Comment CALCULER FACILEMENT son taux d'endettement?
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- Опубліковано 27 сер 2024
- Je vous explique comment calculer son taux d'endettement facilement et avec des exemples chiffrés.
Connaître son taux d'endettement est important pour savoir si on va pouvoir emprunter facilement à la banque car cela conditionne sa capacité d'endettement.
Pour le calculer il faut prendre en compte ses revenus (pensions, salaires, loyer pondérés à 70% ou plus pour prendre en compte la vacance locative...) et ses charges (loyer, crédits immo et conso, dette...).
Quelle taux d'endettement maximal peut-on atteindre? Fin 2019 le HCSF a émis des recommandations concernant la limitation de l'endettement des ménages français, parmi elles la limitation du taux d'endettement à 33% et la limitation de la durée d'emprunt à 25 ans. La méthode différentielle est également appelée à disparaître. Il est possible que ces demandes posent problème pour les investisseurs avec des salaires bas. Les hauts revenus pourront toujours emprunter car leur reste à vivre est élevé.
Et vous, pensez-vous que cela arrête une partie des investissement locatifs?
Je ne suis pas une professionnelle de l'investissement reconnue par l'état ou un quelconque organisme. Je suis juste une particulière qui fait des investissements sur son temps libre et partage son expérience et son parcours en vidéo.
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Des bisous! ♡
Bonjour Valérie, j'ai découvert ta chaîne il y a 2 jours et je dévore tes vidéos sur les finances personnelles et l'investissement. Celle-ci est particulièrement instructive, claire et bien documentée ! Bravo continue !!
Oh merci beaucoup !
Très interessant, très bien expliqué, et ça doit être la cinquième vidéo de vous ou je pense la même chose, donc je laisse un commentaire pour le référencement.
Merci beaucoup 😁😁
Je revien ici après 1an je me rend compte que j'ai pas laissé de commentaire. pour le taf accompli et le référencement un grand merci
Merci, j'espère t'avoir aidé depuis 😁
@@Valerie_Invest oui énormément 1000 merci🙏
Merci, donc je suis à 10%
Faut pas inclure son loyer perso quand même ?
Merci pour cette information.
Merci au top pr mon BTS
Bonjour Valérie très bonne vidéo en 2021 il me semble que le taux d’endettement est passé de 33 à 35 % d’endettement pouvais vous me confirmer cela merci
Hello, c'est 35% pour la résidence principale en effet
J'ai pu voir sur des videos des gens qui disent acheter 15 appartements en 1 an. Mais même en trouvant les meilleures occasions ont fini par atteindre le taux de 33% ou même d'un peu plus dans certains cas.
Et si je comprend bien le seul moyen de faire baisser ce taux est que les charges diminuent, donc qu'on termine de rembourser un prêt.
Donc comment est-ce possible d'acheter autant ?
Super bien expliqué merci Valérie !
Bonjour,
Peut tu préciser sous quel statut tu as investis ?
est-ce que si on fait une opération blanche (loyer qui rembourse les mensualités du crédit) est-ce bien juste que la capacité d'emprunt diminue à peine ? (simplement du au fait qu'on ne prend en compte que 70% du loyer lors du calcul)
Bonjour Valérie, merci pour cette vidéo ! Savez vous de quel salaire la banque prend en compte ? Salaire net imposable, salaire net d’impot, salaire net à payer ?
normalement le net imposable, mais ils prennent souvent les impôts en compte dans les charges
Mais imaginons que j'ai plus de 50 000€ sur mon compte, est-ce que la banque va m'accorder un prêt plus facilement ? Et du coup est-ce que mon taux d'endettement diminuera ?
Salut!
Les banques favorisent forcément les profils intéressants pour eux... comme ils l'ont fait dans mon cas. Mais par contre il est possible de mettre un apport ou proposer d'autres garanties, comme le nantissement d'une certaines somme de ton épargne en assurance vie. Chaque cas et chaque projet est unique et la règle des 33% est en pleine évolution, je ne dit pas que c'est impossible, mais il faut avoir des arguments 😉
@@Valerie_Invest Merci d'avoir répondu si vite 👍
Bonjour Valerie j veux m investir ds l immo j suis Marie j un tbon apport j touche une pension d invalidite et mon Mari en cdi ma banque me dis on prend ps en compte la pension et moi j veux faire un credit tte seule comment faire merciii
Pour l’exemple du couple
💖💖💖💖
Bonjour, le taux d'endettement reste-t-il le même si c'est pour un achat a but professionnel ? ( Achat de locaux, terrain agricole ...etc)
Oui
Bonjour Valérie,
Est-ce que les banques prennent en compte les revenus estimés du projet dans le calcul ?
oui bien sûr :)
Bonjour Valérie, dans les charges, est-ce que tu comptes : l'alimentation, ou encore les abonnements edf, téléphones, etc ? Ou bien si on est locataire, c'est QUE le loyer ? Merci d'avance.
Hello, que le loyer. Après certaines banques ont egalement un critère de "reste à vivre" c'est à dire la somme qu'il te reste une fois tes crédits et charges payées pour vivre, et cela inclut donc toutes tes dépenses du quotidien.
@@Valerie_Invest merci beaucoup !! Je suis intermittente du spectacle et ce statut complique beaucoup la capacité d'emprunt... 😅
@@mathildelemaire5734 ah oui je connais ce n'est pas evident 🙄
@@mathildelemaire5734 ma mère est chanteuse d'opéra egalement 😉
@@Valerie_Invest ohhhh super !! Peut-être que je l'ai déjà croisée... Ducoup si tu as des conseils pour des emprunts en tant que intermittente, pour convaincre les banques. Ou en terme d'investissement. Merci
bonjour Valérie, nous avons un projet immo locatif, mais avons déjà notre propre bien immo (qui se termine dans 4 ans), nous avons de l'apport (18.000) le futur bien locatif couterait 166.000e . En calculant notre taux d'endettement nous sommes à 27% et pour investir dans le futur bien immo locatif je ne comprend pas sur quoi les banques se basent car ils nous refusent, il disent qu'on dépasse 33% . Comment se fait t-il et comment savoir combien je ne dois pas dépasser en crédit immo j'ai pas tout à fait comprit... merci
Bonjour, vous devriez demander aux banques quelle méthode de calcul ils utilisent pour calculer votre taux d'endettement (taxe foncière ? Loyers ? Quelle pondération ? Quels revenus et de quelle activité ?)
Vous avez les chiffres ? Qu'on regarde ensemble 😊
@@Valerie_Invest oui mais en privé ce serait mieux ^_^ comment dois-je procéder pour discuter en privé ? en tout cas merci pour votre réponse rapide :-)
@@haloween6162 on peut discuter sur Instagram si vous avez un compte, mon pseudo est @miss_valerie_bl
Donc il faut que l'ensemble des charges, dont le crédit pour notre emprunt, représente au maximum 33% de nos revenus mensuel ? (Ou alors j'ai mal compris 😬)
Ca veut dire qu'une personne qui gagne 1500€/mois peut avoir au maximum 500€ par mois qui part dans les charges ? Merci d'avance
Coucou !
C'est ça, en prenant dans les revenus 0,7 x loyers. Pour chaque banque après les charges prises en compte différents, à minima le crédit et la taxe foncière.
@@Valerie_Invest super merci beaucoup et très sympa pour la vitesse à laquelle j'ai eu la réponse ! Au passage super chaîne, je suis encore un peu jeune mais je trouve ça super intéressant, les vidéos sont bien organisées et de qualité c'est un plaisir à regarder 👌
@@leotisme merci beaucoup Leo, vraiment 😍
bonsoir valerie j'ai 20 ans et je suis en cdi depuis plus de 3 ans je vis chez mes parents je n'ai pas de loyer a payer je paye l’assurance auto moto fortrait téléphone achat course etc... .Ma question c'est ce que je viens de dire est ce que ca compte comme charge auprès de la banque ? Merci d’avence pour ta réponse bonne soire
Salut!
La banque va regarder ce qu'elle appelle le "reste à vivre" qui permet de prendre en compte justement toutes les dépenses du quotidien. Par exemple dans ma banque le reste à vivre doit de 700€ minimum pour une personne seule.
Je vois que tu me dis auto et moto, cela veut dire que tu as les deux? À ta place je me séparerai d'un moyen de transport quelques temps pour faire des économies et mettre de côté plus rapidement (assurance, entretien, essence...)
@@Valerie_Invest Merci pour ta réponse aussi rapide je ne m'y attendait pas du tout .Je comprend mieux et message reçue bon courage a toi car en on a tous besoin
@@alikrasniqi4298 il n'y a pas de quoi j'étais sur mon téléphone et j'ai vu la notif 😉 c'est normal de prendre le temps de répondre à quelqu'un qui s'intéresse au sujet 😀
On peut donc avoir un taux d'entement de 0 ?
Oui bien sûr du tu n'as pas de crédit !
@@Valerie_Invest dac merci :)
Les 70% c’est quoi