💰Як Івану та Мар’яні зібрати кошти на гідну пенсію? Формування пенсійного портфелю
Вставка
- Опубліковано 14 тра 2024
- 💸 Ми продовжуємо розглядати типові приклади інвестування та фінансового планування. Разом з героями Іваном та Мар'яною Вадим Парньовий розбирає можливості формування пенсійного портфелю, обирає інвестиційні інструменти, надає розрахунки.
Приєднуйтеся до перегляду і обговорення.
❓ Напишіть, будь ласка, в коментарях, чи думали ви про свою пенсію і з яких джерел плануєте її фінансувати? Який рівень зняття капіталу на пенсії буде безпечним і задовільним для вас?
👌 Корисні відео:
Про створення портфеля фінансової свободи • Портфель фін свободи, ...
Про пенсію в 1 млн доларів • 💲 Як створити пенсійни...
✒️Записатися на консультацію до Вадима Парньового calendly.com/parnovyy/30min.
❤ Знайти щось корисне для себе (рефералки): simeinyi-budzhet.ua/familybud...
💛💙 Стати спонсором каналу: bit.ly/3sXHcZj
⏳ Часомітки:
00:00 Вступ
01:15 Вибір інструментів інвестування
02:59 Інвестори Іван та Мар'яна: розрахунки і аналіз пенсійних накопичень
04:39 Варіанти збільшення пенсійного капіталу
10:22 Підсумки
#uainvestors #iplanua #пасивнийдохід #пенсія
😎 НАВІГАЦІЯ по каналу "Сімейний Бюджет":
сині відео - для інвесторів, зелені - управління бюджетом і фінтех,
оранжеві - платникам податків та ФОПам, рожеві - батькам.
Під кожним відео є тематитичні хештеги, плюс для вас на каналі понад 40 плейлістів
/ familybudgetua .
😎 ПІДРИМУЙТЕ, будь ласка, відео лайком та рекомендуйте друзям!
ПІДПИСАТИСЬ на канал:
/ @familybudgetua .
😎МІСІЯ "Сімейного Бюджету":
допомагати українцям приймати розумні фінансові рішення.
Напишіть, будь ласка, в коментарях, чи думали ви про свою пенсію і з яких джерел плануєте її фінансувати? Який рівень зняття капіталу на пенсії буде безпечним і задовільним для вас?
Треба головну тезу більш чітко означити: мати пенсійні накопичення значно краще ніж не мати... будь які... навіть 100 баксів на місяць на одну людину до середньої пенсії у сучасних умовах це мати вже майже подвоєння щомісячного доходу. а 100 баксів на місяць за правилом 4% це всього 30 тис капіталу в сьогодняшніх цінах.
Дякую за працю
Слава Україні!
тема актуальна, думаю постійно) статистика щодо людей, які розраховують на державну пенсію сумна..
чекаємо відео про відсоток зняття коштів на пенсії👍
дякую за відео, не розраховуємо з дружиною на державну пенсію тому наразі маємо рахунки в НПФ, страхові пенсійні договори та інвестуємо в нерухомість
Дякуємо за гарний відгук та інтерес до теми інвестування! Робите правильні кроки, продовжуйте. В.
Дякую за чудове відео!)
І так, дуже цікава тема про безпечний відсоток зняття в 4% від свого капіталу - треба відео від експерта ))
Дуже класно і зрозуміло розкрили тему. Дякую
Чудове відео! Дякую! Тема про 4% дуже цікава.
Збираємо з чоловіком на пенсію з допомогою IB (купуємо в основному ETF)
Розумніше й не вигадати нічого
@@stanislavyerko а ви що цікавого вигадали? Розкажіть, радо послухаю 🙂
@@kseniyaleshchenko9728Нічого, те саме роблю
Добрый
Как пополняете ИБ?
@@Mpa3uHaBela3e монобанк - > wise (з польською адресою) - > ІБ
Дякую за відео
Дякую за відео!
Чудове відео! Дякую за пояснення простою мовою дещо складної теми.
Будь ласка, відео про 4% дуже цікавить.
Як завжди, вдячна каналу за просвітницьку діяльність 😊
и ми вам вдячні за щирий відгук! поширюйте корисний контент, це допомагає нам показувати відео ще більшій кількості людей) Н.
Так, цікаво про 4%❤
Підтримую, що потрібне розкриття теми про 4% зняття!
тема давно розкрита ua-cam.com/video/1FwgCRIS0Wg/v-deo.html
Дякую
Дякуємо за підтримку!
Дякую! Цікаво про % зняття, особливо цікавить як з довгострокових цілей у якому розмірі і коли перекладати у коротні інструменти.
дякуємо за деталізацію запиту! Н.
Ми почали з продуктів лайфрвої страхової компанії. Розумію ,що це тільки перший крок. Дякуємо за вашу працю!
дякуємо за щирий відгук! тішимося, що були корисними, а за лайфовим страхуванням точно ще будуть кроки! ми у вас віримо! Н.
@@FamilybudgetUa Дякую, дуже приємно за довіру.
Зніміть будь ласка відео про 4%
Дуже цікаво послухати про 4%! Планую батькам сформувати хоч якийсь капітал до пенсії, горизонт 5-10 років, чи підійдуть для цього гривневі інструменти? Чи краще долар?
Поки відбувається зниження облікової ставки + буде хоч якесь зовнішнє фінансування, вважаю доцільно вкластись у гривневі інструменти для отримання більшої дохідності. В іншому випадку краще перечекати у валюті.
Треба дивитись на загальні рекомендації. По-перше, на короткий термін це мають бути лише консервативні інструменти, бо часу для ризику у вас мало - якщо ринок впаде і не встигне відновитись, то ви не те що не накопичете, а ще і втратите. Це або депозити, або облігації. Зараз українські папери дуже випереджають інфляцію. Якщо ситуація не буде дуже погіршуватись, то на цьому можна трохи виграти. Зараз можна знайти папери з ставкою 19%. Але свіжі папери вже падають в ціні - до 15-16%. При цьому інфляція офіційно на рівні 10%. Тобто, ви матимете приблизно 5% зверху. Але треба враховувати, що потужна девальвація має більш повільний вплив на інфляцію. Тобто валютні облігації під 4% можуть мати більше захисту у разі суттєвої девальвації гривні. Це можливо у разі, якщо фін допомога суттєво скоротиться - держава почне друкувати гривню.
Кожен ризик треба враховувати і приймати рішення самостійно. За вас це рішення ніхто не приме. Але головна порада все одно залишається - менше ризику.
Для мене менше ризику у валюті. І ще менше ризику - не в Україні (як би патріотично ми не були налаштовані).
Ще от є інструмент - REIT. Можна подивитись в бік сервісу інжур. Вони пропонують вкладатись в комерційну нерухомість. І там є інструменти з прив'язкою до доллара. Але знов таки, треба розмуіти ризики через нашего скаженого сусіда, який може запулити ракету в супермаркет
Дякую за відео. Хотів би більше відео про те, як правильно виходити з інвестицій. По 4%?) чи є ще якісь стратегії?
Есть вариант перехода с пассивной индексной стратегии на дивидентную
@@aleksandrlozovskiy1521 Дивіденди - це один з найгірших способів для компанії поділитися з share-holders. Дивіденди виплачують тоді, коли немає куди вкладати вільні кошти. При цьому компанії які вкладають гроші в свій розвиток ростуть швидше. І найгірше - дивіденди оподатковуються двічі: один раз коли компанія їх виплачує і другий раз коли податок на дохід платите ви.
Дякую за цікаве відео, а скільки коштує ваша послуга '1 година онлайн'?
Микола, у нас немиає погодинниї консультацій
Всі ціни є на сайті www.iplan.ua
Там є безкоштовна 30 хв зустріч знайомство з Вадимом (і в описі відео також).
Л.
З якими іструментами працювати зрозуміло, але які сервіси в Україні надають доступ і гарантії безпеки до акцій США ?
можна купувати акції у іноземних брокерів без посередників,
ua-cam.com/video/3amM3skNiC0/v-deo.html Н.
Прийшов час продавати акції, як це відбувається, скільки часу на це йде? Припустимо сума $10000. Дякую, Слава Україні!
1 хв на продаж і 3 робочі дні на вивід коштів
Скажіть будь ласка як вийшло при відкладанні 100 долларів в місяць протягом 30 років 181 тисяча? Я напевно не розумію що таке медіальне значення капіталу.
така сума виходить завдяки складному відсотку на збережений капітал, в даному прикладі - на рівні приблизно 8,5% річних. Н.
Пенсійні накопичення з лайф страховкою в Уніка (5 % від доходів)
Українські ОВДП в гривні та юсд (фіксована сума кожного місяця,приблизно 4-5% від доходів)
Інтерактів брокерс (10-15 %)
дякуємо, що ділитеся вашою стратегією! :) Н.
Зробіть будь ласка покроковий відео гайд, як можна зараз, поповнити Interactive Brockers з Приватбанку.
вже зроблено, будь ласочка: ua-cam.com/video/3amM3skNiC0/v-deo.html Н.
@@FamilybudgetUa цей спосіб зараз актуальний? Бо в мене, на wise, немає кнопки "send", при регістрації на українську адресу.
1. переїхати у країну ТОП-10 цього сервака
2. ходити на роботу
3. профіт
Тільки є одна проблема, в країнах з топ-10 ціни набагато вищі ніж в Україні. Може вийти +- те саме по залишку вільних грошей.
@@pruchay у нас може залишитсь, навіть, більше грошей порівняно з ними.
якщо IT-шник, то податок 5% на зараз, а зп майже їхня на початкових позиціях.
у них прогер зароблює від 40-120к $ на рік. у нас 6-60к $ на рік, зазвичай 36.
але я б переклав на послуги які ми маємо за гроші. те що ми маємо в Україні у них зазвичай йде на піку зп чи дуже рідко.
але! вони більш захищені - працює Право, у нас якщо вляпався в суд, то це головняк, більше порядку в інституціях - тіж дороги більш якісно ремонтують і тд, якщо є соціалка, то вона прям є.
якщо про зараз, то немає війни. а якщо почнеться, то є армія і ВПК. а ми на волисині вісимо ще й деякі гірюю вісять, що розстріляти охота.
якщо захочеш крутанути бізнес, то всі дорогі відкриті. у нас наче все теж відкрите, але пару кроків і треба комусь трохи занести.
@@eolit1o Погоджуюсь. Враховуючи ці нюанси, я переїхав за кордон ще в 2014. Не дивлячись на те, що на руках менше вільних грошей, я більше захищений і в цілому почуваю себе краще.
Почав відкладати на пенсію на депозит в монобанку але з початком війни частку грошей з'їла інфляція а частку - різниця курсу гривні-долара. Тепер думаю як в 40 років повернутись до інвестування для пенсії, купівлі будинку, пристойного життя - через більш стабільні інструменти. Розраховувати на державу це просто сміх. Треба ще робити відео як складати персональний план. Бо ростуть зарабітки - ростуть і витрати (діти, здоров'я, тощо).
ви не один, хто починає в 40 років. але це варто робити! маленькими кроками, за підтримки родини, з диверсифікацією інструментів...все вийде! Н.
@@FamilybudgetUaДякую! Треба якось почати планувати. Зараз зовсім розгублений. Скільки відкладати, куди інвестувати, що це мені дасть, чого прагнути?!
Пікажіть, яка ймовірність вивести кошти з IB, якщо власник рахунку (один з подружжя) помирає, наприклад, не доживши до пенсії?
На каналі є велике відео з представником ІБ і окремо є відео про спадщину Л.
Я повний чайник в цьому всьому але намагаюсь дізнатися і розібратися що до чого) Завдяки яким саме інструментам можна відкладати ці кошти ? І чи можна взяти якусь індивідуальну консультацію у вас?)
Акции, облигации, бумажная недвижимость для тех кто не готов особо рисковать, частный бизнес и спекулятивные активы для тех у кого железные нервы, также можно комбинировать.
дякуємо за ваш запит! ви можете розпочати своє навчання з безкоштовних можливостей: є курс на Прометеусі prometheus.org.ua/course/course-v1:Prometheus+PFB101+2021_T3, є плейлист на каналі "Пасивний дохід для початківців". Після цього можна і на безкоштовну консультацію (iplan.ua/consult-form/? ), щоб була змога задати конкретні запитання відповідно до ваших планів і можливостей. Н.
@@FamilybudgetUa дякую вивчу інформацію і буду звертатись🫶
що робити тим кому до пенсії 10 років?
Те саме
Я новий на каналі. Підкажіть будь-ласка шляхи інвестування в ETF будучи в Україні в 2024. Наче як валютні платежі заборонені
На каналі є відео про вайз, револют... Л.
Купуємо валюту (напряму чи через депозит) -> з доларової картки поповнюємо Wise саме через Google Pay (в монобанку точно працює) -> Interactive Brokers
@@FamilybudgetUa пряма інтеграція давно не працює.Інших відео про вайз і револют я не знайшов
А які варіанти зібрати на достойну пенсію у віці після 40 років?
Ті самі, фондовий ринок
@@stanislavyerko Фондовий ринок який? США, Європи, України?
@@RR-pz9eh США
@@RR-pz9ehв Україні фондовий ринок мертвий.
Вкласти ваші заощадження у відкриття власної справи, яка а)приноситиме вам дохід, б) визначить ваше життя на період пенсійного віку
як ви бачите розвиток Української економіки, якщо всіх закликаєте інвестувати у американську?
ми не закликаємо всіх івестувати в американську економіку, на каналі безліч інтерв'ю і оглядів інвестиційних можливостей в Україні. ми показуємо різні інструменти і можливості. рішення кожен приймає сам. Н.
Це при умові якщо Іван доживе до тої пенсії
Вірогідність висока.
Середній строк життя чоловіка 57.7. Тоді нах... збирати на ту пенсію, може краще пожити у своє задоволення
@@user-tu1bc4zr8gце як середня зп, вона в Україні невелика, але водночас багато людей мають в 5-20 разів більшу зп.
Потрібно потурбуватися про своє здоров'я завчасно і прожити до 80-100 років вийде у більшості людей.
@@user-tu1bc4zr8g тільки щось я постійно бачу чоловіків старших від 57 років. Отже таки багато хто доживає та переживає ті 57 роки)) Тим паче, пожити тут у своє задоволення на 100 чи 200 доларів як в прикладі з цього відео - смішні суми для життя в своє задоволення))
Эх, де ж ви були у мої 20 років. Зараз уже 40, і тільки замислився про інвестування. Але і дохід невеликий і горизонт довгий вже не вийде. Що ж у такому разі робить?
Збереження якихось заощаджень - це вже важливо і, на жаль, зберігати їх в Україні - це погана ідея.
@@Ipeacocks ну так, все життя інвесьувати в чужі країни, а потім нити що в Україні погано😂
@@svaleks566тільки в Україні немає повноцінних інструментів до інвестування. Немає повноцінного фондового ринку - доводиться користуватися фондовими ринками інших країн.
Якщо вам 40, то щоб назбирати у вас ще є 20-25 років - доволі хороший проміжок часу.
Найголовніше для вас це збільшення прибутку. Це цілком реально, можна заробляти в інтернеті. Тим паче, що ви ще відносно молодий і у вас вийде розібратися з сучасними методами заробітку .
@@svaleks566 якщо Україна забезпечить вищу безпеку заощаджень - то можна і тут. На жаль, це не так.
Знову ж, тут я говорю навіть не про прибуток, а просто про збереження капіталу.
Як розраховується інфляці в доході? При інфляції в 4%
ми очікуємо що зарплата на наступний рік буде 1040$ і відкладити ми будемо 104$ і так далі?
Раніше збирав на пенсію за допомогою НПФ, але з лютого 2022 перестав
Яка причина? Дохідність зараз висока
НПФ працюють нормально під час війни, все платять по розкладу, було відео про це на каналі Л.
11% это нормальный доход?
Топові українські НПФ дають значно більше 11%, і накопичення можна легко перевести з одного фонду в інший.
@@alfshamwey3661 21% у ICU Династія
Хороше відео. АЛЕ ЩОБ ВІДКЛАДАТИ НА ПЕНСІЮ ТРЕБА МАТИ 3 ДЖЕРЕЛА ДОХОДУ ФІЗЧНА РОБОТА І ДВА ІНШИХ
ВАШІ ДОХОДИ МАЮТЬ ПЕРЕКТРИВАТИ ВАШІ ВИТРАТИ
ВІДКЛАДАТИ ГРОШІ
СТВОРИТИ РЕЗЕРВНИЙ ФОНД
ТІЛЬКИ ПІСЛЯ ТОГО ІНВЕСТУВАТИ
БУЛОБ ДОБРЕ ЯК БИ НЕ БУЛО АЛЕ В КРАЇНІ ВІЙНА СЬОГОДНІ В ТЕБЕ Є РОБОТА ЗАВТРА ВЖЕ НІ
НОВИЙ ЗАКОН ПРО МОБІЛІЗАЦІЮ
СЬОГОДНІ ТИ В ДОМА ЗАВТРА ТЕБЕ МОЖУТЬ ЗАБРАТИ НА ВІЙНУ
ЗАБОНЯТЬ ВЕСТИ ЧИ СТВОРЮВАТИ НОВИЙ БІЗНЕС ЯК ЩО ТИ НЕ ВІЙСЬКОВИЙ
КЕМУВАТИ МАШИНОЮ
КУПУВАТИ ЧИ ПРОДАВАТИ МАЙНО
БЛОКУВАННЯ РАХУНОКІВ В БАНКАХ
ЗАРАЗ І ТАК ВЕЛИ ОБМЕЖЕНЯ ЩО ЗА КОЖНУ КОПІЙКУ ЯКУ ТИ ЗАРОБИВ ДЕСЬ ОКРЕМО ВІД ЗВИЧАЙНОЇ РОБОТИ ТИ ПОВИНЕН МАТИ ФОП ЯК ЩО НІ ТО ПОДАТКОВА МОЖЕ ПРИЙТИ .
Хтось розглядає варіант якщо брокер обанкториться і грошей взагалі не буде?
Чоловіки всередньому (до повномасштабної) жили 62 роки. Зараз ще менше. Пенсійний вік росте. Який сенс чоловікам відкладати на пенсію впринципі?
Ну якщо вам зараз, скажімо 30 і ви чоловік, то до 62 років середня тривалість життя може бути більшою.
Але ну враховувати горизонт інвестування в 35, чи навіть 30, як на мене, доволі дивно. Але будь-які заощадження звісно зайвими не будуть.
А що робити тим хто вперто переживе рубіж 62років?
Варто враховувати, що ті, хто цікавиться інвестуванням в середньому живуть довше.
Це ж як з зп, середня зп в Україні 500$, а багато людей мають сильно більше 500$. Так само з середнім віком.
Більша частина моїх рідних в середньому доживали до 90 років, деякі переходили за 100 років. Тому думати за відрізок життя в діапазоні 60-100 років точно варто.
@@pruchay яким чином це доведено статистикою в Україні?
Через 30років збережений рівень грошові доходів ваших героїв буде недостатнім для підтримання рівня їх життя через ту саму інфляцію та зменшення реальних доходів. 4 тисячі грн 2014 року і 4 тис 2024 року це геть різні гроші. Тому відео цікаве, та не є 100% інструкція до застосування.
Автор моделює з врахуванням інфляції, але звісно без врахування інфляції рівня життя.
За рахунок заощаджень/інвестицій
Купа ризиків, війни і т д
Фондовий ринок став недоступним, з війною😢
Чому?
ІВ в допомогу!
Доступний як і раніше. Л.
Начебто такий самий доступний, ще й купа нових варіантів доступу з'явилася
Interactive Brokers працює.
Почему при увеличении процента инвестиций у вас доход так же увеличился вдвое?... Нет сложного процента за 30 лет?)
Там якщо порахувати і порівняти, то складний відсоток буде. Просто він не так помітний, через відсутність великого першого внеску + потрібно розділити поповнення і прибуток.
Мне кажется аудитории не хватает базовых правил для понимания что бы реализовывать такие стратегии, я понимаю что задача канала привлекать клиентов, но мне кажется вам бы основы людям разжевать а то получается слишком узко направленный контент. В комментариях шквал вопросов что делать а не как делать.
базові правила ми даємо регулярно, і давали від початку - всі плейлисті в доступі, можна переглянути будь-яке відео. Перейдіть на вкладку "плейлисти" на каналі і обирайте сферу, яку зараз хочете засвоїти. ми не можемо "жувати" одне й те саме щотижня. це не цікаво ні глядачам, ні нам. Н.
@@FamilybudgetUa просмотрел плейлисты - наверное вопрос в подаче материала, он довольно комплексный и сложный для обывателя.
Вы затрагиваете большое количество вопросов вскользь не раскрывая подробностей в пределах 1 видео.
Даже из названия вашего канала можно сделать полноценный плейлист, ведение бюджета основа основ которая сама по себе делится на простые и продвинутые техники.
Даже создавая этот комментарий не задумываясь глубоко о данной теме можно набросать ряд вопросов которые нужно понимать для грамотной работы с личными финансами.
1. Важность бюджета - почему без него планировать инвестиции невозможно, финансовая гигиена.
2. Виды бюджета - раздельный, совместный, гибридный.
3. Этапы формирования - сбор информации, поиск дыр, ограничения в потреблении
4. Планирование годового бюджета
5. Продвинутые показатели - Личная инфляция, дельта доходов и расходов как главная метрика бюджета
6. Дополнительные пузомерки - Ожидаемый доход/расход vs фактический, индексация и личная инфляция расходов по категориям.
Все эти темы озвучены вами, но размазаны по такому количеству видео что собрать в голове подход по работе с бюджетом крайне сложно, особенно когда нет понимания какова цель всех этих манипуляций и усилия которые нужно приложить что бы собрать и воплотить это в единую систему.
Канал ваш - не мне решать как его строить, я лишь указываю вам на сложность в понимании информации людьми далекими от финансовой грамотности, друг попросил объяснить о чем вы рассказываете простым языком, так как способы подачи информации сделаны для более продвинутой аудитории.
Нi Як !!!!
Будиночок в селі з городиком. Так жило не одне покоління. Городик можна здавати в оренду сусідам в обмін на їжу
не жили, а існували. яким сусідам наффіг треба ваш городик. Зараз ваш городик програє великим агросекторам.
@@oyat7047 жили краще за тих, хто лишився в місті, це раз, маю до порівняння двох своїх бабусь. Городики здають, знаю особисто такі випадки. А ще з городу і квітника дуже пристойні суми зароблялися, більші за зарплату на державній роботі
Тобто не придбати трактор і обробляти землю в т.ч сусідам, або вирощувати рослини-тварини(зароблячи гроші) а здавати землю за їжу?
@@svaleks566 це найпростіший варіант для тих хто уже сам собі їжу виростити не може або не хоче
Питання не на часі. На яку аудіторію ви розраховуєте? На людей, які проживають у Швейцарії? Чи мета останні гроші в людей забрати? Ця тема була актуальна десь років з 20 тому.
а судячі з кількості переглядів і коментарів - дуже нагальна тема. Н.