Wszystko o IKZE + KALKULATOR opłacalności
Вставка
- Опубліковано 29 чер 2024
- Co się bardziej opłaca - IKE czy IKZE? Zanim wybierzesz któreś rozwiązanie, musisz dobrze zrozumieć mechanizm działania obu tych opakowań. Na blogu jest już szczegółowy artykuł o IKE, więc teraz czas na omówienie IKZE i porównanie tych dwóch rozwiązań. W tym odcinku tłumaczę, co to jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego i jak z niego skorzystać.
▼▼▼
Artykuł wraz z obszernym kalkulatorem znajdziecie u mnie, na blogu:
marciniwuc.com/fbo-132/
▼▼▼
📋 Spis treści odcinka
(kliknij czas, by przenieść się do momentu w filmie):
▼▼▼
00:00 Przywitanie
00:48 Co to jest IKZE?
01:51 Ile zaoszczędzisz na podatkach z IKZE?
04:05 Zasady korzystania z IKZE
05:54 Opodatkowanie wypłaty z IKZE
08:03 IKE vs IKZE
10:07 Limit wpłat IKZe na 2020 i 2021 rok
13:14 Kalkulator IKZE
13:50 Dziedziczenie i kiedy IKZE się nie opłaca?
▼▼▼
Kalkulator IKE vs IKZE do pobrania:
➡️ marciniwuc.com/ike-ikze-kalku...
▼▼▼
📕 Książka „Finansowa Forteca” dostępna jest tutaj:
finansowaforteca.pl/
▼▼▼
Nie przegap nowych publikacji na blogu:
➡️ marciniwuc.com/zapisz-sie/
Bardzo dobry materiał. Dzięki
Bardzo fajnie i prosto wytłumaczony temat. Jestem zachwycony, dzięki.
a i masz radiowy głos ;)
pozdrawiam
Co w przypadku zmiany obywatelstwa lub rezygnacji z polskiego jak posiada się dwa. Też co w przypadku wyprowadzki za granicę na stałe i zmiany rezydenci podatkowej? Co w takich przypadkach dzieje się z IKE i IKZE?
Dzięki Marcin ☺🙋 nie wiem czy wytrzymiem 😀 do następnego 😊 Taaaak prosimy Pokaź Się ☺😁
Tego filmu potrzebowałam :)
Dziękuję Ewelina :)
Super nagranie Marcin! Bardzo dobrze sie Ciebie slucha. Same konkrety bez zbednych komentarzy, prosto i powoli wiec mozna jednoczesnie sluchac i ukladac sobie informacje w glowie. Pozdrawiam!
dzięki:)
Zazdroszczę takiej wiedzy o finansach Tobie... Całe szczęście kupiłem Twoją książkę i mam zamiar zacząć inwestować od przyszłego roku, o ile wesele pozwoli. :-)
Świetnie wyjaśnione :)
Dzieki.
Ale super. Dzięki! Już od dawna chciałem napisać do Ciebie czy robiłeś porównanie IKE vs IKZE, bo takiego nie widziałem na blogu,. Myślałem, że w książce coś o tym napiszesz, ale póki co nie znalazłem (zaczynam 3 część). Zaraz będę patrzeć kalkulator na blogu. Dzięki. Pozdrawiam.
Marcinie kochany!
Poproszę o kilka tipsów jak obniżyć podatek oprócz IKZE. :)
Można oddawać krew :D ... (zródło krwiodawcy.org/ulga-podatkowa-dla-hdk) "Wysokość ulgi zależy więc od ilości oddanej krwi i jej składników. Mężczyzna w ciągu roku może oddać maksymalnie 2,7 litra, a kobieta 1,8 litra krwi pełnej. Osocza można oddać więcej, bo aż 25 litrów. Maksymalnie mężczyzna może zatem odliczyć 3601 zł a kobieta 3484 zł. Pamiętajmy przy tym, że jest to darowizna w związku z tym łączny limit z innymi rodzajami darowizn (na kult religijny i na rzecz pożytku publicznego) w roku podatkowym nie może przekroczyć wartości 6% dochodu (w przypadku ryczałtu przychodu) podatnika. Oznacza to, że jeśli kwota stanowiąca 6% dochodu podatnika jest niższa od wartości oddanej krwi (w tym jej składników: osocza, krwinek płytkowych oraz krwinek białych i czerwonych), podatnik w zeznaniu nie będzie mógł odliczyć więcej niż właśnie tę kwotę - odpowiadającą 6% dochodu."
Oddać krew lub osocze.
@@123pojke darmowa komunikacja czy coś więcej?
Ulga na dzieci, ulga internetowa, ulga dla krwiodawców, IKZE, rozliczenie się z małżonkiem - najlepiej sprawdź tutaj www.e-pity.pl/abc_podatki/ulgi-odliczenia/
Ulga termoizolacyjna
Od kilku lat korzystam z IKZE w DM BOŚ - pomimo topornego interfejsu, może ono być ciekawe, zwłaszcza teraz, bo właśnie do marca obniżyli prowizję od zagranicznych ETFów z min 29zł do min 10zł ;) Jak ktoś dopiero zakłada, to dzięki temu można już podzielić to 12k z 2020 i 2021 pomiędzy kilka ETFów (przy 29zł prowizji prowizja powyżej minimalnej wychodziła dopiero od zakupu powyżej ~10k)
IKZE inPZU - nowość. Przyjrzyj się jemu Marcinie. Sam mam IKZE w PKO BP, ale fundusze indeksowe w PZU kuszą do transferu. Cena za zarządzanie tylko 0,5% daje do myślenia.
Cześć:) Właśnie o tym piszę, porównuję cztery IKZE prowadzone przez TFI: PZU, NN, Generali i AXA. Zajrzyj dzisiaj wieczorem na Bloga.
Dzień dobry. Dziękuję za odcinek. Przepraszam za głupie pytania, ale co muzyka gra na końcu każdego odcinku?
NN TFI dopiero zaczęłam więc cieszę się że zrobiłeś taki film :)
Dziękuję Ulu!
Szacunek Marcine. Mało kto jest w stanie przyznać do błędu. Odnośnie IKZE to chciałem zaimplementować podobną strategię co polecał Pan ostatnio: czyli kombinacja ETF na rynki rozwinięte oraz EM (SWDA:LN oraz EMIM:LN). Jako alternatywę, można by w ramach IKZE inwestować w tylko jeden ETF dostępny w DM Mbank: VWRA. Jako, że w IKZE jest mały limit wpłat to inwestycja w tylko jeden ETF może mieć sens. Co myśli Pan o takiej strategii?
dzięki
IKZE eMakler uruchomiony! Pierwszy ETF już pracuje :) Dzięki Marcin, gdyby nie Ty pewnie nigdy bym tego nie założył.
Dziękuję Seba:) Powodzenia w Twoich inwestycjach!
@ dodam że IKE eMakler też założyłem jakieś 3 tyg temu dzięki Tobie. Na razie mój mBank ma jakieś problemy z przetransferowaniem środków z IKE lokata.
Jeżeli przykładowo kupię jednego ETFa za powiedzmy 6tys zł poprzez IKZE to czy mogę przelać tam kolejne 6tys ale w formie złotówek?
@@BarTeX93 niestety Musisz czekać do kolejnego roku kalendarzowego aby zasilić konto
IKZE warte polecenia moim zdaniem to IKZE z BOŚ Banku oraz mBanku, ponieważ umożliwia nam inwestowanie w zagraniczne ETFy
jasne 19zł od każdego zlecenia zagranicznego :-) znaczy sie raz w roku możesz albo kupić albo sprzedać. w lata parzyste kupujesz w nieparzyste sprzedajesz. strzyżenie jeleni
Mnie też te dwa najbardziej interesują z uwagi na dostęp do giełdy zagranicznej. Dzisiaj na Blogu porównam te dwa konta.
Ja chyba wybiorę BOŚ Bank, ponieważ czytałem o kilku sytuacjach w mBanku, że były problemy z funkcjonowaniem ich strony
Moją główną bolączką z IKZE jest brak przejrzystości jeśli chodzi o opłaty za zarządzanie i zagmatwana oferta. Przykładem może być NN TFI i NN PTE (DFE) oferujące to samo. Chętnie usłyszałbym Twoje przemyślenia w jaki sposób znaleźć optymalne IKZE oraz jakieś podsumowanie w jaki sposób przenieść środki z jednego. Ciekawym tematem jest też to, że na przykład w moim przypadku decyzji o skorzystaniu z NN TFI wynikała z tego, że tam mam PPK. Natomiast resztki OFE mam w NN PTE, ale jak zakładałem IKZE to nie w pełni rozumiałem rozdział na te dwie spółki.
Dzięki bardzo, Marcinie! Zmotywowałeś mnie do założenia IKZE jeszcze w tym roku :)
Pytanie - jak wygląda odliczanie wpłat przy rozliczaniu PIT w kontekście e-PITów uzupełnianych wstępnie przez urzędników? Czy Urząd Skarbowy ma możliwość uwzględnienia tego "samodzielnie", czy jednak będzie trzeba wpisać tam odpowiednie korekty?
US nie uwzględnia IKZE we wstępnie przygotowanym PIT, trzeba wyedytować PIT i dodać ulgę /ulgi samodzielnie.
Posiadam IKZE w PKO BP od dwóch lat, a dzięki Panu zacząłem odkładać w IKE :)
U mnie najpierw IKZE eMakler w mBanku, a potem wpłaty na IKE również jako rachunek maklerski. POZDRAWIAM
Marcinie, jak będziesz robił zestawienie ikze w różnych instytucjach, biorąc pod uwagę, że jest to inwestycja długoterminowa, czy mógłbyś też wspomnieć o tym, jak wygląda zabezpieczenie naszych środków w przypadku upadku podmiotu, któremu je powierzamy. W końcu ikze możemy mieć tylko jedno. Ja ostatnio przeszedłem z NN do Aegon. Zastanawia mnie, jak wybór instytucji wpływa na bezpieczeństwo naszych środków, a nie tylko opłaty.
Myślę nad NN TFI. Zostało mi tylko wybranie funduszu. Nie wiem czy bardziej ryzykowny z możliwym większym zyskiem, czy jednak coś bezpiecznego.
zawsze mozesz to nnikze.pl/
A nie lepiej mix?
Długo się zastanawiałem nad IKZE. Pierwsze podejscie było chyba w 2016 roku, ale sie nie zdycydowalem. W 2019 roku zacząłem szukać "optymalizacji" podatkowej dla etatowca, stąd powrócił pomysł na IKZE. PIerwsze IKZE założyłem w banku, po prawie 2 latach, ze wzgledu na oprocentowanie przenioslem do aktywnych TFI. Kolejnym etapem bedzie przenisienie tego na rachunek maklerski i zakup akcji dywidendowych. Ale to dopiero za kilka miesiecy (przez pierwszy rok sa drakońskie opłaty za wycofanie środków IKZE bank cos ok. 600 PLN, TFI cos ok 10% + doliczenie do dochodu).
Co w przypadku gdy posiadam zwolnienie z pit (poniżej 26 roku życia), ale został przekroczony jego limit (załóżmy, że w październiku). Czy wtedy warto założyć IKZE i liczyć na odpis od podatku?
Szanowni Państwo a co w sytuacji gdy zakładam ikze / ike / ppe a po np.10 latach ze wzgledu na zamieszkanie za granicą przyjmuję np. obywatelstwo Szwedzkie?
Podbijam pytanie
Wydaje mi się, że jeżeli będziesz miał 2 obywatelstwa (czyli nie zrzekniesz się polskiego) to będziesz mógł spokojnie wypłacać z IKE.
"W pierwszych latach funkcjonowania systemu oszczędzania na IKE, na koncie tym mógł oszczędzać każdy, kto ukończył 16 lat i był zobowiązany w Polsce do płacenia podatku dochodowego od osób fizycznych (miał nieograniczony obowiązek podatkowy w Polsce). Natomiast od dnia wejścia w życie ustawy z dnia 17 grudnia 2009 r. o zmianie ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz ustawy o pracowniczych programach emerytalnych(Dz.U. z dnia 4 lutego 2010 r.), tj. *od dnia 19 lutego 2010 r., dostosowano przepisy ustawy o IKE do przepisów prawa wspólnotowego, poprzez umożliwienie dokonywania wpłat na IKE obywatelom Rzeczypospolitej Polskiej, bez względu na ich miejsce zamieszkania, lub obywatelom innego państwa członkowskiego UE lub innego państwa - strony umowy o EOG."*
...ale prawnikiem nie jestem ;)
Hej Marcin! Kolejny świetny odcinek. Mam jednak wrażenie, że zabrakło ważnej informacji. Środki z IKZE można wykorzystać jako wkład własny do kredytu co myślę wielu osobom pomoże w podjęciu decyzji :) Nie jestem tylko pewien na jakiej zasadzie to działa i czy tę sumę dotknie 10% podatek czy w całości one są przekazywane jako wkład do kredytu hipotecznego?
W praktyce to nie działa... pytałem doświadczonych pośredników.
@ dzięki za informacje. Dobrze wiedzieć :)
Marcinie, a jak wygląda IKZE i IKE w kontekście kredytu hipotecznego, jako wkład własny?
Dodam jeszcze , czy można wykorzystać tę środki jako wkład własny do drugiej nieruchomości?
Z IKE czy IKZE możesz wypłacić pieniądze (z konsekwencjami podatkowymi) więc możesz z tych środków skorzystać na dowolny cel. Nie ma znaczenia czy masz teraz akcje, obligacje, jednostki funduszy inwestycyjnych czy jakikolwiek produkt w kontach emerytalnych - wypłacasz gotówkę i korzystasz na co chcesz. Zanim bank uruchomi transzę, Ty musisz przesłać sprzedającym nieruchomość swój wkład własny, więc w jakimkolwiek produkcie teraz masz pieniądze - i tak będziesz musiał je wypłacić. Inną sprawą jest czy korzystanie z pieniędzy na kontach emerytalnych ma sens. Czy spełniasz warunki wypłaty z korzyścią podatkową? Jeśli nie, to czy uwzgledniłeś podatek który będziesz musiał zwrócić za rezygnację z IKZE przed czasem itp. I najważniejsza sprawa: po co na kontach emerytalnych odkładać na wkład własny do mieszkania, bo jest niewiele sytuacji kiedy to by miało sens.
@@wojciechmazur3888 a ja słyszałem, że właśnie pod kredyt hipoteczny to zasady są inne i nie ma wypłacania środków. Da jakieś blokady i te środki trzeba w jakimś czasie zwrócić, ale nie traci się niczego. W takiej sytuacji byłbym zainteresowany. Proszę o dogłębne zweryfikowanie tematu, bo to interesujące
@@cypis7777 wszystkie 3 produkty: IKE, IKZE i Kredyt Hipoteczny są regulowane ustawami. Nie znam tych ustaw na pamięć ale z racji tego że moja praca jest związana z tymi produktami, nie są mi obce. Nie kojarzę żeby były tego typu wyjątki w wypłacie pieniędzy z kont emerytalnych, ale wydaje mi się że dobrą decyzją będzie jeśli się z nimi zapoznasz, może się mylę. Czy jakiś bank akceptuje potwierdzenie wkładu własnego środkami z kont emerytalnych? Nic mi o tym nie wiadomo. Jeśli bank wymaga minimalnego wkładu własnego 20%, to nie ważne gdzie masz te pieniądze, bank nie uruchomi transzy dopóki nie potwierdzisz, że pieniądze przelałeś sprzedającym. Bank musi mieć pewność że po przesłaniu pieniędzy z kredytu, cała kwota zapłaty za nieruchomość będzie opłacona. To by oznaczało że i tak będziesz musiał wypłacić pieniądze z kont emerytalnych. Na 99,9% jestem pewny że nie ma wyjątków we wcześniejszych wypłatach z kont emerytalnych, jeśli środki idą na zakup nieruchomości. Ustawodawca dal możliwość korzystania z ulg podatkowych pod konkretnymi warunkami. Żeby nie stracic sporego przychodu w podatkach, wprowadzil roczny limit wpłat na konta emerytalne. Nie spełniłeś warunków? To sorry, musisz zaplacic nam należny podatek. Rodzina przebaczy, znajomi przebaczą. Skarbówka nigdy. Ale żeby mieć pewność na 100%, sprawdź w ustawach o kontach emerytalnych - to najpewniejsze źródło (nawet jeśli nie czytasz tego typu dokumentów na codzień, podejmując wieloletnią decyzję finansową, warto poświęcić na to dwie godziny).
@@wojciechmazur3888 super odpowiedź, dzięki! Nie czytałem tych dokumentów, ale nawet nie wiedziałem co wziąć do ręki. Ja zawsze wnikliwie studiuję papiery, zanim w coś wejdę. Coś czuję, że źle zrozumiałem artykuł o IKZE. Było tam napisane, że używasz tych pieniędzy ale one po prostu są wypłacane przez Bank sprzedającym. Wtedy środki z IKZE są blokowane i nie możesz ich wypłacić, aż do czasu spłacenia wkładu własnego, który dr facto też pożyczasz od banku, ale to nie ma ryzyka bo te pieniądze po prostu posiadasz i są zablokowane w IKZE. Jakby taką hipoteka na IKZE, które cały czas by pracowało, a dodatkowo możnaby wykorzystać środki w taki sposób :). Takie rozwiązanie byłoby dla mnie idealne. Zakładałbym już IKZE dzisiaj. Chociaż wolałbym SuperIKE, gdyby były tam też ETF z ekspozycją na rynki zagraniczne.
cześć Marcin super materiał mam tylko pytanie czy wspominając o warunku wpłat przez min 5 lat należy w tych latach wpłacać cały limit czy dowolną kwotę aby tylko była wpłata w danym roku?
Hej Mariusz, w ustawie o IKZE nie ma minimalnej kwoty wpłaty rocznej. Może to być nawet 1 zł. Inna rzecz, że niekiedy TFI, w którym masz IKZE takich minimalnych wpłat wymaga.
Jeszcze jedna dygresja/pytanie. Jeżeli w takim IKE/IKZE będą spółki dywidendowe to w pewnym momencie portfel stanie się perpetum mobile. Mam na myśli to, że zamiast wpłacać gotówkę na IKE reinwestujemy dywidendy. Co w przypadku gdy suma dywidend przewyższy roczny limit wpłat na IKE/IKZE?
Ale nie fart🥺, wczoraj właśnie zamówiłem twoją książkę,no nic i tak wiem że to świetny zakup😁.
Strasznie się cieszę że trafiłem na twojego bloga, dzięki tobie zaczynam "nowe życie"
Moja żona od pięciu lat próbowała mnie przekonać bym zmienił podejście do pieniędzy, a ja przez całe życie myślałem ze pieniądze są poto by je wydawać. Po tym jak trafiłem na twojego bloga, normalnie jakby ktoś uderzył mnie łopatą w łeb, Moja żona na początku nie wierzyła że można się tak zmieć. Dziękuję za twoją ciężką pracę i Pozdrawiam
Witaj Marcinie. Ja posiadam konto IKZE w biurze maklerskim mBank. Zalety mam takie ze konto maklerskie mam za darmo bez opłaty za prowadzenie konta. Ucze się grać na giełdzie małymi kwotami. Pobierane są tylko prowizje za kupno i sprzedaż walorów.
od roku korzystam z IKZE w NN choc w jednym z filmow nt. bodajze IKE wskazales, ze NN przestaje byc atrakcyjne cenowo. osobiscie traktuje IKZE jako instrument, ktoremu nie poswiecam za duzo uwagi (long term) dlatego tez wybralem IKZE w postaci funduszy. przeglad funduszy uzalezniony od obecnej sytuacji na rynku - zaczalem bezpiecznie od obligacji by w trakcie roku przewazac akcjami co bylo bardzo dobrym zagraniem. wydaje mi sie, ze przetasowanie wewnatrz IKZE zwolnione jest z oplat (np. transfer z obligacji na akcje).
pytanie co ze zwrotem - chcialem go wrzucac na jakis bardzo agresywny produkt, ETF akcyjny pod postacia IKE, ale zwiekszony limit wplat dla DG wymusi na mnie przemyslenie tego raz jeszcze.
istotna roznica miedzy IKE a IKZE jest wiek, ktory uprawnia do skorzystania z preferencji. kazdy musi sobie odpowiedziec na pytanie czy dojedzie do 65 co w przypadku mezczyzny w Polsce nie jest tak oczywiste.
Witam, Mam pytanie...CZy inwestujac w ramach IKZE na giełdzie, co jesli wplacimy ( na potrzeby dyskusji) 5000zl i doswiadczymy straty inwestycyjnej i zostanie na 4000. 1) sytuacja gdy zerwiemy konto IKZE, to musialby zaplacic podatek od 4000? 2) po 65 roku zycia placimy ryczalt 10 % od 4000?
Widzę jedną z możliwości kiedy wcześniejsza wplata z IKZE jest opłacalna - pracujesz i jesteś na wyższym progu tj 32%. Po jakimś czasie tracisz prace (lub robisz sobie przerwę :-) ) i wypacasz w roku z malym/bez dochodu. pozdrawiam! Ewentulanie przechodzisz na podatek liniowy 19%.
Marcin sytuacja hipotetyczna: Odkładam w IKZE z limitem 32%, w przyszłym roku podatkowym trace pracę i potrzebuję gotówki (choroba czy inna sytacja losowa). Wypłacam całą kwote, a z racji że nie mam dochodów nie wpadam w II próg podatkowy. Czy to oznacza ze realnie zarobiłem na odłozonych środkach ~15% ? 32%-17%=15%
Dokładnie tak, jak piszesz. A jeszcze lepiej, jak poczekamy z wypłatą do 65 roku życia :) Wówczas mamy 32% -10 % = 22%.
Jeśli nie przekroczyłeś przy wypłacie z ikze drugiego progu to nawet więcej - od kwoty wolnej od podatku nie nalicza się podatku, a wypracowane zyski mogłeś reinwestować bez podatku, przez wszystkie lata. Również planuję odkładać w ramach ikze na dwa potencjalne scenariusze: emerytura lub problemy finansowe związane z utratą dochodów (obecnie jestem w drugim progu podatkowym).
Mam pytanie dotyczące umów o dzieło z przekazaniem praw majątkowych. Większość umów które podpisuje w roku są umowami o dzieło z przekazaniem praw majątkowych a co za tym idzie 50% to koszty uzyskania przychodu. Co jest bardziej opłacalne w przypadku osiągania dochodów w taki sposób ? IKZE czy jakiś inny zabieg ?
Mam pytanie,
Co w przypadku w którym jestem na podatku dochodowym liniowym, wpłaciłem przez 20 lat ~200 tys. zl i chcę wypłacic te pieniadze przed czasem. Place wtedy 19% podatku, czy 32%?
Sprawdź proszę IKZE w Esaliens, dawny Legg Mason. Dzięki, pozdrawiam
Proszę o informację czy w ramach posiadanych obligacji czteroletnich indeksowanych ( zakup 03-2020 przez DM PKO BP) np za kwotę 10tyś można to przenieś do IKZE i jak to zrobić? ( lub do IKE lub tu część i tu część.
Marcin świetny filmik.
Od dwóch lat jestem w IKZE i tylko postawiłeś kropkę nad i że to dobra decyzja.
PKO TFI - możesz się przyjrzeć
Dzięki Sebastian :)
PKO przez lata nie wypracowało niczego. Mam wrażenie, że prowadzą to z łachy, bo nie biorą żadnej prowizji. Przeniosłem do PZU, mimo że jest prowizja za zarzadzanie. Jakoś to do mnie przemawia. Poza tym są wyniki
Marcinie mam pytanie. Czy wpłacając maksymalną kwotę limitu na Ikze (około 6 tyś ) przy niskich dochodach a tym samym niskimi zaliczkami na podatek dochodowy można nie wykorzystaną roznice odliczyć w następnym roku podatkowym?
Niestety nie ma takiej możliwości...
Hej. Czy w ramach konta ike mogę sprzedać jeden etf i kupić inny za te środki nie musząc rozliczać podatku z tej transakcji. Nie wypłacam środków z ike tylko robię transakcje na elfach.
Marcinie przyglądałeś się kiedyś uldze dla krwiodawców? Oprócz ulgi są jeszcze darmowe przejazdy w niektórych miastach :) np. Warszawa, Kraków, Wrocław
Dokładnie ja jeżdżę za darmo, zajęło mi to 9 lat, ale teraz frajda nie płacić
Cześć Marcin! Jeśli oficjalnie zarabiam minimalną krajową to jaką kwotę od podatku będę mógł odliczyć? Czy ma znaczenie czy rozliczam się osobno czy razem z moją małżonką? Pozdrawiam!
Jeśli nie rozliczam się w Polsce a chciałbym zainwestować w złotówkach i wrzucić to np w IKZE to jakie koszty będą na mnie czekać?
Pozdrawiam
witam Pana lapa.pozdrawiam
zakupilem ksiazke dzisiaj, chocby po to by podziekowac za przekazywana wiedze. Pozdr!
Brawo
W związku że używam inpzu skusiłem się na ich ikze w tym roku (dobrze to wygląda bo opłaty pobierane za prowadzenie to jedynie 0,5% a wszystkie fundusze to w sumie indeksy), zostało mi tylko 30 lat do 65 roku, to wcale nie tak dużo, a inwestując z automatu dostanę stopę zwrotu 32% z wpłaconej kwoty w moim przypadku i to już na wiosnę. To jak inwestowanie przez 10 lat w bezpieczny fundusz obligacji krótkoterminowych!
Odnośnie tej opłaty to na stronie wybranego funduszu jest 0,5%, ale jak na tej stronie wejdzie się w kluczowe informacje dla inwestorów to podają 0,60%, 0,69% itp. więc nie wiem które oprocentowanie jest właściwe
Hej, ja proponuje przyjrzeć się IKZE w ramach rachunku maklerskiego np. rachunek maklerki w boś.
Popieram. Mam tam IKE, a w przyszłym roku przeniosę tam IKZE z banku.
Czy masz jakiś plan na wypadek znacznego wzrostu inflacji? Co wtedy można zrobić z Ile, ikze tak żeby to miało sens? Pozdrawiam :)
@Marcin Iwuć podpinam się do tego pytania. Co w przypadku bardzo dużej inflacji? pozostaje tylko likwidacja? Jakiś plan na "ewakuację"? Staram się mieć zawsze plan na wyjście z danej inwestycji. Oczywiście podstawowy plan to 65 rok życia i emerytura ale trzeba mieć plan dla innych przypadków. Wszystkie inne opcje zostały omówione w filmie. Proszę o odpowiedź:) pozdrawiam.
na takie pytanie odpowiedzi tu nie uzyskasz bo tu się tylko teoretyzuje w excelu jak by to było fajnie i pięknie i wszystko za darmo i nie bierze się pod uwagę kompletnie życiowego doświadczenia z Polski że inflacja, że wartość waluty (Twoje miliony złotych stają się warte tylko pare USD czy CHF), że rząd dowali podatek np powyżej 100tyś to jednak nie 10% tylko 15% itd itp PAMIĘTAJCIE - to nie jest inwestycja na rok czy dwa że coś jeszcze w miarę przewidzisz wyczujesz tylko na 20/30 lat
@@infoyt5936 dokladnie
Czy nie jest tak, że jeśli w ramach IKZE zainwestujesz np. W ETFy oparte na kruszcach to ich wartość będzie rosła wraz ze wzrostem naszej polskiej inflacji? Dzięki Marcinie za świetną robotę, nawet te komentarze to okazja by się czegoś nauczyć!
Ja pewnie w przyszlym roku otworze konto oszczednosciowe IKZE w Ing (chyba jedyny duzy, bank, ktory oferuje IKZE w formie konta oszczednosciowego). Nie czuje sie jeszcze na tyle pewnie, zeby zaczac przygode z inwestowaniem, wiec na razie wybiore spokojny parking dla pieniedzy i bede korzystal z preferencji podatkowej.
Jasne Majroneri, niestety oprocentowanie to tylko 0,3% i nie wypłacaj/transferuj pieniędzy w trakcie pierwszych 12 miesięcy, ponieważ kosztuje to 1% zgromadzonych środków.
Ja założyłem w mBanku IKZE z rachunkiem maklerskim, jestem zadowolony :)
Wypłaty z giełdy, dywidenda, itp. i sprzedaży akcji zasila konto ikze, nie ma możliwości częściej wypłaty
to IKZE samo w sobie jest kontem maklerskim. Wszystkie transakcje dzieją się w obrębie tego konta i nie wychodzą poza nie. Da się to zrobić, ale nie ma to sensu. IKZE jak dla mnie typowo do samej emerytury inkasując ulgi podatkowe po drodze.
Ja korzystam z IKZE w ESALIENS. W ostatnim roku oprócz ulgi, moje środki wypracowały 5,5% na czysto w funduszach obligacyjnych, więc duży plus dla zarządzających w ESALIENS. Jestem ciekaw Marcinie Twojej analizy IKZE właśnie w ESALIENS. Ludzie tam pracujący to byli pracownicy Legg Mason Polska, którzy dokonali wykupu menedżerskiego i stworzyli nowy brand. Tęgie nazwiska na liście ich doradców inwestycyjnych i to mnie do nich przekonało :)
Proszę sprawdź ofertę mbanku w kontekście Etf oraz TFI PKO BP
Witam. Brakuje mi jednej informacji. Przypadek następujący: etatowiec ze śmieciówkami posiadający też działalność. Czy limit IKZE wynika z etatu, czy z działalności?
Czy w ramach ikze można inwestować bez podatku belki w akcje i etfy zagraniczne notowane np. w USD?
Tak. Np na IKE w domu maklerskim mBanku
Dla spóźnialskich świetne jest konto IKZE w ING. Jeśli ma się konto w tym banku to tworzy się w ciągu minut. Ja chciałem założyć IKZE dzięki twoim artykułom o IKE ale było już za późno w innych instytucjach. W grudniu będę robił transfer IKZE z ING prawdopodobnie do mBank DM żeby kupować ETFy bo oferta IKZE w ING jest bardzo słaba. Nie znalazłem jednak innego rozwiązania, które by mi pozwoliło założyć IKZE w tak szybkim czasie.
Witam Marcinie, wiem że temat już starszy ale wracam do niego bo dobry.
Pracuję na etacie jestem w 32% progu podatkowym. Żona nie wykonuje pracy zarobkowej, rozliczmy się wspólnie. Teraz sie zastanawiam czy jak ona też założy IKZE to będziemy mogli na jedym roliczeniu korzystać 2x z ulgi IKZE?
Dziękuję,
Pozdrawiam.
Ja korzystam z Esaliens TFI :) oni są świetni w rozwiązaniach emerytalnych Ikze,ike, ppe czy ppk :)
Ja wole rachunek maklerski
A jaki limit jest dla osób zatrudnionych, ale też prowadzących działalność gospodarczą dodatkowo?
Marcinie, mam problem trochę nie związany z tym konkretnym tematem... Śledzę Cię od dłuższego czasu, jestem w trakcie lektury Finansowej Fortecy i staram się uporządkować jakoś swoje finanse. Prowadzę działalność, w związku z czym mam parę kosztów, które nie do końca wiem jak zaklasyfikować - jest to leasing i ZUS. Czy licząc swoją poduszkę bezpieczeństwa, powinienem je uwzględnić? Przy sześciu miesiącach, robi się z tego naprawdę duża kwota - z drugiej jednak strony gdybym nagle przestał móc pracować, to moje przychody opadają niemalże do zera, a te koszty nie znikną... Posługujesz się w książce kryterium subiektywnego poczucia bezpieczeństwa, ale ja chyba mam za mało doświadczenia w kryzysach żeby móc to rozsądnie przewidzieć...
Liczyłbym wszystko
@ wielkie dzięki!
Cześć. Proszę o odpowiedź, ponieważ dotąd najwyraźniej żyłam w błędzie. Czy nie jest tak, że można wybrać tylko jeden produkt: IKE lub IKZE?
Nie. Możesz mieć i jedno i drugie :)
@ Dziękuję Ci, Marcin. Też muszę więc zainteresować się IKZE. Jak na razie korzystam tylko z IKE w banku Millenium.
Jeżeli dobrze rozumuję to rozliczając się wg ryczałtu ewidencjonowanego 8,5% będę 1,5% stratny przy wypłacie?
Tak
Przede wszystkim jako czytelnik Finansowej fortecy chciałbym podziękować za możliwość wzięcie udziału w konferencji Wallstreet w wersji premium. Czuję jakbym zarobił pieniądze kupując książkę!
Cieszę się bardzo, że sprawiłem Ci miłą niespodziankę:)
@ Jeżeli otworzę IKZE w tym 2021 roku ale wpłacę do 31.12.21 tylko 2000 zł. Mogę odliczyć od nich podatek 17 lud 32%, czy taką możliwość mam tylko przy wpłacie maksymalnej kwoty 6 310,80 zł?
Witam Myślę o założeniu sobie i żonie konta ikze, żona nie pracuje ,rozliczamy sie wspólnie .W tym przypadku jeżeli wpłacę 2x po 6400 zł to odzyskam podatek w wysokości 2 x 2000 zł (drugi próg podatkowy) czy tylko 1 x 2000 zł. Z góry dziękuję za odpowiedź.
Cześć Jacku. 1 x 2000 zł, bo odliczenia od dochodu dokonujesz, zanim zsumujesz dochody Twoje i żony. Tym samym żona nie będzie miała z czego odliczyć wpłaty na IKZE, ponieważ nie osiąga dochodu.
Od 2022 będę rozliczała podatek jako ryczałt, czy dalej będę mogła odliczyć wpłatę IKZE od PIT?
12:20 Alior TFI
Dlaczego? Nie ukrywam że to Ty w zeszłym roku zmotywowałeś mnie do przyjrzenia sie inwestycjom, niemniej wielu zagadnień nie ogarniam a takie IKZE wydało mi się dobrym kompromisem między świadomym inwestowaniem, a wpłacaniem gdzieśtam bo kiedyśtam to może się zwrócić.
Na miejscu przedstawiono mi cztery warianty portfela w taki sposób że totalny neptyk jak ja mógł świadomie wybrać na co się pisze. Także pod kątem "IKZE na początek" - dość przejrzysta oferta.
Ja mam w Avivie i jestem ciekaw opinii o tym IKZE
Czy muszę wpłacić cały limit 6k żeby otrzymać zwrot podatku? Czy zwrot jest proporcjonalny do wpłaconej kwoty?
Marcinie: tworzenie wykresu, którego oś nie zaczyna się w "0" często postrzegana jest jako manipulacja. Na Twoim wykresie w 10:40 wygląda, jakby limit został zwiekszony o 100% (niebieski słupek 2x wyższy, niż czerwony) a w rzeczywistości to tylko 50% więcej (6000 -> 9000)
Hej Tomku, to nie manipulacja :) a cyfry na wykresie (pionowa oś) są jasno podane. Również we wpisie podaję konkretne wysokości limitów na 2021.
wszystko fajnie, tylko co jak z czasem zmienia te 10% podatku na dużo więcej?
Czy moge prosic o infromacje czym konkretnie rozni sie IKE od IKZE? Co jest bardziej 'oplacalne'? Nie planuje wyplacac srodkow przed emerytura.
Korzystam z ulgi na dzieci . Czy jeśli z niej skorzystam a jej kwota przekroczy wysokość zapłaconego podatku to pomimo to będę mógł skorzystać z ulgi na ikze czy nie ?
witaj, rozliczam sie z zona, jesli mamy ikze - ona i ja, to kazde z nas moze odliczyc 6k+ zlotych, wg limitu, ale skoro rozliczamy wspolny pit to mozemy pomniejszyc przychod wspolny o 2 x 6k+ zlotych? ja jestem w 2gim progu, zona w pierwszym przy wspolnym rozliczaniu i tak jestesmy troche w drugim progu...
o kurczę :O dwa dni temu zamówiłam książkę
Nie do końca jest tak, że IKZE nie opłaca się dla osób objętych stawką 0% PIT. W przypadku gdy taka osoba wpada w drugi próg podatkowy, to normalnie musi płacić podatek w wysokości 32%. Chyba, że są jakieś dodatkowe obostrzenia, że nie można wpłat na IKZE odliczyć przy 0% PIT.
Kamil. Jasne, osoba, która ma mniej niż 26 lat, korzysta z ulgi dla młodych i dochody ma na tyle wysokie, że płaci podatki - powinna rozważyć IKZE bo generuje dochód, z którym wpłaty na IKZE może rozliczyć.
Jedyne czego się obawiam to zmienności przepisów w naszym pięknym kraju. O ile luzowanie limitów (tak jak np w przyszłym roku dodatkowy limit dla przedsiębiorców), jest spoko o tyle obawiam się że np za 10-15 czy 20 lat zmienią przepisy i np wypłata będzie obciążona 15 czy 20% podatkiem. Lub, jeszcze gorszy scenariusz, gdy któryś rząd stwierdzi że potrzebuje tej gotówki tak jak w przypadku OFE sobie zagarnie te pieniądze - pamiętać trzeba ze my w rozliczeniach PIT informujemy skarbówkę o tym ile tam pieniędzy poszło (choć pewnie nawet jak byśmy nie informowali to pewnie wiele by to nie zmieniło ale tak czy siak informację mają na talerzu). Ryzyko jest daleko mniejsze ale wciąż wg mnie niezerowe.
Żeby nie było, od 2 lat mam i IKE i IKZE, właśnie dzięki poradom Marcina (jestem w szoku, że nie miał dotychczas IKZE :)), wykorzystuje oba pod korek, niemniej, drobne obawy pozostają.
Pytanie bonusowe - przypuśćmy, że pracuję i na etacie (jestem w 32% progu) i oprócz tego mam działalność - jak wtedy ugryźć temat? Na logikę bardziej opłaca z etatu, ale czy na pewno?
Pytanie bonusowe 2: co jeśli zgromadziłem ileś środków pracując z etatu na II progu, w między czasie przechodzę całkowicie na działalność i wypłacam IKZE? Czy wtedy środki wpadają w 19% podatek? Jeśli tak to jesteśmy na dzień dobry o ~13% do przodu, a takiego zysku nie zapewni nam żadna lokata czy inwestycja (mówię oczywiście o zysku za którym nie stoi żadne ryzyko jak inwestycje w ryzykowne instrumenty, a wyłącznie odpowiednie manewrowanie pieniędzmi)
Marcinie, czy mógłbyś na swoim blogu lub w jakiejkolwiek innej formie przedstawić w jaki sposób należy wpisywać kwotę wpłaconą na IKZE w ramach deklaracji ePIT? Nie widzę tam miejsca, gdzie można coś takiego wpisać, a informacje w internecie są bardzo mętne i nie przekładają się na to, co widać w rządowej e-deklaracji. Jeśli ktokolwiek wie coś na ten temat, to będę bardzo wdzięczny za informację.
Udało się zlokalizować potrzebne pola - poniżej info dla "potrzebujących":
Wpłaty do IKZE podaje się w ePIT edytując sekcję "Ulgi i odliczenia". Po podaniu tam właściwej wartości można podejrzeć w finalnej deklaracji PIT-37, czy ta sama kwota pojawi się w sekcji E (pole 108). Powinien też być wtedy widoczny załącznik PIT/0, z daną kwotą widoczną w polu B7.
a jak to jest z opłacalnością prowadzenia IKZE przy prowadzeniu działalności na ryczałcie 8,5%? wtedy chyba bardziej IKE się opłaca?
Oczywiście że chcemy zobaczyć Małżonkę.
Mam nadzieję, że da się namówić, bo zna się na finansach.
@ nawet jak się nie zna miło będzie poznać żonę Marcina , (poznaliśmy już Mamę super osoba) . Żonę Colombo nigdy nie poznaliśmy :)
Marcinie, jaka jest różnica w praktyce gdy na IKE albo IKZE będę wpłacał:
a) jednorazowo w styczniu cały limit roczny
b) regularnie co miesiąc 1/12 limitu
Który wariant jest korzystniejszy i dlaczego?
Różnicy właściwie nie ma.
Wydaje mi się, że gdy wpłacisz w styczniu, to te pieniądze zaczną szybciej "pracować" na Ciebie, niż te wpłacane co miesiąc. Więc jeśli sytuacja finansowa pozwala, to chyba lepiej całość w styczniu. Ale to tylko moje gdybanie, bo jakiejś mega różnicy to chyba nie robi.
Część! Chciałbym w ramach IKZE kupić obligacje 10letnie. Czy jest taka możliwość ? Szukam już chwilę takiego rozwiązania i niestety nie widzę takiej możliwości. Jeśli jest to wiecie gdzie mogę takiego zakupu dokonać?
Nagraj odcinek może o PPK, ja z tego zrezygnowałem, bo wydaję mi się, że to się nie opłaca i to Państwo stworzyło tylko po to,aby zarobić.
Stworzyli PPK żeby nakłonić ludzi do płacenia dodatkowych składek na swoją emeryturę, bo z każdej matematyki wynika, że ZUS do działania potrzebuje przyrostu naturalnego, który w całym świecie zachodnim jest raczej słaby. (Pewnie są wyjątki) Sama emerytura z zusu będzie w przyszłości raczej niższa niż wyższa, więc trzeba odkładać dodatkowo.
podatek będzie trzeba zapłacić, bo składki na ppk odciąga się od pensji brutto, a nie netto.
Jak to jest z IKE i IKZE, jeżeli zrobi się wypłatę - można później dalej wznowić oszczędzanie? Do emerytury mam jeszcze dużo czasu i chciałbym uniknąć sytuacji, że teraz zrobię sobie IKE/IKZE, za kilka lat wypłacę te pieniądze (na czym i tak będę do przodu), ale tym samym pozbawię się możliwości wykorzystywania tych ulg przez wszystkie kolejne lata do emerytury.
Hej Grzegorz,
Jeżeli wypłacasz pieniądze z ulgą tj. po osiągnięciu dwóch wskazanych już wyżej warunków (65 roku życia i wpłat na IKZE w przynajmniej 5 kalendarzowych latach), wtedy niestety nie możesz ponownie założyć IKE/IKZE. Po wypłacie jednorazowej lub wypłacie pierwszej raty środków zgromadzonych na IKE/IKZE nie możemy kontynuować oszczędzania w ten sposób. Rozpoczęcie wypłaty środków jest równoznaczne z końcem oszczędzania w tych programach.
Sprawa wygląda inaczej, jeśli zlikwidujesz IKE/IKZE (tj. dokonasz zwrotu, zanim osiągniesz warunki do wypłaty). Wtedy możesz ponownie założyć IKE/ IKZE.
@ dzięki, w międzyczasie znalazłem to w artykule👌
Mając dochody wpadające w 32% jak potraktujemy fundusze na IKZE jako pewnego rodzaju poduszkę bezpieczeństwa to wyższy podatek nie będzie zachęcał do skorzystania, a w przypadku utraty pracy i problemów z nową, wypłacasz IKZE wpadając w 19% i w ten sposób jesteś do przodu o lata, w których zyskiwałeś na ulgach, jak poduszka nie będzie potrzebna to zostaje na emeryturę. Dobrze myśle, czy przekombinowałem?
Dokładnie tak jak piszesz. Jeśli teraz odliczasz 32% wpłaty a przy zwrocie z IKZE (zwrot środków przed 65 rokiem życia) zapłacisz podatek z pierwszego progu tj. 17% od zwróconych kwot to IKZE daje Ci zarobić.
U mnie IKZE to obecnie fundusze, a docelowo zagraniczny ETF dystrubujacy dywidendy rezydujący w Irlandii.
Super powoli dobijamy do 100 tyś subskrypcji!
@@stefanstefan4714 Też nie mogę się doczekać :)
Byłoby super, jakby Pana żona też wzięła udział w nagraniu ;) Może kilka słów o tym, jak zbudowaliście wspólnie zupełnie inne podejście do pieniędzy, które pozwoliło Wam zamienić długi w wielkie zabezpieczenie finansowe na przyszłość?
Ciekawe. Mnie żona dzieci czy życie Marcina kompletnie nie interesuje. Cenie go za merytoryczne informację odnośnie finansów bo zna się na tym ale każdy inny element jego życia lub zainteresowań jest mi obojętny.
Jednak bardzo często widzę że odbiorcy treści pragną poznać autorów też z innej ludzkiej perspektywy ( ich życie rodzinne itp )
@@Scflatroon Myślę, że oprócz merytoryki widać na kanale dużo zdroworozsądkowego podejścia do życia, chociażby w kwestii nadpłaty kredytów -teoretycznie bardziej opłaca się spłacić szybciej, ale jak Marcin mówił, zupełnie inną motywację daje uczucie zmniejszającej się raty. Pomiędzy teorią, a praktyką trzeba dorzucić jeszcze zawodny czynnik ludzki. W przypadku kiedy w rodzinie jest układ patriarchalny lub matriarchalny nie ma problemu, gdy jedna osoba ma wiedzę, bo ona decyduje w kwestiach finansowych, natomiast w przypadku związków partnerskich wygląda to już zupełnie inaczej. Dlatego interesuje mnie jak z tak wielkich długów przeszli tak szybko w bardzo komfortową sytuację finansową, bo wspólnie musieli o 180° zmienić swój stosunek do pieniędzy. Nie wyklucza to faktu, że również cenię kanał za ogromną porcję wiedzy.
Cześć Marcinie. A można przenieść pieniądze z IKE na IKZE?
Dobre pytanie.
@@Mich73534 nie można
Czołem Załoga!
Szybkie pytanie - kobiety też po 65, czy po 60?
Z góry dziękuję!
A co jeśli zmienią przepisy i jak bede miala 65 lat tzreba bedzie płacic duzy wyzszy podatek niz 10%?
No to masz problem, temu tak dużo ludzi jest zniechęconych do ike/ikze. Jutro możesz się obudzić i grać na innych zasadach
Skoro masz dostęp do rachunku i w każdej chwili możesz wypłacić środki to w czym problem? Idąc taką retoryką nic nie kupisz i nie założysz. ;)
@@annaczarnowska1 W tym że przy wcześniejszej wypłacie zapłacisz 32% od całości i stracisz na całej operacji.
To zależy jaką sytuację dochodową będziesz mieć w momencie wypłaty ;) a poza tym w międzyczasie masz ulgę i z nią możesz działać.
Oczywiście, ale większość osób siedzi na etacie i nie jest w stanie uniknąć haraczu.
Wow, czy to jest pierwszy raz sytuacja kiedy jest inny limit wpłat przy DG (większy) ? Do czymsłyszałem...
Hej Kamil, tak, to zmiana od 2021 roku.
Marcin, po obejrzeniu filmu jedno pytanie zaczęło mi się kłębić w głowie. Jak to jest z tym odliczeniem od podatku. Tzn wpłacając 6 000 które da nam możliwość odliczenie 2000 zł przy podatku 32%. To jeśli okazałoby się że podatek do US wyszedł by 1000zl a uwzględniając wpłatę Ikze i możliwość odliczenia 2000 zł to czy wtedy dostalibyśmy zwrot z US 1000zl czy to tylko wyrównuje nam podatek do 0 a reszta "przepada"?
Coś się arytmetyka nie zgadza... Stawka 32% jest od dochodów powyżej 85000 zł z kawałkiem, a podatek od takiej sumy nigdy nie będzie wynosił 1000 zł, tylko dużo więcej. Może mylisz podatek z kwotą, którą czasem do 30 kwietnia trzeba dopłacić?
Panie Marcinie mam skończone 26 lat, stabilna pracę i przyzwoite oszczędności. Myśli Pan, że warto już teraz zacząć odkładać na ike/ikze czy to za wcześnie?
jeśli masz środki to pytanie zbyteczne. Przy minimalnej krajowej trudno cokolwiek odłożyć na przyszłość. ZUS jako instytucja za jakiś czas będzie niewydolna. Nie zdziwiłbym się gdyby kolejny rząd musiał podjąć decyzję o emeryturze obywatelskiej dla każdego w wysokości np. 1000 złotych. Oszczędzanie na przyszłość w Twoim wieku to konieczność, a im wcześniej zaczniesz tym lepiej. Na emeryturę w przypadku Twoich dziadków czy rodziców nie masz co liczyć. Obecnie ZUS podaje że gdy osiągniesz wiek emerytalny ( obecnie 67 lat- ciekawe skąd fantaści mają takie wyliczenia) otrzymasz góra 25 % ostatniej wypłaty. To daje do myślenia. A jeśli potrafisz liczyć dotrze że będzie brakowało tych 75% do życia na dotychczasowym poziomie. Decyzja należy do Ciebie
Michał, jasne, że to dobry moment! Jak tylko IKZE spina Ci się podatkowo - masz dochody, od których odliczysz wpłatę - to działaj!
ike i ikze musze miec w tej samej firmie :D? Czy moge miec ike np: w NN a ikze w pzu czy oba instrumenty musze miec w tej samej placówce?
Możesz mieć w różnych firmach ike i ikze. Nie możesz mieć równocześnie 2 ike lub 2 ikze
Czy przy rocznej stopie zwrotu 1,13% IKZE jest opłacalne?
Czy brak podatku dochodowego przy wypłacie środków z IKE po ukończeniu wymaganego ustawowo wieku, rekompensuje sumaryczne korzyści z tytułu odliczenia podatku w IKZE ???
Wojtass, właśnie po to stworzyłem kalkulator :) Wpisz własne założenia i sprawdź.
Marcin, kolejny przypadek gdy IKZE się nie opłaca to gdy płacisz 8,5% podatku (50% kosztów uzyskania przychodu) lub gdy masz stawkę IP BOX dla programistów
Ale nie ma stawki 8,5% podatku, tylko przy 50% kosztach ten podatek jest liczony od połowy zarobionych pieniędzy, i jest to 17 czy nawet 32% jak przekroczysz poziom dochodów