ETF oltre al TER: il costo delle transazioni
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- Опубліковано 16 чер 2024
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Il prof in versione pignolazzo 😂
Credo che le commissioni e altri costi di ETF, di fondi, di altri prodotti, siano i veri guadagni degli intermediari finanziari che forse tendono a non renderli evidentissimi ai risparmiatori.
Video molto interessante. Grazie. Video Like👍
No ETF, comprate i fondi perchè gli ETF hanno lo spread denaro lettera. (Sto ironizzando, ma scommetto che vi è salita la pressione 😁)
Ci sarà sicuramente qualcuno che tira fuori questa considerazione per sostenere i fondi attivi. Comunque se uno crede a questa considerazione a favore dei fondi attivi crederebbe anche che li regala Babbo Natale e quindi il mio video non ha aiutato
se vai in banca è un classico mantra, tu gli dici ETF e loro ti dicono "rischiosissimi", tu gli duci ma perché l'asset class è la stessa del fondo attivo", il bancario capisce che sei scafato e cambia registro: "ah mah guardi che ha dei costi molto superiori al Fondo perché c'è uno spread bid/ask quando compra/vende l'ETF"
Fanno penE!
Grande Prof!
Tranquilli, etf o fondi attivi trovano sempre il modo di spillare soldi di nascosto...per quanto noi facciamo i bravi pignolazzi a fare le pulci a tutti i documenti! C'è sempre qualcuno più scaltro di noi...😂😂😂 Grandissimo Paolo ♥️♥️♥️
Miglior buongiorno:)
Caspita..... sempre top.... bravissimo ❤❤
6:30 di mattina. Nessun problema, like al professore 😂
Me lo ha insegnato Francesco narmenni, ha detto che vi piace guardare i video mentre Fate colazione
@@PaoloColetti 🤣👏
12 minuti di colazione❤
I costi di transazione dovrebbero dipendere da tante cose da tanti fattori
Sicuramente l'emittente ma anche la rotazione del portafoglio e lo spread bid-ask vede i titoli sottostanti
E poi forse il desiderio di volerci fare un po' di cresta 😅
Sarebbe interessante valutare anche i corsi di transazione degli etf replica sintetica
D'accordo su tutto, a parte sul bid-ask spread. Non sono sicuro rientri nei costi di transazione. Hai delle fonti? Così, a naso, direi che sia un altro costo nascosto.
Edit: intendo bid-ask spread dal lato emittente per comprare azioni (non quello che paghiamo noi per acquistare l'ETF).
@@Julii_TM ho messo un link ma credo che vada nello spam. Comunque Just Etf parla proprio anche di quel costo
@@lorenzodividendiquindi, ogni volta che l'emittente acquista/vende dei titoli, nei costi di transazione tiene conto anche dello spread? E magari anche lo slippage?
@@Julii_TM da quanto ho trovato online sembra che tenga conto anche dello spread bid ask dei titoli sottostanti.
Su azioni Usa probabilmente saranno bassissimi, su small cap suppongo più alti, in condizioni di tensione su obbligazioni High yield potrebbero raggiungere soglie importanti. Questo un mio pensiero
E' ora di pranzo... speriamo ci sia un video del prof a farmi compagnia... oh yea!
❤
Bravo Professore......Gigio Etf 😂
Bravo Giovanni e bravo al prof.
Ma nooooooooooooo mi aspettavo come minimo un fogliazzo excel con esempio pratico 😄 comunque per pigrizia non volendo farci una tesi di laurea ho chiesto a copilot, sembra che tra i fattori ci sia spread bis/ask, tipo di replica, dimensione ETF, costi di ristrutturazione indice, insomma tutto
Parametro iper variabile e difficilmente calcolabile a monte. Dipende da quanti ribilanciamenti e compravendite ci saranno nello specifico (dovuti anche solo ai disinvestimenti e investimenti continui dei retails). Forse il turnover è maggiore nell'azionario che nell'obbligazionario.
Ciao
Video molto rilassante ahahahah... "Alla ricerca del Ter nascosto"
come niente sigla?
Comunque aspettiamoci che ogni youtuber copi il buon Paolo e inizi a indicare anche questi costi. Grazie, Paolo!
Potrebbe dipendere dalla variazione dei sottostanti. Ad esempio MSCI quality ha qualche centinaio di azioni, che vengono selezionati periodicamente, una certa parte esce dall'indice e ne entra altra. In questo caso si vendono e si comprano parecchi titoli rispetto ad altri indici più stabili.
Mi permetto gentilmente di segnalare di fare attenzione a non creare timori eccessivi su questi strumenti che rimangono tra i più efficienti per i piccoli risparmiatori (generalmente, sempre da verificare caso per caso anche perché non sono tutti uguali, anche nelle regole di ribilanciamento). Il rischio è di fare più danni di quanto possano fare i costi di questi strumenti. Tra l'altro per una analisi completa si dovrebbe anche verificare lo scostamento dall'indice, che negli ETF "migliori" è praticamente nullo, il che elimina di fatto sia il problema sia dei costi di gestione che dii transazione. Mia opinione, grazie
Se segui il mio canale sai bene che ho già fatto un video in cui guardo lo scostamento dall'indice è che io sappia sono uno dei pochissimi ad averlo fatto.
c'è chi dice di comprare l'etf tal dei tali perché ha un terno inferiore e magari poi ti carica di costi di transazione.
Su questo canale analizziamo le cose in maniera oggettiva senza parteggiare per uno o per l'altro, anche gli etf vanno analizzati per bene. Non è che posso mettermi il bavaglio perché c'è gente che potrebbe sfruttare le mie analisi per fare propaganda per strumenti peggiori. Per altro chi crede a quella propaganda crederebbe a qualunque cosa gli fosse messa sotto il naso
esatto all'atto pratico è lo scostamento dall'indice quello che conta davvero.
In certi casi fanno addirittura meglio dell'indice
@@avalonmark_ esatto! In quei casi è come se l’emittente pagasse a noi un “costo annuo” 😬
al minuto 4:06 nel KID dell'ETF sulla Tailandia si vede che a fronte di un TER dichiarato da JustETF di 0,50% le spese previste (non i costi di transazione) sono lo 0,54% invece dello 0,50% (ossia il TER) che avrebbe dovuto essere 🤔
Che poi Just ETF il 90% delle volte non ha neanche i dati aggiornati...Comunque ora piuttosto spacco il capello ma devo trovare una spiegazione a tutto ciò, cosi faccio pure una video reaction a questo video....per capire da dove vengano questi costi! Assotomaioooo!
Chiedo a google e ti rispondo ...
Mi ero accorta anch'io che non sempre i ter corrispondevano ai costi reali
Eccoci
@Mr.RIP, scacco matto. 😂
Ma no, restano comunque dei costi bassi
@@PaoloColetti si si, era per il meme prof :)
Grazie. Cmq ho sentito pronunciare il termine "pignolazzo" anche a Mr.Rip 🤣
Interessante. L'extra fee è correlabile al grado di passività dell'Etf? In effetti servirebbe tesina per studio quantitativo
Ciao Paolo, avrei una domanda a cui non ho ancora trovato risposta. È frutto di mancata esperienza, ho iniziato solo 2 mesi fa col corso base base base (a 7e7€ ogni sette sessantesimi di ora). La domanda è: ma il TER corrisponde ad una sorta di tassa che il gestore dell'ETF prende dalla liquidità del conto titoli ogni anno? Oppure é proprio il valore dell'ETF si riduce di quella percentuale ogni anno e i gestori prendono il corrispondente (cioè tipo come se i gestori dell'ETF si pagassero una specie di dividendo dell'ETF)? Oppure é altro? Grazie mille per tutto 💪
Grazie per questo approfondimento! Rimanendo in tema di ETF, cosa ne pensa dei monetari in questo momento storico e in un possibile scenario con tassi in calo? Non mi sembra di aver trovato video sul canale. Grazie!
Guido cardinali sul suo Canale li ha analizzati in profondità
Stavo guardando iwmo e xdem. Quest'ultimo dichiara meno costi, ma alla fine se li sovrappngo su justetf hanno performance identiche. Quindi alla fine i costi sono uguali o justetf si perde qualcosa?
Quello 0,13% di costi di transazione per l'ETF Xtrackers MSCI USA Financials è molto probabile che rappresenti un errore del KIID. Dal bilancio al 31 dicembre 2023 del fondo risultano costi per transazione di 48.659 dollari su un patrimonio medio di 701.792.060 che fa, quindi, circa lo 0,01% e non lo 0,13%.
no, lo 0.13% è il costo max in caso ruotasse l'intero portafoglio, siccome è improbabile (impossibile) che ogni anno abbia necessità di ruotare l'intero portafoglio, costa annualmente molto di meno come da te evidenziato. È Coletti che non l'ha capito.
Si, Prof questa cosa la sapevo; il costo totale è definitoTCO che include il TER , le spese di gestione dell' ETF ed eventuali entrate derivanti da prestito titoli. Per essere precisi quindi il gestore dovrebbe dichiarare il TER dell'anno in corso e il TCO dell'anno precedente.
all'atto pratico il ter è praticamente irrilevante perchè quello che conta davvero è la tracking difference. Se il ter dichiarato è 0,2% ma la tracking difference è 0, allora è come se il ter fosse nullo. E ci sono molti ETF "famosi" che rientrano in questa casistica.
Chiedo ... dove si possono vedere in maniera rapida e semplice questi TCO in maniera da compararli?
@@Domenico-S Da nessuna parte purtroppo, finché le autorità non diranno che è obbligatorio.
@@user-lh2hu5tk3y uhm peccato... Eh bisogna sempre spulciare per perdere per strada il meno possibile , e poi cercare di guadagnare via via ... Che fatica a volte ...
Aggiungo senza voler avere obbiettivi particolari. guardiamo anche e soprattutto le performance. Uno 0,0 qualcosa in più non ci cambiano la vita....in alternativa ci sono le poste.....💸💸💸. Buoni investimenti a tutti.
sempre piu professionisti...!!!
Prof, cosa ne dice di fare un video in cui ci spiega come funzionano gli ETF “dietro”? Il dubbio principale è come fa il prezzo di SWDA a seguire il prezzo dell’indice sottostante? Le transazioni delle azioni sottostante e delle quote del fondo non sono legate direttamente.
inoltre il market maker non dirà MAI lo spread che applica fra quanto gli costa comprare a lui e a quanto poi vende agli investitori, nessuno regale niente, non è che colossi come BlackRock, JP Morgan, Vanguard ecc... regalano cose...anzi, si vogliono far pagare e anche bene, ma di questo non ne parla mai nessuno
esempio di possibile spread? visto che gestiscono bei miliardi? sarà praticamente infinitesimale per gli investitori
Potrebbe dipendere anche dalle dimensioni dell'etf? Alla fine sono commissioni di broke raggio, più grande il fondo più si diluiscono
Ho confrontato i Vanguard Strategy ed hanno lo stesso TER e costi di trasazione sia per ACC che per DIST., ovvero 0,25% e 0,05%. Quindi alla fine il vero TER è 0,3% e non 0,25% come riporta JustETF. Allora rimango...😅👏
A parità di indice bisogna vedere, più che il ter, l'accuratezza con cui traccia l'indice nel lungo periodo, oppure il rendimento su 5 anni.
Grazie dei contenuti intanto . Paolo , così , a sensazione penso possa essere un costo che varia sulla base di più fattori , e così sempre ad "intuito" , già che pare che Etc su oro e probabilmente etp su Bitcoin non hanno costi aggiuntivi al ter , e si tratta di mono asset sottostanti diciamo , allora potrebbe essere qualcosa di più o meno proporzionale legato al numero di azioni o bond che compongono l' etf? Banalmente, un etf che al suo interno si compone di 5,10,20 titoli avrà un costo praticamente sempre inferiore ad uno che è composto da 200-300 o più titoli? ... Altra discriminante potrebbe essere replica fisica o sintetica nel differenziare costo maggiore o minore? ... Se qualcuno ha risposte certe , sarei curioso
È più probabile che sia il turnover, un ETF che ha un turnover del 2% ha costi più bassi di uno con un turnover di 110%
Paolo, hai informato di questi costi occulti mrrip???
Sul giornale di oggi: Altro che FIRE...qualche suo collega nemmeno deve alzarsi la mattina o capirne di investimenti per vivere di rendita.
Lussssso!
Domanda (filosofica) non attinente al video, ma è un po' che ci rifletto e mi piacerebbe avere vari punti di vista:
Azioni da tenere 10/20 anni (prese a caso per diversificare o perchè si crede nella società) che danno dividendi.
I sudetti dividendi ha senso reinvestirli nella stessa società, per "viverla" come se fosse ad accumulo (anche se magari aumenta il prezzo di carico) o ha più senso investirli altrove per diversificare?
SE vuoi diversificare, ha più senso investirli altrove. Se vuoi puntare su un unico titolo, li investi lì. Ti assicuro però che quando vedi che oltre alle tasse italiane vieni pure pelato dal fisco estero.... ti girano.....
@@PaoloColetti guarda, capisco bene! Ho puntato su alcune azioni inglesi e giapponesi, senza pensare al dividendo e sono la gioia del fisco di tre paesi 😅😅😅 (tra cui una, che avevo studiato molto bene, ha fatto da 3 a 100 in pochi anni, e quando ho fatto un take profit da 100k e ne ho visti 25k in (giuste, per carità) tasse mi è venuto da piangere 😅
Potresti intervistare mr. Justetf italia ?
Buongiorno Paolo, quando riesci auspico un video su come muoversi nell'ambito del recupero della doppia imposizione fiscale relativamente a cedole obbligazionarie, dividendi azionari, utilizzando un broker estero. Nello specifico sto usando Trade Republic, e vedo che allo stacco cedole viene già conteggiata la ritenuta o tra i tuoi contenuti trovo qualcosa relativamente al tema? Ti ringrazio per la pazienza.
Ritenuta sulle cedole? Lo sa che sei residente in Italia? Non dovrebbe applicarla.
Sui dividendi ne ho già parlato, è una assurda via crucis che rasenta il ridicolo. No way
@@PaoloColetti Esattamente. Trade Republic sà che sono residente in Italia per i dati di per sè inseriti per l'apertura conto e con il mio commercialista, che ti segue a sua volta, abbiamo notato che nel foglio fatturazione trovo 83,93 pagamento cedola e imposte 10,49 che è appunto il 12,5%. Da qui abbiamo provato a chiedere numi a te che sei sempre gentile. Ti ringrazio per la risposta
Può essere che questi costi siano applicati solo nella borsa italiana? Il mio KIID in UK non ha queste spese.
Molto molto strano... Dovrebbe essere un costo del etf e non dell'investitire
Sarebbe interessante valutare la combinazione dei tre fattori che incide sulla performance: errore di tracciamento, costi ricorrenti, costi di transazione. Questo ovviamente rispetto a etf che tracciano lo stesso indice.
alla fine l'errore di tracciamento è l'unica cosa che conta perchè include già costi ricorrenti e di transazione. Ad esempio un ETF come SWDA negli ultimi 10 anni ha tracking difference nulla o negativa, significa che tutti i costi sono annullati dai rendimenti.
@@iMieiInvestimenti sì, vero. Infatti ho molto apprezzato il tuo video che dimostra come alcuni etf riescono addirittura ad annullare i costi.
caro Prof., una domanda off topic: so che esiste già da qualche parte un tuo corso universitario su Python, ma hai mai pensato di farne uno meno 'accademico' e più generale, del tipo "Educati e Pitonati"? 😄
Certo che avevo pensato, ma se educati e incasellati non ha successo Non vado oltre
@@PaoloColetti secondo me proprio perché Excel è molto usato e conosciuto, un corso su Python potrebbe essere più interessante. Io ad esempio non guardo quello di Excel perché lo conosco molto bene, mentre starei con le orecchie aperte per quello di Python.
@@PaoloColetti Ciao Paolo se posso lasciarti il mio personale feedback sul corso di Excel, sicuramente ottimo ma sbagliato il timing della pubblicazione. E' un corso da far uscire verso fine autunno/inverno quando la gente e' in casa, non ci sono le belle giornate e si mette piu volentieri a seguire un corso del genere e a smanettare! Non e' un podcast che uno ascolta mentre fa una passeggiata all'aperto o sotto l'ombrellone. Ripeto, per me corsi cosi pratici dovrebbero uscire in altri periodi dell'anno,,,Just my two cents
Credo che le banche e i promotori di fondi attivi si approprieranno dello strumento ETF "trasformandolo" piano piano in ciò che prima erano i fondi attivi. L'ultimo video di mr.Rip raccontava proprio questo.
E noi continueremo a comprare da ishares & co
Ciao Paolo .Puoi spiegarmi velocemente perche' " Xtrackers MSCI India Swap UCITS ETF 1C " su justetf mostra un TER di 0,19 mentre dal kiid dice "costi di gestione e altri costi = 0,61%.
grazie.
errore di justetf che non ha aggiornato?
Almeno il VWCE è in linea con i costi dichiarati da Just ETF 😂😂🎉
Ma i rendimenti da prestito titoli devono essere detratti da questi costi oppure sono già scontati nel ter
Costi del prestito titoli non sono nel ter. Deduco che anche i proventi del prestito titoli non siano lì
Io fino a 3 mila euro pago sempre 10 euro quindi conviene accumulare 3 mila euro e acquistare l'etf
Ma e vero che i costi di un etf sono trascurabili se il trucking error è minimo ?
Il tracking COMPRENDE il ter, quindi basta guardare quello
Il tracking COMPRENDE il ter, quindi basta guardare quello
Paolo... ci fai un video di tutti i tuoi "ti piacerebbe......." ???
un lavoraccio.... quando avrò l'aiutante!
@@PaoloColetti dai ti prego! Please please please! Farai un incontro incasellati in zona Brescia o Bergamo?
Mi segnalano dalla cabina di regia che gli ETF a replica sintetica non hanno costi di transazione (ettecredo, visto che non comprano i titoli dell'indice sottostante). Una ragione in più per preferire la replica sintetica.
I costi cercano di metterli sempre sotto il tappeto ! Mastro Lindo "contrarian" !!! Eh Eh Eh ! Vi piacerebbe !!!!!???
Quasi tutti gli ETF amundi hanno costi di acquisto del sottostante non indicati... A mio modo di vedere dato che sono stimati e non certi just ETF non li può con certezza considerare... Ma mostra la parte certa di costo del prodotto... questa è la mia ipotesi
Attenzione che anche il t e r non sono i costi che pagherai ma sono i costi che lui ha applicato nel periodo precedente
@@PaoloColetti grazie della info professore, e allora se anche quelli sono probabili e non certi probabilmente è legato alla pigrizia di just ETF :D
L'unica metrica sensata per valutare dovrebbe essere il tracking error, che é il risultato di tutti i costi ed eventuale ricavato da prestito di titoli e quant'altro. È il dato che veramente ti permette di comparare diversi ETF sugli stessi indici. Che justetf non lo includa per questioni di marketing visto che i gestori sono anche suoi inserzionisti? (si, ci sono diversi tipi di pubblicità su justetf, da articoli sponsorizzati a etf pubblicizzati in mezzo ai risultati di ricerca). Il TER alla fine é fuorviante.
Uno dei fattori potrebbe essere il tipo di replicazione
La Commissione europea ha fatto scattare un ammonimento contro sette paesi membri, tra cui l'Italia, per deficit eccessivo di bilancio
Conseguenze? Ce lo fa un videino for fun ... o for fud tipo bond a 0? :D
No, notizie continengenti, dovete imparare ad ignorarle per raggiungere il certo zen
L'hedging non è incluso nel TER?
No, ho fatto i conti in un altro video
Ti piacerebbe vero...
@@PaoloColetti 🙁
Il prof suggerisce anche tesi nel caso tra il suo pubblico si nascondano giovani studenti laureandi!!
Noooooo nuovo mantra per i promotori e consulenti indipendenti. Siamo finiti.
Anche loro hanno i costi di transazione però!
Multifactors !!! Tutti i Beta del Mondo !!!
Il Tema delle azioni tematiche e spillarvi un'altra pinta di birra !! Ad ogni giro al Pub pagate Voi !!!
Quali sono i "Frutti Proibiti" del Mexico e della Thailandia ???
Sono andato subito a controllare i miei etf e sono tutti a 0 i miei costi di transazione tranne uno obbligazionario che con lo 0.02 di transazione arriva allo 0.09%
Non mi è chiaro perché il the King debba essere VWCE e non SWDA ......
VWCE and Chill 😊
Per il meme
che poi all'atto pratico il ter e i costi di gestione sono irrilevanti e conta solo la tracking difference. Alcuni ETF famosi come SWDA hanno una tracking difference addirittura nulla o negativa (bene per noi investitori) negli ultimi 10 anni quindi è come se il ter e i costi di gestione non ci fossero.
Il TD per me va valutato contro l'indice gross. Altrimenti è abbastanza "semplice" avere costi negativi, basta far applicare la legge contro la doppia imposizione e recuperare qualche witholding tax.
Purtroppo, gli emittenti preferiscono farti vedere la differenza con l'indice NET (a cui sono applicate tutte le tasse sui dividendi) proprio per questo motivo.
@@Julii_TM sicuramente il confronto va fatto con l'indice corretto, ma a prescindere da questo resta comunque un dato utile per confrontare tra loro gli ETF e scegliere quello con la TD minore anche se magari ha un TER più alto. Capita spesso che ETF con ter più alto abbiano comunque rendimenti migliori di ETF equivalenti ma con ter più basso.
Secondo me il confronto va fatto con l'indice Net che è l'indice che pagherei io se acquistarsi con gli strumenti singolarmente perché non riesco a far valere i trattati contro le doppie in posizioni
@@PaoloColetti Alla fine, è una questione più filosofica che altro. Ma, seguendo il tuo ragionamento, dovremmo anche tenere conto dei costi di acquisto/vendita dei singoli titoli se dovessimo fare da soli. Poi, l'avere un costo che può essere negativo mi turba🤣
allora il modo in cui viene calcolato il ter è sbagliato, dovrebbe includere tutti i costi come fosse un taeg...
Secondo me essendoci quella T sì, poi non c'è una legge come per il TAEG. RIcordo prima che fosse stata introdotta anche sui prestiti i costi erano oscuri....
Prof. Cosa succede a directa che è stata indagata? I nostri capitali sono a rischio?
No, ma se va tutto a rememgo si farà fatica a recuperare
@@PaoloColetti 😨 quindi è meglio chiudere vendere tutto ho sto capendo male?
far fatica a recuperare intendo NELLA ESTREMAMENTE IMPROBABILE IPOTESI CHE SUCCEDA QUALCOSA DI GRAVE attendere che i titoli passino ad altro intermediario prima di poter operare
Non resta che guardare il tracking difference
Ci ho fatto un video proprio settimana scorsa 😅
@@iMieiInvestimenti l'ho visto. Molto istruttivo.
Etc o meglio Etc CC ( Etc a costi coperti nel kid )
azz che furbacchioni! Ma come niente sigla?! 🤣
I buoni e fidati SWDA e CHIP sono 0.00% 🤓
Ho letto certi kid di certi etf come il nikkei, il DAX ecc se non sbaglio è alcuni hanno costi in uscita addirittura sopra i 350 euro😅
Uscita? Se sono etf sono quotati e quindi non c'è costo di uscita
@@PaoloColetti guarda questo kid su justeetf e vedi quanti costi ci sono in caso di disinvestimento dopo un anno.
Isin: DE0005933931
Ho fatto un piano di accumulo con ETF di invesco che ha 0 costi di transazione e custodia
IE00B4L5Y983
Sbaglio o ha o% di costi di transazione?
vero
Altro elemento discriminante potrebbe essere se l' etf per cosi dire ribilancia annualmente o semestralmente o con frequenza amcora più ricorrente ...
chi si alzino in periodi di volatilità?
Alla fine sono tutti prodotti di banca inculia
Decisamente no, è sempre un costo basso
Praticamente scorporano i costi per tener basso il dato pubblicitario. Una mezza truffa.
Mi sa che justetf non la sponsorizzerà mai...😂
Direct indexing è la chiave: si comprano i primi 10 titoli di s&p500 e si attende il fire
Che inculata!!! Chiudo tutto e scappo in Thailandia
Ma corrisponde allo spread bid/ask o è ancora un altro costo?
non c'entra con bid/ask spread. sono i costi di transazione interni che l'etf ha per vendere e comprare sottostante
@@Lupobass1 chiaro, grazie. infatti negli etf swap è sempre zero
@@Lupobass1 potrebbe essere anche lo spread bid/ask pagato dall'emittente per la compravendita dei sottostanti. Questo non è chiarissimo al 100%. Sicuramente non è il bid/ask che paghiamo noi investitori quando compriamo quote di un ETF: questo è un altro costo "nascosto".
@@iMieiInvestimenti Si vista cosi' ha senso. intendevo che non era il nostro bid/ask spread