Ahí van unas ideas. 1 Resaltar que siempre, siempre, hay que laver la inversión a largo plazo con el dinero que tengamos una seguridad de no necesitar hasta el fin del periodo de inversion. 2 Se puede invertir desde el principio, pongamos hoy, una cantidad pequeña mensualmente. Pongamos 100€. En momentos como el actual con bolsas en máximos compraremos a pongamos índice 100 una participación cada mes. Si baja la bolsa un 10% con nuestros 100€, ya no compraremos 1 sino 1,1 participación. Y así sucesivamente mientras la bolsa esté por debajo del inicio.3 Pero aún podemos afinar más. Si nuestro excedente mensual son 150 y solo invertimos 100, los 50 restantes los metemos en un monetario. Y...cuando la bolsa vaya cayendo lo traspasamos porcentualmente a el fondo a largo plazo indexado con el que estamos haciendo nuestro plan. Esto lo llevo haciendo desde hace más de 20 años y puedo asegurar que con disciplina ,ESO SÍ, funciona. Espero os sea útil.Y perdón por el ladrillo jeje
@@marcoperez5295 Imagino que se refiere a reservar esos 50€ mensuales en una cuenta remunerada, para que así podamos disponer de ese acumulado en caso de surgir la oportunidad de invertir en fondos indexados cuando estén en valores bajos. Así ese dinero sirve para comprar más barato, con lo que recuperaríamos antes la inversión cuando los valores volvieran a subir.
@@ernestodiez-cansecoramos1151 al pignorar aprovechas el valor de tus activos para pedir préstamos y devolverlos con intereses pagando con esos activos, de forma que no generan impuestos pues las deudas no tienen impuestos y al no generar plusvalía (no vendes, cambias la deuda del préstamo por activos) tampoco pagas impuestos
Hola Javi, antes de nada, darte las gracias por todos tus vídeos y toda la educación financiera e información económica que llevas años dando. Gracias a ti me animé hace casi dos años a invertir en general, y en fondos indexados en particular. Por esto, como digo, mil GRACIAS. Dicho esto, sí me gustaría que algún día hagas un vídeo hablando de los fondos indexados a tener en cuenta en un mercado bajista. Al final, también tengo mi inversión en el MSCI, S&P y Nasdaq, pero dado que hay opciones de que en 2025 (si no en otro momento, porque llegará, es ley de vida y ciclo económico) llegue una recesión, saber en qué fondos indexados del oro, minerales o materias, recomiendas invertir, una vez que las bolsas de valores empiecen a caer. Espero que te parezca un tema interesante para tratar, y creo que ayudaría tener esta idea ya en cuenta para cuando llegue el momento. Gracias de nuevo, y un saludo.
Todos aquellos que han comentado han descubierto los fondos indexados este mismo año. Empezaron a invertir a mitad o principio de año y quieren ya rentabilidades. Llevo dos años y medio siguiendo tu canal y ahí empecé a invertir. Mi media a fecha de mediados de agosto era del 23% aproximadamente. Y seguro que caerá, ya me tiré prácticamente dos años en 0 o en negativo cercano al 0%.
Para un ahorrador que no quiera el riesgo de invertir m acciones individuales, son ideales los fondos indexados, y quien tenga hijos deberia aportar mes a mes dsd q nacen...y los adultos invertir al msci world y combinarlo con emergentes para asegurar mas
Teniendo una cartera 6 en finizens 100% RV con un 18% de mi capital. ¿Es recomendable hacerse otra cartera 60/40? Con gran parte del capital. Modo ahorrador
habría que hablar de los impuestos que debemos pagar por la ganancia patrimonial, que para nada se descuenta la inflación. Porque si compramos algo hoy que cuesta 100€, lo vendemos en un año por 102€ (y la inflación ha sido del 2%) . ¿por qué hay que pagar 0,4€ de impuestos?
Vamos por partes si haces el calculo del ipc de 24 años no puedes luego ir al Msci world y poner 30 años. Coges como referencia el año 87 pero para el ipc empiezas desde el 2000. Esta claro que una inversión a largo plazo sale a cuenta. Pero como te pille la epoca de 13 años en negativo estas hundido. Y mas si no tienes esos 30 años para invertir. Invertir apalancado tiene un riesgo muy alto sobre todo si intentas acertar en market timing.
Lo de los 13 años de sequia ya pone una estrategia sencilla, que lo deja en 6 y pico. Yo lo veo como que habría que comparar con las otras opciones, y cuando bajó tanto el resti de opciones estaban igual.
Hola Javi, gracias por culturizarnos un poco.... También me gustaría que hablaras más de Lo pignoración... No lo había escuchado nunca antes. Gracias por abrirnos los ojos.
Buenas tardes, muy bien explicado los fondos indexados si señor. Con un lenguaje muy sencillo accesible para todos los públicos. Tienes algún vídeo sobre los ETFS para comparar con los fondos indexados. No me queda claro que producto es mejor al final. Gracias.
Estaria genial un video con todos los aspectos fiscales que repercuten en los ETF, fondos y acciones mismas... Lo de la pignoración, a qué apartado del IRPF corresponde cada activo, los tramos, etc y más cosas relacionadas con estrategias fiscales. Muchas gracias por todo, son contenidos muy interesantes y útiles!
Belleza de video explicación clara y concisa me encanta este canal porque se enfoca en la inversión que más amo los fondos y no en empresas individuales que es un quebradero de cabeza desde México saludos javi
Los fondos indexados hay que mirarlos como una jubilación porqué es a muy largo plazo el consejo que doy es invertir mes a mes el dinero que sepas que te sobra i no vas a utilizar en 20 ańos puedes ver buenos resultados, algo muy estratégico es al mismo tiempo comprar i vender acciones con pura especulación tener las dos lineas fondos mes a mes a largo plazo i compra venta de acciones para ganancias anuales ; )
Y qué recomendarías a medio-corto plazo para alguien que no quiere tanta "acción" como especular cada año? No me importa que no sean grandes beneficios, prefiero tirar por algo con menor riesgo.
@ Corto plazo Acciones por el potencial de subida i liquidez rápida al momento de venderlas, Medio/ largo plazo Fondos de inversión/ fondos indexados. referente carga fiscal terminas pagando lo mismo a la hora de venderlas, por tal motivo es una idea que te puede dar muy buenos resultados especular con acciones a corto plazo invertir mes a mes en fondos de inversión/ fondos indexados no te aconsejare ninguno porque rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero si tu los buscas i miras gráficas de 2024 a 5 ańos atrás observaras que hay fondos que an dado un % alto de ganancias si te quieres dedicar a compra venta de acciones asegúrate de tener un mínimo de aprendizaje i sobre todo de tener un gestor cualificado para no tener posibles problemas o sanciones con hacienda espero haberte ayudado Saludos 🖖
Excelente video Javi. Sólo una salvedad. La amiga Yoli Diaz ya ha anunciado una subida de los tipos impositivos en todos los tramos de la cesta de rendimiento del capital del IRPF. Y dejó caer que en próximos años se irán subiendo para equipararlos con los tipos de la renta del trabajo. Esto es lo que tenemos... en cualquier caso no hay más remedio que invertir. Sí o sí. Enhorabuena.
Lo del apalancamiento la verdad que yo no lo veo tan claro porque nadie te asegura que entres cuando vaya a subir o que no tengas una mayor perdida todavía. Aparte de que apalancarte si que tiene un interés por si y tienes que superar ese interés de deuda. Por tanto es un instrumento que conlleva bastante más riesgo
La volatilidad es el precio a pagar por tener esa rentabilidad nominal media de cerca del 10%. No hay atajos, los fondos de equity / acciones no son para todo el mundo. Hay maneras de bajar la volatilidad (por ejemplo diversificando o haciendo DCA) pero sólo a cambio de aceptar un retorno esperado menor. Si entiendes esto, te va air bien. Si buscas atajos, lo más probable es que te quemes
Muchas gracias Javi , aprendo muchísimo contigo y pasito a pasito y informándome bien vamos haciendo camino💯, Gracias por tu tiempo y conocimiento y por compartirlo.
Hola Javi ,gracias por tu video! Podrías hacer un video explicando bien ,cuando ya tienes patrimonio en los fondos indexados y quieres retirarlo? ( tema comisiones,impuestos,declaración..) y si de alguna manera puedes ahorrar y no tener que pagar más del 20 % de tus ganancias .. Gracias!
6:46 Tengo dinero --> No se que hacer con él -> Compro Baja un 5%--> Compro más Baja otro 5% -> Compro más Baja otro 5% -> No me queda dinero ---> Pido prestado ---> Compro más Baja otro 5%-> Empiezo a tener sudores frios-> Nadie me presta más---> Veo como sigue bajando. Baja otro 5%-> Lloro-> El que me prestó me pide la pasta que no tengo. Baja otro 5%-> Lloro más ---> Paso hambre--> Tengo que vender la mitad de mi inversion con un -30% para pagar intereses. Baja otro 5%-> Pienso que pasará si salto por la ventana de un octavo piso--> Vendo la mitad de la mitad que me quedaba para pagar intereses con un -35%. Baja otro 5%-> He perdido el 90% de mi dinero y tengo una deuda que pagar... No sigo con cosas como rehipotecar el piso, vender las joyas de la abuela, o pedirle prestado(solo por 2 años y te lo devuelvo...) a tu padre los ahorros de toda su vida porque aunque ello pudiera alargar el proceso el final es exactamente el mismo y ya sabeis cual es... TE ARRUINAS. Promediar a la baja es una estrategia que siempre acaba mal. Promediar a la baja con dinero prestado es garantia de destrozar tu vida. "El mercado puede permanecer irracional más tiempo del que usted puede permanecer solvente”. - John Maynard Keynes🙃
Nunca jamás metas dinero que sabes que lo vas a necesitar, ten siempre un colchón de ahorro suficiente para poder vivir medio año sin trabajar, mete solo lo que no vas a gastar y sin que te importe la situación de mercado, a 15 años puede ir mal pero a 30 o a 50 es imposible que vaya mal por como funciona la economía, ya que de media tiende a subir. Cada vez va a haber más consumo.
Tengo dinero -> No se que hacer con él -> Me aseguro de tener un buen fondo de emergencia y liquidar deudas -> Compro un indexado Baja un 5% -> Me da igual, no necesito ese dinero Cobro el sueldo del mes -> Parte del ahorro lo meto al indexado, aunque haya subido o bajado Baja un 5% -> Me da igual, no necesito ese dinero Empiezo a necesitar dinero -> Cuando cobre no meto tanto al indexado Necesito más dinero -> uso parte del fondo de emergencia Necesito MÁS dinero -> mala suerte, vendo parte del indexado
@@adrianfernandez2457 Medio año sin trabajar?? Eso es dinero de bolsillo. Quien solo tenga lo equivalente a sus gastos de 6 meses, que se deje de pamplinas de invertir, no esta en ese capitulo de su vida aun y se centre unica y exclusivamente en como ganar mas dinero… ¿En 30 años es imposible que vaya mal?? Eso pensaban los que invirtieron el la bolsa japonesa hace 30 años… No hay NADA imposible cuando se habla de los mercados. No hay soluciones milagrosas, lo único que funciona es control estricto de riesgos, diversificación, trabajo duro, paciencia y no querer hacerse millonario en 6 meses invirtiendo (ni en 6 años…)
Este video es oro puro para los que no tenemos ni idea de invertir y estamos pensando en empezar , de verdad mucha gracias porque te aclara mucho las ideas , y todo por culpa de los malditos sesgos y mentalidad retrograda a la que hemos estado sometidos.
Muchas Gracias Javi, genial video poniendo todas las cartas sobre la mesa, me gustaria que explicaras mas el tema de la pignoracion, sobre tus inversiones, para no pagar impuestos, como este prestamo.. le tienes que pagar, a un tipo de interes, y como finalmente cerrar esa deuda o como transferirlo a tus hijos. Si esta exento en la defuncion jejeje. Muchas gracias por todo tu trabajo.
Hola Javi, qué piensas de invertir en oro? Y si lo consideras interesante, crees que es mejor hacerlo comprando oro físico o mediante un etf? Muchas gracias
Buen video! Las carteras boglehead 60/40 han llegado a tener, a 5-10 años vista, pérdidas de hasta un 30% de rentabilidad real en el pasado (incluso haciendo aportaciones periódicas). Quizá podrias hacer un video de la Cartera Permanente de MyInvestor que incluso en los 70 tenia rent. reales positivas. La cartera mas estable de todas con un 6% de rentabildiad anual de media. Gracias!!!
En los 70 hubo una pérdida de confianza en el dólar importante. Ahora estamos en un entorno donde el déficit de 2024 de USA superará el 2023, que ya era el más alto de su historia quitando segunda guerra mundial,COVID, crisis financiera de 2008. El oro ha subido recientemente por eso. Aun así, esta vez parece que los Bancos Centrales han podido controlar la inflación, pero y si en un futuro no es tan fácil controlarla? Nadie sabe que pasará... Por eso creo que la C.Permanente es la mejor opción almenos para la hucha de medio plazo (5-10 años vista).
He visto varios videos tuyos y explicas muy bien, claro, concreto y para todos los públicos. Lo que sí me gustaria, es que hicieras ejemplos para los que no tenemos tantos años por delante. Invertir a 15 años por ejemplo. Y en cuanto a las plataformas, he estado leyendo que myinvestor tiene muy mala atención al cliente, no sé si esto es así o no, porque dejar tus ahorros en manos de alguien que no te da soluciones a la hora de la verdad, es muy arriesgado. Gracias!
Buenas Javi, estaría muy chulo y creo que vendría bien para el canal, vídeos sobre la cartera de Ray Dalio, o sobre sus libros, a mi me encantaron. Suerte ❤
#2:40 creo que el cálculo está mal planteado. 10.000€ en el año 2000 era mucho más que ahora. Y ahora, no tendrías 60.000€ sino mucho más dinero, ya que aunque se produzca inflacción, el interés generado es mayor y por tanto la cantidad resultante también lo sería.
Pignorar es una alternativa para no tener que vender con ganancias y evitar el pto de impuestos, pero en algún momento deberás de amortizar esa deuda …. Posiblemente vendiendo parte de la cartera, con ganancias …. Y pagarás impuestos. Entonces, pignorar es solo una manera de diferir el pago de los impuestos?…. Por decirlo de alguna manera
El truco es que el dinero que obtienes con la pignoración lo utilices para invertir y el dinero (las aportaciones mensuales) que utilizabas para invertir lo utilices para pagar la deuda. Eso sí, si vas a pignorar debes tener cierta seguridad de ingresos recurrentes para pagar la deuda (anualmente tienes que pagar el interés, supongamos un 5%, y poco a poco vas amortizando el capital solicitado). Si vas a comprar un coche y tienes bastante dinero en fondos, te sale a cuenta pignorar y pagar el interés del préstamo, que te saldrá más barato que el pago de impuestos por vender el fondo. Espero haberme explicado. Un abrazo!
La pregunta es: ¿Por qué no invertir en fondos indexados?, poner como ejemplo los años 2000 y 2007 me parece engañoso, pues todas las inversiones globales cayeron en picado (igual que en la pandemia), pero de todas las inversiones existentes, es la única que sabes que sí o sí se va a recuperar.
Agradezco por la información, me ha parecido muy útil e interesante. Solo una recomendación, parte de los documentos que presentas tiene muy baja calidad digital y es difícil visualizarla. Saludos
Enhorabuena por el vídeo, gran resumen.Tengo más 0lanes de pensiones que fondos ,pero la mayoría de cosas valen tb. La estrategia de all weather la conozco pero me gustaría que hicieras el vídeo!
Cada vídeo es un nueva información!! Estoy viciadisimo y el mundo me encanta. Porfavor vídeo de tipos de cartera de inversion 🙌🏾🙏🏾 . Una de todo variable,oro, bitcoin, propiedades,.. eres un genio
Buenas, podrías explicar más lo de pignorar? Hablas de pedir dinero en base a tus acciones, pero eso luego como se devuelve o como se recupera o como se paga ese préstamo
El mayor problema de esto, Javi, es que dentro de 20 o 30 años vas a sacar tú inversión y hacienda te ventila el 30% , por lo que tú te juegas mucho, muchísimo, tú dinero metiendolo ahí y al final la ganancia no termina correspondiendo al riesgo. Es una gran estafa (la hacienda, no la inversión)
Tendrías 20-30 años para mudarte un año a un paraíso fiscal donde pagues mucho menos de impuestos, extrae todo tu capital y ya luego regresas a España o me equivoco?
Da gusto ver los vídeos de calidad que haces, gracias ati he podido crear una cartera de inversión óptima y con la que me siento cómodo. Gracias por ser tan transparente y decir tanto lo bueno como lo malo porque eso te diferencia de tanto vende humo que hay en internet que solo te dice lo que le interesa, mi más sincera enhorabuena Javi. Haber cuando puedes hacer un video con diferentes portfolios de inversión. Saludos!
No he entendido eso de pedir un préstamo para ahorrar impuestos... Si al final acabas sacando el dinero para pagar el préstamo tendrás que hacer buenas cuentas para ahorrarte algo entre los intereses y los impuestos...
Me informé mucho con tus vídeos antes de comenzar a invertir y debo decir que ya advertías de todos estos inconvenientes. Que no te digan que intentas ocultarlos porque no es verdad. En cualquier caso, está bien refrescarlo.
@Javierlinares, cómo estás? Una pregunta sobre la pignorar. Entiendo que puedes pedir el préstamo usando como garantía el valor de tus participaciones en el fondo, correcto? Pero debes pagar la cuota e intereses de ese préstamos por otro lado, correcto?
Si ya no queda claro, con la forma tan exacta como los has explicado que se demuestra la falta de interés de la gente por aprender, ya es una pena la falta de educación financiera que no hemos recibido en la infancia, como para no ponerse las pilas, de nuevo mil gracias Javi por otra clase más, magistral, enhorabuena.
Las comisiones te comen las ganancias cuando para comprar el mismo fondo que tienes en una app para inversores, pasas por el banco que te cuela siempre el 2-3% más de comisiónes varias de intermediaciones. De allí el equivoco creo yo.
Eres un puto crack Javi, por lo que nos explicas de inversiones y sobre todo, por "cómo"lo explicas con esa sencilla pero contundente claridad. Muchas gracias
Excelente la explicación Javi. Lo has clavado!! A mi humilde opinión y por propia experiencia, el DCA y una buena gestión del riesgo son las mejores armas para protegerse de grandes caídas. Eso sí, cada inversor tiene que asumir su parte de responsabilidad del riesgo que debe asumir, la culpa no es ni de los fondos indexados ni de las acciones, la culpa es hacer una mala gestión y pretender hacerte millonario en un año, para eso juega la lotería que igual la suerte llama a tu puerta.
A pesar de poder hacer DCA y de pignorar si necesitas dinero, la volatilidad unida a la extremada liquidez hacen en mi opinión que los fondos indexados no sean la herramienta ideal para la mayoría de las personas. Muchas necesitarán el dinero para hacer frente a gastos imprevistos, o incluso para comprarse su vivienda, y no aguantarán haciendo inversiones recurrentes sin fallo durante 30 años. Nunca nadie lo ha hecho, y seguramente muy poca gente lo hará, a pesar de que, en teoría, sea lo mejor. Vendrán crisis, necesidades de liquidez, etc, que harán que muchos vendan en pérdidas y nunca se recuperen. Me parece útil como herramienta para funcionarios o gente con altos ingresos y/o patrimonio, no para la mayoría.
Para eso existen diferemtes tipos de cartera. Al final puedes empezar con 60/40 y ir viendo -riesgo -rentabilidad. Depende la volatilidad que estes dispuesto a asumir, eso se ve en cada fondo la volatilidad promedia.
Lo primero que te enseñan antes de invertir. Es a saber cuales son tus gastos e ingresos y a crear tu fondo de emergencia. Lo que inviertes es lo que no necesitas a corto medio y largo plazo .
Muchas gracias Javi te sigo desde Mexico, estaria fenomenal un video donde des ejemplos de paises con baja imposición ya sea por venta de acciones o dividendos, he oido que paises como Andorra, Portugal, panama etc… tienen bastantes beneficios fiscales fuerte abrazo
¡Excelente video! Soy de España y debo decir que Rico es una gran inspiración para mí. Comencé a invertir en criptomonedas como él, como un inversor temeroso que no quería perder dinero. Estoy muy feliz de decir que ahora soy muy rentable y estoy comprando mi primera casa con criptomonedas. Estoy muy agradecido por todo el conocimiento y la información que Rico me ha brindado en los últimos meses. Comencé en enero de 2024 con solo $ 10,000 y hoy mi cartera vale $ 458,000
Me encantaría un video sobre aquellos que tenemos solo MSCI WORLD o SP500. Y queremos añadir uno más en cartera 🌱 cuál sería la mejor recomendación? Y en que momento sería lo suyo sumar uno más en cartera? 💳 prefiero hacer automatizaciones y ahora mismo solo tengo en MSCI WORLD pero en diciembre me toca revisar. Gracias por tu labor, empecé en julio gracias a tus vídeos 💘
Descubre mi servicio personalizado para ayudarte a crear tu cartera de inversión: javilinares.com/metodo-linvest/?
Muy interesante. Seria genial un video sobre la pignoración y la venta por tramos a futuro para minimizar la presion fiscal
Ahí van unas ideas. 1 Resaltar que siempre, siempre, hay que laver la inversión a largo plazo con el dinero que tengamos una seguridad de no necesitar hasta el fin del periodo de inversion. 2 Se puede invertir desde el principio, pongamos hoy, una cantidad pequeña mensualmente. Pongamos 100€. En momentos como el actual con bolsas en máximos compraremos a pongamos índice 100 una participación cada mes. Si baja la bolsa un 10% con nuestros 100€, ya no compraremos 1 sino 1,1 participación. Y así sucesivamente mientras la bolsa esté por debajo del inicio.3 Pero aún podemos afinar más. Si nuestro excedente mensual son 150 y solo invertimos 100, los 50 restantes los metemos en un monetario. Y...cuando la bolsa vaya cayendo lo traspasamos porcentualmente a el fondo a largo plazo indexado con el que estamos haciendo nuestro plan. Esto lo llevo haciendo desde hace más de 20 años y puedo asegurar que con disciplina ,ESO SÍ, funciona. Espero os sea útil.Y perdón por el ladrillo jeje
Gracias por el ladrillo
Disculpa la ignorancia, pero a qué te refieres con excedente mensual y esos 50 euros como lo pasas a un fondo monetario? Saludos
@@marcoperez5295 Imagino que se refiere a reservar esos 50€ mensuales en una cuenta remunerada, para que así podamos disponer de ese acumulado en caso de surgir la oportunidad de invertir en fondos indexados cuando estén en valores bajos. Así ese dinero sirve para comprar más barato, con lo que recuperaríamos antes la inversión cuando los valores volvieran a subir.
¡Buen vídeo, Javi! ¿Podrías hacer un vídeo explicando un poco más el tema de Pignorar?
pignorar es predir un préstamo al banco dejando algo de valor como acciones, oro o una misma vivienda.
@@ernestodiez-cansecoramos1151 ya lo tiene
Ya hay un vídeo, es de una conferencia que dió a los clientes de su curso y lo tiene subido en su canal.
@@ernestodiez-cansecoramos1151 al pignorar aprovechas el valor de tus activos para pedir préstamos y devolverlos con intereses pagando con esos activos, de forma que no generan impuestos pues las deudas no tienen impuestos y al no generar plusvalía (no vendes, cambias la deuda del préstamo por activos) tampoco pagas impuestos
@@ernestodiez-cansecoramos1151 Claro, pero si no vendemos.. de donde sale el dinero para pagar el préstamo?
Hola Javi, antes de nada, darte las gracias por todos tus vídeos y toda la educación financiera e información económica que llevas años dando. Gracias a ti me animé hace casi dos años a invertir en general, y en fondos indexados en particular. Por esto, como digo, mil GRACIAS.
Dicho esto, sí me gustaría que algún día hagas un vídeo hablando de los fondos indexados a tener en cuenta en un mercado bajista. Al final, también tengo mi inversión en el MSCI, S&P y Nasdaq, pero dado que hay opciones de que en 2025 (si no en otro momento, porque llegará, es ley de vida y ciclo económico) llegue una recesión, saber en qué fondos indexados del oro, minerales o materias, recomiendas invertir, una vez que las bolsas de valores empiecen a caer. Espero que te parezca un tema interesante para tratar, y creo que ayudaría tener esta idea ya en cuenta para cuando llegue el momento.
Gracias de nuevo, y un saludo.
Todos aquellos que han comentado han descubierto los fondos indexados este mismo año. Empezaron a invertir a mitad o principio de año y quieren ya rentabilidades. Llevo dos años y medio siguiendo tu canal y ahí empecé a invertir. Mi media a fecha de mediados de agosto era del 23% aproximadamente. Y seguro que caerá, ya me tiré prácticamente dos años en 0 o en negativo cercano al 0%.
Javi, estaría genial un nuevo video sobre carteras de inversion actualizadas y hablar sobre el apalancamiento, muchas gracias
Para un ahorrador que no quiera el riesgo de invertir m acciones individuales, son ideales los fondos indexados, y quien tenga hijos deberia aportar mes a mes dsd q nacen...y los adultos invertir al msci world y combinarlo con emergentes para asegurar mas
100%!
¿Alguna recomendación en emergentes?
@@IsaacGFlores vanguard de emergentes
@@IsaacGFloresFidelity, menos costes que Vanguard.
Teniendo una cartera 6 en finizens 100% RV con un 18% de mi capital. ¿Es recomendable hacerse otra cartera 60/40? Con gran parte del capital. Modo ahorrador
habría que hablar de los impuestos que debemos pagar por la ganancia patrimonial, que para nada se descuenta la inflación. Porque si compramos algo hoy que cuesta 100€, lo vendemos en un año por 102€ (y la inflación ha sido del 2%) . ¿por qué hay que pagar 0,4€ de impuestos?
Puedes hablar más sobre pignoracion de fondos y acciones y en qué estrategias lo usas y cómo se paga por ello. Gracias!
Apoyo la idea!
Vamos por partes si haces el calculo del ipc de 24 años no puedes luego ir al Msci world y poner 30 años. Coges como referencia el año 87 pero para el ipc empiezas desde el 2000. Esta claro que una inversión a largo plazo sale a cuenta. Pero como te pille la epoca de 13 años en negativo estas hundido. Y mas si no tienes esos 30 años para invertir. Invertir apalancado tiene un riesgo muy alto sobre todo si intentas acertar en market timing.
Lo de los 13 años de sequia ya pone una estrategia sencilla, que lo deja en 6 y pico.
Yo lo veo como que habría que comparar con las otras opciones, y cuando bajó tanto el resti de opciones estaban igual.
Javi, podrias hacer un vídeo sobre la pignoración del dinero ? no me a quedado muy claro, muchas gracias
Hola Javi, gracias por culturizarnos un poco.... También me gustaría que hablaras más de Lo pignoración... No lo había escuchado nunca antes. Gracias por abrirnos los ojos.
Tiene un video de la pignoración
Buenas tardes, muy bien explicado los fondos indexados si señor. Con un lenguaje muy sencillo accesible para todos los públicos. Tienes algún vídeo sobre los ETFS para comparar con los fondos indexados. No me queda claro que producto es mejor al final. Gracias.
Explicas muy fenomenal y haces un contenido denso y poco atractivo en ameno e interesante, gracias.
Genial las explicaciones, muy claras, estaría bien un video sobre la pignoración
Estaria genial un video con todos los aspectos fiscales que repercuten en los ETF, fondos y acciones mismas... Lo de la pignoración, a qué apartado del IRPF corresponde cada activo, los tramos, etc y más cosas relacionadas con estrategias fiscales.
Muchas gracias por todo, son contenidos muy interesantes y útiles!
Belleza de video explicación clara y concisa me encanta este canal porque se enfoca en la inversión que más amo los fondos y no en empresas individuales que es un quebradero de cabeza desde México saludos javi
Gracias!! Video sobre tipos de carteras que indicabas,rentabilidades y volatilidad regististrada 😅
Muy interesante, gracias! Me gustaría un vídeo de tipos de Carteras de Inversión. Sería de mucha ayuda. Saludos
Los fondos indexados hay que mirarlos como una jubilación porqué es a muy largo plazo el consejo que doy es invertir mes a mes el dinero que sepas que te sobra i no vas a utilizar en 20 ańos puedes ver buenos resultados, algo muy estratégico es al mismo tiempo comprar i vender acciones con pura especulación tener las dos lineas fondos mes a mes a largo plazo i compra venta de acciones para ganancias anuales ; )
Y qué recomendarías a medio-corto plazo para alguien que no quiere tanta "acción" como especular cada año? No me importa que no sean grandes beneficios, prefiero tirar por algo con menor riesgo.
@ Corto plazo Acciones por el potencial de subida i liquidez rápida al momento de venderlas, Medio/ largo plazo Fondos de inversión/ fondos indexados. referente carga fiscal terminas pagando lo mismo a la hora de venderlas, por tal motivo es una idea que te puede dar muy buenos resultados especular con acciones a corto plazo invertir mes a mes en fondos de inversión/ fondos indexados no te aconsejare ninguno porque rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero si tu los buscas i miras gráficas de 2024 a 5 ańos atrás observaras que hay fondos que an dado un % alto de ganancias si te quieres dedicar a compra venta de acciones asegúrate de tener un mínimo de aprendizaje i sobre todo de tener un gestor cualificado para no tener posibles problemas o sanciones con hacienda espero haberte ayudado Saludos 🖖
A una persona normal no le sobra dinero
Excelente video Javi. Sólo una salvedad. La amiga Yoli Diaz ya ha anunciado una subida de los tipos impositivos en todos los tramos de la cesta de rendimiento del capital del IRPF. Y dejó caer que en próximos años se irán subiendo para equipararlos con los tipos de la renta del trabajo. Esto es lo que tenemos... en cualquier caso no hay más remedio que invertir. Sí o sí. Enhorabuena.
Lo del apalancamiento la verdad que yo no lo veo tan claro porque nadie te asegura que entres cuando vaya a subir o que no tengas una mayor perdida todavía. Aparte de que apalancarte si que tiene un interés por si y tienes que superar ese interés de deuda. Por tanto es un instrumento que conlleva bastante más riesgo
gracias por aclarar este tipo de dudas!
Hola Javi, te sigo hace tiempo y tengo de que decir que este video tiene mucho valor y fundamento. Si señor!!!!
Hola Javi, gracias por tus videos. ¿Podrias hacer uno hablando en más detalle del manejo de las inversiones durante el cambio de residencia?
Buen análisis Javi (como siempre). Qué pedazo de canal!
La volatilidad es el precio a pagar por tener esa rentabilidad nominal media de cerca del 10%. No hay atajos, los fondos de equity / acciones no son para todo el mundo. Hay maneras de bajar la volatilidad (por ejemplo diversificando o haciendo DCA) pero sólo a cambio de aceptar un retorno esperado menor. Si entiendes esto, te va air bien. Si buscas atajos, lo más probable es que te quemes
Yo también he tenido miedo de invertir por la inflación y los impuestos, pero ahora veo que con una buena estrategia se puede minimizar el riesgo.
jaja yo invierto porque dejar el dinero parado genera mas perdidas
Muchas gracias Javi , aprendo muchísimo contigo y pasito a pasito y informándome bien vamos haciendo camino💯, Gracias por tu tiempo y conocimiento y por compartirlo.
Hola Javi ,gracias por tu video! Podrías hacer un video explicando bien ,cuando ya tienes patrimonio en los fondos indexados y quieres retirarlo? ( tema comisiones,impuestos,declaración..) y si de alguna manera puedes ahorrar y no tener que pagar más del 20 % de tus ganancias ..
Gracias!
Hola Javi.. muy interesante el vídeo.. podría hacer otro ampliando el tema de pignorar.. como se hace, ventajas, inconvenientes, etc.. gracias
6:46
Tengo dinero --> No se que hacer con él -> Compro
Baja un 5%--> Compro más
Baja otro 5% -> Compro más
Baja otro 5% -> No me queda dinero ---> Pido prestado ---> Compro más
Baja otro 5%-> Empiezo a tener sudores frios-> Nadie me presta más---> Veo como sigue bajando.
Baja otro 5%-> Lloro-> El que me prestó me pide la pasta que no tengo.
Baja otro 5%-> Lloro más ---> Paso hambre--> Tengo que vender la mitad de mi inversion con un -30% para pagar intereses.
Baja otro 5%-> Pienso que pasará si salto por la ventana de un octavo piso--> Vendo la mitad de la mitad que me quedaba para pagar intereses con un -35%.
Baja otro 5%-> He perdido el 90% de mi dinero y tengo una deuda que pagar...
No sigo con cosas como rehipotecar el piso, vender las joyas de la abuela, o pedirle prestado(solo por 2 años y te lo devuelvo...) a tu padre los ahorros de toda su vida porque aunque ello pudiera alargar el proceso el final es exactamente el mismo y ya sabeis cual es... TE ARRUINAS.
Promediar a la baja es una estrategia que siempre acaba mal. Promediar a la baja con dinero prestado es garantia de destrozar tu vida.
"El mercado puede permanecer irracional más tiempo del que usted puede permanecer solvente”. - John Maynard Keynes🙃
Nunca jamás metas dinero que sabes que lo vas a necesitar, ten siempre un colchón de ahorro suficiente para poder vivir medio año sin trabajar, mete solo lo que no vas a gastar y sin que te importe la situación de mercado, a 15 años puede ir mal pero a 30 o a 50 es imposible que vaya mal por como funciona la economía, ya que de media tiende a subir.
Cada vez va a haber más consumo.
La idea es q no metas dinero que sabes q en caso de vaya mal te vaya a arruinar, eso es ser un imbécil
Tengo dinero -> No se que hacer con él -> Me aseguro de tener un buen fondo de emergencia y liquidar deudas -> Compro un indexado
Baja un 5% -> Me da igual, no necesito ese dinero
Cobro el sueldo del mes -> Parte del ahorro lo meto al indexado, aunque haya subido o bajado
Baja un 5% -> Me da igual, no necesito ese dinero
Empiezo a necesitar dinero -> Cuando cobre no meto tanto al indexado
Necesito más dinero -> uso parte del fondo de emergencia
Necesito MÁS dinero -> mala suerte, vendo parte del indexado
@@adrianfernandez2457 Medio año sin trabajar?? Eso es dinero de bolsillo. Quien solo tenga lo equivalente a sus gastos de 6 meses, que se deje de pamplinas de invertir, no esta en ese capitulo de su vida aun y se centre unica y exclusivamente en como ganar mas dinero… ¿En 30 años es imposible que vaya mal?? Eso pensaban los que invirtieron el la bolsa japonesa hace 30 años… No hay NADA imposible cuando se habla de los mercados. No hay soluciones milagrosas, lo único que funciona es control estricto de riesgos, diversificación, trabajo duro, paciencia y no querer hacerse millonario en 6 meses invirtiendo (ni en 6 años…)
@@ivansanz4029 Muy bien pero eso es básicamente DCA, la estrategia 1, no la 2 que es de la que yo he hablado. Sobre la 1 yo no he dicho nada…
Este video es oro puro para los que no tenemos ni idea de invertir y estamos pensando en empezar , de verdad mucha gracias porque te aclara mucho las ideas , y todo por culpa de los malditos sesgos y mentalidad retrograda a la que hemos estado sometidos.
No conocía el concepto de pignoración, una idea excepcional
como simpre oro en estado puro, tiene que entrevistar a Miguel Anxo Bastos, seria un lujo escucharlo
Video increíble!!! Qué claro todo. No soy asiduo de este tipo de videos y me ha quedado clarísimo. Muy buena edicion
Muchas Gracias Javi, genial video poniendo todas las cartas sobre la mesa, me gustaria que explicaras mas el tema de la pignoracion, sobre tus inversiones, para no pagar impuestos, como este prestamo.. le tienes que pagar, a un tipo de interes, y como finalmente cerrar esa deuda o como transferirlo a tus hijos. Si esta exento en la defuncion jejeje.
Muchas gracias por todo tu trabajo.
Buenas Javi gran vídeo, podrías en tu próximo vídeo explicar con más detalle la pignoracion, no me ha quedado muy claro jajaja, un saludo.
Gran video, muy bien planteado, sin polémicas y al grano.
Gracias, que exelente explicación, eres uan persona que se hace enteder de manera clara.. 🎉
Hola Javi, qué piensas de invertir en oro? Y si lo consideras interesante, crees que es mejor hacerlo comprando oro físico o mediante un etf? Muchas gracias
Un muy buen video , gracias por toda la información
Gracias por la info tío!
Quien dice que invertir es malo por la inflación? Dios Mío el problema es grave en la educación financiera. Buen video
Gran vídeo! Podrías explicar la pignoración de forma más detallada y ejemplos. Es lo que me ha resultado más confuso. Gracias por tu contenido.
Como siempre una gran lección sin nada oculto y mostrando datos frente a los relatos
Buen video! Las carteras boglehead 60/40 han llegado a tener, a 5-10 años vista, pérdidas de hasta un 30% de rentabilidad real en el pasado (incluso haciendo aportaciones periódicas). Quizá podrias hacer un video de la Cartera Permanente de MyInvestor que incluso en los 70 tenia rent. reales positivas. La cartera mas estable de todas con un 6% de rentabildiad anual de media. Gracias!!!
En los 70 hubo una pérdida de confianza en el dólar importante. Ahora estamos en un entorno donde el déficit de 2024 de USA superará el 2023, que ya era el más alto de su historia quitando segunda guerra mundial,COVID, crisis financiera de 2008.
El oro ha subido recientemente por eso. Aun así, esta vez parece que los Bancos Centrales han podido controlar la inflación, pero y si en un futuro no es tan fácil controlarla? Nadie sabe que pasará... Por eso creo que la C.Permanente es la mejor opción almenos para la hucha de medio plazo (5-10 años vista).
Una pregunta y como sacarias el dinero de la cratera?
He visto varios videos tuyos y explicas muy bien, claro, concreto y para todos los públicos.
Lo que sí me gustaria, es que hicieras ejemplos para los que no tenemos tantos años por delante.
Invertir a 15 años por ejemplo.
Y en cuanto a las plataformas, he estado leyendo que myinvestor tiene muy mala atención al cliente, no sé si esto es así o no, porque dejar tus ahorros en manos de alguien que no te da soluciones a la hora de la verdad, es muy arriesgado.
Gracias!
Buenas Javi, estaría muy chulo y creo que vendría bien para el canal, vídeos sobre la cartera de Ray Dalio, o sobre sus libros, a mi me encantaron. Suerte ❤
Increible el conocimiento aportado mil gracias Javi !!!
#2:40 creo que el cálculo está mal planteado. 10.000€ en el año 2000 era mucho más que ahora. Y ahora, no tendrías 60.000€ sino mucho más dinero, ya que aunque se produzca inflacción, el interés generado es mayor y por tanto la cantidad resultante también lo sería.
yo llevo esactamente 3 meses comprando ETF'S y sinceramente llevo un 7% de ganancias ingresando unos 10K no me puedo quejar
Buenas Javi, podrías hacer un video sobre los fondos indexados equiponderados (S&P 500/MSCI WORLD equiponderado). Muchas gracias
Pignorar es una alternativa para no tener que vender con ganancias y evitar el pto de impuestos, pero en algún momento deberás de amortizar esa deuda …. Posiblemente vendiendo parte de la cartera, con ganancias …. Y pagarás impuestos.
Entonces, pignorar es solo una manera de diferir el pago de los impuestos?…. Por decirlo de alguna manera
El truco es que el dinero que obtienes con la pignoración lo utilices para invertir y el dinero (las aportaciones mensuales) que utilizabas para invertir lo utilices para pagar la deuda.
Eso sí, si vas a pignorar debes tener cierta seguridad de ingresos recurrentes para pagar la deuda (anualmente tienes que pagar el interés, supongamos un 5%, y poco a poco vas amortizando el capital solicitado). Si vas a comprar un coche y tienes bastante dinero en fondos, te sale a cuenta pignorar y pagar el interés del préstamo, que te saldrá más barato que el pago de impuestos por vender el fondo.
Espero haberme explicado. Un abrazo!
La pregunta es: ¿Por qué no invertir en fondos indexados?, poner como ejemplo los años 2000 y 2007 me parece engañoso, pues todas las inversiones globales cayeron en picado (igual que en la pandemia), pero de todas las inversiones existentes, es la única que sabes que sí o sí se va a recuperar.
Vídeo sobre tipos de carteras!
Tipos de cartera de inversión estaria muy bien Javi!!
Excelente vídeo Javi! Gracias a estos vídeos me interesé y aposté por la inversión en RV a largo plazo usando fondos indexados 😊
Un vídeo excelente como siempre! A mi me gustaría saber más sobre la cartera permanente 🙏🏻
Gracias por tu tiempo Javi🎉
Agradezco por la información, me ha parecido muy útil e interesante. Solo una recomendación, parte de los documentos que presentas tiene muy baja calidad digital y es difícil visualizarla. Saludos
Muy claro como siempre, estaría bien saber como implementar la Cartera de Ray Dalio, Cartera Permanente, Lazy ... gracias
Estaria muy bien ver un vídeo de diferentes carteras
Enhorabuena por el vídeo, gran resumen.Tengo más 0lanes de pensiones que fondos ,pero la mayoría de cosas valen tb.
La estrategia de all weather la conozco pero me gustaría que hicieras el vídeo!
Cada vídeo es un nueva información!! Estoy viciadisimo y el mundo me encanta. Porfavor vídeo de tipos de cartera de inversion 🙌🏾🙏🏾 . Una de todo variable,oro, bitcoin, propiedades,.. eres un genio
Buenas, podrías explicar más lo de pignorar? Hablas de pedir dinero en base a tus acciones, pero eso luego como se devuelve o como se recupera o como se paga ese préstamo
El mayor problema de esto, Javi, es que dentro de 20 o 30 años vas a sacar tú inversión y hacienda te ventila el 30% , por lo que tú te juegas mucho, muchísimo, tú dinero metiendolo ahí y al final la ganancia no termina correspondiendo al riesgo. Es una gran estafa (la hacienda, no la inversión)
Tendrías 20-30 años para mudarte un año a un paraíso fiscal donde pagues mucho menos de impuestos, extrae todo tu capital y ya luego regresas a España o me equivoco?
Hola, me gustaría que hablaras en videos futuros sobre fondos de inversión de China e India
Muy buena información; pero que brokers recomiendas fuera de Europa, para América latina?
Me gustaría que hablaras de los PIAS, Javi.
Si Javi, si puedes entrar más en detalle sobre la pignoración, sería genial ❤
Wao Javi que buen vídeo. Gracias ❤
Da gusto ver los vídeos de calidad que haces, gracias ati he podido crear una cartera de inversión óptima y con la que me siento cómodo. Gracias por ser tan transparente y decir tanto lo bueno como lo malo porque eso te diferencia de tanto vende humo que hay en internet que solo te dice lo que le interesa, mi más sincera enhorabuena Javi. Haber cuando puedes hacer un video con diferentes portfolios de inversión. Saludos!
Hola !!!! Es mejor invertir periódicamente todas las semanas o será mejor una vez al mes ?
No he entendido eso de pedir un préstamo para ahorrar impuestos... Si al final acabas sacando el dinero para pagar el préstamo tendrás que hacer buenas cuentas para ahorrarte algo entre los intereses y los impuestos...
Muchas gracias Javi., súper bién explicado 👍
Me informé mucho con tus vídeos antes de comenzar a invertir y debo decir que ya advertías de todos estos inconvenientes. Que no te digan que intentas ocultarlos porque no es verdad. En cualquier caso, está bien refrescarlo.
Muy buen Vídeo, Javi!
@Javierlinares, cómo estás? Una pregunta sobre la pignorar. Entiendo que puedes pedir el préstamo usando como garantía el valor de tus participaciones en el fondo, correcto? Pero debes pagar la cuota e intereses de ese préstamos por otro lado, correcto?
Me encantaría ese vídeo sobre distintos tipos carteras de inversión al detalle!
Si ya no queda claro, con la forma tan exacta como los has explicado que se demuestra la falta de interés de la gente por aprender, ya es una pena la falta de educación financiera que no hemos recibido en la infancia, como para no ponerse las pilas, de nuevo mil gracias Javi por otra clase más, magistral, enhorabuena.
Gracias el video. Estaria bien uno sobre los tipos cartera de inversion al estilo cartera permanente. Saludos
Hola, podrías hacer una comparativa de fondos indexados al oro y metales preciosos?
Muy muy interesante. Se comprende muchos de los taboo que tienen mucha gente
Las comisiones te comen las ganancias cuando para comprar el mismo fondo que tienes en una app para inversores, pasas por el banco que te cuela siempre el 2-3% más de comisiónes varias de intermediaciones. De allí el equivoco creo yo.
Y en revolut vale la pena invertir?, esta bien regulada?
Ma-gis-tral! Bravo!
Eres un puto crack Javi, por lo que nos explicas de inversiones y sobre todo, por "cómo"lo explicas con esa sencilla pero contundente claridad. Muchas gracias
Javi, eres excepcional explicando las cosas.
Explicación perfecta. Muy de acuerdo contigo. Visión realista.
Excelente la explicación Javi. Lo has clavado!! A mi humilde opinión y por propia experiencia, el DCA y una buena gestión del riesgo son las mejores armas para protegerse de grandes caídas. Eso sí, cada inversor tiene que asumir su parte de responsabilidad del riesgo que debe asumir, la culpa no es ni de los fondos indexados ni de las acciones, la culpa es hacer una mala gestión y pretender hacerte millonario en un año, para eso juega la lotería que igual la suerte llama a tu puerta.
Genial vídeo como todos los que haces
Podrías hacer un vídeo sobre cómo rebalancear los fondos indexados???
A pesar de poder hacer DCA y de pignorar si necesitas dinero, la volatilidad unida a la extremada liquidez hacen en mi opinión que los fondos indexados no sean la herramienta ideal para la mayoría de las personas. Muchas necesitarán el dinero para hacer frente a gastos imprevistos, o incluso para comprarse su vivienda, y no aguantarán haciendo inversiones recurrentes sin fallo durante 30 años. Nunca nadie lo ha hecho, y seguramente muy poca gente lo hará, a pesar de que, en teoría, sea lo mejor. Vendrán crisis, necesidades de liquidez, etc, que harán que muchos vendan en pérdidas y nunca se recuperen. Me parece útil como herramienta para funcionarios o gente con altos ingresos y/o patrimonio, no para la mayoría.
Tú siempre inviertes lo que no vas a necesitar ajustado a tus ingresos lógicamente, siempre asumiendo que lo puedes perder
Para eso existen diferemtes tipos de cartera. Al final puedes empezar con 60/40 y ir viendo -riesgo -rentabilidad. Depende la volatilidad que estes dispuesto a asumir, eso se ve en cada fondo la volatilidad promedia.
Lo primero que te enseñan antes de invertir. Es a saber cuales son tus gastos e ingresos y a crear tu fondo de emergencia. Lo que inviertes es lo que no necesitas a corto medio y largo plazo .
Muchas gracias Javi te sigo desde Mexico, estaria fenomenal un video donde des ejemplos de paises con baja imposición ya sea por venta de acciones o dividendos, he oido que paises como Andorra, Portugal, panama etc… tienen bastantes beneficios fiscales fuerte abrazo
¡Excelente video! Soy de España y debo decir que Rico es una gran inspiración para mí. Comencé a invertir en criptomonedas como él, como un inversor temeroso que no quería perder dinero. Estoy muy feliz de decir que ahora soy muy rentable y estoy comprando mi primera casa con criptomonedas. Estoy muy agradecido por todo el conocimiento y la información que Rico me ha brindado en los últimos meses. Comencé en enero de 2024 con solo $ 10,000 y hoy mi cartera vale $ 458,000
Por favor, ¿cómo lo hago? Soy un novato en el trading de inversiones y ¿cómo puedo obtener ganancias? 🙏🙏🙏
Está principalmente en Telegram, usando el nombre de usuario.
Está activo en Telegram ;(...
@SethDtrade ✊
Gracias por la información... Me pondré en contacto con él lo antes posible. También quiero obtener un buen conocimiento y dejar de perder.💛
Javi! Eres la ostiaaaaaaa!!!! Q gran labor haces! GRACIAS!
Javi una careta para personas ya jubiladas que lo que quieren es la mínima volatilidad combinado con dividendos? Gracias
Me encantaría un video sobre aquellos que tenemos solo MSCI WORLD o SP500. Y queremos añadir uno más en cartera 🌱 cuál sería la mejor recomendación? Y en que momento sería lo suyo sumar uno más en cartera? 💳 prefiero hacer automatizaciones y ahora mismo solo tengo en MSCI WORLD pero en diciembre me toca revisar. Gracias por tu labor, empecé en julio gracias a tus vídeos 💘