Веду учет с 2014 года, благодаря чему избавилась от кредитки, накопила подушку безопасности и начала инвестировать. Изначально вела учет в экселе, не удобно, пока доедешь до дома все забудешь, сейчас веду в мобильном приложении, заношу расход практически сразу после покупок. Веду учет по крупным категориям: продукты, одежда, обувь, путешествия, развлечения, если возникает необходимость посмотреть траты на что-то конкретное, то вывожу в отдельную категорию, например: вкусняшки, сухофрукты/орешки, подарки коллегам, анализ провожу в конце года по итоговой сумме и в большинстве случаешь уменьшаю расходы в этой категории. Помню в первый год была очень удивлена сколько было потрачено на хозяйственные нужны (мыло, порошок, тряпки, губки) я прям не верила, что можно столько потратить, в итоге сейчас порошок стараюсь брать на распродаже, а вот тряпки вообще перестала покупать, как наши бабушки использую для этого старые вещи. Учет помогает, увидеть куда уходят деньги и сделать выводы и безболезненно для себя уменьшить траты, вот я не перестала ходить в кафе с подругами, только если раньше я брала горячие, салат, десерт и напитки, то сейчас ограничиваюсь салатом и напитком или десертом и напитком, думаете мне от этого хуже, не капельки, я иду в кафе ради общения и еда не важна. Так же сократила расходы на подарки коллегам, в компании 80 человек и считаю целесообразным поздравлять только тех с кем непосредственно общаюсь, а не весь коллектив, ну и конечно же вкусняшки стала меньше покупать, от этого двойная польза экономия и здоровье. А еще для себя применяю такой метод, если мне кажется, что сумма не большая, но тратится она регулярно, перевожу ее в годовой расход и она уже не кажется такой безобидной как в начале, все же знают пример с кофе и сигаретами, когда не большие ежедневные траты превращаются в солидные суммы в конце года. Как бы тщательно я не вела учет еще не разу дебит с кредитом не сошелся ))) всегда есть статья «фиг знает куда потрачено» и даже не смотря на это я считаю необходимым вести учет. До того как начала вести учет, я думала, что получаю мало, оказалось я просто много тратила и тратила на всякую не нужную ерунду, увидев куда уходят деньги, смогла не понизив уровень жизни накопить.
Да как бы и деды и прадеды это делали и даже матери при совке. Какое-то подобие семейной бухгалтерии лично я стал вести еще году этак в 1989-м, когда начал заниматься частным зарабатыванием денег. К середине 90-х это стало ненужным, выработался инстинкт скупердяя. )))
по моему статья "фиг знает куда потрачено" есть у всех, кто углубляется в категоризацию расходов)) Главное лекарство от нее - сократить время между совершением операции и ее записью. Лучше вообще сразу записывать. А особенно - наличка. У меня в категорию "фиг знает" в 99% случаев попадает наличка. Потому что бывает так, что ходишь по рынку с тяжелыми пакетами, там купил тут купил - везде наличка, и "ай потом запишу". И даже когда домой возвращаешься с трудом вспоминаешь сколько потратил, и уж тем более - на что)
Отлично!. Я, жаль, начал поздно, с 2018... Чтобы не было "потрачено фиг знает куда" нужно учится запоминать, тренировать память, осознаность, это помогает записывать в отчётность когда не было времени записать сразу...
Веду с женой учет всех наших доходов и расходов последние 8 лет в программе "1С: Деньги". Очень удобно. Благодаря этому пять лет назад купил новый автомобиль за наличку.
Здравствуйте, Наталья! Начал изучение финансовой грамотности по вашим видео в декабре 2019, пересмотрел все. Открыл брокерский счёт в Сбере, помаленьку инвестирую. Сейчас в разные активы вложено около 100 000 рублей. Также появилась подушка безопасности на дебетовой счёте, с возможность частичного снятия и внесения без ограничений, процент начисляется каждый день на остаток. Вообщем как то так. Примного вам благодарен. До этого моей любимой фразой было- у меня последняя тыща😱
@@gulia5084 ВТБ накопительный счёт, с него в вТБ онлайн можно мгновенно переводить на карту и рассчитываться. Также ложишь на карту в банкомате деньги и переводишь их на накопительный счёт
@@gulia5084 Таких карт полно! У всех банков, практически, есть, но имеются существенные отличия, нужно сравнивать и подбирать под себя. Удобнее и надежнее это сделать на портале Банки.ру
Веду учет где-то с 2012 года, все исключительно в excel (самая топовая программа), Все по категориям (не сильно подробно) 15 категорий расходов, 6-8 категорий доходов. Первый годы было важно вести учет до копейки с записыванием каждой тратты текстом в дублирующую таблицу, теперь могу по памяти восстановить недельные движения по доходам\расходам до рубля (прокачан скил запоминания). В свое время ведение учета помогало держаться на плаву, когда минимальные платежи по кредитам были выше, чем доход основной, при этом не допустил ни одного дня просрочки перед банками, хотя казалось бы это не возможно... Сейчас просто в любой момент времени знаю какой кол-во активов имеется, и очень удобно оценивать в % соотношении траты на свои хотелки... вроде думаешь, ну вот прикольная вещица, можно бы и купить, а потом быстро прикидываешь, что эта вещица обойдется в 7% твоего капитала и уже понимаешь, что возможно она не так важна)) А еще благодаря точному учету заметил одну приятную вещь: с кратным ростом доходов расходы не увеличились практически, и это не может не радовать) П.С. Клево быть финансовым консультантом, когда сам применяешь в жизни то, чему учишь клиентов)
Вообще, можно развить тему: представлять себя, как компанию, которая отсчитывается перед акционерами (собой). Думать об эффективности, оценивать себя как компанию в миниатюре :))
Наташ Вы умница. Слушать Вас можно безконечно. Как советует и мой учитель ,веди таблицу о доходах и расходах ,будет тебе счастье! Появяться свободные средства для инвестиций! Спасибо!
Наталья, спасибо!! Вы все делаете целесообразно, это здорово!!! Я веду учет 11 лет. Мне это очень интересно. Но, Вы сейчас дали интересную раскладку по доходам и расходам. За 10 лет уже, действительно, изменилась классификация расходов и доходов. Попытаюсь перевести свой учет с учетом Ваших рекомендаций!!! КОФЕ люблю также, ставлю его в раздел еда!!!!
Веду учёт в приложении Кошелёк. Записываю все расходы и доходы, включая найденные на улице монетки 😁Для примера статьи расходов: еда; подарки; транспорт; бытовая химия; разное; аптека/здоровье. Доходы: зарплата; капитализация; кешбеки; другое. Нравится подсчёт: дисциплинирует, даёт объективную оценку расходованию бюджета, больше ценишь заработанные деньги.
Наталья, благодарю! Сначала не хотела слушать этот ролик, т.к. с ведением бюджета у меня все в порядке, т.е. это не тема для развития. Но оказалось очень любопытная структура и она довольно существенно сокращает количество статей. Я, пожалуй, завтра же воспользуюсь и попробую. Также очень заинтересовала краткая информация про фонды обоигаций, надо погуглить, что это такое и представлены ли на российском рынке. Если у вас появится возможность, буду благодарна за раскрытие этой темы.
Приятно, чёрт подери, умного человека послушать. Так же в ранней юности британский рок слушал - ничего не понятно, но очень завораживает)Уже опоздал постигать, видимо, финансовые премудрости, но всё равно спасибо, вселяет некий оптимизЬм)
Уже почти год пользуюсь приложением Coin Keeper для ведения учета доходов и расходов. Довольно удобно, занимает 5 минут ежедневно. Спасибо, Наталья, за ваш блог и советы!
Здравствуйте! Столкнулся с необходимостью учета доходов/расходов еще в 2013 году, когда уехал от родителей и сразу в другой город, причем опыта работы не было. Как результат - низкая зарплата, затраты на аренду, отсутствие какой либо помощи. Другого варианта тогда кроме как оптимизировать свои расходы я не видел. Естественно, что откладывать я тогда вообще не мог, но уже сейчас благодаря полученному опыту я научился оптимально бюджетировать затраты и самое главное - анализировать возможности моего финансового баланса. И вот какой путь я для себя выработал: у меня есть ориентир по доходам на месяц (90% - зарплата), и бюджет на основные расходы. В конце месяца я анализирую насколько выше или ниже опустились эти показатели, и анализирую процентное соотношение по их изменению. Во первых, это дает мне возможность, как вы верно сказали, углубиться в отдельные категории расходов, а во вторых увидеть потенциал отдельных категорий доходов, чтобы зафиксировать точку роста. Час в месяц. А записывать расходы сейчас не составляет труда: открыл приложение - записал. Сейчас многие приложения вообще автоматом записывают затраты. Спасибо за видео, очень необычная стратегия.
Веду учет доходов и расходов уже 5 лет, в приложении на телефоне (Finance PM, потом переехал на Keep finance). У меня получается около 10 общих категорий и еще есть подкатегории. За 5 лет понял для себя что нужно записывать, а какие данные и категории не особо информативны) В экселе есть табличка с данными по годам, с графиками и тд. Стараюсь балансировать между здравым смыслом и записыванием каждой мелкой траты. Пока, вроде, получается) Спасибо за все видео, очень крутой и полезный канал) Как тему для следующего видео предлагаю тему в продолжение этой, а именно - как вести учет расходов, доходов, пополнений портфеля, как считать доходность портфеля и тп)
Вам, Наталья, спасибо. Как я оказывается далёк от этого. Все записываю в тетрадь, а потом сижу и вспоминаю; а что же это за расход такой. Вы, как обычно☺, грамотно тут разложили. А вот про льготы на госуслугах, яващетокаузналпротакое! Если позволите, я Вашу тактику себе на вооружение возьму!
Наталья, спасибо! Нравится ваш ум, драйв, язык, юмор. Спасибо что делаете нас осведомленнее и, как следствие, богаче. Идея для новых передач - ответы на распространенные вопросы слушателей, например
Наталья, КРУТАЯ!!!😁🙏🏻неизменно, в каждом видео! Спасибо за качественный контент и отличную легкую подачу! За чашкой кофе с утра получила настоящее удовольствие!!!😍🤗 так и хочется с Вами познакомиться! Удивительная энергетика!))
Спасибо за этот понятный и простой лайфхак, Наталья! Я как то занималась учетом расходов типа Вашего знакомого, но через 3 месяца поняла, что этот учет на самом деле занимает слишком много времени и не дает полноценно анализировать расходы и доходы.
Тема покупка жилья - как купить квартиру допустим за 4-5 млн. Начальные условия 25-30 лет. Имеешь к примеру комнату от родителей. З.п. 40 тысяч. Что лучше купить хорошую однокомнатную или двухкомнатный хрущ. (Речь про СПб) Вобщем как подступиться к такой сложной цели. Долгов нет, начальные финансовые цели достигнуты - есть запас, умею вести учёт доходов и расходов.
Веду учёт около 5 лет. Начинала с блокнота . Потом перепробовала множество приложений на телефоне . Ни одно меня не удовлетворило . Создала таблицу в Excel конкретно под себя и вношу туда данные раз в месяц . План (доходы , расходы) и факт. Детально прописывала расходы первый год. Потом поняла какие суммы на что уходят и больше не фиксирую каждую покупку. Расходы в основном постоянные , фиксированные из месяца в месяц (Продукты, квартира, проезд, кружки...) И несколько переменных статей расходов. Накопление у меня разделено на несколько целевых копилок. Откладываю целенаправленно (отпуск, обновление гардероба 2 раза в год, инвестиции , подушка безопасности , крупные покупки) Кредитами и кредитными картами принципиально не пользуюсь, в рассрочку ничего не беру. Коплю в валюте, чтобы не было соблазна потратить. Если тоже хотите навести и поддерживать порядок в финансах, но не хватает дисциплины, обращайтесь (Скайп sunrayjulia) Юля
Я контроллирую расходы через приложение ВТБ. Все покупки провожу по карте, там автоматическое разделение на виды расходов. Сканируя чек из магазина по qr-коду, приложение ещё и разделит на подкатегорию. Очень удобно
Наталья, так давайте нам лайфхаки, подобно "из облигаций в фонды облигаций", для уменьшения налогооблагаемой базы в 2021г. Например, что делать с депозитам? И лайфхаки по валютной переоценке может есть?
Спасибо вам, за это разложение на 6! Веду четкий учёт больше года, и реально ощущается эти начала свободы и спокойствия! )) поздравляю с 50 000!! Неужели вы прям совсем совсем никуда не выходите? Магазины? На крайний случай балкон??😂😂
если любой человек будет тратить меньше заработка, то он сможет разбогатеть, но только если разницу будет не в тумбочку складывать, а также если положительная разница у него не только в последний год перед пенсией будет, а лет 10 хотя бы
Наталья, спасибо 😊 Было бы ещё интересно если поделитесь как вы ведёте учёт доходности своего инвестиционного портфеля. Можете порекомендовать какую-то программу? Или пример таблички в экселе?
Наталья, спасибо, что поделились вашим мнением на такую щекотливую тему)) У меня первая часть видеться давно, поэтому ежемесячно «вижу свою рентабельность», вот к налоговым плюшкам от государства относилась как к конфетке - с чаем съела и забыла))) Доход от инвестирования - пока просто смотрю как растет счёт- в голове схема учета не нарисовалась! Но вы дали большую подсказку - пойду применять;))
Да, тоже сам и знакомым советую, что если сначала смотрим и считаем укрупненные категории. И если видим что где-то что-то плохо, уже углубляемся и четко мониторим. Если при зп 30 вы тратите 35, то тут надо жестко мониторить, а если при зп 100 вы тратите 35, то и норм :) И еще вполне удобно сделать классическое ограничение на максимальную трату в день, например 300-500 р, это тоже убирает все лишние расчеты.
Я пользуюсь приложением Monefy там указываю только доходы/расходы на жизнь. Уже 5 месяцев этим занимаюсь,перестал покупать фаст-фуд и "вкусняшки" первые месяца 3 на это уходило 4-5 тысяч)) И здоровее и деньги в пустую не трачу и чувство вины после того как съел нет :D Ну и все очень наглядно,где-то на 10 категорий всё делю. А остальных 2 категорий у меня нет,я в процессе) Спасибо за ролик,лайк!
Спасибо за видео. Скажите, а говоря о доходах и расходах на активы, то как посчитать доход на актив? Какие есть способы для получения дохода за владение квартирой. Навскидку только возврат налога на имущество. Заранее спасибо за ответ.
Веду учёт в coin keeper очень удобное приложение, автоматом распознает банковские смски, поэтому вручную минимум телодвижение. При этом знаю какие у меня доходы и расходы по основным статьям (ЖКУ, ипотека, еда).
Вёл расход, потом он не стал нужен. Он сугубо нужен был лишь для того, чтобы понять сколько я могу комфортно отложить на различные цели. А потом при повышении дохода, я в той же пропорции в сторону большого округления добовляю на свои цели. И в целом в банке можно посмотреть сколько я потратил и на что. И вот если не хватает до зп, то обычно смотрю на расходы, чтобы в следующем месяце можно урезать немного. А если остаётся, то есть депо, что тоже не плохо.
Президент Интернета это да, стараюсь компенсировать не лучшую внешность полезным содержанием:) на изменение внешности придётся слишком много денег вложить, я лучше их в бизнес пущу:))
@@НатальяСмирнова-п3д8ю , Вы красивая, статная, черты лица правильные, ваша внешность запоминается в хорошем смысле, потому что "штучный товар" (на фразу, чур, не обижаться!). Ручки красивые, пальчики длинные- аристократические :). Боже упаси равняться на модную в этом сезоне "красоту" :), как это делают "звезды". Спасибо за новый ролик.
@@НатальяСмирнова-п3д8ю 1. Все хорошо у Вас с внешностью, уход есть, стиль, что еще нужно? 2. Внешность со временем обесценится, а мозги, деньги и хорошая жизнь в будущем нет.))) Уж поверьте, я столько времени погубила, убиваясь по своей внешности, оно того совсем не стоило, достаточно ухода за собой, спорта и стиля. Важнее мозги и воспитание любви к себе. Плюс я волонтерила на семинарах для людей-инвалидов, насмотрелась, но некоторые из них думали о будущем, как о самом главном, что воспитывает или воспитало дух и волю. Любо-дорого было на ребят и девчонок посмотреть. Немножко даже совестно было, когда понимала, что теряла лучшую часть жизни на ерунду.
Спасибо, я буду благодарна за ваш ответ, так трудно разобраться, где открыть брокерский счёт? Чтобы было все очем вы сказали в этом ролике. Спасибо огромное за вашу работу, в любом случае я хочу для себя открыть эту тему.
Добрый день, Наталья! Если есть возможность расскажите, пожалуйста, каким образом ТЕХНИЧЕСКИ ETF следуют за своими базовыми индексами, если сами, в свою очередь, торгуются на рынке по свободной рыночной цене? Всё вроде с ними хорошо, но это вопрос не дает мне покоя. :))
Какие суммы имеет смысл начинать вкладывать в облигации? Приведу пример: мне проще иметь наличку чтобы в любой момент купить что то, что продают гораздо дешевле чем оно того стоит. Например на Авито продают брендовые рубашки в три раза дешевле - я их на весь год накуплю. Или например сейчас у меня скопилось 500 т.р. можно постараться выхватить дачный участок. А если куда то вкладывать, то можешь не успеть вывести деньги, или выведешь но будет штраф и обнуление процентов. И перед выводом очень муторно считать, что выгоднее совершить выгодную покупку или оставить деньги на счету
по облигациям не бывает обнуление купонов, если продали их до погашения:) и доступны они от 1 тыс руб., так что вопрос о минимальной сумме, скорее, к вам: какую сумму вы готовы вложить, чтобы при этом остались деньги на непредвиденные расходы
Наталья, добрый день. Я веду учет уже 5 лет, у меня очень простая схема, но подробного анализа не делала. Ваш вариант очень интересен, хочется знать в каком формате вы ведете свои доходы/расходы? В специальной программе типа домашняя бухгалтерия или в экселе или...?
Меня очень интересовала эта возможность начать вести учёт. Я искал приложение мобильное и в тоже время на пк с синхронизацией. В результате так как я сам разработчик 1с. Протистировав несколько вариантов помимо 1с, решил все же попробовать разработку от 1с: "мини деньги" в результате остался очень доволен системой учёта. Я все операции вношу в мобильной версии настроил синхронизацию на пк. Могу сформировать много различных отчётов. Возможно вести доходы расходы перемещение обмен валют то что мы даём в долг или нам дают в долг и универсальные операции. Можно создавать шаблоны операций, есть раздел накопления. Можно вести бюджет но я этим не пользуюсь. Отчётов много разных можно сверять и анализировать в разных разрезах по разным периодам с учётом. Можно самому определить свою аналитику. Пользуюсь уже больше двух лет. Если интересно могу предоставить скриншоты или мини обзор. Вывод диаграмм графиков все есть. Можно смотреть все даже в валюте и т. Д. И да можно менять аналитики и все это обрабатывать. Вести имущество. Просматривать динамику доходов и расходов. Единственное я для себя принял решение разносить все операции. Даже мелкие расходы по наличке, но если я понимаю что расход был не значительный и в свободное время я не могу вспомнить на сто потратил я определяю просто на общую статью "прочие расходы". Как инструмент меня полностью устраивает.
И да первое время я тупо пытался понять в каком разрезе и по каким статьям мне для себя актуально вести учёт. Ведь эти статьи необходимо заранее определить для себя. Да у меня меньше статей чем у вашего знакомого) но в тоже время сейчас у меня 35 основных статей из них использую примерно 25. И список необходимо переработать.
Я думал про ваш подход с 3мя статьями. Но при нем я не понимаю как планировать накопление постатейно: налоги, жкх, обучение, здоровье, тренировки, юр услуги, страховка ипотечная и тд. И ещё проблема при моем подходе. Учет веду в приложении bluecoins. И регулярно сталкиваюсь с расхождениями, недочетами. Приходится убивать часы, чтобы разобраться и найти ошибки. А иногда плюю и тупо ввожу корректировки.
такое чувство что автор говорит с людьми на понятном им языке, низходя к ним . Видимо часто людям приходится на пальцах все объяснять. При этом уровень знаний очень высокий
В плане учёта я поступил так: Бытовые расходы (на жизнь) осуществляем всей семьёй с нескольких карт, привязанных к одному счёту ( например, ВТБ). Счёт оформлен на супругу. Внес деньги на карту, круглую сумму - записал сумму. С остатками на счете в конце месяца не вожусь и не считаю их. Нет смысла. Они просто автоматически переходят на следующий месяц. А расходы по бизнесу веду уже по своему счёту (например, СБ). Примерно также. Внес круглую сумму- записал. Остатки переходят на следующий месяц.
У меня в собственности комната в коммуналке, там постоянно проживает отец. Коммунальные услуги оплачиваю я. Получается, этот "актив" приносит мне только убытки, никакого дохода я с него не имею (отца же не выгонишь, чтобы сдавать комнату или продать). Вот и висит она на мне мёртвым грузом с размытой перспективой, что когда-то принесёт пользу.
Веду учёт 8 лет. Начинал с Экселя, потом были Дребеденьги, год как перешёл на Дзен-Мани. Очень удобно с точки зрения автоматической синхронизации с интернет-банками: не трачу время на занесение расхода, только на категоризацию, если она определилась не так, как я хочу. Спасибо за идею по укрупнению категорий, воспользуюсь. Если бы Вы работали по найму, то Вы же не учитывали бы те налоги и соцвзносы, что платит работодатель?) И лайк за "забываем Кийосаки, вспоминаем РСБУ" :)))
НДФЛ с ЗП я учитывала бы, т.к. это позволило бы увидеть, что у меня есть доход под 13%, но я не использую вычеты. А вот страховые взносы не учитывала бы, т.к. это расходы работодателя, они не вычитаются из ЗП
Наталья, у Вас очень привлекательная запоминающаяся внешность. Глубокие глаза необычного цвета, прекрасная кожа, красивый открытый лоб... И ваше чувство юмора и интеллект вас очень красят !
Несколько лет пользуюсь AbilityCash , бесплатная программка. Вначале всё было просто, почти также, как у Натальи, но потом список статей стал громоздким, и сейчас я снова иду по пути упрощения учёта. Для меня это уже вечерний ритуал.
Наталья, простите пожалуйста, как быть когда проблемы по фирме ,в виде потере кассы, решаются путём возврата за счёт новых клиентов и кредитов не приводит к улучшению, а только усугубляет положение. Как выйти из этого положения. Спасибо.
Спасибо за ролик! Возьму на заметку ваш метод! Предлагаю тему - валютные инвестиции для госслужащих. Вот например RUS-30 еврооблигации от Минфина. Но тикер начинается с XS. Фиг поймёшь можно брать или нет((( Наталья, выручайте!
Отдельно мерси за рекомендации (в предыдущих видео) считать многие "плюшки" типа кэшбека в годовом выражении: получается совершенно другой подход к финансам. Не то чтобы помогает сильно экономить, зато помогает переаллоцировать расходы между разными статьями. В целом - у вас интересный блог и подача информации.
Веду учет доходов/расходов чуть больше года. Ничего сложного, приложений сейчас полно подобных. Входит в привычку максимум за неделю, вообще ничего сложного.
Наталья, спасибо за видео ❤ очень интересный подход про 3 статьи-доходы, активы и государство и зеркальность 🔥 в этой логике непонятно что с обязательствами делать - тоже вести учет? И где вы ведете учет всего и как - просто примерно или точно считаете в своих приложениях? Какое-то приложение используете или иксель- таблицу и вручную? Веду учет с 2012 года в икселе, по старинке, приложения не зашли-все просят доступ к моим мобильным банкам, а я не доверяю прилтжениям🤷♀️ У меня около 25 разных катеоорий, что-то объелиняю, что-то удаляю. В конце каждого дня вношу цифры вручную, 1-2 мин)) Только С 2019 только начала разделять личные финанся и финанся ИП ( лучше поздно чем никогда)) Тк у меня еще есть обязательства, я кроме доходов-расходов еще смотрю долговые обязательства и кешфлоу)) и кроме аналитики я еще стала делать бюджеты на год / квартал и месяц чтобы откладывать нужные суммы Мне бы было интересно послушать про: 1. Как вести учет инвестиций-типа журнал трейдера, что когда и по чем купил/ продал и т.д и развивает ли такая практика мышление инвестора? Как можно развить мышление инвестора? 2. Что делать начинающему инвестору, если он может покупать и инвестировать только 5-10 тр в мес? 3. Налоговая оптимизация в 2020🙂
Да чего тут усложнять. Стоит приложение на телефоне, в которое все фиксируется (у меня около 15 позиций расходов и 5 - доходов). Занимает несколько секунд фиксация всего этого безобразия. В последний день месяца все заносится в эксель и анализируется - времени около часа максимум. И полная прозрачность в деньгах)
Наталья, если есть возможность, посоветуйте, пожалуйста, какие-либо банки/карты с адекватными условиям обслуживания, кэшбэком и процентом на остаток. Благодарю!
Результат - я всегда знаю сколько трачу и сколько зарабатываю. Могу посмотреть историю, построить графики, учитывать всё что мне необходимо. Очень полезная таблица. Всегда знаю, куда тратятся деньги и сколько остаётся.
Согласен что вести учёт надо, причем до того как думать про рассмотр инвестиций, финансовой подушки и ТП. Иначе не знаешь где ты сейчас. Но я категорически против вести общий укреплённый учёт. Потому что класть в общую "итого по инвестиции" 5 проектов, и видеть красивый плюс и радоваться, а при детализации оказывается что 2 хороших проекта "тянут" три убыточных будет скрыто. И тем более учёт доходов и расходов раз в месяц. Особенно учитывая расходы на кредиты ( просрочка - штраф) и доходы по займам ( не в срок поступление - пнуть заёмщика) как пример. Чтобы не "утонуть" в детализации, но и не потерять важное, считаю что вести надо детально, но максимально удобно. С учётом что основные операции ведутся безналично - то выход - импорт выписок операций. К сожалению не нашел готового инструмента (есть только учёт локальных доходов/расходов) или локальные учёт инвестиций - типа брокерская выписка. Плюс считаю что главное -это видеть эффект. Например жирно выделить рост дохода от усилий - например доход от кешбека, вкладов, инвестиций - чтобы получить стимул его дальше развивать. Поэтому сейчас разрабатываю свою систему гибкого учёта для частных инвестора. Если есть готовые решения или желание поучаствовать/использовать - напишите
Наталья, вы обмолвились в предыдущем видео об активах на брокерском счету, которые, если они хранятся более 3 лет не облагаются налогом. Мне это не даёт покоя. Дайте ссылку на первоисточник. Хочу убедиться. Потому что, в этом случае именно арифметика очень красивая выходит.
Наталья здравствуйте ! Предлагаю вам лайф хак на кофе . Из просмотренного ролика у вас 200 граммовая кружка с кофе . Я тоже любитель кофе , из собственного опыта , когда допиваешь такую кружку, кофе обычно уже холодный , поэтому я перешёл на 100 граммовую чашку . Банка кофе растворимого , это примерно 1 акция Сбербанка , если пить такое же количество чашек , как и кружек , то с одной банки кофе ещё останется на половину акции Сбербанка ! А теперь посчитайте сколько акций Сбербанка вы могли бы купить в месяц , в квартал и в год , при том же количестве "кофепития" ? Желаю вам успехов !!! Начинающий инвестор .
Ещё один хороший совет считать ежедневно стоимость всего что имеешь и каждую трату вычитать и знать сколько денег каких и где, на что потрачены и каков доход. Это очень здорово помогает быстро считать в уме и можно с этим тренировать память. Помогает в этом просто просматривать один раз в день цену активов на фондовом рынке, простой способ так же просматривать цену на все вещи с 30%-50% от их цены в магазине что бы быстро их заложить в ломбард и высвободить деньги таким способом когда добираешь на новую покупку. Наталья попробуйте - это только кажется сложным.
Я когда вёл журнал расходов, понял, что трачу много на технику, зато когда сейчас всё подорожало, у меня всё что надо, чтобы эффективно жить есть )) Хлебопечка, экономия на покупке булки ( хлеб не научился ещё), кофемашина- не надо покупать кофе на улице с переплатой, самогонный аппарат- это святое ))
Спасибо за видео! Начинал с вами инвестировать два года назад и сейчас в плюсе! При покупке купонных облигаций есть купон и погашение. А при покупке фонда мы получаем прибыль только с продажи, следовательно нам придётся платить комиссию брокеру при продаже (Я учитываю льготу на владение более трёх лет). Это выгоднее получается??? Если да, то какие фонды посоветуете держать на московской бирже больше трёх лет?
Наталья огромное Вам спасибо. Могли бы более подробно расказать нам о брокере Тинькофф, который так рекламируют везде. Так ли это безопасно и есть ли смысл связываться с ними для начинающих и тем более опытных. Я вот думаю, но что-то меня останавливает. Благодаря Вашим пояснениям, как опытного специалиста, буду принимать решение. Надеюсь на ответ.
Тинькофф имеет лицензию цб рф и, как и все профучастники, жестко регулируется цб рф, так что мошенничества нет. А риски зависят уже от выбранных вами инвестиционных инструментов. Ну и комиссии там не самые низкие + нет выхода на ряд секций российского рынка.
Вы считаете активом всё имущество. Получается, что и автомобиль - это актив? Он ведь явно убыточен. Или расходны на авто вы записываете в расходы на жизнь?
Ага, я тоже этот момент не догоняю. Получается квартира или дом, в котором живешь, тоже убыточный актив, если, конечно, это не трехэтажный особняк, два этажа которого сдаешь.
Рекомендую бесплатную программу на андроид - Fingen. Очень удобно. Главная фича - сканирует qr чека и скачивает из ФНС все покупки из чека. Автоматом заполняет основную информацию. Есть тема на 4pda, там ведётся доработка официальной версии, которую автор уже не развивает. Узнал из статьи автора на Хабре, с неё и рекомендую начать
Веду учет с 2014 года, благодаря чему избавилась от кредитки, накопила подушку безопасности и начала инвестировать.
Изначально вела учет в экселе, не удобно, пока доедешь до дома все забудешь, сейчас веду в мобильном приложении, заношу расход практически сразу после покупок. Веду учет по крупным категориям: продукты, одежда, обувь, путешествия, развлечения, если возникает необходимость посмотреть траты на что-то конкретное, то вывожу в отдельную категорию, например: вкусняшки, сухофрукты/орешки, подарки коллегам, анализ провожу в конце года по итоговой сумме и в большинстве случаешь уменьшаю расходы в этой категории. Помню в первый год была очень удивлена сколько было потрачено на хозяйственные нужны (мыло, порошок, тряпки, губки) я прям не верила, что можно столько потратить, в итоге сейчас порошок стараюсь брать на распродаже, а вот тряпки вообще перестала покупать, как наши бабушки использую для этого старые вещи.
Учет помогает, увидеть куда уходят деньги и сделать выводы и безболезненно для себя уменьшить траты, вот я не перестала ходить в кафе с подругами, только если раньше я брала горячие, салат, десерт и напитки, то сейчас ограничиваюсь салатом и напитком или десертом и напитком, думаете мне от этого хуже, не капельки, я иду в кафе ради общения и еда не важна. Так же сократила расходы на подарки коллегам, в компании 80 человек и считаю целесообразным поздравлять только тех с кем непосредственно общаюсь, а не весь коллектив, ну и конечно же вкусняшки стала меньше покупать, от этого двойная польза экономия и здоровье.
А еще для себя применяю такой метод, если мне кажется, что сумма не большая, но тратится она регулярно, перевожу ее в годовой расход и она уже не кажется такой безобидной как в начале, все же знают пример с кофе и сигаретами, когда не большие ежедневные траты превращаются в солидные суммы в конце года.
Как бы тщательно я не вела учет еще не разу дебит с кредитом не сошелся ))) всегда есть статья «фиг знает куда потрачено» и даже не смотря на это я считаю необходимым вести учет. До того как начала вести учет, я думала, что получаю мало, оказалось я просто много тратила и тратила на всякую не нужную ерунду, увидев куда уходят деньги, смогла не понизив уровень жизни накопить.
Да как бы и деды и прадеды это делали и даже матери при совке. Какое-то подобие семейной бухгалтерии лично я стал вести еще году этак в 1989-м, когда начал заниматься частным зарабатыванием денег. К середине 90-х это стало ненужным, выработался инстинкт скупердяя. )))
по моему статья "фиг знает куда потрачено" есть у всех, кто углубляется в категоризацию расходов)) Главное лекарство от нее - сократить время между совершением операции и ее записью. Лучше вообще сразу записывать. А особенно - наличка. У меня в категорию "фиг знает" в 99% случаев попадает наличка. Потому что бывает так, что ходишь по рынку с тяжелыми пакетами, там купил тут купил - везде наличка, и "ай потом запишу". И даже когда домой возвращаешься с трудом вспоминаешь сколько потратил, и уж тем более - на что)
Молодец!!!
Отлично!.
Я, жаль, начал поздно, с 2018...
Чтобы не было "потрачено фиг знает куда" нужно учится запоминать, тренировать память, осознаность, это помогает записывать в отчётность когда не было времени записать сразу...
Вы проделали большую работу! Рада за Вас!
Веду с женой учет всех наших доходов и расходов последние 8 лет в программе "1С: Деньги". Очень удобно. Благодаря этому пять лет назад купил новый автомобиль за наличку.
Здравствуйте, Наталья! Начал изучение финансовой грамотности по вашим видео в декабре 2019, пересмотрел все. Открыл брокерский счёт в Сбере, помаленьку инвестирую. Сейчас в разные активы вложено около 100 000 рублей. Также появилась подушка безопасности на дебетовой счёте, с возможность частичного снятия и внесения без ограничений, процент начисляется каждый день на остаток. Вообщем как то так. Примного вам благодарен. До этого моей любимой фразой было- у меня последняя тыща😱
Sergei Astaev что за карта с доходом на остаток?
@@gulia5084 ВТБ накопительный счёт, с него в вТБ онлайн можно мгновенно переводить на карту и рассчитываться. Также ложишь на карту в банкомате деньги и переводишь их на накопительный счёт
Кстати, делаешь по карте оборотов в месяц на 5000 р. и обслуживание карты бесплатное
@@gulia5084 Таких карт полно! У всех банков, практически, есть, но имеются существенные отличия, нужно сравнивать и подбирать под себя. Удобнее и надежнее это сделать на портале Банки.ру
Идеальная фраза на случай: "Дай взаймы")
Веду учет где-то с 2012 года, все исключительно в excel (самая топовая программа), Все по категориям (не сильно подробно) 15 категорий расходов, 6-8 категорий доходов. Первый годы было важно вести учет до копейки с записыванием каждой тратты текстом в дублирующую таблицу, теперь могу по памяти восстановить недельные движения по доходам\расходам до рубля (прокачан скил запоминания). В свое время ведение учета помогало держаться на плаву, когда минимальные платежи по кредитам были выше, чем доход основной, при этом не допустил ни одного дня просрочки перед банками, хотя казалось бы это не возможно...
Сейчас просто в любой момент времени знаю какой кол-во активов имеется, и очень удобно оценивать в % соотношении траты на свои хотелки... вроде думаешь, ну вот прикольная вещица, можно бы и купить, а потом быстро прикидываешь, что эта вещица обойдется в 7% твоего капитала и уже понимаешь, что возможно она не так важна))
А еще благодаря точному учету заметил одну приятную вещь: с кратным ростом доходов расходы не увеличились практически, и это не может не радовать)
П.С. Клево быть финансовым консультантом, когда сам применяешь в жизни то, чему учишь клиентов)
Вообще, можно развить тему: представлять себя, как компанию, которая отсчитывается перед акционерами (собой). Думать об эффективности, оценивать себя как компанию в миниатюре :))
да, я люблю так себя оценивать:))
Наташ Вы умница. Слушать Вас можно безконечно. Как советует и мой учитель ,веди таблицу о доходах и расходах ,будет тебе счастье! Появяться свободные средства для инвестиций! Спасибо!
Невероятная харизма и очарование! Спасибо
Наталья, спасибо!! Вы все делаете целесообразно, это здорово!!! Я веду учет 11 лет. Мне это очень интересно. Но, Вы сейчас дали интересную раскладку по доходам и расходам. За 10 лет уже, действительно, изменилась классификация расходов и доходов. Попытаюсь перевести свой учет с учетом Ваших рекомендаций!!! КОФЕ люблю также, ставлю его в раздел еда!!!!
Веду учёт в приложении Кошелёк. Записываю все расходы и доходы, включая найденные на улице монетки 😁Для примера статьи расходов: еда; подарки; транспорт; бытовая химия; разное; аптека/здоровье. Доходы: зарплата; капитализация; кешбеки; другое. Нравится подсчёт: дисциплинирует, даёт объективную оценку расходованию бюджета, больше ценишь заработанные деньги.
Я тоже благодаря Кошельку поняла, что тратила на вкусняшки 30% бюджета 😮
Наталья, благодарю! Сначала не хотела слушать этот ролик, т.к. с ведением бюджета у меня все в порядке, т.е. это не тема для развития. Но оказалось очень любопытная структура и она довольно существенно сокращает количество статей. Я, пожалуй, завтра же воспользуюсь и попробую.
Также очень заинтересовала краткая информация про фонды обоигаций, надо погуглить, что это такое и представлены ли на российском рынке. Если у вас появится возможность, буду благодарна за раскрытие этой темы.
Приятно, чёрт подери, умного человека послушать. Так же в ранней юности британский рок слушал - ничего не понятно, но очень завораживает)Уже опоздал постигать, видимо, финансовые премудрости, но всё равно спасибо, вселяет некий оптимизЬм)
Наталья, спасибо! Вы лучшая!!!!
Пожалуй мне нравиться такой "кофе" и способом приготовления и подачей🔥Наталья, моя благодарность!
Наталья, спасибо вам огромное! Про статьи доходов и расходов, кажется, очень полезная штука.
Уже почти год пользуюсь приложением Coin Keeper для ведения учета доходов и расходов. Довольно удобно, занимает 5 минут ежедневно. Спасибо, Наталья, за ваш блог и советы!
Здравствуйте! Столкнулся с необходимостью учета доходов/расходов еще в 2013 году, когда уехал от родителей и сразу в другой город, причем опыта работы не было. Как результат - низкая зарплата, затраты на аренду, отсутствие какой либо помощи. Другого варианта тогда кроме как оптимизировать свои расходы я не видел. Естественно, что откладывать я тогда вообще не мог, но уже сейчас благодаря полученному опыту я научился оптимально бюджетировать затраты и самое главное - анализировать возможности моего финансового баланса. И вот какой путь я для себя выработал: у меня есть ориентир по доходам на месяц (90% - зарплата), и бюджет на основные расходы. В конце месяца я анализирую насколько выше или ниже опустились эти показатели, и анализирую процентное соотношение по их изменению. Во первых, это дает мне возможность, как вы верно сказали, углубиться в отдельные категории расходов, а во вторых увидеть потенциал отдельных категорий доходов, чтобы зафиксировать точку роста. Час в месяц. А записывать расходы сейчас не составляет труда: открыл приложение - записал. Сейчас многие приложения вообще автоматом записывают затраты. Спасибо за видео, очень необычная стратегия.
Веду учет доходов и расходов уже 5 лет, в приложении на телефоне (Finance PM, потом переехал на Keep finance). У меня получается около 10 общих категорий и еще есть подкатегории. За 5 лет понял для себя что нужно записывать, а какие данные и категории не особо информативны)
В экселе есть табличка с данными по годам, с графиками и тд. Стараюсь балансировать между здравым смыслом и записыванием каждой мелкой траты. Пока, вроде, получается) Спасибо за все видео, очень крутой и полезный канал) Как тему для следующего видео предлагаю тему в продолжение этой, а именно - как вести учет расходов, доходов, пополнений портфеля, как считать доходность портфеля и тп)
За целеустремлённый подход спасибо бльшой
Вам, Наталья, спасибо. Как я оказывается далёк от этого. Все записываю в тетрадь, а потом сижу и вспоминаю; а что же это за расход такой. Вы, как обычно☺, грамотно тут разложили. А вот про льготы на госуслугах, яващетокаузналпротакое! Если позволите, я Вашу тактику себе на вооружение возьму!
Наталья, спасибо! Нравится ваш ум, драйв, язык, юмор. Спасибо что делаете нас осведомленнее и, как следствие, богаче. Идея для новых передач - ответы на распространенные вопросы слушателей, например
Наталья, КРУТАЯ!!!😁🙏🏻неизменно, в каждом видео!
Спасибо за качественный контент и отличную легкую подачу!
За чашкой кофе с утра получила настоящее удовольствие!!!😍🤗 так и хочется с Вами познакомиться! Удивительная энергетика!))
буду рада:))
Спасибо за этот понятный и простой лайфхак, Наталья! Я как то занималась учетом расходов типа Вашего знакомого, но через 3 месяца поняла, что этот учет на самом деле занимает слишком много времени и не дает полноценно анализировать расходы и доходы.
Спасибо, за ликвидацию нашей финансовой безграмотности. Подсела на ваше видео, как на наркотик.
Тема покупка жилья - как купить квартиру допустим за 4-5 млн.
Начальные условия 25-30 лет. Имеешь к примеру комнату от родителей.
З.п. 40 тысяч.
Что лучше купить хорошую однокомнатную или двухкомнатный хрущ. (Речь про СПб)
Вобщем как подступиться к такой сложной цели. Долгов нет, начальные финансовые цели достигнуты - есть запас, умею вести учёт доходов и расходов.
Веду учёт около 5 лет.
Начинала с блокнота .
Потом перепробовала множество приложений на телефоне . Ни одно меня не удовлетворило .
Создала таблицу в Excel конкретно под себя и вношу туда данные раз в месяц . План (доходы , расходы) и факт.
Детально прописывала расходы первый год.
Потом поняла какие суммы на что уходят и больше не фиксирую каждую покупку.
Расходы в основном постоянные , фиксированные из месяца в месяц
(Продукты, квартира, проезд, кружки...)
И несколько переменных статей расходов.
Накопление у меня разделено на несколько целевых копилок. Откладываю целенаправленно (отпуск, обновление гардероба 2 раза в год, инвестиции , подушка безопасности , крупные покупки)
Кредитами и кредитными картами принципиально не пользуюсь, в рассрочку ничего не беру.
Коплю в валюте, чтобы не было соблазна потратить.
Если тоже хотите навести и поддерживать порядок в финансах, но не хватает дисциплины, обращайтесь (Скайп sunrayjulia) Юля
Я контроллирую расходы через приложение ВТБ. Все покупки провожу по карте, там автоматическое разделение на виды расходов. Сканируя чек из магазина по qr-коду, приложение ещё и разделит на подкатегорию. Очень удобно
Наталье лайк не глядя! Спасибо, что просвещаете население, Ваш, коллега!)))
Обожаю вести учёт, мне нравится , веду уже год) в обычной эксель таблице, зато все видно и наглядно, видишь финансовые "дыры" куда уходят деньги(
Это вообще круто!!!❤😊😊😊
Наталья, так давайте нам лайфхаки, подобно "из облигаций в фонды облигаций", для уменьшения налогооблагаемой базы в 2021г. Например, что делать с депозитам? И лайфхаки по валютной переоценке может есть?
ок, запишу ролик на след нед.
Спасибо вам, за это разложение на 6! Веду четкий учёт больше года, и реально ощущается эти начала свободы и спокойствия! )) поздравляю с 50 000!! Неужели вы прям совсем совсем никуда не выходите? Магазины? На крайний случай балкон??😂😂
балкон экспроприировал кот:)) магазин - доставка:)
Как Вы думаете? Электрик может разбогатеть или нет? Но самое главное что иму делать?
Электрика& Городская жизнь читать книгу Самый богатый человек в Вавилоне
если любой человек будет тратить меньше заработка, то он сможет разбогатеть, но только если разницу будет не в тумбочку складывать, а также если положительная разница у него не только в последний год перед пенсией будет, а лет 10 хотя бы
Нет. Только чиновник может разбогатеть.
Спасибо:)) сразу в exel внесла статьи! Благодарю вас!
Наталья, спасибо 😊 Было бы ещё интересно если поделитесь как вы ведёте учёт доходности своего инвестиционного портфеля. Можете порекомендовать какую-то программу? Или пример таблички в экселе?
Наташа очень понравилось видео,буду начинать учиться вмести с вами,спасибо подписуюсь.
Наталья спасибо большое за просвещение!!!
сделайте пожалуйста два ролика: открытие иис А и Б, для чайников.
Открывайте, и все поймете. Всё очень просто. Начинать можно с любой суммы. Тип А иБ не миксуется
Наталья, спасибо, что поделились вашим мнением на такую щекотливую тему)) У меня первая часть видеться давно, поэтому ежемесячно «вижу свою рентабельность», вот к налоговым плюшкам от государства относилась как к конфетке - с чаем съела и забыла))) Доход от инвестирования - пока просто смотрю как растет счёт- в голове схема учета не нарисовалась! Но вы дали большую подсказку - пойду применять;))
Я просто считаю "баланс на 1 число месяца", поскольку важнее знать сколько сохранено, а не сколько потрачено
Да, тоже сам и знакомым советую, что если сначала смотрим и считаем укрупненные категории. И если видим что где-то что-то плохо, уже углубляемся и четко мониторим. Если при зп 30 вы тратите 35, то тут надо жестко мониторить, а если при зп 100 вы тратите 35, то и норм :) И еще вполне удобно сделать классическое ограничение на максимальную трату в день, например 300-500 р, это тоже убирает все лишние расчеты.
Я пользуюсь приложением Monefy там указываю только доходы/расходы на жизнь.
Уже 5 месяцев этим занимаюсь,перестал покупать фаст-фуд и "вкусняшки" первые месяца 3 на это уходило 4-5 тысяч)) И здоровее и деньги в пустую не трачу и чувство вины после того как съел нет :D
Ну и все очень наглядно,где-то на 10 категорий всё делю.
А остальных 2 категорий у меня нет,я в процессе) Спасибо за ролик,лайк!
Ой Наталья, я еле - еле научился "платить себе" а вы за "учёт доходов и расходов". ;-)
Спасибо за видео. Скажите, а говоря о доходах и расходах на активы, то как посчитать доход на актив? Какие есть способы для получения дохода за владение квартирой. Навскидку только возврат налога на имущество.
Заранее спасибо за ответ.
Веду учёт в coin keeper очень удобное приложение, автоматом распознает банковские смски, поэтому вручную минимум телодвижение. При этом знаю какие у меня доходы и расходы по основным статьям (ЖКУ, ипотека, еда).
Вёл расход, потом он не стал нужен. Он сугубо нужен был лишь для того, чтобы понять сколько я могу комфортно отложить на различные цели. А потом при повышении дохода, я в той же пропорции в сторону большого округления добовляю на свои цели. И в целом в банке можно посмотреть сколько я потратил и на что. И вот если не хватает до зп, то обычно смотрю на расходы, чтобы в следующем месяце можно урезать немного. А если остаётся, то есть депо, что тоже не плохо.
Вы мой любимый похититель рождества
Президент Интернета это да, стараюсь компенсировать не лучшую внешность полезным содержанием:) на изменение внешности придётся слишком много денег вложить, я лучше их в бизнес пущу:))
Вы красотка, не стоит рисковать здоровьем ради изменения и без того хорошей внешности.
@@НатальяСмирнова-п3д8ю , Вы красивая, статная, черты лица правильные, ваша внешность запоминается в хорошем смысле, потому что "штучный товар" (на фразу, чур, не обижаться!). Ручки красивые, пальчики длинные- аристократические :). Боже упаси равняться на модную в этом сезоне "красоту" :), как это делают "звезды". Спасибо за новый ролик.
@@НатальяСмирнова-п3д8ю 1. Все хорошо у Вас с внешностью, уход есть, стиль, что еще нужно? 2. Внешность со временем обесценится, а мозги, деньги и хорошая жизнь в будущем нет.)))
Уж поверьте, я столько времени погубила, убиваясь по своей внешности, оно того совсем не стоило, достаточно ухода за собой, спорта и стиля. Важнее мозги и воспитание любви к себе. Плюс я волонтерила на семинарах для людей-инвалидов, насмотрелась, но некоторые из них думали о будущем, как о самом главном, что воспитывает или воспитало дух и волю. Любо-дорого было на ребят и девчонок посмотреть. Немножко даже совестно было, когда понимала, что теряла лучшую часть жизни на ерунду.
@@НатальяСмирнова-п3д8ю как лицо мужского пола заявляю, что вы красивая и душой и внешностью женщина.
Спасибо, я буду благодарна за ваш ответ, так трудно разобраться, где открыть брокерский счёт? Чтобы было все очем вы сказали в этом ролике. Спасибо огромное за вашу работу, в любом случае я хочу для себя открыть эту тему.
Добрый день, Наталья! Если есть возможность расскажите, пожалуйста, каким образом ТЕХНИЧЕСКИ ETF следуют за своими базовыми индексами, если сами, в свою очередь, торгуются на рынке по свободной рыночной цене? Всё вроде с ними хорошо, но это вопрос не дает мне покоя. :))
Какие суммы имеет смысл начинать вкладывать в облигации?
Приведу пример: мне проще иметь наличку чтобы в любой момент купить что то, что продают гораздо дешевле чем оно того стоит.
Например на Авито продают брендовые рубашки в три раза дешевле - я их на весь год накуплю.
Или например сейчас у меня скопилось 500 т.р. можно постараться выхватить дачный участок.
А если куда то вкладывать, то можешь не успеть вывести деньги, или выведешь но будет штраф и обнуление процентов.
И перед выводом очень муторно считать, что выгоднее совершить выгодную покупку или оставить деньги на счету
по облигациям не бывает обнуление купонов, если продали их до погашения:) и доступны они от 1 тыс руб., так что вопрос о минимальной сумме, скорее, к вам: какую сумму вы готовы вложить, чтобы при этом остались деньги на непредвиденные расходы
Наталья, добрый день. Я веду учет уже 5 лет, у меня очень простая схема, но подробного анализа не делала. Ваш вариант очень интересен, хочется знать в каком формате вы ведете свои доходы/расходы? В специальной программе типа домашняя бухгалтерия или в экселе или...?
Марианна Екатеринбург у меня easyfinance
@@НатальяСмирнова-п3д8ю Ха, а я Вам его советовала пару часов назад ))) Ну, Вы же сами просили поделиться опытом )))
Меня очень интересовала эта возможность начать вести учёт. Я искал приложение мобильное и в тоже время на пк с синхронизацией. В результате так как я сам разработчик 1с. Протистировав несколько вариантов помимо 1с, решил все же попробовать разработку от 1с: "мини деньги" в результате остался очень доволен системой учёта. Я все операции вношу в мобильной версии настроил синхронизацию на пк. Могу сформировать много различных отчётов. Возможно вести доходы расходы перемещение обмен валют то что мы даём в долг или нам дают в долг и универсальные операции. Можно создавать шаблоны операций, есть раздел накопления. Можно вести бюджет но я этим не пользуюсь. Отчётов много разных можно сверять и анализировать в разных разрезах по разным периодам с учётом. Можно самому определить свою аналитику. Пользуюсь уже больше двух лет. Если интересно могу предоставить скриншоты или мини обзор. Вывод диаграмм графиков все есть. Можно смотреть все даже в валюте и т. Д. И да можно менять аналитики и все это обрабатывать. Вести имущество. Просматривать динамику доходов и расходов. Единственное я для себя принял решение разносить все операции. Даже мелкие расходы по наличке, но если я понимаю что расход был не значительный и в свободное время я не могу вспомнить на сто потратил я определяю просто на общую статью "прочие расходы". Как инструмент меня полностью устраивает.
И да первое время я тупо пытался понять в каком разрезе и по каким статьям мне для себя актуально вести учёт. Ведь эти статьи необходимо заранее определить для себя. Да у меня меньше статей чем у вашего знакомого) но в тоже время сейчас у меня 35 основных статей из них использую примерно 25. И список необходимо переработать.
Я думал про ваш подход с 3мя статьями. Но при нем я не понимаю как планировать накопление постатейно: налоги, жкх, обучение, здоровье, тренировки, юр услуги, страховка ипотечная и тд.
И ещё проблема при моем подходе. Учет веду в приложении bluecoins. И регулярно сталкиваюсь с расхождениями, недочетами. Приходится убивать часы, чтобы разобраться и найти ошибки. А иногда плюю и тупо ввожу корректировки.
такое чувство что автор говорит с людьми на понятном им языке, низходя к ним . Видимо часто людям приходится на пальцах все объяснять. При этом уровень знаний очень высокий
Как учитываются доходы в месяц, если счета за услуги выставлены, а оплата произойдёт или по частям или целиком в будущем? Спасибо!
В плане учёта я поступил так: Бытовые расходы (на жизнь) осуществляем всей семьёй с нескольких карт, привязанных к одному счёту ( например, ВТБ). Счёт оформлен на супругу. Внес деньги на карту, круглую сумму - записал сумму. С остатками на счете в конце месяца не вожусь и не считаю их. Нет смысла. Они просто автоматически переходят на следующий месяц.
А расходы по бизнесу веду уже по своему счёту (например, СБ). Примерно также. Внес круглую сумму- записал. Остатки переходят на следующий месяц.
У меня в собственности комната в коммуналке, там постоянно проживает отец. Коммунальные услуги оплачиваю я. Получается, этот "актив" приносит мне только убытки, никакого дохода я с него не имею (отца же не выгонишь, чтобы сдавать комнату или продать). Вот и висит она на мне мёртвым грузом с размытой перспективой, что когда-то принесёт пользу.
Веду учёт 8 лет. Начинал с Экселя, потом были Дребеденьги, год как перешёл на Дзен-Мани. Очень удобно с точки зрения автоматической синхронизации с интернет-банками: не трачу время на занесение расхода, только на категоризацию, если она определилась не так, как я хочу.
Спасибо за идею по укрупнению категорий, воспользуюсь. Если бы Вы работали по найму, то Вы же не учитывали бы те налоги и соцвзносы, что платит работодатель?)
И лайк за "забываем Кийосаки, вспоминаем РСБУ" :)))
НДФЛ с ЗП я учитывала бы, т.к. это позволило бы увидеть, что у меня есть доход под 13%, но я не использую вычеты. А вот страховые взносы не учитывала бы, т.к. это расходы работодателя, они не вычитаются из ЗП
Наталья, у Вас очень привлекательная запоминающаяся внешность. Глубокие глаза необычного цвета, прекрасная кожа, красивый открытый лоб... И ваше чувство юмора и интеллект вас очень красят !
Несколько лет пользуюсь AbilityCash , бесплатная программка. Вначале всё было просто, почти также, как у Натальи, но потом список статей стал громоздким, и сейчас я снова иду по пути упрощения учёта. Для меня это уже вечерний ритуал.
Наталья, простите пожалуйста, как быть когда проблемы по фирме ,в виде потере кассы, решаются путём возврата за счёт новых клиентов и кредитов не приводит к улучшению, а только усугубляет положение. Как выйти из этого положения. Спасибо.
запросить кредитные каникулы у банка, а за это время постараться выправить финансовую ситуацию.
Как я вам рад) прям вечер украсили)))
Timur Normatov спасибо:))
Спасибо за ролик! Возьму на заметку ваш метод! Предлагаю тему - валютные инвестиции для госслужащих. Вот например RUS-30 еврооблигации от Минфина. Но тикер начинается с XS. Фиг поймёшь можно брать или нет((( Наталья, выручайте!
Отдельно мерси за рекомендации (в предыдущих видео) считать многие "плюшки" типа кэшбека в годовом выражении: получается совершенно другой подход к финансам. Не то чтобы помогает сильно экономить, зато помогает переаллоцировать расходы между разными статьями. В целом - у вас интересный блог и подача информации.
Начал в мае вести, думаю в начале апреля зайду в банковские приложения и перенесу туда все данные в приложение дзен мани, там аналитика есть
Веду учет доходов/расходов чуть больше года. Ничего сложного, приложений сейчас полно подобных. Входит в привычку максимум за неделю, вообще ничего сложного.
С сентября месяца у ВТБ появилась программа Смарт смс, очень удобно
Наталья, спасибо за видео ❤ очень интересный подход про 3 статьи-доходы, активы и государство и зеркальность 🔥 в этой логике непонятно что с обязательствами делать - тоже вести учет? И где вы ведете учет всего и как - просто примерно или точно считаете в своих приложениях? Какое-то приложение используете или иксель- таблицу и вручную?
Веду учет с 2012 года в икселе, по старинке, приложения не зашли-все просят доступ к моим мобильным банкам, а я не доверяю прилтжениям🤷♀️ У меня около 25 разных катеоорий, что-то объелиняю, что-то удаляю. В конце каждого дня вношу цифры вручную, 1-2 мин)) Только С 2019 только начала разделять личные финанся и финанся ИП ( лучше поздно чем никогда)) Тк у меня еще есть обязательства, я кроме доходов-расходов еще смотрю долговые обязательства и кешфлоу)) и кроме аналитики я еще стала делать бюджеты на год / квартал и месяц чтобы откладывать нужные суммы
Мне бы было интересно послушать про:
1. Как вести учет инвестиций-типа журнал трейдера, что когда и по чем купил/ продал и т.д и развивает ли такая практика мышление инвестора? Как можно развить мышление инвестора?
2. Что делать начинающему инвестору, если он может покупать и инвестировать только 5-10 тр в мес?
3. Налоговая оптимизация в 2020🙂
Спасибо Наталья. Веду учёт по старинке в блокноте. Можно пользоваться программами для телефона
Да чего тут усложнять. Стоит приложение на телефоне, в которое все фиксируется (у меня около 15 позиций расходов и 5 - доходов). Занимает несколько секунд фиксация всего этого безобразия. В последний день месяца все заносится в эксель и анализируется - времени около часа максимум. И полная прозрачность в деньгах)
О, да, хватило на три месяца почекового учета. Спасибо за идею.
Наталья, а сколько у Вас источников пассивного дохода? Так же интересно про активный доход, спасибо)
Активный - мой бизнес. Пассивный: 3 бизнеса, рентная недвижимость и фондовый рынок (акции, облигации).
Наталья, если есть возможность, посоветуйте, пожалуйста, какие-либо банки/карты с адекватными условиям обслуживания, кэшбэком и процентом на остаток. Благодарю!
а вот тут www.sravni.ru/ можно в разделе "карты" подобрать карту под вашу структуру расходов
Веду учет расходов и доходов в Экселе с 2006г.
Результат какой?
Много экселевских файликов)
Результат - я всегда знаю сколько трачу и сколько зарабатываю. Могу посмотреть историю, построить графики, учитывать всё что мне необходимо. Очень полезная таблица. Всегда знаю, куда тратятся деньги и сколько остаётся.
Начала позже на 10 лет, чем Вы, но затягивает, правда. И мозги проветривает здорово от иллюзий.
Согласен что вести учёт надо, причем до того как думать про рассмотр инвестиций, финансовой подушки и ТП. Иначе не знаешь где ты сейчас.
Но я категорически против вести общий укреплённый учёт. Потому что класть в общую "итого по инвестиции" 5 проектов, и видеть красивый плюс и радоваться, а при детализации оказывается что 2 хороших проекта "тянут" три убыточных будет скрыто.
И тем более учёт доходов и расходов раз в месяц. Особенно учитывая расходы на кредиты ( просрочка - штраф) и доходы по займам ( не в срок поступление - пнуть заёмщика) как пример.
Чтобы не "утонуть" в детализации, но и не потерять важное, считаю что вести надо детально, но максимально удобно.
С учётом что основные операции ведутся безналично - то выход - импорт выписок операций.
К сожалению не нашел готового инструмента (есть только учёт локальных доходов/расходов) или локальные учёт инвестиций - типа брокерская выписка.
Плюс считаю что главное -это видеть эффект. Например жирно выделить рост дохода от усилий - например доход от кешбека, вкладов, инвестиций - чтобы получить стимул его дальше развивать.
Поэтому сейчас разрабатываю свою систему гибкого учёта для частных инвестора. Если есть готовые решения или желание поучаствовать/использовать - напишите
Наталья, вы обмолвились в предыдущем видео об активах на брокерском счету, которые, если они хранятся более 3 лет не облагаются налогом. Мне это не даёт покоя. Дайте ссылку на первоисточник. Хочу убедиться. Потому что, в этом случае именно арифметика очень красивая выходит.
Наташа, сделай ролик о книгах на твоей полке.
у меня есть такой:) ua-cam.com/video/G1beB4k8CeQ/v-deo.html
Наталья здравствуйте ! Предлагаю вам лайф хак на кофе . Из просмотренного ролика у вас 200 граммовая кружка с кофе . Я тоже любитель кофе , из собственного опыта , когда допиваешь такую кружку, кофе обычно уже холодный , поэтому я перешёл на 100 граммовую чашку . Банка кофе растворимого , это примерно 1 акция
Сбербанка , если пить такое же количество чашек , как и кружек , то с одной банки кофе ещё останется на половину акции
Сбербанка ! А теперь посчитайте сколько акций Сбербанка вы могли бы купить в месяц , в квартал и в год , при том же количестве "кофепития" ? Желаю вам успехов !!! Начинающий инвестор .
Наталья, в екселе или в какой-то программе ведете учет?
Ещё один хороший совет считать ежедневно стоимость всего что имеешь и каждую трату вычитать и знать сколько денег каких и где, на что потрачены и каков доход.
Это очень здорово помогает быстро считать в уме и можно с этим тренировать память. Помогает в этом просто просматривать один раз в день цену активов на фондовом рынке, простой способ так же просматривать цену на все вещи с 30%-50% от их цены в магазине что бы быстро их заложить в ломбард и высвободить деньги таким способом когда добираешь на новую покупку.
Наталья попробуйте - это только кажется сложным.
Про кофе смешно🤣🤣🤣🤣
У меня много уходит на такси, но это все же меньше чем на личный транспорт
Я когда вёл журнал расходов, понял, что трачу много на технику, зато когда сейчас всё подорожало, у меня всё что надо, чтобы эффективно жить есть )) Хлебопечка, экономия на покупке булки ( хлеб не научился ещё), кофемашина- не надо покупать кофе на улице с переплатой, самогонный аппарат- это святое ))
Фигасе! Вы теперь кофе на улице не покупаете, из своей кофемашины пьете, с собой ее таскаете?! )))
@@ТатьянаВасильева-с3з Да пейте кофе на улице. Я этого не понимаю, пробовал,не удобно очень, на ходу, в кафе сидя, удобнее.
Про статьи расходов по кофе очень развеселило !!!
Спасибо за видео! Начинал с вами инвестировать два года назад и сейчас в плюсе! При покупке купонных облигаций есть купон и погашение. А при покупке фонда мы получаем прибыль только с продажи, следовательно нам придётся платить комиссию брокеру при продаже (Я учитываю льготу на владение более трёх лет). Это выгоднее получается??? Если да, то какие фонды посоветуете держать на московской бирже больше трёх лет?
мне нравится FXRU более всего из списка www.moex.com/msn/etf
Жилищная субсидия. Куда ее - в доходы от активов или в доходы от государства?
Привет, а вы не родственники с комиком Слава Комиссаренко?
То есть, детализацию вы начинаете учитывать/смотреть/считать/записывать в следующий период, за которым замечен перегиб по макрогруппам?
Наталья, в каком приложении Вы проводите данный анализ?
Наталья, добрый день! Благодарю Вас за качественные ролики! Вы что-нибудь знаете о Мовчансгрупп?
Наталья огромное Вам спасибо. Могли бы более подробно расказать нам о брокере Тинькофф, который так рекламируют везде. Так ли это безопасно и есть ли смысл связываться с ними для начинающих и тем более опытных. Я вот думаю, но что-то меня останавливает. Благодаря Вашим пояснениям, как опытного специалиста, буду принимать решение. Надеюсь на ответ.
Тинькофф имеет лицензию цб рф и, как и все профучастники, жестко регулируется цб рф, так что мошенничества нет. А риски зависят уже от выбранных вами инвестиционных инструментов. Ну и комиссии там не самые низкие + нет выхода на ряд секций российского рынка.
Наталья, благодарю Вас.
У многих банков в приложении есть эта информация в приложении о доходах/расходов
Вы считаете активом всё имущество. Получается, что и автомобиль - это актив? Он ведь явно убыточен. Или расходны на авто вы записываете в расходы на жизнь?
Автомобиль можно продать и получить кэш
@@necomitai Но продашь то точно дешевле + на обслуживание и налоги потратишься
Ага, я тоже этот момент не догоняю. Получается квартира или дом, в котором живешь, тоже убыточный актив, если, конечно, это не трехэтажный особняк, два этажа которого сдаешь.
Про "болт", это круто 🙂👍👍
...размер показала нормальный такой...самоизоляция сказывается😂
Жалко здесь нельзя прикладывать мемы про котов и Наташу. Лойс
Объясните какой профицит от того что я просто записываю то что я купил или потратил??????? Какой в этом смысл???????
Вполне логичные принципы, а детализация это уже личное история каждого - у всех своя
Наткнулась на Вашу страничку 🙏 здорово, что не совсем таки тривиальные мысли
Веду учёт расходов с конца 2014 года, ежедневно пользуюсь приложением PocketExpense, раз в месяц вношу данные в таблицу. Подробный разбор на канале
В итоге получается отчет о движении денежных средств. Мы с женой очень долго шли к этому. Начинали, сбивались, бросали....
В одном из роликов вы говорили что можно вкладываться в некоторые российские компании. Можете сделать обзор по российским акциям?
такой обзор быстро устареет (уже на следующий день), да и такие обзоры ежедневно дают брокеры:)
Рекомендую бесплатную программу на андроид - Fingen. Очень удобно. Главная фича - сканирует qr чека и скачивает из ФНС все покупки из чека. Автоматом заполняет основную информацию. Есть тема на 4pda, там ведётся доработка официальной версии, которую автор уже не развивает. Узнал из статьи автора на Хабре, с неё и рекомендую начать
Привет Наталя почему дивы га карту не приходят в тинькоф инвестиции
дивиденды приходят на брокерский счет, они не могут сразу прийти на карточку