LA CRUDA REALIDAD SOBRE LA LIBERTAD FINANCIERA Y LA INVERSION INMOBILIARIA
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- Опубліковано 4 жов 2024
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CÓMO INVERTIR EN INMUEBLES CON ÉXITO: La guía definitiva de la inversión inmobiliaria o bienes raíces.
amzn.to/3EqjUeI
En este video quiero dar mi sincera opinión sobre la libertad financiera y la inversión inmobiliaria dada la popularidad que está adquiriendo en los últimos años. Y de paso aprovechar para contestar preguntas sobre el mercado inmobiliario para celebrar que ya somos 10.000 suscriptores en Invernomics Real Estate.
Soy inversor y vivo de ello. Gestiono 12 propiedades entre mias y rent to rent de familiares. Tienes toda la razón. El mantenimiento se te come una parte importante del pastel. Yo lo que hago es arreglarlo todo yo. Al final he cambiado mi trabajo de oficina que odiaba por un trabajo de manitas que me apasiona. La inversión 100% pasiva no existe. Los pisos requieren de atenciones y no solo eso sino hay que asistir a las reuniones de vecinos para que la finca este bien mantenida y no se degrade. Es todo un trabajo si quieres una inversión fiable a largo plazo. Todo esto con muchos inmuebles libres de cargas. No me imagino alguien con hipotecas. Ni de coña dejaría mi trabajo. Vivo cómodo pero de manera austera nada de grandes lujos.
Imagino que no en España no?
@@jesusvargassuarez7774Porq en España no)
Por fin uno que dice la verdad!!!!
Gracias a mis 3 inmuebles en Barcelona, y mi apartamento en costa de tarragona , me he podido comprar el ático y reformarlo integral, mis 3 inmuebles alquilados , me pagan mis 3 hipotecas y la reforma.
No es rico quien mas gana si no el que menos gasta. En esta sociedad consumista esta regla es oro.
EXACTO
La introducción, es una fuerte dosis de realidad......
Excelentes consejos, si yo todo lo q me entra de rentas lo ahorro para comprar otro piso, me tardo mucho pero no tengo nada mejor que hacer y vivo frugalmente de mi trabajo
Hola Sergio
Gracias por la introducción del vídeo.Un mensaje breve,claro y conciso.Te diría que incluso me ha llegado a molestar,fíjate hasta que punto me estaba engañando...
Coincido en que por fin alguien dice la puñetera verdad con respecto a qué gente trabajadora y que queremos invertir.
La cabeza fría y los pájaros mejor en los árboles
Gracias Sergio
Tienes mucha razón. Llevo tiempo pensándolo. Mis activos pagan algún pasivo. Al menos de momento. Gracias por tu reflexión.
Completamente de acuerdo!! Aunque tambien es verdad que no todo el mundo necesita 3 o 4 mil euros de pasivos para retirarse (en mi opinion). Si consigues por ejemplo 2mil euros de pasivos (+el equity que los inquilinos van pagando de las hipotecas) alguien que vive en un pueblo alejado con su pareja sin hijos puede gastar 1.000€ si no es muy gastón, lo que también serviría como colchón en caso de gastos imprevistos. Pero como dices, si quieres un nivel de vida un poco mas alto y tienes hijos debes aspirar a más ingresos!! Muy buen mensaje :)
Demasiado poco, sé realista, tienes que ser más previsor, siempre siempre surgen imprevistos y si no hay impagos, hay ocupas o hay reformas, o el euribor sube y pagas caso el doble de hipoteca
Sergio, tu planteamiento está muy bien. Pero piensa que el 80% de las familias españolas de 4 miembros ni se acercan a los 6000 eur/mes de ingresos. Rondarán poco más de 3000. Y viven! Hay que tener eso en cuenta
@juabor2009
Sobreviven, mejor dicho...
Pues eso es lo que ha dicho. Que si vives con 3.000 al mes, no te plantees vivir de rentas con esos mismos 3.000. Primero porque tienes que pagar impuestos. Segundo porque vas a tener momentos en que no estén alquilados, porque tendrás gastos, derramas, obras, etc. Lo que aconseja es que te plantees retirarte como mínimo ingresado por rentas el doble
Hola Sergio, te felicito por ser tan realista, con tu reflexión le harás bien a mucha gente y lo enfocas muy bien, la inversión inmobiliaria como herramienta es magnifica.
La realidad es que cada día hay menos pisos chollos porque cada día hay más gente metiéndose en este negocio y es gracias a vosotros, enhorabuena lo habéis echo Dp. Madre!
Efectivamente!😢
Yo es que no entiendo que sentido tiene hacer estos videos y dar lujo de detalles. Esto lo que provoca es mas competencia y al final todo el mundo quiere dedicarse a lo mismo ,el mercado se satura y los precios se disparan. Y puede hasta provocar mas intervencion y regulacion del gobierno.Me pregunto si estos listillos no estaran pagados por el gobierno o por alguien con algun oscuro interes. Este negocio no tiene misterios,uno compra una casa o un piso y lo pone en alquiler y ya. No hace falta leer libros ,ni dar conferencias de 2 horas ni dar lujo de detalles,ni tampoco salir con un microfono a dar la voz por un canal de youtube .
Democratización de la información, es lo que tiene internet,ahora el único en especular no vas a ser tu.
@@elpotrodeloyolajaja te noto nervioso 😅 relájate compi
Reflexion muy necesaria y bien hecha. Gracias
Como dice un amigo mío, que tiene bastantes inmuebles, " tener es mantener ".
TODO NEGOCIO ES ASI
Tengo cinco pisos sin deudas y ni se me ocurre dejar de trabajar. El alquiler es muy volátil, te entra un vecino conflictivo y tú inquilino se va en cuestión de semanas. Reparaciones, mantenimiento... Y el riesgo de que te dejen de pagar, tardas dos años en echarlos y te dejan el piso destrozado. Es obligatorio tener un buen colchón para apechugar con esos golpes.
Me pasa lo mismo tengo 5 pero una deuda de 130mil euros asiq hasta q no pague la deuda y me haga un colchón voy a seguir trabajando
Soy inversor y cada vez estoy teniendo mas problemas con los pisos propios en alquiler. Ya llevo años quitando pisos tradicionales que solo gano un 5% y dedicandolo a otras inversiones que gano mas y tengo muchos menos problemas. Tras 2 juicios he aprendido que los propietarios somos los tontos de esta pelicula para la justicia. Echas al moroso pero te quedas con las deudas. Un piso es una loza para mi y ojala solo me quede con uno y los demas en otras inversiones mas rentables
Es cierto. La deuda no la recuperas. Prueba el habitacjonal
Enhorabuena por decir las cosas claras tal como son y no decir, como hacen la mayoria, " lo que la gente quiere oir" . Eso es seriedad y honestidad.
Que buen video..gracias x la informacion y la sinceridad. Saludos
Gracias por compartir conocimiento, Sergio. Deseando ver tu video de paso de persona física a sociedad patrimonial
Totalmente deacuerdo contigo Sergio. Siempre hablas con mucha coherencia y con conocimientos por experiencia. Solo tengo una hija y son 1000€ mensuales como bien dices. Los que hemos conseguido propiedades no creo que seamos felices malviviendo con ingresos de subsistencia y con gastos inesperados de los inmuebles. En mi caso por menos 7mil ni me lo plantearía vivir sin trabajar. No es lo mismo 5000€ de nóminas que de alquileres. Un saludo Sergio haces mucho bien 👍
Algo que no se ha comentado es la importancia de la revaloracion del inmueble. Y ademas cuando tienes 40 años vendes una propiedad y districuido en 10 años por elemplo 200 000€ en 10 años son 20 000€ añ año extra. Y si tienes 4 propiedades vendes una cada 10 años y tienes un sobresueldo vitalicio y dejas un piso a tus hijos. Yo creo que acumular por acumular como si fueramos eternos es un error.
Muy SABIO y REALISTA !!!
Consejos que son oro y muy acertados. 👏💪🏻🙌💯
Gracias por tu honestidad
Como siempre aportando mucho valor a la comunidad. Gracias Sergio!
Buena introducción, eres el único q habla claro!
Lo mejor es apalancarse poco y conforme tengas rentas seguras reducir un poco los dias de trabajo a por ejemplo 3 dias de trabajo. Yo trabajé 3 dias a las semana unos años y era estupendo, sobre todo si el trabajo lo dominas y está bien remunerado. Dejar de trabajar completamente seguramente es un error porque pierdes capacidades. Pienso como este hombre, pisos con ascensor y terraza, buena orientacion y bien construidos, y mejor orientados a inquilinos solventes. En cuanto a garages wi estan vien posicionados y estan cerrados merecen la pena pero lleva mas trabajo de recoger la renta...pero tienen menos gastos.
Coincido con Sergio y este me parece uno de sus mejores vídeos, de sinceridad y de honradez con los que siguen sus videos. Yo soy un ingeniero de 62 años con salario de 3000€ mensuales, y una sociedad con 7 pisos y 1 local comercial la mayoría en Ciudad Real, otro apartamento en Denia y el último en Los Alcázares (Murcia), con 3 hipotecas y el resto pagados. Mi familia es de 4 personas y puedo decir que he intentado reducir jornada pero no he podido porque no es oro todo lo que reluce. Así que esperare a jubilarme dentro de 3 años y con suerte disfrutar de algunos ingresos pasivos que hasta ahora han sido complicados.
Pereza
Conozco gente que vive de eso ... Ahora tienen montones de pisos locales y olivas
El flip no es rentable. Después de comprar, pagar impuestos de compra, reformar, vender, pagar impuestos de venta y volver a comprar más caro… no haces más que cambiar el dinero. Mucho mejor comprar, reformar, alquilar y, si quieres, vender en 5 años
Sergio considero que con mucho menos de 3000 euros en rentas netas te puedes retirar de trabajar y mas si no tienes hijos y gastos bajos porque claro los gastos altos a todos nos gustan es mi pensamiento
Una pregunta Sergio, es viable tener inmuebles en alquiler tradicional en España y vivir en otro país de la UE, o es muy mala opción? Por tema impuestos lo digo. Muchas gracias y buen video!
Estoy muy de acuerdo con la reflexión inicial. El coste de depreciación u obsolescencia debe de ser tenido en cuenta. Algunos estudios lo sitúan entre el 1 y el 2% del valor total de la propiedad anualmente. Y debes de pagar por ello. Bien mediante reparaciones o bien mediante un precio de venta más bajo en el futuro.
Por otro lado otro coste que no se considera es el coste de oportunidad del dinero invertido. Se debería de tener en cuenta. Hay otras inversiones como ETF que te dan rentabilidades de manera muy segura.
En una crisis un ETF (que están en burbuja) puede caer hasta un 60%,; los inmuebles se revalorizan historicamente una media de 3% anual, solucionado
Muy buenas observaciones
Lo de que no puedes vivir de 5 pisos baratos me ha venido a la mente Carlos Galán. 🤣
Ese vive de los cursos , y tiene 20 propiedades, sin familia , puede hacerlo
Cómo ya te dije personalmente Sergio
Me decanto por la bolsa
Hay que formarse sobre todo a través de grupos, no cursos, pero vale la pena, el dinero no está en España y no está supeditado a leyes caprichosas 😉
Suerte!
Buenas, qué tipo de inversiones en bolsa? ETFs a largo plazo por ejemplo?
@invernomics cómo ves Benimamet para alquiler por habitaciones?
Supongo que vivís en ciudades caras como Madrid o Barcelona, yo vivo sola, en Granada, con 1200 euros de sueldo, y hasta ahorro dinero casi todos los meses, eso sí, viajar poquito
Buena reflexión,
Que nadie se engañe, rentar inmuebles te proporciona unos ingresos que ayudan en el dia a dia.
Como dices, si quieres vivir de las rentas, tus activos tienen que aproximarse a un patrimonio neto de 1000K
En tu opinion, consideras inteligente comprar 3 activos que generen un cashflow de 600 euros al mes entre los 3 y con estos 600 euros pagar la hipoteca de un piso mejor y más caro para vivir? Así considero que todos los ingresos que generes serían íntegros. Algún tip para lograr esto?
De acuerdo con la reinversion cada 15 años, pero no con la depreciacion que es una forma contable mas bien como deduccion de impuestos. Generalmente los bienes raices se revalorizan como es el caso actualmente, lo que quiere decir que si se vende a un precio superior al de la compra es una ganancia adicional. El problema principal que encuentro es el de los derechos de los inquilinos que pueden tener el inmueble por largos periodos de tiempo ademas del movimiento de los ocupas.
Efectivamente. Hay mucho vende humo. También hay otros que te dicen que la solución es comprar, reformar y vender. Otra falsedad. Por eso se dedican a vender cursos
Que buena introducción,por favor como puedo saber cuando haces los directos necesito estar en uno😅
Es verdad hay muchas habitaciones, a mí ya me cuenta alquilar
Hola, que tal ves invertir en vivienda en zonas Vinaroz, Benicarlo y Peñiscula?
Depende mucho de donde vivas y de las necesidades de cada familia.
Una conocida con dos viviendas en renta a vivido austera pero viajando a países subdesarrollados donde la vida es más barata . Depende el plan de vida que tengas
Para vivir bien, 1.000 euros por hijo y 2.000 euros para mí al mes, dices....
Eso es para vivir muy, muy bien.
@danielbueno9181
No.
Vivir muy, muy bien, para alguien del mundo desarrollado, es no tener que preocuparte por echar ése tipo de cuentas.
Como se puede participar en los directos para las preguntas?
si esta con hipotecas, ni de coña ...
❤ ❤ ❤
La clave no es la inversión inmobiliaria, es como hacer la inversión inmobiliaria. Hay gente que no consigue nada, no sabe ni comprar ni obtener buenas rentabilidades, y hay mucha gente que lo hace de una manera mediocre o se arruina.
Creo que hay que tener en cuentas que las viviendas no son eternas y hay que mantenerla, en Argentina el Alquiler es demasiado barato en relación al precio de un departamento, en departamento de 60 mil dólares talvéz se pueda rentar en 500 dólares
Rentabilidad del 8 por ciento no es mala eh
La gran mayoría viven de 1200 euros 4 personas
Normalmente no. Lo mas normal es que los dos trabajen y cada uno tenga minimo 1500 o sea entre dos 3000 euros. El ejemplo que has dado es clase muy baja casi mendigos.
Cuanto cash flow necesitarías tu para vivir sin trabajar ?
😅 lo mas cerca de la realidad .. conforme a puesto pedro Sánchez el alquiler ... Se lo llevam rodo el dinero 🤑 y ademas la depreciacion del piso correcto 😊
Si las rentas me cubren lo que ganaba trabajando es suficiente yo pienso que la imposibilidad esta en la mente de querer más y más
Estoy 100% de acuerdo. Tengo 9 fincas, de un valor aproximado de 1.5M. Da para 4 o 5 SMI netos aproximados después de impuestos i reformas? Si. Con 5 SMI puedes vivir sin trabajar? Obviamente no.
Depende de lo Gastón q seas y tu planteamiento de vida
Invierto por dividendo una cartera de 700 k y continuo trabajando, de 700k a 1 millón podría estar bien para una persona, para una familia es muy justo.
De joven empecé con el inmobiliario, me pasé a la renta variable por dividendo a largo plazo, es mucho menos trabajo y más diversificado de largo. Los dolores de cabeza que me daba el inmobiliario no me los ha dado la renta variable en los últimos 15 o 20 años que estoy en ello.
Es fácil, todo se basa en tu nivel de gasto con respecto de tu liquidez NETA disponible.
A modo de guía, si tienes:
- 1 año o menos de gastos: Estás en la mier da, haz lo que tengas que hacer para salir de ahí.
- Entre 1 año y 5: vas bien, sigue aumentando tus ingresos e inversiones.
- Entre 5 años y 10 años: Puedes estar tranquilo, pero mantén tus gastos a raya.
- Entre 10 y 25 años: Estás de PM, disfruta de la vida, pero con cabeza.
- Entre 25 y 100 años de gastos: Estás oficialmente retirado.
- 100 años o más de gastos: Muy mal lo tendrán que hacer tus herederos para que tengan que trabajar si no quieren.
Dame 2k mes y no trabajo más en la vida.
No es más rico el que más tiene, si no el que menos necesita.
Yo me he establecido esa cantidad para retirarme dos mil libres de deudas para gastar unos 1000 y ahorrar 1000 y seguir en la rueda a ver si en unos años lo hago creo q si
Y lo digo yo que tengo varios pisos y no son precisamente barateros
A mi me prestan sin ingresos activos
Hola! Podrías decir donde? Me vendría de lux 😅
5 gran tenedor en Catalunya si
Y todos youtubers te dicen que si no eres millonario es porque no quieres. 😂😂😂😂
Y tengo 60 años
Y Málaga...no t gusta??
¿Merece la pena invertir en vivienda si eres un simple paisano?
Respuesta corta: NO
Respuesta larga:
NO PORQUE no es líquida, ni es transportable.
No, porque está sujeta a todos los impuestos y cargas que se quieran inventar los que estén de turno en el Gobierno, porque tiene grandes gastos de mantenimiento en el tiempo, porque te la pueden ocupar y/o destrozar, porque pueden cambiarte arbitrariamente la regulación hasta el punto de que ni siquiera te interese alquilarla y, si lo hicieras, encima te convertirías en el malvado casero capitalista.
Aún, por si todo lo anterior fuera poco, porque está expuesta a catástrofes como inundaciones, incendios, guerras y terremotos.
Y eso sin haber comentado todavía lo peor, que es que en realidad ni siquiera es tuya, puesto que lo único que tienes es el usufructo y la titularidad temporal.
Porque lo que de verdad has comprado es un papelito que te vende el Estado que viene a decir eso mismo para quien sepa leer detrás de las letras.
La pruebas empíricas e irrefutables de que tu vivienda no te pertenece en realidad, las tienes en que no puedes hacerle prácticamente ninguna modificación sin pedirles permiso y pagar la correspondiente tasa y en que, si te la quisieran expropiar (por cualquier razón que se les ocurra poner bajo el paraguas de " bien de interés social" por ejemplo), tendrás suerte si te pagan la mitad de su precio de mercado en una moneda que se devalúa sin remedio año tras año a causa de la impresión de nueva moneda respaldada por nada, bueno por menos que nada: por deuda que no se pagará nunca, papel mojado.
Y la guinda del pastel: Cuando mueras, que llegará, tus herederos no podrán recuperarla hasta que le vuelvan a pagar al verdadero propietario: El Estado.
Y aunque lo hagan, tendrán que seguir pagándole cada año y si no lo hacen serán expropiados y vuelta a empezar con sus herederos.
¿Vivienda como inversión?
Fue excelente para mis bisabuelos, estuvo muy bien para mis abuelos, aceptable aún para mis padres, para mí...no gracias.
Yo voto con los pies.
Un saludo y suerte 🍀