第92期：教育基金529计划(529 Plan)：什么是529？它有什么好处和缺点？为什么有人不建议投资529计划？
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- Опубліковано 21 сер 2024
- 教育基金529计划(529 Plan)：什么是529计划？它如何运作？有什么好处和缺点？为什么有人不建议存529计划？
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你的频道是我subscribe 最快的一个，大概只有几分钟就订了！我一看到你的节目就说你的频道以后一定能赚大钱！谢谢你的节目，让我增长了很多知识！
a trick : you can watch movies on Flixzone. Me and my gf have been using them for watching loads of movies lately.
@Maxwell Jefferson Yup, have been using flixzone} for since december myself :D
很开心你的视频挣钱了，祝你发财。
529 最大的问题在于他的回报率不如公开市场，差价差不多就是资本所得税率
但免税啊！一下子就秒杀所有高回报产品了。父母名下529只算5.6%的asset。可以在爷爷奶奶外公外婆名下，这样就不影响助学金了。一定不要在孩子名下。
支持你赚钱
529计划还有一个问题，它是有可能亏钱的，而不仅仅是6%回报率太少的问题。所以投资选项是要自己看一看的。每12个月只能调一次，所以还不是你想调就能调的。我见过有人，孩子上大学了，529亏了，但那个时候还是要割肉拿出来交学费。
希望了解更多细节，谢谢！
8:40 兄弟会=fraternity 姐妹会=Sorority 是一堆用各种希腊字母为名的学生活动组织。。可能是以学系，以爱好扎堆组成。。。对我来说功能只有喝酒party和一些不可描述活动。。lol
我会一直支持你
讲得非常中肯，保险公司的就会说不要开529，买保险就行。
超爱你的视频。思路清晰，言简意赅
太棒了，UA-cam还是能赚钱的
讲得太好了，简单易懂，感谢分享
讲的内容都非常具体实用。👍
支持你，不跳广告
支持再做一期细节的！
讲的非常清楚，感谢钱姐❤
很有意义的视频，期待续集。
如果像Roth那样可以直接购买个股还是可以的，至少增长免税，只能买特定基金的话增长太慢了，留着自己投资美股应该收益吊打那些基金
听了博主的心愿 我就subscribe了
希望听到更多关于孩子教育基金长期积累相关的内容，谢谢！
某些情况下可以用IUL替代529，以解决影响助学金申请问题，同时兼有家庭保护功能，并且资金增长更稳定
Jiajie Yuan 同问～ 可行吗？
卖保险的都是这么说的
@@MrYetze 最重要的是找一个负责任的保险经纪，按照家庭资产和收入的实际情况，给出建议并坚持跟踪和服务
@@jiajieyuan IUL的最大风险就是断保风险.
@@jian11188 买股票的最大风险就是碰到经济危机，投资的最大风险就是输钱。。。那是不是就不去参与了？人活着的最大风险就是停止学习。最重要的是有个积极学习态度，去了解如何控制不同投资产品的风险。一样东西的存在既有它的道理，不会适合所有人，但一定不会适合不想去了解他的人
干货满满，谢谢分享。
讲的真清楚，非常感谢！有一个问题：如果孩子拿了奖学金，用不着529里的钱，你说可以取出不交罚金（但要交税），这需要怎样的凭证么？孩子全额奖学金的证明？是个非常细节的问题，但就想知道一下如果真的出现这种情况，如何保证不用交罚金。谢谢！！
Can you make another video to talk about the details of 529plan?
期待续集！
很喜欢你的频道，非常多干货+接地气！请问这个529plan是一定要有小孩了才能使用吗
自己也可以呀，如果你有打算继续读书
讲得非常清楚，喜欢表达能力强的人。期待新的更加详尽的关于529的视频。
非常好的视频 我就是Financial Planning的学生 被tax弄的团团转
支持！ 求细节视频！
讲的很好！谢谢！
很感兴趣这个话题， 能讲一讲怎么才能拿到need based financial aid？ 有什么样的投资不计算入
need based financial aid？
支持你，广告不跳，希望你的节目越办越好
我最喜欢看你的讲座，语言精炼，知识渊博，希望你的节目越来越精彩，我会一直支持和关注你。谢谢你的辛苦付出，你是最棒的。
希望有續集！
谢谢分享！你的视频内容真的非常实用。有时间能不能把其他的教育基金也讲讲？
大赞！智囊团。对于我这种金融小白，能学到好多有用的东西！
恭喜钱姐🎉
school club dues are nondeductible so are not qualified expenses for Sec 529. Any rental expenses above school dormitory limit are also not qualified. Thanks! Maybe Roth IRA and 401K is better. Where and how to use is not limited.
8:35 fraternity 兄弟会 sorority 姐妹会
学习了
非常喜欢记得视频，我想从头一期期都看完。您有集中了所有期的链接吗？或怎么可以找到你这将近200期的视频？
希望了解更多细节
很给力哦，可以跟美女学到很多好的理财的办法。大赞:-)
广告收入慢慢来，这是个长尾的事呢
钱姐，能否给非美国居民用？比如外甥（中国籍）到时候来美国读大学。作为舅舅，我可否用529来cover我外甥的学费和生活费？
中国好舅舅
thanks for sharing. great information. do you have some details on 529 in California?
细节什么时候出？想赶着年底之前看，做参考。谢谢啦
小姐姐，你提到的 年化收益率，是不是 Annual Percentage Yield(APY) ？
谢谢🙏你的视频很棒
麻省今年出了新法律，如果在ugrand 给新生儿出生一年以内开户可以给50元奖励，博主是不是顺势讲一下529其他细节啊，比如夸州上大学，私立初高中能用529吗？谢谢！
如果存了529 然后交了学费 然后得到奖学金后 返还所交的学费。那钱是返回到529 还是可以返还到个人账户。谢谢
529 不见得适合每一个家庭，尤其是考虑到529 只能用作教育。如果教育方面用不到，增长部分不但需要交税，还要交罚款。另外，存了529 还会影响孩子申请免费的financial aid.
加油！
下一期 講講 很多賣保險的人都說不要放529買保險比較好 講講這其中的差異跟誤解幫助大家了解吧 謝謝
529只能用在学费，保险有其他功能呀，也可以借出来当学费，可以当作emergency fund，还不需要交税
卖保险的当然说保险好
@@knattnac 最重要的是找一个负责任的保险经纪，按照家庭资产和收入的实际情况，给出建议并坚持跟踪和服务
言语很中肯
求细节影片！
请教一个问题：529 Plan计划本身是由谁来担保的？应该是州政府吧？如果州政府破产的话（我觉得这个不是危言耸听），529计划的钱会不会也拿不出来了？
支持支持
求細節影片！
CA 529 is not deductible....
如果有一笔钱，是拿来给孩子读私立中小学好，还是读公立中小学留着以后大学学费呢？
我也想问这个问题。
支持小姐姐
如果孩子小学到高中上私校，本来能拿一些finantial aid，但存529了的话是不是就拿不到（或者大大减少）finalcial aid了？还是说大学以前私校给的资助不考虑529?
播主什么时候做个关于我的50问？
谢谢
Very nice talk. Can you tell us about PE.
赞赞！
加油
529有可以自己选股票的公司吗？
请问529我现在买了可以现在用吗，我两个孩子都在上私立小学
Vivian Wang 同问
以前不可以，好像現在已經可以用在低階段的學費了。
You can only use it for college tuition, boarding and books.... The reason is public education is free through high school.
我很确定现在可以了
这看具体的州529规定，有些州不允许529用做K12
请教一下： 我侄女是中国公民。如果她去澳洲留学，我可以用我529 里的钱给她付学费吗？还是说529 只用于美国公民和美国碌卡持有人？ 谢谢🙏🏻
求细节介绍
学费6-7万包括了住宿费的。
澳洲可以用美国的529 plan 吗
请问一下怎么看529的“综合排名”？
请问如果有两个孩子 老大和老二，可以先把529存在老二孩子名下，这样降低老大名下的资产吗？
You can't. It's individually owned.
@@chienfeng8630 谢谢回复，现在已经明白一些了。感谢
529 Plan is not dependable to pay all the tuition. The University could and would name part of the tuition something else, such as fees. So don't think you have purchased 529 plan the tuition is paid for, it's not. They can do anything to make you pay more than you really should.
529k是有上线的吧，请介绍下每个孩子多少钱是存款上线
加州真是什么税收优惠都没有。
听说529存的多，会降低申请奖学金的成功率和金额。不知道是不是真的。
根据你的家庭收入和资产情况，可能会影响
在免税州，值得买529吗？
谢谢你的视频， 内容非常好，详细，有一点你讲可以给孙子开账户，但有人说不行。不知你或是哪位听众能回答一下？
請教，如果你的稅務師算錯了你的税，剝取了州，聯邦稅區機構，那些機構不會從新計算把錯了的還給你嗎？謝謝。記得你有一集提到你情人的報稅經歷。
请问怎么和您联系 咨询投资的事情
有教育基金的交流群可以了解学习吗？
谢谢你的分享！但是我有一个大问题，如果我孩子还小，我现在真不知道他将来会在哪个州上大学，那怎么参与529？能否现在参与我本州的529，将来如果孩子在另外一个州上大学，我能否把钱转到另外那个州的529账户？
Wenting Hu 同问
529里的钱可以用在任何大学，不但是州不限，连出国上学也不限制
@@newbinok 如果是这样，版主为什么说是参加某个州的529呢？我还是没搞懂
Wenting Hu 那是因为某些州有州税上的优惠，如果把钱放在本州下属的529帐户里，可以省一定的州税，放在外州529，则省不了州税。这是州政府为了肥水不流外人田而制定的政策吧
@@newbinok 把钱现在存在本州的529账户里，将来孩子若去外州上大学，这529账户的钱能支持孩子么？
请问529能开户存钱，然后同一年把钱取出来付学费么(省州税）？
可以这么做，省一点点税。但是有两点值得注意，1)529影响助学金的申请，这个看你的身份等问题。2)529是有可能亏钱的，下面是基金，所以你要当年用就只能选非常保守的投资，哪怕这样也没有人能保证不亏
算的没错，但是方向太窄了，为什么一定要在纽约州上私立？为什么一定要上美国的大学？
你也把视频放到Facebook吧，那里也会有盈利的
不管有几个孩子，每年存入的钱的上限都一样么？
支持啊，，，，，，，，，，
我是youtube会员没有广告 这种情况看你的视频会增加你的视频收入吗？
这期是素颜
529的钱不算作孩子的资产。
有点憔悴。是不是太累了？ 注意身体哦……
谢谢关心！！
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可以把存在529的钱买 IUL, 这样是不是更灵活呢
LV- Song 同问～～
这两天正在研究529，本州有prepaid college plan，准备两种都买，是否一个好的选择
不一样的
小孩不去州立大学💰就扔了
助學金
如果我不存529， 将钱投资股票， 到时候卖了股票付学费， 虽然涨出的部分要交税，但是花在学费上是否能抵税呢？这样能不能扯平呢？
Ken Pachmayr 现在基本没有了，抵不到税
Hi Wei,
看到你的视频，获益良多。对你关于儿童Roth IRA存钱的问题还是有些不懂。我查了很多资料，给孩子存IRA，孩子必须有earned income，这里面不包括我们gift money to the child. 我姑娘今年刚出生，如果我想给她存Roth IRA，有没有什么好的办法么？如果什么都不管，直接往里面扔$6000进去，明年报税IRS问起来，有没有什么好的办法解释？我看有说用孩子肖像做宣传而获得收入的，但是毕竟操作起来好像不是那么容易，而且要求具有W2的才算。所以想问问你有什么好的办法。
或者大家有什么好办法也请回复。
谢谢！
如果孩子当童模之类的是有收入的，是可以存的，没有earned income是不qualified的
请问能否留个邮箱，我也在纽约市，希望请您做我的CPA