Hypotheek aflossen - eenmalig 500 euro extra aflossen
Вставка
- Опубліковано 21 кві 2019
- Wat gebeurt er als je eenmalig 500 euro extra aflost op je hypotheek? Is dit een slimme keuze?👇Meer informatie en links👇
Zoals jullie misschien wel weten los ik regelmatig wat extra geld af op mijn (annuiteiten)hypotheek. In deze video behandel ik mijn hypotheek, mijn maandbedrag en vervolgens kijken we naar het effect van mijn extra aflossing van 500 euro. Welk effect heeft deze eenmalige aflossing op mijn maandlasten?
Op die manier kijken we wat een eenmalige aflossing op je hypotheek nu eigenlijk oplevert. Vervolgens kijken we ernaar wat er zou gebeuren als je deze besparing maandelijks belegt (in een indexfonds). Maar we kijken ook naar wat je zou verdienen als je de 500 euro niet zou gebruiken om extra af te lossen maar om het gehele bedrag te beleggen.
We sluiten de video af met enkele punten waarom ik regelmatig kies om mijn hypotheek extra af te lossen.
⚠️ PRAAT MEE in de DISCORD Chat van eenPassiefInkomen - / discord ⚠️
#passiefinkomen #hypotheek #aflossen
✅ OVER EENPASSIEFINKOMEN ✅
Via eenPassiefInkomen deel ik informatie, ervaringen en ideeën die mij helpen naar een toekomst waarin ik financieel onafhankelijk wil zijn. Ik wil dit bereiken door gebruik te maken van passief inkomen, een inkomen waarbij je niet per uur betaald wordt maar voor de waarde die je geeft, zodat je ook geld kunt verdienen terwijl je niet werkt.
Via onder andere dit UA-cam kanaal deel ik mijn voortgang richting deze toekomst met alle stappen die ik onderweg maak. Hiermee hoop ik de kijkers/abonnees te inspireren en motiveren om zelf ook stappen te zetten naar een toekomst waarin zij financieel onafhankelijk kunnen zijn (door gebruik te maken van een passief inkomen).
Door maandelijks een deel van mijn inkomen te beleggen en de juiste (financiële) beslissingen te maken zie ik mijn vermogen de laatste jaren met 40 tot 50% per jaar groeien, zelfs meer groei in vermogen dan ik aan inkomen per jaar verdien.
👉 NOG GEEN ABONNEE? Abonneer je nu en mis geen enkele video meer die jouw toekomst kan veranderen! 👈
★★★ SOCIAL MEDIA ★★★
WEBSITE: www.eenpassiefinkomen.nl
INSTAGRAM: / eenpassiefinkomen
FACEBOOK: eenpassiefinkomen/
★★★ AANRADERS ★★★
BinckForward Beheerd Beleggen: www.eenpassiefinkomen.nl/aanb...
DeGiro zelf beleggen: www.eenpassiefinkomen.nl/aanbe...
Geld besparen en prijzen vergelijken: www.eenpassiefinkomen.nl/aanb...
Pensioenbeleggen: www.eenpassiefinkomen.nl/aanb...
★★★ TECH ★★★
Camera: Lumix G80 goo.gl/apM6Rr
Microfoon: Rode VideoMicro goo.gl/xCacXG
Statief: Manfrotto 290 goo.gl/ERsuro
★★★ BOEKEN ★★★
Total Money Makeover goo.gl/L8ycmG
Rich Dad, Poor Dad goo.gl/KhTAE1
I Will Teach You To Be Rich goo.gl/Y7y3bd
Wat zijn jouw plannen voor je hypotheek?
Ik had eerst een plan om een deel van mijn overwaarde op te nemen en deze te investeren in een low risk mandje van verschillende ETF's. Dit betekend dus precies het omgekeerde van aflossen, juist de hypotheek te verhogen. En dit geld investeren in ETF's. Natuurlijk niet alle overwaarde opnemen, omdat je nog een waardedaling buffer wil inbouwen in je hypotheek. Dus ik zou zeggen. Tussen de 25%-75% van de overwaarde opnemen, deze Lump Sump in een gewogen low risk mandje van verschillende ETF's stoppen. En dit voor 25 jaar. Mijn hypotheek loopt al 5 jaar. Is BIJNA helemaal gelijk aan die van jou. 148k, hypo bij hypotrust. 3.6%. Wat vind je van dit idee dan? Zeg maar 20k opnemen, in ETF stoppen. Met gemiddeld rendement van 7% per jaar (niet gegarandeerd) over periode van 15 jaar dan heb ik mijn hypotheek vrij in 15 jaar. Daarbij moet je dan wel 3.6% rente betalen over de hypotheek verhoging. Misschien maar gewoon zo laten, en zoveel mogelijk investeren en in lastige tijden op de beurs als je twijfelt aflossen. Dat is opzich wel een heel strak plan ook.
Helder verhaal, mijn sommetjes zien er ongeveer hetzelfde uit. Ik heb, nu met corona, wat geld over en heb 2000€ extra afgelost. Dat scheelt direct een tientje per maand over de rest van de looptijd. Voordeel is dat je met extra aflossing, los van daling maandlasten, 100% van de extra aflossing naar de schuld gaat en nul naar rente. Dus dat maakt het effect over de resterende looptijd relatief groot. De daling van de maandlast kun je vervolgens weer in extra aflossing stoppen en daarmee ontstaat een sneeuwbal effect. Super verslavend om extra af te lossen, het voelt echt fantastisch en moet me nu inhouden om niet elke maand elke overgebleven euro te stoppen in extra aflossen. Beleggen heb ik ook lange tijd gedaan, maar door het risico dat je loopt op de beurs stop je daar lang niet zo veel geld in. Het feit dat je met de hypotheek aflossen letterlijk nul extra risico loopt, maakt vergelijken met beleggen lastig.
had ik jou maar eerder gekend !!! thanks !!!
Zie het aan mijn ouders hebben regelmatig wat extra afgelost in 30 jaar maakt dat echt veel verschil en is hun pensioen erg interessant geworden na verkoop van hun huis
Als je aflost op je hypotheek betaal je ook bv geen (vermogens) belasting over dat geld dus dat is ook nog een voordeel. Op termijn zal de overheid ook meer en meer op de rente aftrek gaan beknibbelen (denk ik)bovendien als je wat jonger bent wil je in de toekomst wellicht nog een groter huis en dat komt dan ook eerder in het bereik. Dat zijn ook nog wel voordelen aan het aflossen
Mooi overzichtelijk!
Goede video, mooie balans in je financien en risicospreiding.
20.000 extra afgelost afgelopen december. Van 685 naar 616 euro
Waar ik hier niets over terug hoor zijn de fiscale gevolgen. Die zijn natuurlijk nogal persoonlijk.
Bijvoorbeeld: wat is het effect op de hypotheekrente aftrek en hoe verandert dit het belastbaar inkomen? Wat heeft dit voor effect op de belastingdruk in box 3?
Ik denk dat dit belangrijke factoren zijn om rekening mee te houden.
Misschien is dat een interessant onderwerp voor een vervolg video hierop?
Hypotheek rente aftrek behandel ik heel kort aan het einde van de video. Komt nog een keer vervolg video op inderdaad.
Ik zal je punten meenemen in de toekomst 👍
@@eenpassiefinkomen Ah ja, je benoemde het, ook dat er een video over komt. Was niet helemaal aan het opletten.
Ben benieuwd naar de video waar hierop wordt ingegaan
Bedankt voor de video! €500 is nog wel te overzien.
Ik los maximaal af (die 10% per jaar), waardoor ik binnenkort hypotheekvrij ben. Dat levert niet alleen hele lage maandlasten op en dus meer ruimte om te investeren (die 10% die ik nu jaarlijks spaar voor de aflossing kan ik dan extra inleggen), maar zorgt er ook voor dat ik veel minder zorgen heb over mijn woonlasten als mijn partner of ik tijdelijk zonder baan zouden komen te zitten.
Dat is ook een van de punten die ik zelf belangrijk zou vinden: meer rust omdat je lagere maandlasten hebt 👍
Heb je ook eens voor de lol berekend (vanaf het eerste jaar) dat wanneer je die 10 procent in een ETF had gestopt met DCA, wat dan het resultaat was geweest? (Compounding effect meegenomen!!) Dus 10 jaar lang dat bedrag in een FTE, elke maand. Is wel een hogere risico inderdaad. Met 10% aflossen weet je waar je aan toe bent, en is het risico bekend. En je weet wat voor rendement het oplevert onder de streep.
@@HermanWillems Je geeft zelf het antwoord al. Financieel is het vaak voordeliger om dat bedrag te beleggen, maar met aflossen weet je waar je aan toe bent. Voor mij een situatie om op 2 paarden te wedden: geld beleggen en fingers crossed voor een mooi rendement én extra aflossen voor een verzekerd rendement. Zo zou ik ook na de complete aflossing graag weer op zoek gaan naar een 2e manier van geld investeren. Daarbij denk ik bijvoorbeeld op termijn aan het verhuren van vastgoed (maandelijks een vast bedrag binnenkrijgen) en de beleggingsportefeuille uit blijven breiden.
@@mrrb85 Inderdaad, ik heb veel respect voor je dat je zo je huis strakjes vrij hebt. Dat geeft denk ik echt een super gevoel van vrijheid. Ik ben zeer content met mijn huis, twee onder 1 kap. Groot zat, met lage maandlasten. Maar als dat weg zou zijn zou ik prima verder hier kunnen blijven wonen. Je hebt dan financiële vrijheid, je hebt meer keuzes. Je kan makkelijker van baan switchen wat ervoor zorgt dat je waarschijnlijk meer gaat verdienen. (Dat is vaak wel zo) Succes met de laatste aflossingen. :)
Extra aflossen. Mijn hypotheek is ook stuk hoger.
Hoi, duidelijke informatie. Heb je een idee wanneer je de excel om de berekeningen te doen, zal vrijgegeven?
Ik ben namelijk op zoek naar de formule waarbij ik het financieel effect kan berekenen op de maandelijkse betalingen wanneer er vervroegd kapitaal afgelost wordt. Bedankt !
Heb mijn planning niet bij de hand maar geloof dat hij voor eind volgende week gepland staat 👍
wimrotor en waar kunnen we die vinden
Deze video betreft en annuïteitenhypotheek maar mocht je nog een spaarhypotheek hebben kun je ook geld inleggen op het spaardeel (moet je wel aanvragen bij hypotheekverstrekker). Dat spaardeel stijgt en geeft meer rendement terwijl je maandlasten dalen en je ook nog steeds je volledige renteaftrek hebt.
Vraagje. Als ik extra aflos, gaat dan dan meteen van mijn schuld af? Stel ik heb 400k schuld en ik los 3k af, heb ik dan 397k schuld over? Of betaal ik met die 3k ook gewoon hyotheekrente en gaat er dus maar 1k van mijn schuld af?
Je kan op dit moment ook opnieuw een hypotheek afsluiten daar zitten wel penalty’s maar dan gaan je vaste lasten ook nog verder omlaag. Hoe sta jij hier tegenover. Of als je dit doet na 10 j dat je hem hebt afgesloten?
Je kan inderdaad oversluiten, maar dat neemt kosten met zich mee. Ik denk dat er in mijn geval niet genoeg voordeel is te behalen aangezien het verschil minder dan 1% is. Denk dat het vooral voor mensen met stukken hogere rentes interessant is, maar heb me er (nog) niet in verdiept.
Waarom heb je gekozen voor een renteperiode van 30 jaar? Een kortere termijn met een lager rentepercentage en extra aflossen is m.i. financieel gezien voordeliger. Hoe zie jij dit?
Klopt Pieter, maar 4 jaar geleden dacht ik er nog iets anders over. Inmiddels veel bijgeleerd :) Toen had ik 3.19% en dat leek me al een hele lage rente.
Natuurlijk heb je op deze manier wel lagere maandlasten, maar doe je er langer over en dus betaal je meer rente. Daarom doe ik nu dan ook regelmatig extra aflossingen.
Je moet het spreiden beetje beleggen en beetje aflossen ,want wat je bespaart op je hypotheek kan je weer aandelen van kopen.
Hoe zit het met stop los
Hoe bedoel je? Dat is toch niet van toepassing bij aflossing van een hypotheek.
@@eenpassiefinkomen nee klopt maar ik zag een aflevering waarin je aangeeft welke bellegen te starten en
deze berekening klopt niet.
het rendement op extra aflossen is de besparing van de rente die je betaalt.
in dit geval 3,19 dat is een besparing van 15,95 euro per jaar dus(1,32 euro per maand)
het maandelijkse totaal bedrag zakt om dat je 500 minder hoeft af te lossen in 25 jaar maar dat is geen rendement.
het rendement is alleen de rente
Dat klopt, je rendement is 3,19% per jaar.
Maar dit voordeel blijf je toch alle jaren behouden?
@@eenpassiefinkomen Bovendien is het na 25 jaar niet klaar omdat je dan weer een nieuwe hypotheek moet afsluiten tegen een dan onbekende rente (misschien wel 8%?) die dan ook weer 30 jaar doorloopt in jouw geval. (je bent nog jong). Goed dat je aflost.
Ik denk dat je ipv 500 euro extra gaat aflossen beter gaat investeren in jezelf 😂. Je betaald sws rente af en niet het hypotheek en zo ben je een hoop geld kwijt in een keer. Ik vind het geen slim strategie . Want voor een bank maakt het echt niet uit of je nou 2 euro minder betaald in een maand of 15 euro minder betaald. Wel als je gaat denken dat miljoenen dit elke maand betalen. Maar zo is het ook andersom als je de bank een bedrag van 500 euro gaat aflossen waar zij meer aan hebben.
Je kunt het ook zo zien! Wanneer je toeslagen hebt ontvangen van de belasting en ze hebben later een definitief berekening gemaakt. En blijkt dat je terug moet betalen. Laten we zeggen 7000,- euro. Maar je hebt het niet! Nou krijg je de mogelijkheid om dat terug te betalen in termijnen. Max 24 maanden moet je dat aflossen dat is 291, 66 euro. Nou stel je hebt 7000 euro wel aan de kant liggen. Maar ipv het in een keer te betalen ga je slim investeren. En maandelijks de belastinggeld aflossen. En de resterende wat je overhoud ( vb 500,- euro wat je extra wilde aflossen) investeren in iets anders waardoor je geld meer waard wordt. Je investeer 500,- euro en je verdiend 800, - euro. Jouw winst is 300 euro. Je kunt nu met dat winst je 2de termijn aflossen. En zo kan je vb meer investeren ipv 500,- euro, 1000, - euro. Dan kan je misschien het dubbele winst uithalen en kan je de 2de en 3de termijn afbetalen. En je hebt je 1000,- euro + 5700, - nog in je zak. Aan de einde van de rit heb je eigenlijk je schuld afbetaald met het investeren.
Dus gebruik het geld als dat kan. Waarom moet je extra aflossen? Vooral met zulke hogere bedragen van je hypotheek. 1.Je lost veel af 2. Je bent je geld kwijt dat wat je hebt gespaard. 3 je kunt geen kant meer op en je maakt het Moeilijker voor je terwijl je 30 jaar de tijd hebt om het af te lossen. Ik keur het sws niet goed om een huis te kopen en 30 jaar daar aan vast zitten. Je bent dan afhankelijk en je bent een moderne slaaf van de rijken. Je betaald letterlijk 50% aan rente per maand. Weg gegooid geld! Ga investeren en niet zomaar uitgeven of aflossen. Jij hebt er niks aan maar degene die het ontvangt wel.
Weer een voorbeeldje:
Heel ons straat bestaat uit 10 huizen en ieder lost 500, - euro extra af aan hypotheek. Dat is 5000,- euro totaal wat de bank heeft ontvangen. Ons voordeel is laten we zeggen 10, - per maand per woning dus 10 x 10 = 100, -
Zie het zo dat bank nu jouw geld kan gebruiken en in ruil daarvoor jouw korting geeft van 10 euro per. Maand. Want je lost niks af. Je betaald minder aan extra aan bank van wat je hebt geleend. En dus maakt dat voor de bank niets uit. Het is juist in zijn voordeel omdat hij met dat 5000,- euro kan investeren in aandelen of iets anders waarmee de bank meer geld kan verdienen. De bank maakt winst met z'n winst aan ons. Zij verdienen meer door dat wij denken dat we verdienen met paar euros Per maand. In principe investeren wij in de kas van de bank als je om die manier gaat aflossen. In 30 jaar kan je ook zelf gaan verdienen. Ipv dat je om de zoveel keer 500,- af te gaan lossen je gaat investeren en zelf daar winst uit gaat halen.
Het is maar een idee! Uiteindelijk beslist iedereen zelf wat ie wilt doen en hoe hij/zij wilt omgaan met z'n geld.