Wie sollte man 1.000€, 10.000€, 100.000€, 1 Mio. € anlegen?
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- Опубліковано 5 чер 2024
- Sollte man Vermögensbeträge je nach Höhe anders anlegen?
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Timestamps:
00:00 - 00:31 Einstieg
00:32 - 01:09 Neuer Podcast!
01:10 - 03:42 Depotgrößen Beispiele
03:42 - 04:58 Kann man zu wenige Positionen im Portfolio haben?
04:59 - 06:07 Wieviel Positionen sollte man max. haben?
06:08 - 07:27 Transaktionskosten
07:28 - 07:53 Verwaltungsaufwand
07:54 - 08:10 Überblick behalten
08:11 - 08:51 Welche Anlageklassen sind sinnvoll?
08:52 - 11:45 Passende Assetklassen nach Depotgröße
11:46 - 12:05 Risiken bei unterschiedl. Portfoliogrößen
12:06 - 13:05 Absolute Verluste
13:06 - 14:06 Relative Verluste
14:07 - 14:55 Risikotragfähigkeiten
14:56 - 15:23 Ab wann lohnt sich ein Vermögensverwalter?
15:24 - 16:17 Was spricht für eine Vermögensverwaltung?
16:18 - 16:42 Was spricht dagegen?
16:43 - 19:05 Passenden Support je nach Depotgröße
19:06 - 19:31 Outro
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Nicht ab 1k, sondern ab 1€ sollte es wohl heißen.
@@disguisewhat5452 Vielen Dank für ihre Antwort.
Mit jedem Beitrag bedaure ich , daß ich schon 65 Jahre bin. Ich kann nur jedem empfehlen diese Beiträge zu teilen. Wo bekommt man solche Informationen und dazu auch noch Kostenlos.
Zum Glück bin ich erst 15 Jahre 🎉😅
@@hsvhsv8383 guten Morgen ☺️,
Ich bin 33 Jahre & finde es richtig gut, dass du dich bereits mit diesem Thema befasst, und dir Gedanken um dein Geld machst☺️, ich wünsche dir viel Erfolg am Kapitalmarkt & natürlich auch in deiner privaten Zukunft☺️
@@hsvhsv8383 Bin 18 jetzt und mit finanzfluss hab ich auch schon angefangen vermögen aufzubauen 😄, mit 15 umso besser sehr cool 😊
@@Guide_Me Danke dir, ich nutze die nächsten drei Jahre bis ich wirklich mit dem investierten starte, indem ich mich selbst in der Thematik fortbilde
@@benschumacher4165 Danke dir, ich nutze die nächsten drei Jahre bis ich wirklich mit dem investierten starte, indem ich mich selbst in der Thematik fortbilde
Bin 32 Jahre alt und so dankbar und froh, endlich meine Finanzen in den Griff zu bekommen und mit dem Investieren zu beginnen. Würde mir wünschen, dass ich vor 10 Jahren angefangen hätte, natürlich, aber besser spät als nie. Und leider hab ich das nicht in der Schule gelernt oder von meinen Eltern. Also Leute, wenn ihr 20 oder jünger seid und diese Videos seht, seid dankbar dass ihr diese Infos bekommt.
Ich fange jetzt mit 38 an.. habe immer nur in bar und auf extra Konto gehabt. Möchte aber endlich investieren. Weis aber noch nicht wie. Wollte so World etf anfangen usw mal sehe
@@masterbenjamin3348Ich habe ebenfalls mit 38 ein simples 70/30 Portfolio aufgesetzt. Das läuft seit 1 1/2 Jahren unproblematisch. Jetzt versuche ich meine Sparrate zu erhöhen und gewisse Sonderzahlungen (Bonus) größtenteils ins Depot zu überführen.
Ich wünschte auch mit 20 angefangen zu haben. Dafür ist finanzielle Bildung nun etwas was ich dem Nachwuchs mitgeben will.
Ich bin 54 und wäre froh 32 zu sein....
„Wer viel Geld hat, darf spekulieren.
Wer wenig Geld hat, darf nicht spekulieren.
Wer (fast) kein Geld hat, muss spekulieren.“
(André Kostolany, 1906-1999)
Stimmt aber so wenig Geld dass man spekulieren muss hat in Deutschland keiner.
Wenn man mit dem Rücken Völlig zur Wand steht und keine andere Wahl mehr hat als alles auf eine Karte zu legen ist man schon unter der Deutschen Grundsicherung.
Ehrlich und einfach dargestellt zum Verstehen, danke
Das letzte Video zum ETF-Vergleich ist schon wieder 1,5 Jahre her. Könntet ihr dazu mal wieder ein Update machen?
ETFs sind nur was für Geringverdiener
Ein wichtiger Punkt für die Risikobereitschaft / Risikotragfähigkeit: Wie finanziell sicher ist bereits der Ruhestand? Wird ein größeres Erbe erwartet? (Als Immobilie oder in bar) Ist man Selbständiger, Angestellter oder Beamter?
Je nachdem kann man mehr oder weniger Verluste auch im Alter aussitzen.
Genau das wird im Video doch erwähnt 🤔
@@kleinanleger828Oh, sorry. Dann habe ich das wohl vor lauter parallel Kommentare lesen überhört. 😅
Heutzutage ist ne Immobilie aber eher ne finazielle Belastung als ein Gewinn.
Jeder Beitrag ist Gold wert!
Super hilfREICH, vielen Dank!
Mir fehlt der Aspekt gerade in jungen Jahren, bei kleinerem Vermögen eher in Humankapital/Ausbildung/Wissen zu investieren, da das über die Lebensdauer das Einkommen erhöht und beste Renditen bringt.
Wie investiere ich denn in Deutschland 10.000 € in meine eigene Bildung?
@@fopperer 1000 Finanz-Ratgeber kaufen
@@fopperer In dem du dich in der Zeit z.B. für ein Studium entscheidest, in dem du meist relativ wenig verdienst, um später einen größeren Hebel zu haben
@@fopperer ich bin aktuell vollzeit beschäftigt und fange ab september an berufsbegleitend (also abends und am wochenende) zu studieren. das ist natürlich nicht kostenlos also eine investition ins humankapital. die kosten sind deutlich höher als 10.000€
@@BernddasBrotxD Hehe :D
Bin 18 und habe mit 16 1/2 mein Depot aufgemacht habe momentan ein vermögen von 2 Tausend und zahle Monatlich ein
Super, aber nur nicht vergessen, breit zu diversifizieren. Sehr breit, nicht dass das dann in 20 Jahren alles umsonst war.
Wie immer Top Content 👍 Danke!
Man braucht keine 100 Einzelaktien um diversifiziert zu sein.
Eigentlich lautet die Daumenregel ca 30 Werte, solange diese auch unterschiedliche Sektoren und Regionen abdecken.
Ab 30 sinkt der Performance/ drawdown Vorteil aufgrund der größeren Diversifikation erheblich!
ich merke das, bin noch relativ neu im markt aber bin aufgrund von crypto sehr misstrauisch und habe mein geld erstmal richtig brutal gestreut auf sehr sehr viele einzelne Etfs und Aktien. Werde aber jetzt wöchentlich erstmal nur die etfs besparen und dei aktien nachkaufen wenn die mal fallen :D
Absolut grandios, dass die Werbung vor dem Video mit "du willst wissen, wie man 1000€ am besten investierst?" beginnt
Es lebe der Algorithmus..
Thank you for sharing!
Wie viel Provision bekommt ihr eigentlich zusätzlich, wenn ihr Neukunden für Broker XY anwerbt und dieser einen Sparplan o.ä. auf einen ETF abschließt? Die ersten x Monatsraten des Sparplans, ähnlich wie bei Versicherungsmaklern, die die ersten x Monatsbeiträge der Versicherten als Provision kassieren, wenn sie eine Versicherung vermittelt bekommen?
Typischerweise bekommen Affiliate-Partner von Depotbanken 25-50€ für das werben von Neukunden. Allerdings geht das nicht von deinem Investment ab, sondern wird von dem Broker an den Affiliate-Partner gezahlt. :-)
15:24 ff. Wozu braucht man einen Vermögensverwalter??? Der einzige, der daraus Kapital schlägt und Gewinn macht, ist der Vermögensverwalter. Die Kohle kann man sich sparen. "Habe den Mut, dich deines eigenen Verstandes zu bedienen" lautet die Devise. Das notwendige Wissen kann man sich anlesen
Was mich mal interessieren würde wäre das Thema "was mache ich mit meinem Depot, wenn ich genug angespart habe um finanziell frei zu sein?" Angenommen man hat mit einem thesaurierende ETF ein Vermögen von 1 Mio. € aufgebaut. Sollte man dann vom sukzessiven Verkauf der Anteile leben, oder eher alles verkaufen und wiederum in einen high dividend ETF investieren um dann von dessen Dividenden zu leben, während dieser weiter wächst?
Das ist ja nur ein Thema der Transaktionskosten und Steuern. Grundsätzlich hat ein tesaurierender ETF den Vorteil, dass steuerlich nur auf Basis eines gewisses Zinses versteuert wird. Bei ausschüttenden ETFs werden über die 801 Euro hienaus 25% Kapital- plus die 🍒-Steuer fällig. Der steuerliche Vorteil bei ausschüttenden ETFs ist minimal und nur bis zur freigrenze wirklich interessant.
Also Geschmackssache, aber ich würde einfach komplett in thesaurierende gehen und die dann nach und nach verkaufen. Auf keinen Fall würde ich alles zum Beginn der Soarphase zu 100% in ausschüttend wechseln, weil man dann ja seine ganzen Wachstumsgewinne versteuern müsste.
@@Fabosi Wenn man nicht mehr Arbeitet kann man bis zu 10000€ Steuerfrei erhalten
4% Regel beachten.
Man sagt (angenommen man hat einen ETF mit 7% Rendite) dass man 4% davon entnehmen kann um keinen werteverzehr zu haben. Heißt, das Geld wächst, und du kannst Leben.
Vielen Dank für das super Video
Super Video! Ich würde sagen, dass Anleihen ab 10.000€ Depotgröße mittlerweile auch Sinn machen.
Ich würde ein Video über die aktuelle Finanzpolitik fühlen. Wie würden du und dein Team es beurteilen? Übergewinnsteuer ja? Kalte Progression gut?
😆 Harry Potter Investment Manager AG 0815/bullshit2022
Schau dir Videos von Hoss an, super Typ
Was kommt denn für einen Niedrigverdiener mit niedrigem Vermögen, also niedriger Risikotragfähigkeit als risikoarmer Teil in Frage? Ist man da nur bei Tagesgeld oder spielen da dann auch Festgeld (schlechte Liquidität) bzw. Renten-ETF (immer noch Schwankungen) eine Rolle?
Ich weiß nicht, ob es so ein Video schon gab, aber ein Video zum Thema investieren für kurz und lang wäre super. Also in was wie man investiert, wenn man zum Beispiel in 5-10 Jahren ein Eigenheim finanzieren möchte und nebenbei trotzdem für die Rente sparen möchte.
Du bekommst bei Sondertilgungen für deine Wohnung eine bessere Rendite, als wenn du parallel dazu in Aktien investierst. Da sollte deine Prio auf die Immobilie liegen. Trotzdem kannst nebenher nen Dauerauftrag laufen lassen auf nen ACWI MSCI o.ä. Hat Thomas auch schon mal in einigen Videos erwähnt.
@M. Sch. Rein nach Zahlen gesehen musst du in Miete leben und nur in Aktien investieren. Bin ich auch kein Fan von, weil ich doch lieber in einem Eigenheim wohne, statt in Miete. Ist dann hier eher eine Gefühlsfrage.
Miete -> alles in Aktien
Hauskauf, Prio 1 Sondertilgung, Prio 2 Aktien.
Finanzfluss du bist ein Macher!
Glas klare Gedanken 🤩
Der Link zum Interview mit einem Angel
Investor ist leider falsch. Um welches Video handelt es sich?
Vorsicht! Bei den Transaktionsgebühren! Was bringt mir eine günstige Abwicklungsgebühr von 1€ wenn der Spread extrem hoch und schlecht ist. Ist bei den billigen Abwicklungskosten meist so. 0,3% Spread statt 0,05% zum Beispiel hast du trotz der "billigen“ Abwicklungsgebühr der Neobroker bei 100K Order 301€ bezahlt. Bei einer Bank sagen wir mal in der Dimension 25€ Order plus 50€ Spread macht 75€ Abwicklungsgebühr. Was war jetzt schlussendlich billiger???
wer nicht weiss wie viel 50% von 1000€ sind sollte besser gar nicht investieren
Nö einen ETF kann selbst der größte besparen und schlägt damit noch 90% der Anleger mit vermeintlich gigantischem Know How.
@@CK7985 war eher sarkastisch gemeint dude ... natürlich sollte jeder anlegen
@@andtrixr3284 cringe
@@andtrixr3284 Zeig deinen Kommentar noch mal einem Schweizer, der wird dich Dulli dann aufklären.
Immer wieder gut :)
Was mir etwas gefehlt hat, sind Rohstoffe wie zB Gold als Sicherheit im Portfolio.
Mein Credo: Egal wie groß das Depot ist, wird nur der FTSE All World bespart. Andere Anlageklassen kommen natürlich bei größerem Vermögen dazu.
Finde ich grundsätzlich gut, jedoch hast du dann ein Klumpenrisiko weil im All World nur durch Marktkapitalisierung gekauft wird
@@user-nx3ru1mw3x ich hatte bisher auch vor zu 💯 % in den FTSE all world zu investieren . Was wäre denn zu machen, um das Problem mit dem Klumpenrisiko (Marktkapitalisierung) zu umgehen? Wie wäre es besser?
@@user-nx3ru1mw3x finde ich nicht, wenn man folgenden Aspekte und Annahmen in die Überlegung einbezieht:
1) die Märkte sind effizient und alles ist bestmöglich bepreist
2) die Unternehmen agieren fast alle global
@@user-nx3ru1mw3x das ist ein schwaches Argument, da gibt es ganz andere Klumpenrisiken
genau, man kommt damit jedenfalls sicher durchs Finanzleben
Wiso muss ich rebalancen? Kaufe eigentlich die etf die mir gefallen und gut ist. Klar achtet man nen bisl darauf wieviel in welcher Region ist, aber ansonsten...
Immobilien haben einen großen Hebeleffekt, gerade wenn man mit Fremdkapital arbeitet. Aber dafür muss natürlich erstmal die Bonität stimmen...
............. und der Mieter 😁
Spannend! Wichtig ist nur, dass man weiß, dass das Geld für einen arbeiten kann 👍💵
Sehr gutes Video.
Beim Thema Provisionsberater und dass ein Versicherungsmantel im ETF nicht gut wäre muss ich widersprechen. Ja, man hat statt 0,2% eher 1,0% laufende Kosten, hat aber durch die nachgelagerte Besteuerung einen höheren Vorteil im Versicherungsmantel. Außerdem kann man auch weitere Zusatzleistungen wie Rebalancing, Beitragsgarantie oder Todesfallleistung einschließen.
Provisionsberater haben theoretisch einen Interessenskonflikt, daher muss man das prüfen. Jeden in dieselbe Schublade zu stecken wäre aber falsch, da es auch welche gibt die bspw. jüngeres Klientel beraten, dieses sich aber kein Honorar leisten kann/möchte.
danke bester kanal in der branche
Könntest du bitte einen Link zum Podcast von overcast hinzufügen?
Nach 15 sec alles beantwortet danke!
Sehr gut 👍
Hallo, danke für die informativen Videos!
Was würdest du bei einem angesparten Vermögen von ca 100000€ empfehlen wenn der Plan ist, in ca. 5 Jahren damit eine Wohnung zu kaufen? Lohnt sich dann eine Investition in einen MSCI World ETF, oder könnte dann die kurze Laufdauer ein Problem darstellen? Was würdest du in diesem Fall empfehlen? Danke und liebe Grüße Hanna
@Finanzfluss
@@HannaMeier Hallo Hanna. Willst du die Wohnung als Eigentumswohnung oder als Wohnung zum Vermieten kaufen? Es gibt hierbei mehrere Optionen je nach Risikobereitschaft und der aktuellen Marktlage. Ein kleines Beispiel aus den Jahren vor der Krise:
Wenn du einen Kredit für 0,5-1% pro Jahr bekommen hast, hat es sich immer gelohnt, das Geld in den Kapitalmarkt zu stecken. Angenommen deine Wohnung hat 300.000€ gekostet mit 1% Zinsen, dann hast du pro Jahr z.B. (ohne zu tilgen; das geht heute nicht mehr) 3000€ an Zinsen gezahlt. Wenn du die 100.000€ parallel am Kapitalmarkt für 6% Rendite (nach Steuern) über 20 Jahre lang angelegt hast, hattest du ein Endvermögen von ~320.000€. Du konntest also für 140.000€ deine Wohnung kaufen...
(Du hast 60.000€ an Zinsen gezahlt, hast 100.000€ Eigenkapital eingebracht und hast 220.000€ an Rendite am Kapitalmarkt gemacht)
PS: Mit etwas Glück ist deine Wohnung in den 20 Jahren auch noch im Wert gestiegen, dann war es noch günstiger :).
Da keiner von uns weiß, wie die zukünftige Rendite aussieht und welche Zinsen es in 5 Jahren gibt, ist eine allgemeine Empfehlung unmöglich. Vielleicht konnte ich dir aber einen Denkanstoß geben und einen zusätzlichen Blickwinkel öffnen.
Grüße
Nein starte damit ein online Business
Naja, sicher kann das ein Problem darstellen, wenn gerade in 5 Jahren eine Krise kommt und die Märkte erstmal ein paar Jahre unten sind.
Kommt darauf an, was du mit "ca." meinst. Wenn du ziemlich sicher in 5 Jahren kaufen möchtest, könntest du zumindest einen großen Teil bis dahin in sicheren Staatsanleihen parken, gibt zur Zeit ja auch wieder ein paar Zinsen.
Wenn du auch ein Jahr früher oder 3 Jahre später kaufen kannst, je nach dem, wie sich die Märkte entwickeln, wäre so ein ETF schon eher eine Option. (Ein Risiko besteht aber immer.)
Falls die Frage noch aktuell ist:
Einen MSCI-World-ETF würde ich für 5 Jahre definitiv nicht kaufen. Wenn du Pech hast, machst du Verlust. Historisch betrachtet ist das sogar bis zu ca. 15 Jahre Anlagehorizont möglich. Solltest du nicht recht risikofreudig sein, ist das keine gute Idee.
Wenn du dennoch in Aktien investieren willst und Erfahrung mit Einzelaktien hast, wäre das durchaus eine Möglichkeit. Der Unterschied zu einem ETF ist der, dass du mit Einzelaktien die Bewertungen und Unsicherheiten durch Recherche deutlich einfacher im Griff hast, sodass du in 5 Jahren schon höchstwahrscheinlich im Plus sein solltest. Garantiert wäre das aber auch nicht und um sich extra deshalb in Einzelaktien einzulesen, wäre es auch schon zu spät. Erfahrungen und entsprechendes Wissen solltest du schon haben.
Je nachdem, ob du die 100.000 Euro ohnehin noch hebelst, also einen Kredit brauchst oder nicht (vielleicht wird es ja auch nur eine 1-Zimmer-Wohnung?), würde ich an deiner Stelle wahlweise über einen Bausparvertrag oder über Anleihen nachdenken.
Vanguard bietet ja seit Februar einen Roboadvisor an. In meinen Tests habe ich bei gleicher Summe zu unterschiedlichen Zeiten und gleicher Risikobereitschaft etc. andere Anlagen empfohlen bekommen.
Das könntet ihr euch ansehen und einschätzen inwiefern das bei unterschiedlichen Depotgrößen so sinnvoll ist.
Hat keinen Mehrwert für jemanden, der sich ohnehin mit ETFs auseinandersetzt.
@@WeicherKeks der Meinung bin ich ebenfalls, kann mit einem Robo-Advisor nix anfangen.
Gar nicht, ein Roboadvisor kann die menschliche Komponente nicht mit einrechnen und wird immer verlieren, außer er hat Glück.
Spannendes Video!
Mich würde mal interessieren, ob zum Thema Währungsrisiko ein Video möglich wäre. Grade in der aktuellen Zeit wo der Euro nicht so stark dasteht. Gehört es zum breit Streuen dazu auch in verschiedenen Währungen anzulegen?
Ja auch in kryptowährungen… bzw Fremdwährungen
@@marioneuenfels1290 Kryptos sind KEINE WÄHRUNG (sondern Spekulation)
@@trustno1578 Das Engagement in jedem Währungspaar, zum Beispiel in EUR/USD ist eine Spekulation (Forex), sofern diese Geschäfte nicht zum Zwecke der Absicherung eines festen Wechselkurses über einen bestimmten Zeitraum eingegangen werden. Wenn aber jemand immer in Euro-Land lebt und arbeitet, stellt sich in der Tat die berechtigte Frage, ob Streuung sinnvoll ist, denn bekanntlich kann es auch Streuverluste geben, weil sie Geld kostet, das vielleicht unnötig ausgegeben wurde. Soviel zunächst als generelle Antwort vor Prüfung von besonderen Einzelfällen.
Das tust du doch schon automatisch mit deinen ETFs... Wozu nochmal streuen?
@@hawkhunter3256 wenn ich es richtig verstehe lege ich aus Deutschland per ETF zwar in verschiedenen Ländern an, aber immer aus der Euro-Währung heraus. Der Stand des Euros wird dann gegen die jeweilige Landeswehrung gegengerechnet.
Wenn der Euro also an Wert verliert, tun es meine Investitionen ebenso.
Die Frage die ich mir stelle ist, ob ich über Dienste wie z.b. Captrader Investitionen in USD, AUS, Pfund etc. machen sollte - damit selbst wenn eine (meine) Hauptwährung schwächelt, ich dennoch von besseren internationalen Werten profitieren kann (bzw. meine Verluste ausgleichen kann).
Gibt es ein Video, wie man den Wachstum beobachten kann ? Nimmt man besser zeitlich begrenzte EFT zB über 30J oder solche die ich selbst irgendwann auflöse?
Z.B. eine App nutzen. Davon gibt es einige und dazu gibt es auch Videos von Finanzfluss. Das richtet man einmal ein und muss dann nichts mehr machen.
Wow
i really liked the information
Wird es den Podcast auch bei Google Podcast geben? 😁
Super Video 👍👌
Ich bin 18 und denke gerade darüber nach ein 70/30 Konto für MSCI World und MSCI EM oder sogar MSCI World/SRI und dazu noch 30% EM zu öffnen. Mein Startkapital ist zwar noch sehr gering (Student) aber es ist wahrscheinlich dennoch besser als ein Tagesgeld Zinssatz
Hi Thomas, da du in deinem Video das Thema Transaktionskosten angesprochen hast, würde ich gerne wissen, was du von der Plattform Etoro hältst. dort zahlt man angeblich noch keine Transaktionskosten. VG
Habe ich Recht mit der Annahme, dass man zumindest in einzelnen Bereichen wie Entsorgungsunternehmen, oder Unternehmen mit Serverbänken 100% seines Geldes investieren kann? Denn da es immer mehr Konsumenten gibt steigt es an und sobald eines davon einbricht hat die Welt ganz andere Probleme als Geld
Macht es Sinn z.b in dem ETF Vanguard World zu besparen, und trotzdem noch in andere ETF´s? Oder macht das gar keinen Sinn=? Im Prinzip hat man ja mit dem großen schon fast alles abgedeckt. vielen Dank.
Der Vanguard FTSE All World zu besparen wenn du ETFs hast die ziemlich genau das gleische machen wie der Vanguard kann es sein das du bei einem crash doppelt verlierst. Deshalb investiere in verschiedene Bereiche.
Bringt mal was über stifungsgründungen als Bonze um steuern zu sparen
Gibt es eine Art Diversifkationrechner, wo man sehen kann welche Überschneidungen man hat, oder wo gezeigt wird welcher neuer ETF möglichst wenig Überschneidung mit dem eigenen Portfolio hat.
Ja, nennt sich Recherche 😁
Gutes Video! Warum habt Ihr Anleihen hier nicht mit einbezogen, ist doch gerade bei höheren Vermögen und höherem Alter auch ein potenziell wichtiger Baustein. Ich fände es toll und sehr hilfreich, wenn Ihr mal ein Video über Anleihe-ETFs machen könntet!
Macht aktuell halt kein Sinn. 0 bzw Negativ-Rendite, welche sich mit steigendem Leitzins (nicht unwahrscheinlich aufgrund der steigenden inflation) noch vergrößert.
Dann kannst de das Geld auch auf dem Tagesgeld parken.
Aber ein Video von Thomas um das Thema zu beleuchten würde durchaus Sinn machen
Guter Punkt, aber ab 100.000 Euro gibt es keine Einlagensicherung auf dem Tagesgeldkonto
@@redeyescience6011 das stimmt. Bin jetzt davon ausgegangen das 100.000€ zur Verfügung stehen. Diese würde man ja nicht zu 100% in den Risikofreien Teil des Portfolios schieben sondern aufteilen (z.b. 70%/30%). Dann wären ja nur noch 30.000€ auf dem Tagesgeld. Wenn du allerdings 100.000€ im risikofreien Teil des Portfolios hast, dann ist es eine sehr gute Frage wie man die am besten verwahrt
@@redeyescience6011 ab 100. 000 € macht man eben 2 oder mehr Tagesgeldkonten
@@phil3881 Im Gegensatz zu Beständen auf dem Tagesgeld-Konto sind Anleihen bzw. Anteile an Anleihen-ETFs aber handelbar und können damit zur Spekulation genutzt werden (das ist ja auch der prinzipielle Grund, warum Makro-Hedgefonds da investieren)... außerdem bitte nie vergessen, dass die "Rendite" einer Anleihe nicht identisch mit dem "Kupon" einer Anleihe ist. Dadurch kann eine Anleihe als risikoarme Investition in bestimmten Konstellationen schon Sinn machen
Bei welcher tradingplatform sind 10mio Euro sicher?
Ich finde krass, dass es bis zu Finanzfluss halt keinen guten CF-UA-cam-Kanal gab. Das brschreibt das Wort "Marktlücke" sehr gut.
CF?
@@tomlxyz corporate finance
Finanzfluss macht PF... CF ist die andere Seite davon, aber da gibt es nach wie vor keinen guten UA-cam Kanal, also kannst du die Lücke noch besetzen haha
@@tomlxyz Clown-Fetisch. 🤡
Im Englischen gibt es zig Channels die deutlich mehr Sinn machen als alles was hier so von sich gegeben wird an Binsenweisheiten (siehe dieses Video, oder 70/30 Bullshit etc.)
Welchen ETF kannst du bei einer Depotgröße von 1000€ empfehlen ?
Was hältst du von Inventure? Man kann dort bereits ab 1000€ in Venture Capital investieren.
Hörte, dass bei Trade Republic Einzahlungen vor Weihnachtne nicht angekommen seien. Kann das jemand bestätigen? Sollte man die 50.000€ bei Trade Republic für die 4% Zinsen bei einem Gesamtvermögen von 100.000 € ausnutzen?
Ich habe 36 Positionen. 25% des Depots sind in 70/30 investiert. Die beiden ETF werden ge-rebalanced (nur durch Nachkäufe), der ganze Rest nicht. Die guten Aktien lasse ich einfach wachsen.
Geringverdiener 😂👌
Und du hast ein Sparplan für alle Positionen, oder nur für die ETF?
@@Domy2509 Für die ETFs und 12 Einzelwerte hab ich Sparpläne
@@germanredneck4414 bei mir ist gerade 90% des Depots in einem etf. Der Rest in 3 Aktien.
Überlege ob es Sinn macht mehr Aktien mit einzubinden, oder einfach den etf weiter zu befüllen.
Darf ich fragen was für sparraten du für die Aktien nutzt?
Bin mir nicht ganz sicher ob das Sinn ergibt so "wenig" Geld in "viele" Aktien zu stecken.
@@Domy2509 250€/100€ in die ETF und je 25€ in die einzelnen. Die mit 25€ besparten Aktien sind in einem extra Mini-Depot. Die Verhältnisse halten sich also etwa die Waage.
Werd mir den Podcast anhören, aber warum wird der Name von Finanzmarktwelt abgekupfert? Da hätte es doch bestimmt bessere Alternativen gegeben. :)
Fühle mich wegen der 1 Million angesprochen und habe nur deshalb das Video geklickt 🎩
Leider sind die Tipps für 1 Million nur vermutet.
Meine Frage zu höheren Summen (100k aufwärts): Wie sollte man anfangen mit einer größeren Summe (bspw. plötzlicher Vermögensgewinn durch Erbe, Schenkung etc) : Alles zusammen in ein diversifiziertes ETF Portfolio zu investieren oder einen Teil auf dem Sparkonto lassen und per Sparplan bspw. monatlich investieren, wobei jedoch das verbliebene das Geld auf dem Konto täglich durch die Inflation an Wert verliert. Oder was wäre hier ein guter Mittelweg - Wie ist euer Rat @finanzfluss?
Alles auf einmal rein. Es gibt keinen Cost-Average-Effect.
Bei höheren Summen immer einen Teil als Liquiditätsreserve in bar vorhalten, egal was mit der Inflation passiert. Bei dem Volumen will man nachkaufen können, das geht nur mit Liquidität. Den Rest en block investieren, cost average verliert bei der Größenordnung gegenüber den Opportunitätskosten.
Aber: Immer wissen, was man kauft und warum. Nicht einfach "blind" kaufen was alle kaufen.
@Katrin
Ganz wichtig!
Immer nur Finanzprodukte erwerben, die man auch versteht.
Wer keine Ahnung von Aktien, ETF, Kryptos und Co hat, sollte in Gold oder Immobilien investieren. Und keinesfalls gehebelte Derivate, auch wenn diese sehr verlockend klingen.
Investier was alles was du nicht flüssig brauchst, den Rest auf ein Tagesgeldkonto mit möglichst hohen Zinsen
Was kostet ein Honorarberater pro Stunde, wie findet man einen guten Berater?
Berater für was? Finanzanlagen etc?
Wenn man in Welt-ETF und einige Aktien anlegt, lassen sich Wikifolio und Roboadvisor wie Quirin sinnvoll integrieren?
Gibt mittlerweile ein Video zu dem Thema
Warum muss man immer die Anlagen wieder neu Sortieren. Und beispielsweise die vorgenommenen 30/70% zu behalten. Um super gute gemachte Videos!
Wie soll man sinnvoll bei 100000€ physisch in Immobilien investieren (keine Fonds, REITs)? Man bekommt für fünfstellige beträge doch höchstens eine Garage oder eine kleine Halle
Was ist nicht verstehe, wieso ist das Risiko bei zum Beispiel MSCI World ETFs auf "mittel bis hoch"?
Nur auf einem Planeten sein Geld anzulegen ist schon sehr riskant. Ich investiere nur in den MSCI Multiplanet ETF.
Aa wirklich schlecht nach Hause gebracht ist die Situation, wenn der Typ am Ende sich bedankt, dass er einfach genug Platz zum Stehen in seiner WG hat.
Toll 👍
Bitte macht mal ein Video zu Vorzugsaktien
lohnt sich ein klassisches 70/30 portfolio mit msci world & em auch bei einem vermögen von weniger als 10.000€?
Da wäre ich aktuell eher vorsichtige
Bin etwas überrascht, dass Anleihen hier nicht thematisiert wurden. Gerade bei höheren Beträgen kann das durchaus relevant sein.
Was empfiehlst du zum Thema Anleihen?
anleihen bringen auf langzeit keine riesige rendite
@@onegalaxyplay Sind aber sinnvoll wenn man auf niedrige Schwankungen angewiesen ist - macht bei 100k mit 30 natürlich keinen Sinn.
Anleihen sind sehr wichtig nach der. Modern Portfolio Theory. Du versuchst die Schwankungen so gering wie möglich zu halten, daher braucht man Assetalternativen die nicht korrelieren. Stellt dir vor wie das Pfeffer in der Suppe. Alleine bringt dir es nichts, aber im gesamten schon..
Take a shot everytime wenn Thomas blinzelt
Ist es denn sinnvoller sein zum Investieren zur Verfügung stehendes Kapital auf einen Schlag in ETFs zu investieren oder besser per Sparrate monatlich? Hätte jemand einen Tipp oder Empfehlungen? Dankeschön! :)
Laut Kapitalmarktforschung ist die "lump sum" dem Sparplan überlegen. Fühlen sich aber nicht alle wohl mit.
@@maxaffe3195 Danke dir. Auch wieder einen neuen Begriff gelernt :)
Super Video
Mich würde interessieren, ob sich jemand getraut All-in z.B. mit 1 Mio oder mehr in ein All World etf zu investieren
Nein. Die Hälfte davon würde ich in einen Welt-ETF stecken.
In dieser Größenordnung würde ich von der anderen Hälfte des Geldes noch eine Eigentumswohnung dazunehmen, die ich vermiete und Gold als Sicherheit und Inflationsschutz.
Also ein Video über, wie investiere ich mit einem Vermögen von > 1 Mio. in Start-ups würde mich sehr interessieren! Danke für den guten Content. :)
Also ab 1 Mio würde ich erstmal über Immobilien nachdenken. Start-up‘s sind mehr oder weniger ein ‚Gamble‘.
@@Matthias_Fischer an einer Immobilie ist nichts falsch dran. Muss ja keine Villa sein, sondern evtl. 1-2 Raum Wohnung. Da gehen dann 20-25% drauf, kann passen (muss aber nicht).
@@Matthias_Fischer Ah ja.
@@Matthias_Fischer dem stimme ich zu. Bin auch weit weg von D :-) In D würde ich ebenfalls nichts kaufen.
Vanguard all World mit weiteren etfs für Small Caps, 1x Gold Etc und BTC reicht für die erste 🥇 Mio locker aus. Keep it stupid simple 😄
Nur der All World. Den Rest braucht keiner. Das wäre super einfach aber auch furchtbar lngweilig.
Wenn es schon Gold sein muss, dann lieber physisch. Allein schon wegen der Steuer.
@@TiberentenTV die Steuerfreiheit nach 1 Jahr hast du auch bei Euwax oder xetra Gold. 👍🏻
@@finanzenPlus1 Das wusste ich gar nicht. Dann folgt aber das zweite Argument für physisches Gold: Wenn Du immer unter der Meldegrenze kaufst, weiß niemand, dem Du es nicht verrätst, ob und wieviel Gold Du hast. Das ist bei Goldpapieren natürlich anders.
@@TiberentenTV das ist korrekt. 😄 bei dem Punkt gewinnst du. Aber dann darfst du dich aber auch um die Lagerung kümmern.
Alles in msci world ETF ne. Ist doch eh die Kernaussage von den ganzen Anlagevideos hier
ETF sind keine Assetklasse.
Assetklassen sind
Cash
Anleihen
Aktien
Immobilien
Rohstoffe
Edelmetalle (kann man auch als Rohstoffe betrachten).
spoken like a true german hans
Schöner Inhalt! Vor ein paar Jahren war ich Assistent eines wohlhabenden Federkünstlers, und in der kurzen Zeit, in der ich mit ihm zusammengearbeitet habe, stellte ich fest, dass er recht hatte
Überall ein Haufen Investitionen, Aktien, Krypto, Dividendeninvestitionen, um nur einige zu nennen, also hatte er Einnahmen aus allen Richtungen. Und in einem Jahr
sein Wert verdoppelte sich. Dabei habe ich gelernt, dass die Reichen reich bleiben, indem sie investieren.
Da sind wohl die anderen Bots verloren gegangen. ;-)
Bedeutet das, dass man während der momentanen Inflation und Rezession und kleinem Budget am besten bedient ist, wenn man nach und nach, monatlich, in ETFs investiert?
Das ist eigentlich immer der Fall. Rein Rational gesehen ist ein MSCI World zu 99 % die beste Lösung
@@joel_n26 falsch, berkshire b
@@mucahitayyildiz570 Munger 98 und Buffet 92... Was passiert danach ?
4:34 *da scheiden sich die Geister (=trennen/auseinandergehen)
14:18 *teuer zu stehen kommen
16:29 *wähnen
:D
Was passiert eigentlich wenn ich bei einem Broker teilaktien kaufe und der Broker vom Markt verschwindet? Gehören teilaktien mir ?
Nein, Teilaktien sind vom Broker abhängig und werden soweit ich weiß auch bei Brokerwechsel liquidiert
Aktien sind Eigentum, Teilaktien sind Verträge.
All. Nnbbbbnnnnnnnnnnnnnnnnn noch eine Stunde ausgepackt ich hab die nnn von ihnen mm nnnnnnmnnnn
@@tomlxyzooo
@@tomlxyzp
12:15 No Vola No Party 📉 📈 📉🤙🏻
Finde die Tipps unzureichend. Der beste Tipp ist nach Zypern auszuwandern und mit Krypto-Turbo-Future-Puts zu handeln. Schön den Hebel mit 1500 bis zum Anschlag, damit der Kessel SO RICHTIG dampft! Sonst wird man niemals steinreich.
Mich würde mal interessieren:
Es gibt ja relativ viele Menschen mit Sparplänen.
Hat es Einfluss auf den Kurs, wenn die meisten Sparpläne Ende/Anfang des Monats "investiert" werden?
Ich führe meine Sparpläne zum Beispiel nicht am Ende/Anfang des Monats aus.
@@p.g1839 Das geht natürlich, aber ich denke die Mehrheit wird es rund um dem 1. machen. Daher frage ich mich ob es Einfluss auf den Kurs nehmen kann...
Nein, hat es nicht wirklich. Die meisten Bewegungen finden durch Großinvestoren statt. Dass ist dann ne kleine Schwankung, die am ende irrelevant sind. Auch wenn z. b. Blackrock in Billionenhöhe Kapital verwaltet, ist das nicht entscheidend
Wann kriegt ihr in DE die Gehälter idR ausbezahlt? In der CH die Meisten am 25. Jedes Monats. Kenne einige, die erhalten es auch schon am 20. Und dazwischen.
Wie kann man das wissen, wenn man eben keine hunderttausende angelegt hat und zu jung ist, um zu wissen, wie sich märkte über die jahrzehnte verhalten können?
Das ist keine arroganz, sondern neid, ich bin alter depp. Wünsche dir nur das beste!
In welchen etf soll ich investieren?
iShares Edge MSCI World Minimum Volatility UCITS ETF USD (Acc)
ETF |A1J781|IE00B8FHGS14 für den Anfang sehr gut, da schwankungsarm 👍👍
@@waldierr4753 und so Kauf ich die haha und welchen Broker usw soll ich benutzen hast du da auch Tipps
Kannst Du mit Scalable Capital machen. Die haben einen Aktienhändler und eine depotführende Bank an der Hand und vermitteln das für Dich. Ist ganz easy und nach wenigen Tagen kannst Du über das Internet kaufen und sammeln und wenn nötig wieder verkaufen.
2:14 Nope bin tatsächlich Anfänger, auch wenn ich mich schon 2Jahre mit Aktien und Co beschäftige
Ich hätte gerne mehr über die Unterschiede zwischen Kreditkarte für Jugendliche und Kinder wissen, wenn das geht .
Danke ….
Wenn Dein Portfolio über viele Jahre wächst, gewöhnt man sich an die täglichen Schwankungen die 5/6 Monatsgehälter groß sind.
Klingt nach zu viel Krypto! ;)
@@Marc42 Nein, kein Krypto. Alles ETF‘s und etwas Einzelaktien.
Oh ja, wenn ich meine Volatilität betrachte dann ist das oft mehr als mein Umfeld in mehreren Monaten verdient 😅 mittlerweile beeindruckt mich das aber kaum noch, finde es eher faszinierend 🤣
@@why_so_serious Ich arbeite dran :-)
@@patoripraha geht mir ebenfalls so
Was genau versteht man unter "rebalancing" ? Und warum muss man das 1x im jahr machen
Wenn eine deiner Assetklassen im Verhältnis zu stark an Wert gewinnt oder verliert oder innerhalb einer Assetklasse z.B. deines Aktienportfolios ein einzelner Wert zu groß wird, dann hilft Rebalancing dir dabei das Klumpenrisiko zu verringern. Als Beispiel: du kaufst 10 Aktien für je 100€. Einer der Werte steigt extrem und aus 100€ werden 10.000€. Die restlichen Aktien steigen auf je 110€. Dann würde in deinem Portfolio ein einzelner Wert ca. 90% ausmachen. Im Zuge des Rebalancing würdest du nun 9000€ des extrem gestiegenen Aktientitels verkaufen und gleichmäßig auf die 9 übrigen Werte verteilen. Sonst ist dein Risiko, dass wenn diese eine Aktie z.B. 50% Verlust macht, dein ganzes Depot stark an Wert verliert.
Anfänger
@@MasterofpuppetsBS Du ganz bestimmt
Du musst kein Rebalancing durchführen! Einige Investmentfondsmanager sich aufgrund der gesetzlichen Regelungen allerdings dazu gezwungen. Was es genau ist, wurde in einem anderen Beitrag schon gut genug mitgeteilt, da brauche ich mich nicht zu wiederholen.
Multi-Asset-ETFs gibts auch.noch.
Große Einmalzahlung jetzt tätigen oder geht's im Winter stark bergab? 😁
Ich reibe mal die Glaskugel 🤣
@@patoripraha und was sagt sie?😅
@@phil3881 sie will das ich weiter mache. Sehr verstörend 🤣
@@phil3881 Die sagt, dass du mir das Geld überweisen sollst. :D
Ich finde Eure Videos grundsätzlich sehr gut und informierend, aber oftmals habe ich den Eindruck, dass einige Informationen fehlen bzw. sind die Begründungen für Eure vorgeschlagenen Maßnahmen (zumindest für mich) oftmals nicht ganz nachvollziehbar. In diesem Video sind mir besonders zwei Dinge aufgefallen:
Es wird davon gesprochen, dass man bei einem Investment von EUR 1.000,- erstmals alles in einen ETF stecken soll, da Diversifizierung bei einer solchen Summe keinen Sinn mache. Erstens kann man auch bereits mit einem einzelnen ETF (je nachdem, welchen man wählt) bereits relativ breit diversifizieren und zweitens fehlt mir etwas die Begründung dafür, warum man ein Investment von 1.000,- nicht auch diversifizieren sollte. Das einzige Hindernis wären Transaktionskosten, aber hierbei auch nur, wenn es sich um pauschale Mindesttransaktionskosten handelt. Wenn z.B. jede Transaktion vom Broker mit mindestens 20,- belegt wird, ist es fraglich, ob man gleich 2% der gesamtem Investitionssumme für eine einzelne Transaktion ausgeben will. Da verstehe ich schon den Gedanken, lieber nur ein einzelnes WP zu kaufen, als für jede Transaktion extra zu eine Pauschale zu bezahlen. In der Praxis ist das aber so gut wie nirgendwo der Fall (zumindest nicht bei Online-Brokern). Insofern verstehe ich nicht, wieso hier davon abgeraten wird, auch 1.000,- nicht zu diversifizieren. Man könnte z.B. anfänglich 10 ETF-Anteile verschiedener ETFs à 100,- kaufen, um diesen Betrag zu streuen.
Das zweite Thema, das ich etwas befremdlich finde, ist der Umgang mit "Verlusten". Was genau ist damit gemeint? Buchwertverluste der Depotpositionen? Oder doch etwa Verluste durch Realisation abgewerteter Positionen? Das macht schon einen großen Unterschied und man kann nicht einfach so behaupten, dass man "Verluste von XY Euro soundso wieder aufholen muss". Wenn ich in bspw. Aktien investiere und mir 1.000 Stück der XY AG kaufe, dann habe ich auch nach einem Preisverfall der Aktien immer noch 1.000 Stück und kassiere bspw. auch weiterhin meine Dividende für ebendiese Anzahl an Aktien. Etwaige unterjährige Buchwertverluste (=Schwankungen) muss ich als Investor ohnehin ausblenden oder ich bin kein Investor, sondern ein Spekulant - und dann sollte das Video einen ganz anderen Titel haben. Wenn ich mit Wertpapieren oder anderen Assets spekuliere, dann muss ich auch damit rechnen, dass ich innerhalb einer kurzen Frist für mich negative Preisentwicklungen realisieren muss. Dann spricht man von echten bzw. realisierten Verlusten, die dann ja auch "zahlungswirksam" werden (die man allerdings auch absichtlich zu steuerlichen Zwecken generieren kann), aber nicht wenn einzelne Positionen abwerten. Diese Einstellung vermittelt leider den Eindruck, man müsse am Finanzmarkt Renditen über kurzfristige Kursentwicklungen erzielen und jegliche Schwankungen nach unten seien "Verluste", die dann wieder mit einem höheren Gehalt o.ä. "ausgeglichen" werden müssten. Wer es nicht aushält, seine Aktienpositionen durch alle möglichen Marktsituationen und entsprechend erheblichen Schwankungen über Jahrzehnte zu halten, sollte erst gar nicht Aktien kaufen und nicht einmal darüber nachdenken, wie man EUR 1.000,- anlegt - geschweige denn höhere Beträge.
Ein prinzipielles Problem bei Finanzberatern, das leider nie thematisiert wird: Wer garantiert mir, dass mein Honorarberater nicht auch ein Honorar von dritter Seite (als Provisionsberater) erhält?
Genaus deswegen bin ich bei Finanzberatern immer sehr skeptisch.
Er verkauft dir keine Produkte bei denen er Geld verdient... Wenn er dir VWRL oder einen MSCI world empfiehlt, verdient er da gar nix.
@@AECH_CH Aber das können Provisionsberater doch auch tun. Zwar verdienen sie dabei nichts, aber sie können dein Vertrauen und deine Zusammenarbeit in anderen Bereichen verbessern. Das Verkaufen der Provisionsmitarbeitern kommt dort von ganz alleine, er muss nicht aktiv verkaufen. Meist machen das nur die geldgierigen anfänger die das große schnelle geld sehen.
Nur ein beispiel, ich gehe nur mit einer kostenlosen beratung zum kunden und zeige ihn viele möglichkeiten auf und maßschneidere für ihn 2-3 konzepte die zu ihm passen und denn darf der Kunde selbst entscheiden ob er etwas ganz, teilweise oder garnicht nehmen möchte. Fast immer wird aber immer irgendwo ein teil angenommen, wovon beide seiten aus profitieren.
Ich finde die Videos von Thomas immer etwas schade, wo er wehemend gegen alle arten von Provisionsberatern ist. Klar ein großteil will nur das schnelle geld, aber es gibt berater die kein interessenkonflikt haben und zum wohle des kunden agieren. Klar wird der Berater denn keine 100.000 im monat verdienen, aber 20.000 reichen doch auch schon aus für bescheidene Berater :) *sarkasmus*
@@HuskyLykin Sorry, agree to disagree, du empfiehlst als Provisionsberater mMn. NIE gute Produkte, NIE...
Deshalb finde ich auch nicht, dass das grundsätzlich diskutabel ist.
Ein Ehrlicher Vermögensberater würde dir in 20 Min. erklären, wie man sich ein Weltportfolio aufbaut (ggf. Risikofreien Teil und Risikobehafteten Teil allokieren) und fertig... All diese Wissenschaft um Finanzberatung ist gut für die Marge, aber schlecht für die Rendite!
Ein Berater hat sich zu entscheiden, ob er als Provisionsberater oder als Honorarberater unterwegs sein möchte. Beides zusammen, oder mal so und dann wieder anders, ist verboten.
0:06 "meistens immer gleich" aha
Meine Frage: Wo mache ich denn Investments und EFTs? Bei der Bank oder woanders?
Ja, zum Beispiel. Günstiger als bei der Hausbank ist es aber meist bei Neobrokern oder zumindest Direktbanken.
@@ulladoctrina7152 Dankeschön für die Antwort. Ok, ich habe mal gegoogelt. Die, die ich bisher gefunden haben, haben einige Zinsen und Gebühren sowie schlechte Bewertungen.
Mal sehen, vielleicht fange ich bei der Hausbank an
Wie wäre es mit einem monatlichen Investment von 50€ oder weniger wie sieht es da mit Investieren aus
ETF Sparplan
Bitcoin