最适合2024年的几种存款方式(CD, T-bills, MMF)，分别有什么优缺点？第335期
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- Опубліковано 21 сер 2024
- 最适合2024年的几种存款方式(CD, T-bills, MMF)，分别有什么优缺点？第335期
1. CD：CD的利率一般高于普通储蓄账户，但在存款到期之前需要取出资金会有罚金。目前因为美联储可能降息，两年期和三年期的利率反而没有半年、九个月或一年的利率高。Penalty-free CD：与CD不同，提前取出存款没有罚金。但其利率通常比同银行的正常CD低一些。
2. Treasury Bills：购买国库券需要有社安号，其优点是利息没有州税和地方税。对于州收入所得税较高的人来说非常有利。但它要求在treasury direct里保留45天才能转移到brokerage account里面。
3. Money Market Fund：这种基金可以随时变现，其优点是流动性好且对标savings一般有优势。但它不受保险25万上限保护且发放的dividend并不能享受税率优惠。
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大家好！“美国退休账户详解” （All About Retirement Accounts）这套课程终于上线啦！被大家呼吁了2年多，我终于克服了拖延症把这套课程做出来啦！
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这套课程分40个小节，涉及了美国常见退休账户的方方面面。有基础知识，比如401K和IRA的区别，Backdoor IRA如何操作；也有实操中常见的细节问题，例如Roth IRA存多了怎么办？留学生要回国了401K怎么办？Backdoor操作的时候被扣税了怎么办？
内容以我频道里的原视频为骨架，补充了视频没有的知识点，整合加工完成。我在整套课程里有意地把知识点串联梳理起来，由浅入深、系统地呈现给大家。作比较、列数据、讲实操、作总结，同一个知识点在不同场合反复出现，我就从不同的角度反复地说它。保证你在看完这套课程之后能把之前一些似懂非懂模模糊糊的概念全部吃的透透的。（第315期“Mega Backdoor”就是课程的节选，想要了解课程风格的朋友欢迎试听第315期）
每一个必要的场合都配了例子，每个例子都配了数字。该有的图表，分析等等都给它配起来。涉及计算的时候拿数字说话，还融合了原频留言区的观众留言（有观众提的好问题也有有价值的补充）。
我对这套课程的内容非常有信心，希望能够帮到有需要的朋友！
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大纲如下：
前言
1. 401K
1.1 什么是401K
1.2. How does 401K plans Work
1.3. Contributing to a 401K
1.4. How does a 401K make money
1.5. Withdrawals from 401K
1.6. 离职之后401K 的match问题
1.7. 离职之后401K怎么处理
1.8 Roth 401K里面雇主match的钱是税前的还是税后的
1.9. 401K Loan
1.10. Traditional 401K Vs. Roth 401K
2. 回国之后退休账户怎么办？
3. IRA
3.1. IRA 简介
3.2. 什么是Earned income
3.3. IRA 有什么优点
3.4. IRA有什么缺点和限制
3.5. 未来的税率问题
3.6. Roth IRA简介
3.7. 什么是税前的钱？什么是税后的钱？
3.8. RMD (Required Minimum Distribution)
3.9. 如何在IRA账户中做短线交易？
4. Roth IRA
4.1. Roth IRA简介和Roth IRA与传统IRA相同的地方
4.2. Roth IRA 和IRA不同的地方
4.3. 从Roth IRA中取款的问题
4.4. Roth IRA 不qualified怎么办
4.5. 什么是recharacterization
5. Backdoor IRA
5.1. Backdoor IRA
5.2. 传统IRA里面既有税前的钱又有税后的钱
5.3. 传统IRA mixed，避税方法
5.4. backdoor IRA 8606
5.5. 股票跌了？为什么不抓住这个机会做Backdoor IRA？
5.6. Backdoor IRA不要用roll over的钱交税
5.7. Mega Backdoor Roth Strategy
6. 美国税法中的“收入”
6.1. 美国税法中的“收入” - 简介
6.2. 美国税法中的“收入” - Gross Income
6.3. 美国税法中的“收入” - AGI
6.4. 美国税法中的“收入” - Taxable Income
6.5. 美国税法上常见的几种收入- MAGI
6.6. 401K Deduction
7. Self-Directed IRA
8. 孩子的退休账户
8.1. 给孩子开Roth IRA
8.2. 529计划可以转成Roth IRA
9. 结束语
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请开一期讲讲怎么选择和购买t-bill, 好吗？
我在fidelity买Tbills还是很灵活买卖的。我们OR的州税也很高。灵活的一部分现金放到core position SPAXX
谢谢钱姐提醒，得空将今年的T bill 买上。祝新年快乐！
特别好 每一期都内容丰富 总结到位 回看都很有价值
没有社安号可以在ib 上面买国债，也是一样的
非常有帮助 谢谢！
講得很詳細,感謝
讲解的非常好👍多谢！
直接转去money market，走的是3m~1y interest，然后还随时可以取
SGOV,
BTI
Thanks
很实用的理财知识。能讲一下股票里买的funds的税收政策和计算吗吗？谢谢
多谢分享
先点赞再看
主播有机会时讲讲note 和bond 的收益计算好吗？因为据我的理解和计算， 真正回报的是yield 而不是半年一次的interest rate . 当前的情况都是rate >yield 所以买入价高于票面值。
买这些对散户很不友好，基本上是大户拣剩下的，还是买ETF合算。不然的话就从auction一直拿到期。现在散户最值的买的就是t bill
@@alexzhong2002 我也觉着带coupon 的买价不低而且没顶，以及需要钱的时候不一定能卖到好价，现在股票/房产等都是需要关注的投资机会。
谢谢分享！
Schwab确实不会自动转入 这比fidelity和vanguard差了一些
能出一期，介绍一下目前的几家互联网银行吗？比如wealthfron
太实用了，感谢感谢!
请问，Fedility core position FAXxx 赚了利息设reinvest or deposit to core position ？
应该还有一个选择是Government agency bond
可以买SGOV 来解决T-bills 的流动性的问题
能不能讲一下具体炒作啊，还有债券投资？ 谢谢
讲讲年金，许多人涌入买年金，收益很高，是真高收益还是骗局?讲讲利与弊，谢谢！
现在有BTFP和discounted window，银行至少几年内已经无法倒闭，挤兑风险为零。完全不必管FDIC上限。
新年快乐❤
如果我理解的对 对于比如wa这种无州税的地方 买国债和定期只用关注谁利率高就行了，因为反正都不用交州税
对
国内相比较年龄大些的都说死期不说定期，钱姐说的没错
可以买 MMF such as VMFXX
Vanguard Federal Money Market Fund.
谢谢博主 请问可以出一期如何选择Tbill吗？
博主可以做一期很火的stash app 和一期 smart+ 的吗？🙏🙏🙏
请问，T bill 具体怎么操作呀？
为啥不买BIL这种短期债券基金？既有收益，也有流动性。在盈透里面可以直接购买1年期的美国国债。国际投资者可以的。
问一下，t-bill如果在到期之前卖出，收益是按资本利得算税还是按利息算税？比如我80买了五年的政府债券，三年后93卖出，怎么算税呢？
五年期就不是T Bill了。T bill是一年以内的。每个交易平台都会计算税，在年初给你税单
可以講講相關的$SGOV稅務嗎？
Online high yield saving accounts 是这些比较的最低基准线吗？
特别想问问，ibond前两天存进去的1万，现在肯定大于1万，取出来一万的时候会被征税吗？
谢谢钱姐扫盲
好像 I Bound ，现在利率是5.25%现在而且是浮动的。
還有兩種：買黃金、比特幣
请问，我今年50岁，没有房，身边有点储蓄，纠结买房还是锁定高利息，等利息滚利息用来付房租，现在还可以挣钱，拿一点买虛拟华币。有一个儿子上大学。
利息收入與工资收入報稅時有些不同，應該不用上社安方面的稅？不知我有冇搞錯？
如果账户没有cd 选项，就是一个普通的saving account，利率很低呀。 这东西得向银行申请开通吗？
对
@@chenedison3377 谢谢
请问mmf名字叫什么？我主要用e*trade,怎么把钱放进mmf.如果是chase bank怎么做呢。谢谢
没有社安号，可以在券商买T-bills
利息算被动收入吧，可以用出租房的亏损抵扣吗
太实用了
CD, T-bills, MMF 这些都要SSN才能申请吗？
买这些东西需要有帐户， 开户需要SSN，以便报税。
MMF没有fdic保25万，但是有sipc，好像保50万，更高吧，所以安全性也还可以吧？
好像是的
讲讲MUNI FOND， TAX FREE
Treasure Direct 帐号被锁了，解锁非常麻烦
非常有用，打算卖掉自住房然后拿利息，等着房价降下来在买房。谢谢钱姐
房价最低点好像已经过了😂
这不是在开玩笑吧😝
操作反了呀
@@nocturneca5530 个人有个人的看法，你认为房价应该一直涨下去，就去买。我认为房价该跌了，所以就卖了。没必要说服谁。
啥时候房价下来 现在是往上涨
外国人如果在券商就可以买美债就可以不用社安号。
钱姐，Fidelity会把 IRA账户里闲钱自动转成MMF吗？如果能的话，这个钱应该会在250K保险范围内吧？谢谢！
可以设置。fdic不保障MMF
@@xcpuu1418 但是属于IRA账户的范畴内也不保吗？
MMF 都用哪些机构？公司好? 加州，三藩市
TD没有社安号可以开，刚给我妈开了一个。
姐，F1留学生能买MMF吗？非税务居民外国人呢😊
在fidelity买bond的收益要交州税吗？
Bond不需要
钱姐 股票margin的利息可以抵收入税吗
同问
怎么把钱变更多钱当然是买比特币
可以买SGOV这个ETF三个月TBillETF
我也买的SGOV，感觉还可以。流动性也比较好。
有人讲 BIL 也不错。 不过我看history好像 BIL 可能会有亏损。 但是 SGOV 好像从来没有亏损过。
你好 请问加拿大税务局民买美国国债，还需要交美国的税吗
你有美国SSN就可以买
MMF的收入怎么是dividend 呢？应该也是按照income tax收吧
真是服了你了，她不是说的很清楚了吗。叫做dividend,但交税和Interest等同，都当作工资收入交税
@@fahuashesun3707本来解释的非常好，可是第一句话多余了
请问broker的 cd的本金一定不会损失对吧？到期后可以本息一起取回？
买国债的上限是多少？我看了好像只能买10,000块钱每年。
T bill没上线，T bond有限额
还有可以投保险
请问旅游签证 没有SSN可以买savings 吗？
你是父母来旅游，想要给他们办理savings的吧？
@@DickBrown-gh8tw 是的
可以，银行只要给开户就行
建议有个字幕，有时候那些英文不理解，能看字幕，谢谢
请问在券商的资产像vanguard也是250k的保险吗？每个账户还是每人在这个银行/券商的所有账户加起来250k以下？
券商没有保险，只有银行支票账户（checking account) 和储蓄账户(savings account)是250K FDIC insured
@@SS20199券商是受到spic保护，50万美金额度
科普太及时啦
请问一下现在20年国债的利率大概是4.5%，现在适合买入吗？
可以買啊，我之前也入手了一些國債收益還算可以
😂我在法国🇫🇷 生活..居然也可以刷到😢
国内叫定期存款 不叫死期😂
方言
MMF 要打稅了不划算呢
😆不应该是定期 Vs 活期吗
买美国国债，每一种还有最少股的限制
版主,国内没有死期存款这么一说...,应叫: 定期存款, 好吗?
你看这个视频是为了在中国开美国账户买美国CD吗？
上海话里面有这么说法的
年龄比较大的在国内通常说死期，很少说定期，钱姐说的没错
死期就是定期😜
“死期”说的是定期吧，“死期”不好听也不准确，建议说定期更好
T-bill每年每個人有購買上限，1萬美金。對於資產比較多或者想做對衝策略的人不是很合適
你搞混了 T-bills和 I bonds的limit了， T-bills 购买limit是10 million， I bonds 是一万。
太夸张了，这频道一个月才一更。
她之前所有的议題都已讲过，实在沒有新的內容了!
死期好难听，定期吧
最好用中文讲不要用英文单词好吗听不懂
一些词没有适合的中文来替换，专有名词