Ma famille a perdu sa maison a cause de surendettement, et s'est ensuite écroulé. Mon père est devenu alcoolique, ma mere a bossé comme une héroïne pour moi tandis que j'ai fait mes études, et j'ai perdu mon appétit de vivre (pas plus d'alcool, pas plus de fêtes, pas plus de dépense sur des vêtements, et en général compter sur juste le strict nécessaire) en essayant de construire un futur pour moi et ma famille, qui est maintenant séparée. Le surendettement c'est surement "un tueur silencieux", et c'est encore plus terrible que la gens qui s'y trouve, sont souvent marginalisés ou moqués, parfois sans intention, parce que la plupart de population ne savent pas de quoi il s'agit. Je te vraiment remercie pour ta vidéo.
Ralala on vit vraiment une époque formidable d'avoir de telles vidéos gratuites accessibles de partout. Merci pour cette vidéo qui sauvera des vies et des familles, j'en suis sur.
Voilà une vidéo qui a compris un truc essentiel : Intégrer l'humain à l'économie, exposer aussi les conséquences morales du surendettement. Ceux qui considèrent la santé des ménages comme une variable comme une autre dans la grande équation de leurs profits ont selon moi ignoré ce qu'une économie est censé atteindre : l'intérêt collectif (ça reste politique comme point de vue, mais je pense surtout que c'est faire preuve du minimum syndical d'humanité). Donc bravo, ce travail est vraiment d'utilité publique !
Salut Comme toujours, sur une bonne idee de depart, les exces font partir le truc en vrille :( Mais comme explique dans ses autres videos, le probleme vient du fait que de l argent soit fait a partir de flux financier et non plus du "Travail" A+elR
@@superresistant0 Je suis tout à fait d'accord, c'est justement un aspect que je trouve trop souvent laissé de côté lorsqu'on parle d'économie ou qu'on l'apprend
@@Kleiade C'est pour cela que la véritable dénomination devrait être Economie Politique, car les sciences ne sont pas faites de choix à part de là où on explore mais le matériel est toujours soumis aux mêmes règles, mais les sociétés humaines en revanche sont faites de choix qui les transforment économie inclue. L'un des grands travaux de propagandes des économistes libéraux a été ces 40 dernières années de faire croire que l'économie est une science et de marginaliser tout ceux qui n'entrait pas dans le cadre orthodoxe, niant de fait la conflictualité politique interne des sociétés. Et comme toute pensée qui nie la conflictualité des corps sociaux c'est une pensée à mettre à la poubelle.
@@jeremiemarion3966 L'économie est en fait à cheval entre les sciences mathématiques et statistiques, les sciences humaines et les sciences politiques. Le problème, c'est que plusieurs économistes ne comprennent pas ce concept. Certains économistes se basent seulement sur les preuves mathématiques pour résoudre des problématiques, mais oublient que le vrai monde est aléatoire et que toutes les variables en jeu ne peuvent pas être contrôlées. À l'inverse, d'autres économistes ne voient que le côté social et politique de l'économie et oublient qu'ils y a une logique mathématique derrière…
"Si vous devez 100 dollars à la banque, c'est votre problème. Si vous devez 100 millions de dollars à la banque, c'est le problème de la banque." J. Paul Getty Cet excellent épisode m'a fait penser à cette citation qui m'a l'air assez adaptée.
En vrai, y'a un coup à calculer , c'est de s'endetter auprès des banques, en anticipant leur effondrement x) Mieux vaut avoir un compte qui disparaît, quand il avait des dettes, plutôt que de l'épargne, non ? xP
La chaîne entière est d'utilité publique. Ceux qui arrivent, regardez tout. Prenez le temps, parce que c'est pas facile à suivre parfois mais regardez tout. Et achetez le bouquin. J'ai lu la moitié et ça m'a encore retourné le crâne.
Moi j'étais habillée avec des fringues d'occasion ... Les meubles chez mes parents sont plus vieux que moi (j'ai 27 ans), j'ai toujours pensé qu'on était pauvre mais j'ai découvert après que la maison familiale a été construite sans crédit.
J'aurais tellement eu besoin de cette vidéo il y a 10 ans... Aujourd'hui tiré d'affaire, j'ai vécu ca... Au moins ça me permet de comprendre a quel point je n'étais pas seul! Bref... Merci pour cette vidéo indispensable !
Tu viens tellement de mettre des mots sur tout ce que ma mère a dû traverser. Je ne raconterai pas mon histoire mais sache que je t'en remercie, j'en avais conscience mais là je comprends et je ne manquerai pas de partager tout ce que je viens de savoir aux personnes qui m'entourent, ça aidera beaucoup de proches. Merci, ça fait du bien de voir des gens qui se battent sincèrement pour aider(/instruire) les autres.
Excellente vidéo, la Banque de France est la pour aider les personnes en situations de difficulté. Elle a au moins une succursale par région disposant de un service d’aide aux personnes en surendettement. Et selon son dernier rapport d’activité, elle a aidé 223 000 foyers à sortir du surendettement au cours de l’année.
Excellente vidéo très intéressante et d'utilité publique. Quelques compléments/corrections : -le délai moyen d'instruction d'un dossier de surendettement tourne plus autour de 4 mois que 6 mois -le gel des dettes et des pénalités ne commence qu'a compter de la recevabilité du dossier de surendettement et pas le dépôt du dossier -les dettes de justice peuvent être effacées (dettes prononcées au tribunal civil). Seules les dettes alimentaires et pénales ne sont pas effaçables. Par contre elles seront prises en compte pour calculer la dette que le surendetté sera en capacité de rembourser pendant la durée maximale prévue par la réglementation (maximum 7 ans sauf en cas de sauvegarde de la résidence principale).
Merci beaucoup pour cette vidéo qui est vraiment hyper UTILE et PRATICO-PRATIQUE. Déjà le coup du 10k€ à 20% c'est pas 12k€ à rembourser, c'est déjà hyper contre intuitif !
Merci... Je suis au bord du gouffre aujourd'hui, j'essaie de m'en sortir mais je sais que si je tombe, j'aurais des solutions. Ça met moins de stress j'ai les larmes aux yeux ❤️
Un avocat peut être d’une grande aide aussi: 1/ L’aide juridictionnelle permet une prise en charge de vos frais d’avocat. Il y a des plafonds de revenus pour en bénéficier. 2/ la loi impose aux banques de nombreuses contraintes dans l’octroi du crédit. Si cela n’est pas respecté la banque peut être déchue de son droit à l’intérêt conventionnel. Résultat le taux prévu au contrat est remplacé par l’intérêt légal (qui est très faible et toujours plus bas que le taux contractuel). Seul un avocat peut par exemple soulever ce type d’irrégularité : erreur sur le teg, clause d’année lombarde, défaut de consultation du FICP, non respect du délai de réflexion, defaut de conformité de la MED préalable à la déchéance du terme etc, 3/ votre avocat peut solliciter des délais de paiement jusqu’à 24 mois (moratoire ou délais mensuels) devant le juge.
En général un avocat payé par l'aide juridictionnelle est tellement peu payé qu il s'occupe très peu de ces dossiers je sais de quoi je parle j'ai plusieurs amis dans la profession. À ce niveau de salaire c'est presque du bénévolat il n'y a bien que quelques avocats qui travaillent dans les associations qui font leur boulot correctement. (Et quelques avocats scrupuleux qui traite équitablement tous leurs dossiers même ceux moins bien payé, mais ça vous ne pouvez pas savoir tant que vous n'avez pas un dossier traité par l'avocat donc c'est la loterie .)
Si la banque a mal fait son travail, la Banque de France saura le voir. C'est certainement pas le travail d'un avocat payé avec l'aide juridictionnelle qui aide surtout à overbooker des avocats incompétents (perso j'y suis passé, l'avocat me défendait dans un domaine où il n'était pas spécialiste, refusait de répondre à mes emails parce que c'est trop long pour répondre, et s'est fait porter pale le jour de l'audience).
La partie sur les mécanismes du surendettement est un peu légère pour le sociologue que je suis, mais comme d'habitude, c'est vraiment une excellente vidéo, claire, précise et d'utilité publique. La dernière partie sur les solutions est particulièrement bienvenue et très solide ! Merci pour toutes ces vidéos !
@@turlupouet Alors quelques éléments (désolé ça va être un peu fouilli, je suis pas rompu à l'exercice) : ce qui me dérange le plus dans cette présentation des mécanismes de surendettement c'est la mention générale de "ça peut arriver à tout le monde". C'est vrai en droit, mais dans les faits ce n'est pas le cas (et d'ailleurs les quelques indications sur le profil des dossiers de surendettement en témoigne : ils-elles ont clairement des caractéristiques assez marquées). De fait, ça revient aussi à invisibiliser certaines stratégies bancaires qui ne relèvent pas seulement de l'absence de conseil, mais bien du ciblage de certaines pops (les crédits revolving notamment ne sont que rarement proposés à "tout le monde", le but est aussi de cibler les populations en difficultés financières ET que le rapport à l'argent rend particulièrement à même d'accepter ce genre de produit). C'est le second truc qui manque à mon sens : ce sont les classes populaires qui sont le plus victime de ce qui devrait être considéré - à mon sens - comme de véritables arnaques. Je vais pas développer trop, mais entre la situation matérielle souvent précaire des classes pop et aussi (c'est ce qui manque) des socialisations/rapport à l'argent différenciées, c'est une vraie manne pour les banques. Ici on parle beaucoup des crédits renouvelables, mais il y a bien plus de produits financiers qui sont en jeu - et les banques usent de toute leur domination sociale pour refourguer ce genre de produit, parfois à la limite de la légalité -, et que pour une partie de la population, gérer le surendettement au quotidien fait clairement partie de la normalité (et les recours envisagés ne suffisent généralement pas pour sortir du cercle vicieux pour le coup, qui s'installe durablement pour un nombre pas ridicule de ménages populaires). Désolé si c'est pas clair, je me rends compte que j'ai un peu de mal à organiser efficacement mon propos... Sur le sujet de l'argent des pauvres en général je conseille vivement le bouquin de Denis Colombi, c'est accessible, clair et je crois quasiment exhaustif sur les questions de pauvreté et de rapport à la l'argent quand on en a peu. Il y a aussi un vieux bouquin de l'équipe de recherche de Bourdieu sur les banques et leurs clients, peut-être un peu difficile à trouver mais qui est vraiment passionnant, avec des vrais passages de conseillés bancaires face aux ménages populaires. Le carnet de sociologie du surendettement des étudiant-es de Paris-Est est aussi super intéressant (enquetesurendettementsociologieupem.wordpress.com/). Surtout, la vidéo est vraiment bien et ces points n'affectent vraiment pas le fond du propos :)
@@TropLaul Il semble logique que ceux sont les plus précaire qui ont besoin de faire crédit sur des petites sommes du genre 3000€. Malgré tout, je connais des Classes "aisées" qui ont recours à ce genre de crédit pour acheter Ordinateur, Vélo... car ils n'arrivent pas à finir le mois (mauvaise gestion).
Franchement c'est une vidéo d'utilité publique, qui devrait bénéficier de diffusions multiple sur les grandes chaînes du service public. Moi-même je travaille dans un domaine où les questions sociales sont très présentes et j'ai appris énormément de choses qui me serviront. Et en effet ça peut arriver à tout le monde. Et ces informations sont super importantes, non pas profiter du système mais au contraire pour prévenir et savoir réagir avant qu'il ne soit trop tard, ce qui n'est pas du tout évident ! Et en effet, on néglige beaucoup je pense, tant qu'on n'a pas été confronté, les répercutions sur la santé et la vie des personnes confrontées à ces situations. Bravo donc
Très complet. Important d'aller en parler à la bonne personne. Les associations existent, c'est gratuit et on prend le temps de réfléchir ensemble. Ou une assistante sociale. Connaitre la finance au moins au niveau du budget familial et du surendettement fait partie de la formation. Une base, quoi !
Clairement un super boulot, très bien expliqué et accessible. En plus d'explications pour comprendre, la dimension psychologique est très très bien amenée. Merci !
Comme dit dans d'autres commentaires, cette vidéo est véritablement d'utilité publique et peut vraiment donner quelques repères à des gens qui glissent vers le fond du trou. Mille mercis et mille soutiens !
Bravo! Excellente vidéo! Malheureusement beaucoup de "conseillers bancaires" sont des gens avec peu de connaissance économique. Ils connaissent bien leur produits , leurs processus et c'est tout, donc comme indique dans la vidéo les vrais conseillers bien formés qui coûtent cher c'est rare de tomber dessus. Nous on a toujours reçu de meilleurs conseils lorsqu'on était conseillé par le/la directeur.e d'agence.
Voilà une vidéo de qualité avec des explications simples pour comprendre les termes techniques qui ont va pas ce mentir porte des nom hyper tarabiscoter histoire de mieux enfumer les gens. Celà ne m'étonnerait malheureusement que dans qu'elle que année des vidéos de ce genre ce face striker car il ne faut absolument pas que les gens comprenne ce n'est pas dans l'intérêt de toutes ses grosse banque magouilleuse.
Super vidéo, et super intéressant, même relativement au reste de la chaine ! Par contre, comme d'habitude, après 30minutes de concentration intense j'ai plus l'énergie pour faire un commentaire original donc je me contente de plagier les autres : Cette vidéo est d'utilité publique !
Super vidéo, comme d'habitude . Merci de nous aider à comprendre un peu mieux comment fonctionne notre système économique et bancaire. Tu es le "c'est pas sorcier" de l'économie 👍. PS: j'ai commencé ton livre, tres intéressant 👌
Vidéo d'utilité publique, bravo et merci ! Vulgariser la finance et l'économie pour aussi se questionner via des vidéos et schémas à destination du plus grand nombre, bravo !
Jprefere les vidéos de macro économie perso, mais bon il en faut pour tout le monde. 😉 Même si bon je dois avouer que pour les personnes concernées cette vidéo est d'utilité publique 😉
Très intéressant comme d'habitude :) Je voulais juste compléter ce qui tu as dit sur l'interdit bancaire. Quand je travaillais en banque, à chaque ouverture d'un nouveau compte, on consultait le FCC ( fichier des chèques sans provisions) et le FICP ( défaut de remboursement de crédit) du potentiel client, et si il était inscrit sur un des deux fichiers, on n'ouvrait pas le compte. Le seul recours qu'il avait c'était de passer par la Banque de France qui désigne une banque qui a l'obligation d'ouvrir le compte, en général sans autorisation de découvert et avec une carte de paiement à débit immédiat à plafond très bas. Je sais pas si c'est encore le cas de nos jours, mais changer de banque quand on est surendetté peut s'avérer très compliqué dans les faits.
Je confirme. J'ai travaillé 4 ans comme gestionnaire de dossiers de surendettement à la banque de France et les banques clôturait systématiquement le compte dès qu'elles étaient notifiées de la recevabilité du dossier par la commission de surendettement. Double pénalité : fichage au FICP et plus de compte bancaire. Et pour faire valoir la procédure de droit au compte c'est le parcours du combattant : les banques refusent systématiquement de délivrer une lettre de refus d'ouverture de compte et mettent énormément de temps à procéder à l'ouverture d'un compte une fois qu'elles ont reçu l'injonction de la banque de France. Malgré ces non respects de la réglementation, il n'y a quasiment aucune sanction de la part du superviseur des banques...
Mec, incroyable ce que tu fais, je ne suis pas concerné, mais qui sait de quoi la vie est faite. Cette vidéo est d'intérêt général, bravo à toi, grand respect.
Clairement ce qui m'a le plus choqué c'est d'apprendre que les intérêts d'un crédit ne sont pas dûs sur la totalité du montant emprunté mais bien sur le restant dû et donc sur la durée ! Soit c''est vraiment fourbe soit j'ai loupé l'explication de mon banquier et mon futur crédit immo va vite être renégocié !
Ah si tu ne connais pas les intérêts composés.. tous les crédits fonctionnent comme cela d'où la nécessité de ne jamais prendre sur plus de 20 ans et dans beaucoup de cas le prix cumulé des intérêts est supérieur au crédit lui même
Tu paie tes intérêts d'abord et ta dette ensuite . Les banques mon mis en surendettement a l âge de 16 ans alors que je sortais de la rue ce sont des raqueteur comme EDF
Grave ! Quand on dit "un crédit a 10% de 100", on comprend 110 a rembourser sur la période choisi, par exemple sur 2 ans, a savoir 4.58 par mois du coup ! Faut qu'ils arrêtent d'annoncer les choses comme ça, c'est une honte ! On ne fait pas une erreur d''interprétation d'un "prêt"... C'est la désignation du "prêt" qui est volontairement(?) trompeuse et mal explicité par les conseillers... Moi qui prenait mon conseillé pour un con la dernière fois que je lui ai fait cette même démonstration pour le convaincre qu'un crédit a 10% de 100 ne pouvait pas faire 130 a rembourser...!
Super video vraiment, si seulement mes anciens clients avaient pu la voir... Pour le coup lorsque je travaillais dans la banque de détail, le maitre mot c’etait la prime de fin de quadrimestre en fonction du nombre de credits revolving, normaux, cartes etc.. Ils ne se rendent pas compte que ça dévie après et qu’ils y perdent.. Les clients osent pas demander et les conseillers sont vraiment pas formés (en plus d’etre mal vus par les clients alors qu’il faudrait pas) a proposer des regroupements de credit, report de mensualités etc alors que bcp de solutions existent
on peut demander conseil a une CESF Conseillère en Economie Sociale et Familiale en MDS c'est plus notre métier les finances que les assistantes Sociales.. Géniale ta vidéo ca remet l'humain au milieu de l'économie et explique simplement ce que c'est!
Merci, merci, merci... Mille mercis. J'adoOre l'effort de vulgarisation et la bienveillance qui se dégage de toutes tes vidéos et j'ose même pas imaginer tout le travail de recherche, d'écriture, de réalisation, de montage pour arriver à se résultat, pour au final tout mettre gratuitement en ligne. Bravo, bravo, bravo... Mille bravos.
Je pense qu'il y a besoin de ce genre de vidéos, qui remettent les choses à plat, déconstruisent les clichés et cassent les préjugés faux et délétères sur la situation de surendettement. Je pense que la clef à retenir ici c'est : "le surendettement est un accident de la vie"; on ne peut pas mieux le formuler : ça peut arriver à tout le monde, à n'importe quel moment, et le temps qu'on se rende compte de la catastrophe, il est tout juste trop tard. J'ai l'espoir de penser qu'en expliquant calmement les choses comme vous le faites, on finira par se rendre compte que la pauvreté n'est pas un choix, que le surendettement n'est pas toujours évitable; et qu'on arrête d'enfoncer des gens qui essayent de survivre en les traitant comme des parasites. Merci infiniment pour ce beau travail, indispensable à mon sens.
Non ca ne peut pas arriver a tout le monde. Ces "clichés" n'en sont pas. Si tu fait attention ça n arrive pas. cette video est une honte. C'est comme dire ca peut arriver a tout le monde un accident de voiture bourré. Si tu ne bois pas ca t arrive jamais. Point.
@@JohnSmith-vm6hd AH mais oui suis-je bête pour éviter de ne plus avoir d'argent je n'ai qu'à jamais rien dépenser ! C'est facile en fait; si on enlève les impôts, le loyer, les factures, la bouffe, les fournitures.... Ouais si on enlève ça c'est facile de rien dépenser ! Enfin à condition de pas tomber trop malade, et de pas avoir d'accident ou d'imprévu... Mais sinon c'est ez pz ! Et puis qui n'a pas 200,000€ d'avance sur son compte ? Ah oui, beaucoup de monde en fait. Probablement qu'ils ne peuvent pas s'empêcher de dépenser l'argent qu'ils n'ont pas, ces sales pauvres, à acheter des trucs inutiles comme de la nourriture ou autre.... Merci pour cette révélation, ô, vénérable ancêtre de droite.
@@Crabe05 Il y a un truc magique pour avoir de l argent. Ça s’appelle travailler. tu devrais essayer. Dis moi si tu veux d autres révélations c'est avec plaisir...
Rholalalaaaaaaa l'assistant social que je suis aime ta video. J'aime ta barbe aussi, ton bonnet, ton pull, ton livre. Bon, en sérieux, juste merci. MERCI. Et encore un énorme BRAVO pour tout ton boulot. Ah merde j'avais zappé: FOURTH!
Alors en fait, je pense que je vais aller faire une pige comme formateur pour travailleurs sociaux, et mon cours consistera en un visionnage de toute ta chaine. Mon estime éternelle en rémunération, ça ira?
PS: j'ai travaillé dans le recouvrement pour un bailleur social et j'ai participé à vos petites réunions de l'entre soit, à accorder des budgets et à s'occuper que de quelques cas pour être certain de respecter ses 35H/semaine........est encore...... Trop de minables qui ce sont trouvés une planque, sur le dos de la société, dans votre métier ........
@@malawareexe8573 Et ben dis donc, ça sent l'épanouissement dans la vie tout ça. J'entends bien que ça déconne à plein tubes sur plein de trucs, je suis le premier à le dire. Et honnêtement, il y a pas mal de moments ou j'ai pu avoir du mal à trouver un sens à ce que je faisais. Reste que pour ma part, j'ai permis à bon nombre de personnes âgées de ma campagne profonde d'améliorer leur vie, et de me battre pour faire respecter leurs volontés.. Et j'en suis fier. Parce que c'est aussi ce genre de chose, d'être assistant social. Maintenant, je me demande pourquoi vous vous permettez de me traiter de gauchiasse ecolo bobo LGBT. Si je ne m'abuse, vous proférez une menace directe à mon encontre, alors que je ne vous ai rien fait, rien dit, manifesté aucune agressivité. C'est dommage de s'embarquer directement dans un propos aussi agressif sans savoir à qui on a à faire...
Tiens. Le message auquel je répondais a disparu. Peur de la censure de UA-cam...? En même temps, les messages de menace directe à relents racistes, fachistes et pseudo survivalistes fans d'arme à feu n'ont pas grand chose à faire ici...
Les banques se font pas chier elles demandent direct le maximum. J'ai eu un éclat de rire avant de me rendre compte de la portée de ces agissements et leurs conséquences
C'est exactement ça, leur comportement est tellement caricatural que ça pourrait être drôle… s'il n'y avait pas des conséquences humaines aussi graves derrière ^^
Quand j'ai ouvert mon compte dans ma banque actuel, mon conseiller m'a clairement dit de ne jamais utiliser ce crédit à cause du taux d'intérêt, tout en avouant que c'est grâce à ce crédit renouvelable que la banque gagne le plus... au moins il a été honnête
Le minimalisme est un très bon levier pour changer de point de vue et engager la pente ascendante. Le minimalisme m'a permis de sortir du surendettement. Si ce n'est pas forcément une finalité de vie c'est un chapitre nécessaire que je conseille à toute personne qui veut sortir du surendettement :) Maximisation des revenus et minimisation des dépenses.
Ton livre est exceptionnel ! Je m'attendais à du niveau (sinon je l'aurais pas acheté hein) mais parler de climat et de Philippe Bihouix le tout en lien avec l'économie, sur fond de banques, de faillites, de PIB de décroissance, de marchés financiers.... c'est assez génial! Bravo, je vais emmerder absolument tous les gens que je connais pour qu'ils le lisent!
C'est comme si tu étais entrain de dire que ce n'est pas de leur faute si les gens sont pauvres... Mais OUI!!! Je sais que cette vidéo est apolitique, mais elle devrait être au gouvernement et à l'assemblée.
question: L'huissier à un taux à 23% environ est-ce légale !!!?? autre chose une banque dont le nom commence par L, lorsque y a un incident de paiement à des Frais de 100€ lorsqu'on ne peux pas payer le FISC est-ce légal !!!??
Bon, allez, il est temps de faire une vidéo sur la Théorie Relative de la Monnaie, puisque tu parles d'inégalités des revenus, et de problèmes de répartition de l'argent qui ne permet pas l'accès à tous les biens et services produits/disponibles.
Je suis belge et je trouve dommage que la France ne dispose pas encore d'une base de donnée qui centralise le moindre crédit pour les particuliers. Chez nous dés que cela concerne un crédit de n'importe quel nature ils ont l'obligation de d'abord consulter cette base de données pour vérifié si la personne à déjà des crédits en cours et si elle sait gérer les remboursement. En France j'ai l'impression que c'est super simple d'avoir des crédit sans avoir personne derrière pour vérifié et dire non si ce n'est pas raisonnable...
@@ObsidianParis si ton choix c'est de te lever pour te casser le dos ou autres c'est ton choix et je le respecte humblement.. Les millionnaires eux ont ce temps pour le vivre en famille..
@@184bpmrecords3 C'est marrant comme commentaire parce que la plupart de ceux qui sont devenus millionnaire (pas les héritiers) sont des bourreaux de travail qui n'arrêtent que lorsqu'ils ont un pied dans la tombe
@@kyutoryuashura3961 oui c'est clair mais l'entreprise peut faire ch... si elle le prend mal (vu que les cadres en com qui prendront la décision ne sont sûrement pas du style à en prendre du coup)
@@baptisteguibert6704 Surtout que les marques distributeur sont généralement un bon compromis. Donc autant laisser quelqu'un inconsciemment te faire de la pub pour des produits où la concurrence est importante. On dit que la mauvaise pub, c'est de la pub quand même. Donc la bonne pub à plus forte raison. Je pensais pas que ça pouvait être aussi débile un marketeux mais j'en fréquente pas après tout.
"Marque Repère" est une ... marque du coup citer cette marque sans en citer 2 autres peut-être considéré comme de la pub cachée, il me semble (en tout cas à la TV)
BRAVO Je suis fan de vos vidéos mais celle-ci est sublime de clarté et devrait être diffusée massivement. Vous devriez postuler en tant que ministre de l’économie!
Merci beaucoup pour toutes celles et ceux qui en ont besoin. oui cela devrait être du service public. Et ta manière de combattre les idées reçues: chapeau bas. Bravo pour le lien entre dette et dignité.
Cette vidéo est ÉNORME ! Merci mille fois pour les gens qui se retrouvent dans ces situations et ayant un besoin criant de regarder cette épisode. Encore une fois : une qualité rare et un contenu travaillé en profondeur. Merci encore
Cela fait maintenant de nombreux mois que je suis ta chaîne. Et franchement, je suis épaté par ton travail. Félicitation 👏 J'utilise souvent tes vidéos pour expliquer le fonctionnement du système de la création monétaire et de la dette publique lors des quelque conférences données. Encore bravo et merci
Merci ! Merci merci merci. Cette vidéo devrait être diffusée tous les vendredis à 21h00 sur les grandes chaînes de télévision, pendant un an. Et être lue automatiquement sur les écrans des salariés des banques et organismes de crédit tous les matins à la prise de poste.
Une vidéo qui pour le coup pourra en sauver plus d'un. Certains se moquent des imposés BDF mais cela reste l'un de meilleurs moyens de s'en sortir, et c'est en réalité assez peu connu.
Très bonne video! Je suis moi même en surendettement il me reste 2 ans et demi J’ai la chance d’avoir eu un effacement de dette Au début de ma galère j’avais appelé ma banquière pour qu’elle m’aide pour le dossier croyez moi ils n’aiment pas du tout ça très désagréable et harcèlement tous les jours par la suite. Quand mon effacement a été prononcé petit coup de tel de la banque sans me dire ni bonjour ni merde pour me demander de ramener chéquier et carte de crédit en terminant par vous avez 30 jours pour trouvez une nouvelle banque vous êtes viré 😅 Les créanciers essaient également même après décision de vous harceler pour que vous payiez Je les remercies tous pour la dépression sous anti dépresseur pendant plus d’un an !
D'autres exemples d'accidents de la vie : 1/ suppression d'avantages en nature, comme quand ton patron décide de ne plus payer la cantine; 2/ la personne qui te doit de l'argent et qui ne paie plus - pension alimentaire, locataire parfois lui-même en surendettement... 3/ la dépense récurrente imprévue, comme lorsque ton maire décide de passer toute la ville en parking payant; 4/ la condamnation - pas nécessairement que tu sois coupables, ça peut être une erreur judiciaire, ou juste relever de ta responsabilité (ex: ton chien qui a arraché le doigt d'un cambrioleur); 5/ l'escroquerie; etc. Bref, des centaines de raisons possibles.
Hey je viens ici depuis le podcast ""un bon moment" et cette vidéo est très intéressante belle découverte merci pour tout ce travail bien documenté et expliqué je ne connait pas grand chose a l'économie mais j'ai vraiment apprécié cette vidéo. Une nouvelle abonnée
Mon prof d'éco quand j'étais en internat catho tradi, en seconde (je suis allé en L ensuite), c'était un prêtre. Je suis d'un milieu super libéral, genre Friedman débile. Lui, il était beaucoup plus réaliste, genre post-keynésien anti-libétal (il avait fait des études de droit). Il nous avait dit "Y'a une loi économique dont personne ne parle : si les revenus d'un ménage baissent, les dépensent ne baisseront jamais assez. Le ménage fera de la dette pour financer son niveau de vie." Il est mort y'a quelques années, avant ses 50 ans. Aujourd'hui, je suis plutôt anti-capitaliste, et je pense qu'il est vraiment responsable de ça.
Concernant les assistantes sociales, pour avoir côtoyer une école de formation je peux certifier que les plans d'étalement de dette sont au cœur de la formation. Elle ne s'y connaissent peut être pas en finance, type bourse et règle du marché des intérêts en revanche elle savent très bien juguler les hémorragies et vous accompagner dans un plan sur le long terme (avec l'état en garant du coup), j'aurais bien plus confiance en une assistante sociale qu'en un banquier, elle au moins n'a absolument rien a vous vendre, son plaisir c’est de ne plus jamais vous revoir =)
Merci pour cette vidéo qui remonte en flèche mon moral. Étant au chômage ASS (520 €) par mois de revenus, et en plein divorce, j'ai fait un dossier de surrendettement, il vient d'être accepté et toutes mes dettes ont ete epurees. Après avoir fait trop de crédits à la consommation (cetelem, sofinco...) pour pouvoir m'acheter une voiture pour aller travailler, puis carte but, pour pouvoir acheter un réfrigérateur, four.... Je me suis retrouvée à ne plis pouvoir payer puisque j'ai eu un cancer et ai perdu mon emploi. C'est une descente aux enfers, mais soutenue par une assistante sociale, je vois la lumière au bout du tunnel. Le découvert autorisé est supprimé mais cela oblige à bien s'organiser au niveau des charges à payer loyer, eau, électricité, assurance,... Bref il faut réapprendre à gérer son budget, ce n'est pas évident mais pour le moment, je compte centime par centime. Cependant il faut faire très attention car certains créanciers peu scrupuleux ont continué à me harceler, j'ai donc tout de suite prévenu assistante sociale, ma banque et la banque de France. Et pour le moment ils me laissent tranquille. Merci pour cette vidéo très explicite et non il ne faut pas avoir honte d'être surrendette.
Bonjour, Comment s'appelle le therme lorsque toutes nos dettes sont "effacées" apres l'acceptation de la commission ??? J'ai eu ce cas et je ne m'en souvient plus. D'avance merci. Bon courage a vous.
Merci pour cette vidéo. Elle devrait être vue par le maximum de gens. Comme tu le dis brièvement, un des points à garder en tête est que les banques insitent leurs conseillers à vendre des "produits" y compris des crédits. Et effectivement, il y a beaucoup à dire sur le comportement borderline et éthiquement condamnable des banques et des organismes de prêt. D'ailleurs, les banquiers au sens large doivent être parmi les plus haï par les consommateurs car c'est un "mal" obligé.
Merci beaucoup pour toutes tes lumières 👌 Beaucoup d'informations et d'explications que je ne connaissais pas et qui, aideront beaucoup de personnes, à n'en pas douter. L'interaction entre deux "toi" rend la vidéo tellement plus vivante. Du superbe boulot. Bonne continuation 🔥🔥🔥
Si ça peu aider, j'ai un livre super qui aide sur d'autres sujets, Planète et Budget de Les Mémoires d'Helzane, depuis que je me m'en sers je ne suis plus à découvert, toutes mes conso ont réduis de moitié, on m'a rembourser 350€ sur mon électricité/gaz, etc. Bon courage à tous.
Merci beaucoup pour cette vidéo, bravo à Heu?Reka, bravo à Crésus ! C'est très clair, ça permet de bien comprendre le problème et de l'anticiper ou d'avoir les pistes pour s'en sortir
Bonjour. Pour avoir travaillé en banque et en immobilier et immobilier social pendant 12ans cela ne se pas tout à fait de cette manière (de mon expérience professionnelle) et même s'il y a des accidents de vie, c'est vraiment c'est une réalité, la très grande majorité des cas n'en était pas... Une de mes amies a travaillé pour des huissiers et maintenant en recouvrement dans une banque et elle dirait la même chose... Bien souvent les personnes s'enfoncent car elles ne savent pas gérer. C'est malheureux mais c'est comme ça. Par ailleurs il y a un oubli non négligeable qui sont "les commissions d'interventions" des banques qui plombent encore plus les ménages modestes que les intérêts et très largement. Si vous le désirez je pourrais échanger avec vous pour vous donner plus d'informations. Merci pour votre vidéo très bien faite et qui décrit assez bien une partie du problème. Très bonne journée
C'est du Service Public ce que tu fais. Cette vidéo devrait être étudiée dans toutes les écoles de France.
Ma famille a perdu sa maison a cause de surendettement, et s'est ensuite écroulé. Mon père est devenu alcoolique, ma mere a bossé comme une héroïne pour moi tandis que j'ai fait mes études, et j'ai perdu mon appétit de vivre (pas plus d'alcool, pas plus de fêtes, pas plus de dépense sur des vêtements, et en général compter sur juste le strict nécessaire) en essayant de construire un futur pour moi et ma famille, qui est maintenant séparée. Le surendettement c'est surement "un tueur silencieux", et c'est encore plus terrible que la gens qui s'y trouve, sont souvent marginalisés ou moqués, parfois sans intention, parce que la plupart de population ne savent pas de quoi il s'agit.
Je te vraiment remercie pour ta vidéo.
Vlad Cărare force à toi et à ta famille 💜
Vraiment, force et courage à toi et à ta famille, j'espère que cette vidéo vous a redonné espoir 🤗
Bravo pour ton témoignage.
Faut pouvoir assumé un crédit....
C'est comme se plaindre d'être obese a manger fast food h24...
Ralala on vit vraiment une époque formidable d'avoir de telles vidéos gratuites accessibles de partout. Merci pour cette vidéo qui sauvera des vies et des familles, j'en suis sur.
L'époque serait encore plus formidable si de telles vidéos n'étaient pas nécessaire :(
Voilà une vidéo qui a compris un truc essentiel : Intégrer l'humain à l'économie, exposer aussi les conséquences morales du surendettement. Ceux qui considèrent la santé des ménages comme une variable comme une autre dans la grande équation de leurs profits ont selon moi ignoré ce qu'une économie est censé atteindre : l'intérêt collectif (ça reste politique comme point de vue, mais je pense surtout que c'est faire preuve du minimum syndical d'humanité). Donc bravo, ce travail est vraiment d'utilité publique !
Salut
Comme toujours, sur une bonne idee de depart, les exces font partir le truc en vrille :(
Mais comme explique dans ses autres videos, le probleme vient du fait que de l argent soit fait a partir de flux financier et non plus du "Travail"
A+elR
L'économie est déjà une discipline des sciences humaines par définition.
@@superresistant0 Je suis tout à fait d'accord, c'est justement un aspect que je trouve trop souvent laissé de côté lorsqu'on parle d'économie ou qu'on l'apprend
@@Kleiade C'est pour cela que la véritable dénomination devrait être Economie Politique, car les sciences ne sont pas faites de choix à part de là où on explore mais le matériel est toujours soumis aux mêmes règles, mais les sociétés humaines en revanche sont faites de choix qui les transforment économie inclue.
L'un des grands travaux de propagandes des économistes libéraux a été ces 40 dernières années de faire croire que l'économie est une science et de marginaliser tout ceux qui n'entrait pas dans le cadre orthodoxe, niant de fait la conflictualité politique interne des sociétés. Et comme toute pensée qui nie la conflictualité des corps sociaux c'est une pensée à mettre à la poubelle.
@@jeremiemarion3966 L'économie est en fait à cheval entre les sciences mathématiques et statistiques, les sciences humaines et les sciences politiques. Le problème, c'est que plusieurs économistes ne comprennent pas ce concept. Certains économistes se basent seulement sur les preuves mathématiques pour résoudre des problématiques, mais oublient que le vrai monde est aléatoire et que toutes les variables en jeu ne peuvent pas être contrôlées. À l'inverse, d'autres économistes ne voient que le côté social et politique de l'économie et oublient qu'ils y a une logique mathématique derrière…
"Si vous devez 100 dollars à la banque, c'est votre problème. Si vous devez 100 millions de dollars à la banque, c'est le problème de la banque." J. Paul Getty
Cet excellent épisode m'a fait penser à cette citation qui m'a l'air assez adaptée.
T'es cultivé ou tu joues à Civilization ^^ ?
@@victorlouvet1349 Les deux ^^. J'avoue Civ m'a appris beaucoup de citations sympa.
En vrai, y'a un coup à calculer , c'est de s'endetter auprès des banques, en anticipant leur effondrement x)
Mieux vaut avoir un compte qui disparaît, quand il avait des dettes, plutôt que de l'épargne, non ? xP
@@blop-a-blop9419 Encore faut-il qu'elle s'effondre avant qu'elle réclame mdr
@@blop-a-blop9419 sauf que la banque va réclamer son crédit avant de s'effondrer
Merci pour cette vidéo d’utilité publique.
La chaîne entière est d'utilité publique. Ceux qui arrivent, regardez tout. Prenez le temps, parce que c'est pas facile à suivre parfois mais regardez tout. Et achetez le bouquin. J'ai lu la moitié et ça m'a encore retourné le crâne.
@@RegalCooper j'adhère au commentaire initiale de Daniel Streng et tout autant à celui que vous ajoutez
Ma famille n'a jamais eu de problèmes de surendettement mais j'étais tout de même habillé chez Kiabi... Je me suis bien fais entuber.
J'ai pensé pareil mdrrr je portais les fringues de mes cousines qui plus est :')
Mieux vaut être tranquille / aisé et s'habiller Kiabi, plutôt qu'endetté et manger Gucci x)
Moi j'étais habillée avec des fringues d'occasion ... Les meubles chez mes parents sont plus vieux que moi (j'ai 27 ans), j'ai toujours pensé qu'on était pauvre mais j'ai découvert après que la maison familiale a été construite sans crédit.
🤣🤣🤣🤣
@@LalzJeNeSuis
Manger Gucci ça risque d'avoir un arrière-goût de coton...
J'aurais tellement eu besoin de cette vidéo il y a 10 ans... Aujourd'hui tiré d'affaire, j'ai vécu ca... Au moins ça me permet de comprendre a quel point je n'étais pas seul!
Bref... Merci pour cette vidéo indispensable !
Tu viens tellement de mettre des mots sur tout ce que ma mère a dû traverser.
Je ne raconterai pas mon histoire mais sache que je t'en remercie, j'en avais conscience mais là je comprends et je ne manquerai pas de partager tout ce que je viens de savoir aux personnes qui m'entourent, ça aidera beaucoup de proches.
Merci, ça fait du bien de voir des gens qui se battent sincèrement pour aider(/instruire) les autres.
Excellente vidéo, la Banque de France est la pour aider les personnes en situations de difficulté. Elle a au moins une succursale par région disposant de un service d’aide aux personnes en surendettement.
Et selon son dernier rapport d’activité, elle a aidé 223 000 foyers à sortir du surendettement au cours de l’année.
Excellente vidéo très intéressante et d'utilité publique. Quelques compléments/corrections :
-le délai moyen d'instruction d'un dossier de surendettement tourne plus autour de 4 mois que 6 mois
-le gel des dettes et des pénalités ne commence qu'a compter de la recevabilité du dossier de surendettement et pas le dépôt du dossier
-les dettes de justice peuvent être effacées (dettes prononcées au tribunal civil). Seules les dettes alimentaires et pénales ne sont pas effaçables. Par contre elles seront prises en compte pour calculer la dette que le surendetté sera en capacité de rembourser pendant la durée maximale prévue par la réglementation (maximum 7 ans sauf en cas de sauvegarde de la résidence principale).
Tu es tellement, tellement fort pour rendre claires des choses qu'on ne sait même pas qu'on voit floues...
Respect et Amour !
Merci beaucoup pour cette vidéo qui est vraiment hyper UTILE et PRATICO-PRATIQUE. Déjà le coup du 10k€ à 20% c'est pas 12k€ à rembourser, c'est déjà hyper contre intuitif !
Merci...
Je suis au bord du gouffre aujourd'hui, j'essaie de m'en sortir mais je sais que si je tombe, j'aurais des solutions. Ça met moins de stress j'ai les larmes aux yeux ❤️
Dis donc ton alter ego (benêt) est de plus en plus drôle, perspicace et utile dans tes épisode, ça fait plaisir de le voir évoluer comme ça ;-)
Pas benêt, ignorant ^^ il comprend de plus en plus de truc, comme nous !!
@@yavyav2281 Oui, c'est vrai ! Mais pour moi il sera toujours le "benêt" juste parce qu'il est toujours "bonnet" ! ☺️
@@ThomasGodart ah oui tiens, je l’avais pas saisi ^^ comme quoi
Un avocat peut être d’une grande aide aussi:
1/ L’aide juridictionnelle permet une prise en charge de vos frais d’avocat. Il y a des plafonds de revenus pour en bénéficier.
2/ la loi impose aux banques de nombreuses contraintes dans l’octroi du crédit. Si cela n’est pas respecté la banque peut être déchue de son droit à l’intérêt conventionnel. Résultat le taux prévu au contrat est remplacé par l’intérêt légal (qui est très faible et toujours plus bas que le taux contractuel). Seul un avocat peut par exemple soulever ce type d’irrégularité : erreur sur le teg, clause d’année lombarde, défaut de consultation du FICP, non respect du délai de réflexion, defaut de conformité de la MED préalable à la déchéance du terme etc,
3/ votre avocat peut solliciter des délais de paiement jusqu’à 24 mois (moratoire ou délais mensuels) devant le juge.
C'est combien en moyenne à payer pour un avocat ? Car entendre rien que ce mot "avocat" ou "conseil juridique" c'est encore du fric à dépenser...
@@gagastein beh selon lui il y a une aide juridictionnelle qui paye à ta place...
En général un avocat payé par l'aide juridictionnelle est tellement peu payé qu il s'occupe très peu de ces dossiers je sais de quoi je parle j'ai plusieurs amis dans la profession. À ce niveau de salaire c'est presque du bénévolat il n'y a bien que quelques avocats qui travaillent dans les associations qui font leur boulot correctement. (Et quelques avocats scrupuleux qui traite équitablement tous leurs dossiers même ceux moins bien payé, mais ça vous ne pouvez pas savoir tant que vous n'avez pas un dossier traité par l'avocat donc c'est la loterie .)
Si la banque a mal fait son travail, la Banque de France saura le voir. C'est certainement pas le travail d'un avocat payé avec l'aide juridictionnelle qui aide surtout à overbooker des avocats incompétents (perso j'y suis passé, l'avocat me défendait dans un domaine où il n'était pas spécialiste, refusait de répondre à mes emails parce que c'est trop long pour répondre, et s'est fait porter pale le jour de l'audience).
@@gualime Oh merde... J'en suis désolée pour vous et je vous souhaite bien du courage 😢
La partie sur les mécanismes du surendettement est un peu légère pour le sociologue que je suis, mais comme d'habitude, c'est vraiment une excellente vidéo, claire, précise et d'utilité publique. La dernière partie sur les solutions est particulièrement bienvenue et très solide ! Merci pour toutes ces vidéos !
Tu peux développer en quelques phrases ce que tu veux dire du point de vue sociologique ? Ça m'intéresse.
Merci
@@turlupouet Alors quelques éléments (désolé ça va être un peu fouilli, je suis pas rompu à l'exercice) : ce qui me dérange le plus dans cette présentation des mécanismes de surendettement c'est la mention générale de "ça peut arriver à tout le monde". C'est vrai en droit, mais dans les faits ce n'est pas le cas (et d'ailleurs les quelques indications sur le profil des dossiers de surendettement en témoigne : ils-elles ont clairement des caractéristiques assez marquées). De fait, ça revient aussi à invisibiliser certaines stratégies bancaires qui ne relèvent pas seulement de l'absence de conseil, mais bien du ciblage de certaines pops (les crédits revolving notamment ne sont que rarement proposés à "tout le monde", le but est aussi de cibler les populations en difficultés financières ET que le rapport à l'argent rend particulièrement à même d'accepter ce genre de produit). C'est le second truc qui manque à mon sens : ce sont les classes populaires qui sont le plus victime de ce qui devrait être considéré - à mon sens - comme de véritables arnaques. Je vais pas développer trop, mais entre la situation matérielle souvent précaire des classes pop et aussi (c'est ce qui manque) des socialisations/rapport à l'argent différenciées, c'est une vraie manne pour les banques. Ici on parle beaucoup des crédits renouvelables, mais il y a bien plus de produits financiers qui sont en jeu - et les banques usent de toute leur domination sociale pour refourguer ce genre de produit, parfois à la limite de la légalité -, et que pour une partie de la population, gérer le surendettement au quotidien fait clairement partie de la normalité (et les recours envisagés ne suffisent généralement pas pour sortir du cercle vicieux pour le coup, qui s'installe durablement pour un nombre pas ridicule de ménages populaires).
Désolé si c'est pas clair, je me rends compte que j'ai un peu de mal à organiser efficacement mon propos... Sur le sujet de l'argent des pauvres en général je conseille vivement le bouquin de Denis Colombi, c'est accessible, clair et je crois quasiment exhaustif sur les questions de pauvreté et de rapport à la l'argent quand on en a peu. Il y a aussi un vieux bouquin de l'équipe de recherche de Bourdieu sur les banques et leurs clients, peut-être un peu difficile à trouver mais qui est vraiment passionnant, avec des vrais passages de conseillés bancaires face aux ménages populaires. Le carnet de sociologie du surendettement des étudiant-es de Paris-Est est aussi super intéressant (enquetesurendettementsociologieupem.wordpress.com/).
Surtout, la vidéo est vraiment bien et ces points n'affectent vraiment pas le fond du propos :)
@@TropLaul Il semble logique que ceux sont les plus précaire qui ont besoin de faire crédit sur des petites sommes du genre 3000€. Malgré tout, je connais des Classes "aisées" qui ont recours à ce genre de crédit pour acheter Ordinateur, Vélo... car ils n'arrivent pas à finir le mois (mauvaise gestion).
Vidéo d'utilité publique, c'est du très bon travail !
Franchement c'est une vidéo d'utilité publique, qui devrait bénéficier de diffusions multiple sur les grandes chaînes du service public.
Moi-même je travaille dans un domaine où les questions sociales sont très présentes et j'ai appris énormément de choses qui me serviront.
Et en effet ça peut arriver à tout le monde. Et ces informations sont super importantes, non pas profiter du système mais au contraire pour prévenir et savoir réagir avant qu'il ne soit trop tard, ce qui n'est pas du tout évident !
Et en effet, on néglige beaucoup je pense, tant qu'on n'a pas été confronté, les répercutions sur la santé et la vie des personnes confrontées à ces situations.
Bravo donc
Très complet. Important d'aller en parler à la bonne personne. Les associations existent, c'est gratuit et on prend le temps de réfléchir ensemble. Ou une assistante sociale. Connaitre la finance au moins au niveau du budget familial et du surendettement fait partie de la formation. Une base, quoi !
Clairement un super boulot, très bien expliqué et accessible. En plus d'explications pour comprendre, la dimension psychologique est très très bien amenée. Merci !
Ce que je trouve génial, c'est que personne ne pourra t'expliquer tout cela aussi facilement que Heureka! Grand merci pour ton travail.
Comme dit dans d'autres commentaires, cette vidéo est véritablement d'utilité publique et peut vraiment donner quelques repères à des gens qui glissent vers le fond du trou. Mille mercis et mille soutiens !
Petit commentaire pour le référencement, cette vidéo est d'utilité publique et doit apparaître un maximum dans les recommandations
Bravo! Excellente vidéo!
Malheureusement beaucoup de "conseillers bancaires" sont des gens avec peu de connaissance économique. Ils connaissent bien leur produits , leurs processus et c'est tout, donc comme indique dans la vidéo les vrais conseillers bien formés qui coûtent cher c'est rare de tomber dessus. Nous on a toujours reçu de meilleurs conseils lorsqu'on était conseillé par le/la directeur.e d'agence.
Voilà une vidéo de qualité avec des explications simples pour comprendre les termes techniques qui ont va pas ce mentir porte des nom hyper tarabiscoter histoire de mieux enfumer les gens. Celà ne m'étonnerait malheureusement que dans qu'elle que année des vidéos de ce genre ce face striker car il ne faut absolument pas que les gens comprenne ce n'est pas dans l'intérêt de toutes ses grosse banque magouilleuse.
Excellente vidéo vraiment très intéressante et sincèrement, d'utilité publique !
Cette chaîne devrait vraiment être reconnue d'utilité publique (en tant qu'asso par exemple). En plus, les dons seraient en partie défiscalisés...
Super vidéo, et super intéressant, même relativement au reste de la chaine !
Par contre, comme d'habitude, après 30minutes de concentration intense j'ai plus l'énergie pour faire un commentaire original donc je me contente de plagier les autres : Cette vidéo est d'utilité publique !
le genre de partenariat qui rend service! Merci à eux et merci à toi de diffuser ça le plus largement possible!!
Super vidéo, comme d'habitude . Merci de nous aider à comprendre un peu mieux comment fonctionne notre système économique et bancaire. Tu es le "c'est pas sorcier" de l'économie 👍.
PS: j'ai commencé ton livre, tres intéressant 👌
Vidéo d'utilité publique, bravo et merci ! Vulgariser la finance et l'économie pour aussi se questionner via des vidéos et schémas à destination du plus grand nombre, bravo !
Jprefere les vidéos de macro économie perso, mais bon il en faut pour tout le monde. 😉
Même si bon je dois avouer que pour les personnes concernées cette vidéo est d'utilité publique 😉
La video la plus pratique de ta chaîne merci pour ces infos et ne t arrête pas stp c est toujours super intéressant
Très intéressant comme d'habitude :)
Je voulais juste compléter ce qui tu as dit sur l'interdit bancaire. Quand je travaillais en banque, à chaque ouverture d'un nouveau compte, on consultait le FCC ( fichier des chèques sans provisions) et le FICP ( défaut de remboursement de crédit) du potentiel client, et si il était inscrit sur un des deux fichiers, on n'ouvrait pas le compte. Le seul recours qu'il avait c'était de passer par la Banque de France qui désigne une banque qui a l'obligation d'ouvrir le compte, en général sans autorisation de découvert et avec une carte de paiement à débit immédiat à plafond très bas. Je sais pas si c'est encore le cas de nos jours, mais changer de banque quand on est surendetté peut s'avérer très compliqué dans les faits.
Je confirme. J'ai travaillé 4 ans comme gestionnaire de dossiers de surendettement à la banque de France et les banques clôturait systématiquement le compte dès qu'elles étaient notifiées de la recevabilité du dossier par la commission de surendettement. Double pénalité : fichage au FICP et plus de compte bancaire. Et pour faire valoir la procédure de droit au compte c'est le parcours du combattant : les banques refusent systématiquement de délivrer une lettre de refus d'ouverture de compte et mettent énormément de temps à procéder à l'ouverture d'un compte une fois qu'elles ont reçu l'injonction de la banque de France. Malgré ces non respects de la réglementation, il n'y a quasiment aucune sanction de la part du superviseur des banques...
@@helzenut6207 c est pas normal du tout ça il faut que la loi sevisse!
Mec, incroyable ce que tu fais, je ne suis pas concerné, mais qui sait de quoi la vie est faite. Cette vidéo est d'intérêt général, bravo à toi, grand respect.
Clairement ce qui m'a le plus choqué c'est d'apprendre que les intérêts d'un crédit ne sont pas dûs sur la totalité du montant emprunté mais bien sur le restant dû et donc sur la durée ! Soit c''est vraiment fourbe soit j'ai loupé l'explication de mon banquier et mon futur crédit immo va vite être renégocié !
Ah si tu ne connais pas les intérêts composés.. tous les crédits fonctionnent comme cela d'où la nécessité de ne jamais prendre sur plus de 20 ans et dans beaucoup de cas le prix cumulé des intérêts est supérieur au crédit lui même
Tu paie tes intérêts d'abord et ta dette ensuite . Les banques mon mis en surendettement a l âge de 16 ans alors que je sortais de la rue ce sont des raqueteur comme EDF
Mais lol vite renégocié il y en a qui sont au pays des bisounours. C'est vraiment la base ce calcul d intérêts c est dingue de ne pas savoir ca...
@@mariechristinelesens6577 EDF des raquetteurs ? La France est l'un des pays ou l'électricité est la moins cher!
Grave !
Quand on dit "un crédit a 10% de 100", on comprend 110 a rembourser sur la période choisi, par exemple sur
2 ans, a savoir 4.58 par mois du coup !
Faut qu'ils arrêtent d'annoncer les choses comme ça, c'est une honte !
On ne fait pas une erreur d''interprétation d'un "prêt"... C'est la désignation du "prêt" qui est volontairement(?) trompeuse et mal explicité par les conseillers...
Moi qui prenait mon conseillé pour un con la dernière fois que je lui ai fait cette même démonstration pour le convaincre qu'un crédit a 10% de 100 ne pouvait pas faire 130 a rembourser...!
Merci le nouveau service publique.
On ne dirait peut-être pas mais cette vidéo à elle-seule peut sauver de très nombreuses familles.
Super video vraiment, si seulement mes anciens clients avaient pu la voir...
Pour le coup lorsque je travaillais dans la banque de détail, le maitre mot c’etait la prime de fin de quadrimestre en fonction du nombre de credits revolving, normaux, cartes etc..
Ils ne se rendent pas compte que ça dévie après et qu’ils y perdent..
Les clients osent pas demander et les conseillers sont vraiment pas formés (en plus d’etre mal vus par les clients alors qu’il faudrait pas) a proposer des regroupements de credit, report de mensualités etc alors que bcp de solutions existent
on peut demander conseil a une CESF Conseillère en Economie Sociale et Familiale en MDS c'est plus notre métier les finances que les assistantes Sociales..
Géniale ta vidéo ca remet l'humain au milieu de l'économie et explique simplement ce que c'est!
Merci, merci, merci... Mille mercis.
J'adoOre l'effort de vulgarisation et la bienveillance qui se dégage de toutes tes vidéos et j'ose même pas imaginer tout le travail de recherche, d'écriture, de réalisation, de montage pour arriver à se résultat, pour au final tout mettre gratuitement en ligne.
Bravo, bravo, bravo... Mille bravos.
Je pense qu'il y a besoin de ce genre de vidéos, qui remettent les choses à plat, déconstruisent les clichés et cassent les préjugés faux et délétères sur la situation de surendettement. Je pense que la clef à retenir ici c'est : "le surendettement est un accident de la vie"; on ne peut pas mieux le formuler : ça peut arriver à tout le monde, à n'importe quel moment, et le temps qu'on se rende compte de la catastrophe, il est tout juste trop tard.
J'ai l'espoir de penser qu'en expliquant calmement les choses comme vous le faites, on finira par se rendre compte que la pauvreté n'est pas un choix, que le surendettement n'est pas toujours évitable; et qu'on arrête d'enfoncer des gens qui essayent de survivre en les traitant comme des parasites.
Merci infiniment pour ce beau travail, indispensable à mon sens.
Non ca ne peut pas arriver a tout le monde. Ces "clichés" n'en sont pas. Si tu fait attention ça n arrive pas. cette video est une honte. C'est comme dire ca peut arriver a tout le monde un accident de voiture bourré. Si tu ne bois pas ca t arrive jamais. Point.
@@JohnSmith-vm6hd AH mais oui suis-je bête pour éviter de ne plus avoir d'argent je n'ai qu'à jamais rien dépenser !
C'est facile en fait; si on enlève les impôts, le loyer, les factures, la bouffe, les fournitures.... Ouais si on enlève ça c'est facile de rien dépenser ! Enfin à condition de pas tomber trop malade, et de pas avoir d'accident ou d'imprévu... Mais sinon c'est ez pz ! Et puis qui n'a pas 200,000€ d'avance sur son compte ? Ah oui, beaucoup de monde en fait. Probablement qu'ils ne peuvent pas s'empêcher de dépenser l'argent qu'ils n'ont pas, ces sales pauvres, à acheter des trucs inutiles comme de la nourriture ou autre....
Merci pour cette révélation, ô, vénérable ancêtre de droite.
@@Crabe05 Il y a un truc magique pour avoir de l argent. Ça s’appelle travailler. tu devrais essayer. Dis moi si tu veux d autres révélations c'est avec plaisir...
Rholalalaaaaaaa l'assistant social que je suis aime ta video. J'aime ta barbe aussi, ton bonnet, ton pull, ton livre.
Bon, en sérieux, juste merci. MERCI. Et encore un énorme BRAVO pour tout ton boulot.
Ah merde j'avais zappé: FOURTH!
Alors en fait, je pense que je vais aller faire une pige comme formateur pour travailleurs sociaux, et mon cours consistera en un visionnage de toute ta chaine.
Mon estime éternelle en rémunération, ça ira?
PS: j'ai travaillé dans le recouvrement pour un bailleur social et j'ai participé à vos petites réunions de l'entre soit, à accorder des budgets et à s'occuper que de quelques cas pour être certain de respecter ses 35H/semaine........est encore......
Trop de minables qui ce sont trouvés une planque, sur le dos de la société, dans votre métier ........
Malaware exe 🤮
@@malawareexe8573 Et ben dis donc, ça sent l'épanouissement dans la vie tout ça.
J'entends bien que ça déconne à plein tubes sur plein de trucs, je suis le premier à le dire. Et honnêtement, il y a pas mal de moments ou j'ai pu avoir du mal à trouver un sens à ce que je faisais.
Reste que pour ma part, j'ai permis à bon nombre de personnes âgées de ma campagne profonde d'améliorer leur vie, et de me battre pour faire respecter leurs volontés.. Et j'en suis fier. Parce que c'est aussi ce genre de chose, d'être assistant social. Maintenant, je me demande pourquoi vous vous permettez de me traiter de gauchiasse ecolo bobo LGBT. Si je ne m'abuse, vous proférez une menace directe à mon encontre, alors que je ne vous ai rien fait, rien dit, manifesté aucune agressivité.
C'est dommage de s'embarquer directement dans un propos aussi agressif sans savoir à qui on a à faire...
Tiens. Le message auquel je répondais a disparu. Peur de la censure de UA-cam...? En même temps, les messages de menace directe à relents racistes, fachistes et pseudo survivalistes fans d'arme à feu n'ont pas grand chose à faire ici...
Utilité publique, comme d'habitude, bravo !
Les banques se font pas chier elles demandent direct le maximum. J'ai eu un éclat de rire avant de me rendre compte de la portée de ces agissements et leurs conséquences
C'est exactement ça, leur comportement est tellement caricatural que ça pourrait être drôle… s'il n'y avait pas des conséquences humaines aussi graves derrière ^^
Quand j'ai ouvert mon compte dans ma banque actuel, mon conseiller m'a clairement dit de ne jamais utiliser ce crédit à cause du taux d'intérêt, tout en avouant que c'est grâce à ce crédit renouvelable que la banque gagne le plus... au moins il a été honnête
Comme toujours avec Gilles, c'est limpide et très didactique. Mille merci pour ton boulot d'utilité publique.
Quel plaisir de voir une nouvelle vidéo sur cette chaîne...
Le minimalisme est un très bon levier pour changer de point de vue et engager la pente ascendante.
Le minimalisme m'a permis de sortir du surendettement. Si ce n'est pas forcément une finalité de vie c'est un chapitre nécessaire que je conseille à toute personne qui veut sortir du surendettement :)
Maximisation des revenus et minimisation des dépenses.
Deux hommages aux inconnus aujourd'hui : Heureka et Mr Phi. Coïncidence ?
@@malekpe236 L'extrait au début de la vidéo est tiré d'un sketch des humoristes appelés "Les Inconnus".
Je le suis fait exactement la même réflexion. Tiens, c'est la soirée des Inconnus ? 😁
J'ai mal... à mon épargne.
Ton livre est exceptionnel !
Je m'attendais à du niveau (sinon je l'aurais pas acheté hein) mais parler de climat et de Philippe Bihouix le tout en lien avec l'économie, sur fond de banques, de faillites, de PIB de décroissance, de marchés financiers.... c'est assez génial!
Bravo, je vais emmerder absolument tous les gens que je connais pour qu'ils le lisent!
C'est comme si tu étais entrain de dire que ce n'est pas de leur faute si les gens sont pauvres...
Mais OUI!!!
Je sais que cette vidéo est apolitique, mais elle devrait être au gouvernement et à l'assemblée.
question: L'huissier à un taux à 23% environ est-ce légale !!!??
autre chose une banque dont le nom commence par L, lorsque y a un incident de paiement à des Frais de 100€ lorsqu'on ne peux pas payer le FISC est-ce légal !!!??
www.toutsurmesfinances.com/vie-pratique/a/taux-d-interet-legal-definition-bareme-calcul#:~:text=Le%20taux%20d'int%C3%A9r%C3%AAt%20l%C3%A9gal%20major%C3%A9%20en%20vigueur%20au%20premier,0%2C87%25%20%2B%205%25)
Les frais bancaires facturés suite à une saisie de la dgfip sont plafonnés à 10% de la somme due et ne peuvent excéder 100 euros.
@@monsieurnu8096 Ok merci.
Quel excellent travail ! D'une clarté extrême et très instructif ! je suis toujours aussi épatée par tes vidéos et leur qualité ! Merci !
Le genre d'infos qui peut sauver des ménages et des vies... Merci.
Bon, allez, il est temps de faire une vidéo sur la Théorie Relative de la Monnaie, puisque tu parles d'inégalités des revenus, et de problèmes de répartition de l'argent qui ne permet pas l'accès à tous les biens et services produits/disponibles.
Tiens, ça alors... En voilà une bonne idée.
Mais oui!! Tout le monde devrait connaitre ça!
Vraiment tes vidéos sont super utiles et très bien réalisés !
Je suis belge et je trouve dommage que la France ne dispose pas encore d'une base de donnée qui centralise le moindre crédit pour les particuliers.
Chez nous dés que cela concerne un crédit de n'importe quel nature ils ont l'obligation de d'abord consulter cette base de données pour vérifié si la personne à déjà des crédits en cours et si elle sait gérer les remboursement.
En France j'ai l'impression que c'est super simple d'avoir des crédit sans avoir personne derrière pour vérifié et dire non si ce n'est pas raisonnable...
Tu demandes combien pour faire le meme travail pour le canada, belgique et suisse?
Rien que le dédain avec lequel c'est demandé pfffff
Je suis vraiment content qu'une personne comme toi puisse donner autant de précieux conseils. C'est juste excellent
Le crédit.. meilleur levier pour devenir millionnaire !
« Antimillionnaire », alors. C'est la même chose millionnaire, mais en négatif. :-)
@@ObsidianParis si ton choix c'est de te lever pour te casser le dos ou autres c'est ton choix et je le respecte humblement..
Les millionnaires eux ont ce temps pour le vivre en famille..
@@184bpmrecords3 C'est marrant comme commentaire parce que la plupart de ceux qui sont devenus millionnaire (pas les héritiers) sont des bourreaux de travail qui n'arrêtent que lorsqu'ils ont un pied dans la tombe
Très instructif merci
A 9:45 la retouche avec "les marques distributeurs" fait tilter mais sinon bonne vidéo.
C'était pour pas être insultant en parlant de premier prix ou en citant une marque j'imagine ;)
@@moeava1434 Marque repère il dit. Je trouve pas ça hyper insultant.
@@kyutoryuashura3961 oui c'est clair mais l'entreprise peut faire ch... si elle le prend mal (vu que les cadres en com qui prendront la décision ne sont sûrement pas du style à en prendre du coup)
@@baptisteguibert6704 Surtout que les marques distributeur sont généralement un bon compromis. Donc autant laisser quelqu'un inconsciemment te faire de la pub pour des produits où la concurrence est importante. On dit que la mauvaise pub, c'est de la pub quand même. Donc la bonne pub à plus forte raison. Je pensais pas que ça pouvait être aussi débile un marketeux mais j'en fréquente pas après tout.
"Marque Repère" est une ... marque du coup citer cette marque sans en citer 2 autres peut-être considéré comme de la pub cachée, il me semble (en tout cas à la TV)
Tellement beau. Autant la présentation que les organismes d'aide décrit. J'ai failli lâcher une larme ! Merci, bon week-end
Mince je croyais qu'on allait parler de l'état français ...
Bonjour,
Voilà une vidéo qui me parait d'utilité publique, je vais donc la partager.
Merci
Première fois qu'une vidéo d'économie me met les larmes aux yeux, bravo !
BRAVO Je suis fan de vos vidéos mais celle-ci est sublime de clarté et devrait être diffusée massivement. Vous devriez postuler en tant que ministre de l’économie!
Merci beaucoup pour toutes celles et ceux qui en ont besoin. oui cela devrait être du service public. Et ta manière de combattre les idées reçues: chapeau bas. Bravo pour le lien entre dette et dignité.
Cette vidéo est ÉNORME ! Merci mille fois pour les gens qui se retrouvent dans ces situations et ayant un besoin criant de regarder cette épisode. Encore une fois : une qualité rare et un contenu travaillé en profondeur. Merci encore
Je n'avais absolument pas compris ça pour mon crédit renouvelable et tant mieux parce que je n'ai jamais repioché dedans du coup. Merci Beaucoup.
Merci Gilles pour ton travail et j'ai été ravi de travailler avec toi pour cette vidéo.
Cela fait maintenant de nombreux mois que je suis ta chaîne. Et franchement, je suis épaté par ton travail. Félicitation 👏 J'utilise souvent tes vidéos pour expliquer le fonctionnement du système de la création monétaire et de la dette publique lors des quelque conférences données. Encore bravo et merci
Passionnant, didactique et tellement pédagogique.
Merci ! Merci merci merci. Cette vidéo devrait être diffusée tous les vendredis à 21h00 sur les grandes chaînes de télévision, pendant un an.
Et être lue automatiquement sur les écrans des salariés des banques et organismes de crédit tous les matins à la prise de poste.
Première vidéo Heureka que je vois, vraiment un contenu et une approche géniale.
Une vidéo éducative tellement importante pour les Français, ton travail est super, merci à partager !
Une vidéo qui pour le coup pourra en sauver plus d'un. Certains se moquent des imposés BDF mais cela reste l'un de meilleurs moyens de s'en sortir, et c'est en réalité assez peu connu.
Merci pour ces 30 min de pure instruction. 👏🏿👏🏿👏🏿
Je suis pas certain que les gens qui en ont le plus besoin regarderont ta vidéo...
Très bonne video
Honnêtement cette vidéo est tellement bien faite qu'elle est meilleure que certains cours que j'ai eu sur le sujet en école de travail social 👌💜
Franchement bravo et félicitations pour cette vidéo, c'est vraiment d'utilité publique !!!
Video hyper utile ! Ça fait du bien de voir qu'on peut encore trouver des vidéos aussi utiles et de qualité sur UA-cam.
Très bonne video!
Je suis moi même en surendettement il me reste 2 ans et demi
J’ai la chance d’avoir eu un effacement de dette
Au début de ma galère j’avais appelé ma banquière pour qu’elle m’aide pour le dossier croyez moi ils n’aiment pas du tout ça très désagréable et harcèlement tous les jours par la suite.
Quand mon effacement a été prononcé petit coup de tel de la banque sans me dire ni bonjour ni merde pour me demander de ramener chéquier et carte de crédit en terminant par vous avez 30 jours pour trouvez une nouvelle banque vous êtes viré 😅
Les créanciers essaient également même après décision de vous harceler pour que vous payiez
Je les remercies tous pour la dépression sous anti dépresseur pendant plus d’un an !
D'autres exemples d'accidents de la vie :
1/ suppression d'avantages en nature, comme quand ton patron décide de ne plus payer la cantine;
2/ la personne qui te doit de l'argent et qui ne paie plus - pension alimentaire, locataire parfois lui-même en surendettement...
3/ la dépense récurrente imprévue, comme lorsque ton maire décide de passer toute la ville en parking payant;
4/ la condamnation - pas nécessairement que tu sois coupables, ça peut être une erreur judiciaire, ou juste relever de ta responsabilité (ex: ton chien qui a arraché le doigt d'un cambrioleur);
5/ l'escroquerie;
etc.
Bref, des centaines de raisons possibles.
Un grand merci et un énorme bravo pour cette vidéo d'utilité publique sur un sujet incontournable.
Je comprends pas qu'on puisse mettre un pouce vers le bas.
C'est bien expliqué comme toujours.
Bravo pour tes vidéos.
Hey je viens ici depuis le podcast ""un bon moment" et cette vidéo est très intéressante belle découverte merci pour tout ce travail bien documenté et expliqué je ne connait pas grand chose a l'économie mais j'ai vraiment apprécié cette vidéo. Une nouvelle abonnée
Une vidéo d'utilité publique ! et très bien réalisée.
Mon prof d'éco quand j'étais en internat catho tradi, en seconde (je suis allé en L ensuite), c'était un prêtre. Je suis d'un milieu super libéral, genre Friedman débile. Lui, il était beaucoup plus réaliste, genre post-keynésien anti-libétal (il avait fait des études de droit). Il nous avait dit "Y'a une loi économique dont personne ne parle : si les revenus d'un ménage baissent, les dépensent ne baisseront jamais assez. Le ménage fera de la dette pour financer son niveau de vie."
Il est mort y'a quelques années, avant ses 50 ans. Aujourd'hui, je suis plutôt anti-capitaliste, et je pense qu'il est vraiment responsable de ça.
Excellente vidéo, merci pour tout ça.
A chaque vidéos, tu améliores le concept.
Super bien expliqué, et vraiment pédagogique.
Merci pour ton boulot incroyable.
Bravo !
Concernant les assistantes sociales, pour avoir côtoyer une école de formation je peux certifier que les plans d'étalement de dette sont au cœur de la formation. Elle ne s'y connaissent peut être pas en finance, type bourse et règle du marché des intérêts en revanche elle savent très bien juguler les hémorragies et vous accompagner dans un plan sur le long terme (avec l'état en garant du coup), j'aurais bien plus confiance en une assistante sociale qu'en un banquier, elle au moins n'a absolument rien a vous vendre, son plaisir c’est de ne plus jamais vous revoir =)
Je pensais pas accrocher avec le thème mais en fait pas du tout ! Très intéressant. Super job.
Merci pour cette vidéo qui remonte en flèche mon moral. Étant au chômage ASS (520 €) par mois de revenus, et en plein divorce, j'ai fait un dossier de surrendettement, il vient d'être accepté et toutes mes dettes ont ete epurees. Après avoir fait trop de crédits à la consommation (cetelem, sofinco...) pour pouvoir m'acheter une voiture pour aller travailler, puis carte but, pour pouvoir acheter un réfrigérateur, four.... Je me suis retrouvée à ne plis pouvoir payer puisque j'ai eu un cancer et ai perdu mon emploi. C'est une descente aux enfers, mais soutenue par une assistante sociale, je vois la lumière au bout du tunnel. Le découvert autorisé est supprimé mais cela oblige à bien s'organiser au niveau des charges à payer loyer, eau, électricité, assurance,... Bref il faut réapprendre à gérer son budget, ce n'est pas évident mais pour le moment, je compte centime par centime. Cependant il faut faire très attention car certains créanciers peu scrupuleux ont continué à me harceler, j'ai donc tout de suite prévenu assistante sociale, ma banque et la banque de France. Et pour le moment ils me laissent tranquille. Merci pour cette vidéo très explicite et non il ne faut pas avoir honte d'être surrendette.
Bonjour,
Comment s'appelle le therme lorsque toutes nos dettes sont "effacées" apres l'acceptation de la commission ???
J'ai eu ce cas et je ne m'en souvient plus.
D'avance merci.
Bon courage a vous.
Merci pour cette vidéo. Elle devrait être vue par le maximum de gens. Comme tu le dis brièvement, un des points à garder en tête est que les banques insitent leurs conseillers à vendre des "produits" y compris des crédits. Et effectivement, il y a beaucoup à dire sur le comportement borderline et éthiquement condamnable des banques et des organismes de prêt. D'ailleurs, les banquiers au sens large doivent être parmi les plus haï par les consommateurs car c'est un "mal" obligé.
Merci beaucoup pour toutes tes lumières 👌
Beaucoup d'informations et d'explications que je ne connaissais pas et qui, aideront beaucoup de personnes, à n'en pas douter.
L'interaction entre deux "toi" rend la vidéo tellement plus vivante.
Du superbe boulot.
Bonne continuation 🔥🔥🔥
Si ça peu aider, j'ai un livre super qui aide sur d'autres sujets, Planète et Budget de Les Mémoires d'Helzane, depuis que je me m'en sers je ne suis plus à découvert, toutes mes conso ont réduis de moitié, on m'a rembourser 350€ sur mon électricité/gaz, etc.
Bon courage à tous.
Merci beaucoup pour cette vidéo, bravo à Heu?Reka, bravo à Crésus ! C'est très clair, ça permet de bien comprendre le problème et de l'anticiper ou d'avoir les pistes pour s'en sortir
Bonjour. Pour avoir travaillé en banque et en immobilier et immobilier social pendant 12ans cela ne se pas tout à fait de cette manière (de mon expérience professionnelle) et même s'il y a des accidents de vie, c'est vraiment c'est une réalité, la très grande majorité des cas n'en était pas... Une de mes amies a travaillé pour des huissiers et maintenant en recouvrement dans une banque et elle dirait la même chose... Bien souvent les personnes s'enfoncent car elles ne savent pas gérer. C'est malheureux mais c'est comme ça. Par ailleurs il y a un oubli non négligeable qui sont "les commissions d'interventions" des banques qui plombent encore plus les ménages modestes que les intérêts et très largement. Si vous le désirez je pourrais échanger avec vous pour vous donner plus d'informations. Merci pour votre vidéo très bien faite et qui décrit assez bien une partie du problème. Très bonne journée