Mein Fazit nach fast 10 Jahren ETF-Investieren...
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- Опубліковано 4 чер 2024
- 10 Jahre ETF Erfahrung: Zeit für ein Fazit!
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Ich investiere nun schon seit 9 Jahren in ETFs. Doch was sind eigentlich meine größten Learnings aus dieser Zeit? Welche Performance hab ich erzielt und welche Dinge hätte ich gerne früher gewusst? Das und mehr erfahrt ihr im heutigen Video.
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0:00 Intro
0:59 Thomas’ Weg zum passiven investieren in ETF
1:58 Was hat sich im letzten Jahrzehnt bei ETFs verändert?
4:30 Learning 1: Performance
5:47 Learning 2: Zeitaufwand
6:34 Learning 3: Rebalancing - mehr Überwindung als erwartet
7:55 Learning 4: Kosten sind Key
10:57 Learning 5: ETF Auswahl
12:50 Learning 6: ETFs sind ein guter Einstieg in den Kapitalmarkt
13:54 Learning 7: ETFs sind sehr liquide
14:31 Learning 8: Was ich aus Krisen gelernt habe
16:42: Inflation & Ukrainekrieg
18:53 Fazit aus 9 Jahren und Portfolio-Anpassungen für die Zukunft
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Vielleicht rebalancen durch gezielten Zukauf?
Danke, dass Ihr euer Wissen kostenlos zur Verfügung stellt!
naja. irgendwie hab ich immer den Eindruck .. ist ein Blackrock Vertriebskanal. Auf den Aspekt der Stimmrechte welche an den ETF-Anbieter übergehen und die dadurch entstehende Problematik wird nicht eingegangen. Dein Geld .. ihre Politik. Bequemlichkeit ist irgendwie auch immer das Abgeben von Verantwortung.
naja du „bezahlst“ ihn/das Team ja durch deinen Klick.. und bei 1,15 Mio. Abonnenten kommt ja bestimmt ein Sümmchen zusammen monatlich..
Kostenlos wäre es, wenn Finanzfluss auf Werbung verzichten würde. So bezahle ich damit, dass ich mir die Werbung reinziehe.
Wenn du nichts bezahlen musst bist DU das Produkt 😅
@@MotivationalShorts_682 mit Abonnenten verdient man aber kein Geld XD
Was ihr für die Fianzbildung, Sparbildung und allgemeinen Umgang mit dem eigneen Geld in Deutschland tut ist immens! Ihr seid ein segen für die Gesellschaft. Weiterhin alles gute und viel Erfolg.
Kann ich ein zu 100% so unterschreiben 👍🏽👍🏽👍🏽
Eigentlich nicht. Die plappern nur Gerd kommer nach. Jeder mit halbwegs grips hat seine Bücher schon vor zig Jahren gelesen und erfährt daher bei diesem Bubi nichts neues.
Die sollen in der Schule einfach das Fach "Finanzfluss" einführen und die Videos laufen lassen :D
@@coce99oder die, die es interessiert, schauen es sich freiwillig in der Freizeit an wie bisher. Jeder ist seines Glückes Schmied
Alles gute zum Jubiläum. Vielen Dank für die lehrreichen und einfach verständlichen Videos. Gerne weiter so.
vielen Dank für deine vielen kompetenten Video-Beiträge, die mir Mut gemacht haben, mit Ende 50 noch in ETFs einzusteigen. Die Mühe hat sich gelohnt, nach nunmehr vier Jahren habe ich in meinem Depot eine beeindruckende Performance vorzuweisen, auf die ich mega stolz bin. DANKE dafür !!! Ich freue mich auch weiterhin auf deine interessanten Videos :)
Ich möchte auch mal Danke sagen, mein Abo ist jetzt auch safe und war schon überfällig. Ihr seid der Hammer, vor allem was ihr alles bietet ist halt unschlagbar in dem Bereich ... weiter so!🙌🏼🙏🏻🙏🏻🙏🏻
Weiterhin dem gesamten Team viel Spaß, Gesundheit und größten Erfolg beim Erreichen eurer persönlichen Big 5!❤️🍀
Vielen Dank für diesen wertvollen Erfahrungsbericht! Ihr seid super!
Einfach mal: Allerbesten Dank für deine Mühen und maximalen Erfolg weiterhin
Vielen Dank für den Einblick. Ich nutze eure Videos gerne im meinem Unterricht, auch diese zur "allgemeinen" Finanzbildung.
Gut so. Immer schön in die Klassenzimmer tragen dieses Fachwissen ☝️
Danke dafür 👍
Ich erinnere mich noch gut an das Video mit dem krähenden Hahn im Hintergrund :) Toller Einblick / Rückblick! Danke!
1,2 Mio Abonnenten.... das kommt nicht von ungefähr! Ich gratuliere herzlich und sage DANKE!
Vielen Dank für diesen schönen Überblick. In der Tat hab ich gar nicht so spät nach dir angefangen und hab ungefähr die gleichen Learnings gemacht.
Vielen Dank für eure tolle Arbeit. Macht weiter so. Liebe Grüße
Die Rendite ist mir dann doch zu hoch, ich bleibe bei meinem Dirk Müller Premium Fond!
😂😂😂
Wer nicht bei Dirk Müller investiert ist, ist kein Profi!
@@christianhornberg578😂😂
Sehr hohe Informationsdichte u alles kostenlos. Echt danke ❤
Endlich legt ihr Fokus auf Solactive und Amundis Prime Global 😊 Bis vor kurzem musste ich auf diesen immer in den Kommentaren hinweisen, da ihr über den zwar schon vor einiger Zeit ein Video gemacht hattet, ihr euch aber immer primär in der MSCI-Welt bewegt habt.
Thomas, mal wieder ein ganz tolles Video.
Danke dafür.
Danke vielmals für das Video. Ich verstehe immer nur bedingt, warum du betonst, dass du wenig ins Depot schaust. Mir macht das immer massiv Spaß, aber naja, das ist ja Geschmackssache :) ganz liebe Grüße
Gutes Video, das das Wichtigste für das Investieren ökonomisch richtig und journalistisch anschaulich (das „Milschregal!“ 😊) auf den Punkt bringt. Gute Website, tolle Community - und meine Freundin liebt das Flusspferd!
Eine Anregung: Ihr könntet Euch zumindest punktuell auch mal mit Anleihen beschäftigen, nicht nur, weil sie in Zeiten steigender Zinsen wichtiger werden:
1. Richtig gemacht bringt ein kleines, gut diversifiziertes Portfolio von Euro - Staatsanleihen mehr Rendite für den sicheren Teil als Tagesgeld oder gar Girokonto
2. In Euro denominierten Schwellenländer - Anleihen sind eine Assetklasse mit aktienähnlichen Renditen (zum Beispiel Rumänien, bis zu 7 % Rendite p.a.), aber mit einem unkorrelierten und ganz anderem Risikoprofil, die eine tolle Diversifikationsmöglichkeit bieten.
3. Im mittleren Lebensalter (meinem), wenn sich der Anlagehorizont allmählich verkürzt (nicht nur wegen der Rente, auch wegen möglicher Immobilienkäufe) , wird es zunehmend wichtiger, die Aktienquote etwas zu verringern und sich mit den Portfoliobestandteilen jenseits von Aktien zu beschäftigen.
Anleihen vernünftig zu erklären, wäre für viele auch deutlich Jüngere heute noch mal interessant und wichtig für die finanzielle Bildung. Und wer könnte das besser als Ihr?
Wäre halt eher was für Shorts, aber warum nicht ne?
Super Thomas, danke für deine Videos.
Ich verfolge deinen Kanal schon länger.
Und ja, die Videos wurden von Jahr zu Jahr professioneller und dein neuer persönlicher Style tut den Videos auch sehr gut.
Es wirkt nun eben deutlich erwachsener 😅
Also immer weiter so!
Du bist Super! Wissen so zugänglich zu machen ist extrem hilfreich für viele Menschen.
Vielen Dank für das Video. Ich möchte anmerken, dass sich der Aktienerfolg je nach Einstiegszeitpunkt und je nach aktuellem Stand verändert. 2014 war ein perfekter Startzeitpunkt und die Large Caps sind nahezu alle am All Time High. Im Corona Crash sah die Situation anders aus.
Stichwort: Renditereihenfolgerisiko
Ich bin auch in der Corona Zeit in das Thema ETF und Aktien eingestiegen. Dabei bin ich Schnell über euren UA-cam Kanal gestolpert und hängen geblieben. Danke für die vielen Tips und Erklärungen. Ich hatte schon ein wenig Vorwissen aber durch eure guten Beispiele und die gute Visualisierungen konnte ich schnell und verständlich mein Wissen erweitern. Ich schaue in regelmäßigen Abständen mal rein ums zu sehen was es neues gibt und wie man seine Finanziellen Situation optimieren kann.
Ein fantastischer Beitrag!
Ich wünsche mir ein Video mit Kennwerten und deren Bedeutung (bezogen auf Börse, Aktien, etc.) 😊
Danke, dass du mir die finanzielle Bildung näher gebracht hast ❤
wirst du hier nicht bekommen. Diese Leute reden nur über ETFs. Aber immerhin besser als bisher in diesem bräsigen Land.
Dann schau Dir die Blogs und Podcasts vom Finanzwesir und Finanzrocker an.
Vielleicht könnt ihr mal ein Video zum Thema Brokerwechsel machen? :) Was man beachten sollte und wie sich dies auswirken kann. :)
👍👍👍👍💪
Könnt ihr ein Video zu dem neuen EU-Beschluss zu Neo-Brokern machen?
Aktuell gibt es keinen Beschluss. Abwarten.
Was sollte man da in ein Video packen? Einfach abwarten und zur Not Depotübertrag zum günstigeren Broker.
Danke. Ich habe viel gelernt auf eurem Kanal.
Sehr interessantes Video 😊
Sehr spannend!
Vielen Dank für den privaten Einblick!
Gerne, falls möglich, auch von den restlichen Teammitgliedern ein Video dazu! :)
Kümmere dich besser um dich als um die Invests von anderen...
@@omgitsdavid578 Als ob das eine das andere ausschließen würde...
Mein erster Etf war auf den Stoxx Europe 50 aus 2011. Kein guter im Vergleich, aber trotzdem +135% in 12 Jahren.
Danke euch. Wirklich. Dank euch krieg ich meine Existenzängste in den Griff
Ihr seid ein riesen Mehrwert für die Gesellschaft!
Danke Thomas! Sehr einleuchtend und glaubwürdig. Ich persönlich investiere nur noch in ausgewählte Einzelaktien, die Dividende aus dem steuerlichen Einlagen- Konto zahlen. Mir gefällt der zusätzliche Cash Flow neben meinem Gehalt. Ansonsten. habe ich auch die besten Erfahrungen mit großen ETFs gemacht
Deine Videos sind Gold wert! Weiter so. 👋
Gutes Video, ich selbst hab ETFs bei Flatex. Bin auch zufrieden mit den letzen Jahren und hoffe das es so weiter geht.
Alles Gute!
Unfassbar gutes Video mal wieder. Ich würde mir sehr gerne ein Video über "Das beste Geschäftskonto" wünschen, da ich wahrscheinlich nicht der einige bin der hier selbständig ist. Wäre super, dort eure Meinung auch zu erfahren, wie bei den Privatkonten. Macht weiter so, es ist einfach ein super Kanal mit sehr guten Informationen und mehr als vertrauenswürdig. Danke euch
Skatbank in Leipzig. 10 Cent pro Buchung, auch bei Echtzeitüberweisung. Sehr guter Service, hast nach 30sec einen freundlichen Ossi am Telefon. Leider taucht die Bank in solchen Konto-Vergleichen nie auf...
Wenn du ein bargeldloses Business hast wie ich, dann ist auch Finom echt gut.
@@howerover Ich vertreibe alles rund um Poker. Kann ich mit diesem Geschäftsmodell bei der Skatbank Kunde sein? 🤔
😂@@ScrewIT4k
Super Video, vielen Dank. Ich hab letzte Woche ebenfalls ein Video hochgeladen mit meinen Erfahrungen aus knapp 10 Jahren ETF-Investieren. Interessant wie gleich und doch unterschiedlich die Erfahrungen doch sind.
Vielen Dank für die lehrreichen Videos 👌
Was ich mich bei den ETF‘s Frage ist das fast ständige steigen der Rendite. Dies kann doch nicht immer so weiter gehen. 🤷🏻♂️
Hallo Thomas, danke für deine super Aufklärungs Videos, das du vor zehn Jahre mit ETF´s angefangen hast ist auch an deinem Bart zu sehen, der macht dich zehn Jahre älter...nur so am Rande 😜
Eine wichtige Frage. Wieso besparst du nicht einfach einen anderen ETF und lässt deine alten etwas teuereren ruhen? Klar wird unübersichtlicher, aber geht doch auch oder nicht?
Danke für den Content :) 👍🏼 Eine Anregung für kommende Videos wäre die Zukunft von Neo Brokers aufgrund des PFOF Beschlusses. Fände ich ganz interessant
Sehr starkes Video👌
Hey Thomas, könntet ihr nochmal ein Video machen in dem ihr erklärt, was der Unterschied zwischen Direkthandel und Marktplätzen ist? Wäre super cool zu sehen.
Google kaputt?
Hallo Thomas,
mach doch bitte mal ein Video zu deiner neuen Immobilie.
Würde mich auch sehr interessieren ob Du erst jetzt Positiv auf dieses Asset gestimmt bist oder schon länger.
Um weiter zu diversifizieren, ob vermietet oder selbst genutzt?
Danke schon mal und Gruß
Michael
Echt prima gemacht. Früher befasste ich mich viel mit Geldanlage. Habe erst gestern ein kostenloses Webinar der "Deutsche Investment-Akademie" angesehen, einfach so, erstmal seit sehr langer Zeit wieder sowas "reingezogen". Man muss knapp 4T€ für ein Tagesseminar in HH zahlen, schon im Webinar wurde ETF mit drei unklaren Worten weggewischt, es gäbe die Möglichkeit, "Aktien zu vermieten" also Optionen auf Aktien. Bin in dem Spektrum überhaupt nicht "drin". Es hieß, da wären die Erträge satter und ein kontinuierliches Passiveinkommen. Nicht gesagt wurde, dass man auch hohe Verluste machen kann, es wurde nicht gesagt wie sonst, nur einen marginalen Teil in Optionsscheine/Optionen zu investieren. Dass solche Marketingevents wieder, -!- envogue sein können sollte viell eine Warnung vor einer Erhitzung des Marktes sein. Was halten Sie davon?
Danke für das Video! Gut fand ich vor allem den Abschnitt über die Kosten.
Sehr interessant wäre ein Vergleich der Performance mit und ohne regelmäßiges Besparen. Wie hat der Durchschnittskosteneffekt deine Performance verändert?
Wenn die etf Gebühren sinken ist es nicht interligent den Sparplan zu ändern aber vorhandene ETFs einfach zu belassen da sonst Steuer anfällt?
Thx für die Infos
Liebes Finanzfluss-Team, lieber Thomas, an erster Stelle möchte ich mich tausendfach bei euch für die kostenlose finanzielle Bildung bedanken: seit Anfang Corona habt ihr mich extrem weitergebildet und motiviert, ganz neue Denkweisen beigebracht und mir die Augen geöffnet - ich sehe vieles nun aus ganz anderem Blickwinkel. Könnt ihr mir bitte einen Verweis auf ein eurer Videos (falls es diese Thematik schon irgendwo gibt?) geben, bei dem ihr darauf eingeht, wie man nach einer (ca. 10-20 Jahre langer) Ansparphase mittels Thesaurierenden ETFs auf eine ausschüttende Strategie steuerlich und im Allgemeinen am lukrativsten umschichtet? Als Beispiel: Die Ansparphase bildet zum Zeitpunkt der Umschichtung ein Volumen von ca. 500k €. Sollte man dann step by step oder eher auf einmal in eine weltweite ausschüttende Zusammensetzung zum Zwecke eines passiven Cashflows transferieren? Ich wünsche euch weiterhin alles Beste, Gesundheit und volles Gelingen für alle Bereiche in eurem Leben.
Es ergibt steuerlich überhaupt keinen Sinn, zum Entsparen umzuschichten, da eine Umschichtung einen Verkauf und damit zu zahlende Steuern beinhaltet. Behalte einfach deinen thesaurierenden ETF und verkaufe z.B. über einen Auszahlungsplan dann nach und nach deine Anteile, die du zum Verkonsumieren brauchst. Damit zahlst du die Steuern erst und nur dann, wenn du deinen Gewinn ohnehin realisieren musst, weil du es brauchst und nicht unnötigerweise eher, was dem Zinseszinseffekt schadet.
Dementsprechend dürfte es ein solches Video nicht geben. Aber gut, Finanzfluss macht heutzutage (leider) aus jedem noch zu unnötigen Randthema ein Video. Vielleicht haben sie die paar Zeilen von mir auch auf ein 10-Minuten-Video gestreckt. Wer weiß.
Sehr gut erklärt.Danke
Danke für das Video!!
Dank diesem Kanal freut sich mein Hirn lieber über Crashs. Ich erinner mich an ein Video, wo es hieß, dass Crashs in den ersten Jahren der Investition ideal sind für die Rendite. Deswegen bin ich immer traurig, wenn meine ETFs "zu gut" laufen 😅
Bin bei meinem ETF Sparplan (seit November 21) seit diesem Monat zum ersten Mal überhaupt im + . Hat mich auch sehr gefreut haha :D
Ich würde Crashs an der Börse nicht nur mit Anleger-Augen sehen. Crashs stehen für Verwerfungen am Markt, oft mit Pleiten von Unternehmen, Entlassungen oder Kurzarbeit. Also Leiden von Menschen.
Mein Fazit. Mit Bart geht es besser 😂
Nein.
Und ETF‘s sind wie Milsch😂
😂
Welcher Bart? 😂😂😂
Das Anlegen?
Danke für das Video
Sehr gutes Video Top nur weiter so
Danke für dieses persönliche Video und Dein Fazit. 🙏🏼 Ich persönlich stehe vor dem Problem dass ich, als ich angefangen habe in ETFs zu investieren, mich von den Bank-Marketing-Angeboten habe verwirren lassen, die alle drei Monate andere ETFs kostenlos besparbar gemacht haben, so dass ich immer wieder meinen Sparplan entsprechend angepasst habe um die kostenfreien zu besparen. Jetzt besitze ich rund 20 verschiedene ETF und würde gerne konsolidieren, weiß aber nicht wie. Ich fürchte dass mich die Realisierung der Gewinne mehr kostet als ich durch das Konsolidieren an Rendite optimieren kann. Wie kann zum Beispiel das ausrechnen? Wann lohnt es sich zu verkaufen und anderweitig zu investieren? Zudem habe ich ein Investment-Fond-Portfolio das deutlich höhere Verwaltungskosten als die ETFs hat und bei dem ich mich ebenfalls frage ob ich das Stück für Stück verkaufen und in ETFs reinvestieren sollte?
Suchen Sie sich privat Rat. Legen Sie die Karten auf den Tisch und haben keine Furcht, jemand könnte Ihnen zu Nahe kommen.
Ihr "Problem" könnte Sie tatsächlich einiges kosten. Aber besser ist, einmal alles zu begradigen als ewig zu leiden. Sehen Sie es - notwendigerweise - als Erfahrung.
Alle Anleger kennen das ...
Mit den heutigen Freibeträgen (1000 EUR für Singles) kann man doch meist steuerfrei Positionen veräußern. Die Steuer fällt ja nur auf den Gewinnanteil an. Zudem sind bei Gewinnen auf Aktien-ETFs 30% steuerfrei. Ich würde also mit einer sinnvollen Umstrukturierung beginnen, ggf. über zwei, drei Jahre gestreckt.
@@bensteyn8420 sehr guter Ratschlag von Ihnen! sowas liest man auf UA-cam selten :)
Schade, dass die Sparraten bei der Performance nicht berücksichtigt wurden. Das wäre mal spannend wie das aussieht. Gerade wenn es gut läuft sinkt durch die Sparrate meine Performance.
Ich denke, je länger man dabei ist, desto kleiner wird der %Anteil der Sparrate und des so weniger weicht die Performance von der des ETFs ab?
Ansonsten danke für dieses informative Video.
Denk ich mir auch.
Daumen hoch für die ETF-Götter!
Mal eine Frage: wie macht ihr das mit der Rendite-Berechnung nach Depot-Umzug etc? Bei mir wars mal von comdirekt zur DKB und inzwischen gibts noch TR und SC.
Bin übrigens ganz erstaunt: Bei mir ist es auch seit 2014 - schon echt lange her :D
solche 10 jahres rückblicke gibts ja mittlerweile nen haufen hier auf YT. und bei den meisten fällt das fazit natürlich sehr positiv aus. man darf aber auch nicht vergessen dass das verdammt gute 10 jahre waren. ich bin schon ne weile an der börse aktiv gewesen aber mit etf erst seit 1.5jahren am start. bisher sehr durchwachsenes bild. nicht zuletzt dem eher seitwärtstrend der indizes geschuldet. kann nur hoffen das dann bald auch der durchbruch nach oben kommt.
Wie viel investierst du pro Monat? (ca.)
@@kev_x1ich hab dir geantwortet aber irgendwie ist die Nachricht nun weg 😅😂
@@kev_x1 zweiter versuch...ich hab 2 einmal Käufe schön am peak gemacht. dann andere etf per sparplan. die sparpläne gleichen z.Z. grad so die aktuell noch verhandenen verluste der einmalkäufe aus. bin somit ca. bei 0 nach 1.5 jahren etf. klar muß man das alles langfristig sehen aber das wird dir auch keiner sagen können ob wir diesen seitwärtstrend nochmal paar jährchen beibehalten werden. Es ist und bleibt nunmal börse mit all seinen chancen und risiken
@@tdi0512 ich denke die Moderatoren, möchten nicht, dass man sowas preisgibt. Man kann deswegen auch Geld verlieren oder so. Kann man schon verstehen. Oder es ist einfach ein Bug oder UA-cam persönlich hat es gelöscht.
@@kev_x1 ich hatte auch schon Totalverluste mit Einzel aktien. Daher kein Bock mehr drauf. Aber etf erscheinen mir da in der tat als recht sicher.
Im nächsten Video: „7 Fehler, die Kunden beim Milschkauf machen“ 😂 Spaß beiseite, gutes Video!
11:48 Welche Biomariante ist die beste?
Sehr interessantes Video
"das gezockt mit Einzelaktien". Ich mag Euren Kanal unglaublich gerne und Eure sachlichen, auf den Punkt gebrachten Informationen. Investments in Einzelaktien jedoch ständig nur als Zockerei abzutun finde ich nicht richtig. Kommt vielleicht unterbewusst solch eine Aussage, aber ich denke es gibt genügend Menschen, die auch mit Einzelaktien verantwortungsvoll und seriös investieren und nicht nur Wasserstoff Klitschen kaufen.
Danke für dein Video. Wie immer super erklärt. Ich habe eine Frage: 12:10: Wenn es mittlerweile günstigere ETF's gibt, was spricht dagegen, den Sparplan auf den "teureren" ETF's auszusetzen und fortan günstigere ETF's mit gleichem Inhalt zu besparen? Dann müsste man ja damit keine Gewinne realisieren. Gibt es einen anderen Grund außer dem, dass es dann unübersichtlicher wird?
Dein Gedanke ist genau richtig. Da spricht nichts dagegen.
Ich spare absichtlich sogar in verschiedene Etfs die gleichwertig sind.
Normalerweise wenn man Aktien/Etfs verkauft passiert das nach dem First in First Out Prinzip. Aber wenn ich verschiedene gleichwertige ETFs habe kann ich mir aussuchen welche ich verkaufe. Das kann ich z.B. dazu nutzen, dass ich dann die ETFs mit den höchsten Gewinnen verkaufe und direkt wieder kaufe um meinen Sparerpauschbetrag optimal auszunutzen.
(Aber das ist nur mein Weg wie ich das mache und das geht natürlich auch nur wenn die Ordergebühren gering sind)
@@awed_ Oder - bei höheren Summen - die ETF mit mehr Gewinn später verkaufen. Weil der Zinseszins dann länger wirken kann. Also sobald der Freistellungsauftrag lange ausgereizt ist.
In den letzten 2 jahren ist mit dem msci world mal garnichts passiert.
Meinen sparplan freuts.
Super Video und gute praktische Tipps am Ende ❤
geiles interview 🙏
Ich fände es spannend mehr über das politische Risiko von ETFs zu sprechen. Wenn z.B. sich die Steuern erhöhen, wie von einigen Parteien gefordert.
Solche Risiken hat man aber mit allen Anlagen; du kannst auch morgen komplett enteignet werden, weil es im Grundgesetz steht.
Da hast du mit einer Immobilien aber noch größere Probleme. Die kannst du nicht einpacken oder ins Ausland übertragen. Wenn es um das politische Risiko der Unternehmen geht die im ETF enthalten sind, bist du bei weltweiten Produkten bestmöglich diversifiziert.
In der Schweiz zahlst du btw keine Steuern auf Kursgewinne, sondern nur auf Dividenden. Dafür kicken die Depot- und Ordergebühren halt schon gut rein.
@@dk0898 die auf Dividenden gezahlten Steuern bekommst du aber mit der Steuererklärung zurück. Und Depot- und Ordergebühren kannst du senken, indem du über ausländische Broker/Banken investierst.
Augen auf beim Wahlzettel
Habe mir heuer ein Portfolio angelegt mit der 70/30 EInteilung.
Allerdings bin ich durchaus etwas sketpisch, ob es die nächsten 10 Jahre auch nur annähernd so stark weitergeht wie die letzten 10.
Immer noch besser etwas Geld jeden Monat in Etf's reinzustecken als irgendwelche Louis Vuitton Schuhe für 800€ zu kaufen.
@@kev_x1und noch besser neben dem etf sparplan auch noch die lvmh aktie kaufen. Läuft seit Jahren überragend im depot.
@@kev_x1 Wer weiß, so Teile können ja auch Sammlerwert bekommen, oder? 😂
Spaß beiseite - Klar, sowas fällt jetzt normal nicht in mein Konsumverhalten.
Super Video. Vielen Dank dafür! Habt ihr im Zusammenhang mit den Neobrokern das anstehende Payment-for-orderflow-Verbot der EU mitbekommen? Da könnte sich in der Brokerlandschaft demnächst was bewegen…
Einfach genial und verständlich erläutert aus Risikobereitschaft und Überzeugung spürt man deine Leidenschaft zu etf 😊bleib gesund und am Ball🤳✍️⚽⚾🏀🏐🏈🏉
Es erstaunt mich wirklich, dass nach wie vor so wenige Menschen in Aktien/ETFs investieren. Schließlich ist allgemein bekannt, dass die Aussichten auf eine solide Altersvorsorge in Zukunft nicht besonders rosig sind.
Es ist in unserer Bubble bekannt aber definitiv nicht allgemein. Die meisten Leute, mit denen ich über Geld spreche, sind voll davon überzeugt, dass der Staat das schon regelt mit den Renten in mehreren Jahrzehnten.
Ich weiß nichma wie man da anfängt aber würds auch gern versuchen. Wie hoch is überhaupt die einkommenssteuer oder andere steuern da drauf? Oder is das ne steuerfreie einnahme? Ab wie viel Euro kann man anfangen, geht das auch mit 10€ zum testen?
@@user-10021 Es gibt sehr viele Videos / Artikel zu Thema Steuern auf ETFs, auch von Finanzfluss. Bei den meisten NeoBrokern kannst du auch mit 1€ Sparplan beginnen.
Deutsche haben auch 15 Versicherungen, so sind diese eben. Kultur ist halt anders.
Naja, Marie Antoinette 😊, ich weiß nicht genau, wie die Aktienquote definiert ist, vermutlich verfügt ein Großteil der Haushalte allerdings gar nicht über genug Einkommen, um nennenswert in Aktien zu sparen.
Mich würde interessieren, wie du dein Nettovermögen in Excel genau trackst
Super Video. Top.
Vielen Dank für euren tollen Videos, Podcast , etc es ist so wertvoll!!
Persönliche Einblicke sind immer spannend. Super Video.
Videoidee: Ich finde den Markt der nachhaltigen ETFs sehr unübersichtlich. Ich weiß, grundlegend hattet ihr dazu schon Videos. Könnt ihr in einem Video darauf eingehen, welches nachhaltige ETF der "beste" ist? Mit "beste" meine ich eine maximale Nachhaltigkeit. Selbstverständlich darf man die Hardfacts TER, Volumen und Co nicht außen vor lassen, spielen aber eine eher untergeordnete Rolle aus meiner Sicht. Gerade im Hinblick auf den MSCI World bzw. ACWI wäre das spannend. Danke
Ich sehe hier ein Definitionsproblem: Was ist Nachhaltigkeit bzw. und was ist dann "maximale Nachhaltigkeit"! Ich denke, dass ein Video zu diesem Thema daher nicht sinnvoll ist. Als ich noch in Einzelaktien investiert hab, waren solche Nachhaltigkeitskriterien für mich wichtig, seit ich in ETFs investiere, vermeide ich die Investition in Produkte, bei denen ein andrer festlegt, was bezüglich meiner Investitionen unter Nachhaltigkeit zu verstehen ist.
@@brauchebenutzername Besonders die Definitionsversuche von Profis (aka Finanzfluss) zu diesem Thema wären super spannend. Ich verstehe grundlegend deinen Ansatz, aber nicht alle haben die Erfahrung oder die Zeit, jeden ETF im Detail zu analysieren, zumal oft die Fachkenntnis und Erfahrung fehlt. Dennoch gibt es genug Leute, die lieber Nachhaltig investieren wollen, aber einfach überfordert sind.
Ich wünsche mir auch ein Video zu sri-ETFs
@@arvidgalka2315 Wegen der unklaren Definition besteht bei SRI oder ESG ETFs die Gefahr, dass mit der SRI oder ESG Einordnung ganz andere Ziele verfolgt werden: Z. B. die AG fördert den Feminismus oder ist "woke", ist gegen Weiße, ist gegen heterosexuelle Beziehungen, ist gegen Kinder, ist für einen Krieg gegen Russland, ist für den (national-)Sozialismus etc. Keinem ETF, der vorgibt, "nachhaltig" zu sein und den ich mir genauer angeschaut habe, nehme ich die Nachhaltigkeit ab. Ich glaube, das dieses Etikett durchgängig Betrug ist.
@@arvidgalka2315du musst unterscheiden zwischen Fokus Nachhaltig oder maximale Rendite. Denn ein ETF soll dir ja Geld bringen. Nachhaltige Firmen findest du viele. Recherchiere welche Firmen in den ETFs zu finden sind und triff eine Entscheidung. Wichtig ist auch der Umsatz welche die Firmen generieren. Ishares Global energy zum Beispiel würde mir da einfallen. Möglicherweise Potenzial im Wasserstoff und Elektrobereich. Keine Anlage oder Handelsempfehlung
Tolles Video, ich habe jedoch eine Frage zum Thema Umschichtung in einen billigeren ETF.
Mir ist klar, dass es sich rechnerisch nicht lohnt, einen etwas teureren ETF zu verkaufen und das Geld in einen billigeren zu investieren, sofern durch den Verkauf ein höherer Steuerbetrag ausgelöst wird als ich mit dem neuen ETF an Gebühren einspare.
Aber könntest du nicht einfach deine aktuellen ETF's in Ruhe weiterlaufen lassen und deine Sparrate in die billigeren Alternativen investieren? Die Beträge aus den alten könnte man z.B. im Rahmen des Rebalancing verkaufen oder wenn Eigenkapital benötigt wird. So hätte man doch die billigere Variante ohnen einen Nachteil?
Vielen Dank für eine Antwort.
Aber würde man dann nicht auf beide ETFs die TER Gebühr zahlen? Vielleicht weiß jemand Bescheid, interessiert mich auch.
@@calidreaming. das stimmt, es ist aber dennoch günstiger. Angenommen, du hast 2 ETFs mit je 100€ Kapital für 0,2% und 0,1% TER, dann zahlst du pro Jahr insgesamt 0,3€. Hättest du die ganzen 200€ im teureren ETF zu 0,2% TER, dann würde es dich 0,4€ kosten. Du sparst also theoretisch 25% an Kosten wenn du in den billigeren investierst und den teureren einfach weiterlaufen lässt.
@@franiliest7919 Das stimmt so nicht ganz. Angenommen, du hast 10000 Euro in nem Etf und zahlst darauf 0.2 Prozent TER. Dann wären das 20 Euro p.a.
Hättest du stattdessen 8000 in nem Etf mit 0.2% und 2000 in nem Etf mit 0.1% , dann kommen dabei insgesamt nur 18 Euro an laufenden Kosten raus. Jede TER einfach mit den anderen zusammen zu rechnen, ist also faktisch nicht richtig.
@@lukaspichlmaier2025 Danke für Ergänzung
Hallo Thomas, mega informatives Video zunächst danke dafür! Da es hier als Vorteil aufgegriffen wurde, wollte ich mal nachfragen wie du / ihr zu der „geplanten“ EU Verordnung steht, welche Neo Brokern den kostenlosen Aktienhandel verbieten möchte. Auch in ggü. den höheren Gebühren von klassischen Banken (z.B. comdirect). VG
Hammer Video! :)
Mein Fazit: Schlussendlich handelt es sich immer um Milsch.
Wenn ich beim Rebalancing den einen Anteil verkaufen muss und das liquidierte Geld in den anderen ETF einzahle, so habe ich doch auch Gewinne realisiert und muss Steuern zahlen. Ist das nicht ein Nachteil des Rebalancings?
Ja. Deshalb sagt Thomas ja auch im Video, dass er das Rebalancing so löst, dass er beim neuen ETF die Sparquote erhöht, bis dessen Anteil im Portfolio den gewünschten Wert erreicht hat.
Danke❤
Hi Thomas, Danke für das tolle Video. Eine Frage habe ich dennoch, macht es nicht Sinn einen ETF irgendwann mal ruhen zu lassen und einen gleichen ETF zu besparen um steuern zu sparen (und in Deinem Fall kosten) ? Hierzu habe ich mich durch das Video "Legaler Steuertrick: 28.000€ Vorteil bei ETF-Verkauf" von Finanztipp bestätigt gefühlt. Wie ist Deine Meinung dazu ? Viele Grüße Thomas
Core Satellite ist eine Beschönigung für Index Kuscheln.
Man setzt auf "Outperformer", verwässert diese aber mit einem Index.
Oder anders herum:
Man investiert in den Index, glaubt aber nicht so richtig daran, dass es funktioniert...
Gutes Video. Denke aber, dass der hauptsächliche Faktor für die ansteigende Inflation das Geldgedrucke während der Pandemie war und nicht der Ukraine Krieg. Das hat man auch in den USA gesehen, als zu der Zeit ein Stimulus Check nach dem anderen ausgegeben wurde.
Unsinn. Das Geldmengeenwachstum (M3) hat sich während der Pandemie kaum verändert, die staatlichen Hilfsmaßnahmen haben lediglich die negativen Impulse aus dem Zusammenbruch der Produktion und der privaten Kreditvergabe kompensiert.
Zudem gibt der zeitliche Ablauf ja eindeutige Hinweise: Die Inflation hat erst richtig an Fahrt aufgenommen, als der Ukrainekrieg die Energiepreise angetrieben hat.
Korrekt. Alles wird jetzt auf die Russen geschoben. Die Preise fingen schon viel früher an zu steigen. In den USA fingen die Preise im April 2021 plötzlich an zu steigen und hörten bis Juni 2022 nicht mehr damit auf. Natürlich hat sich der Trend auf den Rest der Welt übertragen wie alles, was aus den USA kommt (hier: EZB-Gelddruckmaschine, aber der Russe ist natürlich schuld ). Und was Erdgas angeht: das gleiche Bild. Die Erdgas-Futures, die in Rotterdam gehandelt werden, hatten ihren Tiefpunkt im Mai 2020, parallel zum Erdöl und stiegen von da an ununterbrochen bis Juli 2022. Da kam der Krieg nur noch hinzu, aber ausgelöst hat der gar nichts. Diese Fakten sind nicht wiederlegbar, da sie in den Datenbanken und Charts einsehbar sind. Der Rest ist nur Volksverarschung.
Gut, dass hier das Investieren in Einzelaktien als "Zocken" deklariert wird. Damit framed man das Thema gleich negativ.
Super Video!!!
Thomas sagt, dass er nicht auf die günstigeren Versionen von ETFs wechselt, weil "umbuchen" Geld kostet. Gibt es einen guten Grund, nicht einfach den alten ETF unangetastet liegen zu lassen und Sparplan und zukünftige Investitionen einfach in den günstigeren ETF zu legen, den ich komplett übersehe?
Die zinsen, bei 0 zu beginnen würde dir einiges an geld "kosten"
@@fruchtschnittenein?😂 die zinsen können ja weiter für den alten etf arbeiten, nur die Sparrate geht in den neuen. Macht absolut keinen Unterschied
Naja, der Verkauf später kostet dann auch mehr Geld. Aber seitdem es Neobroker gibt, ist das Kostenargument nicht mehr wirklich stichhaltig.
Wenn ich zB jeden Monat 150€ in einen ETF stecken und nach 2 Jahren feststelle, dass es einen ETF auf denselben Index mit einer TER von 0,13% statt 0,2% gibt, dann kostet mich das nicht wechseln ca. 2,52€ im Jahr (150€*24 Monate*0,07%). Wenn ich zB bei Trade Republik einen Verkauf von dem teureren ETF tätige und dann direkt den neuen kaufe, kostet mich das 2€. Wenn ich statt direkt zu kaufen einen einmaligen Sparplan ausführen lasse sogar nur 1€. Du siehst also: wechseln kann sich durchaus lohnen (wenn auch in geringem Maße) solange du es nicht jedes Jahr machst.
Ja mathematisch macht es keinen Unterschied
Es macht sehrwohl einen Unterschied, der Zinseszins ist auf lange sicht eindeutig höher, wenn ich mein Kapital erhöhe, als wenn ich, wie gesagt, wieder bei 0 beginne
Was allerdings nicht erwähnt wurde ist die LVMH Aktie und der alte Bausparer 😁✌🏼
N Bausparvertrag ist Müll. Ich war froh als ich diesen aufgelöst habe und investiert habe
@@Paradise385 hatte selbst nie einen. Thomas hat einen, deswegen hatte ich mich gewundert, warum der nicht erwähnt wurde.
@@janf9257 Das er eine Immobilie hat, setzt einen Bausparer nicht voraus. Der ist ohnehin nur ein teril der Immobilien-Finanzierung. Und wenn Thomas reich ist, konnte er womöglich Teile seines Portfolios dafür bedienen.
@@TheDillidl das eine Immobilie nicht einen Bausparer voraussetzt, ist mir auch klar. Schätze mal du hast nicht alle anderen Interviews mit Thomas geschaut, sonst wüstest du von seinem Bausparer und Lebensversicherung (falls noch vorhanden).
@@janf9257 Ah danke für die Aufklärung, das wusste ich tatsächlich nicht!
Hi, ich wollte zu dem Girokonto, das ihr verlinkt, 2 Dinge fragen:
- das ist freilich auch über die Einlagensicherung abgesichert, richtig?
- kann man das auch als Fremdwährungskonto (Dollar) verwenden?
Danke
Danke für den tollen Mehrwert 🎉
Hi Thomas, mich würde interessieren, warum du nicht einfach die neueren günstigeren ETFs besparst. Du musst die alten ja nicht verkaufen, sondern einfach ab sofort die neuen besparen? Erschwert auch nicht das Rebalancing oder sonstiges. Gut, du hättest dann eben 4 ETFs im Depot, aber dafür sparst du dir langfristig Kosten.
Genau die Frage habe ich mir auch gestellt nach dem Video.
6:26 BTC geht doch auch über Parqet?
Ja aber keine anderen Asset-Klassen wie Immobilien, Unternehmensbeteiligungen, und sonstige Vermögenswerte. Es geht ihm darum, einen Gesamtüberblick zu behalten.
Danke! Ich lieble Dein video, sehr interassant!
Ich komme aus Asia!
Super Video. Wie bei fast jedem 😜😜
Ich One frage an die breite Masse. Würdet ihr einen vom A3C14G zum A2DWBY wechseln. Sind gerade etwas unter 500 Euro investiert. Mir gehts einfach drum kein esg und ca 1000 mehr Positionen vertreten. Danke schon mal für euren Rat
5:22 Eine annualisierte Rendite wird als Gerade in einem linearen Chart dargestellt. Aua, das tut weh.
Kirschensteuer mit oder ohne miltsch?
Dann leg du mal deine Zahlen auf den Tich.
@Finanzfluss
Hey,
Ich habe eine Frage, zu der ich so halb schon die Antwort weiß, aber noch mal eine weitere Meinung haben möchte:
Ich habe noch alte aktive Fonds mit TER bei 1,5% ( von der Zeit bevor ich mich mit ETFs auseinander gesetzt habe).
Soll ich diese jetzt mit -12% verkaufen und vom selben Geld günstigere ETFs kaufen (was ich per Sparplan grad eh schon mache)? Oder lieber behalten und gucken, ob die Performance noch steigt?
Danke für dieses super Informative Video! :)
Macht es aktuell noch Sinn die EM zu investieren? Die Kurse sind ja schon länger nicht mehr so gut und politisch ist ja da auch viel im Gange.
Wie sind da eure Meinungen?
Selbstverständlich sollte dort angelegt werden....