu (6/ 12 lat). Czy wtedy można kupić kolejny raz w ramach tego samego limitu? niestety nie mogę nigdzie wyszukać tej informacji.
Edit: Widzę już odpowiedź w postach poniżej, nie można. Wychodzi na to, że kupowanie obligacji 6 letnich nie ma sensu jeśli naszym celem jest oszczędzanie długoterminowe. Szkoda, że nie piszą tego wprost (zakupiłem 6 letnie z myślą zakupu ponownie po tym okresie).
Technicznie - jak się zakłada to trzeba zrobić przelew z podanego rachunku. A potem można dokupić już przelewając z innego konta ?
Fundusze obligacji . Jeśli jego stopa zwrotu po roku wynosi -10% Czy oznacza to że obligacje posiadane przez ten fundusz są wyceniane 10% poniżej wartości nominalnej +narosłych odsetek ? Czy docelowo zyskałby on 10 % jeśli bym kupił jego jednostki takiego funduszu teraz i doczekał wygaśnięcia obligacji posiadanych przez fundusz z taka stopą zwrotu? Czy dobrze to rozumiem.
hmm, cos sie nie zgadza to 3,62% ...bardzo podobna dyskusja z podobnego okresu jest na blogu Michala Szafranskiego i tam wyszlo 4.4% dla tych samych obligacji. Jest tam tez kalkulator. Nie chce dawac linkow by nie spamowac ale polecam sprawdzic. On tez na poczatku mial tam zla formule i inny wynik.
W obecnej sytuacji giełda totalnie niepewna chyba, że ktoś obstawia spadki np.BetaW20ST. Złoto drogie, obligacje hamują, nieruchomości też drogie. W kwestii nieruchomości mam dylemat - działa jako lokata czy mieszkanie na wynajem? Co tu kupić???
Cześć Marcin🙂 mam pytanie, którego do tej pory nie znalazlem w Twoich filmach. Czy zakup obligacji muszę wykazać w rozliczeniu podatkowym? Z tego co się orientowałem to zakup krypto się wpisuje i z tąd moje pytanie.
Witam Panie Marcinie, świetny materiał. Obala liczne mity krążące dookoła tematu obligacji. Mam pytanie dotyczące inflacji - przepraszam jeżeli dla kogoś jest trywialne: Czy istnieje jakieś proste źródło poziomu inflacji w ujęciu procentowym lub kalkulator inwestycji długoterminowej uwzględniający poziom inflacji w kolejnych miesiącach i latach. Przykład: kupiłem mieszkanie w listopadzie 2012r. za cenę 254tyś. i chciałbym przeliczyć wspomnianą kwotę zakupu na aktualne realia uwzględniając wpływ inflacji, tj. jaka kwota pieniędzy we wrześniu 2020 ma wartość 254tyś zł z listopada 2012?
Cześć Marcin.
Mam pytanie , gdzie inwestować „ poduszkę „ trzymanie w gotowce powoduje utratę realnej wartości ów „ poduszki „? Jakieś podpowiedzi, pomysły .
Obligacje indeksowane inflacją chronią przed inflacją do pewnego tylko poziomu. Jeśli inflacja, nawet oficjalna wystrzeli na 10-15%, to obligacje tego i tak nie pokryją.
Przeciez o tym jest w filmie :D
Jak mogę postępować, jeśli mam IKZE w BOSSA i nie mogę inwestować w obligacje indeksowane inflacją? Czy warto korzystać z Beta ETF (ETFBTBSP) czy jest inna metoda?
Szkoda, że nie wspomniałeś nic o obligacjach innych państw np. USA. Czy inwestycjach w obligacje za pomocą ETF.
Cześć Marcin świetny materiał jak zawsze ale czy jak pokazujesz info ile masz obligacji w portfelu a ile powinno być aby osiągnąć poziom 40% nie wkradł się błąd bo pomiędzy wartością 284.378 zł a 236.602 zł jest różnica 47.776 zł a nie 44.775 zł jak jest na slajdzie? jest to zaprezentowane w 16:32 minucie nagrania
Masz rację - wkradł się błąd :) W tabelce XLS jest poprawna wartość. Dziękuję za zwrócenie uwagi, musiałem się pomylić wklepując tę wartość w prezentacji.
Dzięki !
Dziekuje
Czemu obligacje 12 letnie na kalkulatorze u Michała Szafrańskiego realnie chronią przed inflacja a na Twoim do poziomu 6.2? A powyżej przynoszą straty ?
Zrobiłem zakup obligacji skarbowych miesiącu maju na sumę 1000 zł. W sierpcu postanowiłem sprzedać obligacji. Po sprzedaniu dostałem 1000 zl. Odsetki były zapłacono za przedterminowy wykup.
Czy muszę w złożyć PIT 38???
Panie Marcinie, książkę się czyta jak dobry kryminał, gratuluję lekkiego pióra! Czytając książkę zaglądam też do tej serii i właśnie odpaliłem sobie kalkulator przygotowany do tego wideo i muszę przyznać, że ten kalkulator to sztos, powinien Pan go sprzedawać :) Pozdrawiam cieplutko
Hej, jeśli wpłacę przykładowo 30000 zł na obligacje skarbu państwa 4 letnie i po 2 miesiącach zdecyduję się wypłacić stamtąd 10000 zł czy mogę stracić część kwoty której wpłaciłem? Czy jedynie stracę odsetki, które mógłbym uzyskać, gdybym nie wypłacał części kwoty przedterminowo? Chodzi mi w dużym skrócie że wpłacam 30k po 2 miesiącach chcę wypłacić 10k, ale z powodu wcześniejszej wypłaty otrzymuję np 9960 zł
Inflacja oficjalna 5%, realna 10%. Cena nieruchomości +12%w czasie pandemii. To obraz dodruku pieniądza
Marcinie, który kanał zakupu obligacji poleciłbyś osobie, której odpada opcja IKE Obligacje na rzecz IKE w dm mbanku i która nie korzysta na tę chwilę z żadnej z usług PKO/Inteligo/dm PKO? Oczywiście wątpliwość w dużej mierze dotyczy dodatkowych kosztów obsługi.
Dawno nie analizowałem tych produktów, więc nie mam na ich temat opinii :)
Dzięki za odcinek o EDO:) ja jednak mam pytanie z całkiem innej beczki, w Finansowe Fortecy w rozdziale o kryptowalutach napisał Pan ze na tą chwile w nie nie inwestuje (jestem jedną z pierwszych osób które ją otrzymały:) jestem ciekaw czy od momentu pisania rozdziału coś sie zmieniło? Czy jednak nie rozważa Pan dodania w niedalekiej przyszłości choćby samego BTC do swojego "kasyna"? I może przy okazji kiedyś odcinek.. Pozdrawiam
Hej Łukasz, a czy dostrzegasz, aby coś zmieniło się w aktualności powodów wymienionych w tym rozdziale, dla których nie kupiłem dotąd kryptowalut? :)
@ Oczywiście że nie:) jednak obserwując ten rynek odnoszę wrażenie ze BTC powoli staje się coraz mniej "spekulacyjnym" aktywem, którego dodanie do małej części portfela moze okazać się całkiem dobrą decyzją. Może ale nie musi:) jednak co do samej wartości wewnętrznej jestem dokladnie tego samego zdania i jest to dla mnie jeszcze niezrozumiałe..
P.S. moja opinia FF na "lubimy czytać" już niebawem, dzięki za odpowiedź:)
Hej, czy konto rejestrowe można mieć z żoną? Ew. jak zrobić, żeby żona miała takie same prawa do obligacji jak ja? To są nasze wspólne pieniądze i nie chcę, żeby całe konto było tylko na mnie.
Super materiał! Może teraz aktualizacja IKZE/IKE ? :)
Dziękuję :) A doprecyzujesz, co dokladniej by Cię interesowało w kontekście IKE/IKZE?
@ Odświeżenie na zasadzie "czy warto" (o ile w ogóle coś się zmieniło? bo słyszałem, że rząd kombinował podciągnąć to jako kombinacje z podatkami... ale w sumie zamówiliśmy z żoną Finansową Fortecę, więc pewnie będzie tam aktualne info :) Dziękujemy za wartość jaką tworzysz i czekamy na inwestowanie w ramach FFP :D
1. Czy po wykupie terminowym ROS ROD zwiększy mi się ilość nowych ROS ROD, które mogę kupić?
2. Czy jeśli moje dziecko za miesiąc kończy 18 lat, to za rok lub dwa będę mógł kupić ROS ROD, jeśli nie wykorzystam limitu możliwych do kupienia ROS ROD?
(1) Nie
(2) O taki niuans nie dopytywałem. Zapis w samym liście emisyjnym wskazywałby, że tak. Ale warto potwierdzić na infolinii (nr podany na stronie obligacjeskarbowe.pl)
ad 1. Moim zdaniem poprawna odpowiedź to: nie wiadomo, bo pytanie dotyczy dość odległej przyszłości. Jeszcze żadna obligacja rodzinna nie dożyła terminu wykupu (nastąpi to dopiero w październiku 2022 roku dla pierwszej serii ROS), i nie można powiedzieć, czy list emisyjny obligacji ROS i ROD emitowanych w 2022 roku będzie przewidywał ich zakup w drodze zamiany ROS1022. Punkt 15 listu emisyjnego obligacji rodzinnych sugeruje, że jest to w zasadzie możliwe, ale że MF ma obowiązek poinformować o tym dopiero przed terminem wykupu owych obligacji.
ad 2. Warto potwierdzić (może nawet lepiej mailowo zapytać). Jest tu taki dodatkowy niuans, że dane beneficjenta znikają z systemu po pewnym czasie od zakończenia wypłacania świadczenia.
Witam, czy mógłby ktoś wytłumaczyć jak wyglada sprawa po 10 latach od zakupu takich obligacji Edo ? Jeśli np. Chciałbym prowadzić IKE obligacje i odkładać na emeryturę, to po 10 latach muszę zakupić kolejne na 10 lat? Czy po prostu,,dopłacam" do starych Edo?
Bardzo dziękuję za informację
Hmm, jestem ciekaw jak wygląda Twoja opinia na lokowanie obligacji indeksowanych inflacją w ramach swojej poduszki finansowej, wszak można je wypłacić na konto w każdej chwili z małą prowizją, a zawsze to lepsze niż trzymanie kasy w banku!
75% mojej poduszki bezpieczeństwa stanowią właśnie obligacje indeksowane inflację.
Dzień dobry, jestem laikiem jeśli chodzi o finanse , chce kupić obligacje w ike, jak to zrobić ?
17:00 dlaczego zakup rod za 7000 a nie 9000?
Dobrze wytłumaczyłeś, ale jeżeli dobrze liczę, jedno mi się nie zgadza. Jeżeli dokupisz obligacji za 44.775 zł, to wartość portfela będzie wynosić 755.719,49 zł.
A z tego 40% będzie wynosić ok. 302.287 zł.
A zakładana wartość obligacji 284.378 zł, to będzie 37,6%, a nie 40%.
Więc aby wartość obligacji w portfelu wynosiła 40% trzeba dokupić więcej obligacji, albo zmniejszyć wartość innych aktywów.
Też czekałem na list emisyjny obligacji EDO1030, żeby kupić na IKE i niestety oprocentowanie nie wzrosło. 🙁
Dokupię za gotówkę, która już jest w portfelu (w ramach 755 tys. zł)
@ A nie w ramach 710 tys. zł? Bo chyba tyle gotówki jest teraz w portfelu? 755 tys. zł byłoby gdybyś dołożył te 44.755 zł do portfela.
Witam, chciałbym odkładać dla mojej dwójki dzieci (noworodki :-)) pieniądze przez ok. 18-20 lat. Czy te obligacje rod 12 będą optymalna ścieżka odłożenia dla nich pieniędzy?
Świetny materiał, i mam pytanie - nie trzymasz żadnej części Twojego portfela w walutach obcych? Co myślisz o takim lokowaniu aktywów? Pozdrawiam
Hej,
Marcin ma ekspozycję na walutę obcą przez złoto (wyceniane w $) oraz rynki akcji rozwiniętych i wschodzących.
Dodatkowo warto pamiętać o tym, aby czesc finansów posiadać w walucie jakiej się zarabia/lub miejscu jakim się żyje.
@@jarosaw4614 Analizujac dokladniej, to inwestujac masz zawsze ekspozycje na dolara, bo caly handel miedzynarodowy odbywa sie za jego posrednictwem oraz wyceny. Pytanie jak dlugo.
P.S.
Wszystkie rynki na swiecie przy spadkach w ameryce takze spadaja.
Nie potrafię załapać, które to "Obligacje skarbowe notowane na rynku". Indeksowane inflacją EDO i ROS/ROD znalazłem, ale nie wiem jak rozróżnić notowane na rynku. To te, które są dostępne przez konta maklerskie? Jakie mają symbole?
26:55 można coś więcej o tych warunkach pierwsze słyszę.
Nie do końca rozumiem slajd z 22:55.
1. Dlaczego w górnej i dolnej tabeli są inne kwoty dla każdego roku, a i tak wartość COI po 4. roku jest taka sama?
Przecież dla COI nie ma różnicy czy wypłacam pieniądze po 4. roku czy nie, bo obligacje i tak są wykupowane po tym terminie.
2. Dlaczego dla obligacji EDO w górnej tabeli wartość po 1. roku wynosi 1000 zł? Nie powinno być 1017 zł, tak jak w tabeli na dole? I skąd wartość po 2. roku równa 1026,40 zł?
Mógłbyś jaśniej opisać te tabele?
Obliczenia uwzględniają pobranie opłaty za wykup obligacji przed terminem zapadalności.
@ Aha. OK. Nie pamiętałem jakie są kwoty wcześniejszego wykupu obligacji poza IKE, dlatego nie do niczego mi te kwoty różnice nie pasowały.
dzieki ;)
Witam. Czy kalkulator i ten fim uwzględnia również to, ze zakup akcji z nowej emisji po przetrzymaniu ich do wykupu jest z dyskontem ( kupuje się poniżej ceny nominalnej) Bo to też ważny aspekt.
Oczywiście
Marcinie, czy ROD i ROS można kupować w ramach IKE? Z niecierpliwością czekam na Twoją książkę :)
Niestety nie. Na początku października dojdzie nowa dostawa książek i ruszamy z wysyłką (pierwsza partia już u Czytelników) :)
@ Dziękuję za odpowiedź. Książka już zamówiona, ale niestety nie zdążyłem na pierwszą partię :)
Czy nadal kupować obligacje czteroletnie?
Fajny kanał, ale przy obligach opartych o inflację to tylko fikcyjny zysk. Oficjalne dane odnośnie poziomu inflacji to kompletna bzdura nijak mająca się do faktycznego poziomu inflacji. Prosty test wystarczy zrobić i widać wtedy, że realna inflacja wielu podstawowych produktów jest na poziomie kilkudziesięciu procent a nie 2,7 %. Proszę kypic 10 podstawowych produktów w markecie i proszę kupowac te dane produkty przez rok i proszę porównać cenę z dzus i ta za rok. I wtedy wyjdzie, że wzrost jest kulkudzisuecioprocentowy, a nie 2,5% rocznie jak podaje GUS.
Hej, czy był gdzies zaadresowany temat czy IKE może kiedyś spotkać los OFE? Niby inne zasady , mechanizm itd ale żyjemy w PL wiec moje założenie jest ze drugi „Cypr” tez jest realny :)
Wkrótce będzie odcinek pt. "Czy Polska może zbankrutować?"
A czym podatek jest jakiś od zysku póxniej ? Po sprzedaży obligacji ?
Jeśli poza IKE - to oczywiście tak. W przypadku np. obligacji EDO po 10.roku oszczędzania zyski są pomniejszane o 19% i reszta jest wypłacana inwestorowi.
Ja bym kupował akcje pkn xd zawsze jest szansa na większy zysk.
Szansa jest zawsze. Dobrze, że rozpatrujesz to w kategoriach prawdopodobieństwa.
Panie Marcinie a co z akcjami ??? Inwestować ??
A co mówi Twoja strategia inwestycyjna? Już wkrótce odcinek o akcjach :)
Czy obligacje ROD można kupować w ramach IKE-obligacje?
Na ike obligacje nie można kupić Obligacji 500+ czyli 6 i 12 letnich
Gdzie znajdę tego excela do obliczeń?
nie warto, nawet w coi i edo, a wszystko przez pana Belke i przez slabe oprocentowanie w 1szym roku. Lepiej zloto w skarpete.
Powodzenia.
widać że komentujesz przed obejrzeniem filmu ;)
@@event151 a nie prawda. Myslisz ze przy naszej beznadziejnej demografii rzad nie polozy lapy na IKE, IKZE i PPK?
👍
Wskaźnik inflacji ten od gusu można sobie w buty włożyć!
Chętnie zapoznam się z alternatywym. Wrzucisz jakiś link?
@@jaty589 lokomotywy nie sa brane do wskaznika inflacji
@@WladcaDiabolo kolega powyżej nawiązywał do cytatu z czasów PRL-u kiedy inflacja szalała.
@ (Ilosc waluty w obiegu z tego roku - ilosc waluty w obiegu z zeszlego roku)/ ilosc waluty z zeszlego roku.
Ale jesli wiliczanie tego bylo by zalezne od politykow, to niezaleznie od stanu faktycznego dostawali bysmy wynik w okoloicy 2-3%.
@ 70% wydatków idzie na jedzenie (Chleb +20%, parówki +30%, kiełbasa +20%, jajka +10%, kasza +20%, kilka innych produktów nie zmieniło swojej ceny, średnia wyjdzie ok 15%), 10% wydatków to przedszkole +50%, 10% wydatków czynsz za mieszkanie +10%, kolejne 10% wydatków dam w kategorii inne przy założeniu że cena się nie zmieniła. I wychodzi że inflacja wciągu ostatniego roku 16,5%.
1.5% w 2021 XDD
Jestem dzieckiem zadbajcie o mnie prosze
Obligacje to nic innego roszczenie względem państwa że odda pieniądze. Nie musi tego robić - w historii świata przykładów aż nadto kiedy państwo powiedziało : fuck off . Liczy się to co ma się fizycznie w ręku i ma nad tym kontrolę. Jeszce mamy nieco wolny kraj - jeżeli ktoś lubi zakłady z silniejszym i ma wolę finansowania długu - droga wolna..
Niektóre obligacje skarbowe oferują "zamianę". Czy kupując obligacje 3-miesięczne możemy, po upływie trzech miesięcy, zamienić je na ROD lub ROS?
Nie
A w którym momencie zabierają podatek Belki?
Kiedy wracają ci pieniądze.
Inflacja to dodruk waluty (waluta to nie pieniadz bo w dlugim okresie traci 99% wartosci) obligacje to blaga
Oczywiście
👍🚀
Mam pytanie, czy kalkulator uwzględnia opłatę 60zł rocznie za konto maklerskie w PKO? Jeżeli nie, to inwestowanie małych kwot mija się z celem, szczególnie gdy będziemy blisko progu opłacalności (pewna wartość dla inflacji) dla danych obligacji . Jeżeli się mylę to proszę wyprowadzić mnie z błędu, dziękuję i pozdrawiam :)
To nie jest konto maklerskie PKO i nie ma tu opłaty, o której piszesz.
@ ale za IKE OBLIGACJE jest opłata :)
Hmmm, to dlaczego NN Obligacji w national nederlanden na razie dobrze sobie radzi i ma ponad 7 procent w skali roku?
Skoro te nie detaliczne powinny tracic na wartosci...
Ania, mówisz o wyniku historycznym... Ja mówię o tym, co przed nami. Nie ma szans na 7% za kolejny rok... Zachęcam Cię do sprawdzenia tego w grudniu 2021 :)
Które są najlepsze jeśli chodzi o poduszkę bezpieczeństwa?
Najlepiej jest zacząć zarabiać na zleceniach online, bo każda osoba początkująca jest w stanie tak zarabiać bez nie wiadomo jakich umiejętności, sam tak startowałem i zlecenia po 300 zł wpadały. Dla osób co mają trochę kasy na inwestycje i chcą dużo więcej zarobić to polecam handel na walutach, towarach itp przy użyciu portalu co za nas robi analizy i pokazuje co mamy kupić lub sprzedać. Generalnie polecam poczytać bloga Kejti (najlepiej w wyszukiwarce google wpisać blog kejti) gdzie kobieta przedstawia właśnie jak można w taki sposób zarabiać i sama przedstawia jakie ma rezultaty i zarobki. Można się nieźle dziwić ;) Ja aktualnie poza właśnie takim handlowaniem na giełdzie zarabiam jeszcze na programach partnerskich i też jest spoko zarobek, ale trzeba mieć już wtedy swojego bloga ;)
jeszcze lepiej iść do kasyna i nie będziesz musiał czytać analiz z jakiegoś lipnego portalu :)
Systemy, które mówią kiedy kupić i sprzedać, powiadasz.... To zrozumiałe, bo wtedy broker zarobi prowizję. A czy mówią kiedy kupić i sprzedać z ZYSKIEM? To już zupełnie inna historia :)
Data dołączenia: 25 sie 2020 - Żegnamy naganiaczu połowicznie inteligentny :D
Taki eksperyment myslowy. Jesli pamietasz ile placiles za 100g jakiegos produktu w 2010r. To pomnoz to przez 1.025 razy 10 i porownaj czy cena jest tozsama z ta dziesiejsza w sklepie. Tyle w kresti inflacji :)
Michał, analizować należy cały koszyk dóbr z koszyka inflacyjnego, a nie pojedyncze dobra. Bez tego będziemy się licytować, co zdrożało, a co staniało :) Staniały komputery, telewizory, smartfony itp. Za paliwo do disla płaciłem w 2010 tyle samo, co teraz, itd. Szkoda prądu na takie dyskusje :) (szczególnie, że prąd akurat podrożał) :)
@ Komputery i smartfony nie potaniały. Cały czas za przeciętny laptop trzeba dać 5k PLN a za telefon 1kPLN. Dlaczego do obliczania inflacji mam brać np mleko skoro go nie kupuję.
Myślę, ze powinien Pan zrewidować przykłady, które wydają się Panu trafne.
Akurat komputery strasznie podrożały. karta graficzna w GTX970 wydana w 2014 roku kosztowała $329
natomiast obecny model GTX3070 kosztuje $499, Procesory też, intel i5 6600k kosztował $243 natomiast dzisiejszy odpowiednik i7-9700 kosztuje $323.00
w ciągu 6 lat zaliczyły wzrost prawie 50%.
Telefony podobnie. Xiaomi 2 note pro kosztował $170 natomiast Xiaomi 9 note pro, dzisiejszy odpowiednik $269.00
Z telewizorami się zgodzę, bo jako jedyne z wymienionej elektroniki zaliczyły skok generacji w obecnych czasach i są o około 40% tańsze niż 3 lata temu!
Natomiast ropa to kwestia polityczna a nie przykład dla inflacji :D
Zakładam że ma Pan ZAUFANIE do państwowej instytucji jaką jest GUS...
Wiadomością TVP też...?
To błędne założenie.
Ile razy w ostatnich 100 latach rzadowe gwarancje byly gowno warte? Default, devaluation etc? Dlaczego teraz myslisz bedzie inaczej? Ogarnij pan fryzure
Ten młody wiceminister finansów gwarantuje stabilność budżetu.
Nie warto, nie trzeba oglądać.
Zbyt często reklamujesz książkę.