13:28 Los bancos siempre quieren intervención notarial y hacen una lista detallada de los activos, así que si quieres cambiar alguno hay que volver al notario y no es nada ágil sobre todo si tienes prisa por vender un activo porque anticipes problemas; si les propones que te acepten un montante sin detallar los activos, lo que te daría esa agilidad, lo van a rechazar; es un producto que a los bancos no les gusta porque siempre da problemas de margin call. Salud y suerte.
¿Se puede pignorar un depósitoa plaso fijo que te rinde 8.25% anual? Digo yo pignorar un monto de prestamo menor, cuya cuota no supere el rendimiento de tu capital total. Para que el rendimiento del capital pague la cuota del prestamo. y Agarres el prestamo y lo pongas a trabajar en otro instrumento financiero. o te compres un inmueble.
Hola, Sergi, me gustaría que hicieses un video sobre como poder invertir en petroleo, gas u otras materias primas siendo un pequeño inversor: que herramientas existen (fondos indexados, comprar acciones de petroleras, o futuros...), ventajas e inconvenientes, costes, mecanismos para hacerlo... Gracias de antemano y un saludo.
Buenas Sergi, mi enhorabuena por los contenidos de gran calidad que ofreces! Viendo este video y el anterior de tu "cuñado", quedan claras 2 cosas: que pignorar para comprar un vivienda no es buena idea porque pierdes margen de negociación con los bancos, y que además, el tipo de interés de una pignoración debe ser bastante inferior al de un préstamo personal para que compense, pero por curiosidad ¿debe ser también inferior al de un crédito hipotecario? Y finalmente la duda que me ha llevado a escribirte este post, ¿puedes pignorar una vivienda que ya tienes alquilada? Tú personalmente no la estarías usando pero sí podrías obtener la renta de alquiler si tienes la cláusula que comentas en el video en el contrato de pignoración (haciendo un símil con los activos financieros y sus ganancias). Muchas gracias, y un saludo
Hola José, los bancos no aceptan pisos como pignoración, sólo activos financieros. Normalmente un crédito pignorado tiene menor interés que un crédito personal y un interés igual o superior al de una hipoteca.
muchas felicidades al sr Torrens, por la cantidad y cualidad de la información que suministra con sus videos (y su web), deseaba consultar si para personas mayores de 65 años hay también imposibilidad de solicitar un préstamo aunque sea con la garantia de un fondo de acciones pignorado, en préstamos normales, a las personas que somos mayores de 65 años, prácticamente no nos dan ningún tipo de financiació, es posible obtenerla pignorando fondos= gracias
Muchas gracias por el vídeo Sergi. Entiendo que puede valer la pena si pignoras sobre fondos monetarios invertidos por la venta de un inmueble para pagar a Hacienda el IRPF de ese inmueble
¿Recomiendas un crédito pignorado para la compra de un vehículo de alto costo como podría ser una autocaravana? El banco de partida me ofrece un 7% de interés por préstamo al consumo. ¿Qué % de diferencia de intereses tendría que haber respecto al crédito pignorado para que fuera rentable?
Buenos días Sergi, según explicas en el vídeo, si se realiza una pignoración y después no se hace frente a los pagos mensuales, pierdes la prenda. Mi pregunta es la siguiente: Al no hacer los pagos mensuales, ¿pierdes la totalidad del activo pignorado o sólo se liquidaría hasta que el banco consiguiese el importe prestado? De ser cierto lo segundo, ¿tendría sentido pignorar, impagar y que liquidasen la parte correspondiente? De esa forma podrías obtener liquidez sin pasar por hacienda. Ejemplo: Primero: Pignoro participaciones de un fondo de inversión por valor de 100 000€, el banco me presta 50 000€. Segundo: No hago frente a los pagos mensuales y por tanto me liquidan participaciones del activo pignorado por valor de 50 000€. Tercero: Me devuelven los 50 000€ sobrantes de mi activo pignorado y me quedo con el préstamo de 50 000€. Haciendo esto llegaría al mismo lugar que vendiendo participaciones del fondo directamente pero sin pasar por hacienda. ¡Un saludo y enhorabuena por el canal!😊
buenas sergi, muy buenos videos, se podrían pignorar fondos indexados? verias buena opcion utilizar ese credito pignorado como forma de apalancamiento en los fondos indexados? muchas gracias, un saludo.
Me encanta el ejemplo del cuñado que debe estar en la ruina 😂 otro "cuñado" ya me habló de esta fantástica operación que comentas, me quedé perplejo sin saber qué decir. Ahora cuando lo vea se lo explico ! Jaja gracias!
Hola Sergi he aprendido mucho con tu vídeo ya me he suscrito. ...quería comentarte mi situación: Dispongo de un seguro de ahorro con prima mensual que abrieron mis padres hace más de 25 años. El capital actual es 3 veces superior a las primas aportadas puesto que tiene un interés de 6% TAE. Si pignoro este activo, no pasaría por hacienda al no tener que rescatar, pero siendo un seguro de ahorro antíguo sin riesgo me parece muy poco que sólo valoren darme un 80% del capital... ¿Crees que tendría que apretar más ya que es un activo sin riesgo? Por otro lado, la idea sería poder emplear el dinero para la compra de vivienda. Sería aceptado para reducir el importe del crédito hipotecario que necesitaría pedir? Muchas gracias por anticipado, un canal completísimo.
Hola, muchas gracias por la información, muy valiosa y educativa. Mi pregunta es: puede ser interesante mover los fondos de renta variable a largo plazo a fondos de renta fija para que el porcentaje de pignoración sea mayor? La cantidad de dinero invertida es la misma, por tanto, sacaré un mayor porcentaje, no? Muchas gracias
Existe algún tipo de contrato que combine el uso de la pignoración con la entrada de una hipoteca de forma que no sean dos contratos por separado estos dos?
Me gustaría saber una duda grande que tengo , si tú inviertes un dinero en bolsa en empresas si pierdes ese dinero no perderías más , mi pregunta es , si no teja deudas el invertir solo perderías el dinero invertido?
Que yo sepa no. Lo único que se me ocurre es que acudas a una ampliación de capital o que uses derivados (CFDs, opciones, futuros...). Si eres dueño de la acción y la dejas estar creo que no puedes perder más dinero que el que has invertido.
Yo creo que en IB sale mejor tener una cuenta "margen", y apalandarte sin tener que realizar toda la burocracia de la pignoracion. Realmente es practicamente lo mismo, pero el apalancamiento directo con el broker, es mucho mas versatil
Ademas es apalancarte sobre tu mismo patrimonio, con el riesgo que ello conlleva. Que si, que fiscalmente, que no te descapitalizas.... Bueno, relativamente. Si cae el mercado, te quedas con el Patrimonio minorizado, y con deuda añadida. Tal vez es mejor evitar el FOMO, y dormir mas tranquilo
Hola sergi que opinas de invertir en lingotes de oro físico es buena idea o es arriesgado también si lo icieras donde guardarías esos lingontes en casa o en una caja de seguridad del banco gracias
Si realmente existiera mas gente como tu estoy seguro que mas de la mitad de los problemas económicos familiares serian inexistentes, un fuerte abrazo!
Y si no pagas lo pignorado y se quedan los fondos (vendiéndolos para recuperar el dinero) el fruto de esa venta es como si la fueses hecho tú y toca pagar IRPF?
Pues es una muy buena pregunta de la que no tengo una respuesta 100% certera, pero por paralelismos con otras situaciones, muy probablemente sea el propietario de los fondos (la persona que pignora) quien deba cargar con el pago de los impuestos.
En caso de ser unos bonos comprados con un gran descuento, a la hora de calcular cuánto te pueden dar, se consideraría el nominal del bono o el efectivo empleado al comprar?
Buenas Sergi, en el caso de tener fondos de acumulación y pignorarlo, seguiríamos rentabilizando nuestro dinero cuando está pignorado, verdad? A eso te refieres en la tercera ventaja?
Se puede pignorar, pero es pesadisimo burocraticamente, y que ni ellos mismos creen en su propia M. Siempre recuerdo la conversacion con el gestor de empresas, en la oficina principal del Banco Sabadell de Madrid, a mi pregunta inocente de, y si pignoramos mis 100.000 € en acciones del propio banco (Sabadell)? A lo que me contesta sin despeinarse, llegariamos unicamente al 35 % (35.000 €), son renta variable, y es muy arriesgado.... "Si son vuestras propias acciones cabrons!!!!!😂😂😂😂 Por cierto, 1 Felicidades por la nominacion en RANKIA 🤗. 2 Dios mio, como tienes los comentarios de spam y estafadores nigerianos, no los puedes borrar?
Y qué tanto baja la tasa de interés. Es que pregunto porque yo soy de México, pero esto no es muy común aquí y quiero ir bien preparado antes de llegar con el ejecutivo de BBVA. En México la tasa de interés de los créditos Hipotecarios ronda entre el 10 y 14% lo cual es muy alto. Y me preguntaba si pignorando un crédito que tanto bajaría la tasa, digamos de tener un 10% con un crédito Hipotecario, ¿podría bajar a un 5%? Entiendo que esto es personal, por lo tanto, varía entre individuos pero, un estimado solo para darme una muy vaga idea.
@@cperzam7700 La pignoracion no te bajara nada el tipo de interes, puede que incluso te suba. Lo que te da unicamente es mayor garantia. O sea, es como si fueran un aval que tu depositas en el banco, para que sea mas facil que autoricen la operacion
La banca tradicional no, pero Exchange si. BINANCE, Bybit, Nexo son algunos que ofrecen pignoracion de crypto per al ser muy volátiles no lo recomiendo y sus intereses son muy altos.
![🚨 5 ERRORES del DOLLAR COST AVERAGING DCA [Aportaciones Periódicas]: EVITA estos ERRORES en DCA](http://i.ytimg.com/vi/rZ4ImLeKGKA/mqdefault.jpg)
Excelente explicacion. Muchas gracias
Gracias a ti por seguir el contenido!
13:28 Los bancos siempre quieren intervención notarial y hacen una lista detallada de los activos, así que si quieres cambiar alguno hay que volver al notario y no es nada ágil sobre todo si tienes prisa por vender un activo porque anticipes problemas; si les propones que te acepten un montante sin detallar los activos, lo que te daría esa agilidad, lo van a rechazar; es un producto que a los bancos no les gusta porque siempre da problemas de margin call. Salud y suerte.
Gracias Fernando por la aportación.
Mi tatarabuelo, pignoro una yunta de bueyes, para pagar el pasaje de mi bisabuelo a Cuba. Con el primer salario pagó el préstamo.
Menuda historia! Gracias por la aportación Francisco!
Te vi en el canal del Psicologo del Trading y me gusto mucho tu participacion , ganaste un nuevo suscriptor, Gracias !!!
Muchas gracias Francisco! Bienvenido al canal!
Gracias! El mejor vídeo de pignoracion que he visto de todos 👌🏻
Muy amable Jorge!
¿Se puede pignorar un depósitoa plaso fijo que te rinde 8.25% anual? Digo yo pignorar un monto de prestamo menor, cuya cuota no supere el rendimiento de tu capital total. Para que el rendimiento del capital pague la cuota del prestamo. y Agarres el prestamo y lo pongas a trabajar en otro instrumento financiero. o te compres un inmueble.
Sí.
Sergi sería muy interesante un video que explique que haces tu con tu patrimonio.
Gracias por la propuesta, pero lo del nudismo financiero no me gusta. Francamente, no tendría ningún valor educativo.
Mejor explicado imposible con sus desventajas incluidas
Muy amable!
Primer vídeo que veo en este canal y me suscribo de cabeza.
Muchas gracias! Te doy la bienvenida al canal!
Me has leído la mente. Has respondido a todas las dudas que tenia en tema. Mil gracias 🤩
Estamos en sintonía!
Hola, Sergi, me gustaría que hicieses un video sobre como poder invertir en petroleo, gas u otras materias primas siendo un pequeño inversor: que herramientas existen (fondos indexados, comprar acciones de petroleras, o futuros...), ventajas e inconvenientes, costes, mecanismos para hacerlo...
Gracias de antemano y un saludo.
Gracias por la propuesta José! Apuntada!
Gran video Sergi. Ya se hacía esperar
Muy amable!!
Buenas Sergi, mi enhorabuena por los contenidos de gran calidad que ofreces!
Viendo este video y el anterior de tu "cuñado", quedan claras 2 cosas: que pignorar para comprar un vivienda no es buena idea porque pierdes margen de negociación con los bancos, y que además, el tipo de interés de una pignoración debe ser bastante inferior al de un préstamo personal para que compense, pero por curiosidad ¿debe ser también inferior al de un crédito hipotecario?
Y finalmente la duda que me ha llevado a escribirte este post, ¿puedes pignorar una vivienda que ya tienes alquilada? Tú personalmente no la estarías usando pero sí podrías obtener la renta de alquiler si tienes la cláusula que comentas en el video en el contrato de pignoración (haciendo un símil con los activos financieros y sus ganancias).
Muchas gracias, y un saludo
Hola José,
los bancos no aceptan pisos como pignoración, sólo activos financieros.
Normalmente un crédito pignorado tiene menor interés que un crédito personal y un interés igual o superior al de una hipoteca.
muchas felicidades al sr Torrens, por la cantidad y cualidad de la información que suministra con sus videos (y su web), deseaba consultar si para personas mayores de 65 años hay también imposibilidad de solicitar un préstamo aunque sea con la garantia de un fondo de acciones pignorado, en préstamos normales, a las personas que somos mayores de 65 años, prácticamente no nos dan ningún tipo de financiació, es posible obtenerla pignorando fondos= gracias
Muchas gracias por el vídeo Sergi. Entiendo que puede valer la pena si pignoras sobre fondos monetarios invertidos por la venta de un inmueble para pagar a Hacienda el IRPF de ese inmueble
Gracias Sergi por el vídeo.
Me ha encantado la forma de explicarlo. Eres un crack. Enhorabuena por el premio. Merecido
Muy amable Verónica!
¿Recomiendas un crédito pignorado para la compra de un vehículo de alto costo como podría ser una autocaravana? El banco de partida me ofrece un 7% de interés por préstamo al consumo. ¿Qué % de diferencia de intereses tendría que haber respecto al crédito pignorado para que fuera rentable?
Pues puede ser una buena opción, el interés que te ofrecerán depende cada banco te ofrecerá condiciones distintas. Tienes que verlo caso a caso.
Muy interesante este vídeo de pignoración. No lo conocía. Gracias por la información que aportan siempre tus vídeos.
Muchas gracias Francisco!
Buenos días Sergi, según explicas en el vídeo, si se realiza una pignoración y después no se hace frente a los pagos mensuales, pierdes la prenda. Mi pregunta es la siguiente: Al no hacer los pagos mensuales, ¿pierdes la totalidad del activo pignorado o sólo se liquidaría hasta que el banco consiguiese el importe prestado? De ser cierto lo segundo, ¿tendría sentido pignorar, impagar y que liquidasen la parte correspondiente? De esa forma podrías obtener liquidez sin pasar por hacienda.
Ejemplo:
Primero: Pignoro participaciones de un fondo de inversión por valor de 100 000€, el banco me presta 50 000€.
Segundo: No hago frente a los pagos mensuales y por tanto me liquidan participaciones del activo pignorado por valor de 50 000€.
Tercero: Me devuelven los 50 000€ sobrantes de mi activo pignorado y me quedo con el préstamo de 50 000€.
Haciendo esto llegaría al mismo lugar que vendiendo participaciones del fondo directamente pero sin pasar por hacienda.
¡Un saludo y enhorabuena por el canal!😊
Hola Gerald,
Solo por el valor pendiente.
No se que están pensando lol pero es basura 😅😅😅😅
Excelente el vídeo!
Muchas gracias!
Fundación monte Madrid
Muy interesante como siempre. Muchas gracias por tus vídeos.
Gracias!!
Qué bancos recomendais para este tipo de préstamos en España?
No hay un estándar en las condiciones, mejor preguntar en cada entidad.
buenas sergi, muy buenos videos, se podrían pignorar fondos indexados? verias buena opcion utilizar ese credito pignorado como forma de apalancamiento en los fondos indexados? muchas gracias, un saludo.
Gracias por todo Sergi
Gracias Jaime por seguir los vídeos!
Me encanta el ejemplo del cuñado que debe estar en la ruina 😂 otro "cuñado" ya me habló de esta fantástica operación que comentas, me quedé perplejo sin saber qué decir. Ahora cuando lo vea se lo explico ! Jaja gracias!
😂 hay mucho cuñado...
Contenido de calidad🙏
Muy buen contenido Sergi, gracias
Gracias a ti!
Hola Sergi he aprendido mucho con tu vídeo ya me he suscrito. ...quería comentarte mi situación: Dispongo de un seguro de ahorro con prima mensual que abrieron mis padres hace más de 25 años. El capital actual es 3 veces superior a las primas aportadas puesto que tiene un interés de 6% TAE. Si pignoro este activo, no pasaría por hacienda al no tener que rescatar, pero siendo un seguro de ahorro antíguo sin riesgo me parece muy poco que sólo valoren darme un 80% del capital... ¿Crees que tendría que apretar más ya que es un activo sin riesgo? Por otro lado, la idea sería poder emplear el dinero para la compra de vivienda. Sería aceptado para reducir el importe del crédito hipotecario que necesitaría pedir? Muchas gracias por anticipado, un canal completísimo.
Hola, muchas gracias por la información, muy valiosa y educativa.
Mi pregunta es: puede ser interesante mover los fondos de renta variable a largo plazo a fondos de renta fija para que el porcentaje de pignoración sea mayor? La cantidad de dinero invertida es la misma, por tanto, sacaré un mayor porcentaje, no?
Muchas gracias
Sí, esa puede ser una buena opción.
Muchas gracias por esfuerzo hecho...quanto el interés correcto para comprar una vivienda personal en este momento???.. y fijo o mixto??
Existe algún tipo de contrato que combine el uso de la pignoración con la entrada de una hipoteca de forma que no sean dos contratos por separado estos dos?
Me gustaría saber una duda grande que tengo , si tú inviertes un dinero en bolsa en empresas si pierdes ese dinero no perderías más , mi pregunta es , si no teja deudas el invertir solo perderías el dinero invertido?
Que yo sepa no. Lo único que se me ocurre es que acudas a una ampliación de capital o que uses derivados (CFDs, opciones, futuros...).
Si eres dueño de la acción y la dejas estar creo que no puedes perder más dinero que el que has invertido.
Excelente, muy buen contenido.
si quieres pignorar por ejemplo bonos, puedes tenerlos en cualquier broker? Por ejemplo, IBKR?
Yo creo que en IB sale mejor tener una cuenta "margen", y apalandarte sin tener que realizar toda la burocracia de la pignoracion. Realmente es practicamente lo mismo, pero el apalancamiento directo con el broker, es mucho mas versatil
@@abuelitodimetu4352 no es mucho mas caro?
No, normalmente el banco que te pignore querrá los bienes bajo su custodia. Pero siempre hay que tener cuidado con los Margin Call,
Esa es una buena alternativa.
Buen video. Enhorabuena
Gracias Daniel!
Ademas es apalancarte sobre tu mismo patrimonio, con el riesgo que ello conlleva. Que si, que fiscalmente, que no te descapitalizas.... Bueno, relativamente. Si cae el mercado, te quedas con el Patrimonio minorizado, y con deuda añadida. Tal vez es mejor evitar el FOMO, y dormir mas tranquilo
Cómo todo, hay que medir lo que se hace en cada acción, bien usado es útil, mal usado una ruina.
Por eso es peligroso ignorar cuando el mercado está en maximos
Lo ideal sería pignorar en grandes caídas del 25-30 o mas
@@jonzabalaotegi3984muy correcto sí
Muchas gracias!!!
Hola sergi que opinas de invertir en lingotes de oro físico es buena idea o es arriesgado también si lo icieras donde guardarías esos lingontes en casa o en una caja de seguridad del banco gracias
Aquí mi opinión: ua-cam.com/video/dhKj7UnyshM/v-deo.html
Hay prendas sin movilidad, pero con restricciones.
Si realmente existiera mas gente como tu estoy seguro que mas de la mitad de los problemas económicos familiares serian inexistentes, un fuerte abrazo!
Muchas gracias por el cumplido, muy amable.
Que bien explicado
Muchas gracias!!
Y si no pagas lo pignorado y se quedan los fondos (vendiéndolos para recuperar el dinero) el fruto de esa venta es como si la fueses hecho tú y toca pagar IRPF?
Pues es una muy buena pregunta de la que no tengo una respuesta 100% certera, pero por paralelismos con otras situaciones, muy probablemente sea el propietario de los fondos (la persona que pignora) quien deba cargar con el pago de los impuestos.
En caso de ser unos bonos comprados con un gran descuento, a la hora de calcular cuánto te pueden dar, se consideraría el nominal del bono o el efectivo empleado al comprar?
En bonos se debe considerar la TIR a vencimiento.
Se podría pignorar un piso que tienes alquilado por el que recibes una renta?
No, el banco no lo aceptaría
La deuda gubernamental se puede pignorar?
que ventajas tiene un credito pignorado vs credito normal?
Principalmente, mejor tipo de interés, y en algunos casos mejorar la fiscalidad.
Buenas Sergi, en el caso de tener fondos de acumulación y pignorarlo, seguiríamos rentabilizando nuestro dinero cuando está pignorado, verdad? A eso te refieres en la tercera ventaja?
Hola Juan Luis, correcto.
Cuando hablas de un tipo muy bajo, a qué te refieres cual es el rango de intereses?
Se puede pignorar Bitcoin?
No.
Se puede pignorar sobre un fondo indexado y etf?
Sí
Y qué diferencia hay con un aval? A efectos prácticos parece lo mismo.
Es menos costos tanto en costes como en tiempo.
Se puede pignorar, pero es pesadisimo burocraticamente, y que ni ellos mismos creen en su propia M. Siempre recuerdo la conversacion con el gestor de empresas, en la oficina principal del Banco Sabadell de Madrid, a mi pregunta inocente de, y si pignoramos mis 100.000 € en acciones del propio banco (Sabadell)? A lo que me contesta sin despeinarse, llegariamos unicamente al 35 % (35.000 €), son renta variable, y es muy arriesgado.... "Si son vuestras propias acciones cabrons!!!!!😂😂😂😂 Por cierto, 1 Felicidades por la nominacion en RANKIA 🤗. 2 Dios mio, como tienes los comentarios de spam y estafadores nigerianos, no los puedes borrar?
1) Gracias por la aportación.
2) Voy borrando pero es un no parar...
Y qué tanto baja la tasa de interés. Es que pregunto porque yo soy de México, pero esto no es muy común aquí y quiero ir bien preparado antes de llegar con el ejecutivo de BBVA.
En México la tasa de interés de los créditos Hipotecarios ronda entre el 10 y 14% lo cual es muy alto. Y me preguntaba si pignorando un crédito que tanto bajaría la tasa, digamos de tener un 10% con un crédito Hipotecario, ¿podría bajar a un 5%? Entiendo que esto es personal, por lo tanto, varía entre individuos pero, un estimado solo para darme una muy vaga idea.
@@cperzam7700 La pignoracion no te bajara nada el tipo de interes, puede que incluso te suba. Lo que te da unicamente es mayor garantia. O sea, es como si fueran un aval que tu depositas en el banco, para que sea mas facil que autoricen la operacion
Entiendo que las inversiones en criptomonedas no se pueden utilizar para un crédito pignorado.
No, no las aceptan.
La banca tradicional no, pero Exchange si. BINANCE, Bybit, Nexo son algunos que ofrecen pignoracion de crypto per al ser muy volátiles no lo recomiendo y sus intereses son muy altos.
Titan
Ni hablar de pignorar bitcoins.
Por ahora no los admiten.
🇮🇨