Czy OIPE się opłaca? [Prześwietlamy]
Вставка
- Опубліковано 6 лип 2024
- [Marka własna]
Czego chcielibyście się dowiedzieć o OIPE? 🤔
OIPE, czyli Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny to kolejny (po IKE oraz IKZE) sposób na inwestowanie na emeryturę “bez podatku”. Prezydent podpisał pod koniec sierpnia 📆 ustawę, dzięki której już wkrótce OIPE wejdzie w życie.
Wiem, że wielu z Was zastanawia się czy warto skorzystać z OIPE dlatego bierzemy je na warsztat. Na kolejny #wtorekzfinansami zaprosiłem gościa specjalnego - Przemek Barankiewicz z Finax, firmy, która jest, póki co, jedynym dostawcą OIPE w Europie.
👉 Prześwietlimy zalety i wady 📊, i spróbujemy odpowiedzieć na pytanie, czy warto skorzystać z OIPE i ile można dzięki temu zyskać.
▼▼▼
Książkę Finansowa Forteca zamówisz na:
👉 finansowaforteca.pl/ytdescrip...
#markawłasna
▼▼▼
Kurs "Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku"
👉 kurshipoteczny.pl/
#markawłasna
▼▼▼
Playlista # wtorekzfinansami:
👉marciniwuc.com/wtorekzfinansami/
▼▼▼
Playlista Finansowa Forteca w Praktyce:
👉marciniwuc.com/ffp-youtube/
▼▼▼
Spis treści:
00:00 - Przywitanie z gościem: Przemek Barankiewicz z Finax.
01:15 - Co to jest OIPE?
02:37 - Dla kogo jest OIPE?
03:33 - OIPE a podatek Belki. Jakie warunki należy spełnić aby nie płacić podatku?
05:20 - Jaki jest roczny limit wpłat na OIPE?
07:34 - Kto oferuje OIPE w Polsce?
09:57 - Jakie są koszty w OIPE?
16:39 - Czym OIPE różni się od IKE oraz IKZE? Kalkulator IKE / IKZE / OIPE
🎵 Posłuchaj moich podcastów na platformach:
Spotify: marciniwuc.com/spotify/
Apple Podcasts: marciniwuc.com/apple-podcasts/
Google Podcasts: marciniwuc.com/google-podcasts/
Tytuł filmu: Czy OIPE się opłaca? [Prześwietlamy]
#OIPE #Emerytura
Link do wpisu z kalkulatorem: marciniwuc.com/oipe-zasady-czy-warto-wyliczenia-kalkulator-europejska-emerytura/
Marcin widać, że nie może wytrzymać jak inne osoby mówią 😁😁😁
na razie z niewiadomego powodu jest raptem 1 firma w całym eu więc nie ma o czym mówić. Nie znalazłem nawet jakiś planów innych firm. A jeśli chodzi o produkt emerytalny to widział bym jednak duży podmiot o ugruntowanej pozycji a nie fintech, który na dodatek pobiera 1% żeby zrobić rebalansing raz miesiąć czy kwartał
Czekamy z niecierpliwością na kolejnych graczy na tym rynku.
Na wszystko potrzeba czasu. może dadzą radę.
VAT od opłaty za zarządzanie to jakaś totalna pomyłka. Jak można pobierać podatek od zarządzania oszczędnościami emerytalnymi? To powinno być zwolnione z VAT.
To w końcu podatek od "wartości dodanej" :) A swoją drogą - ciekawe spostrzeżenie.
@ Mi wyszło że jest to podatek od "wartości odebranej" :) Tą wartością odebraną jest dodatkowa prowizja, a od niej jeszcze podatek.
pełna zgoda - niestety, tak jest w całej UE w przypadku usługi zarządzania portfelem
Super, czekałem na taki odcinek u Ciebie Marcin ;)
Miłego oglądania :)
@dziękuję Marcin za ten odcinek. Interesuję się tym tematem od dawna i ten odcinek sporo rozjaśnił.
dzięki za materiał, wszystko jest jasne z tym opie:) \
W końcu się doczekałem 😂 pozdrawiam Ficraftersów!
Hej Piotrze, miło Cię tu widzieć :)
@ Czy i ew. kiedy można spodziewać się zaawansowanej części Ficraftersów?
@@wojtekf7821 dziś wieczorem lub jutro rano otwieramy nabór ze ścieżką inwestycyjną o jeden poziom wyżej (nie nazwałbym tego jednak częścią "zaawansowaną" raczej "dla średniozaawansowanych")
Hej Marcinie i jak zdecydujecie się na dodanie tego opakowania do swojego portfela ? Jeżeli tak/nie to jakie uzasadnienie ? :)
Świetna miniaturka😂
Czy jeśli gram na giełdzie i mam do zapłaty np. 1000 podatku belki to wpłacając na ikze jestem zwolniony z podatku belki z giełdy?
Wrócił!!!
Czy w FInaxie są obligacje skarbowe czy tylko produkty inwestycyjne typy akcje ETFy?
Fajny odcinek, ale generalnie czy tylko ja czuję że taki sztuczny/nienaturalny?? Wydaje mi się że to z powodu gościa odcinka, który z oczywistych względów ma konflikt interesów w takim porównaniu... A owa nienaturalność wynika z chęci nie urażenia go lub nie wprowadzenia w zakłopotanie ;/ Moim zdaniem zapraszanie gości z konfliktem interesu nie ma sensu do jakichkolwiek porównań lepiej było zaprosić do odcinka tylko o konkretnym produkcie np. w tym wypadku Finnaxa, po wcześniejszym odcinku z porównaniem i wtedy każdy kto byłby zainteresowany by po prostu się dowiedział o konkretnym produkcie :)
Pozdrawiam serdecznie :)
no ale w tej chwili w calej europie OIPE = finax :)
Cześć Łukaszu, na razie jest tylko Finax jako oferujący OIPE w Europie, więc trudno byłoby rzetelnie umówić OIPE bez omówienia ich oferty. Poza tym przepisy są nowe i cenna była pomoc Finaxa przy odpowiedzi na niektóre szczegółowe pytania. Razem z Kasią podzieliliśmy się szczerą opinią.
Mi się podobał odcinek
Porównanie spoko, tylko że dotyczy samodzielnego inwestowania. Więc chyba nie ma co się za bardzo czepiać finaxa że "bez sensu płacić im prowizję jak można samemu zrobić to lepiej".. pewnie że można, ale no właśnie... samemu to słowo klucz. Myślę że OIPE może mieć swoją grupę odbiorców, np. osoby totalnie nieobeznane w finansach albo osoby które nic nie oszczędzają a może dzięki temu byłyby w stanie zrobić ten 1 krok (ustawić stałe zlecenie na przelewanie na OIPE), wiedząc że po prostu ktoś za nich będzie kupował ten ułamek ETFa. Zapewne jest to mniejszość oglądających ten kanał, ale jednak brakuje mi takiej wzmianki w analizie. Tym bardziej że FBO team bierze pod uwagę również "spokój ducha" a nie tylko czyste wyniki finansowe, prawda? ;)
IKE pod korek już jest, czekam by jeszcze z OIPE w tym roku skorzystać. Jedyne co można by rozwinąć, to jakieś wskazówki, czy kalkulacje, dla okresów krótszych niż 10 lat. Ja mam już 51 wiosen....
Tu nie rozumiem. Jak IKE pod korek to oipe już nie możesz chyba?
@@MocarnyPikPierwszyJak dobrze rozumiem to OIPE ma niezalezny limit od IKE, co w praktyce oznacza zwiekszenie limitow wplat jakie mozemy wrzucic na konta emerytalne.
Jest niezależny limit. Zapraszamy jeszcze dziś późniejszym wieczorem na bloga - będzie rozbudowany Q&A oraz kalkulator do wpisania własnych założeń.
@@maties7606 teraz już mega jestem zaintrygowany. Jeżeli w tym roku wpłaciłem cały limit na ike, żeby było bez belki, to jeszcze mogę w oipe dokonać jakichś wpłat żeby było bez opodatkowania? Czy też to jest inwestycja ale jednak z Belką?
@@MocarnyPikPierwszy sęk w tym że możesz, bo jest oddzielny limit. Natomiast zachęcam Cię do lektury wpisu na blogu i użycia stamtąd kalkulatora.
Wszyscy łapki w górę:)
Nie uważam, że teraz jest dobry okres na zakup akcji a nie chcę stracic tegorocznego limitu. Na IKE mogę trzymać gotówkę lub kupić obligacje.
W Finaksie OIPE wpłata = zakup akcji?
Czy bedzie odcinek o dotychczasowych doswiadczeniach z oipe w finax? Mam wrażenie, że w jednym z odcinków postanowiłeś założyć te konto, a czy do tego doszlo nie wiem :) Jeszcze sporo czasu do konca 2024 roku, więc nie jest to sprawa na juz, ale zastanawiam sie czy jest szansa na jakąś głębsza analize Twojego aktualnego oipe w praktyce.
Pozdrawiam i dzieki za wszystko! Ksiazka, filmy, audiobook. Moje życie, jak i przyszłość już jest w innych barwach. :) dzięki solidna robota!
No tyle czasu na to czekałem. Dodatkowa furtka antypodatkowa 😊. Jeszcze dwa pytania doprecyzowujące. Mam środki w finax, czy można BD w prosty sposób przenieść je na oipe, czy z tego tytułu będą jakieś promocje?
Wiadomo, ze nie. Czemu mieliby sobie obniżać zysk :)
Dopytam Przemka, ale na OIPE trzeba wpłacać gotówkę, więc raczej nie przeniesiesz tam "kawałka" swoich inwestycji w Finax
Dzięki za odpowiedź. W sumie to zrozumiałe. Kolejne podobieństwo do IKE.
Tak jak napisał Marcin, polski ustawodawca mówi wyłącznie o środkach pieniężnych (co w sumie ma sens, bo inaczej przeniósłbyś sobie do OIPE nieopodatkowane wcześniej zyski z inwestycji;) - więc trzeba będzie najpierw sprzedać, a potem kupić w OIPE. Co do promocji, szczerze, to nie będziemy nakłaniać nikogo z już istniejących klientów, bo oni to sami zrobią z radością (niższa opłata). Natomiast zawsze mamy zniżkę za transfer do Finax - połowa opłaty przez dwa lata.
@@FinaxPoland dzięki za odpowiedź.
1% to nadal spore koszty, ETF nadal są bardziej konkurencyjne a wyniki firm zarządzających pozostawiają wiele do życzenia
0,72% plus zwolnienie z podatku Belki - to już w pewnych scenariuszach wychodzi lepiej od ETF poza IKE czy OIPE. Ja planuję przetestować.
Jestem młodym inwestorem i nie znam za bardzo historii instrumentów inwestycyjnych w Polsce. Kiedy zdarzyła się podobna sytuacja, o której wspominamy w 6:16 i jakie były jej skutki? Będę wdzięczny za każdą referencję!
Cześć Tomasz! Polecam Ci ten wpis Marcina: marciniwuc.com/konfiskata-majatku-przez-panstwo/
Najwięcej osób odpowie Ci, że taką zmianą zasad w trakcie gry był demontaż OFE w 2014 r., choć jest to moim zdaniem błąd, ponieważ w przeciwieństwie do OFE omawiane przez Przemka OIPE (tak jak IKE, IKZE, PPK i PPE) mają jasny status środków prywatnych. W przypadku OFE tego nie było, a jedynie można było mieć takie domniemanie na podstawie maketingu/komunikacji rządowej odkładania na drugim filarze. Takim niepodważalnym przykładem zagrabienia środków jest "reforma" walutowa w Polsce w 1950 r. Pozdrawiam!
Co z zmianą opłat w bossie od 1 października 2023 r.
Zostało wprowadzone chyba 0.02% za przechowywanie instrumentów zagranicznych poniżej 1mln i 0.06% powyżej 1mln ?
Hej Jarek. Fajnie, że pytasz.
Tu info: marciniwuc.com/inwestowanie-w-etf-y-po-wakacjach-taniej-i-przystepniej/
Hej, chcialbym dotknac troche innego tematu, czyli czegos na ksztalt produktu "depozyt euro", ktory ma finax. Zastanawiam sie jakie sa inne alternatywy dla tego typu produktu, idealny byloby cos na ksztalt obligacji skarbowych indeksowanych inflacja, tylko ze w euro. Macie jakies pomysly?
Niestety nie ma takich obligacji w EUR, które miałyby te same zalety co polskie obligacje detaliczne indeksowane inflacją. Próżno więc szukać takiego produktu :(
@@maciejpielok moze jest cos co mogloby to jakos zastapic, moze nawet notowanego na rynku, co moze i zapewnia maly zysk, ale w miare stabilny. Pewnie moznaby skopiowac strategie finax, pytanie czy nie ma jednego produktu ktory by zapewnial to samo?
@@HUBERTPL92 Jest opcja na oprocentowanie zbliżone do stopy EBC poprzez ETF na krótkoterminowe obligacje denominowane w EUR - np. EXVM (niemieckie bundy) albo IEGE (ogólnie krótkoterminowe papiery dłużne krajów strefy euro). W Interative Brokers udało mi się je znaleźć, ale nie wiem jak z dostepnością u innych brokerów. W Bossie, XTB i mBanku nie ma. Natomiast nie ma żadnego powiązania z inflacją. Są oczywiście ETF na eurowe obligacje inflacyjne, ale w nich główną rolę w ustalaniu wyniku odgrywają oczekiwania inflacyjne, a nie realizująca się inflacja.
@@maciejpielokdziekiza trop, przyjrze sie temu. Dzieki!
@@maciejpielokdlaczego mój komentarz został usunięty?
@FinaxPoland czy moglibyście podać więcej szczegółów odnośnie tego "zachowania nabytych korzyści podatkowych" w kontekście umów o unikaniu podwójnego opodatkowania? Jest to gdzieś uregulowane? Jesteście pierwsi którzy o tym wspomnieli, a już trochę w necie szukałem.. 🙂 Czy to znaczy że jeżeli mam środki w koncie w Polsce, a wyjadę do Niemiec (i zmienię rezydencję podatkową), to nie będą pobierali podatku od zysków w tym polskim koncie?
Powinniśmy zacząć od tradycyjnego zastrzeżenia: skorzystaj z licencjonowanego doradcy podatkowego ;) Ale naszym zdaniem, będąc w Niemczech wypłacisz po prostu środki z OIPE w Polsce bez pobierania podatku (a w każdym razie, my tego podatku nie pobierzemy).
@@FinaxPoland Chętnie skorzystam z takiego doradcy, ale jeszcze nie znalazłem kogoś kto by ogarniał temat OIPE/IKE w kontekście umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania, znacie kogoś? ;-)
@@slavkomag bo chyba za bardzo kombinujemy - skoro nie ma podatku od polskiego subkonta OIPE, to dlaczego miałbyś zapłacić ten podatek w Niemczech
@@FinaxPolandZ mojego rozumienia umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania między PL a DE wynika, że zyski kapitałowe (w tym np. dywidendy) opodatkowane są tam gdzie rezydencja podatkowa (a drugi kraj - czyli tam gdzie powstanie przychód, ale nie ma się rezydencji - może pobrać max 15%). Nie znalazłem dotychczas wzmianki że OIPE/IKE jest traktowane inaczej, no chyba że zyski z dywidend w ramach konta OIPE/IKE nie jest traktowane jako taki zysk. Nie wiem, nie jestem prawnikiem, chętnie przejmę namiar na specjalistę który to wie, nie wierzę że nikt tego jeszcze nie przechodził 🙂
@@slavkomag liczymy, że do Ustawy wyjdą jakieś rozporządzenia
Trochę czasu do pierwszych wypłat jest, ale jasne, że każdy chciałby na wejściu wiedzieć wszystko o wyjściu.
A skoro o prywatnych emeryturach to mam pewne pytanie które od dluzszego czasu chodzi mi po głowie - co z moim IKE kiedy umrę przedwcześnie, np w wieku 50 lat - czy moi bliscy będą musieli zapłacić podatek belki od moich zgromadzonych oszczędności?
Nie, od ike nie będą musieli
@@krewetkaaaa potwierdzam.
@@QEVDX8mibX8Male w ppk ile otrzymujesz % zgromadzonych srodkow jako spadko ierca ? 50% ? bo tak czytam na blogu
Czy środki z PPK są dziedziczone?
Tak, środki zgromadzone w pracowniczym Planie Kapitałowym podlegają dziedziczeniu. Po śmierci uczestnika PPK, małżonek otrzymuje połowę środków na swój rachunek PPK, IKE lub PPE, w stopniu w jakim środki te stanowiły przedmiot małżeńskiej wspólności majątkowej.
Lepsze to niż ppe? Czy co miesiąc z ppe wypłacać i wpłacać na nowe coś europejskie ?
Do PPE wpłaca Twój pracodawca, a nie TY. Zatem lepsze PPE.
@ zapewne miał na mysli PPK. PPK to tez fundusze zarządzane tez fundusze zdefiniowanej daty ale ..... uwiązane są do GPW (WIG20+MWIG) a udział GPW W finaxie jest pomijalny
Czy środki z IKZE także można przenieść do OIPE? IKZE stało się ryzykowne podatkowo - w przypadku konieczności wcześniejszej wypłaty można zapłacić więcej podatku niż się odliczyło od podatku (skumulowane inwestycje z wielu lat mogą spowodować że się automatycznie wpada w wyższy próg podatkowy - szczególnie po wprowadzeniu Polskiego (bez)ładu Podatkowego).
Hej! IKZE zawsze niosło ze sobą takie ryzyko i fajnie, że zwracasz na to uwagę. Niestety ustawa nie dopuszcza transferów pomiędzy OIPE i IKZE. Możliwy jest jednostronny transfer z IKE na OIPE, ale nie na odwrót. Myślę, że właśnie duże różnice w zasadach ZWROTÓW mogą być przyczyną, dla których ustawodawca zdecydował się tych antypodatkowych pokrowców nie mieszać.
@@maciejpielok Przemek Barankiewicz na Wtorku z finansami na żywo na fb powiedział, że możliwy jest transfer z IKE na OIPE i na odwrót. Tak mi się to spodobało, że przeczytałem całą ustawę i niestety nie znalazłem tego "na odwrót" (z OIPE do IKE). Szkoda, taki ładny mógł być podwójny limit na IKE 😉 Swoją drogą ciekawe dlaczego ustawodawca uprzywilejował w ten sposób OIPE
@@GP-tg5rb w ogniu live chyba przejęzyczenie Przemka. Owszem szkoda szkoda ;)
Polski Ład podniósł drugi próg podatkowy. To akurat po nim trudniej wpaść w drugi próg.
@@andrzejrebell5097 Jeśli chodzi o odliczenie wpłat na IKZE to faktycznie więcej osób odlicza od podatku tylko 12 %. Natomiast w przypadku wcześniejszej wypłaty wieloletnich inwestycji można wpaść w podatek 32%
Dlaczego uważa się, że jeżeli inwestujemy w obligacje to jest to bezpieczniejsze i nie stracimy? Z tego co wiem to jeżeli inflacja rośnie to rośnie rentowność obligacji więc ich cena spada. Taką zależność kojarzę z Finansowej fortecy. To jeżeli przez 2-3 lata przed nasza 60 świat uruchomi drukarki i inflacja zacznie rosnąć to możemy stracić na obligacjach bardziej niż na akcjach. Może ktoś mi to wyjaśnić, bo może coś źle zrozumiałem?
Limit roczny na 2023 r. dla OIPE został ustalony w kwocie 21 312PLN.
Obwieszczenie Ministra Rodziny i Polityki Społecznej z dnia 19 września 2023 r. Dz. U. z 2023 r. pozycja 1056.
Trochę wyższy niż dla IKE.
Brak możliwości prowadzenia konta maklerskiego w oipe to skandal, jak można robić kalkę ike i to zepsuć. Interesuje mnie motywacja ustawodawcy. Finax niczym nie zacheca i teraz nie wiadomo czy wykorzystać limit i czekać aż pojawi się coś lepszego, czy pozwolić mu przepaść. Czy ja dobrze slyszalem? Obowiazkowa redukcja ryzyka? Czyli będą tylko target date'y?
To akurat rzadki przykład, gdzie to nie polskie regulacje zawiniły. To europejskie przepisy o PEPP, czyli podstawa implementacji OIPE już od dawna mają zapis o zarządzaniu aktywami. Cóż, Bruksela "nie umie w regulacje". Najpierw papierologia mifid, potem wycięcie amerykańskich etf i tu kolejny kamyczek. Tak, dobrze wyłapałeś - obowiązkowy suwak ryzyka na 10 lat przed emeryturą. :(
Po prostu UE uwaza ludzi za idiotów i stara się Cię ochronić na sile. Tak abyś nie trzymał oszczędności emerytalnych w lewarowanym ETF na BTC albo innym cudzie
Wtorek w poniedziałek? 😮
Wtorek jest na żywo we wtorek, a film (po edycji i skróceniu) jak się z nią wyrobimy. Zwykle w czwartek, ale - czasem później :)
Czy dobrze rozumiem ze finax inwestuje w ETF, pibiera za to 0,72%, a następnie każdy z ETF pobiera swoją opłatę za zarządzanie?
TAK. Efektywny koszt całej inwestycji (robo+ETF) wychodzi bliżej 0,9%.
24:36 Faktycznie zawiało profesjonalizmem ;)
Czy istnieje jakikolwiek produkt emerytalny procz ZUS, ktory wyplaca "emeryture" do konca zycia a nie do wyczerpania srodkow? Warto byloby miec dywersyfikacje rowniez pod tym wzgledem.
Można sobie kupić tzw. "Life Annuity w zakładzie ubezpieczeń". Działa to tak, że wpłacasz np. 1 000 000 mln zł, a oni obliczają i proponują, jaka miesięczną kwotę będą Ci z tego wypłacać do końca życia. Ty ryzykujesz, że umrzesz szybko i 1 mln zł przepadnie, a zakład ubezpieczeń ryzykuje, że 1 mln się skończy, a Ty będziesz dalej żyć. Produkt rzadki, ale dobry broker powinien być w stanie coś znaleźć.
@dziekuje za odpowiedz. Czy jest szansa na odcinek z analiza jak takie oferty wygladaja na rynku w Polsce vs. ZUS z uwzglednieniem: przewidywanej przez ubezpieczyciela dlugosci zycia, waloryzacji wyplat, ryzyka upadlosci ubezpieczyciela ?
W PL takie produkty nie są popularne bo po prostu ZUS spełnia te funkcje.
@@dejmus ZUS moze zmienic umowe jednostronnie w kazdej chwili i zamiast swojego kapitalu wyplacenego w ratach do konca zycia, dostaniesz zasilek (wszystkim po rowno) oderwany od zgromadzonego kapitalu. Prywatne ubezpieczenie nie moze zmienic jednostronnie umowy ale moze zbankrutowac, dlatego warto rozwazyc rozne opcje i je wlasciwie zdywersyfikowac.
Limit wpłat jest wyznaczany w złotówkach czy w euro?
PLN, jako 3x prognozowane średnie wynagrodzenie w ustawie to opisano
Ustawa mówi o złotych.
Myślałem że to ty z przyszłości lol.
Aaa, tak jak mnie AI kiedyś zmieniła? Poważnie myślę o przeszczepie włosów :)
Za często przerywasz
A czy jest tu zagrożenie w sytuacji wyjścia Polski z UE? Jeśli tak to co wtedy?
Większym zagrożeniem jest samo wyjście :) Myślę, że wtedy będzie wszystko ustalane, jak przy Brexicie.
@tak, ale dobrze byłoby wiedzieć czy np te środki mogą wtedy trafić do IKE (skoro są te same warunki), czy można wypłacić z lub bez podatku itp.
@@kriserooo tak, tak... Ale nie ma po prostu teraz przepisów w OIPE na wypadek "Polexitu".
Może lepiej oszczędzać na zwykłym koncie maklerskim, na emeryturze przenieść się na min. 1 rok do cieplejszego kraju z bardziej przyjazną rezydencją podatkową i wtedy spieniężyć zgromadzone środki?
A myślisz, że to pozwoli Ci nie zapłacić podatku od zysków kapitałowych na środkach inwestowanych i zdeponowanych w PL?
@@maciejpielok A czy są jakieś ograniczenia w założeniu konta u zagranicznego brokera lub w transferze papierów do zagranicznego brokera?
@@wojtekf7821 Na OIPE są. Musisz wpierw zmienić rezydencje podatkową, by móc zacząć nowe wpłaty inwestować u zagranicznego asset managera. Dotychczasowe wpłaty i tak zostają w kraju, w którym były pierwotnie zainwestowane. W Q&A w artykule na blogu masz to Wojtku dokładniej opisane :)
@@wojtekf7821 a na regularnych kontach to hmmmm, otworzysz łatwo rzeczywiście u zagranicznego brokera, transfer papierów zrobisz podnosząc opłaty ale zrobisz... natomiast kwestię koszernego opodatkowania przy takim switchu to czuje się trochę za cienki w uszach by się wypowiadać. To, że operacyjnie się da, to niestety nie znaczy, że cię potem nie będzie fiskus ganiać. Ciekawa rozkmina na pewno. Dzięki! :)
@@maciejpielokW zasadzie to TERAZ zmienić rezydencje podatkową na jak korzystniejsza wpłacić na subkonto. Wrócić do kraju ale opłacać w tamtym subkoncie.
Przepraszam ale czy ten materiał jest sponsorowany przez finax? Nie będzie dostęnych kont maklerskich w opakowaniu OIPE? Jesteśmy skazani na konkretne instytucje finansowe?
Materiał NIE jest sponsorowany i NIE jest efektem płatnej współpracy z FINAX, co jasno podkreślamy w filmie. Rozumiem, że mylący może być dopisek "materiał zawiera elementy autopromocji", ale to tyczy się promowania społeczności FinCrafters oraz książki Finansowa Forteca. Pozdrawiam!
nie bedzie kont maklerskich bo niestety ustawa tego nie dopuszcza :(
Jedyna opcja to pójście droga Finaxa czyli "wypuszczenie pakietu ETFów" jako produkt (czyli np taki Vaguard moglby zrobic OIPE które inwestuje 100% w VWCE)
@@pawelk.8325
Nie mógłby. Musiałby ustanowić fundusze zdefiniowanej daty bo pod koniec musi być cześć w obligacjach
@@pawelk.8325 tylko, że zgodnie z regulacjami UE, taki np Vanguard musiałby zagwarantować, że VWCE pobije inflację (czy tam będzie do niej zbliżony). Czyli pewnie i tak musiałby być uzupełniony jakąś częścią obligacyjną.
Wydaje się że w każdym kraju jest inny schemat podatkowy, inny limot wpłat, inny sposób wypłaty środków. Co jest w takim razie paneuropejskiego w tym programie OIPE? Nazwa i to że dostawcy powinni udostępniać swoje usługi w każdym kraju UE?
To i narzucenie przez UE ogólnych ram tego produktu, a dokumentów trochę natworzyli: www.eiopa.europa.eu/browse/regulation-and-policy/pan-european-personal-pension-product-pepp_en
Czy inwestycje nie weszły już w przestrzeń gdzie odbiera się rozum i inteligencję człowiekowi? Oddaj pieniążki specjalistom od finansów. Może samemu dobierać spółki, powoli z błędami i nauką. Ale zamiast netflixa jest to super zajęcie. Xtb oferuje chyba kontrakty A nie jednostki ETFu.
Ależ skąd - w XTB możesz kupić zwykłe ETF-y. A "samemu dobierać spółki" - cóż - ciężka i żmudna praca. 90% zawodowców przegrywa z indeksowymi ETF-ami. Ale do tego czasami trzeba dojrzeć. Moim zdaniem zamiast bawić się w selekcję spółek i konkurować na tym polu z wyposażonym w AI analitykami - lepiej się skupić na zwiększaniu dochodów.
@ Jest w tym sporo logiki, biorę też pod uwagę że kiedyś zmienię optykę. Jednak można chociażby inwestować w spółki z zakresu naszej specjalizacji zawodowej, trochę brakuje mi takiego drapieżnego podejścia w Pana treściach. Jednak doceniam pracę i często zaglądam na kanał :) Pozdrawiam i życzę dalszych sukcesów
OIPE - mam wrażenie że jest to produkt z mocnym lobbingiem firm inwestycyjnych, mający im zapewnić dodatkowe dochody poprzez ograniczenie możliwości podejmowania indywidualnych decyzji inwestycyjnych. Najsensowniejszym produktem emerytalnym pozostaje IKE.
Nie czuję tego Wojku. O jakim lobbingu możemy mówić, jeśli jest tylko 1 firma je oferująca i to bardzo mała na tle innych firm inwestycyjnych w Europie? A inni dopiero się przyglądają czy w ogóle chcą wprowadzić. Poza tym masz pełną dowolność czy chcesz skorzystać czy nie. Dzięki za komentarze! Pozdrawiam!
swietny lobbing...jak az jedna firma poki co chce to oferowac ;)
@@krewetkaaaa IKE nie mają takich bezsensownych ograniczeń jak OIPE, które zmuszają do korzystania za dodatkową opłatą z funduszy i innych podobnych instytucji. Stąd wniosek że ktoś w tym maczał palce żeby móc zarobić na OIPE. Nie wszyscy potrzebują pośrednika do zakupu np. ETFa,. Nie każdy chce też od razu wybierać środki po przejściu na emeryturę, także przymus zwiększania udziału obligacji też wydaje się bezsensowny (tym bardziej że jak pokazał ostatni rok obligacje długoterminowe mogą stracić więcej niż akcje). IKE jest o wiele bardziej elastyczne - pozwala zarówno samemu inwestować, jak i poprzez instytucje. Teraz ustawodawca stwierdził że Polak jest zbyt głupi i ktoś musi inwestować za niego.
@@maciejpielok Ustawodawca zmusza mnie do korzystania z pośrednika za dodatkową prowizję, jeśli chcę skorzystać z ulgi podatkowej. Jeśli nie skorzystam z pośrednika nie będę mógł skorzystać z ulgi (w ramach OIPE nie mogę sam inwestować za pośrednictwem biura makrerskiego). Po co mam płacić dodatkową prowizję za zakup ETFa?
@@wojtekf7821 rozumiem rozczarowanie, bo sam wolałbym taniej i samodzielnie, ale pokaz mi przymus? Stoi ktoś nad Tobą i Ci każe? ;)
Niestety w ustawie o OIPE nie uwzględniono możliwości transferu z OIPE do IKE (jest tylko w drugą stronę), aby uniknąć portfela 60/40 na 10 lat przed emeryturą.
Słabo widzę to OIPE w Finax. Bardzo, bardzo drogo i brak elastyczności.
Nie przekonuje mnie tłumaczenie, że Finax daje mi przewagę w postaci dywersyfikacji dostawców etfów, skoro i tak aktywa są odseparowane od dostawcy etfa. Równie dobrze mogę co kwartał kupować ACWI od dwóch różnych dostawców naprzemiennie z etfem Vanguarda, kwotowanych w USD i EURO, ot cała filozofia.
Produkt typowo skrojony pod obywateli strefy EURO, a nie polskich obywateli.
40% obligacji globalnych niezabezpieczonych walutowo do PLN ma mi ustabilizować portfel? Jakim cudem?
Jeżeli kupowali by za EURO etfy obligacyjne zabezpieczone do USD i np. etf BETY na sp500, to polski inwestor mógłby w ten sposób zabezpieczyć ryzyko walutowe większości portfela obligacyjnego. Pozostałaby tylko znacznie niższa zmienność EURO/PLN na walucie kwotowania etfa.
SystemTrejder z Arturem Wiśniewskim już dawno pokazali, jak duży wpływ na zmienność portfela obligacyjnego większego niż 20% wywiera brak zabezpieczenia walutowego, a tu ma być docelowo aż 40%!!!!
Fajne to PPK
PPK fajne - kto odkłada, już wie
@ nie spodziewałem sie komentarza :D Ja odkładam w PPK i IKE. OIPE mi waśnie bardziej przypomina PPK niż IKE przez to ze jestem skazany na decyzje zarządcy a nie swoje, tak poza tym OIPE mógłbym sie zainteresować jak już bym miał wszystkie obecne limity zrobione.
Trochę za bardzo się przekrzykujcie w kilku momentach. Co do tematu, to mnie dzisiejszy gość nie zachęcił do założenia oipe 😜
Kto jest gwarantem wpłaconych środków?
Konkretnie w FINAX masz słowacki System Gwarancji Inwestycyjnych do 50 tys. EUR. A szerzej poza FINAX to będzie zależało w jakim kraju jest zarejestrowany dostawca OIPE. Dla polskich dostawców (jeśli się tacy pojawią) będzie to gwarancja w ramach systemu rekompensat KDPW do kwot ok. 20 tys. EUR. NIE MYLIĆ TEJ GWARANCJI z GWARANCJĄ ZYSKU! Cały czas inwestując ponosisz ryzyko inwestycyjne, które może prowadzić do straty kapitału!
Reupload.
To pocięta transmisja #wtorkuzfinansami
Mialem ike i gdy zamknelem rachunek, bo w zasadzie niewidoczne byly przyrosty z oprocentowania, to przy wyplacie srodkow zmuszony bylem dubeltowo odprowadzic podatek dochodowy. Ludzie, to czyste zlodziejstwo. Raz podatek gdy zarabiasz i drugi raz, gdy wyplacasz, bo emerytura, to dochod. Teraz inwestuje w zloto fizyczne i mysle, ze na tym wyjde lepiej.
Szkoda, że masz takie doświadczenia. Trzymam kciuki żebyś nie poddawał się w inwestycjach!
Czy na pewno masz na myśli IKE? Wzmianka o podatku dochodowym sugerowałaby, że może Ci chodzić o IKZE. Tak czy siak, jedno i drugie to tylko opakowanie, pod którym można inwestować w różny sposób i w różne rzeczy - złoto, akcje, obligacje. W ramach IKE można też inwestować w detaliczne obligacje skarbowe, a ich ceny się nie wahają, jest ciągły przyrost i gwarantowany poziom kuponu. Więc winy szukałbym nie w samym IKE/IKZE, tylko w sposobie inwestowania, ewentualnie opłatach danego dostawcy.
@@maciejpielok Tak, ike. Wyplacajac emeryture zaplacisz jeszcze raz dochodowy. Ja mam to za soba.
@@PSZUBERT10 wybacz, ale jeszcze raz Cię poproszę o sprawdzenie, czy nie mówisz o 10% zryczałtowanym podatku przy wypłacie z IKZE? Przy IKE wypłata i zwroty nie są objęte podatkiem dochodowym. Jedynie może wystąpić podatek od zysków kapitałowych.
Czyli chyba jednak tak mało nie przyrosło skoro był podatek ;) w IKE płacisz podatek od zysku przy wypłacie. Normalnie 19% od zarobku.
@@maciejpielok Sprawdze w domu. Wiem jedno, ze duzy podatek przyszlo mi zaplacic, a ze ike rozwiazalem zdalnie, bo mieszkam za granica, to jeszcze musialem pisac akt czynnego zalu, gdyz o pit z banku dowiedzialem sie bedac na wakaciach w domu rodzinnym. Czuje sie okradziony przez RP
Pierwszy
Ghbh
Ludzie nie maja zaufania do takich rzeczy bo po czasie zawsze sie okazywalo ze ludzie zostawali z niczym... przyklad OFE dobitnie to pokazal. Wolalbym sam o siebie zadbac odkladajac na konto oszczednosciowe niz ufac takim nowym wynalazkom :p
Prawda, mamy mnóstwo powodów by być sceptycznymi i zrazonymi do różnych produktów finansowych i hasła odkładania na emeryturę. Ale jakoś o te przyszłość zadbać trzeba. Może nie o samym OIPE, ale też o IKE, ikze, ppk, ppe - zobacz, czym toś ie różni od osobistego konta w banku? Moim zdaniem status prywatności masz ten sam, a jedynie dochodzą preferencjne warunki podatkowe.
Ja też nie ufam , zwłaszcza że nie ma gwarancji kapitału... właśnie obserwuję jak na moim IKE od pół roku cały zysk znikł....przestałam tam robić już wpłaty. Wolę zrobić lokatę terminową. Boje się że mi się za parę lat dobiorą na tym IKE do mojego kapitału jak coś się podzieje na giełdach. W PPK przynajmniej widzę że coś wpada extra fizycznie od państwa i pracodawcy, bo zysków tam też żadnych po paru latach... wszystkie takie produkty to wielka sciema
Rozumiem ale ja osobiscie juz nie ufam widzac co sie dzieje w tym kraju...nasze państwo nie ma nawet kontroli nad piramidami finansowymi i nikt nigdy nie zostal pociagniety do zadnej odpowiedzialnosci...IKE/PPK itp dopiero za 20 lat sie okaze czy to mialo sens czy nie..chyba ze zlikwiduja jak zmieni sie wladza w PL. Osobiscie wolalbym nawet do prywatnego sejfu odkladac niz miec poczucie niepewnosci na najblizsze 30 lat.
@@iwona9982 to że ściema to się całkowicie nie zgodzę. To, że nie ma gwarancji kapitału to fakt i receptą na to jest zrozumieć w co się inwestuje i jakie jest ryzyko. Niestety gwarancja zysków często idzie w parze z miernymi zyskami, bądź ukrytym ryzykiem. Mała podpowiedź - IKE to tylko opakowanie. Możesz mieć ike, pod którym są obligacje skarbowe no indeksowane inflacją, których cena w ogóle się nie waha, a gwarancję zysków masz mocniejszą niż bankową - bo gwarantem jest skarb państwa. Powodzenia i pozdrowienia!
OFE to środki publiczne zawsze były,
Jak PO wygra wybory i bedzie rzadzić, to zniesie podatek Belki i OIPE straci sens
Sprawdz sobie ze Tusk w 2008 mówił to samo po czym PO tego nie zrobiło oczywiście - jak można mu wierzyć xD
@@ClearAngel w 2008 mówil, a teraz jest to zapisane w stu konkretach
@@gregoriusziv258 No i co z tego xD
@@gregoriusziv258to pomysł Mentzena, a Tusk mówi to co chcesz usłyszeć.
Serio chcemy iść w tą stronę Polsko?
@@gregoriusziv258kiedyś przez wiele lat głównym motto partii było 3x15 i jak przyszło do rządzenia to okazało się że się nie da
Unii to ja nigdy nie zaufam jesli chodzi o cos dlugoterminowego